50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą padės indėlininkams nustatyti didžiausius šalies bankus ir sudaryti savo organizacijų patikimumo reitingą.

Planuodami įnešti indėlį bet kuriame iš bankų, klientai stengiasi kuo daugiau sužinoti apie organizaciją, kuriai nori patikėti savo pinigus. Indėlininkai, žinoma, atkreipia dėmesį į banko siūlomas indėlių palūkanų normas, tačiau taip pat patikrina ir patikimumo reitingus. finansines organizacijas.

Visų pirma, jie ieško bankų patikimumo reitingo, anot Centrinio banko – tai galima būtų pavadinti sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašu. Tačiau vis tiek Rusijos Federacijos centrinis bankas oficialiai nereitinguoja bankų pagal patikimumą, o vertina tik tam tikrus rodiklius.

Visų pirma, apskaičiuojamas nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklis. Manoma, kad kuo jis didesnis, tuo bankas patikimesnis.

Be to, renkantis banką indėliui, prasminga atkreipti dėmesį į tokį rodiklį kaip turto vertės. Vertinimo principas paprastas: jei turto daugiau nei įsipareigojimų, tai tokį banką galima laikyti patikimesniu.

50 geriausių bankų pagal turtą 2019 m.: didžiausi Rusijos bankai

Reitingų agentūra RAEX („Expert RA“) sudaro Rusijos bankų reitingą pagal turtą. Daugeliui indėlininkų bene įdomiausia yra jos viršutinė dalis, kurioje įsikūrę didžiausi ir todėl populiariausi bankai. Šiame puslapyje pateikiama 50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą.

Banko reitingai yra pagrįsti veiklos rezultatais finansų įstaiga, ekspertų nuomonės, įvairios reitingų agentūros. Dalyvauja tiek užsienio, tiek šalies įmonės. Skaičiuojant atsižvelgiama į:

• pelno dinamika.

Sudaryta. Jis vertinimui patvirtino specialų rodiklį – skaičių nuosavų lėšų. Šis kriterijus patvirtina tvarumą, teisingą ir savalaikį įsipareigojimų klientams vykdymą. Kuo daugiau kapitalo turi finansinė organizacija, tuo ji patikimesnė. Jei jos dydis sumažės, Rusijos centrinis bankas po kruopštaus patikrinimo gali likviduoti licenciją.

Bankų reitingas pagal Rusijos Federacijos centrinį banką 2019 m

Centrinis bankas įvedė savo adekvatumo standartą banko lėšos H 1,0. Tai yra pagrindinis rodiklis, kurio turi laikytis visos finansų įstaigos. Vidutinis adekvatumo lygis 2019 metais buvo nustatytas 10-11 proc. Jei rodiklis nukrenta iki 2% ar mažiau, tada tikimybė, kad įmonės licencija bus panaikinta, yra labai didelė.

• turtas,
• indėliai,
• paskolos,
• kapitalas,
• paskolos skola.

Jei norite savarankiškai patikrinti finansinės organizacijos patikimumą, turėsite studijuoti:

• struktūra ir finansinės ataskaitos institucijos,
• steigėjų sudėtis,
• įvertinimas remiantis atsiliepimais,
• indėlių ir paskolų palūkanos,
• garantinis įsipareigojimas.

Įvairių reitingų agentūrų bankų reitingai gali skirtis. Mūsų šalyje geriausia remtis Rusijos Federacijos centrinio banko pateikta informacija. Tokiu atveju jūsų kapitalo praradimas sumažėja. Reitingas taip pat svarbus. Tai finansų ir kredito įmonių reitingas pagal vieną kriterijų. Reitingai ir reitingai išsiskiria savo objektyvumu.

Į ką pirmiausia reikėtų atkreipti dėmesį vertinant bankus?

• nuosavų pinigų
• indėlininkų finansai,
• tarpbankinės paskolos,
• obligacijų emisija.

Būtent turtas bankui neša pelną. Todėl pagal jų skaičių galima išspręsti įmonės likvidumo klausimą.

Ne mažiau svarbus yra kapitalas, ty nuosavi finansų įstaigos ištekliai. Šis rodiklis apima ne tik pinigus, bet ir bet kokias kitas vertybes, kurias galima įvertinti pinigine išraiška. Atitinkamai, klientų sąskaitose esančios lėšos bankui nepriklauso. Kapitalas leidžia gauti pelną investicinėmis manipuliacijomis.

Į TOP bankus patenka ir organizacijos, kurios išsiskiria stabilumu. Tai ir didžiausi finansiniai holdingai, kurie gyvuoja ilgą laiką ir ilgą laiką užėmė lyderio pozicijas įvairiuose reitinguose. Manoma, kad toks bankas taip pat yra patikimas.

Nepaisant didelio mikrofinansavimo organizacijų ir didžiausių komercinių bankų skaičiaus, nedaugelis gali sau leisti patekti į TOP 100 bankų. Mūsų svetainėje galite lengvai rasti tinkamą variantą. Nuėję į finansų įstaigos puslapį gausite informaciją apie įmonės darbo ypatybes ir jos licencijos numerį.

Remiantis Rusijos centrinio banko duomenimis, patikimumas atnaujinamas kas mėnesį. Oficialūs rodikliai iš karto įtakoja mūsų svetainėje pateiktą informaciją. Patikimumo idėją 2019 m. formuoja:

• grynasis pelnas,
• pradelstos skolos paskolų portfelyje,

Kaip bankai vertinami pagal patikimumą

• pakankamumo nuosavų pinigų organizacijos,
• valdymo sprendimų kokybė,
• pinigų srautų efektyvumas ir pajamų kokybė,
• turto valdymo pagrįstumas likvidumo užtikrinimo požiūriu.

2019 m. dauguma Rusijos piliečių pirmenybę teikia finansinėms organizacijoms, kurios yra iš dalies valdomos valstybei, turi nuolat didelį skaičių ir yra ne tik Rusijos Federacijos centrinio banko, bet ir finansininkų bei analitinių šaltinių sudarytuose sąrašuose.

Reguliarus Rusijos bankų patikimumo reitingo tyrimas leidžia stebėti vykstančius koregavimus finansinė kryptis. Nuolatinis stebėjimas padeda sužinoti apie naujas, lojalesnes programas, skirtas pritraukti naujų klientų ir palaikyti esamus.

Patikimiausių bankų reitingo formavimas

Patys patikimiausi bankai pagal Rusijos Federacijos centrinį banką sudaromi pagal turtą, atsižvelgiant į įsipareigojimų skolinių įsipareigojimų forma sumažėjimą. Nustačius šiuos duomenis, sudaromas patikimų finansinių institucijų sąrašas.

Rasti finansinę organizaciją TOP 100 ar 50 geriausių ir patikimiausių yra labai geras kriterijus, keliantis pasitikėjimą. Ypač turint omenyje tai, kad Rusijoje yra daugiau nei 600 skirtingų finansinių organizacijų. Specifika ta, kad lyderiai siūlo automatinį draudimą bet kurio indėlininko sumai. Tai reiškia, kad jei atsiras nenumatytų aplinkybių, pinigus vis tiek gausite.

Kiek gandų pasirodys artimiausiu metu: na ir kas? „Uralsib“ bankas užsidaro 2018 m., o „Home Credit Bank“ netrukus bus uždarytas, o „Russian Standard Bank“ jau užsidarė ir Rytų ekspresas bankas užsidaro 2018. Tokie pokalbiai labiau tikėtina, kad yra nemalonios kliento patirties banke pasekmė nei tikėtini pareiškimai.

Sprendžiant iš vartotojų atsiliepimų ir komentarų, kalti bankai, net jei pats klientas vėluoja atsiskaityti ar yra pasirašęs nepalankią sutartį su išpūstomis paskolos palūkanomis. Taip, bankai tuo naudojasi finansinis neraštingumas ir klientų arogancija, bet būkime atviri: mes patys esame kalti dėl savo bėdų.

Kaip suprasti, kad bankas užsidarys

Nutekėjimai iš Rusijos centrinio banko dažnai padeda nustatyti, kuri finansų įstaiga bus uždaryta, būtent:

• naujienos apie būsimą finansinių organizacijų licencijų panaikinimą,
• gandai apie laikinosios administracijos įvedimą,
• reitingų agentūrų, kurios yra tiesiogiai pavaldžios Rusijos centriniam bankui, reitingų sumažinimas,
• problemos gaunant grynuosius pinigus iš bankomatų ir finansų įstaigų kasų ir kt.

Centrinis bankas, kaip megareguliatorius, turi daug daugiau svertų ir prognozavimo priemonių, nei manėme. Remiantis reitingus formuojančių organizacijų pavyzdžiu, jau galima spėti apie banko problemas ar Rusijos Federacijos centrinio banko požiūrį į jį. Licencijos nėra tiesiog atšaukiamos; prieš tai vyksta aiškūs įvykiai: prastos ataskaitos kredito įstaigos, „skylės“ balanse, kapitalą turinčių direktorių bėgimas į užsienį, sunkumai apsirūpinant grynaisiais ir kt. Todėl vertindami galimą banko bankrotą, įvertinkite licencijos panaikinimo tikimybę remdamiesi aukščiau nurodytais punktais.

Patikimų bankų sąrašas 2018 m

Žemiau pateikiame prognozę, kurie bankai Rusijoje neuždarys 2018 m. Sąrašas sudarytas atsižvelgiant į kiekvieno banko indėlius, filialų tinklą, turto ir išduotų paskolų apimtį. Reitingas visų pirma bus naudingas investuotojams į banko indėlius.

Banko reitingas pagal turtą:

1. Rusijos „Sberbank“.
2. „GazPromBank“.
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. „RosSelKhozBank“.
6. Alfa bankas
7. Maskvos bankas
8. Nacionalinis kliringo centras
9. UniCredit bankas

Mažai tikėtina, kad artimiausiu metu listinguoti bankai užsidarys. Galimi susijungimai, tačiau šių bankų licencijos greičiausiai nebus atšauktos. Pastebėtina, kad pagal pelno reitingą bankų sąrašas išlieka toks pat, išskyrus Nacionalinį kliringo centrą, kurį pakeitė RosBank.

Nuo šio sąrašo iki stipriųjų komercinis bankas Alfa-Bank išsiskiria, banko vadovybė neketina užsidaryti 2018 metais, be to, šis bankas yra vienas iš trejetuko pagal apyvartą Pinigai bankomatuose - iškart po Sberbank ir VTB.

Vartojimo paskolų banko reitingai:

1. Rusijos „Sberbank“.
2. VTB 24
3. „GazPromBank“.
4. „RosSelKhozBank“.
5. Maskvos bankas
6. Alfa bankas
7. „RaiffFeisenBank“.
8. RosBank
9. HKF bankas
10. „Orient Express“ bankas

Šiame sąraše matome eiliniams vartotojams išduotas paskolas vartojimui. „Orient Express“ tarp rinkos gigantų atrodo ypatingai. Ar bankas užsidarys, ar ne 2018 m. - palauksime ir pamatysime, turime atidžiai perskaityti paskolų ir indėlių sutartis, stebėti bankų finansinę statistiką, įskaitant paskolų ir pritrauktų indėlių santykį.

Visas bankų sąrašas

Prognozuoti bankų uždarymą Rusijoje 2018 metais nėra lengva, nepatikimų bankų sąrašas keičiasi kas 2-4 savaites. Pasidalinsime statistika, kuria remdamiesi galėsite patys nuspręsti, ar bankas artimiausiu metu bankrutuos, ar ne.

Banko patikimumo reitingas pagal turtą 2018 m. sausio mėn

Bankų patikimumas 2019 metais padės įvertinti Rusijos bankų reitingą pagal dydį nuosavybės. Centrinio banko teigimu, į šį rodiklį šiandien atsižvelgiama priimant sprendimus dėl kredito įstaigos licencijos panaikinimo.

Rinkdamiesi, kur investuoti pinigus, klientai dažniausiai atkreipia dėmesį palūkanų normos apie indėlius ir, žinoma, bankų patikimumą. Jis vertinamas remiantis daugeliu rodiklių, tarp jų ir remiantis įvairiais bankų patikimumo reitingais 2019 m. Jie yra:

√ Forbes žurnalas kasmet pateikia savo Rusijos bankų patikimumo reitingą;

√ kai kurios interneto svetainės sudaro vadinamuosius „populiarius bankų reitingus“.

Tačiau daugelis investuotojų nori rasti tiksliai banko patikimumo reitingas, pasak Centrinio banko.

Deja, net jei Centrinis bankas jį sudaro, jis oficialiai jo neskelbia. Tačiau Centrinis bankas sudarė sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašą, į kurį įtraukta 11 didžiausių šalies kredito įstaigų. Tam tikru mastu tai gali būti laikoma Centrinio banko reitingas. Tačiau kaip įvertinti kitų bankų patikimumą?

Centrinio banko teigimu, bankų patikimumas 2019 m

Pats Rusijos Federacijos centrinis bankas, priimdamas sprendimą panaikinti konkretaus banko licenciją, be kita ko, atkreipia dėmesį į nuosavo kapitalo pakankamumo koeficientą (kapitalą) N1,0. Tai yra pagrindinis standartas, kuris pagal pageidavimą Centrinis bankas, visi Rusijos bankai privalo laikytis.

Vidutinę N1.0 standarto vertę Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato 10 - 11%. Jei kuriam nors bankui šis rodiklis, pasak centrinio banko, tampa žemas, pavyzdžiui, mažesnis nei 2%, tada Rusijos Federacijos centrinis bankas gali atšaukti licenciją.

Taigi, Centrinio banko teigimu, nuosavo kapitalo pakankamumas šiandien gali būti laikomas vienu iš banko patikimumo rodiklių.

Rusijos bankų patikimumo reitingas – 2019 m. pagal akcinį kapitalą

Daugumos bankų nuosavo kapitalo pakankamumo standartų N1.0 vertės skelbiamos oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje 135 kredito įstaigų ataskaitų formoje. Tačiau bankų akcinio kapitalo dydį galite įvertinti naudodami reitingų agentūros RAEX („Expert RA“) sudarytą reitingą.

Žinoma, jos vadovas yra Rusijos „Sberbank“. Tarp 10 geriausių bankų pagal akcinį kapitalą šiandien taip pat yra: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskovsky kredito bankas, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank ir Rosbank.

50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal akcinį kapitalą

Šis patikimumo įvertinimas nėra pagrindas vienareikšmiškoms išvadoms apie į jį įtrauktų organizacijų stabilios ir tvarios veiklos perspektyvas. 10 bankų svetainė neprisiima jokios atsakomybės už bet kokio šio reitingo interpretavimo ir jo pagrindu priimtų sprendimų pasekmes.