Pederal na batas sa paglilipat ng mga pondo. Mga kalamangan ng sistema ng pagbabayad ng MIR

Artikulo 1

Ipasok sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (Koleksyon ng Lehislasyon Pederasyon ng Russia, 2011, N 27, art. 3872; 2013, N 27, art. 3477; N 30, sining. 4084; N 52, sining. 6968; 2014, N 19, art. 2315, 2317; N 43, sining. 5803; 2015, N 1, art. 8, 14; 2016, N 27, art. 4221, 4223; 2017, N 15, art. 2134; N 18, Art. 2665; N 30, sining. 4456; 2018, N 27, art. 3950, 3952; N 49, sining. 7524; 2019, N 12, Art. 1223) ang mga sumusunod na pagbabago:

1) sa artikulo 3:

a) talata 1 pagkatapos ng mga salitang "mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad" ay pupunan ng mga salitang "mga tagapagbigay ng aplikasyon sa pagbabayad";

b) magdagdag ng mga talata 29 - 31 na may sumusunod na nilalaman:

"29) provider ng aplikasyon sa pagbabayad - isang legal na entity, kasama ang dayuhang organisasyon, na nagbibigay batay sa isang kasunduan sa isang operator ng pagsasalin Pera aplikasyon ng pagbabayad para sa paggamit ng mga kliyente ng operator ng paglilipat ng pera;

30) application ng pagbabayad - software na ibinigay ng supplier ng application ng pagbabayad sa isang teknikal na aparato na konektado sa impormasyon at network ng telekomunikasyon na "Internet" (kabilang ang cellphone, smartphone, tablet computer), na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator na gumuhit at magpadala ng mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad;

31) aggregator ng pagbabayad - isang legal na entity na nakikibahagi sa isang operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Artikulo 14 1 nito Pederal na Batas nang sa gayon:

a) tinitiyak ang pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ng mga legal na entity, indibidwal na negosyante at iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito;

b) pakikilahok sa paglipat ng mga pondo na pabor sa mga ligal na nilalang, indibidwal na negosyante at iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito, para sa mga transaksyon gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad.";

2) sa artikulo 7:

a) bahagi 2 pagkatapos ng salitang "ibinigay" ay pupunan ng mga salitang "paggamit ng mga bank account ng ibang mga indibidwal sa mga kaso ng pagkakakilanlan o pinasimpleng pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ " On Anti-Legalization (AML ) proceeds from crime and the financing of terrorism",";

b) sa bahagi 9, ang mga salitang "electronic na paraan ng pagbabayad na tinukoy" ay pinalitan ng mga salitang "electronic na paraan ng pagbabayad na tinukoy", ang salitang "alinman" ay tinanggal, dinagdagan ng mga salitang ", o isang legal na entity o indibidwal na negosyante na gumagamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa bahagi 7 ng artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito";

c) sa bahagi 25:

sa unang talata, tanggalin ang mga salitang "- ng isang indibidwal";

sa talata 4, ang mga salitang "- ng isang indibidwal" ay dapat tanggalin;

sa talata 5, palitan ang mga salitang "indibidwal" ng salitang "kliyente";

3) Artikulo 8:

a) magdagdag ng bahagi 1 1 na may sumusunod na nilalaman:

"1 1. Ang mga detalye ng paglilipat ay maaaring ipakita sa anyo ng isang code (mula rito ay tinutukoy bilang pag-encode ng mga detalye ng paglilipat). Ang pamamaraan para sa pagtanggap para sa mga order ng pagpapatupad na may pag-encode ng mga detalye ng paglilipat na kinakailangan para sa accounting para sa pagtanggap ng mga pagbabayad na pinagmumulan ng badyet mga kita sistema ng badyet Russian Federation, iba pang mga pagbabayad na natanggap sa mga account ng mga awtoridad Federal Treasury, at mga pagbabayad para sa pagganap ng trabaho, pagkakaloob ng mga serbisyo ng mga institusyon ng estado (munisipyo), ay itinatag ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation sa kasunduan sa Bank of Russia.";

b) magdagdag ng mga bahagi 13 - 18 na may sumusunod na nilalaman:

"13. Ang operator ng money transfer ay may karapatang makipag-ugnayan sa isang provider ng application ng pagbabayad habang tinitiyak na ang application ng pagbabayad ay sumusunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 27 ng Pederal na Batas na ito para sa proteksyon ng impormasyon kapag paggawa ng mga paglilipat ng pera.

14. Ang operator ng money transfer ay walang karapatan na magbigay sa provider ng application ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa mga analogue ng mga sulat-kamay na lagda, code, password at iba pang impormasyon na ginamit upang patunayan ang karapatan ng kliyente ng money transfer operator na magtapon ng mga pondo.

15. Ang operator ng money transfer, sa kaso ng pakikipag-ugnayan sa isang provider ng application ng pagbabayad, ay obligadong:

1) bigyan ang kliyente ng impormasyon tungkol sa pangalan, lokasyon ng provider ng application ng pagbabayad, tungkol sa mga kondisyon para sa paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang application ng pagbabayad, kasama ang pag-post ng impormasyong ito sa opisyal na website nito sa Internet, hindi mamaya kaysa sa araw kung saan ang kliyente ay may pagkakataon na gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang isang application ng pagbabayad;

2) isama ang mga kondisyon para sa paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang isang aplikasyon sa pagbabayad sa kasunduan na natapos sa kliyente sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang anumang mga paghihigpit sa paggamit ng aplikasyon ng pagbabayad, mga kaso ng pagsususpinde o pagwawakas ng paggamit ng application ng pagbabayad;

3) kumpirmahin sa kliyente, sa paraang inireseta ng kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang posibilidad ng paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay sa kliyente gamit ang application ng pagbabayad bago ang simula ng naturang paggamit;

4) ipaalam sa kliyente alinsunod sa kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad tungkol sa isang pagbabago sa halaga at (o) pamamaraan para sa pagkolekta ng bayad mula sa kanya para sa paggamit ng aplikasyon sa pagbabayad kung ang mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad gamit ang application ng pagbabayad ay nagbibigay para sa koleksyon ng naturang kabayaran.

16. Ang impormasyon tungkol sa mga provider ng application ng pagbabayad ay kasama sa listahan ng mga provider ng application ng pagbabayad na pinapanatili ng Bank of Russia sa paraang itinatag nito.

17. Kinakailangan ng mga funds transfer operator na magbigay sa Bank of Russia ng impormasyon tungkol sa mga provider ng application ng pagbabayad na kinakailangan upang mapanatili ang isang listahan ng mga provider ng application ng pagbabayad. Ang pamamaraan, form, komposisyon at deadline para sa mga funds transfer operator na magbigay ng impormasyon tungkol sa mga provider ng application ng pagbabayad ay itinatag ng Bank of Russia.

18. Ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap ng mga dokumento at iba pang impormasyon mula sa mga operator ng money transfer kinakailangang impormasyon nauugnay sa pag-akit ng mga provider ng application ng pagbabayad.";

4) Ang Artikulo 12 ay dinagdagan ng bahagi 4 1 gaya ng sumusunod:

"4 1. Ang electronic money operator ay obligado na magbigay sa Bank of Russia ng pag-uulat sa mga operasyon na isinagawa alinsunod sa Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito, alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia para sa komposisyon, dami at pamamaraan para sa pagbibigay ng naturang pag-uulat.";

5) Ang Artikulo 14 ay dapat na nakasaad tulad ng sumusunod:

"Artikulo 14. Mga kinakailangan para sa pakikipag-ugnayan sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ng isang operator ng paglilipat ng pera

1. Isang operator ng paglilipat ng pera, na isang institusyon ng kredito, kabilang ang isang institusyong kredito na hindi bangko, na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang nauugnay na serbisyo mga operasyon sa pagbabangko alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at pagbabangko", ay may karapatan, batay sa isang kasunduan, na makipag-ugnayan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko:

1) para sa pagtanggap ng cash mula sa isang indibidwal at (o) pagbibigay ng cash sa isang indibidwal, kabilang ang paggamit ng mga ATM;

2) upang matiyak ang pagkakaloob ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad sa mga customer at (o) pagtiyak ng posibilidad ng paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa mga kondisyon na itinatag ng operator ng paglilipat ng pera;

3) upang isagawa, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagkakakilanlan o pinasimple na pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal para sa layunin ng paglilipat mga pondo nang hindi binubuksan Bank account, kabilang ang elektronikong pera, na nagbibigay ng tinukoy na kliyente - isang indibidwal na may elektronikong paraan ng pagbabayad.

2. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko, na isang legal na entity, sa mga kaso na ibinigay para sa isang kasunduan sa isang operator ng paglilipat ng pera, ay may karapatang makipag-ugnayan sa isang subagent ng pagbabayad sa bangko batay sa isang kasunduan na natapos dito upang isagawa ang mga aktibidad ( mga bahagi nito) na tinukoy sa mga talata 1 at 2 ng bahagi 1 ng artikulong ito(mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko). Sa ganitong pakikilahok, ang kaukulang kapangyarihan ng subagent ng pagbabayad sa bangko ay hindi nangangailangan ng notarization.

3. Ang paglahok ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ng operator ng paglilipat ng pera upang isagawa ang aktibidad (bahagi nito) na tinukoy sa mga talata 1 - 3 ng bahagi 1 ng artikulong ito (mula dito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko) na napapailalim sa sabay-sabay na pagsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

1) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko sa ngalan ng operator ng paglilipat ng pera;

2) na isinasagawa ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagkakakilanlan o pinasimple na pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal para sa ang layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account, kabilang ang elektronikong pera, na nagbibigay ng tinukoy na kliyente - isang indibidwal na may elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) paggamit ng ahente ng pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na bank account (mga account) para sa pag-kredito nang buo natanggap mula sa mga indibidwal cash;

5) ang paggamit ng mga kagamitan sa cash register ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pagkumpirma ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu (pagpapadala) ng isang resibo ng cash register alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng cash register kagamitan;

6) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa Bahagi 8 ng artikulong ito.

4. Ang pakikipag-ugnayan ng isang subagent sa pagbabayad sa bangko ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko upang magsagawa ng mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay maaaring isagawa napapailalim sa sabay-sabay na pagsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

1) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko sa ngalan ng operator ng money transfer;

2) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko na hindi nangangailangan ng isang pamamaraan ng pagkakakilanlan (pinasimpleng pagkakakilanlan) alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo;

3) ang paggamit ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na bank account (mga account) upang i-credit ang buong halaga ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

4) tinitiyak ang posibilidad para sa operator ng paglilipat ng pera na makatanggap ng impormasyon tungkol sa bawat operasyon ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash;

5) ang paggamit ng mga kagamitan sa cash register ng subagent ng pagbabayad sa bangko, pagkumpirma ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu (pagpapadala) ng isang resibo ng cash register alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng cash register kagamitan;

6) probisyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa Bahagi 8 ng artikulong ito;

7) pagbabawal para sa subagent ng pagbabayad sa bangko upang maakit ang ibang mga tao na magsagawa ng mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko.

5. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) ay may karapatang pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang ahente ng pagbabayad na tumatanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal, at gumamit ng mga espesyal na bank account na ibinigay para sa, ayon sa pagkakabanggit, talata 3 ng bahagi 3 at talata 3 ng bahagi 4 ng artikulong ito, bilang isang espesyal na bank account ng ahente na nagbabayad , na ibinigay ng Bahagi 14 ng Artikulo 4 ng Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 N 103-FZ "Sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad. ”

6. Ang mga sumusunod na operasyon ay maaaring isagawa sa mga espesyal na bank account na ibinigay para sa talata 3 ng bahagi 3 at talata 3 ng bahagi 4 ng artikulong ito:

1) pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

2) pag-kredito ng mga pondo na na-debit mula sa isa pang espesyal na bank account ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent);

3) pagpapawalang-bisa ng mga pondo na pabor sa operator ng money transfer, kabilang ang bayad;

4) pag-debit ng mga pondo sa mga bank account;

5) mga operasyon na isinasagawa sa isang espesyal na batayan Bank account ahente ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 N 103-FZ "Sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad", kung sakaling ang isang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ay pinagsama ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga bayad mula sa mga indibidwal na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad.

7. Ang pagsasagawa ng iba pang mga operasyon, bilang karagdagan sa mga tinukoy sa bahagi 6 ng artikulong ito, sa mga espesyal na bank account na ibinigay para sa talata 3 ng bahagi 3 at talata 3 ng bahagi 4 ng artikulong ito ay hindi pinapayagan.

8. Kapag nakipag-ugnayan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) upang magsagawa ng mga operasyon ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) sa bawat lokasyon para sa nasabing mga operasyon, bago magsimula ang bawat operasyon, ang mga indibidwal ay dapat bigyan ng sumusunod na impormasyon:

1) address ng lugar ng mga operasyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent);

2) pangalan at lokasyon ng money transfer operator at bank payment agent (subagent), pati na rin ang kanilang mga numero ng pagkakakilanlan nagbabayad ng buwis;

3) numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

4) mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pati na rin ang mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko kung ang isa ay kasangkot;

5) ang halaga ng kabayarang binayaran ng isang indibidwal sa anyo ng kabuuang halaga, kabilang ang, bukod sa iba pang mga bagay, ang bayad ng ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) kung ito ay nakolekta;

6) mga paraan ng paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

7) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

9. Kapag ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) ay gumagamit ng ATM, ang impormasyong ibinigay para sa Bahagi 8 ng artikulong ito ay dapat na awtomatikong ibigay sa mga indibidwal.

10. Ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang singilin ang mga kliyente ng bayad kung ito ay itinatadhana sa kasunduan sa operator ng money transfer.

11. Ang subagent ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang singilin ang mga kliyente ng bayad kung ito ay itinatadhana sa kasunduan sa ahente ng pagbabayad sa bangko at sa kasunduan ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa operator ng paglilipat ng pera.";

6) magdagdag ng mga artikulo 14 1 at 14 2 na may sumusunod na nilalaman:

"Artikulo 14 1. Mga kinakailangan para sa pakikipag-ugnayan sa isang aggregator ng pagbabayad bilang isang operator ng money transfer

1. Isang operator ng paglilipat ng pera, na isang institusyon ng kredito, kabilang ang isang institusyong kredito na hindi bangko na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko", ay may karapatan, batay sa isang kasunduan, na makisali sa isang aggregator ng pagbabayad, na kinikilala bilang ahente sa pagbabayad sa bangko, upang isagawa ang mga aktibidad na tinukoy sa mga subparagraphs "a" at "b" ng talata 31 ng Artikulo 3 ng ang Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad), alinsunod sa mga kinakailangan ng artikulong ito, at gayundin para sa pagsasagawa, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo, ang pagkakakilanlan ng mga kliyente - mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang mga kasunduan ay natapos sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo.

2. Ang paglahok ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ng operator ng paglilipat ng pera upang isagawa ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad ay maaaring isagawa napapailalim sa sabay-sabay na pagsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

1) ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay nagsasagawa ng mga aktibidad sa anyo ng isang ligal na nilalang na nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation;

2) konklusyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante sa ngalan ng operator ng paglilipat ng pera at sa mga tuntuning tinukoy niya. Ang mga tuntunin ng naturang mga kasunduan ay maaaring matukoy ng operator ng paglilipat ng pera sa isang karaniwang anyo na naglalaman ng mga patakaran na maaaring tanggapin ng mga legal na entity at indibidwal na negosyante sa pamamagitan lamang ng pag-access sa iminungkahing kasunduan sa kabuuan;

3) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon tungkol sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang mga kasunduan ay natapos sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglipat ng pera, sa paraang itinatag sa pamamagitan ng kasunduan sa pagitan ng money transfer operator at bank payment agent;

4) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyong kinakailangan upang malutas ang mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

5) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa isang walang limitasyong bilang ng mga tao sa bawat lokasyon ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad bago ang pagsisimula ng naturang mga operasyon ng sumusunod na impormasyon:

a) ang pangalan at lokasyon ng money transfer operator at bank payment agent, pati na rin ang kanilang taxpayer identification number;

b) numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

c) mga detalye ng kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pondo at ahente ng pagbabayad sa bangko, batay sa kung saan isinasagawa ang mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad;

d) mga paraan para sa paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

e) mga numero ng telepono ng operator ng money transfer, ahente ng pagbabayad sa bangko.

3. Alinsunod sa mga natapos na kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay may karapatan:

1) kilalanin ang mga kliyente - mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo;

2) magbigay ng mga legal na entity at indibidwal na negosyante ng software at (o) mga teknikal na aparato na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) lumahok sa paglipat ng mga pondo na pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante para sa mga transaksyon gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad.

4. Sa kaso ng pagkakakilanlan ng mga kliyente - mga legal na entidad at indibidwal na negosyante na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko, alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo, ang mga sumusunod ay dapat tiyakin: mga kinakailangan:

1) ang presensya sa kawani ng ahente ng pagbabayad sa bangko ng isang empleyado na responsable para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo;

2) ang kawalan ng hindi na-expunged o natitirang mga paniniwala para sa mga krimen sa larangan ng ekonomiya para sa mga indibidwal na may hawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body ng ahente ng pagbabayad sa bangko, ang punong accountant ng ahente ng pagbabayad sa bangko (kung mayroon man) at ang empleyado ng pagbabayad sa bangko ahente na tinukoy sa talata 1 ng bahaging ito.

5. Kung ang operator ng money transfer ay nakipag-ugnayan sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko upang magsagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad na nagbibigay sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante ng software at (o) mga teknikal na device na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga sumusunod ay dapat ibigay:

1) pagsunod ng ahente sa pagbabayad ng bangko sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia alinsunod sa Bahagi 3 ng Artikulo 27 ng Pederal na Batas na ito para sa proteksyon ng impormasyon kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera;

2) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ginawa pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at ( o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo ng pondo;

3) isang pagbabawal sa paglipat ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko ng impormasyon tungkol sa anumang operasyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad, na isinagawa gamit ang software at (o) mga teknikal na aparato na ibinigay ng ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsisiguro sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, sa teritoryo ng isang dayuhang estado o pagbibigay ng access sa naturang impormasyon mula sa teritoryo ng isang dayuhang estado, maliban sa mga kaso ng paglilipat ng mga pondo ng cross-border.

6. Sa kaso ng pakikipag-ugnayan sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko upang magsagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad na kinasasangkutan ng pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo na pabor sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante para sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang tinukoy na mga pondo ay dapat na kredito sa isang hiwalay na espesyal bank account na binuksan ng bank payment sa ahente ng money transfer operator na umakit sa kanya.

7. Tanging ang mga sumusunod na operasyon ang maaaring isagawa gamit ang isang espesyal na bank account na ibinigay para sa Bahagi 6 ng artikulong ito:

1) pag-kredito ng mga pondo na inilipat sa ilalim ng mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na pabor sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay pumasok sa mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo ;

2) pag-kredito ng mga pondo na ibinalik sa mga nagbabayad sa kaso ng pagkansela ng mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad;

3) pag-debit ng mga pondo sa mga bank account ng mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante kung saan ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo;

4) pagpapawalang-bisa ng mga halaga ng kabayaran para sa ahenteng nagbabayad sa bangko;

5) write-off ng mga pondo na pabor sa money transfer operator, kasama ang bayad.

8. Ang pagsasagawa ng mga operasyon maliban sa mga tinukoy sa bahagi 7 ng artikulong ito sa isang espesyal na bank account na ibinigay para sa bahagi 6 ng artikulong ito ay hindi pinapayagan.

9. Para sa mga utang ng isang ahente na nagbabayad sa bangko, ang mga pondong matatagpuan sa kanyang espesyal na bank account na ibinigay para sa Bahagi 6 ng artikulong ito ay hindi maaaring kunin, at ang mga operasyon sa tinukoy na espesyal na bank account ay hindi maaaring masuspinde.

10. Ang mga pondong matatagpuan sa isang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko, na itinakda para sa Bahagi 6 ng artikulong ito, ay hindi mababawi para sa mga obligasyon ng ahente na nagbabayad sa bangko.

11. Ang impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng mga aggregator ng pagbabayad ay kasama sa listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng mga aggregator ng pagbabayad, na pinananatili ng Bank of Russia sa paraang itinatag nito.

12. Kinakailangan ng mga funds transfer operator na magbigay sa Bank of Russia ng impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad, na kinakailangan para sa pagpapanatili ng isang listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad. Ang pamamaraan, form, komposisyon at deadline para sa mga funds transfer operator na magbigay ng impormasyon tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad ay itinatag ng Bank of Russia.

13. Ang mga probisyon ng artikulong ito ay nalalapat din sa mga kaso ng konklusyon ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng mga aggregator ng pagbabayad, mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo sa mga notaryo na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay , mga abogado na nagtatag ng mga tanggapan ng batas, tagapamagitan, tagapamahala ng arbitrasyon, appraiser, abogado ng patent at iba pang mga taong nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa batas ng Russian Federation, pati na rin ang mga indibidwal na nag-aaplay ng espesyal na rehimen ng buwis na "Professional Income Tax".

Artikulo 14 2. Ang pamamaraan para sa pagsubaybay sa mga aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents)

1. Kontrol sa pagsunod ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents) sa mga obligasyong ibigay sa operator ng money transfer ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal para sa pag-kredito sa kanilang espesyal na bank account (mga account), gayundin para sa paggamit ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko ( subagents) ng tinukoy na mga espesyal na account sa bangko para sa mga pag-aayos ay isinasagawa ng mga awtoridad sa buwis ng Russian Federation.

2. Ang operator ng money transfer ay obligadong mag-isyu mga awtoridad sa buwis mga sertipiko na nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) mga balanse ng cash sa kanila, pati na rin ang mga pahayag ng mga transaksyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents), sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng motivated na kahilingan mula sa awtoridad sa buwis. Maaaring hilingin ang mga sertipiko ng pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) mga balanse ng cash, pati na rin ang mga pahayag ng mga transaksyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) mula sa naturang money transfer operator mga awtoridad sa buwis sa mga kaso ng pagsasagawa ng kontrol na ibinigay para sa Bahagi 1 ng artikulong ito na may kaugnayan sa mga organisasyong ito (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad sa bangko (mga subagents).

3. Ang form (mga format) at pamamaraan para sa pagpapadala ng kahilingan ng mga awtoridad sa buwis sa operator para sa paglipat ng mga pondo ay itinatag pederal na katawan kapangyarihang tagapagpaganap, pinahintulutan para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad. Ang form at pamamaraan para sa probisyon ng operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay itinatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad, sa kasunduan sa Bank of Russia. Mga format para sa pagbibigay ng mga funds transfer operator sa sa elektronikong format ang impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay inaprubahan ng Bank of Russia sa kasunduan sa pederal na executive body na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad.

4. Ang isang resibo ng cash na inisyu (ipinadala) sa isang kliyente ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ay dapat sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng kagamitan sa cash register.

5. Ang tseke ng cashier na inisyu (ipinadala) sa isang kliyente ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ay maaari ding maglaman ng iba pang mga detalye sa mga kaso kung saan ito ay ibinigay sa kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente ng pagbabayad sa bangko.

6. Sa kaganapan ng pagbabago sa address ng lugar ng pag-install ng ATM, ang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ay obligadong magpadala ng kaukulang abiso sa awtoridad sa buwis sa araw ng naturang pagbabago, na nagpapahiwatig ng bagong address ng lugar ng pag-install ng kagamitan sa cash register na kasama sa ATM.

7. Ang operator ng money transfer ay dapat mag-post sa opisyal na website nito sa Internet ng isang listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) na naa-access ng publiko, na nagpapahiwatig ng alinman sa mga address ng lahat ng mga lugar ng operasyon ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) para sa bawat ahente ng pagbabayad sa bangko ( subagent), o ang address ng website ng ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay ng isang listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) sa mga awtoridad sa buwis sa kanilang kahilingan. Obligado ang ahente ng pagbabayad sa bangko na ilipat sa operator ng paglilipat ng pera ang impormasyon tungkol sa mga kasangkot na subagents ng pagbabayad sa bangko na kinakailangan para isama ang mga ito sa tinukoy na listahan, sa paraang itinatag ng kasunduan sa operator ng paglilipat ng pera.

8. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagsunod ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa mga kondisyon para sa pakikipag-ugnayan nito na itinatag ng Artikulo 14 at 14 1 ng Pederal na Batas na ito, pati na rin ang batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng nalikom mula sa krimen at sa pagpopondo ng terorismo.

9. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magsagawa ng kontrol sa pagsunod ng ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad sa mga tuntunin at kundisyon na natapos sa mga legal na entidad at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na ito Batas, mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, kabilang ang tungkol sa pagkakumpleto at pagiging maagap ng paglilipat ng mga pondo sa mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante sa kaso ng pakikilahok ng isang ahente sa pagbabayad ng bangko sa ang paglipat ng mga pondo para sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad.

10. Ang kabiguan ng ahente ng pagbabayad sa bangko na sumunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 at 14 1 ng Pederal na Batas na ito, ang batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo, ang mga kondisyon ay natapos. kasama ang mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas na ito, mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglipat ng mga pondo sa mga tuntunin ng mga kondisyon para sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang pagkakumpleto at pagiging maagap ng paglilipat ng mga pondo para sa mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng operator ng paglilipat ng mga pondo upang matupad ang kasunduan sa naturang ahente ng pagbabayad sa bangko.

11. Ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay dapat gumamit ng kontrol sa pagsunod ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito.

12. Ang kabiguan ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko na sumunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay batayan para sa unilateral na pagtanggi ng ahente sa pagbabayad sa bangko na tuparin ang kasunduan sa naturang subagent ng pagbabayad sa bangko, kabilang ang sa kahilingan ng paglilipat ng pera operator.

13. Ang pamamaraan para sa kontrol ng operator ng paglilipat ng pera sa mga aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia at isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ng ahente ng pagbabayad sa bangko.

14. Ang pamamaraan para sa kontrol ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko sa mga aktibidad ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko ay itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pati na rin ng isang kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko .

15. Ang Bangko ng Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga dokumento ng operator ng paglilipat ng pera at iba pang kinakailangang impormasyon tungkol sa pakikipag-ugnayan nito sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko, gayundin sa mga aktibidad ng ahente sa pagbabayad sa bangko.";

7) Ang Bahagi 9 ng Artikulo 20 ay dapat dagdagan ng sumusunod na pangungusap: “Ang mga tuntunin sistema ng pagbabayad Maaaring itatag ng Bank of Russia ang mga detalye ng pagtanggap ng mga serbisyo ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, kabilang ang mga kaso ng ipinag-uutos na paggamit ng mga serbisyong ito at nagpapahiwatig ng mga paraan ng pag-indibidwal ng mga serbisyong ito (serbisyo marka).";

8) Ang Bahagi 11 ng Artikulo 21 ay idineklara na hindi wasto;

9) sa artikulo 27:

a) bahagi 1 pagkatapos ng mga salitang "mga ahente sa pagbabayad sa bangko (mga subagents)," idagdag ang mga salitang "mga tagapagbigay ng aplikasyon sa pagbabayad,";

b) bahagi 3 pagkatapos ng mga salitang "mga ahente sa pagbabayad sa bangko (mga subagents)," idagdag ang mga salitang "mga tagapagbigay ng aplikasyon sa pagbabayad,";

10) Ang Artikulo 30 4 ay idineklara na hindi wasto;

11) sa artikulo 30 5:

a) sa unang talata ng bahagi 5, palitan ang mga salitang "bahagi 5 3" ng mga salitang "bahagi 5 3 at 5 6";

b) Ang Bahagi 5 6 ay dapat dagdagan ng mga salitang "pati na rin ang mga tuntunin ng aplikasyon ng tinukoy na listahan";

12) Ang Artikulo 30 6 ay dapat dagdagan ng bahagi 5 gaya ng sumusunod:

"5. Ang mga probisyon ng Bahagi 4 ng artikulong ito sa pagtanggap ng mga serbisyo sa pagpapatakbo mula sa NSPK operational center ay nalalapat din sa mga serbisyo para sa pagpapatunay ng mga kliyente ng mga institusyon ng kredito kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera gamit ang mga internasyonal na card ng pagbabayad sa Internet information at telecommunications network."

Artikulo 2

Baguhin ang Artikulo 7 ng Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2001, N 33, Art. 3418 2002, N 44, Art. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2006, N 31, Art. 3446; 2007, N 16, Art. 1831; N 49, Art. 6036; 2009, Art. 2776; 2010, N 30, Art. 4007; 2011, N 27, Art. 3873; N 46, Art. 6406; 2013, N 26, Art. 3207; N 52, Art. 6968; 2094, Art. 2315; N 23, Art. 2934; N 30, Art. 4219; 2015, N 1, Art. 37; N 18, Art. 2614; N 24, Art. 3367; N 27, Art. 3945, 4001; , N 1, Art. 27, 43, 44; N 26, Art. 3860; N 27, Art. 4196; 2017, N 31, Art. 4830; 2018, N 1, Art. 54, 66; N 18, Art. . 2560, 2576 ; N 53, Art. 8491; 2019, N 12, Art. 1222, 1223) ang mga sumusunod na pagbabago:

1) punto 1 5:

a) pagkatapos ng mga salitang "pagkakakilanlan", idagdag ang mga salitang "kliyente - indibidwal, kinatawan ng kliyente, benepisyaryo, may-ari ng benepisyo";

b) idagdag ang sumusunod na talata:

"Ang isang institusyon ng kredito ay may karapatang ipagkatiwala, batay sa isang kasunduan, kabilang ang isang multilateral, sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko, na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", na isinasagawa ang pagkakakilanlan ng mga kliyente na mga ligal na nilalang at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Pagbabayad System", mga kinatawan ng mga kliyente, benepisyaryo, mga may-ari ng benepisyo upang matiyak ang posibilidad ng pagtanggap ng mga kliyente na legal na tao at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Bahagi 13 ng Artikulo 14 1 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) pagtanggap ng paglilipat ng mga pondo alinsunod sa kasunduan sa kasunduan na natapos sa naturang mga kliyente ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko na nagsasagawa ng mga operasyon ng aggregator ng pagbabayad.";

2) paragraph 1 8 ay dapat dagdagan ng sumusunod na pangungusap: "Ang hindi pagsunod sa mga kinakailangan para sa pagkakakilanlan o pinasimpleng pagkakakilanlan ng ahente sa pagbabayad sa bangko ay batayan para sa unilateral na pagtanggi organisasyon ng kredito mula sa pagpapatupad ng isang kasunduan sa naturang ahente sa pagbabayad sa bangko."

Artikulo 3

Ipasok sa Artikulo 18 ng Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2002, N 28, Art. 2790; 2004 , N 31, Art. 3233; 2005, No. 25, Artikulo 2426; 2008, No. 44, Artikulo 4982; 2010, No. Artikulo 4084; No. 49, Art. 6336; 2014, N 30, art. 4219; N 52, art. 7543; 2016, N 1, art. 46; 2017, N 18, art. 2661; N 30, art. 4456; 2018, N 11, art. 1584, 1588; N 18, Art. 2557; N 24, Art. 3400; N 32, Art. 5115) ang mga sumusunod na pagbabago:

1) ang unang bahagi ay dapat dagdagan ng mga talata 17 9 at 17 10 gaya ng sumusunod:

"17 9) tinutukoy ang mga taripa para sa mga serbisyo sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia;

17 10) tinutukoy ang pinakamataas na halaga ng halaga ng mga bayad na sinisingil ng mga institusyon ng kredito mula sa kanilang mga kliyente para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera at pagbibigay ng iba pang mga serbisyo sa loob ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia;";

2) bahagi ng dalawang, pagkatapos ng mga salitang "pamamaraan para sa pagbuo ng mga reserba ng mga institusyon ng kredito at mga institusyong pampinansyal na hindi kredito," ay pupunan ng mga salitang ", pagpapasiya ng mga taripa para sa mga serbisyo sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, pagpapasiya ng pinakamataas na halaga ng halaga ng mga bayarin na sinisingil ng mga institusyon ng kredito mula sa kanilang mga kliyente para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera at pagbibigay ng iba pang mga serbisyo sa loob ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia."

Artikulo 4

Clause 2 ng Artikulo 131 ng Pederal na Batas ng Oktubre 26, 2002 N 127-FZ "Sa Insolvency (Bankruptcy)" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2002, N 43, Art. 4190; 2005, N 1, Art. 18 ; 2009, N 1 , Art. 4; 2016, N 27, Art. 4305; 2017, N 31, Art. 4761) idagdag ang sumusunod na talata:

"Mula sa bangkarota estate ng isang may utang, na isang legal na entity na nagpapatakbo bilang isang aggregator ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa National Payment System", ay nagpopondo sa isang espesyal na bank account ng pagbabayad aggregator, na napapailalim sa isang order, ay hindi kasama ang credit organization na nakipag-ugnayan sa aggregator ng pagbabayad, mga paglilipat sa mga legal na entity at indibidwal na negosyante, pati na rin ang iba pang mga tao na tinukoy sa Part 13 ng Artikulo 14 1 ng Federal Law ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", kung saan ang aggregator ng pagbabayad ay nagtapos ng mga kasunduan sa pagtanggap ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) sa pakikilahok sa paglilipat ng mga pondo, sa halaga ng mga halaga ng mga transaksyon na isinagawa gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad."

Artikulo 5

Sa talata dalawa ng talata 1 ng Artikulo 2 ng Pederal na Batas ng Marso 18, 2019 N 33-FZ "Sa Mga Pagbabago sa Mga Artikulo 7 at 7 1 ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo of Terrorism” at Artikulo 7 at 10 ng Federal Law “On the National Payment System” (Collected Legislation of the Russian Federation, 2019, No. 12, Art. 1223) palitan ang mga salitang “inilipat sa kanyang bank account o ibinigay sa kanya ” na may mga salitang “inilipat sa mga bank account ng mga indibidwal o ibinigay sa kanya.”

Artikulo 6

1. Ang Pederal na Batas na ito ay magkakabisa sa petsa ng opisyal na publikasyon nito, maliban sa mga probisyon kung saan ang artikulong ito ay nagtatatag ng iba pang mga petsa para sa kanilang pagpasok sa bisa.

2. Ang subparagraph “b” ng talata 2 ng Artikulo 1 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa sa Enero 1, 2021.

3. Ang mga Clause 5 at 6 ng Artikulo 1 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa isang daan at walumpung araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

1) tungkol sa mga provider ng application ng pagbabayad para isama sa listahan ng mga provider ng application ng pagbabayad;

2) tungkol sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko na tumatakbo bilang mga aggregator ng pagbabayad, para isama sa listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko na tumatakbo bilang mga aggregator ng pagbabayad.

5. Ang sistematikong mahahalagang institusyon ng kredito ay kinakailangang tumanggap mula sa NSPK operational center, na itinakda para sa Artikulo 30 6 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad", ang mga serbisyong ibinigay para sa Bahagi 5 ng Artikulo 30 6 ng nasabing Pederal na Batas, hindi lalampas sa 1 Nobyembre 2019, iba pang mga organisasyon ng kredito - hindi lalampas sa Nobyembre 1, 2020.

Pangulo ng Russian Federation V. Putin

Maliban sa ilang mga probisyon, ang mga Batas N 162-ФЗ at N 161-ФЗ ay magkakabisa sa Setyembre 29, 2011.

60; mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932">batas ng Disyembre 23, 2003 N 177-FZ "Sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation "at hindi napapailalim sa seguro.

60;sistema ng pagbabayad" ------------------ Hindi ipinapatupad" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d =2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142 ">h. ika-15 siglo 9 ng Batas Blg. 161-FZ).

Maaaring maiwasan ng operator ng money transfer na i-reimburse ang kliyente para sa halaga ng isang transaksyon na ginawa nang walang pahintulot niya. Upang gawin ito, dapat niyang patunayan na ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na humantong sa pagkumpleto ng naturang transaksyon (Bahagi 15, Artikulo 9 ng Batas No. 161-FZ). Ang parehong mga kahihinatnan para sa kliyente ay nangyayari kung hindi siya nakilala ng operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa batas sa paglaban sa legalisasyon ng mga nalikom mula sa krimen.

5. Mga espesyal na kinakailangan para sa mga electronic money transfer

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 12 ng Batas N 161-FZ, ang isang electronic money operator ay maaaring maging anumang organisasyon na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi binubuksan ang mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na nauugnay sa kanila, na tinukoy sa sugnay 1, bahagi 3 ng Art. 1 ng Batas sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko. Ang nasabing tao ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa paraang itinatag nito tungkol sa pagsisimula ng mga aktibidad nito upang isagawa ang paglipat ng mga elektronikong pondo. Ang isang panahon na hindi hihigit sa 10 araw ng trabaho ay inilaan para dito mula sa petsa ng unang pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo. Ang Batas N 161-FZ ay nagtatatag na ang electronic money operator ay obligado na bumuo ng mga patakaran para sa paglilipat ng naturang mga pondo, na dapat kasama ang:

Ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng electronic money operator na may kaugnayan sa kanilang paglilipat;

Ang pamamaraan para sa pagbibigay sa mga kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad at paglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang mga ito;

Ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng isang electronic money operator kapag umaakit ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko, mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad;

Ang pamamaraan para sa pagtiyak ng walang patid na pagpapatupad ng mga electronic money transfer;

Ang pamamaraan ng operator para sa pagsasaalang-alang ng mga paghahabol (kabilang ang mga pamamaraan para sa agarang pakikipag-ugnayan sa mga kliyente);

Ang pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyon kapag gumagawa ng mga electronic money transfer.

Ang pangunahing at walang kondisyong obligasyon ng electronic money operator ay ang obligasyon na tiyakin ang tuluy-tuloy na paglilipat ng electronic money alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia ( bahagi 6 sining. 12

Magsagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon;

Magsagawa ng mga aksyon at maglapat ng mga hakbang sa pagpapatupad kung ang mga pinangangasiwaang organisasyon ay lumabag sa mga kinakailangan ng batas sa larangan ng NPS.

Upang gamitin ang mga kapangyarihang ito, ang Bangko ng Russia ay may karapatang tukuyin ang mga anyo at oras ng espesyal na pag-uulat at ang pamamaraan para sa paghahanda nito. Bilang karagdagan, maaari siyang humiling at tumanggap ng mga dokumento at iba pang kinakailangang impormasyon mula sa mga pinangangasiwaang organisasyon at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, pati na rin ang mga regulasyon sa isyu tungkol sa pagpapatupad ng pangangasiwa sa NPS (bahagi 2 - 4 ng Artikulo 32 ng Batas Blg. 161-FZ) .

Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng naka-iskedyul at hindi naka-iskedyul na mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon. Ang mga naka-iskedyul na inspeksyon ay dapat isagawa nang hindi hihigit sa isang beses bawat dalawang taon alinsunod sa plano ng inspeksyon na inaprubahan ng Bank of Russia (Bahagi 1, Artikulo 33 ng Batas Blg. 161-FZ). Ang mga hindi naka-iskedyul na inspeksyon ay dapat isagawa kapag ang tuluy-tuloy na paggana ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay nagambala.

Gayundin ang bahagi 3 ng Art. 33 ng Batas N 161-FZ ay nagtatatag na ang mga inspeksyon ay maaaring isagawa nang komprehensibo o sa mga indibidwal na isyu ng mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon.

Batas N 161-FZ). B) Pagmamasid

Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng pagsubaybay sa NPS na may layuning mapabuti ang mga aktibidad ng mga paksa ng NPS at ang mga serbisyong ibinibigay nila, pati na rin ang pagbuo ng mga sistema ng pagbabayad at imprastraktura ng pagbabayad batay sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia (Bahagi 5 , Artikulo 31 ng Batas Blg. 161-FZ).

Kasama sa pagmamasid sa NPS ang mga sumusunod na aktibidad:

Koleksyon, sistematisasyon at pagsusuri ng impormasyon sa mga aktibidad ng mga paksa ng NPS at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (pagsubaybay);

Pagtatasa ng mga aktibidad ng mga sinusubaybayang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pangangasiwa (pagtatasa);

Batay sa mga resulta ng pagtatasa, paghahanda ng mga panukala upang baguhin ang mga aktibidad ng nasuri na naobserbahang mga organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (pagsisimula ng mga pagbabago).

Tungkol sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko, ang konsepto ng "mga pag-aayos" bilang isang operasyon sa pagbabangko ay pinalitan ng terminong "paglipat ng mga pondo". Mula sa teksto ng Russian Federation na ito, pati na rin ang Pederal na Batas ng Hulyo 27, 2010 N 210-FZ "Sa organisasyon ng pagkakaloob ng mga serbisyo ng estado at munisipyo" iminumungkahi ang paglikha ng isang sistema ng impormasyon ng Estado sa mga pagbabayad ng estado at munisipyo.

Pederal na Batas Blg. 40-FZ ng Pebrero 25, 1999 "Sa Insolvency (Bankruptcy) of Credit Institutions" ay dinagdagan ng sumusunod na panuntunan. Isang transaksyon na ginawa ng isang organisasyon ng kredito - isang kalahok o paksa ng sistema ng pagbabayad, kung saan ang naturang organisasyon ay may mga obligasyon bilang resulta ng pagtukoy ng mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad (sa net na batayan) sa loob ng sistema ng pagbabayad, napapailalim sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Batas N 161-FZ, ay hindi maaaring ideklarang invalid ayon sa batas ng bangkarota.

Ang Pederal na Batas Blg. 115-FZ ng Agosto 7, 2001 "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" ay nagpasimula ng isang bagong pamantayan. Ayon dito, kapag naglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng isang kliyente - isang indibidwal, ang kanyang pagkakakilanlan ay kinakailangan lamang kung ang halaga ng paglipat ay lumampas sa 15 libong rubles. o katumbas na halaga sa dayuhang pera.

Ipinakilala ang Kodigo ng Russian Federation sa Mga Pagkakasala sa Administratibo mga paglabag sa administratibo, na nagbibigay ng pananagutan para sa kabiguang sumunod sa mga kinakailangan ng Batas N 161-FZ sa anyo ng isang multa, na maaaring umabot sa 500 libong rubles. (Artikulo 15.36 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation).

Kapansin-pansin ang mga pagbabagong ginawa sa Pederal na Batas ng Hulyo 7, 2003 N 126-FZ "Sa Komunikasyon". Ang Batas N 162-FZ ay nagtatatag na ang mga pondo na isang paunang bayad mula sa isang indibidwal na subscriber para sa mga serbisyo ng komunikasyon ay maaaring gamitin upang madagdagan ang kanyang balanse sa electronic na pera alinsunod sa

Kabanata 1.Pangkalahatang probisyon

Artikulo 1. Paksa ng regulasyon ng Pederal na Batas na ito

Ang Pederal na Batas na ito ay nagtatatag ng mga ligal at organisasyonal na pundasyon ng pambansang sistema ng pagbabayad, kinokontrol ang pamamaraan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang paglilipat ng mga pondo, ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang mga aktibidad ng mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad, at tinutukoy din ang mga kinakailangan para sa organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad, ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng pangangasiwa at pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Artikulo 2. Legal na regulasyon ng mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang batas ng Russian Federation sa pambansang sistema ng pagbabayad ay batay sa Konstitusyon ng Russian Federation, mga internasyonal na kasunduan ng Russian Federation at binubuo ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas.

2. Ang Pamahalaan ng Russian Federation at mga pederal na ehekutibong awtoridad, sa loob ng mga limitasyon ng kanilang mga kapangyarihan sa mga kaso na itinakda ng Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas, ay maaaring magpatibay ng mga regulasyong legal na aksyon upang makontrol ang mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad.

3. Ang Bangko Sentral ng Russian Federation (Bank ng Russia), sa loob ng mga limitasyon ng mga kapangyarihan nito sa mga kaso na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito at iba pang mga pederal na batas, ay maaaring magpatibay ng mga regulasyon upang makontrol ang mga relasyon sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Artikulo 3. Mga pangunahing konsepto na ginamit sa Pederal na Batas na ito

Ang Pederal na Batas na ito ay gumagamit ng mga sumusunod na pangunahing konsepto:

1) pambansang sistema ng pagbabayad - isang hanay ng mga operator ng paglilipat ng pera (kabilang ang mga electronic money operator), mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents), mga ahente ng pagbabayad, mga pederal na organisasyong postal kapag nagbibigay sila ng mga serbisyo sa pagbabayad alinsunod sa batas ng Russian Federation, mga operator ng sistema ng pagbabayad , mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad);

2) operator ng paglilipat ng pera - isang organisasyon na, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ay may karapatang maglipat ng mga pondo;

3) electronic money operator - isang money transfer operator na naglilipat ng electronic money nang hindi nagbubukas ng bank account (transfer of electronic money);

4) ahente ng pagbabayad sa bangko - isang ligal na nilalang, maliban sa isang organisasyon ng kredito, o isang indibidwal na negosyante na nakikibahagi sa isang organisasyon ng kredito para sa layunin ng pagsasagawa ng mga aktibidad na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito;

5) subagent ng pagbabayad sa bangko - isang ligal na nilalang, maliban sa isang organisasyon ng kredito, o isang indibidwal na negosyante na nakikibahagi sa isang ahente ng pagbabayad sa bangko para sa layunin ng pagsasagawa ng mga aktibidad na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito;

6) operator ng sistema ng pagbabayad - isang organisasyon na tumutukoy sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, pati na rin ang pagsasagawa ng iba pang mga tungkulin na itinakda ng Pederal na Batas na ito;

7) operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad - operational center, payment clearing center at sentro ng paglilinis;

8) operational center - isang organisasyon na nagbibigay, sa loob ng sistema ng pagbabayad, para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente ng access sa mga serbisyo sa paglilipat ng pera, kabilang ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad, pati na rin ang pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe (mula rito ay tinutukoy bilang mga serbisyo sa pagpapatakbo );

9) sentro ng paglilinis ng pagbabayad - isang organisasyon na nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation, na tinitiyak, sa loob ng sistema ng pagbabayad, ang pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad upang maglipat ng mga pondo at magsagawa ng iba pang mga aksyon na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito ( pagkatapos nito ay tinutukoy bilang mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad);

10) central payment clearing counterparty - isang payment clearing center na kumikilos, alinsunod sa Pederal na Batas na ito, bilang nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo para sa paglilipat ng mga pondo mula sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

11) settlement center - isang organisasyon na nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation, na tinitiyak, sa loob ng sistema ng pagbabayad, ang pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, pati na rin ang pagpapadala ng mga kumpirmasyon tungkol sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang mga serbisyo sa pag-areglo);

12) paglilipat ng mga pondo - mga aksyon ng operator na maglipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng naaangkop na mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash upang mabigyan ang tatanggap ng mga pondo ng nagbabayad;

13) paglilipat ng mga pondo sa cross-border - isang paglilipat ng mga pondo kung saan ang nagbabayad o tumatanggap ng mga pondo ay matatagpuan sa labas ng Russian Federation, at (o) isang paglilipat ng mga pondo kung saan ang nagbabayad o tumatanggap ng mga pondo ay pinaglilingkuran ng isang dayuhang sentral (pambansang) bangko o isang dayuhang bangko;

14) irrevocability ng isang funds transfer - isang katangian ng isang funds transfer, na nagpapahiwatig ng kawalan o pagwawakas ng posibilidad ng pagbawi ng isang utos upang isagawa ang isang funds transfer sa isang tiyak na punto ng oras;

15) walang kondisyon na paglilipat ng mga pondo - isang katangian ng isang paglipat ng mga pondo, na nagpapahiwatig ng kawalan ng mga kondisyon o ang katuparan ng lahat ng mga kondisyon para sa paglipat ng mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras;

16) finality ng isang funds transfer - isang katangian ng isang funds transfer, na nagpapahiwatig ng pagkakaloob ng mga pondo sa tatanggap ng mga pondo sa isang tiyak na punto ng oras;

17) serbisyo sa pagbabayad - isang serbisyo sa paglilipat ng pera, isang serbisyo sa paglilipat ng koreo at isang serbisyo sa pagtanggap ng pagbabayad;

18) mga elektronikong pondo - mga pondo na dating ibinigay ng isang tao (ang taong nagbigay ng mga pondo) sa ibang tao na isinasaalang-alang ang impormasyon tungkol sa halaga ng mga pondo na ibinigay nang hindi binubuksan ang isang bank account (isang obligadong tao) upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi ng taong nagbigay ng mga pondo, sa mga ikatlong partido at kung saan ang taong nagbigay ng mga pondo ay may karapatan na magpadala ng mga order nang eksklusibo gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad. Kasabay nito, ang mga pondo na natanggap ng mga organisasyong nagsasagawa propesyonal na aktibidad Sa palengke mahahalagang papel, mga aktibidad sa paglilinis at (o) mga aktibidad sa pamamahala mga pondo sa pamumuhunan, mutual investment funds at non-governmental mga pondo ng pensiyon at pagtatala ng impormasyon sa halaga ng mga pondong ibinigay nang hindi nagbubukas ng bank account alinsunod sa batas na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga organisasyong ito;

19) electronic na paraan ng pagbabayad - isang paraan at (o) paraan na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator na gumuhit, mag-certify at magpadala ng mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, electronic media, kasama ang mga card sa pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga teknikal na aparato;

20) sistema ng pagbabayad - isang hanay ng mga organisasyon na nakikipag-ugnayan ayon sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang maglipat ng mga pondo, kabilang ang operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, kung saan hindi bababa sa tatlong mga organisasyon ang mga operator ng paglilipat ng pera;

21) makabuluhang sistema ng pagbabayad - isang sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa pamantayang itinatag ng Pederal na Batas na ito (systemically important payment system o socially important payment system);

22) mga patakaran ng sistema ng pagbabayad - dokumento (mga dokumento) na naglalaman (naglalaman) ng mga kondisyon para sa pakikilahok sa sistema ng pagbabayad, paglilipat ng mga pondo, pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at iba pang mga kondisyon na tinutukoy ng operator ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa Pederal na ito Batas;

23) mga kalahok sa sistema ng pagbabayad - mga organisasyon na sumang-ayon sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang magbigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pondo;

24) pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe - pagtanggap ng sentro ng pagpapatakbo ng mga elektronikong mensahe na naglalaman ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, paghahatid ng mga mensaheng ito sa clearing center ng pagbabayad, settlement center, pati na rin ang paghahatid ng mga abiso (pagkumpirma) tungkol sa pagtanggap at pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

25) mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad - mga halaga ng mga pondo na napapailalim sa pag-debit at pag-kredito ng settlement center sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Kabanata 2. Ang pamamaraan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad, kabilang ang paglipat ng mga pondo, at ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad

Artikulo 4. Ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad

1. Ang operator ng paglilipat ng pera ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera, sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation.

2. Ang mga ahente ng pagbabayad sa bangko at mga subagents ng pagbabayad sa bangko ay lumahok sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa paglilipat ng pondo batay sa mga kasunduan na natapos, ayon sa pagkakabanggit, sa mga operator ng paglilipat ng pera at mga ahente ng pagbabayad sa bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito.

3. Ang mga pederal na organisasyong pang-koreo ay nagbibigay ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera sa koreo alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Hulyo 17, 1999 N 176-FZ "Sa Mga Serbisyong Postal".

4. Ang mga ahente sa pagbabayad ay nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagtanggap ng mga pagbabayad alinsunod sa Pederal na Batas ng Hunyo 3, 2009 N 103-FZ "Sa mga aktibidad ng pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal na isinasagawa ng mga ahente ng pagbabayad."

Artikulo 5. Pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo

1. Isinasagawa ng operator ng money transfer ang paglilipat ng mga pondo ayon sa pagkakasunud-sunod ng kliyente (nagbabayad o tatanggap ng mga pondo), na isinasagawa sa loob ng balangkas ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula dito ay tinutukoy bilang order ng kliyente).

2. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa gastos ng mga pondo ng nagbabayad na matatagpuan sa kanyang bank account o ibinigay sa kanya nang hindi binubuksan ang isang bank account.

3. Ang paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng naaangkop na mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo, pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo, o accounting para sa mga pondo na pabor sa tatanggap. ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo.

4. Ang pagdedeposito ng cash sa iyong bank account o pagtanggap ng cash mula sa iyong bank account mula sa isang money transfer operator ay hindi bumubuo ng money transfer.

5. Ang paglilipat ng mga pondo, maliban sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho simula sa araw na ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa araw na ang nagbabayad ay nagbigay ng cash para sa ang layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

6. Sa pagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo, kasama ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad at ang operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, maaaring lumahok ang iba pang mga operator ng paglilipat ng pera (mula rito ay tinatawag na mga tagapamagitan ng paglilipat).

7. Maliban kung iba ang itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas, ang hindi na mababawi ng funds transfer, maliban sa mga electronic money transfer, ay magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandaling ito. ang nagbabayad ay nagbibigay ng cash para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

8. Ang unconditionality ng paglipat ng mga pondo ay nangyayari sa sandali ng katuparan ng mga kondisyon na tinukoy ng nagbabayad at (o) tatanggap ng mga pondo o iba pang mga tao para sa paglipat ng mga pondo, kabilang ang pagpapatupad ng isang counter transfer ng mga pondo sa ibang pera , counter transfer ng mga securities, pagtatanghal ng mga dokumento, o kung wala ang tinukoy na mga kondisyon.

9. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tatanggap ng mga pondo ay pinagsilbihan ng isang operator ng paglilipat ng pera, ang pagtatapos ng paglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng elektronikong pera, ay nangyayari sa sandaling ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng mga pondo ang tatanggap o ang tatanggap ng mga pondo ay binibigyan ng pagkakataong makatanggap ng mga pondong salapi.

10. Kung ang nagbabayad ng mga pondo at ang tatanggap ng mga pondo ay pinaglilingkuran ng iba't ibang mga operator ng paglilipat ng pera, ang pagtatapos ng paglilipat ng mga pondo ay nangyayari sa sandaling ang mga pondo ay na-kredito sa bank account ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo, pagkuha Isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Artikulo 25 ng Pederal na Batas na ito.

11. Kapag naglilipat ng mga pondo, ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na nagsisilbi sa nagbabayad sa nagbabayad ay magwawakas sa sandali ng pagtatapos nito.

12. Ang operator ng money transfer, bago gumawa ng money transfer, ay obligadong magbigay ng pagkakataon sa mga kliyente na maging pamilyar sa kanilang sarili, sa isang form na naa-access sa kanila, sa mga kondisyon para sa paggawa ng money transfer sa loob ng balangkas ng naaangkop na anyo ng hindi- mga pagbabayad ng cash, kabilang ang:

1) kasama ang halaga ng kabayaran at ang pamamaraan para sa koleksyon nito kung ito ay ibinigay para sa kontrata;

2) na may paraan ng pagpapasiya halaga ng palitan inilapat kapag naglilipat ng mga pondo sa dayuhang pera (kung ang pera ng mga pondo na ibinigay ng nagbabayad ay naiiba sa pera ng inilipat na mga pondo);

3) kasama ang pamamaraan para sa paghahain ng mga paghahabol, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnayan sa operator ng money transfer;

4) kasama ang iba pang impormasyon na tinutukoy ng paraan ng mga hindi cash na pagbabayad na ginamit.

13. Obligado ang kliyente na bigyan ang operator ng money transfer ng maaasahang impormasyon para sa komunikasyon sa kliyente, at kung magbago ito, agad na magbigay ng na-update na impormasyon. Ang obligasyon ng operator ng paglilipat ng pera na magpadala ng mga abiso sa kliyente na ibinigay para sa Pederal na Batas na ito ay itinuturing na natupad kapag ang abiso ay ipinadala alinsunod sa impormasyong magagamit sa operator ng paglilipat ng pera para sa komunikasyon sa kliyente.

Artikulo 6. Mga tampok ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo

1. Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit), ang operator ng paglilipat ng pera, batay sa isang kasunduan sa nagbabayad, ay nagde-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad sa kanyang pahintulot (pagtanggap ng nagbabayad) sa pamamagitan ng pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo (pagkatapos nito - kinakailangan ng tatanggap ng mga pondo).

2. Ang karapatan ng tumatanggap ng mga pondo na mag-claim sa bank account ng nagbabayad ay dapat ibigay sa isang kasunduan sa pagitan ng money transfer operator na nagseserbisyo sa nagbabayad at ng nagbabayad.

3. Maaaring ibigay ang pagtanggap ng nagbabayad bago matanggap ang kahilingan ng tatanggap (paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad) o pagkatapos nitong matanggap ng operator ng money transfer ng nagbabayad. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay maaaring ibigay sa isang kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer na nagseserbisyo sa nagbabayad at nagbabayad o sa anyo ng isang hiwalay na dokumento o mensahe.

4. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay maaaring ibigay na may kaugnayan sa isa o higit pang mga tatanggap ng mga pondo, isa o higit pang mga claim ng tatanggap ng mga pondo.

5. Ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay maaaring direktang ipadala sa money transfer operator na nagsisilbi sa nagbabayad o sa pamamagitan ng money transfer operator na nagsisilbi sa tatanggap ng mga pondo.

6. Sa kawalan ng naunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, inililipat ng operator ng funds transfer ang natanggap na kahilingan ng tatanggap ng mga pondo para sa pagtanggap sa nagbabayad nang hindi lalampas sa araw na sumunod sa araw na natanggap ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo.

7. Ang pagtanggap ng nagbabayad ay dapat ibigay sa loob ng limang araw ng trabaho, kung higit pa panandalian ay hindi ibinigay para sa kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng nagbabayad.

8. Sa pagtanggap ng nagbabayad, ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay natutupad sa halaga ng pagtanggap ng nagbabayad.

9. Ang pagtanggap ng nagbabayad ng bahagi ng halaga ng claim ng tatanggap ay pinapayagan (bahagyang pagtanggap ng nagbabayad), maliban kung iba ang itinatadhana ng kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng nagbabayad.

10. Sa kaso ng bahagyang pagtanggap ng nagbabayad, ang funds transfer operator ay obligadong ipahiwatig ito kapag kinukumpirma sa tatanggap ng mga pondo ang katuparan ng kanyang kahilingan.

11. Kung ang nagbabayad ay tumangging tumanggap o nabigong tumanggap ng pagtanggap sa loob ng itinakdang panahon, ang kahilingan ng tumatanggap ng mga pondo ay sasailalim na ibalik sa tatanggap ng mga pondo na nagpapahiwatig ng dahilan ng pagbabalik.

12. Sa pagtanggap ng kahilingan mula sa tatanggap ng mga pondo na may paunang ibinigay na pagtanggap mula sa nagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera na naglilingkod sa nagbabayad ay obligado na suriin ang pagsunod sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo sa mga kondisyon ng pre- ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad.

13. Kung ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay nakakatugon sa mga kondisyon ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, ito ay natutupad sa halaga at sa loob ng takdang panahon na itinakda ng mga kondisyon ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad.

14. Kung ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay hindi sumusunod sa mga kondisyon ng naunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad o imposibleng i-verify ang mga ito, ang operator ng paglilipat ng pera na nagseserbisyo sa nagbabayad ay obligadong ibalik ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo nang walang pagpapatupad, maliban kung ang kontrata ay nagtatadhana para sa obligasyon ng nagbabayad servicing operator para sa paglilipat ng mga pondo sa kasong ito upang hilingin ang pagtanggap ng nagbabayad.

15. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong magpadala sa nagbabayad ng paunawa ng katuparan ng kahilingan ng tatanggap nang hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagpapatupad.

Artikulo 7. Mga tampok ng electronic money transfer

1. Kapag gumagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng electronic money transfer, ang kliyente ay nagbibigay ng mga pondo sa electronic money operator batay sa isang kasunduan na natapos sa kanya.

2. Isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring magbigay ng mga pondo sa electronic money operator gamit ang kanyang bank account o nang hindi gumagamit ng bank account.

3. Ang isang kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante - ay nagbibigay ng mga pondo sa electronic money operator gamit lamang ang kanyang bank account.

4. Isinasaalang-alang ng electronic money operator ang mga pondong ibinigay ng kliyente sa pamamagitan ng paglikha ng isang talaan na sumasalamin sa halaga ng mga obligasyon ng electronic money operator sa kliyente sa halaga ng mga pondong ibinigay niya (mula dito ay tinutukoy bilang balanse ng electronic money).

5. Ang electronic money operator ay walang karapatan na magbigay sa kliyente ng mga pondo upang madagdagan ang balanse ng electronic money ng kliyente.

6. Ang electronic money operator ay walang karapatan na makaipon ng interes sa balanse ng electronic money o magbayad ng anumang kabayaran sa kliyente.

7. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa batay sa mga order ng mga nagbabayad na pabor sa mga tatanggap ng mga pondo. Sa mga kaso na ibinigay ng mga kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng operator ng mga elektronikong pondo, sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay maaaring isagawa batay sa mga kinakailangan ng mga tatanggap ng mga pondo alinsunod sa Artikulo 6 ng ang Pederal na Batas na ito, na isinasaalang-alang ang mga detalye ng paglilipat ng mga elektronikong pondo, maliban sa mga kaso ng paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

8. Ang paglilipat ng mga electronic na pondo ay maaaring isagawa sa pagitan ng mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo na mga kliyente ng isang electronic money operator o ilang electronic money operator.

9. Kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo mga legal na entity o ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring maging mga tatanggap ng mga pondo, gayundin ang mga nagbabayad kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

10. Ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap ng elektronikong pera operator ng order ng kliyente, pagbabawas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap sa halaga ng electronic money transfer.

11. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa kaagad pagkatapos tanggapin ng operator ng elektronikong pera ang order ng kliyente.

12. Ang isang kasunduan na natapos ng isang electronic money operator sa isang kliyente ay maaaring magbigay para sa posibilidad ng paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad ng nagbabayad - isang indibidwal at ang tatanggap ng mga pondo - isang legal na entity o indibidwal na negosyante, kapag ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito ay hindi isinasagawa nang sabay-sabay (simula dito - autonomous mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad). Sa kasong ito, ang tatanggap ng mga pondo ay obligadong magpadala ng impormasyon tungkol sa natapos na mga transaksyon sa electronic money operator para sa accounting nito nang hindi lalampas sa pagtatapos ng araw ng trabaho ng electronic money operator.

13. Ang electronic money operator, kaagad pagkatapos na maisagawa ang utos ng kliyente na magsagawa ng electronic money transfer, ay nagpapadala sa kliyente ng kumpirmasyon ng pagpapatupad ng tinukoy na order.

15. Ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay nagiging hindi na mababawi at pinal pagkatapos isagawa ng electronic money operator ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito.

16. Sa kaso ng isang autonomous na paraan ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay hindi na mababawi sa sandaling ginagamit ng kliyente ang elektronikong paraan ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng Bahagi 12 ng artikulong ito at pangwakas pagkatapos isinasaalang-alang ng electronic money operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa Part 12 ng artikulong ito.

17. Ang obligasyon sa pananalapi ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa pagtatapos ng paglilipat ng mga elektronikong pondo.

18. Sa kaso ng offline na paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad obligasyon sa pananalapi ang nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay nagtatapos sa sandali ng hindi na mababawi ng electronic money transfer.

19. Ang electronic money operator ay nagpapanatili ng mga talaan ng impormasyon sa mga balanse ng electronic money at nakumpletong electronic money transfer sa patuloy na batayan.

20. Bilang karagdagan sa paglipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring, sa pamamagitan ng ang kanyang order, ilipat lamang sa isang bank account. Ang nasabing balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - ang isang indibidwal ay hindi maaaring maibigay sa cash.

21. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring, sa pamamagitan ng ang kanyang order, ilipat sa isang bank account, ilipat nang hindi binubuksan ang isang bank account o inisyu sa cash.

22. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante maaaring, sa pamamagitan ng kanyang utos, ay ma-kredito o ilipat lamang sa kanyang bank account.

23. Ang kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante ay kinakailangan na magkaroon ng isang bank account na binuksan sa isang electronic money operator para sa paglipat ng balanse (bahagi nito) ng mga electronic na pondo, o magbigay sa kanya ng impormasyon tungkol sa bank account ng legal na ito. entity o indibidwal na negosyante na binuksan sa isa pang institusyon ng kredito , kung saan maaaring ilipat ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo.

24. Paglipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente, paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga residente at hindi residente, pati na rin ang paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga hindi residente ay napapailalim sa mga kinakailangan batas sa pera ng Russian Federation, mga aksyon ng mga awtoridad sa regulasyon ng pera at mga aksyon ng mga awtoridad sa pagkontrol ng pera. Ang mga konsepto at terminong ginamit sa talatang ito ay ginagamit sa kahulugan kung saan ginagamit ang mga ito sa Pederal na Batas ng Disyembre 10, 2003 N 173-FZ "Sa regulasyon ng pera At kontrol ng palitan", maliban kung itadhana ng Pederal na Batas na ito.

25. Bago magtapos ng isang kasunduan sa isang indibidwal na kliyente, obligado ang electronic money operator na ibigay sa kanya ang sumusunod na impormasyon:

1) sa pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin ang bilang ng lisensya nito upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko;

2) sa mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang offline;

3) tungkol sa mga paraan at lugar ng paggawa ng mga electronic money transfer;

4) sa mga pamamaraan at lugar ng pagkakaloob ng mga pondo ng isang kliyente - isang indibidwal sa electronic money operator;

5) sa halaga at pamamaraan para sa pagkolekta ng bayad ng electronic money operator mula sa isang indibidwal sa kaso ng pagkolekta ng bayad;

6) tungkol sa mga paraan ng pag-file ng mga claim at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnay sa electronic money operator.

Artikulo 8. Ang utos ng kliyente, pamamaraan para sa pagtanggap nito para sa pagpapatupad at pagpapatupad

1. Ang order ng kliyente ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa paglipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mula rito ay tinutukoy bilang mga detalye ng paglilipat). Ang listahan ng mga detalye ng paglilipat ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, mga regulasyon ng mga pederal na ehekutibong awtoridad at isang kasunduan na tinapos ng isang operator ng paglilipat ng pera sa isang kliyente o sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

2. Ang order ng kliyente ay maaaring ipadala, tanggapin para sa pagpapatupad, isagawa at iimbak sa elektronikong paraan, maliban kung itinatadhana ng batas ng Russian Federation, mga regulasyon ng Bank of Russia, mga regulasyon ng Russian Federation o isang kasunduan na natapos ng operator para sa paglipat ng mga pondo sa kliyente o sa pagitan ng mga operator para sa paglilipat ng pera.

3. Ang operator ng money transfer ay may karapatan na gumuhit ng isang order sa sarili nitong ngalan upang isagawa ang order ng kliyente.

4. Kapag tumatanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na i-verify ang karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo, suriin ang mga detalye ng paglilipat, ang sapat na pondo upang maisakatuparan ang utos ng kliyente, at magsagawa din ng iba pang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng kliyente mga order para sa pagpapatupad, na ibinigay ng batas ng Russian Federation.

5. Kung ang karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo ay hindi sertipikado, at gayundin kung ang mga detalye ng paglilipat ay hindi nakakatugon sa itinatag na mga kinakailangan, hindi tinatanggap ng operator ng money transfer ang utos ng kliyente para sa pagpapatupad at nagpapadala ng isang abiso sa kliyente tungkol dito sa ibang pagkakataon kaysa sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng order ng kliyente.

6. Ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng kliyente upang maisagawa ang kanyang order ay tinutukoy sa paraang itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia. Kung walang sapat na pondo sa bank account ng kliyente, hindi tinatanggap ng operator ng paglilipat ng pera ang utos ng kliyente para sa pagpapatupad, maliban kung itinakda ng batas ng Russian Federation at ng kasunduan, at nagpapadala din ng abiso sa kliyente tungkol dito sa ibang pagkakataon. kaysa sa araw kasunod ng araw ng pagtanggap ng order ng kliyente .

7. Kung walang sapat na pondo, ang utos ng kliyente na maglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kabilang ang paglilipat ng mga elektronikong pondo, ay hindi tinatanggap para sa pagpapatupad ng operator ng paglilipat ng pera at ang kliyente ay agad na inaabisuhan tungkol dito.

8. Ang pagtanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad ay nakumpirma ng operator para sa paglilipat ng mga pondo sa kliyente sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation o ng kasunduan.

9. Maaaring bawiin ng kliyente ang utos ng kliyente bago mangyari ang irrevocability ng funds transfer sa paraang itinakda ng batas ng Russian Federation at ng kasunduan.

10. Ang order ng kliyente ay isinasagawa ng operator ng money transfer sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash sa halagang tinukoy sa order ng kliyente. Ang suweldo ng operator ng money transfer (kung nakolekta) ay hindi maaaring itago mula sa halaga ng money transfer, maliban sa mga kaso ng cross-border na money transfer.

11. Ang pagpapatupad ng utos ng kliyente ay kinumpirma ng operator para sa paglilipat ng mga pondo sa kliyente sa paraang inireseta ng batas ng Russian Federation at ng kasunduan.

12. Ang mga probisyon ng artikulong ito ay nalalapat din sa kaso ng pagtanggap at pagpapatupad ng mga order sa pamamagitan ng mga tagapamagitan ng paglilipat at sa kaso ng mga operator ng paglilipat ng pera na gumuhit ng mga order sa kanilang sariling ngalan para sa layunin ng pagpapatupad ng mga order ng kliyente sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash, na isinasaalang-alang ang mga detalye na ibinigay para sa batas ng Russian Federation at mga kontrata sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

Artikulo 9. Pamamaraan para sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad

1. Ang paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa batay sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinapos ng operator ng paglilipat ng pera kasama ang kliyente, pati na rin ang mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera.

2. Ang operator ng money transfer ay may karapatan na tanggihan ang kliyente na pumasok sa isang kasunduan sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

3. Bago magtapos ng isang kasunduan sa kliyente sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa mga kondisyon para sa paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad, lalo na ang tungkol sa anumang mga paghihigpit sa mga pamamaraan at lugar ng paggamit, mga kaso ng tumaas na panganib ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

4. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala sa kliyente ng kaukulang abiso sa paraang itinatag ng kasunduan sa kliyente.

5. Ang operator ng money transfer ay obligado na tiyakin na ang kliyente ay maaaring magpadala sa kanya ng isang abiso tungkol sa pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) tungkol sa paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente.

6. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong magtala ng mga abiso na ipinadala sa kliyente at natanggap mula sa kliyente, at mag-imbak din ng may-katuturang impormasyon nang hindi bababa sa tatlong taon.

7. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay sa kliyente ng mga dokumento at impormasyon na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa paraang itinatag ng kasunduan.

8. Obligado ang operator ng paglilipat ng pera na isaalang-alang ang mga aplikasyon ng kliyente, kabilang ang sa kaganapan ng mga pagtatalo na may kaugnayan sa paggamit ng kliyente ng kanyang elektronikong paraan ng pagbabayad, at bigyan din ang kliyente ng pagkakataon na makatanggap ng impormasyon tungkol sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon, kabilang ang nakasulat sa kahilingan ng kliyente, sa loob ng panahong itinatag ng kasunduan, ngunit hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga naturang aplikasyon, gayundin ng hindi hihigit sa 60 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng mga aplikasyon sa kaso ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad para sa paglipat ng mga pondo sa cross-border.

9. Ang paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay maaaring masuspinde o wakasan ng money transfer operator batay sa isang abiso na natanggap mula sa kliyente o sa inisyatiba ng money transfer operator kung ang kliyente ay lumabag sa pamamaraan para sa paggamit ng electronic paraan ng pagbabayad alinsunod sa kasunduan.

10. Ang pagsususpinde o pagwawakas ng paggamit ng kliyente ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi nagwawakas sa mga obligasyon ng kliyente at ng operator na maglipat ng mga pondo na lumitaw bago ang pagsuspinde o pagwawakas ng nasabing paggamit.

11. Sa kaso ng pagkawala ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, obligado ang kliyente na magpadala ng kaukulang abiso sa operator ng paglilipat ng pera sa form na ibinigay para sa kontrata kaagad pagkatapos matuklasan ang katotohanan ng pagkawala ng elektronikong paraan ng pagbabayad at (o) paggamit nito nang walang pahintulot ng kliyente, ngunit hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso ng nakumpletong transaksyon mula sa operator ng paglilipat ng pera.

12. Matapos matanggap ng operator ng money transfer ang abiso ng kliyente alinsunod sa Bahagi 11 ng artikulong ito, obligado ang operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente pagkatapos matanggap ang tinukoy na paunawa.

13. Kung hindi tinupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyong nakumpleto alinsunod sa Bahagi 4 ng artikulong ito, obligado ang operator ng money transfer na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon kung saan ang kliyente ay hindi alam at nakumpleto nang walang pahintulot ng kliyente.

14. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyong nakumpleto alinsunod sa Part 4 ng artikulong ito at ang kliyente ay hindi nagpadala ng notice sa money transfer operator alinsunod sa Part 11 ng artikulong ito, ang pera hindi obligado ang transfer operator na bayaran ang kliyente para sa halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente.

15. Kung tinutupad ng operator ng money transfer ang obligasyon na abisuhan ang kliyente - isang indibidwal tungkol sa transaksyon na nakumpleto alinsunod sa bahagi 4 ng artikulong ito at ang kliyente - isang indibidwal ang nagpadala ng abiso sa operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa bahagi 11 nito artikulo, dapat bayaran ng operator para sa paglilipat ng mga pondo ang kliyente para sa halaga ng tinukoy na operasyon na isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente bago magpadala ng abiso ang kliyente, isang indibidwal. Sa kasong ito, ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong ibalik ang halaga ng transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente, maliban kung mapatunayan niya na nilabag ng kliyente ang pamamaraan para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na nagresulta sa transaksyon na isinasagawa nang walang pahintulot ng kliyente - isang indibidwal.

Advertisement 4 Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 10. Ang pamamaraan para sa paggamit ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo

1. Ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa nang may o walang pagkakakilanlan ng kliyente alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo."

2. Kung ang operator ng electronic money ay kinikilala ang isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo", ang paggamit ng ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang kliyente - isang indibidwal, sa kondisyon na ang balanse ng mga elektronikong pondo sa anumang oras ay hindi lalampas sa 100 libong rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 100 libong rubles sa opisyal na exchange rate ng Bangko ng Russia. Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinapersonal.

3. Pinapayagan na lumampas sa halagang tinukoy sa Bahagi 2 ng artikulong ito dahil sa pagbabago sa opisyal na foreign exchange rate na itinatag ng Bank of Russia.

4. Kung nabigo ang operator ng electronic money na makilala ang isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo", ang Ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang kliyente - isang indibidwal, sa kondisyon na ang balanse ng mga elektronikong pondo sa anumang oras ay hindi lalampas sa 15 libong rubles. Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay hindi naka-personalize.

5. Ang kabuuang halaga ng mga inilipat na elektronikong pondo gamit ang isang hindi personalized na paraan ng pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa 40 libong rubles sa isang buwan ng kalendaryo.

6. Ang electronic money operator ay hindi nagsasagawa ng electronic money transfer kung, bilang resulta ng naturang paglilipat, ang mga halagang tinukoy sa bahagi 2, 4 at 5 ng artikulong ito ay lalampas. Sa kasong ito, ang isang indibidwal ay may karapatang tumanggap ng balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo alinsunod sa mga bahagi 20 at 21 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

7. Ang paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ng isang kliyente - isang ligal na nilalang o isang indibidwal na negosyante ay isinasagawa kasama ang pagkakakilanlan nito ng electronic money operator alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen, at pagpopondo sa terorismo." Ang tinukoy na elektronikong paraan ng pagbabayad ay corporate. Ang paggamit ng isang corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay napapailalim sa kondisyon na ang balanse ng mga elektronikong pondo ay hindi lalampas sa 100 libong rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 100 libong rubles sa opisyal na exchange rate ng Bank of Russia sa dulo ng araw ng trabaho ng electronic money operator.

8. Pinapayagan na lumampas sa halagang tinukoy sa Bahagi 7 ng artikulong ito dahil sa pagbabago sa opisyal na foreign exchange rate na itinatag ng Bank of Russia.

9. Kung ang halaga na tinukoy sa bahagi 7 ng artikulong ito ay lumampas, ang electronic money operator ay obligadong mag-credit o maglipat ng mga pondo sa halagang lumampas sa tinukoy na limitasyon sa bank account ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante nang wala ang kanyang order.

10. Ang operator ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay obligadong tiyakin, kapag gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay ng artikulong ito, ang posibilidad ng kanilang pagkakakilanlan ng mga kliyente bilang hindi personalized, personalized o corporate electronic na paraan ng pagbabayad.

11. Ang mga paglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay maaaring masuspinde sa paraan at mga kaso na katulad ng pamamaraan at mga kaso ng pagsususpinde ng mga transaksyon sa isang bank account, na itinakda ng batas ng Russian Federation.

12. Kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad at corporate electronic na paraan ng pagbabayad, ang balanse ng mga elektronikong pondo ay maaaring ipataw alinsunod sa batas ng Russian Federation.

13. Obligado ang electronic money operator na tiyakin na imposibleng gumamit ng electronic na paraan ng pagbabayad hanggang ang kliyente - isang indibidwal - ay naging pamilyar sa impormasyong tinukoy sa Bahagi 25 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

14. Ang mga probisyon ng artikulong ito sa pamamaraan para sa paggamit ng corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay nalalapat din sa mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ginagamit ng isang notaryo na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay o isang abogado na nagtatag ng isang tanggapan ng batas.

Kabanata 3.Mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa kanilang mga aktibidad

Artikulo 11. Money transfer operator at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang mga funds transfer operator ay:

1) Bangko ng Russia;

2) mga organisasyon ng kredito na may karapatang maglipat ng mga pondo;

3) korporasyon ng estado"Development Bank at aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa(Vnesheconombank)" (mula rito ay tinutukoy bilang Vnesheconombank).

2. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang money transfer operator alinsunod sa Federal Law na ito, Federal Law No. 86-FZ ng Hulyo 10, 2002 "Sa Central Bank of the Russian Federation (Bank of Russia)" at mga regulasyon ng Bangko ng Russia.

3. Ang mga organisasyon ng kredito ay nagpapatakbo bilang mga operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Pederal na Batas na ito, ang Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" at mga regulasyon ng Bank of Russia.

4. Ang Vnesheconombank ay nagpapatakbo bilang isang operator ng paglilipat ng pera alinsunod sa Pederal na Batas na ito at Pederal na Batas Blg. 82-FZ ng Mayo 17, 2007 "Sa Development Bank".

Artikulo 12. Electronic money operator at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang operator ng electronic money ay isang organisasyon ng kredito, kabilang ang isang non-bank credit organization na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang mga bank account at iba pang mga operasyon sa pagbabangko na may kaugnayan sa kanila, na itinakda para sa talata 1 ng ikatlong bahagi ng Artikulo 1 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Pagbabangko". mga aktibidad".

2. Ang isang tao na hindi operator ng electronic money ay walang karapatan na maging obligado para sa electronic money at magsagawa ng paglipat ng electronic money.

3. Ang isang tao na hindi isang operator ng elektronikong pera ay walang karapatan na maging obligado para sa mga obligasyon sa pananalapi na ginagamit upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi sa pagitan ng ibang mga tao o upang magsagawa ng iba pang mga transaksyon na nagsasangkot ng pagwawakas ng mga obligasyon sa pagitan ng ibang mga tao, sa batayan ng mga order na ipinadala sa elektronikong paraan sa obligadong tao. Ang mga probisyon ng bahaging ito ay hindi nalalapat sa pagwawakas ng mga obligasyon sa pananalapi na may pakikilahok ng mga organisasyon na nagsasagawa ng mga propesyonal na aktibidad sa merkado ng mga seguridad, mga aktibidad sa paglilinis, mga aktibidad ng isang sentral na katapat at (o) mga aktibidad para sa pamamahala ng mga pondo sa pamumuhunan, mutual funds at hindi -mga pondo ng pensiyon ng estado, alinsunod sa batas, na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga organisasyong ito.

4. Ang operator ng elektronikong pera ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa paraang itinatag nito tungkol sa pagsisimula ng mga aktibidad upang isagawa ang paglipat ng elektronikong pera nang hindi lalampas sa 10 araw ng negosyo mula sa petsa ng unang pagtaas sa balanse ng elektronikong pera. Dapat ipahiwatig ng paunawa:

1) ang pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin ang bilang ng lisensya nito upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko;

2) uri ng (mga) elektronikong paraan ng pagbabayad na ibinigay sa mga kliyente;

3) mga pangalan ng mga organisasyong nakipag-ugnayan ng electronic money operator upang magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad (kung sila ay nakikibahagi).

5. Ang operator ng elektronikong pera ay obligado na magtatag ng mga patakaran para sa paglilipat ng elektronikong pera, kabilang ang:

1) ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng electronic money operator na may kaugnayan sa paglipat ng electronic money;

2) ang pamamaraan para sa pagbibigay sa mga kliyente ng elektronikong paraan ng pagbabayad at paglilipat ng mga elektronikong pondo gamit ang mga ito;

3) ang pamamaraan para sa mga aktibidad ng electronic money operator kapag umaakit sa mga ahente ng pagbabayad sa bangko, mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad;

4) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng walang patid na pagpapatupad ng mga electronic money transfer;

5) ang pamamaraan para sa pagsasaalang-alang ng mga paghahabol ng electronic money operator, kabilang ang mga pamamaraan para sa agarang pakikipag-ugnayan sa mga kliyente;

6) ang pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyon kapag gumagawa ng mga electronic money transfer.

6. Ang electronic money operator ay obligadong tiyakin ang walang patid na pagpapatupad ng mga electronic money transfer alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

7. Ang electronic money operator ay may karapatang pumasok sa mga kasunduan sa ibang mga organisasyon, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang mga organisasyong ito ay may karapatang magbigay sa electronic money operator ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad kapag gumagawa ng mga electronic money transfer.

Artikulo 13. Mga kinakailangan para sa mga aktibidad ng isang operator ng elektronikong pera kapag nagdaragdag ng mga balanse ng elektronikong pera ng mga indibidwal - mga tagasuskribi ng operator ng telecom

1. Ang electronic money operator ay may karapatan na magtapos ng isang kasunduan sa isang telecom operator na may karapatang independiyenteng magbigay ng mga serbisyo ng radiotelephone mobile na komunikasyon (mula dito ay tinutukoy bilang telecom operator), sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang electronic money operator ay may karapatan upang madagdagan ang balanse ng elektronikong pera ng isang indibidwal - isang subscriber ng naturang telecom operator para sa account ng kanyang mga pondo, na isang paunang bayad para sa mga serbisyo ng komunikasyon, sa paraang inireseta ng artikulong ito. Ang pagtaas sa balanse ng elektronikong pera ng operator ng elektronikong pera ay isinasagawa sa pagkakaroon ng isang kasunduan na natapos sa naturang indibidwal, na ibinigay para sa Bahagi 1 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

2. Ang telecom operator ay walang karapatan na magbigay ng isang indibidwal na subscriber ng mga pondo upang ang electronic money operator ay mapataas ang balanse ng electronic money.

3. Ang operator ng elektronikong pera at ang operator ng telecom ay nagsasagawa ng impormasyon at teknolohikal na pakikipag-ugnayan upang mapataas ang mga balanse ng elektronikong pera sa paraang itinakda ng kasunduan.

4. Ang pagtaas sa balanse ng electronic money ng isang indibidwal - subscriber ng telecom operator ay isinasagawa batay sa kanyang order, na ipinadala ng telecom operator sa electronic money operator, alinsunod sa kasunduan sa pagitan ng indibidwal - subscriber at ang telecom operator.

5. Ang operator ng telecom ay obligado na bawasan ang halaga ng mga pondo ng isang indibidwal na subscriber, na binayaran niya bilang isang advance para sa mga serbisyo ng komunikasyon, kaagad pagkatapos matanggap ang kumpirmasyon mula sa electronic money operator tungkol sa isang pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tinukoy na indibidwal subscriber. Mula sa sandaling tumaas ang balanse ng elektronikong pera, ang operator ng elektronikong pera ay magiging obligado sa isang indibidwal sa halaga kung saan nadagdagan ang balanse ng elektronikong pera.

6. Bago magbigay ng pagkakataon na magpadala ng mga order ng isang indibidwal na subscriber na tinukoy sa Bahagi 4 ng artikulong ito, obligado ang telecom operator na bigyan ang indibidwal na subscriber ng pagkakataon na maging pamilyar sa kanilang sarili sa impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng electronic money operator na tinukoy sa Bahagi 25 ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas na ito.

7. Dapat ibigay ng telecom operator ang indibidwal na subscriber ng sumusunod na impormasyon bago ipadala ang kanyang order sa electronic money operator:

1) tungkol sa isang elektronikong paraan ng pagbabayad para sa isang indibidwal;

2) tungkol sa halaga ng pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo;

3) sa halaga ng bayad na binayaran ng isang indibidwal na subscriber, kung ito ay nakolekta;

4) tungkol sa petsa at oras ng pagkakaloob ng impormasyon.

8. Ang isang indibidwal na subscriber ay may karapatang tumanggi na maglipat ng isang order sa isang electronic money operator pagkatapos matanggap ang impormasyong tinukoy sa Part 7 ng artikulong ito, at ang telecom operator ay obligado na magbigay sa kanya ng ganoong pagkakataon.

9. Ang mga probisyon ng mga bahagi 7 at 8 ng artikulong ito ay hindi nalalapat kung ang indibidwal na subscriber ay hindi sisingilin ng bayad ng telecom operator, gayundin ng electronic money operator para sa pagtaas ng balanse ng electronic money.

10. Ang electronic money operator ay walang karapatan na dagdagan ang balanse ng electronic money ng isang indibidwal na subscriber kung ang mga halagang itinatag ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito ay lumampas.

11. Obligado ang telecom operator na magpadala ng indibidwal na subscriber gamit ang radiotelephone mobile communication network na kumpirmasyon ng pagtaas sa balanse ng electronic money kaagad pagkatapos matanggap ang nauugnay na impormasyon mula sa electronic money operator. Ang nasabing kumpirmasyon ay dapat kasama ang impormasyong ibinigay para sa Bahagi 7 ng artikulong ito.

12. Ang operator ng telecom ay obligadong gumawa ng mga pakikipag-ayos sa operator ng elektronikong pera sa halaga ng tumaas na balanse ng elektronikong pera nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na nadagdagan ang mga balanse ng elektronikong pera. Kung nabigo ang operator ng telecom na tuparin ang obligasyong ito, suspindihin ng operator ng electronic money ang pagtaas sa mga balanse ng electronic money hanggang sa matupad ng operator ng telecom ang ganoong obligasyon.

Artikulo 14. Mga kinakailangan para sa mga aktibidad ng operator para sa paglilipat ng mga pondo kapag nakikipag-ugnayan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent)

1) para sa pagtanggap ng cash mula sa isang indibidwal at (o) pagbibigay ng cash sa isang indibidwal, kabilang ang paggamit ng mga terminal ng pagbabayad at mga ATM;

2) upang mabigyan ang mga customer ng mga elektronikong paraan ng pagbabayad at tiyakin ang posibilidad na gamitin ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad na ito alinsunod sa mga kondisyong itinatag ng operator ng money transfer;

3) upang makilala ang isang kliyente - isang indibidwal, kanyang kinatawan at (o) benepisyaryo para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng isang bank account alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo sa terorismo.

2. Ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko, na isang legal na entity, sa mga kaso na ibinigay para sa isang kasunduan sa isang operator ng paglilipat ng pera, ay may karapatang maakit ang isang subagent ng pagbabayad sa bangko batay sa isang kasunduan na natapos dito upang isagawa ang mga aktibidad ( bahagi nito) na tinukoy sa mga talata 1 at 2 ng bahagi 1 ng artikulong ito. Sa ganitong pakikilahok, ang kaukulang kapangyarihan ng subagent ng pagbabayad sa bangko ay hindi nangangailangan ng notarization.

3. Ang paglahok ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ng operator ng money transfer ay maaaring isagawa habang sabay na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

1) pagsasagawa ng mga aktibidad (mga bahagi nito) na tinukoy sa Bahagi 1 ng artikulong ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko) sa ngalan ng operator ng paglilipat ng mga pondo;

2) na isinasagawa ng isang ahente ng pagbabayad sa bangko alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo, pagkilala sa isang kliyente - isang indibidwal, kanyang kinatawan at ( o) benepisyaryo upang makapaglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga account sa bank account;

3) ang paggamit ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na account sa bangko (mga account) upang ikredito nang buo ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa bahagi 5 at 6 ng artikulong ito;

4) kumpirmasyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang resibo ng cash na nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga bahagi 10 - 13 ng artikulong ito;

5) probisyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa Bahagi 15 ng artikulong ito;

6) ang paggamit ng ahente ng pagbabayad sa bangko ng mga terminal ng pagbabayad at ATM alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng mga kagamitan sa cash register kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad ng cash.

4. Ang paglahok ng isang subagent sa pagbabayad sa bangko ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko ay maaaring isagawa habang sabay na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

1) pagsasagawa ng mga aktibidad (mga bahagi nito) na tinukoy sa Bahagi 1 ng artikulong ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko) sa ngalan ng operator ng paglilipat ng mga pondo;

2) pagsasagawa ng mga operasyon ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko na hindi nangangailangan ng pagkakakilanlan ng isang indibidwal alinsunod sa batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo;

3) pagbabawal para sa subagent ng pagbabayad sa pagbabangko upang maakit ang ibang mga tao na magsagawa ng mga operasyon ng subagent ng pagbabayad sa pagbabangko;

4) ang paggamit ng isang subagent ng pagbabayad sa bangko ng isang espesyal na bank account (mga account) upang ikredito nang buo ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa bahagi 5 at 6 ng artikulong ito;

5) kumpirmasyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng pagtanggap (pag-isyu) ng cash sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang resibo ng cash na nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga bahagi 10 - 13 ng artikulong ito;

6) probisyon ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga indibidwal ng impormasyong ibinigay para sa Bahagi 15 ng artikulong ito;

7) ang paggamit ng subagent ng pagbabayad sa bangko ng mga terminal ng pagbabayad at mga ATM alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa paggamit ng kagamitan sa cash register kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad ng cash.

5. Ang mga sumusunod na operasyon ay maaaring isagawa gamit ang isang espesyal na bank account ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent):

1) pag-kredito ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal;

2) pag-kredito ng mga pondo na na-debit mula sa isa pang espesyal na bank account ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent);

3) pag-debit ng mga pondo sa mga bank account.

6. Ang pagsasagawa ng mga operasyon maliban sa mga ibinigay para sa Bahagi 5 ng artikulong ito sa isang espesyal na bank account ay hindi pinapayagan.

7. Pagsubaybay sa pagsunod ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents) sa mga obligasyong ibigay sa operator ng money transfer ang cash na natanggap mula sa mga indibidwal para sa pag-kredito nang buo sa kanilang espesyal na bank account (mga account), gayundin para sa paggamit ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) Ang mga espesyal na account sa bangko para sa mga pag-aayos ay isinasagawa ng mga awtoridad sa buwis ng Russian Federation.

8. Ang operator ng paglilipat ng pera ay obligadong mag-isyu sa mga awtoridad sa buwis ng mga sertipiko tungkol sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) tungkol sa mga balanse ng cash sa mga espesyal na bank account, mga pahayag ng mga transaksyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga bangko mga ahente sa pagbabayad ( subagents), sa loob ng tatlong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng isang makatuwirang kahilingan mula sa awtoridad sa buwis. Mga sertipiko sa pagkakaroon ng mga espesyal na bank account at (o) sa mga balanse ng cash sa mga espesyal na bank account, pati na rin ang mga pahayag sa mga transaksyon sa mga espesyal na bank account ng mga organisasyon (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) na may tulad na operator ng paglilipat ng pera maaaring hilingin ng mga awtoridad sa buwis sa mga kaso ng pagsasagawa ng kontrol na ibinigay para sa Bahagi 7 ng artikulong ito kaugnay sa mga organisasyong ito (mga indibidwal na negosyante) na mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents).

9. Ang (mga) form at pamamaraan para sa mga awtoridad sa buwis na magpadala ng kahilingan sa operator ng paglilipat ng pera ay itinatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayarin. Ang form at pamamaraan para sa probisyon ng operator ng paglilipat ng pera ng impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay itinatag ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad, sa kasunduan sa Central Bank ng Russian Federation . Ang mga format para sa electronic funds transfer operator na magbigay ng impormasyon sa kahilingan ng mga awtoridad sa buwis ay inaprubahan ng Central Bank ng Russian Federation sa kasunduan sa pederal na executive body na awtorisado para sa kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga buwis at bayad.

10. Kagamitan sa cash register bilang bahagi ng terminal ng pagbabayad, ang ATM na ginagamit ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents) ay dapat tiyakin ang pag-iisyu ng isang resibo ng pera na naglalaman ng mga sumusunod na mandatoryong detalye:

1) pangalan ng dokumento - resibo ng cash;

2) ang kabuuang halaga ng natanggap (inilabas) na mga pondo;

3) pangalan ng pagpapatakbo ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent);

4) ang halaga ng bayad na binayaran ng isang indibidwal sa anyo ng isang kabuuang halaga, kabilang ang, bukod sa iba pang mga bagay, ang bayad ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) sa kaso ng koleksyon;

5) petsa, oras ng pagtanggap (isyu) ng mga pondo;

6) bilang ng cash receipt at cash register equipment;

7) address ng lugar ng pagtanggap (isyu) ng mga pondo;

8) pangalan at lokasyon ng money transfer operator at bank payment agent (subagent), pati na rin ang kanilang taxpayer identification number;

9) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

11. Ang lahat ng mga detalye na naka-print sa resibo ng pera ay dapat na malinaw at madaling basahin nang hindi bababa sa anim na buwan.

12. Ang isang resibo ng pera ay maaari ding maglaman ng iba pang mga detalye sa mga kaso kung saan ito ay ibinigay sa kasunduan sa pagitan ng operator ng money transfer at ng ahente ng pagbabayad sa bangko.

13. Ang mga terminal ng pagbabayad o mga ATM na ginagamit ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) ay dapat tiyakin na ang kanilang numero at mga detalye na ibinigay para sa Bahagi 10 ng artikulong ito ay naka-print sa resibo ng pera, sa isang hindi naayos na form na nagsisiguro sa pagkakakilanlan ng impormasyong nakarehistro sa ang cash receipt, control tape at sa fiscal memory ng control - cash register equipment.

14. Sa kaganapan ng pagbabago sa address ng site ng pag-install ng isang terminal ng pagbabayad o ATM, ang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) ay obligadong magpadala ng kaukulang abiso sa awtoridad sa buwis sa araw ng naturang pagbabago, na nagpapahiwatig ng bagong address ng lugar ng pag-install ng kagamitan sa cash register na kasama sa terminal ng pagbabayad o ATM.

15. Kapag nakipag-ugnayan sa isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent), sa bawat lokasyon kung saan nagsasagawa ng mga operasyon ang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent), bago magsimula ang bawat operasyon, ang mga indibidwal ay dapat bigyan ng sumusunod na impormasyon:

1) address ng lugar ng mga operasyon ng ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent);

2) ang pangalan at lokasyon ng funds transfer operator at ang ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent), pati na rin ang kanilang mga numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis;

3) numero ng lisensya ng operator para sa paglilipat ng mga pondo para sa mga operasyon sa pagbabangko;

6) mga paraan ng paghahain ng mga paghahabol at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang;

7) mga numero ng telepono ng money transfer operator, bank payment agent at bank payment subagent.

16. Kapag ang isang ahente sa pagbabayad sa bangko (subagent) ay gumagamit ng terminal ng pagbabayad o ATM, ang impormasyong ibinigay para sa Bahagi 15 ng artikulong ito ay dapat na awtomatikong ibigay sa mga indibidwal.

17. Ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang singilin ang mga indibidwal ng bayad kung ito ay itinatadhana sa kasunduan sa operator ng money transfer.

18. Ang subagent ng pagbabayad sa bangko ay may karapatang singilin ang mga indibidwal ng bayad kung ito ay itinatadhana sa kasunduan sa ahente ng pagbabayad sa bangko at sa kasunduan ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa operator ng paglilipat ng pera.

19. Ang operator ng paglilipat ng pera ay dapat magpanatili ng isang listahan ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents), na nagpapahiwatig ng mga address ng lahat ng mga lugar ng operasyon ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) para sa bawat ahente ng pagbabayad sa bangko (subagent) at maaaring tingnan kapag hiniling ng mga indibidwal. Ang operator ng money transfer ay obligado na magbigay ng isang listahan ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) sa mga awtoridad sa buwis sa kanilang kahilingan. Obligado ang ahente ng pagbabayad sa bangko na ilipat sa operator ng paglilipat ng pera ang impormasyon tungkol sa mga kasangkot na subagents ng pagbabayad sa bangko na kinakailangan para maisama sa tinukoy na listahan, sa paraang itinatag ng kasunduan sa operator ng paglilipat ng pera.

20. Dapat na kontrolin ng operator ng money transfer ang pagsunod ng ahente sa pagbabayad sa bangko sa mga tuntunin ng pakikipag-ugnayan nito na itinatag ng artikulong ito at ang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ahente ng pagbabayad sa bangko, gayundin ang batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering ) ng mga nalikom mula sa krimen, at pagpopondo sa terorismo.

21. Ang pagkabigo ng isang ahente sa pagbabayad sa bangko na sumunod sa mga kundisyon para sa pakikipag-ugnayan nito, ang mga kinakailangan ng artikulong ito at ang batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo ay batayan para sa unilateral na pagtanggi sa pera transfer operator upang matupad ang kasunduan sa naturang ahente sa pagbabayad sa bangko.

22. Ang ahente ng pagbabayad sa bangko ay dapat gumamit ng kontrol sa pagsunod ng subagent ng pagbabayad sa bangko sa mga tuntunin ng pakikipag-ugnayan nito na itinatag ng artikulong ito at ang kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko, gayundin ang mga kinakailangan ng artikulong ito.

23. Ang pagkabigo ng isang subagent sa pagbabayad sa bangko na sumunod sa mga tuntunin ng pakikipag-ugnayan nito at ang mga kinakailangan ng artikulong ito ay ang batayan para sa unilateral na pagtanggi ng ahente sa pagbabayad sa bangko na tuparin ang kasunduan sa naturang subagent ng pagbabayad sa bangko, kabilang ang sa kahilingan ng ang operator ng money transfer.

24. Ang pamamaraan para sa kontrol ng operator ng paglilipat ng pera sa mga aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia at isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ng ahente ng pagbabayad sa bangko.

25. Ang pamamaraan para sa kontrol ng ahente ng pagbabayad sa bangko sa mga aktibidad ng subagent ng pagbabayad sa bangko ay itinatag sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pagitan ng operator ng paglilipat ng pera at ng ahente ng pagbabayad sa bangko, pati na rin ng isang kasunduan sa pagitan ng ahente ng pagbabayad sa bangko at ng subagent ng pagbabayad sa bangko .

Artikulo 15. Operator ng sistema ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay maaaring isang credit organization, isang organisasyon na hindi isang credit organization at nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation, Bank of Russia o Vnesheconombank.

2. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad, na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank, ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng paglilipat ng pera, isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at iba pang mga aktibidad, kung hindi ito sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

3. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (maliban sa isang settlement center) at sa iba pang mga aktibidad, kung hindi ito sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

4. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad batay sa Pederal na Batas na ito alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia at mga natapos na kasunduan.

5. Obligado ang operator ng sistema ng pagbabayad na:

1) matukoy ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, ayusin at subaybayan ang kanilang pagsunod sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

2) makipag-ugnayan sa mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, maliban sa kaso kung saan pinagsama ng operator ng sistema ng pagbabayad ang mga function ng isang operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, batay sa likas at dami ng mga operasyon sa sistema ng pagbabayad, tiyakin ang kontrol sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, at nagpapanatili din ng isang listahan ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ng mga operator;

3) ayusin ang isang sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad alinsunod sa Artikulo 28 ng Pederal na Batas na ito, suriin at pamahalaan ang mga panganib sa sistema ng pagbabayad;

4) tiyakin ang posibilidad ng pre-trial at (o) arbitrasyon ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang organisasyon ng kredito ay obligadong makipag-ugnayan sa isang organisasyon ng kredito bilang isang settlement center, na naglilipat ng mga pondo sa mga bank account na binuksan sa organisasyong ito ng kredito nang hindi bababa sa isang taon.

7. Ang isang organisasyong nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad ay dapat magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia sa form at sa paraang itinatag ng Bank of Russia.

8. Ang mga sumusunod na dokumento ay nakalakip sa aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad:

1) desisyon ng katawan ng pamamahala ng organisasyon ng kredito sa organisasyon ng sistema ng pagbabayad;

2) isang plano sa negosyo para sa pagbuo ng sistema ng pagbabayad para sa susunod na dalawang taon ng kalendaryo, na nagpapahiwatig ng mga layunin at nakaplanong resulta ng pag-aayos ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsusuri ng mga kadahilanan sa merkado at imprastraktura;

3) mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

4) isang listahan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na kasangkot sa pagbibigay ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad.

9. Ang isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

1) magkaroon ng mga net asset na hindi bababa sa 10 milyong rubles;

2) ang mga indibidwal na humahawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body at punong accountant ng naturang organisasyon ay dapat magkaroon ng mas mataas na pang-ekonomiya, mas mataas na legal na edukasyon o mataas na edukasyon sa larangan ng mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, at kung mayroon kang isa pang mas mataas na propesyonal na edukasyon - karanasan sa pamamahala ng isang departamento o iba pang dibisyon ng isang institusyon ng kredito o operator ng sistema ng pagbabayad nang hindi bababa sa dalawang taon;

3) ang mga indibidwal na may hawak ng mga posisyon ng nag-iisang executive body at chief accountant ng naturang organisasyon ay hindi dapat magkaroon ng criminal record para sa mga krimen sa economic sphere, pati na rin ang mga katotohanan ng pagwawakas. kontrata sa pagtatrabaho kasama nila sa inisyatiba ng employer sa batayan na ibinigay para sa talata 7 ng unang bahagi ng Artikulo 81 Kodigo sa Paggawa Russian Federation, sa loob ng dalawang taon bago ang petsa ng pagsusumite ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia.

10. Ang mga sumusunod na dokumento ay nakalakip sa aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito na nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad:

1) mga dokumentong bumubuo;

2) isang desisyon ng awtorisadong katawan ng naturang organisasyon sa organisasyon ng isang sistema ng pagbabayad;

3) isang plano sa negosyo para sa pagbuo ng sistema ng pagbabayad para sa susunod na dalawang taon ng kalendaryo, na nagpapahiwatig ng mga layunin at nakaplanong resulta ng pag-aayos ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsusuri ng mga kadahilanan sa merkado at imprastraktura;

4) mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

5) isang listahan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na makikibahagi sa pagbibigay ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad;

6) nakasulat na pahintulot ng institusyon ng kredito, kabilang ang sa anyo ng isang kasunduan na natapos dito, upang maging isang sentro ng pag-aayos ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Bahagi 6 ng artikulong ito;

7) mga dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa laki net asset organisasyon, na may kalakip na mga form Financial statement pinagsama-sama mula sa huling petsa ng pag-uulat bago ang petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bank of Russia para sa pagpaparehistro. Ang mga form sa pag-uulat na ito ay dapat na nilagdaan ng nag-iisa executive body organisasyon at punong accountant (kanilang mga kinatawan);

8) mga dokumento na nagpapatunay sa pagsunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa mga talata 2 at 3 ng bahagi 9 ng artikulong ito.

11. Sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon sa pagpaparehistro mula sa isang organisasyong nagnanais na maging isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay gumagawa ng desisyon na irehistro ang nasabing organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad o isang desisyon upang tanggihan ang naturang pagpaparehistro.

12. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang irehistro ang isang organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nagtatalaga ng isang numero ng pagpaparehistro sa organisasyon, kasama ang impormasyon tungkol dito sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, na magagamit sa publiko, at ipinapadala ang organisasyon isang sertipiko ng pagpaparehistro sa form na itinatag ng Bank of Russia sa loob ng walang oras.lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng pag-aampon ng nasabing desisyon. Ang pamamaraan para sa pagpapanatili ng rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay itinatag ng Bank of Russia.

13. Ang isang organisasyon na nagpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia ay may karapatang maging isang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa petsa ng pagtanggap ng sertipiko ng pagpaparehistro ng Bank of Russia.

14. Kinakailangang ipahiwatig ng operator ng sistema ng pagbabayad ang numero ng pagpaparehistro nito kapag nagbibigay ng impormasyon tungkol sa sistema ng pagbabayad.

15. Ang sistema ng pagbabayad ay dapat magkaroon ng isang pangalan na tinukoy sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, na naglalaman ng mga salitang "sistema ng pagbabayad". Walang organisasyon sa Russian Federation, maliban sa isang organisasyon na nakarehistro sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang maaaring gumamit ng mga salitang "sistema ng pagbabayad" sa pangalan nito (pangalan ng kumpanya) o kung hindi man ay nagpapahiwatig ng mga aktibidad ng isang operator ng sistema ng pagbabayad. Ang mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay may karapatang ipahiwatig ang kanilang kaugnayan sa sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Ang Bank of Russia ay may karapatang gamitin ang mga salitang "sistema ng pagbabayad" na may kaugnayan sa sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia.

16. Ang isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay dapat sumunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa Bahagi 9 ng artikulong ito sa buong panahon ng aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad.

17. Tumanggi ang Bank of Russia na magrehistro ng isang organisasyon ng kredito bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad sa mga sumusunod na kaso:

1) kabiguang magsumite ng mga dokumentong ibinigay para sa Bahagi 8 ng artikulong ito;

2) hindi pagsunod sa binuo na mga patakaran ng sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

18. Tumanggi ang Bank of Russia na magparehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad sa mga sumusunod na kaso:

1) kabiguang magsumite ng mga dokumentong ibinigay para sa Bahagi 10 ng artikulong ito;

2) pagtatatag na ang organisasyon ay hindi sumusunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa Bahagi 9 ng artikulong ito;

3) hindi pagsunod sa binuo na mga patakaran ng sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

19. Sa kaso ng pagtanggi na magparehistro bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nag-aabiso sa organisasyon na nagpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro nang nakasulat, na nagpapahiwatig ng mga batayan para sa pagtanggi at isinama ang mga dokumento na isinumite para sa pagpaparehistro nang hindi lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng desisyon na tanggihan ang pagpaparehistro.

20. Ang isang organisasyon na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad, na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, ay obligadong magpadala ng karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia sa anyo at sa paraang itinatag ng Bank of Russia, na nagpapahiwatig ng numero ng pagpaparehistro sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

21. Ang karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad ay dapat na sinamahan ng mga dokumentong ibinigay para sa Bahagi 8 ng artikulong ito.

22. Ang karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na hindi isang institusyon ng kredito, na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad, na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, ay dapat na sinamahan ng mga dokumento na ibinigay para sa mga talata 2 - 8 ng bahagi 10 ng artikulong ito.

23. Ang Bank of Russia ay gumagawa ng desisyon na irehistro ang isang organisasyon na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad na nagnanais na maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, o isang desisyon na tanggihan ang naturang pagpaparehistro sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng karagdagang aplikasyon sa pagpaparehistro.

24. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang irehistro ang isang organisasyon na isang operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nagsasama ng impormasyon sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad nang hindi nagtatalaga ng isang bagong numero ng pagpaparehistro at nagpapadala ng isang abiso sa organisasyon sa form na itinatag ng Bank of Russia nang hindi lalampas sa limang araw ng trabaho mula sa petsa ng may-katuturang desisyon.

25. Ang isang organisasyon ay may karapatang maging isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad mula sa petsa ng pagtanggap ng isang abiso mula sa Bank of Russia tungkol sa pagpaparehistro ng isang organisasyon na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad.

26. Hindi lalampas sa araw kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia, obligado ang organisasyon na ipadala ang naunang inisyu na sertipiko ng pagpaparehistro sa Bank of Russia.

27. Ang Bank of Russia ay nagpapadala sa organisasyon ng isang bagong sertipiko ng pagpaparehistro na nagpapahiwatig ng mga sistema ng pagbabayad na ang operator ay ang organisasyon, sa susunod na araw ng negosyo pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng naunang inisyu na sertipiko ng pagpaparehistro mula sa organisasyon.

28. Ang Bank of Russia ay gumagawa ng desisyon na tumanggi na magrehistro ng isang organisasyon ng kredito na isang operator ng isang sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad kung ang mga dokumento na kinakailangan ng Bahagi 8 ng artikulong ito ay hindi isinumite.

29. Ang Bank of Russia ay gumagawa ng desisyon na tumanggi na magrehistro ng isang organisasyon na hindi isang organisasyon ng kredito na isang operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang operator ng isa pang sistema ng pagbabayad kung ang mga dokumentong ibinigay para sa mga talata 2 - 8 ng bahagi 10 ng artikulong ito ay hindi isinumite, o kung hindi natutugunan ng operator ng sistema ng pagbabayad ang itinatag na mga kinakailangan .

30. Kung ang impormasyon tungkol sa operator ng sistema ng pagbabayad na tinukoy sa panahon ng pagpaparehistro nito ay nagbabago, ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong ipaalam sa Bank of Russia sa form na itinatag nito sa loob ng tatlong araw ng trabaho pagkatapos ng petsa ng naturang mga pagbabago. Batay sa abiso na natanggap mula sa operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia, sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap nito, ay gumagawa ng naaangkop na mga pagbabago sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

31. Ang Bank of Russia ay may karapatang gumawa ng mga desisyon upang ibukod ang impormasyon tungkol sa isang organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad sa mga sumusunod na batayan at sa loob ng mga sumusunod na takdang panahon:

1) sa batayan ng isang aplikasyon mula sa operator ng sistema ng pagbabayad na nagpapahiwatig ng araw ng pagtatrabaho kung saan ang impormasyon tungkol sa organisasyon ay hindi kasama sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad - sa araw ng pagtatrabaho na tinukoy sa aplikasyon, ngunit hindi mas maaga kaysa sa araw ng aplikasyon ng operator ng sistema ng pagbabayad ay isinumite;

2) sa mga kaso na ibinigay para sa mga bahagi 8 at 9 ng Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito - sa araw ng trabaho kasunod ng araw na ginawa ang desisyon ng Bank of Russia;

3) kung ang Bangko ng Russia, kapag nagsasagawa ng pangangasiwa, ay nagtatatag ng katotohanan ng isang makabuluhang pagkakaiba sa impormasyon batay sa kung saan ang pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad ay isinagawa - sa araw ng trabaho kasunod ng araw na ginawa ang desisyon ng Bank of Russia;

4) kapag binawi ng Bank of Russia ang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa isang institusyon ng kredito na isang operator ng sistema ng pagbabayad - sa araw ng negosyo kasunod ng araw na ang lisensya ay binawi ng Bank of Russia;

5) sa kaganapan ng pagpuksa ng operator ng sistema ng pagbabayad bilang isang ligal na nilalang - sa araw ng trabaho kasunod ng araw kung saan nalaman ng Bank of Russia ang pagpuksa ng legal na entity na siyang operator ng sistema ng pagbabayad.

32. Ang pagbubukod ng impormasyon tungkol sa isang organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad sa ibang mga batayan, maliban sa mga batayan na ibinigay para sa Bahagi 31 ng artikulong ito, ay hindi pinapayagan.

33. Kapag hindi kasama ang impormasyon tungkol sa isang organisasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay gumagawa ng kaukulang entry sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad at hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng naturang pagbubukod, nagpapadala sa organisasyon ng isang paunawa ng pagbubukod ng impormasyon tungkol dito mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, maliban sa kaso na ibinigay para sa talata 5 ng bahagi 31 ng artikulong ito. Hindi lalampas sa araw pagkatapos ng araw ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia, ang organisasyon ay obligadong ibalik ang sertipiko ng pagpaparehistro nito sa Bank of Russia.

34. Mula sa susunod na araw ang operator ng sistema ng pagbabayad, na hindi isang institusyon ng kredito, ay nakatanggap ng abiso ng pagbubukod ng impormasyon mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, ang mga paglilipat ng pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad ay tinapos, at ang mga paglilipat ng pera na nagsimula bago ang tinukoy na araw , ay dapat kumpletuhin ng counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad at (o) settlement center sa loob ng panahong itinatag ng Bahagi 5 ng Artikulo 5 ng Pederal na Batas na ito. Kaugnay ng mga makabuluhang sistema ng pagbabayad, ang panahon para sa pagwawakas at pagkumpleto ng mga paglilipat ng pondo ay maaaring dagdagan ng Bank of Russia, ngunit hindi hihigit sa isang buwan.

35. Ang pamamaraan para sa pagkumpleto ng mga paglilipat ng mga pondo ng isang sentral na katapat na clearing sa pagbabayad at (o) settlement center sa kaganapan ng pagbawi ng kanilang mga lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay tinutukoy ng pederal na batas.

36. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong isumite sa Bank of Russia ang mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, mga pagbabago sa listahan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad nang hindi lalampas sa 10 araw mula sa petsa ng paggawa ng kaukulang mga pagbabago.

37. Ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay maaaring pumasok sa isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan ng kanilang mga sistema ng pagbabayad, sa kondisyon na ang pamamaraan para sa naturang pakikipag-ugnayan ay makikita sa mga tuntunin ng mga sistema ng pagbabayad.

38. Ang mga aktibidad ng operator ng sistema ng pagbabayad, sa loob ng balangkas kung saan inililipat ang mga pondo sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation, ay maaari lamang isagawa ng isang organisasyong nilikha alinsunod sa batas ng Russian Federation at nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito.

39. Isang operator ng paglilipat ng pera, maliban sa Bank of Russia, na mayroong mga bank account ng hindi bababa sa tatlong iba pang mga operator ng paglilipat ng pera at naglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga account na ito sa loob ng tatlong magkakasunod na buwan sa halagang lampas sa halagang itinatag ng Bank of Russia , ay obligadong tiyakin, alinsunod sa mga kinakailangan ng artikulong ito, ang isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad ay ipinadala sa Bank of Russia sa loob ng 30 araw pagkatapos ng araw kung saan nagsisimula ang pagsunod sa kinakailangang ito. Pagkaraan ng apat na buwan mula sa araw kung kailan magsisimula ang pagsunod sa kinakailangang ito, ang mga paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga bank account ng mga operator ng paglilipat ng pera na binuksan sa naturang money transfer operator ay pinahihintulutan lamang sa loob ng sistema ng pagbabayad. Ang mga kinakailangan ng bahaging ito ay hindi nalalapat sa mga operator ng paglilipat ng pera na mga sentro ng pag-aayos ng mga sistema ng pagbabayad, na ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay nakarehistro ng Bank of Russia, tungkol sa mga paglilipat ng pera na isinasagawa sa loob ng tinukoy na mga sistema ng pagbabayad.

40. Ang Bank of Russia ay nagpapadala sa isang organisasyon na nagpapatakbo bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad at hindi nagsumite ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia alinsunod sa artikulong ito, isang kinakailangan upang irehistro ang naturang organisasyon bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad. Ang tinukoy na organisasyon ay obligadong magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia nang hindi lalampas sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng naturang kahilingan o upang ihinto ang pagpapatakbo bilang isang operator ng sistema ng pagbabayad.

Artikulo 16. Operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kinakailangan para sa mga aktibidad nito

1. Ang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay maaaring isang credit organization, isang organisasyon na hindi isang credit organization, ang Bank of Russia o Vnesheconombank.

2. Ang isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank, ay maaaring pagsamahin ang probisyon ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad at mga serbisyo sa pag-aayos, kabilang sa loob ng parehong organisasyon.

3. Ang isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank ay maaaring pagsamahin ang probisyon ng mga serbisyo sa pagpapatakbo at mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad, kabilang sa loob ng parehong organisasyon.

4. Ang isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, na isang institusyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank, ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng paglilipat ng pera, isang operator ng sistema ng pagbabayad at iba pang mga aktibidad, kung hindi ito sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

5. Ang isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito ay maaaring pagsamahin ang mga aktibidad nito sa mga aktibidad ng isang operator ng sistema ng pagbabayad at iba pang mga aktibidad, kung hindi ito sumasalungat sa batas ng Russian Federation.

6. Ang Bank of Russia ay nagpapatakbo bilang isang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad batay sa Pederal na Batas na ito alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia at mga natapos na kasunduan.

7. Ang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay nagsasagawa ng mga aktibidad nito alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at mga kasunduan na natapos sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad at iba pang mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad.

8. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay dapat matukoy ang mga kinakailangan para sa mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad kung saan ang mga kontrata ay maaaring tapusin alinsunod sa Pederal na Batas na ito.

9. Kaugnay ng mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, ang mga kinakailangan ay dapat matukoy para sa kanilang kalagayan sa pananalapi, teknolohikal na suporta at iba pang mga salik na nakakaapekto sa walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad, na dapat ay layunin, magagamit para sa pampublikong pagsusuri at tiyakin ang pantay na pag-access ng mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad.

10. Ang mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay kinakailangang magbigay sa operator ng sistema ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad (tungkol sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad) alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

11. Kapag naglilipat ng mga pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad, ang mga operator ng paglilipat ng pera na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation ay dapat kasangkot ang mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation, maliban sa kaso na ibinigay para sa Bahagi 8 Artikulo 17 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 17. Mga kinakailangan para sa pagpapatakbo ng isang sentro ng pagpapatakbo

1. Isinasagawa ng operations center ang mga aktibidad nito alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at batay sa mga kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo kasama ang operator ng sistema ng pagbabayad, mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, sentro ng paglilinis ng pagbabayad at sentro ng pag-aayos, kung ang konklusyon ng mga naturang kasunduan ay ibinibigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Maaaring may ilang operating center ang isang sistema ng pagbabayad.

3. Tinitiyak ng operations center ang pagpapalitan ng mga elektronikong mensahe sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, ng payment clearing center, ng settlement center, sa pagitan ng payment clearing center at ng settlement center.

4. Ang sentro ng pagpapatakbo ay maaaring magsagawa ng iba pang mga aksyon na may kaugnayan sa paggamit ng mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon na kinakailangan para sa paggana ng sistema ng pagbabayad at ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

5. Ang operational center ay may pananagutan para sa aktwal na pinsalang idinulot sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang payment clearing center at ang settlement center bilang resulta ng pagkabigo na magbigay (hindi wastong probisyon) ng mga serbisyo sa pagpapatakbo.

6. Ayon sa mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad at sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, ang pananagutan ng sentro ng pagpapatakbo para sa aktwal na pinsala ay maaaring limitado sa halaga ng parusa, maliban sa mga kaso ng sinadyang pagkabigo na magbigay (hindi tamang probisyon ) ng mga serbisyo sa pagpapatakbo.

7. Kung ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at ang kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo ay nagbibigay para sa obligasyon ng sentro ng pagpapatakbo upang matiyak ang isang garantisadong antas ng walang patid na pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo para sa isang tiyak na oras, ang responsibilidad ng sentro ng pagpapatakbo para sa aktwal na pinsala at parusa ay maaaring itatag.

8. Ang operator ng sistema ng pagbabayad, sa mga kaso at sa paraang itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, ay may karapatang makisali sa isang sentro ng pagpapatakbo na matatagpuan sa labas ng Russian Federation upang magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad. Sa kasong ito, ang operator ng sistema ng pagbabayad ay may pananagutan para sa wastong pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Artikulo 18. Mga kinakailangan para sa mga aktibidad ng isang payment clearing center

1. Ang payment clearing center ay nagsasagawa ng mga aktibidad nito alinsunod sa mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad at batay sa mga kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa clearing ng pagbabayad na natapos sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad, ang operational center at ang settlement center, kung ang Ang pagtatapos ng naturang mga kasunduan ay ibinibigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Sa mga sistema ng pagbabayad kung saan inililipat ang mga pondo para sa mga transaksyong ginawa sa organisadong pangangalakal, ang mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad ay maaaring ibigay bilang bahagi ng serbisyo sa paglilinis ng isang organisasyong naglilinaw na tumatakbo alinsunod sa Pederal na Batas ng Pebrero 7, 2011 N 7-FZ "Sa mga aktibidad sa paglilinis at paglilinis."

3. Ang isang sistema ng pagbabayad ay maaaring magkaroon ng ilang mga sentro ng paglilinis ng pagbabayad.

4. Ang kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad na natapos sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay isang kasunduan sa pag-akyat.

5. Alinsunod sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad na natapos sa sentro ng pag-aayos, ang sentro ng paglilinis ng pagbabayad ay nagsasagawa na ilipat sa sentro ng pag-aayos sa ngalan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na sasailalim sa pagpapatupad .

6. Ang payment clearing center ay may pananagutan para sa mga pagkalugi na dulot ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at ang settlement center bilang resulta ng kabiguan na magbigay (hindi wastong probisyon) ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

7. Ayon sa mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad at ang kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad, ang pananagutan ng clearing center ng pagbabayad para sa mga pagkalugi ay maaaring limitado sa halaga ng parusa, maliban sa mga kaso ng sinadyang pagkabigo na magbigay (hindi wastong probisyon) ng mga serbisyo sa paglilinis ng pagbabayad.

8. Ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad ay maaaring isang organisasyon ng kredito, ang Bank of Russia o Vnesheconombank sa paraang inireseta ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at mga kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

9. Obligado ang central payment clearing counterparty na:

1) may sapat na pondo upang matupad ang mga obligasyon nito, o tiyakin ang katuparan ng mga obligasyon nito, kabilang ang gastos ng pondo ng garantiya, sa halaga ng pinakamalaking obligasyon kung saan ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad ay naging nagbabayad, para sa panahon na tinutukoy ng ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

2) araw-araw na subaybayan ang mga panganib ng hindi katuparan (hindi wastong katuparan) ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ng kanilang mga obligasyon na maglipat ng mga pondo, maglapat ng pagsusuri na may kaugnayan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad pinansiyal na kalagayan na nagpapahiwatig ng mas mataas na panganib, mga mahigpit na hakbang, kabilang ang pagtatatag maximum na laki posisyon sa paglilinis ng pagbabayad, at gumawa ng mga kahilingan para sa mas mataas na halaga ng seguridad para sa katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na maglipat ng mga pondo.

Artikulo 19. Mga kinakailangan para sa mga aktibidad ng isang settlement center

1. Ang settlement center ay maaaring isang credit institution, ang Bank of Russia o Vnesheconombank.

2. Ang isang sistema ng pagbabayad ay maaaring may ilang mga settlement center.

3. Isinasagawa ng settlement center ang mga aktibidad nito alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at batay sa mga kasunduan sa bank account na natapos sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad at (o) ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad (kung mayroon man), pati na rin ang ang mga kasunduan ay natapos sa operational center at payment clearing center, kung ang pagtatapos ng naturang mga kasunduan ay ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

4. Isinasagawa ng settlement center ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na natanggap mula sa payment clearing center sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang bank account ng central payment clearing counterparty (kung mayroon) .

5. Ang settlement center ng sistema ng pagbabayad, sa kaso na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo 18 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring magsagawa ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na natanggap mula sa isang clearing organization na tumatakbo alinsunod sa Pederal na Batas ng Pebrero 7, 2011 Hindi 7-FZ "Sa Paglilinis" at mga aktibidad sa paglilinis."

Kabanata 4. Mga kinakailangan para sa organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad

Artikulo 20. Mga patakaran ng sistema ng pagbabayad

1. Dapat matukoy ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad:

1) ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

2) ang pamamaraan para sa pagsubaybay sa pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

3) responsibilidad para sa hindi pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

4) pamantayan para sa pakikilahok, pagsususpinde at pagwawakas ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad;

5) ang pamamaraan para sa pag-akit ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at pagpapanatili ng isang listahan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad;

6) ang mga paraan ng hindi cash na pagbabayad na ginamit;

7) ang pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga sandali ng irrevocability, unconditionality at finality nito;

8) ang pamamaraan para sa pagsama ng paglipat ng mga pondo na may impormasyon tungkol sa nagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo" kung ang mga ito ay hindi nakapaloob sa sa pagtatapon ng kalahok sa sistema ng pagbabayad;

9) ang pamamaraan para sa pagbabayad para sa mga serbisyo sa paglilipat ng pondo, na pare-pareho sa loob ng sistema ng pagbabayad;

10) ang pamamaraan para sa clearing at settlement ng pagbabayad;

11) ang pamamaraan para sa pagbabayad para sa mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, na pare-pareho sa loob ng sistema ng pagbabayad;

12) ang pamamaraan para sa pagbibigay ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa kanilang mga aktibidad sa operator ng sistema ng pagbabayad;

13) sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang modelo ng pamamahala ng peligro na ginamit, isang listahan ng mga hakbang at pamamaraan ng pamamahala ng peligro;

14) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad;

15) mga regulasyon sa oras para sa paggana ng sistema ng pagbabayad;

16) ang pamamaraan para sa pagtatalaga ng isang code (numero) na nagbibigay-daan sa isa na hindi malabo na makilala ang isang kalahok sa sistema ng pagbabayad at ang uri ng kanyang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad;

17) ang pamamaraan para sa pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na maglipat ng mga pondo;

18) ang pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa loob ng sistema ng pagbabayad sa kontrobersyal at mga sitwasyong pang-emergency, kabilang ang pagpapaalam sa mga operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, mga kalahok ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ng operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad tungkol sa mga kaganapan na nagdulot ng mga pagkabigo sa pagpapatakbo, tungkol sa kanilang mga sanhi at kahihinatnan;

19) mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyon;

20) isang listahan ng mga sistema ng pagbabayad kung saan isinasagawa ang pakikipag-ugnayan, at ang pamamaraan para sa naturang pakikipag-ugnayan;

21) ang pamamaraan para sa pagbabago ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

22) ang pamamaraan para sa pre-trial na paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad.

2. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng iba pang mga probisyon na kinakailangan upang matiyak ang paggana ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, maliban sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia, ay isang kasunduan. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring isulat sa form iisang dokumento o ilang kaugnay na dokumento.

4. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay nagbabawal sa pagtatatag ng:

1) mga kinakailangan na pumipigil sa pakikilahok sa sistema ng pagbabayad na hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng Bahagi 10 ng Artikulo 21 ng Pederal na Batas na ito;

2) mga kinakailangan para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na hindi lumahok sa iba pang mga sistema ng pagbabayad (eksklusibong kondisyon ng paglahok);

3) mga kinakailangan para sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na limitahan (ipagbawal) ang pag-clear at pag-aayos sa pagitan nila sa labas ng sistema ng pagbabayad sa batayan ng mga kasunduan na natapos sa pagitan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, sa ilalim ng responsibilidad ng naturang mga kalahok;

4) mga kinakailangan para sa mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na higpitan (ipagbawal) ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa loob ng iba pang mga sistema ng pagbabayad (kondisyon para sa eksklusibong pagkakaloob ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad);

5) pinakamababang sukat pagbabayad para sa mga serbisyo sa paglilipat ng pondo ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente.

5. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay obligado na magbigay sa mga organisasyong nagnanais na lumahok sa sistema ng pagbabayad ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad para sa paunang pagsusuri nang hindi naniningil ng bayad, maliban sa mga gastos sa paggawa ng mga kopya ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga taripa, ay magagamit sa publiko. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay may karapatan na huwag ibunyag ang impormasyon tungkol sa mga kinakailangan sa seguridad ng impormasyon at impormasyon kung saan ang pag-access ay limitado alinsunod sa pederal na batas.

7. Ang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay sumasali sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad lamang sa pamamagitan ng pagtanggap sa kanila sa kabuuan.

8. Ang operator ng sistema ng pagbabayad ay maaaring unilateral na gumawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad, napapailalim sa:

1) pagbibigay ng pagkakataon sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na paunang pamilyar sa mga iminungkahing pagbabago at ipadala ang kanilang opinyon sa operator ng sistema ng pagbabayad sa loob ng panahong itinatag niya, na hindi maaaring mas mababa sa isang buwan;

2) pagtatatag ng isang deadline para sa paggawa ng mga pagbabago ng hindi bababa sa isang buwan mula sa katapusan ng panahon na tinukoy sa talata 1 ng bahaging ito.

9. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Bank of Russia batay sa Pederal na Batas na ito.

10. Ang mga detalye ng mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad, sa loob ng balangkas kung saan ang mga paglilipat ng pera ay isinasagawa para sa mga transaksyon na ginawa sa mga organisadong auction, ay itinatag ng Bank of Russia sa kasunduan sa awtorisadong pederal na executive body.

Artikulo 21. Mga kalahok sa sistema ng pagbabayad

1. Ang mga sumusunod na organisasyon ay maaaring maging kalahok sa sistema ng pagbabayad, napapailalim sa kanilang pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad sa paraang itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad:

1) mga operator ng money transfer (kabilang ang mga electronic money operator);

2) mga propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, pati na rin ang mga legal na entity na kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa paglilinis alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 7-FZ ng Pebrero 7, 2011 "Sa Mga Aktibidad sa Pag-clear at Pag-clear";

3) mga organisasyon ng seguro na nagsasagawa ng compulsory civil liability insurance alinsunod sa batas ng Russian Federation;

4) mga katawan ng Federal Treasury;

5) mga organisasyon ng mga pederal na serbisyo sa koreo.

2. Kung ang mga operator ng sistema ng pagbabayad ay nagtapos ng isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan ng mga sistema ng pagbabayad, ang mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay maaaring ang sentral na katapat sa paglilinis ng pagbabayad at (o) ang sentro ng pag-aayos ng isa pang sistema ng pagbabayad, na kumikilos sa ngalan ng operator ng naturang pagbabayad sistema.

3. Ang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaaring internasyonal mga organisasyong pinansyal, dayuhang sentral (pambansang) bangko, dayuhang bangko.

4. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay dapat magbigay ng direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad at maaaring magbigay ng hindi direktang paglahok sa sistema ng pagbabayad.

5. Ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng iba't ibang uri ng direkta at hindi direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad.

6. Ang direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad ay nangangailangan ng pagbubukas ng bank account sa settlement center ng organisasyon na nagiging direktang kalahok upang makagawa ng mga pakikipag-ayos sa ibang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

7. Ang mga direktang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaari lamang maging mga operator ng paglilipat ng pera, kabilang ang mga electronic money operator, mga propesyonal na kalahok sa securities market, mga legal na entity na kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa paglilinis alinsunod sa Pederal na Batas ng Pebrero 7 . mga pag-aayos para sa mga sapilitang uri ng pananagutan sa sibil ng seguro na ibinigay ng batas ng Russian Federation), at ang mga katawan ng Federal Treasury.

8. Ang hindi direktang pakikilahok sa sistema ng pagbabayad ay nangangailangan ng pagbubukas ng isang bank account para sa isang hindi direktang kalahok - isang organisasyong ibinigay para sa Bahagi 1 ng artikulong ito, isang direktang kalahok sa sistema ng pagbabayad, na isang operator ng paglilipat ng pera, upang magdala out settlements sa iba pang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

9. Ang mga relasyon sa pagitan ng direkta at hindi direktang mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ay kinokontrol ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at natapos na mga kasunduan sa bank account.

10. Para sa bawat uri ng pakikilahok sa isang sistema ng pagbabayad, ang mga patakaran ng naturang sistema ng pagbabayad ay nagtatatag ng hiwalay na pamantayan para sa pakikilahok, na dapat kasama ang mga kinakailangan na magagamit para sa pampublikong pagsusuri, na tinitiyak ang pantay na pag-access ng mga kalahok ng parehong uri ng sistema ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad . Ang mga kinakailangang ito ay maaaring nauugnay sa kalagayang pinansyal, suporta sa teknolohiya at iba pang mga salik na nakakaapekto sa tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad.

11. Ang mga funds transfer operator, maliban sa Bank of Russia, ay maaaring lumahok sa mga sistema ng pagbabayad para sa layunin ng cross-border transfer ng mga pondo, napapailalim sa abiso nito sa Bank of Russia nang hindi lalampas sa 10 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagsisimula ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad sa paraang itinatag ng Bank of Russia .

12. Ang mga funds transfer operator ay hindi maaaring lumahok sa sistema ng pagbabayad, kung saan ang mga pondo ay inililipat sa teritoryo ng Russian Federation, kung ang isa sa mga sumusunod na kondisyon ay umiiral:

1) ang kawalan sa teritoryo ng Russian Federation ng isang ligal na nilalang na gumaganap ng mga pag-andar ng isang operator ng sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

2) ang kawalan ng mga patakaran sa sistema ng pagbabayad na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito;

3) paglabag sa mga kinakailangan ng Bahagi 11 ng Artikulo 16 ng Pederal na Batas na ito;

4) paglabag sa mga kinakailangan ng Bahagi 10 ng Artikulo 29 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 22. Ang pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan

1. Ang sistema ng pagbabayad ay sistematikong mahalaga kung natutugunan nito ang hindi bababa sa isa sa mga sumusunod na pamantayan:

1) pagpapatupad sa loob ng sistema ng pagbabayad sa loob ng tatlo buwan ng kalendaryo magkakasunod na paglilipat ng mga pondo na may kabuuang dami ng mga pondo at mga indibidwal na paglilipat ng mga pondo sa halagang hindi bababa sa mga halaga na itinatag ng Bank of Russia;

2) pagsasagawa ng mga paglilipat ng pondo sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia kapag nag-refinance ng mga institusyon ng kredito at nagsasagawa ng mga operasyon sa bukas na merkado;

3) pagsasagawa ng mga paglilipat ng pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad para sa mga transaksyong ginawa sa mga organisadong auction.

2. Ang sistema ng pagbabayad ay makabuluhan sa lipunan kung natutugunan nito ang kahit isa sa mga sumusunod na pamantayan:

1) isinasagawa, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, para sa tatlong buwan sa kalendaryo nang sunud-sunod, ang mga paglilipat ng mga pondo na may kabuuang dami ng hindi bababa sa mga halaga na itinatag ng Bank of Russia, at higit sa kalahati ng ang mga paglilipat na ito ng mga pondo sa halagang hindi lalampas sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

2) pagpapatupad sa loob taon ng kalendaryo sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad para sa paglilipat ng mga pondo gamit ang mga card ng pagbabayad sa halagang hindi bababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

3) sa isang taon ng kalendaryo, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang mga paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ay isinasagawa sa isang halaga na hindi bababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia;

4) sa isang taon ng kalendaryo, sa loob ng balangkas ng sistema ng pagbabayad, ang mga paglilipat ng mga pondo mula sa mga indibidwal na kliyente sa kanilang mga bank account (maliban sa mga paglilipat ng mga pondo gamit ang mga card sa pagbabayad) sa halagang hindi mas mababa sa halaga na itinatag ng Bank of Russia.

3. Ang isang sistema ng pagbabayad ay kinikilala bilang makabuluhan ng Bank of Russia batay sa impormasyong nagpapatunay sa pagsunod ng sistema ng pagbabayad sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan:

1) sa pagpaparehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia;

2) kapag ang Bangko ng Russia ay nagsasagawa ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad;

3) sa batayan ng isang nakasulat na aplikasyon mula sa operator ng sistema ng pagbabayad na may mga nakalakip na dokumento na nagpapatunay sa pagsunod ng sistema ng pagbabayad sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan.

4. Kapag gumagawa ng desisyon sa pagkilala sa isang sistema ng pagbabayad makabuluhang Bangko Russia sa loob ng pitong araw ng kalendaryo:

1) kasama ang impormasyon sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad;

2) aabisuhan ang operator ng sistema ng pagbabayad nang nakasulat tungkol sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan.

6. Ang sistema ng pagbabayad ay kinikilala bilang makabuluhan mula sa araw na ang impormasyon sa pagkilala nito bilang makabuluhan ay kasama sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

7. Ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay obligado na:

1) sa loob ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia na ang sistema ng pagbabayad ay kinikilala bilang makabuluhan, tiyakin ang pagsunod sa mga kinakailangan na ipinataw ng Bank of Russia alinsunod sa Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito;

2) sa loob ng 120 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagtanggap ng abiso mula sa Bank of Russia na ang sistema ng pagbabayad ay kinikilala bilang makabuluhan, gawin ang mga kinakailangang pagbabago sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad upang sumunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 24 ng ang Pederal na Batas na ito at ipadala ang mga binagong tuntunin ng sistema ng pagbabayad sa Bank of Russia o abisuhan nang hindi lalampas sa pitong araw sa kalendaryo ang Bank of Russia sa pagsunod sa mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad na ipinakita sa Bank of Russia kapag nagrerehistro ng isang operator ng sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan ng Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito.

8. Sinusuri ng Bank of Russia ang pagsunod sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad na may itinatag na pamantayan ng kahalagahan. Kung ang isang sistema ng pagbabayad na dating kinikilala bilang makabuluhan ay hindi nakakatugon sa alinman sa itinatag na pamantayan ng kahalagahan sa loob ng anim na buwan sa kalendaryo, ang Bank of Russia ay gagawa ng desisyon na kilalanin ang naturang sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistema o panlipunang kahalagahan nito.

9. Pagkatapos gumawa ng desisyon na kilalanin ang sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistema o panlipunang kahalagahan nito, ang Bank of Russia sa loob ng pitong araw sa kalendaryo:

1) kasama ang impormasyon sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistematikong o panlipunang kahalagahan nito sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad;

2) aabisuhan ang operator ng sistema ng pagbabayad nang nakasulat tungkol sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang nawala ang sistematikong o panlipunang kahalagahan nito.

11. Ang sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia ay kinikilala bilang isang sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad.

12. Obligado ang Bank of Russia na tiyakin ang pagsunod ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia sa mga kinakailangan para sa sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad na itinakda para sa Artikulo 24 ng Pederal na Batas na ito.

Artikulo 23. Ang pamamaraan para sa pagsusuri ng Bank of Russia sa pagsunod sa mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad na may itinatag na mga kinakailangan

1. Ang pag-verify ng pagsunod sa mga alituntunin ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan na itinatag ng Pederal na Batas na ito at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito (mula dito ay tinutukoy bilang pag-verify ng pagsunod) ay isinasagawa ng Bank of Russia pagkatapos makilala ang sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan.

2. Ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, sa loob ng panahong tinukoy sa talata 2 ng bahagi 7 ng Artikulo 22 ng Pederal na Batas na ito, ay nagsusumite sa Bank of Russia para sa pagpapatunay ng pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad sa dalawang kopya o ipaalam sa Bank of Russia tungkol sa posibilidad na suriin ang pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang pagsuri sa pagsunod sa mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng Bank of Russia sa loob ng isang panahon na hindi hihigit sa 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng pagsusumite ng mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad upang suriin ang pagsunod sa mga patakaran ng ang sistema ng pagbabayad o mula sa petsa ng abiso sa Bank of Russia tungkol sa posibilidad na suriin ang pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia sa pagpaparehistro ng operator ng sistema ng pagbabayad.

4. Kung ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, ang Bank of Russia ay naglalagay ng marka ng pagsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad at nagpapadala ng isa kopya ng mga patakaran ng makabuluhang sistema ng pagbabayad sa operator ng makabuluhang sistema ng pagbabayad.

5. Kung ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, aabisuhan ng Bank of Russia ang operator ng sistema ng pagbabayad nang nakasulat tungkol sa naturang pagkakaiba. Ang abiso ay nagpapahiwatig ng mga kinakailangan na ang mga tuntunin ng sistema ng pagbabayad na isinumite sa Bank of Russia ay hindi sumusunod, pati na rin ang panahon, na hindi maaaring higit sa 90 araw, para sa pagbabago ng mga ito at muling pagsusumite ng mga ito sa Bank of Russia upang suriin pagsunod.

6. Kapag gumagawa ng mga pagbabago sa mga patakaran ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, kabilang ang sa kahilingan ng Bank of Russia na ipinakita kapag ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay obligadong magsumite ng mga pagbabago sa ang mga patakarang ito sa Bank of Russia upang suriin ang pagsunod nang hindi lalampas sa 10 araw pagkatapos gawin ang mga pagbabagong ito.

Artikulo 24. Mga kinakailangan para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad

1. Itinatag ng Bank of Russia ang mga sumusunod na kinakailangan para sa isang sistematikong mahalagang sistema ng pagbabayad:

1) pagpapatupad ng operator ng sistema ng pagbabayad, at (o) payment clearing center, at (o) settlement center ng monitoring at risk analysis sa real time;

2) paggawa ng mga pagbabayad sa sistema ng pagbabayad sa real time o sa loob ng isang araw;

3) settlement sa pamamagitan ng settlement center na nakakatugon sa mga kinakailangan katatagan ng pananalapi at pamamahala sa peligro na itinatag ng Bank of Russia;

4) pagtiyak ng isang garantisadong antas ng walang patid na pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo;

5) pagsunod sa sistema ng pamamahala ng peligro ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad sa mga kinakailangan na itinatag ng Bahagi 8 ng Artikulo 28 ng Pederal na Batas na ito.

2. Itinatag ng Bank of Russia ang mga sumusunod na kinakailangan para sa isang sistema ng pagbabayad na mahalaga sa lipunan:

1) pagsubaybay at pagsusuri ng panganib ng operator ng sistema ng pagbabayad at (o) payment clearing center at (o) settlement center sa patuloy na batayan;

2) settlement sa pamamagitan ng settlement center, na isang kalahok sa bangko sa system sapilitang insurance mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation, na nakakatugon sa mga kinakailangan sa pamamahala ng peligro na itinatag ng Bank of Russia, o sa pamamagitan ng isang non-bank credit organization na nag-aayos ng mga account ng iba pang mga organisasyon ng kredito nang hindi bababa sa tatlong taon;

3) pagsunod sa mga kinakailangan na ibinigay para sa mga talata 4 at 5 ng bahagi 1 ng artikulong ito.

3. Ang mga kinakailangan ng Bank of Russia para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay inilalapat pagkatapos ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa na natanggap ng operator ng sistema ng pagbabayad ang isang abiso mula sa Bank of Russia sa pagkilala sa sistema ng pagbabayad bilang makabuluhan.

4. Kung ang sistema ng pagbabayad ay nawalan ng kahalagahan, ang mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay maaaring hindi sundin mula sa araw na ang operator ng sistema ng pagbabayad ay nakatanggap ng isang abiso mula sa Bank of Russia na ang sistema ng pagbabayad ay nawala ang sistema nito. o kahalagahang panlipunan.

Artikulo 25. Pagsasagawa ng clearing at settlement ng pagbabayad sa sistema ng pagbabayad

1. Ang pagbabayad ng clearing sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng payment clearing center sa pamamagitan ng:

1) pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang pagsuri sa pagsunod sa mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na may itinatag na mga kinakailangan, pagtukoy ng sapat na pondo upang maisagawa ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at pagtukoy ng mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad;

2) ilipat sa settlement center para sa pagpapatupad ng mga tinatanggap na order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

3) pagpapadala ng mga abiso (pagkumpirma) sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad tungkol sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, pati na rin ang paghahatid ng mga paunawa (pagkumpirma) tungkol sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

2. Ang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order mula sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad para sa pagpapatupad ay isinasagawa ng sentro ng paglilinis ng pagbabayad alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

3. Ang pagpapasiya ng posisyon sa pag-clear sa pagbabayad ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay maaaring isagawa sa isang gross na batayan at (o) sa isang netong batayan.

4. Ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang kabuuang batayan ay tinutukoy sa halaga ng isang indibidwal na order ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad o ang kabuuang halaga ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ang nagbabayad o tumatanggap ng mga pondo.

5. Pagkatapos matukoy ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang gross na batayan, ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ililipat ng payment clearing center sa settlement center para sa pagpapatupad.

6. Ang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang netong batayan ay tinutukoy sa halaga ng pagkakaiba sa pagitan ng kabuuang halaga ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na napapailalim sa pagpapatupad, kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ang nagbabayad, at ang kabuuang halaga ng mga order ng pagbabayad mga kalahok sa system, kung saan ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ang tatanggap ng mga pondo.

7. Pagkatapos matukoy ang isang posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa net na batayan, ang payment clearing center ay nagpapadala sa settlement center para sa pagpapatupad ng mga order ng payment clearing center para sa halaga ng ilang mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad sa isang netong batayan ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o ) tinatanggap ang mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

8. Ang pag-aayos sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng sentro ng pag-areglo sa pamamagitan ng pag-debit at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad at (o) ang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad sa batayan ng mga order na natanggap mula sa clearing center ng pagbabayad sa halaga ng ilang mga posisyon sa paglilinis ng pagbabayad.

9. Kapag ang isang kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad ay natapos sa pagitan ng mga operator ng mga sistema ng pagbabayad, ang pag-clear ng pagbabayad at pag-aayos para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga kalahok ng isang sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ayon sa pagkakabanggit ng sentro ng pag-clear ng pagbabayad at ang sentro ng pag-aayos ng pagbabayad na ito system, maliban kung ibinigay ng kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad . Ang pag-clear at pag-aayos ng pagbabayad para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga kalahok sa iba't ibang mga sistema ng pagbabayad ay isinasagawa sa paraang inireseta ng kasunduan sa pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga sistema ng pagbabayad.

Artikulo 26. Pagtiyak ng lihim ng bangko sa sistema ng pagbabayad

Ang mga operator ng paglilipat ng pondo, mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) ay kinakailangan upang garantiyahan ang lihim ng bangko alinsunod sa batas ng Russian Federation sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko.

Artikulo 27. Tinitiyak ang seguridad ng impormasyon sa sistema ng pagbabayad

1. Ang mga operator ng funds transfer, mga ahente sa pagbabayad sa bangko (subagents), mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay kinakailangan upang matiyak ang proteksyon ng impormasyon tungkol sa mga paraan at paraan ng pagtiyak ng seguridad ng impormasyon, personal na data at iba pang impormasyon na napapailalim sa ipinag-uutos na proteksyon alinsunod sa kasama ang batas ng Russian Federation. Federation. Ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga kinakailangan para sa proteksyon ng impormasyong ito.

2. Ang kontrol at pangangasiwa sa pagpapatupad ng mga kinakailangan na itinatag ng Pamahalaan ng Russian Federation ay isinasagawa ng pederal na ehekutibong katawan na awtorisado sa larangan ng seguridad, at ang pederal na ehekutibong katawan na pinahintulutan sa larangan ng pagkontra sa teknikal na katalinuhan at teknikal na proteksyon ng impormasyon, sa loob ng mga limitasyon ng kanilang mga kapangyarihan at walang tamang pamilyar sa protektadong impormasyon.

3. Ang mga operator ng funds transfer, mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents), mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad ay kinakailangan upang matiyak ang proteksyon ng impormasyon kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pondo alinsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia, na napagkasunduan sa pederal mga awtoridad ng ehekutibo, na ibinigay para sa Bahagi 2 ng artikulong ito. Ang kontrol sa pagsunod sa itinatag na mga kinakailangan ay isinasagawa ng Bank of Russia bilang bahagi ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad sa paraang itinatag nito, na sumang-ayon sa mga pederal na ehekutibong awtoridad na ibinigay para sa Bahagi 2 ng artikulong ito.

Artikulo 28. Sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad

1. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang sistema ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad ay nauunawaan bilang isang hanay ng mga hakbang at pamamaraan para sa pagbabawas ng posibilidad ng masamang kahihinatnan para sa walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang halaga ng pinsala sanhi.

2. Obligado ang operator ng sistema ng pagbabayad na tukuyin ang isa sa mga sumusunod na modelo ng organisasyonal ng pamamahala sa peligro sa sistema ng pagbabayad na ginagamit sa sistema ng pagbabayad:

1) independiyenteng pamamahala ng panganib sa sistema ng pagbabayad ng operator ng sistema ng pagbabayad;

2) pamamahagi ng mga function para sa pagtatasa at pamamahala ng mga panganib sa pagitan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

3) paglilipat ng mga tungkulin para sa pagtatasa at pamamahala ng mga panganib ng isang operator ng sistema ng pagbabayad na hindi isang institusyon ng kredito sa isang settlement center.

3. Ang sistema ng pamamahala sa peligro ay dapat na kasama ang mga sumusunod na aktibidad:

1) pagpapasiya ng istraktura ng organisasyon ng pamamahala ng peligro, tinitiyak ang kontrol sa katuparan ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad ng mga kinakailangan sa pamamahala ng peligro na itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad;

2) pagpapasiya ng mga functional na responsibilidad ng mga taong responsable para sa pamamahala ng peligro o mga kaugnay na istrukturang yunit;

3) pagdadala ng may-katuturang impormasyon tungkol sa mga panganib sa mga katawan ng pamamahala ng operator ng sistema ng pagbabayad;

4) pagpapasiya ng mga tagapagpahiwatig para sa walang tigil na paggana ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

5) pagtukoy ng pamamaraan para sa pagtiyak ng tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

6) pagpapasiya ng mga pamamaraan para sa pagsusuri ng mga panganib sa sistema ng pagbabayad, kabilang ang mga profile ng panganib, alinsunod sa mga kinakailangan ng mga regulasyon ng Bank of Russia;

7) pagtukoy sa pamamaraan para sa pagpapalitan ng impormasyong kinakailangan para sa pamamahala ng peligro;

8) pagtukoy ng pamamaraan para sa pakikipag-ugnayan sa mga kontrobersyal, hindi pamantayan at mga sitwasyong pang-emergency, kabilang ang mga kaso ng pagkabigo ng system;

9) pagtukoy ng pamamaraan para sa pagbabago ng mga paraan at pamamaraan ng pagpapatakbo at teknolohikal;

10) pagpapasiya ng pamamaraan para sa pagtatasa ng kalidad ng paggana ng pagpapatakbo at teknolohikal na paraan, mga sistema ng impormasyon ng isang independiyenteng organisasyon;

11) pagpapasiya ng pamamaraan para sa pagtiyak ng seguridad ng impormasyon sa sistema ng pagbabayad.

4. Ang mga paraan ng pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad ay tinutukoy ng operator ng sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang mga detalye ng organisasyon ng sistema ng pagbabayad, modelo ng pamamahala ng peligro, mga pamamaraan sa paglilinis at pag-aayos ng pagbabayad, ang bilang ng mga paglilipat ng pondo at ang kanilang mga halaga, at ang oras ng huling pag-aayos.

5. Ang sistema ng pamamahala sa peligro ay maaaring magbigay ng mga sumusunod na pamamaraan ng pamamahala sa peligro:

1) pagtatatag ng pinakamataas na halaga (mga limitasyon) ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, na isinasaalang-alang ang antas ng panganib;

2) paglikha ng isang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad;

3) pamamahala ng pagkakasunud-sunod ng pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;

4) paggawa ng mga pagbabayad sa sistema ng pagbabayad bago matapos ang araw ng trabaho;

5) pagsasagawa ng mga pag-aayos sa loob ng mga limitasyon ng mga pondo na ibinigay ng mga kalahok ng sistema ng pagbabayad;

6) tinitiyak ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang;

7) paggamit ng hindi mababawi garantiya ng bangko o letter of credit;

8) iba pang mga paraan ng pamamahala ng peligro na ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

6. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay para sa paglikha ng operator ng sistema ng pagbabayad ng isang collegial body para sa pamamahala ng peligro sa sistema ng pagbabayad, na kinabibilangan ng mga kinatawan ng operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad, at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad na responsable para sa pamamahala ng panganib. Ang katawan ng pamamahala ng peligro, sa kasunduan sa Bank of Russia, ay maaaring magsama ng mga kinatawan ng Bank of Russia na may mga karapatan sa pagpapayo sa pagboto.

7. Kasama sa mga functional na responsibilidad at kakayahan ng katawan ng pamamahala sa peligro ang:

1) pagtatatag ng pamantayan para sa pagtatasa ng sistema ng pamamahala ng peligro, kabilang ang sistematikong panganib, at pagsasagawa ng nasabing pagtatasa;

8. Ang sistema ng pamamahala ng peligro ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat magbigay para sa paglikha ng isang katawan ng pamamahala ng peligro para sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, na tinukoy sa bahagi 6 ng artikulong ito, at ang paggamit ng hindi bababa sa dalawang paraan ng pamamahala ng peligro na tinukoy sa mga talata 1 - 7 ng bahagi 5 ng artikulong ito.

Artikulo 29. Tinitiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad

1. Ang pamamaraan para sa pagtiyak ng katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

2. Kapag gumagawa ng mga settlement sa isang netong batayan sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad, ang katuparan ng pinakamalaking obligasyon ng isang kalahok sa isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay dapat matiyak.

3. Ang mga patakaran ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay para sa paglikha ng operator ng sistema ng pagbabayad o, sa kanyang ngalan, ng katapat na katapat sa pag-clear ng pagbabayad sa gitnang pagbabayad o ang sentro ng pag-aayos ng isang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa gastos ng mga pondo (mga kontribusyon sa garantiya) ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad. Ang mga alituntunin ng sistema ng pagbabayad ay maaaring magbigay ng kontribusyon ng mga pondo mula sa operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad at (o) settlement center sa pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad.

4. Ang pamamaraan para sa pagtukoy ng halaga ng bayad sa garantiya ay itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

5. Ang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay ginagamit ng operator ng sistema ng pagbabayad o, sa ngalan niya, ng counterparty ng pag-clear ng sentral na pagbabayad o settlement center upang matiyak ang katuparan ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

6. Sa kaso ng hindi pagtupad (hindi wastong pagtupad) ng mga obligasyon ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang bayad sa garantiya nito ay ginagamit upang matugunan ang mga paghahabol sa naturang mga obligasyon.

7. Kung ang kontribusyon ng garantiya ng isang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay hindi sapat, ang mga kontribusyon sa garantiya ng iba pang mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ginagamit sa paraang itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Sa kasong ito, ang tinukoy na kalahok sa sistema ng pagbabayad ay obligadong ibalik ang halaga ng ginamit na mga deposito ng garantiya, pati na rin magbayad ng interes para sa kanilang paggamit, kung ito ay ibinigay ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

8. Sa kaso ng pagwawakas ng pakikilahok sa sistema ng pagbabayad, ang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay ibabalik ang kanyang bayad sa garantiya sa paraang at sa loob ng mga limitasyon ng oras na itinakda ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

9. Ang pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay isinasaalang-alang sa isang hiwalay na bank account na binuksan ng operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o mga kalahok sa sistema ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad) alinsunod sa Artikulo 30 ng Pederal na ito Batas.

10. Ang isang account sa pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad ay mabubuksan lamang sa Bank of Russia, Vnesheconombank, gayundin sa isang bangko na nakikilahok sa sistema ng seguro sa deposito o isang non-bank credit organization na walang karapatang maglagay ng mga pondong nalikom sa mga deposito.

Artikulo 30. Account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad

1. Kapag nagbubukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad, gagawin ng operator ng sistema ng pagbabayad sa tinukoy na account ay isinasagawa batay sa mga tagubilin mula sa operator ng sistema ng pagbabayad.

2. Kapag binubuksan ang isang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, ang mga operasyon sa tinukoy na account ay isinasagawa alinman sa batayan ng mga order ng operator ng sistema ng pagbabayad nang walang pagkakasunud-sunod ng counterparty ng sentral na pag-clear ng pagbabayad, o sa ang batayan ng mga order ng central payment clearing counterparty na may pahintulot ng payment system operator.

3. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang mga operasyon sa tinukoy na account ay isinasagawa alinman sa batayan ng mga order ng operator ng sistema ng pagbabayad o katapat sa pag-clear ng sentral na pagbabayad nang walang utos ng kalahok sa sistema ng pagbabayad kung kanino Binuksan ang account na ito, o batay sa mga order ng kalahok sa sistema ng pagbabayad kung kanino nabuksan ang account, tulad ng account, na may pahintulot ng operator ng sistema ng pagbabayad o counterparty ng central payment clearing.

4. Kapag nagbubukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa isang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ayon sa pagkakabanggit, ang operator ng sistema ng pagbabayad o ang operator ng sistema ng pagbabayad at ang counterparty ng sentral na pag-clear ng pagbabayad ay may karapatang tumanggap ng impormasyon mula sa operator ng paglilipat ng pera kung saan binubuksan ang account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad tungkol sa mga transaksyon sa account na ito.

5. Kapag nagbukas ng account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad para sa counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad o isang kalahok sa sistema ng pagbabayad, ipinapahiwatig ang isang tao na may karapatang magbigay ng mga order sa account na ito alinsunod sa mga kinakailangan ng bahagi 2 at 3 ng artikulong ito.

6. Ang pahintulot ng payment system operator o central payment clearing counterparty na magsagawa ng mga transaksyon sa payment system guarantee fund account ay ibinibigay sa paraang itinakda ng bank account agreement alinsunod sa mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

7. Ang operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, kalahok sa sistema ng pagbabayad ay may karapatan na ilipat ang sarili nitong mga pondo sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa mga kaso na ibinigay para sa mga bahagi 3 at 7 ng Artikulo 29 ng Pederal na Batas na ito.

8. Kung ang isang operator ng sistema ng pagbabayad, isang counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, o isang kalahok sa sistema ng pagbabayad ay idineklara na bangkarota, ang mga pondo sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad, sa bangkarota estate ay hindi kasama at napapailalim na ibalik sa mga taong nagbigay sa kanila sa halaga ng natitirang pondo pagkatapos matupad ang lahat ng mga obligasyon ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad.

9. Para sa mga utang ng operator ng sistema ng pagbabayad, counterparty sa pag-clear ng sentral na pagbabayad, kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang mga pondong nasa payment system guarantee fund account ay hindi maaaring kunin, at ang mga operasyon sa tinukoy na account ay hindi maaaring masuspinde. Ang pagsususpinde ng mga transaksyon sa account ng pondo ng garantiya ng sistema ng pagbabayad sa mga batayan na ibinigay ng batas ng Russian Federation sa mga buwis at bayad ay hindi pinapayagan.

10. Ang mga pondong hawak sa payment system guarantee fund account ay hindi maaaring ipataw laban sa mga obligasyon ng payment system operator, central payment clearing counterparty o payment system participant.

Kabanata 5. Pangangasiwa at pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad

Artikulo 31. Mga layunin ng pangangasiwa at pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang pangunahing layunin ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay upang matiyak ang katatagan ng pambansang sistema ng pagbabayad at ang pag-unlad nito.

2. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nangangahulugang ang mga aktibidad ng Bank of Russia sa pagsubaybay sa pagsunod ng mga operator ng paglilipat ng pera na mga institusyon ng kredito, mga operator ng sistema ng pagbabayad, at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad na may mga kinakailangan nito. Pederal na Batas at mga regulasyon na pinagtibay alinsunod dito Bank of Russia.

3. Ang pangangasiwa sa pagsunod ng mga institusyon ng kredito sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ay isinasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa batas ng Russian Federation sa mga bangko at aktibidad sa pagbabangko, maliban sa para sa kaso na tinukoy sa Bahagi 8 ng Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito.

4. Ang pangangasiwa ng pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ng mga operator ng sistema ng pagbabayad at mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang mga pinangangasiwaang organisasyon) ay isinasagawa ng Bank of Russia alinsunod sa itong Pederal na Batas.

5. Para sa mga layunin ng Pederal na Batas na ito, ang pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nangangahulugang ang mga aktibidad ng Bank of Russia upang mapabuti ang mga operator ng paglilipat ng mga pondo, mga operator ng sistema ng pagbabayad, mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad (mula rito ay tinutukoy bilang mga sinusubaybayang organisasyon), iba pang mga paksa ng ang pambansang sistema ng pagbabayad ng kanilang mga aktibidad at ang mga serbisyong ibinibigay nila , pati na rin sa pagbuo ng mga sistema ng pagbabayad, imprastraktura ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy bilang mga bagay ng pagmamasid) batay sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 32. Pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia:

1) sinusuri ang mga dokumento at impormasyon (kabilang ang data ng pag-uulat) na nauugnay sa mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon at kalahok sa mga sistema ng pagbabayad, pati na rin ang organisasyon at paggana ng mga sistema ng pagbabayad;

2) nagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon alinsunod sa Artikulo 33 ng Pederal na Batas na ito;

3) nagsasagawa ng mga aksyon at nag-aaplay ng mga mapilit na hakbang alinsunod sa Artikulo 34 ng Pederal na Batas na ito sa kaganapan ng paglabag ng mga pinangangasiwaang organisasyon ng mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito.

2. Tinutukoy ng Bank of Russia ang mga form at deadline para sa pagsusumite ng mga ulat, kabilang ang sa anyo ng mga ulat ng pinangangasiwaang organisasyon at pinagsama-samang mga ulat sa sistema ng pagbabayad, at ang pamamaraan para sa pag-compile ng mga ulat na ito.

3. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga pinangangasiwaang organisasyon at mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ng mga dokumento at iba pang kinakailangang impormasyon, kabilang ang mga naglalaman ng personal na data.

4. Ang pamamaraan para sa pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ay tinutukoy alinsunod sa mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 33. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon

1. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga naka-iskedyul na inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon nang hindi hihigit sa isang beses bawat dalawang taon alinsunod sa plano ng inspeksyon na inaprubahan ng Bank of Russia.

2. Kung ang walang patid na paggana ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay nagambala, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng hindi nakaiskedyul na mga inspeksyon.

3. Ang mga pagsusuri sa inspeksyon ay maaaring isagawa sa mga indibidwal na isyu ng mga aktibidad ng mga pinangangasiwaang organisasyon o maging komprehensibo.

4. Kapag nagsasagawa ng inspeksyon ng isang pinangangasiwaang organisasyon, ang mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia ay may karapatan:

1) tumanggap at suriin ang mga dokumento ng pinangangasiwaang organisasyon;

2) kung kinakailangan, tumanggap ng mga kopya ng mga dokumento para isama sa mga materyales sa inspeksyon;

3) makatanggap ng oral at nakasulat na mga paliwanag sa mga aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon;

4) makakuha ng access sa mga lugar kung saan isinasagawa ang mga aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon;

5) pag-access mga sistema ng impormasyon pinangangasiwaang organisasyon, kabilang ang pagtanggap ng impormasyon sa elektronikong anyo.

5. Batay sa mga resulta ng inspeksyon, ang mga awtorisadong kinatawan (mga empleyado) ng Bank of Russia ay gumuhit ng isang ulat ng inspeksyon na naglalaman ng pangkalahatang impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng pinangangasiwaang organisasyon, impormasyon tungkol sa mga paglabag na natukoy sa panahon ng inspeksyon kasama ang kalakip ng mga sumusuportang dokumento, impormasyon tungkol sa mga katotohanan ng pagsalungat sa inspeksyon.

6. Ang panahon para sa pagsasagawa ng inspeksyon ng Bank of Russia ay hindi maaaring lumampas sa tatlong buwan.

7. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga inspeksyon ng mga pinangangasiwaang organisasyon ay kinokontrol ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 34. Mga aksyon at mapilit na hakbang na inilapat ng Bank of Russia kung sakaling may paglabag ng isang pinangangasiwaang organisasyon sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito

1. Sa mga kaso kung saan ang mga paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ng pinangangasiwaang organisasyon ay hindi direktang nakakaapekto sa tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad, at hindi rin nakakaapekto sa mga serbisyong ibinigay sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, ang Bank of Russia ay dapat magsagawa ng mga sumusunod na aksyon:

1) nagdadala sa atensyon ng mga katawan ng pamamahala ng pinangangasiwaang organisasyon ng impormasyon tungkol sa natukoy na paglabag sa nakasulat, na nagpapahiwatig ng paglabag na ginawa at ang panahon kung saan ang naturang paglabag ay dapat alisin, habang ang tinukoy na panahon ay hindi maaaring mas mababa sa 10 araw ng trabaho;

2) nagpapadala sa mga katawan ng pamamahala ng pinangangasiwaang organisasyon ng mga rekomendasyon ng supervisory body upang alisin ang natukoy na paglabag at inirerekomenda na isumite nila sa awtoridad sa pangangasiwa isang programa ng mga hakbang na naglalayong alisin ang paglabag.

2. Sa mga kaso kung saan ang mga paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o ang mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito ng isang pinangangasiwaang organisasyon ay nakakaapekto sa tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad o mga serbisyong ibinigay sa mga kalahok ng sistema ng pagbabayad at kanilang mga kliyente, inilalapat ng Bank of Russia ang isa sa mga sumusunod na mapilit na hakbang:

2) nililimitahan (nagsususpinde) sa pamamagitan ng utos ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagpapatakbo, kabilang ang kapag kinasasangkutan ng isang sentro ng pagpapatakbo na matatagpuan sa labas ng Russian Federation at (o) mga serbisyo sa pag-clear ng pagbabayad.

3. Ang utos na alisin ang paglabag ay hindi kasama ang impormasyon tungkol sa hindi paggamit ng pinangangasiwaang organisasyon ng mga dokumento (mga gawa) ng Bank of Russia na hindi mga regulasyon, mga tagubilin ng Bank of Russia o mga gawa ng Bank of Russia na ibinigay para sa talata 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito.

4. Ang mga mapilit na hakbang na ibinigay para sa Bahagi 2 ng artikulong ito ay inilalapat din ng Bank of Russia sa mga sumusunod na kaso:

1) sa paulit-ulit na paglabag ng isang pinangangasiwaang organisasyon ng mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o isang regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito sa loob ng huling 12 buwan, kung may kaugnayan sa pinangangasiwaang organisasyon ang Bank of Russia ay gumawa ng mga aksyon na ibinigay para sa talata 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito para sa paglabag sa iniaatas na ito, o ang mga mapilit na hakbang na ibinigay para sa Bahagi 2 ng artikulong ito ay inilapat;

2) sa kaganapan ng mga aksyon (hindi pagkilos) ng isang pinangangasiwaang organisasyon na nagresulta sa (nagresulta sa) pagsuspinde (pagwawakas) ng mga paglilipat ng pondo sa loob ng sistema ng pagbabayad o ang kanilang hindi napapanahong pagpapatupad, kung may kaugnayan sa pinangangasiwaang organisasyon na dinala ng Bank of Russia ang mga aksyon na ibinigay para sa talata 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito, o ang mga mapilit na hakbang na ibinigay para sa bahagi 2 ng artikulong ito ay inilapat;

3) kung ang order ng Bank of Russia ay hindi natupad ng pinangangasiwaang organisasyon sa loob ng itinakdang panahon;

4) kung ang paglabag, ang impormasyon tungkol sa kung saan ay dinala sa pansin ng pinangangasiwaang organisasyon ng Bank of Russia alinsunod sa talata 1 ng bahagi 1 ng artikulong ito, ay hindi tinanggal sa loob ng itinakdang panahon.

5. Ang mapilit na panukalang-batas na tinukoy sa talata 2 ng bahagi 2 ng artikulong ito ay ipinakilala para sa isang panahon na tinutukoy ng kautusan at maaaring may kasamang mga paghihigpit:

1) ang maximum na laki ng posisyon sa isang netong batayan ng kalahok (mga kalahok) ng sistema ng pagbabayad;

2) ang maximum na bilang ng mga order ng kalahok (mga kalahok) ng sistema ng pagbabayad at (o) ang kabuuang halaga ang nasabing mga utos sa araw.

6. Kung, pagkatapos ng pag-expire ng mapilit na panukala na tinukoy sa talata 2 ng bahagi 2 ng artikulong ito, ang mga paglabag na nagawa ay hindi naalis, ang panahon ng bisa ng mapilit na panukalang ito ay maaaring palawigin sa pamamagitan ng utos ng Bank of Russia hanggang sa ang paglabag ay inalis.

7. Ang utos ng Bank of Russia na ilapat ang mapilit na panukala na tinukoy sa talata 2 ng bahagi 2 ng artikulong ito ay ipinadala sa operator ng sistema ng pagbabayad at ang operator ng mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad kung saan ipinakilala ang paghihigpit.

8. Sa kaganapan ng paulit-ulit na kabiguan na sumunod sa mga utos na nangangailangan ng pag-aalis ng isang paglabag na nakakaapekto sa walang patid na paggana ng sistema ng pagbabayad, sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpapadala ng unang order ng Bank of Russia upang maalis ang naturang paglabag, hindi kasama ng Bank of Russia ang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

9. Kung sakaling paulit-ulit na inilalapat ang operator ng sistema ng pagbabayad, na isang institusyon ng kredito, sa loob ng taon para sa paglabag sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito o mga regulasyon ng Bank of Russia na pinagtibay alinsunod dito, kung ang paglabag na ito ay nakakaapekto sa tuluy-tuloy na paggana ng sistema ng pagbabayad, ang mga hakbang na ibinigay para sa Artikulo 74 Pederal na Batas ng Hulyo 10, 2002 N 86-FZ "Sa Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia)", hindi kasama ng Bank of Russia ang operator ng sistema ng pagbabayad, na ay isang institusyon ng kredito, mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad.

10. Ang desisyon na ibukod ang isang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay pormal sa anyo ng isang order ng Bank of Russia at inilathala sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia na "Bulletin of the Bank of Russia". Ang isang apela sa desisyon ng Bank of Russia na ibukod ang isang operator ng sistema ng pagbabayad mula sa rehistro ng mga operator ng sistema ng pagbabayad, pati na rin ang aplikasyon ng mga hakbang upang ma-secure ang paghahabol (pansamantalang mga hakbang) ay hindi sinuspinde ang epekto ng nasabing desisyon ng Bangko ng Russia.

11. Ang Bank of Russia ay may pananagutan sa pangangasiwa ng pinangangasiwaang organisasyon at mga opisyal nito alinsunod sa Code of the Russian Federation on Administrative Offences.

Artikulo 35. Mga nilalaman at priyoridad ng pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad ay kinabibilangan ng mga sumusunod na aktibidad:

1) koleksyon, sistematisasyon at pagsusuri ng impormasyon sa mga aktibidad ng mga sinusubaybayang organisasyon, iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad at mga kaugnay na bagay ng pangangasiwa (mula dito ay tinutukoy bilang pagsubaybay);

2) pagtatasa ng mga aktibidad ng mga naobserbahang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (mula dito ay tinutukoy bilang pagtatasa);

3) paghahanda, batay sa mga resulta ng pagtatasa na ito, ng mga panukala upang baguhin ang mga aktibidad ng nasuri na naobserbahang mga organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid (mula dito ay tinutukoy bilang ang pagsisimula ng mga pagbabago).

2. Ibinibigay ang priyoridad sa pagsubaybay sa mga makabuluhang sistema ng pagbabayad, na isinasagawa ng Bank of Russia sa pamamagitan ng lahat ng uri ng aktibidad na tinukoy sa Bahagi 1 ng artikulong ito. May kaugnayan sa mga sinusubaybayang organisasyon, iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad, mga sistema ng pagbabayad na hindi makabuluhan, pati na rin ang iba pang mga bagay ng pangangasiwa, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng pagsubaybay.

3. Kapag nagsasagawa ng pagsubaybay, ang Bank of Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga sinusubaybayang organisasyon at iba pang mga paksa ng pambansang sistema ng pagbabayad ng impormasyon tungkol sa mga serbisyo sa pagbabayad na kanilang ibinibigay at mga serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad.

4. Ang Bangko ng Russia ay may karapatang humiling at tumanggap mula sa mga pederal na organisasyon ng serbisyo sa koreo ng impormasyon tungkol sa kanilang paglilipat ng mga pondo sa koreo, maliban sa impormasyong inuri ayon sa Pederal na Batas ng Hulyo 17, 1999 N 176-FZ "Sa Serbisyong Postal" bilang isang lihim ng komunikasyon, sa paraang itinatag ng Bank of Russia, sa kasunduan sa pederal na ehekutibong katawan sa larangan ng komunikasyon.

5. Kapag gumagawa ng pagtatasa, tinutukoy ng Bank of Russia ang antas ng pagsunod ng mga sinusubaybayang organisasyon at mga kaugnay na bagay ng pagmamasid sa mga rekomendasyon ng Bank of Russia, na kinabibilangan ng sariling mga rekomendasyon ng Bank of Russia, pati na rin ang mga rekomendasyon sa paggamit ng mga pamantayan o pinakamahusay na pandaigdigang at domestic na kasanayan, napapailalim sa paglalathala ng mga nauugnay na dokumento sa mga publikasyong Bank of Russia sa Russian. Kung kinakailangan, ang Bank of Russia ay naglalabas ng mga pamamaraang paliwanag sa paggamit ng mga rekomendasyong ito.

6. Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga pagtatasa alinsunod sa mga pamamaraan ng pagtatasa na inilathala sa opisyal na publikasyon ng Bank of Russia na "Bulletin of the Bank of Russia", na nai-post sa website ng Bank of Russia at, kung kinakailangan, dinala din sa ang atensyon ng mga sinusubaybayang organisasyon.

7. Bago magsagawa ng pagtatasa, inaanyayahan ng Bank of Russia ang operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad na independiyenteng magsagawa ng isang paunang pagtatasa gamit ang na-publish na mga pamamaraan ng pagtatasa at ipadala ang mga resulta ng pagtatasa sa Bank of Russia. Ang paunang pagtatasa na isinagawa ng operator ng isang makabuluhang sistema ng pagbabayad ay isinasaalang-alang kapag nagsasagawa ng pagtatasa ng Bank of Russia.

9. Kapag nagpasimula ng mga pagbabago batay sa mga resulta ng pagtatasa, ang Bank of Russia ay maaaring:

1) dalhin ang mga materyales sa pagtatasa at mga resulta nito sa mga katawan ng pamamahala ng naobserbahang organisasyon kasama ang kanilang kasunod na talakayan;

2) kasama ang mga naobserbahang organisasyon, bumuo ng mga hakbang para sa mga iminungkahing pagbabago;

11. Ang pamamaraan para sa pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad ay tinutukoy ng mga regulasyon ng Bank of Russia.

Artikulo 36. Pakikipag-ugnayan ng Bank of Russia sa mga pederal na ehekutibong awtoridad sa pagpapatupad ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa mga pederal na ehekutibong awtoridad.

2. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pagsubaybay sa mga sistema ng pagbabayad kung saan ang mga paglilipat ng pera ay isinasagawa para sa layunin ng pag-aayos ng mga transaksyon sa mga seguridad at (o) mga transaksyon na ginawa sa organisadong kalakalan, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa pederal na ehekutibong katawan sa mga pamilihan sa pananalapi, kabilang ang sa mga isyu ng pakikilahok sa mga sistema ng pagbabayad ng mga kalahok sa merkado ng mga propesyonal na seguridad, mga legal na entity - mga kalahok sa organisadong pangangalakal at (o) mga kalahok sa pag-clear, pati na rin sa mga isyu ng pakikipag-ugnayan ng mga operator ng serbisyo sa imprastraktura ng pagbabayad sa mga organisasyon ng paglilinis, mga sentral na katapat at (o) ) mga deposito.

3. Kapag nagsasagawa ng pangangasiwa at pagsubaybay sa mga sistema ng pagbabayad kung saan ang mga paglilipat ng pera ay isinasagawa para sa layunin ng mga pag-aayos sa ilalim ng mga mandatoryong uri ng seguro sa pananagutan ng sibil na ibinigay para sa batas ng Russian Federation, ang Bank of Russia ay nakikipag-ugnayan sa awtorisadong pederal na ehekutibong katawan .

Artikulo 37. Internasyonal na kooperasyon ng Bank of Russia sa mga isyu ng pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad

1. Ang pakikipagtulungan ng Bank of Russia sa mga sentral na bangko at iba pang mga awtoridad sa pangangasiwa at pangangasiwa sa mga sistema ng pambansang pagbabayad ng mga dayuhang bansa ay isinasagawa alinsunod sa mga kasunduan (memoranda) sa pakikipagtulungan na natapos sa kanila.

2. Maaaring humiling ang Bank of Russia bangko sentral at iba pang awtoridad sa pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ng isang dayuhang estado sa pagkakaloob ng impormasyon o mga dokumento na natanggap sa kurso ng pagsasagawa ng mga tungkulin ng pangangasiwa at pagsubaybay, at maaari ring magbigay ng bangko sentral at sa isa pang awtoridad sa pangangasiwa at pangangasiwa sa pambansang sistema ng pagbabayad ng isang dayuhang estado ang tinukoy na impormasyon o mga dokumento na hindi naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga paglilipat ng mga pondo, sa kondisyon na ang tinukoy na awtoridad sa pangangasiwa at pagsubaybay sa pambansang sistema ng pagbabayad ay nagsisiguro ng isang rehimeng seguridad ng impormasyon na sumusunod sa mga kinakailangan sa seguridad na itinatag ng batas ng impormasyon ng Russian Federation na ipinakita sa Bank of Russia. Tungkol sa impormasyon at mga dokumentong natanggap mula sa mga sentral na bangko at iba pang mga awtoridad sa pangangasiwa at pangangasiwa sa mga pambansang sistema ng pagbabayad ng mga dayuhang bansa, ang Bank of Russia ay obligadong sumunod sa mga kinakailangan sa pagsisiwalat ng impormasyon alinsunod sa mga natapos na kasunduan sa pakikipagtulungan (memorandum).

Kabanata 6. Pangwakas na mga probisyon

Artikulo 38. Huling probisyon

1. Ang mga organisasyon na, sa petsa ng pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito, ay obligadong mga tao para sa mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito (mula rito ay tinutukoy bilang mga obligadong organisasyon), ay may karapatang magpatuloy sa ipagpalagay ang naturang mga obligasyon sa pananalapi sa loob ng 15 buwan mula sa petsa ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

2. Sa panahon na tinukoy sa bahagi 1 ng artikulong ito, ang obligadong organisasyon ay may karapatan din na gumawa ng pagtatalaga ng mga paghahabol at paglilipat ng utang sa ilalim ng tinatanggap na mga obligasyon sa pananalapi, na ibinigay para sa bahagi 3 ng artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito, sa isang organisasyong pang-kredito na may karapatang magsagawa ng mga paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account, mga account, kabilang ang elektronikong pera. Sa kasong ito, obligado ang obligadong organisasyon na ipaalam sa mga indibidwal ang tungkol sa paparating na pagtatalaga ng mga paghahabol at paglilipat ng utang sa pamamagitan ng pag-post ng kaukulang anunsyo sa media, sa website nito, at mayroon ding karapatang magpadala ng abiso sa ibang paraan.

3. Kung, sa loob ng 30 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng unang paglalathala ng paunawa sa media o sa website nito, ang isang indibidwal ay hindi nagpadala sa obligadong organisasyon sa pamamagitan ng pagsulat o elektronikong paraan ng kanyang mga pagtutol sa pagtatalaga ng mga karapatan ng paghahabol at paglipat ng utang, ito ay itinuturing na ang indibidwal na ang tao ay nagpahayag ng pahintulot sa pagtatalaga ng mga paghahabol at paglilipat ng utang.

4. Kung ang isang indibidwal, sa loob ng panahong tinukoy sa Bahagi 3 ng artikulong ito, ay nagpadala sa obligadong organisasyon sa pamamagitan ng pagsulat o elektronikong paraan ng kanyang mga pagtutol sa pagtatalaga ng mga paghahabol at paglilipat ng utang, ang obligadong organisasyon ay walang karapatan na magtalaga ng mga karapatan ng paghahabol at paglilipat ng utang. Sa kasong ito, ang mga obligasyon sa pagitan ng obligadong organisasyon at ng indibidwal sa mga tuntunin ng mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito ay winakasan mula sa sandaling natanggap ng obligadong organisasyon ang mga pagtutol ng indibidwal. Sa kasong ito, ang obligadong organisasyon ay dapat, sa loob ng tatlong araw ng trabaho mula sa petsa ng aplikasyon ng indibidwal, ibalik ang balanse ng mga pondo na inilipat dito ng indibidwal para sa layunin ng obligadong organisasyon na tumatanggap ng mga obligasyon sa pananalapi na ibinigay para sa Bahagi 3 ng Artikulo 12 ng Pederal na Batas na ito.

5. Ang mga organisasyon ng kredito na nagsasagawa ng mga paglilipat ng elektronikong pera sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng Pederal na Batas na ito ay obligadong dalhin ang kanilang mga aktibidad sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito sa loob ng tatlong buwan mula sa petsa ng pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito.

6. Ang mga organisasyon na nagsasagawa ng mga aktibidad ng mga operator ng sistema ng pagbabayad ay obligadong dalhin ang kanilang mga aktibidad sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito at magpadala ng aplikasyon sa pagpaparehistro sa Bank of Russia alinsunod sa Artikulo 15 ng Pederal na Batas na ito sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pagpasok sa bisa ng artikulong ito ng Pederal na Batas na ito.

7. Ang mga probisyon ng Bahagi 11 ng Artikulo 16 at Clause 3 ng Bahagi 12 ng Artikulo 21 ng Pederal na Batas na ito tungkol sa paglahok ng isang operational center at (o) payment clearing center ay dapat ilapat tatlong taon pagkatapos ng petsa ng opisyal na publikasyon ng Federal na ito. Batas.

8. Mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng Pederal na Batas na ito, ang mga aktibidad ng mga ahente ng pagbabayad sa bangko (subagents) nang hindi gumagamit ng isang espesyal na account sa bangko (mga account) para sa pag-kredito sa buong halaga ng cash na natanggap mula sa mga indibidwal alinsunod sa mga bahagi 5 at 6 ng Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay hindi pinapayagan.

9. Ang Artikulo 14 ng Pederal na Batas na ito ay nalalapat sa mga relasyon na nagmumula sa mga kasunduan na dati nang natapos ng mga institusyong pang-kredito at mga organisasyon na hindi mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga indibidwal na negosyante alinsunod sa Artikulo 13 1 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Artikulo 39. Ang pamamaraan para sa pagpasok sa bisa ng Pederal na Batas na ito

1. Ang Pederal na Batas na ito ay magkakabisa siyamnapung araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon nito, maliban sa mga probisyon kung saan ang artikulong ito ay nagtatatag ng iba pang mga petsa para sa kanilang pagpasok sa bisa.

2. Ang mga talata 12 - 16 ng Artikulo 3, Mga Artikulo 5, 6 at 8 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa isang daan at walumpung araw pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

3. Mga Artikulo 1, 2, mga talata 1, 6 - 11, 20 - 25 ng Artikulo 3, Mga Artikulo 15 at 16, mga bahagi 1 - 7 ng Artikulo 17, Mga Artikulo 18 - 25, 27 - 37 ng Pederal na Batas na ito ay magkabisa pagkatapos isang taon pagkatapos ng araw ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

4. Ang mga bahagi 2, 4 - 8, 11 - 16 ng Artikulo 9 ng Pederal na Batas na ito ay magkakabisa 18 buwan pagkatapos ng petsa ng opisyal na publikasyon ng Pederal na Batas na ito.

Pangulo ng Russian Federation
D. Medvedev

2. Ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring magbigay ng mga pondo sa isang electronic money operator gamit ang isang bank account o nang hindi gumagamit ng isang bank account, gayundin sa gastos ng mga pondo na ibinigay gamit ang mga bank account ng ibang mga indibidwal sa mga kaso ng pagkakakilanlan o pinasimple na pagkakakilanlan ng isang kliyente - isang indibidwal alinsunod sa Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo", mga legal na entidad o indibidwal na negosyante sa isang electronic money operator na pabor ng naturang kliyente - isang indibidwal, kung Ang kasunduan sa pagitan ng electronic money operator at ng indibidwal na kliyente ay nagbibigay para sa posibilidad na ito.

3. Ang isang kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante - ay nagbibigay ng mga pondo sa electronic money operator gamit lamang ang kanyang bank account.

4. Isinasaalang-alang ng electronic money operator ang mga pondo ng kliyente sa pamamagitan ng paglikha ng rekord na sumasalamin sa halaga ng mga obligasyon ng electronic money operator sa kliyente sa halaga ng mga pondong ibinigay (mula dito ay tinutukoy bilang balanse ng electronic money).

5. Ang electronic money operator ay walang karapatan na magbigay sa kliyente ng mga pondo upang madagdagan ang balanse ng electronic money ng kliyente batay sa isang kasunduan pautang sa consumer(pautang).

6. Ang electronic money operator ay walang karapatan na makaipon ng interes sa balanse ng electronic money ng kliyente.

8.1. Kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo, ang isang kliyente - ang isang indibidwal ay maaaring kumilos bilang isang nagbabayad pabor sa mga ligal na nilalang, mga indibidwal na negosyante, pati na rin sa kondisyon na ang kliyente - isang indibidwal ay gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na ito Batas, o napapailalim sa isang pinasimple na pagkakakilanlan ng tinukoy na isang indibidwal ay may karapatang maglipat ng mga pondo sa ibang indibidwal - ang tatanggap ng mga pondo.

9. Kapag naglilipat ng mga elektronikong pondo, ang mga legal na entidad o indibidwal na negosyante ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo, gayundin ang mga nagbabayad kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang indibidwal na gumagamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad na tinukoy sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, o isang indibidwal na nakapasa sa pinasimpleng pamamaraan ng pagkakakilanlan.

10. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo, maliban sa mga kaso na ibinigay para sa Bahagi 9.1 ng Artikulo 9 ng Pederal na Batas na ito, ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap ng electronic money operator ng order ng kliyente, na binabawasan ang balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at pagtaas ang balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap sa halaga ng paglilipat ng elektronikong pera o sa loob ng panahong itinakda para sa Bahagi 11 ng artikulong ito.

11. Ang paglipat ng mga electronic na pondo gamit ang isang prepaid card ay isinasagawa sa loob ng hindi hihigit sa tatlong araw ng trabaho pagkatapos tanggapin ng electronic money operator ang order ng kliyente, maliban kung ang isang mas maikling panahon ay ibinigay para sa kasunduan na natapos ng electronic money operator sa kliyente, o sa pamamagitan ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

12. Ang isang kasunduan na natapos ng isang electronic money operator sa isang kliyente ay maaaring magbigay para sa posibilidad ng paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad ng nagbabayad - isang indibidwal at ang tatanggap ng mga pondo - isang legal na entity o indibidwal na negosyante, kapag ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 ng artikulong ito ay hindi isinasagawa nang sabay-sabay (simula dito - autonomous mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad). Sa kasong ito, ang tatanggap ng mga pondo ay obligado na araw-araw na magpadala ng impormasyon tungkol sa mga nakumpletong transaksyon sa electronic money operator para sa accounting nito nang hindi lalampas sa pagtatapos ng araw ng trabaho ng electronic money operator. Nalalapat ang bahaging ito sa mga elektronikong paglilipat ng pera gamit ang isang prepaid card, maliban kung ibinigay ng isang kasunduan na natapos ng electronic money operator kasama ang tatanggap ng mga pondo o sa operator ng money transfer, o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

14. Sa kaso ng isang autonomous mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang electronic money operator ay nagpapadala sa nagbabayad at, sa kasong itinakda ng kasunduan, sa tatanggap ng kumpirmasyon ng paglilipat ng elektronikong pera kaagad pagkatapos ng electronic Isinasaalang-alang ng money operator ang impormasyong natanggap alinsunod sa Part 12 ng artikulong ito. Nalalapat ang bahaging ito sa mga elektronikong paglilipat ng pera gamit ang isang prepaid card, maliban kung ibinigay ng isang kasunduan na natapos ng electronic money operator kasama ang tatanggap ng mga pondo o sa operator ng money transfer, o ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad.

15. Ang paglilipat ng mga electronic na pondo ay nagiging hindi na mababawi at pinal pagkatapos isagawa ng electronic money operator ang mga aksyon na tinukoy sa bahagi 10 o 11 ng artikulong ito.

17. Ang obligasyon sa pananalapi ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa pagtatapos ng paglilipat ng mga elektronikong pondo.

18. Sa kaso ng isang autonomous na paraan ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ang pananalapi na obligasyon ng nagbabayad sa tatanggap ng mga pondo ay magwawakas sa sandaling ang electronic money transfer ay hindi na mababawi.

19. Ang electronic money operator ay nagpapanatili ng mga talaan ng impormasyon sa mga balanse ng electronic money at nakumpletong electronic money transfer sa patuloy na batayan.

20. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang mga pondo na isinasaalang-alang ng electronic money operator bilang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na ibinigay para sa Bahagi 4 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring ilipat sa isang bank account sa pabor ng mga legal na entity, mga indibidwal na negosyante, na naglalayong tuparin ang mga obligasyon ng isang kliyente - isang indibidwal sa isang institusyon ng kredito, at gayundin, kung ang tinukoy na kliyente ay nakapasa sa pinasimple na pamamaraan ng pagkakakilanlan, inilipat sa mga bank account ng mga indibidwal o ibinigay sa kanya sa cash kung ginamit ang prepaid card, sa kondisyon na ang kabuuang halaga ng cash na inisyu ay hindi lalampas sa 5 libong rubles sa isang araw ng kalendaryo at 40 libong rubles sa isang buwan ng kalendaryo.

21. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang mga pondo na isinasaalang-alang ng electronic money operator bilang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang indibidwal na gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, na ibinigay para sa Bahagi 2 ng Artikulo 10 ng Pederal na Batas na ito, ay maaaring nasa kanyang pagtatapon na inilipat sa isang bank account, na naglalayong tuparin ang mga obligasyon ng isang kliyente - isang indibidwal sa isang institusyon ng kredito, inilipat nang hindi binubuksan ang isang bank account o inisyu sa cash.

22. Bilang karagdagan sa paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang balanse (bahagi nito) ng mga elektronikong pondo ng isang kliyente - isang legal na entity o indibidwal na negosyante ay maaaring, sa pamamagitan ng kanyang utos, ay ma-kredito o mailipat lamang sa kanyang bank account.

24. Paglipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera sa pagitan ng mga residente, paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga residente at hindi residente, pati na rin ang paglilipat ng mga elektronikong pondo sa dayuhang pera at ang pera ng Russian Federation sa pagitan ng mga hindi residente ay napapailalim sa mga kinakailangan ng batas ng pera ng Russian Federation, mga aksyon ng mga awtoridad sa regulasyon ng pera at mga aksyon ng mga awtoridad sa pagkontrol ng pera. Ang mga konsepto at terminong ginamit sa talatang ito ay ginagamit sa kahulugan kung saan ginagamit ang mga ito sa Pederal na Batas ng Disyembre 10, 2003 N 173-FZ "Sa Regulasyon ng Pera at Pagkontrol sa Pera", maliban kung itinatadhana ng Pederal na Batas na ito.

25. Bago magtapos ng isang kasunduan sa isang kliyente, obligado ang electronic money operator na ibigay sa kanya ang sumusunod na impormasyon:

1) sa pangalan at lokasyon ng electronic money operator, pati na rin ang bilang ng lisensya nito upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko;

2) sa mga kondisyon para sa paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, kabilang ang offline;

3) tungkol sa mga paraan at lugar ng paggawa ng mga electronic money transfer;

4) sa mga pamamaraan at lugar ng pagkakaloob ng mga pondo ng kliyente sa electronic money operator;

5) sa halaga at pamamaraan para sa pagkolekta ng bayad ng electronic money operator mula sa kliyente sa kaso ng pagkolekta ng bayad;

6) tungkol sa mga paraan ng pag-file ng mga claim at ang pamamaraan para sa kanilang pagsasaalang-alang, kabilang ang impormasyon para sa pakikipag-ugnay sa electronic money operator.

Pagsasagawa ng hudisyal sa ilalim ng Artikulo 7 ng Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ

7 ...sa isang lehislatibo at legal na batas ay WALANG salitang tulad ng "KREDIT" o "KARAPATAN NA MAG-ISYU NG KREDIT" sa mga organisasyon ng kredito, bukod dito, ipinagbabawal pa nga, ayon sa Artikulo 7 ng Federal Law "Sa Pambansang Payment System” na may petsang DD.MM.YYYY No. 161-FZ (pinakabagong edisyon) BAWAL ANG CREDIT SA Art. 5 ng Batas sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko Blg. na sinususugan...

Sa nakalipas na ilang taon, ang mga buwis sa Russian Federation ay nadagdagan, samakatuwid, ang pasanin sa mga mamamayan ng bansa ay tumaas nang malaki. Habang tumataas ang buwis, nagsisimulang tumaas ang mga presyo para sa mga kalakal at serbisyong ibinibigay. Bilang resulta ng mga pagbabago balangkas ng pambatasan bansa, maraming mga Russian ang sigurado na ang buhay 10-15 taon na ang nakakaraan ay mas madali kaysa sa ating panahon.

Hunyo 18 ngayong taon Ang isa sa pinakamalaking mga bangko sa Russia, ang Sberbank, ay nag-anunsyo na ang isang 13 porsiyentong buwis ay awtomatikong babayaran sa lahat ng mga pagbabayad, ayon sa bagong batas sa paglilipat ng mga pondo. Nabanggit ng organisasyon ng kredito na kahit na ang mga halagang inilipat mula sa card patungo sa card ng parehong institusyong pinansyal ay bubuwisan.

Mula sa unang araw ng susunod na buwan ito ay magkakabisa sa Russian Federation bagong batas. Nakasaad sa dokumento na para sa bawat paglipat mula sa card patungo sa card o mula sa terminal patungo sa card ng mga indibidwal at legal na entity, 13% ang babayaran sa treasury ng bansa. Ang impormasyon tungkol sa mga pagbabayad ay awtomatikong ipapadala sa Federal Tax Service, at isusulat ng mga empleyado ng organisasyon ang buwis kung ang layunin ng pagbabayad ay hindi nakumpirma. Kasama lamang sahod at ilang iba pang mapagkukunan ng kita, ang mga Ruso ay hindi kailangang magbayad ng interes sa badyet.

Halimbawa, kung ang pera ay inilipat mula sa isang card patungo sa isang Sberbank card sa halagang 20,000 rubles, pagkatapos ay 2,600 rubles ang ipapawalang-bisa ng mga awtoridad sa buwis. Nabanggit ng mga opisyal na ang halagang higit sa 100,000 rubles ay bubuwisan. Upang hindi magbayad sa badyet, kailangan mo lamang magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa pinagmulan ng kita. Ang kumpirmasyon ay maaaring isang bank statement, mga kasunduan sa pagitan ng mga organisasyon, atbp.

Ang pinuno ng Sberbank, German Oskarovich Gref, ay nabanggit na sa malapit na hinaharap, ang mga indibidwal ay hindi dapat mag-alala, dahil ang mga transaksyon sa mga account ay medyo mahirap subaybayan, lalo na kung sila ay inilipat. maliit na halaga Pera. Ang politiko at may karanasang tagapamahala ay may tiwala na ang mga ekonomista ay mali ang pagbibigay kahulugan sa mga artikulo ng bagong batas sa paglilipat ng pera mula sa card patungo sa card, at samakatuwid ay nililinlang ang lahat ng mga Ruso. Nabanggit niya na may katulad na batas na ipinatupad mula noong Hulyo 2014, at sa loob ng 4 na taon, ang mga indibidwal at legal na entity ay hindi nagdusa.

Idinagdag ng pinuno ng isang malaking institusyon ng kredito sa Russian Federation na ang mga ordinaryong mamamayan ay ligtas, dahil ang panukalang ito ay maaari lamang ipakilala upang subaybayan ang mga pagbabayad sa pagitan ng malalaking kumpanya na ilegal na naglalaba ng pera.

Binigyang-diin din ni Gref na hindi maaaring awtomatikong bawiin ang buwis, dahil ito ay labag sa batas. Una, kailangang kumpirmahin ng Ruso ang pinagmumulan ng kita; kung gagawin niya ito, hindi siya pupunta sa pula. Kung hindi makumpirma kung saan nanggaling ang pera at para saan, kung gayon ang mamamayan ng bansa mismo ay kailangang magbayad ng 13 porsyento. Sa kaso ng hindi pagbabayad, ang bagong batas ay nagsasaad na ang isang multa na 20% ng halagang inilipat mula sa card patungo sa bank card ay ipapataw sa tao.

Tiwala si Gref na walang dahilan para mag-panic. Dagdag pa ng politiko, simula sa unang araw ng susunod na buwan ay posible pa ring magsagawa ng mga transaksyon nang hindi nagbabayad ng labintatlong porsyentong buwis. Ang Sberbank, na pinamumunuan ng direktor nito, si German Oskarovich, ay sumasalungat sa pagpapakilala ng naturang buwis, dahil ang mga mapagkukunan ng kita ng mga ordinaryong tao ay ang kanilang personal na negosyo.

Ipinaliwanag ng departamento na sa kasong ito, ang buwis ay ipinapataw sa pagbabayad para sa mga kalakal, serbisyo sa Internet, o bayad para sa isang kasunduan sa batas sibil. Halimbawa, ito ay maaaring buwanang kabayaran para sa pag-upa ng isang tirahan. Sa ganitong mga kaso, ang indibidwal ay dapat magbigay Pagbabalik ng buwis buwis sa personal na kita. Ito ang form 3 Buwis, at kailangan mo pa itong bayaran.

Ang isang card transfer na nilayon bilang isang regalo ng pera ay hindi sasailalim sa buwis. tulong sa pera mula sa mga kamag-anak, pagbabayad ng utang o iba pa. Mga empleyado Serbisyo sa Buwis iniulat na hindi na kailangang iulat ang mga naturang paglilipat sa mga nauugnay na serbisyo. Ngunit, kung naghihinala ang tanggapan ng buwis na may mali, obligado ang indibidwal na magbigay ng malinaw na sagot tungkol dito o sa paglipat ng card na iyon.

Alalahanin natin na apat na taon na ang nakalipas isang komite ng gobyerno ang nagpatibay ng isang panukalang batas na nag-oobliga sa mga empleyado mga institusyon sa pagbabangko iulat ang pagbubukas at pagsasara ng mga deposito o bank account ng mga indibidwal. Sa taong ito, ginawa ang ilang mga pagbabago. Bilang resulta nito, ang mga paglilipat ng higit sa 600 libong rubles ay dapat ipadala sa ahensya ng pagsubaybay sa pananalapi ng Russia.

Tulad ng ipinaliwanag ng mga eksperto, hindi lahat ng paglipat sa isang card ay itinuturing na kita. Hindi na kailangang mag-ulat sa Federal Tax Service para sa lahat ng perang natanggap at magbayad ng 13% ng halaga ng anumang mga regalo na higit sa 4 na libong rubles.

Ang buwis sa kita ay binabayaran lamang sa kita na napapailalim sa buwis na ito ayon sa batas, ang ulat ng Ros-Registr website. Kadalasan ito ay sinisingil at pinananatili ahente ng buwis: isang employer sa isang opisyal na trabaho, isang bangko kapag nagbabayad ng interes sa isang deposito, o isang freelance exchange kapag gumagawa ng isang secure na transaksyon.

Kailangan mo lang magbayad ng buwis sa iyong sarili, halimbawa, kapag nagbebenta ka ng ari-arian o nanalo sa lottery. Gayundin, kung noong nakaraang taon ay nakatanggap ka ng pera sa iyong card para sa trabaho, at ang employer ay hindi nag-withhold ng personal income tax at hindi nag-ulat sa tanggapan ng buwis, kailangan mo ring magbayad ng 13% ng mga nalikom.

SA Tax Code meron buong listahan mga uri ng kita kung saan hindi mo kailangang magbayad ng buwis, kahit na natanggap ang mga ito sa pamamagitan ng paglipat sa isang card.

Ang mga sumusunod ay hindi napapailalim sa buwis:

· mga scholarship at benepisyo,

pang-araw-araw na allowance sa loob ng limitasyon,

· alimony,

· tulong sa kawanggawa,

· kita mula sa pagbebenta ng mga gulay mula sa iyong hardin,

pera at ari-arian sa pamamagitan ng mana,

· binayaran ang mga legal na gastos,

· suporta ng estado para sa mga may hawak ng mortgage,

· kabayaran para sa mga tutor, nars at au pairs.

Bukod dito, ang mga paglilipat sa card na walang kaugnayan sa pagtanggap ng kita ay hindi binubuwisan. Halimbawa, kung ang mga kasamahan ay naglipat ng pera sa isang tao upang bumili ng karaniwang regalo para sa anibersaryo ng pinuno ng departamento. O nagpadala ng paglipat ang isang lola para sa kaarawan ng kanyang apo.

Ang mga regalo mula sa mga negosyante at organisasyon ay binubuwisan kung nagkakahalaga sila ng higit sa 4 na libong rubles. Ang regalo mula sa isang employer ay walang buwis hanggang 50 thousand.

Kaya't kung, sabihin nating, ang isang magkasintahan ay nagbigay sa isang batang babae ng 100 libong rubles at inilipat ang buong halaga sa isang card, hindi niya kailangang ipahayag ito at magbayad ng buwis. Kapag nagbigay ka ng fur coat, Louboutins, pantalon, singsing na diyamante o antigong plorera, hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa mga regalong ito. Kung ang isang ama ay nagbigay sa kanyang anak na babae ng apartment at ang kanyang anak na lalaki ng kotse, ang mga bata ay hindi magbabayad ng personal na buwis sa kita.

Marahil, ngunit para magawa ito, kailangang maunawaan ng Federal Tax Service kung anong uri ng paglilipat ito, hanapin ang mga batayan para sa isang pag-audit, isagawa ito, at sa batayan na ito lamang gumawa ng konklusyon tungkol sa karagdagang pagtatasa ng buwis.

Ibig sabihin, kahit na makita ng tanggapan ng buwis ang mga naturang halaga, hindi ito awtomatikong makakapagsingil ng buwis sa mga ito. Hihilingin sa nagbabayad ng buwis ang paliwanag: saan nagmumula ang pera at para saan.

Ang masamang balita ay iyong mga resibo ng pera ngayon sila ay naging transparent sa estado at sa katunayan ay hindi na paksa ng banking secrecy.

Kung ang tanggapan ng buwis ay may mga katanungan na may kaugnayan sa hindi tinukoy na mga pondo sa deklarasyon ng kita ng isang mamamayan, kung gayon ang hypothetically na mga desisyon sa mga parusa ay maaaring gawin laban sa kanya. Halimbawa, sa anyo ng mga multa at mga kinakailangan para sa pagbabayad ng karagdagang buwis sa kita. Halimbawa, mula sa kita mula sa hindi nabilang na mga halagang natanggap sa account ng isang mamamayan kapag nagrenta ng real estate, freelancing, atbp.

Maaaring malaman ng tanggapan ng buwis ang tungkol dito mula sa bangko at humingi ng isang pahayag ng account kung nakita nito na noong nakaraang taon ay bumili ka ng kotse at isang apartment, ngunit hindi nagdeklara ng anumang kita o nagbabayad ng buwis sa suweldo na 8 libong rubles.

Mula sa bumibili. Ang taong bumili ng ilang ari-arian mula sa iyo ay maaaring ilipat ang data na ito sa tanggapan ng buwis.

Mula sa mga kapitbahay. Halimbawa, nagrenta ka ng apartment sa maingay na nangungupahan at nakipag-away sa iyong mga kapitbahay. At nagsumbong sila sa tanggapan ng buwis na nagtatago ka ng kita at hindi nagbabayad ng buwis.

Mula sa mga ahente ng buwis. Minsan ang ahente ng buwis ay hindi maaaring magpigil ng personal na buwis sa kita. Pagkatapos ay ipinadala niya ang data sa tanggapan ng buwis, kinakalkula nila ang lahat at nagpadala ng isang abiso.

Ang pagharang sa card ng bangko ay mas malamang kaysa sa mga claim mula sa inspectorate. Ang mga bangko, sa loob ng balangkas ng batas laban sa money laundering, ay patuloy na sinusubaybayan ang paggalaw ng pera sa mga card ng mga indibidwal.

Sa partikular, ang mga sumusunod na operasyon ay maaaring magkaroon ng hinala:

"Tinitingnan ng mga bangko ang mga customer para sa mga palatandaan ng pagdududa kapag nagbukas sila ng account o nagsasagawa ng mga transaksyon sa account. Batay sa mga resulta ng inspeksyon, ang bangko ay may karapatan:tumangging magbukas ng account, tumangging magsagawa ng transaksyon, suspindihin ang mga serbisyo sa pamamagitan ng Client-Bank, wakasan ang isang kasunduan sa bank account nang unilateral kung nakagawa ka ng desisyon nang dalawang beses sa isang taon ng kalendaryo na tumanggi na magbayad."

Balita sa media

Balita ng kasosyo

Maaaring interesado ka rin sa:

Pinahusay ng Alfa-Bank ang mga kondisyon para sa mga credit card na "100 araw na walang interes"

Ang aming serbisyo ay handang suriin ang mga kasalukuyang alok at piliin ang bangko na may pinakamababang...

Alfa-Bank credit card "100 araw na walang interes"

Ngayon, ang mga bangko sa Russia ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga produktong pampinansyal na...

Mga deposito ng mataas na interes - aling mga bangko ang may mas mataas na rate ng interes?

Ang deposito sa bangko ay isang pagkakataon na kumita ng interes sa pamamagitan ng pag-invest ng iyong pera sa isang bangko para sa...

Mga review ng PSB Forex (Promsvyazbank) - walang tiwala!

05/21/2019 Kahapon ay isinara ng index ang araw na may pulang kandila. Sa itaas 2566. Ang index ay nananatili sa...

Personal na online banking account para sa mga legal na entity mula sa Promsvyazbank Psb business login sa iyong personal na account

Ang internet banking ay lumitaw kamakailan sa Russia, ngunit mabilis na naging popular. SA...

Sikat

Mga deposito ng Sberbank para sa mga indibidwal: mga rate ng interes

Refinancing ng mortgage ng iyong bangko sa VTB

Pinahusay ng Alfa-Bank ang mga kondisyon para sa mga credit card na "100 araw na walang interes"

Alfa-Bank credit card "100 araw na walang interes"

Mga deposito ng mataas na interes - aling mga bangko ang may mas mataas na rate ng interes?

Mga review ng PSB Forex (Promsvyazbank) - walang tiwala!

Personal na online banking account para sa mga legal na entity mula sa Promsvyazbank Psb business login sa iyong personal na account