Cerere de restructurare a creditului

Afirmație

„___” _______________ 201__ între mine, ___________________________ și Home Credit and Finance Bank LLC a încheiat Acordul de împrumut nr. _________ în următoarele condiții: suma împrumutului _____________________ (suma în cuvinte) ruble pentru perioada (termenul de rambursare finală a împrumutului) „___” __________________ 201___ Rata dobânzii la împrumut _______________ (în cuvinte) procente pe an, utilizarea prevăzută: credit de consum.
Din moment ce „___” _______________ 201__ meu situatie financiara legat de ______________________ (motiv detaliat), în urma căruia am rămas șomer.
Copii ale documentelor justificative sunt atașate scrisorii.
Pe toată durata Contractului de Împrumut, toate plățile au fost efectuate către Bancă la timp. În total, au fost plătite __________________ (suma în cuvinte). Pe baza celor de mai sus, vă solicit să restructurați datoria conform contractului de împrumut nr.___________ din data de „___” _____________ 201__, și să luați în considerare posibilitatea de a:
1).Oferă vacanțe pentru ____ luni;
2).Reducerea ratei dobânzii;
3).Prelungirea cuantumului datoriei principale pe o perioadă de ______ ani, modificând perioada finală de rambursare a creditului;
4).Ținând cont de circumstanțele schimbate, pot rambursa împrumutul lunar în valoare de _________ (suma în cuvinte) ruble.
Dacă situația mea financiară se îmbunătățește, mă angajez să rambursez împrumutul înainte de perioada prelungită.

Semnătura (ca într-un pașaport)
"___" _______________ 201__

Vă rugăm să trimiteți răspunsul dvs. la:
oras _______________, str._________________, casa___, ap. ___.
tel: +7___________

Oficial despre restructurarea creditelor.

Restructurarea creditelor presupune o revizuire de către Home Credit Bank, la solicitarea împrumutatului, a termenilor și procedurii de rambursare a creditului. Ei recurg la restructurarea creditelor când împrumutatul, de exemplu, a încetat să plătească la timp salariileși nu mai poate rambursa împrumutul în condiții contractuale. Iar dacă te hotărăști să iei un credit de la Home Credit Bank, trebuie să afli în ce cazuri și în ce condiții Home Credit Bank, dacă este necesar, îți va restructura datoria.

Restructurarea creditului este o modificare a termenilor contractului de credit al Home Credit Bank(de exemplu, modificări ale ratelor dobânzii, termenilor, graficelor de plată etc.). Restructurarea se formalizează prin încheierea unui acord adițional la contractul de împrumut existent. Și pentru ca Home Credit Bank să efectueze restructurarea datoriilor, este necesar să se ofere argumente convingătoare că acest lucru este extrem de necesar pentru debitor.

Dacă împrumutatul nu are dificultăți financiare deosebite și are nevoie de restructurare doar pentru a redirecționa fluxurile financiare, atunci banca va refuza această procedură. Nu ar trebui să încercați să înșelați o instituție de credit - Home Credit Bank va afla în continuare dacă proprietatea achiziționată este singurul loc de reședință al împrumutatului sau este doar pentru el investitie buna capital. In primul caz banca va merge față de debitor, iar în al doilea, restructurarea este puțin probabilă.

Restructurarea va fi cu siguranță refuzată persoanelor cu probleme istoricul creditului. Restructurare datoria de credit este posibilă numai în raport cu împrumutații conștiincioși care au dificultăți financiare reale, și nu fictive sau exagerate.

Pentru a începe procedura de restructurare a creditului, este necesară o cerere la Home Credit Bank din partea împrumutatului. Restructurarea unei datorii de împrumut nu strica istoricul de credit al împrumutatului. Dimpotrivă, capacitatea de a le recunoaște pe ale cuiva dificultăți financiare iar efectuarea primului pas pentru rezolvarea acestora caracterizează împrumutatul drept o persoană responsabilă. Restructurarea nu înseamnă că împrumutatul își renunță la obligațiile - se obligă totuși să le îndeplinească în în întregimeînainte de bancă, dar în condiții ușor diferite.

Cererea către Home Credit Bank trebuie să fie însoțită de documente care confirmă prezența unor probleme obiective: acesta poate fi un certificat de la centrul de ocupare a forței de muncă sau un document de concediere, un certificat de la locul de muncă despre scăderea veniturilor, un certificat de la un spital etc. . Apoi, în timpul negocierilor dintre împrumutat și manager, este selectată cea mai potrivită opțiune de restructurare a creditului pentru cazul dat.

Procedura de restructurare nu poate fi amânată. De reținut că, în cazul în care există întârzieri repetate în achitarea datoriei, Home Credit Bank va percepe penalități și amenzi, iar dacă plățile nu se reiau, banca va executa silirea bunului gajat prin instanță (sau va implica garantul în achitare). datoria).

Cererea împrumutatului de restructurare a creditului trebuie să fie însoțită de documente care confirmă dificultățile de solvabilitate. Pot fi necesare documente suplimentare:
-copii ale tuturor paginilor pașaportului împrumutatului, precum și copii ale tuturor paginilor pașaportului membrilor familiei acestuia (dacă există)
-copii ale tuturor paginilor caietului de lucru
- certificat de la instituție de credit, cu indicarea sumei datoriei rămase și a datoriei, perioada de rambursare
- o copie a contractului de împrumut cu toate contractele suplimentare (o copie a notei de credit ipotecar - dacă există).
După ce i-am prezentat pe toți documente necesare, angajații băncii vor căuta cea mai potrivită opțiune de restructurare a datoriilor la împrumut pentru împrumutatul dat.

Există mai multe opțiuni de restructurare.

1). Mărirea termenului de împrumut sau prelungirea contractului de împrumut. Acesta este unul dintre cele mai comune tipuri de restructurare. În acest caz, plățile lunare se reduc prin prelungirea perioadei de plată. Această metodă este benefică pentru ambele părți - pentru debitor plata lunara imediat redus la 25%, iar banca, pe baza totalității plăților, chiar primește o mare cantitate plăți, totuși, pentru o perioadă mai lungă.

2). Sărbători de credit. Această opțiune de restructurare a creditului implică plata doar a dobânzii la împrumut, iar plățile sumei principale a datoriei - „corpul împrumutului” - sunt amânate pentru o perioadă determinată. Există două opțiuni aici:
- împrumutatul este scutit de plata „corpului împrumutului” pentru o anumită perioadă de timp, astfel încât în ​​viitor suma rămasă să fie distribuită uniform pe perioada convenită;
- împrumutatul primește o amânare cu creșterea simultană a ratei creditului. Această opțiune este, desigur, extrem de dezavantajoasă pentru debitor.

3). Înlocuirea valutei. În acest caz, moneda de plată a datoriilor este înlocuită din dolar (euro) în ruble. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că schimbul datoriilor din dolari (euri) în ruble se realizează la cursul pieței. Datorită faptului că în acest caz rata de schimb frecventă este de mare importanță, această metodă de restructurare nu este foarte populară și Home Credit Bank o folosește destul de rar.

4). Modificarea schemei de calcul a dobânzii. Puteți rambursa împrumutul în diferite moduri: fie în plăți egale (anuitate), fie în sume lunare descrescătoare (dobândă la schema de sold). La restructurarea unui credit, puteți înlocui o opțiune cu alta - dacă împrumutatul consideră că este benefic pentru el.

După examinarea cererii de restructurare, specialiștii Home Credit Bank vor contacta împrumutatul pentru a stabili data și locul pentru semnarea unui contract suplimentar de restructurare. Dacă există un co-împrumutat (garant) pe împrumutul curent, restructurarea este posibilă numai cu acordul scris al acestuia. Noi termeni de creditare intră în vigoare de la data semnării acordurilor suplimentare relevante.

Un punct de vedere alternativ asupra restructurarii creditelor.

Foarte des, debitorii care nu-și pot plăti împrumutul curent se confruntă cu o propunere băncii de restructurare a împrumutului. Pentru a ajuta împrumutatul, banca se oferă să închidă împrumut vechiși în schimb deschide unul nou, în condiții diferiți. La suprafață, totul pare în regulă, dar restructurarea creditelor este cu adevărat benefică?

Ce este restructurarea creditelor
Restructurarea presupune ca banca să vă ofere împrumut nou pentru a-l plăti pe cel vechi. În același timp, nu veți vedea bani în persoană: de fapt, actele vor arăta că banca a emis un nou credit și, prin urmare, l-a rambursat pe cel vechi. De obicei, restructurarea presupune prelungirea perioadei de rambursare a creditului pentru a reduce sarcina debitorului.

Restructurarea creditelor de fapt.

În cuvinte, totul arată frumos, dar în realitate totul este departe de a fi așa. Cert este că, dacă vi se oferă o restructurare a creditului, atunci cel mai probabil sunteți deja un client problematic al băncii. Și clienților problematici este puțin probabil să li se ofere condiții favorabile: de fapt, în timpul restructurării, rata dobânzii și valoarea penalității sunt vizibil mai mari decât în ​​vechiul împrumut.

Un exemplu simplu. Să presupunem că ați luat un împrumut de 100 de mii de ruble la 15% pe an timp de 5 ani. Plata lunară va fi de 2394,12 ruble. Suma totală de returnat băncii (datorie + dobândă): 143.647,16 ruble. Ai plătit în mod regulat timp de doi ani (aceasta este de aproximativ 57.400 de ruble), apoi te-ai oprit. După 2 ani, suma rămasă a datoriei a fost de 70282,68 plus o penalitate. Pentru certitudine, să luăm suma totală a datoriei pentru 75 de mii de ruble.

Acum banca vă oferă restructurarea creditului. Restructurarea implică emiterea unui nou împrumut în valoare de 75 de mii de ruble (pentru a rambursa împrumutul vechi). Să presupunem că o bancă oferă un credit pe 5 ani, dar la 25% pe an. Noua plată lunară va fi de 2222,48 ruble, ceea ce este puțin mai mică decât suma anterioară. Dar rețineți că, în același timp, dobânda dvs. aproape s-a dublat, iar termenul împrumutului este din nou de 5 ani. Ca urmare, veți plăti 133 de mii de ruble pentru a rambursa împrumutul restructurat.

Care este rezultatul? Ca urmare, rambursați un împrumut în valoare de 100 de mii de ruble în 7 ani (2 ani pentru primul împrumut + 5 ani pentru al doilea împrumut). În acest timp, veți plăti 190 de mii de ruble, care este aproape dublul sumei inițiale a datoriei. În același timp, rambursând primul împrumut fără restructurare, ați plăti 143 de mii de ruble, adică diferența de 47 de mii este de fapt „costul” de restructurare. În același timp, diferența dintre plățile lunare de 2394,12 (inițial) și 2222,48 (după restructurare) nu este atât de vizibilă, nu?

Restructurarea creditelor în cuvinte simple.
Pentru a spune simplu, restructurarea nu face decât să vă înrăutățească situația. Da, plata lunară este ușor redusă, dar termenul împrumutului și valoarea datoriei cresc. Prin urmare, nu recomand să folosiți restructurarea creditelor.

De ce oferă băncile restructurare?
Răspunsul este simplu: este profitabil pentru bancă. Nu împrumutatului, ci băncii. În esență, închide vechiul împrumut problemă, în timp ce emite unul nou cu condiții mai oneroase. În plus, aceasta este o modalitate excelentă de a „remedia” cuantumul penalității. În articolul despre apelul băncii la instanță, am scris deja că instanța reduce adesea cuantumul pedepsei, deoarece penalitatea este disproporționată față de consecințele încălcării. În acest caz, banca plasează întreaga sumă (organisme de credit + dobândă + penalizare) într-un nou împrumut, protejându-se astfel de posibilă reducere mărimea pedepsei.

Cerere la Home Credit Bank pentru restructurarea creditului

Restructurarea datoriilor– o măsură aplicată debitorilor care nu pot să-și onoreze datoria. Aceasta este o oportunitate pentru bancă de a evita costurile legale. Numai penalitățile și amenzile pot fi anulate. Aceasta implică:

• modificarea momentului și a sumei plății;
• schimbul de datorii cu o cotă de proprietate;
• anularea unei părți din datorie.

NU există restructurare a datoriilor la Home Credit Bank, dar banca vă poate oferi sarbatori, puteti de asemenea sa contactati mediator financiar pe site-ul băncii.

Refinanțarea împrumutuluisau refinanțare - obținerea unui nou împrumut pentru mai mult conditii favorabile, pentru rambursarea totală sau parțială a celei anterioare, poate avea loc atât în ​​banca anterioară, cât și în alta. Nu toate băncile își refinanțează propriile împrumuturi.

Pentru clienții obișnuiți Home Credit poate oferi obţinerea unui împrumut la rate mai favorabile conditii. Puteți afla despre acest lucru sunând la centrul de contact 8-800-700-800-6 și verificați disponibilitatea unei oferte personale.

Refinanțarea ajută la reducerea dobândă asupra unui împrumut, creșteți termenii acestuia și modificați valoarea plăților lunare, schimbați moneda împrumutului și, de asemenea, dacă împrumutatul are mai multe împrumuturi emise în diferite bănci, înlocuiți-le cu una.

Pentru a obține refinanțarea unui împrumut de la o bancă, aveți nevoie aplicaîn birou sau pe site-ul băncii. Dacă noul împrumut este mai mare decât suma necesară pentru rambursarea vechiului împrumut, suma rămasă este utilizată la discreția împrumutatului. Merită refinanțat doar dacă diferența dintre ratele împrumutului este de cel puțin 2%. De asemenea, trebuie să aflați dacă banca anterioară percepe o amendă pentru rambursare anticipată, precum și toate costurile procesării refinanțării într-o nouă bancă, aflați dacă banca are un moratoriu privind rambursările anticipate ale împrumutului. Dacă da, atunci numai după finalizarea acestuia puteți refinanța împrumutul. Dacă în acord de împrumut Există o interdicție privind rambursarea anticipată, nu va fi posibilă refinanțarea.

Pentru a aplica, va trebui să furnizați băncii următoarele documente:

• pașaportul Federației Ruse;
• Permis de conducere, sau certificat de pensie, sau pașaport internațional, sau certificat de asigurare al Fondului de pensii de stat;
• Un contract de împrumut valabil de la o altă bancă;
• Program lunar de rambursare;
• Un document despre solvabilitatea dumneavoastră (decontul de salariu pe 6 luni, sau un PTS pe numele clientului, sau o poliță de asigurare CASCO, sau un pașaport străin cu o notă despre șederea dumneavoastră în străinătate în ultimele 12 luni, sau un original și un copie a dreptului de proprietate asupra oricărui imobil);
• Certificat despre valoarea datoriei la un împrumut existent

Este de remarcat faptul că nu toată lumea va aproba restructurarea; dacă aveți adesea întârzieri sau situația dvs. financiară se poate deteriora, este posibil să fiți refuzat. Nu vei primi banii în mâinile tale, banca însăși, în termen de 5 zile, va transfera suma necesară pentru vechiul împrumut (la altă bancă) și apoi vei rambursa împrumutul către Home Credit and Finance Bank LLC. acest moment Rata de refinanțare este de 19,9% pentru 12-60 de luni de la 50.000 la 500.000 de ruble. Trebuie să spun, NU CELE MAI FAVORABILE CONDIȚII.

Sărbători de credit

Dacă ești prins într-o situație dificilă, atunci poti intreba la banca sărbători pentru plăți, pentru a face acest lucru trebuie să veniți la biroul băncii și să scrieți o cerere în formă gratuită, indicând numele dumneavoastră complet și data nașterii sau numărul contractului. Timpul de revizuire este de 5 zile.

Pentru a rezolva problemele legate de plata datoriilor în baza unui contract de împrumut, vă rugăm să contactați departamentul de datorie restante la telefon 8-495-785-82-26 sau 8-800-700-80-06. De asemenea, din cauza unei situații dificile de viață, puteți contacta biroul Home Credit Bank și puteți scrie o cerere, care va fi luată în considerare individual.

Informații exacte despre amenda conform acordului dumneavoastră pot fi obținute sunând la numărul departamentului de colectare 8-495-785-82-26.

Dacă împrumutul este asigurat

Daca ai asigurare pentru pierderea locului de muncă, Acea Companie de asigurari va rambursa împrumutul pentru o anumită perioadă de timp (limita de mărime este specificată în contract), cu condiția ca dvs a fost concediat sau dacă ți-ai pierdut locul de muncă din motive independente de voința dvs. sau a angajatorului dvs. (de exemplu, moartea/ruina angajatorului; sunt mult mai multe decât vă puteți imagina, asigurați-vă că vă uitați la documentele pe care le aveți sau pe documentele băncii. site-ul web). Daca renunti din proprie iniţiativă, atunci compania de asigurări în acest caz nu va plăti nimic pentru tine.

Chiar și dificultățile financiare temporare sunt foarte înfricoșătoare pentru debitori. La urma urmei, nu există bani pentru a plăti taxele lunare. Mulți oameni care se află în această situație încep să intre în panică, să ignore mesajele și apelurile angajaților băncii și să evite comunicarea directă în toate modurile posibile. Acest lucru este absolut interzis să faci! La urma urmei, acest lucru cu siguranță nu va rezolva situația, dar vă va înrăutăți și istoricul de credit. Există multe opțiuni pentru a ieși din această situație.

Dacă clientul înțelege că el situatie financiara s-a deteriorat semnificativ și luna viitoare va fi imposibil să plătiți contribuții lunare la bancă, atunci nu ar trebui să așteptați termenul critic și trebuie să contactați urgent cea mai apropiată sucursală a Home Credit Bank. Angajații, după ce v-au ascultat motivele și argumentele, vă pot oferi trei opțiuni concediu de credit:

• Orice încetare a plăților până la restabilirea solvabilității clientului.
• Amânarea termenului de rambursare a datoriei principale la împrumuturi, adică mărirea duratei acestuia. Dar va trebui și să plătiți în fiecare lună plati lunare, dar pentru o sumă mai mică.
• Amânarea plăților dobânzilor. Adică în fiecare lună va trebui să plătiți doar suma împrumutului. Nu se va percepe dobândă temporar.

Fiecare dintre opțiunile enumerate poate ajuta cu adevărat să faceți față dificultăților și plăților copleșitoare ale împrumutului. Este important să veniți la timp la sucursala băncii și să raportați problema. Trebuie să ai cu tine un pașaport, o copie a contractului de împrumut încheiat și un document care să confirme realitatea problemelor. Acesta poate fi un certificat 2-NDFL pentru ultima lună, certificatul de naștere al unui copil, un document de divorț sau un carnet de muncă.

Mulți oameni știu că puteți contracta un împrumut pentru diverse nevoi, inclusiv pentru cumpărarea unei locuințe sau a unei mașini. Dar nu toată lumea știe ce să facă dacă apar circumstanțe dificile cu rambursarea datoriilor. Puțini oameni știu că un împrumut poate fi amânat. Cu toate acestea, un astfel de serviciu există și, în plus, este oferit pe scară largă de bănci. La urma urmei, creditorii sunt de acord să accepte multe condiții pentru ca împrumutatul să își îndeplinească în mod corespunzător obligaţiuniși nu avea plăți cu întârziere la împrumut. În acest scop, băncile oferă „sărbători de credit”.

Cine poate beneficia

Practic, motive întemeiate stau la baza acordării de concedii de credit. Aceasta ar putea fi: pierderea bruscă a locului de muncă, boală gravă, dezastru, mutarea într-un nou loc de reședință. În astfel de cazuri, băncile solicită, de obicei, dovezi documentare de forță majoră. De exemplu, dacă vă pierdeți locul de muncă, trebuie să asigurați cartea de munca cu o notă de concediere sau un certificat de la spital, certificat de VKK, dacă persoana se îmbolnăvește brusc grav.

Acum, lista motivelor pentru care sunt oferite concedii de credit s-a extins semnificativ. Puteți lua o amânare a împrumutului dacă plecați în vacanță sau doar doriți să vă acordați o pauză financiară.

Unele bănci folosesc sărbătorile de credit ca o promoție de vacanță, de exemplu în ajunul Anului Nou.

Cum sunt ele?

Există mai multe opțiuni pentru concediile cu credit și fiecare dintre ele are avantaje și dezavantaje.

Amânare totală

Băncile oferă acest tip de vacanță fără tragere de inimă și rar. Trebuie să existe motive foarte bune pentru asta, documentate. Cu acest tip de amânare, împrumutatului i se permite să nu plătească nicio dobândă la împrumut sau plăți lunare. Cu toate acestea, trebuie să știți că, de îndată ce se termină sărbătorile, valoarea plăților va crește, deoarece nu există prelungire a contractului.

Acest serviciu este cel mai adesea plătit. Împrumutatul va trebui să plătească anumite taxe (în unele bănci aceasta se numește „amendă”) pentru a solicita o vacanță de împrumut.

Amânare parțială

Acesta este un tip de vacanță mai popular și mai căutat, care are mai multe opțiuni.

În primul caz, împrumutatul plătește doar dobândă la împrumut, în timp ce corpul împrumutului în sine rămâne neplătit. Acest serviciu este furnizat de cel mult două ori pe toată perioada de rambursare a datoriei cu un interval de cel puțin șase luni. Pentru a face acest lucru, trebuie să treacă mai mult de trei luni de la data primirii împrumutului.

O altă opțiune este să amânați o parte din împrumut și să o plătiți în ultimele luni. Este posibil ca împrumutatul să nu facă plăți deloc de ceva timp sau să plătească pur și simplu dobândă (prin acord cu banca), iar întregul sold este apoi plătit în ultimele luni.

Există o altă variantă în care clientul poate prelungi termenul contractului și, în același timp, poate reduce plățile în sine.

Cum se aplică

Fiecare bancă prevede procedura de solicitare a concediilor de credit în mod individual. Uneori acest lucru este menționat imediat în contractul de împrumut cu instrucțiuni pas cu pas. În acest caz, va fi mult mai ușor pentru împrumutat. Pur și simplu va putea acționa conform clauzelor acordului.

Dacă nu există o astfel de înscriere în contract, atunci mecanismul de furnizare este următorul:

- trebuie sa vii sau sa suni la banca si sa-ti explici dificultatile;
— este necesar să colectați și să depuneți la bancă documente care vă confirmă seriozitatea
poziţie. Acestea pot fi diferite pentru fiecare bancă;
- depuneți o cerere la inspectorul de credite cu o cerere de acordare a creditului
sarbatori;
- emis nou acord sau un apendice la cel „vechi” despre deschiderea unui astfel de
Servicii.

După cum puteți vedea, procesul este destul de simplu. Și dacă până în acest moment erai un împrumutat de bună credință și nu aveai datorii la rambursarea împrumutului, atunci băncile își întâlnesc de obicei clienții la jumătatea drumului.

Să analizăm condițiile și cerințele unor bănci atunci când aplică pentru concediu de credit.

„Eastern Express”

Perioada minimă de concediu de credit la bancă este de o lună, cea maximă de trei luni. Durata contractului poate fi prelungită pentru aceeași perioadă. Tipul de concediu oferit este parțial, cu plata dobânzii. Puteți utiliza serviciul de cel mult două ori.

Promsvyazbank

Sunt oferite ambele variante de vacanta: totala sau partiala. Împrumutatul trebuie să aibă un istoric de credit impecabil (sunt permise întârzieri de plată de cel mult o săptămână). Serviciul este plătit, taxa este de 15% din suma plătită lunar.

Banca Alfa

Este permisă doar amânarea parțială. Împrumutatul poate întârzia rambursarea organismului de împrumut de la plata obligatorie la sută. Vacanțele sunt oferite până la un an. Cererea este revizuită în termen de o lună. Sunt necesare documente justificative și certificate de absență a datoriilor de la alte bănci.

Acasă Credit Bank

Conform termenilor băncii, împrumutatul poate amâna data plății datoriei la o oră convenabilă pentru el. Puteți utiliza acest serviciu o singură dată. Avantajul este că amânarea este oferită gratuit, fără a plăti taxe suplimentare.

Trebuie amintit că concediile de credit nu sunt o renunțare la rambursarea datoriilor, ci doar un răgaz temporar pentru debitor. Ele vă permit să evitați litigiile și să nu deveniți unul dintre cei mai rău debitori. Dar tot trebuie să returnați banii la bancă. Si pentru ca supraplata in perioada sarbatorilor sa nu devina prea mare, toate problemele trebuie rezolvate cat mai repede si in timpul alocat. Nu considerați vacanțele cu credit ca un panaceu; acesta este doar un ajutor pe termen scurt pentru cei care se află într-o situație financiară dificilă.