Ang una at head link ng banking system ng Russia ay ang Bank of Russia, na nagpapatakbo alinsunod sa Konstitusyon ng Russian Federation, Federal Law ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation ( Bank of Russia)" Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (na may mga susog at mga karagdagan) // CZ RF ng Hulyo 15, 2002 N 28. art . 2790. at iba pang mga batas na pambatas.

Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia, mayroon itong kumplikadong ligal na katangian ng aktibidad.

Ang hindi pagkakapare-pareho ng Batas sa Bank of Russia ng 2002, sa kawalan ng charter, ay nagpapahirap na makilala ang organisasyonal at legal na katayuan ng pangunahing bangko ng bansa, na hindi ginagawang posible upang matukoy ang legal na katayuan ng ari-arian ng Bank of Russia. Ang sitwasyon ay pinalubha ng katotohanan na sa batas ng Russia ay walang konsepto ng "mga ligal na nilalang ng pampublikong batas" Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (editor E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 83 ..

Sa dayuhang batas, ang mga pampublikong entidad ay kinabibilangan ng mga legal na entidad na nilikha batay sa isang gawa ng pampublikong awtoridad at pagkakaroon ng kapangyarihan. Ang ganitong mga pampublikong awtoridad bilang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay nilikha sa anyo ng mga institusyon ng estado.

Ayon sa iba't ibang mga opinyon tungkol sa katayuan ng Bank of Russia, na makikita sa ligal na panitikan, sa organisasyon at legal na anyo nito ay:

• a) isang ahensya ng gobyerno;
• b) unitary enterprise;
• c) isang pampublikong korporasyon.

Ang batas ay naglalaman ng mga probisyon na pantay na nagbibigay ng mga batayan upang tanggapin at pabulaanan ang bawat isa sa mga opinyong ito. Ang Bank of Russia, tulad ng nabanggit ng ilang mga may-akda, ay isang institusyon ng estado, dahil ang kapangyarihan sa pamamahala ng kapangyarihan ay likas lamang sa mga katawan ng estado, na kasalukuyang mga institusyon.

Sa katunayan, ang mga ministri at departamento, bilang panuntunan, ay pinagkalooban ng katayuan ng isang institusyon ng estado. Ngunit ang pagkakaroon ng mga function ng managerial ay hindi tumutukoy sa organisasyonal at legal na katayuan ng isang legal na entity. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng isang institusyon ay ang ipinag-uutos na financing ng may-ari (sugnay 2, artikulo 48 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ayon kay Art. 2 ng Batas sa Bangko ng Russia, ang may-ari ng ari-arian ng Bangko ng Russia ay ang Russian Federation. Gayunpaman, hindi pinondohan ng may-ari ang Bank of Russia, na hindi isang organisasyon ng badyet at isinasagawa ang mga gastos nito sa sarili nitong gastos. Kasabay nito, hindi mananagot ang estado para sa mga obligasyon ng Bank of Russia, at hindi mananagot ang Bank of Russia para sa mga obligasyon ng estado, maliban kung itinatag ng mga pederal na batas. Ang mga pangyayari sa itaas ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang institusyon ng estado Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..

Gayunpaman, walang dahilan upang maniwala na ang Batas ay nagbibigay para sa Bank of Russia na organisasyonal at legal na anyo na likas sa mga unitary enterprise ng estado. Mayroong ilang mga punto na pabor sa puntong ito ng pananaw.

Ang ari-arian ng State Bank of the USSR ay inilipat sa Bank of Russia. Ang may-ari ng ari-arian na ito ay ang Russian Federation. Ang mga komersyal na aktibidad ng Bank of Russia ay tumutugma sa mga katangian ng isang unitary enterprise. Ang organisasyonal at legal na pormang ito ay nakakatugon sa mga tinukoy na pamantayan ng Batas. Isinasagawa ng Bank of Russia ang mga gastos nito sa gastos ng kita na natanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko.

Ang Bank of Russia ay walang charter, hindi ito karapat-dapat na magsagawa ng mga transaksyon sa real estate (sugnay 3, artikulo 49 ng Batas sa Bangko ng Russia), habang ang Civil Code ng Russian Federation (sugnay 2, artikulo 295) ay nagpapahintulot sa mga unitary enterprise, na may pahintulot ng may-ari, na gumawa ng mga transaksyon sa real estate. Sa ilang mga kaso (para sa sarili nitong mga pangangailangan), maaaring itapon ng Bank of Russia ang real estate nito nang hindi kumukuha ng pahintulot ng may-ari. Ang Bank of Russia ay may karapatan lamang na lumahok sa kabisera ng iba pang mga institusyon ng kredito sa mga kaso na tinukoy sa Art. 8 ng Batas sa Bangko ng Russia.

Dapat pansinin na mahirap ipagkasundo ang tunay - at nasasalat - komersyal na mga aktibidad ng Bank of Russia sa katotohanan na ang paggawa ng kita ay hindi ang layunin ng mga aktibidad ng Bangko (Artikulo 3 ng Batas).

Tulad ng makikita, ang konklusyon na ang Bank of Russia ay isang unitary enterprise ay hindi maikakaila.

Kamakailan lamang, may kaugnayan sa pagpapakilala ng mga susog sa Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 N 7-FZ "Sa Non-Commercial Organizations" No. 3. Art. 145. Ang isang opinyon ay ipinahayag sa panitikan tungkol sa pag-uuri sa Bank of Russia bilang isang korporasyon ng estado. Ang isang bilang ng mga probisyon ng Batas sa Bank of Russia ay tumutugma sa mga pamantayan ng Batas "Sa mga di-komersyal na organisasyon". Kaya, ang Bank of Russia ay itinatag ng Russian Federation batay sa isang kontribusyon sa ari-arian (ang ari-arian ng State Bank ng USSR ay inilipat sa Bank of Russia); Ang Bangko ng Russia ay itinatag batay sa Batas sa Bangko ng Russia; Ang Bank of Russia ay walang membership; Ang Bangko ay kasalukuyang walang mga dokumento ayon sa batas - lahat ng ito ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng Art. 7.1 ng Batas "Sa mga non-profit na organisasyon".

Ang ilang mga legal na regulasyon ay hindi kasama ang posibilidad ng pag-uuri ng Bank of Russia bilang isang non-profit na organisasyon: mayroon itong awtorisadong pondo, at ang pag-aari ng Bank of Russia ay hindi nito pag-aari.

Gayunpaman, dapat tandaan na ang talata 2 ng Art. Ang 50 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa isang saradong listahan ng mga organisasyonal at legal na mga form para lamang sa mga komersyal na organisasyon. Ang Bank of Russia, tulad ng nabanggit, una sa lahat ay nalulutas ang isang bilang ng mga isyu sa ekonomiya at pananalapi, habang ang mga komersyal na aktibidad nito ay isang pantulong na kalikasan. Samakatuwid, alinsunod sa talata 3 ng Art. 50 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bangko ng Russia ay may karapatan na magkaroon ng anumang organisasyonal at legal na anyo. Kinakailangan lamang na ang mga kapangyarihan ng Bank of Russia na magmay-ari, gumamit at magtapon ng ari-arian nito ay sumunod sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation noong Nobyembre 30, 1994 N 51-FZ (bahagi 1) // СЗ RF ng Disyembre 5, 1994 Blg. 32. sining. 3301..

Tila na ang organisasyonal at legal na anyo ng Bank of Russia ay dapat isaalang-alang ang presensya sa balanse nito ng parehong ari-arian na inilipat sa Bangko bilang isang legal na entity (halimbawa, isang awtorisadong pondo) at ari-arian ng Russian Federation, na kung saan dapat na nasa isang hiwalay na sheet ng balanse at kung saan ang Bank of Russia ay namamahala sa mga interes ng mga estado sa ngalan ng Russian Federation, halimbawa, ang mga reserbang ginto at foreign exchange ng bansa.

Ang posibilidad ng paglikha ng dalawang legal na rehimen ng ari-arian ay hindi nakasalalay sa organisasyonal at legal na anyo ng isang legal na entity. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng ari-arian ng Russian Federation sa isang hiwalay na sheet ng balanse ay mas malapit sa mga institusyon ng estado.

Kaya, ang organisasyonal at ligal na anyo ng Bank of Russia ay idinidikta ng pagkakaroon ng mga pinagkalooban na pag-andar at ang antas ng kalayaan nito.

Ang halimbawa ng Bank of Russia ay malinaw na nagpapakita ng pangangailangan na ayusin ang paglikha at pagpapatakbo ng mga pampublikong ligal na nilalang, tulad ng kaso sa maraming dayuhang bansa.

Kaya, ang Bangko ng Russia ay isang katawan ng estado na may sariling espesyal na kakayahan at ang kumplikadong katangian ng pakikipag-ugnayan sa Federal Assembly, ang Pangulo ng Russian Federation at ang Pamahalaan ng Russian Federation. Ang lugar ng Bank of Russia sa sistema ng mga katawan ng gobyerno ay dapat na mas malinaw na makikita sa Konstitusyon ng Russian Federation alinsunod sa pangunahing pag-andar nito na naglalayong magsagawa ng patakaran sa kredito at pag-aayos, at dapat tukuyin ng Batas sa Bank of Russia ang mga paraan at anyo ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Gobyerno ng Russian Federation, ang Ministri ng Economic Development at kalakalan, iba pang mga ministri at departamento.

Ang isa sa mga pinakamahalagang prinsipyo ng Pamahalaan ng Russian Federation ay upang ituloy ang isang balanseng patakaran sa pananalapi na nagsisiguro sa paglipat sa buong convertibility ng ruble nang walang labis na pagpapalakas nito.

Ang pagpapatupad ng mga hakbang upang ayusin ang mga isyu sa sektor ng pananalapi ay nangangailangan ng magkakasamang aksyon ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pederal na ministri nito (pangunahin ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation) at ang pangunahing bangko ng bansa. Ang pagkakapare-pareho ng mga hakbang sa paglutas ng ilang mga problema na lumitaw sa pinakamahalagang lugar na ito ay tumutukoy sa pagiging epektibo ng pamamahala ng estado ng mga proseso ng merkado.

Ang kakaibang relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay batay sa katotohanan na ang Bank of Russia ay hindi nasasakop sa Pamahalaan ng Russian Federation. Ang probisyong ito ay kinumpirma ng bagong Batas sa Bangko ng Russia. Gayunpaman, hindi nito maisagawa ang pangunahing tungkulin nito sa pag-regulate ng sistema ng pananalapi ng bansa sa paghihiwalay mula sa patakaran ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ang Chairman ng Bank of Russia ay hinirang at tinanggal ng State Duma ng Federal Assembly ng Russian Federation (talata "c" ng Artikulo 103 ng Konstitusyon ng Russian Federation). Ang kandidatura ng Chairman ng Bank of Russia alinsunod sa Art. 83 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay iniharap sa State Duma ng Pangulo ng Russian Federation Ang Konstitusyon ng Russian Federation (pinagtibay ng tanyag na boto noong Disyembre 12, 1993) // Rossiyskaya Gazeta na may petsang Disyembre 25, 1993 ..

Ang mga isyu ng pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko, regulasyon at pangangasiwa ng pagbabangko, ang mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado, ang pagpapatupad ng regulasyon ng pera at patakaran sa pagkontrol ng pera, at marami pang iba ay nasa loob ng kakayahan ng National Banking Council (mga sugnay 4, 5 at iba pang mga artikulo 13 ng Batas sa Bank Russia). Ang National Banking Council ay isang collegial body kung saan ipinapadala: dalawang tao ng Federation Council ng Federal Assembly ng Russian Federation; tatlo - ng Estado Duma; tatlo - ng Pangulo ng Russian Federation at tatlo - ng Pamahalaan ng Russian Federation. Ang Bangko ng Russia ay kinakatawan sa National Banking Council ng chairman nito.

Kasabay nito, alinsunod sa probisyon ng Batas sa Bangko ng Russia, sa loob ng mga limitasyon ng kakayahan nito, ang Bangko ng Russia ay nagsasagawa ng mga tungkulin at kapangyarihan nito nang independiyente sa iba pang mga pederal na awtoridad ng estado, mga awtoridad ng estado ng mga nasasakupan na entity ng Russian Federation at mga lokal na pamahalaan (bahagi 2 ng artikulo 1). Sa loob ng kakayahan nito, ang Bangko ng Russia ay independyente sa mga aktibidad nito, at ang mga awtoridad ng estado ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad nito.Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25..

Ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay na ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado ay isinasagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation (sugnay 1, artikulo 4).

Dapat pansinin na sa iba pang mga bansang binuo sa ekonomiya, kung saan ang mga sentral na bangko ay kumikilos bilang konduktor ng opisyal na patakaran sa pananalapi, sila (mga sentral na bangko) ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang mataas na antas ng kalayaan mula sa iba pang mga istruktura ng estado. Halimbawa, sa ilalim ng Bank of Japan Law, hindi ito ahensya ng gobyerno. Ito ay kinakailangan upang limitahan ang kakayahan ng pamahalaan na gamitin ang mga pondo ng Bank of Japan. Gayunpaman, ang antas ng kalayaan ng mga sentral na bangko ay nag-iiba. Kaya, halimbawa, ang gobernador at ang kanyang dalawang kinatawan ng Bank of France ay hinirang sa pamamagitan ng atas ng Konseho ng mga Ministro. Ang manager ay nagsusumite ng isang ulat sa mga operasyon ng Bank of France sa Pangulo ng Republika.

Hindi rin obligado ang German Federal Bank na sundin ang mga tagubilin ng gobyerno nito.

Ang kasalukuyang batas ng Russia ay nagbabawal sa panghihimasok ng estado sa mga aktibidad ng mga legal na entity, anuman ang kanilang organisasyonal at legal na anyo. Ang isang ligal na nilalang ay maaaring limitado sa mga karapatan nito lamang sa mga kaso at sa paraang inireseta ng batas (sugnay 2, artikulo 49 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga paghihigpit sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay sumusunod sa legal na kapasidad nito, na tinutukoy ng batas. Ang Bank of Russia, bilang isang tao ng isang pampublikong legal na entity, ay pinagkalooban ng espesyal kaysa sa pangkalahatang legal na kapasidad.

Ang likas na katangian ng relasyon sa pagitan ng Pamahalaan ng Russian Federation at ng Bank of Russia ay higit na tinutukoy ng legal na katayuan ng huli. Ang mga pangunahing tungkulin ng Bank of Russia ay kinabibilangan ng: isyu ng mga banknote; pagkakaloob ng iba't ibang serbisyo para sa mga bangko at non-banking credit organization; gumaganap ng mga tungkulin ng isang ahente sa pananalapi ng Pamahalaan ng Russian Federation; imbakan ng ginto at mga reserbang palitan ng dayuhan; pagpapatupad ng mga panukala sa patakaran sa pananalapiBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.

Kasama ng mga kapangyarihang pangalagaan ang sistema ng pananalapi ng Russia, pamahalaan ang mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito, magsagawa ng iba pang mga tungkulin ng espesyal na kakayahan, ang Bank of Russia ay direktang nagsasagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa isang komersyal na batayan. Tila hindi likas sa mga ahensya ng gobyerno ang komersyal na aktibidad. Sa hinaharap, alinsunod sa mga layunin ng gawaing ito, ang mga aktibidad ng Bank of Russia bilang isang awtoridad ng estado, na bahagi ng executive power system na may sariling espesyal na kakayahan at ang itinatag na ligal na katangian ng mga relasyon sa Pangulo ng Ang Russian Federation, ang Federal Assembly at ang Gobyerno ng Russian Federation, ay pag-aaralan.

Kabilang sa mga pag-andar ng Bank of Russia, dalawang grupo ang maaaring makilala: ang mga ginagawa ng Bank of Russia sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, at ang mga pag-andar na ginagawa nito nang eksklusibo alinsunod sa Art. 4 ng Batas sa Bangko ng Russia.

Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation ay malinaw na nakikita sa halimbawa ng pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia. Ang Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay na ang Bangko ng Russia, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, ay bubuo at nagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado na naglalayong protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble. Sa direksyon na ito, ang pangunahing gawain ay upang mapanatili ang katatagan ng kapangyarihan sa pagbili ng yunit ng pananalapi ng ruble at tiyakin ang isang nababaluktot na sistema ng mga pag-aayos sa pananalapi. Ang Bank of Russia ay hindi kinokontrol ang sukat ng pagpapahiram. Naaapektuhan lamang nito ang laki ng mga reserba na kinakailangang panatilihin ng mga bangko sa mga kinakailangang reserbang account na binuksan sa Bank of Russia. Ayon sa Batas sa Bangko ng Russia (Artikulo 21), upang maipatupad ang mga itinalagang tungkulin, ang Bangko ng Russia ay nakikilahok sa pagbuo ng patakarang pang-ekonomiya ng Pamahalaan ng Russian FederationBratko A.G. Bank of Russia: legal na katayuan at kakayahan. - System GARANT, 2006.

Tatlong pangunahing instrumento ng patakaran sa pananalapi ang dapat ipahiwatig: pagbabago sa rate ng diskwento; pagbabago sa mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko, mga operasyon sa bukas na merkado (pagbili at pagbebenta ng mga obligasyon ng gobyerno), pagbabago sa rate ng diskwento. Upang ipatupad ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Bank of Russia at ng Pamahalaan ng Russian Federation sa pagbuo ng mga ito at iba pang mga isyu sa pananalapi at pang-ekonomiya, ang Tagapangulo ng Bank of Russia (o ang kanyang kinatawan) ay nakikilahok sa mga pagpupulong ng Pamahalaan ng Russian Federation , kung saan iniuulat niya ang pananaw ng Bank of Russia sa paglutas ng mga problemang isinasaalang-alang na may kaugnayan sa pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi ng estado. mga pulitiko.

Kaugnay nito, ang gawain ng pangunahing bangko ng bansa ay hindi rin maisasagawa nang walang direktang pakikipag-ugnayan sa mga kaugnay na ministri at departamento.

Ayon kay Art. 21 ng Batas sa Bank of Russia, ang Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation at ang Ministro ng Economic Development at Trade (o ang kanilang mga kinatawan) ay lumahok sa isang advisory vote sa mga pulong ng Lupon ng mga Direktor, na binibigyan ng malawak na kapangyarihan sa bumuo ng patakaran ng Bank of Russia.

Ang Lupon ng mga Direktor ng Bank of Russia, sa partikular, ay ipinagkatiwala sa gawain, sa pakikipagtulungan sa Pamahalaan ng Russian Federation, upang bumuo at matiyak ang pagpapatupad ng mga pangunahing direksyon ng pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado.

Ang pakikipag-ugnayan ng Pamahalaan ng Russian Federation, Federal Assembly, mga awtoridad ng estado sa Bank of Russia ay tinitiyak din, tulad ng ipinahiwatig, ng National Banking Council, na ang gawain ay isaalang-alang ang mga pangunahing direksyon ng isang pinag-isang patakaran sa kredito ng estado, atbp. (Artikulo 13 ng Batas sa Bangko ng Russia).

Upang maisagawa ang magkasanib na aktibidad sa Bank of Russia, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagpapatibay din ng mga resolusyon sa pagpapatupad ng mga napagkasunduang hakbang sa larangan ng patakaran sa pananalapi.

Ang mga hiwalay na resolusyon ng Pamahalaan ng Russian Federation sa mga isyu sa ekonomiya ay naglalaman ng mga tagubilin sa Bank of Russia tungkol sa pagpapatupad ng mga hakbang sa loob ng saklaw ng mga aktibidad nito Golubev SA Legal na katayuan ng Bank of Russia // Legal na trabaho sa isang institusyon ng kredito. 2005. Blg. 3. S. 25. .

Kasabay nito, batay sa legal na katayuan ng Bank of Russia, naniniwala kami na sa mga resolusyon ng Gobyerno ng Russian Federation, ang mga pamantayang nauugnay sa mga aktibidad ng Bank of Russia ay dapat lamang maging advisory sa kalikasan.

Alinsunod sa bagong Batas sa Bank of Russia, ang kakayahan ng Bank of Russia ay pinalawak, kabilang ang mga isyu na nagpapasya sa isang monopolyo, nang walang koordinasyon sa Pamahalaan ng Russian Federation, iba pang mga katawan ng gobyerno. Kaya, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng mga cash banknotes, nag-aayos ng sirkulasyon ng pera at nag-withdraw nito mula sa sirkulasyon, nag-aayos at nagpapatupad ng regulasyon ng pera at kontrol ng pera, naglalabas ng mga regulasyon sa larangan ng pagbabangko sa mga isyu sa loob ng kanyang kakayahan Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto ( responsable ed ni E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Ang Bank of Russia ay nag-isyu ng pahintulot para sa mga komersyal na bangko at non-bank credit na institusyon na magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, pinangangasiwaan ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, at tinutukoy ang ilang mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa kanila.

Dapat pansinin na sa isang bilang ng mga bansang European, ang kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa ng mga sentral na bangko kasama ng iba pang mga katawan ng estado.

Ang aktibidad ng Bank of Russia na may kaugnayan sa pagtaas sa pagiging epektibo ng epekto ng regulasyon sa kondisyon ng pananalapi ng mga bangko ay isinasagawa sa dalawang direksyon: direkta - sa pamamagitan ng pagpapatupad ng pangangasiwa sa pagbabangko, at hindi direkta - sa pamamagitan ng mga panukala ng pagpapapanatag ng pananalapi, macroeconomic regulasyon ng ekonomiya Mga organisasyon ng kredito sa Russia: legal na aspeto (responsableng editor. E.A. Pavlodsky). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Ang interes ay ang katotohanan na, sa pagsunod sa patakaran nito sa mga isyu sa loob ng kakayahan nito, ang Bank of Russia, bilang panuntunan, ay nakikipagtulungan sa Russian Ministry of Finance, Federal Tax Service ng Russian Federation, at iba pang mga katawan.

Ang pinakamahalagang prerogative ng Bank of Russia ay ang karapatang humiling ng impormasyon mula sa mga komersyal na bangko tungkol sa kanilang mga aktibidad. Ang impormasyong ito ay nagpapahintulot sa iyo na kontrolin ang mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito, ang pagsunod nito sa kasalukuyang batas. Gayunpaman, ang Bank of Russia ay walang karapatan na makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling ng hindi anumang impormasyon, ngunit alinsunod sa listahan na itinatag ng Board of Directors ng Bank of Russia, na, tulad ng nabanggit, ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng Russian Ministry of Finance at ng Ministry of Economic Development at Kalakalan ng Russian Federation.

Ang pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa Pamahalaan ng Russian Federation sa paglutas ng mga isyu sa pananalapi ay hindi lumalabag sa kalayaan nito. Sa kasalukuyan, ang papel ng Bank of Russia sa pag-regulate ng monetary system ng bansa ay tumaas nang malaki.

Ang Bank of Russia ay gumaganap ng isang mahalagang tungkulin ng pag-impluwensya sa merkado ng pera ng bansa sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel. Ang Artikulo 39 ng Batas sa Bangko ng Russia ay nagbibigay sa Bangko ng Russia ng karapatang bumili at magbenta ng mga mahalagang papel ng gobyerno (mga singil sa treasury, mga bono ng gobyerno, atbp.). Kasabay nito, alinsunod sa konsepto ng pagbuo ng merkado ng mga mahalagang papel sa Russian Federation, ang Bangko ng Russia, kasama ang Pamahalaan ng Russian Federation, ay aktibong nagpapatupad ng kasanayan ng agarang pag-isyu ng mga panandaliang seguridad upang makontrol ang pagkatubig ng mga komersyal na bangko.

Gayunpaman, ang Batas sa Bank of Russia ay nagbibigay para sa Bank of Russia ng prerogative na magtatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga settlement sa Russian Federation.

Sa paggamit ng mga kapangyarihan nito, ang Bangko ng Russia ay nakikipag-ugnayan hindi lamang at hindi lamang sa Pamahalaan ng Russian Federation kundi sa mga ministri at departamento. Ang pakikipagtulungan ng mga katawan na ito ay batay sa kalapitan ng mga gawaing dapat lutasin.

Kung ang mga gawain ng Bank of Russia ay ang pagbuo at pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado (Artikulo 41 ng Batas sa mga Bangko), kung gayon ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay nagsisiguro sa pagpapatupad ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, badyet, buwis at pera. .

Ang kalapitan ng mga layunin ng mga departamentong ito ay humahantong sa katotohanan na sa ilang mga kaso pinagtibay ang magkasanib na mga regulasyon.

Ang Ministri ng Pananalapi ng Russia ay gumaganap ng isang bilang ng mga pag-andar nang magkasama sa Bank of Russia, katulad ng Mga Organisasyon ng Kredito sa Russia: Legal na Aspekto (editor-in-chief E.A. Pavlodsky). - "Walters Kluver", 2006, p. 91.:

• - hinahabol, kasama ang pakikilahok ng Bank of Russia, ang patakaran ng estado sa larangan ng isyu at paglalagay ng mga seguridad ng gobyerno;
• - nagsasagawa, kasama ng Bank of Russia, ang mga operasyon upang mabigyan ng serbisyo ang panloob at panlabas na utang ng Russian Federation sa paraang inireseta ng mga pederal na batas, namamahala sa panloob at panlabas na utang ng Russian Federation sa inireseta na paraan, kumukuha ng kinakailangang mga hakbang upang mapabuti ang istraktura nito at i-optimize ang mga gastos sa paglilingkod dito;
• - bubuo at aprubahan ang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga presyo para sa mga mahalagang metal at mga produktong ginawa mula sa kanila na binili mula sa Pondo ng Estado ng Russia at ibinebenta mula dito; bubuo sa pakikilahok ng Bank of Russia ng mga kinakailangang hakbang upang makontrol ang merkado ng mga mahalagang metal at mahalagang bato sa Russian Federation.

Ang Bank of Russia at ang Russian Ministry of Finance ay nagtutulungan sa paggawa ng mga bank note at metal na barya.

Sa ilang mga kaso, ang magkasanib na aktibidad ng Bank of Russia kasama ang Ministri ng Pananalapi ng Russia at ang mga awtoridad sa buwis ay nagmumula sa likas na katangian ng mga gawain na niresolba.

Kaya, ang mga pag-andar ng pangangasiwa at regulasyon ng Bank of Russia ay ipinahayag sa pagpaparehistro ng estado ng mga institusyon ng kredito at paglilisensya ng mga operasyon sa pagbabangko, sa pagtatatag ng mga ipinag-uutos na pamantayang pang-ekonomiya para sa mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko, mga panuntunan sa accounting. , pag-compile ng mga istatistikal na ulat, sa paglalahad ng mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga executive body ng managers at ang punong accountant ng institusyon ng kredito. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga institusyon ng kredito ng kinakailangang impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad, upang mangailangan ng mga paglilinaw sa impormasyong natanggap. Kung ang isang institusyon ng kredito ay lumalabag sa mga batas at iba pang mga regulasyon, nabigong magbigay o magbigay ng hindi kumpleto, baluktot na impormasyon, siya ay may karapatang humiling na alisin ng institusyon ng kredito ang mga natukoy na paglabag.

Institute of Business, Law at Information Technology

Pagsusulit

Sa pamamagitan ng disiplina: Batas sa negosyo

Sa paksa: "Ang konsepto, mga uri at legal na katayuan ng mga komersyal na bangko"

Siyentipikong tagapayo: ______________________________

1st year student

Faculty of Law

Kagawaran ng korespondensiya

Gomenyuk V.V.

Record code: _________________

Baitang_________________

Lagda ng superbisor_____

2002

Plano

pagpapakilala

legal na katayuan ng mga bangko

konklusyon

Panimula

Ang batas ay nagbibigay para sa paglikha ng dalawang uri ng mga institusyon ng kredito, mga bangko at mga institusyong hindi pang-banko.

Bangko - ito ay isang institusyong nagpapautang. Na may eksklusibong karapatan na isagawa nang sama-sama, ang mga sumusunod na operasyon sa pagbabangko:

pag-akit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity;

paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian;

Ang mga institusyon ng kredito ay isa sa mga elemento ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na kinabibilangan din ng Bank of Russia, mga tanggapan ng kinatawan at mga sangay ng mga dayuhang bangko.

Ang pagiging isa sa mga uri ng aktibidad ng entrepreneurial, pagbabangko ay isang sistema ng mga patuloy na transaksyon at operasyon na naglalayong kumita. Ang listahan ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko na karapat-dapat na isagawa ng mga institusyon ng kredito ay tinukoy ng Art. 5 Batas:

Pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito

Paglalagay ng mga tinukoy na pondo sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos

pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.

Pagpapatupad ng mga pamayanan

Koleksyon

Pagbili at pagbebenta ng cash at non-cash na pera

Pag-isyu ng mga garantiya sa bangko.

Kaya, ang batas ay nagbibigay ng espesyal na kakayahan sa ekonomiya para sa mga institusyon ng kredito.

Ang pagpaparehistro ng estado at pagpapanatili ng Book of State Registration of Credit Institutions, ang paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa ng Bank of Russia sa paraang inireseta ng Batas at iba pang mga kilos.

Tinutukoy ng batas ang mga hakbang ng kontrol at pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito na isinasagawa ng Bank of Russia, pati na rin ang mga paraan ng pagtiyak ng katatagan ng sistema ng pagbabangko, pagprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor at nagpapautang ng mga institusyon ng kredito. Kaya, upang matiyak ang pagiging maaasahan sa pananalapi, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (pondo), sumunod sa mga mandatoryong ratio, magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bank of Russia, at ayusin ang panloob na kontrol. Ang aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit.

Kabanata 1 Legal na Katayuan ng mga Bangko

Ang mga bangko ay isang uri ng organisasyon. Ang legal na katayuan ng mga bangko ay tinutukoy ng dalawang batas:

Bilang mga paksa ng batas sa negosyo, ang mga bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng masalimuot at multifaceted na kakayahan. Sa panahon ng unang malalim na pag-aaral ng katayuan ng mga bangko, kinakailangan upang matutunan ang maraming mga kilos na nagpapakilala sa kanilang multifaceted na kakayahan.

Ang mga bangko ay mga institusyong nagpapatakbo sa larangan ng pananalapi, iyon ay, ang kanilang mga aktibidad ay nagaganap sa larangan ng sirkulasyon ng pera. Ang paksa ng kanilang mga pagbabahagi ay cash, securities, mahalagang mga metal, iyon ay, lahat ng bagay na gumaganap ng function ng pagbabayad, sirkulasyon at credit sa monetary (katumbas na bayad) form.

Ang tanong kung ang isang bangko ay isang negosyo at kung ang batas "sa mga negosyo at aktibidad ng entrepreneurial" ay maaaring palawigin dito ay mapagtatalunan. Kung isasaalang-alang namin na imposible, kung gayon kinakailangan na isaalang-alang at lutasin sa batas na "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ang mga isyung hindi kinokontrol ng batas na ito, o tumutukoy sa batas ng Russian Federation (halimbawa, mga isyu ng pagwawakas ng mga bangko ng kanilang mga organisasyon at ligal na anyo, relasyon sa paggawa, mga aktibidad sa lipunan at iba pa).

Mas tama na isaalang-alang ang bangko bilang isang negosyo na tumatakbo sa larangan ng pananalapi at ilapat ang mga pangkalahatang probisyon ng batas sa mga negosyo dito, maliban kung ang iba, mga espesyal na desisyon ay ibinigay para sa batas sa mga bangko. Ang ganitong pormulasyon ng tanong ay lehitimo, lalo na kung isasaalang-alang mo na sa pamamagitan ng Decree of the President of the Russian Federation of December 22, 1993 No. 2270 "Sa ilang mga pagbabago sa pagbubuwis at sa relasyon ng mga badyet sa iba't ibang antas", pagbubuwis ng ang mga bangko ay isinasagawa na ngayon batay sa batas na "Sa buwis sa kita ng mga negosyo at organisasyon" .

Ang lahat ng mga bangko ay sama-samang kumakatawan sa isang sistema sa labas kung saan ang kanilang mga aktibidad ay hindi posible. Sa sistemang ito, ang nangungunang papel ay kabilang sa Bank of Russia. Tinutukoy nito ang mga pundasyon ng aktibidad ng pagbabangko, na hindi maipapatupad sa labas ng sistema, nang hindi napapailalim sa pare-parehong mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon nang hindi umaasa sa sentro kasama ang mga function nito na nagkakaisa sa mga aktibidad ng system.

Ang sentro ng sistema - ang Bank of Russia ay gumaganap ng mga natatanging function na hindi karaniwan para sa anumang iba pang organisasyon. Tanging ang Bangko ng Russia ang nagsasagawa ng paggawa at pag-isyu ng mga banknote alinsunod sa mga desisyon ng pinakamataas na kinatawan ng katawan ng Russian Federation. Siya lamang ang nagmamay-ari ng mga function ng backup system. Siya lamang ang namamahala sa lahat ng mga bangko, simula sa pagpaparehistro ng mga charter, pag-isyu ng mga lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko at nagtatapos sa mga function ng pangangasiwa at regulasyon.

Ang Bangko Sentral (Bank ng Russia) ay ang pangunahing bangko ng Russian Federation at pag-aari nito. Ito ay nilikha alinsunod sa batas noong Disyembre 2, 1990 "Sa Bangko Sentral ng RSFSR" at nananagot sa Kataas-taasang Konseho ng Russian Federation.

Ang charter ng bangko ay naaprubahan ng Presidium ng Kataas-taasang Konseho ng Russian Federation. Ang Bank of Russia ay isang legal na entity. Ito ay malaya sa ekonomiya, nagsasagawa ng mga gastos sa gastos ng sarili nitong kita. Ang Bank of Russia ay tumatanggap ng mga kita na ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang sa mga bangko, pagsasagawa ng mga serbisyo sa pag-aayos at cash para sa mga bangko na may pagkolekta ng bayad sa komisyon, sa pamamagitan ng mga operasyon sa mga seguridad ng gobyerno, mga tseke, mga bill ng palitan, mahalagang mga metal, sa pamamagitan ng iba pang mga operasyon alinsunod sa charter.

Ang batayan ng base ng ari-arian ng Bank of Russia ay ang awtorisadong kapital nito, iyon ay, ang mga pondo na pinagkalooban ng Supreme Council ng Russian Federation noong ito ay nilikha. Sa kurso ng mga aktibidad nito, ang base ng ari-arian ng Bank of Russia ay napunan mula sa natanggap na kita. Maaari itong lumikha ng mga pondo para sa iba't ibang layunin (pondo sa sahod, pondo ng produksyon at panlipunang pagpapaunlad, at iba pa, alinsunod sa charter ng Bank of Russia). Ang ari-arian ay pag-aari ng Bank of Russia sa kanan ng buong pamamahala sa ekonomiya.

Ang kakayahang pang-ekonomiya ay ibinahagi sa maraming direksyon. Sa larangan ng pag-aayos ng sirkulasyon ng pera, ang Bank of Russia ay nag-isyu ng pera, nag-aayos ng sirkulasyon ng mga banknote, at kinokontrol ang suplay ng pera sa sirkulasyon. Sa larangan ng regulasyon sa pananalapi, tinutukoy ng Bank of Russia ang mga pamantayan para sa mga kinakailangang reserba ng mga komersyal na bangko na idineposito sa Bank of Russia. Ang mga rate ng diskwento para sa mga pautang, ang mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko ay nag-refinance sa mga bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng mga term na pautang sa rate ng interes (diskwento) ng Bank of Russia, tinutukoy ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng iba't ibang mga ari-arian, nagpapahiram sa mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito bilang isang tagapagpahiram ng huling paraan.

Ang Bank of Russia ay isang legal na ahente ng estado para sa pagpapatupad ng mga pananalapi nito. Ang Bank of Russia ay tumatanggap ng mga bono ng gobyerno ng Russian Federation sa balanse nito.

Bilang sentro ng sistema ng pagbabangko, pinangangasiwaan at kinokontrol ng Bank of Russia ang mga aktibidad ng mga bangko. Ang Bangko ng Russia ay nagtatatag ng magkakatulad na mga panuntunan para sa accounting, pag-uulat ng istatistika at mga operasyon sa pagbabangko sa mga bangko.

Ang Bangko ng Russia ay may karapatang mag-isyu ng mga mandatoryong utos sa ibang mga bangko upang alisin ang mga paglabag sa mga batas sa mga bangko at maglapat ng naaangkop na mga parusa sa kanila, batay sa batas.

Upang makontrol ang mga aktibidad ng mga bangko, ang Bangko ng Russia ay nagtatatag, naglalabas ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga bangko, at binawi ang mga lisensya para sa mga operasyon ng pagbabangko, nagrerehistro ng mga charter ng mga bangko at nagpapanatili ng isang rehistro ng mga bangko, tinutukoy ang pamamaraan para sa pagbuo ng mga ipinag-uutos na pondo ng seguro sa mabayaran ang pagkalugi ng mga customer.

Ang Bank of Russia ay nagpapatupad ng mga non-economic function. Maaari siyang magsagawa ng anumang mga transaksyon sa pera, kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa. Kinakatawan ang mga interes ng Russian Federation. Kinokontrol din ng Bank of Russia ang exchange rate ng ruble na may kaugnayan sa dayuhang pera, namamahala sa ginto - mga reserbang palitan ng dayuhan.

Ang pamamahala ng Bangko ng Russia ay isinasagawa ng Lupon ng mga Direktor ng Bangko at ng Tagapangulo ng Bangko ng Russia. Ito ay inaprubahan ng Pamahalaan ng Russian Federation sa panukala ng Tagapangulo ng Bangko.

Kabilang sa mga kapangyarihan nito ang:

pagbuo ng mga direksyon ng patakaran sa pananalapi at kredito ng Russian Federation

pagpapasiya ng mga volume at uri ng mga operasyon ng Bank of Russia na may mga bangko at badyet, pati na rin sa merkado ng securities, sa foreign exchange market

pagtukoy sa halaga ng mga pautang sa Bank of Russia na ibinigay ng isa pang bangko at ang mga rate ng interes sa mga pautang na ito.

Paglikha at pagbabago ng mga pondo na nabuo alinsunod sa Charter ng Bank of Russia.

Pagtatatag ng mga pamantayan sa ekonomiya para sa mga bangko.

Pagsasaalang-alang ng ulat sa trabaho, balanse, kita at pagkawala account ng Bank of Russia.

Iba pang mga isyu na itinakda ng Charter ng Bank of Russia at ang mga patakaran ng pamamaraan para sa gawain ng Lupon ng mga Direktor.

Ang istraktura ng sistema ng Bank of Russia ay binubuo ng mga pangunahing departamento na kumikilos sa ngalan ng Bank of Russia sa loob ng mga kapangyarihang ipinagkaloob sa kanila. Bilang bahagi ng mga pangunahing departamentong ito, ang mga settlement at cash center ay nagpapatakbo bilang mga structural division.

Ang Bank of Russia at ang mga pangunahing departamento ng teritoryo nito ay naglalaro ng isang sentralisadong sistema. Ang Bank of Russia, na kumikilos bilang mga legal na entidad o mga istrukturang subdibisyon, ay lumilikha ng isang asosasyon ng pagkolekta ng pera ng Russia, mga sentro ng computer, isang sentro ng pagsasanay, pati na rin ang iba pang mga institusyon, negosyo at organisasyon upang maisagawa ang mga gawain at tungkulin ng Bank of Russia.

Ang legal na katayuan ng mga komersyal na bangko, bilang karagdagan sa kung ano ang sinabi tungkol sa kanila na may kaugnayan sa mga katangian ng sistema ng pagbabangko at ang Bangko ng Russia, ay pangunahing tinutukoy ng Batas sa Mga Bangko at Pagbabangko.

Ang isang bangko ay isang komersyal na institusyon na, batay sa isang lisensya na inisyu ng Central Bank (Bank of Russia), ay may karapatang makalikom ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at ilagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, gayundin ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko. Ang bangko ay palaging isang legal na entity.

Ang ilang mga operasyon sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko. Ang nasabing mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa batas "sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko", maliban kung iba ang itinatadhana ng batas na ito.

Ang paglikha at pagwawakas ng mga bangko sa pangkalahatang tuntunin ay isang pangkalahatang tuntunin para sa paglikha ng mga negosyo. Ang Bank of Russia arises sa constituent - administratibo, iba pang mga bangko sa constituent at contractual - constituent order. Para sa lahat ng mga bangko (maliban sa Bank of Russia) kinakailangan din na kumuha ng lisensya; nagbibigay ito ng isang listahan ng mga operasyon na karapat-dapat na gawin ng mga bangko. Ang batas ay nagbibigay ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng lisensya, kabilang ang mga espesyal na dokumento para sa paglilisensya sa mga aktibidad ng magkasanib na mga bangko, mga dayuhang bangko at sangay, mga hindi residenteng bangko (iyon ay, itinatag at matatagpuan sa labas ng Russia). Sa pagsasaalang-alang sa huli, ang Bank of Russia ay may karapatan din na magpakita ng mga karagdagang kinakailangan tungkol sa minimum at maximum na halaga ng kanilang awtorisadong kapital. Ang pagpaparehistro ng mga charter ng mga bangko ay isinasagawa ng Bank of Russia. Ang mga bangko na nakarehistro niya ay may karapatang magbukas ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa Russia at sa ibang bansa.

Ang base ng pag-aari ng bangko ay binubuo ng: awtorisadong kapital, iyon ay, mga pondo ng mga ligal na nilalang at mga indibidwal na nabuo ng mga tagapagtatag ng bangko), ang statutory capital ay nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong mga kalahok sa bangko), na nagsisilbing seguridad para sa mga obligasyon ng bangko; nakakaakit ng mga pondo ng mga legal na entity sa mga kundisyon sa itaas; ari-arian at mga pondo na natanggap sa anyo ng kita sa pagbabangko: kabilang ang mga inilaan sa reserba, insurance at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko.

Anong legal na titulo ang sumasailalim sa karapatan ng bangko sa awtorisadong kapital na nabuo ng mga tagapagtatag, sa kita na natanggap at ang ari-arian na nakuha gamit ang kita na ito? Dapat ipagpalagay na ang bangko dito ay may karapatan sa pang-ekonomiyang pamamahala ng ari-arian. Ang pagmamay-ari, paggamit at pagtatapon ng titulong ito ay isinasagawa sa mga halagang tinutukoy ng mga dokumentong bumubuo.

Ang kakayahang pang-ekonomiya ng bangko ay tinutukoy ng hanay ng mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko na may karapatang gawin ito alinsunod sa batas at lisensyang ibinigay sa bangko. Ang mga karaniwang transaksyon sa pagbabangko ay kinabibilangan ng:

pag-akit ng mga deposito (deposito) at pagbibigay ng mga pautang;

paggawa ng mga settlement sa ngalan ng mga customer at correspondent na mga bangko (iyon ay, mga bangko na nakikipag-ugnayan upang matiyak ang mga settlement ng mga customer na may mga account sa kani-kanilang mga bangko), ang kanilang mga serbisyo sa cash;

pagbubukas at pagpapanatili ng mga account ng mga kliyente at mga correspondent na bangko, kabilang ang mga dayuhan, kabilang ang mga account sa pagpopondo bilang mga pamumuhunan;

pagpapalabas ng mga garantiya at garantiya. Pati na rin ang iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad ng monetary form.

Ang aktibidad na ito ay sumasakop sa pinakamalaking bahagi ng bangko at ang pinakakaraniwan sa trabaho ng anumang mga bangko.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay nagsasagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon:

mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento sa pagbabayad at securities (mga tseke, mga sulat ng kredito, mga tala ng pangako, pagbabahagi, mga bono at iba pang mga dokumento), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila;

makuha ang karapatang mag-claim para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, ipagpalagay ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim, kolektahin ang mga naturang claim (forfaiting), at gampanan din ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring);

bumili at magbenta ng pera sa cash at sa mga account at deposito sa mga legal na entidad at indibidwal ng Sobyet at dayuhan;

bumili at magbenta sa Russian Federation at sa ibang bansa ng mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila;

akitin at ilagay ang mga mahalagang metal sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga operasyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko;

maakit, maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente - mga operasyon ng fiduciary (tiwala);

magbigay ng mga serbisyo ng brokerage at pagkonsulta, magsagawa ng mga pagpapatakbo ng pagpapaupa;

magsagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon sa paglalagay ng Bank of Russia, na ibinigay sa loob ng kakayahan nito.

Ang kakayahan ng mga bangko, tulad ng nakikita natin, ay natanto ng eksklusibo sa monetary at financial sphere. Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at kalakalan ng mga materyal na ari-arian, gayundin para sa lahat ng uri ng seguro, maliban sa seguro ng pera at mga panganib sa kredito.

Upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga bangko, ang lahat ng mga bangko sa teritoryo ng Russian Federation ay nagdeposito ng mga kinakailangang reserba ng mga bangko sa Bank of Russia, batay sa kinakailangang mga ratio ng reserba na itinatag nito. Tulad ng nabanggit na, ang mga bangko ay kinakailangang sumunod sa ipinag-uutos na mga pamantayang pang-ekonomiya na itinatag ng Bank of Russia:

ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng bangko;

ang limitasyon ng ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital at ang halaga ng mga ari-arian nito at isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib;

mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng sheet ng balanse (iyon ay, ang posibilidad na mabayaran ang lahat ng mga obligasyon nito sa kaganapan ng pagpuksa ng bangko);

ang pinakamababang halaga ng kinakailangang mga reserbang inilagay sa Bank of Russia;

ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram;

nililimitahan ang laki ng pera at mga panganib sa halaga ng palitan;

limitasyon at paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga bahagi ng mga legal na entity.

Ang mga bangko ay may karapatan sa bank secrecy, iyon ay, upang itago ang mga lihim tungkol sa mga transaksyon ng kanilang mga customer. Ang mga sertipiko sa bagay na ito ay maaari lamang ibigay sa mga kaso na itinakda ng batas.

Upang maprotektahan ang mga karapatan ng mga depositor, ang batas ay nagtatatag ng mga panuntunan sa posibilidad ng pagreremata ng mga deposito lamang sa mga kaso na itinakda ng batas (sa pamamagitan ng desisyon ng korte at mga desisyon ng mga awtoridad sa pagsisiyasat sa mga kasong kriminal sa kanilang mga paglilitis; sa isang nasiyahang paghahabol na nagmula sa isang kasong kriminal; sa isang desisyon sa alimony at sa iba pang mga kaso na itinakda ng batas - Artikulo 26 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko").

Sa pakikipag-ugnayan sa mga kliyente, ang kontrata ay kasalukuyang mapagpasyahan. Independyenteng pinipili ng mga kliyente ang mga bangko para sa mga serbisyo ng credit at settlement. Tanging ang bangko at sangay nito ayon sa lugar ng pagpaparehistro ng negosyo ay obligadong magbukas ng isang kasalukuyang account sa kahilingan ng negosyo. Ang mga rate ng interes at ang halaga ng komisyon sa mga operasyon ng bangko ay itinatag sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido, na isinasaalang-alang ang kanilang kakayahan ng Bank of Russia upang ayusin ang antas ng mga rate ng interes sa bangko.

Ang espesyal na kakayahan ay ibinibigay para sa bangko sa mga kaso ng insolvency ng mga kliyente. May karapatan sila sa mga ganitong kaso na ipatupad ang mga hakbang na itinatadhana sa Art. 34 ng batas "sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko".

Ang mga bangko ay kinakailangang mag-publish ng taunang mga sheet ng balanse sa form at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag ng Bank of Russia. Ang kanilang mga aktibidad ay napapailalim sa isang taunang pag-audit.

Ang mga bangko ay nagpapatakbo sa anumang organisasyonal at legal na anyo na pinili nila (pribadong negosyo, JSC, CJSC, mga pakikipagsosyo, magkasanib na mga bangko na may partisipasyon ng Russian at dayuhang kapital, atbp.). Depende dito, ginagamit nila ang kanilang kakayahan sa pormang itinatag ng batas sa pamamagitan ng kanilang mga katawan na ayon sa batas. Ang mga empleyado ng pampublikong awtoridad at administrasyon ay ipinagbabawal na makilahok (pagsasama-sama ng mga posisyon sa mga katawan ng pamamahala ng mga bangko).

Konklusyon

Ang mga bangko ay kredito, mga institusyong pinansyal, na sa kanilang mga aktibidad ay ginagabayan ng mga ligal na regulasyon. Ang ligal na katayuan ng mga bangko ng Russia ay itinatag ng batas, ang istraktura at sistema ng subordination ng mga bangko ay inilarawan din sa batas, ang lahat ay malinaw at tiyak. Ang paglabag sa isa sa mga pinagtibay na tuntunin ay nangangailangan ng pagpapataw ng mga parusa at responsibilidad ng mga pinuno ng mga institusyong ito.

Maikling inilalarawan ng papel na ito ang legal na katayuan ng Bank of Russia, mga bangko sa Russia at mga komersyal na bangko. Mula sa paglalarawan na ito, maaari nating tapusin na maraming pagkakatulad sa legal na katayuan ng mga nakalistang bangko, ngunit ang pagkakasunud-sunod ng subordination at mga aktibidad ng mga bangkong ito ay may isang bilang ng mga pagkakaiba, na nagpapahintulot sa batas na lapitan ang problema ng parusa, paghihikayat at nilalaman ng mga bangkong ito upang maging mas kakaiba ang ugnayan.sa mga mamamayan (indibidwal).

Listahan ng ginamit na panitikan

Konstitusyon ng Russian Federation

Civil Code ng Russian Federation

Civil Code ng Russian Federation (nagkomento)

Martemyanov E.S. "batas ng ekonomiya" vol. 1 at vol. 2 m.: -1994,

Ershov I.V., Ivanova T.M. aklat-aralin sa batas ng entrepreneurial, Moscow: 2000.

I.V. Doinikov Entrepreneurial (economic) law textbook M.: - 1997.

Batas sa entrepreneurial, inedit ni N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001.

Plano………………………………………………..………..2

Panimula………………………………………………………………3

kabanata 1 legal na katayuan ng mga bangko…………………………………………5

konklusyon……………………………………………………10

listahan ng ginamit na panitikan……………………………… 11

Kumpetisyon, auction, ... batas o charter ( posisyon) sa lokal na sariling pamahalaan. ...

Pinansyal mga probisyon komersyal banga at ang kanyang mga paraan ay napabuti

Thesis >> Pagbabangko

... "Pagsusuri ng pananalapi mga probisyon komersyal banga at ang kanyang mga paraan... ang sumusunod na kahulugan mga konsepto pagiging maaasahan banga: Pagiging maaasahan komersyal banga- ito ay ... normatibo legal gawa ng Pambansa banga Ukraine at... bangko. Pangunahing mga uri gastos ng sangay banga ...

Komersyal mga bangko pagpapabuti ng kalidad ng pakikipag-ugnayan sa mga customer

Abstract >> Pagbabangko

... banga kasama ang populasyon; - bumalangkas mga probisyon na tumutukoy sa patakaran sa kredito komersyal banga bilang diskarte at taktika banga ... mga konsepto: "deposito" at "deposito", pati na rin ang kanilang uri ng hayop. ... impormasyon at pagkonsulta, sanggunian, legal at iba pang pagbabangko...

Komersyal mga bangko bilang isang link sa sistema ng pagbabangko ng estado

Coursework >> Pagbabangko

... "kalusugan" ng bansa, internasyonal posisyon estado, kapakanan ng mga mamamayan. isa. konsepto at ebolusyon komersyal mga bangko sa Russia at ibang bansa...

Ang ilang mga entidad ng negosyo ay may espesyal na legal na katayuan. Kabilang dito, sa partikular, ang mga bangko at palitan ng stock.

Ang mga bangko ay mga organisasyon ng isang espesyal na uri. Bilang mga paksa ng batas ng negosyo, sila ay nailalarawan sa pamamagitan ng kumplikado at multifaceted na kakayahan, ang kanilang mga aktibidad ay isinasagawa sa larangan ng pananalapi, sirkulasyon ng pera; ang paksa ng mga transaksyon, mga aksyon ng mga bangko ay magiging cash, mga mahalagang papel, mahalagang mga metal, iyon ay, lahat ng bagay na nagpapatupad ng pag-andar ng pagbabayad, paraan ng sirkulasyon, kredito.

Ang mga detalye ng mga bangko bilang mga paksa ng batas ng negosyo ay ang lahat ng mga ito ay magkakasamang bumubuo ng isang sistema; sa labas ng sistemang ϶ᴛᴏ, imposible ang aktibidad ng bangko.

Ang isang espesyal na papel sa sistema ng pagbabangko ay kabilang sa Bangko Sentral; ito ay siya na tumutukoy sa maraming mga parameter ng mga aktibidad sa pagbabangko, nagtatatag ng magkatulad na mga patakaran para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Ang ligal na batayan para sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay ang Batas "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia)" (epektibo bilang susugan ng Pederal na Batas ng Abril 26, 1995 No. 65-FZ); ang legal na katayuan nito ay kumplikado: sa isang banda, ang Bangko Sentral ay pinagkalooban ng mga kapangyarihan ng estado at kumikilos bilang isang non-departmental na katawan, at sa kabilang banda, ito

1 Sa mga entidad ng negosyo na may espesyal na legal na katayuan, tingnan ang: Martemyanov B.C. Batas Pang-ekonomiya: Isang Kurso ng mga Lektura. T. I. M.: BEK Publishing House, 1994. S. 92-113.

ay magiging isang malayang institusyon. Sa pamamagitan ng paggamit ng mga kapangyarihan ng estado, ang Bangko Sentral ay nag-oorganisa ng sirkulasyon ng pera, gumagawa at nag-iisyu ng mga banknote, kinokontrol ang suplay ng pera, nagpapatupad ng mga tungkulin ng isang sistema ng reserba, at gumaganap ng iba pang mga tungkulin sa regulasyon na hindi katangian ng anumang iba pang organisasyon.

Sa batayan ng Batas "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", ang Central Bank ay nagrerehistro ng mga charter ng mga komersyal na bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (libro ng pagpaparehistro) ng mga bangko, mga isyu at binawi ang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko.

Upang ayusin ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang Bangko Sentral ay nagtatatag ng mga pamantayan sa ekonomiya para sa mga bangko (ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang pinakamataas na ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital ng bangko at ang halaga ng mga ari-arian nito, na isinasaalang-alang ang pagtatasa ng panganib; pagkatubig ng bangko mga tagapagpahiwatig; ang pinakamababang halaga ng kinakailangang mga reserbang idineposito sa Bank of Russia, atbp. ); tinutukoy ang pamamaraan para sa pagbuo ng mga ipinag-uutos na pondo ng seguro upang mabayaran ang mga pagkalugi ng mga kliyente; refinances sa mga komersyal na bangko sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng mga term na pautang sa rate ng interes (diskwento) ng Bangko Sentral, tinutukoy ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang na sinigurado ng iba't ibang mga ari-arian.
Dapat pansinin na sa pamamagitan ng pag-regulate ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng kredito, ang Bangko Sentral ay nagtatatag para sa kanila ng magkakatulad na mga patakaran para sa pag-uulat ng accounting at istatistika, ang dami at oras ng pagsusumite ng accounting at pag-uulat ng istatistika.

1 Ang Bangko Sentral ay may hiwalay na ari-arian at nagsasagawa ng ϲʙᴏ at mga gastos sa gastos ng sarili nitong kita, ay responsable para sa ϲʙᴏ ang kanilang mga obligasyon. Ang estado ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng Central Bank, at ang Central Bank ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng estado. (Hiwalay na pag-aari ng Bank of Russia ang magiging cash nito, kasama ang sarili nitong ginto at foreign exchange reserves at iba pang materyal na asset. Ang ari-arian na ito ay pag-aari ng Bank of Russia sa kanan ng economic management. Ang mga pinagmumulan ng kita ng Central Bank ay ay cash na natanggap mula sa mga aktibidad sa pagbabangko, mula sa mga transaksyon sa mga securities at iba pang aktibidad na hindi ipinagbabawal ng batas. Ang Bangko Sentral ay nakaipon ng malaking pondo ng mga komersyal na bangko.)

Huwag kalimutan na ang isang mahalagang lugar sa mga aktibidad ng Bangko Sentral ay ang pagpapatupad ng pangangasiwa at kontrol sa pagsunod sa batas ng pagbabangko; sa pagpapatupad ng mga tungkuling ito, ang Bangko Sentral ay may karapatang mag-isyu ng mga mandatoryong tagubilin sa mga institusyon ng kredito upang maalis ang mga paglabag sa batas, upang maglapat ng mga parusang itinatadhana ng batas para sa paglabag sa batas sa pagbabangko.

Ang Bank of Russia ay kikilos bilang isang ahente ng estado sa pagpapatupad ng mga pananalapi nito, at magsasagawa ng mga operasyon upang ipatupad ang cash execution ng badyet ng estado.

Ang Bangko Sentral, kasama ang pederal na kabang-yaman, ay ipinagkatiwala sa pamamahala at paglilingkod sa panloob at panlabas na utang ng estado ng Russian Federation.

Ang Central Bank ay gumaganap din ng mga dayuhang pang-ekonomiyang pag-andar, na kumakatawan sa mga interes ng Russian Federation sa mga sentral na bangko ng ibang mga bansa, internasyonal na mga bangko at iba pang mga organisasyon sa pananalapi at kredito. Ang Central Bank ay nag-isyu ng mga lisensya upang buksan ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko at iba pang mga dayuhang institusyon sa pananalapi at kredito sa teritoryo ng Russian Federation, kinokontrol ang rate ng palitan ng ruble laban sa mga yunit ng pananalapi ng ibang mga estado, namamahala sa mga reserbang ginto at foreign exchange ng ang Russian Federation sa balanse nito, naglalabas ng mga lisensya para sa pagpapatupad ng mga komersyal na bangko ng mga operasyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Kung kinakailangan, ang Bangko Sentral ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit para sa mga bangko sa dami ng mga pautang mula sa ibang bansa, pati na rin limitahan ang antas ng mga rate ng interes sa kanila sa loob ng balangkas ng isang pinag-isang pederal na patakaran sa pananalapi.

Ang pamamahala ng Bank of Russia ay isinasagawa ng chairman ng bangko at ng lupon ng mga direktor. Ang Tagapangulo ng Central Bank, nang walang kapangyarihan ng abugado, ay kumikilos sa kanyang ngalan, ay kumakatawan sa mga interes ng Bangko sa lahat ng Russian at dayuhang mga bangko, negosyo, institusyon at organisasyon, namamahala sa ari-arian, pondo at iba pang mga pondo ng Central Bank sa loob ng mga limitasyon ng kanilang awtoridad, nagtatapos sa mga kontrata, atbp.

Ang Lupon ng mga Direktor ng Bangko Sentral ay bubuo, kasama ng Pamahalaan ng Russian Federation, ang mga pangunahing direksyon ng pananalapi

patakaran sa kredito ng Russian Federation; tinutukoy ang laki ng mga rate ng interes sa mga pautang ng Bangko Sentral; lumilikha at nagbabago ng mga pondo ng Bangko Sentral; nagtatatag ng mga pamantayang pang-ekonomiya para sa mga komersyal na bangko, atbp.

Kasama sa sistema ng Bangko Sentral ng Russia, bilang mga istrukturang subdibisyon nito, ang mga Pangunahing Departamento ng teritoryo na kumikilos sa ngalan ng Bangko Sentral sa loob ng mga limitasyon ng mga kapangyarihang ipinagkaloob sa kanila. Ang mga settlement at cash center ay nagpapatakbo bilang bahagi ng mga Pangunahing Departamento bilang mga istrukturang subdibisyon. Ang Bangko Sentral at ang mga teritoryal nitong Punong Tanggapan ay bumubuo ng isang solong sentralisadong sistema. Dapat pansinin na ang mga teritoryal na Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral ay tinitiyak ang pagpapatupad ng isang pinag-isang pederal na patakaran sa larangan ng sirkulasyon ng pera, pagpapautang, mga pag-aayos, mga transaksyon sa cash, pinangangasiwaan nila ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko at iba pang mga institusyon ng kredito na tumatakbo sa kanilang teritoryo. . Sa loob ng mga limitasyon ng kanilang kakayahan, ang mga Pangunahing Departamento ng teritoryo ay nagtatapon ng ari-arian na itinalaga sa kanila at nagtatapos ng mga kontrata sa mga indibidwal at legal na entity sa ngalan ng Bangko Sentral. Ang Bangko Sentral ay lumilikha din, bilang mga ligal na nilalang o mga istrukturang subdibisyon, ang Russian Republican Association (Departamento) ng koleksyon ng mga nalikom na pera, mga sentro ng computer, isang sentro ng pagsasanay, pati na rin ang iba pang mga institusyon, negosyo at organisasyon upang maisagawa ang mga gawain at tungkulin ng Bangko ng Russia.

komersyal na mga bangko. Ang legal na katayuan ng mga komersyal na bangko ay tinutukoy ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" (kasalukuyang ipinapatupad bilang susugan ng Pederal na Batas ng Pebrero 3, 1996 No. 17-FZ) , na inisyu ng Central Bank ng Ang Russian Federation, ay nagbigay ng karapatang makalikom ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at, sa ngalan nito, upang ilagay ang mga ito sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, pati na rin upang magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko. Ang kakayahan ng mga komersyal na bangko ay natanto ng eksklusibo sa monetary at financial sphere. Ang mga komersyal na bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at kalakalan ng mga materyal na halaga, at

para din sa insurance ng lahat ng uri, maliban sa insurance ng currency at credit risks.

Ang mga komersyal na bangko ay magiging mga legal na entity at maaaring likhain batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari.

Ang awtorisadong kapital ng isang komersyal na bangko. Ang base ng ari-arian ng mga komersyal na bangko ay nabuo sa pamamagitan ng kanilang awtorisadong kapital, pati na rin ang mga naaakit na pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal, mga pondong natanggap ng mga bangko sa anyo ng kita mula sa pagbabangko, kasama. nakadirekta sa reserba, insurance at iba pang mga pondo na nabuo ng mga bangko.

Ang awtorisadong kapital ay nagsisilbing collateral para sa mga obligasyon ng bangko at nabuo mula sa mga pondo ng hindi bababa sa tatlong kalahok sa bangko. Ang mga organisasyong may illiquid balance sheet o idineklara nang insolvent ay hindi maaaring maging kalahok sa mga bangko. Nararapat na sabihin na ang mga pondo ng mga awtoridad sa pambatasan at ehekutibo, mga organisasyong pampulitika, pati na rin ang mga dalubhasang pampublikong pondo (kabilang ang mga kawanggawa) ay hindi maaaring gamitin upang mabuo ang kapital ng bangko. Ang pagbuo ng awtorisadong kapital sa gastos ng mga pautang sa bangko ay hindi pwede. Ang awtorisadong kapital ng mga bangko ay dapat mabuo lamang sa gastos ng kanilang sarili, hindi hiniram na mga pondo. Ang bahagi ng isang kalahok sa bangko sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 35%. Ang mga tagapagtatag ng bangko ay hindi maaaring mag-withdraw mula sa pagiging miyembro ng bangko sa unang tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro.

Ang awtorisadong kapital ay dapat mabuo (mabayaran) sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagpaparehistro ng isang komersyal na bangko; kung ang kundisyong ito ay hindi sinusunod, ang pagpaparehistro ng bangko ay hindi wasto at ang lisensya ay bawiin.

Ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ay tumutukoy sa listahan ng mga dokumentong isinumite para sa pagpaparehistro ng isang bangko at pagkuha ng lisensya, pati na rin ang mga kinakailangan kung saan dapat silang ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. Ang mga sumusunod ay dapat isumite sa Bangko Sentral:

Notarized na aplikasyon para sa pagpaparehistro at pagpapalabas ng isang lisensya para sa mga non-banking operations;

Mga dokumento ng nasasakupan (memorandum ng asosasyon, charter ng bangko), protocol sa pag-ampon ng charter ng bangko at ang appointment ng mga namamahala na katawan ng bangko;

Pang-ekonomiyang pagbibigay-katwiran para sa paglikha ng isang bangko;

Data tungkol sa mga pinuno ng bangko - ang chairman (direktor), ang punong accountant, ang kanilang mga kinatawan.

Ang memorandum of association ay tumutukoy sa: ang kalikasan ng bangko (joint-stock, share, atbp.); ang laki ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng mga tagapagtatag sa kapital; ang responsibilidad ng mga partido para sa katuparan ng mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng kontrata, atbp.

Kung ang mga kontribusyon ng mga tagapagtatag ng bangko ay sumasakop lamang ng isang bahagi ng awtorisadong kapital nito, ang memorandum ng asosasyon ay tumutukoy sa mga kondisyon kung saan ang mga pondo ng mga shareholder (mga shareholder) ay maaakit; sa kasong ito, ang memorandum ng asosasyon ay pupunan ng mga listahan ng subscription, sa batayan kung saan ang mga shareholder (shareholders) ay nagpapaalam tungkol sa kanilang desisyon na lumahok sa paglikha ng bangko. Ang mga listahan ng subscription ay nagsisilbing batayan para sa paglipat ng mga shareholder (shareholders) ng kontribusyon ng mga pondo na itinatag sa memorandum of association sa pansamantalang settlement account ng mga tagapagtatag; pagkatapos ng pagpaparehistro ng bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa ϶ᴛᴏth account ay ililipat sa awtorisadong kapital ng bangko1.

Ang memorandum ng asosasyon at mga listahan ng lagda ng mga kalahok ay nilagdaan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang at indibidwal na nagpasimula ng paglikha ng isang komersyal na bangko. Ang mga pirma ng mga tagapagtatag na mga legal na entity ay dapat na sertipikado ng mga selyo ng mga taong ito, at ang mga lagda ng mga tagapagtatag - mga indibidwal ay napapailalim sa notarization.

Ang charter ng bangko ay dapat maglaman ng: ang pangalan ng bangko at ang lokasyon nito (postal address); listahan ng mga operasyon sa pagbabangko na isasagawa ng bangko; ang laki ng awtorisadong kapital, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo ng bangko; isang indikasyon na ang bangko ay magiging isang legal na entity at magpapatakbo sa isang komersyal na batayan; data sa mga katawan ng pamamahala ng bangko, ang kanilang istraktura, pamamaraan ng pagbuo at mga function.

1 Ang mga tagapagtatag at mga taong nag-subscribe para sa mga pagbabahagi (shares) bago magsimula ang founding meeting ay dapat magdeposito ng hindi bababa sa 10% ng nominal na halaga ng mga pagbabahagi (shares) sa pansamantalang settlement account na binuksan para sa mga nagtatag ng isang komersyal na bangko sa Ang cash at settlement center ng Central Bank sa dapat na legal na address ng bangko, kung saan sila nagkuwento.
Dapat tandaan na ang kasunduan sa pundasyon ay magiging batayan para sa pagbubukas ng naturang pansamantalang kasalukuyang account.

Ang charter ng bangko ay inaprubahan ng kataas-taasang namumunong katawan nito at dapat ma-notaryo.

Ang mga minuto ng founding meeting ay dapat maglaman ng desisyon sa pagtatatag ng bangko, sa pag-apruba ng charter nito, ang halalan ng mga namamahala sa bangko at ang audit commission. Ang protocol ay napapailalim sa notarization.

Ang pang-ekonomiyang katwiran para sa pagtatatag ng isang bangko ay dapat maglaman ng balanse ng bangko sa pagtatapos ng unang taon ng operasyon nito, pati na rin ang pagkalkula ng kita at gastos ng bangko para sa unang taon ng operasyon nito sa mga form na inaprubahan ng Central Bangko ng Russia.

Ang data sa mga pinuno ng bangko - ang chairman (direktor), punong accountant, ang kanilang mga kinatawan ay ipinakita sa anyo ng isang sertipiko (sa form na itinatag ng Central Bank), na naglalaman ng data ng pasaporte, isang track record ng trabaho sa nakaraan at ilang iba pang impormasyon. Ang sertipiko ay pinatunayan sa pamamagitan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko.

Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang Bangko Sentral ay binibigyan din ng:

Ang listahan ng mga shareholder (shareholders) ng bangko na nagpapahiwatig ng kanilang buong pangalan, postal address at numero ng telepono, mga detalye ng pagbabayad, ang laki ng mga naiambag na bahagi, pati na rin ang bahagi sa awtorisadong kapital (impormasyon sa mga tagapagtatag ay naka-highlight nang hiwalay) Ang ang listahan ay pinatunayan ng pirma ng chairman ng supervisory board ng bangko;

Ang pagtatapos ng audit firm sa posisyon sa pananalapi ng mga kalahok ng bangko;

Deklarasyon ng kita para sa mga indibidwal - mga kalahok ng bangko;

Sertipiko ng aktwal na utang sa mga pautang at balanse sa mga account ng mga legal na entity at indibidwal na tinanggap para sa serbisyo ng isang bangko, na nagpapahiwatig ng bangko kung saan sila dati nang naseserbisyuhan;

Isang kopya ng dokumento ng pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad sa pagpaparehistro ng bangko sa badyet.

Pagkatapos magparehistro ng isang komersyal na bangko, obligado, sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro, na mairehistro sa Pangunahing

ang numeral center ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang batas ay naglalaman ng mahahalagang probisyon na may kaugnayan sa paglilisensya sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Ang lisensya ay dapat maglaman ng isang listahan ng mga operasyon na ang isang komersyal na bangko ay may karapatan na gawin. Hanggang sa magbayad ang mga tagapagtatag ng 50% ng awtorisadong kapital, ang Bangko Sentral ay naglalabas ng isang pansamantalang lisensya sa isang komersyal na bangko, na nagbibigay ng karapatang magbukas ng isang account ng koresponden at makaipon ng mga kontribusyon mula sa mga shareholder (mga shareholder) upang mabuo ang awtorisadong kapital.

Matapos ang pagsusumite ng mga dokumento na nagpapatunay na ang mga kalahok ng komersyal na bangko ay nagbayad ng hindi bababa sa 50% ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng bawat kalahok sa bahaging binayaran ay hindi lalampas sa 35%, sa halip na ang pansamantalang komersyal na bangko, isang lisensya ay inisyu na nagbibigay-daan upang magsagawa ng mga operasyon sa rubles, na ibinigay para sa charter nito.

Ang mga komersyal na bangko ay maaaring malikha sa paglahok ng dayuhang kapital, na may partisipasyon ng mga dayuhang mamumuhunan. Ang mga aktibidad ng mga bangko na itinatag na may pakikilahok ng dayuhang kapital, pati na rin ang mga dayuhang bangko at ang kanilang mga sangay sa teritoryo ng Russian Federation, ay kinokontrol ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Nararapat na sabihin na upang makapagrehistro at makapaglisensya sa mga komersyal na bangko na may mga dayuhang pamumuhunan, mga dayuhang bangko at kanilang mga sangay, ang mga dayuhang legal na entity ay dapat ding magsumite ng mga sumusunod na nararapat na legal na dokumento:

Ang desisyon ng namumunong katawan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o sa pagbubukas ng isang sangay;

Charter o iba pang dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng isang legal na entity;

Nakasulat na pahintulot ng control body ng bansang tinitirhan ng dayuhang tagapagtatag (kalahok) sa kanyang pakikilahok sa paglikha ng isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation o pagbubukas ng isang sangay.

Kapag nagrerehistro at naglilisensya sa mga komersyal na bangko na may pakikilahok ng mga dayuhang mamamayan, isang karagdagang kumpirmasyon ng dayuhang bangko sa solvency ng mamamayan at mga rekomendasyon mula sa hindi bababa sa dalawang dayuhang legal na entidad o indibidwal na may kilalang solvency ay isinumite.

Upang matiyak ang pantay na mga kondisyon ng kompetisyon para sa lahat ng mga bangko, ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring magpataw ng mga karagdagang kinakailangan sa mga tagapagtatag ng mga bangko na may dayuhang pamumuhunan at hindi residenteng mga bangko tungkol sa minimum at maximum na halaga ng kanilang awtorisadong kapital.

Mga komersyal na bangko, kasama. at sa mga dayuhang pamumuhunan, maaaring gumawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa Russian Federation at sa ibang bansa. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na upang makisali sa mga aktibidad na ϶ᴛᴏ, kinakailangan ang isang espesyal na lisensya ng Central Bank ng Russian Federation, maaari itong pangkalahatan, panloob at isang beses. Ang pangkalahatang lisensya ay nagbibigay ng karapatan sa bangko na magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa dayuhang pera kapwa sa teritoryo ng Russian Federation at sa ibang bansa; pinapayagan ka ng isang panloob na lisensya na magsagawa ng isang buo o limitadong hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa dayuhang pera sa teritoryo ng Russian Federation; isang beses - nagbibigay ng karapatang magsagawa ng isang tiyak na operasyon ng pagbabangko sa isang dayuhang pera nang isang beses.

Upang makakuha ng lisensya, ang mga sumusunod na dokumento ay isinumite sa Central Bank:

Ang aplikasyon ng bangko, na dapat sumasalamin sa impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito mula sa sandali ng pagpaparehistro, ngunit para sa hindi bababa sa isang taon ng pagpapatakbo; komposisyon ng mga tauhan ng bangko sa mga tuntunin ng kahandaan nitong magsagawa ng mga operasyon sa dayuhang pera; teknikal na kagamitan at kahandaan ng mga lugar (mga linya ng komunikasyon, mga pasilidad ng imbakan); impormasyon tungkol sa mga kliyente na gustong gumawa ng mga pag-aayos sa pamamagitan ng bangko sa dayuhang pera, mga komersyal na bangko na may kaugnayan sa isang kasulatan sa bangkong ito;

Ulat sa pag-audit o ulat ng auditor sa mga aktibidad ng bangko para sa nakaraang taon;

Mga sertipiko na nagpapatunay sa mga kwalipikasyon ng mga espesyalista;

Listahan ng mga kliyente na handang magsagawa ng mga transaksyon sa dayuhang pera sa pamamagitan ng bangkong ito;

Konklusyon ng rehiyonal na Pangunahing Kagawaran ng Central Bank ng Russian Federation sa lokasyon ng isang komersyal na bangko sa pagpapayo ng pagsusumite ng isang lisensya ng pera dito.

Ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR" ay nagtatatag ng mga batayan para sa pagtanggi na magparehistro ng mga komersyal na bangko at mag-isyu ng mga lisensya sa kanila. Maaaring tumanggi ang Central Bank na magparehistro ng isang komersyal na bangko at mag-isyu ng isang lisensya dito sa kaso ng hindi pagsunod sa constituent agreement at charter ng bangko alinsunod sa batas na ipinapatupad sa Russian Federation, gayundin sa kaso ng hindi kasiya-siya. , ayon sa auditor, ang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag, na nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko.

Ang mga komersyal na bangko ay maaaring magbukas ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa Russian Federation at sa ibang bansa. Maraming mga bangko ang maaaring magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan. Ang mga dayuhang bangko ay maaari ding, gaya ng nabanggit na, magbukas ng ϲʙᴏ at mga tanggapan ng kinatawan sa teritoryo ng Russian Federation. Ang mga kinatawan ng tanggapan ng mga dayuhang bangko ay maaaring buksan sa Russian Federation lamang sa pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation.

Upang magbukas ng isang kinatawan na tanggapan ng isang dayuhang bangko, ang mga sumusunod na dokumento ay kinakailangan:

Isang nakasulat na aplikasyon ng isang dayuhang bangko sa Central Bank ng Russian Federation na binabalangkas ang layunin kung saan hinihiling ng bangko na magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan;

Isang katas mula sa rehistro ng pagbabangko o isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng pahintulot na makisali sa mga aktibidad sa pagbabangko, na-notaryo at isinalin sa Russian;

Duly certified na kopya ng pahintulot ng institusyon ng estado ng bansa kung saan matatagpuan ang bangko na magbukas ng isang tanggapan ng kinatawan sa ibang bansa (kung ang batas sa ibang bansa ay nangangailangan ng naturang pahintulot)

Bilang karagdagan sa mga dokumentong ito, ang Bangko Sentral ay maaaring humiling ng iba pang impormasyon at mga dokumento.

Ang isang tanggapan ng kinatawan ay itinuturing na bukas sa Russian Federation mula sa petsa ng pagpapalabas ng pahintulot ng Central Bank na buksan ito. Magiging invalid ang permit kung hindi ginamit ng bangko ang karapatan na magbukas ng opisina ng kinatawan sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng paglabas ng permit.

Ang tanggapan ng kinatawan ay kumikilos sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na dayuhang bangko at nagpapatakbo alinsunod sa batas ng Russia. Sa ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii na may batas sibil ng Russia, ang tanggapan ng kinatawan ay hindi magiging legal na entity at hindi maaaring, sa ngalan nito, gumawa ng komersyal, kasama. mga transaksyon sa pagbabangko. Ang mga transaksyong ito ay maaari lamang gawin sa ngalan ng at sa ngalan ng kinakatawan na bangko. Ang pinuno ng tanggapan ng kinatawan ay kumikilos batay sa isang kapangyarihan ng abugado mula sa isang dayuhang bangko. Ang mga tanggapan ng kinatawan ay tradisyonal na itinatag upang magtatag ng mga pakikipag-ugnayan sa pagbabangko at iba pang mga lupon ng negosyo, pati na rin upang tapusin ang mga kasunduan sa ngalan ng kinakatawan na bangko.

Mga operasyon sa bangko. Mga bangko, kasama. na may dayuhang kapital, maaaring magsagawa ng iba't ibang mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko sa Russian Federation.

Ang karaniwang mga transaksyon sa pagbabangko ay:

Pag-akit ng mga deposito (deposito) at pagbibigay ng mga pautang;

Pagbubukas at pagpapanatili ng mga customer at correspondent bank account, kasama. dayuhan;

Paggawa ng mga settlement sa ngalan ng mga kliyente at mga korespondent na bangko1;

Serbisyo sa customer ng cash;

Pag-isyu ng isang garantiya at isang garantiya sa bangko, pati na rin ang iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa cash.

Ang mga uri ng mga aktibidad sa pagbabangko ay magiging pinakakaraniwan, sumasakop sa pinakamalaking bahagi sa gawain ng mga komersyal na bangko. Kasama nila, ang mga bangko ay gumagawa ng iba

1 Ang mga correspondent na bangko ay nauunawaan bilang mga bangko na nakikipag-ugnayan sa isa't isa upang matiyak ang mga settlement ng customer.

mga operasyon at transaksyon: mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento at securities sa pagbabayad (mga tseke, letter of credit, bill of exchange, share, bond, atbp.), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila; makuha ang mga karapatang mag-claim para sa supply ng mga kalakal at probisyon ng mga serbisyo, ipagpalagay ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim, kolektahin ang mga claim na ito (forfaiting), at gampanan din ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring); bumili at magbenta ng pera sa cash at sa mga account at deposito sa mga lokal at dayuhang legal na entity at indibidwal; bumili at magbenta sa Russian Federation at sa ibang bansa ng mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila; akitin at ilagay ang mga mahalagang metal sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko; magsagawa ng fiduciary (trust) operations (akit, maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente); magbigay ng brokerage at advisory services; magsagawa ng pagpapaupa; pananalapi ng mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko.

Ang mga operasyon sa itaas ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera.

Ang iba pang mga operasyon ay maaaring isagawa ng mga bangko lamang na may pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang dami ng mga operasyon at transaksyon na maaaring gawin ng isang bangko ay tinutukoy ng charter nito at lisensya na inisyu ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang ilang mga operasyon sa pagbabangko ay maaaring isagawa ng mga institusyong hindi mga bangko. Ang nasabing mga institusyon ng kredito ay napapailalim sa batas na "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR", maliban kung itinatadhana ng batas na ito.

Mga relasyon sa mga kliyente. Ang mga relasyon sa pagitan ng mga komersyal na bangko at mga kliyente ay binuo sa isang kontraktwal na batayan. Ang mga rate ng interes at ang halaga ng komisyon sa mga operasyon ng bangko ay itinatag sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido. Kung sakaling insolvency ang isang kliyente, ang mga bangko ay maaaring gumawa ng mga hakbang upang maiwasan

sinuri ng Artikulo 34 ng Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa RSFSR". Nararapat na sabihin na upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga komersyal na bangko, obligado silang magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bangko Sentral, batay sa mga kinakailangang ratio ng reserba na itinatag ng Bangko Sentral. Gaya ng nabanggit na, ang Bangko Sentral ay nagtatatag ng isang bilang ng mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko: ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital; ang limitasyon ng ratio sa pagitan ng laki ng awtorisadong kapital at ang halaga ng mga ari-arian nito; mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng sheet ng balanse, iyon ay, ang posibilidad ng pagbabayad ng lahat ng ϲʙᴏ kanilang mga obligasyon sa kaganapan ng pagpuksa ng bangko; ang pinakamababang halaga ng kinakailangang reserbang inilagay sa Bangko Sentral; ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram; nililimitahan ang laki ng pera at mga panganib sa halaga ng palitan; mga paghihigpit sa paggamit ng mga naaakit na deposito para sa pagkuha ng mga pagbabahagi ng mga legal na entity, atbp.

Ang mga komersyal na bangko ay obligadong mag-publish ng taunang mga sheet ng balanse sa form na itinatag ng Central Bank at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinatag nito. Ang aktibidad ng mga komersyal na bangko ay napapailalim sa taunang pag-audit.

Mga komersyal na bangko, kasama. na may mga dayuhang pamumuhunan, ay magiging mga nagbabayad ng mga buwis sa kita, sila ay napapailalim din sa mga patakaran sa pagbebenta ng isang bahagi ng mga kita ng foreign exchange at iba pang mga kinakailangan na itinatag para sa mga komersyal na organisasyon.

Mga palitan. Ang palitan ay isang institusyon kung saan isinasagawa ang exchange trading (pagbili at pagbebenta ng mga kalakal, securities, pera)

Exchange auction - ϶ᴛᴏ mga pampublikong auction, ang mga ito ay gaganapin sa isang paunang natukoy na lugar, sa isang tiyak na oras at ayon sa mga patakaran na itinatag ng palitan.

Ang mga palitan ay kalakal at stock.

Ang legal na katayuan ng mga palitan ng kalakal ay tinutukoy ng batas na "On Commodity Exchanges and Exchange Trade" na may petsang Pebrero 20, 1992 No. 2383-1.

Sa palitan ng kalakal, ang mga kalakal ay ibinebenta at binibili na tinutukoy ng mga generic na katangian, pati na rin ang mga kalakal ng consumer na ibinebenta ayon sa mga pamantayan at mga sample.

Ang aktibidad ng isang palitan ng kalakal ay nauugnay sa isang produkto na tinukoy ng mga generic na katangian, na ibinebenta sa mga batch, iyon ay, nang maramihan.

Ang mga bagay na indibidwal na tinukoy ay hindi magiging palitan ng mga kalakal.

Ang kakaiba ng legal na katayuan ng palitan ay ang palitan ay hindi lumahok sa aktwal na kalakalan ng palitan, hindi ito nagtatapos ng anumang mga transaksyon sa panahon ng pangangalakal.

Inaayos at kinokontrol lamang ng exchange ang exchange trading.

Ang pangangalakal ng palitan ay isinasagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga espesyal na mekanismo (paglahok sa mga auction ng mga tagapamagitan; pangangalakal sa pamamagitan ng paraan ng auction; pagsusumite ng mga kalahok sa pangangalakal sa mga espesyal na alituntunin ng kalakalan ng palitan; aplikasyon ng mga espesyal na patakaran sa mga transaksyon sa palitan)

Dahil ang palitan ay magiging lugar ng malalaking transaksyon na may malalaking dami ng mga kalakal, ito ay bumubuo ng isang pakyawan na pamilihan. Magkakaroon ng supply at demand sa palitan, na nagbibigay-daan sa iyong layunin na itakda ang presyo ng isang partikular na kalakal ng palitan.

Binabawasan ng exchange trading ang mga panganib ng epekto ng mga random na salik sa pagpepresyo, artipisyal na overpricing o underpricing sa pamamagitan ng sabwatan, pagpapakalat ng maling alingawngaw, atbp. Ang pagiging bukas at publisidad ng exchange trading ay nag-aambag sa layunin na pagpapahayag ng mga kinakailangang gastos sa lipunan para sa produksyon ng mga kalakal at nagpapahintulot sa exchange na maisagawa ang function ng price quotation, iyon ay, ang pagtatakda ng isang layunin na antas ng presyo para sa isang partikular na produkto sa isang rehiyonal o buong bansa na sukat. , sa isang partikular na oras, isinasaalang-alang ang lahat ng mga salik na nakakaapekto sa presyo1 .

Magiging legal na entity ang Commodity Exchange. Ang bahagi ng tagapagtatag, isang miyembro ng palitan sa awtorisadong kapital nito ay hindi maaaring lumampas sa 10%, kung saan sumusunod na dapat mayroong hindi bababa sa sampung tagapagtatag at miyembro ng palitan.

Mga miyembro ng exchange - ϶ᴛᴏ mga taong kalahok sa pagbuo ng awtorisadong kapital ng exchange o paggawa ng membership at iba pang mga naka-target na kontribusyon sa pag-aari ng exchange. Ang mga miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pamamahala ng mga gawain ng palitan, tumanggap ng mga dibidendo, lumahok sa exchange trading bilang mga miyembro ng palitan (Artikulo 14 ng Batas ng Russian Federation "Sa Commodity Exchanges and Exchange Trade")

Ang mga tagapagtatag ng palitan ay hindi maaaring mga awtoridad ng estado at mga katawan ng pamamahala; mga bangko at iba pang institusyon ng kredito; kompanya at pondo ng insurance at pamumuhunan; pampubliko, mga relihiyosong asosasyon at mga pundasyong pangkawanggawa.

Ang paglikha ng isang palitan bilang isang ligal na nilalang ay isinasagawa ayon sa mga pangkalahatang tuntunin; ang pagpaparehistro ng estado ng palitan ay isinasagawa sa karaniwang paraan, ngunit ang paglilisensya ng mga palitan ng kalakal ay isinasagawa ng Commission on Commodity Exchanges sa ilalim ng Ministry of the Russian Federation para sa Antimonopoly Policy at Entrepreneurship Support. Sa oras ng pag-aaplay para sa isang lisensya, hindi bababa sa 50% ng idineklarang halaga ng mga kontribusyon ang dapat gawin sa awtorisadong kapital ng palitan. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang makakuha ng isang lisensya, ang mga patakaran ng exchange trading ay dapat isumite; ang charter ng exchange, na dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa maximum na bilang ng mga miyembro ng exchange, ang pamamaraan para sa pagpasok sa exchange, suspension at pagwawakas ng membership; ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa exchange trading, atbp. Ang pagtanggi na magbigay ng lisensya ay maaaring iapela sa korte.

Exchange na namamahala sa mga katawan. Ang pinakamataas na katawan ng palitan ay ang pagpupulong ng mga miyembro ng palitan. Ang pamamaraan para sa pagiging miyembro ng exchange ay tinutukoy ng mga constituent na dokumento ng exchange. Ang pagiging miyembro ay kinumpirma ng isang sertipiko na ibinigay ng palitan. Ang mga miyembro ng palitan ay nahahati sa buo at hindi kumpleto. Ito ay nagkakahalaga na sabihin na ang mga buong miyembro ng palitan ay may malaking bilang ng mga boto sa pangkalahatang pulong.

Organisasyon ng exchange trading. Isinasagawa ang exchange trading, gaya ng nabanggit na, sa anyo ng mga pampublikong auction. Ang mga transaksyon sa palitan ay tradisyonal na ginagawa sa pamamagitan ng mga broker, na, sa isang bayad, ay nakakakuha ng mga karapatang lumahok sa exchange trading at magiging permanenteng kalahok nila.

Ang mga transaksyon ay maaaring gawin ng mga miyembro ng palitan na hindi mga broker, gayundin ng mga minsanang bisita, habang ang mga ganap na miyembro ng palitan ay may karapatang lumahok sa pangangalakal sa lahat ng mga seksyon ng palitan, at mga hindi kumpletong miyembro - sa ilang partikular na seksyon lamang . Ang isang beses na bisita ay maaaring lumahok sa mga transaksyon lamang sa araw kung saan nakuha nila ang karapatan na ϶ᴛᴏ nang may bayad, at maaari lamang silang gumawa ng isang uri ng mga transaksyon - mga transaksyon sa mga tunay na produkto.

Ang mga ugnayan ng mga entidad na nagtatapos sa mga transaksyon sa palitan sa pamamagitan ng mga broker at ang mga relasyon ng mga broker sa mga kliyente ay kinokontrol ng mga kontrata, gayunpaman, ang palitan kung saan natapos ang mga transaksyon ay maaari ring ayusin ang relasyon ng mga tagapamagitan ng palitan at kanilang mga kliyente, maglapat ng mga parusa sa inireseta na paraan upang makipagpalitan mga tagapamagitan na lumalabag sa mga patakarang itinatag ng pagpapalitan para sa mga relasyon sa pagitan ng mga tagapamagitan ng palitan sa kanilang mga kliyente (Artikulo 25 ng Batas) Ito, sa partikular, ay maaaring maganap kung ang mga broker ay lumabag sa mga patakaran para sa pagproseso ng mga transaksyong itinatag sa palitan na ito.

Ang ilang mga isyu ng aktibidad ng mga broker ay nalutas sa batas. Kaya, alinsunod sa Artikulo 24 ng Batas "On Commodity Exchanges and Exchange Trade", ang mga broker ay kinakailangan na panatilihin ang mga rekord ng mga transaksyon para sa bawat kliyente at iimbak ang impormasyong ito sa loob ng 5 taon mula sa petsa ng transaksyon. Sa kahilingan ng Commission on Commodity Exchanges, obligado ang broker na bigyan ito ng impormasyon tungkol sa transaksyon.

Ang mga patakaran na namamahala sa exchange trading, ang mga paraan ng paggawa at pagproseso ng mga transaksyon ay pinagtibay ng bawat exchange nang nakapag-iisa, na isinasaalang-alang ang mga pagkakataon na magagamit sa exchange upang magbigay ng ilang mga serbisyo sa mga kalahok sa pangangalakal. Ang pagiging kagalang-galang ng palitan, ang pagiging kaakit-akit nito sa mga mata ng mga customer ay nakasalalay sa kung gaano perpekto ang mga patakarang ito. Kasabay nito, ang Batas "Sa Mga Palitan ng Kalakal at Kalakalan ng Palitan" ay nagtatatag ng isang bilang ng mga ipinag-uutos na kinakailangan, na dapat ibigay sa mga tuntunin ng kalakalan sa palitan sa lahat ng mga palitan ng kalakal. Ito ay, sa partikular, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng exchange trading; mga uri ng mga transaksyon na ginawa sa stock exchange; mga pangalan ng mga seksyon ng kalakal; isang listahan ng mga pangunahing istrukturang dibisyon ng palitan; ang pamamaraan para sa pagpapaalam sa mga kalahok sa exchange trade tungkol sa paparating na exchange trade; pamamaraan para sa pagpaparehistro at accounting ng mga transaksyon sa palitan; pamamaraan para sa pagsipi ng mga presyo para sa palitan ng mga kalakal; ang pamamaraan para sa mutual settlements sa pagitan ng mga miyembro ng exchange at iba pang mga kalahok sa exchange trading kapag nagtatapos ng mga transaksyon sa exchange; mga hakbang upang kontrolin ang proseso ng pagbuo ng presyo sa stock exchange upang maiwasan ang isang matalas na araw-araw na pagtaas o pagbaba sa mga antas ng presyo, artipisyal na overpricing o underpricing, sabwatan o pagkalat ng maling alingawngaw upang maimpluwensyahan ang mga presyo; listahan ng mga paglabag kung saan kinokolekta ng exchange ang mga multa mula sa mga kalahok

exchange trading, pati na rin ang halaga ng mga multa at ang pamamaraan para sa kanilang koleksyon (Artikulo 18)

Ang ilang iba pang mga kinakailangan ay naitatag din. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na upang matiyak ang pasulong, futures at mga transaksyon sa opsyon, ang palitan ay obligado na ayusin ang mga serbisyo sa pag-aayos sa pamamagitan ng paglikha ng mga institusyon ng pag-aayos (clearing center) o sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa isang bangko, iba pang institusyon ng kredito sa pag-aayos ng pag-aayos (clearing). mga serbisyo (Artikulo 28) Ang mga clearing center na may katulad na mga function ay maaari ding likhain nang independiyente sa mga palitan (talata 2 at 3 ng artikulo 28). Ito ay nagkakahalaga na sabihin na upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng mga kalahok sa kalakalan, ang mga palitan ay maaaring lumikha ng mga komisyon sa arbitrasyon at aprubahan ang mga probisyon sa sila. Sa kahilingan ng isang kalahok sa exchange trading, ang exchange ay obligadong ayusin ang isang pagsusuri sa kalidad ng mga tunay na kalakal na ibinebenta sa exchange.

Ang palitan ay may karapatan na independiyenteng magtatag ng mga pagbabawas mula sa mga komisyon na natanggap ng mga tagapamagitan ng palitan bilang kabayaran para sa mga intermediary na operasyon sa palitan: mga bayarin, multa at iba pang mga pagbabayad (Artikulo 29)

Ang Palitan ay maaaring lumahok sa dayuhang aktibidad sa ekonomiya (Artikulo 31)

Kaugnay ng mahalagang papel ng mga palitan ng kalakal sa organisasyon ng paglilipat ng ekonomiya, ang batas ay nagbibigay para sa regulasyon ng estado ng kanilang mga aktibidad, na isinasagawa ng Komisyon sa Mga Palitan ng Kalakal. Ang komisyon na ito ay ipinagkatiwala sa: ang pagpapalabas ng mga lisensya para sa organisasyon ng exchange trading; paglilisensya ng mga tagapamagitan ng palitan; kontrol sa pagsunod sa batas sa stock exchange; pagsasaalang-alang ng mga reklamo ng mga kalahok sa exchange trading tungkol sa mga paglabag sa batas.

Ang Commission on Commodity Exchanges ay may karapatan na mag-isyu ng mga ipinag-uutos na utos sa mga palitan upang baguhin ang mga dokumentong nasasakupan, mga patakaran sa pakikipagpalitan ng palitan, mga desisyon ng mga katawan ng pamamahala ng palitan, atbp. Kapansin-pansin na maaari rin itong mag-isyu ng mga utos upang makipagpalitan ng mga tagapamagitan upang maalis ang mga paglabag sa kanilang mga aktibidad, may karapatang maglapat ng mga parusa sa palitan at makipagpalitan ng mga tagapamagitan para sa paglabag sa batas at hindi napapanahong pagpapatupad ng mga tagubilin ng Komisyon.

Ang Commodity Exchange Commission ay may karapatang humirang ng isang komisyoner ng estado sa palitan; ayusin sa koordinasyon sa

ng mga financial control body ng Russian Federation, mga pag-audit ng mga aktibidad ng mga palitan ng stock at mga tagapamagitan ng palitan; nangangailangan ng mga exchange, settlement institution (clearing centers) at exchange intermediary na magsumite ng dokumentasyon ng accounting; magpadala ng mga materyales sa korte ng arbitrasyon para sa aplikasyon sa mga palitan at sa kanilang mga miyembro ng mga parusang itinatadhana ng batas.

Ang mga tungkulin ng komisyoner ng estado na hinirang ng Komisyon ay binubuo ng direktang kontrol sa pagsunod sa batas ng mga tagapamagitan ng exchange at exchange (Artikulo 37)

Stock exchange. Sa mga stock exchange ay itinatag ang mga organisasyon upang matiyak ang sirkulasyon ng mga mahalagang papel.

Ang stock exchange ay maaari lamang makisali sa pag-aayos ng sirkulasyon ng mga mahalagang papel, hindi ito karapat-dapat na makisali sa iba pang mga aktibidad. Nalalapat din ito sa mga aktibidad sa pamumuhunan, ang stock exchange mismo ay hindi karapat-dapat na makisali sa mga aktibidad sa pamumuhunan.

Ang mga palitan ng stock ay nilikha sa anyo ng isang non-commercial na pakikipagsosyo at ayusin ang kalakalan sa pagitan lamang ng mga miyembro ng palitan. Maaaring gumawa ng mga transaksyon sa stock exchange ang ibang mga kalahok sa securities market sa pamamagitan ng pamamagitan ng mga miyembro ng stock exchange.

Ang kita ng stock exchange (mula sa mga bayarin sa membership, bayad mula sa mga transaksyon, at iba pa) ay dapat tiyakin ang break-even ng mga aktibidad nito. Ang materyal na nai-publish sa http: // site

Ang mga miyembro ng stock exchange ay maaaring mga propesyonal na kalahok sa securities market, na nagsasagawa ng mga aktibidad na tinukoy sa Kabanata 2 ng Federal Law "Sa Securities Market". Ang stock exchange ay may karapatang magtatag ng mga mandatoryong kinakailangan para sa mga institusyon ng pamumuhunan na kinakailangan para sa pagsali sa palitan, pati na rin ang mga kinakailangan sa kwalipikasyon para sa mga kinatawan ng mga miyembro ng palitan sa mga auction ng palitan. Ang stock exchange ay nakapag-iisa na bumuo ng pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa panahon ng exchange trading, ang pamamaraan para sa pagkakasundo ng mga settlement sa mga transaksyon na natapos sa exchange.

Ang mga pag-andar ng mga palitan ng stock ay maaaring isagawa ng mga palitan ng kalakal at pera, para sa mga layuning ito lumikha sila ng mga istrukturang subdibisyon.

Ministri ng Pangkalahatan at Bokasyonal na Edukasyon ng Russian Federation

Samara State Economic Academy

Kagawaran ng batas sibil at paggawa.

gawaing kurso

ayon sa batas sibil:

"Legal na katayuan ng mga komersyal na bangko".

Samara

PANIMULA ................................................. .................................................. .... 3

CHAPTER 1. ESSENCE, LEGAL FOUNDATIONS OF ORGANIZATION AND ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS.................................... ....................... .... 5

1.1. Ang kakanyahan ng isang komersyal na bangko .............................................. .................. ............ 5

1.2. Ang pamamaraan para sa paglikha at pagpaparehistro ng mga komersyal na bangko ...................... 6

1.3. Mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko .............................................. ...... ................ 9

1.4. Mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko .............................................. ................. ............ 11

1.5. Istruktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko .............................................. .. 13

1.6. Pagpuksa ng mga komersyal na bangko .............................................. ................ ....... 14

1.7. Responsibilidad ng mga komersyal na bangko .............................................. ................ 16

KABANATA 2. BANK GARANTEES SA COMMERCIAL BANKS. 17

2.1. Mekanismo ng mga pagpapatakbo ng garantiya .............................................. .................... ......... 19

2.2. Mga uri ng garantiya na ginagamit sa kasanayan sa pagbabangko ................................. 20

2.3. Ang istraktura ng mga garantiya ng bangko ................................................. ................. ............ 21

KABANATA 3. REGULASYON NG MGA GAWAIN NG MGA BANGKONG KOMMERSYAL ........................................ ...................... ................................ ..................... ................................ .. 25

3.1. Sentralisadong pamamahala ng mga komersyal na bangko. 25

3.2. Mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko. 26

3.3. Pangangasiwa at kontrol sa pag-audit sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ...................................... ...................... ................................ ..................... ................................ .. 28

KONKLUSYON................................................. ................................................ 32

LISTAHAN NG BIBLIOGRAPIKAL................................................ .................. ........... 33

PANIMULA

Ang batayan para sa matagumpay na pagpapatupad ng lahat ng mga reporma sa ekonomiya ay isang maayos na gumaganang matatag na sirkulasyon ng pera. Na ito ay nagpapahintulot sa iyo na ipatupad ang mga link sa pagitan ng lahat ng mga kalahok at mga bahagi ng pang-ekonomiyang organismo. Ang mga komersyal na bangko, sa kabilang banda, ay ang mga sentro kung saan ang mga pakikipagsosyo sa negosyo ay pangunahing nagsisimula at nagtatapos. Ang kalusugan ng ekonomiya ay nakasalalay sa isang tiyak na lawak sa malinaw, karampatang aktibidad ng mga komersyal na bangko. Kung walang binuo na network ng mga komersyal na bangko, ang pagnanais na lumikha ng isang tunay at mahusay na mekanismo ng merkado ay nananatiling isang hiling lamang.

Ang pagbuo ng mga relasyon sa merkado sa ekonomiya ng Russia ay may pangunahing epekto sa pag-unlad ng mga komersyal na bangko, binabago ang umiiral na sistema ng mga bangko sa bansa, at nag-aambag sa paglikha ng mga bagong institusyong pagbabangko. Ang paglipat sa merkado na ngayon ay nag-aambag sa pagpapalawak ng pangangailangan para sa mga serbisyo sa pagbabangko, kapwa sa bahagi ng populasyon at sa bahagi ng mga ligal na nilalang. Ang paglitaw ng isang makabuluhang bilang ng mga entidad sa ekonomiya na pinaghihiwalay ng ari-arian - mga kumpanya ng joint-stock, mga kumpanya ng limitadong pananagutan, maliliit na negosyo, mga kooperatiba at iba pa - ay lumilikha ng karagdagang pangangailangan para sa mga serbisyo ng mga komersyal na bangko, kabilang ang pag-akit ng pansamantalang libreng cash mula sa mga negosyo upang magdeposito ng mga account, pagpapahiram sa mga customer, mga serbisyo sa pamamahala ng pera.

Ang layunin ng gawaing ito ay upang galugarin ang problema ng pagtukoy sa legal na katayuan ng mga komersyal na bangko sa Russia batay sa teoretikal na pagsusuri at paglalahat ng mga materyales sa pagsasanay, gamit ang mga nauugnay na regulasyon. Upang makamit ang layuning ito, ang mga sumusunod na partikular na gawain ay itinakda:

kilalanin ang isang komersyal na bangko bilang isang entidad ng negosyo;

Ihambing ang isang komersyal na bangko at isang negosyo, maghanap ng karaniwang batayan sa pagitan ng mga ito at mga pagkakaiba;

matukoy ang lugar ng mga komersyal na bangko sa sistema ng pagbabangko;

· upang pag-aralan ang pagsasagawa ng paglikha at pagpuksa ng mga komersyal na bangko - upang matukoy ang nilalaman ng mga operasyon sa pagbabangko, i-highlight ang kanilang mga tampok;

· isaalang-alang ang mga isyu ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng Central Bank of Russia at mga komersyal na bangko;

Ang praktikal na kahalagahan ng gawaing ito ay natutukoy sa pamamagitan ng pagtutok nito sa paglutas ng mga isyu na may kaugnayan sa legal na katayuan ng mga komersyal na bangko. Ang gawaing ito ay makakatulong sa mga negosyante na maunawaan ang mga detalye ng isang bangko bilang isang pang-ekonomiyang entidad, ang pamamaraan para sa paglikha at pag-liquidate ng isang komersyal na bangko, ang mga anyo at pamamaraan ng mga serbisyo sa pagbabangko, at ang mga detalye ng ugnayan sa pagitan ng Central Bank of Russia at mga komersyal na bangko.

CHAPTER 1. ESSENCE, LEGAL BASES OF ORGANIZATION AT ACTIVITY NG COMMERCIAL BANKS.

1.1. Kakanyahan ng isang komersyal na bangko.

Ang tanong kung ano ang isang bangko ay hindi kasing simple ng tila sa unang tingin. Sa pang-araw-araw na buhay, ang mga bangko ay mga tindahan ng pera. Kasabay nito, ang makamundong interpretasyong ito ng bangko ay hindi lamang naghahayag ng kakanyahan nito, ngunit itinatago din ang tunay na layunin nito.

Bangko bilang isang kumpanya. Tulad ng anumang negosyo, ang isang bangko ay isang independiyenteng entity sa ekonomiya, may mga karapatan ng isang legal na entity, gumagawa at nagbebenta ng isang produkto, nagbibigay ng mga serbisyo, at nagpapatakbo sa mga prinsipyo ng self-financing. Ang mga gawain ng bangko bilang isang negosyo ay hindi gaanong naiiba - nalulutas nito ang mga isyu na may kaugnayan sa kasiyahan ng mga pangangailangang panlipunan sa mga produkto at serbisyo nito, ang pagpapatupad ng mga interes sa lipunan at ekonomiya batay sa kita na natanggap, parehong mga miyembro ng pangkat nito at ang mga interes ng may-ari ng ari-arian ng bangko. Ang bangko ay maaaring magsagawa ng anumang uri ng pang-ekonomiyang aktibidad (kung hindi sila sumasalungat sa mga batas, sundin mula sa charter ng bangko).

Ayon sa Batas ng Russian Federation "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko sa Russian Federation", ang isang bangko ay isang komersyal na institusyon na isang ligal na nilalang, na, alinsunod sa Batas na ito at batay sa isang lisensya (permit) na ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation (mula rito ay tinutukoy bilang Bank of Russia), ay binibigyan ng karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga ligal na nilalang at indibidwal at ilagay ang mga ito sa sarili nitong ngalan sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkamadalian, pati na rin magsagawa ng iba pang mga operasyon sa pagbabangko.

Ang mga aktibidad ng bangko ay batay sa ideya ng paggana nito bilang isang tiyak na negosyo. Ang mga bangko ay maaaring maging lubhang magkakaibang.

Mga uri ng bangko. Sa likas na katangian ng mga operasyong isinagawa, ang mga bangko ay maaaring maging emisyon at komersyal. Sa unang kaso, nangangahulugan ito na ang produkto ng bangko ay regulasyon sa paglabas; ang ganitong operasyon ay karaniwang ipinagkakatiwala sa mga sentral na bangko. Maaari silang maging mga bangko ng estado (pambansa, mamamayan), gayundin ang iba pang malalaking bangko na nagsasagawa, sa pamamagitan ng utos ng lehislatura, mga operasyon upang mag-isyu at mag-withdraw ng pera mula sa sirkulasyon. Karaniwan, ang mga naglalabas na bangko ay hindi nakikibahagi sa pagpapautang sa pambansang ekonomiya at populasyon.

Ayon sa mga tuntunin ng mga pautang na ibinigay, maaaring may mga bangko na pangunahing nagbibigay ng pangmatagalan at panandaliang pautang. Ang gawain ng naturang mga bangko ay magbigay, sa isang mababayarang batayan, ang mga pangangailangan ng mga nanghihiram para sa karagdagang mga mapagkukunan na kailangan nila sa kurso ng kanilang mga komersyal na aktibidad.

1.2. Ang pamamaraan para sa paglikha at pagpaparehistro ng mga komersyal na bangko.

Ang mga bangko ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari na ibinigay ng batas ng Russia. Karamihan sa mga komersyal na bangko ay mga limited liability partnership o joint-stock na kumpanya sa kanilang organisasyonal at legal na anyo. Gayunpaman, ang pamamaraan para sa paglikha ng isang komersyal na bangko, bilang bahagi ng pinag-isang sistema ng pagbabangko ng Russia, ay may ilang mga tampok.

Una, ang isang komersyal na bangko ay itinuturing na itinatag at nakakakuha ng mga karapatan ng isang ligal na nilalang pagkatapos na mairehistro ang charter nito sa Central Bank ng Russia. Ang legal na dokumento para sa isang hanay ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay isang lisensya na inisyu ng Central Bank of Russia.

Pangalawa, ang bilang ng mga tagapagtatag ng isang komersyal na bangko ay hindi maaaring mas mababa sa tatlo.

Pangatlo, imposibleng gamitin ang mga pondo ng mga awtoridad sa lahat ng antas at ang kanilang mga ehekutibong katawan, mga organisasyong pampulitika at mga espesyal na pampublikong pondo upang mabuo ang awtorisadong kapital ng bangko. Ang mga negosyo at organisasyon na mayroong illiquid balance sheet o idineklara na insolvent (bankrupt) o insolvent ay hindi maaaring maging kalahok sa bangko.

Pang-apat, ang awtorisadong kapital ng bangko ay nabuo sa gastos ng sarili nitong (sa halip na hiniram) na pondo ng mga kalahok. Sa partikular, ang pagbuo ng awtorisadong kapital ng bangko sa gastos ng mga pautang sa bangko ay hindi pinapayagan.

Ikalima, ang bahagi ng sinuman sa mga kalahok sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 35 porsiyento.

Para sa paglikha at karagdagang mga aktibidad ng isang komersyal na bangko, ang charter nito ay binuo. Ang prosesong ito ay magsisimula matapos ang mga tagapagtatag ng isang komersyal na bangko ay pumirma ng isang kasunduan sa pamamaraan para sa kanilang magkasanib na mga aktibidad upang magtatag ng isang bangko.

Ang kasunduan sa bumubuo ay nilagdaan ng mga tagapagtatag - mga ligal na nilalang at indibidwal na nagpasimula ng paglikha ng isang komersyal na bangko. Ang memorandum of association ay tumutukoy sa:

Ang likas na katangian ng bangko (share, joint-stock), atbp.;

Ang tinantyang laki ng awtorisadong kapital at ang bahagi ng mga tagapagtatag sa awtorisadong kapital. (Ang bahagi ng mga tagapagtatag ay hindi dapat mas mababa sa 25% ng awtorisadong kapital sa unang dalawang taon pagkatapos ng paglikha nito);

Responsibilidad ng mga partido para sa katuparan ng mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng kasunduang ito;

Mga partido na isinasaalang-alang ang mga hindi pagkakaunawaan na nagmumula sa kasunduang ito (arbitrasyon, arbitral tribunal, atbp.), pati na rin ang iba pang mga isyu na makabuluhan mula sa punto ng view ng mga lumagda.

Kung sakaling ang mga kontribusyon ng mga tagapagtatag ay sumasaklaw lamang sa isang bahagi ng awtorisadong kapital, ang mga tuntunin at kundisyon kung saan ito ay dapat na makaakit ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko ay tinalakay sa memorandum of association. Sa kasong ito, ang memorandum ng asosasyon ay pupunan ng mga listahan ng subscription, batay sa kung saan ang mga shareholder o shareholder ay nagpapaalam tungkol sa kanilang desisyon na lumahok sa pagtatatag ng isang komersyal na bangko. Ang mga listahan ng subscription ay nagsisilbing batayan para sa paglipat ng mga shareholder (shareholder) ng bangko ng kontribusyon ng mga pondo na itinatag sa memorandum of association sa pansamantalang settlement account ng mga tagapagtatag.

Matapos mairehistro ang bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa account na ito ay ililipat sa awtorisadong kapital ng isang komersyal na bangko. Ang batayan para dito ay ang pagbubukas ng isang correspondent account para sa bangko sa Central Bank ng Russian Federation. Sa kaso ng pagtanggi na mag-isyu ng lisensya at magparehistro ng isang bangko, ang balanse ng mga pondo mula sa pansamantalang settlement account ay ibabalik sa mga kalahok sa bangko sa kanilang aplikasyon.

Upang magparehistro ng isang komersyal na bangko, ang mga tagapagtatag ay nagsumite sa Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral sa kanilang lokasyon, ngunit hindi lalampas sa 3 buwan pagkatapos ng founding meeting, ang mga sumusunod na dokumento:

1. Aplikasyon para sa pagpaparehistro ng charter at pagpapalabas ng lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko na nilagdaan ng chairman ng Lupon ng bangko.

2. Ang charter ng bangko, na inaprubahan ng pagpupulong ng mga shareholders (shareholders), na nilagdaan ng Tagapangulo ng Konseho ng Bangko o isang taong pinahintulutan ng pulong o ng Konseho ng bangko.

3. Memorandum of Association at mga listahan ng lagda ng mga kalahok, na nilagdaan ng mga kalahok ng bangko at pinatunayan ng kanilang mga selyo. (Ang mga lagda ng mga indibidwal, pati na rin ang mga organisasyon na pansamantalang walang mga selyo, ay pinatunayan ng isang notaryo).

4. Mga minuto ng founding meeting na naglalaman ng mga desisyon sa pagtatatag ng bangko, ang pagtatatag ng charter, ang halalan ng Board ng bangko, ang audit commission at ang executive body (board of directors, board) ng bangko..

5. Listahan ng mga shareholder o shareholder ng bangko, na nagsasaad ng kanilang:

Buong pangalan at kaakibat ng departamento;

Mga posteng address at telepono;

Mga detalye ng pagbabayad;

Ang laki ng mga naiambag na bahagi, gayundin ang bahagi sa iminungkahing awtorisadong kapital, na nilagdaan ng Tagapangulo ng Lupon ng bangko. (Hiwalay na inilalaan na impormasyon sa mga tagapagtatag). Ang bahagi ng mga tagapagtatag ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 25% ng bahagi ng kontribusyon sa awtorisadong kapital ng bangko).

6. Konklusyon ng organisasyon ng pag-audit sa posisyon sa pananalapi ng mga kalahok ng bangko (ang serbisyo ng kontrol at pag-audit ng Ministri ng Pananalapi, Bangko Sentral, mas mataas na mga organisasyon, o mga serbisyo na independyente sa mga organisasyon ng pag-audit na awtorisadong magsagawa ng mga pag-audit ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya).

8. Pang-ekonomiyang pagbibigay-katwiran para sa paglikha ng isang bangko, kabilang ang balanse ng pag-aayos ng bangko sa pagtatapos ng unang taon ng operasyon nito at ang pagkalkula ng plano ng kita, gastos at kita ng bangko para sa unang taon ng aktibidad nito.

9. Sertipiko ng aktwal na utang sa mga pautang at balanse sa pag-areglo, deposito at iba pang mga account ng mga legal na entidad at indibidwal na tinanggap para sa serbisyo ng bangko, na nagpapahiwatig ng bangko kung saan sila dati nang naserbisyuhan.

10. Isang kopya ng dokumento sa pagbabayad na nagpapatunay sa pagbabayad ng bayad sa pagpaparehistro ng bangko sa badyet.

11. Data sa mga pinuno ng bangko (tagapangulo, direktor), punong accountant, kanilang mga kinatawan, na pinatunayan ng pirma ng chairman ng Lupon ng bangko.

Isinasaalang-alang ng Central Bank ng Russian Federation ang mga aplikasyon ng mga bangko para sa pag-isyu ng mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at pagrehistro ng kanilang mga Charter sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa tatlong buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng lahat ng mga dokumentong ibinigay para dito.

Ang paunawa ng pagpaparehistro ay inilathala ng Central Bank ng Russian Federation sa press. Sa kaso ng pagtanggi na magparehistro, ang mga tagapagtatag ay aabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat. (Ang isang makatwirang pagtanggi ay ipinadala sa mga tagapagtatag sa loob ng isang linggo pagkatapos ng pagpapatibay ng desisyong ito).

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring tumanggi na mag-isyu ng lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at irehistro ang Charter ng isang komersyal na bangko sa mga sumusunod na batayan:

Ang hindi pagkakapare-pareho ng constituent agreement at ang charter sa batas na ipinapatupad sa Russian Federation (sa partikular, maaari nating pag-usapan ang pagsasama ng mga legal na entity o indibidwal na ipinagbabawal na bumuo ng awtorisadong kapital ng bangko, na lumampas sa quota na 35% ng isa sa mga kalahok, atbp.);

Hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng mga tagapagtatag, nagbabanta sa mga interes ng mga depositor at nagpapautang ng bangko. (Sa partikular, ito ay maaaring mapatunayan ng kakulangan ng mga kinakailangang pondo para sa mga kalahok sa bangko na magbayad ng awtorisadong kapital sa oras; ang hindi pagsunod ng mga kandidato para sa mga pinuno ng executive body ng isang komersyal na bangko sa mga kinakailangan para sa kanilang propesyonal na pagsasanay. ).

Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagrerehistro ng mga batas ng mga komersyal na bangko at nagpapanatili ng isang rehistro (national registration book) ng mga lisensyadong bangko. Sa kasong ito, ang mga entry sa rehistro ay ginawa nang sabay-sabay sa pagpapalabas ng lisensya. Gayunpaman, upang matiyak ang pagkatubig ng mga institusyon ng kredito, para sa isang panahon hanggang sa magbayad ang mga tagapagtatag ng 50% ng awtorisadong kapital, ang isang komersyal na bangko ay tumatanggap ng isang pansamantalang lisensya na nagbibigay ng karapatang magbukas ng isang account ng koresponden at makaipon ng mga kontribusyon mula sa mga shareholder (mga shareholder). ng bangko upang mabuo ang awtorisadong kapital. (Ang pansamantalang lisensya ay may bisa para sa isang taon mula sa petsa ng paglabas).

Matapos isumite sa General Directorate for Work with Commercial Banks ang kumpirmasyon ng pagbabayad ng 50% ng ipinahayag na awtorisadong kapital, ang isang komersyal na bangko ay binibigyan ng isang lisensya sa halip na isang pansamantalang isa, na nagpapahintulot dito na magsagawa ng mga operasyon na itinakda ng charter nito. Sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagpaparehistro, ang lahat ng 100% ng ipinahayag na awtorisadong kapital ay dapat bayaran. Kung hindi, ang pagpaparehistro ng bangko ay hindi wasto, at ang pansamantalang lisensya ay bawiin.

Ang kontrol sa katuparan ng kinakailangang ito ay itinalaga sa Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral ng Russian Federation sa lokasyon ng mga komersyal na bangko.

Ang isang notarized na kopya ng nakarehistrong charter ng isang komersyal na bangko sa loob ng sampung araw pagkatapos ng pagpaparehistro ay sasailalim sa pagsusumite ng bangkong ito sa naaangkop na awtoridad sa pananalapi sa lokasyon para sa pagbubuwis.

Sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpaparehistro ng charter, ang isang komersyal na bangko ay kinakailangan na magparehistro sa Main Computing Center (MCC) ng Central Bank ng Russian Federation upang maisama sa classifier ng mga negosyo at organisasyon (KPO). , kung saan pinupunan ang isang commercial bank registration card.

1.3. Mga operasyon at transaksyon sa pagbabangko.

Maaaring gawin ng mga bangko ang mga sumusunod na operasyon at transaksyon sa pagbabangko:

a) makaakit ng mga deposito (deposito) at magbigay ng mga pautang sa pamamagitan ng kasunduan sa mga nanghihiram;

b) magsagawa ng mga pag-aayos sa ngalan ng mga customer at mga korespondent na bangko at kanilang mga serbisyo sa pera;

c) magbukas at magpanatili ng mga account ng mga kliyente at mga koresponden na bangko, kabilang ang mga dayuhan;

d) pondohan ang mga pamumuhunan sa kapital sa ngalan ng mga may-ari o tagapamahala ng mga namuhunan na pondo, gayundin sa gastos ng sariling mga pondo ng bangko;

e) mag-isyu, bumili, magbenta at mag-imbak ng mga dokumento sa pagbabayad at securities (mga tseke, mga sulat ng kredito, mga bill ng palitan, pagbabahagi, mga bono at iba pang mga dokumento), magsagawa ng iba pang mga operasyon sa kanila;

f) mag-isyu ng mga garantiya, garantiya at iba pang mga obligasyon para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa pagpapatupad sa monetary form;

g) kumuha ng mga karapatang mag-claim para sa supply ng mga kalakal at pagkakaloob ng mga serbisyo, tanggapin ang mga panganib ng pagtupad ng mga naturang claim at kolektahin ang mga claim na ito (forfaiting), pati na rin isagawa ang mga operasyong ito na may karagdagang kontrol sa paggalaw ng mga kalakal (factoring);

h) bumili mula sa Russian at dayuhang legal na entidad at indibidwal at ibenta sa kanila ang dayuhang pera sa cash at pera na hawak sa mga account at deposito;

i) bumili at magbenta sa Russian Federation at sa ibang bansa ng mahahalagang metal, bato, pati na rin ang mga produktong gawa sa kanila;

j) tanggapin at ilagay ang mga mahalagang metal, mga bato para sa mga deposito, magsagawa ng iba pang mga transaksyon sa mga mahahalagang bagay na ito alinsunod sa internasyonal na kasanayan sa pagbabangko;

k) makalikom at maglagay ng mga pondo at pamahalaan ang mga securities sa ngalan ng mga kliyente (trust (trust) operations);

l) magbigay ng mga serbisyo sa pagkonsulta sa brokerage, magsagawa ng mga operasyon sa pagpapaupa;

m) magsagawa ng iba pang mga operasyon at transaksyon na may pahintulot ng Bank of Russia, na ibinigay sa loob ng kakayahan nito.

Ang lahat ng mga operasyon sa itaas ay maaaring isagawa kapwa sa rubles at sa dayuhang pera na may naaangkop na lisensya. Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magsagawa ng mga operasyon para sa produksyon at pangangalakal ng mga materyal na ari-arian, gayundin para sa seguro ng lahat ng uri, maliban sa seguro ng pera at mga panganib sa kredito.

Maraming mga komersyal na bangko sa modernong mga kondisyon ang nag-aalok sa kanilang mga customer ng hanggang sa 300 iba't ibang uri ng mga serbisyo, ang pag-uuri nito ay maaaring batay sa iba't ibang pamantayan.

Ang mga operasyon ng mga komersyal na bangko ay maaaring nahahati sa mga sumusunod:

Mga operasyon para makalikom ng pondo (passive operations);

Mga operasyon para sa paglalagay ng mga pondo (aktibong operasyon);

Commission-intermediary at trust (trust operations).

Ang bawat isa sa mga pangkat na ito ng mga operasyon na isinagawa ng bangko ay ipinapalagay ang isang tiyak na antas ng paglahok ng customer sa kanila. Kaya, ang isang makabuluhang bahagi ng naaakit na mga pondo ng isang komersyal na bangko ay nabuo na may direktang pakikilahok ng kliyente, na nagdeposito ng halaga ng pera sa bangko sa anyo ng isang demand na deposito, pati na rin ang isang termino, pagtitipid o iba pang deposito. . Ang antas ng pakikilahok ng kliyente mismo sa mga passive na operasyon ay maliit, kahit na ang papel ng kanyang mga pondo na inilagay sa isang komersyal na bangko, bilang isang panuntunan, ay makabuluhan para sa huli.

Ang mga komersyal na bangko ay nagtatalaga ng isang mahalagang papel sa mga serbisyo ng customer sa pagsasagawa ng kanilang mga aktibong operasyon, bukod sa kung saan, bilang karagdagan sa mga transaksyon sa kredito, mayroong mga operasyon na may mga seguridad na isinasagawa ng mga bangko kapwa sa loob ng balangkas ng isang independiyenteng patakaran at sa ngalan ng, sa gastos at pabor sa kliyente.

Halos 100% na partisipasyon ng kliyente ay kinabibilangan ng sumusunod na grupo ng mga operasyon sa pagbabangko - trust at commission-intermediary, na isinasagawa sa ngalan ng mga kliyente at sa batayan ng komisyon. Ang lahat ng mga operasyong ito ay tumutugma sa scheme ng "client-bank-client" at magkapareho sa konsepto ng mga serbisyo sa pagbabangko.

1.4. Mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko.

Ang mga mapagkukunan ng isang komersyal na bangko ay ang sarili nitong kapital at mga pondo, pati na rin ang mga pondo na nakolekta ng bangko bilang isang resulta ng passive, pati na rin ang mga aktibong-passive na operasyon at ginagamit para sa mga aktibong operasyon ng bangko.

Ang sariling pondo ng bangko ay pangunahing binubuo ng ayon sa batas, reserba, seguro at iba pang mga pondo na nabuo mula sa mga kita. Ang regulasyon sa pamamaraan para sa pagbuo at paggamit ng mga pondo ay inaprubahan ng lupon ng bangko. Ang charter ng bangko ay nagtatakda ng mga tuntunin at pamamaraan para sa pagbuo ng awtorisadong kapital, at kung ang bangko ay isinaayos sa anyo ng isang joint-stock na kumpanya, kung gayon ang mga uri at kategorya ng mga pagbabahagi na inisyu, ang mekanismo para sa kanilang pagbabayad.

Ang statutory fund ay nagsisilbing pangunahing seguridad para sa mga obligasyon ng bangko at nabuo mula sa mga kontribusyon mula sa mga negosyo, asosasyon, organisasyon at mamamayan, na maaaring bayaran ng:

Paglipat ng mga pondo (sa Russian rubles o

dayuhang pera);

Kontribusyon sa uri (mga gusali, istruktura, kagamitan, iba pang materyal at teknikal na pag-aari, mga seguridad, mga karapatang gumamit ng lupa, tubig at iba pang likas na yaman, mga gusali, istruktura at kagamitan, gayundin sa anyo ng iba pang ari-arian

mga karapatan, kabilang ang mga karapatan sa intelektwal na pag-aari).

Sa kaso ng isang kontribusyon sa uri, sa kahilingan ng mga shareholder (mga shareholder) o isa sa kanila, ang halaga ng naiambag na ari-arian ay maaaring masuri ng isang independiyenteng organisasyon ng pag-audit. Ang ulat ng organisasyon ng pag-audit sa pagtatasa ng halaga ng mga kontribusyon sa uri ay ginawang magagamit sa lahat ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko bago ang founding conference o pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholders (shareholders). Ang pangwakas na desisyon sa halaga ng mga in-kind na kontribusyon ay kinukuha ng pangkalahatang pulong. Sa kawalan ng pahintulot ng lahat ng shareholders (shareholders) tungkol sa valuation ng in-kind na kontribusyon, ang kontribusyon ay itinuturing na nabigo.

Kung ang ari-arian ay inilipat ng isang shareholder (shareholder) para sa paggamit ng bangko, kung gayon ang halaga ng kontribusyon nito at, nang naaayon, ang bahagi sa awtorisadong kapital ay tinutukoy batay sa upa para sa paggamit ng ari-arian na ito, na kinakalkula para sa buong panahon na ginagamit ng bangko ang ari-arian.

Ang awtorisadong kapital ng bangko ay maaaring tumaas sa pamamagitan ng pag-akit ng mga bagong shareholder (mga shareholder); pagkuha ng mga karagdagang pagbabahagi o pagbabahagi ng mga tagapagtatag; muling pamumuhunan ng mga dibidendo. Ang pagtaas o pagbaba sa laki ng awtorisadong kapital ay ginawa ng desisyon ng pangkalahatang pulong (konseho) ng bangko. Ang mga pagbabago sa statutory fund ay nakarehistro ng Central Bank of Russia.

Ang impormasyon tungkol sa mga pagbabago sa awtorisadong kapital (sa kaso ng pagtaas nito) ay naitala sa file ng isang komersyal na bangko, na nakaimbak sa Pangunahing (rehiyonal) na departamento ng Central Bank ng Russian Federation. Para sa layuning ito, ang mga komersyal na bangko ay nagsusumite ng mga sumusunod na dokumento sa mga Pangunahing Departamento ng rehiyon sa lugar ng kanilang account sa correspondent:

Isang kopya ng mga minuto ng pulong ng mga kalahok sa isang komersyal na bangko, na nagpapatunay sa pagbabago sa awtorisadong kapital ng bangko;

Deklarasyon ng kita na may marka ng tanggapan ng buwis;

Mga ulat ng auditor sa mga kalahok sa bangko (sa mga kaso na nakasaad sa ibaba);

Mga listahan ng lagda ng mga bagong miyembro ng bangko;

Listahan ng mga shareholder (shareholder) ng isang komersyal na bangko sa inireseta na form.

Ang bangko ay bumubuo rin ng iba pang mga pondo: mga materyal na insentibo, espesyal na layunin, produksyon at panlipunang pag-unlad.

Kasama ng mga pondo, ang isa pang mahalagang bahagi ng sariling mga pondo ng bangko ay ang kita na nabuo sa kurso ng mga operasyon sa pagbabangko dahil sa mga sumusunod na resibo:

Interes sa mga pautang;

Interes sa mga kasulatan at kagyat na account sa ibang mga bangko;

Kita mula sa mga mahalagang papel na pag-aari ng bangko;

Mga nalikom mula sa foreign exchange at mga transaksyong pinansyal;

Mga bayad sa komisyon para sa pagpapatupad ng mga order ng kliyente;

Gumaganap ng mga serbisyo ng ahensya at pagkonsulta;

Mga premium ng insurance, atbp.

Kabilang sa mga naaakit na mapagkukunan, lumilitaw ang mga bagong uri: mga pautang na natanggap mula sa Central Bank ng Russia at iba pang mga institusyon ng kredito; mga pondo ng iba pang mga bangko na naka-imbak sa mga account ng correspondent at interbank na deposito; mga pondong natanggap mula sa isyu ng mga bono; mga item sa imbentaryo na nakuha ng mga bangko at nilayon para sa pagpapaupa. Kasabay nito, ang mga tradisyonal na uri ng mga mapagkukunan ay napanatili din: mga pondo ng mga negosyo at organisasyon na naaakit sa mga bank account; pondo ng populasyon sa mga deposito; mga pondo sa badyet, na kinakatawan ng mga lokal na badyet; mga pondong nalikom mula sa mga organisasyong pampubliko at partido, mga pondo, mga katawan at institusyon ng seguro, mga pakikipagsosyo sa kredito at mga kooperatiba sa kredito, mga pawnshop, mga pondo ng mutual aid.

Ang istraktura ng mga mapagkukunan ng pagbabangko ng mga indibidwal na komersyal na bangko ay nakasalalay sa antas ng kanilang espesyalisasyon o, sa kabaligtaran, universalization, ang mga katangian ng kanilang mga aktibidad, ang estado ng merkado para sa mga mapagkukunan ng pautang. Kaya, ang mga unibersal na komersyal na bangko, na pangunahing nagsasagawa ng mga panandaliang pagpapahiram, ay gumagamit ng mga panandaliang deposito bilang pangunahing uri ng mga naaakit na mapagkukunan, at ang mga bangko ng pamumuhunan ay gumagamit ng pagbili ng mga seguridad, mga espesyal na pondo ng tiwala ng estado at mga kumpanya ng joint-stock at mga negosyong inilaan para sa mga pamumuhunan sa kapital, mga pangmatagalang pautang na natanggap mula sa iba pang mga institusyong kredito at pampinansyal.

1.5. Ang istraktura ng organisasyon ng isang komersyal na bangko.

Ang istraktura ng organisasyon ng bangko ay tinutukoy ng dalawang pangunahing punto - ang istraktura ng pamamahala ng bangko at ang istraktura ng mga functional division at serbisyo nito.

Ang pangunahing layunin ng mga namamahala na katawan ay upang matiyak ang epektibong pamamahala ng mga komersyal na aktibidad ng bangko upang maipatupad ang mga pangunahing tungkulin nito.

Ang pagpapasiya ng istraktura ng pamamahala ng bangko ay nagbibigay para sa paglalaan ng mga katawan ng pamamahala, ang pag-apruba ng kanilang mga kapangyarihan, mga responsibilidad at mga relasyon sa pagpapatupad ng mga pangunahing operasyon ng pagbabangko. Ang mga pangkalahatang diskarte sa istruktura ng pamamahala ng bangko ay tinutukoy ng batas sa pagbabangko. Kasabay nito, ang isang komersyal na bangko ay may karapatang lutasin ang maraming mga isyu ng istraktura ng pamamahala nang nakapag-iisa.

Ang ligal na anyo ng pagpapakilos ng sariling kapital (mga shareholder, pagbabahagi, atbp.) At ang istraktura ng organisasyon ng bangko (ang antas ng pag-unlad ng network nito at kalayaan nito) ay may mapagpasyang impluwensya sa istruktura ng pamamahala ng bangko. Kaya, sa isang joint-stock form ng equity formation, upang makuha ang karapatan sa ganap na kontrol at pamamahala ng isang bangko, kinakailangan na magkaroon ng isang tiyak na halaga ng shares na sapat upang magkaroon ng isang controlling stake.

Anuman ang anyo ng organisasyon ng sariling kapital ng bangko, ang karapatang pangasiwaan ang bangko ay dapat may mga tagapagtatag nito. Ang karapatang ito ay ginagamit sa pamamagitan ng direktang pakikilahok sa mga katawan ng pamamahala ng bangko.

Ang pangunahing (supreme) na katawan ng pamamahala ng isang komersyal na bangko ay ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko. Ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko ay malulutas ang mga madiskarteng gawain ng bangko, lalo na:

Nagpasya sa pundasyon ng bangko;

Inaprubahan ang mga kilos, mga dokumento ng patakaran sa negosyo ng bangko;

Pinagtibay ang charter ng bangko;

Isinasaalang-alang at inaprubahan ang ulat sa gawain ng bangko;

Isinasaalang-alang at inaprubahan ang mga resulta ng mga aktibidad ng bangko at gumagawa ng mga desisyon sa paggamit ng mga natanggap na kita o sa pagsakop sa mga pagkalugi;

Gumagawa ng mga desisyon tungkol sa pagbuo ng mga pondo ng bangko;

Pinipili ang mga miyembro ng executive at supervisory body sa bangko.

Ang pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder) ng bangko ay nagpapatupad ng mga tungkulin at gawain nito nang direkta sa pamamagitan ng mga executive at control body, na ganap na nananagot dito.

Sa panahon sa pagitan ng mga Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Shareholder, ang Lupon ang pinakamataas na namamahalang lupon ng bangko. Ang Konseho ng Bangko ay pinamumunuan ng Tagapangulo ng Konseho, na inihalal ng mga miyembro ng Konseho.

Ang kontrol sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng bangko ay isinasagawa taun-taon ng Audit Commission, na inihalal ng General Meeting. Ang mga miyembro ng Konseho, mga miyembro ng Lupon ng Pamamahala ng bangko, gayundin ang iba pang mga taong may hawak ng anumang mga regular na posisyon sa bangko ay hindi maaaring ihalal sa Komisyon ng Pag-audit.

Ang mga pambihirang pag-audit ay isinasagawa ng Komisyon sa Pag-audit sa ngalan ng Pangkalahatang Pagpupulong, sa sarili nitong inisyatiba ng Komisyon ng Pag-audit o sa kahilingan ng mga shareholder (mga shareholder).

Sinusuri ng Komisyon sa Pag-audit ang pagsunod ng bangko sa pambatasan at iba pang mga regulasyong namamahala sa mga aktibidad nito, ang estado ng panloob na accounting at kontrol, kredito, pag-aayos, pera at iba pang mga operasyon na isinasagawa ng bangko sa taon (buong pag-audit o pili), ang estado ng cash at ari-arian.

Inihaharap ng Komisyon sa Pag-audit sa Pangkalahatang Pagpupulong ang mga resulta ng mga inspeksyon at rekomendasyon para sa pag-aalis ng mga kakulangan.

Kasama sa istruktura ng organisasyon ng bangko ang mga functional unit at serbisyo ng bangko, na ang bawat isa ay may ilang mga karapatan at obligasyon. Ang pagpili ng pinakamainam na istraktura ng organisasyon ng bangko ay isang mahalagang kondisyon para sa pagiging epektibo ng organisasyon ng paggawa sa bangko sa kabuuan, ang matagumpay na komersyal na aktibidad nito. Ang pangunahing pamantayan para sa istraktura ng organisasyon ng bangko ay ang pang-ekonomiyang nilalaman at dami ng mga operasyon na isinagawa ng bangko.

Ang istraktura ng organisasyon ng bangko ay nabuo ng mga dibisyon (kagawaran) at mga serbisyo. Ang mga departamento ng bangko ay nabuo na isinasaalang-alang ang pag-uuri ng mga operasyon sa pagbabangko ayon sa kanilang layunin sa pagganap. Kaya, ang mga operasyon ng bangko para sa pagpapakilos at konsentrasyon ng mga pondo ay isinasagawa ng departamento ng pagpapatakbo ng deposito, mga operasyon ng accounting at pautang - ng departamento ng kredito, atbp. Ang isang komersyal na bangko ay dapat magbayad ng maraming pansin sa organisasyon ng cost accounting sa bangko, kakayahang kumita at pagkatubig. Upang gawin ito, ang mga yunit ng istruktura ay nabuo na nakikitungo sa kasalukuyang mga aktibidad ng bangko, ay may epekto sa pag-aayos sa gawain ng bangko sa kabuuan.

Sa istruktura ng organisasyon ng bangko, ang parehong pagpapatakbo at mga function ng kawani ay ipinatupad. Kasama sa una ang mga pag-andar na direktang nauugnay sa katuparan ng mga gawain na itinalaga sa bangko - ito ay mga aktibidad tulad ng pagpapahiram, pamumuhunan, pagpapatakbo ng tiwala, internasyonal na pag-aayos, pati na rin ang pagtanggap at pagseserbisyo ng mga deposito. Ang mga tungkulin ng mga kawani ng kawani ay upang payuhan ang mga gumaganap at isama ang accounting at pagsusuri sa negosyo, pagkuha at pagsasanay ng mga empleyado, marketing, kontrol, pamamaraan ng trabaho, pagpaplano ng konstruksiyon at pag-aayos.

1.6. Pagpuksa ng mga komersyal na bangko.

Ang pagpuksa ng isang komersyal na bangko ay isinasagawa sa paraang inireseta ng batas na ipinapatupad sa teritoryo ng Russian Federation at mga regulasyon sa mga kumpanya ng joint-stock at limitadong mga kumpanya ng pananagutan, na isinasaalang-alang ang mga sumusunod na tampok.

Ang desisyon na bawiin ang lisensya (liquidation) ng isang komersyal na bangko ay inihayag ng Central Bank ng Russian Federation sa press. Bilang karagdagan, ang may-katuturang departamento ng rehiyon ng Central Bank ng Russian Federation sa pagsulat ay nagdadala nito sa Lupon ng liquidated commercial bank. Ang parehong sulat ay nagpapaalam na, sa loob ng itinatag na mga limitasyon sa oras, ang mga kalahok ng bangko ay iniimbitahan na bumuo ng isang komisyon sa pagpuksa na may partisipasyon ng isang kinatawan ng Central Bank ng Russian Federation sa komposisyon nito.

Kung sakaling sa paglipas ng panahon na tinukoy sa liham ang komisyon sa pagpuksa ay hindi naitatag, ang Bangko Sentral ay magtatatag ng isang komisyon sa pagpuksa sa pamamagitan ng sarili nitong desisyon. Kasabay nito, ang mga gastos na nauugnay sa mga aktibidad nito (kabilang ang mga suweldo ng mga miyembro nito) ay kasama sa mga gastos sa pagpapatakbo ng likidadong komersyal na bangko.

Mula sa sandaling ang desisyon na bawiin ang lisensya ay ginawa, ang Pangunahing Kagawaran ng Central Bank ng Russian Federation sa lokasyon ng likidong komersyal na bangko ay nagpapadala ng kinatawan nito sa bangkong ito, na, bago magsimula ang gawain ng komisyon sa pagpuksa , nagtatatag ng kontrol sa pagpapatakbo sa pagsunod ng mga operasyon ng bangko sa kasalukuyang batas, mga dokumento ng regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation, at ang kaligtasan ng bangko ng ari-arian, pagsunod sa mga interes ng pinagkakautangan at mga depositor, nililimitahan ang mga operasyon lamang sa mga pagbabayad para sa mga kalakal (trabaho), at sa panahon ng trabaho ng komisyon sa pagpuksa, siya ay miyembro nito at sinusubaybayan ang mga aktibidad nito.

Mula sa sandali ng appointment ng komisyon sa pagpuksa, ang mga kapangyarihan upang pamahalaan ang mga gawain ng bangko ay inilipat dito.

Ang lahat ng mga paghahabol laban sa bangko ay dapat na isampa sa loob ng panahong tinukoy kapag lumilikha ng komisyon sa pagpuksa. Bilang isang tuntunin, ang panahong ito ay hindi maaaring mas mababa sa isang buwan. Ang komisyon sa pagpuksa ay naglalathala sa press ng isang publikasyon sa nalalapit na pagpuksa ng bangko at sa termino para sa paghahain ng mga paghahabol ng mga nagpapautang.

Ang mga pondo na magagamit sa bangko, kabilang ang mga nalikom mula sa pagbebenta ng ari-arian nito sa pagpuksa, pagkatapos ng mga pag-aayos ng suweldo ng mga empleyado ng bangko at ang katuparan ng mga obligasyon sa mga indibidwal na depositor, mga bangko, mga may hawak ng mga pagbabahagi na inisyu ng bangko, ang badyet at iba pa. ang mga nagpapautang, ay ibinahagi ng komisyon sa pagpuksa sa mga shareholder ng bangko sa paraang at sa ilalim ng mga kondisyong ibinigay ng charter ng bangko.

Sa pagtatapos ng gawain ng komisyon sa pagpuksa, ang account ay sarado. Ang bangko ay itinuturing na tinapos ang mga aktibidad nito mula sa sandaling nakumpleto ang gawain ng komisyon sa pagpuksa, tungkol sa kung saan ang isang kaukulang pagpasok ay ginawa sa aklat ng pagpaparehistro ng mga bangko at ang rehistro ng estado ng mga kumpanya ng joint-stock batay sa pagtatapos ng pagpuksa. komisyon.

1.7. Pananagutan ng mga komersyal na bangko.

Ang mahigpit na pagsunod sa mga alituntunin ng mga transaksyon sa pag-areglo ng lahat ng kalahok sa mga relasyon sa pag-areglo ay isang mahalagang paraan ng pagpapalakas ng disiplina sa kontraktwal at pagbabayad. Ang batas ay nagtatag ng mga espesyal na parusa para sa paglabag sa mga patakaran para sa mga transaksyon sa pag-aayos. Ang mga parusang ito ay kinukuha sa anyo ng mga multang pera na dapat bayaran ng mga bangko kung nilalabag nila ang mga patakarang ito.

Ang mga kaso ng aplikasyon ng mga multa at ang kanilang mga sukat ay tinutukoy ng batas. Ang pananagutan ng ari-arian ng mga komersyal na bangko sa mga legal na relasyon sa pag-areglo ay tinutukoy ng:

a) mga regulasyon at

b) mga kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente.

Kasama sa mga normative act ang mga legislative act, pati na rin ang mga panuntunang inilabas ng Central Bank of Russia.

Maaaring bawiin ng Central Bank ng Russian Federation ang isang lisensya para sa pagpapakilala ng mga operasyon sa pagbabangko o magpataw ng mga paghihigpit sa mga operasyon ng bangko sa mga sumusunod na kaso:

Ang pagtuklas ng hindi tumpak na impormasyon sa batayan kung saan ang isang lisensya ay inisyu at ang bangko ay nakarehistro;

Pagsusumite ng hindi mapagkakatiwalaan o mapanlinlang na data ng balanse, pag-uulat sa istatistika at iba pang impormasyon, o hindi pagbibigay ng kinakailangang data;

Mga pagkaantala sa pagsisimula ng mga aktibidad ng bangko nang higit sa isang taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng charter;

Pagpapatupad ng bangko ng mga operasyon na lampas sa mga limitasyon ng lisensyang ipinagkaloob dito;

Ang pagkilala sa bangkong insolvent (bangkarote).

KABANATA 2. BANK GARANTEES SA COMMERCIAL BANKS.

Ang isa sa pinakamahalagang aktibidad ng mga bangko ay ang pag-iisyu ng mga garantiya sa bangko (mga operasyon ng garantiya ng mga bangko). Ang mataas na antas ng abstractness, ang pagkakapareho at mass na katangian ng naturang mga operasyon ay lumikha ng mga layunin na kinakailangan para sa pag-iisa ng kanilang legal na regulasyon. At kahit na ang lokal na batas ng iba't ibang mga estado ay naglalaman ng mga patakaran na namamahala sa ganitong uri ng aktibidad, kasama nito, ang mga kaugaliang legal na kaugalian ng isang internasyonal na kalikasan na binuo sa interbank practice ay inilalapat, na naaprubahan ng mga internasyonal na bilog ng negosyo na kinakatawan ng International Chamber of Commerce (simula dito - ICC) at ginagamit sa mga internasyonal na transaksyon sa negosyo. Dahil sa pagkakaroon ng parehong pambansang ligal at internasyonal na ligal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga bangko sa pag-isyu ng mga garantiya, maaari nating pag-usapan ang kumplikadong katangian ng naturang regulasyon at, samakatuwid, iniuugnay ang mga nauugnay na pamantayan sa larangan ng internasyonal na pribadong batas. Ang mga bangko ng iba't ibang mga estado ay nakikilahok sa mga operasyon ng garantiya na nagseserbisyo sa internasyonal na komersyal na turnover, sa gayon ay lumilikha ng mga kinakailangan para sa aplikasyon ng hindi lamang mga domestic na kaugalian, kundi pati na rin ang mga internasyonal, i.e. internasyonal na pribadong batas.

Sa pamamagitan ng ligal na katangian nito, ang garantiya ay isa sa mga paraan upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon. Kung ang may utang ay walang sapat na pondo, ang guarantor ay mananagot para sa kanyang mga obligasyon sa pinagkakautangan, maliban kung ang batas o ang kasunduan ay nagbibigay ng magkasanib at ilang pananagutan ng guarantor at ng may utang. Ang lahat ng mga karapatan ng pinagkakautangan sa ilalim ng obligasyong ito ay dapat ilipat sa guarantor na nakatupad sa obligasyon. Kaya, ayon sa pangkalahatang tuntunin ng batas ng Russia, ang pananagutan ng guarantor ay subsidiary na may kaugnayan sa pananagutan ng may utang.

Ang internasyunal na komersyal na kasanayan ay sumusunod sa isang bahagyang naiibang landas na may paggalang sa mga garantiya ng bangko. Ang guarantor ay hindi lamang nagdadala ng magkasanib at maraming pananagutan kasama ang may utang, ngunit obligado din na bayaran ang halaga ng garantiya sa unang kahilingan ng pinagkakautangan. Ang malawakang paggamit ng mga garantiya ng bangko sa unang pangangailangan sa internasyonal na kasanayan sa komersyo ay humantong sa pagbuo at pag-ampon ng International Chamber of Commerce noong 1992 ng mga bagong tuntunin para sa mga operasyon ng garantiya ng bangko (ICC Uniform Rules for Bank Guarantees on First Demand, ICC Publication No. 458 ). Ang naunang naaprubahang Uniform Rules on Contractual Guarantees of 1978 (ICC Publication No. 325) ay hindi nakahanap ng malawak na aplikasyon sa internasyonal na komersyal na sirkulasyon nang eksakto dahil

ang kanilang mga aksyon ay hindi kasama ang mga garantiyang nagbibigay para sa pagbabayad ng mga halaga ng garantiya sa unang kahilingan ng pinagkakautangan.

Isaalang-alang ang internasyonal na kasanayan sa pagbibigay ng mga garantiya sa bangko. Sa esensya, ang garantiya sa bangko ay isang kasunduan ayon sa kung saan nagsasagawa ang guarantor bank na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa benepisyaryo (ang nagpautang sa ilalim ng pangunahing kontrata) kung ang may utang sa ilalim ng pangunahing kontrata ay hindi tumupad sa mga obligasyon nito. Kaya, ang isang garantiya sa bangko ay isang kasunduan sa pagitan ng dalawang tao - isang guarantor bank at isang pinagkakautangan, gayunpaman, ang kasunduan mismo ay unilateral sa kalikasan, dahil ang obligasyon na bayaran ang halaga ng garantiya ay nakasalalay lamang sa guarantor. Ang garantiya mismo bilang isang kasunduan ay dapat na makilala mula sa operasyon ng garantiya, i.e. mula sa pagpapatakbo ng pagbibigay ng garantiya sa bangko. Hindi bababa sa tatlong tao ang kasangkot sa naturang operasyon, at sa kaso ng hindi direktang garantiya, apat. Isipin ang isang pamamaraan para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko (Scheme 1).

Scheme para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko

Sariling garantiya

BANK-GUARANTEE

Pagtuturo tungkol sa

pagbibigay ng garantiya

BENEPISYARYONG PUNONG-ULONG

Pangunahing kontrata

2. Hindi direktang garantiya ng bangko

BANK-GUARANTEE BANK-ISSUER

Mga tagubilin sa pagpapalabas

itinuro ang garantiya

bangko ng kasulatan

Talagang Instruksyon

garantiya para sa pagpapalabas ng garantiya

BENEPISYARYONG PUNONG-ULONG

pangunahing kontrata,

kasama ang

sugnay ng garantiya

2.1. Ang mekanismo ng mga operasyon ng garantiya.

Ang mekanismo para sa pagsasagawa ng isang transaksyon ng garantiya ay naiiba depende sa kung ang garantiya ay ibinigay - direkta o hindi direkta. Maari nating pag-usapan ang direktang garantiya kapag ang nag-isyu na bangko, na nakatanggap ng tagubilin mula sa kliyente nito (punong-guro) na mag-isyu ng garantiya, ay direktang isagawa ito at nag-isyu ng garantiya na pabor sa benepisyaryo (ang katapat ng kliyente nito sa ilalim ng pangunahing kontrata ). Sa pangunahing kontrata (halimbawa, isang internasyonal na kontrata sa pagbebenta), ang punong-guro (exporter) at ang benepisyaryo (importer) ay may kasamang kondisyon sa pagbibigay ng garantiya ng pagganap ng mga obligasyon. Batay sa kondisyong ito, inaatasan ng prinsipal ang bangkong naglilingkod sa kanya na mag-isyu ng garantiya pabor sa benepisyaryo. Ang nilalaman ng garantiya sa mga pangkalahatang tuntunin ay napagkasunduan nang maaga sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal. Alinsunod sa mga tagubiling natanggap, ang nag-isyu na bangko ay nagbibigay ng garantiya na pabor sa una. Bagaman sa hitsura ito ay kahawig ng isang one-way na deal, muli

Binibigyang-diin namin na, ayon sa legal na katangian nito, ang garantiya ay isang kasunduan, i.e. ay bilateral. Ang nag-isyu na bangko ay nagpapadala ng teksto ng garantiya sa benepisyaryo, at kung walang mga pagtutol na natanggap mula sa kanya pagkatapos ng tinukoy na panahon, ito ay itinuturing na ang kasunduan ay naabot na. Bagama't inaako ng bangko ang obligasyon na bayaran ang halaga ng garantiya sa sarili nitong ngalan, ginagawa nito ito sa gastos ng kliyente. Gamit ang mga espesyal na terminolohiya, maaari nating sabihin na ang bangko ay tumatanggap lamang ng panganib ng pinagkakautangan, habang legal ang seguridad nito ay nakasalalay sa punong-guro.

Ang mahalagang katangian ng isang garantiya ay ang obligasyon ng guarantor na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera ay hindi nakasalalay sa nilalaman at aktwal na pagganap ng pinagbabatayan na kontrata. Ito ay totoo lalo na pagdating sa isang implicit na garantiya. Kung, na may direktang garantiya, ang nag-isyu na bangko ay din ang executing bank (guarantor bank), kung gayon ang isa pang entity ay kasama sa operasyon ng garantiya upang magbigay ng hindi direktang garantiya - ang koresponden na bangko ng nag-isyu na bangko, na nagsisilbing executing bank. Sa kasong ito, ang garantiya ay isang kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng executing bank, na nakatanggap ng mga tagubilin upang mag-isyu ng garantiya mula sa kanyang kasulatan at isasagawa ang transaksyon sa kanyang gastos.

2.2. Mga uri ng garantiya na ginagamit sa pagsasanay sa pagbabangko.

1. Contract performance guarantee - ang guarantor bank ay nangakong bayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo (importer, customer) sa kaso ng hindi pagganap o hindi wastong pagganap ng kontrata ng principal (exporter, contractor). Ang layunin ng garantiyang ito ay para mabayaran ang pinsalang natamo ng benepisyaryo bilang resulta ng hindi pagtupad ng prinsipal sa kontrata. Ang ganitong uri ng garantiya ay pinakakaraniwan sa mga kontrata sa konstruksyon at kalakalan.

2. Tender guarantee (garantiya para sa pakikilahok sa auction - tender) - ang guarantor bank ay nagsasagawa na bayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo kung ang punong-guro, na nanalo sa tender, pagkatapos ay tumangging tapusin ang kontrata. Ang layunin ay mabayaran ang mga gastos ng benepisyaryo sa pagdaraos ng bagong tender. Nalalapat ang garantiyang ito sa mga kontrata sa pagtatayo, mga kontrata para sa pagsaliksik at gawaing survey.

3. Garantiya para sa pagbabalik ng mga bayad - ang guarantor bank ay nangangako na babayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo kung ang prinsipal ay nabigo sa pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal nito at tinapos ng benepisyaryo ang kontrata. Sa kasong ito, binabayaran ng garantiya ng bangko ang halagang isulong ng benepisyaryo at hindi ibinalik ng prinsipal.

4. Garantiya ng wastong pagpapanatili - ang guarantor bank ay nangangako na babayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo kung ang prinsipal ay hindi maayos na nagpapanatili ng kagamitang na-install niya sa loob ng panahong tinukoy ng mga partido. Ang ganitong uri ng garantiya ay malawakang ginagamit sa mga kontrata para sa pagtatayo ng malalaking pasilidad, ang pag-commissioning na posible lamang pagkatapos ng mahabang panahon ng pagtatayo, pag-install at pag-commissioning. Ginagawa nitong posible na masiguro ang pag-apruba ng mga naturang bagay sa panahon ng warranty, na ginagawang posible upang matiyak ang kanilang normal na operasyon sa hinaharap.

5. "Reserve letter of credit" - ang guarantor bank ay nangakong bayaran ang halaga ng garantiya sa benepisyaryo kung sakaling ang prinsipal ay mabigo upang matupad ang kanyang mga obligasyon sa kontraktwal sa pagpapakita ng ilang mga dokumento na hindi titulo sa mga kalakal. "Standby letters of credit" ay napapailalim sa ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Letters of Credit na sinususugan noong 1983. Gayunpaman, kung, alinsunod sa isang documentary letter of credit, ang mga pagbabayad ay ginawa bilang resulta ng wastong pagganap ng isang obligasyon , pagkatapos ay sa ilalim ng "standby letter of credit" ang guarantor bank ay nagbabayad kapag ang punong-guro ay nabigo upang matupad ang mga obligasyon nito, sa kabila ng pagsusumite ng ilang mga dokumento: isang arbitral award para sa kabayaran para sa mga pinsalang dinanas ng benepisyaryo; isang desisyon ng korte sa pagkabangkarote ng punong-guro; mga konklusyon ng isang bilateral na komisyon sa hindi pagganap ng isang kontrata, atbp. Ang pagkakaiba sa pagitan ng "standby letter of credit" at isang garantiya sa pagganap ng kontrata ay ang mga pagbabayad sa ilalim nito ay ginagawa lamang kung ang mga nakalistang dokumento ay magagamit, habang isang kinakailangan lamang ng benepisyaryo ang sapat para sa isang garantiya sa pagganap ng kontrata.

2.3. Ang istraktura ng mga garantiya ng bangko.

Sa pagsasanay sa pagbabangko, ang mga patakaran para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko ay laganap at gumaganap ng tungkulin ng custom. Sa kanilang batayan, ginagamit ang mga karaniwang modelo at karaniwang anyo ng iba't ibang uri ng mga garantiya sa bangko. Gayunpaman, kapag gumagamit ng isa o isa pang standard na form sa isang partikular na kaso, dapat palaging isaalang-alang ng isa ang mga ipinag-uutos na pamantayan ng batas na ipinapatupad sa lugar ng pag-isyu ng garantiya at naaangkop bilang isang substantive na regulasyon ng mga nauugnay na legal na relasyon. Halimbawa, sa ilalim ng mga batas ng Netherlands, kung ang benepisyaryo ng garantiya ay isang kumpanyang pag-aari ng estado, kung gayon ang garantiya ng bangko ay dapat sumunod sa isang karaniwang modelo na iginuhit ng mga awtorisadong katawan ng estado, kabilang ang Central Bank. Ang huling teksto ng garantiya ay kinakailangang resulta ng isang kasunduan sa pagitan ng mga intensyon ng guarantor bank at ng benepisyaryo. Ang teksto ay nakasulat sa malinaw at maigsi na wika, naglalaman ng hindi malabo na mga probisyon na naaayon sa mga tuntunin ng warranty ng pangunahing kontrata at naaangkop na batas.

Ang likas na katangian ng mga probisyon na nakasulat sa garantiya ay nasa pagpapasya ng mga partido, ngunit ang anumang garantiya ng bangko ay dapat kasama ang sumusunod:

2. panahon ng bisa;

3. ang halaga ng garantiya at ang pera kung saan ito binayaran;

4. paraan at lugar ng pagbabayad;

5. naaangkop na batas;

6. pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan;

7. Mekanismo ng pagbabayad ng garantiya.

Ang mekanismo ng pagbabayad ng garantiya ay nasa puso ng anumang garantiya. Siya ang nagpapahintulot sa iyo na pagsamahin ang iba't ibang uri ng mga garantiya sa dalawang malalaking grupo:

1. mga kondisyong garantiya;

2. Mga garantiya kapag hinihingi.

Panahon ng warranty. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang isang garantiya ay magkakabisa mula sa sandaling ito ay ibigay, ngunit maaari rin itong magbigay para sa isang mas huling petsa. Ang paghahabol para sa pagbabayad ng halaga ng garantiya ay dapat gawin sa guarantor sa panahon ng garantiya, kaya napakahalaga na tumpak na matukoy ang pagtatapos nito. Alinsunod sa Artikulo 4 ng 1978 Uniform Rules, ang bisa ng isang malambot na garantiya ay 6 na buwan mula sa petsa ng paglabas nito; para sa isang garantiya sa pagganap, ito ay katumbas ng 6 na buwan mula sa petsa ng paghahatid o pagkumpleto ng mga gawa na itinakda sa kontrata, o 1 buwan pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng pagpapatakbo; upang magarantiya ang pagbabalik ng mga pagbabayad - 6 na buwan mula sa petsa ng paghahatid o pagkumpleto ng mga gawa na itinakda sa kontrata. Ang pagganap ng garantiya, siyempre, ay magwawakas sa bisa nito. Alinsunod sa Uniform Rules ng 1992, ang pag-expire ng panahon ng garantiya ay karaniwang tinutukoy ng petsa ng kalendaryo sa paraang bahagyang lumampas ito sa panahon ng bisa ng pangunahing kontrata (Artikulo 22). anuman ang mga probisyon sa tagal ng garantiya, ito ay hindi na umiral bilang resulta ng pagsusumite ng nakasulat na aplikasyon ng benepisyaryo upang palayain ang guarantor mula sa pananagutan (art. 23). Dahil sa layunin ng mga pangyayari, ang tanong ng pagpapalawig ng panahon ng warranty ay maaaring lumitaw. Sa kaso ng hindi direktang garantiya, ang kinakailangang kondisyon para sa naturang extension ay ang pahintulot ng guarantor bank o ng issuing bank. Kung ang benepisyaryo ay humiling ng pagpapalawig ng panahon ng garantiya bilang alternatibo sa paghingi ng bayad, ang guarantor ay dapat agad na ipaalam ito sa prinsipal, na ipagpaliban ang pagbabayad ng halaga ng garantiya hanggang sa magkaroon ng kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng prinsipal. Kung ang isang kasunduan sa pagpapalawig ng panahon ng garantiya ay hindi pa naabot, at ang benepisyaryo ay nagpipilit sa kanyang kahilingan, kung gayon ang tagagarantiya ay obligadong bayaran ang halaga ng garantiya. Ito ang panganib ng mga first-demand na garantiya. Maaaring gamitin ng isang walang prinsipyong katapat na benepisyaryo ang kanyang karapatan na humingi ng bayad sa halaga ng garantiya upang mapilitan ang prinsipal. Dahil obligado ang bangkong guarantor na magbayad dahil sa likas na katangian ng obligasyon nito, ang punong-guro ay nasa isang mahirap na posisyon. Ang sitwasyong ito ay dapat isaalang-alang kapag pumipili ng mga kasosyo sa negosyo.

Ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa pagpapatupad ng garantiya ay maaaring isama sa teksto ng garantiya bilang isang hiwalay na independiyenteng kondisyon. Isinasaad ng 1992 Uniform Rules na ang anumang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng guarantor at ng benepisyaryo o sa pagitan ng nag-isyu na bangko at ng guarantor bank (sa kaso ng counter guarantee) ay isasaalang-alang sa hukuman ng bansa kung saan ang sentro ng negosyo ng guarantor o ang tagabigay ay matatagpuan (Artikulo 28). Kung ang guarantor o issuer ay may ilang mga naturang sentro, ang hindi pagkakaunawaan ay sasailalim sa pagsasaalang-alang sa karampatang hukuman ng bansa kung saan matatagpuan ang sangay na nagbigay ng garantiya o counter-guarantee (sa kaso ng hindi direktang garantiya). Ang panuntunang ito sa salungatan, tulad ng panuntunan sa naaangkop na batas, ay likas na dispositive. Nangangahulugan ito na ang mga partido ay maaaring mag-derogate mula dito sa pamamagitan ng mutual na kasunduan. Ang tuntunin ng hurisdiksyon sa 1992 Uniform Rules ay naiiba sa nasa 1978 Rules. Sa ilalim ng huli, anumang hindi pagkakaunawaan na nagmumula sa

ang garantiya ay maaaring arbitraryo sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng guarantor at ng benepisyaryo. Kung ang naturang kasunduan ay hindi pa naabot, ang hindi pagkakaunawaan ay malulutas ng eksklusibo ng karampatang hukuman sa bansa kung saan matatagpuan ang guarantor (Artikulo 11).

Ang pinag-isang alituntunin ng ICC ay naglalaman, sa karamihan, ng mga substantibong legal na pamantayan na direktang kumokontrol sa mga legal na relasyon ng mga partido sa ilalim ng obligasyong garantiya. Ang mga alituntunin ng salungatan ng batas ay nabuo kaugnay sa pagpili ng naaangkop na batas at mga isyu sa hurisdiksyon. Tulad ng nabanggit na, ang mga pamantayan ng Uniform Rules ay nabuo sa internasyonal na pagbabangko at komersyal na kasanayan at kasalukuyang may kaugaliang legal. Ngunit ang paglalarawan ng kanilang kalikasan ay hindi kumpleto nang hindi binabanggit ang kanilang opsyonal, na ipinahayag sa mga sumusunod. Sa kabila ng pagpapailalim ng partikular na garantiyang ito sa ICC Uniform Rules (at ito ay kinakailangang maitala sa teksto ng mismong garantiya), ang mga partido, sa pamamagitan ng mutual na kasunduan, ay maaaring lumihis mula sa kanilang nilalaman. Ang tanong ay lumitaw: kung pinili ng mga partido ang naaangkop na batas at naayos ito sa teksto ng garantiya, kung gayon ano ang ratio ng mga pamantayan ng Uniform Rules at ang mga pamantayan ng batas na pinili ng mga partido? Ito marahil ang pinakakomplikadong legal na isyu. Tila mas mananaig ang peremptory norms ng pambansang batas kaysa sa dispositive norms ng customary law. Nangangahulugan ito na ang nilalaman ng garantiya ay hindi dapat sumasalungat sa mga peremptoryong pamantayan ng pambansang batas na pinili ng mga partido. Pati na rin ang mga karapatan ng bansa na may nasyonalidad ang mga partido sa obligasyon sa warranty. Kung sakaling hindi sapat ang mga substantive na pamantayan ng isang internasyonal na katangian (Uniform Rules) upang malutas ang anumang mga isyu, inilalapat ang dispositive substantive norms ng nauugnay na pambansang batas.

Ang obligasyong garantiya, ang mga kalahok kung saan, bilang karagdagan sa mga dayuhan, ay mga ligal na nilalang at indibidwal din ng Russia, ay dapat sumunod sa mga kinakailangang pamantayan ng batas ng Russia. Dahil ang garantiya ay isang kasunduan sa pagitan ng benepisyaryo at ng guarantor bank, ang mga patakaran sa anyo ng mga dayuhang transaksyong pang-ekonomiya, na nakasaad sa Fundamentals of Civil Legislation of 1991 (Artikulo 165), ay naaangkop dito. Ang isang garantiya ng bangko ay dapat na ibigay sa pamamagitan ng sulat at pinirmahan ng mga awtorisadong opisyal ng bangkong tagagarantiya. Sa kaso ng hindi direktang garantiya, ang garantiya mismo at ang counter-guarantee ng nag-isyu na bangko ay dapat isumite nang nakasulat.

KABANATA 3. REGULASYON NG MGA GAWAIN NG MGA BANGKONG KOMMERSYAL.

3.1. Sentralisadong pamamahala ng mga komersyal na bangko.

Ang isa sa mga pinakamahalagang gawain ng Central Bank of Russia sa isang two-tier banking system ay upang ayusin ang mga proseso ng pamamahala ng mga operasyon ng mga bangko sa antas ng macroeconomic, pag-coordinate ng mga aktibidad ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal sa buong pambansang ekonomiya, pagpapanatili ng katatagan ng paggana ng banking at monetary system ng bansa. Pinipili ng Central Bank ang mga layunin at priyoridad ng mga aktibidad sa pagbabangko, bubuo ng naaangkop na diskarte at taktika ng patakaran sa pananalapi, na tinukoy sa pagpili ng ilang mga pamamaraan, tool at paraan upang makamit ang mga layunin.

Ang aktibidad ng regulasyon ng Central Bank of Russia ay batay sa isang pagsusuri ng dinamika ng mga macroeconomic indicator, kabilang ang kabuuang pambansang produkto at pambansang kita, ang index ng presyo, ang depisit sa badyet ng estado, ang kabuuang singil sa sahod, atbp.

Ang pagkamit ng mga gawaing itinakda upang ayusin ang mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay nakamit ng Central Bank ng Russia sa pamamagitan ng pagbuo at pagpapatupad ng isang hanay ng mga hakbang sa antas ng macro, pati na rin sa pamamagitan ng pag-regulate ng mga operasyon ng mga indibidwal na institusyon ng pagbabangko. Sa kasong ito, ang parehong direktang (administratibo) at hindi direktang (pang-ekonomiya) na mga paraan ng pag-impluwensya sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay maaaring gamitin.

Kasama sa mga pamamaraang pang-administratibo ang mga direktang paghihigpit (limitasyon) o mga pagbabawal na itinatag ng Central Bank of Russia na may kaugnayan sa dami at husay na mga parameter ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko. Kapag gumagamit ng mga administratibong pamamaraan ng impluwensya, ang mga sumusunod na tool ay pinaka-malawak na ginagamit:

Pag-quote ng ilang uri ng passive at active operations;

Pagpapakilala ng mga kisame (o mga limitasyon) para sa pagpapalabas ng iba't ibang kategorya ng mga pautang at para sa pag-akit ng mga mapagkukunan ng kredito;

Paghihigpit sa pagbubukas ng mga sanga at sanga;

Paglilimita sa halaga ng komisyon, mga taripa para sa pagkakaloob ng iba't ibang uri ng mga serbisyo, mga rate ng interes;

Pagpapasiya ng mga katawagan ng mga operasyon, mga uri ng collateral, pati na rin ang listahan ng mga bangko na pinapapasok sa ilang mga uri ng mga operasyon (ang tinatawag na pag-quote).

Ang mga pamamaraang pang-ekonomiya ng pamamahala ng kabuuang paglilipat ng pera at pagsasaayos ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga hakbang, ang paggamit nito ay pangunahing may hindi direktang epekto at hindi nagpapahiwatig ng pagtatatag ng mga direktang pagbabawal o limitasyon. Mayroong tatlong pangunahing grupo ng mga pamamaraan ng pamamahala sa ekonomiya - buwis, regulasyon at pagwawasto. Ang paggamit ng mga pamamaraan ng buwis ay ang prerogative ng mga awtoridad sa pananalapi, habang ang paggamit ng mga pamamaraan ng regulasyon at pagwawasto ay responsibilidad ng Central Bank ng Russia.

Ang mga pamamaraan ng regulasyon ng impluwensya ay kinabibilangan ng paggamit ng mga instrumento ng impluwensya bilang mga pagbabawas sa pondo para sa pag-regulate ng mga mapagkukunan ng kredito, pagkatubig at mga ratio ng sapat na kapital ng bangko, pati na rin ang iba pang mga uri ng mga pagbabawas at koepisyent na sapilitan at itinatag sa anyo ng isang pamantayan; sa corrective - patakaran sa accounting.

Sa ilalim ng mga bagong kundisyon, ang mga pangunahing instrumento para sa pagpapatupad ng mga alituntunin sa patakaran sa pananalapi na sinusunod ng Bangko Sentral ng Russia ay dapat na:

Pagtatatag ng pinakamababang kinakailangan sa reserba;

Pagtukoy sa halaga ng refinancing ng mga komersyal na bangko (pagtatakda ng rate ng diskwento at rate ng pawnshop - sinigurado ng mga mahalagang papel - kredito);

Mga opisyal na operasyon ng Central Bank of Russia para sa pagbili at pagbebenta ng mga securities sa sistema ng pagbabangko.

3.2. Mga mandatoryong pamantayan sa ekonomiya para sa mga komersyal na bangko.

Upang matiyak ang mga kondisyong pang-ekonomiya para sa matatag na paggana ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, ang Central Bank ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga sumusunod na pamantayang pang-ekonomiya para sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko:

Mga ratio ng sapat na kapital ng isang komersyal na bangko;

Mga ratio ng pagkatubig ng balanse ng isang komersyal na bangko;

Ang pinakamababang halaga ng mga kinakailangang reserba na idineposito sa Central Bank ng Russian Federation;

Ang pinakamataas na halaga ng panganib sa bawat nanghihiram. Kasabay nito, inilalapat ng Bangko Sentral ang mga pamantayan ng parehong direktiba, na ipinag-uutos para sa lahat ng mga komersyal na bangko, at mga pagsusuri, na ginagamit upang pag-aralan ang kanilang mga aktibidad at kalagayang pinansyal.

Ang balanse ng mga pondong irereserba ay kinokontrol ng Bangko Sentral mula sa ika-1 at ika-16 na araw ng bawat buwan sa pamamagitan ng pag-reconcile sa mga halaga ng mga pondong aktuwal na ideposito at ang mga idedeposito (batay sa mga balanse sa mga account ng mga pondong nalikom bilang resulta ng mga operasyon sa mga account na ito, at ang kasalukuyang kinakailangan sa reserbang pamantayan). Sa tinukoy na mga petsa, ang komersyal na bangko ay dapat gumuhit ng isang pagkalkula ng halaga ng mga pondo na ilalaan at isumite ito sa Central Bank kasama ang balanse. Pinagkasundo ng institusyon ng Central Bank ang data ng pagkalkula sa halaga ng aktwal na nakalaan na mga pondo para sa bangkong ito, na isinasaalang-alang ang kasalukuyang mga pamantayan ng mga minimum na kinakailangan sa reserba.

Kung matugunan nila, ang mga kinakailangan sa reserba ay itinuturing na natupad ng bangko. Kung hindi man, ang institusyon ng Bangko Sentral, sa loob ng dalawang araw ng trabaho, hindi binibilang ang mga petsang ito, ay gumagawa ng isang naaangkop na muling pagkalkula sa komersyal na bangko, ibabalik dito ang halaga ng sobra o pagtanggap mula dito hanggang sa bawas para sa halaga ng kakulangan.

Bago ang mga pagbabawas ay ginawa ng isang komersyal na bangko sa pamamagitan ng isang order sa pagbabayad na isinumite kasama ng pag-aayos.

Ang pangunahing departamento ng Bangko Sentral sa lokasyon ng koresponden na account ng isang komersyal na bangko ay maaaring bigyan ito ng isang pagpapaliban para sa pagdeposito ng mga pondo sa account ng mga kinakailangang reserba na may karapatang magbayad bago ang kontribusyon na pinapayagan sa nakaraang petsa ng regulasyon sa susunod na regulasyon.

Kasabay nito, kung kinakailangan, ang institusyon ng Bangko Sentral ay maaaring, sa pagpapasya nito, magsagawa ng isang kumpleto o pumipili na pagsusuri ng kawastuhan ng pagkalkula ng isang komersyal na bangko at ang pagiging maaasahan ng impormasyon na ipinakita dito gamit ang anumang mga dokumento at materyales. magagamit sa isang komersyal na bangko.

Kung ang isang komersyal na bangko ay pansamantalang kulang ng mga likidong pondo upang mapunan ang reserbang account nito, ang Bangko Sentral ay maaaring magbigay dito ng isang panandaliang pautang. Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng naturang pautang ay tinutukoy ng kasunduan sa pautang.

Sa kaganapan na ang isang komersyal na bangko ay lumabag sa itinatag na mga deadline para sa pagdeposito ng mga pondo sa isang reserbang account sa Bangko Sentral at ito ay hindi nararapat na bigyan ito ng isang pagpapaliban at mag-isyu ng isang pautang para sa mga layuning ito, ang institusyon ng Bangko Sentral ay maaaring maglapat ng mga parusang pang-ekonomiya laban dito sa ang anyo ng multa na 0.5% ng halagang hindi hanggang sa kontribusyon para sa bawat araw ng kalendaryo ng pagkaantala sa unang limang araw, at pagkatapos - sa halagang 1.0% para sa bawat kasunod na araw.

Kung ang bangko ay sistematikong nabigo upang matupad ang mga obligasyon nito na magreserba ng bahagi ng mga naaakit na pondo, maaaring dagdagan ng Bangko Sentral ang mga kinakailangan sa reserbang inilapat dito.

Maaaring payagan ng sentral na bangko ang mga komersyal na bangko na sakupin ang lahat o bahagi ng kanilang mga kinakailangan sa reserba sa iba't ibang uri ng mga asset na gumagawa ng kita. Ang listahan ng mga naturang pag-aari, ang mga pamantayan at kundisyon para sa kanilang saklaw ng mga kinakailangan sa reserba ay itinatag ng Bangko Sentral.

Sa kaganapan ng isang biglaang pangangailangan para sa isang bangko na magbayad sa mga obligasyon nito, ang Bangko Sentral ay maaaring magbigay dito ng isang bahagi ng mga likidong pondo para sa isang yugto ng panahon sa gastos ng mga nakareserbang halaga. Kasabay nito, tinutukoy ng kontratang tatapusin: ang kalikasan at pinahihintulutang dalas ng mga naturang kaso; ang pinakamataas na pinahihintulutang bahagi ng halaga sa reserbang account na ginamit para sa mga layuning ito; mga tuntunin ng muling pagdadagdag ng mga kinakailangang balanse sa reserbang account; mga garantiya at parusa.

3.3. Pangangasiwa at kontrol sa pag-audit sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko.

Ang kontrol at pangangasiwa sa kasanayan sa pagbabangko ay isang hanay ng mga hakbang na naglalayong tiyakin ang regular na pagsubaybay at pana-panahong pag-inspeksyon ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya at muling pagsasaayos ng trabaho sa bangko at mga institusyon nito.

Ang kontrol at pangangasiwa sa mga operasyon ng mga bangko ay isinasagawa sa mga sumusunod na pangunahing anyo:

Kontrol sa interstate;

Kontrol ng estado;

Kontrol sa pag-audit;

Constituent control (para sa mutual at joint-stock na mga bangko).

Ang mga pangunahing uri ng kontrol ng estado sa mga aktibidad ng mga bangko ay:

Panloob na kontrol;

Interdepartmental na kontrol;

Panrehiyong kontrol;

Non-departmental na kontrol.

Para sa pagpapatupad ng bawat uri ng kontrol ng estado, nilikha ang mga naaangkop na katawan ng kontrol. Kaya, ang kontrol sa intradepartmental sa mga aktibidad ng mga bangko ay isinasagawa, bilang panuntunan, ng dalawang sentral na departamento:

ang Bangko Sentral ng Russia, na siyang pangunahing paksa ng kontrol at pangangasiwa ng estado sa sistema ng pagbabangko;

Ministri ng Pananalapi ng Russia at mga panrehiyong institusyon nito.

Kabilang sa mga layunin ng organisasyon ng kontrol ng estado at pangangasiwa ng mga aktibidad sa pagbabangko ay:

Sinusuri ang pagsunod ng mga aktibidad ng mga institusyong pagbabangko sa kasalukuyang batas;

Pagtatasa ng antas ng panganib ng mga operasyon ng mga indibidwal na bangko, kanilang mga grupo, sektor;

Sinusuri ang estado ng pagkatubig ng balanse, pagkatubig ng mga ari-arian at pagkatubig ng kinokontrol na bangko;

Pagkontrol at pagsusuri ng kakayahang kumita ng mga operasyon sa pagbabangko, ang istraktura ng kita at gastos ng bangko;

Sinusuri ang piskal at panlipunang proteksyon ng mga empleyado ng bangko.

Inaayos ng batas sa pagbabangko ang mga sumusunod na pangunahing punto ng organisasyon ng kontrol sa pagbabangko ng estado:

Ang mga institusyon ng pagbabangko at mga espesyal na institusyong pampinansyal ay obligadong magbigay ng anumang kinakailangang impormasyon sa may-katuturang awtoridad sa regulasyon;

Ang mekanismo, pamamaraan at mga tuntunin para sa pagsuri sa mga bangko ay itinatag;

Ang mga pangunahing pamamaraan ng normatibo ng regulasyon, ang obligadong pagsunod sa kontrol at ang kanais-nais ng tinantyang mga koepisyent ay tinutukoy;

Sa pinaka-pangkalahatang anyo, ang pamamaraan at dalas ng pagsusumite ng iba't ibang mga form sa pag-uulat ay binuo, at ang partikular na nilalaman ng mga form na ito ay hindi naayos.

Ang Banking Committee ay nilikha upang i-coordinate ang mga aktibidad at bumuo ng mga pangunahing direksyon at anyo ng regulasyon at kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko. Maaari itong malikha bilang isang independiyenteng organisasyon o sa ilalim ng Lupon ng Central Bank ng Russia.

Kabilang sa mga pinakamahalagang aktibidad ng Banking Committee ay:

Pagpapasiya ng mga direksyon ng patakaran sa negosyo ng mga komersyal na bangko;

Pagpaplano ng paggana ng sistema ng pagbabangko sa kabuuan;

Kahulugan at rebisyon ng direktang dami ng mga paghihigpit sa mga operasyon ng pagbabangko;

Paglutas ng mga isyu ng pag-aayos ng mga bagong institusyon ng kredito at pag-regulate ng pag-unlad ng network ng pagbabangko;

Mga isyu ng pagkakatugma ng patakaran sa pagbabangko;

Organisasyon at pagpapabuti ng sistema ng seguro sa deposito sa bangko;

Organisasyon at pagpapabuti ng sistema ng pangangasiwa ng pagbabangko.

Ang pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay isinasagawa ng mga Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral ng Russian Federation sa kanilang lokasyon, pati na rin ang Pangunahing Kagawaran para sa Trabaho sa mga Komersyal na Bangko. Kasabay nito, ang pagtalima ng mga bangko ng ipinag-uutos na mga pamantayan sa ekonomiya, ang tamang aplikasyon ng batas sa pagbabangko at mga regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation ay sinusubaybayan.

Sa pagsunod sa mga tungkuling ito, maaaring magtalaga ng tuloy-tuloy o piling pag-verify ng mga operasyon ng mga komersyal na bangko. Upang matiyak ang mga tungkulin ng pangangasiwa, ang mga komersyal na bangko ay obligadong magsumite sa institusyon ng Central Bank sa kanilang mga balanse sa lokasyon, mga plano, mga ulat at iba pang mga dokumento na kinakailangan upang matukoy ang kawastuhan ng pagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng kredito at pag-aayos.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring mag-obligar sa isang komersyal na bangko na gumawa ng mga hakbang na kinakailangan upang makamit ang isang napapanatiling posisyon, dagdagan ang bahagi ng sariling mga pondo, baguhin ang istraktura ng mga ari-arian, at gumamit ng iba pang mga kapangyarihan.

Ang accounting at pag-uulat sa mga komersyal na bangko ay isinasagawa alinsunod sa Mga Panuntunan na itinatag ng Central Bank ng Russian Federation. Inilathala ng mga bangko sa press ang taunang balanse at pahayag ng kita pagkatapos ng kumpirmasyon ng komisyon sa pag-audit o isang awtorisadong serbisyo sa pag-audit ng katumpakan ng impormasyong ipinakita sa kanila.

Ang mga rehiyonal na departamento ng Bangko Sentral ng Russian Federation kada quarter ay nagpapadala sa Pangunahing Kagawaran para sa Trabaho kasama ang mga Komersyal na Bangko ng impormasyon sa mga resulta ng pagsusuri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang kanilang pagsunod sa itinatag na mga pamantayan sa ekonomiya, mga paglabag na ginawa, mga hakbang na isinagawa at mga kahilingan na nangangailangan isang sentralisadong desisyon.

Upang matiyak ang katatagan ng sistema ng pagbabangko ng pagsusuri ng husay at pangangasiwa ng gawain nito, ang Central Bank ng Russian Federation ay lumilikha ng isang database ng impormasyon sa mga komersyal na bangko. Sa layuning ito, ang Pangunahing Kagawaran para sa Trabaho sa mga Komersyal na Bangko at ang Pangunahing Departamento ng Bangko Sentral ng Russian Federation ay nag-aayos ng koleksyon, pag-iimbak at pagsusuri ng data sa mga sheet ng balanse ng mga komersyal na bangko, ang dinamika ng kanilang pagsunod sa mga pamantayang pang-ekonomiya, at iba pang mga tagapagpahiwatig ng gawain ng mga komersyal na bangko. Ang impormasyong ito ay kumpidensyal.

Ang kontrol sa pag-audit ay isang anyo ng independyente, neutral na kontrol sa mga aktibidad ng mga bangko at iba pang institusyon ng kredito. Dumating ito sa dalawang pangunahing anyo:

Panlabas na pag-audit;

Panloob na pag-audit.

Ang isang panlabas na pag-audit ng mga aktibidad sa pagbabangko ay isinasagawa sa batayan ng kontraktwal na bayad ng mga dalubhasang organisasyon ng pag-audit na may naaangkop na lisensya mula sa Central Bank ng Russia, o ng mga indibidwal - mga independiyenteng pribadong auditor na nakatanggap din ng lisensya. Upang i-coordinate at pagsamahin ang mga aktibidad ng mga organisasyon ng pag-audit, ang kanilang iba't ibang mga asosasyon ay nilikha: mga asosasyon, mga silid, atbp.

Ang pamamahala ng bangko at mga empleyado nito ay obligadong ibigay sa mga auditor ang lahat ng kinakailangang dokumentasyon. Bilang karagdagan, ang mga auditor ay may karapatang dumalo sa mga pagpupulong ng mga katawan ng pamamahala ng bangko; makatanggap ng mga paglilinaw at paglilinaw sa anumang isyu ng pagpapatunay mula sa mga empleyado ng bangko.

Batay sa mga resulta ng pag-audit, ang mga auditor ay gumawa ng isang konklusyon na tinatasa ang estado ng accounting, panloob na kontrol at ang pagiging maaasahan ng pag-uulat ng na-audit na bangko, pagsunod sa batas at ang kawastuhan ng mga relasyon sa badyet, batay sa kung saan ang mga auditor ay gumawa ng desisyon na aprubahan o tanggihan na aprubahan ang taunang ulat ng accounting ng na-audit na bangko. Sa kaso ng pagtanggi na kumpirmahin ang taunang mga pahayag, obligado ang bangko na alisin ang mga nabanggit na pagkukulang sa loob ng isang buwan at isumite ang naitama na ulat para sa muling pagkumpirma.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi ng mga auditor na kumpirmahin ang pagiging maaasahan ng mga pahayag ay maaaring:

Pagkilala sa mga seryosong pagkukulang sa trabaho ng bangko;

Paglalagay ng presyon sa mga auditor;

Kakulangan ng pansuportang dokumentasyon para sa pag-uulat.

Ang panloob na pag-audit ay isang anyo ng managerial, managerial control, para sa pagpapatupad kung saan ang isang espesyal na dibisyon ay nilikha sa bangko - ang panloob na departamento ng kontrol. Ang mga aktibidad ng departamentong ito ay nakabatay sa isang espesyal na programa na may kumpidensyal na kalikasan, na inaprubahan ng lupon.

Ang mga pangunahing tungkulin ng dibisyong ito ay:

Kontrol sa tamang pagpapatupad ng mga tagubilin sa pamamahala ng mga yunit;

Pagkilala sa mga bottleneck sa mga aktibidad ng bangko at ang mga indibidwal na serbisyo at dibisyon nito;

Pagsasagawa ng mga espesyal na pag-aaral sa ngalan ng lupon;

Sinusuri at tinitiyak ang seguridad ng pag-iimbak ng mga materyal at pinansyal na asset;

Pagbibigay ng impormasyon sa mga panlabas na auditor.

Batay sa mga resulta ng mga pagsusuri, ang isang protocol ay iginuhit, kung saan ang mga natukoy na pagkukulang ay nabanggit at ang mga rekomendasyon ay binuo upang maalis ang bawat isa sa kanila. Ang protocol ay ipinadala sa chairman ng board.

Ang kontrol ng mga tagapagtatag sa mga aktibidad ng bangko ay isinasagawa sa maraming anyo:

Kontrol ng supervisory board sa mga aktibidad ng board;

Kontrol ng komisyon sa pag-audit sa mga aktibidad ng bangko sa kabuuan;

Kontrol ng shareholder.

Ang mga shareholder ay may karapatan na direktang kontrolin ang mga aktibidad ng bangko, na binubuo sa pagkuha ng kinakailangang impormasyon mula sa pamamahala ng negosyo sa mga resulta ng mga aktibidad nito para sa nakaraang taon ng pananalapi bago ang pagpupulong ng mga shareholder (mga shareholder); pagbibigay ng access sa mga kinakailangang dokumento.

Ang pamamahala ng bangko ay obligado na pana-panahong ipaalam sa mga shareholder (mga shareholder) ang tungkol sa estado ng mga gawain sa bangko, kabilang ang sa pamamagitan ng pagpapadala ng mga leaflet ng impormasyon.

KONGKLUSYON

Ang pagbubuod sa itaas, ang ilang mga konklusyon ay maaaring iguguhit. Ang isang komersyal na bangko ay isang espesyal na kababalaghan sa buhay pang-ekonomiya, isang tiyak na negosyo. Ito ay gumaganap bilang isang trading, intermediary, credit, economic, at partner na enterprise. Ang modernong bangko ay isang unibersal na negosyo.

Ang pamamaraan para sa paglikha ng isang komersyal na bangko ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Central Bank of Russia. Ang prosesong ito ay hindi madali at nangangailangan hindi lamang ang pagnanais ng mga tagapagtatag na lumikha ng isang bangko, kundi pati na rin ang maingat na paghahanda ng lahat ng mga dokumento ng isang legal na kalikasan, pagsunod sa mga kinakailangan ng Central Bank, na ipinakita sa kanila sa panahon ng pagpaparehistro ng bangko. .

Ang ligal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko ay nasa simula pa lamang, kaya ang estado ay kailangang maging mas aktibo sa pagbuo ng isang network ng mga komersyal na bangko at pagbuo ng mga balangkas ng regulasyon para sa kanilang mga aktibidad.

Para sa Central Bank of Russia, bilang isang regulator ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko, ang pagtatakda ng prinsipyo ay dapat na ang priyoridad ng pambansa sa halip na komersyal na mga layunin, na kung minsan ay sinusubaybayan sa mga aktibidad nito. Ang Bangko Sentral ng Russia ay hindi dapat direktang kasangkot sa pagpapahiram sa mga negosyo.

Ang pinaka matinding isyu ay ang pagpapabuti ng istraktura ng mga komersyal na bangko. Ang mga aktibidad ng mga bangko at ang kanilang mga resulta ay hindi maaaring ihiwalay sa produksyon, na bumagsak sa sakuna. Ang ilang mga bangko ay nagpapahintulot sa mga malubhang paglabag sa disiplina sa pananalapi, na nagpapalala sa mga proseso ng inflationary. Para dito, pati na rin para sa paglihis mula sa mga prinsipyo ng pagpapahiram sa materyal na produksyon, kinakailangan na bawiin ang mga lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko at ilipat ang mga naturang bangko sa kategorya ng mga subsidiary na bangko o sangay. Ang posisyon ng Central Bank of Russia ay mahalaga dito.

Sa pangkalahatan, dapat tandaan na ang bagong sistema ng pagbabangko ay gumagana, at mayroong maraming dedikado, masigasig at matapang na mga banker ng Russia na nagtatrabaho dito. Ang isang mahalagang papel sa paglikha ng isang modernong sistema ng pagbabangko sa ating bansa ay maaari at dapat na gampanan ng malikhaing pag-unawa at paggamit ng mayamang karanasan sa dayuhan sa lugar na ito.

MGA SANGGUNIAN

1. Babicheva Yu.A. "Pagbabangko", Moscow "Economics", 1995

2. "Civil Code of the Russian Federation" - mga bahagi I at II na may petsang 12/23/95

3. Erpyleva N.Yu. "Bank guarantee" // Legislation at economics. Moscow, 1995 No. 5.

4. Batas ng Russian Federation "Sa Bangko Sentral ng Russian Federation" na may petsang Disyembre 2, 1991

5. Batas ng Russian Federation "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko sa RSFSR" na may petsang Disyembre 2, 1991

6. Batas ng Russian Federation "On Enterprises and Entrepreneurial Activities" noong Disyembre 25, 1991

7. Pagtuturo ng Central Bank of Russia No. 1 "Sa pamamaraan para sa pag-regulate ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko" na may petsang Abril 30, 1992 (tulad ng susugan noong Marso 17, Mayo 28, Hulyo 7 at Hulyo 30, 1993).

8. Lavrushina O.I. "Pagbabangko", Banking and Exchange Center, 1992

9. Mga Alituntunin "Sa pagtatatag at pagpapatakbo ng mga komersyal na bangko sa teritoryo ng RSFSR" na may petsang Marso 13, 1992.

10. Prigogine A.V. "Mga bangko at pagpapatakbo ng pagbabangko", Echo Publishing House, 1994

11. Ukhtuev G.A. "Batas sa Pagbabangko", Pamantasan ng Pagkakaibigan ng mga Tao, 1993

12. Cherkasov V.E. "Pagsusuri sa pagbabangko sa isang komersyal na bangko", Moscow, 1995

Ang ligal na batayan para sa paglikha at pagpapatakbo ng mga institusyon ng kredito sa Russian Federation ay itinatag ng Pederal na Batas ng Pebrero 3, 1996 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Ang isang organisasyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya) ng Central Bank ng Russian Federation, ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. itinatadhana ng batas sa mga bangko. Ang mga organisasyon ng kredito ay maaaring mabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang pang-ekonomiyang kumpanya.

Ang batas ay nagbibigay para sa paglikha ng dalawang uri ng mga organisasyon ng kredito: mga bangko at mga organisasyong hindi pang-banko.

Ang bangko ay isang organisasyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon ng pagbabangko nang sama-sama: pag-akit ng mga deposito ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity; paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian; pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity. Hindi tulad ng isang bangko, ang isang non-bank credit na institusyon ay may karapatan na magsagawa lamang ng ilang mga operasyon sa pagbabangko, ang mga pinahihintulutang kumbinasyon na kung saan ay itinatag ng Bank of Russia. Ang mga non-bank credit institution, sa partikular, ay kinabibilangan ng mga organisasyong itinatag upang magsagawa ng mga settlement sa securities market, mga clearing institution.

Ang mga institusyon ng kredito ay isa sa mga elemento ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation, na kinabibilangan din ng Bank of Russia, mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng mga dayuhang bangko.

Ang listahan ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko at iba pang mga transaksyon na ang mga institusyon ng kredito ay karapat-dapat na isagawa ay tinukoy ng Art. 5 ng Batas. Ang mga institusyon ng pautang ay binibigyan ng eksklusibong kakayahan sa ekonomiya. Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng isang institusyon ng kredito ay ginawa ng Bank of Russia. Sa batayan ng nasabing desisyon at ang kinakailangang impormasyon at mga dokumento na isinumite ng Bank of Russia, ang awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ay dapat gumawa ng naaangkop na pagpasok sa Unified State Register of Legal Entities sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa limang araw ng trabaho. Ang Bank of Russia, nang hindi lalampas sa tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap mula sa awtorisadong katawan ng pagpaparehistro ng impormasyon tungkol sa pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado, ay nagpapaalam sa mga tagapagtatag ng institusyon ng kredito na may kahilingan na magbayad ng 100 porsiyento ng ipinahayag na awtorisado kapital sa loob ng isang buwan at nagbibigay sa mga tagapagtatag ng isang dokumento na nagpapatunay sa katotohanan na ang pagpasok ay ginawa sa pinag-isang rehistro ng estado. Ang pagpasok sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga ligal na nilalang ng impormasyon sa muling pag-aayos, pagpuksa ng mga institusyon ng kredito ay isinasagawa din ng awtorisadong katawan ng pagrerehistro batay sa desisyon ng Bank of Russia sa nauugnay na pagpaparehistro ng estado. Upang maisakatuparan ang kontrol at pangangasiwa nito, pinapanatili ng Bank of Russia ang Book of State Registration of Credit Institutions. Ang isang lisensya sa pagbabangko para sa isang organisasyon ng kredito ay ibinibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado ng organisasyon. Ang isang institusyong pang-kredito ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa sandaling ito ay makatanggap ng isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia. Ang mga tungkulin ng pagpaparehistro ng estado at paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko ay itinalaga sa Bangko ng Russia. Tinukoy ng batas ang mga hakbang ng kontrol at pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito na isinasagawa ng bangkong ito, pati na rin ang mga paraan ng pagtiyak ng katatagan ng sistema ng pagbabangko, pagprotekta sa mga karapatan at interes ng mga depositor at nagpapautang ng mga organisasyon ng kredito.

Kaya, upang matiyak ang pagiging maaasahan sa pananalapi, ang isang institusyon ng kredito ay obligadong lumikha ng mga reserba (mga pondo), kabilang ang para sa pagbaba ng halaga ng mga mahalagang papel; isakatuparan ang pag-uuri ng asset, pag-highlight ng mga nagdududa at masamang utang at paglikha ng mga reserba upang masakop ang mga posibleng pagkalugi; sumunod sa mga ipinag-uutos na regulasyon; magdeposito ng mga kinakailangang reserba sa Bank of Russia; ayusin ang panloob na kontrol. Ang aktibidad ng isang institusyon ng kredito ay napapailalim sa isang taunang pag-audit.