Sirchin Serghei Iurievici(24.04.2017 la 19:51:10)

Fiecare împrumutat ar trebui să știe că, dacă nu există bani pentru a plăti împrumutul, în niciun caz nu trebuie să închidă datorii noi pentru a plăti datoria curentă. Aceasta este pur și simplu o greșeală colosală! Să nu faci asta niciodată. Dacă nu aveți nimic de plătit, încercați să rezolvați această problemă împreună cu banca - informați în scris despre imposibilitatea de a vă îndeplini obligațiile și solicitați fie să refinanțați împrumutul, fie să furnizați concediu de credit. Doar o mică parte din bănci oferă vacanțe cu cardul de credit, dar încercarea nu este tortură, doar în caz că ai noroc! Ce să faci dacă nu ai nimic de plătit cu un card de credit - căutăm modalități Dacă nu poți ajunge la o înțelegere cu banca, poți încerca să împrumuți bani de la rude sau să iei un împrumut fără dobândă la serviciu; aceasta se practică cu mare succes în multe companii. Banii trebuie găsiți pentru a închide complet cardul și pentru a refuza utilizarea ulterioară. Înțelegeți că dacă părăsiți cardul, atunci totul va începe din nou și problema nu va fi niciodată rezolvată. Dobânda pe card este semnificativ mai mare ratele dobânzilor conform, deci cu cât scapi mai repede de card, cu atât va fi mai bine. Dar totul nu este întotdeauna atât de simplu pe cât pare. Nu rudele tuturor sunt pregătite să împrumute bani termen lung o sumă mare și nu toate întreprinderile acordă împrumuturi angajaților lor. Prin urmare, dacă nu găsești bani, nu dispera. Va trebui să ai răbdare și să aștepți. Dacă nu aveți nimic de plătit un împrumut cu cardul de credit, ce se va întâmpla? În acest caz, debitorul se confruntă cu mai multe opțiuni pentru dezlegarea cazului. Fie banca va merge în instanță; sau va anula datoria la expirare dacă este imposibil să contactați debitorul; sau, ceea ce este cel mai probabil, va transfera dreptul de creanță către colectori. Multe împrumuturi sunt trimise debitorilor prin poștă, fără acordul prealabil, ceea ce în sine nu este în întregime legal, așa că băncile preferă să nu meargă în justiție pentru astfel de datorii, ci să transfere datorii către colectori. Ține minte că ai fiecare drept nu contactați colectorul. Dacă în termen de trei ani nu aveți nicio comunicare cu angajații sau colectorii băncii, iar banca nu merge în instanță în acest timp, atunci după trei ani datoria va fi pur și simplu anulată. Ei bine, dacă banca merge în instanță, ceea ce este puțin probabil, atunci nu va conta - în instanță puteți cere un plan de rate și puteți plăti datoria sume minime. Cel mai important lucru pe care trebuie să-l completați este că, dacă nu vă puteți plăti împrumutul cu cardul de credit, nu ar trebui să vă panicați și să faceți lucruri neplăcute. Citiți sfaturi pe site-ul SSDolg.ru, alăturați-vă conversației de pe forum, adresați întrebări unui avocat de credit. Crede-mă, totul nu este la fel de rău pe cât încearcă să te convingă de asta angajații băncii.

Legea „Cu privire la ipoteca”.

Articolul 78. Executarea silită a unui imobil sau apartament de locuit ipotecat.
1. Executarea silită de către debitorul ipotecar a unei clădiri rezidențiale sau a unui apartament ipotecat și vânzarea acestei proprietăți constituie motive de încetare a dreptului de utilizare a acestora de către debitorul ipotecar și orice alte persoane care locuiesc într-o astfel de clădire sau apartament rezidențial, cu condiția ca această proprietate clădire sau apartament a fost ipotecat în temeiul unui acord de ipotecă sau în temeiul unei ipoteci cu forță de lege pentru a asigura rambursarea unui împrumut sau a unui împrumut direcționat acordat de o bancă sau altă organizație de credit sau altă entitate juridică pentru achiziționarea sau construirea unui astfel de împrumut sau a unui alt împrumut rezidențial. clădiri sau apartamente, lor renovare majoră sau altă îmbunătățire inseparabilă, precum și pentru rambursarea unui credit sau împrumut acordat anterior pentru cumpărarea sau construirea unui imobil sau apartament de locuit.
O clădire rezidențială sau un apartament care este gajat în temeiul unui contract de ipotecă și executat silit este vândut printr-o vânzare efectuată sub forma unei licitații deschise sau a unui concurs.

Codul de procedură civilă al Federației Ruse.
Articolul 446. Bunuri care nu pot fi executate silit documente executive
1. Încasarea în baza actelor executive nu poate fi aplicată asupra următoarelor proprietăți deținute de cetățeanul debitor:
- spații de locuit (părți ale acestuia), dacă pentru cetățeanul debitor și membrii familiei acestuia care locuiesc împreună în imobilul deținut, acesta este singurul potrivit pentru rezidenta permanenta incinta, cu exceptia imobilului specificat in prezentul alineat, daca face obiectul unei ipoteci si poate fi executat silit in conformitate cu legislatia privind ipoteca; (sublinierea)
- teren, pe care sunt situate obiectele precizate la alin. doi din prezenta parte, cu exceptia imobilului precizat in prezentul alineat, daca acesta face obiectul unei ipoteci si poate fi executat silit in conformitate cu legislatia privind creditele ipotecare;

Astfel, spațiile rezidențiale din contractul de ipotecă nu sunt incluse în lista proprietăților enumerate. executarea silită nu poate fi aplicată chiar dacă este singura pentru tine.

Pentru acele persoane pe care creditorul le evacua din singura locuinta, legiuitorul le-a oferit garantiile cuprinse in art. 95 Codul Locuintei RF. Cetăţeni care au pierdut Spații de locuit ca urmare a executării silite asupra locuințelor care au fost achiziționate printr-un împrumut sau un împrumut direcționat acordat de o persoană juridică pentru achiziționarea de spații rezidențiale și gajate ca garanție pentru rambursarea împrumutului sau a împrumutului vizat, dacă la momentul executării silite o astfel de locuință spațiile sunt singurele pentru ei, au dreptul de reședință temporară în incinta fondului de manevrabilitate. Adică, în sensul art. 95 din Codul Locuinței al Federației Ruse, debitorii și membrii familiilor lor nu trebuie evacuați în stradă, ci în sediul fondului de manevrare.

Executorul judecătoresc nu are dreptul de a vă evacua fizic din incintă până când Administrația orașului dumneavoastră vă pune la dispoziție astfel de spații de locuit.

Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați Administrația. Furnizați o copie a contestației executorului judecătoresc și cereți acestuia suspendarea executării. proceduri - în caz de refuz, apelați la instanță cu aceeași cerere.

Ați luat decizii financiare proaste în trecut și acum aveți datorii cu care vă este greu să le faceți față? Chiar ai dificultăți să aduci plăți minime pe cardurile tale de credit? Mașina dvs. de credit amenință că va fi luată de bancă pentru datorii? Cantități mari Datoria vă poate distruge cu ușurință întreaga viață. Din fericire, creditorii înșiși nu sunt interesați de acest lucru; principalul lucru pentru ei este să-și returneze banii cu cea mai mică bătaie de cap și, de preferință, integral, împreună cu profit. Aceasta înseamnă că principalul lucru este să ajungi la un acord corect.

Înainte de prima ta vizită

Înainte de a începe negocierile cu un creditor, evaluează-ți situația financiară actuală și datoriile. Trebuie să știți câți bani vă puteți permite să plătiți în fiecare lună pentru a vă reduce datoria.

Va fi necesar un nou buget. Determinați câți bani vin în prezent în fondul familiei dvs. și câți bani cheltuiți. Amintiți-vă că va trebui să faceți schimbări în stilul de viață reducând semnificativ cheltuielile. Lăsați doar plățile și cheltuielile cele mai necesare: plata utilitati, plăți de împrumut, mâncare, tarif. Inutil să spun că, dacă obișnuiești să ajungi la serviciu cu taxiul, acum va trebui să te descurci transport public. Evitați prânzurile în cafenele, achizițiile spontane etc.

Dacă, chiar și ținând cont de austeritate, nu sunt suficiente plăți ale împrumutului în suma prescrisă de grafic, va trebui să stabiliți exact cât puteți plăti în fiecare lună. Până nu cunoașteți această cifră, nu are rost să începeți negocieri cu creditorul. Numai pentru că, după restructurarea datoriilor, se poate dovedi că încă nu puteți face noi plăți. Atunci te vei confrunta cu un scenariu foarte trist de plăți restante, istoric de credit deteriorat, amenzi și colectare forțată a datoriilor.

Cum să ceri unei bănci să restructureze un împrumut

În această etapă totul este simplu. Colectați documente care confirmă situația dumneavoastră financiară neplăcută și cele care pot mărturisi că sunteți pregătiți să corectați situația. Acesta ar putea fi un extras din dosarul dvs. de muncă cu un anunț de concediere și informații că ați găsit deja un loc de muncă, deși cu un salariu mai mic. De aceea au venit să ceară băncii restructurarea creditului. Apropo, dacă ai mai multe datorii, are sens să schimbi termenii în funcție de cel pentru care plata este cea mai mare.

Scrieți o cerere corespunzătoare, atașați toate documentele pe care le aveți și așteptați o decizie. Poate dura până la trei zile lucrătoare pentru ca acesta să fie acceptat, așa că va trebui să aveți răbdare. Principalul lucru este să demonstrezi că ești gata să-ți îndeplinești obligațiile din împrumut, doar că circumstanțele s-au întors împotriva ta.

Lucruri de amintit

Motivul pentru care nu-ți poți plăti împrumutul trebuie să fie foarte bun. Dacă banca vede că pur și simplu ți-ai ratat ultimul salariu, iar acum ai venit să ceri clemență, te vor refuza. Cum vor refuza, și dacă la început ai întârziat și ai mărit datoria din cauza amenzilor.

Este important să rețineți că furnizarea de noi condiții pentru împrumut nu este o obligație, ci un drept al băncii. Prin urmare, nu trebuie să fiți nepoliticos sau să amenințați consultantul care vă va accepta documentele. Riști să-ți strici pur și simplu relația cu banca căreia îi datorezi bani. Și dacă situația dvs. financiară nu se îmbunătățește în viitorul apropiat, sunteți în pericol să faceți cunoștință cu colecționari sauva fi dat în judecată.

Dacă împrumutul nu este rambursat la timp, sau următoarea plată nu se face la timp, banca înregistrează automat această întârziere în istoricul creditului. În cazul în care întârzierea depășește cu una până la trei luni data de plată lunară specificată în contract, banca are dreptul de a cere rambursarea de urgență a întregii sume rămase din datorie și, dacă este refuzată, să introducă o acțiune în justiție.

Pentru a se asigura că consecințele rambursării cu întârziere a datoriilor nu se dezvoltă în probleme serioase, clientul trebuie să își informeze banca despre situația actuală, iar acest lucru trebuie făcut chiar înainte de apariția faptului de întârziere. Acest lucru este valabil mai ales pentru un debitor care a contractat un împrumut garantat, deoarece dacă instanța decide să restituie banii în favoarea instituției de credit, împrumutatul poate pierde proprietate colateralăși toate plățile anterioare.

Sarcina principală a împrumutatului este să-și apere interesele și să convingă institutie financiaraîn imposibilitatea rambursării la termen a împrumutului din motive obiective. Pentru entitate legală aceasta poate fi o scădere sezonieră a volumelor vânzărilor, factori meteorologici nefavorabili sau o întârziere rezonabilă încasări în numerar de la debitori, iar pentru individual motivul obiectiv este boala gravă sau pierderea muncii. În orice caz, atunci când explică motivele întârzierii, împrumutatul trebuie să-l convingă pe ordonatorul de credite că problema va fi rezolvată în curând și împrumutul va fi rambursat.

În cele mai simple cazuri (împrumut de consum sau expres într-un magazin), banca poate oferi restructurare a datoriilor - prelungind perioada de rambursare a creditului. În mod tradițional, se oferă o amânare a rambursării pe o perioadă care nu depășește patru luni, în timp ce împrumutatul va plăti doar dobândă la credit, iar plata principală se poate face atunci când își găsește un loc de muncă sau își îmbunătățește starea de sănătate.

Aceeași schemă de restructurare a datoriilor poate fi aplicată dacă un împrumut a fost luat în numerar sau pentru nevoi urgente. De regulă, băncile sunt gata să facă compromisuri dacă împrumutatul a rambursat în mod regulat împrumutul în perioada anterioară înainte de a apărea o problemă de plată. Dar, în orice caz, clientul trebuie să demonstreze dorința de a plăti institutie financiara cât mai repede posibil.

Atunci când discutăm despre opțiunile de restructurare a datoriilor, este important ca împrumutatul să fie de acord că banca nu aplică penalități, care pot crește semnificativ plata lunaraîmprumutat. Mai mult decât atât, deseori debitorii nu au nevoie de o restructurare globală, ci doar de o scurtă (de câteva zile) amânare a plății fără a impune penalități. De multe ori organizatii de credit Inițial, contractul conține o clauză conform căreia, în cazul primei întârzieri, nu se va percepe nicio penalitate, lucru deosebit de important la acordarea de împrumuturi expres în magazine.

În cazurile mai grave, când împrumutatul nu plătește împrumutul timp de șase luni sau mai mult, banca este, de asemenea, gata să facă compromisuri. În acest caz, se poate acorda o amânare de șase luni pentru rambursarea integrală a împrumutului, dar cu condiția ca de la 10% la 50% din suma datoriei să fie plătită o dată, iar suma rămasă - în următoarele două până la trei luni.

Una dintre posibilele opțiuni de rambursare a creditului este de a oferi clientului posibilitatea de a „prinde din urmă” programul de plată a creditului fără a restructura creditul. În acest caz, clientul plătește amenzi pentru perioada de întârziere, dobândă și principalul împrumutului, iar apoi continuă să plătească datoria rămasă conform graficului inițial. Mai mult, pentru bănci, astfel de clienți sunt de dorit deoarece le permit să primească profit suplimentar din penalitățile plătite.