Daugelis Rusijos automobilių savininkų skundžiasi aukštomis kainomis savanoriškas draudimas Kasko. Ar kainos kris ir ką poliso pirkėjai gali padaryti dabar?

Vidutinė kaina Kasko politika 2015 m Centrinis bankas Rusijoje, padidėjo 12% ir viršijo 52 tūkst. Tarifai padidėjo visiems modeliams ir visiems vairuotojams, net ir patyrusiems, ilgalaikiams vairuotojams, turintiems nenutrūkstamą draudimo istoriją.

Todėl daugelis vairuotojų, ypač tų, kurie retai patenka į avariją, pradėjo atsisakyti pirkti polisus. Parduotų tokio tipo sutarčių skaičius sumažėjo 29 proc. Vairuotojai, kurie privalo įsigyti savanoriško draudimo polisą, pavyzdžiui, vairuotojai, perkantys automobilį kreditu, išlieka didžiausia auditorija.

Kodėl kaskas toks brangus?

Viena iš pagrindinių bet kurios draudimo bendrovės užduočių yra ne tik didinti klientų skaičių, bet ir sumažinti nuostolių koeficientą, tai yra draudimo išmokų apimtį patekusiems į avariją. Tam būtina kokybiškai įvertinti klientų rizikas.

Tačiau dabar nėra tiek daug būdų, kaip įvertinti konkretaus automobilio savininko draudimo riziką. Rusijoje dažniausiai atsižvelgiama į tokius veiksnius kaip automobilio markė ir modelis, lytis, amžius, darbo stažas, vairuotojų šeiminė padėtis ir kai kuriais atvejais draudimo išmokų pagal ankstesnes sutartis istorija.

Jei kalbėtume apie asmeninės rizikos vertinimą, tai informacija apie vairuotojų amžių ir patirtį turi didžiausią įtaką to paties automobilio kainai. Taigi jaunam vairuotojui, neseniai įgijusiam pažymėjimą, kasko draudimo kaina gali būti 5 kartus didesnė už poliso kainą vairuotojui, turinčiam daugiau nei 20 metų vairavimo stažą (ceteris paribus).

Kai kurie Draudimo kompanijos skaičiuojant Kasko tarifą, naudojama informacija apie apdraustojo šeiminę padėtį ir vaikų buvimą. Tačiau galima nuolaida šeimos asmeniui su vaikais, kaip taisyklė, neviršija 10 proc. Ir ne visos net didžiausios draudimo bendrovės suteikia tokią nuolaidą.

Pavienės draudimo bendrovės naudoja duomenis apie dabartinę vairuotojo bonus-malus klasę, kurią galima rasti iš vieningos OSAGO draudimo istorijos duomenų bazės (Rusijos transporto priemonių draudikų sąjunga ją sukūrė 2013 m.). Kasko draudimo nuolaida vairuotojams be avarijų taip pat vidutiniškai neviršija 10 proc. O 2015 metais pradėjo naudotis didelės draudimo bendrovės kredito balas(apskaičiuota remiantis kredito istorija). Tačiau dabar ši informacija labiau naudojama kovai su sukčiais sutarties sudarymo etape.

Kaip Vakaruose

Užsienyje, skirtingai nei Rusijoje, draudimo bendrovė apie vairuotoją gali gauti daug įvairių ir patikimų duomenų, kurie koreliuoja su būsimu nuostolingumu, nes ten jau seniai diegiamos vieningos elektroninės duomenų bazės. O kadangi kiekviena draudimo bendrovė stengiasi pritraukti nenutrūkstamą klientą, visa ši informacija naudojama vertinant vairuotojų kasko draudimo riziką, kuri turi įtakos poliso kainai.

Labai svarbu ir tai, kad tiek Europoje, tiek Amerikoje jau seniai egzistuoja bendros kiekvieno vairuotojo, visų draudimo rizikų, draudimo istorijų duomenų bazės. Rusijoje tokios bazės nėra. Galima sakyti, kad užsienyje apie vairuotoją žino „beveik visi“, o Rusijoje tik tai, kas matyti kliento pateiktuose dokumentuose (amžius, stažas, šeimyninė padėtis, vaikų buvimas).

Taip pat užsienio kompanijų taikyti lankstų požiūrį į kainodarą, pagrįstą konkretaus kliento lojalumo ir jo paklausos elastingumo tyrimu. Pavyzdžiui, jei klientas yra patenkintas draudimo bendrovės paslauga, nenori jos keisti ir yra jai lojalus, tuomet, išstudijavę ir naudodamiesi paklausos elastingumo modeliais, galite pasiūlyti jam už tai sumokėti šiek tiek daugiau. politika atnaujinimo metu. Juk yra pasitikėjimo, kad jis vis tiek pirks polisą toje pačioje įmonėje. Tas pats veikia ir priešinga kryptimi, kai dalis klientų, priešingai, sumažina kasko poliso kainą, siekdami išlaikyti ją įmonėje. Rusijoje ne viena įmonė iki šiol taiko tokį tarifų formavimo būdą už kasko draudimo pratęsimą.

Be to, draudimo bendrovės Amerikoje perka klientų duomenis iš kitų kitokio profilio įmonių arba gauna šią informaciją mainais už kai kuriuos savo duomenis. Tai gali būti kliento pirkimo istorija, kuri leidžia įvertinti individualų jo paklausos elastingumą kainai ir pasiūlyti jam tinkamiausią Kasko draudimo apsaugą už prieinamą kainą.

Tobulėjant technologijoms, draudimo bendrovės pradėjo rinkti didžiulį kiekį informacijos naudodamos įvairius telematinius įrenginius, kuriuose įrengtas automobilis. Kasko draudimas su telematika įgauna pagreitį net ir tokiose prisotintose draudimo rinkose Europoje ir Amerikoje, kur Kasko draudimo skverbtis siekia daugiau nei 75%.

Kaip sumažinti kainas?

Vakarų patirties tyrimas taip pat pateikia atsakymą į mūsų klausimą. Kol Rusijos draudikai nepradės naudoti įvairių naujų tarifų faktorių, kad įvertintų kiekvieno vairuotojo riziką ir sukčiavimo riziką, kasko kainos vargu ar pastebimai kris. Būtina pritraukti į portfelį nenutrūkstamus klientus, o tai padaryti – sumažinti jiems taikomą tarifą. Tačiau pirmiausia reikia išmokti atpažinti tokius klientus pasitelkus naują informaciją. Visa tai reikalauja iš draudimo bendrovių laiko ir investicijų, kurios neatsipirks akimirksniu. O draudimo bendrovės vis dar labai nenoriai investuoja į naujas technologijas.

Oficialūs pardavėjai:

KASKO – tai automobilio draudimas visoms progoms.

Kaskas nėra tokia privaloma draudimo rūšis kaip OSAGO, bet jei apdrausite automobilį KASKO, tuomet galėsite ramiai miegoti, nesibaimindami, kad jūsų automobilis bus pavogtas ar net, pavyzdžiui, chuliganai subraižys dažus. Arba šalia kieme, prie išvažiavimo, stovintis automobilis palies jūsų automobilį, palikdamas tokį ne itin didelį, bet itin nemalonų įdubimą.

Jei jūsų automobilis draustas KASKO, oficialūs pardavėjai jį suremontuos pirmiausia.

Visos sugadintos dalys pagal draudimą bus pakeistos visiškai naujomis.

Kai kurios dalys gali būti net daužomos visą laiką, o jas pakeis į naujas pagal draudimą neribotais kiekiais.

Kaskas apdraudžia Jūsų automobilį ne tik važiuojant, bet ir kai jis stovi be priežiūros.

Žinoma, už tokius privalumus reikia mokėti draudime ir KASKO kaina gali siekti 10 ar net 20 procentų automobilio savikainos. Nors yra minimalios reikšmės, pavyzdžiui, 2,5 proc.

Draudimo apskaičiavimą atlieka specialūs žmonės, kurie rinkdamiesi draudimo kainą remiantis daugeliu veiksnių. Įskaitant veiksnius, kurie atnaujinami kiekvieną savaitę.

Tačiau apytiksliai KASKO tarifai yra apie 10% automobilio kainos.

Kokie veiksniai turi įtakos sąnaudoms?

Nuoroda. Kas yra franšizė?

Tai pinigai, kurių sutinkate neimti iš draudimo bendrovės, jei įvyktų koks draudiminis įvykis.

Franšizės yra dviejų tipų:

1. sąlyginis ir
2. besąlyginis.

Jei turite sąlyginę franšizę, pavyzdžiui, 15 tūkstančių rublių, tada, jei draudikai jums turi sumokėti už remontą, pavyzdžiui, už 14 tūkstančių rublių, tada jūs nieko negausite pagal šios rūšies draudimo sąlygas.

Bet jei už automobilio remontą tenka mokėti, pavyzdžiui, 20 tūkst., tai draudimo kompanija apmokės visą kainą, visus dvidešimt tūkstančių.

Jei draudžiate KASKO besąlygine franšizija, tuomet jūs pats pasirenkate bet kokią sumą, kurios ketinate savo noru atsisakyti įvykus draudiminis įvykis už bet kokią sumą.

Tai yra, jei padarysite besąlyginę 10 tūkstančių rublių išskaitą, ji bus išskaičiuota iš bet kokios sumos, kurią draudikas jums priskaičiuos įvykus draudžiamajam įvykiui.

Besąlyginė franšizė KASKO draudimui naudojama daug dažniau nei sąlyginė.

Kuo didesnė draudimo sutartyje nurodyta Jūsų franšizės suma, tuo daugiau gausite nuolaidą KASKO polisui.

Išvada

• Noriu pastebėti, kad vidutinė KASKO kaina bus apie 10% automobilio kainos.
• Jei norite sutaupyti pinigų, galite gauti franšizę.
• Taip pat verta pasakyti draudikui apie automobilio eksploatavimo privalumus, jei tokių yra, pavyzdžiui, palydovinę signalizaciją, saugią automobilių stovėjimo aikštelę.
• Nepamirškite apie vaikų buvimą, vairavimą be avarijų ir pan. Nes draudimo agentas, tyčia ar ne, gali jūsų nepaklausti ir jūsų draudimas bus brangesnis.
• Nebijokite užmegzti dialogo su draudikais ir išsiaiškinti kuo daugiau smulkmenų.
• Daugelis draudikų teigia, kad jei mato, kad žmogus daug klausinėja, gali padaryti draudimo kainą mažesnę nei tylinčiam ir nieko neklausiančiam.

Ir taip, turbūt svarbiausias dalykas, nuo kurio reikia pradėti: apskaičiuokite polisą kuo daugiau skirtingų draudimo bendrovių. O tai padaryti galima tik su draudimo brokeriais (ir ne su vienu), kurie bendradarbiauja su skirtingomis draudimo bendrovėmis.

Susipažinkite su konkrečiomis ir tinkamomis draudimo paslaugų sutarties su įmonėmis sąlygomis.

Poliso kaina gali labai skirtis...

Ir dar vienas niuansas: gausite sąmatą. Faktinė KASKO poliso kaina gali būti didesnė nei apskaičiuota, taigi žemiau!

KASKO yra labai geras draudimas, jei norite pilnai apsaugoti savo automobilį.

Draudimo suma yra viena iš svarbiausių KASKO sutarties sąlygų, nes ji daro didelę įtaką draudimo kainai ir galimo išmokėjimo dydžiui. Dažniausiai automobilių savininkai nekreipia pakankamai dėmesio į draudimo sumos dydį, o tai sukelia neigiamų pasekmių mokant.

Kalbama apie išmokos dydžio nustatymą įvykus draudžiamajam įvykiui. Kaip tiksliai draudimo sumos pasikeitimas paveiks žalos atlyginimo dydį? Ieškant atsakymo, negalima neprisiminti ir dar vieno esminio savanoriško automobilio draudimo sutarties aspekto – automobilio draudimo vertės.

Draudimo vertė

Draudimo suma priklauso nuo automobilio rinkos vertės. Pastaroji pastovi tik tada, kai Mes kalbame apie naują automobilį, nes tokiu atveju jo kaina nustatoma pirkimo-pardavimo sutarties pagrindu.

Apdrausdami naudotą automobilį, draudimo įmonių vadovai dažniausiai naudojasi vienu ar keliais iš šių informacijos šaltinių.

1. Automobilių pardavimo svetainės.
2. Nuosavas draudimo bendrovės žinynas.
3. Specializuoti informaciniai leidiniai.

Dažniausiai draudimo specialistai naudojasi pirmuoju variantu. Tuo pačiu metu konkretaus tam tikrų pagaminimo metų automobilio modelio kainos labai skiriasi. Tai suteikia draudėjui galimybę savarankiškai nustatyti galutinę draudimo vertę, taigi ir draudimo sumą.

Jei pastaroji yra minimalios ir maksimalios rinkos kainos ribose, automobilio savininkas, koreguodamas nuostolį, nesusiduria su katastrofiškomis pasekmėmis. Tačiau jis vis tiek pajus draudimo sumos pasikeitimo poveikį tokiomis aplinkybėmis.

• Visiškas automobilio sunaikinimas.
• Vagystė arba vagystė.

Abiem atvejais kompensacijos dydis labai pasikeis dėl kolosalios žalos dydžio. Automobilio vagystė ar visiška jo mirtis reiškia didžiausią įmanomą atlyginimą, o mes kalbame tik apie piniginę kompensaciją.

Žemesnysis draudimo suma, tuo mažiau bus mokama automobilio savininkui.

Tokiu atveju, apgadinus automobilį (be visiško praradimo), draudimo bendrovė atlygins nuostolius realios žalos dydžio ribose. Tai yra, arba visiškai sumokėkite už remontą, arba perveskite automobilio savininkui sumą, kurios pakaktų automobiliui atkurti.

sienos pažeidimas

Jei draudimo suma viršys tikrąją automobilio vertę, automobilio savininko laukia labai rimtos pasekmės. Ir ne tik po vagystės ar „iš viso“, bet ir su nedideliais automobilio apgadinimais. Čia reikia suskirstyti nagrinėjamą temą į dvi kategorijas. Taigi, draudimo suma gali būti:

1. Per brangu.
2. Labai neįvertintas.

Toks skirstymas tiesiog būtinas, nes kiekvienu atveju automobilio savininkas turės skirtingas pasekmes. Kai kuriais atvejais draudimo sumos keitimas klientui gali būti naudingas, tačiau tik tuo atveju, jei jis elgiasi sąmoningai.

Draudimo sumos pervertinimas

Įmokos dydis priklauso nuo šio parametro reikšmės: kuo didesnė draudimo suma, tuo daugiau draudimo bendrovė sumokės vagystės arba „viso“ atveju. Tuo pačiu didės ir poliso kaina, tačiau kai kurie automobilių savininkai yra pasirengę tokiai permokai, kad padidintų įmoką.

Tačiau praktiškai iš papildomų išlaidų nebus jokios naudos. Pagal įstatymą draudimo suma negali būti didesnė už faktinę apdrausto automobilio kainą. Priešingu atveju dalis piliečių gali užsiimti tikslinga žala draudimo objektui.

Draudimo kompanijų draudikai griežtai stebi šios teisės normos laikymąsi. Tačiau visada yra vadovo priežiūros galimybė. Kas atsitiks, jei sutartyje bus nurodyta draudimo suma, viršijanti automobilio rinkos vertę? Yra tik dvi įvykių raidos galimybės:

1. Draudimo bendrovė kreipsis į teismą, prašydama pripažinti sutartį negaliojančia.
2. Automobilio savininkui bus kompensuojama pagal maksimalią automobilio rinkos vertę draudimo išdavimo dieną.

Nėra prasmės pervertinti draudimo sumą, jei ji viršija tikrąją turto vertę.

Geriausiu atveju kompensacijos dydis bus nustatomas pagal automobilio rinkos vertę. Tuo pačiu metu draudimo bendrovės linkusios dažniau pasinaudoti pirmuoju variantu, tai yra tiesiog grąžina apdraustajam už draudimą sumokėtus pinigus. Teismui pritarus draudimo bendrovės argumentams ir pripažinus sutartį negaliojančia, automobilio savininkui teks remontuoti automobilį savo lėšomis.

Draudimo sumos sumažinimas

Jeigu draudimo įmonės maksimalios finansinės atsakomybės pagal sutartį riba yra mažesnė už draudimo vertę, vadovai tikrai taikys draudimo proporcingumo koeficientą. Pavyzdžiui, jei draudimo suma yra pusė milijono rublių, o tikroji automobilio vertė – vienas milijonas rublių, bus taikomas 0,5 koeficientas.

Paprasčiau tariant, po draudiminio įvykio įmonė atlygins tik penkiasdešimt procentų faktinės žalos. Ir mes kalbame apie visus be išimties incidentus, įskaitant vagystes ir konstruktyvi mirtis automobiliai.

Sumažinti draudimo sumą, viršijančią automobilio rinkos kainą, yra labai svarbu Neigiamos pasekmėsįvykus draudžiamajam įvykiui.

Tačiau retais atvejais ši draudimo galimybė labai praverčia. Dažnai užstatų automobilių savininkai bankui skolingi nuo dešimties iki dvidešimties procentų visos paskolos. Tokioje situacijoje kai kurie kredito įstaigos leisti skolininkams apdrausti transportą už paskolos skolos likutį.

Pasirodo, paskolos gavėjas KASKO polisą įsigys tik už dešimt–dvidešimt procentų jo tikrosios vertės. Ši parinktis reikalinga tik norint įvykdyti banko reikalavimą dėl automobilio draudimo. Apie realią draudimo apsaugą, kai daugiau nei aštuoniasdešimt procentų remonto kainos automobilio savininkui teks apmokėti pačiam, nereikia kalbėti.

Daugelis automobilių entuziastų, ypač perkančių naujus ir brangius (o dabar jie visi nepigūs) automobilius, dar prieš įsigydami pagalvoja apie savo geležinį arkliuką ir kiek jiems kainuos draudimas.

Ir jei tuo atveju privalomasis draudimas Transporto priemonių valdytojų civilinė atsakomybė (OSAGO) viskas gana paprasta – įkainiai ir koeficientai yra fiksuoti, o draudimo įmoką galima paskaičiuoti bet kurios draudimo bendrovės tinklalapyje, tuomet jei norite įsigyti KASKO savo automobiliui, poliso kaina gali labai skiriasi tiek skirtingose ​​draudimo bendrovėse, tiek priklausomai nuo draudimo rūšies ir daugelio kitų veiksnių, dėl kurių draudimo premija gali skirtis 100, 200 ir net 300 procentų.

Šiame straipsnyje aptarsime, kaip ir kokie veiksniai įtakoja KASKO poliso kainą.

Taigi, atidžiau pažvelkime į pagrindinius veiksnius, kuriais manipuliuodami galite ženkliai sumažinti (arba padidinti) KASKO kainą automobilio draudimui.

1. Draudimo rūšis

Pirmas dalykas, kuris daro didelę įtaką poliso kainai, yra draudimo rūšis. Klientas gali rinktis iš dviejų variantų:

• dalinis draudimas- draudimas tik nuo žalos, arba tik nuo vagystės;
• pilnas draudimas- draudimas nuo bet kokios žalos transporto priemonė, ir nuo jo vagystės.

Nesunku atspėti, kad variantas su daliniu draudimu kainuos pigiau, o šis skirtumas gali siekti iki 50% kainos.

2. Franšizė

Antra pagal poveikį galutinėms išlaidoms draudimo liudijimas yra franšizė, tiksliau jos buvimas ar nebuvimas, taip pat dydis.

Išskaita – tai draudimo sutartyje nurodyta suma, kuri išskaičiuojama iš įmokos už draudiminį įvykį. Taigi, naudodamosi franšizija, draudimo bendrovės apsisaugo nuo klientų su nedideliais nuostoliais (dažniausiai iki 30 tūkst.), o poliso pirkėjas gauna daugiau pelningomis sąlygomis ir įdomi kaina.

3. Žalos atlyginimo būdas

Šiek tiek mažesnę įtaką draudimo išlaidoms nei franšizė turi jūsų pasirinktas žalos atlyginimo būdas dėl draudiminio įvykio. Paprastai galima rinktis iš trijų variantų:

• Apmokėjimas grynaisiais - įvertintos žalos apmokėjimas grynaisiais arba pervedimas į kliento atsiskaitomąją sąskaitą;
• Degalinė apdraustojo pasirinkimu- apmokėjimas už remontą degalinėje, kurią pasirinks KASKO poliso pirkėjas (taip pat ir iš įgalioto atstovo) - tinkamiausias pasirinkimas;
• Degalinė draudiko pasirinkimu- remontas servise, su kuriuo jūsų draudimo bendrovė turi vidinius susitarimus – ne visada kokybiškai ir sąžiningai.

Aukščiau išvardyti nuostolių atlyginimo būdai KASKO poliso kainos mažinimo tvarka, ty grynųjų pinigų išmokėjimas draudimo poliso kainą pabrangs nei remontas draudiko degalinėje.

4. Nusidėvėjimo apskaita

Kitas veiksnys, galintis sumažinti poliso kainą apie 15 proc., yra atsižvelgimas į transporto priemonės nusidėvėjimą įvykus draudiminiam įvykiui. Šiuo atveju, kaip galite atspėti, galima rinktis tik iš dviejų variantų:

• mokėjimai be nusidėvėjimo- mokama Iš viso išlaidų naujos atsarginės dalys su darbais;
• nusidėvėjimo mokėjimai- apmokama naujų detalių kaina su darbu, bet atėmus Jūsų automobilio nusidėvėjimą procentais, t.y. realiai gavo pinigų jums neužteks remontuoti naujomis atsarginėmis dalimis.

Taigi, jei norite, kad jūsų automobilis būtų pilnai suremontuotas ir tiekiamos naujos detalės, rinkitės draudimą be nusidėvėjimo – jis gali būti šiek tiek brangesnis, tačiau garantuotai turėsite pakankamai sumokėtų pinigų automobilio remontui naujomis detalėmis.

5. Draudimo suma

Šiuo atveju kalbama apie tai, ar po kiekvieno išmokėjimo draudimo suma mažės procentais nuo kompensuojamos sumos. Čia yra dvi parinktys:

• agregatas- arba sumažinta draudimo suma;
• nesuvestiniai- nesumažinamas kiekis.

Polisas, kurio sutarties sąlygose bus nurodyta bendra draudimo suma, jums kainuos šiek tiek pigiau.

6. Vairuotojų patirtis ir amžius

Šis punktas turi didelės įtakos KASKO kainai, tačiau mūsų sąraše jis yra paskutinis, nes dažniausiai nieko negalite padaryti – vairuotojo amžiaus ar patirties pakeisti negalėsite.

Priklausomybė čia paprasta – kuo mažesnė vairuotojo patirtis ir amžius – tuo draudimo polisas jam bus brangesnis. Jei automobilį vairuos keli žmonės, verta apsvarstyti galimybę apsidrausti be vairuotojų skaičiaus apribojimo. Kartais tai gali būti netgi pigiau nei pradedantiesiems vairuotojams skirta politika.

7. Kiti veiksniai

Taip pat poliso kainai šiek tiek įtakos gali turėti kai kurie kiti veiksniai, tokie kaip: draudimo terminas, apsaugos nuo vagystės sistemų buvimas, apdraustojo draudimo istorija ar įmokos įmoka.

Kaip matote, transporto priemonės draudimo kainai įtakos turi gana daug įvairių veiksnių, tačiau perskaitę šį straipsnį dabar žinote, kurie iš jų ir kaip galite sutaupyti pinigų.

Apskaičiuoti ir įsigyti KASKO polisą bei daugelį kitų draudimo produktų galite vienoje iš draudimo bendrovių interneto svetainių. Pavyzdžiui, žinomas draudikas VUSO savo svetainėje http://vuso.ua/ siūlo įvairiausius draudimo produktus visoms progoms.

Tikras automobilio savininkas visada turėtų rūpintis savo automobiliu ir tai susiję ne tik su juo išvaizda, darbingumas, bet ir su KASKO draudimo sutartimi. KASKO sutarties įsigijimas yra labai reikšmingas finansinės išlaidos automobilių savininkams, todėl savininkas, įsigydamas KASKO draudimo sutartį, turėtų žinoti KASKO kainą, pagrindinius jo niuansus, kad proporcingai savo finansinėms galimybėms nepermokėtų per daug ir tuo pačiu nepirktų paukštelio kišti.

Šiuo metu automobilių draudimo rinkoje savo paslaugas KASKO draudimo sutarčiai įsigyti siūlo labai daug draudimo bendrovių, o būdami jau patyrę automobilių savininkai, ne visi supranta, kas turi įtakos KASKO kaina.

Taigi nuo ko priklauso KASKO kaina?

– Visų pirma, pačios transporto priemonės kaina turi įtakos sutarties kainai (draudimo tarifui), kuo brangesnis automobilis, tuo brangesnė KASKO sutarties kaina. Bet klientas gali apdrausti savo automobilį ir ne visa jo verte, tarkime, 75-80% jo faktinės rinkos vertės.

Tokiu atveju draudimo sutartyje stulpelyje draudimo suma (suma, kuria bus apdraustas automobilis) bus nurodyta visa jos suma KASKO kaina arba nebaigti, kliento pageidavimu. Tačiau reikėtų žinoti, kad draudimo įmokos atveju automobilio draudimu už dalinę vertę, mokėjimas atliekamas naudojant proporciją, klientas gauna, pavyzdžiui, 75-80% draudimo įmokos (suma, reikalinga žalai pašalinti automobilis), priklausomai nuo to, kiek automobilis yra apdraustas.

– Reikia dar pastebėti draudimo rizika kurios taikomos draudimo sutartyje, kliento pageidavimu kai kurios draudimo rizikos draudimo metu gali būti nepritaikytos, o tai savo ruožtu sumažina draudimo įkainį, kuriuo bus apdraustas automobilis. Į draudimo rizikų sąrašą paprastai įtraukiama:

– eismo įvykis (RTA);
– transporto priemonės ir jos agregatų sugadinimas trečiųjų asmenų (chuliganizmas);
– automobilio apgadinimai dėl gamtos reiškinių poveikio (stichinės nelaimės, kruša, žaibas, automobilio apgadinimas vandeniu ir kt.)
– draudimas nuo gaisro žalos (dėl trumpojo jungimo, gaisro, įdegio, žaibo smūgio);
– automobilio apgadinimas dėl laukinių gyvūnų užpuolimo;
- automobilių vagis;
– brangių tiuningo elementų draudimas.

Gali būti ir kitų draudimo rizikų, tai jau yra draudimo bendrovės teikiamų paslaugų bruožas.

- Be to, KASKO kainai įtakos turi ir draudimo sutartyje nurodyta franšizės suma. Išskaita – tai procentas (suma) nuo visos draudimo sumos, kuri nesumokama sumokėjus draudimą. Kuo mažesnė franšizė (0%), tuo brangesnis draudimo tarifas, kuo šis procentas didesnis, tuo mažesnis tarifas.

Franšizės procentas derinamas iš karto sudarant sutartį ir klientas turi tai žinoti. Kartais franšizės suma padengia draudimo įmokos sumą ir klientas negauna draudimo kompensacija. Kai kuriais iš šių atvejų klientai net nesikreipia į draudimo bendroves dėl nedidelės žalos.

– Atkreiptinas dėmesys į dar vieną veiksnį, turintį įtakos KASKO draudimo tarifo dydžiui, tai automobilio draudimas su detalių susidėvėjimu arba be jo. Čia jūs turėtumėte žinoti, kad remiantis vyriausybės nuostatai kurie naudojami nustatant automobilio nusidėvėjimą, nusidėvėjimas netaikomas užsienyje pagamintiems automobiliams, kurių amžius yra apie 7-10 metų ir vietinės gamybos 6-7 metų automobiliams, o tik tais atvejais, kai automobilyje nėra matomų žalos, nepateko į avariją ir neturi standartinio viršijimo.

Taigi, draudžiant galimybę apsidrausti su nusidėvėjimu ar be jo turėtų atsižvelgti tie, kurie automobilį eksploatuoja labai aktyviai, nuolat važinėja dideliais atstumais ir ten, kur galima viršijama rida. Nerekomenduojama drausti senesnių nei 10 metų automobilių, paprastai tokiems automobiliams nusidėvėjimas yra 70% nuo jų faktinės vertės, o atsiskaitymas tokiems automobiliams taikomas išmokant.

– KASKO kainai įtakos turi ir automobilio eksploatavimo vieta bei draudimas. Įprastai megapoliuose (didmiesčiuose) automobilių draudimas yra brangesnis nei regionų centruose, tai lemia didesnė draudžiamojo įvykio rizika ir didesnės atnaujinimo išlaidos nei periferijoje.

Nors įsigyta KASKO sutartis, net ir mažame miestelyje, galios visoje šalyje. Jei apdraustasis dažnai naudojasi automobiliu ne gyvenamojoje šalyje, draudimo zona gali būti išplėsta nurodant NVS šalis, Europą ir kt. KASKO sutartyje, o tai turi įtakos ir jos draudimo tarifui.

Be išvardintų pagrindinių kriterijų, draudimo tarifo dydžiui įtakos turi vairavimo stažas, vairuotojų, galinčių vairuoti apdraustą automobilį, skaičius, nuolatinio automobilio saugojimo vieta ir sąlygos.

KASKO draudimo sutartyje išvardintos sąlygos ir galimybės yra pagrindinės, turinčios įtakos draudimo tarifo dydžiui ir atitinkamai KASKO sutarties įsigijimo kainai. Perskaitę šį straipsnį galite išvengti nereikalingų išlaidų ir konfliktų su draudimo bendrove draudimo išmokos atveju.