Crezi că douăzeci la sută din profitul anului este puțin sau mult?

În ultimul meu articol despre puterea capitalizării, „Dobânda compusă și prețul timpului”, am vorbit despre dobânda compusă și am menționat 20% pe an. Ai putea crede că acest lucru nu este suficient. Mai ales dacă te uiți îndeaproape la creșterea cursului de schimb Bitcoin. În 2016, randamentul acestei criptomonede a fost de peste 200%. A fost mult, dar asta nu este tot. În 2017, cursul de schimb Bitcoin a crescut, astfel încât a depășit toate limitele imaginabile și de neimaginat. Cu toate acestea, nu cedați viselor și scufundați-vă cu capul înainte în criptomonede. Investiția în criptomonede este încă considerată o întreprindere foarte riscantă. Personal, am chiar și câțiva cunoscuți care, cedând în fața slăbiciunii, au decis să joace pe volatilitatea ridicată a criptomonedei și și-au scurs banii. Da! Investiții pe termen lung în Bitcoin până acum r. executat foarte bine. Este un fapt. Cumpărând în 2013 doar 20.000 USD de Bitcoin la rata de 100 USD bucata, în 2017 a fost posibil să se transforme într-un milionar de dolari. În doar 4 ani, transformă 20.000 într-un milion. Dar asta nu este tot.

« Dacă aș ști unde voi cădea, aș pune paie»

Nu uitați una dintre regulile principale ale investitorilor " performanța trecută nu garantează performanța viitoare". Cum se va comporta Bitcoin în viitor este necunoscut. Poate cădea la fel de tare cum a decolat. Prin urmare, este necesară gestionarea riscurilor și diversificarea profiturilor.

Un număr din veniturile mele îmi aduc un profit de 80-100% pe an sau mai mult. Inclusiv criptomonede și acțiuni. De exemplu, acțiuni rusești a înregistrat o creștere excelentă în perioada 1999-2007, apoi a fost o criză și rata a scăzut. Apoi, din 2009 până în 2014, a existat din nou o creștere mare și din nou o scădere în a doua jumătate a anului 2014. Și o nouă creștere după criză. După cum puteți vedea, investiția în acțiuni este, de asemenea, destul de riscantă. Dar dacă faceți totul corect, gestionați riscurile, vă diversificați și vă bazați pe investiții pe termen lung, atunci, așa cum a arătat practica de mai multe decenii, totul va fi bine.

Totuși, dacă tot crezi că 20% nu este suficient, atunci îți voi deschide ochii: Warren Buffett, cel mai bogat investitor din lume, asigură că profitul său mediu pe viață a fost de aproximativ 20 pe an! Și este un miliardar de dolari! Tocmai și-a dat seama devreme de putere interes compusși l-a folosit de multe decenii!

depozituri bancare

Una dintre cele mai sigure opțiuni care îți vine în minte este să depui bani într-o bancă și să primești dobândă la depozite. Cu toate acestea, depozitele în bănci nu dau un astfel de profit de 20% pe an. A trăi cu ele nu va funcționa din cauza inflației, de exemplu. Cel mai adesea, procentul depozituri bancare pierde în fața inflației, mai rar ușor mai mare decât inflația reală. Pentru 2017, puteți conta pe 7-9% pe an pe depozitele bancare. În timpul crizei din 2014 se apropiau de 16%, acum există o tendință descendentă și totul se îndreaptă spre faptul că ar putea deveni în curând 5% sau mai puțin dacă nu izbucnește o nouă criză. Mai mult, în băncile rusești riscul este mai mare decât cel occidental. Cu toate acestea, nu priviți băncile cu scepticism. Băncile pot fi un bun suport pentru depozitarea așa-numitului airbag, dar nu atrag pe investiții solide.

Dacă băncile dau în medie mai puțin de 10% pe an, atunci de ce vorbesc de 20% pe an? Pentru că este mai mult decât poate oferi orice bancă de renume din lume. Și oricine poate pune bani în bancă, nu trebuie să fii un geniu pentru asta, este suficient să fii un cetățean obișnuit tara de mijloc. Putem face mai mult cu tine!

Dacă faci la fel ca toți ceilalți, atunci vei avea același lucru ca toți ceilalți...

Un exercițiu de consolidare a informațiilor despre profitul anual:

Deschideți Excel sau un program similar. Creați un tabel cu 5 coloane. Calculați cât de mult va crește suma dumneavoastră inițială în fiecare an timp de 50 de ani. Voi atașa fișierul meu început și neterminat ca exemplu.

Să presupunem că ai 100.000 de ruble! Nu este o sumă rea pentru început, să vedem ce se întâmplă la 5%, 10%, 20% și 30% pe an pe 50 de ani.

La sută
Ani / Suma inițială

Joacă-te cu masa și numerele. Dar să nu credeți că aceasta este o joacă de copii. Acest joc, ca multe altele, ne învață despre viață și poate avea un impact semnificativ asupra înțelegerii procesului de creștere a capitalului personal. Imaginați-vă că aceasta este o planificare pentru viitorul dvs.

În sfârșit, răspunde la întrebări:

1. După câți ani vă va crește capitalul inițial:
   1. de 2 ori
   2. 10 ori
   3. 100 de ori
   4. de 1000 de ori
2. Cât timp va dura până când profitul anual va depăși capitalul inițial?
3. Dupa cati ani venit anual dobânda vă va depăși cheltuielile anuale și vă va permite să trăiți din banii primiți din dobândă fără a lucra?

După ce vei răspunde la aceste întrebări, vei înțelege că suma de bani pe care o poți câștiga mai mult nu depinde de suma capitalului inițial, ci de cât de repede îl poți înmulți. Adică cât de eficient funcționează banii tăi pentru tine. De la nivel alfabetizare financiară, succes ca investitor, cunoștințe. Există destui bani pe planeta noastră pentru a avea destui pentru toată lumea. Dar cresc nu pentru cei care au multe în portofel, ci pentru cei care văd cum le cresc în cap! Mulți artiști și sportivi foarte plătiți încetează să mai fie milionari după încheierea carierei, pentru că nu știu să facă banii să lucreze pentru ei înșiși.

Nu vom face acea greșeală! Despre ceea ce este necesar pe calea bogăției vom vorbi în următoarele subiecte.

Rămâneți în proiectul Investor Path.

Clienții instituțiilor financiare întâlnesc în mod regulat conceptul rata dobânzii. rata anuala utilizate la calculul creditelor şi deschiderii depozitelor. În primul caz, împrumutatul plătește bani băncii, iar în al doilea caz, instituția financiară recompensează clientul pentru depozitul plasat. Articolul tratează calculele care se referă la depozite cu și fără capitalizare a dobânzii.

Puteți efectua calcule pe un calculator, precum și folosind MS Excel.

Necesitatea calculelor apare în cazurile în care clientul dorește să cunoască valoarea profitului. Pe baza rezultatului, putem concluziona că contestația la bancă este relevantă. De asemenea clientul care știe cum se calculează 15 pe an din sumă, va putea verifica onestitatea băncii.

Fără îndoială, întregul proces de acumulare are loc automat. Dar nimeni nu este imun de funcționarea incorectă a sistemului și, de cele mai multe ori, eșecurile nu apar în favoarea clientului.

În cazul în care un vorbim despre un depozit fără capitalizare, atunci calculele se efectuează după formula elementară:

C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, unde

• C - suma dobânzii;
• Sv - suma totală a depozitului;
• % - rata (de exemplu, 10% pe an - 0,10);
• Zile - numărul de zile dintr-un an în care se va calcula dobânda;
• Dg este numărul total de zile.

Pentru a determina valoarea zilelor, trebuie să analizați contractul. Acesta trebuie să precizeze numărul de zile pentru care instituția financiară va acumula%.

Pentru a înțelege problema, este mai bine să apelăm la exemple. Deci, clientul extrage 500.000 de ruble la bancă timp de șase luni la 10% pe an. De aici apare întrebarea: 10 la sută pe an, cât pe lună investitorul va primi venituri?

Dacă vorbim despre nuanțe, atunci totul depinde de numărul de zile, care poate fi 30 și 31.

Deci, în primul caz, deponentul va primi 4.109,58 ruble, iar în al doilea - 4.246,57. Baza calculelor sunt formulele:

1. (500.000 x 0,1 x 30) / 365;
2. (500.000 x 0,1 x 31) / 365.

În acest caz, considerăm un an cu 365 de zile. De asemenea, rețineți că februarie are mai puține zile.

Al doilea exemplu. Calculul sumei totale a dobânzii. Pentru întreaga perioadă, clientul băncii va primi 49.863,01: formula de calcul al dobânzii pe an- (500.000 x 0,1 x 364) / 365. Formula indică 364 de zile, deoarece ziua de închidere a depozitului nu prevede calcularea dobânzii. Este important să citiți cu atenție contractul, deoarece ziua în care a fost deschis contul poate să nu fie luată în considerare.

De asemenea, trebuie să vă opriți asupra unui calcul mai complex. De exemplu, un client al unei bănci la 1 martie avea 500.000 de ruble în cont. Pe 14 martie, a completat depozitul cu 50.000 de ruble, iar pe 20 martie a retras 450.000.

Rata de depozit este de 8%. În prima etapă, este necesar să se calculeze numărul de zile în care banii au fost în contul de depozit. În funcție de condiții, pot fi prezentate următoarele rezultate:

• 500.000 - 13 zile;
• 550.000 - 6 zile;
• 70.000 - 11 zile.

Calculele se efectuează după cum urmează: (500.000 x 0,08 x 13) + (550.000 x 0,08 x 6) + (70.000 x 0,08 x 11) / 365 = 2.316,71 ruble.

Există și o formulă pentru asta, pe care toată lumea o poate da seama, chiar și fără o educație economică. Formula are următoarea formă Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, unde:

• Cn - suma depozitului;
• % - procent în perioada de valorificare;
• k este numărul perioadelor de capitalizare.

Exponentiația poate fi efectuată pe un calculator, computer sau dispozitiv mobil. Pentru a înțelege calculele, este necesar să ne referim la exemple. Deci clientul se plasează fond de investiții 500.000 de ruble sub 30 pe an este cât pe lună?

Pentru a calcula venitul lunar, trebuie să obțineți rata la momentul capitalizării pentru luna:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Acum, calculul se efectuează după formula: 500.000 x (1 + 0,0250) 12 - 500.000 \u003d (500.000 x 1.344) - 500.000 \u003d 172.000 ruble. Pentru a simplifica calculele cu exponențiere, puteți utiliza serviciile online.

Pentru clienții băncilor care de multe ori trebuie să contracteze împrumuturi sau să aranjeze depozite mult mai usor de folosit Excel. Programul de calculator este foarte rapid de configurat.

Utilizatorul va trebui doar să specifice anumite valori, deci cum se calculează procentul anual Programul va fi în modul automat.

Cu ajutorul software-ului, puteți economisi mult timp și puteți obține cele mai precise rezultate, excluzând factorul uman.

Mulți cititori ar putea pune o întrebare relevantă: de ce faceți astfel de calcule pe cont propriu, deoarece există calculatoare pe site-ul aproape al oricărei bănci. procentul anual din suma poate fi calculat cu un calculator online institutie bancara sau servicii terțe. Cu ajutorul unor astfel de calculatoare, puteți calcula aproape orice, de la procentul plăților de anuitate până la rata anuală efectivă.

Problema este că nimeni, în afară de proprietarii site-ului, nu poate ști ce formule sunt incluse în calculatorul online.

Nu se știe în favoarea cui mărturisește calculatorul. Dar asta nu înseamnă că toate calculatoarele „mint”. Este suficient ca utilizatorul să verifice calculatorul de mai multe ori și să îl aplice în mod continuu. Nu este greu de verificat, cum se calculează dobândă de depozit după citire Acest articol toată lumea poate.

După ce a citit materialul și a luat în considerare exemple de calcule, oricine va putea verifica cât de onest calculează banca dobânda la depozit.

Folosind calculatorul de procente puteți face tot felul de calcule folosind procente. Rotunjește rezultatele la numărul dorit de zecimale.

Ce procent este X din Y. Ce număr este X procente din Y. Adaugă sau scăde procente dintr-un număr.

Calculator de dobânzi

formă clară

Cât este % din număr

Calcul

0% din numărul 0 = 0

Calculator de dobânzi

formă clară

Ce procent este numărul din număr

Calcul

Numărul 15 al numărului 3000 = 0,5%

Calculator de dobânzi

formă clară

adăuga % la număr

Calcul

Adăugați 0% la numărul 0 = 0

Calculator de dobânzi

formă clară

Scădea % din număr

Calculul șterge totul

Calculatorul este conceput special pentru calcularea procentelor. Vă permite să efectuați diferite calcule atunci când lucrați cu procente. Constă funcțional din 4 calculatoare diferite. Exemple de calcule pe calculatorul procentual, vezi mai jos.

Un procent în matematică se numește o sutime dintr-un număr. De exemplu, 5% din 100 este egal cu 5.
Acest calculator vă va permite să calculați cu exactitate procentul unui anumit număr. Există diferite moduri de calcul. Puteți face diverse calcule folosind procente.

• Primul calculator este necesar atunci când doriți să calculați procentul sumei. Acestea. Știți ce înseamnă procent și sumă
• Al doilea este dacă trebuie să calculați ce procent este X din Y. X și Y sunt numere și căutați procentul primului în al doilea
• Al treilea mod este adăugarea unui procent din numărul specificat la numărul dat. De exemplu, Vasya are 50 de mere. Mișa i-a adus lui Vasya încă 20% din mere. Câte mere are Vasya?
• Al patrulea calculator este opusul celui de-al treilea. Vasya are 50 de mere, iar Misha a luat 30% din mere. Câte mere i-au rămas lui Vasya?

Sarcini frecvente

Sarcina 1. Un antreprenor individual primește 100 de mii de ruble în fiecare lună. Lucrează pe bază simplificată și plătește impozite de 6% pe lună. Cât de mult trebuie să plătească impozite pe lună un antreprenor individual?

Soluţie: Folosim primul calculator. Introduceți pariul 6 în primul câmp, 100000 în al doilea
Primim 6000 de ruble. - cuantumul impozitului.

Problema 2. Misha are 30 de mere. 6 i-a dat lui Katya. Ce procent din numărul total de mere i-a dat Misha Katiei?

Soluţie: Folosim al doilea calculator - introduceți 6 în primul câmp, 30 în al doilea, obținem 20%.

Sarcina 3. banca Tinkoff pentru completarea unui depozit de la o altă bancă, deponentul primește 1% în plus față de suma de reaprovizionare. Kolya a completat depozitul cu un transfer de la o altă bancă în valoare de 30 000. Care este suma totală cu care va fi completat depozitul Kolya.

Soluţie: folosiți al 3-lea calculator. Introduceți 1 în primul câmp, 10000 în al doilea. Apăsăm pe calcul, obținem suma de 10100 de ruble.

Calculatorul de depozit online vă va ajuta să calculați rapid dobânda la orice depozit, inclusiv pe cele cu capitalizare, cu reîncărcare și taxe și vă va afișa și programul de calcul al dobânzii. Dacă intenționați să deschideți un depozit, atunci calculatorul vă va ajuta să calculați rentabilitatea potențială în avans.

Capitalizarea dobânzii

Cu un depozit obișnuit, banca plătește dobânda acumulată deponentului lunar (sau la alte intervale specificate în termenii contractului). Aceasta se numește „dobândă simplă”. Un depozit de capitalizare (sau „dobândă compusă”) este o condiție în care dobânda acumulată nu este plătită, ci se adaugă la suma depozitului, crescând astfel. Venitul total din depozit în acest caz va fi mai mare.

Folosind calculatorul de depozit, puteți compara rezultatele calculului a două depozite identice (cu și fără capitalizare) și puteți vedea diferența.

Rata efectivă a dobânzii la depozit

Această caracteristică este relevantă doar pentru depozitele cu capitalizare a dobânzii. Datorită faptului că dobânda nu este plătită, ci este folosită pentru a crește suma depozitului, este evident că dacă suma depozitului crește lunar, atunci și dobânda nou acumulată pentru această sumă va fi mai mare, precum și venitul final.

Formula de calcul rata efectivă:

Unde
N - numărul de plăți de dobândă pe durata depozitului,
T - termenul de plasare a depozitului în luni.

Această formulă nu este universală. Este potrivit doar pentru depozitele cu capitalizare o dată pe lună, a căror perioadă conține un număr întreg de luni. Pentru alte depozite (de exemplu, un depozit pentru 100 de zile), această formulă nu va funcționa.

Cu toate acestea, există o formulă universală pentru calcularea ratei efective. Dezavantajul acestei formule este că puteți obține rezultatul numai după calcularea dobânzii la depozit.

Rata efectivă = (P / S) * (365 / d) * 100

Unde
P - dobânda acumulată pe întreaga perioadă a depozitului,
S - suma depozitului,
d - termenul depozitului în zile.

Această formulă este potrivită pentru toate depozitele, cu orice termen și orice periodicitate de capitalizare. Ea ia în considerare pur și simplu raportul dintre veniturile primite și suma inițială a contribuției, aducând această valoare la dobânda anuală. Doar o mică eroare poate fi prezentă aici dacă perioada de depozit sau o parte a acesteia a căzut într-un an bisect.

Această metodă este folosită pentru a calcula rata efectivă în calculatorul de depozit prezentat aici.

Impozitul pe venit din depozite

Codul fiscal Federația Rusă prevede impozitarea depozitelor în următoarele cazuri:

• Dacă rata dobânzii la depozitul de ruble depășește valoarea rata cheie Banca Centrală a Federației Ruse la momentul încheierii sau prelungirii contractului, a crescut cu 5 puncte procentuale.
• Dacă rata dobânzii pentru depozit valutar depaseste 9% .

Cota de impozitare este de 35% pentru rezidenții ruși și de 30% pentru nerezidenți.

În același timp, nu toate veniturile primite din depozit sunt impozitate, ci doar o parte primită ca urmare a depășirii ratei dobânzii la depozitul ratei prag. Pentru a calcula baza de impozitare(suma impozabilă), trebuie mai întâi să calculați dobânda acumulată rata nominală contribuția și apoi faceți un calcul similar la rata de prag. Diferența dintre aceste sume va fi baza de impozitare. Pentru a obține suma impozitului, rămâne să înmulțiți această sumă cu rata impozitului.

Calculatorul nostru de depozit vă va calcula depozitul, inclusiv taxele.