„Cuantumul penalității de întârziere a unui credit ipotecar, precum și alte condiții de bază ale creditului ipotecar, banca trebuie să indice în contractul de credit ipotecar”, relatează reprezentanții grupului VTB.

„Dar există o regulă în dreptul civil conform căreia penalizare ar trebui să fie proporțională cu încălcarea, iar VTB24 a încălcat această regulă ”, spune domnul Yanin. Împrumutatul ipotecar de la VTB24 a făcut, de asemenea, apel la articolul 428 din Codul civil al Federației Ruse. Acordurile de aderare (o situație în care una dintre părți propune termeni și cealaltă parte poate doar să fie de acord sau să refuze) nu pot conține clauze oneroase (penalități pentru nerambursarea ipotecii) pe care una dintre părți nu le-ar accepta dacă ar avea posibilitatea de a schimba ceva. Potrivit lui Artem Sirota, care este partener la firma de avocatură Sirota & Partners, instanța a atras atenția asupra încălcării acestei reguli atunci când s-a pronunțat asupra unui proces împotriva VTB24 cu privire la o penalitate disproporționată pentru creditele restante.

În cazul amenzilor disproporționate în caz de întârziere la o ipotecă, apelați la instanță

Creditat pe un credit ipotecar are șansa de a obține o reducere a cuantumului penalității în conformitate cu acordul actual, spune domnul Terekhin. Primul pas este să trimiți către instituție de credit o scrisoare prin care se cere o revizuire a cuantumului penalităților pentru creditele ipotecare delincvente, sfătuiește el. Dacă banca refuză împrumutatul, trebuie să contactați Banca Centrală și Rospotrebnadzor cu o cerere sub orice formă, la care atașați o copie a contractului de împrumut ipotecar și scrisori către bancă. Bineînțeles, există și opțiunea de a introduce un proces în instanță imediat, fără încercări suplimentare.

Cererea trebuie să se refere la normele de mai sus din Codul civil. De asemenea, domnul Terekhin recomandă să se facă referire la articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse privind reducerea pedepsei - articolul spune că instanța poate reduce pedeapsa în caz de întârziere a ipotecii, atunci când aceasta depășește în mod clar consecințele unei încălcarea obligației. „Totuși, acesta este dreptul instanței, nu datoria ei”, subliniază domnul Nedelko.

Astfel de precedente au loc, de obicei debitorul ipotecar are șanse serioase de câștig și de a reduce cuantumul penalității în caz de întârziere a ipotecii. Dar trebuie să fiți pregătiți pentru o pierdere serioasă de timp și resurse, să contactați un avocat competent și să studiați problema, dacă este posibil, temeinic.

Contestați cuantumul penalității pentru nerambursare a unui credit ipotecar

„Adesea, valoarea plăților pentru nerambursările ipotecare poate fi comparabilă cu valoarea datoriei principale. Aici puteți contesta cu mare succes valoarea penalității”, a declarat Anastasia Astashkevich, care conduce practica juridică internațională a Baroului Kheifets, Chaadaev and Partners.

Într-o situație de întârziere a unui credit ipotecar la VTB24, instanța a decis că o astfel de penalizare duce la îmbogățirea nejustificată a unei organizații financiare și complică procesul de rambursare a datoriilor pentru debitor. „Banca, fiind o parte mai puternică din punct de vedere economic, a fost obligată să depună toate eforturile pentru a se conforma legii, dar nu a făcut acest lucru (a încălcat partea 1 a 1,5). articolele din Codul contravențiilor administrative Federația Rusă),” se arată în decizia instanței cu privire la situația cu întârzierea plății ipotecii.

Ipotecile se caracterizează prin termene lungi și mari sume de bani privind obligațiile de datorie. Plata lunară care trebuie făcută către bancă ca rambursare este de obicei partea leului salariile majoritatea debitorilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru primii ani ai ipotecii. Din cauza tuturor acestor condiții dure, oamenii întârzie adesea.

Desigur, odată cu primele plăți restante, VTB nu va începe să ia măsuri radicale de rambursare a datoriei. Cu toate acestea, prezența lor exacerbează deja situația financiară dificilă.

În acest articol, vom vorbi despre cum să acționați dacă aveți o întârziere a plăților și despre ce poate duce aceasta.

La ce va duce delincvența la o ipotecă în VTB?

De regulă, fiecare instituție de credit are propriul algoritm de acțiuni cu debitorii, inclusiv VTB. Rolul de colectare a datoriilor este preluat de echipa de securitate a băncii, de serviciul de credit ipotecar delincvent sau de un alt departament din cadrul organizației.

Măsurile VTB de a influența debitorii includ următoarele proceduri:

• notificarea unei persoane că are o întârziere: acestea sunt trimise în termen de 7 zile până la câteva luni;
• daca clientul tot nu intra in legatura cu banca, i se percep amenzi (cuantumul acestora se negociaza la incheierea unei tranzactii ipotecare);
• invitația debitorului la birou pentru a discuta situația și a găsi împreună o soluție la problemă (se aplică numai dacă debitorul a contactat banca sau a trimis o cerere scrisă cu cerere de restructurare);
• depunerea acțiunii în judecată: apartamentul ipotecat va fi poprit pentru achitarea datoriei;
• depunerea unei cereri în scopul recuperării locuințelor ipotecare.

Prezența unei întârzieri poate duce la faptul că VTB va intenta o acțiune împotriva debitorului în instanță. Pentru a minimiza acest risc, este necesar să plătiți cel puțin parțial suma ipotecară lunară. Chiar dacă este mică, probabilitatea ca banca să depună un proces este redusă la zero.

În orice caz, merită să ne amintim asta proces nu se va realiza până când motivele neîndeplinirii obligațiilor de datorie nu vor fi clarificate în VTB.

În vara anului 2016 au fost aduse unele modificări în legislație care permit colectarea creanțelor în afara instanței. Acest lucru se poate face contactând un notar. Totuși, acest lucru nu se aplică ipotecilor.

Se mai întâmplă ca băncile să întârzie în mod deliberat soluționarea situației pentru a se adresa instanței, știind că suma din vânzarea garanției va acoperi întreaga sumă a datoriei.

Penalități și comisioane

Un alt argument în favoarea sesizării cât mai curând a băncii cu privire la imposibilitatea plății ipotecii este acela că pentru fiecare zi de întârziere se vor percepe penalități în valoare de 0,1 - 1% din totalul datoriei.
Dacă plățile ipotecare nu se fac de la 7 la 30 de zile, atunci acest lucru amenință nu numai cu acumularea dobânzii, ci și cu un istoric de credit deteriorat.

În medie, se acumulează aproximativ 200 de ruble pe zi, adică aproximativ 6.000 pentru fiecare lună de întârziere. La această sumă, trebuie să adăugați și 1.500 de ruble - o amendă.

Dacă nu vă puteți plăti ipoteca - ce să faceți

De regulă, o persoană nu face plăți ipotecare la timp dacă a făcut-o dificultăți financiare(cu excepția cazului în care, desigur, o face intenționat). Principalele cauze ale unor astfel de probleme sunt pierderea muncii, a capacității de muncă și orice alți factori care conduc la o scădere semnificativă a veniturilor.

Împrumutații care realizează că nu își pot îndeplini obligațiuni sunt împărțite în două tipuri:

1. Primul tip este oamenii care pur și simplu „pun punctaj” la dificultățile existente. Ei nu răspund la apelurile primite de la angajații băncii și încearcă să-și distragă atenția de la această problemă.
2. Al doilea tip include oameni care sunt hotărâți să rezolve problema. Ei intenționează să ia legătura cu VTB pentru a spune băncii despre problemele lor și pentru a găsi împreună o modalitate de a ajuta la rezolvarea lor.

Este clar că prima abordare nu va duce la nimic bun. Banca nu va căuta mult timp o modalitate de a contacta debitorul pentru a discuta cu acesta situația actuală. Cel mai probabil, o astfel de persoană va primi foarte curând o notificare cu privire la un proces în instanță. Totodată, i se va lua imobilul pentru achitarea ipotecii.

O opțiune care implică rezolvarea problemelor cu întârziere este următoarea:

1. Primul lucru de făcut este să anunți cât mai curând VTB că, din cauza dificultăților existente, nu îți poți îndeplini obligațiile de datorie, adică să faci plăți pentru rambursarea datoriei.
2. Al doilea este de a conveni cu VTB cu privire la efectuarea plăților în limita bugetului disponibil. Chiar dacă această sumă este semnificativ mai mică decât plata prevăzută de contractul de ipotecă, instituția financiară va fi mulțumită de faptul că nu refuzați complet să plătiți. Cel mai probabil, VTB te va întâlni la jumătatea drumului.
3. Este mai bine să scrieți o cerere la VTB pentru restructurare ipotecară. Un avantaj uriaș ar fi furnizarea de documentație care să confirme deteriorarea situației tale financiare (de exemplu, dacă cauza este sănătatea precară - un certificat medical, pierderea locului de muncă - un certificat de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă).
4. Dacă există motive, vă puteți contacta companie de asigurari pentru a primi compensația cuvenită.

Dacă sunteți sigur că problemele financiare sunt de natură pe termen scurt și în curând vă veți putea plăti din nou ipoteca, este recomandat să contactați VTB pentru a primi o amânare a plăților. Desigur, acest lucru se aplică doar cuantumului principal al datoriei. În orice caz, va trebui să plătiți dobândă. Cu toate acestea, poate ajuta la ieșirea din problemă.

Este demn de remarcat faptul că puteți aplica doar pentru restructurare în cadrul unui anumit program. angajații VTBîn orice caz, cererea dumneavoastră va fi luată în considerare în individual. Ei pot oferi orice soluție consideră potrivită.

Având în vedere faptul că pe acest momentțara are o situație financiară și economică dificilă, majoritatea organizațiilor de credit sunt pregătite să întâmpine debitorii la jumătatea drumului și să le pună la dispoziție un program de restructurare. Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, ei vă vor analiza cu atenție și vă vor studia în detaliu situația. Nu ar trebui să încercați să înșelați VTB inventând dificultăți cu finanțele. Orice minciună va fi dezvăluită imediat, iar debitorul va fi refuzat.

Chiar dacă VTB este gata să se întâlnească, nu trebuie să presupuneți că totul va deveni așa cum doriți. Organizația va alege soluția care îi va fi cea mai benefică.

Delincvența asigurării ipotecare VTB

Conform legislației ruse, asigurarea garanției este obligatorie. Obțineți un credit ipotecar fără acest document imposibil.

Pentru asigurare în sine, precum și pentru credit ipotecar sunt caracterizate de sume mari de bani. De aceea, după ceva timp după ce au încheiat asigurarea, oamenii încep să se întrebe ce se va întâmpla dacă vor întârzia asigurarea.
În caz de întârziere în asigurare, VTB anunță împrumutatul. Notificările vor veni în termen de șase luni, după care banca va trebui să vă dea în judecată cerând să plătiți ipoteca înainte de termen. Desigur, puțini oameni vor putea îndeplini această cerință. Ca urmare, la instanță se mai depune un proces pentru recuperarea garanției în vederea compensării pierderilor aferente creanței neachitate.
De fapt, există destul de multe opțiuni pentru desfășurarea evenimentelor. Totul depinde de clauzele acordului încheiat cu VTB. De aceea, înainte de a semna, trebuie studiat cu atenție.
De asemenea, o întârziere a asigurării poate amenința următoarele consecințe:

1. Creșterea ratei dobânzii. Nu în toate cazurile, banca ia imediat măsuri drastice. Totul depinde de clauzele contractului încheiat și de instituția financiară de la care a fost luată ipoteca. De foarte multe ori, dacă asigurarea nu este plătită, banca crește dobânda. Totuși, această consecință este și destul de severă, în condițiile în care dobânzile ipotecare în țara noastră sunt deja destul de ridicate. Ca urmare, suma plătită în exces a dobânzii este de câteva ori mai mare decât cea care ar putea fi plătită prin asigurare.
2. Peni. Neplata asigurării este, de asemenea, supusă penalităților. Banca are dreptul de a-l încasa de la dvs. pentru fiecare zi de plată restante. Suma acestei sume depinde de valoarea creditului ipotecar si de rata dobanzii.

Răspunsuri de la avocați și avocați

Întrebarea numărul 1.

Am o ipotecă restante pe VTB. Am primit recent o notificare de la bancă prin care se cere rambursarea anticipată a împrumutului. Ce pot face în această situație?

Răspuns:

Trebuie să contactați sucursala băncii cu o cerere de restructurare. În conformitate cu articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse, atunci când creditorul se adresează instanței, aveți posibilitatea de a reduce valoarea pedepsei. De îndată ce instanța ia decizia, trebuie să solicitați o amânare.

Întrebarea numărul 2.

am contribuit capitalul maternîntr-o ipotecă ca parțială rambursare anticipată. Dar recent am avut o întârziere. Banca a decis să vândă apartamentul pentru a plăti datoria. Spune-mi, îmi voi primi capitalul înapoi?

Răspuns:

Din păcate, nu se va putea restitui capitalul de maternitate. Trebuie să rezolvați problema cu banca depunând o cerere de refinanțare.
Mulți consideră că acțiunile întreprinse de bănci în raport cu debitorul sunt mai degrabă dure și nerezonabile.
De fapt, este ilogic să gândești așa. Înainte de a încheia un contract de ipotecă, probabil știai ce te așteaptă în caz de întârzieri.
Prin trimiterea a numeroase notificări, acumularea de penalități și introducerea unui proces, VTB acționează pe deplin în drepturile sale.

Vacanțe de credit și restructurare

Una dintre cele mai populare direcții în restructurare este așa-numitele „vacanțe de credit”.
Acest termen se referă la perioada de timp în care o persoană plătește doar dobândă. În acest timp, se angajează să-și rezolve toate problemele financiare și să înceapă din nou plata ipotecii în conformitate cu acordul încheiat.

Cum se face contestație cuantumul penalității pentru credit ipotecar delincvent

Dacă sumele Bani la întârziere devin egale cu suma principală a datoriei, puteți merge în siguranță în instanță.

Șansele de câștig sunt destul de mari, deoarece astfel de acțiuni ale VTB sunt efectuate pentru a îmbogăți organizația.

Problemă de restructurare a datoriilor

Restructurarea este cea mai optimă soluție la problema actuală a delincvenței pentru majoritatea debitorilor, chiar dacă un astfel de program presupune o creștere a sumei totale a datoriilor.

Această opțiune este cea mai potrivită pentru acele persoane a căror valoare colaterală nu acoperă întreaga sumă a creditului ipotecar VTB. Acest lucru se aplică situațiilor în care piața a experimentat schimbări semnificative iar prețurile proprietăților au scăzut.

Dacă împrumutatul nu profită de restructurare în acest caz, atunci va trebui să se despartă de garanția imobiliară și să rămână în datorii către bancă o anumită sumă de bani.

Restructurare datorie problematica permite băncii și debitorului să ajungă la un acord care să permită reluarea plăților ipotecare în condiții mai favorabile.
Un astfel de acord clasic include următoarele:

• prelungirea ipotecii;

Băncile sunt aproape întotdeauna de acord cu restructurarea, care implică o creștere a condițiilor de creditare (prelungire). Pentru debitor, aceasta este o reducere a plăților lunare, iar pentru bancă, este o oportunitate de a primi mai mulți bani.

• anularea amenzilor;

În aproape orice acord de restructurare, există o clauză privind anularea penalităților și amenzilor acumulate. Este important de înțeles aici că penalitățile sunt impuse de bancă doar pentru a motiva debitorul să înceapă să plătească ipoteca.
De aceea, VTB, de regulă, răspunde pozitiv unei solicitări de anulare a acestora.

• conversia creditelor ipotecare în alte valute și modificarea ratelor dobânzii;

Ca restructurare, VTB poate oferi solicitantului să reducă rata dobânzii la datoria sa sau să transfere împrumutul într-o altă valută. Nu este atât de ușor să obții asemenea condiții. Va trebui să munciți din greu pentru a dovedi băncii faptul că există o deteriorare semnificativă a dumneavoastră pozitie financiară. Cu toate acestea, un astfel de program ajută la reducerea semnificativă a valorii totale a datoriilor.

• anularea unei părți din datorie;

Cel mai rar program de restructurare. Aceasta implică anularea unei părți din suma datoriei. De obicei, băncile sunt de acord cu aceasta doar în cazurile cele mai extreme, când este o oportunitate de a returna măcar o parte din datorie.
Puteți trimite o cerere de restructurare atât la o sucursală a băncii, cât și online pe site-ul VTB. Puteți urmări starea cererii dvs. conectându-vă la contul personal.

Cum să luați o amânare

Condițiile de acordare a amânării la VTB nu diferă mult de condițiile de la alte organizații. Singura diferență este că banca data nu dezvăluie lista motivelor pentru care poate fi luată o amânare.

Dar chiar și în ciuda acestui fapt, banca merge destul de des să-și întâlnească clienții. Prin urmare, dacă vă confruntați cu întrebarea „merită să aplicați” pentru o amânare, răspunsul este, desigur, că este.

Pierderea locului de muncă nu este considerată în VTB drept un motiv întemeiat. Durata de întârziere pe care o puteți obține este de la 1 la 5 luni.

Se acordă o amânare de un an în următoarele două cazuri:

• în caz de handicap;
• la nasterea unui copil.

Este destul de dificil să obții o amânare de 3 ani. Chestia este că este oferit în principal femeilor care nu își pot îndeplini obligațiile de datorie în legătură cu nașterea unui copil. Concediul de maternitate de care au nevoie este de doar 3 ani.

Este important să rețineți că nu puteți obține o amânare din cauza nașterii unui copil decât dacă acest lucru v-a afectat în mod semnificativ situația financiară. Adică, se referă în principal la mamele singure și familiile tinere.

Un credit ipotecar este o responsabilitate destul de mare, deoarece acest credit este de obicei emis pentru termen lung(cel putin 10 ani). Orice se poate întâmpla în viață și, uneori, debitorii destul de decenti permit o întârziere a unui împrumut. Ei bine, dacă acestea sunt doar dificultăți financiare temporare pentru cel mult trei luni, după care se stinge întreaga valoare a întârzierii. Fără îndoială, în acest timp, apelurile angajaților băncii și chiar scrisorile te vor bântui, iar suma poate fi considerabilă. Deci e mai bine să plătești plata împrumutului si o pedeapsa si dormi linistit.

Dar dacă s-a întâmplat ceva cu adevărat grav, cum ar fi pierderea unui loc de muncă bine plătit sau alte probleme, și nu reușiți să vă plătiți facturile? Va fi foarte dezamăgitor să pierzi garanția pentru care plătești în mod regulat de ani de zile. Nu dispera, pentru că nu există situații fără speranță!

Să te ascunzi sau să pleci cu mărturisirea?

Primul sfat practic care este potrivit pentru absolut orice situație: nu te ascunde de creditor. Mulți debitori cu mintea îngustă care se confruntă cu dificultăți financiare încearcă să evite comunicarea cu angajații băncii, nu răspund la apeluri și nu răspund la scrisori. Acest lucru este fundamental greșit, deoarece în acest fel puteți pierde destul de repede imobilul achiziționat pe credit. Dacă cazul ajunge în instanță, ignorarea băncii de către împrumutat poate servi drept argument împotriva debitorului.
Mult mai inteligent va coopera cu institutie financiarași să caute împreună căi de ieșire din situația actuală. În acest caz, vei avea cel puțin un atu dacă te adresezi la bancă cu un extras care descrie motivul întârzierii plății împrumutului. Astfel, în instanță poți dovedi că ai întâlnit organizația financiară la jumătatea drumului și nu ai refuzat să plătească.
Amintiți-vă că nu este deloc profitabil ca creditorul să preia garanții de la dvs. și să conducă litigii. Mai mult, banca este interesată să plătească dobânda la credit până la încheierea contractului.

Restructurarea datoriilor

Este in sector Financial concept precum restructurarea datoriilor. Cu cuvinte simple este o revizuire a condițiilor acord de împrumutîn ceea ce priveşte plata împrumutului. De obicei, în acest caz, programul de rambursare se modifică și chiar este posibilă amânarea plăților pentru o perioadă.

Aceasta este departe de a fi singura cale de ieșire din situație, așa că nu ezitați să începeți un dialog cu banca și să lucrați împreună pentru a depăși momentele dificile.

Pentru un împrumutat obișnuit plata lunara pe credite ipotecare poate fi grozav să-ți lovești buzunarul. Ei bine dacă la locul de muncă stabil și plata salariilor nu este întârziată, dar dacă există probleme grave de sănătate sau sunt amenințați cu concedierea?

În acest caz, simpla responsabilitate și punctualitate în ceea ce privește efectuarea unei plăți lunare nu vor fi suficiente.

Întârzierea plății ipotecii apare nu numai din cauza neglijenței împrumutatului, ci și dintr-o serie de alte motive, uneori chiar în afara controlului acestuia:

• pierderea veniturilor sau pierderea locului de muncă;
• invaliditate ca urmare a unui accident sau a unei boli;
• dezvoltarea unei boli grave la o rudă sau un membru de familie al împrumutatului;
• nașterea unui copil și, prin urmare, o creștere bruscă a costurilor, în urma căreia soțul își pierde locul de muncă pentru o perioadă concediu de maternitateși generală venitul familiei scade;
• necesitatea reparației urgente a locuințelor aflate în paragină și a altor puncte care necesită injecții urgente de numerar;
• fluctuațiile cursului de schimb, mai ales dacă împrumutul nu a fost luat în moneda națională.

Toate acestea devin motiv pentru neplata ratei lunare sau plata acesteia cu o usoara intarziere. Vă vom spune care este pericolul întârzierii plăților ipotecare și ce sancțiuni aplică de obicei băncile debitorilor neglijenți.

Dacă întârzierea este nesemnificativă și nu se repetă

Penalitățile băncii vor fi selectate în funcție de cât de sistematică este încălcarea și cât de lungă este întârzierea.

Dacă sunt doar 3-5 zile, atunci o mică penalizare în medie de la 0,1% la 1% din sumă îl așteaptă pe împrumutat ca pedeapsă, uneori băncile se pot limita la un apel de reamintire că, în cazul unei noi întârzieri, clientul va fi amendat.

Mici întârzieri într-un astfel de plan pot apărea nu numai din cauza neglijenței împrumutatului, ci și pentru că plata a fost ușor întârziată sau a apărut o eroare.

În orice caz, acest lucru nu este capabil să strice istoricul de credit al unei persoane, dar dacă situația se repetă în mod regulat, atunci amenzile vor trebui întotdeauna plătite.

Prin urmare, este atât de important să vă planificați timpul din timp și să nu amânați efectuarea unei plăți ipotecare până în ultima zi.

Întârzieri de câteva săptămâni sau luni

Abaterea este mult mai gravă, comisionul de întârziere va picura mai mult, ceea ce va lovi și mai mult buzunarul împrumutatului. În acest caz, banca va fi mult mai activă în a-i aminti debitorului de necesitatea plății, pe lângă apelarea numar de contact se vor primi scrisori și la telefon, vor suna rudele și prietenii.

O întârziere de o lună sau mai mult va afecta invariabil istoricul de credit al împrumutatului, ceea ce în viitor îi poate afecta foarte mult reputația. Penalitatea se percepe până când împrumutatul își achită integral obligațiile de împrumut.

Dacă împrumutatul înțelege că cazul se apropie de un astfel de scenariu, este necesar să contacteze banca în prealabil și să descrie situația. Este posibil ca creditorul să fie gata să se întâlnească la jumătatea drumului și să dea o mică întârziere sub formă de concediu de credit timp în care trebuie să plătiți doar dobândă.

O altă variantă este restructurarea datoriilor, prin care se încheie un nou acord cu clientul, în care se modifică rata dobânzii, termenul împrumutului sau graficul de rambursare.

În orice caz, nu ar trebui să ignorați apelurile de la bancă și trebuie să anunțați creditorul despre problemele dvs. cât mai curând posibil. Există mai multe tipuri de penalități care pot fi aplicate unei persoane care ignoră necesitatea de a efectua o plată lunară a unui credit ipotecar:

1. penalizare ca procent din suma curentă a datoriei, care se percepe într-o sumă fixă ​​pentru fiecare zi de întârziere;
2. rata fixa penalități, care sunt stabilite individual de fiecare bancă și se percep în numerar;
3. o sumă fixă ​​de dobândă cu un total cumulat.

De obicei, aceste penalități sunt aplicate în fiecare bancă în conformitate cu politica lor, în orice caz, chiar și micile întârzieri sunt întotdeauna monitorizate, astfel încât nu va fi posibilă ascunderea lor.

Întârzierile semnificative duc la litigii

Taxele de întârziere în acest caz cresc rapid valoarea datoriei exponențial. Dacă, pe lângă datoria acumulată, împrumutatul nu comunică cu reprezentanții băncii, atunci cel mai probabil ar putea rămâne fără locuință.

În încercarea de a negocia o casă, colectorii pot veni la împrumutat, care vă va aminti încă o dată de necesitatea plății și vă poate oferi o opțiune de restructurare a împrumutului.

Aceasta este ultima șansă a clientului de a soluționa toate problemele cu creditorul, după care de obicei depune declarație de revendicare la judecata.

Practica de arbitraj este de așa natură încât majoritatea pretențiilor sunt satisfăcute și banca are posibilitatea de a vinde locuințe la licitație pentru a recupera suma datoriei.

În acest caz, împrumutatul suportă și nevoia de a plăti dobânzi și costuri judiciare (de obicei aproximativ 7% din suma încasată).

Litigiul se poate încheia cu o propunere de achitare a datoriei rămase, împreună cu dobânzi și penalități, sau apartamentul va fi vândut la licitație.

Proprietatea colaterală a unei persoane poate fi pusă la vânzare și dacă aceasta nu se grăbește să rezolve problema cu obligațiile de credit. Banca este interesată să-și returneze fondurile fără nicio întârziere, dacă clientul însuși nu a cerut ajutor și a scris o cerere de restructurare.

Care este rezultatul?

Fiecare împrumutat poate contract de ipoteca aflați suma penalităților și amenzilor care vor fi obligate să le plătească dacă există o întârziere a plăților.

În medie, penalitatea poate ajunge la 1% din suma restante care, datorită mărimii mari a ratei lunare, poate fi foarte semnificativă.

Dacă există motive pentru întârziere, atunci trebuie să:

1. nu ignora apelurile bancare;
2. încercați să contactați singur creditorul și să descrieți situația dvs. dificilă.

Dar nu ar trebui să vă ascundeți în niciun fel, deoarece în acest caz banca are dreptul de a aplica toate sancțiunile descrise în acordul dvs. și sunt complet legale!

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 5 ani;
• Împrumut de până la 1.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 11,99%.

Mai multe despre împrumut

• Conform pașaportului, fără referințe;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 9,99%.

Împrumut de la Banca de Est

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 20 de ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 12%.

Împrumut de la Raiffeisenbank

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Termen de până la 10 ani;
• Împrumut de până la 15.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 13%.

Mai multe despre împrumut

• Soluție instantanee;
• Împrumut de până la 200.000 de ruble numai cu pașaport;
• Rata dobânzii de la 11%.

Împrumut de la Home Credit Bank.

Cereți un împrumut

Mai multe despre împrumut

• Până la 4 ani;
• Împrumut de până la 850.000 de ruble;
• Rata dobânzii de la 11,9%.

Împrumut de la Sovcombank.

Creditul ipotecar presupune plati lunare. Ele constau în dobândă pentru utilizarea banilor împrumutați, datorie principală. Plățile sunt cantitate fixă calculate de specialiştii bănci. Responsabilitatea principală a plătitorului este de a depune fonduri.

Prin urmare, omiterea unui transfer pe o ipotecă Sberbank implică o ofensivă consecințe negative. Contractul de împrumut prevede penalități. Omiterea plăților ipotecare se reflectă în istoricul de credit al unui cetățean. Prezența acestor fapte poate servi drept motiv pentru refuzul de a acorda împrumuturi ulterioare.

Vor da o ipotecă în Sberbank dacă vor exista întârzieri la împrumut?

O bază de date unificată a transferurilor ratate a fost creată în Rusia - Birou istorii de credit. Conține informații despre toate aceste fapte, indiferent de tipul de împrumut, de numele băncii. În consecință, baza de date include informații despre deducerile ipotecare.

Arieratele la credite pot duce la refuzul ipotecii. Dar ele sunt diferite. Valoarea este durata, suma. Se are în vedere comportamentul plătitorului, măsurile luate de acesta. În cazul în care decalajul în datoria la împrumut a fost de câteva zile, a fost închis prompt, atunci împrumutul este probabil să fie emis.

O circumstanță semnificativă este numărul de rambursări ratate ale datoriilor către Sberbank. Neplata frecventă a datoriilor indică reaua-credință a plătitorului, iresponsabilitatea acestuia. Prin urmare, Sberbank va refuza să acorde un împrumut împrumutatului data viitoare.

ipoteca militara

Întrebarea este, vor ei ipoteca militara daca au fost intarzieri la imprumuturi, este foarte relevant. O caracteristică a împrumutului militar este punerea în aplicare a plăților prin intermediul Ministerului Apărării. Împrumutul se acordă unei anumite persoane, rambursarea acestuia se face din fonduri ministeriale. Obținerea unui împrumut devine posibilă atunci când vă pensionați pe bază de vechime.

Această caracteristică de rambursare a împrumutului permite Sberbank să fie sigur de rambursarea în termen. Până la urmă, obligația de a respecta programul revine ministerului. Nu există niciun motiv să vă temeți de o întârziere a unui împrumut Sberbank.

Prin urmare, prezența datoriilor la creditele primite anterior nu poate provoca un refuz. Această probabilitate rămâne dacă neplățile ar fi de natură sistematică. De exemplu, când Sberbank a fost forțată să solicite decizie judecătorească pentru executarea silită a recuperării datoriilor.

Este posibil să obțineți o ipotecă sub capital de maternitate dacă au existat întârzieri?

Fondurile din certificat pot fi folosite la obținerea unui împrumut. Acţionează ca fonduri proprii, formând o contribuţie iniţială. Utilizarea certificatului face posibilă gestionarea banilor indicați fără a cheltui banii proprii. Utilizarea capitalului este irelevantă pentru aprobarea împrumuturilor în prezența restanțelor împrumuturilor anterioare. Faptele de întârziere nu pot fi asociate cu utilizarea certificatului.

Sberbank ia decizia de a aproba o ipotecă pe baza istoricului de credit al unei persoane. Metoda de livrare fonduri proprii nu este luată în considerare.

Consecințele datoriilor ipotecare în Sberbank

Datoria se formează în lipsa transferurilor. Rambursarea incompletă creează și datorii. Aceste informații sunt trimise birourilor de credit. Ea rămâne acolo la nesfârșit. Informațiile sunt disponibile pentru toate băncile.

Consecințele neplatei datoriilor sunt următoarele:

• datoria se acumulează la o rată mai mare. Dobânda la împrumut crește de la 11-12% la 20%. Rata crescuta valabil pe toată perioada de existență a restanțelor la plăți;
• se percep amenzi. Ele sunt calculate ca un procent raportat la cantitatea de întârziere.

În consecință, rambursarea va include mai mult decât plata standard ratată. Amenzile vor trebui plătite.

Care este procentul de întârziere a plății?

Zilnic sunt amenzi. Acestea sunt calculate din plata nerecuperată. Mărimea sancțiunilor este de 0,1% în fiecare zi. De exemplu, a fost ratată o plată în valoare de 20.000 de ruble. Procentul de penalități va fi de 20 de ruble. Suma specificată va fi acumulată zilnic, până la data rambursării integrale a întârzierii asupra ipotecii Sberbank.

Poate o bancă să ia proprietăți ipotecare?

Posibilitatea este prevazuta de contractul de imprumut. Retragerea bunurilor imobiliare este ultima soluție. Cu întârzieri constante, la rambursarea acestora, Sberbank nu ia măsuri pentru selectarea obiectului achiziționat. Acest fapt poate avea loc în refuzul efectiv al plăților. Perioada de neplată trebuie să depășească două luni.

Asigurarea acestei posibilități garantează grevarea apartamentului cu gaj.