Sveiki! Šiandien kalbėsime apie atnaujintą ir atnaujintą „Sberbank“ refinansavimo programą. Sužinosite, kas šioje programoje pasikeitė 2019 metais, esmines banko sąlygas ir reikalavimus, taip pat kaip žingsnis po žingsnio vyksta hipotekos refinansavimas Sberbank.

Hipotekos refinansavimas – tai procesas, kai imama paskola už geresnes palūkanas, siekiant apmokėti paskolą iš finansų įstaigos su didesnėmis palūkanomis. Iš esmės tai yra refinansavimas, kuris leidžia daug lengviau ir greičiau grąžinti anksčiau išduotą paskolą. Verta suprasti, kad refinansavimas gali būti pelningas, jei skirtumas tarp nustatytų palūkanų normų yra 2-3%.

Rusijoje nemažai bankų siūlo hipotekos refinansavimą, įskaitant „Sberbank“, vieną iš populiariausių ir patikimų šalies bankų. Jei pavyks refinansuoti šioje įstaigoje, galite gauti rimtų privalumų. Svarbiausia atitikti tam tikrus reikalavimus ir įvykdyti banko nustatytas sąlygas.

Refinansavimas „Sberbank“. leidžia:

• Sujunkite būsto paskolą su kitomis skolinimo rūšimis, įskaitant kredito kortelę, į vieną didelę paskolą ir perveskite jas į „Sberbank“;
• Skolų našta šeimai mažinama mažinant mėnesinę įmoką;
• Padidėja paskolų aptarnavimo patogumas – „Sberbank“ viskas sumokama vienu mokėjimu vieną dieną ir į vieną sąskaitą;
• Dar 1 milijoną rublių galite gauti asmeniniams tikslams, remontui, pavyzdžiui, su hipotekos palūkanų norma, kuri yra daug pelningesnė nei vartojimo paskola;
• Refinansavimas gali būti vykdomas be pagrindinio skolintojo sutikimo ir be tarpinio užstato;
• Nereikia pateikti pažymos apie negrąžintą paskolos likutį;
• Priimti baigtą namą su žeme užstatu;
• Leidžiama keisti valiutą, kuri leidžia konvertuoti paskolą užsienio valiuta į paskolą rubliais.

Svarbu! Refinansuoti būsto paskolą patartina visiškai grąžinus gyventojų pajamų mokestį nuo buto turto atskaitymo ir grąžinus būsto paskolos palūkanas. Priešingu atveju gali kilti problemų su mokesčių inspekcija. Ypač jei refinansuojate ne tik būsto paskolą, bet ir kitas paskolas ar imate sumą asmeniniais tikslais.

Kokias paskolas galima refinansuoti

Šiuo metu „Sberbank“ suteikia galimybę vienoje paskoloje konsoliduoti ne tik būsto paskolą, bet ir kitas paskolas, anksčiau gautas iš skirtingų finansų įstaigų.

Naudodami skolinimo programą, tokią kaip „Refinansavimas su nekilnojamuoju turtu“, galite refinansuoti:

1. Viena būsto paskola;
2. Iki penkių kitų skirtingų paskolų. Jie apima:

• Vartojimo paskola;
• Kreditinė kortelė;
• Paskola automobiliui;
• Kortelė su overdraftu.

Svarbu! Čia būtina hipotekos paskola.

„Sberbank“ suteikia galimybę refinansuoti tiek už buto, tiek užmiesčio namo su sklypu, miesto namo ar kambario saugumą.

Sąlygos ir reikalavimai

Ši finansų įstaiga turi specialias sąlygas, pagal kurias „Sberbank“ vykdomas hipotekos refinansavimas . Tik griežtai jų laikantis galite tikėtis pelningo paskolos pervedimo.

Užstato reikalavimas

• Butas ar namas turi būti pastatyti. Jei dar neturite sertifikato, refinansuoti būsto paskolą neįmanoma. Bankas pretenzijų kaip užstato nepriima.
• Turtas pagal refinansuotą hipoteką turi būti įkeistas kitam bankui. Grąžinus skolą, atsiranda įsipareigojimas per 2 mėnesius išduoti šio būsto hipoteką „Sberbank“ naudai.
• Jei turite kitą būstą be suvaržymų, taip pat galite jį įkeisti bankui ir refinansuoti būsto paskolą. Tai ypač pasakytina apie tuos, kurių objektas dar nebuvo pradėtas eksploatuoti ar pastatytas.

Paskolos reikalavimai

• Nėra dabartinių įsiskolinimų arba įsiskolinimų už paskutinius 12 mėnesių (leidžiama nuo 1 iki 30 dienų arba ne daugiau kaip nuo 3 iki 5 dienų);
• Išduotas daugiau nei 6 mėnesius iki paraiškos pateikimo datos;
• Iki paskolos pabaigos liko daugiau nei trys mėnesiai;
• Jei „Sberbank“ paskola yra refinansuojama, paraiška turi būti pateikta tame pačiame teritoriniame banke, kuriame ši paskola buvo išduota.

Reikalavimas skolininkui

• Rusijos pilietybė;
• Amžius 21 – 75 metai studijų baigimo metu;
• Darbo patirtis – 6 mėnesiai paskutinėse pareigose ir ne mažiau kaip vieneri metai per pastaruosius penkerius metus;
• Antrasis sutuoktinis turi būti bendraskolininkas, jeigu vedybų sutartyje nenurodyta kitaip.

Kainos

Suma

Minimali refinansavimo suma „Sberbank“ yra 500 000 rublių. Didžiausia suma priklauso nuo daugelio parametrų, tačiau neturi viršyti 80% užstato kainos:

• 5 milijonai rublių trečiosios šalies hipotekai sumokėti;
• kitoms paskoloms ir kortelėms apmokėti 1,5 mln.
• 1 mln. asmeniniams tikslams.

Būsto paskolos refinansavimas galimas iki 30 metų.

Žingsnis po žingsnio refinansavimo procedūra 2019 m

Hipotekos paskolos refinansavimas „Sberbank“ gali būti suskirstytas į du etapus:

• Prašymo ir įkeitimo tvirtinimas;
• Paskolos iš Sberbank išdavimas.

Abu šie etapai turi tam tikrų niuansų. Toliau mes juos išanalizuosime išsamiau.

Prašymo ir įkeitimo tvirtinimas

1. Pirminio dokumentų paketo paraiškos tvirtinimui parengimas.
2. Paraiškos padavimas. Peržiūra užtruks 2–3 darbo dienas.
3. Dokumentų ruošimas turtui. Patvirtinimo procesas užtruks ne ilgiau kaip 5 darbo dienas.
4. Sandorio datos nustatymas.

Išsamiai aptarėme visus reikalingus dokumentus paraiškai įkeisti turtą įraše „“. Būtinai patikrinkite.

Paskolos išdavimas ir norma

1. Pasirašant paskolos sutartį ir išduodant pirmą dalį hipotekai apmokėti trečiosios šalies banke - norma yra 12,9%.
2. Išmokėjus būsto paskolą iš kito banko ir gavus pažymą apie visišką skolos grąžinimą – norma yra 12,9%.
3. Hipotekos sutarties pasirašymas ir įkeitimo įregistravimas „Sberbank“ naudai - norma 10,9%.
4. Antros dalies vartojimo paskolai/kortelei grąžinti išdavimas ir kt. ir gauti „Sberbank“ pažymą apie įsipareigojimų nutraukimą - norma yra 12,4%.
5. Kitos dalies išdavimas kitai paskolai grąžinti ir pažymos apie uždarymą pateikimas, ir taip, kol bus grąžinti visi prašymai paskolai gauti – norma 11,4 proc.

Paskolos refinansavimo privalumai ir skaičiavimo pavyzdys

Prieš atliekant refinansavimo ar refinansavimo procesą, verta atlikti tam tikras skaičiavimo manipuliacijas, kad suprastume, kokiais atvejais refinansuoti bus apsimoka, o kokiais – ne.

Dabar skaičiais parodysime refinansavimo su gana dideliu kredito krūviu naudą.

Pavyzdžiui, paimkime situaciją, kai Rosselkhozbank yra hipoteka, kurios skolos likutis yra 2 milijonai rublių su 13% per metus ir mokėjimas 23431,51. Vartojimo paskola, kurios likutis 80 000 ir mokėjimas 2119,51. Kreditinė kortelė 16% per metus ir 100 000 rublių skola ir privalomas 5 000 rublių mokėjimas per mėnesį.

Pagal šį pavyzdį mėnesinė įmoka už visus įsipareigojimus bus maždaug 30 550 rublių. Jei refinansuojate „Sberbank“, 20 metų po užstato įregistravimo ir paskolos bei kortelės grąžinimo mokėjimas bus maždaug 22 724 rubliai, tai yra beveik 8 000 mažiau.

Svarbu:

• Reikėtų suprasti, kad permoka bus maždaug 3,27 milijono rublių. Tai yra 400 000 daugiau, jei viskas būtų likę taip, kaip buvo iki refinansavimo.
• Taip pat turite suprasti, kad paskola ir kortelė baigsis ne vėliau kaip po 2–5 metų, o jei įtrauksite juos į būsto paskolą, turėsite už juos mokėti visus 20 metų, nors ir mažesniu tarifu.
• Skaičiuojant bendrą ekonominę naudą iš refinansavimo, turėsite atsižvelgti į visas būtinas papildomas išlaidas, kurios gali atsirasti registracijos metu. Tai tokios išlaidos kaip apmokėjimas už turimo užstato įvertinimo paslaugas, taip pat valstybės rinkliava, kuri mokama pašalinus suvaržymą ir antriškai įregistravus užstatą.
• Privaloma atnaujinti draudimo sutartį, už kurią kai kurie bankai taiko 1% nuo anksčiau išduotos paskolos sumos.
• Priminsime, kad neteksite teisės į palūkanų grąžinimą ir turto išskaitą, o tai taip pat nemažos sumos, jei jas jau panaudojote refinansuotai hipotekai.

Apskritai, prieš pradėdami refinansuoti būsto paskolą, atidarykite mūsų ir viską apskaičiuokite. Turime žiūrėti į šį klausimą šalta galva.

Galimas atsisakymas refinansuoti

Nors finansų institucijos nori priimti klientus, ieškančius refinansavimo, kaip priemonę privilioti klientus, kai kuriais atvejais šis procesas gali būti atmestas. Tai įmanoma dėl šių priežasčių:

1. Refinansavimo procesas negalimas dėl neigiamos asmens kredito istorijos ar ankstesnio teistumo.
2. Refinansavimas nevykdomas net jei žmogus tik pradėjo grąžinti paskolą, tuomet teks šiek tiek palaukti apie šešis mėnesius.
3. Refinansavimas neturėtų būti vykdomas, jei paskolos gavėjo pajamos sumažėjo arba atsirado papildomų išlaikytinių.
4. Darbo pakeitimas ir patirties stoka.
5. Kai kuriais atvejais užstato klausimas kelia abejonių. Net jei jis visiškai patenkino ankstesnį kreditorių, tai nėra faktas, kad „Sberbank“ bus juo patenkintas.

Apibendrinant

Remiantis gautais rezultatais, galima padaryti keletą svarbių išvadų:

• Tinkamas skolinimas padeda išspręsti daugybę įvairių problemų. Padidinę paskolos terminą, galite žymiai sumažinti mėnesinius mokesčius.
• Refinansavimo proceso populiarumą lemia ir tai, kad skolininkams suteikiama galimybė keisti ne tik palūkanų normos lygį, bet net ir valiutą.
• Žmonėms, patyrusiems materialinių pajamų lygio sumažėjimą, jei asmuo pratęsimo metu turi keletą paskolų, ši paslauga yra geriausias pasirinkimas.
• Refinansavimą vykdo daugelis šiuolaikinių finansų įstaigų, tačiau palankiausias palūkanų normas, taip pat gana palankias sąlygas ir maksimalų refinansavimo proceso efektyvumą siūlo būtent „Sberbank“.

Jei kyla sunkumų grąžinant būsto paskolą ir paskolas, kurios jus domina, užsiregistruokite nemokamai mūsų teisininko konsultacijai. Jis tikrai padės išspręsti jūsų problemą ir rasti geriausią išeitį iš situacijos.

Laukiame Jūsų klausimų šia tema. Būtume dėkingi už paramą projektui socialiniuose tinkluose.

Būsto kvadratinio metro kaina sparčiai auga, todėl didėja nuomojamo buto nuoma. Jaunos šeimos vis dažniau nusprendžia įsigyti būstą su būsto paskola.

Šis metodas kartais yra vienintelė galimybė tapti nuosavo namo savininku. Norint apsispręsti dėl tokio pirkinio, būtinas ilgalaikis planavimas, nes būsto paskolos terminas dažniausiai viršija 10 metų.

Kaip kreiptis dėl hipotekos refinansavimo „Sberbank“: paraiškos pateikimo tvarka

Patikrinus ir parengus visus esamos paskolos dokumentus ir sandorio šalių dokumentus, reikia atlikti šiuos veiksmus:

1. Kreipkitės į Sberbank skyrių ir pasakykite, kad norite kreiptis dėl būsto paskolos refinansavimo
2. Kartu su vadovu užpildyti paskolos gavėjo paraiška ir klausimynas
3. Prašymo nagrinėjimas vidutiniškai trunka nuo 10 iki 20 dienų, o po to, jei sprendimas yra teigiamas, pareiškėjas, bendraskolininkas ir laiduotojas turi pasirašyti paskolos sutartį
4. Surašoma ir pasirašoma nekilnojamojo turto draudimo sutartis ir hipoteka (užstatas).

Po naujos sutarties pasirašyta— „Sberbank“ perveda lėšas į einamąją sąskaitą, kad grąžintų bankui hipoteką. Tiesą sakant, „Sberbank“ pats sprendžia finansinę ankstesnės sutarties sudarymo pusę, o jums tereikia mokėti naujos paskolos įmokas.

Iš „Sberbank“ gauta nauja paskola iš tikrųjų yra ta pati būsto paskola, kaip ir anksčiau gauta iš banko. Todėl jie elgiasi taip privilegijų Kaip:

• dalies palūkanų grąžinimas pažyma pagal socialinės paramos programą „Jauna šeima“.
• motinos kapitalas
• išmokas pagal jauniesiems mokslininkams skirtas programas

Paskolos grąžinimas

Paskolos iš „Sberbank“ grąžinimo pranašumas visų pirma yra prieinamumas bankomatai ir filialai. Mėnesinį mokėjimą galite sumokėti vos per kelias minutes.

Tai galima padaryti arba įnešant grynuosius pinigus per kasą, arba pervedant iš kortelės per bankomatą arba.

Visi galimi grąžinimo būdai:

• per „Sberbank“ filialo kasą
• per grynųjų pinigų terminalus
• iš banko kortelės per Sberbank.Online sistemą
• per bankomatą
• pasirūpinti automatiniu paskolos įmokų nurašymu nuo indėlio
• per trečiųjų šalių bankų kasas ir elektronines paslaugas

Apskritai, to pakanka metuįnešti lėšas į sąskaitą prieš nurašant mėnesinę įmoką.

Taip pat galima išankstinis grąžinimas paskola Šiai procedūrai nereikia mokėti jokių papildomų mokesčių ar baudų.

„Sberbank“ refinansavimo privalumai ir trūkumai

Neabejotinai pagrindinis teigiamas dalykas yra paskolos palūkanų normos sumažinimas ir:

• galimybė gauti nuolaidą „Atlyginimo projektui“
• paprasti ir prieinami būdai grąžinti paskolą
• nereikia sudaryti paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimo sutarties

Trūkumai apima:

• didelės baudos už pavėluotus mokėjimus – 20% per metus nuo pavėluoto mokėjimo sumos
• būtinybė pateikti užstatą ar laiduoti
• griežti darbo reikalavimai
• griežtos įsiskolinimų ir skolų nebuvimo sąlygos

Taip pat žiūrėkite eksperto vaizdo įrašą, kuriame aptariamos visos dizaino subtilybės:

Būsto paskolos sutartys sudaromos ilgam laikui ir didelei sumai, todėl net ir nedidelis paskolos palūkanų normos sumažinimas ilgalaikėje perspektyvoje gali sutaupyti kelias dešimtis tūkstančių rublių. Būsto paskolos gavėjai yra suinteresuoti pratęsti sutartis mažesniu tarifu. „Sberbank“ siūlo hipotekos refinansavimo programas trečiųjų šalių bankų klientams palankiomis sąlygomis. Čia sužinosite, kaip hipotekos refinansavimą „Sberbank“ padaryti jums pelningu ir greitai sumokėti skolas pagal hipotekos ir kitas paskolos sutartis su bankais.

Refinansavimas – tai hipotekos paskolos sutarties, sudarytos su vienu banku su kita palankiomis sąlygomis kredito įstaiga, išdavimas. Procedūra prasminga, jei kito banko siūloma hipotekos palūkanų norma yra 1,5 ir daugiau procentinio punkto mažesnė nei nurodyta pirminėje sutartyje. Jeigu paskolos gavėjo netenkina hipotekos sutarties sąlygos (pavyzdžiui, didelė palūkanų norma), jis turi teisę pervesti paskolą kitam bankui, jei šis sutinka. Tai yra refinansavimo (perkreditavimo) esmė.

Ne visi bankai užsiima skolinimu. Norint teisingai naudotis šia paslauga, pirmiausia reikėtų išstudijuoti kelių pasiūlymus, pasirinkti tinkamiausius variantus, paruošti reikiamus dokumentus, juos pateikti ir laukti naujo banko patvirtinimo. Ji perka arba prisiima skolininko skolą pagrindiniam skolintojui. Sudaręs sutartį su nauju banku, klientas tampa jo skolininku.

Privalumai

Planuodami kreiptis į banką su prašymu refinansuoti būsto paskolą, turėtumėte atsižvelgti ne tik į paskolų palūkanų skirtumą, bet ir į kitus veiksnius. Jie ne visada guli ant paviršiaus. Lyginant būsto paskolos refinansavimo privalumus ir trūkumus, pirmiausia turėtumėte pasinaudoti skaičiuokle, kuri leidžia savarankiškai įvertinti iš to gaunamos naudos dydį. Jei „Sberbank“ kursas yra 2 procentiniais punktais ar daugiau mažesnis, prasminga susisiekti čia.

Hipotekos refinansavimo pranašumai yra šie:

1. Finansinis sutaupymas pasiekiamas sumažinus paskolos palūkanų normą
2. Galima sujungti kitas paskolos sutartis į vieną kartu su būsto paskola ir visas paskolas sumokėti vienu mokėjimu. Papildomai galite gauti iki 1 milijono rublių grynaisiais
3. Norėdami refinansuoti, jums nereikia gauti pagrindinio skolintojo sutikimo
4. Jokių mokesčių už pakartotinį dokumentų išdavimą
5. Galimybė sutrumpinti paskolos laikotarpį išlaikant tą pačią mėnesinę įmoką. Sutrumpėjus terminui, klientas sutaupo palūkanų mokėjimus
6. Galimybė sumažinti mėnesinę įmoką išlaikant paskolos terminą. Tokiu atveju paskolos gavėjas sutaupo savo pinigus sumažindamas mėnesinę įmoką
7. Teisė gauti nekilnojamojo turto mokesčio atskaitą išplečiama ir hipotekos refinansavimui. Skolininkas turi teisę gauti 2 milijonų rublių mokesčių atskaitą. būsto kaina ir 3 milijonai rublių. hipotekos palūkanos

Trūkumai

„Sberbank“ siūlomoje refinansavimo sutartyje gali būti spąstų, kurie nematomi hipotekos skaičiuoklėje. Studijuodami siūlomą sutartį, turėtumėte atidžiai apsvarstyti tas sąlygas, dėl kurių atsiras papildomų išlaidų.

Kokie yra refinansavimo trūkumai?

1. Sudarydamas sutartį su „Sberbank“, klientas turi dar kartą patvirtinti savo mokumą, surinkti tą patį dokumentų paketą kaip ir hipotekai, bet tik nuo sutarties atnaujinimo dienos. Tai užtruks šiek tiek laiko
2. Būtina gauti hipotekos sertifikatus iš senojo banko ir perregistruoti hipotekos sutartį Rosregistration
3. „Sberbank“ reikės tikslios įkeičiamo turto vertės, todėl vėl turėsite kreiptis į banko rekomenduotos vertinimo įmonės paslaugas ir sumokėti už jos paslaugas.
4. Bankas gali atsisakyti refinansuoti, tada dokumentų rengimo ir nekilnojamojo turto perkainojimo išlaidos nebus kompensuojamos
5. Hipotekos sutarties su banku atnaujinimo procedūra yra šiek tiek sudėtingesnė nei pirminės sutarties sudarymo, o jei tai pelninga, verta atlikti šį darbą

Veiksmų algoritmas

Pirmajame etape rekomenduojama išstudijuoti pasiūlymus „Sberbank“ svetainėje, o tada gauti patarimą iš kredito skyriaus darbuotojo, kad sužinotumėte, kokių dokumentų reikės pirmame etape. Antrasis variantas galėtų būti užsiregistruoti DomClick svetainėje ir ten užpildyti paraišką (skiltis, skirta konsultacijoms internetu ir hipotekos patvirtinimui nesikreipiant į banką). Šiame puslapyje galite gauti ekspertų patarimų per pokalbį. Paraiška nagrinėjama per 2–6 darbo dienas. Jei jis patvirtintas, reikia pradėti rinkti dokumentus.

Palūkanų normos

Minimali norma refinansuojant hipoteką „Sberbank“ yra 9,5%, jei skolininkas:

• patvirtina, kad paskola iš kito banko yra visiškai grąžinta
• įregistruos įkeitimą ir hipoteką „Sberbank“, adresu Rosreestr
• apdraus gyvybę ir sveikatą pas banko reikalavimus atitinkantį draudiką

Kainos skiriasi prieš ir po hipotekos registravimo Rosreestr:

Šeimos, auginančios antrą, trečią ir tt vaiką, turi galimybę refinansuoti savo būsto paskolą 6% „Sberbank“. vaikas. Išmoka taikoma tik 3 milijonams tokių šeimų visoje šalyje. Hipotekos suma yra ne didesnė kaip 8 milijonai rublių. Maskvoje ir 3 mln. kituose regionuose. 6% tarifas galios tik iki 2022 m., o tada bus toks, koks nurodytas sutartyje. Be to, gali būti naudojamas motinystės kapitalas ir kitos vyriausybės subsidijos.

Sąlygos

Refinansavimas vykdomas tokiomis sąlygomis:

1. Suma 0,3–7,0 milijono rublių. arba 80% užstato kainos pagal vertinimo ataskaitą
2. Hipotekos sutartis su pirmuoju banku turi galioti ne trumpiau kaip 6 mėn. nuo išvados datos. Jis turi būti išduodamas turtui įsigyti ar statyti arba turtui įsigyti ir kapitaliniam remontui (neatsiejamiesiems pagerinimams apmokėti).
3. Paskolos terminas pagal refinansavimo sutartį yra nuo 1 iki 30 metų
4. Už sutarties registravimą komisiniai netaikomi
5. Paskola išduodama vienu metu vienu pavedimu į pagrindinio banko sąskaitą
6. Grąžinimas anuiteto mokėjimais kas mėnesį
7. Suma ne didesnė kaip 80% užstatu įkeisto nekilnojamojo turto
8. Vienas paskolos gavėjas turi teisę refinansuoti tik vieną hipotekos sutartį
9. Galimybė iš dalies arba visiškai grąžinti skolą anksčiau laiko
10. Refinansavimas tik naudojant nekilnojamąjį turtą kaip užstatą
11. Užstatu bus priimtas namas su sklypu, sublokuotas namas, butas ar jo dalis, likvidus žemės sklypas
12. Kredito gavėjui privaloma sudaryti užstato draudimo sutartį ir asmens draudimą

Reikalavimai skolininkui

Norėdamas refinansuoti būsto paskolą, 21–75 metų pilietis privalo turėti:

1. Bendras darbo stažas yra vieneri metai ir daugiau per pastaruosius penkerius metus, darbo paskutinėje darbo vietoje laikotarpis yra ne trumpesnis kaip šeši mėnesiai. Šis reikalavimas netaikomas „Sberbank“ darbo užmokesčio klientams
2. Paskolos laikotarpis turi trukti iki paskolos gavėjo (bendraskolio) darbingumo ar pensijos gavimo laikotarpio, kol jam sukaks maksimalus nustatytas amžius.
3. Paskolos gavėjo sutuoktinis automatiškai įtraukiamas į bendraskolininkų ratą (nepriklausomai nuo amžiaus ir darbo)
4. Jeigu tarp sutuoktinių sudaroma vedybų sutartis ir joje numatytos atskiros teisės į santuokos metu įgytą turtą, bankas antrojo sutuoktinio bendraskolininku neįtrauks.
5. Sutuoktinis, turintis kitos šalies pilietybę, nebus priimtas kaip bendraskolininkas
6. Gera reputacija ir kredito istorija, jokių skolų už paskolas, išduotas iš kitų bankų

Dokumentacija

Norėdami refinansuoti hipoteką, turite paruošti:

• paraiškos formą naudodami banko svetainėje paskelbtą formą
• pasas su žyma apie nuolatinę ar laikiną registraciją Rusijos Federacijoje
• darbo knygos kopija arba išrašas, pasirašytas ir patvirtintas darbdavio, pažymėjimas 2-NDFL
• pirminės hipotekos sutarties mokėjimo grafikas kitam bankui pagal ją, jeigu jis sudaromas atskirai
• tiksli informacija apie pagrindinį banką, pervedant pinigus paskolai grąžinti
• Be to, jie gali paprašyti banko pažymos apie kredito skolos ir mokėjimų likutį, jei šios informacijos nėra pakuotėje esančiuose dokumentuose.

Jeigu kreipiantis dėl refinansavimo pasikeis banko duomenys, paskolos paraišką teks pildyti dar kartą. Perkeliant pirminį banką į kitą kredito įstaigą, būtina pateikti pažymą apie naują jo statusą ir rekvizitus. Po to, kai „Sberbank“ patvirtina refinansavimą, klientas per 90 dienų privalo atsiimti nekilnojamojo turto vertę įvertinančius dokumentus, registracijos liudijimą ir išrašą iš Vieningo valstybinio nuosavybės teisių ir suvaržymų registro. Taip pat reikalingas notaro patvirtintas bendraskolininko sutikimas įkeisti būstą.

Jei motinystės kapitalas naudojamas kaip pradinis įnašas arba skolai grąžinti, norint įkeisti būstą pagal refinansuojamos hipotekos sutartį, reikia gauti globos institucijų sutikimą. Be to, jums reikia Pensijų fondo pažymos apie motinystės kapitalo likutį paskolos gavėjo balanse.

Niuansai

Reikėtų atsižvelgti į tai, kad refinansavimo procesas reikalauja papildomų finansinių investicijų ir laiko sąnaudų. Remiantis klientų, refinansavusių hipotekos paskolą „Sberbank“, atsiliepimais, sudarant sutartį, nustatomi šie reikalavimai:

1. Hipotekos valdytojas pareikalaus pažymos, patvirtinančios, kad įsigytame turte nėra skolos už komunalines paslaugas.
2. Banko deklaruojamas 9,5% tarifas skaičiuojamas tik įregistravus butą kaip užstatą Sberbank Rusijos registre. Iki to laiko taikomas padidintas tarifas
3. Sutvarkyti dokumentus pirminiame banke užtrunka daug laiko (apie du mėnesius). Būtina gauti pažymą apie visišką paskolos grąžinimą, panaikinti buto suvaržymą, gauti pažymą apie jo nebuvimą, gauti Vieningo valstybinio nekilnojamojo turto registro išrašą su mėlynu antspaudu panaikinus suvaržymą
4. „Sberbank“ darbuotojai gali pamiršti perduoti dokumentus, tai turi būti nuolat stebima
5. Visų dokumentų tvarkymo ir refinansavimo išlaidos: gyvybės draudimas 0,492% (nustatoma individualiai) nuo sumos per metus. Tokiu atveju tarifas bus sumažintas 1 proc.
6. Užstato draudimas 0,25% per metus nuo vertės kasmet. Suma yra reikšminga, jei buto kaina yra keli milijonai rublių.
7. Nekilnojamojo turto vertinimo išlaidos nuo 5 tūkstančių rublių
8. Valstybės rinkliavų, pažymų, notaro paslaugų mokėjimas iki 3 tūkst. viso

Atsisakymo priežastys

Hipotekos refinansavimas iš esmės yra išankstinis paskolos grąžinimas iš pirminio banko sudarant naują hipotekos sutartį su kitu banku. Todėl atsisakymo refinansuoti priežastys yra tos pačios, kaip ir kreipiantis dėl būsto paskolos.

„Sberbank“ turi teisę atsisakyti išduoti refinansavimą dėl šių priežasčių:

1. Neigiama kliento kredito istorija arba teistumas. Bankas atidžiai tikrina kiekvieną besikreipiantį klientą
2. Nuo hipotekos sutarties su pirminiu banku sudarymo dienos nepraėjo 6 mėnesiai
3. Žemas klientų mokumo lygis. Nuo pirminės sutarties įvykdymo pasikeitė paskolos gavėjo finansinė padėtis, todėl neįmanoma mokėti būsto paskolos pagal siūlomus įkainius. Paskolos įmoka neturėtų viršyti 40–60% šeimos mėnesinių pajamų
4. Nekilnojamas turtas gerokai atpigo, o užstato vertė neleidžia užtikrinti skolos iš pirminės paskolos. Tokiu atveju paskolos gavėjas turi arba atsisakyti refinansuoti, arba iš dalies grąžinti skolą, kad jos dydis neviršytų 80% užstato vertės.
5. Neteisėtas buto pertvarkymas
6. Sutuoktinių skyrybos, jei jie buvo bendraskoliai, gavę pagrindinę paskolą, ir turto padalijimas tarp jų nebaigtas.
7. Pasikeitė kliento darbo vieta ir darbo patirtis paskutinėje įdarbinimo rūšyje yra nepakankama
8. Banko netenkina užstatu siūlomo nekilnojamojo turto forma ir būklė

Taigi, norint refinansuoti hipoteką „Sberbank“, reikės išleisti pinigų ir laiko, tačiau prasminga, jei siūloma 2–3% mažesnė palūkanų norma. Banko svetainėje esanti refinansavimo skaičiuoklė padės preliminariai įvertinti pagrindinius naujosios sutarties parametrus. Įvedęs pagrindinius refinansuojamos paskolos sutarties parametrus (NT kaina, skolos likutis, paskolos terminas), svetainės lankytojas gaus reikiamą pajamų sumą, mėnesinės įmokos sumą, įkainius.

Šiandien „Sberbank“ paskolų programa „Hipotekos refinansavimas“ leidžia pakartotinai išduoti mažesnėmis palūkanomis ne tik iš kitų bankų gautas būsto paskolas, bet ir kitokio pobūdžio paskolos įsipareigojimus (iki 5 vnt.). Tokiu atveju klientas gali sujungti visą savo turimos skolos sumą į vieną paskolą.

Hipotekos refinansavimas iš trečiosios šalies banko

2019 metais „Sberbank“ atnaujino savo klientams būsto paskolų su nekilnojamuoju turtu refinansavimo programą. Šis skolinimo būdas neapima komisinių ir suteikia galimybę gauti papildomų lėšų asmeniniams poreikiams. Tai yra, naujos paskolos suma, kliento pageidavimu, gali būti didesnė už esamos skolos sumą, o skirtumas sumokamas skolininkui.

Svarbu! Kiekvienas skolininkas turi teisę refinansuoti turimą skolą be papildomo esamo skolintojo sutikimo.

Kokių rūšių paskolos gali būti refinansuojamos?

Perskolinimo programa apima šių tipų paskolas, kurias anksčiau išdavė trečiųjų šalių bankai:

• hipoteka, kuri buvo suteikta gyvenamosioms patalpoms pirkti, statyti ar kapitališkai renovuoti (įskaitant hipoteką pagal du dokumentus);
• paskola automobiliui;
• vartojimo paskolos;
• kredito kortelė arba overdraftas.

Į refinansavimo sumą taip pat galite įtraukti vartojimo ir automobilių paskolas, paimtas iš „Sberbank“.

Svarbu! Galiojantys paskolos produktai gali būti išduodami skirtinguose bankuose, tačiau juose turi būti nurodyta viena būsto paskola. Negalite refinansuoti hipotekos, kuri buvo išduota padedant valstybei (pavyzdžiui, karinei).

Paskola iš „Sberbank“ išduodama tik tam tikroms nekilnojamojo turto rūšims:

• butas daugiabučiame name;
• miesto namas;
• kambarys;
• gyvenamasis pastatas, įskaitant žemės sklypą;
• gyvenamosios patalpos (buto, namo) dalis, kurią sudaro izoliuoti kambariai.

Taip pat skolos kokybei keliamas tam tikras reikalavimų sąrašas:

• paskola nebuvo restruktūrizuota;
• per paskutinius metus nebuvo atlikta pavėluotų mokėjimų;
• nėra dabartinio mokėjimo vėlavimo;
• iki sutarties galiojimo pabaigos liko daugiau nei 3 mėnesiai;
• Nuo registracijos praėjo mažiausiai šeši mėnesiai.

Paskolos sąlygos

Permokos dydis priklauso nuo to, kokios paskolos yra įtrauktos į refinansavimo sumą. Palūkanų normai įtakos turi daugybė veiksnių.

Lėšų išdavimas prieš įregistruojant hipoteką:

1. Skolos mokėjimas tik už hipoteką - išdavimas 11,5%, patvirtinus paskolos uždarymą kitame banke - sumažinimas iki 9,5%.
2. Visų rūšių paskolos plius lėšos asmeniniams tikslams - 12%, po registracijos 11%, patvirtinus skolos uždarymą 10%.
3. Hipoteka ir lėšų gavimas savo reikmėms - 12%, patvirtinus būsto paskolos sumokėjimą kitame banke 10%.

Jeigu hipoteka buvo įregistruota prieš suteikiant paskolą:

1. Skaičiavimas tik būsto paskolai - 10,5%, patvirtinus sutarties sudarymą 9,5%.
2. Visų rūšių paskolos plius lėšos asmeniniams tikslams arba hipotekos refinansavimas ir skolą viršijančios sumos gavimas bet kokiems poreikiams - 11%, patvirtinus refinansuotų paskolų mokėjimą 10%.

Skolinimo valiuta tradiciškai yra rubliai, sutarties terminas nustatomas nuo 12 iki 360 mėnesių. Turtas yra apdraustas privalomuoju draudimu, o asmens draudimas paskolos gavėjui išduodamas savanoriškai.

Didžiausia refinansavimo suma neturi viršyti šių rodiklių:

• 80% būsto kainos;
• 5 milijonai rublių. – uždaryti hipotekos skolą;
• 1,5 milijono rublių. – apmokėti kitas skolas;
• 1 milijonas rublių. - asmeniniams poreikiams.

Reikalavimai paskolos gavėjui ir dokumentų paketas

Užregistruoti hipotekos refinansavimą asmenims „Sberbank“ galima šiomis sąlygomis:

• Rusijos Federacijos pilietybė;
• išdavimo dieną paskolos gavėjas turi būti ne jaunesnis kaip 21 metų amžiaus, termino pabaigoje - ne vyresnis kaip 75 metai;
• darbo stažas dabartinėje darbo vietoje - 6 mėnesiai ir daugiau, bendra darbo patirtis - daugiau nei 1 metai per pastaruosius 5 metus (išskyrus klientus, kurie gauna darbo užmokestį naudodami Sberbank kortelę).

Jei klientas yra vedęs, jo sutuoktinis turi veikti kaip bendraskolininkas, nepriklausomai nuo amžiaus ir darbo stažo. Bankas atsisako bendraskolininkų tik tuo atveju, jei jie neturi pilietybės.

Be to, asmuo, kuris yra pagrindinis esamos refinansuotos paskolos skolininkas, gali refinansuoti. Pakartotinai išduoti hipoteką bendraskolininkui galite tik tuo atveju, jei jis yra pagrindinio skolininko sutuoktinis.

Norėdami pateikti pirminę paraišką, klientas turės pateikti asmens dokumentų sąrašą, taip pat dokumentus apie dabartinę paskolą (žr. lentelę).

Refinansavimui reikalingi dokumentai

Patvirtinus paraišką, taip pat reikės parengti dokumentų paketą apie nekilnojamąjį turtą. Įgaliotas darbuotojas papildomai informuos, kokių konkrečių dokumentų reikia.

Kaip įsigyti

Prašymo nagrinėjimas po pilno dokumentų paketo pateikimo trunka iki 8 dienų. Teigiamo verdikto atveju atliekamas vienkartinis lėšų pervedimas į nurodytus kitų bankų duomenis, po to užstatas perregistruojamas naujo skolintojo - „Sberbank“ naudai. Jei grąžinant buvo panaudotos motinystės kapitalo lėšos, tai ši procedūra vyksta tik gavus globos institucijų leidimą.

Hipotekos, paimtos iš Sberbank, refinansavimas

Neįmanoma pakartotinai išduoti hipotekos už mažesnį procentą „Sberbank sistemoje“. Vidaus refinansavimas taikomas tik vartojimo ir automobilių paskoloms. Tai yra, jei „Sberbank“ yra būsto finansavimo skolintojas, norėdami refinansuoti būsto paskolą, turėsite kreiptis į trečiosios šalies organizaciją.
Hipotekos refinansavimo pasiūlymai iš pirmaujančių bankų:

• – nuo ​​9,05 %;
• – nuo ​​9,1%;
• „Alfa-Bank“ – nuo ​​9,29 proc.

Nepaisant vidinio hipotekos refinansavimo trūkumo, „Sberbank“ gali perkelti hipoteką į mažesnę palūkanų normą, jei tenkinamos kelios sąlygos. galima tik tuo atveju, jei nėra įsiskolinimų ir jei esamas tarifas didesnis nei 12,9% per metus (11,9% su asmens draudimu).

Kitas būdas sumažinti paskolos kainą yra skolų restruktūrizavimas. Bankas šią procedūrą atlieka tik tuo atveju, jei klientas turi įtikinamų priežasčių, patvirtinančių jo sunkią finansinę padėtį (darbo netekimas, motinystės atostogos, netekimas darbingumo, šaukimas į kariuomenę). Norėdami užbaigti restruktūrizavimą, turite parašyti atitinkamą prašymą ir pridėti patvirtinamuosius dokumentus.

2019 metais „Sberbank“ pratęsė būsto paskolos refinansavimo programą, kuri leidžia sumažinti esamą palūkanų normą ir sujungti visus esamus įsipareigojimus trečiųjų šalių bankams į vieną paskolos sutartį. „Sberbank“ hipotekos paskolą galite refinansuoti tik kitose įstaigose, tačiau esamiems klientams yra keletas priemonių palūkanų normai sumažinti.

Hipotekos refinansavimas: kaip tai vyksta, privalumai ir trūkumai, kur pelninga refinansuoti „Sberbank“ hipoteką?

Pagrindinė būsto paskolų rinkos tendencija buvo palūkanų normų mažėjimas. Centrinio banko prognozėmis, ši tendencija išliks ir ilgalaikėje perspektyvoje. Šiandien vidutinė būsto paskolų norma yra 10-11 proc., tikimasi, kad artimiausiu metu šis skaičius sumažės dar 2 punktais. Tokia situacija būsto paskolų rinkoje lėmė tai, kad ankstesnių metų skolininkai, ėmę paskolas 12-14 procentų, pradėjo aktyviai refinansuoti savo skolą patrauklesnėmis sąlygomis.

Kur pelningiau refinansuoti „Sberbank“ hipoteką?

Būsto paskolų refinansavimo programas siūlo beveik visi bankai, kurie yra būsto paskolų Rusijoje flagmanai. Be paties Sberbank, kuris pirmauja šiame sąraše, lyderiai yra VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank ir Deltacredit. Šioje srityje paklausios ir bendrovės DOM.RF (anksčiau AHML) paslaugos.

Skolininkai refinansavimo griebiasi dėl įvairių priežasčių: norėdami sumažinti mėnesinę įmoką, pakeisti sutarties terminą ar sumažinti palūkanų normą. Atsižvelgiant į mažėjančias būsto paskolų palūkanas, pastaroji priežastis dabar yra aktualiausia. Renkantis banką skolų refinansavimui, reikia orientuotis į siūlomas sąlygas. Specialistų teigimu, kad refinansavimas tikrai duotų naudos, skirtumas tarp įkainių turi būti ne mažesnis kaip 1,5 proc. Taip pat verta apsvarstyti papildomų mokėjimų ir komisinių buvimą.

Tiesą sakant, refinansavimo procedūra kitoje organizacijoje yra panaši į pirminės paskolos paraišką: skolintojas įvertina ir potencialaus skolininko mokumą bei užstato atitiktį savo reikalavimams. Praktiškai tai reiškia, kad prieš gaudami naują paskolą turėsite iš naujo surinkti visą dokumentų rinkinį, atlikti nekilnojamojo turto vertinimą, iš naujo sudaryti draudimo sutartis ir apmokėti kitas išlaidas. Be to, prieš perleisdami savo būstą kaip užstatą naujam skolintojui, paskolą grąžinsite padidintu tarifu (vidutiniškai plius 2%).

Taip pat svarbu, kokiu sutarties terminu nuspręsite refinansuoti paskolą. Daugumoje bankų skolos grąžinamos mokant anuitetus, kuriuos iš pradžių daugiausia sudaro palūkanos. Atsižvelgiant į tai, refinansuoti paskolą pelningiausia pirmaisiais metais po jos gavimo, nes pervedant skolą termino viduryje, rizikuojate grįžti prie maksimalių palūkanų mokėjimo.

Hipotekos refinansavimo ypatybės

Naudotis šia paslauga galite ne anksčiau kaip po 12 mėnesių nuo sutarties sudarymo ir ne dažniau kaip kartą per metus, o paskola neturi būti pradelsta ar prastos būklės.

Jei paskola pervedama į kitą banką, grąžinus skolą pirmajam kreditoriui, įkeisto būsto apsunkinimas turi būti pašalintas ir hipoteka iš naujo išduota naujai organizacijai. Paprastai ši procedūra trunka 1-2 mėnesius, per kuriuos turėsite grąžinti skolą didesne norma.

„Sberbank“ hipotekos refinansavimas VTB

Būsto paskolų reinvestavimo įkainiai VTB prasideda nuo 8,8 proc., palankiausios sąlygos suteikiamos paskolos gavėjams, gaunantiems atlyginimus VTB kortele, viešojo sektoriaus darbuotojams ir banko verslo klientų darbuotojams.

Nauja paskola išduodama iki 30 metų laikotarpiui ir iki 30 milijonų rublių, o siekiant padidinti paskolos dydį, galima pritraukti bendraskolių ir pateikti dokumentus apie pajamas iš darbo ne visą darbo dieną. .

Turimos būsto paskolos refinansavimas yra aktuali ir paklausi paslauga. Tai leidžia sumažinti paskolos naštą ir galutinę permoką. Tuo pat metu sprendimas refinansuoti turėtų būti vertinamas atsargiai ir racionaliai, nes naujos paskolos išdavimas ne visada pateisinamas ekonominės naudos požiūriu.

Verta refinansuoti daugiausia naujas paskolas ir su sąlyga, kad tarifų skirtumas yra bent pusantro procento. Priešingu atveju rizika, kad piniginės ir laiko sąnaudos naujos paskolos gavimui neatsipirks, yra gana didelė.