O kituose Rusijos miestuose žmonės pirmiausia galvoja apie galimybę gauti maksimalias pajamas iš savo santaupų. Jei jie randa indėlių programą su didžiausiomis įmanomomis palūkanomis, jie nedvejodami investuoja į ją pinigus. Jeigu jie pasirinks patikimą ir dinamiškai besivystantį banką, tada termino pabaigoje galės gauti pajamas iš palūkanų. O jei 2017 metais staiga bankrutuotų finansų įstaiga arba jai būtų atimta licencija, ji gali netekti ne tik pelno, bet ir per metus sukauptų santaupų. Išsigelbėti nuo bankroto indėlininkai gali tik tuo atveju, jei jų bankas yra valstybės prižiūrimos draudimo programos dalyvis.

Kas yra Nacionalinė indėlių draudimo programa?

2003 metais Rusijos Federacijos Vyriausybė parengė ir patvirtino normą, įpareigojančią finansų įstaigas, priimančias asmenų indėlius, dalyvauti draudime. Tokių priemonių imtasi dėl to, kad šalyje nuolat daugėjo indėlininkų, kurie dėl bankų uždarymo praranda sunkiai uždirbtas santaupas. Įvedus valstybinę indėlių draudimo programą, gyventojai turi galimybę susigrąžinti investuotas lėšas net ir bankrutuojant finansų įstaigoms.

Patarimas: šioje programoje DIA agentūra veikia kaip draudikas, kuris veikia valstybės vardu. Visą veiklą, susijusią su draudimo veikla, reglamentuoja Federalinis įstatymas Nr.177, įsigaliojęs 2003 m. gruodžio 23 d.

Kokią užstato dalį galima apdrausti ir sumokėti klientui?

2017 metais teisės aktų naujovės indėlių draudimo dydžiui įtakos neturėjo. Ankstesniais metais fiksuota suma išliko ta pati – 1 400 000 rublių (atsižvelgiama į palūkanų pajamas, kurios pagal indėlio sąlygas buvo kapitalizuojamos). Verta paminėti, kad draudimo programoje dalyvauja ir indėliai rubliais, ir indėliai užsienio valiuta. Pastaruoju atveju fiziniams asmenims mokėtinų draudimo įmokų suma bus apskaičiuojama pagal valiutos keitimo kursą, galiojusį licencijos panaikinimo dieną (atliekama perskaičiavimas į Rusijos rublius).

Patarimas: draudimo suma, kuri pagal įstatymą turi būti išmokėta bankrutuojančių bankų asmenims, taikoma kiekvienai finansų įstaigai atskirai. Pavyzdžiui, pilietis atidarė indėlius keliuose bankuose ir po kurio laiko visos šios finansinės institucijos bankrutavo. Galiausiai už kiekvieną išleistą indėlių programą jis gaus draudimo išmokas, kurių suma neviršija 1 400 000 rublių (įskaitant).

Jeigu asmenys į depozito sąskaitas įnešė santaupų, viršijančių 1 400 000 rublių, įvykus draudžiamajam įvykiui jos bus apmokėtos valstybės garantuojamos grąžinimo sumos ribose. Likusias lėšas indėlininkai gali reikalauti iš bankrutuojančio banko teisme.

Kokie indėliai nedalyvauja valstybinio draudimo programoje?

Daugelis žmonių, planuojančių kreiptis ar kitose finansinėse institucijose, nerimauja dėl savo santaupų saugumo. Jeigu jų pasirinkti bankai yra valstybinio draudimo programos nariai, tuomet nereikėtų bijoti. Tačiau federaliniai teisės aktai nustato kai kuriuos apribojimus, apie kuriuos turėtų žinoti visi privatūs investuotojai. Valstybės nedraudžiamos šios investicijų rūšys:

• indėliai, padėti finansų įstaigose, esančiose už Rusijos Federacijos ribų;
• programos, kurios numato taupymo lakštų išdavimą turėtojui;
• lėšos, dedamos į taupomąsias knygas, kurios išduodamos turėtojui;
• metalo indėliai ir lėšos, saugomos elektroninėse piniginėse;
• finansai, kurie buvo perduoti patikos valdymui;
• pinigų, kurie saugomi verslo subjektų, notarų, advokatų ir kt.

Kaip apsaugoti savo santaupas nuo galimų pavojų?

Finansų ekspertai primygtinai rekomenduoja Rusijos piliečiams neinvestuoti didelių sumų į vieną finansų įstaigą. Jei jų rankose yra santaupų, kurių dydis gerokai viršija 1 400 000 rublių, geriau jas padalyti į dalis ir sudėti į skirtingų bankų indėlius. Norint pasirinkti programą, jiems pakaks sukurti

Daugiau nei trys šimtai Rusijos bankų šiuo metu yra likviduojami – tokie duomenys buvo paskelbti lapkritį. Beveik kiekviena iš šių kredito įstaigų pritraukė fizinių asmenų ir individualių verslininkų indėlius. Rusijos Federacijoje nuo 2004 metų gyvuojanti indėlių draudimo sistema leido indėlininkams grąžinti iš viso 1,7 trilijono rublių. Ši valstybinė programa ne tik suteikia apsaugą nuo galimo lėšų praradimo, bet ir gerokai padidina gyventojų pasitikėjimą bankinėmis struktūromis bei visa taupymo įstaiga. Kas yra indėlių draudimo sistema (DIS) ir kaip ji organizuojama?

Indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijoje grindžiama tuo, kad valstybė banko bankroto ar licencijos panaikinimo atveju garantuoja greitą individualiems klientams ir individualiems verslininkams iki 1,4 milijono rublių indėlių grąžinimą. Rusijos bankų asociacijos duomenimis, 2017 m. pirmąjį pusmetį šalies gyventojo vidutinis indėlis buvo 163,1 tūkst. rublių, o mažesnių nei 1,4 mln. rublių indėlių dalis artėja prie 60 proc. Vadinasi, didžioji dalis gyventojų santaupų patenka į indėlių draudimo sistemos (DIS) parametrus.

Kiek aktualus CER, galima spręsti iš to, kad jo galiojimo metu galimybe gauti kompensaciją pasinaudojo daugiau nei 3,6 mln. Iš viso per šį laikotarpį Rusijos Federacijos centrinis bankas panaikino licencijas daugiau nei 400 bankų (visą sąrašą galite peržiūrėti čia: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 m. veiklą nutraukė 45 kredito įstaigos, tarp jų ir TOP-30 Rusijos bankų nariai (pavyzdžiui, „Yugra“).

Maksimali kompensacijos suma už indėlius uždarytuose bankuose nuo programos pradžios padidėjo 14 kartų. Nuo 2004 m. iki 2008 m. ji buvo 100 tūkstančių rublių, vėliau padidėjo iki 700 tūkst. Nuo 2014 m. pabaigos šis skaičius siekė 1,4 milijono rublių.

Draudimo išmokos dydžio pasikeitimų istorija:

• nuo 2004 m. sausio mėn. iki 2006 m. rugpjūčio 9 d. - 100 tūkstančių rublių;
• nuo 2006 m. rugpjūčio 10 d. iki 2007 m. kovo 25 d. - 190 tūkstančių rublių;
• nuo 2007 m. kovo 26 d. iki 2008 m. spalio 1 d. - 400 tūkstančių rublių;
• nuo 2008 m. spalio 2 d. iki 2014 m. gruodžio 28 d. - 700 tūkstančių rublių;
• nuo 2014 m. gruodžio 29 d. iki dabar - 1,4 milijono rublių.

Gyvenimo istorija

Aš „įstojau“ dar 2010-ųjų pradžioje į Holding-Credit banką, kuriame laikiau padorią sumą. Jis tiesiog išgaravo, o indėlininkų bazė buvo atkurta pažodžiui po gabalo, iš atskirų išlikusių bylų. Laimei, buvau įtrauktas į vieną iš failų, ir procedūra praėjo be kliūčių. Praėjus 4 dienoms po pranešimo apie mokėjimų pradžią, atėjau į „Sberbank“ skyrių netoli Gorbushkos ir kreipiausi į pirmąjį sutiktą darbuotoją. Pasikvietė specialų vadybininką, kuris nuvedė prie specialaus lango, kur pasirašiau prašymą ir beveik iš karto gavau patį užstatą (laimei buvo 370 tūkst., mažiau nei maksimali) ir palūkanas. Galiausiai jie pasakė: „JIE tau nebėra skolingi“..

Indėlių draudimo agentūra (DIA): kas tai yra ir kodėl ji buvo sukurta?

Indėlių draudimo agentūra (DIA) yra valstybinė organizacija, sukurta pagal įstatymą „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. DIA užduotys apima bankų įnašų į specialų fondą, iš kurio mokami mokėjimai bankroto ar banko licencijos panaikinimo nukentėjusiems indėlininkams, stebėjimą.

Kadangi indėlių draudimo sistema yra speciali vyriausybės programa, 2004 m. jai įgyvendinti buvo sukurta korporacija, turinti 100% vyriausybės kapitalą. Indėlių draudimo agentūra (DIA) veikia kaip bankų, turinčių panaikintas licencijas, likvidatorius ir bankroto valdytojas, o svarbiausia – valdo privalomojo indėlių draudimo fondą, iš kurio išmokamos kompensacijos indėlininkams.

Fondo apimtis 2017 m. spalio 1 d. buvo apie 40 milijardų rublių. Tačiau šis skaičius pats savaime nedaug pasako: indėlių iš uždarytų bankų grąžinimo procesas vyksta nuolat, vien šiais metais DIA iš paskolų pritraukė per 600 mlrd. Šios paskolos grąžinamos dėl Rusijos bankų įnašų į fondą antplūdžio pagal indėlių draudimo sistemą.

Agentūra turimas lėšas pirmiausia investuoja į Rusijos Federacijos centrinio banko vyriausybės vertybinius popierius ir indėlius, draudimo fondo lėšas investuoti į banko akcijas draudžia įstatymai.

DIA direktorių valdybai vadovauja Rusijos Federacijos finansų ministras, į šią organizaciją įeina dar šeši šalies vyriausybės nariai, taip pat penki Centrinio banko atstovai, pabrėžiantys oficialų Agentūros ir jos statusą. patikimumas, užtikrinamas valstybės lėšomis.

Indėlio saugumas banko žlugimo atveju garantuojamas Federaliniu įstatymu Nr. 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Šiuo metu draudimo sistema apima dvi indėlininkų kategorijas: fizinius asmenis ir individualius verslininkus.

CER schema labai panaši į bet kokio privalomojo draudimo algoritmą, tik draudikų vaidmuo čia yra ne piliečiai, o bankai. Kredito įstaigos dalį surinktų lėšų sumoka Indėlių draudimo agentūrai. Iš šių pinigų DIA sudaro draudimo fondą, kuris vėliau išleidžiamas kompensacijoms bankų, turinčių panaikintą licenciją, indėlininkams.

Dabartiniai banko įmokų į indėlių draudimo sistemą tarifai

Norint tapti CCT dalyviu, indėlininkui nereikia sudaryti atskiros sutarties – indėlio draudimas įvyksta automatiškai jį atidarius.

Yra tik du draudimo atvejai, kai DIA kompensuoja užstatą:

1 Centrinis bankas panaikina arba panaikina banko licenciją. Atsiranda, jei nustatomi nemokumo (gresiančio bankroto) požymiai arba Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimų pažeidimas. Savanoriškam banko likvidavimui, kurį atlieka jo savininkai, indėlių draudimo sistema nedraudžia – vien dėl to, kad banko savininkai sprendimą uždaryti gali priimti tik visiškai atsiskaitę su visais kreditoriais, įskaitant indėlininkus.

Savininkams nusprendus tiesiog užrakinti biuro duris ir išvykti į užsienį, bankas bus likviduotas Centrinio banko sprendimu – panaikinus licenciją ir kompensuojant klientams pagal indėlių draudimo sistemą.

2 Moratoriumas. Draudimas tenkinti banko kreditorių reikalavimus (nustatytas Rusijos banko). Moratoriumas įvedamas, kai pats bankas vėluoja savo kreditoriams dėl lėšų trūkumo jo sąskaitose.

Pavyzdys: bankai, norėdami išduoti paskolas fiziniams asmenims, patys skolinasi pinigų iš kitų bankų ir organizacijų mažesnėmis palūkanomis.

Šios priemonės esmė yra ta, kad Centrinis bankas 3 mėnesiams sustabdo bet kokius banko mokėjimus (mokėjimus už indėlius, vykdomuosius raštus, baudas, netesybas ir kt.), išskyrus einamąsias išlaidas (darbuotojų atlyginimus, socialines pašalpas, komunalinius ir kitus verslo mokėjimus). .

Per šį laikotarpį Centrinis bankas tikrina kredito įstaigos darbą ir nusprendžia, ar panaikinti jos licenciją. Praėjus dviem savaitėms po moratoriumo įvedimo ir jam nepasibaigus, galite kreiptis į DIA su prašymu kompensuoti užstatą. Per visą agentūros istoriją moratoriumas buvo įvestas tik du kartus: „Vneshprombank“ ir „Nota Bank“ 2015 m.

Rusijos Federacijos centrinis bankas

Panaikinus banko licenciją, indėlininkas gali atgauti investuotą sumą (ne daugiau kaip 1,4 mln. rublių) nelaukdamas kredito įstaigos procedūros. Pirmieji mokėjimai atliekami praėjus 14 dienų nuo paskelbimo apie licencijos panaikinimą (jei indėlininkų registras tvarkingas ir laiku pateiktas DIA).

Indėlių draudimo agentūra paprastai dirba per agentinius bankus, DIA registre jų yra šešiasdešimt du. Tai pirmaujantys bankai, kuriuose dalyvauja valstybė (pavyzdžiui, mokėjimus Yugra banko klientams atliko VTB24), taip pat didelės privačios kredito organizacijos (Alfa Bank, B&N Bank ir kt.).

Tai buvo padaryta siekiant pagerinti prieinamumą: agentų banko skyriai, kaip taisyklė, yra visuose didžiuosiuose miestuose, indėlininkams lengviau ten nuvykti, o ne siųsti dokumentus paštu DIA.

Teisės aktai nenumato prioriteto mokant kompensaciją: praėjus dviem savaitėms po licencijos panaikinimo, bet kuris indėlininkas (ir fizinis asmuo, ir individualus verslininkas) gali kreiptis į agentų banką - svarbiausia, kad informacija apie jį būtų registre. banko, kuriam buvo panaikinta licencija, indėlininkai. Išsamiau apie atvejus, kai informacijos apie investuotoją nėra registre ir ką daryti tokiose situacijose, aptarsime šio straipsnio pabaigoje.

Indėlio grąžinimo procedūra yra kiek įmanoma supaprastinta: indėlininkas kreipiasi į banką agentą pateikdamas minimalų skaičių dokumentų. Jei viskas tvarkinga, asmuo pervedamas į jo nurodytą sąskaitą arba atiduodamas grynaisiais banko kasoje. Individualiam verslininkui grąžintos lėšos pervedamos į sąskaitą bet kuriame banke (pelningiausia atsidaryti sąskaitą agentiniame banke – nereikia mokėti komisinio mokesčio).

Licencijos panaikinimas, po kurio bankas nustoja veikti, turi būti atskirtas nuo reorganizavimo (finansinio susigrąžinimo). Antruoju atveju banke įvedamas laikinas administravimas, savininkas gali pasikeisti ir žiniasklaidoje kils ažiotažas, bet indėlininkui niekas nesikeičia – darbas su indėliais vyksta kaip įprasta, pinigus galima atsiimti visą, jei norima. Paprastai reabilitacija naudojama dviem atvejais:

• Bankas svarbus šalies ekonomikos būklei, o jo uždarymas gali sukelti neigiamų makroekonominių pasekmių;
• Likvidumo pablogėjimas yra laikinas ir yra susijęs su indėlininkų panika, o ne su tikra finansine „skyle“ banko kapitale.

2017 m. Centrinis bankas dezinfekavo dvi kredito organizacijas iš TOP-10 – „Otkritie banks“ ir „B&N Bank“.

Kurie bankai yra įtraukti į indėlių draudimo sistemą?

2017 m. lapkričio 13 d. DIA duomenimis, indėlių draudimo sistemą sudaro 476 veikiantys Rusijos bankai, kuriuose yra daugiau nei 24 trilijonai rublių fizinių ir individualių verslininkų indėlių.

Įstatymas įpareigoja visas kredito įstaigas, kurios priima indėlius iš visuomenės, dalyvauti CER. Kad bankai turėtų teisę savo tinklalapyje rodyti reklamjuostę „Indėliai apdrausti“, bankai turi atitikti kelis reikalavimus:

• Patikimas ataskaitų teikimas (pagal Centrinio banko standartus), klaidos ir netikslumai neturėtų turėti įtakos organizacijos finansinio stabilumo vertinimui;
• Centrinio banko standartų dėl atsargų, kapitalo ir kt. laikymasis;
• Banko finansinį stabilumą Centrinis bankas pripažino pakankamu (pirmiausia pagal likvidumą, rizikos valdymo kokybę ir kitus panašius parametrus);
• Savalaikis informacijos apie asmenis, kurių žinioje yra bankas, teikimas.
• Laiku ištaisyti nustatytus pažeidimus.

Ne visi bankai atitinka šiuos reikalavimus. 4 kredito organizacijoms dabar atimta teisė pritraukti lėšų iš visuomenės. Taigi Centrinis bankas bankams atkreipia dėmesį į indėlių apskaitos problemas ir įtarimą dėl „užrašų“ sąskaitų vedimo, kai pinigai iš indėlininkų paimami, bet neįskaitomi pagal dokumentus.

Uždraudus pritraukti naujus indėlius, Rusijos Federacijos centrinis bankas pradeda tikrinti, ar nėra nebalansinių sąskaitų – pavyzdžiui, „Miko-Bank“ buvo nustatyta apie 800 indėlininkų, kurių pinigai (828 mln. rublių) negavo. praėjo per banko balansą ir buvo pamestas nežinoma kryptimi. Paprastai dėl indėlių priėmimo apribojimų licencija panaikinama.

Yra keletas būdų, kaip patikrinti, ar jūsų bankas yra CER narys. Lengviausia ieškoti Indėlių draudimo agentūros svetainėje (skiltyje „Dalyvaujantys bankai“, surūšiuota abėcėlės tvarka: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Taip pat galite sužinoti savo informaciją. domina skambindami nemokamu pasitikėjimo telefonu: 8 800 200-08-05.

Į indėlių draudimo sistemą įtrauktų bankų interneto šaltiniuose skelbiamas specialus DIA sukurtas ženklas. Šis ženklas taip pat dedamas ant stiklo kasose ir bankų kasose.

Kaip grąžinti užstatą, jei panaikinta banko licencija

Tik Centrinis bankas nutraukia kredito įstaigos veiklą. Lėšų grąžinimo procesas prasideda iš karto po banko licencijos panaikinimo.

Per savaitę nuo skolų indėlininkams registro gavimo dienos Indėlių draudimo agentūra išsiunčia pranešimą „Rusijos banko biuleteniui“ ir oficialiam miesto laikraštiui banko buveinėje.

Tekste nurodoma prašymų išmokėti indėlių kompensaciją priėmimo vieta, laikas, forma ir tvarka. Panaši informacija skelbiama Agentūros ir paties banko interneto svetainėse. Tada per 30 dienų tokie patys pranešimai indėlininkams išsiunčiami paštu.

Dažniausiai indėlininkai apie banko licencijos atėmimą sužino iš žiniasklaidos, apie tai dažniausiai kalbama centrinių kanalų naujienose, rašoma pagrindinėse naujienų svetainėse ir portaluose, tokiuose kaip „Yandex“, „Mail“ ir kt.

Galiausiai, jei einate į banką ir biuras įtartinai uždarytas vidury darbo dienos, štai ką turėtumėte padaryti:

1 Eikite į DIA svetainę ir paskambinkite karštąja linija 8 800 200-08-05 arba paieškos juostoje įveskite savo banko pavadinimą. Jei paaiškėja, kad banko licencija buvo panaikinta, sužinokite, kuris bankas buvo paskirtas DIA agentu kompensacijoms išmokėti. Šie duomenys skelbiami Indėlių draudimo agentūros svetainėje arba galite teirautis karštosios linijos specialisto.

2 Praėjus 14 dienų nuo paskelbimo apie banko licencijos panaikinimą (data nurodyta Agentūros interneto svetainėje), indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis surašo prašymą DIA formoje. Formą galima atsisiųsti iš Agentūros interneto svetainės (https://www.asv.org.ru/insurance/, skyrius „Dokumentų formos“) arba užpildyti agento banke. Skubėti nereikia, tačiau reikia suspėti iki banko bankroto procedūros pabaigos (ši data bus paskelbta DIA ir uždarytos kredito įstaigos interneto svetainėse). Jei investuotojas ar jo įpėdinis „suklydo“, terminas gali būti atnaujintas įrodžius, kad pareiškėjui sutrukdė nenugalimos jėgos aplinkybės, karinė tarnyba ar sunki liga.

3 Prie prašymo pridedami dokumentai. Investuotojui užtenka paso, atstovas atsineša ir notaro patvirtintą įgaliojimą. Jei indėlininkas yra nepilnametis, jo gimimo liudijimą pateikia tėvai ar globėjai. Įvaikiai privalo turėti įvaikinimo dokumentą, o globėjai – atitinkamai nustatyti globą. Jei nėra galimybės asmeniškai pateikti dokumentų agentų bankui, juos galima išsiųsti registruotu paštu su pranešimu.

4 Pagal įstatymą bankas agentas turi išnagrinėti indėlininko prašymą ne vėliau kaip iki kitos darbo dienos pabaigos (jei indėlininkų registrą bankas jau gavo iš DIA). Jei kompensacijos suma nedidelė, iš karto gavus prašymą išmokama per kasą (limita priklauso nuo agento banko taisyklių – kai kuriais atvejais gali sumokėti ir milijoną, tačiau dažniausiai suma ribojama iki vieno arba du šimtai tūkstančių rublių). Kitu atveju indėlininko bus paprašyta atvykti kitą dieną, bus paruošta reikiama suma. Jei paraiškoje indėlininkas norėjo gauti pinigus banko pavedimu, bankui agentui suteikiamos trys darbo dienos tai padaryti.

5 Kartu su pinigais klientui išduodama pažyma, kurioje nurodyta kiek sumokėta/pervesta. Šis dokumentas ypač svarbus, jei jūsų indėlis viršija 1,4 mln., o ateityje planuojate reikšti pretenzijas atimtam bankui.

Jei kompensacija už indėlį dėl kokių nors priežasčių (nesusijusių su atsisakymu klientui) nėra išmokama laiku, indėlininkas turi teisę kreiptis į teismą. Galite prašyti šių dalykų:

• konfiskuoti;
• moralinės žalos atlyginimas;
• palūkanų mokėjimas už naudojimąsi svetimais pinigais nuo pirmos uždelsimo dienos.

Gyvenimo istorija

Turėjau 200 tūkstančių rublių indėlį amžinai įsimintiname Bank-T. Žinojau, kad bankas baisus, bet siūlė nenugalimas palūkanas (apie 12,5 proc., net ir tuo metu labai aukštas). Praėjo laikas, išėmiau palūkanas iš savo kortelės. Ir tada „Yandex“ pamačiau, kad banko licencija buvo atimta. Nuėjau į DIA svetainę – pirmoje naujienų eilutėje buvo pranešimas apie terminą, per kurį bus paskirtas banko agentas. Palaukiau kelias dienas, vėl nuėjau į svetainę – banko agentu buvo pasirinktas „Sberbank“. Indėliai buvo išmokėti ne visur, filialų sąrašas buvo patalpintas ir DIA svetainėje. Arčiausiai manęs esančiame padalinyje indėlių grąžinimu rūpinosi Sber VIP klientus aptarnaujantis skyrius. Bet ten taip pat buvo eilė – ne skandalingų močiučių, bet buvo eilė. Pirmą kartą atėjau tik paklausti. Jie sakė, kad jums nereikia nieko, išskyrus pasą. Jis naudojamas sąskaitų būklei patikrinti. Jie iškart rado mane registre, pasirašė vadybininko surašytą pareiškimą - ir viskas, galiu eiti į kasą. Nenėjau į kasą, nes turėjau sąskaitą Sberbanke ir paprašiau pervesti į ją pinigus. Vertimas atėjo akimirksniu. Maloniai nustebino tai, kad jie net kompensavo palūkanas už paskutinį tarnybos mėnesį. Bankas-T palūkanas sumokėjo paskutinę mėnesio dieną, tačiau tai baigėsi tik lapkričio 30 d. Maniau, kad už lapkritį nieko negausiu, o daugiausiai „pagal pareikalavimą“, bet jie mokėjo įprastu tarifu - dar 1700 rublių ir kelias kapeikas, plius užstato turinys.

DIA biuras Maskvoje adresu: Vysotskogo gatvė, 4

DUK

Ar apdrausti visų rūšių bankų indėliai?

Ne, ne visi. Įstatymas nustato aiškų sąrašą indėlių, už kuriuos valstybė garantuoja kompensaciją:

• pagal poreikį ir skubiai;
• darbo užmokesčio, pensijų ir stipendijų banko sąskaitose;
• individualaus verslininko sąskaitose (bankuose, iš kurių licencija atimta po 2014 m. sausio 1 d.).
• globėjams ir globėjams priklausančiose sąskaitose, atidarytose nepilnamečiams ar neveiksniems asmenims (bankuose, kurių licencija buvo atimta po 2014 m. gruodžio 23 d.).
• specialiose asmenų atidarytose sąskaitose (sąlyginio deponavimo) atsiskaitymams už nekilnojamojo turto sandorius (bankuose, kurie liko be licencijos po 2015 m. balandžio 2 d.).

Štai keletas bankinių produktų, kurie neįtraukti į indėlių draudimo sistemą:

• Advokatų, notarų ir kt. indėliuose laikomos lėšos, jeigu šios sąskaitos atidarytos profesinei veiklai.
• Fizinių asmenų indėliai apmokami pareiškėjui.
• Fizinių asmenų pervestos lėšos bankams patikos valdymui.
• Indėliai, atidaryti Rusijos bankų filialuose už Rusijos Federacijos ribų (CER netaikomas užsienio šalims).
• Indėliai elektroniniais pinigais.
• Lėšos nominaliose ir depozitinėse sąskaitose (išskyrus minėtas aukščiau).
• Lėšos nepaskirstytose metalinėse sąskaitose.

Ar apdraustos palūkanos už indėlį?

Taip, jie yra apdrausti, bet tik tuo atveju, jei jie buvo pridėti prie pagrindinės indėlio sumos iki bankroto procedūros pradžios. Pažvelkime į keletą pavyzdžių, kad geriau suprastume:

1 pavyzdys

Jūs įdėjote 100 000 rublių į indėlį vienerių metų laikotarpiui ir sukaupėte palūkanas termino pabaigoje. Tarkime, praėjus šešiems mėnesiams po sutarties sudarymo, banko licencija buvo atimta. Kadangi jūsų pinigai neliko indėlyje metus, tai reiškia, kad palūkanos jums nebuvo priskaičiuotos, vadinasi, jie nėra apdrausti.

2 pavyzdys

Jūs įdėjote į indėlį tuos pačius 100 000 rublių vienerių metų laikotarpiui ir palūkanas sukaupėte kiekvieno mėnesio pabaigoje. Po šešių mėnesių banko licencija buvo atimta. Tokiu atveju indėlį + palūkanas gausite už šešis mėnesius, nes jos buvo sukauptos ir dėl indėlio sumos kiekvieną mėnesį.

Ar debeto kortelių sąskaitos įtrauktos į indėlių draudimo sistemą?

Indėlių draudimas taikomas debeto kortelių sąskaitoms, jų kompensavimo tvarka yra tokia pati kaip ir kitų rūšių indėlių. Išimtis yra išankstinio mokėjimo banko kortelės. Pinigai ant jų nėra apdrausti.

Gyvenimo istorija

Vienu metu turėjau „Svyaznoybank“ plastikinę kortelę, pasilikau ją sau, o „lietingą dieną“ buvo 15 tūkstančių rublių suma. Vieną dieną, prieš pat Naujuosius metus, per radiją išgirdau, kad bankas užsidarė prieš mėnesį. Iš pradžių nusprendžiau, kad „atlicināta“ dingo visam laikui, bet vis tiek nuėjau internete ieškoti įkalčių. Banko svetainėje buvo nurodymas kreiptis dėl mokėjimų į Sberbank – su pasu. Žinodamas mūsų biurokratiją, pasiėmiau su savimi visus dokumentus – sutarties su banku originalą ir kopijas bei daug daugiau. Ir tuo pačiu kitos kortelės sąskaitos numeris, kad būtų galima ten pervesti pinigus, jei viskas gerai. „Sberbank“ skyrius, į kurį man reikėjo susisiekti, buvo kitoje miesto pusėje, bet nuėjau ten geranoriškai, manydamas, kad artimiausias biuras vargu ar man padės. Jie mane priėmė per 10 minučių. Darbuotoja paėmė pasą ir pati užpildė prašymą. pasirašiau. Pati darbuotoja su čekiu nuėjo į kasą ir atnešė man mano 15 tūkst. Visas reikalas užtruko lygiai 20 minučių.

Kada galima atsisakyti mokėti?

Yra tik trys priežastys, kodėl jums nebus grąžintas užstatas:

• Registre nėra informacijos apie jus kaip indėlininką.
• Pateikėte neteisingai užpildytus dokumentus arba nepateikėte jokio popieriaus.
• Bankas agentas iš DIA negavo indėlininkų registro.

Banko agentas privalo pateikti Jums raštišką paaiškinimą dėl atsisakymo mokėti draudimo išmoką.

Gyvenimo istorija

Ilgai rinkdamiesi banką ten patalpinome pinigus, kuriuos vėliau planavome išleisti butui pirkti, bet kol kas užsidirbti iš palūkanų. Indėlių draudimas buvo viena pagrindinių sąlygų. Mes gyvename Samaroje, ir atrodė, kad patogiausia buvo atidaryti indėlį Volga-Kama banke. Kartkartėmis ateidavo, papildydavo, paimdavo pareiškimus – viskas kaip įprasta. Ir tada pasklido gandas, kad bankas turi problemų. Teko įnešti įnašą butui įsigyti, sunerimome ir nubėgome į banką. Kilometro ilgio eilė, žinoma, pinigų nematė, bet vos ne per prievartą išmušė banko išrašą su sąskaitų likučiais su banko žyma. Ir jie nusiramino. Laukėme DIA „laimės laiško“ ir patyrėme šoką. Mes nesame registre! Bet mes turime ištrauką! Parašėme Agentūrai priešinį pareiškimą, pridėjome kopiją ir laukiame sprendimo. Iš DIA atėjo atsakymas: jūs nesate registre. Jie net nežiūrėjo į ištrauką! Jei ne Valstybės Dūmos deputatas ir prokuratūra, nieko nebūtume gavę. Dėl to jiems buvo sumokėta tik po 6 mėn.

Ką daryti, jei nesate investuotojų registre?

Tokios nemalonios situacijos priežastis gali būti banko darbuotojų aplaidumas (pamesti arba sunaikinti dokumentai apie kai kuriuos indėlininkus, darbuotojai atleidžiami iš darbo, nebėra kur ieškoti galo) arba vadinamieji „nebalansiniai indėliai“. - kai pinigai buvo paimti iš indėlininkų, bet neatlikti pagal dokumentus, klientams atiduodant netikrus popierius. Dėl to jūsų rankose yra sutartis, bet banke nėra informacijos, kad padarėte indėlį. Atitinkamai, kai kreipsitės į banko agentą dėl kompensacijos, gausite atsisakymą. Tai patyrė, pavyzdžiui, „Crossinvestbank“, „Miko-Bank“, „Stella Bank“ indėlininkai, kuriuose „užrašinių“ indėlių skaičius siekė beveik 100 proc.

DIA mato du šios problemos sprendimus. Kartais Agentūra rekomenduoja indėlininkams nedelsiant kreiptis į teismą ir reikalauti grąžinti įrašą į registrą. Ieškinys bankui, kurio licencija panaikinta, turi būti pareikšta tik gavus DIA atsisakymą. Daug kas priklauso nuo ieškinio kokybės, jis neturėtų būti formulinis.

Atkreipkite dėmesį: teismui jūs esate ne indėlininkas, nukentėjęs nuo sukčiavimo, o asmuo, kuris ketina įrodyti, kad turėjo indėlį šiame banke. Tai reiškia, kad kuo įtikinamesni jūsų įrodymai – originalūs dokumentai, liudytojų parodymai ir pan. – tuo didesnė tikimybė.

Jeigu klientas yra registre, bet įnašo suma neatitinka tikrosios, DIA prašo kartu su pareiškimu dėl nesutikimo su mokėjimo suma pateikti indėlio dokumentų originalus (sutartį, pavedimus ir kt.). ) tiesiogiai Agentūrai (pavyzdžiui, siųsti paštu). Peržiūra gali užtrukti iki dviejų mėnesių. Šios schemos trūkumas yra būtinybė atsisakyti originalių dokumentų. Tai reiškia, kad nebegalėsite kreiptis į teismą.

Ką daryti, jei nesutinku su grąžinama suma?

Yra du variantai.

1. Pateikite dokumentus DIA, kad patvirtintumėte savo reikalavimus. Agentūra perduos šiuos dokumentus bankui. Ten per 10 dienų nuo gavimo dienos jie turi apsvarstyti jūsų argumentus ir arba pakeisti investuotojų registrą, arba atsisakyti.
2. Pateikti teismui ieškinį dėl įmokų dydžio nustatymo.

Gyvenimo istorija

Man du kartus teko susidurti su DIA. Pirmą kartą, kai buvo atimta „Investtrustbank“ licencija, viskas klostėsi gerai, pinigai buvo greitai grąžinti. Ir antrą kartą teko protestuoti prieš indėlių draudimo sistemos veikimo tvarką. 2017 metų vasarą bankui „Yugra“ pervedėme daugiau nei milijoną rublių – kaip tik tuo metu jam buvo atimta licencija. Paaiškėjo, kad dalis pinigų dingo iki draudžiamojo įvykio paskelbimo, o antroji dalis (didelė) – iškart šio pranešimo dieną. Nepaisant to, kad Įstatymo „Dėl gyventojų indėlių Rusijos Federacijos bankuose draudimo“ 11 straipsnio 5 punkte nurodyta, kad kompensacijos už indėlius dydis apskaičiuojamas pagal indėlyje esančių lėšų likutį indėlio termino pabaigoje. dieną, kai įvyksta draudiminis įvykis, DIA laiko šios dienos pradžią ribine diena. Ir, atitinkamai, jis nenori grąžinti dalies pinigų. Parašėme pareiškimą, kad nesutinka su mokėjimu, 10 dienų bėga, reikės kreiptis į teismą.

Viename banke turiu tris indėlius už 3 milijonus rublių, bet kiekvienas indėlis nesiekia 1,4 mln. Ar atgausiu visą sumą, jei bankas bankrutuos?

Pagal indėlių draudimo įstatymą, jei turite kelis indėlius viename banke, jie viską kompensuos, tačiau bendra suma negali viršyti tų pačių 1 400 000 rublių, likusią dalį galima bandyti susigrąžinti tiesiai iš banko, kurio licencija panaikinta. . Bet už indėlius keliuose bankuose, vienu metu atimtus licencijas, už kiekvieną uždarytą įstaigą bus kompensuojama po 1,4 mln.

Išvada

Pakartokime svarbiausias mintis apie indėlių draudimą:

• Indėlių draudimo sistema taikoma tik fiziniams asmenims ir individualiems verslininkams. Tokiu atveju juridinių asmenų pinigai nėra apdrausti.
• DIA draudžia tik banko indėlius. Jei matote kokios nors finansinės priemonės (forex, akcijų, pamm sąskaitų, investicinių fondų ir kt.) reklamą, kurioje rašoma, kad jūsų įneštos lėšos yra apdraustos, žinokite, kad esate apgaudinėjami. Tai rinkodaros triukas, kuris dažnai naudojamas finansinėms piramidėms ir HYIP nuslėpti.
• Debeto kortelės yra apdraustos, o tai reiškia, kad galite saugiai atidaryti korteles su sukauptomis palūkanomis nuo likučio.
• Pasirinkite banką, kuriame indėliai yra apdrausti DIA.
• Nedėkite daugiau nei 1,4 milijono rublių. viename banke vienam asmeniui.
• Jei jums reikia pateikti sumą, didesnę nei 1,4 milijono rublių, suskirstykite sumą į dalis, ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. ir laikykite juos skirtinguose bankuose arba atidarykite indėlius savo artimiesiems, jei bankas siūlo geras normas.
• Jei dedate indėlį, visada paprašykite banko patvirtinančių dokumentų, ypač dėl indėlių, atidarytų internetu. Išsaugokite visus su indėliu susijusius dokumentus – sutartį, pinigų įnešimo čekius ir pan., jei netikėtai jūsų duomenų nebūtų registre.

Vaizdo įrašas desertui: kūrybingi gatvės laikrodžiai Tokijuje

Indėlių draudimas– sistema, leidžianti privatiems investuotojams – asmenims gauti lėšų kredito įstaigos licencijos panaikinimo ar bankroto atveju. Tam bankai sumoka draudimo įmokas už pritrauktus indėlius į specializuotą fondą, iš kurio atliekami mokėjimai įsipareigojimų nevykdymo atveju.

Indėlių draudimo istorija

Pirmoji asmenų privalomojo indėlių draudimo sistema atsirado Jungtinėse Valstijose per Didžiąją depresiją 1933 m., remiantis Glass-Segal įstatymu. Iš pradžių specialiai sukurta Federalinė indėlių draudimo korporacija vienam indėlininkui mokėjo ne daugiau kaip 5 tūkst. Vėliau ši suma buvo padidinta iki 100 tūkst.. Už 2017 metų žiemą – 250 tūkstančių dolerių. Panašios indėlių draudimo sistemos egzistuoja ir kitose šalyse.

Banko indėlių draudimas Rusijoje

Tuo pačiu metu privalomasis asmenų indėlių draudimas Rusijos Federacijoje yra sąlyga norint gauti licenciją pritraukti pinigų iš piliečių.

Indėlių draudimo kompensacijos dydis

Įvykus draudiminiam įvykiui banke, išmokos išmokamos ne tik fiziniams asmenims, bet ir, antra, individualiems verslininkams (IP). Rusijos klientai gauna 100%* apdrausto banko indėlio sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 mln. rublių už visas sąskaitas viename banke. Taip pat nuo 2019 metų sausio 1 dienos indėlių draudimo sistema bus taikoma labai mažoms ir mažoms įmonėms. Centriniam bankui panaikinus licenciją, į Smulkiųjų ir vidutinių įmonių registrą įtraukta įmonė galės grąžinti į sąskaitą įdėtus pinigus arba įnešti iki 1,4 mln.

Šiuo atveju valiuta konvertuojama į rublius pagal Centrinio banko kursą draudiminio įvykio dieną. Draudimo įmokos už indėlį viename banke neturi įtakos kompensacijos dydžiui, jei kitame banke tam pačiam klientui nevykdomi įsipareigojimai.

*Tačiau jei yra paskola iš to paties banko, klientas gaus indėlio sumą atėmus skolos sumą.

Neapdrausti indėliai

Nedraudimo fondai, t. y. netaikomi fizinių asmenų indėlių draudimo sistemai, apima šias lėšų rūšis:

pareikštiniai indėliai;

lėšos, pervestos į banką patikos valdymui;

indėliai Rusijos bankų užsienio filialuose;

pinigų pervedimai neatidarant sąskaitos;

lėšos nepaskirstytose metalinėse sąskaitose.

Kad būtų garantuotas kompensacijos gavimas banko licencijos panaikinimo ar bankroto atveju, indėlininkas turi įsitikinti, kad kredito įstaiga, kurioje jis atidaro sąskaitą, yra fizinių asmenų privalomojo indėlių draudimo sistemos dalyvė. Tokią informaciją galima gauti, pavyzdžiui, DIA svetainėje.

Fizinių asmenų indėlių Rusijos bankuose draudimas yra Rusijos įstatymų nustatyta pareiga visiems bankams. Šią priemonę vyriausybė sukūrė dar 2003 m., tačiau ji tapo aktuali tik po pirmosios didelės krizės 2008 m., kai dėl finansų ir kredito organizacijų žlugimo daugelis Rusijos piliečių neteko santaupų. Dabar banko indėlių draudimo dėka atsirado galimybė sukauptus pinigus grąžinti net bankroto ar banko licencijos panaikinimo atveju. Tiesa, su tam tikrais apribojimais, apie kuriuos tikrai parašysime šiame straipsnyje. Taip pat šiandien svarstysime pagrindinius klausimus, susijusius su draudimo išmokomis pagal 2017 m.

Draudikas valstybės vardu yra asmenų indėlių draudimo agentūra (asociacija). Privalomasis indėlių draudimas numatytas 2003 m. gruodžio 23 d. federaliniame įstatyme Nr. 177. Iš karto pasakykime, kad šis įstatymas gina paprastų piliečių teises ir neapima juridinių asmenų indėlių bankuose draudimo.

Iki kokios sumos apdrausti indėliai 2017 m.

Indėlių draudimo suma 2017 metais nepasikeitė, ji išlieka 1,4 mln. rublių, atsižvelgiant į kapitalizuotas palūkanas.

Sumos pakeitimas buvo svarstomas „Sberbank“ valdybos prezidento Germano Grefo iniciatyva – jis pasiūlė apriboti bendrą mokėjimų sumą (visuose bankuose) vienam asmeniui iki 3 mln., remdamasis DIA statistika apie indėlininkų tipus, 23 % iš kurių tyčia nešė savo santaupas prieš pašalpų didinimo licencijos panaikinimą. Tačiau jo pasiūlymas buvo atmestas.

Suma, kuria apdrausti banko indėliai, galioja kiekvienai kredito įstaigai atskirai. Tai yra, jei bankrutuojančiuose bankuose turėjote kelis indėlius, iš kiekvieno iš jų gausite mokėjimus - iki 1,4 milijono rublių.

Programa taip pat taikoma. Didžiausia indėlių draudimo suma užsienio valiuta 2017 m. apskaičiuojama pagal licencijos panaikinimo dieną galiojusį valiutos keitimo kursą, perskaičiuotą į rublius.

Jei 2017 m. garantuota indėlio grąža nepadengia investicijos sumos, klientas išsaugo teisę reikalauti likusios sumos kartu su kreditorių reikalavimais.

Kas moka, jei draudiminis įvykis įvyksta dėl banko indėlių?

Valstybinė korporacija DIA draudžia fizinių asmenų indėlius, taip pat yra atsakinga už draudimo išmokų mokėjimą. Kad klientams būtų patogiau gauti draudimo kompensaciją už indėlį, DIA gali atlikti mokėjimus per agentus.

2017 m. Centrinis bankas asmeniškai perima DIA veiklos kontrolę, o agentais skiriami tik patikimi valstybiniai bankai, jų dešimtys sistemiškai svarbių.

Įdomi statistika: 2015 metais išmokos indėlininkams buvo 2 kartus didesnės nei iš bankų gautos draudimo įmokos. Kadangi valstybei neapsimoka dirbti nuostolingai, nuspręsta bankams kelti draudimo įkainius ir šias lėšas panaudoti pelnui gauti.

Ar banko indėlių draudimas apima plastikines korteles?

Fizinių asmenų indėlių valstybinis draudimas bet kurios debeto kortelės sąskaitą prilygina indėliui, todėl, jei esate įpratę santaupas laikyti banko kortelėje, galite būti ramūs: jūsų pinigus saugo indėlių draudimo sistema.

Oficialioje DIA svetainėje pateikiama informacija, kad indėlių apsauga valstybės netaikomaį išankstinio mokėjimo korteles, nuasmenintas metalines privalomojo sveikatos draudimo sąskaitas ir bevardes.
Ar turėčiau sutikti su banko pasiūlymu pervesti indėlį į kitą kredito įstaigą?

Primygtinai rekomenduojame nesutikti su tokiais pasiūlymais. Indėlio suma. apdraustas valstybės 2017 m., mokama tik už sutartimi įformintus indėlius. Pervedant indėlį ši sutartis bus laikoma nutraukta, neteksite teisės į kompensaciją, nes indėlio pervedimas gali ir neįvykti – bankas šių pinigų nebeturi, beveik bankrutavo. Vėliau pervedimas bus „užstrigusių“ mokėjimų stadijoje ir vargu ar atgausite indėlį, nes įstrigę mokėjimai yra paskutiniai mokėjimo eilėje. Daug geriau palikti viską taip, kaip yra, būti pirmam eilėje dėl pinigų grąžinimo ir per 14 dienų ramiai grąžinti pinigus per DIA.

Taip pat nereikėtų sutikti su išankstiniu nutraukimu su vėlesniu daliniu mokėjimu – tokiu būdu bankas tiesiog išvengia palūkanų mokėjimo. Dauguma klientų mano, kad geriau bent ką nors gauti nei nieko, tačiau tai tik pasirinkimo iliuzija.

Kiek laiko galiu reikalauti kompensacijos pagal indėlių draudimo programą?

Įstatymas numato terminus iki visiško banko likvidavimo. Nuo licencijos panaikinimo iki galutinio likvidavimo praeina apie 2 metus.

Jei turėjote indėlį banke, kurio licencija buvo panaikinta 2014 m., vis tiek galite kreiptis dėl pinigų grąžinimo. Tik atminkite, kad indėliams, atidarytiems iki 2014 m. gruodžio 29 d., galiojo kitos draudimo sąlygos. Ar žinote, kokia suma buvo apdrausta valstybės už indėlius 2014 m. Jis buvo lygiai 2 kartus mažesnis ir sudarė tik 700 000 rublių.

Kaip vyksta mokėjimo procesas?

Informacija apie banko licencijos panaikinimą skelbiama Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje, spaudoje ir paties bankrutuojančio banko svetainėje. Jei bankas nebuvo priskirtas (DIA ištraukia kai kuriuos bankus su papildoma kapitalizacija, pakeitimų valdymu ir pan. - tai yra bando „atsigauti“), tada atvejis laikomas draudimo byla. Tie patys šaltiniai skelbia vieno ar kelių agentų bankų, kurie mokės indėlininkams, pavadinimus.

Norėdami gauti draudimo išmoką, turėsite kreiptis su pasu į nurodytą agentų banką, parašyti prašymą ir pagal registrą per 3 dienas (bet ne anksčiau kaip per 2 savaites nuo draudimo įmokos atsiradimo) bus pervesta į jūsų sąskaitą. draudiminis įvykis).

Banko indėlių draudimo programą sukūrė vyriausybė, siekdama apsaugoti indėlininkus nuo jų santaupų praradimo, ir ji įgyvendinama pagal federalinį įstatymą „Dėl individualių indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. Tokiu atveju investuotojui papildomos draudimo sutarties sudaryti nereikia, mokėjimus garantuoja įstatymas.

Draudimo įmokų suma 2017 metais išliko nepakitusi. Investicijų grąža bus 100% sąskaitoje esančių lėšų, už sumą ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių, įskaitant sukauptas palūkanas.

Kitokia tvarka galioja sąskaitos, atidarytos nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandoriams. Šiuo atveju kompensacijos riba yra 10 milijonų rublių.

Niuansai skaičiuojant kompensacijos dydį

Jei viename banke yra keli indėliai, mokėjimas atliekamas proporcingai jų dydžiui. Iš viso kompensacijos suma taip pat neviršys 1,4 milijono rublių. Tai taikoma bet kokiems indėliams, įskaitant susijusius su verslo veikla.

Paprastas pavyzdys: dviejose banko sąskaitose saugoma 1 milijonas ir 1,8 milijono rublių. Bankroto atveju indėlininkas gaus 500 tūkstančių kompensaciją už pirmąjį indėlį ir 900 tūkstančių rublių už antrąjį. Iš viso: 500 000+900 000=1 400 000 rublių.

Tais atvejais, kai abu sutuoktiniai lėšas laiko tame pačiame banke, tačiau atskirose sąskaitose, o vienas klientas savo vardu yra įnešęs indėlius skirtinguose bankuose, galima grąžinti lėšas kiekviename iš jų neviršijant maksimalios nustatytos sumos.

Įsivaizduokime, kad sutuoktiniai turi atlyginimų korteles tame pačiame banke. Žmonos sąskaitoje sukaupta suma yra 400 tūkstančių rublių, o vyro - 1,2 milijono. Įmokos už indėlius bendrai šeimai suma bus 400 000 + 1 200 000 = 1 600 000 rublių. Kitas variantas, jei indėlininkas sąskaitoje viename banke turi 600 tūkstančių rublių, o kitame – 1,5 milijono, bendra kompensacijos suma bus 600 000 + 1 500 000 = 2 100 000 rublių.

Pasitaiko atvejų, kai be sumos, esančios sąskaitoje, indėlininkas turi ir negrąžintą paskolą bankui. Kompensacijos už indėlį dydis bus skaičiuojamas pagal skirtumą tarp paskolos skolos ir banko įsipareigojimų dydžio.

Pavyzdžiui, užstatas yra 600 000 rublių, o paskolos skola bankui – 800 000 rublių, tada draudimo kompensacija nebus mokama, kol nebus grąžinta skola bankui arba skola neperleista tretiesiems asmenims. Jei užstatas yra 1 600 000 rublių, o paskola - 900 000 rublių, užstato draudimo įmoka bus 1 600 000–900 000 = 700 000.

Kai indėlio suma viršija nustatytą limitą, indėlininkas turi teisę reikalauti likusių lėšų. Kompensaciją galite gauti tik tuo atveju, jei, sumokėjus skolas pirmos eilės kreditoriams, bankui lieka pakankamai lėšų likusiai skolai padengti.

Užsienio valiutos sąskaitose mokėjimai skaičiuojami draudiminio įvykio metu galiojusiu Centrinio banko valiutos keitimo kursu.

Kas laikomas draudiminiu įvykiu?

Savo santaupas galite grąžinti, jei:

• Bankui, kuriame buvo įdėtas indėlis, buvo panaikinta licencija vykdyti finansinę veiklą;
• Reguliatorius įvedė moratoriumą komercinės struktūros kreditorių reikalavimams tenkinti.

Įvykus draudžiamajam įvykiui, kompensaciją moka valstybinė įmonė „Indėlių draudimo agentūra“ per agentinius bankus. 2017 m. kovo 14 d. dalyvaujančių bankų, kuriuose saugomi indėliai, skaičius yra 804, o DIA agentų bankų, per kuriuos mokamos draudimo išmokos, skaičius – 66.

Kokie indėliai ir sąskaitos yra apsaugoti

Visos fizinių asmenų lėšos, esančios dalyvaujančių bankų sąskaitose, išskyrus:

• pareikštiniai indėliai;
• Advokatų ir notarų profesinės veiklos sąskaitos;
• Lėšos, laikomos patikėjimo teise;
• Vardinės sąskaitos, išskyrus tas, kurias atidarė globėjai ar patikėtiniai globotinių naudai;
• Užstato sąskaitos;
• Rusijos bankų užsienio atstovybėse atidaryti indėliai;
• Elektroniniai pinigai.

Juridiniams asmenims įstatymas taip pat netaikomas, tačiau jie gali savarankiškai apdrausti savo sąskaitas, kreipdamiesi į tokio pobūdžio veiklą besispecializuojančią draudimo bendrovę.

Mokėjimo tvarka ir terminai

Norėdami gauti kompensaciją už indėlį, turite susisiekti su Agentūros paskirtu banku agentu atsiskaitymams atlikti. Paprastai nuo draudžiamojo įvykio iki mokėjimų pradžios praeina ne daugiau kaip 2 savaitės.

Procedūra yra kuo paprastesnė:

• Turite pateikti asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus;
• Parašykite prašymą išmokėti draudimo sumą.

Pervedimas atliekamas investuotojui patogia forma:

• Grynais;
• Į banko sąskaitą;
• Pašto pervedimu į indėlininko gyvenamąją vietą.

Atliekant mokėjimus individualiems verslininkams, pinigai pervedami tik į banko sąskaitą.

Pasinaudoti savo teise ir apsidrausti galite iki banko likvidavimo pabaigos, paprastai jis galioja ne trumpiau kaip 2 metus. Nustačius kreditorių reikalavimų tenkinimo moratoriumą, indėlininkas moratoriumo laikotarpiu turi teisę kreiptis į banką dėl žalos atlyginimo.