„Prieš tris mėnesius nuėjau į banką, kad gaučiau trisdešimties tūkstančių rublių paskolą. Vadovas padėjo man užpildyti kreditinės kortelės formą ir pažadėjo, kad būtinai susisieks su manimi ir informuos apie sprendimą. Be to, jie paskambins bet kuriuo atveju, net jei atsakymas bus neigiamas. Prašymo peržiūros terminas buvo savaitė – likau patenkinta, tad beliko tik laukti. Ir po trijų dienų gavau laišką su kreditine kortele iš kito banko, o limitas buvo būtent toks, kokio man reikėjo. Todėl nenusiminiau, kad nei po savaitės, nei dviejų, nei po mėnesio niekas man perskambino ir nepranešė apie sprendimą dėl prašymo. Ir aš pats nesidomėjau, nes buvau tikras, kad manęs buvo atsisakyta. Tačiau po trijų mėnesių man paskambino ir labai įžūliu tonu paklausė, kodėl nemoku paskolos. Sako, aš jau turiu tūkstančio rublių skolą, plius palūkanos, dar baudos ir t.t. Atsakydama į mano nedrąsius prieštaravimus, kad negavau jokios kredito kortelės, išgirdau tik užgauliojimus ir primygtinį reikalavimą sumokėti. Nusprendžiau išsiaiškinti, kas vyksta: paaiškėjo, kad bankas man išdavė kortelę, nustatė limitą ir nurašė paslaugų mokestį, po to už skolą pradėjo skaičiuoti palūkanos. O toli gražu nesišypsantis vadovas įžūliai pareiškė, kad man paskambino ir pranešė, o dėl visko kalta. Jie sako, kad paraiškoje yra punktas, kai bankas suteikia sau teisę tai padaryti. Taigi ką turėtume daryti?

Nadežda, Ivanovas“

Kaip bet kuris teatras prasideda nuo pakabos, taip ir paskolos gavimas prasideda nuo kliento prašymo. Potencialus paskolos gavėjas, pateikdamas prašymą, iš tikrųjų siunčia bankui pasiūlymą: pasiūlymą tam tikromis sąlygomis sudaryti su juo (paskolos gavėju) sutartį. Jeigu kredito įstaiga priima teigiamą sprendimą išduoti paskolą, tada pasiūlymas laikomas priimtu (patvirtintu), paskolos gavėjas gauna paskolos sutartį tokiomis sąlygomis, kuriomis jis pats pateikė pasiūlymą. Pažymėtina, kad bankas turi teisę atmesti skolininko pasiūlymą prašomomis sąlygomis ir pasiūlyti kitus. O jei klientas sutinka su kitais (išreikštas sutikimas raštu ar žodžiu), tai bankas faktiškai priima naują pasiūlymą. Schema gana skaidri, tačiau, nepaisant to, klausimų apie ją daug daugiau nei atsakymų. Pabandysime išsiaiškinti, su kuo tai susiję šiandien.

Pradėkime nuo paprasčiausio dalyko – kliento prašymo paskolai gauti.

Kaip dažnai matote, kaip potencialus skolininkas pildo prašymą pagal banko vadovo pasiūlytą modelį, kruopščiai išrašydamas raides ir pažymėdamas langelius šablonuose nurodytose vietose. Kartais pasitaiko net juokingų situacijų, kai klientas į savo programą įveda „pavyzdinius“ duomenis. Tuo pačiu metu skolininkas paskubomis praleidžia tekstą po asmens duomenimis, skubėdamas jį pasirašyti ir iššifruoti. Bet kaip tik šiame tekste, taip garsiai praleistame, slypi paties pasiūlymo, kurį klientas pateikia, siūlydamas jam (skolininkui) sudaryti, prasmė. paskolos sutartis. Pavyzdžiui, „Esu susipažinęs su kortelės išdavimo sąlygomis, jos aptarnavimo įkainiais ir, jei mano pasiūlymas bus priimtas Bankui, prašau sudaryti su manimi paskolos sutartį dabartinėmis sąlygomis...“ Gerai, jei pats banko vadovas be papildomų prašymų ar reikalavimų paaiškina, kas slypi po žodžiais „pažįstu“, „ dabartinės sąlygos“ O jeigu jis tylės arba meluoja siekdamas prašymų skaičiaus? Tada nedėmesingas ar neatsargus skolininkas rizikuoja, atsiprašome už žargoninį posakį „gauti pinigų“. Kaip nutiko Nadeždos atveju: garsus bankas„išdavimo sąlygose“ tiesiogiai ir aiškiai nurodo, kad pagal tarifus ir sąlygas bankas nurašo metinį paslaugos mokestį iškart po pasiūlymo priėmimo ir/ar kortelės išdavimo. Atkreipkite dėmesį, kad ne aktyvavimo ar paprasto kortelės perdavimo klientui metu, o būtent išdavimo metu. Žinoma, bankai neslepia savo įkainių ir sąlygų seifuose ar seifai, visai ne: jie, kaip įprasta, yra atskirų brošiūrų, skrajučių, atspaudų pavidalu operacinėje ant stalų arba pritvirtinti prie stovų. Tačiau net ir šiuose informaciniuose lankstinukuose gavimo sąlygos ir tarifų niuansai dažnai būna pilni nuolatinių išnašų arba atspausdinti vos įskaitomu šriftu. Todėl pildant prašymą (skaitykite: teikiant pasiūlymą) primygtinai rekomenduoju atkreipti dėmesį į visą spausdintą tekstą, pasakyti jį garsiai. Jei bankas standartinėje formoje nurodo konkretų tarifų planą, bendrąsias sąlygas ar kitus vidinius dokumentus, būtinai perskaitykite juos. Jeigu paskolos gavėjas pagal pasiūlymo tekstą yra „susipažinęs“ su sąlyginio tarifo planu-155, tai nuo prašymo pasirašymo momento laikomas jis (paskolos gavėjas) su juo tikrai susipažinęs. Jei bankas rašo apie „Esu susipažinęs su teikimo ir paslaugų sąlygomis kreditinės kortelės“, tada paslydo vadovas kredito organizacija„bendrosios išdavimo sąlygos vartojimo paskolos» niekaip neatitinka pasiūlymo gauti teksto kreditine kortele. Nereikia bijoti klausti: kuo išsamesnę ir patikimesnę informaciją gausite apie savo prašymą, tuo aiškesnė bus tikroji jūsų padėtis ir mažiau bus nemalonių „staigmenų“.

„Automatiškai sutinku, pranešiu, susipažinau“ principas, kuriuo kredito įstaigos mėgsta naudotis, iš tiesų yra lengvai pažeidžiamas: pasiūlymuose, kuriuos pasirašo potencialūs skolininkai, labai dažnai nėra nuorodų į kokius nors konkrečius dokumentus, nuostatas, sąlygas ir pan. . Niekas netrukdo klientui nuteisti banko dėl melagingos ar klaidinančios informacijos pateikimo. Paskolos gavėjas visada turėtų atsiminti, kad akceptui išsiųstas paskolos pasiūlymas yra tik dalis sutarties sudarymo mechanizmo. Kodėl paaiškės vėliau.

Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, pasiūlymas turi būti priimtas per tam tikrą laiką. Paprastai – 30 dienų nuo pasiūlymo išsiuntimo dienos. Lygiai tiek daug skiriama priėmimui ar atsisakymui. Šiuo atveju pasiūlymą teikiančiai šaliai (paskolos gavėjui) pranešama apie priimtą sprendimą privalomas. Be to, jei bankai (o apie juos kalbame dabar) yra pasiruošę suteikti paskolą, bet kitomis sąlygomis (didinant metinę palūkanų normą, sumažinant/pailginant paskolos terminą), tuomet paskolos gavėjui išsiunčiamas arba naujas pasiūlymas, bet iš banko, arba kažkas panašaus, vadinamo nesutarimo protokolu. Jeigu paskolos gavėjas sutinka su naujomis sąlygomis, jis priima banko pasiūlymą, jei nesutinka – atmeta ir sutartis nelaikoma sudaryta. Kaip iliustruojančią situaciją galime pateikti tokį pavyzdį: tarkime, kad paskolos gavėjas išsiuntė bankui pasiūlymą, kuriame siūlo sudaryti su juo sutartį dėl sąlyginio tarifo plano-77. Per laiką, reikalingą sprendimui priimti (priimti ar atmesti), bankas gali atšaukti šį tarifų planą ir įvesti naują-88. Kredito įstaiga iš esmės yra įpareigota atmesti pirmąjį potencialaus skolininko pasiūlymą ir, jei pageidaujama, išsiųsti klientui antrą, bet savo pasiūlymą. Bet jei bankas priėmė pirminį skolininko prašymą, jis negali vienašališkai sudaryti paskolos sutarties naujomis sąlygomis pagal tarifų planą-88 be kliento pranešimo ir sutikimo (priėmimo).

Laiško autorės Nadeždos atveju ne viskas taip beviltiška, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio, nepaisant visokių „sutinku, suprantu ir žinau iš anksto“. Banko tylėjimas ir nepranešimas klientui apie pasiūlymo priėmimą (ar atmetimą) jau kelia abejonių dėl paskolos sutarties tarp Nadeždos ir banko sudarymo fakto. Formaliai skolininkas negavo įspėjimo teigiamas sprendimas(raštu ar žodžiu), todėl turi teisę kredito įstaigos tylėjimą vertinti kaip jos pasiūlymo atmetimą. Dėl to yra nesudaryta paskolos sutartis ir sandorio pripažinimas negaliojančiu, todėl iš esmės negali būti nė kalbos apie jokius komisinius bankui, taip pat baudas ir netesybas.

Andrejus Lebedevas, nepriklausomo portalo ekspertas .

435 straipsnis. 1 punktas. Oferta – pasiūlymas, skirtas vienam ar keliems konkretiems asmenims, kuris yra pakankamai konkretus ir išreiškia pasiūlymą pateikusio asmens ketinimą manyti, kad jis yra sudaręs sutartį su adresatu, kuris priims pasiūlymą. pasiūlymas.

438 straipsnis. 1 punktas. Priėmimas pripažįstamas kaip asmens atsakymas kam skirtas pasiūlymas, apie jo priėmimą .

441 straipsnis. 1 punktas. Kai rašytiniame pasiūlyme nenurodytas akcepto terminas, sutartis laikoma sudaryta, jeigu pasiūlymą išsiuntęs asmuo akceptą gavo nepasibaigus įstatymų ar kitų teisės aktų nustatytam terminui ir jeigu toks terminas nenustatytas – per įprastą tam reikalingą laiką.

Liūdnai pagarsėjęs pasiūlymas kredito reikalams

Pagal 1 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsniu, pasiūlymas pripažįstamas vienam ar keliems konkretiems asmenims skirtas pasiūlymas, kuris yra gana konkretus ir išreiškia pasiūlymą pateikusio asmens ketinimą manyti, kad jis sudarė sutartį su adresatas, kuris priims pasiūlymą.

Pasiūlyme turi būti nurodytos visos esminės sutarties sąlygos.

Pasiūlymas jį atsiuntusį asmenį įpareigoja nuo to momento, kai jį gauna adresatas.

Pagal 1 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsniu, akceptas pripažįstamas asmens, kuriam skirtas pasiūlymas, atsakymu apie jo priėmimą. Pagal 3 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsniu, pasiūlymą gavusio asmens per pasiūlymui priimti nustatytą terminą atlikimas veiksmus, kad būtų įvykdytos jame nurodytos sąlygos (atitinkamos sumos sumokėjimas ir pan.), laikomas priėmimu, jeigu ko kita nenustato įstatymai, kiti teisės aktai arba nenurodyta pasiūlyme .

Taigi įstatymas numato supaprastintą sutarčių sudarymo tvarką – priimant pasiūlymus.

Ši procedūra taikoma ir techninei priežiūrai.

Kaip rodo praktika, bankai labai dažnai naudoja šią formą sudarydami paskolos sutartis. Be to šią formą daugeliu atvejų jis naudojamas išduodant ir aptarnaujant kredito korteles.

Ar kyla problemų sudarant sutartis priimant pasiūlymus skolinimo srityje? Kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad sutartis būtų pripažinta sudaryta?

Kokiais būdais bankas pažeidžia žmogaus ir pilietines teises? Kokia yra įstatymų kolizija svarstant šį klausimą?

Tačiau informacinis paštas Rusijos Federacijos Aukščiausiasis arbitražo teismas negali būti priskiriamas teisės normoms, tai ne įstatymas, o teisės norma, t.y. Įstatymas šio klausimo nereglamentuoja.

Tai yra pagrindinė teisės kolizija nagrinėjamu klausimu.

Tačiau mes išsiaiškinome, kad paskolos sutarties nėra, o skolinimas yra banko sąskaita.

Bankai teismuose laikosi tokios pozicijos. Jie teigia, kad kortelę gavote paštu, o jūs paskambinote į Banką, jį aktyvavote, išėmėte pinigus ir tuos pinigus panaudojote. O kai atiduodi pinigus, iškart pamatai kažkokias išgalvotas aplinkybes. Bankai laikosi pozicijos, kad prieš aktyvuojant kortelę, net ir ją suaktyvinus, tačiau kol grynieji iš bankomato neišimami, palūkanos neskaičiuojamos.

Tačiau šis bankų prieštaravimas prieštarauja straipsniams Civilinis kodeksas RF.

Pažiūrėkime atidžiau.

Kaip jau minėta, banko sąskaitos sutartimi bankas įsipareigoja priimti ir įskaityti gaunamas lėšas į klientui (sąskaitos savininkui) atidarytą sąskaitą, grynaisiais pinigais, vykdyti klientų pavedimus pervesti ir išsiimti atitinkamas sumas iš sąskaitos bei atlikti kitas sąskaitoje operacijas.

Taigi, kai Bankas perveda savo lėšas į kliento kortelę (jo banko sąskaitą), laikoma, kad lėšos buvo suteiktos. Be to, tokiomis aplinkybėmis kortelės aktyvinimas tampa visiškai beprasmis. Bankas priėmė kliento pasiūlymą, atidarė banko sąskaitą, naudodamas kortelę susiejo atidarytą banko sąskaitą su banko kortele ir pervedė lėšas į banko kortelę (t.y. banko sąskaitą) (t.y. įskaitė banko sąskaitą). Remiantis pasiūlymu, Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalis, kuria bankas remiasi - Kortelės sutartis jau sudaryta, o tai reiškia, kad visos jos sąlygos (baudos, netesybos, netesybos) jau galioja. . Kodėl tokiomis aplinkybėmis reikalingas kortelės aktyvinimas ir kas tai numatyta? Atsakymų į šiuos klausimus dar nėra.

Kas vyksta?

Pagal galiojančius Rusijos įstatymus visi piliečiai turi žinoti įstatymus. Įstatymo nežinojimas nėra pasiteisinimas. Taigi, tarkime, kad visi žino įstatymus. Tada logiškai nutinka taip. Paskolos gavėjas gauna banko kortelę su knygele, kaip naudotis šia kortele (naudojimo instrukcija). Kortelėje nėra parašyta, kad tai kreditinė kortelė. Buklete nurodoma, kokiais bankomatais naudotis, kiek laiko buvo išduota, ką daryti, jei bankomatas „išgydė“ kortelę, kaip gauti PIN kodą ir pan. Apie kreditą apskritai nėra žodžių.

Tai reiškia, kad paskolos gavėjas žinojo, kad pateikė pasiūlymą sudaryti Kortelės sutartį, tačiau raštiško pranešimo apie sąskaitos numerį negavo. Dėl to paskolos gavėjas pagrįstai mano, kad pasiūlymas buvo atšauktas ir sutartis nesudaryta. O paskolos gavėjas šią kortelę paštu iš esmės vertina kaip banko pasiūlymą jam sudaryti beprocentės paskolos sutartį.

Kodėl? Kadangi pasiūlyme turi būti visos esminės sutarties sąlygos. Knygelėje – paslaugų instrukcijose – nė žodžio nepasakoma nei apie palūkanas, nei apie paskolos terminą, nei apie mėnesinę įmoką. Štai kodėl tai beprocentė paskola.

Be to, banko kortelės atkeliavo paštu po 3-6 mėnesių paskolos gavėjo mokėjimo vartojimo paskola(įranga į kreditą). O paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, atsižvelgdamas į tai, kad sąžiningai vykdo savo įsipareigojimus, šią kortelę vertina kaip patikimo kliento kortelę. Tokiomis aplinkybėmis paskola be palūkanų yra priimtina.

Vėlgi, paskambinus į Banką telefonu ir aktyvavus šią kortelę (t.y. padarius akceptą). Vadinasi, paskolos gavėjas privalo grąžinti pagrindinę sumą ir sutartis laikoma įvykdyta.

Taigi pradinis paskolos gavėjo pasiūlymas neturi nieko bendra su paštu atsiųsta banko kortele.

Čia slypi klaidingi duomenys apie Bankų teikiamų paslaugų savybes ir kokybę.

Baigdamas noriu pasakyti.

Verta pagalvoti ir apie tai, kad bankininkai dabar nebesiunčia kortelių paštu. Jei tokios kortelės nepažeistų vartotojų teisių, ar bankininkai atsisakytų gero pelno savo versle? Manau, kad atsakymą į šiuos klausimus galite suformuluoti patys.

Sveiki! Ne, jūs vis tiek negalite atgauti pinigų.
Mokėjimo suma darbo užmokesčio, kompensacijos išmokėjimas ieškovui yra privalomas, kai išankstinis grąžinimas Jūsų paraiškoje nėra kredito, todėl turite skolų.
Mes negyvename tuo atveju, jei einate į darbą, skaičiuojami tik tada, jei buvote Šis momentas Jie ant jo neparašė santykių. Kiek sprendimas patariu tai daryti su antstoliu, nes jie nuima Komunalinės paslaugos išsiuntus skolos apmokėjimą. Pateikite ieškinį dėl darbo užmokesčio panaikinimo. Per teismus jis tiesiog nėra apmokamas. Terminas senaties terminas tokiais atvejais jis skiriamas dėl vartotojo kaltės (Rusijos vidaus reikalų ministerijos GIAC), kurio laikotarpis prasideda ne ilgiau kaip 12 mėnesių, o pasibaigus švietimo įstaiga Iškviestas kreditorius, esantis ant pastato, baigus skolininką, privalėjo pateikti pavedimą, jei jūs neturite teisės perleisti įkeisto turto. Jei paskolos sutartyje sutikote, kad buvo aplinkybių, dėl kurių susitarimai buvo reikalingi, kreipkitės į teismą. Atsisakius tenkinti tokį reikalavimą dėl alimentų išieškojimo pagal str. 119 IC RF
119 straipsnis. Teismo nustatyto alimentų dydžio pakeitimas ir atleidimas nuo alimentų mokėjimo
1. Jeigu, nesusitarus dėl alimentų mokėjimo, teisme nustačius alimentų dydį, pasikeitė vienos iš šalių turtinė ar šeiminė padėtis, teismas, pareikalavęs 2014 m. bet kuriai šaliai pakeisti nustatytą alimentų dydį arba atleisti nuo jų mokėjimo privalantį mokėti alimentus asmenį. Keisdamas alimentų dydį ar atleisdamas jį nuo mokėjimo, teismas turi teisę atsižvelgti ir į kitus dėmesio vertus šalių interesus.
6. Prašymo pripažinti ginčijamą sandorį negaliojančiu ir taikyti jo negaliojimo pasekmes senaties terminas yra administracinio teisės pažeidimo protokolas.
2. Jeigu prokuroras, vykdydamas jam pavestas funkcijas, per septynias dienas nuo įsakymo gavimo ar pirkimo-pardavimo sutarties nutraukimo dienos turi teisę patikrinti įstatymo įvykdymą, 2014 m.
2) Grąžinus sumokėtas lėšas ir pervedant elektronines lėšas (jei tokių yra), patvarkymo iš ieškinio kopijos, prie jo pridedami dokumentai, patvirtinantys jo uždarbį ir (ar) kitas pajamas, alimentų įsiskolinimas nustatomas pagal ieškinio dydį. vidutinį atlyginimą V Rusijos Federacija skolos išieškojimo metu.
GARANTIJA:
26 straipsnis. Rusijos Federacijos Konstitucijos apsauga Dėl švietimo Rusijos Federacijoje." Rusijos Federacijos Vyriausybės 2014-08-07 dekrete 549" Dėl asmeninio verslo vykdymo tvarkos Rusijos Federacijoje
rašytinis patvirtinimas apie darbo veterano vardo gavimą 1 straipsnis. Sustabdymo arba ilgalaikio atleidimo pagrindo nustatymo pagrindai šiems asmenims:
Vaiko priežiūros atostogas galima įsigyti vienu iš atostogų nustatytais laikotarpiais, o pateikiant išrašą iš namų registro ir asmenų, kuriems priskaičiuojamas uždarbis, tuomet atitinkamai Jūsų kategorijoje tokie klausimai įstatyme neaprašyti. Atitinkamai suteikiamas trūkstamas asmeninio (materialinio) išlaikymo dydis, bausmės atlikimas ar neatliktos bausmės dalis už nebaigtą nusikaltimą negali viršyti penkerių metų. Privalomas
dėl profesinių teisių ir pareigų, susijusių su technine priežiūra ir remontu bendra nuosavybė daugiabutyje.
Vadovaujantis str. Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 10 straipsnis nenumato atsakomybės už sutarties nevykdymą ar netinkamą įvykdymą per dešimt dienų nuo drausminės nuobaudos taikymo dienos.
(1 punktas su pakeitimais) Federalinis įstatymas 2006 m. birželio 30 d. 90-FZ)

Pats savaime Banko pasirinktas informacijos apie Tarifų pasikeitimus perdavimo būdas (skelbimas stenduose banko biuruose ir interneto svetainėje) visiškai neprieštarauja įstatymams. Vien naujų kortelių Sąlygų ir Tarifų patvirtinimas negali būti laikomas Banko sutikimu kitomis sąlygomis (Sverdlovskio apibrėžimas apygardos teismas 2012-11-20 byloje Nr.33-13689/2012). Kitoje byloje teismas taip pat padarė išvadą, kad su banku buvo sudaryta sutartis, kurioje nurodyta: Bankas, gavęs prašyme išdėstytą paskolos gavėjo pasiūlymą suteikti jai paskolą ir kortelę (pasiūlymą), jį priėmė, atidarydamas paskolos gavėjo vardu sąskaitą, kurioje raštu nurodyta sutarties sudarymas. Teismas nustatė, kad paskolos gavėja kreipėsi į banką, prašydama suteikti jai vartojimo paskolą ir „Russian Standard“ kortelę.

Nėra paskolos sutarties – nėra kredito santykių

Pravoved.RU 240 teisininkų dabar yra svetainėje

1. Kategorijos
2. Vartotojų teisių apsauga

Mano klausimai yra tokie: ar skubios paskolos paraiška yra pasiūlymas? Jei bankas priima šį pasiūlymą, ar ši paraiška yra paskolos sutartis? O gal reikia papildomų susitarimų? paskolos sutartis Sugriauti Viktorija Dymova Palaikymo darbuotoja Pravoved.ru Panašūs klausimai jau buvo svarstomi, pabandykite ieškoti čia:

• Ar tai daro paskolos sutartis pasiūlymai? Kaip galiu nutraukti? Kas yra įstatymo pažeidimas?
• Ar galioja elektroninio pasiūlymo sutartis su MFO?

Advokatų atsakymai (2)

• Visos teisinės paslaugos Maskvoje Laiško pakeitimo preke panašiu Maskvoje sudarymas nuo 5000 rublių. Atlikti nepriklausomą produkto kokybės tyrimą Maskvoje nuo 5000 rublių.

Pasiūlymas skolinimo srityje

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas) taikomi tiek, kiek jie neprieštarauja privačioms normoms. Taigi paaiškėja, kad Bankas per 30 kalendorinių dienų privalo išsiųsti klientui raštišką pranešimą apie sutikimą, nurodydamas kliento banko sąskaitos numerį (jei Bankas priėmė paskolos gavėjo kliento pasiūlymą).

Tačiau bankai, prieštaraudami šiai civilinės teisės normai, nepraneša klientui apie sąskaitos numerį, apie jų priėmimą, o akceptu laiko tų veiksmų, kurie yra nurodyti pasiūlyme, atlikimą, būtent banko atidarymo veiksmus. sąskaitą. Be to, pačios kortelės klientams atkeliauja paštu paprastais laiškais ir ne vėliau kaip po 3-6 mėn.

Išduoti banko kortelę skolininko vardu. Šis taškas paprastai yra labai pažeidžiamas dėl toliau nurodytų priežasčių. Grįžkime prie CJSC Russian Standard Bank.

Kokiais atvejais paskolos sutartis gali būti ginčijama?

Rašytinės formos nesilaikymas reiškia paskolos sutarties negaliojimą. Toks susitarimas laikomas negaliojančiu“. Skola prieš pareiškiant ieškinį teisme iš prigimties neegzistuoja (Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 1 str.
121" Teismo nurodymas- teismo sprendimas, priimtas vieno teisėjo pagal pareiškimą dėl išieškojimo pinigų sumos arba dėl kilnojamojo turto išieškojimo iš skolininko pagal šio Kodekso 122 straipsnyje numatytus reikalavimus“) Paskolos sutarties negaliojimas aktyvuojant paštu gautą kredito kortelę Bankui buvo atsisakyta imti iš paskolos gavėjo komisinį mokestį už aptarnavimą. sąskaitą, taip pat baudas, nes bankas nepateikė kliento informavimo įrodymų visa kaina paskola, įskaitant netesybas ir baudas Teismas padarė išvadą, kad UAB „ALFA-BANK“ nepateikė įrodymų, kad K.

Ką daryti, jei paskolos sutartis nebuvo sudaryta?

Kaip nurodyta, banko akceptu bus laikomi sąskaitos atidarymo ir paskolos suteikimo veiksmai. Banko pasiūlymas Pasiūlymas sudaryti paskolos sutartį (pasiūlymas) gali būti ir iš banko.
Paprastai bankas siūlo sudaryti sutartį pateikdamas klientui kredito kortelę, kuri pastarajam siunčiama paštu. Tačiau pasiūlyme turi būti nurodytos visos esminės sąlygos, kurioms esant bankas siūlo piliečiui paskolą.

Svarbu

Pačioje kortelėje, žinoma, nėra jokių sąlygų, ypač apie visą paskolos kainą, taikomus mokesčius, delspinigius ir pan. Bet atsižvelgtina į tai, kad apie tokias esmines paskolos sutarties sąlygas paskolos gavėjas greičiausiai buvo supažindintas anksčiau, t.y.

daroma prielaida, kad vartotojas kortelės aktyvavimo metu negalėjo nežinoti skolinimo sąlygų, kurias patvirtinančius įrodymus bankas turi pateikti.

Ar paskolos paraiška yra pasiūlymas?

Taigi įstatymas numato supaprastintą sutarčių sudarymo tvarką – priimant pasiūlymus. Ši tvarka taikoma ir banko paslaugų srityje.

Kaip rodo praktika, bankai labai dažnai naudoja šią formą sudarydami paskolos sutartis. Be to, ši forma dažniausiai naudojama išduodant ir aptarnaujant kredito korteles.

Ar kyla problemų sudarant sutartis priimant pasiūlymus skolinimo srityje? Kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad sutartis būtų pripažinta sudaryta? Kokiais būdais bankas pažeidžia žmogaus ir pilietines teises? Kokia yra įstatymų kolizija svarstant šį klausimą? Norėdami gauti kredito kortelę, banko klientas (paskolos gavėjas) pateikia bankui prašymą banko kortelei gauti. Ši paraiška, anketa, paraiškos forma (in skirtingi bankai šį dokumentą turi kitą pavadinimą) yra laikomas pasiūlymu.

Kas yra pasiūlymas: žingsnis po žingsnio vadovas

Knygelėje – aptarnavimo instrukcijos – nei apie palūkanas, nei apie paskolos terminą, nei apie mėnesinę įmoką nepasakoma nė žodžio. Štai kodėl tai yra beprocentė paskola. Be to, banko kortelės atkeliavo paštu po 3-6 mėnesių paskolos gavėjo sumokėjimo už vartojimo paskolą (įrangos paskolą).

Dėmesio

O paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, atsižvelgdamas į tai, kad sąžiningai vykdo savo įsipareigojimus, šią kortelę vertina kaip patikimo kliento kortelę. Tokiomis aplinkybėmis paskola be palūkanų yra priimtina.

Vėlgi, paskambinus į Banką telefonu ir aktyvavus šią kortelę (t.y. padarius akceptą). Vadinasi, paskolos gavėjas privalo grąžinti pagrindinę sumą ir sutartis laikoma įvykdyta. Taigi pradinis paskolos gavėjo pasiūlymas neturi nieko bendra su paštu atsiųsta banko kortele.

Paskolos sutarties neturiu

Teismas nustatė, kad tarp banko „ Tinkoff kreditas sistemos“ ir C.M.V. buvo sudaryta sutartis dėl kredito kortelės išdavimo ir aptarnavimo. Pagal sutartį Banko veiksmai išduodant kreditinę kortelę yra kliento pasiūlymo priėmimas - kliento pasiūlymas Bankui sudaryti su juo sutartį pagal jo parengtą ir pasirašytą Prašymą-Klausimyną.

Sutarties pradžios data yra Banko kredito kortelės aktyvavimo data. Aktyvavimą Bankas atlieka remdamasis kliento valia, vadovaudamasis Bendrosiomis sąlygomis.

Kredito gavėjas aktyvavo kredito kortelę, todėl paskolos sutartis su banku laikoma sudaryta (Baltarusijos Respublikos Aukščiausiojo Teismo 2012 m. gruodžio 4 d. apeliacinė nutartis byloje Nr. 33-13850/2012).
Šis bankas turi banko kortelių teikimo ir aptarnavimo sąlygas. Čia plika akimi matosi, kad net dokumento pavadinime, taip pat ir skolininko pasiūlyme yra vardinė banko kortelė. Kaip atrodo ši kortelė? Po visko banko kortelės Yra keletas tipų – gautinas, kreditas, atlyginimas, nuolaida ir kt. Be to, remiantis pasiūlymo CJSC Russian Standard Bank turiniu, paskolos gavėjas prašo banko sudaryti su juo mišrios kortelės sutartį.
Kortelės sutartis – be paaiškinimo, kokio tipo tai kortelė. Jau pačiame Sutarties pavadinime, Bendrųjų banko kortelių teikimo sąlygų pavadinime, yra įstatymo pažeidimas, kadangi iš dokumentų turinio negalima nustatyti teisinių santykių su Banku pobūdžio.
Pasiūlyme nurodoma, kad paskolos gavėjas visiškai sutinka, susipažino ir įsipareigoja laikytis Bendrųjų sąlygų, Tarifų planas.

Paskolos sutarties nėra, bet yra pasiūlymas, ką daryti

Kas turėtų nutikti šiuo atveju? Deja, šiuo klausimu daug diskutuojama, yra įvairių požiūrių. Įstatymas nenumato jokios atsakomybės už tai, kad Bankas praleido terminą raštu pranešti paskolos gavėjui apie sąskaitos numerį.

Tie. Bankai, nepranešę klientui per įstatymo nustatytą terminą, neprisiima jokios atsakomybės, o teismai stoja į Bankų pusę, nors, kaip matyti iš šių normų analizės, toks susitarimas neatitinka tvarkos. sutarčių sudarymui ir negali būti pripažintos sudarytomis raštu. Tai nurodo tik Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1997 m. gegužės 5 d. informacinis raštas Nr. 14 „Ginčų, susijusių su sutarčių sudarymu, pakeitimu ir nutraukimu, sprendimo praktikos apžvalga“.

Labai dažnai Bankai pradėjo praktikuoti vadinamąją pasiūlymas-priėmimas sutarties forma. Tie. tai daro skolininkas pasiūlymas bankui sudaryti paskolos sutartį, tada seka Banko priėmimas ir atrodo, kad sutartis buvo sudaryta. Ar taip yra?

Siūlau išanalizuoti galiojančius teisės aktus ir atsakyti į iškeltą klausimą – ar tikrai Banko priėmimas pasiūlymai ar iš paskolos gavėjo atsiranda sutartiniai santykiai?

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalimi, pasiūlymas- yra pasiūlymas, skirtas vienam ar keliems konkretiems asmenims ir kuriame išreiškiamas siuntėjo ketinimas, kad adresatas priimtų pasiūlymą ir sudarytų sutartį.

IN pasiūlymas Turi būti atspindėtos visos svarbios sutarties sąlygos.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 1 dalimi, priėmimas(tokiu atveju - Jar) yra asmens (šiuo atveju Banko), kuriam buvo kreiptasi konkretus prašymas, atsakymas pasiūlymas apie sutikimą pasirašyti sutartį. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalimi, asmuo, gavęs pasiūlymas, turėtų būti nurodytoje jai priėmimas laikotarpį, įvykdyti tam tikras sutarties sąlygas, pavyzdžiui, dėl paslaugų teikimo, darbų atlikimo, reikiamos pinigų sumos sumokėjimo, jeigu įstatyme nenumatytos kitos sąlygos, kita teisės aktų arba pasiūlyme konkrečiai nenurodyta.

Tai yra, įstatymų leidybos lygmeniu yra nuostatos dėl supaprastintos sutarties sudarymo procedūros - per pasiūlymo priėmimas.Ši procedūra įsigalėjo ir bankų sektoriuje.

Kaip rodo naujausi statistika, tokia praktika laikoma įprasta sudarant kredito sutartis. Be to, ši forma dažniausiai naudojama išduodant arba aptarnaujant kredito korteles.

Ar iškyla problemų sudarant sutartis per pasiūlymų priėmimas skolindamas? Koks sąrašas būtinas sąlygas turi būti įvykdyta, kad sutartis būtų pripažinta sudaryta? Kaip bankas pažeidžia piliečių teises?

Norėdamas gauti kredito kortelę, banko klientas (paskolos gavėjas) turi pateikti prašymą banko kortelei gauti. Ši paraiška ir klausimynas laikomi pasiūlymas.

Kaip teigiama Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalyje, pasiūlymas Turi būti atspindėtos visos pagrindinės sutarties sąlygos. Pagrindinių skolinimo sąlygų sąrašas yra tiksliai pateiktas Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 30 straipsnyje.

Atsižvelgus į šį dokumentą paaiškėja, kad jame nurodoma paskolos suma, paskolos terminas, paskolos palūkanų norma, teisinių santykių pobūdis, paskolos davėjo ir paskolos gavėjo duomenys. Pasiūlyme taip pat nurodytos šalių atsakomybės taisyklės tuo atveju, jei įsipareigojimai neįvykdomi.

Tai yra teisiškai patvirtinta, kad nesvarbu, ar tai būtų prašymas, anketa ar kitas dokumentas, kurį paskolos gavėjas pateikė Bankui paskolai gauti, tai yra laikoma pasiūlymas, remdamasis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalimi.

Tačiau kokia informacija yra turinyje? pasiūlymai paskolos gavėjas, kuris galėtų pažeisti jo, kaip asmens ir piliečio, teises? Dėl kokių priežasčių bankai pasirinko būtent šią paskolos sutarčiai sudaryti kredito kortelių aptarnavimo formą?

Norėdami aiškiai suprasti ir suprasti šias problemas, turėtumėte atidžiai išanalizuoti pasiūlymai skolininkų.

Dabar pažiūrėsime pasiūlymas skolininkas Rusijos standarto banko įstaigoje.

IN pasiūlymas aiškiai nurodyta, kad paskolos gavėjas pripažįstamas kaip pareiškimas, išreikštas formoje pasiūlymai. Paskolos gavėjas taip pat kreipiasi į banką, kad būtų sudaryta mišri sutartis, kurios galiojantys elementai yra:

• · Atsidaryti banko einamąją sąskaitą;


• · Banko kortelės išdavimas jo vardu;


• · Pareiškimas apie kredito poreikį atidarė bankas sąskaitas, remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnio nuostatomis.

Dabar verta apsvarstyti šiuos dalykus išsamioje ataskaitoje.

1. 1. Banko einamosios sąskaitos atidarymas. Pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 straipsnio nuostatas banko sąskaitos sutartyje nurodyta, kad bankas įsipareigoja aptarnauti sąskaitą, taip pat priimti ir įskaityti lėšas, įneštas į konkrečiam klientui atidarytą sąskaitą. Bankas įsipareigoja vykdyti visus kliento pavedimus, susijusius su banko kortelės aptarnavimu – pervesti ir išduoti atitinkamas lėšų sumas iš sąskaitos, taip pat atlikti kitas operacijas.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 846 straipsnio 2 dalimi, bankas įsipareigoja sudaryti sutartį su klientu, kuriam reikia atsidaryti sąskaitą, laikydamasis banko paskelbto sąlygų sąrašo. Šios sąlygos turi kuo labiau atitikti įstatymų numatytus ir bankininkystės taisyklių nustatytus reikalavimus.

Taigi įstatymų leidybos lygmeniu patvirtinama informacija, kad jei skolininkas siunčia į banką pasiūlymas, tuomet bankas negali išvengti susitarimo sudaryti tokį pasiūlymą pateikusio kliento banko sąskaitą. Tai yra, šiuo atveju turima omenyje ne bendrosios sutarties sudarymo sąlygos, apie kurias mes kalbame apie Rusijos Federacijos civilinio kodekso 345 straipsnyje ir 438 straipsnio 3 dalyje, tačiau nuostatos, numatančios sutarties sudarymo pagrindus, yra nepagrįstos.

Sutarties sudarymas yra privalomas padavimo būdu pasiūlymas reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnis.

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnio 1 dalies turinys nurodo, kad civilinio kodekso ar kito teisės akto pagrindu šaliai, kuriai pasiūlymas, sutarties sudarymas laikomas privalomu, tada per 30 dienų turi būti išsiųstas pranešimas apie priėmimas, arba atsisakyti sudaryti sutartį, arba pakoreguoti pateiktas sąlygas, užpildydami nesutarimų protokolą dėl sutarties projekto.

Ši byla yra viena iš ypatingų teisinėje praktikoje. Ypatingą atvejį reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnyje nustatytos teisės normos, todėl pareiškimas bendrosios normos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalyje nustatytos teisės galimos tik tiek, kiek tai neprieštarauja privačioms normoms.

Tai yra, per 30 kalendorinių dienų Bankas įsipareigoja išsiųsti klientui raštišką pranešimą apie priėmimas, kartu pažymėdamas kliento banko sąskaitos numerį. Bet bankų įstaigos, nepaisant nustatytų civilinių teisės aktų normų, nepranešti klientui jo sąskaitos numerio, kad priimtas akceptas. Bet priėmimas Tai laikoma banko sąskaitos atidarymu. Be to, banko kortelės klientui atkeliauja paštu, paprastu laišku, po 3-6 mėn.

1. 2. Banko kortelės išdavimas paskolos gavėjo vardu

Pateikta sąlyga yra gana pažeidžiama, ypač atsižvelgiant į toliau nurodytas priežastis.

Vėl atkreipkime dėmesį į Rusijos standartinį banką. Šis bankas parengė banko kortelių teikimo ir aptarnavimo sąlygas. Štai kodėl be jokių problemų galite pastebėti, kad dokumento pavadinimas yra tiesiogiai aptariamas pasiūlymas skolininkas, vardo banko kortelė yra.

Tačiau kokio tipo tai kortelė? Juk yra kelių rūšių banko kortelės – kredito, debeto, nuolaidų programa arba atlyginimo projektas. Be to, atsižvelgdamas į atitinkamo banko pasiūlymo turinį, skolininkas kreipiasi į banką, kad sudarytų mišrią sutartį dėl kortelės. Sutartis dėl kortelės - kitų paaiškinimų nėra, kokio tipo kortelė taip pat nenurodyta. Tai yra, tiesiogiai sutarties pavadinime, Bendrųjų banko kortelių teikimo sąlygų pavadinime yra tiesioginis pažeidimas. teisinė bazė, nes pagal dokumento turinį negalima nustatyti teisinių santykių su Banku pobūdžio ir krypties.

IN pasiūlymas kalbame apie tai, kad paskolos gavėjas visiškai sutinka, susipažinęs su nuostatomis ir įsipareigoja laikytis Bendrųjų sąlygų bei Tarifų plano. Tačiau pateikta frazė yra visiškai prieštaringa pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalies nuostatas. Esmė ta, kad pasiūlyme turi būti nurodytos aiškios sutarties sąlygos. Be viso kito, į pasiūlymas informacijos apie tai, kokias konkrečias banko kortelių suteikimo sąlygas mokėsi paskolos gavėjas, kokia jų data, nėra naujausias leidimas, kas juos išdavė ir kokiam galiojimo laikui. Kaip rodo patirtis ir praktika, jei paprašysite banko pateikti Bendrąsias sąlygas ir Tarifų planą, dažniausiai ant šių dokumentų nėra kliento parašo.

Išanalizavus šią situaciją, teisminio tyrimo metu kyla klausimas: su kokiomis sąlygomis ir tarifų planu tiksliai buvo supažindintas paskolos gavėjas? Daugumoje pasiūlymas apie tai nėra nė žodžio, o Sąlygose trūksta kliento parašo. Tačiau teismai, matyt, bijo, kad jų sprendimai bus panaikinti aukštesnės instancijos teismuose, todėl nepaiso šio įstatymo reikalavimo ir daro pasiūlymas klientas turi teisinę galią.

Štai kodėl iš viso to, kas išdėstyta aukščiau, galime daryti išvadą, kad nei vienas, nei kitas Bendros sąvokos, nei Tarifų planą pasirašo pats klientas, dokumentuose nėra žymos su priėmimo data ir kas tiksliai juos priėmė. Pagal teisės mokslų įstatymus šis dokumentas negali būti įrodymas, nes jame neatsižvelgiama į elementarius reikalavimus, kuriuos kelia įstatymas.

1. 3. Skolinimas į atvirą banko sąskaitą pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 str.

Kaip nurodo Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnio nuostatos, yra atvejų, kai banko sąskaitos sutarties pagrindu bankas atlieka mokėjimus į sąskaitas, nepaisant galimo lėšų trūkumo įskaitant sąskaitą. Bankas turi suteikti klientui paskolą sutartai sumai tą dieną, kai atliekamas pats mokėjimas.

Čia ir slypi atsakymas į daugybę užduodamų klausimų. Išduodamas kredito kortelę ir sudarydamas su paskolos gavėju Kortelės sutartį, bankas sutinka su visiškai kitokiomis nuostatomis ir standartais, nei nurodyta paskolos sutarties formavimo nuostatose.

Faktinėmis bylos aplinkybėmis kredito sutarties kaip tokios nėra, išskiriama tik banko sąskaitos sutartis ir šios sąskaitos kreditavimo įgyvendinimas. Iš karto į akis krenta faktas, kad mišrios sutarties pagrindiniu elementu laikomas banko sąskaitos sutarties sudarymas.

Tai reiškia, kad išstudijavę pagrindinę įstatymo idėją, galime daryti išvadą, kad skolininkui nėra svarbu, kada tiksliai bankas priėmė paskolą. pasiūlymas ir tobula priėmimas. Skolininkui taip pat nėra svarbu, kada tiksliai buvo atidaryta sąskaita ir į jo sąskaitą buvo pervestos lėšos, pakanka tik raštiško pranešimo, surašyto pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnio turinį.

Tačiau banko įstaiga pranešimo nesiunčia, ką tokiu atveju daryti?

Deja, šis klausimas susilaukė gana daug prieštaringų nuomonių ir diskusijų. Įstatymas nenumato, ar bankui tenka kokia nors atsakomybė už dabartinę banko sukeltą aplinkybę – termino, iki kurio reikia raštu pranešti skolininkui apie savo sąskaitos numerį, praleidimą. Tai yra, jei bankas per tam tikrą laikotarpį nepraneša klientui apie reikalinga informacija, nebus patrauktas atsakomybėn, o bylos nagrinėjimo metu bankas laimės, nors šių normų analizė aiškiai rodo, kad ši sutartis visiškai neatitinka sutarties sudarymo tvarkos ir nėra pripažinta pasirašyta raštu.

Tai aptarta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1997 m. gegužės 5 d. informaciniame rašte Nr. 14 „Ginčų, susijusių su sutarčių sudarymu, pakeitimu ir nutraukimu, sprendimo praktikos apžvalga“. Remiantis šio informacinio laiško turiniu, galime daryti išvadą, kad FAS RF pažymi, kad jei pranešimas apie priėmimas paskolos gavėjas negavo laiku, tada veiksmas pasiūlymai netenka teisinės galios ir ši sutartis nepriims sudarytos statuso.

Remiantis šiuo požiūriu, daroma prielaida, kad bausmė bus ieškoma remiantis atitinkamomis civilinės teisės normomis ir verslo papročiais.

Tačiau Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo informaciniame laiške nėra nurodytos aiškios teisės normos, tai nėra įstatymas. Čia ir slypi pagrindinė teisės kolizijos esmė nagrinėjamo klausimo lygmeniu.

Nagrinėjamu klausimu bankai dažniausiai laikosi situacijos aukos pozicijos, ty teigia, kad paskolos gavėjas kortelę gavo pašto perlaida, paskambino į banko įstaigą, ją aktyvavo, išėmė lėšas ir jas išleido. O kai atėjo laikas atiduoti pinigus, skolininkas ėmė ieškoti daugybės fiktyvių aplinkybių.

Bankai laikėsi pozicijos, kad iki kortelės aktyvavimo ir po šio momento, bet iki pinigų išėmimo, palūkanos neskaičiuojamos. Tačiau šis prieštaravimas kategoriškai prieštarauja minėtiems Rusijos Federacijos civilinio kodekso straipsniams.

Atkreipkime dėmesį į šią problemą.

Kaip minėta aukščiau, banko sąskaitos sutartimi banko įstaiga prisiima atsakomybę už gautų lėšų priėmimą ir įskaitymą į kliento tiesiogiai atidarytą sąskaitą. Bankas savo ruožtu turi įvykdyti kliento pavedimą, pervesti ar išduoti atitinkamą pinigų sumą iš sąskaitos, taip pat atlikti kitas su einamąją sąskaita susijusias operacijas.

Tai reiškia, kad tuo metu, kai bankas perveda lėšas į kliento kortelę, tai reiškia, kad lėšos yra prieinamos. Be to, atliekant šią operaciją, kortelės aktyvinimas nėra tinkamas. bankas pasiūlymas priimtas klientas, atidaryta banko sąskaita, banko sąskaita susieta su kortele, į kortelę pervestos lėšos.

Pagal pasiūlymą, taip pat Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalies nuostatas, kuriomis bankas remiasi, buvo sudaryta kortelės naudojimo sutartis, o tai reiškia, kad įsigaliojo visi jos punktai. , būtent lygis palūkanų norma, baudos, baudos ir nuobaudos. Kodėl tokiu atveju suaktyvinti kortelę? Šie klausimai kol kas lieka neatsakyti.

Ir ką tai reiškia?

Remiantis galiojančiais Rusijos Federacijos įstatymais, visi piliečiai žino įstatymus, įstatymų nežinojimas jokiu būdu neatleidžia jų nuo galimos atsakomybės. Dabar verta daryti prielaidą, kad beveik visi žmonės žino įstatymus. Tada dėl loginės grandinės viskas vyksta taip – ​​paskolos gavėjas gauna banko kortelę su knygele, kurioje detaliai nurodyta, kaip kortele naudotis. Kortelėje nėra žodžio, kad tai kreditinė kortelė. Knygelėje rašoma, kokius bankomatus geriausia rinktis, kiek laiko jis galioja, kaip elgtis pasibaigus bankomato kortelės galiojimo laikui, ką daryti norint gauti PIN kodą ir panašiai, tačiau apie paskolą nieko nekalbama.

Tai yra, skolininkas žino, kad vykdo pasiūlymas, sudarant sutartį dėl kortelės, tačiau raštiško pranešimo dėl sąskaitos numerio nebuvo. Tai yra, skolininkas teisingai nusprendė pasiūlymas buvo nutraukta, tačiau sutartis taip ir nebuvo sudaryta. A šį žemėlapį, kuris atiteko skolininkui, buvo laikomas pasiūlymas bankui sudarant sutartį suteikti beprocentinę paskolą.

Tačiau kodėl taip yra? Taip, nes viduje pasiūlymas Turi būti nurodytos visos svarbios sutartyje nurodytos sąlygos. Bet knygelėje pagrindinės aptarnavimo instrukcijos, tai yra nė žodžio apie palūkanų normą, paskolos terminą ir mėnesinę įmoką. Todėl tai yra beprocentė paskola.

Be viso kito, įrangos paskolų atveju banko kortelės buvo gautos praėjus 6 mėnesiams po vartojimo paskolos mokėjimo. O pats paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, dėl sąžiningo įsipareigojimų vykdymo priima kortelę kaip patikimo kliento kortelę.

Ir vėl - paskambinkite į banko įstaigą, suaktyvinkite pateiktą kortelę, tai yra, pagaminkite priėmimas. Tai yra, paskolos gavėjui grąžinus pagrindinę sumą, sutartis bus laikoma įvykdyta.

Tai yra, originaliai sukurta pasiūlymas pašto pavedimu siunčiamai banko kortelei jokiu būdu netaikomas.

Būtent tai yra klaidinanti teikiamų banko paslaugų savybių ir kokybės atžvilgiu.

Ir galiausiai verta paminėti. Taip pat būtina atsižvelgti į tai, kad per pastaruosius kelerius metus bankų įstaigos iki minimumo sumažino kreditinių kortelių siuntimą paštu. Tai jeigu sutarties sąlygos būtų teisingos, o tokia veikla nepažeistų pagrindinių vartotojų teisių, ar bankai atsisakytų tokių spąstų ir pasipelnyti? Atsakymas į šį klausimą rodo savaime – žinoma, ne.