Ritmul modern al vieții devine din ce în ce mai rapid și mai nemilos în fiecare an. Apar noi profesii și direcții. Pentru majoritatea dintre ei, o mașină devine nu doar de dorit, ci și absolut necesară.

Cu toate acestea, nu toți cei care doresc să cumpere o mașină au o astfel de oportunitate. Un număr tot mai mare de potențiali cumpărători de mașini apelează la un serviciu precum.

Împrumut auto fără dobândă

Acum, probabil, nu veți găsi o singură bancă care să nu ofere un astfel de serviciu clienților săi. Mai mult, concurența în acest domeniu a devenit atât de intensă încât băncile, încercând să se depășească reciproc, creează tot mai confortabil și conditii optime atât luarea unui împrumut cât și rambursarea acestuia.

Prin urmare, dacă te gândești să iei un împrumut auto, atunci ar trebui să studiezi toate ofertele posibile. Cu toate acestea, rețineți că majoritatea împrumuturilor auto necesită un avans.

Dacă aveți suma necesară, atunci vă sugerăm să acordați atenție unui astfel de serviciu ca.

Toate băncile propun aproximativ aceleași condiții pentru a lua un astfel de împrumut.

Trebuie să aveți cel puțin 21 de ani în momentul depunerii cererii pentru un împrumut auto, dar nu trebuie să aveți peste 60 de ani. Dacă ai deja 60 de ani, atunci ai grijă să obții o asigurare de viață.

La rambursarea unui credit, într-o singură plată nu poți contribui cu o sumă care va fi mai mare de 40% din venitul tău lunar.

Asigurați-vă că efectuați plățile la timp, altfel vă veți confrunta cu penalități extrem de neplăcute.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto fără dobândă

Avantajul incontestabil al unui astfel de plan este că nu vei plăti nicio dobândă la suma pe care vrei să o împrumuți. Adică veți plăti doar corpul împrumutului în sine.

Cele mai multe împrumuturi se aplică doar mașinilor de mărci străine. Împrumuturile fără dobândă pot fi luate și pentru a cumpăra o mașină de o marcă autohtonă. Ceea ce este important și dacă cumpărați doar o astfel de mașină.

Dezavantajele unui astfel de împrumut este că, atunci când solicitați pentru el, va trebui să efectuați un avans, a cărui sumă poate varia de la o treime din costul mașinii la două treimi.

De asemenea, fii pregătit pentru faptul că va trebui să transferi un anumit comision în contul băncii care te servește. Nu uitați să verificați cuantumul acestui comision la specialistul care vă va deservi.

Există un împrumut fără dobândă pentru o mașină și cât de mult poți avea încredere în ofertele dealerilor de mașini și ale băncilor?În unele mari dealeri de mașini, cumpărătorii se confruntă cu o ofertă tentantă de a contracta un împrumut cu 0% pe an și de a ajunge cu o mașină nouă, scumpă, fără plată în exces.

S-ar părea că condițiile sunt pur și simplu minunate, dar majoritatea clienților vor căuta în mod justificat o captură. Cât de profitabil și sigur este un împrumut auto fără dobândă, poate fi de încredere?

Beneficiile împrumuturilor auto fără dobândă

Împrumut auto fără dobândă - un serviciu special al dealerilor de mașini care încearcă să crească cifra de afaceri prin cooperare constantă cu băncile și atragerea de noi clienți împrumuturi rentabile pentru mașini, astfel de programe de împrumut auto nu se găsesc peste tot: cel mai adesea aceasta promotii pentru a crește vânzările unui anumit model, precum si ofertele prevacante concepute pentru Pe termen scurt. Un împrumut fără dobândă pentru o mașină este, fără îndoială, o afacere profitabilă, iar toți participanții la tranzacție beneficiază de el:

• Dealerul are oportunitatea de a atrage în plus clienți. În condițiile unei concurențe acerbe între saloane, acest lucru este important, iar fiecare reprezentanță este responsabilă de munca către producătorul auto. La sfârșitul perioade de raportare, și mai ales la sfârșitul anului, orice salon este obligat să îndeplinească planul de vânzări, iar pentru aceasta, creditele fără dobândă pentru mașini noi devin o oportunitate destul de productivă.

• Cumpărătorul are într-adevăr posibilitatea de a nu plăti în exces pentru mașină. Cumpărarea unei mașini străine scumpe este deja extrem de costisitoare, iar plățile excesive ale băncilor aproape dublează costul în câțiva ani. Promoțiile pentru un împrumut auto fără dobândă cu abordarea corectă sunt o șansă foarte bună de a obține o mașină și de a nu cheltui bani în plus pentru plata serviciilor bancare.
• Banca, contrar credinței populare, nu rămâne fără profit. Un acord privind un împrumut fără dobândă este încheiat la o rată standard, doar că dealerul nu va plăti dobânda, ci dealer-ul.

Acest lucru duce adesea la neînțelegeri: cumpărătorul, citirea acord de împrumut, vede în ea o dobândă mare și se consideră înșelat. Cu toate acestea, această rată este plătită de salon, iar clientul dă de fapt băncii doar costul mașinii în sine.

• Există o altă parte interesată în această afacere. Aproape fiecare program de împrumut auto necesită asigurare CASCO pentru mașina achiziționată, iar clientul trebuie să aleagă un asigurător.

Cel mai adesea, alegerea este limitată la doar 1-2 companii ai căror reprezentanți lucrează în acest dealer auto. Costul asigurării în acest caz va fi întotdeauna puțin mai mare decât de obicei, dar clientul va trebui să fie de acord: banca va accepta o poliță de asigurare doar de la companii acreditate.

Se dovedește că clientul nu prea plătește interes bancar, deși nu se va putea face fără costuri suplimentare. O mașină cu un împrumut fără dobândă este adesea oferită la un preț mai mare, iar prin aceasta salonul compensează parțial pierderile. Asigurarea va fi, de asemenea, mai scumpă și va trebui să o reînnoiești în fiecare an de plăți ale împrumutului.

Merită să luați un împrumut auto fără dobândă?

În ciuda faptului că împrumutul este destul de profitabil, nu toți clienții îl vor putea folosi atunci când cumpără o mașină. Aceasta este o ofertă destul de rară și pentru că obținerea unui astfel de împrumut este limitată de câteva condiții importante:

• Mașinile noi într-un împrumut fără dobândă pot fi obținute numai cu un avans mare. Va trebui să plătiți imediat până la jumătate din costul mașinii - o plată în avans de 50% garantează băncii și reprezentanței auto o rambursare rapidă a datoriei principale. Este benefic ca dealer să primească imediat cea mai mare parte a costului mașinii de la client, iar banca în acest caz împrumută de două ori o cantitate mai mica decât cu împrumuturile auto convenționale.
• Împrumutatul trebuie să se pregătească pentru cheltuieli mari: pe lângă prima tranșă, este necesară achiziționarea unei polițe de asigurare, în plus, salonul poate stabili condiții pentru achiziționarea de echipamente suplimentare și cele mai scumpe echipamente ale mașinii. Acest lucru compensează parțial beneficiul din lipsa dobânzii și merită să ne gândim dacă este necesar un astfel de împrumut.
• Un împrumut auto fără dobândă este întotdeauna acordat pentru o perioadă mai scurtă decât un împrumut obișnuit. De obicei este doar 1-2 ani, iar în acest timp clientul va trebui să achite integral împrumutul. Întârzierile sunt complet inacceptabile: foarte des, chiar și cu o singură încălcare a contractului, rata se modifică semnificativ în sus, așa că trebuie să monitorizați cu atenție programul de calcul.

Ce mașini pot fi împrumutate fără dobândă?

Mașinile noi cu un împrumut fără dobândă pot fi emise numai în saloanele dealerilor oficiali și, de obicei, astfel de programe se aplică numai mașinilor străine. Ofertă de saloane rate zero pe mașinile populare ale noului an model care trebuie vândute mai repede.

Asemenea oferte apar mai ales la sfarsitul perioadelor de raportare: trimestru, semestru, an, etc. Promotiile speciale de obicei nu dureaza mult.

Pentru a obține un astfel de împrumut auto pentru o mașină străină, împrumutatul trebuie să dovedească solvabilitatea și să prezinte declarații de venit. Banca va verifica istoricul creditului, întrucât un împrumut de acest tip cu o rată lunară mare nu poate fi acordat decât celor mai de încredere clienți. Ar trebui să aflați în prealabil detaliile unui astfel de împrumut auto în salon: orice manager va încerca să convingă clientul de beneficiile ofertei, așa că este mai bine să vă gândiți mai întâi calm acasă și apoi să faceți doar un decizie.

Dacă aveți un venit mare constant și nu sunt așteptate schimbări în viitorul apropiat, puteți apela în siguranță la acest tip de împrumut auto. Vă permite să cumpărați rapid o mașină de la garanția bancară, iar supraplata chiar ținând cont comisioane bancare va fi de multe ori mai mic decât în ​​cazul programelor convenționale.

Expresia „împrumut fără dobândă” sună, deși neplauzibil, dar foarte tentant. Există cu adevărat acest tip de împrumut sau este doar un strat de marketing bine gândit de către bănci pentru a atrage clienți ingenio? Să ne dăm seama!

De fapt, în cele mai multe cazuri, aceasta este într-adevăr o acțiune planificată, astfel încât consumatorul, atunci când cumpără un produs, apelează la această companie financiară specială pentru a solicita un împrumut. În același timp, dobânda în sine, de regulă, este deja inclusă în costul produselor achiziționate, indiferent dacă acestea sunt scumpe. Aparate, articole din industria electronică, mobilier și așa mai departe. Dar asta dacă vorbim despre o anumită achiziție. Dar există și propuneri financiare a împrumuta bani fără dobândă. Cum stau lucrurile aici?

Astăzi unii organizatii bancare oferă totuși un împrumut fără dobândă utilizatorilor în condiții speciale. Aceste companii financiare vor fi discutate în continuare.

Împrumut fără dobândă pentru un apartament: mit sau realitate?

Achiziționarea unui apartament pe cont propriu pentru bani nu este în prezent disponibilă pentru mulți cetățeni ruși (oameni de afaceri, politicieni și specialiști foarte plătiți). Restul categoriilor de consumatori au o singură cale de ieșire - de luat credit ipotecar in banca. Și atunci cea mai urgentă întrebare devine: de unde să obțineți un împrumut fără dobândă și este posibil să înregistrați imobile fără dobândă cel puțin în prima lună de utilizare a creditului?

Credit pentru locuinta absolut fara dobanda băncile rusești nu este furnizat. Cu toate acestea, există mai multe bănci autohtone care împrumută bani pentru a cumpăra un apartament fără dobândă în prima lună de utilizare a creditului.

Acestea sunt astfel de companii financiare rusești precum:

• Sberbank – permite clientului să emită un credit pentru achiziționarea de locuințe finite la 0% în primele 50 de zile, apoi rata anuala va fi de la 9,5% (pentru familiile tinere) și peste. Citiți totul despre creditele ipotecare în Sberbank
• , oferta „Ipoteca” - fără dobândă Perioadă de grație durează 50 de zile, atunci dobânda ipotecară va fi de 10% sau mai mult.
• Banca Alfa - ofera un credit pentru un apartament sub zero la sutăîn termen de 60-100 de zile. În plus, dobânda va fi de 23,99% pe an. Detalii
• Moskombank - graficul de rambursare a datoriei se intocmeste individual. Valoarea dobânzii depinde de mulți factori, inclusiv de solvabilitatea debitorului. Cu toate acestea, nu se percepe dobândă pentru primele 30 de zile.
• , produs „Clădire nouă” - în prima lună rata este de 0%, apoi se va percepe împrumutul procentul anual de la 10,9%.

Condiții pentru obținerea unui împrumut fără dobândă în prima lună

În cele mai multe cazuri, pe lângă furnizarea băncii cu un pachet standard de documente (pașaport civil, declarație de venit, act privind componența familiei, contract de vânzare-cumpărare cu vânzătorul sau dezvoltatorul imobiliar), clientul va trebui să gaje imobilul achiziționat. obiect.

Credit auto fara dobanda

Să iei un împrumut auto la zero la sută este mai realist decât un apartament. Mulți producători globali oferă consumatorilor posibilitatea de a emite o mașină cu rate pentru o anumită perioadă. În același timp, dacă vedeți o ofertă într-un dealer auto - o mașină pe credit fără dobândă, nu vă linguși prea mult. Cel mai probabil, vânzătorul a inclus deja acest procent în costul mașinii și vă va costa cu un ordin de mărime mai mult decât dacă ați cumpăra această mașină pentru bani. Cu toate acestea, există o serie de propuneri institutii financiare Cu conditii favorabile pentru un împrumut auto, acestea sunt:

Prominvestbank - condițiile prevăd o contribuție inițială de 25 - 45%, valoarea împrumutului este de la 150 de mii de ruble, perioada de împrumut este de la 2 la 7 ani.

Banca VTB-24 acordă un împrumut de 100.000 - 5.000.000 de ruble pentru achiziționarea unei mașini, cu condiția unei plăți inițiale de 50% din preț vehicul, pe o perioadă de 7 ani.

Sberbank promoțiiîmprumuturi auto fără dobândă în valoare de 150 de mii de ruble. Cumpărătorul trebuie să plătească independent 10 - 50% din costul mașinii, termenul împrumutului este de la unu la șapte ani. Mai multe despre împrumutul auto Sberbank și ratele dobânzilor în 2018 în articol:

Banca Alfa oferă un împrumut cu dobândă zero în valoare de 150 mii - 6 milioane de ruble, suma în avans este de la 15% la 40% din costul mașinii, scadența întregii sume este de 8 ani.

Raiffeisenbank - un împrumut fără dobândă pentru achiziționarea unei mașini second hand, suma împrumutului este de la 50.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 4 ani.

Card de credit fără dobândă pentru 50 de zile

Cel mai realist este să obțineți un împrumut fără dobândă dacă emiteți un card de credit special din plastic la bancă. Majoritate companii financiare oferi consumatorilor o perioadă de grație pentru utilizarea împrumutului în suma prescrisă. Cel mai adesea, această perioadă este de 50 - 55 de zile. În acest timp, clientul trebuie să returneze toate fondurile împrumutate de pe card. Dacă acest lucru nu se face la timp, atunci se va percepe dobânda corespunzătoare pentru suma rămasă a datoriei.

Pentru cei care nu au suficienți bani pentru a cumpăra o mașină, este foarte tentant să obțină un împrumut auto fără dobândă. O astfel de publicitate arată vizual potențialilor împrumutați cifra de 0%, spunând astfel că, pe lângă suma împrumutului, nimeni nu va lua dobândă de la dvs.

Împrumut auto fără dobândă pentru o mașină

Este într-adevăr? De fapt, un împrumut fără dobândă pentru o mașină nu este altceva decât conceptul de „Factoring”. Din acest termen, care a apărut pe piata ruseasca la sfârșitul secolului al XX-lea, nu este complet clar pentru cumpărătorul obișnuit, atunci dealerii de mașini oferă mai multe limbaj simplu obține un împrumut auto fără dobândă.

De ce dealerii de mașini oferă de obicei împrumuturi auto fără dobândă la 0%? Pentru că asta tranzactie financiara are loc între trei părți:

1. factor (bancă)
2. Creditor (dealer auto)
3. Debitor (cumpărător)

Schema operațiunii de factoring, ascunsă de ochii cumpărătorului de mașini, este următoarea:

• Banca și reprezentanța auto încheie un acord privind cesiunea drepturilor de creanță ale cumpărătorului.
• Cumpărătorul solicită la un dealer auto pentru a cumpăra o mașină, în timp ce efectuează o plată inițială de 30 până la 50%.
• Banca răscumpără datoria cumpărătorului de mașini de la reprezentanța auto pentru o sumă mai mică. În viitor, această diferență va fi venitul băncii din factoring.
• După finalizarea achiziției unui autoturism într-un dealer auto, cumpărătorul plătește suma rămasă băncii căreia concesionarul auto i-a transferat dreptul de a cere plata debitului.

Așa arată schema de cumpărare a unei mașini într-un dealer auto folosind un împrumut auto fără dobândă. Această schemă este bună pentru cumpărător, deoarece nu trebuie să calculeze dobânda la împrumut, să facă calcule complexe, dar va fi întotdeauna cunoscută sumă forfetară datorie (sau împrumut) care va trebui plătită băncii.

Cum să obțineți un împrumut auto fără dobândă

Un împrumut auto fără dobândă se poate obține atât la un dealer auto, cât și direct la bancă:

• pentru modele de mașini nepopulare,
• pentru mașinile din ultimul an de fabricație,
• în timpul promovării unui producător de mașini pentru anumite modele de mașini, de obicei din anii anteriori de producție.

De exemplu, este mai probabil să primească un împrumut auto fără dobândă în 2013 pentru mașinile fabricate în 2012.

Astfel, un potențial cumpărător are o gamă slabă de modele de mașini care pot fi achiziționate pe credit fără dobândă. Dar de atunci vorbim atunci despre economisirea dobânzii la împrumut aceasta metoda va fi un împrumut atractiv și profitabil pentru mulți.

Pentru a solicita un împrumut auto fără dobândă, cumpărătorul va trebui să prezinte următoarele documente de bază:

• Pașaport,
• permis de conducere,
• Certificat de la un angajator permanent,
• Informații despre valoarea veniturilor.

Pe lângă documentele de bază atunci când solicitați un împrumut pentru o mașină, fără de care pot, va exista o cerință obligatorie pentru o plată inițială - de la o treime la jumătate din costul mașinii.

În ceea ce privește mărimea unui posibil împrumut auto, valoarea acestuia va fi diferită în bănci, dar limita superioară poate ajunge până la 3 milioane de ruble cu o scadență de 5 ani.

Cei care decid să solicite un împrumut auto fără dobândă nu trebuie să uite că până la rambursarea integrală a costului mașinii, acesta va fi gajat la bancă. nu va permite proprietarului:

• vinde mașina,
• schimba masina,
• dona o mașină
• Lasă o mașină.

Dacă sunteți un cumpărător care respectă legea și nu intenționați să încasați frauda de vânzări, atunci nu ar trebui să vă fie frică de acest lucru.

Plăți ascunse ale unui împrumut auto fără dobândă

Oricât de tentantă arată oferta de a obține un împrumut auto la 0%, potențialii cumpărători ai unei mașini pe credit își amintesc de brânza într-o capcană de șorici și înțeleg că o astfel de ofertă formală poate ascunde anumite sume care trebuie plătite. Pentru unii, va fi doar o înșelătorie cu un împrumut auto.

La ce plăți ascunse se poate aștepta un proprietar fericit al unei mașini la un împrumut auto fără dobândă:

• Comision pentru deschiderea sau menținerea unui cont în care cumpărătorul va depune suma datoriei la bancă,
• Procentul din fiecare plată a cumpărătorului către bancă,
• Se poate aplica o taxă anuală de întreținere a contului bancar,
• Înregistrarea este posibilă Card de credit a achita o datorie, pentru serviciul căreia se percepe și o taxă,
• La rambursare anticipată valoarea datoriei nu este exclusă majorarea dobânzii,
• Dacă plata este întârziată, banca va percepe un procent din penalitate,
• Cerința băncii de a emite, care va „rezulta” într-un procent considerabil din costul mașinii,
• Cerința băncii de a emite asigurare de viață și de sănătate pentru cumpărătorul de mașină, care reprezintă și un cost suplimentar.

Acestea sunt principalele plăți ascunse la care un proprietar de mașină se poate aștepta după cumpărarea unei mașini cu împrumut. Aceste plăți pot varia în funcție de banca cu care cooperează reprezentanța auto.

Dacă decideți să profitați de oferta unui dealer auto sau a unei bănci pentru un împrumut auto fără dobândă, atunci ar trebui mai întâi să aflați toate condițiile pentru furnizarea și plata sumei costului mașinii și apoi să calculați independent imprumutul.

În această situație, nu va fi de prisos să comparați finala

Concurența pe piața împrumuturilor auto devine din ce în ce mai intensă în fiecare zi. Instituțiile bancare, în cooperare cu dealerii de mașini, vin cu diverse mișcări de marketing pentru a-și elimina concurenții. Astăzi, multe bănci pot oferi potențialilor împrumutați să cumpere o mașină autohtonă sau de import fără dobândă, costuri de timp și cu un pachet minim de documente. Expresia „împrumut auto la 0” sună tentantă, desigur, dar toată lumea știe că brânza gratuită este doar într-o capcană pentru șoareci.

Credit auto zero: a lua sau a nu lua?

Ar trebui să contract un împrumut auto cu dobândă zero? Aceasta este treaba tuturor. Pe de o parte, alegerea program de împrumut, poți economisi mult, pentru că cu un împrumut standard pe 5-7 ani, supraplata poate fi de 90-100%. Și creșterea prețului împrumut ușor, emis pentru doar 2 ani, va fi doar 10%. Pe de altă parte, un împrumut auto zero necesită un mare o taxă inițială(de la 50%). Prin urmare, dacă împrumutatul are aproximativ 2/3 din costul mașinii, atunci va fi mult mai profitabil să împrumuți bani sau să colectezi singur suma lipsă și să cumperi o mașină nouă fără costuri suplimentare.

Dar dacă un dealer de mașini, împreună cu o instituție bancară, oferă modelul și echipamentul dorit al mașinii (și chiar în condiții excelente), atunci există totuși sensul unui împrumut fără dobândă. Într-adevăr, în acest caz, împrumutatul va putea achiziționa un vehicul nou la un cost minim.

În ceea ce privește un împrumut auto cu plăți lunare, această opțiune este potrivită doar dacă mașina este necesară urgent. Dar chiar și acest tip de împrumut auto trebuie rambursat cât mai repede, pentru că cu costul lui poate ieși ca împrumut obișnuit la o rată de 20% pe an (sau mai mult).

Cerințe pentru ca un împrumutat să obțină un împrumut fără dobândă

Atunci când solicită un împrumut fără dobândă, banca face următoarele cerințe:

1. Vârsta împrumutatului trebuie să fie între 21 și 60 de ani (pentru persoanele în vârstă de 60 de ani, asigurarea de viață va fi, de asemenea, o condiție prealabilă).
2. Împrumutatul poate plăti lunar cel mult 40% din venitul său permanent.
3. Asigurarea Casco este emisă exclusiv de la partenerii băncii.

Pe lângă aceste condiții, banca cere unui potențial client să prezinte un pachet minim de documente, fără de care va fi imposibil să obțineți o mașină pe credit:

• pașaport;
• permis de conducere;
• certificat de la locul de muncă actual;
• adeverinta de venit.

În plus, cumpărarea unei mașini pe credit fără dobândă poate duce la amenzi și penalități pentru debitor, a căror valoare va fi mult mai mare decât în ​​cazul împrumuturilor standard. Ca compensare pentru „daune morale”, instituțiile bancare pot majora ratele dobânzilor pentru deservirea unui cont de credit.

Împrumut fără dobândă: care este problema?

Când decideți să acordați un împrumut fără dobândă pentru o mașină, trebuie să înțelegeți că acesta nu va fi cu adevărat zero. La urma urmei, chiar și în Cod Civil RF (articolul 819) spune că „împrumutatul este obligat să plătească dobândă și să restituie suma de bani încredințată”. Prin urmare, orice împrumut pentru orice achiziție (nu neapărat o mașină) nu va fi niciodată gratuit. Da, rata dobânzii va fi mizerabilă, dar va fi totuși 0,01% sau 0,0001% pe an.

Când solicitați o mașină pe credit, nu uitați de asigurarea vehiculului, din cauza căreia costurile vor crește cu aproximativ 6-8% pe an. Atunci când solicită un împrumut fără dobândă, băncile solicită de obicei plata unor comisioane unice (alte 3-5% din valoarea creditului). În plus, unii institutii financiare poate solicita clientului să-și asigure viața (și aceasta este încă 1-3% pe an).

Uneori, o bancă poate oferi unui client să emită o mașină pe credit fără a coopera cu un dealer auto. Un astfel de serviciu poate fi destul de opțiune bună pentru acele persoane care doresc să cumpere o mașină fără a face referire la o anumită marcă sau model. Dar chiar și aici există o captură: un împrumut auto emis fără participarea unui dealer conține de obicei comisioane lunare.

Deci, printre avantajele acestui tip de împrumut auto se remarcă următoarele:

• posibilitatea de a cumpăra o mașină nouă aproape în rate;
• cel mai adesea, un împrumut auto fără dobândă este emis în cadrul unei promoții cu reprezentanțele auto;
• acoperire de asigurare la tarif redus.

În ceea ce privește dezavantajele, acestea sunt:

• avans mare - de la 50%;
• termenul maxim al creditului este de până la 2 ani;
• taxe lunare ascunse.

În general, un împrumut la 0% pe an este doar un truc de marketing care reduce vizual costul unui împrumut.

De regulă, zero aici și nu miroase. În acest caz, trebuie avut în vedere faptul că costul unui împrumut auto depinde de valoarea depozitelor de pe piață. Prin urmare, pentru a afla rata reală a dobânzii, trebuie să înmulțiți comisionul lunar cu 12, apoi să îl adăugați la rata de publicitate. De exemplu, unul institutie bancara atrage noi clienți cu următoarele condiții: 0,0001% pe an, termen de împrumut - 5 ani, avans - doar 10%. În același timp, în contract mai este scrisă o condiție cu caractere mici: în plus dobândă, împrumutatul este obligat să plătească un comision de 1% în fiecare lună. Și, ca rezultat, se dovedește că creșterea prețului mașinii este de aproximativ 60%, iar aceasta corespunde deja cu rata realaîn jur de 20%. În plus, spre deosebire de rata dobânzii, comisionul lunar obligatoriu se percepe pe corpul împrumutului, și nu pe soldul acestuia. Adică, chiar dacă împrumutatul rambursează întreaga datorie înainte de termen, practic nu vor fi economii.

Cum se calculează plățile viitoare ale împrumutului?

Pentru a calcula corect plățile la un împrumut auto, trebuie mai întâi să clarificați cum se calculează comisionul lunar: din soldul creditului sau din întreaga sumă a creditului. Cel mai probabil, un astfel de comision se calculează din suma împrumutului, dar tot trebuie să clarificați.

Deci, dacă din sumă se calculează comisionul unui împrumut fără dobândă, atunci nu sunt necesare calculatoare, calculul aici este foarte simplu. Mai întâi trebuie să aflați avansul la împrumut, să convertiți „dobânda” acestuia în „bani reali” pentru prețul mașinii pe care l-ați ales și apoi să scădeți prețul în avans din costul vehiculului. Acesta va fi corpul împrumutului. După ce acest număr este înmulțit cu suma comisionului lunar, veți obține aceeași sumă pe care va trebui să o plătiți în fiecare lună (cu excepția corpului împrumutului).

De exemplu, costul mașinii dvs. este de 15 mii de dolari, plata în avans este de 20%, corpul total al împrumutului va fi de 12 mii de dolari (15-15 * 20%). Comisionul lunar este de 0,9% din suma împrumutului, ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți 108 USD pe lună.

După aceea, trebuie să împărțiți organismul de împrumut la termenul de împrumut selectat (în luni). Dacă împrumutul a fost emis pentru 5 ani (60 de luni), atunci 12.000 USD sunt „convertiți” în 200 USD pe lună, dar dacă termenul împrumutului este de 2 ani (24 de luni), atunci se vor obține 500 USD pe lună. Rămâne doar să adăugați comisionul lunar calculat anterior - și veți primi suma plăților dvs. la un împrumut fără dobândă.

Dacă comisionul lunar este calculat din soldul împrumutului, atunci nu va mai fi posibil să îl calculați în gând. Cu toate acestea, plățile în acest caz vor fi mai mici. În plus, nu uitați că dimensiunea plati lunare Vor fi incluse și Casco, OSAGO și, cel mai probabil, asigurarea de viață. Adică asigurarea este cam încă 100 de dolari „în plus” pe lună.

Memento pentru viitorul împrumutat

Dacă totuși decideți să cumpărați o mașină pe credit fără dobândă, atunci trebuie mai întâi să vă familiarizați cu toate condițiile pentru acordarea unui împrumut. Nu va fi de prisos să comparăm oferte similare în alte bănci, de exemplu, VTB24, Bank of Moscow, Sberbank etc.

În plus, este recomandabil să vă familiarizați cu o mică listă la care ar trebui să acordați atenție înainte de a aplica pentru o mașină pe credit:

1. Mai întâi trebuie să vă gândiți cu atenție dacă aveți într-adevăr atât de mult acest împrumut. De asemenea, trebuie să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare și să vă gândiți dacă puteți plăti constant dobândă (cel puțin timp de un an). Trebuie amintit că rezilierea unui contract de împrumut va fi mult mai dificilă decât semnarea acestuia.
2. Înainte de a semna documentele, trebuie să studiați cu atenție toate condițiile. Băncilor le place să „ascundă” plățile ascunse, așa că trebuie să citiți fiecare articol din document. Toți termenii contractului ar trebui să fie clari pentru dvs., dacă nu este cazul, atunci puteți oricând să cereți bancherului să explice cutare sau cutare clauză din contract.
3. La încheierea unui contract de vânzare, este necesar să se plătească costul total al vehiculului împreună cu toate echipamentele suplimentare (radio, discuri, alarmă) și servicii aditionale. Prețul final al mașinii poate diferi semnificativ de cel care a fost indicat în reclamă sau la telefon.
4. Asigurați-vă că acordați atenție condițiilor contractului, care se referă la asigurare. Este indicat să luați în considerare mai multe opțiuni pentru obținerea unui împrumut și abia apoi să alegeți cea mai profitabilă pentru dvs. De reținut că semnarea contractului de asigurare nu este o condiție obligatorie a contractului de împrumut.
5. Dacă este imposibil să plătiți plăți lunare, trebuie să contactați imediat o instituție bancară în scris și să atașați documente care vă confirmă insolvența temporară.
6. Dacă vi s-a vândut un produs de calitate scăzută, atunci aveți dreptul de a solicita daune (în cazul returnării mașinii).

Din cele de mai sus, putem concluziona următoarele: împrumuturile zero auto sunt doar un truc de marketing care atrage noi clienți. În același timp, atât vânzătorul, cât și clientul însuși știu perfect că se va cumpăra o mașină, și nu un împrumut. Creditul în acest caz acționează doar ca un instrument suplimentar de vânzare. Împrumuturi fără dobândă oferit, de regulă, doar cu sprijinul dealerilor de mașini și cu o ofertă „unica” de la compania de asigurări parteneră. De obicei, astfel de oferte sunt grupate și îi privează pe clienți de alegerea unei alte mașini sau a unei alte companii de asigurări. În plus, creditele zero sunt valabile doar pentru anumite modele de mașini, și nu pentru întreaga gamă de modele. Prin urmare, dacă clientul are nevoie de această mașină specială în această configurație, atunci, cel mai probabil, problema costului împrumutului va fi pe locul doi.