Skolinimo paslauga tapo neatsiejama mūsų gyvenimo dalimi ir daugelis žmonių gyvena net iš skolintų pinigų. Jie naudojasi bankų paslaugomis, gauna reikiamas prekes ar paslaugas, o vėliau per ilgą laiką sumoka savo kreditoriui. Iškilus finansiniams sunkumams galite pasinaudoti specialia paslauga – refinansavimu. Su jo pagalba galite pagerinti sutarties sąlygas, sumokėti seną skolą, sumažinti mėnesinę finansinę naštą ir išspręsti daugybę kitų problemų. Žemiau apžvelgsime paskolos refinansavimo privalumus ir trūkumus. Atkreipkite dėmesį, kad sprendimas turėtų būti priimtas tik atlikus analizę ir atlikus tikslius skaičiavimus.

Paskolos refinansavimo privalumai ir trūkumai

Kaip ir bet kuri bankinė paslauga, vartojimo paskolų refinansavimas turi savo privalumų ir trūkumų, kuriuos turite suprasti prieš kreipdamiesi į finansų įstaigą.

Privalumai:

• Sumažinta mėnesinė įmoka. Didelės paskolos išduodamos ilgam laikotarpiui, per kurį gali pasikeisti gyvenimo situacija ir pelno marža. Refinansavimas padeda kiek įmanoma sumažinti mėnesines įmokas, pratęsiant sutarties terminą keleriems metams.
• Valiutos keitimas. Infliacijos fone daugelis žmonių norėjo pakeisti skolinimo valiutą iš dolerių ar eurų į rublius. Kai kurie bankai imasi šio žingsnio, o tai sumažina piniginės apkrovą.
• Galimybė derinti paskolas. Daugelis žmonių kreipiasi dėl paskolų iš skirtingų finansų įstaigų ir negali jų tvarkyti. Kad išvengtumėte pavėluotų mokėjimų ir poreikio apmokėti sąskaitas kelis kartus per mėnesį, galima pasinaudoti refinansavimo paslauga. Su jo pagalba skolos bus sujungtos į vieną.
• Kurso mažinimas. Situacija šalyje keičiasi, o laikui bėgant bankai gali pasiūlyti paskolas su palankesnėmis palūkanomis. Tokiu atveju reikia pasinaudoti situacija ir gauti paskolą su mažesne palūkanų norma.
• Suvaržymo pašalinimas iš užstato. Tai įvyksta iškart po paraiškos dėl naujos paskolos ir atsiskaitymo su „senuoju“ skolintoju.

Svarstant būsto paskolos ar kitų paskolų refinansavimo privalumus ir trūkumus, verta išskirti neigiamus šios paslaugos bruožus.

Trūkumai:

• Refinansavimo paslauga mažoms paskoloms nėra pelninga. Sumažinti išlaidas įmanoma, jei turite ilgalaikę paskolą didelei sumai.
• Papildomų išlaidų poreikis. Naudodamiesi galimybe, turite atsiminti, kad kreipiantis dėl naujos paskolos gali prireikti kitų įmokų (komisinių). Todėl net ir sumažėjus palūkanų normai taupymo garantijų nėra.
• Galimybė derinti iki 5-6 kreditų. Jei klientai turės didesnį paskolų skaičių, jie negalės būti padengti refinansavimu.
• Reikia „senojo“ skolintojo patvirtinimo. Norėdami atlikti operaciją, pirmasis bankas turi ją įgalioti.

Kaip tai atsitinka?

Aukščiau pažvelgėme į paskolų refinansavimo privalumus ir trūkumus, kurie yra aktualūs daugeliui bankų - VTB24, Sberbank ir kt. Pabaigoje pažvelkime į veiksmų algoritmą registruojant paslaugą:

• Kreipimasis dėl naujos paskolos iš kitos finansų įstaigos, kurios pasiūlymas yra palankesnis. Norint sėkmingai atlikti operaciją, reikia paruošti dokumentų paketą ir perduoti jį būsimam kreditoriui. Išstudijavęs dokumentus, bankas priima sprendimą. Jei kredito įstaiga pakeičiama, reikalingas paskolą išdavusios „senosios“ įstaigos leidimas.
• Po patvirtinimo pasirašoma sutartis. Tokiu atveju naujasis bankas prisiima įsipareigojimą grąžinti seną skolą.
• Užstato (jei yra) perregistravimas į naują banką.

Užbaigus sandorį, reikia sumokėti už atnaujintą paskolą, o skola ankstesnei finansų įstaigai panaikinama.

Deja, daugelis prekių ir paslaugų yra gana brangios, ir ne kiekvienas viduriniosios klasės atstovas gali jas sau leisti nepakenkdamas asmeniniam biudžetui.

Tokiu atveju į pagalbą ateina bankai, teikiantys skolinimo paslaugas. Tačiau prieš imdami pinigus iš banko ar kitos skolinančios institucijos, turite žinoti keletą paskolos niuansai. Priešingu atveju galite atsidurti skolų duobėje, iš kurios teks ilgai ir sunkiai išsikapstyti.

1. Įprasčiausia, kad paskola turi būti išduodama tokiai sumai, kad jos grąžinimui kartu su palūkanomis būtų skiriama ne daugiau kaip 30% visų šeimos pajamų, nes tai nurodysite rašydami prašymą. Geriausia nurodyti bent apytikslę šeimos pajamų sumą, nes susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms, bankas gali atsisakyti jus refinansuoti, motyvuodamas, pavyzdžiui, didelėmis kitų šeimos narių pajamomis. Tai reiškia, kad jei jūsų sutuoktinio pajamos yra 20 000 rublių, jums nereikia prašyme nurodyti, kad tai yra 100 000 rublių, kadangi esant ne pačiai jums pačiai finansinei situacijai, bankas gali nepriimti jūsų atsisakydamas suteikti atidėtą įmoką, primindamas apie dideles sutuoktinio pajamas.

2. Kreipiantis dėl paskolos, klientui pateikiamas mokėjimo grafikas. Jame detaliai nurodyta, iki kokios datos ir kokia suma turi būti įnešta į banko sąskaitą. Nustatykite mokėjimo datą, kad ji sutaptų 3 ar 4 dienas nuo darbo užmokesčio gavimo dienos, atsižvelgiant į tai, kad darbo užmokestis Jums išmokamas laiku, tačiau gali vėluoti 1 ar 2 dienas dėl švenčių, savaitgalių ar kitų aplinkybių, pavyzdžiui, įmonės vadovo ar buhalterio ligos.

3. Išsamiai išsiaiškinkite, kur ir kaip galite grąžinti paskolą. Skirtingi mokėjimo būdai labai palengvins jūsų gyvenimą. Juk sutikite, grąžinti paskolą banko skyriuje ar vieninteliame bankomate mieste nėra visai patogu. Sužinokite, ar įmanoma grąžinti paskoląpašto ir kiti pervedimai,per internetinę bankininkystę ar naudojantis elektroninėmis piniginėmis ir pan..

4. Labai dažnai nuo pinigų įnešimo į sąskaitą iki įskaitymo praeina kelios dienos. Todėl, kad bankas netaikytų baudų, verta iš anksto įnešti lėšas į sąskaitą. Net vieną dieną pavėluotas mokėjimas gali gerokai pakenkti jūsų kredito istorijai.

5. Niekas nėra apsaugotas nuo ekstremalių situacijų ir force majeure. Jie gali įvykti bet kuriuo metu. Todėl esant tokioms situacijoms, rekomenduojama sukurti savotišką "finansinė pagalvė" Tai grynųjų pinigų indėlis, geriausia atidaryti tame pačiame banke, bent jau mėnesinės įmokos suma.

6. Susidarius situacijai, kai paskolos grąžinti neįmanoma, skolininkas turėtų nedelsdamas apie tai pranešti bankui.Jeigu paskola buvo užtikrinta turtu, tai gavus kredito įstaigos leidimą ją galima parduoti, kad būtų grąžinta skola. Nelaukite, kol bankas pareikš jus į teismą ir areštaus užstatą, kurį vėliau bus galima parduoti aukcione beveik už nieką.

7. Neturėtumėte savavališkai nustoti grąžinti skolą, kol nesibaigė oficialūs įsipareigojimai. Paskolos gavėjo sąžiningumą parodys tai, kad lėšos įnešamos laiku, net jei suma yra mažesnė, nei nustatyta sutartyje. Teismo atveju ši aplinkybė bus tik skolininko naudai.

8. Kai kuriais atvejais bankinės organizacijos gali apgyvendinti klientą pusiaukelėje ir pakeisti sutarties sąlygas. Pavyzdžiui, sumažinti mokėjimus ir pratęsti sutarties terminą arba „įšaldyti“ paskolos įmokas tam tikram laikotarpiui.Natūralu, kad tokios paslaugos ne visada nemokamos ir už jas teks mokėti papildomai palūkanų forma.

Rinkdamiesi iš įvairiausių bankų paskolų pasiūlymų, kai kurie potencialūs skolininkai nusprendžia tapti kreditinės kortelės turėtojais, kurią jiems kartais labai įkyriai siūlo išduoti bankų įstaigų darbuotojai. Tuo pačiu jie ne visada pasivargina informuoti klientą, kad paskolų, kurių instrumentas yra kredito kortelė, palūkanos yra šiek tiek didesnės nei tradicinės vartojimo paskolos.

Gerbiami bankai veikia principu „Klientas visada teisus“, todėl tokių įstaigų darbuotojai potencialiems skolininkams kuo aiškiau paaiškina, kokie yra kredito kortelių privalumai ir trūkumai. Paprastai kiekvienas bankas, siūlantis kredito kortelę, turi standartinį teigiamų savo produkto aspektų sąrašą. O klientas juos visų pirma atpažįsta. Neigiami kredito kortelių aspektai, kaip taisyklė, yra paskutiniai, apie kuriuos pranešama potencialiam skolininkui.

Kredito kortelių pranašumai

1. Lengvatinis laikotarpis. Ją kiekviena banko įstaiga nustato savo nuožiūra, o jos esmė ta, kad klientas gali grąžinti paskolą per tam tikrą laiką, nemokėdamas už ją palūkanų.

2. Pirmenybės ir premijos. Beveik visi Rusijos bankai savo kreditinių kortelių turėtojams siūlo premijas ir įvairias lengvatas kaip nuolaidas prekėms ir paslaugoms banko partnerių įmonėse.

3. Pasitikėjimas. Net ir nenaudodamas kreditinės kortelės, o tiesiog turėdamas ją visada su savimi, žmogus beveik niekada nepateks į sunkią finansinę padėtį, jei kalbame apie sumą, neviršijančią lėšų išėmimo iš kredito kortelės limito.

Kredito kortelių trūkumai

1. Palūkanų apskaičiavimas. Pagrindinis kredito kortelės, kaip ir bet kurios paskolos, trūkumas yra palūkanų kaupimas ir poreikis grąžinti paskolą per tam tikrą laikotarpį. Be to, kreditinių kortelių paskolų palūkanų normos yra didesnės nei įprastų asmeninių paskolų.

2. Priežiūros ir aptarnavimo mokesčiai. Visi šalies bankai taiko mokestį už kredito kortelių aptarnavimą. Jo įkainis priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant kredito kortelės tipą: „Visa Classic“, „Visa Gold“, „MasterCard Standard“, „MasterCard Gold“ ir kt. Paslaugos, už kurias kartais turite sumokėti banko įstaigai, apima, pavyzdžiui, pranešimą per SMS .

3. Komisija už grynųjų pinigų išėmimą. Išimdami pinigus iš bankomato, bankai ima komisinį mokestį nuo prašomos sumos. To galima išvengti tik atsiskaitant negrynaisiais pinigais.

Apibendrinant galima pastebėti, kad net ir su akivaizdžiais trūkumais kreditinė kortelė yra patogus ir praktiškas įrankis dirbant su vartojimo paskola. Tačiau nusprendę gauti kredito kortelę, turite atidžiai pasverti visus privalumus ir trūkumus.

Kokie yra vartojimo paskolos privalumai ir trūkumai?

Vartojimo paskolos privalumai

Neabejotinai didžiausias privalumas yra tai, kad norint gauti paskolą, ypač paskolą be užstato, reikia pateikti minimalų dokumentų paketą – pasą, darbo knygelę, pajamas patvirtinančią pažymą, prašymo formą. Kai kurie bankai gali prašyti kitų dokumentų, tačiau dauguma bankų dirba su standartiniu paketu.

Antruoju pranašumu galima laikyti paraiškos nagrinėjimo laiką. Pateikus bankui visą dokumentų paketą, prašymo svarstymas gali užtrukti tik penkias darbo dienas. Negana to, jau pirmąją dieną bus aišku, ar paraiška pateks toliau, ar bus atmesta pagal kredito balų rezultatus. Draudikas ir saugos tarnyba priima sprendimą per dvi ar tris dienas.

Mėnesinių įmokų dydžio limito bankai nenustato. Paskolos gavėjas turi teisę nurodyti mėnesinių įmokų dydį ir, pageidaujant, grąžinti paskolą anksčiau laiko.

Vartojimo kredito trūkumai

Pagrindinis vartojimo paskolų trūkumas – aukštos metinės palūkanos. Jie yra žymiai didesni nei juridiniams asmenims taikomi įkainiai.

Daugelis bankų nustato amžiaus apribojimus norint gauti paskolą. Paprastai paskolos gavėjo amžius turi būti nuo 25 iki 60 metų. Kai kurie bankai siūlo paskolų programas studentams kitomis sąlygomis.

Tačiau svarbiausias trūkumas, į kurį būtina atsižvelgti kreipiantis dėl vartojimo paskolos, yra atsakomybė. Kreipęsis dėl paskolos, paskolos gavėjas turi įsipareigojimų bankui, kuriuos privalo vykdyti. Jų pažeidimas sukelia tam tikras pasekmes paskolos gavėjui. Dėl vartojimo paskolų įsiskolinimų ir skolų ateityje gali būti trukdoma patekti į kitus bankus. Nacionalinio kredito istorijos biuro (NBKI) duomenimis, 2012 metų pirmąjį ketvirtį didėja pradelstų paskolų vartojimo paskoloms skaičius. Didžiausi delspinigiai įvyksta kreditinėse kortelėse, kurių savininkai pamiršta apie būtinybę jas aptarnauti.

Akmuo traukiamas į dugną

Kreipimasis dėl vartojimo paskolos gali būti daugelio problemų, susijusių su skubiu tam tikros pinigų sumos asmeniniams poreikiams gavimu, sprendimas. Vartojimo paskola – tai pati paprasčiausia skolinimo rūšis, leidžianti gauti pinigų pateikus minimalų dokumentų paketą. Suteikiamų vartojimo paskolų skaičius nuolat didėja, o tai rodo, kad didėja visuomenės pasitikėjimas bankais. Tačiau nereikia pamiršti, kad paskolos atveju bankui kylantys įsipareigojimai turi būti įvykdyti pilnai, kad būtų išvengta problemų, kurios gali kilti ateityje.

Remiantis statistika, skolininkams sunku atsiskirti su pinigais, kai grąžinama daugiau nei 30 tūkstančių rublių paskola. Daugelis žmonių delsia, manydami, kad tai smulkmenos. Tačiau tuomet kredito istorijos biure atsiranda atitinkama informacija, ir klientas niekur kitur negalės gauti paskolos, išskyrus iš privačių investuotojų 3-5% per mėnesį. Kai kurie skolininkai savo verslui plėtoti pritraukia dideles sumas, tačiau verslo pelningumo nesieja su palūkanų norma ir neskaičiuoja atsipirkimo laikotarpio; Dėl to atėjo laikas grąžinti paskolą, tačiau verslas dar neatnešė pinigų.

• Ar planuojate pritraukti vartojimo paskolą iki 500 tr. renovacijai, buto pirkimui ir pan.? Tai pagrįsta ir teisinga. Tačiau neimkite paskolos ilgiau nei 2 metams, nes paskolos palūkanos jus suvalgys. Pavyzdžiui, 500 tr. 2 metus taikant 18% tarifą jums kainuos apie 600 tr., o 5 metus - 800 tr.
• Neimkite paskolų už atostogas ar gydymą, nes „force majeure“ rizika yra labai didelė.
• Neimkite paskolos virš 500 rublių. nekilnojamojo turto pirkimui, nes tarifas bus bent 8% didesnis
• Patartina dėl paskolos automobiliui kreiptis tik naujiems, ne senesniems nei metų automobiliams. Pavyzdžiui, naujas Nissan salone gali kainuoti 4% per metus. Tuo pačiu metu iš tų pačių 500 tr. mokėsite 20 tūkstančių rublių palūkanas per metus, mėnesinė įmoka bus maždaug 43 tūkstančiai rublių. Jei imsite vartojimo ar automobilio paskolą ilgesniam nei metų laikotarpiui, tada su 5 metų terminu mokėsite vidutiniškai 850 tūkstančių rublių, mėnesinė įmoka bus apie 14 tūkstančių rublių. Iš pirmo žvilgsnio mėnesinė įmoka mažesnė, bet kokia permoka! Ar ne lengviau sutaupyti ir pasiimti trūkstamą sumą metams?
• Neimkite vartojimo paskolos verslo plėtrai, jei nesate tikri, kad jos atsipirkimo laikotarpis bus ne ilgesnis nei 6 mėnesiai. Tai nėra pelninga ir rizikinga.
• Nepirkite daiktų už kreditą parduotuvėse.
• Venkite skolinti iš tokių bankų kaip „Russian Standard“, „Jimani Bank“, „Sovetsky“, „Home Credit“. Įkainiai juose yra pernelyg dideli, o skolų išieškojimo būdai labai „modernūs“.
• Negrąžinkite paskolų per terminalus ar bent išsaugokite išrašus; nepatingėkite, užsukite į banko skyrių ir gaukite pažymą, kad skola grąžinta
• Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, sužinokite:
  • koks išdavimo kursas?
  • kiek bus draudimo įmoka?
  • Ar yra mokestis už grynųjų pinigų išėmimą iš kortelės?

Paskola automobiliui: privalumai ir trūkumai

Pirkimas kreditu yra rimtas žingsnis ir svarbiausia žinoti visas šio sprendimo subtilybes. Į šią problemą ypač reikia atkreipti dėmesį perkant automobilį. Šiais laikais labai paprasta kreiptis dėl paskolos automobiliui internetu. Jums tereikia užpildyti internetinę paraišką banko svetainėje ir gauti atsakymą. Tokias paslaugas teikia beveik visos kredito įstaigos. Tačiau pirmiausia pažvelkime į automobilių pirkimo už paskolą privalumus ir trūkumus.

Pagrindiniai paskolos automobiliui privalumai
1. Patraukliausias paskolos automobiliui veiksnys norintiems įsigyti automobilį – galimybė automobilių salone tapti naujo, brangaus, jums patikusio automobilio modelio savininku. Nebereikia taupyti pinigų, taupyti iš atlyginimo ir ilgai užtrukti, kol pasieksite savo tikslą. Tai pašalina ekonominę riziką, susijusią su valiutos žlugimu arba infliacijos padidėjimu. Deja, nedaug kas turi galimybę įsigyti transporto priemonę, kurios kaina siekia šimtus tūkstančių ar milijonus, o kartais tokios sumos sukaupti neįmanoma. Taip pat reikia atsiminti, kad pinigai laikui bėgant nuvertėja. Bankai yra pasirengę savo klientams pasiūlyti įvairias skolinimo programas, iš kurių skolininkas gali pasirinkti paskolos terminą, mėnesinės įmokos dydį ir kitus svarbius parametrus.

2. Perkant automobilį kreditu, salone galite rinktis ne tik naują modelį, bet ir naudotą automobilį. Nors ar tai bus finansiškai pelninga, parodys laikas ir galimas naudoto automobilio gedimų skaičius. Tačiau ne daugelis bankų yra pasirengę paskolinti naudotus automobilius. Pirkdami automobilį kreditu, paprastai gaunate naują automobilį, paskolos lėšomis apsidraudžiate ir tampate garantinio autoserviso paslaugų vartotoju. Ir tai gali sutaupyti nemažą sumą jūsų biudžete. Atminkite, kad perkant naudotą automobilį atsiranda papildomų išlaidų jo priežiūrai ir remontui.

3. Kreipimasis dėl paskolos internetu, pavyzdžiui, prašymas paskolai automobiliui gauti internetu – greitai, patikimai ir tiesiai iš namų.

Automobilių finansavimo trūkumai
1. Jei dabar pirksite automobilį kreditu, už jį mokėsite daug mėnesių ir metų. Tiesą sakant, jūs turite būti tam pasiruošę. O kadangi paskolos išduodamos grąžinimo ir pelningumo principu, bankui teks sumokėti kiek didesnę sumą, nei buvo paimta iš pradžių. Pagal tai, įsigydami automobilį, permokate už jį tam tikrą reikalingą sumą, nurodytą paskolos sutartyje.

2. Automobilio registracija reikalauja papildomo paskolos gavėjo dalyvavimo: būtina pateikti pažymą iš darbo vietos apie pajamas, kartais reikalinga darbdavio patvirtinta darbo knygelės kopija. Reikėtų prisiminti, kad už kreditą įsigytas automobilis yra banko sąskaitos užstatas, jei jūsų kreditingumas nėra toks.

Hipotekos paskolos privalumai ir trūkumai

Norint galutinai apsispręsti, imti būsto paskolą ar ne, visgi verta pasverti visus „už“ ir „prieš“.

Taigi, būsto paskolos privalumai:

1. Pirmas ir svarbiausias privalumas – su būsto paskola įsigytas būstas iš karto tampa jūsų nuosavybe, tad iškart gavę dokumentus galite ruoštis įkurtuvių šventei.

2. Nekilnojamojo turto kaina nuolat auga, o katastrofiškai didėjanti infliacija „suvalgo“ pinigų sąnaudas, todėl taupymo galimybė „nebėra būtina“, atitinkamai perkant butą su būsto paskola. yra protinga investicija.

3. Dar vienas „pliusas“ yra tai, kad jei dėl laimingo atsitiktinumo atsiras galimybė grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko, tuomet jums negresia baudos ir galėsite lengvai bet kada grąžinti visą ar dalį, o bus skaičiuojamos palūkanos. likusią paskolos sumą.

4. Vėlgi, buto nuoma gana prilygsta mėnesinėms paskolos įmokoms, tik pastaruoju atveju mokama už savo.

5. Jeigu nekilnojamojo turto būsto paskolos palūkanos laikui bėgant mažėja, paskolą galima pervesti į kitą banką (refinansavimas).

Hipotekos paskolos trūkumai:

1. Pradinis mokestis. Dabar tai yra privaloma sąlyga norint gauti banko patvirtinimą, ir tai yra ne mažiau kaip 15–20% išlaidų. Nors, jei patenkate į federalinę tikslinę programą „Įperkamas būstas“, išeitis buvo rasta! Tiesa, teks bėgti per valdžios institucijas, bet verta. Kaip nustatyti, ar tu tinka, ar ne? Tai labai paprasta: jauna šeima yra susituokusi pora, kurios amžius neviršija 35 metų.

2. Didžiulė paskolos palūkanų permoka, galima sakyti, 100 proc.

3. Reikalingos didelės oficialios pajamos ir dokumentais pagrįstos (gyventojų pajamų mokesčio pažyma-2).

4. Na, paskutinis „minusas“ - juk būsto paskola yra moralinis įsipareigojimas, gali kilti diskomforto jausmas, tačiau jį greitai kompensuoja tai, kad turite nuosavą būstą.

Apskritai, jei norite įsigyti būstą ir turėti stabilias pajamas, reikėtų pagalvoti apie paskolos variantą. O gavę paskolą turėtumėte stebėti rinkos palūkanų normas dėl refinansavimo galimybės.

Įrašai: 1 - 4 iš 4

Tačiau paskola taip pat turi daug privalumų:

1. 1 Visų pirma, paskolos suteikia galimybę įsigyti tai, kam neužtenka asmeninių santaupų. Tai gali būti būstas, bet koks kitas nekilnojamasis turtas ar asmeninis transportas. Taip pat labai populiarios paskolos buitinei technikai. Apskritai žmonėms kartais reikia išorinės finansinės paramos, kad galėtų apsirūpinti viskuo, ko jiems reikia. Šią funkciją atlieka banko įstaigos, suteikdamos paskolas.
2. 2 Turizmo mėgėjams paskolos suteikia galimybę keliauti po visą pasaulį. Su banko pagalba galite sau leisti geriausias atostogas.
3. 3 Be to, paskola gali būti naudojama tolesniam uždarbiui. Tai yra investuoti pinigus į savo verslo organizavimą ar nekilnojamojo turto pirkimą nuomai ir pan.
4. 4 Paskola gali praversti ir nenumatytose situacijose, kai skubiai reikia pinigų. Ši galimybė gelbsti žmogų.

Paskolų trūkumai

Be privalumų, paskolos ėmimas turi ir trūkumų:

• Jūs tiesiogine prasme turite mokėti už paskolą. Tai reiškia palūkanas, kurių reikalauja bankas. Reikėtų iš karto išsiaiškinti jų kursą, paskaičiuoti pinigų sumą, kurią galiausiai teks atiduoti bankui. Taip skaičiuojamas paskolos paėmimo pelningumas ir būtent šiuos skaičius reikėtų palyginti renkantis bankinę įstaigą.
• Procesą labai apsunkina poreikis surinkti dokumentų paketą. Įvairiais atvejais jame gali būti skirtingas dokumentų skaičius. Pagrindinis dalykas yra pasas, bet jei studentas ima paskolą, tada reikia universiteto išrašo, o jei asmeniui be nuolatinės registracijos reikia paskolos, dokumentų paketas padidėja beveik dvigubai.
• Daugelis bankų, sudarydami paskolos sutartį, tyčia pažeidžia vartotojo teises. Todėl, norėdami netapti bankų įstaigų auka, prieš pasirašydami sutartį turite atidžiai išstudijuoti.
• Imant paskolą reikia atsižvelgti į savo finansines galimybes. Taip išvengsite mokėjimo problemų ateityje.

Krizės metu ypač svarbu pasikliauti savo jėgomis.

Patarimas. Neimkite paskolos, nebent esate šimtu procentų tikri, kad galėsite ją grąžinti!

Verta paminėti, kad paskolos populiaresnės užsienyje. Tai ypač pasakytina apie JAV ir Didžiąją Britaniją. Šių šalių gyventojai nebijo imti paskolų, o daugelis gyvena vadinamajame neigiamame biudžete. Statistika rodo, kad Rusijos piliečiai taip pat vis dažniau ima paskolas įvairiems tikslams.

Ką reikia žinoti apie vartojimo kreditą

Populiariausios tarp gyventojų yra vartojimo paskolos, kredito kortelės, būsto paskolos ir mikropaskolos. Pažvelkime į vartojimo paskolos privalumus ir trūkumus.

Norint užtikrinti tinkamas gyvenimo sąlygas, žmogui reikalingas tam tikras materialaus pasaulio patogumų rinkinys, pagrįstas socialine padėtimi, šeimynine padėtimi ir tiesiog patogios egzistencijos norais bei pageidavimais. Tačiau asmens pajamų lygis ir reguliarumas ne visada leidžia jam visapusiškai aprūpinti visą prekių ir paslaugų asortimentą „čia ir dabar“, o tai verčia apsiriboti daugeliu dalykų. Vartojimo paskola skirta šiai dilemai išspręsti. Taigi, koks tai socialinis padėjėjas?

Vartojimo paskolą galima apibūdinti kaip paskolą, suteikiamą asmenims plataus vartojimo prekėms įsigyti, kuri gali būti išreikšta arba tiesioginiu prekių pardavimu su atidėtu mokėjimu, arba paskola iš bankų; tiek išduodant paskolą, tiek per kreditines korteles.

Vartojimo kreditas – tai sąvoka, apimanti visas fizinių asmenų skolinimo formas, siekiant patenkinti jų vartotojų poreikius.

Piliečiai gali pasinaudoti visais tokios paskolos privalumais ne tik sprendžiant aktualias gyvenimo problemas, tokias kaip būsto, transporto priemonės įsigijimas, namų apstatymas baldais ir buitine technika, apmokėjimas už brangų gydymą, bet ir kasdienių maisto poreikių tenkinimas. , poilsiui, atnaujinant savo garderobą, mobilųjį telefoną ir kt.

Vartojimo paskolos pobūdis yra tas, kad gauta paskola turi būti grąžinta per tam tikrą laikotarpį su papildomais komisiniais ir mokesčiais, kurie padidina prekės savikainą ar paskolos sumą vadinamosiomis paslėptomis palūkanomis. Šiandien įstatymų leidėjas yra skolininkų teisių apsaugos pusėje, įpareigojantis bankus atskleisti visą paskolų kainą – palūkanas, komisinius ir papildomus mokėjimus. Ši aplinkybė leidžia kiekvienam piliečiui apskaičiuoti savo finansines galimybes, prekių kainos padidėjimo laipsnį ir pastarųjų įsigijimo galimybes.

Vartojimo kreditas, kaip ir bet kuris kitas reiškinys visuomenėje, turi savo privalumų ir trūkumų. Kiekvieno iš jų svarbos laipsnį pilietis priima asmeniškai sau, nes gali pats nuspręsti – ar kaupti santaupas norėdamas įsigyti norimą prekę ateityje, ar pirkti ją dabar, apmokėdamas išlaidas. produktas, didesnis nei nurodyta paskolos grąžinimo termino pabaigoje.

Apskritai vartojimo kreditas turi daugiau teigiamų aspektų nei neigiamų.

Didelė suma čia ir dabar

Taigi pilietis, nusprendęs įsigyti brangų materialaus pasaulio daiktą, pavyzdžiui, butą ar automobilį, gali būti labiau tikras, kad dėl infliacijos procesų jo įsigyta prekė ateityje tik brangs. Kreipdamiesi dėl paskolos, galite „išmušti“ kainą, nustatytą pirkimo dieną. Kita medalio pusė – prekių pabrangimas dėl palūkanų, komisinių ir papildomų įmokų už visą naudojimosi paskola laikotarpį.

Teigiamas vartojimo paskolos aspektas, be jokios abejonės, yra greitai likvidžių ir pritrūkstančių prekių įsigijimas. Nesant galimybės apmokėti visos prekės savikainos, tuo metu, kai bus sukaupta reikiama pinigų suma, prekės gali būti tiesiog išparduotos, o naujų prekių galima tikėtis labai ilgai arba galimybė įsigyti prekes būti visiškai prarastas. Ir čia, beje, gelbsti vartojimo paskola.

Pasinaudojęs paskola, pilietis turi galimybę įsigyti norimo modelio, modifikacijos ir komplektacijos prekę „čia ir dabar“, tai yra nusipirkti jam patinkančią prekę tiesiai parduotuvėje, neturėdamas su savimi pinigų sumos, kurios užtenka padengti visą prekės kainą. Neigiamas aspektas perkant tokį pirkinį gali būti psichologinis veiksnys. Pasitenkinimas įsigyta preke gali labai greitai praeiti ar net virsti nusivylimu, o paskolą teks grąžinti dar ilgai, ypač jei ji brangi.

Skubių poreikių tenkinimas

Neginčijamas vartojimo paskolos privalumas – aktualumo faktorius. Dėl objektyvių priežasčių žmogui reikia įsigyti prekių ar paslaugų, pavyzdžiui, susimokėti už gydymą, kuriam nėra pinigų, o susirgus reikia nedelsiant atlikti daugybę skubių ir brangių procedūrų – ir čia vėl vartojimo paskola. būti nepakeičiamu asistentu.

Atidėtas skolos grąžinimas

Labai svarbi ir labai vertinama vartojimo paskolos savybė bus galimybė grąžinti paskolą nedidelėmis sumomis per ilgą laiką. Ši aplinkybė leidžia „neišeiti iš kelio“, ribojant lėšas kasdieniame gyvenime, tačiau leidžia tolygiai paskirstyti asmeninį ar šeimos biudžetą piliečiams taip, kad pajamų dalis būtų didesnė arba lygi išlaidoms. Vienintelis dalykas yra tai, kad ilgalaikis vartojimo paskolos naudojimas, taip pat atskirų bankų sąžiningumo trūkumas, kuriame gali būti nerodomi visi paslėpti mokėjimai, neabejotinai padidina paskolos gavėjo didelių permokų už paskolą riziką.

Apskritai vartojimo kreditas skirtas palengvinti piliečių gyvenimą prekių ir pinigų santykiuose. Negana to, pastaruoju metu bankai apgyvendina skolininką, sušvelnino reikalavimus paskolos gavimo dokumentų sąrašui, paskolos paraiškų nagrinėjimo laikui, taip pat didina paskolų be užstato limitus. Paskolos internetu taip pat tampa vis aktualesnės.

1. 
   Ar mokate paskolą? Mokėti reiškia pažeisti įstatymą. Vaizdo įrašas

Ar verta imti paskolą iš banko ar ne?

Kai kurios ekonomistų prognozės rodo, kad Rusijos Federacijoje galima antroji krizės banga, ir tik nedidelė dalis analitikų yra įsitikinę stabilumu ir tvarumu. Žinoma, kredito įstaigoms labiau patinka antrasis variantas, tačiau ir šiandien jos veikia tuo pačiu kreditų paskolų išdavimo ir apdorojimo režimu. Tačiau kai kurioms įmonėms teko atsisakyti išduoti būsto paskolas be pradinio įnašo, tačiau tai smulkmenos.

Vartojimo kreditavimo sfera išliko beveik nepakitusi, nes būtent šis finansinių paslaugų segmentas yra labai paklausus gyventojų, nors visi puikiai supranta, kad už jį mokama iš šeimos ar asmeninio biudžeto, kuris vis dar mažėja. Tai kodėl paskolų skaičius tik didėja mažėjant pajamoms? Galbūt laikas pagalvoti ar turėčiau imti banko paskolą??

Įsivaizduojamas finansinės padėties stabilumas Rusijos Federacijoje

Pasibaigus krizei, darbuotojų ar darbo valandų mažinimas dažniausiai sustoja, darbo užmokestis išlieka pastovaus lygio arba palaipsniui didėja, todėl kyla minčių apie stabilumą. Dabar nebereikia nuolat taupyti, nes galite saugiai susirasti naują darbą ir nebijoti, kad būsite atleistas. Taip ir vėl kyla minčių, kad galima ramiai pradėti leisti tiek savo, tiek skolintas lėšas.

Kai kurie vartotojai, kaip rodo statistika, perka neapgalvotai, o to tik daugėja vartojimo skolinimo lygis, kuris jau turi didelę paklausą Rusijos Federacijoje. Tačiau nenumaldoma ir kita statistika – skolos, jų vis dar yra labai daug, todėl tiesiog atšaukti vartojimo kreditavimą tiesiog neįmanoma. Taip, ir dauguma piliečių tiesiog neįsivaizduoja, ką reiškia gyventi be paskolos.

Prieš imdami paskolą iš banko, gerai pagalvokite

Gerėjanti ekonominė padėtis turi teigiamą poveikį šioms sritims:

• - pramonės sektoriai,
• - individualūs namų ūkiai,
• - kiekvieno atskiro žmogaus gyvenimas.

Nemokamas skolinimas atėmė iš žmonių sveiko proto pinigų valdymą. Daugelis žmonių tiesiog pasiduoda impulsiniam pirkimui, kuriuo pasinaudoja bankų ir kredito organizacijos. Šiuolaikinis vartotojas dažnai nesusimąsto, ar jo atlyginimo pakanka jo poreikiams patenkinti, ar apie tai, koks stabilus yra jo darbas. Net šiuolaikinė ekonomika negali suteikti šimtaprocentinės stabilumo garantijos.

Prieš imdamiesi tokio rimto žingsnio, pavyzdžiui, kreipdamiesi dėl paskolos, du kartus pasverkite privalumus ir trūkumus. Išvis be paskolos išsiversti daug lengviau, tačiau vartotojas nuo tokio žingsnio turės daugiau neigiamų pasekmių nei ims paskolą, o rytoj atsitiks kažkas nepataisoma:

• - darbo praradimas,
• - pajamų sumažėjimas,
• - darbo vietos pakeitimas,
• - įkeisto turto pardavimas.

Jei esate įsitikinęs, kad nesunkiai galėsite įvykdyti savo skolinius įsipareigojimus, drąsiai kreipkitės dėl paskolos. Priešingu atveju turėtumėte persvarstyti.

Ar lengva gyventi be paskolos?

Krizė atsineša didžiulį problemų raizginį, ir nuo jų kenčia tie, kurie kadaise buvo neatsargūs kreiptis dėl paskolos, kredito kortelės, tikslinė ar netikslinė paskola. Tokios paskolų programos paprastai yra be užstato, o reklamoje vartojimo kreditas pateikiamas palankiausioje šviesoje. Žmonės pamiršta viską, aklai pasiduoda reklaminiams įtikinėjimams ir patenka į skolų spąstus arba patiria sunkumų, susijusių su paskolos aptarnavimu. Kažkodėl niekas nekalba apie tai, kad palūkanos, baudos, netesybos, netesybos yra itin didelės, o amžina pinigų paieška susimokėti veda prie psichikos sutrikimų.

Geriau, žinoma, visiškai atšaukti skolinimą arba įvesti papildomus reikalavimus, susijusius su paskolos gavimu, tuomet žmogus atidžiau apgalvos sprendimą imti paskolą, o geriausiu atveju nuspręs, kad gali apsieiti ir be jos. Taip ugdomas racionalus pinigų leidimas.

Vargu ar kas nors šiandien paneigs, kad paskolos kasdien tampa vis populiaresne prieinama banko paslaugų rūšimi. Tačiau dar ne taip seniai net neįsivaizdavome, kad dabar galime nusipirkti daiktų ir įrangos, mokytis ir ilsėtis, netaupydami tam daug metų pinigų. Norėdami tai padaryti, jums tereikia gauti paskolą iš banko, o tada grąžinti paskolą kelerius metus, palaipsniui apribodami save kasdieniame gyvenime. Kartu su kitų šalių gyventojais rusai taip įpratę prie paskolų, kad kartais nepastebi akivaizdžių niuansų: be akivaizdžių privalumų, bankų skolinimui yra ir akivaizdžių trūkumų. Pabandykime išsiaiškinti, kas jie gali būti. RhtlbnPirmiausia pažvelkime į banko paskolos privalumus. Pirma, paskolos ėmimas savaime reiškia pinigų gavimą tuo metu, kai jums jų reikia. Tačiau daugelis yra įpratę laukti premijos ar atlyginimo arba apskritai ilgą laiką taupyti pinigus, norėdami įsigyti didelį pirkinį, o tada su siaubu atranda, kad pinigų vis tiek nepakanka, nes niekas neatšaukė infliacijos. Antra, perkant kreditu, šeimos biudžetas, jei nukenčia, nėra daug, nes daug lengviau sumokėti mažas sumas per kelis mėnesius, nei akimirksniu atsiskirti su nemaža pinigų suma. Paskolos įsipareigojimus prisiėmęs žmogus yra drausmingas ir stengiasi prisiminti laiką, kada reikia atlikti kitą paskolos įmoką. O neseniai išsiaiškinta, kad paskolą paėmęs žmogus stengiasi uždirbti dar daugiau, taip skatindamas savo produktyvumą. Be to, yra puiki galimybė sutaupyti nuo paskolos palūkanų – tereikia sulaukti atidėjimo laikotarpio ir grąžinti pinigus bankui jam nepasibaigus. Kiekvienas bankas siūlo savo lengvatinius laikotarpius, bet ne ilgiau kaip 60 dienų. Atkreipkite dėmesį, kad lengvatinis laikotarpis taikomas tik mokėjimams negrynaisiais pinigais kreditu; jis netaikomas grynųjų pinigų išėmimui. Skolindami galite užsidirbti pinigų skolinimo tema ir greičiau sumokėti skolą, likdami „naudolyje“. Dauguma bankų uždraudė naudotis automobiliu kaip privačiam taksi, tačiau galite rasti ir kitą automobilio naudojimo variantą. Kai kurie skolininkai, paėmę būsto paskolą, išnuomoja butą keleriems metams ir, gavę papildomų pajamų, paskolą grąžina, persikeldami į savo būstą gerokai anksčiau. Dabar pereikime prie trūkumų, būdingų tokiam patraukliam banko produktui kaip paskola. Pirma, naudojant paskolą visada yra permoka - juk jūs turite mokėti už naudojimąsi kažkieno lėšomis, o bankas nėra labdaros organizacija. Ir jei prisimenate apie infliaciją, tada, žinoma, dabar pirkti yra daug pelningiau, net ir šiek tiek permokėjus. Antra, jei paskolos gavėjas nevykdo paskolos, bankas jį baudžia skirdamas netesybas ir baudas. Todėl verčiau stenkitės mokėti reguliariai ir vengti vėluojančių mokėjimų, antraip paskola pasirodys daug brangesnė, nei iš pradžių tikėjotės. Paskolos grąžinimas Trečia, nenumatytų aplinkybių atsiradimas. Mažai tikėtina, kad bankas susidomės tuo, kad praradote pajamas ar susirgote ir praradote darbingumą. Žinoma, tokiu atveju gali būti suteiktas draudimas, kurį bankas pareikalaus pasirūpinti, jei paskolos gavėjui reikės didelės paskolos. Bet tai taip pat gali būti trūkumas. Bankai dažnai apgyvendina savo klientus pusiaukelėje ir suteikia jiems atidėtus mokėjimus, tačiau kai kuriais atvejais tai nepadeda. Tuomet paskolos gavėjui nelieka nieko kito, kaip išspręsti klausimą oficialiai arba prarasti užstatu pateiktą turtą. Dabar žinote paskolos privalumus ir trūkumus. Bet jūs turite su jais susitaikyti, kad gautumėte tai, ko norite. Šiandien daugeliui žmonių tai yra didesnis prioritetas nei, pavyzdžiui, permokėti už pirkinį.