Ngayon ay maaari kang bumili ng kotse gamit ang isang espesyal na programa sa pagpapautang ng kotse sa pagbabangko. Kapag nag-isyu ng mga naka-target na pautang, sinusubukan ng mga institusyong pampinansyal sa lahat ng paraan upang mabawasan ang kanilang mga panganib ng hindi pagbabayad ng utang, samakatuwid, ang isang kasunduan sa pautang ay maaaring tapusin lamang kung ang mga ipinag-uutos na kinakailangan ay natutugunan, ang isa ay ang pagpapalabas ng isang patakaran sa seguro ng CASCO . Ang mga potensyal na nanghihiram, sa kabaligtaran, ay hindi nais na gawin ito, dahil ang halaga ng patakaran ay hindi abot-kaya para sa karamihan ng mga may-ari ng kotse. Itinaas nito ang tanong kung paano makakuha ng pautang sa kotse nang walang CASCO, at kung aling mga bangko ang nag-aalok ng gayong mga kondisyon para sa kanilang mga nanghihiram.

Mga tampok ng seguro

Ang seguro sa pananagutan ng ikatlong partido ay ang obligasyon ng bawat may-ari ng sasakyan. Ang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok ng dalawang uri ng mga patakaran ng OSAGO at CASCO. Ang huli sa kanila ay may malaking bilang ng mga pakinabang, dahil sinasaklaw ng seguro ang anumang mga panganib ng pagkawala at pinsala sa kotse, kabilang ang mga aksidente, natural na sakuna, pagnanakaw, at iba pa. Ang OSAGO, hindi tulad ng CASCO, ay may limitadong saklaw ng mga panganib sa seguro, halimbawa, kapag ang isang kotse ay ninakaw, ang may-ari ng kotse ay hindi tumatanggap ng kabayaran.

Hanggang kamakailan lamang, mahigpit na kinakailangan ang CASCO insurance sa bawat bangko na nagbibigay ng naka-target na pautang para sa pagbili ng kotse. Ngayon, ang sitwasyon sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay medyo nagbago, ang kumpetisyon sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal ay medyo matigas, kaya't ang bawat isa sa kanila ay nagsisikap na mag-alok ng mga potensyal na nanghihiram ng mas tapat na mga kondisyon sa pagpapahiram upang madagdagan ang base ng customer nito at, nang naaayon, kita. Kasunod nito na posible pa ring makahanap ng alok nang walang obligasyon na mag-isyu ng CASCO.

Mahalagang maunawaan na para sa isang CASCO bank ito ay isang garantiya ng kaligtasan ng collateral, ang isang pautang na walang garantiyang ito ay magiging mas mahal para sa nanghihiram.

Kaya, kung ang bangko ay sumang-ayon na mag-isyu ng isang naka-target na pautang para sa pagbili ng bago o ginamit na kotse, kung gayon ang mga termino ng pautang ay bahagyang naiiba:

• tumaya ng higit sa 5-10 puntos;
• minimum na termino, hindi hihigit sa 5 taon;
• ang halaga ng paunang bayad ay mula 20-25%.

Bilang karagdagan, ang nagpapahiram ay maaaring mas maingat na pag-aralan ang solvency at pananagutan sa pananalapi ng nanghihiram, kaya ang oras para sa pagsasaalang-alang ng bawat aplikasyon ay tataas ng ilang araw. Gayunpaman, kahit na itaas ng bangko ang rate sa utang, ito ay mas kumikita pa rin para sa nanghihiram kumpara sa pagpapalabas ng patakaran ng CASCO.

Listahan ng mga bangko

Kaya, tulad ng nabanggit kanina ngayon, napakaraming mga bangko na nagdadalubhasa sa naturang produkto bilang mga pautang sa kotse, halos kalahati sa kanila ay handang makipagtulungan nang walang sapilitang seguro sa CASCO. Ngayon tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa kotse nang walang CASCO, pati na rin ang mga pangunahing kondisyon ng pagpapahiram.

VTB 24

Ang VTB24 Bank ay hindi lamang isa sa mga pinuno sa mga institusyong pampinansyal sa Russia, ngunit nag-aalok din ng malawak na hanay ng mga programa sa pautang ng kotse para sa mga indibidwal. Sa tulong ng mga hiniram na pondo ng bangko, ang borrower ay maaaring bumili ng bago o ginamit na sasakyan ng domestic at foreign production, sa pamamagitan ng car dealership o mula sa isang pribadong tao. Ang kakaiba ng pagpapautang dito ay makakabili ka ng kotse nang hindi nag-isyu ng patakaran ng CASCO, ibig sabihin, maaari mong i-insure ang collateral sa ilalim ng OSAGO.

Loan calculator ng VTB 24 bank, opisyal na website

Ang mga kondisyon ng pautang para sa bawat nanghihiram ay maaaring mag-iba depende sa napiling programa ng pautang. Mayroon lamang 2 sa kanila, isaalang-alang ang mga kondisyon:

1. "Freedom of choice" program para sa pagbili ng mga sasakyan mula sa mga indibidwal, ang base rate ay 13.9% down payment mula sa 0%.
2. "Autoexpress" ang base rate na walang patakaran ay 10.7%, ang paunang pagbabayad ay mula sa 20%, ang kakaiba ng programa ay ang bangko ay gumawa ng desisyon sa loob ng 30 minuto pagkatapos punan ang questionnaire.

Kaya, ang mga batayang rate ng interes ay medyo mapagkumpitensya, ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na sila ay tataas depende sa ilang mga pangyayari. Una sa lahat, ang sobrang bayad ay depende sa tatak ng kotse, para sa mga domestic na kotse ang rate ay tataas ng 1-2 puntos, para sa mga ginamit na domestic na kotse hanggang sa 5 puntos. Bilang karagdagan, kung ang potensyal na nanghihiram ay hindi isang kalahok sa proyekto ng suweldo, ang bangko ay tataas ang rate para sa kanya ng isa pang 0.5-1 na punto. Sa kabuuan, ang isang pautang sa kotse na walang CASCO para sa mga ginamit na kotse ay nagkakahalaga mula 18 hanggang 22%.

Mangyaring tandaan na ang bangko ay may mahigpit na mga kinakailangan para sa edad ng isang ginamit na kotse, kung ito ay domestic, pagkatapos ay hanggang sa 4 na taon, kung dayuhan, pagkatapos ay hanggang sa 10 taon.

Kung ang isang kliyente ng VTB24 Bank ay naniniwala na mahal para sa kanya na magbayad para sa isang patakaran ng CASCO, kung gayon ang tagapagpahiram ay handa na mag-alok sa kanya ng isang alternatibong programa ng seguro sa halip na CASCO. Ayon sa mga tuntunin ng programa, ang borrower ay maaaring mag-isyu ng isang patakaran sa mas tapat na mga tuntunin, habang sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng pinsala sa saklaw ay lalampas sa saklaw sa ilalim ng OSAGO. Sinasaklaw ng patakaran ang pagnanakaw ng kotse at ang kumpletong pagkasira nito.

Alfa Bank

Mayroong isang programa sa pagpapautang ng sasakyan dito, at ayon sa mga kundisyon, ang isang potensyal na borrower ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang nang hindi naglalabas ng patakaran ng CASCO. Kung ang presensya nito ang rate ng interes ay maaaring umabot sa 22.9% bawat taon, kung wala ang patakaran 24.99% bawat taon. Ang halaga na walang patakaran ay nabawasan sa 3 milyong rubles para sa mga bagong kotse, ang maximum ay 2 milyong rubles. Down payment mula 15%, maximum loan term 5 years. Ang aplikasyon ay maaaring isumite sa opisyal na website ng bangko, ang panahon ng pagsasaalang-alang ay hanggang 3 araw ng trabaho, ang isang positibong desisyon ay may bisa sa loob ng 3 buwan.

Alok mula sa Alfa-Bank

Bangko Avangard

Dito maaari ka ring mag-aplay para sa isang pautang sa kotse para sa isang bago o ginamit na kotse ng dayuhan o domestic na produksyon, ang CASCO insurance ay hindi kasama sa listahan ng mga ipinag-uutos na kondisyon para sa mga borrower. Ang maximum na termino ng pautang ay hanggang 5 taon, ang rate ng interes ay nagsisimula mula sa 19% bawat taon para sa mga regular na customer ng bangko, ang paunang pagbabayad ay mula sa 30% ng gastos ng kotse. Maaari kang mag-aplay sa opisyal na website ng bangko, ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng 3 araw.

Gazprombank

Nag-aalok ito ng car loan na walang CASCO para sa isang bagong kotse, kung saan ang mga rate ng interes ay nagsisimula sa 12.75% bawat taon, down payment mula 15 hanggang 20%. Ang pautang ay ibinibigay para sa pagbili ng mga sasakyan ng domestic o dayuhang produksyon, ngunit ang caveat ay sa ilalim ng programang ito maaari ka lamang bumili ng bagong kotse. Tulad ng para sa insurance, walang ipinag-uutos na kondisyon para sa pagbili ng CASCO.

Mga kalamangan at kahinaan

Upang magsimula, nararapat na tandaan na ang seguro ng kotse ay ipinag-uutos, at ayon sa mga kinakailangan ng bangko, ang isang kotse ay isang collateral para sa isang pautang, ayon sa pagkakabanggit, kapag pumipili ng isang kumpanya ng seguro, dapat kang magabayan ng mga patakaran ng bangko. . At para maging mas tumpak, kapag ang nagpapahiram ay may listahan ng mga kinakailangan para sa kompanya ng seguro, maaari mong suriin ang mga ito sa opisyal na website ng bangko.

Ngayon bumalik sa tanong, ano ang mga pakinabang ng pagbili ng kotse sa kredito nang walang patakaran ng CASCO. Ang pangunahing plus ay ang halaga ng ganitong uri ng seguro ay medyo mataas, at maaari itong maging hindi kayang bayaran para sa karamihan ng mga nanghihiram, ayon sa pagkakabanggit, nang walang kinakailangang mag-isyu ng CASCO, ang kabuuang halaga ng pautang ay magiging makabuluhang mas mababa, kahit na ang bangko ay tumaas ang rate ng ilang puntos.

Mayroon ding isang sagabal, at isa lamang: sa kaso ng pagkawala ng kotse, ang bangko ay maaaring mangailangan ng maagang pagbabayad ng utang, kung ito ay ibinigay para sa mga tuntunin ng pautang. Ngunit sa anumang kaso, kung ang nanghihiram ay nawala ang kotse para sa anumang kadahilanan, pagkatapos ay sa ilalim ng OSAGO hindi niya matatanggap ang buong halaga ng kabayaran nito, ayon sa pagkakabanggit, ang mga obligasyon sa pautang ay ganap na nahuhulog sa mga balikat ng nanghihiram.

Mangyaring tandaan na kahit na ang kotse ay nakaseguro sa ilalim ng OSAGO, ang halaga ng saklaw ng seguro ay ililipat sa account ng nagpapahiram, at hindi ang nanghihiram, iyon ay, ang mga pondo ay gagamitin upang bayaran ang utang sa utang.

Kaya, kung nais mong makatipid sa seguro, madali kang makahanap ng mga alok sa pautang mula sa mga bangko, ayon sa mga tuntunin kung saan, ang CASCO ay hindi sapilitan. Ngunit sa parehong oras, kailangan mong maunawaan na sa anumang kaso, ang tagapagpahiram ay makakatanggap ng kanyang kita at mabawasan ang mga panganib sa pamamagitan ng pagtaas ng kabuuang halaga ng utang.

Ang pautang sa sasakyan ay nagpapahintulot sa iyo na bumili ng sasakyan na walang sapat na sariling pondo. Ang mga bangko at iba pang institusyon ng pagpapautang ay nagbibigay ng mga pautang sa sasakyan.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Sa karamihan ng mga kaso, ang isang kinakailangan ay ang pagbili ng isang patakaran sa seguro ng CASCO hanggang sa buong pagbabayad ng mga hiniram na pondo.

Posible bang makakuha ng car loan nang walang CASCO? Saang mga bangko ako maaaring mag-aplay para sa isang pautang sa kotse na may katulad na mga kondisyon? Ano ang kabuuang halaga ng isang pautang sa sasakyan nang walang CASCO? Ang mga ito at marami pang ibang katanungan ay masasagot sa pamamagitan ng pagbabasa ng iminungkahing artikulo.

Bakit nangangailangan ng insurance ang mga bangko

Ang may-ari ng isang sasakyan na nakarehistro sa teritoryo ng Russian Federation ay obligadong bumili ng isang patakaran sa seguro ng OSAGO na nagpoprotekta sa mga interes ng nasugatan na partido sa kaganapan ng isang aksidente.

Ang boluntaryong insurance (CASCO) ay naiiba sa patakaran ng OSAGO dahil ang pagbabayad ay direktang ginawa sa may-ari ng sasakyan.

Ang mga nakasegurong kaganapan sa ilalim ng kontrata ng CASCO ay:

• pinsala sa kotse bilang resulta ng isang aksidente, napapailalim sa pagkakasala ng may-ari ng sasakyan;
• pinsala sa sasakyan ng mga ikatlong partido, kabilang ang mga kondisyon ng panahon, natural na sakuna at hayop;
• pagnanakaw ng sasakyan.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng CASCO, sinisiguro ng may-ari ng sasakyan ang kanyang sariling sasakyan laban sa mga posibleng panganib. Ito ang kadahilanan, sa unang lugar, na umaakit sa atensyon ng mga bangko kapag nag-isyu ng mga pautang sa kotse.

Dahil ang isang kotse na binili gamit ang mga hiniram na pondo ay nagiging paksa ng collateral sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, sinusubukan ng bangko na panatilihin ang collateral na ari-arian sa wastong anyo sa iba't ibang paraan, na pinadali ng insurance.

Ang patakaran ng CASCO ay isa ring karagdagang garantiya ng pagbabayad ng mga hiniram na pondo. Sa kaganapan ng pinsala o pagnanakaw ng isang ipinangakong sasakyan, ang halaga ng kabayaran sa seguro ay binabayaran sa institusyon ng kredito na nagbigay ng utang.

Ang may-ari ng sasakyan ay maaari lamang makatanggap ng balanse ng insurance indemnity, na lumampas sa halaga ng mga obligasyon sa bangko.

Kaya, pinapayagan ka ng patakaran sa seguro ng CASCO na mabawasan ang mga panganib ng bangko na nag-isyu ng pautang para sa pagbili ng sasakyan.

Ang pangalawang kadahilanan na umaakit sa mga institusyon ng kredito na mag-isyu ng mga pautang sa kotse na may sapilitang insurance ng collateral ay ang halaga ng CASCO. Sa karaniwan, ang presyo ng isang patakaran sa seguro ay 10% ng halaga ng isang kotse, na isinasaalang-alang ang natural na pagkasira.

Ang halaga ng patakaran sa seguro, ayon sa napagkasunduan ng mga partido, ay maaaring:

• kasama sa halaga ng hiniram na pondo;
• binayaran ng may-ari.

Kung ang halaga ng insurance ay kasama sa kabuuang halaga ng pautang, ang taunang interes ay sisingilin dito. Sa ganitong paraan, pinapataas ng mga bangko ang laki ng kanilang mga kita.

Ang ikatlong dahilan para sa pangangailangang bumili ng CASCO ay ang karagdagang pagtanggap ng tubo ng isang institusyon ng kredito mula sa isang kompanya ng seguro.

Sa pamamagitan ng pagbili ng sasakyan sa ilalim ng isang partikular na programa sa pagpapahiram, ang nanghihiram ay nagsasagawa na kumuha ng isang boluntaryong patakaran sa insurance ng motor mula sa isang kumpanyang inaalok ng isang institusyong nagpapautang.

Para sa pagbibigay ng mga customer, binabayaran ng kompanya ng seguro ang bangko ng isang tiyak na porsyento, na karagdagang kita.

Paano mag-opt out

Maraming mga bangko ang nag-aalok sa mga customer ng ilang mga programa sa pagpapautang ng sasakyan. Ang isang kinakailangan para sa ilang mga programa ay sapilitang insurance ng collateral. Para sa ibang mga programa, hindi ibinibigay ang karagdagang collateral para sa pautang sa sasakyan.

Dapat tandaan na ang bangko ay maaaring mag-alok ng mga programa na nangangailangan ng pagbili ng mga patakaran ng CASCO sa kliyente na may mas tapat na mga kondisyon, na kinabibilangan ng:

• ang maximum na halaga ng isang pautang sa kotse (nang walang CASCO, ang mga hiniram na pondo ay maaaring limitado sa isang tiyak na halaga, at kung ang patakaran ay binili, ang maximum na halaga ay tinutukoy batay sa antas ng kita ng kliyente);
• termino ng pautang (ang mga pautang sa kotse na walang CASCO ay ibinibigay para sa isang mas maikling panahon, na, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa 3 taon);
• rate ng interes. Upang mabawasan ang mga panganib, tinataasan ng mga bangko ang rate ng interes kapag nag-isyu ng car loan nang walang sapilitang insurance.

ay maaaring makuha lamang sa obligadong pagpapatupad ng isang patakaran sa seguro.

Sa kasalukuyan, ang mga bangko ay hindi nagpapataw ng mga pautang sa sasakyan sa mga nanghihiram na may insurance para sa collateral. Ang kliyente ay may karapatang pumili ng pinaka-angkop na mga kondisyon ng kredito para sa kanya.

Gayunpaman, dapat tandaan na ang pagkakaiba sa mga iminungkahing programa ng pautang sa kotse ay medyo makabuluhan, at bago tumanggi na bumili ng seguro, inirerekomenda na matukoy ang halaga ng mga benepisyong pang-ekonomiya ng naturang pautang sa kotse.

Kadalasan, ang rate ng interes at, nang naaayon, ang kabuuang halaga ng isang pautang sa kotse ay makabuluhang mas mataas kaysa sa para sa mga programa ng pautang sa kotse sa pagbili ng seguro.

Paano at saan ako makakakuha ng car loan nang walang CASCO para sa isang bagong kotse

Paano bumili ng bagong kotse? Una sa lahat, ang nanghihiram ay inirerekomenda na pumili ng isang institusyon ng kredito na nag-aalok ng naturang programa.

Maaari kang makipag-ugnayan sa mga sumusunod na bangko:

Ipinapakita ng talahanayan ang pinakasikat na mga bangko sa mga mamimili. Ang bawat borrower ay may karapatan na independiyenteng pumili ng isang bangko na kinakatawan sa rehiyon ng paninirahan at piliin ang pinaka-angkop na programa ng pautang sa kotse ayon sa mga kondisyon.

Dapat pansinin na ang karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng mga espesyal na programa sa pagbili ng kotse para sa mga customer ng bangko. Sa karamihan ng mga kaso, ang rate ng interes sa isang pautang ay maaaring mabawasan ng 1 - 2 porsyento.

Refinancing

Ang muling pagpopondo ng isang pautang sa kotse ay nakakakuha ng bagong pautang sa mas tapat na mga tuntunin, kasama ang obligadong pagbabayad ng umiiral na utang.

Ang refinancing (o on-lending) ay maaaring isagawa lamang kung ang aksyong ito ay hindi sumasalungat sa mga tuntunin ng natapos na kasunduan sa pautang.

Binibigyang-daan ka ng refinancing na:

1. bawasan ang buwanang pagbabayad sa orihinal na pautang sa kotse;
2. bawasan ang kabuuang halaga ng isang pautang sa sasakyan sa pamamagitan ng pagpapababa ng rate ng interes sa ilalim ng isang bagong kasunduan sa pautang;
3. taasan ang termino ng pagbabayad ng isang pautang sa sasakyan kung sakaling may emergency.
   Para sa refinancing, ang bangko ay dapat magbigay ng:
4. Karaniwang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang sa kotse, na kinabibilangan ng:
   • pasaporte;
   • lisensya sa pagmamaneho;
   • kumpirmasyon ng halaga ng sahod;
   • isang kopya ng work book;
   • orihinal na PTS.

   Batay sa mga dokumentong ito, sinusuri ang solvency ng nanghihiram.

5. Isang sertipiko mula sa bangko kung saan ang pautang sa kotse ay naibigay dati, sa halaga ng balanse ng utang.
6. Ang iskedyul ng pagbabayad na itinakda ng dati nang natapos na kasunduan sa pautang.
7. Isang dokumento mula sa bangko sa posibilidad ng maagang pagbabayad ng isang pautang sa kotse.
8. Mga detalye ng isang bank account na binuksan para sa mga transaksyon sa kredito. Sa account na ito, ang credit institusyon na magsasagawa ng on-lending, credit ang nawawalang halaga ng pera para sa maagang pagbabayad.
9. Isang dokumento sa pagtatasa ng natitirang halaga ng kotse, na inisyu ng mga independiyenteng eksperto. Sa karamihan ng mga kaso, kinakailangan ang isang pagtatasa kapag bumibili ng ginamit na kotse, ngunit maaaring kailanganin ito sa ibang mga sitwasyon. Tinutukoy ng pagsusuri ang pagiging epektibo ng refinancing at ang interes ng institusyon ng kredito sa pagsasagawa ng pamamaraang isinasaalang-alang.
10. Application - isang talatanungan na nagsasaad ng personal na impormasyon tungkol sa nanghihiram, sasakyan at pinagmumulan ng suweldo.

Matapos suriin ang impormasyong natanggap, ang isang bagong kasunduan sa pautang ay natapos sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram sa mga naunang napagkasunduang kondisyon.

Ang pinagkakautangan ng bangko ay naglilipat ng halaga ng utang sa ilalim ng lumang kasunduan sa pautang, pagkatapos kung saan ang nanghihiram ay obligadong kumuha ng pasaporte ng sasakyan mula sa nakaraang bangko at ilipat ang dokumento sa bagong institusyon ng kredito.

Ang pagsuko ng titulo sa bangko ay sinamahan ng pagtatapos ng isang bagong kontrata para sa pangako ng ari-arian. Ang mga programa sa refinancing ay gumagana sa karamihan ng mga bangko.

Ang mga pangunahing kondisyon para sa on-lending ay ibinibigay sa talahanayan:

Ang pagpili ng isang programa sa pautang ng kotse ay dapat na batay sa isang pang-ekonomiyang pagkalkula ng kabuuang halaga ng utang.

Ang mga pautang sa kotse ay hindi kabilang sa kumikitang bahagi ng negosyo ng mga institusyong pinansyal. Ang kotse ay maaaring ninakaw, masira nang hindi na maayos, malunod, masunog.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Ang pinsala sa kapital sa ari-arian ay humahantong sa ang katunayan na ang nanghihiram ay tumangging bayaran ang utang, na pinagtatalunan na walang kotse - walang mga obligasyon sa bangko.

Ito ay humahantong sa kawalan ng kakayahang kumita ng mga pautang sa kotse, dahil walang dapat kumpiskahin upang mabayaran ang utang - ang sasakyan na ipinangako ay hindi likido.

Upang mabawasan ang mga panganib, ang mga bangko ay naglalabas ng pautang upang makabili ng kotse sa kondisyon ng CASCO insurance, na sumasaklaw sa mga pagkalugi ng nagpapahiram sa kaso ng anumang aksidente na nangyari sa kotse.

Ngunit ang pagbili ng isang patakaran ay nagdaragdag sa mga gastos ng nanghihiram ng isang average na 50 libong rubles taun-taon. Samakatuwid, kung paano makakuha ng pautang sa kotse nang walang CASCO at collateral ay isang mainit na paksa para sa maraming mga driver.

pwede ba

Noong Hulyo 1, 2019, ipinatupad ang isang bagong opisyal na tagubilin ng Bangko Sentral. Sinasabi nito na ang nanghihiram ay may karapatang bumili ng kotse sa kredito nang hindi nag-isyu ng patakaran ng CASCO.

Kung ang seguro ay binili, pagkatapos ay sa loob ng 5 araw mula sa petsa ng pagguhit ng kontrata, ang borrower ay maaaring tanggihan ang serbisyo at ibalik ang mga pondong binayaran. Ang mga tagubiling ito ay nagbibigay-daan sa iyo na bumili ng kotse nang hindi naglalabas ng mamahaling CASCO.

Sa pagsasagawa, iba ang mga bagay. Oo, alam ng mga nagpapahiram ang mga parusa para sa hindi pagbibigay ng pautang sa sasakyan. Ngunit ang "pagpataw" ng insurance ay naging isang mapang-akit na alok. Gusto mo bang makakuha ng pautang sa paborableng termino?

Sumama sa patakaran ng CASCO! Walang insurance - walang credit, at kung mayroon, ang rate ay tataas ng ilang porsyento. At mayroong isang makatwirang paliwanag para dito - ang mga bangko sa ganitong paraan ay pinaliit ang mga panganib na nauugnay sa hindi pagbabayad ng utang.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa kotse nang walang CASCO

Sa kabila ng pangangailangan ng Bangko Sentral na mag-isyu ng mga pautang para sa pagbili ng isang kotse na walang patakaran ng CASCO, maraming mga bangko ang patuloy na naglalagay ng kanilang sariling mga kondisyon sa mga nangungutang:

• noong 2019, pansamantalang huminto ang Sberbank sa pag-isyu ng pautang para makabili ng kotse. Ang pangunahing pokus sa pinakamalaking bangko sa bansa ay sa mortgage at consumer lending;
• sa Gazprom, ang pangalawang pinakasikat na bangko, posible lamang sa CASCO car insurance;
• ang isang malaking bangko na "VTB24" ay kumukuha ng pautang, ngunit sa halagang hindi hihigit sa 1 milyong rubles;

Ang taunang rate ng interes sa ilalim ng programang AutoExpress ay 26%. Ngunit ang isa sa mga pakinabang ay ang posibilidad na mag-isyu lamang ng 2 dokumento.

• ang pinansiyal na organisasyon Rosbank ay handa na magbigay ng isang pautang para sa isang malaking halaga - hanggang sa 3 milyong rubles. Ngunit ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng 50% ng halaga ng kotse bilang isang paunang bayad at taun-taon ay nagbibigay sa bangko ng halos 30% ng balanse ng pautang;
• Ang Raiffeisen Bank ay lumikha ng ilang mga programa para sa mga pautang sa sasakyan. Halimbawa, para makabili ng bagong SUV sa ibang bansa, kailangan mong mag-apply para sa CASCO, ngunit sa loob lamang ng 1 taon. Ang rate ng interes ay halos 23%, ang termino ng pautang ay hanggang 3 taon, ang paunang bayad ay 25%;
• kumikita ang pagpapahiram sa pagbili ng kotse sa Alfa-Bank. Ang paunang pagbabayad ay 10%, ang termino ay hanggang 5 taon. Rate ng interes - 29%. Kabilang sa mga pagkukulang - isang malaking bilang ng mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro.

Ipinapakita ng talahanayan ang pinaka-maaasahang mga bangko na may mga kapaki-pakinabang na alok upang magpahiram ng kotse nang walang CASCO:

Para sa isang bagong kotse

Kapag bumibili ng bagong kotse, inaalok ang CASCO sa isang dealership ng kotse.

Maraming benepisyo ang pagkuha ng insurance:

• ang posibilidad na mabayaran ang mga gastos sa kaganapan ng isang aksidente dahil sa sariling kasalanan (halos para sa anumang dahilan);
• saklaw ng mga gastos sa pagkumpuni sa kaso ng pinsala sa sasakyan ng mga ikatlong partido;
• mas mababang mga rate ng interes at paunang bayad sa mga pautang sa sasakyan.

Ngunit dahil sa mataas na halaga ng insurance, medyo ilang may-ari ng sasakyan ang handang bumili ng patakaran ng CASCO. Ang isang partikular na negatibong saloobin sa boluntaryong seguro ay lumitaw kapag bumibili ng bago, mamahaling kotse.

Maaari mong tanggihan ang mga karagdagang serbisyo, kahit na nag-aaplay para sa isang pautang sa ilalim ng programa ng estado.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse sa ilalim ng programa ng estado nang walang CASCO, maaari kang umasa sa isang pagbawas sa rate ng interes sa 8-11% bawat taon.

Available ang subsidy para sa pagbili ng sasakyan na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• pagpupulong ng Russia;
• nagkakahalaga ng hindi hihigit sa 750,000 rubles;
• ang masa ng sasakyan ay hindi hihigit sa 3.5 tonelada;
• operasyon - hindi hihigit sa 1 taon;
• ang halaga ng paunang bayad ay magiging 15% o higit pa;
• termino ng pautang - hanggang 3 taon.

Upang makilahok sa programa ng estado, dapat kang makipag-ugnayan sa isang bangkong kinikilala para sa ganitong uri ng pautang.

Kabilang dito ang mga sumusunod na kumpanya sa pananalapi:

• Sberbank;
• Rosbank;
• Bangko ng Moscow;
• VTB 24;
• Unicredit;
• Russian Agricultural Bank.

Sa kabuuan, humigit-kumulang 90 mga bangko ang nagtatrabaho sa programa ng estado sa Russia.

Tulad ng para sa rate ng interes, ipinapakita ng talahanayan ang ratio ng mga pautang sa kotse sa ilalim ng regular na programa at sa kaso ng paggamit ng subsidy:

Para sa mga ginamit na kotse

Ang pag-kredito ng mga ginamit na sasakyan ay posible lamang kung ang kanilang buhay ng serbisyo ay hindi hihigit sa 5 taon para sa mga dayuhang sasakyan at 3 taon para sa mga domestic na sasakyan.

Kung natutugunan ng napiling makina ang pamantayang ito, dapat kang makipag-ugnayan sa organisasyon ng pagbabangko. Ang CASCO insurance ay hindi sapilitan, ngunit ang kotse ay gagamitin bilang collateral.

Maaari mong dagdagan ang mga pagkakataon ng pag-apruba ng aplikasyon sa pamamagitan ng pag-akit ng mga guarantor, o sa pamamagitan ng pag-pledge ng iba pang ari-arian.

Kung iba ang sinasabi ng bangko, kinakailangan na makipag-ugnayan sa hotline sa pangunahing tanggapan ng Bangko Sentral at magsampa ng reklamo.

Maaari kang bumili ng ginamit na kotse nang walang CASCO sa ibang paraan: sa pamamagitan ng pag-isyu ng consumer loan. Ang pagkuha ng cash loan ay hindi mas madali, ngunit ang mga general purpose loan ay hindi nangangailangan na bumili ka ng insurance.

Ang pamamaraang ito ay nagbibigay ng isa pang kalamangan - ang kotse ay pag-aari, na nagbibigay ng karapatang itapon ito sa sariling paghuhusga (ibenta, ibigay, atbp.).

Mga tampok ng disenyo

Ang isang car loan ay inisyu sa dalawang paraan: sa isang car dealership at sa isang bangko:

• sa isang dealership ng kotse. Sa bawat pangunahing dealership ng kotse mayroong isang pagkakataon upang makakuha ng pautang para sa isang kotse. Ang mga tagapamahala ay interesado sa pagbebenta ng mga kotse, kaya mabilis na naproseso ang mga aplikasyon, tumatagal ng ilang oras upang suriin. Ang bawat dealership ng kotse ay nakikipagtulungan sa ilang mga institusyon ng kredito, ang mamimili ay may pagpipilian, kahit na limitado. Ang mga bentahe ng pagkuha ng pautang sa isang dealership ng kotse ay kinabibilangan ng bilis at kadalian ng pagkuha ng pautang. Ang mga kawalan ay mataas na mga rate ng interes. Kadalasan, ang mga mamimili ay tinatanggihan ng aplikasyon kung ayaw nilang bumili ng patakaran ng CASCO.
• sa bangko. Ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang ay kumplikado, ngunit ang pautang ay ibinibigay sa mas tapat na mga tuntunin at may posibilidad na iwaksi ang CASCO. Kasama sa mga disadvantage ang mahabang pagsasaalang-alang sa aplikasyon, isang malaking bilang ng mga kinakailangang dokumento.

Kung walang CASCO, ang isang pautang ay ibinibigay sa mga pangkalahatang tuntunin. Tanging ang bangko ay hindi nangangailangan sa iyo na paunang bilhin ang patakaran o gawin ito sa oras ng pagpirma sa kontrata.

Walang paunang bayad

Kung minsan ang mga pagnanasa ng tao ay higit pa sa mga posibilidad. Samakatuwid, ang isang mainam na pautang ay dapat ibigay na may pinakamababang pakete ng mga dokumento, sa mababang rate ng interes, nang walang insurance at isang paunang bayad.

Sa kasamaang palad, ang mga bangko ay hindi nagsasagawa ng mga naturang panganib at, sa pagtanggi sa serbisyo ng seguro, kailangan nilang bayaran ito nang may mas mataas na mga rate ng interes at isang pagtaas ng paunang bayad.

Samakatuwid, halos imposible na makakuha ng pautang nang hindi nagbabayad ng isang tiyak na halaga, na, sa karaniwan, mga 20%. Ang tanging pagpipilian ay ang makakuha ng pautang sa anyo ng cash o isang credit card.

Ayon sa dalawang dokumento

Upang mag-aplay para sa isang pautang, kakailanganin mong maghanda ng isang pakete ng mga dokumento:

• ang pasaporte;
• isang sertipikadong kopya ng work book;
• pahayag ng kita;
• SNILS;
• lisensya sa pagmamaneho (o anumang iba pang dokumento);
• ID ng militar.

Ito ay isang karaniwang hanay ng mga dokumento na kinakailangan ng isang bangko para sa pag-isyu ng naka-target na pautang. Matapos matanggap ang isang pautang at pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng kotse, ang nanghihiram ay obligadong dalhin ang pamagat sa bangko.

Ang isang mas maliit na pakete ng mga dokumento ay kinakailangan para sa mga express loan, na makukuha sa mga dealership ng kotse.

Ang aplikasyon ay mangangailangan lamang ng dalawang dokumento: isang pasaporte at, halimbawa, isang lisensya sa pagmamaneho o isang patakaran sa VHI. Ang serbisyong ito ay hindi magagamit sa lahat ng mga bangko.

Narito ang ilan sa mga ito:

• VTB 24;
• Rosbank;
• Bangko ng Moscow.

Kapansin-pansin na ang pautang ay magagamit din sa Sberbank sa ilalim ng dalawang dokumento, sa kondisyon na ang employer ay naglilipat ng buwanang sahod sa isang account sa bangkong ito.

Paano magkalkula online

• gastos ng kotse;
• ang laki ng paunang bayad;
• termino ng kredito;
• rate ng interes.

Kunin natin ang mga average bilang isang halimbawa:

Ang bayad ay magiging 0.5% bawat buwan, annuity na uri ng pagbabayad, ang simula ng panahon ng pagsingil: Oktubre 2019.

Nakukuha namin:

Kung nag-isyu ka ng CASCO, taun-taon ang may-ari ng kotse ay kailangang magbayad ng humigit-kumulang sa mga sumusunod na halaga:

Refinancing

Ang may-ari ng sasakyan ay may pagkakataon na muling mag-finance ng car loan nang walang CASCO at life insurance. Upang gawin ito, kailangan niyang makipag-ugnay sa bangko kung saan inilabas ang utang o sa ibang institusyon ng pagbabangko at mag-iwan ng isang aplikasyon, na nagbibigay ng isang pakete ng mga kinakailangang dokumento.

Ilang oras o araw ang inilaan para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon (depende sa paraan ng pagsuri sa mga potensyal na nanghihiram).

Ginagawang posible ng refinancing na alisin ang encumbrance mula sa kotse (kung hindi ito kumikilos bilang collateral para sa isang bagong loan), bawasan ang sobrang bayad, ang halaga ng buwanang pag-install at/o dagdagan ang termino ng pautang.

Bago makipag-ugnayan sa bangko, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga tuntunin sa kontrata. Minsan ang mga bangko ay nagbibigay ng mga parusa para sa maagang pagbabayad ng utang. Kung ang item na ito ay hindi tinukoy sa kontrata, maaari kang maghanda ng mga dokumento para sa refinancing.

Ang refinancing ay isinasagawa sa dalawang paraan:

• mga pautang sa kotse sa ibang mga termino;
• pagkuha ng consumer loan.

Sa unang kaso, ang nanghihiram ay kumukuha ng pautang sa kotse sa ibang bangko, sa mas paborableng mga termino. Sa kasong ito, ang organisasyon ay magpapataw ng isang bilang ng mga kinakailangan sa kotse, dahil ito ay magiging collateral. Halimbawa, ang kanyang edad ay hindi dapat lumampas sa 5 taon.

Ang isang consumer loan ay ibinibigay nang mas mabilis at mas madali. Halos bawat bangko ay may programang refinancing.

At ang pangunahing kondisyon ay ang matapat na pagbabayad ng utang sa nakalipas na 6 o 12 buwan. Kung ang nanghihiram ay may mga pagkaantala, ang bangko ay tatanggi na muling mag-finance.

Maaari kang makakuha ng pautang sa kotse nang walang CASCO sa halos anumang bangko. Ngunit ang pagtanggi sa seguro ay humahantong sa isang pagkasira sa mga kondisyon ng pagpapahiram: isang pagtaas sa rate ng interes, ang laki ng paunang bayad, at isang pagbaba sa termino ng pautang.

Kapag bibili ng bagong kotse sa kredito, ang driver ay dapat na maging handa para sa katotohanan na para sa karamihan ng mga bangko, ang CASCO at mga pautang sa kotse ay hindi mapaghihiwalay na mga konsepto, kaya hinihiling nila sa kanilang mga customer na magkaroon ng ganitong uri ng insurance para sa binili na sasakyan, bago o ginamit. Naturally, hindi lahat ng may-ari ng kotse ay gustong gumastos ng pera sa pagbili ng isang mamahaling patakaran at nagsimulang maghanap ng mga paraan upang malutas ang mga gastos na ito at kung saan makakahanap ng mga pautang sa kotse nang hindi nag-aaplay para sa CASCO. Kaya, marahil ang pinakamadalas itanong sa mga nanghihiram ay nauugnay sa kung ang CASCO ay ipinag-uutos para sa isang pautang sa kotse, kung posible bang makakuha ng pautang sa kotse nang walang CASCO at, higit sa lahat, kung anong mga kahihinatnan ang dapat asahan mula dito. Subukan nating maunawaan ang mga posibleng opsyon para sa pagkuha ng naturang pautang at alamin kung gaano kumikita ang paggawa ng ganoong hakbang.

Sa ngayon, karamihan sa mga bangko ay hindi nag-iisyu ng mga pautang sa kotse nang walang CASCO, tinatanggihan ang mga customer o iniiwan lamang ang kanilang mga aplikasyon nang walang pagsasaalang-alang. Siyempre, ang panuntunang ito ay maaaring ituring na hindi sinasalita, dahil hindi ito opisyal na naayos kahit saan. Gayunpaman, dapat itong maunawaan na ang pakikipagtalo sa bangko ay walang silbi dito, dahil ang bawat institusyon ng kredito ay may karapatan na independiyenteng magdikta sa mga kinakailangan nito at tanggihan ang isang pautang kung nakikita nitong angkop. Kaya, ang mga driver ay maaari lamang sumang-ayon sa ganoong kasanayan at kumuha ng CASCO insurance para sa isang car loan.

Ang bangko ng pinagkakautangan ay tumatanggap ng pangunahing benepisyo mula sa pag-isyu ng CASCO car loan, dahil ang layunin ng naturang pangangailangan ay upang mabawasan ang mga panganib nito. Ang isang kotse na binili sa credit, kahit na ito ay ginagamit, ay pag-aari ng bangko, hindi ang nanghihiram, hanggang sa ang mga pondo ay binayaran nang buo, kaya ang bangko ay nangangailangan ng mga garantiya para sa kaligtasan ng potensyal na ari-arian nito. Lumalabas na ang mga garantiyang ito ay nahuhulog lamang sa mga balikat ng mga may-ari ng kotse sa anyo ng pagbabayad para sa seguro ng CASCO, na, bilang isang resulta, ay nagbibigay sa institusyon ng kredito ng kabayaran para sa mga pagkalugi sa kaganapan ng pinsala sa sasakyan o pagnanakaw nito.

Kasabay nito, hindi mo dapat isaalang-alang ang CASCO insurance na kapaki-pakinabang lamang para sa bangko, dahil ang nanghihiram ay tumatanggap din ng ilang mga pakinabang. Una sa lahat, pinag-uusapan natin ang paglitaw ng mga nakaseguro na kaganapan, bilang isang resulta kung saan ang nanghihiram ay makakatanggap ng isang pagbabayad at ayusin ang kanyang sasakyan gamit ang mga pondong ito. Sa mga kaso kung saan ang mga pautang sa kotse ay inisyu nang walang seguro sa CASCO, ang mga driver ay kailangang magsagawa ng pag-aayos sa kanilang sariling gastos at, bukod dito, huwag kalimutan ang tungkol sa mga pagbabayad ng pautang na walang kinansela kahit na sa kaganapan ng pagnanakaw o kumpletong pagkasira ng kotse.

Ang pangalawang hindi mapag-aalinlanganang kalamangan ay maaari ding ituring na mas kanais-nais na mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang isang pautang sa kotse na walang CASCO ay nagbibigay ng mas mataas na porsyento. Kaya, ang pagtitipid ay mukhang matipid lamang, dahil ang lahat ng mga naipong pondo ay mauuwi pa rin sa bangko.

Kapag nag-insure sa ilalim ng CASCO, dapat mong bigyang-pansin ang pagiging maaasahan ng kompanya ng seguro at ang mga iminungkahing kondisyon upang masakop nito ang pinakamaraming panganib hangga't maaari, kahit na nag-isyu sila ng mga pautang sa kotse nang hindi bumibili ng CASCO. Kadalasan, ang pagpili ng naturang organisasyon ay pinangangasiwaan ng mga bangko mismo, at ang kliyente ay kailangang pumirma lamang ng isang kasunduan dito.

Maaari ba akong mag-opt out sa CASCO insurance na may pautang sa kotse?

Bago pumirma ng kasunduan sa bangko, maaaring tumanggi ang nanghihiram na mag-isyu ng CASCO car loan. Siyempre, may mataas na posibilidad na ang bangko ay tatanggihan lamang ang isang pautang, bilang isang resulta kung saan ang deal ay hindi matatapos. Kung ang mga empleyado ng bangko ay handa na sumang-ayon sa mga naturang kundisyon, sulit na malinaw na maunawaan ang lahat ng mga kasunod na kahihinatnan:

• Ang isang mas mataas na rate ng interes at ang pagpapakilala ng mga karagdagang bayad, na nagbibigay ng bayad sa bangko para sa lahat ng uri ng mga panganib. Bilang resulta, ang halaga ng sobrang bayad ay maaaring lumabas na hindi bababa sa halaga ng hindi rehistradong insurance.
• Mas maikling panahon ng pautang. Kaya, para sa mga nanghihiram, ang isang pautang sa kotse na walang CASCO ay maaaring magkaroon ng medyo maikling panahon - 2-3 taon lamang.
• Nabawasan ang halaga ng pautang. Ang pagkakaiba ay maaaring umabot ng maraming beses, dahil kung saan ang pinagkakautangan ay makabuluhang limitado sa pagpili ng binili na kotse.
• Pagtaas ng paunang bayad. Ngayon, maraming mga bangko ang nangangailangan ng pagbabayad ng kalahati ng buong halaga ng isang bagong sasakyan nang sabay-sabay kung mag-isyu sila ng pautang nang walang CASCO para sa isang kotse.
• Pagbibigay ng mas malaking pakete ng mga dokumento na maaaring kumpirmahin ang aktwal na solvency ng kliyente. Kadalasan ay pinag-uusapan natin ang mga dokumento mula sa lugar ng trabaho.

Sa iba pang mga bagay, dapat tandaan na ang bawat institusyon ng kredito ay may sariling mga pamamaraan. Kaya, ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa kotse sa mga customer na walang CASCO, ngunit para lamang sa mga ginamit na modelo, ang iba - eksklusibo para sa mga bago, na muling lumilikha ng ilang mga limitasyon sa pagpili.

Ang CASCO ba ay mandatory para sa isang car loan, kung ang pag-uusapan natin ay tungkol sa ikalawang taon ng pagpapahiram?

Mahirap sagutin nang hindi malabo ang tanong kung ang pagbili ng CASCO ay ipinag-uutos para sa isang pautang sa kotse para sa ikalawang taon, dahil dito, una sa lahat, dapat bigyang-pansin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang na nilagdaan sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram. . Ang ilang mga institusyon ng kredito ay nangangailangan ng CASCO insurance mula sa kanilang mga kliyente sa unang taon lamang, iyon ay, ang pag-renew ay hindi sapilitan. Gayunpaman, karamihan sa kanila ay sumusunod pa rin sa mga kondisyon para sa pagpapalawig ng seguro sa buong panahon ng kasunduan sa pautang, at hindi lamang sa unang taon. Sa kasong ito, ang pinagkakautangan ay walang karapatan na baguhin ang mga kundisyong ito sa kanyang sariling pagpapasya, kung hindi man ito ay maaaring humantong sa aplikasyon ng iba't ibang uri ng mga parusa laban sa kanya.