Daugelyje verslininkų bankų reitingų „Tochka“ užima pirmaujančią poziciją. Esmė yra atstumas bankas individualiems verslininkams ir LLC, turinti savo internetinę bankininkystę ir techninę pagalbą. Bankas dirba nuotoliniu būdu – atidaro sąskaitas, išduoda korteles, jungia priėmimą, kontroliuoja valiutos operacijos, išduoda pažymas. Sutartį su banku, sąskaitos duomenis ir plastikines korteles atneš „Tochka“ darbuotojas. Kortelė verslo išlaidoms iš karto susieta su įmonės sąskaita, grynųjų pinigų išėmimas nemokamas.

Norėdami apdoroti Tochka išduotas korteles, galite pasirinkti vieną iš dviejų bankų - Otkritie FC arba Qiwi Bank. Mokėjimai banke apdorojami visą parą.

„Tochka“ turi įmontuotą apskaitos paslaugą, tačiau galite prijungti ir trečiųjų šalių programas: „My Business“, „Button“, „Konturub.Elba“. Integruota paslauga yra prieinama tik individualiems verslininkams pagal supaprastintą mokesčių sistemą 6%, UTII ir patentą be darbuotojų ir įsigijimo - 3500 rublių. metais. Jis skaičiuoja mokesčius ir draudimo įmokų, generuoja ataskaitas, praneša apie mokėjimo datą, leidžia pateikti ataskaitas 1 paspaudimu. Paslaugų pokalbyje galite gauti nemokama konsultacija buhalteris.

Privalumai:

• Darbo diena nuo 0 iki 21 val
• Grąžina iki 7% per metus nuo sąskaitos likučio
• Supaprastintiems individualiems verslininkams bankas pats generuoja mokesčių deklaraciją!
• Yra integracija su apskaitos paslaugomis (1c, My Business, Kontur ir kt.)
• Vienas iš patogiausių internetinių bankų ir mobiliųjų aplikacijų
• Viskas vyksta internete, net ir kreipiantis dėl paskyros
• Palaikymas visą parą, net naktį!

Trūkumai:

• Paskyros užblokuotos, bet tai dažna problema visi bankai dabar
• Prisijungdami prie priėmimo paslaugų, klientams kartais kyla problemų: bankas ilgai įvykdo savo įsipareigojimus

Rusijos Federacijoje yra daug bankų, kurie individualiems verslininkams suteikia galimybę savo filialuose gauti atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas (CSR). Gana lengva supainioti pasiūlymų įvairovėje. Didžiausi sunkumai kyla pradedantiesiems, kurie dažnai nesupranta, į ką tiksliai reikėtų atkreipti dėmesį renkantis. Atsakymą galima gauti tik išanalizavus esamus pasiūlymus.

Individualus verslininkas gali vykdyti savo veiklą neatidaręs einamosios sąskaitos. Pagal įstatymą individualus verslininkas negali būti verčiamas imtis tokio veiksmo, tačiau turėtumėte atsiminti apribojimus, susijusius su atsiskaitymu negrynaisiais pinigais be sąskaitos. Registruota einamoji sąskaita verslininkui atveria didžiulę sumą papildomos funkcijos. IN modernus pasaulis daryti verslą be bankinė parama sunkus ir nepelningas.

Renkantis finansinė organizacija, kuriame individualus verslininkas bus aptarnaujamas ateityje, būtina į šį klausimą žiūrėti atsakingai. Tinkamas pasirinkimas sutaupys pinigų, o bendradarbiavimas bus lengvas ir malonus.

Į ką turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį:

• Priežiūros kaina. Dauguma bankų įstaigos Jie siūlo minimalų paslaugų paketą nemokamai, o didėjant jų skaičiui, didėja ir kaina.
• Platus bankininkystės tinklas. Tai svarbus aspektas, nes netoliese esančių filialų ar terminalų trūkumas gali rimtai apsunkinti sandorius.
• Galimybė naudotis internetine bankininkyste su daugiafunkcine sistema, specialiai skirta mažoms įmonėms.
• Galimybė vėliau pakeisti iš pradžių pasirinktą tarifą, jei to reikalauja verslas.
• Papildomi banko produktai. Plečiant verslą ar iškylant poreikiui prijungti kitas paslaugas, pavyzdžiui, įsigyjant, patogu ir apsimoka prijungti jas tame pačiame banke, kuriame vykdomi atsiskaitymai grynaisiais. Todėl turėtumėte atkreipti dėmesį į organizacijos galimybes.
• Plastikinių kortelių išdavimas individualiems verslininkams. Jų buvimas palengvina pinigų išėmimą ir įskaitymą į jūsų sąskaitą, taip pat supaprastina mokėjimus kitose srityse.

Tačiau pirmas dalykas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis finansų įstaigą, yra jos reputacija. Bankas turi turėti geri įvertinimaišalies ir pasaulinėse reitingų platformose.

Finansų įstaigų TOP 5 su geriausiais atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų pasiūlymais

Bankai nuolat plečia savo galimybes, todėl jų klientams siūlomos sąlygos gali keistis. Būtent todėl, analizuojant finansų institucijas, svarbu nepasikliauti vien kitų išvadomis, o pasitelkti savo analizę. Tačiau yra keletas didelių bankų sistemos, kurie jau ilgą laiką sėkmingai konkuruoja grynųjų pinigų ir paslaugų individualiems verslininkams rinkoje. 2019 m. į TOP 5 pateko šie bankai:

1. „Sberbank“.
2. Tinkoffas.
3. Taškas.
4. Atidarymas.
5. Alfa bankas.

bankas "Tochka"

Bankas Tochka užima pirmąją vietą reitinge, nes jis aptarnauja tik smulkaus verslo savininkus. Šis siauras dėmesys leido vystytis optimalias sąlygas einamosios sąskaitos atidarymui ir tolimesnei jos priežiūrai. Banko taškas yra dalis finansinė grupė Otkritie, kuri jai suteikia rimtą teisinę ir techninę pagalbą.

Tochka specialistai vyksta pas būsimą klientą ir sudaro sutartis su individualiu verslininku jam patogioje vietoje. Paskyros aktyvinimas trunka ne ilgiau kaip 60 minučių. Taškas siūlo verslininkams:

1. Platus kasos paslaugų tarifų pasirinkimas. Kiekvienas verslininkas gali pasirinkti jo poreikius tenkinančias sąlygas.
2. Galimybė naudotis partnerių paslaugomis už 225,00 rublių premiją.
3. Mokėjimų laiko apribojimų sumažinimas. Sandoriai tarp banko klientų gali būti atliekami visą parą ir su kitais finansinės institucijos 21 valandą per parą.
4. Mobilioji programa „Tochka“, leidžianti valdyti pinigus ir sekti operacijas.

Be visko, verslininkas nemokamai gauna įmonės plastikinę kortelę ir gali neribotai naudotis internetine bankininkyste.

"Tinkoff"

Tinkoff Bank aktyviai diegia daugiausia šiuolaikinės technologijos ir sistemos. Būtent tai leido jiems per trumpą laiką tapti lyderiais ir išlaikyti šias pareigas ilgus metus. Ši organizacija veikia tik internetu.

Norėdami atidaryti sąskaitą, tiesiog palikite programą oficialioje Tinkoff svetainėje. Tai aptariama m kuo greičiau o jei patvirtinama, paskyra suaktyvinama per penkias minutes. Tai bankininkystės organizacija IP pasiūlymai:

1. Nemokama paslauga pirmus du mėnesius visiems verslo savininkams ir visus šešis mėnesius naujų įmonių savininkams.
2. Aptarnavimas ir konsultacija 24 valandas per parą.
3. Kiekvienas klientas yra priskirtas asmeninis vadovas, kurią valdo RKO.

Tinkoff sinchronizuojasi su visų tipų internetine apskaita.

"Atidarymas"

„Otkrytie Financial Group“ leidžia smulkaus verslo savininkams nemokamai atsidaryti einamąją sąskaitą. Mėnesinės paslaugos kaina tiesiogiai priklauso nuo pasirinkto tarifo.

„Otkritie“ savo klientams siūlo galimybę:

1. Nuotolinis grynųjų pinigų valdymas.
2. Internetinių programų rezervavimas.
3. Siunčiami skubūs mokėjimai.
4. Naudokite mobilioji programa tvarkyti savo paskyrą.
5. Operacijų vykdymas be laiko apribojimų – 24/7.
6. Mokesčių ir muitų mokėjimų pervedimas be komisinio mokesčio.

Ataskaita apie atliktas operacijas ateina į jūsų telefoną SMS ir el. paštu.

"Sberbank"

„Sberbank“ išlaiko lyderio poziciją dėl savo tinklo platumo ir didžiulės klientų bazės. Neabejotini šios įstaigos pranašumai yra šie:

1. Patikimumas.
2. Įvairūs tarifai individualiems verslininkams, leidžiantys taikyti individualų požiūrį atidarant sąskaitą ir pasirenkant paslaugų paketą.

„Sberbank“ naujiems verslo klientams siūlo nemokamą „Easy Start“ paslaugų paketą.

"Alfa bankas"

Alfa bankas jau seniai itin populiarus tarp smulkaus ir vidutinio verslo savininkų. Ši finansų įstaiga individualiems verslininkams siūlo šias sąlygas:

1. Banko sąskaitos atidarymas nesilankant banke.
2. Nemokamas atsiskaitymas grynaisiais, jei sąskaitoje nėra judesių.
3. Overdrafto suteikimas.
4. Nemokamas išdavimas plastikine korteleį atvirą sąskaitą.
5. Dovana 15 mėnesių buhalterinė apskaita internetu.

Mokant už paslaugų paketą prieš 9 mėnesius, dovanojami trys mėnesiai.

Kitos bankinės organizacijos

Rusijos Federacijoje yra dešimtys bankų ir kiekvienas iš jų siūlo tam tikras grynųjų pinigų atsiskaitymo individualiems verslininkams paslaugas:

• VTB atlieka visus biudžeto mokėjimus be komisinio mokesčio ir turi daug papildomos paslaugos, palengvinantis verslą.
• „Promsvyazbank“ siūlo trijų mėnesių nemokamą paslaugą klientams, užsisakiusiems „Business Light“ ir 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Apdoroja mokėjimus visą parą.
• „Uralo rekonstrukcijos ir plėtros banko internetinė bankininkystė verslui „Light“ buvo pripažinta geriausia 2018 m.
• Modulbank veikia tik internetu ir rezervuoja sąskaitą per 5 minutes.
• Raiffeisenbank – visus tarpbankinius mokėjimus atlieka per mėnesinį paslaugų mokestį.

Sąrašą galima tęsti dar ilgai, tačiau išvardintos organizacijos yra populiariausios 2019 m.

Bankų pasiūlymų privalumai ir trūkumai iš TOP-5: lentelė

Visi bankai sąskaitas atidaro ir uždaro nemokamai, taip pat neima mokesčių už naudojimąsi internetine bankininkyste.

Ar bankas gali atsisakyti atidaryti individualaus verslininko sąskaitą?

Bankai yra suinteresuoti pritraukti naujų klientų. Tačiau nepaisant finansų įstaigų noro plėsti savo įmonių tinklą, jos gali atsisakyti pareiškėjams atidaryti sąskaitą. Tokio sprendimo priežastys gali būti kelios:

• Paraiška buvo užpildyta neteisingai.
• Paraiškoje pateikta neteisinga informacija apie įmonę.
• Privalomas dokumentų sąrašas nėra pilnas.
• Pareiškėjas negali įrodyti savo tapatybės.

Finansų organizacijos aktyviai bendradarbiauja tarpusavyje, todėl kuria vieningas duomenų bazes, kuriose įvedama tam tikra informacija bendras naudojimas. Atsisakymas gali atsirasti dėl to, kad keli bankai anksčiau atsisakė registruoti individualų verslininką – tai gali įspėti specialistus svarstant paraišką.

Jei banko licencija panaikinama, kas nutiks einamajai sąskaitai?

Panaikinus banko licenciją, sąskaitos automatiškai įšaldomos. Visos jiems pervestos lėšos bus automatiškai grąžintos siuntėjams, taip pat nebus galima atsiimti likučio. Automatinis sąskaitos uždarymas atliekamas tik likvidavus įstaigą. Individualūs verslininkai lėšas gali grąžinti dviem būdais:

1. Sumos iki 1 400 000 yra draudžiamos ir per dvi savaites grąžinamos į kitą verslininko nurodytą sąskaitą.
2. Didesnę nei šią sumą teks grąžinti teisme, o tai sunku ir ne visada įmanoma.

Įmonės savininkas visada turi turėti po ranka naujausią informaciją apie sąskaitoje atliktus judėjimus. Tai leis prireikus greitai surinkti dokumentų paketą ieškiniui teismui pateikti.

Išvada

Atidarant einamąją sąskaitą svarbi ne tik pradinė atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų nuolaida, bet ir jos vertė vėliau. Tačiau svarbiausias kriterijus yra organizacijos mobilumas, kaip laiku ji naršo greitai besikeičiančioje erdvėje. Šiandien viena iš pagrindinių sėkmingo banko savybių yra laikomas sinchronizavimas su internetine apskaita ir ryšys. papildomos funkcijos, pavyzdžiui, įsigijimas ir kt.

Ne visi verslininkai rimtai žiūri į banko pasirinkimą teikti atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas (CSR) - „Išsirinkime vieną iš 30 geriausių bankų, ir viskas! Tiesą sakant, šiame numeryje yra daug subtilybių. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugoms „tinkamo“ banko pasirinkimas priklauso nuo apyvartos, mokėjimų fiziniams asmenims skaičiaus, veiklos skaidrumo laipsnio. Jei padarysite klaidą, galite iš karto prarasti 20% pajamų arba likti be pinigų svarbiausiu momentu. Į ką reikėtų atsižvelgti renkantis banką atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugoms?

1 patarimas: nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį. Atidarykite dvi, o dar geriau tris paskyras vienu metu. skirtingi bankai. Vienas iš jų turi būti viršuje didelis bankas. Kitas mažesnis, bet ištikimesnis. Trečią sąskaitą galite atsidaryti jums patogiausiame banke – galbūt ten turite individualią sąskaitą, yra išduota paskola ar tiesiog banko biuras yra netoli jūsų namų. Svarbiausia šiuo atveju yra kuo labiau diversifikuoti savo riziką.

2 patarimas: ieškokite asmeninio požiūrio. Jūsų verslui to prireiks lojalus bankas. Ir tai, mano patirtimi, tikrai nepateks į dešimtuką. Todėl patariu – nuo ​​pat pradžių kurkite bendradarbiavimą su kokiu nors mažu banku, kuris pasiruošęs jums padėti lengvatinėmis sąlygomis ir individualus požiūris.

Toks bankas bus ypač naudingas, jei turite problemų dėl apsauginių tarifų. Tarkime, kad su sandorio šalimi atliekate tam tikrą sandorį, dėl kurio gali kilti abejonių, arba tiesiog pervedate didelis kiekis savo, kaip asmens, kortelėje. Tokia operacija gali pritraukti banko finansų stebėjimo paslaugą, kuri užšaldys jūsų sąskaitą ir reikės popierinių įrodymų, kad operacija buvo sąžininga ir skaidri. Jei dėl kokių nors priežasčių negalėsite to įrodyti, bankas pasiūlys išsiimti pinigus iš sąskaitos.

Bet, pirma, bankas turi teisę taikyti apsauginį tarifą – išskaičiuoti komisinį mokestį iki 15-20% nuo jūsų sąskaitoje esančios sumos. Antra, vienas iš galimų pinigų išėmimo iš sąskaitos scenarijų yra mokesčių mokėjimas tiek už save, tiek už trečiąsias šalis. Tačiau pinigus galite pervesti tik į verslo sąskaitą kitame banke. O kai patraukiate akį į finansų stebėjimą, patenkate į juodąjį sąrašą – ir naujos sąskaitos atidarymas tampa problematiškas. Todėl vienu metu atidarykite kelias sąskaitas skirtinguose bankuose - gera idėja. Jei turite „savo“ lojalų banką, yra tikimybė, kad galėsite atsiimti savo lėšas su minimaliais nuostoliais.

Be to, kai neturite savo vadovo ar banko filialo, iškilus bėdai atsiduriate sistemos įkaitu. Ar žinote, kiek prieš Naujuosius sulaukiau klientų prašymų skubiai „ištraukti“ pinigus iš vieno tiek daug pinigų reklamai išleidžiančio banko sąskaitų? Beje, yra 20% apsauginis tarifas – toks patogumas smulkiam verslui. Šios sąlygos dažnai nenurodomos tarifuose, tačiau yra tam tikra praktika, kurią dažniausiai žino patyrę teisininkai ir konsultantai. Apie tai rašo įvairiose apžvalgose ir nuomonėse internete.

Patarimas Nr. 4: atidžiai išstudijuokite paslaugų teikimo sąlygas individualiems verslininkams.Šiais laikais daugelis žmonių verslą vykdo kaip individualūs verslininkai, tačiau patys individualūs verslininkai yra tarsi raudonas skuduras finansų stebėjimo tarnybai, nes per sąskaitas individualūs verslininkai Jie mėgsta plauti pinigus iš didelių įmonių. Siekdami nesulaukti pernelyg didelio reguliavimo institucijų dėmesio ir netapti tarpininkais atliekant abejotinus sandorius, bankai įveda operacijų iš individualių verslininkų sąskaitų apribojimus, kuriuos būtina atidžiai išstudijuoti prieš pasirašant sutartį.

Išsiimti pinigus iš individualaus verslininko sąskaitos nėra taip paprasta - paprastai pirmiausia turite juos pervesti į asmenine kortele ir tik tada laisvai juo disponuoti. Pinigų išėmimo iš individualaus verslininko sąskaitos į individualias sąskaitas sąlygos yra vienas iš pagrindinių parametrų, į kurį verslininkas turėtų atsižvelgti rinkdamasis banką. Esant didelei apyvartai komisiniai už pinigų išėmimą gali siekti 10 proc., o tai net daugiau nei bazinis mokesčio tarifas supaprastintos mokesčių sistemos „pajamoms“.

Yra banko produktų, kurie gali sumažinti šias išlaidas. Pavyzdžiui, viename iš bankų galima sumokėti tik 1% nuo apyvartos, o visas kitas operacijas galima atlikti be komisinių.

5 patarimas: išstudijuokite naujas „savarankiškai dirbančių asmenų“ darbo sąlygas. Jei dirbate tik sau, o nesamdote darbuotojų, tikriausiai nereikia vargti su individualiu verslininku – galite tiesiog dirbti savarankiškai.

Tiesą sakant, įstatyme nėra tokio dalyko kaip „savarankiškai dirbantis asmuo“, yra „profesinių pajamų mokestis“. Savarankiškai dirbantys asmenys turi tam tikrų apribojimų. Jie negali samdyti darbuotojų, jų pajamos įstatymiškai ribojamos iki 2,4 milijono rublių per metus (apie 200 tūkst. per mėnesį). Tai taip pat turi įtakos banko produktų pasirinkimui.

Daugelis kredito įstaigų mobilioji bankininkystė Galima užsiregistruoti kaip individualia veikla. Profesinio pajamų mokesčio mokėtoju galite tapti pateikę oficialią Federalinės mokesčių tarnybos paraišką „Mano mokesčiai“ ir nurodykite banko sąskaitą, iš kurios bus nurašomi mokesčiai. Tokiu atveju geriau turėti atskirą paskyrą profesinės pajamos(ir praneškite apie tai bankui), kitaip mokesčiai bus apmokestinti nuo visų jūsų kortelės kvitų (pavyzdžiui, už pavedimus iš tėvų).

Idealus bankas verslui, nepaisant reklaminių šūkių, tiesiog neegzistuoja – toks pasirinkimas priklauso nuo daugelio Jūsų verslo parametrų. Renkantis banką atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugoms teikti patariu diversifikuoti riziką, atidžiai išstudijuoti informaciją apie bankų tarifus ir dirbti kuo „balčiau“ – tada bendradarbiavimas su bankais nesukels bereikalingo vargo ir nuostolių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Papildymas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Puikus pasirinkimas tiems, kurie tik pradeda mokytis verslumo pagrindų. Jokių mokesčių už sąskaitos atidarymą ar internetinės apskaitos vedimą. Pirmieji tarnybos metai yra 0 rublių. Valiutos kontrolė yra tik 1% pervedimo sumos.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įmoka: 0%;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Palankios sąlygos stambiam verslui – iki 300 nemokamų įmokų per mėnesį, apskaita internetu, einamosios sąskaitos papildymas be komisinių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Papildymas: nuo 299 rub.;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

24/7 internetinė paslauga su aiškia RKO sąsaja. Galėsite pervesti iš savo dabartinės sąskaitos į Tinkoff žemėlapis iki 1 milijono rublių be komisinių. Taip pat nemokami išgryninti iki 150 tūkst.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įmoka: nuo 0,5%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Šis bankas labiau tinka pradedantiesiems individualiems verslininkams, kurių sąskaitų apyvarta yra minimali. RKO atliekamas su minimaliu komisiniu, taip pat galima nemokamai papildyti likutį iki 75 000 rublių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 2500 rublių;

Dauguma patikimas bankasšalis siūlo verslininkams daug pelningų variantų ir premijų. Pavyzdžiui, sąskaitos papildymas be komisinių iki 500 tūkstančių, pervedimai asmenims iki 300 000 rublių. „Sberbank“ tarifų eilutėje yra ir nemokama paslauga.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Papildymas: nuo 0,2%;
• Internetinė apskaita: nuo 2500 RUB;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Verslininkai gali susigrąžinti pinigus iš sumų, skirtų mokesčiams mokėti. Kasmetinio atsiskaitymo grynaisiais pinigais kaina yra nedidelė, todėl banko funkcionalumu gali naudotis tiek pradedantieji, tiek sėkmingi verslininkai. Kitas pliusas – pelningas prekybinis įsigijimas, tik 1,3 proc.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Papildymas: nuo 0,16%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: iki 399 rub.

Finansų įstaiga savo klientams siūlo platų pasirinkimą tarifų planus individualiems verslininkams. Kiti atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų pranašumai – maža mokėjimo nurodymų kaina ir nemokami pervedimai fiziniams asmenims iki 500 tūkst.

Vostochny Bank - lankstus tarifų plano variantų pasirinkimas

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: nuo 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Bankas turi didelį išplėtotą biurų tinklą, leidžiantį atsidaryti einamąją sąskaitą bet kuriame šalies regione. Nepaisant didelių išlaidų kasmetinė priežiūra, individualūs verslininkai gali individualiai suaktyvinkite TP funkciją išjungdami nereikalingas paslaugas.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;

Kiekvienas paslaugų paketas suteikia galimybę gauti nuolaidą atsiskaitant grynaisiais iki 50%. Kaina valiutos kontrolė tik 900 rublių per mėnesį. Be to, 24 valandas per parą galite stebėti savo paskyros judėjimą internete.

• Sąskaitos atidarymas: nuo 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Individualūs verslininkai gali pasinaudoti lengvatomis atidarydami einamąją sąskaitą ir nemokėti už pirmuosius 2 išlaikymo mėnesius. Verslo palaikymo tarnyba internete veikia 24 valandas per parą.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 1000 rublių.

Bankas yra sukūręs keletą lengvatinio skolinimo ir indėlių programų individualiems verslininkams. Galėsite pelningai investuoti savo pinigus ir gauti pajamų nuo likučio iki 6%.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Dinamiškai besivystančių įmonių tarifų planai leidžia gauti iki 50% nuolaidą grynųjų pinigų valdymo paslaugoms. Valiutos kontrolės kaina prasideda nuo 800 rublių per mėnesį.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atidarydamas sąskaitą verslininkas dovanų gauna įmonės kortelę ir galės mokėti darbuotojams atlyginimą be komisinių. Papildoma premija – 3 mėnesių nemokama buhalterinė apskaita ir atsiskaitymas valstybinėms įstaigoms.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,25%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualūs verslininkai gauna nuotolinės valiutos kontrolės paslaugą ir galimybę atlikti skubius rublius. Galite atsidaryti specialią sąskaitą VTB ir naudoti ją elektroninėje prekyboje.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamas;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: nuo 5800 RUB;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Internetinė bankininkystė individualiam verslininkui leidžia atlikti masinį mokėjimą neribotam gavėjų skaičiui vos per 1 minutę. IN Asmeninė paskyra Galite peržiūrėti operacijų istoriją pagal dieną ir generuoti mokėjimus pagal dokumentą iš ataskaitos.

• Sąskaitos atidarymas: 500 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Prisijungę prie atsiskaitymų grynaisiais pinigais banko galite rinktis konkrečias paslaugas, o ne įprastus paketų pasiūlymus. Galima pateikti išrašus už rublius ir užsienio valiutos sąskaitas be komisinių.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 500 rub.

Kiekviename mieste kvalifikuotas vadovas patars visais su sąskaitos aptarnavimu susijusiais klausimais. Bankas siūlo overdraftą didelei sumai verslo plėtrai.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: nuo 650 rublių;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atsidarę individualaus verslininko atsiskaitomąją sąskaitą gausite vadybininko pinigų grąžinimo kortelę, į kurią bus įskaityti pinigų grąžinimai iš visų pirkinių už įmonės kortelė. Fiksuota premijos suma – 1,5% nuo visko.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,19%;
• Internetinė kasa: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualus verslininkas dovanų gauna vizitinę kortelę ir galimybę nemokamai naudotis kasos aparatu internetu. Galite gauti greitąją paskolą savo verslui plėtoti iki 20 milijonų rublių ir 10 metų laikotarpiui.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Jaunas verslas kasos aparato paslaugomis gali naudotis visiškai nemokamai. Individualaus verslininko atsiskaitomoji sąskaita atsidaro greitai, o į kiekvieną tarifą įeina nemokama internetinė apskaita ir internetinė bankininkystė.

Pelningiausias atsiskaitymas grynaisiais Sfera banke. Čia galite gauti konsultacinę ir finansinę paramą visą parą, neapsilankę banko skyriuje. „Raiffeisen“ ir „Tinkoff“ yra populiarūs tarp verslininkų, RKO funkcionalumu galite naudotis nemokėdami komisinio mokesčio. Sberbank ir Alfa-Bank išlieka patikimiausi, juos dažniausiai renkasi pradedantys individualūs verslininkai. „Vostochny“ ir „Tochka Bank“ siūlo savo klientams visišką veiksmų laisvę – verslininkai pirmuosius mėnesius gali pasinaudoti nemokama paslauga ir savarankiškai nustatyti paslaugų spektrą savo tarifų plane. MTS ir UniCredit likučiui taikomos didelės palūkanos – iki 6%. „Delo Bank“ siūlo tokias pat sąlygas, tačiau nedidelės apyvartos verslininkų sąskaitų aptarnavimas yra gana brangus. Dauguma bankų iš antrojo dešimties neima palūkanų už likutį, o mokėjimų suma yra beveik 2 kartus didesnė nei TOP organizacijų.

Banko pasirinkimo kriterijai atsidaryti einamąją sąskaitą

Siūlome susipažinti su pagrindiniais kriterijais renkantis banką einamajai sąskaitai individualiam verslininkui ar UAB. Nuo jų priklausys jūsų verslo efektyvumas ir patikimumas. Čia yra trumpas pagrindinių dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį renkantis RKO programą, sąrašas:

• finansų įstaigos reputacija. Skaityti atsiliepimus tų, kurie jau atsidarė einamąją sąskaitą ir yra joje aptarnaujami;
• į tarifų planą įtrauktų paslaugų sąrašas, pvz. atlyginimo projektas, apskaita internetu, įsigijimas;
• ar galima banko atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas integruoti su kitomis paslaugomis;
• bankomatų skaičius ir vieta. Taip sutaupysite laiko išgryninant pinigus Pinigai iš įmonės kortelės;
• mokėjimo apdorojimo laikas. Svarbus parametras, nuo kurio priklausys operacijos greitis. Pavyzdžiui, kai kurie bankai neapdoroja operacijų naktį, o tai gali sukelti tam tikrų nepatogumų;
• už likutį priskaičiuotų palūkanų suma. Kartais ši suma gali padengti individualaus verslininko išlaidas einamajai sąskaitai aptarnauti;
• overdrafto buvimas arba kredito linijos verslininkams. Ši paslauga ypač aktuali tiems, kurie nuolat perka prekes ir ne visada turi pakankamai pinigų greitai įsigyti kokybišką prekę;
• premijos iš partnerių. Pavyzdžiui, atidarydamas einamąją sąskaitą individualiam verslininkui, „Sberbank“ suteikia 15 tūkstančių rublių už pirmąją reklamos kampaniją „Yandex Direct“;

Taip pat verta sužinoti, kuris bankas atidarytas einamąsias sąskaitas iš savo sandorio šalių. Atsidarę sąskaitą tame pačiame banke galėsite atlikti mokėjimus su mažesniais mokesčiais ir žymiai pagreitinti mokėjimų apdorojimo laiką.

Kada bankas gali atsisakyti atidaryti sąskaitą?

Kartais individualiam verslininkui atsidaryti atsiskaitomosios sąskaitos neįmanoma ir daugeliui verslininkų kyla klausimas, kodėl bankas atsisakė teikti atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas? Pažvelkime į dažniausias priežastis, kodėl atsisakoma atidaryti sąskaitą mažoms ir vidutinėms įmonėms:

• paraiškos formoje pateikta netiksli informacija apie verslininką;
• vieno ar kelių atsiskaitymo grynaisiais pinigais sutarties vykdymo dokumentų nebuvimas;
• neteisingai nurodytas juridinis adresas arba jo nuslėpimas;
• mokesčių ataskaitų trūkumas;
• įtarimų dėl banko dalyvavimo neteisėtoje individualaus verslininko veikloje.

Praktikoje priežasčių, dėl kurių atsisakoma atsidaryti einamąją sąskaitą, gali būti ir daugiau, o bankai jų neatskleidžia. Iš esmės individualus verslininkas gali vykdyti veiklą ir neturėdamas einamosios sąskaitos, tačiau tuomet verslui nustatomi griežti apribojimai.

Verslo plėtra reiškia, kad reikia pereiti prie atsiskaitymo negrynaisiais pinigais. Iš pirmo žvilgsnio atsidaryti einamąją sąskaitą individualiam verslininkui yra lengva ir paprasta. Tačiau į šią procedūrą reikia žiūrėti labai atsakingai, nes teisingas banko partnerio pasirinkimas tampa raktu į sklandų ir sėkmingą įmonės funkcionavimą.

Kas yra individualių verslininkų einamoji sąskaita ir kam ji reikalinga?

Einamoji sąskaita yra sąskaita juridinis asmuo naudojami lėšoms saugoti, taip pat operacijoms, susijusioms su individualaus verslininko veikla, atlikti. Kitaip tariant, einamoji sąskaita tampa įrankiu, leidžiančiu organizacijai atlikti visavertį darbą, būtent:

• atlikti sandorius didelėmis sumomis;
• dalyvauti konkursuose;
• vykdyti viešuosius pirkimus;
• užsiimti didmenine prekyba ir kt.

Taigi, norėdamas apsispręsti dėl einamosios sąskaitos poreikio, individualus verslininkas turi žinoti, kokių privalumų verslas turi nuosavą banko sąskaitą, leidžiančią:

• Sudarykite sutartis, kurių vertė viršija 100 000 rublių. Faktas yra tas, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato grynųjų pinigų limitą pagal susitarimą su viena sandorio šalimi, todėl atliekant didelius mokėjimus grynaisiais pinigais reikia sudaryti keletą susitarimų;
• Priimti mokėjimus be grynųjų pinigų iš klientų ar partnerių;
• Atlikite mokėjimus su prekių ir paslaugų tiekėjais bet kuriuo metu ir bet kur. Yra daug programų, leidžiančių valdyti verslą naudojant nešiojamąjį kompiuterį, planšetinį kompiuterį ar išmanųjį telefoną, o tai labai supaprastina atsiskaitymų su sandorio šalimis procesą, taip pat įmokų į fondą mokėjimą. Socialinis draudimas ir pensija;
• Sąrašas darbo užmokesčioįjungta banko kortelės darbuotojų.

Individualaus verslininko banko sąskaitos atidarymo procedūra labai nesiskiria nuo panašios procedūros asmenys ir reiškia tokį veiksmų algoritmą:

1. Banko partnerio pasirinkimas. Prieš pateikdamas dokumentus grynųjų pinigų sąskaitai įregistruoti, verslininkas turi išanalizuoti populiariausių atsiskaitymo grynaisiais pinigais operacijas atliekančių organizacijų sąlygas ir tarifus, kad pasirinktų geriausią variantą.
2. Kolekcija reikalingas paketas dokumentus. Paprastai šis sąrašas yra maždaug vienodas visoms įstaigoms, o apie papildomus vertybinius popierius pranešama tiesiogiai banko svetainėje.
3. Prašymo atidaryti sąskaitą pateikimas banko skyriuje arba internetu, naudojant nemokamą paraišką arba oficialioje svetainėje.
4. Apsilankykite RKO užpildyti visas reikalingas formas ir pasirašyti individualaus verslininko aptarnavimo sutartį.

SVARBU! Einamoji sąskaita tampa pelningu įrankiu verslininkui, su sąlyga teisingas pasirinkimas partnerio banko ir sąskaitos priežiūros mokestis.

Ar individualus verslininkas privalo turėti einamąją sąskaitą?

Dabartiniai teisės aktai neįpareigoja individualių verslininkų turėti banko sąskaitos. Taigi įmonės savininkas turi teisę atsisakyti atsiskaitymas negrynaisiais pinigais mažmeninėje prekyboje ar teikiant bet kokias paslaugas. Kai kuriais atvejais individualūs verslininkai atsiskaitymo operacijoms naudoja asmeninę sąskaitą, o tai gali sukelti problemų su Federaline mokesčių tarnyba.

Taigi, einamąją sąskaitą verslininkas gali registruoti savo iniciatyva arba iš būtinybės. Valstybė neįpareigoja smulkaus verslo atsiskaityti negrynaisiais pinigais, tačiau kai kuriais atvejais individualiam verslininkui labiau apsimoka turėti asmeninę banko sąskaitą.

Dokumentai, reikalingi norint atidaryti einamąją sąskaitą 2019 m

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, verslininkas turi turėti šiuos dokumentus:

• Raštiškas įmonės savininko pareiškimas. Paprastai forma yra paskelbta oficialioje kredito įstaigos svetainėje, kurią galite užpildyti ranka arba atspausdinta.
• Pareiškėjo anketa.
• Verslininko pasas (ir jo notaro patvirtinta kopija), taip pat asmenys, kurie turės leidimą atlikti operacijas sąskaitoje.
• Išrašas (ir jo kopija) iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro.
• Registracijos ROSSTAT pažymėjimas (ir notaro patvirtinta kopija).
• Verslininkui išduodami leidimai vykdyti veiklą.
• Kopijuoti balanso lapas už paskutinį ataskaitinį laikotarpį.
• Kortelė su antspaudu ir asmenų, turinčių teisę atlikti operacijas sąskaitoje, parašais.

Aukščiau pateiktas sąrašas nėra baigtinis ir priklauso nuo banko partnerio reikalavimų. Pavyzdžiui, kai kuriais atvejais individualiam verslininkui gali prireikti pažymos apie skolos ar kitų įmokų nebuvimą.

Valiutos einamoji sąskaita

Individualūs verslininkai, vykdantys verslą su užsienio sandorio šalimis, turi teisę atidaryti einamąją sąskaitą užsienio valiuta smulkiam verslui vykdyti. Šios sąskaitos turi savo ypatumus: jos susideda iš tranzito ir einamųjų sąskaitų. Taigi lėšos iš mokėtojo iš pradžių gaunamos pirmiausia, o verslininkui tampa prieinamos tik po visų patikrinimų.

SVARBU! Turėjimas užsienio valiutos sąskaitą gali atnešti daug problemų, išreikštų baudomis už pavėluotus mokėjimus ir neteisingą dokumentų pildymą.

Kur yra pelningiau atidaryti einamąją sąskaitą 2019 m.?

Kai ieškoma tinkamas bankas Individualus verslininkas turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į kredito įstaigos reputaciją, taip pat į jos darbo trukmę. Be to, rinkdamasis partnerį smulkaus verslo savininkas turi išsamiai išstudijuoti tokius kriterijus kaip:

• Paskyros registravimo kaina. Paprastai banko sąskaitos atidarymas yra nemokamas arba su vienkartiniu fiksuotos sumos mokesčiu.
• Metinės sąskaitos priežiūros išlaidos. Sąskaitos priežiūros mokesčiai gali būti imami kas mėnesį arba kartą per metus.
• Valiuta, kuria veikia banko organizacija.
• Mokestis, imamas už lėšų įnešimą ir išėmimą, taip pat atsiskaitymo operacijų atlikimą. Komisinis mokestis už sąskaitos operacijas gali būti santykinis (tam tikras procentas nuo sumos) arba absoliutus ( nustatyta suma konkrečiai operacijai).
• Galimybė nuotoliniu būdu pasiekti paskyrą naudojant internetinę programą arba oficialioje svetainėje. Gana svarbus kriterijus, leidžiantis individualiam verslininkui tvarkyti savo sąskaitą visą parą, iš bet kurios vietos.
• . Patogi paslauga, leidžianti smulkaus verslo savininkui sutaupyti nuo 10 000 rublių per mėnesį.
• Padidintas sąskaitose saugomų lėšų saugumo lygis.
• Prailginta mokėjimo diena.
• Išplėtoto filialų tinklo prieinamumas regione.

Taigi, kur pelningiau atsidaryti sąskaitą individualiems verslininkams 2019 m.? Smulkaus verslo savininkai turėtų atkreipti dėmesį į organizacijas, kurios siūlo konkurencingiausius tarifus mažoms įmonėms.

„Sberbank“.

„Sberbank“ paketas „Easy Start“ siūlo smulkaus verslo savininkams šias banko sąskaitos atidarymo ir priežiūros sąlygas:

Pradedantiems individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms „Alfa Bank“ siūlo biudžetinę sąskaitą su greita registracija šiomis sąlygomis:

Be papildomų galimybių naujiems partneriams, „Alfa Bank“ siūlo tokias premijas kaip:

• 9000 rublių už reklamą „Yandex Direct“;
• 3000 rublių už reklamą Google paslaugose;
• padvigubinti reklamos biudžetą socialiniuose tinkluose;
• pagalba renkantis personalą svetainėje hh.ru;
• prenumerata šešiems mėnesiams prieigai prie Bitrix24.

Organizacijos trūkumai yra nedidelis bankomatų skaičius, taip pat bankų filialų trūkumas daugelyje miestų, o tai labai apsunkina verslą.

Tinkoffas

Banko sąskaitos atidarymo tvarka „Tinkoff Bank“ turi savo ypatybes: absoliučiai visi banko produktai išduodami internetu arba mobiliųjų specialistų pagalba. Taigi, norint parengti dokumentus, įmonės savininkui nereikės gaišti laiko lankantis filiale ir laukimui eilėje. Kalbant apie tarifus, tada ši organizacija savo partneriams siūlo šias sąlygas:

Kaip premijas „Tinkoff“ siūlo verslininkams nemokamą paskyros priežiūrą pirmuosius du mėnesius, taip pat iki 80 000 rublių už reklamą „Yandex Direct“ ir „Google“. Be to, gali tapti lėšų saugojimas sąskaitoje pelninga investicija, nes bankas siūlo iki 6% nuo sąskaitos likučio.

Tinkoff bankas - Geriausias bankas verslui

Atidarykite einamąją sąskaitą individualiems verslininkams

Raiffeisenbank

Pradedantiems savo veiklą individualiems verslininkams Raiffeisenbank siūlo Starto paketą šiomis sąlygomis:

Kaip ir Tinkoff, Raiffeisenbank savo partneriams teikia registraciją vykdančių srities specialistų paslaugas reikalingus dokumentus verslininkui patogiu laiku. Be to, komercinė organizacija vykdo overdraftą iki 1 500 000 rublių.

Sovcombank

Didelis bankas su išvystytu filialų tinklu siūlo ne tik sąskaitų tvarkymą, bet ir pagalbą registruojant individualius verslininkus, o tai labai patogu pradedantiesiems verslininkams. Verslininkas gali atidaryti einamąją sąskaitą Sovcombank tokiomis sąlygomis:

Be to, „Sovcombank“ partneriai gali tikėtis garantijų dalyvaudami pirkimuose, overdrafto ir papildomų paslaugų įmonėms, kurios specializuojasi užsienio prekyboje. Organizacijos trūkumai yra tai, kad banko filialų tinklas yra regioninio pobūdžio.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ specializuojasi ne tik žemės ūkio įmonių aptarnavime, bet ir smulkaus verslo organizacijų savininkams siūlo tokias registracijos ir sąskaitų tvarkymo sąlygas:

Papildomos banko paslaugos apima operacijų su valiuta palaikymą, organizacijos turto draudimą, lengvai naudojamą internetinę bankininkystę, sąveikaujančią su 1C programa.

Taškas

Bankas, kurio specializacija yra verslininkų aptarnavimas, siūlo įvairius tarifus įvairaus lygio organizacijoms. Taigi, „Auksinio vidurio“ paketas siūlo atidaryti ir palaikyti sąskaitą tokiomis sąlygomis:

Kaip premiją, atidarydami paskyrą verslo savininkai turi prieigą prie 50 000 rublių už reklamą socialiniuose tinkluose, 10 000 už „Yandex Direct“, 3 000 už „Google“ paslaugas. Be to, bankas siūlo valdymo paslaugas buhalterinė apskaita verslininkams, dirbantiems pagal supaprastintą mokesčių sistemą.

Avangardas

Bankas, siūlantis gana palankias palūkanų normas smulkiam ir vidutiniam verslui tokiomis sąlygomis:

Ypatinga šios kredito įstaigos savybė – galimybė sąskaitoje operacijas atlikti 7 dienas per savaitę, septynias dienas per savaitę. Biurų buvimas 75 Rusijos Federacijos miestuose leidžia aptarnauti didelį klientų srautą, tačiau naudotis banko paslaugomis nėra labai patogu mažų miestų gyventojams.

Palyginus didžiausių ir populiariausių bankų tarifų planus, gauti šie rezultatai:

1. Banko sąskaitos atidarymas verslininkui bus brangus tik Rosselkhozbank ir Avangard Bank (2200–3000 rublių). Likusioje kredito įstaigos Paskyros sukūrimas nemokamas.
2. Džiugina ir apdorojimo laikas aptariamuose bankuose: maksimalus registracijos laikas – 4 dienos (Raiffeisenbank), kituose bankuose atsiskaitomoji sąskaita bus atidaryta kreipimosi dieną.
3. „Raiffeisenbank“ savo klientams siūlo brangiausią sąskaitos paslaugą, o „Sberbank“ pradedančiųjų verslininkų sąskaitas tvarko nemokamai.
4. Keli bankai siūlo minimalią 25 rublių mokėjimo kainą: „Avangard“, „Sovcombank“, „Raiffeisenbank“, o maksimalią (100 rublių) nustato „Sberbank“.
5. Brangiausia 2000 rublių internetinė bankininkystė įdiegta Rosselkhozbank. „Sberbank“, „Tochka“ ir „Avangard“. šią paslaugą verslininkams nemokamai.
6. Didžiausią komisinį mokestį už grynųjų pinigų priėmimą nustato Rosselkhozbank, kitose organizacijose tarifas yra žymiai mažesnis arba lygus 0.
7. Pelningiausia grynuosius išsiimti „Tochka“ (komisinių nėra arba neviršija 3%).
8. Brangiausia įsigijimo paslauga siūlo savo klientams Tinkoff bankas, Aš reikalauju mažiausiai 2,3% mokėjimų sumos, kai nuoma yra 7990 rublių.
9. Pelningiau tvarkyti užsienio valiutos sąskaitą Sovcombank, kuris išduoda minimalus komisinis atlyginimas 0,14% arba 150 rublių.

Banko partnerio pasirinkimas tiesiogiai priklauso nuo individualaus verslininko mėnesinės apyvartos, taip pat nuo jo veiklos tikslų. Remiantis visų kriterijų visuma, daugiausia palankiomis sąlygomis„Sovcombank“ yra kitoks, kurio pagrindinis trūkumas yra mažas biurų skaičius. Brangiausia atsiskaitomoji sąskaita verslininkui – tai verslas su „Rosselkhozbank“, kuris siūlo daugybę papildomos paslaugos savo klientams.