Întotdeauna asociat cu multe probleme pentru consumator. Indiferent de produsul întocmit, trebuie să îi trimiteți o mulțime de lucrări și adesea numărul acestora în set ajunge la o duzină. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditare: prin acordarea unui credit, banca dorește să primească garanții maxime în solvabilitatea persoanei. Cel mai bun mod dovediți-vă - furnizați dovezi documentare. În acest articol, vom încerca să ne dăm seama ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut.

Set de bază de documente pentru obținerea unui împrumut

Ce documente sunt necesare pentru a solicita un credit de consum depinde de tipul de credit. Evident, la refinanțare, banca va solicita un set mai mare de titluri decât atunci când primește un simplu credit de consumator unui individ. Nu ultimul rol îl joacă categoria debitorului. Astfel, organizațiile bancare își încurajează activ clienții de salarizare: emit împrumuturi conform unei proceduri simplificate și cu un număr minim de certificate.

Cu toate acestea, există documente obligatorii - fiecare consumator le depune:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Trebuie să fie autentic și să aparțină împrumutatului. Clauza privind înregistrarea permanentă/temporară în zona de eliberare a împrumutului este opțională - depinde de tipul de împrumut și de instituția respectivă.
• Certificat asigurări sociale(SNILS). Deoarece cardul de securitate socială este eliberat pentru fiecare cetățean al Federației Ruse, acesta servește ca un al doilea document pentru confirmarea identității.
• STANIU. Acesta este numărul care autoritățile fiscale atribuite fiecărui plătitor. Prezentarea unui card sau doar numere este necesară pentru persoanele juridice care contractează un împrumut de afaceri.
• carte de muncă sau contract de munca. O copie legalizată a unuia dintre documente se depune la instituția financiară. Confirmă angajarea unei persoane, angajamentul acesteia la un loc de muncă permanent.

Cu grad mare de probabilitate, unul sau două documente dintre cele enumerate vor fi solicitate de la bancă chiar și atunci când se solicită un mic împrumut.

Confirmare de solvabilitate

O altă categorie de documente pentru obținerea unui împrumut sunt declarațiile de venit. Pe baza acestora, banca trage concluzii despre solvabilitatea persoanei, determină suma împrumutului și rata dobânzii. Având în vedere diferitele tipuri de angajare a clienților, băncile oferă mai multe alternative:

• . Aceasta este forma raportare fiscală, care reflectă cel mai pe deplin valoarea veniturilor financiare ale unei persoane, precum și impozitul plătit de la aceasta.
• Ajutor sub forma unei bănci. Se propune eliberarea acestuia cetățenilor care primesc venituri în cadrul schemei gri. În aceasta, puteți indica întreaga sumă a venitului - chiar și acea parte a acestuia care este ascunsă de impozitare.
• Declarație fiscală 3-NDFL. Copia acestuia este depusă de către antreprenori individuali și persoane angajate în practică privată (notari și avocați).
• Extras din filiala Fondului de pensii din Rusia și/sau alt fond de pensii nestatal. Alături de salariu, pensia este o sursă de venit și un criteriu fiabilitatea financiară chipuri.
• Extrasul de cont de card. Acest document este relevant doar pentru clienții actuali ai băncii care primesc un salariu pe plasticul său.

Documentul de venit este principalul garant al băncii, astfel că refuzul de a-l prezenta va pune automat capăt cooperării. De asemenea, vă sfătuim să luați în considerare cu atenție execuția certificatelor, inclusiv a celor interne: inexactitățile minore pot alerta banca, ca să nu mai vorbim de conținutul dubios al documentelor.

Documente suplimentare pentru obținerea unui împrumut

De regulă, cea mai importantă hârtie pentru bancă este certificatul 2-NDFL. Prezentarea acestuia este suficientă pentru a confirma solvabilitatea persoanei. Se solicită un document suplimentar de la clienții care au surse de venit, altele decât salariul:

• Declarația 3-NDFL. Venitul din acesta este fixat nu numai de întreprinzătorii individuali, ci și de cetățenii obișnuiți. Vorbim de venituri din închirierea/închirierea imobilelor și transport, venituri din alte contracte de drept civil.
• Pasaport international. Marcile de plecare in strainatate pt Anul trecut arata spre nivel inalt venitul unei persoane, stabilitatea financiară.

Restul documentelor sunt legate de un anumit produs de împrumut:

• Documente imobiliare. Include certificat de proprietate, acord de acțiuni, pașaport cadastral si altii. Solicitat de bancă la cererea de credit ipotecar.
• Documentele vehiculului. Acestea includ titlul, permisul de conducere, politica CASCO și altele. Necesar pentru un împrumut auto sau un împrumut garantat cu o mașină.
• Actual acord de împrumut. Se solicită în timpul refinanțării în vederea încheierii unui acord cu o nouă bancă pe baza acesteia.

Pe lângă actele menționate, clienților li se cere adesea să dețină un certificat de căsătorie sau de divorț (deoarece soții acționează ca co-împrumutați prin lege), un acord cu instituție educațională(la împrumut educațional), diplome de educatie inalta(pentru a confirma statutul profesional). Un set specific de certificate pentru obținerea unui împrumut ar trebui să fie întotdeauna clarificat - nu există cerințe universale și instituții financiare identice.

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut la Sberbank

În ceea ce privește volumul de credite acordate în 2017, acesta a fost în frunte cu o marjă largă. Dintre cele 13,5 trilioane de împrumuturi acordate de instituție în ultimul an, majoritatea au fost. Configurarea lor este relativ ușoară. Spre deosebire de creditele ipotecare, Sberbank solicită cel mai elementar set de titluri pentru împrumuturile de consum. Include:

• Cerere de împrumut;
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare permanentă / temporară în zona în care este eliberat împrumutul;
• Copie contract de munca/ cartea de munca, extras sau adeverință sub forma angajatorului.

Se propune confirmarea veniturilor prin oricare dintre metodele disponibile:

• Declarația 2-NDFL sau 3-NDFL;
• Certificat de la Fondul de pensii al Rusiei și/sau NPF.

După completarea unei cereri pe portalul de internet al Sberbank, clientul trebuie să aștepte un apel de la operator. Acesta din urmă va denumi lista exactă a documentelor care ar trebui aduse la bancă. De asemenea, puteți începe să solicitați un împrumut de la o sucursală a Sberbank, dar apoi ar trebui să luați cu dvs. un set de documente de bază - un pașaport, impozit pe venit pentru 2 persoane și o copie a cărții de muncă. Cu siguranță nu vor fi redundante.

Atunci când solicită un împrumut de consum, băncile includ în lista cerințelor obligatorii furnizarea unui anumit pachet de documente. Lista poate varia. Ce certificate sunt necesare pentru un împrumut, fiecare instituție financiară stabilește în mod individual.

Lista documentelor necesare pentru un împrumut este minimă, de bază și avansată. Depinde de mai mulți factori:

• program de creditare;
• suma creditului;
• dacă solicitantul este un client actual al băncii.

În primul rând, o instituție financiară va fi interesată de documente care reflectă informații personale, activități profesionale, surse și cuantumul veniturilor. Ce documente sunt necesare pentru un împrumut la Sberbank sau altul institutie financiara, puteți verifica pe site-ul nostru accesând un anume oferta de imprumut, la sucursală sau apelând linia fierbinte.

În timpul verificării unui potențial împrumutat, serviciul de securitate are dreptul de a solicita furnizarea de documente suplimentare dacă pachetul standard de documente nu este suficient.

Pachetul standard include documente care în majoritatea cazurilor sunt obligatorii pentru obținerea unui credit în toate băncile.

formular

Formular de cerere - un document care conține informatii detaliate despre client: date personale, educație, stare civilă, angajare și starea financiara. Unele bănci au adăugat o secțiune despre cheltuieli, inclusiv facturile de utilități, alimente și plăți lunare pentru obligațiile existente.

Informațiile de contact sunt, de asemenea, furnizate aici. De obicei, acesta este numărul împrumutatului, al angajatorului său și al rudelor apropiate. Telefonul de serviciu trebuie reparat - acest lucru va crește șansele de a obține un împrumut. Cu cât clientul oferă mai multe contacte, cu atât va privi mai demn de încredere în ochii serviciului de securitate.

La datele personale se atașează o cerere de împrumut. Conține informații despre produsul de împrumut, scopul împrumutului, suma și termenul dorit. Documentul poate conține o clauză privind consimțământul pentru a participa la programul de asigurare și cu privire la conectarea suplimentară servicii cu plată. La rambursare anticipată, o serie de bănci permit clienților să returneze asigurarea de credit. Înainte de a semna cererea, aceste elemente trebuie verificate cu atenție.

Un formular de cerere poate fi completat pe site-ul băncii, descărcați un formular scris de acolo sau solicitați-l la o sucursală. Documentul acordă instituției financiare dreptul de acces la datele personale ale clientului. Pe baza acesteia, se efectuează o verificare preliminară.

Pasaportul

Pașaport - documentul principal care dovedește identitatea solicitantului. Este obligatoriu atunci când solicitați un împrumut în toate băncile. Numărul pașaportului, precum și informațiile despre documentele emise anterior, sunt folosite de agenții de securitate pentru a verifica debitorii cu bazele de date. De asemenea, sunt necesare atunci când se face o cerere către Biroul de Credit.

Datele pașaportului confirmă informațiile specificate de client în chestionar: vârsta, starea civilă, prezența copiilor. Înregistrarea se verifică separat. De regulă, băncile în lista cerințelor obligatorii pentru client includ prezența înregistrării în regiunea de prezență a sucursalei. Acest lucru face ca serviciul de colectare să funcționeze mai ușor dacă împrumutatul încetează să efectueze plăți lunare. Condițiile pentru acordarea unui împrumut la Sberbank permit înregistrarea temporară. În acest caz, un certificat de la biroul de pașapoarte care confirmă prezența unui permis de ședere va fi adăugat la documentele pentru un împrumut la Sberbank pentru o persoană fizică.

Atunci când acceptă o cerere de împrumut, specialistul verifică autenticitatea pașaportului. În unele cazuri, organizațiile de credit oferă să emită un împrumut pe un singur document, fără a furniza informații suplimentare. Astfel de împrumuturi sunt acordate în temeiul procent ridicat pe măsură ce crește riscul de nereturnare.

Documente de identificare suplimentare

Pachetul obligatoriu pentru obținerea unui împrumut poate include unul sau mai multe documente suplimentare care dovedesc identitatea dumneavoastră. Acestea sunt necesare pentru a compila o imagine completă a clientului. În plus, banca se protejează de activitățile frauduloase: este mai dificil să falsifice două documente. Documentele de identitate includ:

1. Certificat de atribuire a TIN. Cu ajutorul acestuia, ei verifică dacă solicitantul are datorii la serviciul fiscal. TIN este legat de conturile bancare ale clienților. Acest lucru este necesar pentru formarea rapoartelor în Serviciul Fiscal Federal.
2. Permis de conducere. Documentul conține date care ajută la identificarea clientului: fotografie, nume complet, data și locul nașterii, seria, numărul. Trebuie să verificați data emiterii și data expirării. Doar un document valabil este potrivit pentru obținerea unui împrumut.
3. Politica medicala. Formularul CHI poate fi folosit ca dovadă a identității. Politică voluntară auto-eliberată asigurare de sanatate va fi o confirmare indirectă venit mare. VHI furnizat de angajator va dovedi fiabilitatea companiei.
4. SNILS. Unic un număr de identificare fiecare cetățean are, spre deosebire de un permis de conducere sau un pașaport străin. Prin urmare, cel mai adesea SNILS este adăugat la pachetul de documente. În plus, este necesar să solicitați un istoric de credit.
5. Pașaportul de marinar. Este o carte de identitate asemănătoare cu pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Unele bănci au special programe de creditare pentru marinari, acest document va fi obligatoriu pentru participarea la ei.
6. pasaport international. Documentul conține o fotografie și datele personale de bază ale solicitantului. Prezența mărcilor la călătoriile în străinătate va servi drept dovadă a solvabilității financiare a clientului.
7. ID de refugiat. Obținerea unui împrumut pentru o persoană cu statut de refugiat este mai dificilă. Pe lângă certificat, vor fi necesare documente suplimentare: carte de migrație, permis de ședere temporară etc. Banca va verifica cu atenție solvabilitatea unui astfel de client. Poate că vor stabili limite pentru termenul și valoarea împrumutului.
8. ID militar. Furnizarea acest document cerut de la bărbații sub 27 de ani. În lipsa acesteia, poate fi înlocuită cu o amânare scrisă de la serviciul militar. Aceasta va servi drept garanție că împrumutatul nu va fi înrolat în rândurile armatei în niciun moment și nu-și va îndeplini obligațiile. obligaţiuniîn întregime.

Pentru bănci produse de împrumut sunt foarte profitabile. Dar, în același timp, împrumut indivizii prezintă anumite riscuri. Pentru a vă asigura împotriva nereturnărilor, institutii financiare studiați cu atenție situația financiară a clientului, deoarece profitul depinde de el. Pachetul poate include următoarele documente:

1. Document de angajare. Cel mai adesea, debitorii furnizează o copie a cărții de muncă, certificată de angajator. Acesta reflectă cel mai pe deplin activitatea de muncă. Dacă carnetul de muncă se află în altă regiune, îl puteți înlocui cu un certificat de la locul de muncă care indică funcția și vechimea în muncă. În plus, la cererea de împrumut poate fi atașată o copie a contractului de muncă.
2. adeverinta de venit. Este furnizat de obicei în formularul 2-NDFL și conține date pentru ultimele 6 luni. Dacă salariul este neoficial, puteți folosi formularul băncii, care se eliberează la sucursală. Aceste informații sunt pentru uz intern. Organizațiile de credit nu transferă date către serviciul fiscal.
3. Plăți de pensie. Băncile lansează adesea programe de creditare pentru pensionari, deoarece pensiile sunt cea mai stabilă sursă de venit. Puteți confirma primirea acestuia folosind un extras din card social sau contul în care sunt creditate plățile.
4. Informații despre bursă. Este mai dificil pentru studenți să obțină un împrumut, deoarece de obicei au o bursă mică ca sursă de venit. Puteți confirma primirea acestuia cu un certificat de la o instituție de învățământ sau un extras de la cont bancar. În plus, poate fi necesar sprijinul părinților.
5. Informații despre cantitatea de EDV. Venitul suplimentar include lunar plată în numerar, care este atribuit în loc de beneficii statutare. Emite certificate organism teritorial FIU. Este de dorit să atașați un extras de cont.

Cu cât clientul oferă mai multe dovezi de stabilitate financiară, cu atât rata dobânzii este mai mică și suma împrumutului este mai mare. Băncile iau în calcul veniturile din închirierea unei case sau a unei mașini. Pentru confirmare, veți avea nevoie de certificate de înregistrare de proprietate și de un contract de închiriere. Nu este necesar să se dovedească solvabilitatea financiară dacă împrumutatul are un depozit la bancă. Un pașaport este tot ceea ce este necesar pentru a obține un împrumut de la Sberbank unui deținător al cardului de salariu.

Documente pentru obținerea unui card de credit

Pachetul de documente pentru emiterea unui card de credit depinde de suma limita de credit. Împrumuturile mici pot fi acordate doar cu pașaport. În cazul în care suma este mai mare, banca va accepta următoarele documente ca dovadă a solvabilității financiare:

• certificat de proprietate pt vehicul nu mai vechi de cinci ani;
• bilete de avion care confirmă călătoria în străinătate în ultimele șase luni;
• extras din Fondul de pensii al Federației Ruse.

O limită mare a cardului de credit necesită un pachet complet de documente, inclusiv un al doilea document de identitate, certificate de venit și de angajare. Puteți clarifica ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut într-o anumită organizație pe site sau când vizitați biroul.

Documente pentru un împrumut auto

Ce documente sunt necesare pentru un împrumut auto depinde de sumă acont. Cu cât este mai mare, cu atât aveți nevoie de mai puține documente pentru înregistrare. Informațiile despre mașina achiziționată sunt adăugate la pachetul standard:

• Contract de vânzare;
• o copie a TCP;
• document de plata pentru efectuarea primei rate;
• factura pentru plata costului ramas;
• politele OSAGO si CASCO sau o factura daca sunt incluse in imprumut;
• consimțământul soțului la cauțiune.

Permisul de conducere nu este un document obligatoriu pentru un împrumut auto. Este posibil ca proprietarul vehiculului să nu dețină acest document, transferând dreptul de a conduce unui terț. În acest caz, acesta trebuie inclus în polița de asigurare.

Un credit ipotecar presupune emiterea unei sume mari. Prin urmare, împrumutatul trebuie să pregătească pachetul maxim de documente standard. Pe lângă acestea, veți avea nevoie de:

• certificat de proprietate asupra bunului dobândit;
• evaluare independentă;
• antecontract de vânzare;
• un extras de la Camera Înregistrării privind absența sarcinilor;
• pașaport cadastral;
• polita de asigurare pentru apartament;
• un pachet complet de documente de la co-împrumutați, dacă există;
• Certificat de căsătorie;
• certificatele de naștere ale copiilor;
• consimțământul soțului.

Când vorbim privind participarea la construcție comună Pentru a solicita un credit ipotecar, veți avea nevoie de:

• autorizatie de constructie;
• date obiect;
• informatii despre constructor;
• acord de acțiuni.

În cazul în care un companie de constructii acreditat de bancă, nu este necesar să furnizați informații suplimentare despre acesta.

La cumpărarea unei case și a unei cabane, documentele trebuie să fie însoțite de un certificat de proprietate asupra terenului și de un pașaport cadastral.

Documente pentru un împrumut garantat

Un împrumut emis cu privire la garanția proprietății existente, pe lângă pachetul general pentru un împrumut, presupune furnizarea de documente pentru proprietate. Pentru imobiliare este:

• certificat de proprietate;
• documente în baza cărora a luat naștere dreptul de proprietate;
• pașaport cadastral;
• extras din registru;
• certificat de componență a familiei de la biroul de pașapoarte.

Dacă mașina este garanția, instituția de credit va solicita:

• pașaportul vehiculului;
• certificatul de inmatriculare al vehiculului.

În ambele cazuri, veți avea nevoie de avizul evaluatorilor asupra valorii bunului și de acordul soțului pentru a emite un gaj.

Documente pentru garanți și antreprenori individuali

Este mai dificil pentru antreprenorii individuali să obțină un împrumut deoarece propria afacere poate frânge și clientul își va pierde sursa de venit. Dacă banca are astfel de programe, va solicita:

• 3-NDFL sau alte raportări transmise autorităților fiscale pentru ultima perioadă;
• certificat de înregistrare fiscală;
• extras de cont;
• contracte cu clientii si furnizorii.

Documentele pentru un împrumut pentru notari și avocați includ un certificat de avocat și o licență pentru a desfășura activități notariale.

În unele cazuri, instituțiile financiare doresc să primească garanții suplimentare pentru rambursarea împrumutului, așa că se oferă să emită o garanție. Pachetul de documente pentru co-împrumutat în acest caz va fi același ca și pentru solicitantul principal.

Astfel, pachetul de documente pentru un împrumut depinde nu numai de banca aleasă, ci și de tipul de produs, locul de muncă, disponibilitatea surselor suplimentare de venit și alte nuanțe. Cu cât solicitantul oferă mai multe informații și dovezi de solvabilitate financiară, cu atât este mai mare probabilitatea de a obține un împrumut.

Uneori nu există timp să așteptați ziua salariului sau acumularea unei anumite sume. Există o situație când trebuie să cumpărați ceva pentru care finanțați bugetul familiei nu suficient sau deloc. Există o soluție - împrumutați bani. Un împrumut poate fi numit un acord între două părți - un client și o bancă pentru a emite o anumită sumă Bani cu termeni și condiții agreate. Nevoile umane sunt în creștere, nu sunt suficienți bani pentru toate, dar vreau să-mi modernizez echipamentele, să organizez recreere și să-mi deschid propria mea afacere mică. Pentru ca banca să aprobe suma necesară și să emită un împrumut, este necesar să colecteze documente și certificate.

Un set de documente pentru procesarea și obținerea unui împrumut cu confirmare

• Cifra de afaceri lunară a companiei este de la 50 la 100 de milioane de ruble.
• Sprijin deplin.
• 200 de persoane - personalul minim al companiei.
• Pachetul de documente include: certificate 2-NDFL, un formular bancar cu informatii despre venituri, o copie a muncii cu sigiliu si, eventual, o copie a statutului firmei (la cerere).
• Confirmare de la firma, garantie 100%.

Creditul și scopurile acestuia

Nevoia de împrumuturi se datorează veniturilor mici. Oamenii care merg la bancă pentru o anumită sumă de bani își pot urmări obiective complet diferite ca amploare:

• Vacanță, recuperare, tratament.
• Cumpărare aparate electrocasnice, gadgeturi.
• Achiziționarea unui imobil sau a unei mașini.
• Investește în mica ta afacere.

După ce ați primit o anumită sumă de credit la dobândă, vă puteți permite multe pentru o viață confortabilă. Dacă o persoană merge la o sucursală a băncii și ia un împrumut, atunci deja se declară un client inteligent, prudent și solvabil.

Ai luat decizia de a contracta un împrumut?

În momentul în care o persoană a hotărât că trebuie să ia un împrumut și a stabilit deja suma împrumutului lipsă, trebuie să aibă grijă de documentele pentru obținerea unui împrumut. Acest proces necesită multă muncă și necesită mult timp și efort. Este necesar să completați chestionare și să colectați documente și certificate conform listei:

• profilul clientului și aplicația;
• pașaport rusesc și o copie a tuturor paginilor;

• adeverință cu informații despre locul de muncă, indicând funcția și vechimea în muncă;
• copii după carnetul de muncă sau contractele de muncă și așa mai departe.

Convinge banca

Sarcina principală este de a convinge împrumutatul de capacitatea de a rambursa în timp util o anumită sumă. Cel mai important factor este executarea corectă și disponibilitatea tuturor documentelor pentru obținerea unui împrumut. În caz contrar, împrumutul va fi refuzat. Nu este profitabil ca banca să-și asume riscuri, deoarece oamenii sunt necinstiți și iresponsabili.

Principala problemă a clientului, care apare destul de des, este dimensiunea insuficientă. salariile. În certificatul 2-NDFL se poate indica o sumă care nici măcar nu atinge pragul minim. Dar clientul poate crede că acest lucru este suficient și va putea rambursa organismul de împrumut și dobânda la timp din cauza venit stabil. În acest caz, i se poate refuza și nu i se va acorda un împrumut.

Cumpărați certificate de credit

Pentru a înlătura toate îndoielile și pentru a evita eventualele neînțelegeri, puteți cumpăra documente pentru obținerea unui împrumut de la noi.

Nu îți va lua prea mult din timpul tău prețios și nu va fi nevoie de multă energie, nu va crea situații nervoase. Dă-ne sarcina de a colecta documente și tu însuți vei continua să faci treaba ta și să te bucuri de rezultat. Garantam procesare rapida si de inalta calitate. Toate documentele pregătite de noi respectă standardele și cerințele băncii.

Ivan Radchenko 04.11.18

Mulțumesc pentru ajutor, m-am odihnit grozav alături de familia mea și chiar mi-au mai rămas bani redecorareaîn dormitor.

Procesul de obținere a oricărui împrumut începe cu colectarea documentelor. Lista acestora poate diferi semnificativ în funcție de programul de creditare de care sunteți interesat și de banca selectată: există documente care vor fi solicitate în orice caz și cele care pot fi necesare doar atunci când solicitați un anumit tip de credit de consum. În același timp, prezența unor certificate și certificate în afacerea de credit crește semnificativ șansele debitorului de a obține un împrumut. Vom lua în considerare în detaliu toate documentele care pot fi necesare în timpul procesului de înregistrare, împărțindu-le în obligatorii și suplimentare, precum și pe cele care vor fi necesare pentru creditele ipotecare și auto.

Pachet standard de documente

Indiferent de programul de creditare pe care l-ați ales, va trebui să furnizați managerului băncii pașaportul civil în original (se face o fotocopie a tuturor paginilor completate, care este certificată prin semnătura împrumutatului, ștampila și semnătura managerului băncii). De asemenea, va trebui să completați o cerere de împrumut și un chestionar. În unele organizatii de creditîmprumutatului i se oferă un chestionar de cerere (ambele formulare sunt combinate în acest document).

Atunci când solicită atât împrumuturi de consum, cât și împrumuturi ipotecare, în cele mai multe cazuri, băncile solicită suplimentar să furnizeze:

1. O copie a carnetului de muncă certificată de departamentul de personal sau alt document care confirmă angajarea (certificat de la angajator, o copie a contractului sau contractului de muncă, extras din carnetul de muncă). Documentele trebuie să conțină informații despre postul ocupat și experiența de lucru. Documentele trebuie certificate pagină cu pagină. Navigatorii trebuie să furnizeze contracte pentru ultimii 2-4 ani, traducerea lor oficială în rusă și un pașaport de marinar.
2. Adeverinta de venit in forma stabilita de banca, sau in forma 2-NDFL, semnata si certificata prin sigiliul intreprinderii. Certificatul trebuie să conțină informații despre venituri pentru cel puțin 6 luni anterioare. Dacă aveți o sursă oficială de venit, alta decât salariul (pensie, venituri din chirii etc.), furnizați documente justificative - acest lucru vă va crește șansele de a obține un împrumut. Despre aceste documente am vorbit mai detaliat în articolul „Confirmarea veniturilor la bancă - declarații de venit”.
3. Un act de identitate militar, certificat de înregistrare sau alte documente care confirmă prezența unei amânări de la serviciul militar pentru debitorii cu vârsta sub 27 de ani.

Desigur, pe lângă această listă, multe instituții financiare solicită documente suplimentare. Despre ele vom vorbi mai departe.

Documente suplimentare care confirmă identitatea și statutul social al împrumutatului

Puteți pregăti și transmite aceste documente băncii nu numai la solicitarea managerului, ci și din proprie inițiativă. Multe dintre ele vă vor ajuta să vă confirmați statutul social și vor influența pozitiv rezultatele unei evaluări de credit. Este recomandabil să furnizați aceste documente ca de obicei împrumuturi de consum, și la acordarea de împrumuturi garantate cu mașini și imobile. Acestea includ:

• permis de conducere sau certificat de înmatriculare a vehiculului;
• TIN (Certificat de înregistrare la organul fiscal);
• certificat de asigurare al Fondului de Pensii de Stat;
• pasaport international;
• disponibil polita de asigurare(inclusiv asigurarea medicala obligatorie, OSAGO, CASCO etc.);
• original sau copie a certificatului de proprietate al imobiliare deținut de împrumutat (proprietate sau coproprietate);
• documente care confirmă existența hârtii valoroase sau conturi bancare, extrase de cont;
• copii ale documentelor privind studiile primite: diplome, certificate, certificate, certificate;
• copii ale contractelor de împrumut, certificate ale băncilor privind absența datoriilor, extrase privind conturile de împrumut;
• originalul sau o copie a certificatului de încheiere (desfacere) căsătorie, naștere a unui copil.

În unele cazuri, la acordarea unui credit de consum pentru achiziționarea de bunuri (de exemplu, electrocasnice), băncile pot solicita o factură de la magazin; la obținerea unui împrumut pentru educație - un acord cu o instituție de învățământ și o copie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități educaționale.

În comparație cu împrumuturile de consum, mai mult lista completa documente prevăzute pentru obținerea de împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare (ipotecă) sau cu un autoturism (împrumuturi auto). Mai multe despre asta.

Documente necesare la solicitarea unui credit ipotecar

În cazul împrumuturilor garantate cu proprietate, banca vă va cere să furnizați toate documentele descrise de noi în lista de bază și suplimentare, precum și certificate și certificate care caracterizează obiectul gajului și care confirmă calitatea dumneavoastră de proprietar asupra acestuia. Pentru credite ipotecare:

• originale ale actelor de proprietate (contracte de vânzare, schimb, donație; hotărâre judecătorească; certificat de drept de moștenire; rezoluție a organului împuternicit al puterii de stat);
• certificat original de înregistrare de stat proprietate;
• pașaport cadastral și planul etajului(la înregistrarea proprietății în urmă cu mai mult de 5 ani) - se eliberează în ITO;
• pașaport cadastral pentru teren(eliberat la Camera Cadastrală);
• o autorizație de construire (dacă se eliberează un împrumut pentru construirea unei clădiri rezidențiale și un teren este gajat);
• extras din Registrul Unificat de Stat al Drepturilor Imobiliare și Tranzacțiilor cu acesta (EGRP);
• extras extins din cartea casei.

Când solicitați un împrumut auto, veți avea nevoie de:

• contract de vânzare a unui autoturism;
• factura de la un dealer auto (pentru masini noi);
• o copie a pașaportului vehiculului;
• certificat de înmatriculare a vehiculului (pentru mașini uzate).

Ulterior, la primire decizie pozitivă banca pentru un împrumut garantat cu un imobil sau o mașină, împrumutatul se obligă să furnizeze acordul scris al soțului sau soțului/soției pentru a transfera proprietatea ca garanție a împrumutului; primirea plății avansului; contracte de asigurare și chitanță pentru plata primelor de asigurare; opinia evaluatorilor etc. O listă mai detaliată va fi anunțată de către managerul unei anumite bănci.

Băncile pot propune condiții suplimentare atunci când acordă împrumuturi cu garanția persoanelor fizice și atunci când solicită un împrumut de la un antreprenor individual. Mai multe despre asta.

Documente furnizate de garanți și antreprenori individuali

Dacă împrumutul este acordat de o persoană fizică - antreprenor individual acesta trebuie să prezinte următoarele documente:

• o copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL sau în sistemul simplificat de impozitare pentru anul precedent și ultimul perioadă de raportare anul curent.
• original și copie legalizată a certificatului de înregistrare de stat a IP.
• extras de conturi de la banca care deservește IP timp de 6-12 luni.
• documente care confirmă desfășurarea activităților (contracte cu furnizorii, acte de muncă efectuate etc.).

În cazul în care împrumutul este acordat sub garanția unei persoane fizice sau cu implicarea unui co-împrumutat, banca va solicita garantului dumneavoastră aceleași documente ca și de la dumneavoastră (cu excepția documentelor care confirmă proprietatea asupra imobilului gajat).

Rezumând, observăm că decizia luată de bancă de a acorda un credit depinde în mare măsură de caracterul complet al pachetului de documente furnizat. Nu este întotdeauna necesar să vă limitați la lista minimă: este mai bine să pregătiți un certificat suplimentar sau să luați o diplomă nenecesară decât să pierdeți ocazia de a obține un împrumut profitabil.

Banca stabilește cerințe stricte pentru debitori, deoarece probabilitatea îndeplinirii obligațiilor de către client depinde direct de aceasta: dacă controlul este slab, vor fi mulți neplătitori. Prin urmare, în primul rând, banca solicită documente care să ateste identitatea clientului, precum și declarații de venit. Orice altceva depinde de programul de creditare ales.

Emiterea unui împrumut este întotdeauna asociată cu anumite riscuri pentru creditor - acest lucru este valabil mai ales în realitățile rusești. Nu este suficient ca o bancă să emită pur și simplu un împrumut: trebuie să fii sigur că împrumutatul se va dovedi a fi o persoană de încredere, capabilă să ramburseze împrumutul până la ultimul ban. Prin urmare, cerințele pentru documente din partea băncii sunt uneori stricte.

Referință: în Rusia, numai organizațiile de microfinanțare (IMF) nu necesită multe documente diferite. Cu toate acestea, această politică este cea care duce la un număr mare de așa-numite. „nereturnări”, adică neplată din partea debitorului. Prin urmare, IFM compensează pierderile și daunele de la debitori extrem de mari rata dobânzii. De fapt, toți ceilalți clienți „plătesc” IMF pentru plătitori fără scrupule.

Lista documentelor necesare variază în funcție de programul pe care împrumutatul dorește să solicite un împrumut. Prin urmare, vom analiza ce documente sunt necesare pentru a obține un credit de la Sberbank în cadrul diferitelor programe de creditare.

Pachetul general de documente

Această listă include lucrări necesare pentru orice împrumut- și nu contează, în Sberbank sau în oricare altul organizatie bancara. A obtine suma de bani, împrumutatul trebuie să furnizeze cel puțin:

• pașaport intern rusesc- original și copie. După observare, pașaportul original este returnat proprietarului. Astfel, obținerea unui împrumut în Federația Rusă, fiind străin, este destul de problematică. Vă rugăm să rețineți: Sberbank cere ca pașaportul să conțină înregistrare temporară sau permanentă în Federația Rusă. Unele bănci necesită doar înregistrarea permanentă și chiar și în regiunea în care banca este prezentă. Prin urmare, înainte de a aplica, verificați întotdeauna cu un angajat al băncii dacă este necesară înregistrarea într-o anumită regiune;
• Copie carte de muncă. LA fara esec trebuie să conțină note privind vechimea totală în muncă din ultimii 5 ani și vechimea în muncă la ultimul loc de muncă. De regulă, băncile necesită 1 an, respectiv 3 luni, dar unele organizații au cerințe mai stricte pentru vechime. O copie trebuie să fie certificată de șeful și contabilul șef al întreprinderii;
• Certificat de venit sub forma 2-NDFL. Poate fi obtinut in acelasi loc in care este certificata o copie a certificatului de munca - in departamentul de contabilitate al angajatorului dumneavoastra. Acest document servește ca indicator principal al venitului dvs. oficial ("alb"). Valorile indicate în document vor deveni punctul de plecare pentru calcularea solvabilității dvs.;
• Un formular de cerere inițial completat pe antetul Sberbank. Sberbank cere ca chestionarul să enumere nu numai programele de creditare dorite și venitul mediu lunar, ci și TIN și SNILS. Banca are nevoie de un număr TIN pentru a afla cât mai multe informații despre solicitant: frecvență și dimensiune deduceri fiscale, proprietate înregistrată pentru solicitant etc. La rândul său, SNILS este necesar de către bancă pentru a verifica deducerile la Fond de pensie Rusia. Împreună, certificatele SNILS, TIN și 2-NDFL sunt capabile să ofere băncii informații complete despre solvabilitatea clientului;
• În plus, banca poate accepta impozitul pe venit pentru 2 persoane în loc de certificat. alte documente care pot confirma nivelul veniturilor: un contract de închiriere în care solicitantul acționează ca proprietar al proprietății; actul de identitate al pensionarului; contract de munca cu termen lung acțiuni; extras de cont bancar cu istoricul tranzacțiilor; Înapoierea taxei sub forma 3-NDFL; extrasul de venit bancar. De regulă, toate aceste documente devin solicitate dacă, dintr-un motiv sau altul, solicitantul nu poate furniza un certificat 2-NDFL (de exemplu, pentru că lucrează de la distanță fără relații de muncă formale);
• În cazul în care împrumutatul este un bărbat tânăr sub 27 de ani, banca îi poate solicita legitimatie militara. Totul este simplu aici: dacă un tânăr nu are un militar, el poate fi recrutat în armată, din cauza căreia problema rambursării datoriei se poate întinde suplimentar pentru câțiva ani.

Referință: dacă împrumutatul este așa-numitul " client de salarizare”, banca de cele mai multe ori nu cere furnizarea de titluri din punct de vedere al veniturilor. Motivul este că banca are deja toate datele privind securitatea financiară a clientului.

Așadar, am analizat ce documente minime sunt necesare pentru un împrumut de la Sberbank către o persoană fizică. Acum să ne uităm la alte nuanțe la obținerea unui împrumut.

Documente pentru refinanțare în credit de consum Sberbank

Refinanțarea înseamnă refacerea în Sberbank a împrumuturilor de la alte bănci. De exemplu, a fost primit un împrumut de la VTB, iar refinanțarea va avea loc la Sberbank. Apoi, pe lângă setul minim de documente, veți avea nevoie de:

• Documente pe împrumuturi existente: contracte de împrumut, grafice de plată, certificate ale soldului datoriei. Împrumutatul trebuie fie să aibă la el toate aceste acte din momentul obținerii împrumutului (de exemplu, un contract de împrumut), fie, în lipsa acestuia, să-l primească de la banca creditoare;
• Documente care confirmă absența garanțiilor (obligații): un certificat de la USRN etc. Mai relevant pentru refinanțarea împrumuturilor auto și a creditelor ipotecare.

Vă rugăm să rețineți: dacă împrumutatul dorește pur și simplu să refinanțeze împrumuturile vechi fără a primi sume suplimentare „de sus”, Sberbank nu va solicita documente doveditoare de venit. În acest caz management bancar consideră că însuși faptul de a obține un împrumut de la băncile anterioare, precum și acțiunile active ale împrumutatului - i.e. căutarea programelor de refinanțare – indică deja integritatea și solvabilitatea solicitantului.

Documente pentru creditarea afacerilor

În acest caz, banca abordează cu mare atenție selecția solicitanților. Motivul este că entitate legală, în comparație cu persoanele fizice, este mult mai ușor să depuneți faliment - prin urmare, banca poate pierde atât banii din împrumuturi, cât și veniturile din dobânzi.

La pachetul minim de documente va trebui să atașați:

• Certificat de la Serviciul Fiscal Federal (Federal Serviciul Fiscal) privind înregistrarea fiscală;
• Certificat de înregistrare de stat în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• Pentru firme specifice - firme de constructii, farmaceutice etc. - creditul se acorda numai la acordarea spec. acte: licență, certificat de admitere la muncă specială;
• Documente care atestă cifra de afaceri a companiei suficiente pentru a obține un împrumut. Documentele pot fi obținute de la contabilul-șef al întreprinderii, acestea trebuie să fie certificate de către Serviciul Fiscal Federal al Rusiei;
• Declarație fiscală pentru ultima perioadă fiscală;
• În unele cazuri, este posibil să aveți nevoie de documente care confirmă dreptul de utilizare spatii comerciale: contract de închiriere, contract de vânzare-cumpărare etc.

Documente pentru obținerea unui card de credit

Contrar credinței populare, Sberbank nu impune cerințe suplimentare sau speciale celor care doresc să solicite un card de credit. Documentația menționată la paragraful „ Lista comună”, este o listă exhaustivă a documentelor necesare pentru emiterea unui card de credit.

Referință: Sberbank poate stabili condiții mai stricte pentru cei care doresc să obțină un card de credit platină. În special, banca va solicita mai multe acte de confirmare a veniturilor, până la documente privind deținerea de bunuri lichide și de valoare (imobile, mașină etc.). Fii pregătit pentru asta dacă vrei să obții un card de credit platină.

Documente pentru un împrumut auto

Ne-am dat deja seama ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut în numerar de la Sberbank, dar ce să facem cu un împrumut auto - un tip de împrumut mai complex și mai costisitor? Sberbank, pe lângă pachetul minim de valori mobiliare, va mai solicita:

• Permis de conducere - banca trebuie să excludă faptul utilizării abuzive a fondurilor;
• Document suplimentar, altul decât pașaportul. Cel mai adesea, suplimentar este necesar un document dacă dintr-un motiv oarecare împrumutatul nu are permis de conducere. Un pașaport, un document legat de activitate profesională etc.

Ce acte sunt necesare pentru un împrumut „după două acte”?

Numele programului de creditare, din păcate, are prea puțin de-a face cu starea reală a lucrurilor. Banca, desigur, cere mult mai mult de două documente atunci când solicită un împrumut de consum. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditele ipotecare primite în cadrul programului accelerat.

Rata dobânzii pentru un astfel de program este în mod tradițional ridicată. Dar, mai important, nu toată lumea poate obține un astfel de împrumut. Accesul la program este limitat la categorii preferenţiale populație (pensionari, participanți proiect salarial, angajați din sectorul public) și care dețin bunuri de valoare. Prin urmare, un împrumut „după două documente” înseamnă aproape întotdeauna înregistrarea unei obligații de gaj pentru un vehicul, mai rar pentru imobile.

Prin urmare, veți avea nevoie de:

• Pașaportul intern al Federației Ruse și a doua hârtie din care să alegeți: permis de conducere, pașaport internațional, certificat de serviciu etc.;
• Declarații de venit. Este important ca banca să nu fie obligată să furnizeze un certificat 2-NDFL: pentru a obține un împrumut expres, puteți furniza un certificat sub forma unei bănci. Este mai ușor de emis și poate enumera venituri neoficiale, într-un fel sau altul ascunse organelor fiscale;
• Pensionarii trebuie să prezinte un certificat de pensie;
• Atunci când se impune o grevare asupra proprietății, va fi necesară documentarea dreptului de proprietate asupra proprietății. De exemplu, dacă se emite un gaj pentru o mașină achiziționată anterior, un angajat al băncii trebuie să prezinte un contract de vânzare;
• Certificat de la Rosreestr despre absența sarcinii de la alte bănci;
• O poliță OSAGO sau CASCO valabilă pentru un vehicul gajat.

Ce acte sunt necesare pentru un împrumut de consum în valoare de 300-500 de mii de ruble?

Ținând cont de sumele semnificative ale împrumutului, și chiar de cele nețintă, banca va solicita debitorului o întreagă gamă de titluri pe lângă lista principală. În acest caz, se formează o ofertă individuală pentru fiecare client, dar poate fi totuși afișată o listă de recomandări generale.

in primul rand, cel mai probabil va trebui să înregistrați orice proprietate ca garanție. Pentru informații despre ce documente vor fi necesare pentru aceasta, consultați paragraful de mai sus.

În al doilea rând, pe lângă un certificat în forma 2-NDFL, Sberbank poate solicita un certificat de venit sub forma unei bănci, care enumeră toate veniturile neoficiale, precum și alte documente care confirmă solvabilitatea solicitantului. La cea mai mică discrepanță între venitul declarat și starea reală a lucrurilor, banca vă va refuza imediat.

În al treilea rând, fără implicarea co-debitorilor și/sau a garanților, banca probabil nu va emite un împrumut. În acest caz, doar o creștere a persoanelor responsabile este într-adevăr capabilă să garanteze cumva băncii îndeplinirea obligațiilor de către împrumutat.

Prin urmare, gândiți-vă de trei ori dacă merită să luați un împrumut de consum pentru așa ceva o mare cantitate. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani, puteți fi potrivit card de credit cu o limită mare de credit.

Concluzie

Sberbank are nevoie de documentație de la client pentru a se proteja de riscuri. Lista principală a documentelor necesare include un pașaport, o copie a cărții de muncă și declarațiile de venit. Toate celelalte documente sunt, de fapt, complementare, în funcție de programul de creditare ales.

În orice caz, recomandăm ca împrumutatul să vină personal la filiala Sberbank înainte de a depune cererea pentru a obține consiliere acolo. Un angajat al băncii vă va studia caracteristicile individuale în ceea ce privește creditarea și vă va putea spune exact de ce documente aveți nevoie personal pentru a solicita un împrumut la Sberbank.