U ovoj instituciji možete dobiti kredit osiguran nekretninama pod sljedećim uslovima:

• zahtjev za poslovni kredit razmatra se u roku od tri radna dana;
• možete dobiti kredit bez plaćanja provizije;
• sredstva se prenose na tekući račun fizičkog preduzetnika ili pravnog lica. lica.

U ovoj banci se poslovni krediti obezbeđeni nekretninama daju pod sledećim uslovima:

• imovina koju kupite može služiti kao kolateral;
• postoji kašnjenje do šest meseci otplate glavnog duga;
• sredstva se mogu obezbijediti u klasičnom obliku (sa planom otplate) ili u tranšama.

Rosselkhozbank

• prisustvo kašnjenja u plaćanju glavnog duga - do 12 mjeseci;
• daju se krediti raznim oblicima poslovanja, uključujući i seljačke farme;
• dozvoljeno rani povratak zajam.

Uslovi za izdavanje kredita pravnim licima uz kolateral:

• za izdavanje i otplatu kredita pre roka provizije se ne naplaćuju;
• odložena otplata - do 6 meseci;
• individualni raspored plaćanja;
• ako aplicirate za kredit za individualnog preduzetnika, potrebna je garancija supružnika.

Među bitnim uslovima za izdavanje kredita preduzetniku su:

• mogućnost zamjene kapare dodatnim kolateralom;
• postoji kašnjenje u otplati glavnog duga;
• posao se mora nalaziti u radijusu od 200 km od lokacije poslovnice banke.

• kredit se može izdati uz obezbeđenje imovine pojedinačnog preduzetnika;
• odluka o izručenju donosi se u roku od 1 radnog dana;
• kreditiranje je potpuno transparentno, bez skrivenih naknada;
• valuta kredita - rublje, dolari, euro.

Uralsib

• kreditni proizvod „Prioritet poslovanja“ mogu izdati samo postojeći klijenti bankarske organizacije;
• konačna kamatna stopa se utvrđuje nakon analize vaše finansijsko stanje;
• postoje provizije za izdavanje kredita - od 1,2% iznosa;
• otplata se vrši u jednakim ratama;
• osim toga kolateral, banka ima pravo zahtijevati garanciju fizičke. osobe.

Unicredit

• krediti za pravna lica a mala preduzeća su obezbeđena bez skrivenih naknada;
• per prijevremena otplata provizije se ne naplaćuju;
• moguće je odgoditi plaćanje do šest mjeseci;
• nije potreban dodatni depozit.

• kamatna stopa može biti promjenjiva/fiksna;
• zajam se može izdati u rubljama, dolarima i evrima;
• ne naplaćuje se provizija za obradu kredita i prijevremenu otplatu iznosa;
• Moguć je izbor oblika otplate.

Binbank

• dozvoljen je djelimično neobezbijeđen zajam;
• odložena otplata - do tri mjeseca;
• Raspored otplate može biti prilagođen sezonskim karakteristikama vašeg poslovanja.

• prijava se razmatra 14 radnih dana;
• mogućnost procene vrednosti kolaterala bez angažovanja specijalizovanog procenitelja;
• da biste razmatrali prijavu, ne morate otvarati RS;
• nema dodatnih provizija.

• kamatna stopa direktno zavisi od iznosa kredita;
• plan otplate može se izraditi pojedinačno.

• nema dodatnih provizija;
• Moguće je izdavanje sredstava u dolarima i evrima.

Uslovi

Davanje kredita osiguranog nekretninama, na primjer, stanom, omogućava vam da dobijete značajniji iznos sredstava uz lojalnu kamatnu stopu. Ali iznos kredita u svakom slučaju ovisi o tome koliko će vaša imovina biti procijenjena.

S druge strane, ako prekršite uslove ugovora, jednostavno ćete izgubiti imovinu upisanu kao kolateral. Za bankarsku organizaciju, prisustvo kolaterala u obliku nekretnina je garancija da ćete u svakom slučaju vratiti pozajmljena sredstva.

Također imate sljedeće pogodnosti:

• procedura registracije je lakša;
• banka će biti lojalnija vašoj kreditnoj istoriji.

Zakletva

Kao kolateral može poslužiti sljedeće:

• komercijalne i stambene nekretnine;
• zemljište u vašem vlasništvu (ili u vlasništvu pravnog lica);
• magacinski prostor.

Takođe u nekim slučajevima kao obezbeđenje može poslužiti i dodatna garancija fizičkih lica. osoba ili vlasnik preduzeća.

O obezbjeđenju stečene imovine

Kredit osiguran kupljenom nekretninom ima nekoliko karakteristika:

• nekretnine moraju ispunjavati kriterijume koje je utvrdila bankarska organizacija;
• nećete moći prodati kolateralnu nekretninu;
• ako prestanete da otplaćujete kredit, imovina će biti prebačena na banku;
• zajam malim preduzećima za nekretnine daje se samo u nedostatku duga prema drugim ugovornim stranama i Federalnoj poreznoj službi;
• često bankarska organizacija zahtijeva da osigura kupljeni predmet.

Zahtjevi za zajmoprimca i kolateral

Opća lista zahtjeva za zajmoprimca uključuje sljedeće:

• stvarna realizacija aktivnosti od 3 mjeseca do godine;
• pozitivna kreditna istorija za čitav period aktivnosti;
• saglasnost za otvaranje kase (ne u svim bankama);
• vaše preduzeće nema znakova bankrota;
• osnivači preduzeća moraju biti državljani Ruske Federacije;
• radijus vaše poslovne lokacije nije veći od 300 km od ureda kreditne institucije;
• starosni raspon - od 21 do 65 godina.

Zahtjevi kolaterala:

• nema tereta prava trećih lica;
• imovina ne smije biti predmet parnice;
• imovinu ne treba zalagati za kredite izdate u drugim bankama;
• ako je kolateral industrijska zgrada, mora biti od cigle ili kamena;
• ako se nekretnina nalazi na zadnjem spratu zgrade, mora se provjeriti stanje krova.

Ova lista nije konačna, svaka kreditna institucija može nametnuti dodatne zahtjeve.

Dokumenti

Ako kredit izdaje pravno lice, morate obezbijediti:

• osnivački dokumenti;
• sertifikat drzave registracija;
• protokol koji opisuje razloge i svrhe kreditiranja;
• izvještavanje o porezima i finansijama za određeni period;
• fotokopije ugovora sa poslovnim partnerima;
• dokumentaciju o nekretninama koja će služiti kao kolateral.

Ukoliko želite da dobijete kredit kao samostalni preduzetnik, ponesite u banku dodatno:

• vaš pasoš;
• izvod iz USRIP-a;

Faze i nijanse

Proces dobijanja kredita sastoji se od nekoliko faza. Razmotrimo ih detaljnije:

1. Vi birate pravo bankarska organizacija, posjetite njen ured i ostavite zahtjev za kredit. Inače, sada većina banaka nudi uslugu online prijave, što štedi vrijeme.
2. Vaša prijava se razmatra i odluka je donesena.
3. Ako je odluka pozitivna, zajmodavac procjenjuje imovinu koju dajete u zalog.
4. Vi i zajmodavac potpisujete ugovor, nakon čega se sredstva prebacuju na vaš račun.
5. U ruke dobijate raspored plaćanja prema kojem vršite transfere.

Što se tiče nekih zamki, one svakako postoje. Na primjer: prije odobravanja kredita, odjel sigurnosti banke može provjeriti vas ili osnivača preduzeća da li ste krivični dosijei, što može biti razlog za odbijanje davanja kredita.

Obavezno provjerite stanje računa koji su otvoreni u drugim bankama. Stoga u upitniku navedite račune koje imate i one koje ne koristite duže vrijeme. Još jedna nijansa: pravna provjera. adrese. Ako je na vašoj adresi registrovan veliki broj drugih kompanija, biće vam odbijen kredit.

• Mogućnost dobijanja kredita bez kapara.
• Mogućnost dobijanja kredita osiguranog stečenom imovinom. Prema ugovorima do 30 miliona rubalja, zaključivanje ugovora o hipoteci nije potrebno (hipoteka na osnovu zakona).
• Odlaganje otplate glavnice do 12 meseci.
• Mogućnost dobijanja kredita za pojedinca (za vlasnike preduzeća iznos kredita ne bi trebao biti veći od 50 miliona rubalja).
• Snižene stope na akreditive: otvaranje od 0,05%.
• Prodavac može biti i pravno i fizičko lice.

Zahtjevi za zajmoprimca:

• akcionarsko društvo (DD);
• javno akcionarsko društvo (PJSC);
• društvo sa ograničenom odgovornošću (DOO);
• otvoreno akcionarsko društvo (OJSC);
• zatvoreno akcionarsko društvo (CJSC);
• fizičko lice koje je državljanin Ruska Federacija(osim pribavljanja stambenih nekretnina), i to:
• vlasnik udjela u malom i srednjem preduzeću;
• individualni preduzetnik;
• jedini izvršni organ (direktor, CEO) mala i srednja preduzeća;
• stvarni vlasnik preduzeća.

Ukoliko zajmoprimac – fizičko lice/preduzetnik pojedinac ima bračnog druga/supružnika, potrebno je izdati garanciju supružnika/supružnika zajmoprimca (umjesto garancije, dozvoljeno je izdati saglasnost u obliku banke da zaključiti ugovor o kreditu ili dati ovjerenu saglasnost).

Obrazac zajma:

• kredit;
• kreditna linija sa limitom isplate (koristi se samo za kupovinu i renoviranje nekretnina).

Nalog za otplatu:

• isplate anuiteta po proviziji kreditni proizvod sa jednokratnim prijenosom cjelokupnog iznosa kredita;
• otplata glavnog duga mjesečno u jednakim ratama;
• individualni raspored. U tom slučaju je dozvoljeno odlaganje otplate glavnog duga:
• sa iznosom od 3.000.001 do 120.000.000 rubalja Ruske Federacije - ne više od 12 mjeseci sa rokom kredita dužim od 12 mjeseci, ovisno o pouzdanosti i solventnosti klijenta. Uz rok kredita do 12 mjeseci, dozvoljena je otplata kredita u posljednja 3 mjeseca u jednakim ratama.

garancija:

Istovremeno:

• veliki vlasnici preduzeća sa kombinovanim udelom većim od 50%. Ukoliko ovi žiranti imaju bračnog druga, poželjno je dati njegovu garanciju ili dati saglasnost u formi banke za zaključenje ugovora o jemstvu ili izdati saglasnost u formi banke za zaključivanje ugovora o jemstvu;
• glavna društva (osoba) grupe koja su vlasnici glavne imovine grupe preduzeća (materijalna imovina i/ili tok novca); hipotekara u slučaju kada su zajmoprimac i založni dužnik različite osobe.

obećanje:

• zalog stečene nekretnine;
• zalog druge imovine* u vlasništvu;
• garancija fonda za pomoć kreditiranju malih i srednjih preduzeća, izjednačena sa zalogom likvidne imovine.

* Zaloga (hipoteka) menice PJSC Promsvyazbank; sigurnosni depozit plasirao zajmoprimac - pravno lice.

Načini plaćanja kod prodavca:

• bezgotovinsko plaćanje po pokrivenom akreditivu koji izdaje banka u ime kupca u korist prodavca;
• naselja u gotovina korišćenje individualnog bankovnog sefa (pod uslovom da su obe strane (prodavac i kupac/zajmoprimac) fizička lica i da banka u potpunosti kontroliše proces poravnanja);
• žični prenos sa računa zajmoprimca na račun prodavca ( kreditna sredstva može se izdati tek nakon podnošenja dokumenata koji potvrđuju upis prenosa vlasništva nekretnine sa prodavca na kupca i upis hipoteke na osnovu zakona o imovini u korist banke).

Ciljevi:

• Stjecanje poslovnih nekretnina (nestambeni prostor, nestambena zgrada) osiguranih stečenom nekretninom.
• Nabavka i popravka komercijalnih nekretnina (nestambenih prostorija, nestambenih zgrada) uz obezbjeđenje isključivo stambenih nekretnina u vlasništvu.

Mogućnosti:

• sticanje komercijalne imovine u svrhu ekonomska aktivnost;
• Kupovina/nabavka i popravka komercijalnih nekretnina u svrhu korištenja u poslovnim djelatnostima.

Iznos kredita:

Od 3.000.001 do 120.000.000 ruskih rubalja uključujući

termin:

do 36 mjeseci

Sopstveni doprinos:

0% - u ovom slučaju iznos kredita mora biti u potpunosti osiguran kolateralom.

Ciljevi:

Kupnja stambenih nekretnina (stambene kuće, stanovi u stambene zgrade, stanovi u gradskim kućama i udio u vlasništvu zemljišne parcele na kojoj se gradska kuća/stan nalazi) s naknadnim prijenosom u nestambeni fond osiguran stečenom nekretninom / osiguran alternativnim nekretninama u vlasništvu.

Mogućnosti:

• sticanje stambene nekretnine sa naknadnim prijenosom u nerezidencijalni fond (dostupno zajmoprimcima osim fizičkim licima);
• sticanje/nabavka i popravka stambenih nekretnina sa daljim prijenosom u nestambeni fond.

Iznos kredita:

Od 3.000.001 do 100.000.000 ruskih rubalja uključujući.

termin:

do 36 mjeseci

Sopstveni doprinos:

0% - u ovom slučaju iznos kredita mora biti u potpunosti osiguran kolateralom.

Da li vas visoke cijene najma tjeraju da razmislite o kupovini komercijalnih nekretnina? Međutim, ne želite da povučete veliki iznos za kupovinu iz prometa vašeg poslovanja ili to jednostavno nije moguće? Onda je poslovna hipoteka savršena opcija za vas. Pokušajmo shvatiti pod kojim su uvjetima banke spremne dati takav zajam kompaniji.

komercijalna hipoteka je kupovina nestambenog prostora na kredit koji je osiguran stečenom nekretninom ili je osiguran poslovnim prostorom u vlasništvu zajmoprimca. Za dobijanje poslovne hipoteke, mala preduzeća moraju da dostave banci: vlasničke dokumente (potvrde o registraciji i poreskoj registraciji), dokumente o glavnoj delatnosti zajmoprimca ( poreske prijave, izvještavanje, bilans stanja).

Ali postoje određene poteškoće zbog nedovoljne razvijenosti zakonodavnih normi. U Zakonu o hipoteci mi pričamo samo o stambenim nekretninama, o poslovnim - nema ni riječi. Kod komercijalne hipoteke, zajmoprimcima je zabranjeno da stave hipoteku na stečenu nekretninu prije zaključenja kupoprodajnog posla. Odnosno, banka prvo izdaje novac kompaniji zajmoprimcu za kupovinu nekretnine, nakon čega kupac preuzima vlasništvo i tek onda se izdaje zaloga. A između procedure za izdavanje kredita i dobijanja kolaterala, postoje rizici za banku, zbog toga ne daju sve banke komercijalne hipoteke.

Inače, krediti za kupovinu nestambenog prostora su slični hipotekarni kredit prilikom kupovine kuće. Dobijanje ovakvog kredita podrazumeva uplatu učešća za kupljenu nekretninu, kao i njenu procenu i obavezno osiguranje. Rok trajanja takvog kredita je do 10 godina, početna uplata je od 15% vrednosti stečene imovine, kamatne stope- 9-17% godišnje.

Šta banke nude?

Najniža ponuda na kredit za mala preduzeća koji nude u Rosbanci, od 9% godišnje. Iznos hipotekarnog kredita varira od 1 milion do 40 miliona rubalja, na period do pet godina uz moguću odgodu otplate glavnog duga do 6 mjeseci. Minimalna veličina akontacija - od 20% od vrijednosti kupljene nekretnine. Nema provizija za obradu transakcije i prijevremenu otplatu kredita.

Poslovnu hipoteku možete dobiti i bez naknade za registraciju u Sberbank, Hanty-Mansiysk Bank, My Bank, Intekhbank i Transcapitalbank. Fiksna naknada - u Binbank (1,1% iznosa transakcije), UBRD (1,5%), NOMOS-Bank (1,5%) i Primsotsbank (2%). Za obradu kredita u Metcombank, MTS banci, Absolut i Ak Bars bankama, moraćete da platite proviziju od 0,5%, u Pervobanci - od 0,2%, u Izhkombank - od 1%, u Sovetsky - od 2%.

Za mnoge banke, gornja granica za takve kredite se određuje pojedinačno i u potpunosti zavisi od finansijskog stanja zajmoprimca. Na primjer, u Credit-Moscow Bank, VTB24, Sberbank, Binbank, Hanty-Mansiysk Bank, Solidarity Bank i Primsotsbank. Među onima koji imaju maksimalan iznos kredita za kupovinu nestambenih nekretnina, Uralsib banka je postala najizdašnija, spremna je dati zajam do 170 miliona rubalja. Možete uzeti kredit do 100 miliona rubalja u Promsvyazbank, My Bank, Intekhbank i Ak Bars banci.

Najstrpljiviji kreditne institucije - Promsvyazbank, Sberbank, Binbank, VTB24, Absolut Bank, Zapsibkombank, Zenit, Uralsib, Solidarity, Ak Bars, NOMOS-Bank i Transcapitalbank. Spremni su da daju kredite za kupovinu komercijalnih nekretnina do 10 godina.

Možete se prijaviti za komercijalnu hipoteku bez učešća kod Credit-Moscow Bank, Hanty-Mansiysk Bank, VTB24 i NOMOS-Bank. Međutim, postoji niz ograničenja. Na primjer, samo oni čija je kompanija registrirana u regijama prisustva banke - Moskva, Sankt Peterburg, Belgorod, Rjazanj, Volgograd, Voronjež moći će koristiti ovaj proizvod u Credit-Moscow. U banci Khanty-Mansiysk morate dati garancije vlasnika preduzeća (za pravna lica), supružnika (za individualne preduzetnike). A VTB24 je spreman da pozajmljuje bez avansa samo ako je dostupan dodatni kolateral. Situacija je standardna za tržište, kada je banka spremna platiti 70-85% cijene nabavljene imovine.

Standardni zahtjevi za zajmoprimca– minimalni period postojanja poslovanja (6-12 meseci), starost zajmoprimca (20-60 godina) i registracija firme u regionu gde je banka prisutna. Međutim, za mnoge banke je važan faktor u izdavanju kredita godišnji prihod preduzeća.

Na primjer, samo mala preduzeća s godišnjim prihodom ne većim od 400 miliona rubalja mogu koristiti program poslovnih nekretnina u Sberbanci. Da biste dobili kredit od Metkombanke, godišnji prihod vaše kompanije ne bi trebao biti veći od milijardu rubalja, od Binbanke - 900 miliona rubalja, od UBRD-a - 700 miliona rubalja. U Ak Bars banci - 400 miliona rubalja za mala preduzeća, 1 milijardu rubalja - za srednja preduzeća. Drugi uslov za dobijanje kredita u nekim bankama može biti veličina osoblja vašu organizaciju. U Primsotsbank i MTS-Bank to je najmanje 100 ljudi.

Prilikom izrade poslovne hipoteke će od vas tražiti da otvorite tekući račun kod Rosbank, MTS-Bank, Izhkombank i Sovetsky Bank. Takođe, za mnoge banke je to važno negativna kreditna istorija ili negativna poslovna reputacija zajmoprimca. Zenit banka zahtijeva da direktori ili dioničari preduzeća zajmoprimca nisu prethodno posjedovali ili upravljali preduzećima koja su proglašena bankrotom ili su bila u dužem periodu nesolventnosti.

NOMOS-Bank će od vas tražiti da dostavite dokumente koji dokazuju da vaše preduzeće nema dospjelih dugova prema budžetu i drugim ugovornim stranama. I Primsotsbank će izdati kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina, ako finansijski rezultati aktivnosti kompanije zajmoprimca pozitivna vrijednost.

Kao što se vidi Zbog zahtjeva, dobijanje komercijalne hipoteke ponekad predstavlja gnjavažu. Međutim, zapamtite to kompetentna upotreba Poslovni prostor je garancija uspješnog razvoja poslovanja i garancija da će prihodi značajno premašiti iznos otplate kredita.

25 najboljih isplativi krediti za kupovinu komercijalnih nekretnina
Podaci za oktobar 2013

№	banka, kredit	Min. bid	Max. suma početak rada	Termin	Uslovi	Min. originalna veličina doprinos	Naknada za obradu transakcije
1.	Rosbank, Komercijalna hipoteka	9,00%	40 miliona rubalja	Do 5 godina	Zahtijeva otvaranje bankovnog računa	20%	nedostaje
2.	Kredit-Moskva, Nekretnine	9,50%	Od 1,5 miliona rubalja	Do 3 godine	Period poslovanja preduzeća je najmanje 6 meseci. nema negativne kreditne istorije	0%	zavisi od iznosa, roka kredita i finansijskog stanja zajmoprimca
3.	Promsvyazbank, Poslovne nekretnine	10,00%	100 miliona rubalja	Do 10 godina	Starost zajmoprimca je 23-60 godina; Period poslovanja je najmanje 9 mjeseci; Kompanija ima stalnu registraciju u regionima prisustva banke - najmanje 6 meseci	20%	Nema podataka
4.	VTB24, Poslovna hipoteka	10,10%	Od 4 miliona rubalja	Do 10 godina	Mogućnost kreditiranja bez avansa, uz dodatno osiguranje	20%	Nema podataka
5.	Sberbank, Poslovne nekretnine	10,69%	Nije ograničeno	Do 10 godina	Kompanija rezident Ruske Federacije sa godišnjim prihodom većim od 400 miliona rubalja, registrovana pre najmanje 6 meseci	20%	nedostaje
6.	Loko-Banka, Poslovna hipoteka	11,90%	30 miliona rubalja	Do 5 godina	Trajanje poslovanja je najmanje 12 mjeseci	30%	Nema podataka
7.	Metkombank, Poslovna hipoteka	12,00%	50 miliona rubalja	Do 7 godina	Ruska rezidentna kompanija Rok za obavljanje privredne djelatnosti nije kraći od 6 mjeseci. Iznos godišnjeg prihoda je do 1 milijarde rubalja. Lokacija i registracija poslovanja - u regionu prisustva banke	15%	Od 0,5%
8.	Binbank, Za nekretnine	12,40%	Od 300 hiljada rubalja.	Do 10 godina	Ruska rezidentna kompanija; godišnji promet - od 60 do 900 miliona rubalja	20%	1,10%
9.	MTS banka, Investicioni kredit	12,50%	80 miliona rubalja	Do 5 godina	Starost zajmoprimca je 20-60 godina; stalna registracija u regionu gde je banka prisutna; otvaranje obračunskog/tekućeg računa kod MTS banke; broj zaposlenih - ne više od 100 ljudi	Nema podataka	Od 0,5%
10.	Khanty-Mansiysk banka, komercijalna hipoteka	12,75%	Od 50 hiljada rubalja	Do 5 godina	Ruska rezidentna kompanija; Kompanija se nalazi u regijama u kojima banka posluje; nema negativne kreditne istorije ili negativne poslovne reputacije	0%	nedostaje
11.	Moja banka, Poslovne nekretnine	13,00%	100 miliona rubalja	Do 3 godine	Kompanija se nalazi u regijama u kojima banka posluje	30%	nedostaje
12.	Absolut banka, "Investicija"	13,00%	40 miliona rubalja	Do 10 godina	Trajanje poslovanja je najmanje 1 godina;	15%	Od 0,5%
13.	Uralska banka za obnovu i razvoj, Poslovne investicije	13,50%	30 miliona rubalja	Do 7 godina	Starost zajmoprimca je 21-60 godina; Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci; Obim prihoda nije veći od 700 miliona rubalja godišnje; vrijednost imovine nije veća od 60 miliona rubalja.	20%	1,5%, ali ne više od 50 hiljada rubalja.
14.	Zapsibkombank, Hipoteka za poslovanje	13,50%	10 miliona rubalja	Do 10 godina	Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci; Lokacija kompanije u regijama u kojima banka posluje	20%	Nema podataka
15.	Intechbank, Komercijalna hipoteka	14,00%	100 miliona rubalja	Do 5 godina	Ruska rezidentna kompanija; Kompanija se nalazi u regijama u kojima banka posluje	15%	nedostaje
16.	Banka "Zenith" , Za nekretnine	14,00%	75 miliona rubalja	Do 10 godina	Menadžeri ili dioničari preduzeća ranije nisu bili vlasnici ili upravljali preduzećima koja su bila u stečaju ili su bila u dužem periodu nesolventnosti	30%	Nema podataka
17.	Pervobanka, hipoteka	14,00%	50 miliona rubalja	Do 7 godina	Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci; nema negativne kreditne istorije ili negativne poslovne reputacije	30%	od 0,2%
18.	Izhkombank, Za kupovinu komercijalnih nekretnina	14,00%	30 miliona rubalja	Do 5 godina	Prisustvo tekućeg računa u Izhkombank	30%	Od 1%
19.	Banka "Uralsib", Poslovna hipoteka	14,25%	170 miliona rubalja	Do 10 godina	Obavezno osiguranje kolaterala	20%	Nema podataka
20.	Solidarna banka, Komercijalna hipoteka	14,50%	Od 500 hiljada rubalja.	Do 10 godina	Starost zajmoprimca je 21-65 godina; Najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na posljednjem mjestu rada); Registracija na teritoriji prisustva banke	20%	Nema podataka
21.	Banka "Ak Bars", Za kupovinu poslovnih nekretnina	14,50%	100 miliona rubalja	Do 10 godina	Pravna lica, individualni preduzetnici sa godišnjim prihodom od 400 miliona rubalja za mala preduzeća, do 1 milijarde rubalja za srednja preduzeća	30%	Od 0,5%
22.	NOMOS-Banka, Komercijalna hipoteka	14,50%	50 miliona rubalja	Do 10 godina	Trajanje poslovanja je najmanje 6 mjeseci; Lokacija kompanije u regijama u kojima banka posluje; nema dugovanja prema budžetu i izvođačima	0%	1,50%
23.	Banka "Sovjetska" , Poslovna hipoteka	15,00%	7 miliona rubalja	Do 5 godina	Ruska rezidentna kompanija; poslovni vek - najmanje 12 meseci; Kompanija se nalazi u regijama u kojima banka posluje; otvaranje bankovnog računa	20%	Od 2%
24.	Primsotsbank, poslovna hipoteka	15,50%	Od 100 hiljada rubalja.	Do 6 godina	Period poslovanja preduzeća je najmanje 12 mjeseci; glavni posao i zaloga nalaze se ne više od 200 km od grada u kojem je banka prisutna; finansijski rezultat mora biti pozitivan; ne više od 100 zaposlenih	Nema podataka	2%, ali ne više od 50 hiljada rubalja.
25.	Transcapitalbank, poslovna hipoteka	17,50%	30 miliona rubalja	Do 10 godina	Starost zajmoprimca individualnog preduzetnika / žiranata je od 21 godine; stvarno radno iskustvo u trgovini najmanje 3 mjeseca, proizvodnji i uslugama najmanje 6 mjeseci	30%	nedostaje

Nikolaj Novodvidski, Credit for Business. RU

Prijava za poslovni kredit

Vaša prijava će biti poslana na nekoliko banaka u vašem gradu, koji se bave kreditiranjem malih preduzeća. Možete odabrati jednu ili više banaka odjednom.

Lako je dobiti kredite osigurane nestambenim objektima, jer takvu transakciju karakteriše minimum bankarskih rizika.

Ukoliko dužnik ne vrati sva sredstva po kreditu, ona će biti naplaćena od prodaje predmeta kolaterala.

To je, bankarska institucija ionako se plaća.

Kako bi se dodatno ublažili rizici, nestambene nekretnine se provjeravaju na sljedeće činjenice prije isplate sredstava:

• prijem objekta od strane vlasnika po zakonskim osnovama;
• državna registracija nepokretnosti na zakonit način;
• nema drugih tereta.

REFERENCA: Tačni zahtjevi za objekat zavise od konkretne banke.

Odredbe i uslovi

Postoji nekoliko uslova za imovinu koja se daje za kredit osiguran komercijalnim nekretninama:

• odsustvo ozbiljnih nedostataka;
• zadovoljavajuće stanje;
• odsustvo uključeno zemljište neregistrirani objekti;
• likvidnost;
• nema tereta;
• saglasnost za upis imovine u zalog od drugih vlasnika.

Bankarska institucija može odbiti izdavanje kredita pod komercijalne nekretnine pod sljedećim okolnostima:

Iznos izdatih sredstava zavisiće od karakteristika kolaterala. Prvo se vrši procjena objekta, a tek nakon toga se utvrđuje iznos kreditiranja. Na iznos koji izdaje banka utiče lokacija nekretnine, njeno inženjersko stanje.

Dokumentarna podrška

Za apliciranje za kredit osiguran komercijalnim nekretninama, banka će zahtijevati sljedeće dokumente:

1. pasoš svakog od vlasnika nekretnine.
2. Certifikat o državna registracija objekt.
3. Vlasnički listovi, na osnovu kojih je nastalo pravo svojine (ugovor o prodaji, ugovor o poklonu).
4. Katastarski pasoš, koji se može uzeti u BTI.
5. Izvod iz EGRP-a.
6. Pismeni pristanak supružnika na upis imovine u zalog. Potpis na dokumentu mora biti ovjeren kod notara.
7. Ako osoba nije u braku, potrebna je izjava o ovoj činjenici, koja se također ovjerava kod notara.
8. Ako je dužnik stariji od 60 godina, potrebna je potvrda o poslovnoj sposobnosti iz neuropsihijatrijske ambulante.

PAŽNJA: Banka može zahtijevati dodatnu dokumentaciju. Njihovu tačnu listu potrebno je saznati u posebnom finansijska institucija.

Korak po korak upute za kreditiranje

Proces kreditiranja može se podijeliti u sljedeće korake:

Izbor banke zavisi od toga koji su kreditni programi u njoj predstavljeni. Trebali biste se fokusirati na sljedeće pokazatelje:

• kreditni limit;
• uslovi za dobijanje;
• uslovi povrata novca;
• kamatna stopa.

Razmotrite programe koje nude najveće banke.

• Sberbank. Program "Ekspres uz kauciju" važi za fizička lica i pravna lica. Kreditni limit kreće se od 300.000 hiljada do 5 miliona rubalja. Sredstva se obezbjeđuju za namjene vezane za razvoj poslovanja. Rokovi povrata: 6 – 36 mjeseci. Moguće ih je produžiti. Stopa se kreće od 16 do 23% godišnje.
• Rosselkhozbank. Daje kredit za kupovinu komercijalne nekretnine uz obezbjeđenje kupljenog objekta. Potrebno je uplatiti akontaciju od 20% vrijednosti nekretnine. Rokovi se kreću od 12 do 96 mjeseci. Kreditni limit: do 200 miliona rubalja. Stopa se utvrđuje na individualnoj osnovi.
• Promsvyazbank. Također pruža zajam osiguran kupljenom poslovnom nekretninom. Ograničenje je do 50 miliona rubalja za fizička lica i 120 miliona rubalja za pravna lica. Termini: od 6 do 36 meseci.

REFERENCA: Bolje je uzeti kredit u banci u kojoj je osoba već izdala kredit. To je zbog činjenice da su institucije lojalne redovnim korisnicima.

Kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina

Kredit se može izdati koristeći stečenu ili postojeću nekretninu kao kolateral. Pravila za njegovo pružanje su navedena u Saveznom zakonu br. 102 "O hipoteci". Kreditni stručnjaci prije izdavanja sredstava provjeravaju stanje objekta, solventnost dužnika.

Osigurano je osiguranje nekretnina. Glavni uslov za kreditiranje je učešće. To je 20-30% od vrijednosti objekta. Obično se zajmoprimcu postavljaju sljedeći zahtjevi:

Procedura za dobijanje kredita je standardna:

1. podnošenje prijave.
2. Obezbeđivanje svih potrebnih dokumenata.
3. Procjena nekretnina.
4. Osiguranje objekata.
5. Uplata početnog depozita.

Zaloga se može izdati tek nakon što je zaključen ugovor o prodaji. Banka će zahtijevati sljedeće dokumente:

• finansijski izvještaji kompanije;
• informacije o osnovnim sredstvima;
• informacije o stečenom objektu;
• informacije o žirantima;
• pasoš;
• vjenčani list ili porodična isprava;
• potvrda iz TIN-a, koja ukazuje na nivo prihoda;
• vojna iskaznica;
• informacije o obračunskim računima organizacije;
• licenca, ako se preduzeće bavi određenim djelatnostima;
• potvrda o vlasništvu;
• izvještaj o procjeni objekta;
• ugovor o prodaji.

Vrijeme obrade zahtjeva kreće se od jedne sedmice do mjesec dana.

BITAN! Po pravilu, što je kamatna stopa niža, to je duži period razmatranja.

Za pojedince

Dobijanje kredita osiguranog poslovnom nekretninom od strane pojedinca može imati svoje zamke. Pod pojedincem mnoge banke podrazumijevaju individualne poduzetnike i menadžere. Odnosno, programi se malo razlikuju od kreditiranja pravnih lica. Dužnik podliježe sljedećim zahtjevima:

Lični kredit ima niz prednosti. To je mogućnost odlaganja plaćanja do šest mjeseci, mala lista dokumenata za primanje sredstava.

Da biste podnijeli zahtjev za kredit za komercijalne nekretnine za fizička lica, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• pasoš;
• SNILS;
• uvjerenje sa mjesta rada;
• vlasnički listovi za kupljeni objekat (ugovor o prodaji, osiguranje, potvrda o registraciji).

REFERENCA: Procedura za primanje sredstava je standardna. Morate se prijaviti, dostaviti traženu dokumentaciju. Ako je zahtjev odobren, možete ići na kredit.

Za individualne preduzetnike

Glavna poteškoća u dobijanju kredita za individualnog preduzetnika za komercijalne nekretnine je to što je banci teško provjeriti solventnost klijenta. Rezultat razmatranja prijave može zavisiti od sistema oporezivanja koji je preduzetnik izabrao. Preovlađujući sistem je patentni sistem, koji odražava nivo stvarnog prihoda. Najveći problemi uočeni su kod pojednostavljenog sistema oporezivanja.

Za dobijanje kredita potrebno je da priložite sledeća dokumenta:

Kredit za komercijalnu nekretninu ima sljedeću karakteristiku: limit za njega za individualne poduzetnike bit će manji od limita za pravna lica. Maksimalni iznos je 5 miliona rubalja. Novac osiguran komercijalnim nekretninama daje se do 120 mjeseci.

Banke po pravilu zahtijevaju učešće. Možete ga smanjiti na sljedeće načine:

1. prisustvo žiranta čiji se prihod može provjeriti.
2. Pozitivna kreditna istorija.
3. Dokaz o vašim stvarnim prihodima.

PAŽNJA: Neke banke daju kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina bez učešća, ali to je vrlo rijetko.

Tajming

Uslovi plaćanja zavise od konkretne banke. Uobičajeno vremensko ograničenje je 10 godina. Međutim, takvi krediti koji su osigurani nestambenim nekretninama izdaju se izuzetno rijetko. Lakše je doći do sredstava za period od pet godina.

Najlakši način za dobijanje kredita za komercijalne nekretnine pravna lica. Ali morate biti spremni na činjenicu da ćete morati prikupiti opsežan paket dokumenata.

Nijanse kreditni program određuju se u zavisnosti od solventnosti klijenta i drugih uslova. Ali općenito, vrlo je moguće staviti hipoteku na komercijalnu nekretninu kako biste kupili novu ili uzeli kredit osiguran stečenim.

Sadržaj

Prilikom davanja likvidnog kolaterala, banke građanima daju veće sume novca za privremenu upotrebu. Ako obaveze iz ugovora nisu ispunjene, onda prava na imovinu prelaze na povjerioca. Dogovaranje zajma osiguranog komercijalnim nekretninama za proširenje poslovanja ili dodatnu kupovinu trgovački podovi hipoteka se odnosi na ovu kategoriju osiguranih kredita.

Šta je kredit za komercijalne nekretnine?

Ova procedura podrazumeva izdavanje kredita, gde je garancija plaćanja nestambenih prostorija koristi za profit. Poduzetnici često uzimaju kredit koji je osiguran nestambenim nekretninama za dopunu radni kapital. AT bez greške nije potrebno obavještavati banke o svrsi uzimanja novca, ali takav zahtjev može biti predviđen programom kreditiranja u određenoj organizaciji.

Koja se imovina može dati u zalog

Postoje stroga ograničenja za imovinu koja se može koristiti kao kolateral za kredit. Tekućim poslovnim nekretninama smatraju se objekti koji se koriste za povećanje dobiti ili kapitala. Takva imovina nije useljiva i donosi je preduzetnik stabilan prihod. Kolateral može biti:

• Kancelarijske nekretnine. Obuhvata kancelarije, zgrade, kancelarije, poslovne centre.
• Industrijska svojina. Ova kategorija uključuje proizvodne radnje, skladišta, objekte za skladištenje robe.
• Maloprodajna nekretnina. To su trgovine, fitnes centri, hoteli, tržni centri itd.

Svrha kredita

Ovo koriste predstavnici velikih i srednjih preduzeća ponuda banke da proširi obim svojih aktivnosti. Nabavljaju novu opremu, zemljište za izgradnju radionica ili maloprodajnih centara. Češće uzimaju nenamjenske kredite za velike iznose. Kod malih preduzeća stvari stoje drugačije. Im Absolut banka, Intesa banka i drugi finansijske institucije davati kredite samo za određene namjene:

1. Kupovina nestambenih nekretnina u poslovne svrhe.
2. Popravka komercijalne imovine koja se koristi kao kolateral.
3. Izgradnja objekta za poslovne aktivnosti.

Ko može dobiti kredit osiguran komercijalnim nekretninama

Ovu uslugu mogu koristiti ne samo vlasnici velikih industrijska preduzeća ali i početnici biznismeni. Zajam osiguran komercijalnim nekretninama također se daje fizičkim licima ako dostave detaljnu studiju izvodljivosti i poslovni plan. Minimalni rok kredita za sve vrste zajmoprimaca u mnogim bankama je 6 mjeseci.

Pojedinci

Uređenje komercijalne hipoteke jedan je od najpovoljnijih načina organizacije vlastiti posao za građane ili povećati iznos pasivnog prihoda. Kredit se može izdati u obliku paušalnog iznosa ili kreditna linija. Odabrani oblik finansiranja utiče na kamatnu stopu. Banke izdaju kredite osigurane komercijalnim nekretninama fizičkim licima ako mogu potvrditi svoju solventnost. Prednosti ove vrste kreditiranja:

• individualni pristup za svakog klijenta;
• dospijeće kredita određuje pojedinac.

Pravna lica

Ovo mogu koristiti predstavnici velikih i srednjih preduzeća bankarska usluga. Iznos kredita za njih će biti veći nego za individualne preduzetnike. Sredstva se prenose na račun naveden u ugovor o zajmu. Novac se može prebaciti na karticu ako se koristi za obračune sa poslovnim partnerima. Ovo bi trebalo da se odrazi na finansijske politike kompanije.

Individualni preduzetnici

Kredit osiguran komercijalnim nekretninama mogu dobiti predstavnici malih preduzeća. Nakon potpisivanja ugovora o kreditu, novac se može prebaciti na bankovna kartica, tekući račun ili izdati u gotovini na blagajni. Pojedinačni preduzetnik može povjeriti izvršenje kredita povjereniku. Prilikom sastavljanja dokumenata i dobijanja gotovinskog kredita, punomoćnik mora dostaviti javnobilježnički ovjerenu punomoć.

Uslovi kreditiranja

Finansijske institucije odvajaju sve klijente prema prihodima i obima poslovanja. Ovi pokazatelji utiču na maksimalni iznos zajam. Razmatraju se zahtjevi za kredit u roku od 2 do 10 dana. Takav kredit mogu uzeti ne samo individualni poduzetnici, već i pojedinci, otvoreni ili zatvoreni akcionarska društva koji ispunjavaju sledeće uslove:

• vlasnici biznisa ili njegovog značajnog dijela;
• đon izvršnim organima institucije ili preduzeća.

Kako dobiti

Kao rezultat sklapanja transakcije sa bankom, klijent dobija kredit u jednoj od odabranih vrsta. To može biti kreditna linija ili redovan zajam. Kod prvog načina, klijent prima novac u fazama, kada mu je potreban za privatne transakcije. Maksimalno i minimalni iznos kreditnu liniju postavlja zajmodavac. Dodatno, može se odrediti vremensko ograničenje za korištenje sredstava.

Kreditni limit

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uz obezbjeđenje trgovine, zajmoprimac može dobiti iznos koji nije veći od 70-80% vrijednosti imovine pod hipotekom. Ovaj limit se naziva kreditnim limitom. Može biti minimalno i maksimalno. Granična vrijednost je određena tržišnom vrijednošću kolaterala i solventnošću klijenta. Nakon što se kredit u potpunosti isplati, banke povećavaju maksimalni iznos kredita koji zajmoprimac može uzeti.

Kamatna stopa

Kod osiguranog kreditiranja, obračun preplate je individualan pristup. Uzimaju u obzir ne samo likvidnost i vrijednost objekta, već i kreditna istorija zajmoprimac, tj. osnivači preduzeća ili jednog pravnog lica. Danas banke daju kredite po 18,25% godišnje. Niža kamatna stopa se dodeljuje zajmoprimcima koji su redovni klijenti finansijske institucije.

Kojoj banci je bolje uzeti kredite osigurane komercijalnim nekretninama

Mnoge finansijske organizacije u Rusiji bave se izdavanjem kredita srednjim i malim preduzećima. Neki od njih zahtijevaju dodatno osiguranje koje se može povući u slučaju kašnjenja. Ostale kompanije limitiraju maksimalna veličina krediti od nekoliko miliona rubalja. Za poduzetnike ambiciozne je najbolje da apliciraju za kredit uz zalog stečene ili već kupljene poslovne nekretnine u jednoj od sljedećih banaka:

• VTB 24. Komercijalna hipoteka dostupna za fizička i pravna lica. Novac se izdaje na osnovu obezbeđenja nekretnine ako je zajmoprimac bio u mogućnosti da potvrdi solventnost i trenutno poresko opterećenje kompanije. Definitivno vam treba jemac.
• Rosbank. Krediti se izdaju nakon dogovora o kupljenoj imovini sa organizacijom. Novac se prenosi na račun u Rosbanci. Osnovni zahtjev banke je registracija osiguranja za odabranu nekretninu.
• Rosselkhozbank. Potrebna je garancija investitora ili glavnih akcionara preduzeća. Novac se prenosi na tekući račun otvoren kod ove finansijske institucije.
• Promsvyazbank. Pravna i fizička lica mogu aplicirati za kredit za kupovinu komercijalnih nekretnina. Prema uslovima zajma, vlasnik preduzeća ne može dobiti više od 50 miliona rubalja. Ako je iznos kredita manji od 30 miliona rubalja ugovor o hipoteci nije sastavljen.
• Loco-Bank. Tečni objekti se razmatraju vozila, industrijska oprema, nekretnine.

Uslovi za kreditiranje malih preduzeća osiguranih komercijalnom imovinom u ruskim bankama:

		Uslovi kredita	Dozvoljeni iznos, milion rubalja	Trenutna stopa, % godišnje	Početna naknada	Bilješke
						Potreban je garant. Možete podnijeti zahtjev za odgodu od 6 mjeseci.
		Do 36 mjeseci				Prijevremena otplata kredita bez provizija. Možete dobiti grejs period od 6 mjeseci. Otplata kredita se vrši otplatom anuiteta.
	Rosselkhozbank					Otplata duga može se odgoditi do 12 mjeseci. Sve transakcije podliježu naplati naknade. Otplata duga po individualnom rasporedu.
	Promsvyazbank	Do 36 mjeseci			0% (iznos kredita je u potpunosti osiguran tržišnom vrijednošću kolaterala)	Otplatu glavnice moguće je odgoditi na 12 mjeseci. Snižene stope na akreditive.
	Loco banka					Vijek poslovanja je 12 mjeseci ili više. Otplata kredita se vrši diferenciranim plaćanjem. Moguće je izraditi individualni raspored sa odgodom plaćanja do 6 mjeseci.

Kako se prijaviti za kredit

U prvoj fazi, potencijalni zajmoprimac mora dostaviti sastavni dio i finansijski dokumenti svoju kompaniju poveriocu. Nakon što stručnjaci prouče sve papire, banka će odlučiti da li je preporučljivo podnosiocu zahtjeva dati kredit osiguran nekretninama. Rok za razmatranje prijave je 2 dana. Ako je kompanija prošla reviziju, slijedit će sljedeće procedure:

• Procjena imovine zajmoprimca od strane nezavisnog stručnjaka. Provodi se kako bi se saznala prava cijena kolaterala. Vrijednost nekretnine može procijeniti stručnjak kojeg angažuje vlasnik ili banka.
• Inspekcija imovine. Kao dio ove procedure, od zajmoprimca će se tražiti imovinska dokumenta. Bankarski stručnjaci će provjeriti da li postoje prepreke za realizaciju objekta.
• Zaključivanje ugovora i izdavanje kredita. Banke nude najviše isplativi uslovi zajmoprimci koji posjeduju nekretnina koji je veoma tražen na tržištu.

Zahtjev za kredit

Za kredit osiguran poslovnom nekretninom možete podnijeti zahtjev samo u poslovnici odabrane banke. Prvo provjerite sa zaposlenima. kreditna institucija spisak dokumenata koje je potrebno dostaviti za podnošenje zahtjeva za kredit. Rok za razmatranje zahteva zavisi od toga da li je potencijalni zajmoprimac klijent banke i da li je spreman da pruži dodatno obezbeđenje.

Koji dokumenti su potrebni

Konačnu listu potvrda koje vlasnik likvidne nekretnine mora dostaviti da bi primio novac utvrđuje zajmodavac. Potencijalni zajmoprimac mora unaprijed pripremiti dokumente koji potvrđuju njegovu solventnost. To mogu biti izvodi sa računa/depozita drugih banaka ili potvrde koje pokazuju dobit kompanije za Prošle godine. Lista mora sadržavati sljedeće dokumente:

• upitnik-zahtjev osobe koja je odlučila da uzme kredit;
• pasoš i druga dokumenta koja dokazuju identitet podnosioca zahteva;
• papiri koji potvrđuju bonitet građanina/preduzeća ( finansijski izvještaji, potvrde o dividendi, itd.);
• studija izvodljivosti za dobijanje finansiranja (ako se novac uzima za realizaciju preduzetničkih ciljeva);
• papiri koji potvrđuju vlasništvo nad objektom kolaterala;
• tehnička, katastarska dokumenta;
• izvod iz EGRP-a.

Karakteristike kreditiranja osiguranih komercijalnim nekretninama u 2019

Banke pooštravaju zahtjeve za nove klijente. Ako a rani zajam Kompanije koje posluju 6 ​​mjeseci mogle bi dobiti osiguranu komercijalnu nekretninu, ali sada period postojanja biznisa za podnošenje zahtjeva mora biti najmanje godinu dana. Kamatne stope su se promijenile. Neke banke u 2019. godini odobravaju kredite novim klijentima isključivo uz 20% godišnje, dok iznos kredita ne prelazi 60-70% vrijednosti kolaterala.

Otplata kredita

Šema otplate duga utvrđuje se planom rata koji sastavlja povjerilac. Plaćanja mogu biti anuitetna, kada svaki mjesec zajmoprimac doprinosi jednakim iznosima novca, ili diferencirana. U potonjem slučaju, doprinosi će imati različite iznose, koji će se smanjivati ​​do kraja roka kredita. Zajmoprimcu je isplativije da se otplata duga vrši prema diferenciranoj šemi. Preplata će u ovom slučaju biti manja.

Video

Da li ste pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!