Ipoteka kreditiga murojaat qilmoqchi bo'lgan har bir kishi, boshida siz juda ta'sirli hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak. Maqolada barcha kerakli hujjatlar ro'yxati keltirilgan. Hujjatlarning ba'zilari sizning qo'lingizda bo'lishi mumkin. Bir qismini oldindan tayyorlash kerak bo'ladi.

Ipoteka uchun qanday hujjatlar talab qilinishini tushunish uchun qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi guvohnomalarni va ipotekada beriladigan uy yoki kvartira uchun hujjatlarni tayyorlash kerak.

Ro'yxatdan o'tish uchun ariza / anketa yoki boshqa ariza ipoteka krediti. Ilova misoli:

Pasport sizning shaxsingizni tasdiqlovchi asosiy hujjatdir, fuqarolik, ro'yxatga olish va boshqalar:

Soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki TIN.
Agar qo'lingizda hujjat bo'lmasa, uni so'rov bo'yicha shahar/tumaningizdagi soliq idorasida olishingiz mumkin:

Harbiy guvohnoma- erkaklar uchun. Ushbu hujjat pasport bilan birga bankning kredit bo'yicha qaroriga ta'sir qiladi.
Bankda harbiy guvohnomasi bo'lmagan chaqiruv yoshidagi qarz oluvchi "xavf guruhi" mijozi hisoblanadi:

Daromad to'g'risidagi guvohnoma (2-NDFL shakli).
Asosiy va/yoki qo‘shimcha ish joyingizdagi rasmiy daromadingizni tasdiqlovchi hujjat:

Mehnat kitobining nusxasi
Nusxani tashkilotning imzosi va muhri bilan tasdiqlashni unutmang. Kafolatsiz bank qog'ozni qabul qilmaydi:

Davlat guvohnomasi pensiya sug'urtasi yoki qisqartirilgan nomi SNILS.
Hujjat Pensiya jamg'armasi yoki birinchi ish beruvchi tomonidan beriladi:

Nikoh yoki ajralish to'g'risidagi guvohnoma
Oilaviy ahvol qarz oluvchini baholashda muhim omil hisoblanadi. Agar siz norasmiy, fuqarolik nikohida bo'lsangiz ham, ipoteka kreditini olish imkoniyati ortadi:

Bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi.
Notarius yoki FHDYo tomonidan tasdiqlangan nusxasini taqdim etishingiz mumkin:

Ko'chmas mulk uchun huquqiy hujjatlar.
Ipoteka kvartirasi yoki uy garov ob'ekti - bankning qarzni to'lash kafolati:

Kvartira yoki uyning narxini ekspert baholash.
Ko'pincha, bank xodimining o'zi baholash xizmatlarini ko'rsatadigan muayyan yuridik firma bilan bog'lanishni taklif qiladi. Ko'chmas mulk. Biroq, siz kimga murojaat qilishni tanlash huquqiga egasiz:

Hibsga olishlar va taqiqlar yo'qligi to'g'risida ko'chirma(huquqlarning yagona davlat reestridan).
Qog'oz Rosreestrda davlat bojini to'lash orqali olinadi:

Bank talab qilishi mumkin bo'lgan qo'shimcha ma'lumotlar

Har bir bank o'z hujjatlari ro'yxatini belgilashi kerak. Shunday qilib, ipoteka uchun ariza berish uchun sizga kerak bo'lishi mumkin quyidagi hujjatlar va/yoki nusxalari (agar mavjud bo'lsa):

Amaldagi haydovchilik guvohnomasi:

Turmush o'rtoqlar o'rtasidagi nikoh shartnomasi:

Sizning hozirgi yashash joyingiz bo'yicha ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma:

Ma'lumot to'g'risidagi hujjatlar - oliy, o'rta maxsus:

Ish beruvchingiz bilan tuzilgan va shaklda tasdiqlangan mehnat shartnomasi (siz va menejeringizning imzosi va muhri bilan):

1. To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarning maksimal sonini to'plash kerak. Ish haqi / pensiya / nafaqa to'g'risidagi ma'lumotnomalarga qo'shimcha ravishda siz ko'chmas mulkka, avtomashinaga, bankdagi depozit hisobvarag'iga egalik qilish uchun hujjatlarni tayyorlashingiz mumkin. Siz ko'proq olishingiz mumkin foydali shartlar ipoteka krediti bo'yicha.
2. Ba'zi hujjatlarni tayyorlash (daromad to'g'risidagi guvohnoma, ko'chmas mulk qiymatini ekspert baholash va boshqalar) ma'lum vaqtni talab qiladi. Harakatlaringizni rejalashtirishda ushbu haqiqatni hisobga oling.
3. Hujjatlarning nusxalarini bir vaqtning o'zida ikki yoki uchta bankka yuborish mantiqan. Bu vaqtni tejaydi va shartlarni taqqoslash orqali siz turli banklarning dasturlarini xolisona baholashingiz mumkin.

Siz o'zingizni yaxshilashga qaror qilasiz yashash sharoitlari va Sberbank ipotekasini ko'rib chiqyapsizmi? Keyin ushbu maqola foydali bo'ladi, unda biz sizga kvartirada ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini aytib beramiz.

Avvalo, siz kreditni o'zingiz olishingiz kerak, keyin esa kvartirani topishga e'tibor qaratishingiz kerak. Tasdiqlangan taklif 60 kun davomida amal qiladi - bu muddat davomida siz tasdiqlangan summadan kelib chiqqan holda tegishli variantni tanlashga vaqt topasiz.

Esingizda bo'lsin, siz uy-joy narxining atigi 85 foizini kreditga olishingiz mumkin, ya'ni kamida 15 foizini o'zingiz to'lashingiz kerak bo'ladi. Xo'sh, agar katta miqdor bank tomonidan tasdiqlangan bo'lsa, ortiqcha qismini kesish mumkin. Bundan ham yomoni - agar sizga haqiqatan ham yoqadigan yoki umuman keladigan ob'ektingiz etarli bo'lmasa.

Kvartirani oldindan qidirishning ma'nosi yo'q, chunki bank ma'lum talablarni qo'yishi mumkin: qavatlar soni, maydon, gaz ustunining yo'qligi va boshqalar. Ushbu shartlar majburiydir, chunki bank garov sifatida likvid uy-joyni ko'rishni xohlaydi, agar siz shartnoma majburiyatlarini bajarsangiz, osongina sotilishi mumkin.

Ipoteka: kreditni tasdiqlash uchun hujjatlar

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti
• Ikkinchi hujjat (huquqlar, SNILS, xorijiy, harbiy, harbiy xizmatchining guvohnomasi)
• Oxirgi 6 oy uchun 2NDFL ko'rinishidagi daromadlar to'g'risidagi hisobot
• Mehnat kitobining nusxasi yoki shartnoma / shartnomaning nusxasi
• Birgalikda qarz oluvchining hujjatlari (agar siz jalb qilsangiz): ariza shakli, pasport, mehnat to'g'risidagi guvohnoma nusxasi, daromadlar to'g'risidagi hisobot.

Agar siz bo'lsangiz, Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar ro'yxati 2 tagacha qisqartirilishi mumkin ish haqi mijozi va +0,5% foiz stavkasini oshirishga rozilik bildirasiz.

E'tibor bering, turmush o'rtog'i avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchi bo'lib, ularga ishdan sertifikatlar kerak bo'ladi (agar ular ishlayotgan bo'lsa). Qarz miqdorini hisoblashda birgalikda qarz oluvchining daromadi sizning daromadingizga qo'shiladi.

Agar siz ota-onalarni birgalikda qarz oluvchilar sifatida jalb qilsangiz, qarindoshlikni tasdiqlovchi guvohnomalarni tayyorlang.

Faraz qilaylik, siz ma'qullangansiz va endi siz kutishingiz mumkin bo'lgan miqdorni bilasiz. Keyin nima qilish kerak?

Ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Tasdiq olishning o'zi etarli emas. Endi bu kreditni olishim kerak. Keyinchalik, birinchi to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjat kerak. Ko'pchilik buni darhol qo'llaydi va umuman olganda, ular buni to'g'ri qiladilar. Sberbankda qanday qilib ipoteka berishlarini tushunasiz: birinchi navbatda, to'lov qobiliyati baholanadi. Nima uchun moliyaviy barqarorlikni tasdiqlash - hisobda kelajakdagi uy-joy narxining 15% mavjudligi emas?

Eng oson yo'li hisobdan ko'chirma taqdim etishdir. Bu har qanday debet yoki depozit hisobi bo'lishi muhim (kredit emas!). Agar siz eski kvartirani yangi uy sotib olish bilan bir vaqtda sotsangiz, uning qiymatini baholash hujjatlarini taqdim etishingiz mumkin, keyin ekstrakt kerak bo'lmaydi.

Endi qiziqarli boshlanadi - biz ipoteka uchun bankka hujjatlarni yig'amiz.

Mulk uchun hujjatlar to'plami

Sberbankda ipoteka zarur qimmatli qog'ozlarning belgilangan ro'yxatiga muvofiq taqdim etiladi. Farqi faqat sotib olingan uy-joy turida: yangi bino, ikkilamchi uy-joy, qurilayotgan uy-joy.

Biz tayyor uy-joy sotib olish misolida ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz.

2017 yilda Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar:

• Oldi-Sotti shartnomasi
• Davlat guvohnomasi sotib olingan ob'ektga bo'lgan huquqni ro'yxatdan o'tkazish yoki yagona davlatdan nusxasi. huquqlar reestri (notarius tomonidan tasdiqlangan)
• Mulkchilikning kelib chiqishi to'g'risidagi hujjat (agar mavjud bo'lsa) - oldingi oldi-sotdi shartnomasi, hadya, meros va boshqalar.
• Aktsiya egasining o'z qismidan voz kechishi (agar mavjud bo'lsa)

Agar turmush o'rtog'ingizga sotib olingan mulkka bo'lgan huquqlarni berishni xohlamasangiz, paketga begonalashtirishga notarial tasdiqlangan rozilikni ilova qilishingiz mumkin.

Vaqt

Sberbankda ipoteka olish uchun sizga kerak bo'lgan narsa ipoteka uchun ariza berish uchun qanday hujjatlar kerakligini va ular qanday qilib to'g'ri tuzilganligini bilishdir. Sberbankning rasmiy veb-saytida namunaviy shartnomalar va hisobotlari bank tomonidan qabul qilingan baholovchilar ro'yxati mavjud.

Siz uchun hamma narsa qanchalik tez amalga oshishi, baholash va hujjatlarni rasmiylashtirish tezligiga bog'liq. Eng yaxshi holatda, siz 3 kun ichida boshqarishingiz mumkin (baholovchiga "tezlik uchun" qo'shimcha komissiya to'lash orqali), lekin ko'pincha jarayon 2 haftaga kechiktiriladi.

Yaxshi rieltor (agar topilsa) sotish uchun tayyor hujjatlar to'plami bilan variantni tanlashi mumkin. Agar siz xususiy reklamalarni o'rganayotgan bo'lsangiz, sotuvchidan ipotekaga tayyor bo'lish uchun kerak bo'lgan hamma narsa bor-yo'qligini so'rang.

Kvartira egasidan uni qanday sotib olganini tekshiring: agar ipotekada ham bo'lsa, unda tasdiqlash bo'lishi kerak.

Sug'urta

Sberbankda ipotekada kvartira sotib olish uchun hujjatlar ro'yxati yana bir muhim bandni o'z ichiga oladi. Uy-joy uchun ipoteka Sberbank tomonidan berilgandan so'ng, qarz oluvchining hayoti + sog'lig'i sug'urta qilinishi kerak. Kvartiraning o'zi ham sug'urtalangan.

Bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sug'urtachilar bilan bog'lanish muhimdir. Aks holda, bank ular bilmagan kompaniyaning himoyasini qabul qilishni ko'rib chiqishi uchun yana 30 kun kutishingiz mumkin.

Sberbank uy-joyiga ipoteka qanday berilishini ko'rib chiqing - birgalikda qarz oluvchilar ishtirokida yoki ishtirokisiz. Tranzaktsiyaning barcha ishtirokchilarini sug'urtalashni unutmang.

Ushbu ro'yxatda tayyor uy-joy bozorida ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerakligi tugaydi. Qurilayotgan mulkni sotib olish uchun nima kerak - biz quyidagi nashrlardan birida ko'rib chiqamiz.

Ipoteka - Rossiyadagi ko'plab oilalar uchun shaxsiy uy-joy sotib olishning eng tez va eng oson usuli. Barqaror daromad, ijobiy kredit tarixi va bank talablariga rioya qilish asosiy shartdir ipoteka krediti muammosiz yoki muvaffaqiyatsiz. Keyinchalik, keling, 2019 yilda ipoteka olish uchun nima kerakligini batafsil ko'rib chiqaylik.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Bank ipotekalari Rossiya Federatsiyasi aksariyat hollarda faqat mamlakat fuqarosi tomonidan olinishi mumkin, ba'zi tijorat moliyaviy bo'lsa-da kredit tashkilotlari xorijliklarga bunday imkoniyatni taqdim etishga tayyor. Qarz oluvchini bank hududida ro'yxatdan o'tkazish yoki ro'yxatdan o'tkazish katta ahamiyatga ega.

Sberbank va boshqalar tijorat banki 21 yoshgacha bo'lgan shaxslarga ipoteka kreditlari bermaydi, kredit olish uchun yosh chegarasi ayollar uchun 55 yosh, erkaklar uchun 60-65 yosh. Qabul qilishda eng katta vazn ijobiy qaror qarz oluvchiga nisbatan barqaror daromadga ega.

Barqaror daromad

Eng muhim mezon, uning tasdiqlanishi bank uchun qarz oluvchidan muntazam to'lovlarni o'z vaqtida to'lash uchun etarli miqdorda daromad olishni anglatadi. Bank nazarida qanday xususiyatlar aniq afzalliklarga ega:

• rasmiy ish mehnat shartnomasi asosida.
• Kattalik bir va oxirgi ish joyida 1-3 yil. Ipoteka olish uchun siz oxirgi joyda kamida olti oy ishlashingiz kerak, ammo uzoq tajriba va "yugurib ketish" ning yo'qligi ijobiy javob olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi.
• Turmushga chiqish turmush o'rtog'i ishlayotgan ekan.
• Oliy ma'lumot.

Ipoteka kreditini olish uchun qancha pul ishlashingiz kerak? Minimal o'lcham oylik ish haqi kelgusi to'lovlar miqdoridan ikki baravar ko'p bo'lishi kerak. Biroz kredit dasturlari ko'proq sodiq shart-sharoitlarni taklif qilish va barcha oila a'zolarining umumiy daromadlarini hisobga olish, masalan, yosh oilalar uchun dasturlar kafil sifatida zarur bo'lgan yangi turmush qurganlar va ularning ota-onalarining birgalikdagi daromadlarini baholaydi.

Kredit tarixi

Kredit tarixini baholash bank tomonidan ipoteka arizasiga javob berish uchun amalga oshiriladigan muhim bosqichdir. Ijobiy kredit tarixi qarz oluvchining kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi, bu salbiy baho haqida gapirib bo'lmaydi. Bundan tashqari, bank kredit tarixiga ega bo'lmagan shaxslarga kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Eslatma! O'tgan to'lovlarda kichik kechikishlar tufayli xafa bo'lmang, ko'p hollarda banklar mijozni yarmida kutib olishadi, bundan tashqari, qarz oluvchi yangi kreditorga kechikishlarda aybsizligi to'g'risida dalillarni taqdim etish orqali o'zini oqlashi mumkin - yaxshi sabab ishdan bo'shatishga majbur bo'lishi mumkin. ishdan bo'shatish yoki kasallik natijasida.

Suyuq garovga ega ko'chmas mulk

Ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish uchun ariza berishda ipoteka haqida nimani bilishingiz kerak? Kredit tashkilotlari garov ob'ekti sifatida yaxshi holatda bo'lgan kvartiralarni afzal ko'radilar, ular eski va ayniqsa avariyali uylarda, shuningdek, tarixiy va me'morchilik yodgorliklari bo'lgan uylarda joylashtirilmasligi kerak. Suyuq garovga ega bo'lgan ko'chmas mulk bo'sh er uchastkalarida joylashgan uylar hisoblanadi.

Sizga mulkni baholash kerakmi? Albatta kerak likvidlikni baholash sotish tezligini va ko'chmas mulk qiymatini belgilaydi, shuning uchun hisobotda nafaqat kvartiraning garov qiymati, balki bozor narxi ham ko'rsatiladi.

Jarayon

Birinchi qadamlar moliyaviy imkoniyatlaringizni baholash, ma'lum bir bankni tanlash va yangi uy uchun talablarni aniqlashdir. Keyinchalik, siz ipoteka kreditini berish shartlari bilan batafsil tanishishingiz kerak.

Kredit olish uchun ariza

Kredit olish uchun ariza bank ofisida to'ldiriladi, qarz oluvchi birinchi navbatda ipoteka krediti uchun ariza bilan birga ta'minlash haqida g'amxo'rlik qilishi kerak kerakli paket shaxsiy hujjatlar, shuningdek bo'lajak to'lovchining daromadini tasdiqlovchi va garovga qo'yilgan narsaga egalik huquqini tasdiqlovchi rasmiy hujjatlarga asoslangan hujjatlar.

Ko'pgina banklar buni ko'rib chiqmoqda kredit arizasi pullik asosda qabul qilingan qarorning natijasi qarz oluvchiga bir necha kun, kamdan-kam hollarda haftalar ichida e'lon qilinadi. Bank kredit berilayotgan shaxsga ipoteka shartnomasi shartlarini, ushbu qarorning amal qilish muddatini o'z ichiga olgan shaklni taqdim etadi. Bankning ijobiy qarori 3-6 oy davomida saqlanadi, shuning uchun siz ushbu davrda uni ishlatishingiz kerak.

Uy-joy tanlash va loyihalash

Ipoteka krediti qarz oluvchining ishtiyoqini sovutadi, kredit tanlash chegaralarini toraytiradi - har bir sotuvchi ko'chmas mulkni ipoteka asosida sotishga rozi emas. Yirik kompaniyalar- Ishlab chiquvchilar o'z mijozlariga ipoteka shartlarini taklif qilishadi, lekin ular tanlangan banklar bilan hamkorlik qilishni afzal ko'rishadi. Banklar, aksincha, uy-joy sotib olish uchun kredit berishdan bosh tortadilar qurilish kompaniyasi shubhali obro'ga ega.

Eng yaxshi variantni tanlab, qarz oluvchi sotuvchi bilan kredit shartnomasini tuzadi. Shartnoma xaridorni bitim tuzilganidan keyin bir necha hafta ichida sotib olingan uy-joyni bankka garovga qo'yish majburiyatini oladi.

Uy sug'urtasi

Uy-joy sotib olgandan va mulkchilik hujjatlarini olgandan so'ng, qarz oluvchi quyidagi shartni bajarishi kerak, lekin bank emas, balki ipoteka to'g'risidagi qonun. Egasi mulkni shikastlanishdan va yo'qotish xavfidan sug'urta qilishi kerak.

Sug'urta kompaniyasining siyosati quyidagicha - ob'ektni baholash mumkin bo'lgan xavflarning yuzaga kelish ehtimoli darajasiga bog'liq. Sug'urtalovchi uyning barcha tafsilotlarini hisobga olgan holda badallar miqdorini oshirishi yoki uni sug'urta qilishdan butunlay voz kechishi mumkin.

Garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni sug'urtalashning benefitsiari bankning o'zi hisoblanadi, ya'ni mijozning barcha sug'urta to'lovlari unga mo'ljallangan.

Eslatma! Bundan tashqari majburiy sug'urta ko'chmas mulk ob'ekti, bank doimiy ravishda mijozga hayotni sug'urtalashni va garovga qo'yilgan uy-joyga egalik qilishni taklif qilishi mumkin. Bunday harakatlar qonuniy emas.

Uy-joyni bankka garov sifatida o'tkazish

Oxirgi bosqich - bank shaklida garov shartnomasini rasmiylashtirish. Shartnoma ro'yxatdan o'tgan davlat darajasida ro'yxatdan o'tgandan keyingina kuchga kiradi. Rosreestr ma'lumotlar bazasida garov bilan kvartira yoki xususiy uyning og'irligi to'g'risida qayd qiladi.

Kerakli hujjatlar

Jismoniy shaxs uchun

Kerakli hujjatlarni to'plash qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlardan boshlanadi, ushbu toifaga quyidagilar kiradi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
• Tanlash uchun ikkinchi hujjat - pasport, haydovchilik guvohnomasi, harbiy guvohnoma, pensiya guvohnomasi, TIN, turmush o'rtog'ining pasporti va boshqalar.

Garchi ko'plab ipoteka dasturlari ishlab chiqilgan bo'lsa-da 21 yoshdan oshgan odamlar uchun, aslida banklar 25 yoshgacha bo'lgan shaxslarga bunday hajmdagi mablag'larni berishga shoshilmayaptilar, armiyada xizmat qilmagan yoshlar ham bank ishonchini qozonmasligi mumkin.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz bankka to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi.
• Mehnat shartnomasining nusxasi.
• Qarz oluvchining 2-NDFL ko'rinishidagi daromadlarini tahrirlash, alternativa - bank shaklidagi sertifikat.
• Agar mijoz bo'lsa, 3-NDFL shaklidagi soliq deklaratsiyasining nusxasi O'tgan yili ish haqi bilan bog'liq bo'lmagan qo'shimcha daromadga ega edi.
• Qimmatbaho mulkka egalik guvohnomasining nusxalari yoki qimmatli qog'ozlar agar mijoz ko'char va ko'chmas narsalarning egasi bo'lsa.
• Qarz oluvchining Rossiya banklarida depozitlari va qo'shimcha hisobvaraqlari mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Bank hisoboti shabloni.
• Bank hisobi rekvizitlari bilan sertifikat.

Ba'zi hollarda kreditor bank qarz oluvchidan qo'shimcha hujjatlar va ma'lumotlar ro'yxatini taqdim etishni talab qilishi mumkin. Bank talabiga binoan qanday ma'lumotlar kerak:

• 9-son shakldagi ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.
• Mijoz bilan bir xil yashash joyida yashovchi qarindoshlarining pasportlarining nusxalari.
• Agar oilada nafaqaxo'rlar bo'lsa, pensiya guvohnomalarining nusxalari va Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnomasi.
• Narkologik, nevropsikiyatrik dispanserlardan mijozning sog'lig'i to'g'risidagi ma'lumotnomalar.
• Qarz oluvchining kredit tarixini tasdiqlovchi hujjatlar, agar mijoz o'tmishda kredit olgan bo'lsa.
• Ish joyidan xarakteristikalar.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun

Ipoteka kreditini tashkil qiling yakka tartibdagi tadbirkor shaxsga qaraganda biroz qiyinroq. Uy-joy sotib olish uchun kredit olishda muammolarni oldini olish uchun, Yakka tartibdagi tadbirkor bankka quyidagi rasmiy hujjatlarni o'z ichiga olgan hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

• Yakka tartibdagi tadbirkor soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimida ishlayotgan bo'lsa, tadbirkorlik faoliyatining oxirgi yili uchun yagona soliq deklaratsiyasi. Agar a yagona soliq UTII bo'yicha to'langan - hisoblangan daromad, keyin bank talab qiladi soliq deklaratsiyasi so'nggi ikki yil ichida.
• uchun soliq deklaratsiyasi shaxsiy daromad solig'i shakli oxirgisi uchun soliqqa tortiladigan davr agar IP ishlayotgan bo'lsa umumiy rejim soliqqa tortish.
• EGRIP dan ko'chirma.
• TIN va OGRN.
• Litsenziya nusxasi, agar tadbirkor majburiy litsenziyalanishi kerak bo'lgan faoliyatni amalga oshirsa.

Olingan mulk uchun hujjatlar

Qarz oluvchi bankka nafaqat shaxsiy hujjatlarni va mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak barqaror daromad, shuningdek, sotib olingan mulk uchun hujjatlar, u kvartira bo'ladimi, Xususiy uy yoki ishtirok etish umumiy qurilish.

Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak, moliya va kredit tashkilotlarining asosiy talablari:

• Mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar. Bularga oldi-sotdi, hadya, xususiylashtirish, meros shartnomalari kiradi.
• Hech kim ro'yxatdan o'tmaganligi va sotib olingan kvartirada yashamasligi to'g'risidagi guvohnoma. Yordamni uy-joy idorasidan yoki pasport idorasidan olishingiz mumkin. Hujjatning ma'lum bir amal qilish muddati borligini unutmang.
• Kvartiraning kadastr pasportining nusxasi. Hujjatni BTIdan olishingiz mumkin.
• Ko'chmas mulkning sobiq egalarining hujjatlari.

Eslatma! Agar kvartirani qarz oluvchiga sotish voyaga etmagan bolalarning manfaatlariga ta'sir qilsa, bu holda vasiylik organlarining ruxsati talab qilinadi.

Ipoteka krediti dasturi bo'yicha sotib olingan uy uchun hujjatlar kvartira uchun rasmiy hujjatlar to'plamiga o'xshaydi. Yuqoridagilardan tashqari, qarz oluvchi bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etish majburiyatini oladi:

• Texnik pasport nusxasi.
• Saytning kadastr pasporti.
• Uy uchun ko'chmas mulk kadastridan ko'chirma.
• EGRP dan ko'chirma.
• Mustaqil baholash natijalari.

Agar qarz oluvchi birgalikda qurilishda ishtirok etish uchun ipoteka kreditiga murojaat qilsa, hujjatlar to'plami quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Umumiy qurilishda ishtirok etish uchun shartnoma. Ijobiy qaror qabul qilish uchun ishlab chiquvchi ushbu bank tomonidan akkreditatsiya qilinishi kerak.
• Sotish hujjatlari yuridik shaxs sotib olingan ulush qiymati, uning texnik tavsiflari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan bank mijoziga ko'chmas mulk ob'ekti.

Agar bank ilgari ishlab chiqaruvchi bilan hamkorlik qilmagan bo'lsa, qarz oluvchi qurilish kompaniyasi uchun hujjatlarni taqdim etishi kerak: ta'sis hujjatlari, ro'yxatga olish guvohnomasi, soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma, ishlab chiqaruvchining ko'chmas mulkni sotish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Maxsus dasturlar a'zolari uchun

Ko'pgina vannalar o'z mijozlariga sodiq shartlar bilan maxsus ipoteka dasturlarida ishtirok etishni taklif qiladi. Eng keng tarqalgan dasturlarga onalik kapitali va harbiy ipoteka.

Onalik kapitali uchun

Onalik kapitali ipoteka dasturida ishtirok etish uchun qarz oluvchi bankka odatdagi hujjatlar to'plamini taqdim etadi, unga onalik kapitalini olish uchun sertifikat ilova qiladi.

Rossiya Federatsiyasining ayrim sub'ektlari ushbu dasturda ishtirok etadilar va oilalarga ikkinchi va keyingi bolalarning tug'ilishi uchun xuddi shunday yordam ko'rsatadilar.

Onalik kapitalidan pul olish uchun hududiy sertifikatlar ham boshqa hujjatlarga ilova qilinishi kerak.

Harbiy ipoteka uchun

Harbiy ipoteka dasturi ishtirokchilari bankka standart hujjatlar to'plamini taqdim etadilar, uni to'ldiring:

• Qarz oluvchining jamg'arib boriladigan ipoteka tizimiga (NIS) a'zoligini va uning kredit olish huquqini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi.
• Qarz oluvchining batafsil arizasi.
• Ikkinchi turmush o'rtog'ining ipoteka kreditida ko'chmas mulk sotib olishga roziligi.

Ikki hujjat bo'yicha ipoteka

Ba'zi banklar faqat ikkita hujjat bilan ipoteka kreditini taklif qilishadi - pasport va ikkinchisi qarz oluvchining tanlovi bo'yicha. Aksariyat hollarda jozibador sharoitlar faqat a'zolar uchun mavjud ish haqi loyihalari, chunki bank allaqachon bunday mijozlarning daromadlari haqida etarli ma'lumotga ega, moliyaviy barqarorlik va qarz oluvchi ishlaydigan kompaniyaning ishonchliligi.

Ipoteka olish - bu mashaqqatli va uzoq jarayon, ammo hujjatlarni to'g'ri taqdim etish va bankning qarz oluvchi foydasiga keyingi qarori bilan turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish hal qilingan masalaga aylanadi.

Video: ipoteka olishda xatolardan qanday qochish kerak

Video: Shaxsiy tajriba - ipoteka olishga arziydimi?

Oxirgi yangilangan 2019-yil fevral

Ipoteka orqali kvartira sotib olish har bir inson hayotidagi mas'uliyatli va muhim qarordir. Shuning uchun potentsial qarz oluvchi birinchi navbatda o'zining moliyaviy imkoniyatlarini baholashi kerak. Buni hisobga olish kerak:

• Oylik to'lovlarning mumkin bo'lgan miqdori (qoida tariqasida, bu olingan daromadning yarmidan ko'p emas);
• Kvartiraning narxi;
• Miqdori ilk to'lov(odatda - uy-joy narxining 30% yoki undan ko'p);
• Kvartira turi va uning joylashgan joyining tavsiya etilgan maydoni.

Ipoteka kreditida kvartira sotib olish bo'yicha ko'rsatmalar quyidagi tartiblarni o'z ichiga oladi.

Bank va ipoteka dasturini tanlash

Kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini olishdan oldin, siz turli banklardagi shartlar va takliflarni tahlil qilishingiz kerak. Tanlashda ko'rsatkichlarni aniqlash eng yaxshi variant quyidagilar:

• Ipoteka krediti miqdori;
• Foiz stavkasi, qoida tariqasida, yillik 11 dan 15% gacha o'zgarib turadi va bankka va kerakli miqdorga bog'liq;
• Og'irliklar (ekstraditsiya qilish va qo'llab-quvvatlash shartlari);
• Kredit valyutasi;
• garov shartlari (shu jumladan kafolat talablari);
• To'lov shartlari;
• Sug'urta shartlari (shu jumladan ipoteka ob'ekti);
• Erta to'lash uchun jarimalar mavjudligi.

Bir nechta mos banklar va ipoteka dasturlarini tanlab, qo'ng'iroq yoki tashrif natijasida olingan maslahatlar asosida ipoteka mahsulotining nozik tomonlarini diqqat bilan o'rganish kerak.

Shuni ham yodda tutish kerakki, ko'plab bank muassasalari bo'lajak qarz oluvchilarga talablar va cheklovlar qo'yadilar, xususan:

• Bank tomonidan belgilangan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish;
• Hozirgi ish joyida ma'lum ish staji (umumiy staj kamida 1 yil, oxirgi o'rinda 4-6 oydan ortiq);
• ijobiy kredit tarixi;
• Jinoiy ish yo'qligi;
• Boshqa parallel kreditlar yo'q;
• huquq layoqati;
• Yosh talabi (minimal 21 yosh, maksimal kreditni to'lash vaqti bilan belgilanadi, bu yilga kelib qarz oluvchi 65-75 yoshdan oshmasligi kerak)
• Agar birgalikda qarz oluvchilar jalb qilingan bo'lsa, unda 3 kishidan ko'p bo'lmagan, munosabatlar darajasi - turmush o'rtoqlar, aka-uka, ota-onalar, uchinchi shaxslar;
• Agar qarz oluvchi harbiy guvohnomaga ega bo'lmagan 27 yoshgacha bo'lgan erkak bo'lsa, unga qarz berish rad etiladi. Ya'ni, harbiy xizmatga majbur bo'lgan, xizmat muddatini tugatmagan, kechiktirilgan (masalan, o'qishi munosabati bilan) va boshqalar qarz oluvchi bo'lishi mumkin emas (harbiy xizmatchilar, zaxiradagilar bundan mustasno). .

Murojaat qilinmoqda bir vaqtning o'zida bir nechta banklarda, bilib olishingiz mumkin muayyan shartlar ipoteka kreditlari va ularning har birida kvartira sotib olish tartibi. Arizani tasdiqlaganingizdan so'ng siz tanlovga o'tishingiz kerak mos kvartira. Ushbu protsedura odatda talab qilinadi 2-3 oy.

Ipoteka kreditlashning dastlabki shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar banklarning rasmiy veb-saytlarida mavjud.

Ipoteka uchun arizani tasdiqlash vaqti 5 dan 10 ish kunigacha. Ayni paytda, barcha taqdim etilgan hujjatlar sinchkovlik bilan tekshiriladi, shuning uchun siz faqat kredit tashkilotining qat'iy roziligidan keyin uy-joy qidirishni boshlashingiz kerak.

Muhim: bank faqat taqdim etilgan hujjatlardan potentsial qarz oluvchining moliyaviy imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda kredit va foizlarni to'lashga qodir emasligi aniq bo'lsa, kredit berishdan bosh tortishi va shartnoma tuzishi mumkin. Rad etishning qolgan sabablari noqonuniydir va sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Mulk tanlash

Ko'chmas mulkni tanlashda siz bankning ipoteka ob'ektiga qo'yadigan talablarini hisobga olishingiz kerak. Qoida sifatida:

Ikkilamchi bozordagi kvartira quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

Turar-joy binosi yoki kottej quyidagilarni bajarishi kerak:

• Ipoteka dasturida belgilangan zonada joylashgan bo'lish;
• Yil bo'yi kirish yo'liga ega bo'ling;
• Yil davomida foydalanish uchun mos bo'lishi kerak:
• Sanitariya me'yorlariga rioya qilish (isitish, kanalizatsiya va suv ta'minoti tizimlariga ega);
• Tegishli kadastr ro'yxatidan o'ting.

Yangi binolarda ko'chmas mulkni tanlash uchun bank muassasalari, qoida tariqasida, rasmiy akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiqaruvchilar bazasidan ob'ektlarni taklif qilishadi. Buning uchun bor maxsus dasturlar, shu jumladan davlat - birlamchi uy-joy bozori uchun ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlash.

Misol: DeltaCredit Bank bilan Ipoteka bo'yicha kreditlar taklif qiladi davlat yordami» yillik 12%. Mijozlar Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlangan shartlar doirasida imtiyozlardan foydalanishlari mumkin.

Agar qarz oluvchi birlamchi bozorda kvartirani mustaqil ravishda tanlasa, banklar odatda ishlab chiqaruvchilarga quyidagi talablarni qo'yadilar:

• Bozorda vaqt uy-joy qurilishi- besh yildan ortiq;
• ga muvofiq moliyaviy barqarorlikni baholash standartlariga muvofiqligi federal qonun 214-FZ;
• O'tgan yillar davomida ob'ektlarni qurish va foydalanishga topshirishda kechikishlar yo'qligi (bir yildan ortiq);
• foydalanishga topshirilgan punkt va ommaviy ishlab chiqarish ob'ektlari (ikki yoki undan ortiq) mavjudligi;
• Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish qo'zg'atilmaganligi yoki tugatish to'g'risida qaror qabul qilinganligi;
• Boshqa talablar.

Ko'chmas mulkni tanlashda professional yordam olish va bitimlarning qonuniy sofligiga ishonch hosil qilish uchun banklar o'zlarining hamkorlari bo'lgan rieltorlik agentliklari xizmatlaridan foydalanishni taklif qiladilar. Buning uchun ular mijozlarga tegishli sheriklik bazalarini taqdim etadilar.

Mulkni baholash

Shartnoma bo'yicha majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish uchun ipoteka shartlari likvidlikni ta'minlashni belgilaydi. garov, bu ko'pincha sotib olingan mulk bo'lib xizmat qiladi. Bozor qiymati garov ipoteka krediti miqdorini aniqlashning boshlang'ich nuqtasi bo'lib, shuning uchun garovni baholash kreditlash jarayonida muhim ko'rsatkich hisoblanadi.

Aksariyat banklar kredit garovini ishonchli baholash uchun o'z sheriklari orasidan baholash tashkilotlarining xizmatlaridan foydalanishni taklif qilishadi. Shu bilan birga, ular qarz oluvchilarni tanlashda cheklamaydilar, ammo agar baholash hisoboti bankda salbiy tajribaga ega bo'lgan tashkilot tomonidan taqdim etilsa, ikkinchisi qo'shimcha tekshirishni boshlash huquqiga ega.

Shuningdek, agar taqdim etilgan hisob-kitoblarning noto'g'riligi yoki baholash sohasidagi qonun hujjatlari talablarining buzilishi aniqlansa, bank muassasalari nazorat qiluvchi tashkilotlarga (SROO) asoslantirilgan shikoyatlar yuborish huquqiga ega. Shuning uchun ekspertlar hamkor baholovchilarning xizmatlaridan foydalanishni tavsiya etadilar.

Baholash sertifikati kreditor bankka beriladi.

Hujjatlar ro'yxati va bankka ariza

Aksariyat banklarda ipoteka asosida kvartira sotib olish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

• ariza formasi ipoteka krediti uchun siz bankning veb-saytida onlayn ariza berishingiz mumkin;
• Mijoz tomonidan, quyidagi hujjatlarning nusxalari:
  • Pasport nusxasi;
  • Muayyan shakldagi daromad sertifikati bank muassasasi yoki 2-shaxsiy daromad solig'i;
  • Mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi;
  • SNILS - davlat pensiya sug'urtasi sug'urta guvohnomasi
  • Harbiy yoshdagi erkaklar uchun harbiy guvohnoma;
  • Ta'lim to'g'risidagi hujjatlar (sertifikatlar, diplomlar va boshqalar);
  • Nikoh/ajralish guvohnomalari va nikoh shartnomasi(borligida);
  • Bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
  • Ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma soliq organi individual Rossiya Federatsiyasi hududidagi yashash joyida (topshiriq bo'yicha identifikatsiya raqami soliq to'lovchi (TIN);
  • Mijozning mavjud qarz majburiyatlari to'g'risidagi hujjatlar (yoki ilgari bajarilgan);
• Ko'chmas mulk uchun:

• • Huquqiy hujjatlar (shartnomalar, aktlar va boshqalar);
  • Texnik hujjatlar ( kadastr pasporti yoki ro'yxatga olish guvohnomasi);
  • Ko'chmas mulk sotuvchilarning pasportlarining nusxalari.

Boshqa doimiy daromad va oilaviy ahvol to'g'risidagi hujjatlar ham so'ralishi mumkin.

Misol: Er-xotin 2 500 000 rublga ipoteka olish uchun bankka murojaat qilishdi, ikkalasi ham ishlaydi (umumiy). oylik daromad 50 ming rubl), bolalar yo'q, yoshi 30 yil. Bank ularni rad etdi, chunki daromad ularga kredit olishga imkon bermadi - yashash haqi har biri uchun 15 000 rubl. Chiqish: oling kichikroq miqdor- 1,500,000 yoki pensiya yoshiga etmagan qo'shimcha qarz oluvchini qidiring. ish haqi oyiga kamida 25 000.

Agar garov ob'ektida qarz oluvchi bo'lmagan muomalaga layoqatli voyaga yetgan shaxslar ro'yxatga olingan bo'lsa, banklar ulardan quyidagilardan xabardorligi to'g'risida imzolangan va notarial tasdiqlangan arizalarni qo'shimcha ravishda taqdim etishlarini so'raydi.

• Ular yashayotgan kvartira garovga o'tkaziladi;
• Ipoteka shartnomasida ko‘rsatilgan majburiyatlar bajarilmagan taqdirda, ariza beruvchilar uydan chiqarib yuborilgunga qadar kvartira undirib olinadi.

Agar garovga qo'yuvchining yaqin qarindoshi bo'lmagan shaxslar garov ob'ektida ro'yxatga olingan bo'lsa, banklar ushbu shaxslarni ro'yxatga olish zarurligi to'g'risida qo'shimcha ravishda tushuntirishni talab qiladilar. berilgan ob'ekt va ushbu shaxslarga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatli dalillar, ular qayerda ro'yxatga olinishi mumkin.

Muhim: Qoida tariqasida, banklar garov sifatida berilgan ko'chmas mulk egalari orasida voyaga etmaganlar va / yoki muomalaga layoqatsiz shaxslar mavjudligini qabul qilmaydi.

Kredit shartnomasini tuzish

Kvartirani sotib olish uchun kredit shartnomasini imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganish kerak. Barcha og'irliklarga va potentsial xarajatlarga, ayniqsa yashirin qiziqishlarga e'tibor qaratish lozim, buning uchun ularni raqamlarga aylantirish tavsiya etiladi.

Qoida tariqasida, yashirin foizlar ipoteka krediti summasiga foiz sifatida belgilanadigan turli komissiyalar (naqd pul olish, hisobni yuritish va hokazolar uchun) va majburiy depozitlardan iborat.

Misol: Yiliga 10% stavkada 1 million rubl miqdorida ipoteka krediti olinganda, yashirin foizsiz yillik to'lovlar 100 ming rublni (1 million * 10%) tashkil qiladi. 2,8% miqdorida naqd pul olish uchun faqat komissiya undirish foiz stavkasining 12,8% gacha oshishiga va 28 ming rubl (1 million * 2,8%) miqdorida qo'shimcha to'lovlarga olib keladi.

Muhim: Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 11.17.2009 yildagi 8274/09-sonli qarori bilan banklarga kredit hisobini ochish va yuritish uchun yig'im undirish taqiqlanadi.

Agar bank komissiyalarni kredit olish uchun majburiy qilib belgilasa, u shartnomada va samarali foiz stavkasini oshkor qilishda ushbu og'irliklarni ko'rsatishi kerak. Xarid qilish bosqichlaridan o'tib, shartnomani imzolashda ipotekaning haqiqiy qiymatini aniqlash uchun bankdan tegishli xarajatlarni oshkor qilishni talab qilish kerak.

Shuningdek, siz foizlar miqdorini o'zgartirish shartlariga e'tibor berishingiz kerak. Ko'pgina banklar bu imkoniyatni bir tomonlama ravishda qarz oluvchining roziligisiz taqdim etadilar. Bu ma'lum iqtisodiy vaziyatlarda bank foiz stavkasini oshirishi va mijoz uchun kredit chidab bo'lmas holga kelishi bilan bog'liq. Shu sababli, kredit shartnomasiga faqat tomonlarning o'zaro kelishuvi bilan foizlarni yoki kreditni qaytarish summalarini o'zgartirishni nazarda tutuvchi shartlarni kiritishga intilish kerak.

Yana bir muhim shart - kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati. Bu qonun bilan ta'minlangan. Biroq, banklar hiyla-nayrangga borib, bu huquqni qo'shimcha to'lovlar bilan shart qo'yadilar.
Masalan, kredit shartnomasida shunday bo'lishi mumkin muddatidan oldin to'lash qarz oluvchi kreditni bankka to'laydi bir martalik to'lov muddatidan oldin to'langan kreditdan ortiq to'langan summaning 1% miqdorida.

Sotuvchi bilan bitimni ro'yxatdan o'tkazish va pul o'tkazish

Kredit shartnomasi tuzilgandan so'ng, sotib olish tartibining keyingi bosqichi mablag'larni olish va tanlangan mulkni sotib olish bo'ladi. Pul o'tkazish - bu asosiy nuqta bitimlar. Pul xaridorning qo'liga tushishi bilan siz *kvartira sotib olish shartnomasini* bajarish bilan shug'ullanishingiz mumkin. Tomonlar o'rtasidagi munosabatlar oldi-sotdi shartnomasida aks ettirilgan bo'lib, uning muhim sharti mol-mulkning qiymati va to'lash tartibi hisoblanadi. To'lov tartibi amalga oshirilishi mumkin:

• Naqd pul (qo'lda);
• Naqd pulsiz to'lov (sotuvchining hisob raqamiga o'tkazish);
• Bank hisobi orqali.

Ko'pincha banklar ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimini va ipotekani dastlabki ro'yxatdan o'tkazish shartlari bilan kredit berishadi va shundan keyingina ular berishadi. qarz mablag'lari. Bunday hollarda ko'chmas mulkni sotib olish quyidagi bosqichlarda amalga oshiriladi:

• xaridor sotuvchini tuzilgan kredit shartnomasi to'g'risida xabardor qiladi va to'lovni kechiktirish sharti bilan bitimga rozi bo'ladi.
• o'z mablag'lari hisobidan sotuvchiga avans to'laydi
• bitim va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish
• bankka tuzilgan bitim va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomalar taqdim etiladi, ular asosida pul beriladi.
• sotuvchi bilan yakuniy hisob-kitob

Qoida tariqasida, sotuvchilar bunday shartlarga rozi bo'lishadi, chunki ipotekani ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng bank chiqaradi kredit mablag'lari kelgusi ish kunlarida. To'lovsiz sotib olish va sotish sotuvchiga qonunga muvofiq kafolatli depozitni kafolatlaydi. Shunday qilib, sotuvchi hech qanday xavf tug'dirmaydi.

Kvartirani sotib olish va ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha bitim amalga oshiriladi Federal xizmat davlat ro'yxatidan o'tkazish, kadastr va kartografiya (Rosreestre). Uni tuzayotganda, ushbu bitimni amalga oshirmaslikka imkon bermaydigan barcha muhim shartlar bo'yicha kelishuvga erishish muhimdir.

Sug'urta va ipoteka o'tkazmasi

Ipoteka shartnomasini tuzish uchun garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni shikastlanish va yo'qotish xavfidan majburiy sug'urta qilish tartibidan o'tish kerak. Ushbu tartib “Ipoteka to'g'risida”gi qonunda nazarda tutilgan.

Ko'pincha banklar qarz oluvchining hayotini sug'urtalashni yoki boshqa xavflarni talab qiladilar. bilan shartnoma imzolash to'g'risida qaror qo'shimcha turlari sug'urta - qarz oluvchining qarori, chunki u kredit to'lovlarining ko'payishiga olib keladi (yashirin foiz).

Quyida ipoteka shartnomasi va ipotekani rasmiylashtirish jarayoni keltirilgan. Ipoteka shartnomasi Rosreestrda ro'yxatdan o'tgan bo'lib, u qarz oluvchiga bankning, garov egasining roziligisiz mol-mulk bilan har qanday harakatlarni amalga oshirishga imkon bermaydi. Ipoteka bank muassasasida qoladi va unga garov shartnomasi bo'yicha talab qilish huquqini qayta sotish imkonini beradi.

Kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlarni undirish usullari

Muddati o'tgan kreditlar har qanday moliya instituti faoliyatiga uning hayotiyligigacha salbiy ta'sir ko'rsatadi. Shu munosabat bilan banklar muammoli kreditlar bilan ishlash jarayonini takomillashtiradi.

Qarzdorlar bilan ishlash konstruktiv muloqot orqali amalga oshiriladi. Agar qarz oluvchining moliyaviy qiyinchiliklari shoshilinch ekanligi aniqlansa, banklar kreditni qayta tuzishga boradilar:

• To'lov jadvalidagi o'zgarishlar;
• Kreditni uzaytirish;
• Foiz stavkasi o'zgarishi.

Agar kredit anderraytingida qarz oluvchining to'lov qobiliyati bilan bog'liq muammolar aniqlansa, bank unga qarzni to'lash talablari bilan bildirishnomalar yuboradi va u bilan muzokaralar olib boradi. Muzokaralar davomida qarzni to'lamaslik oqibatlari, ishni sudga o'tkazish imkoniyatigacha (qarzni majburiy undirish) tushuntiriladi.

Ta'kidlash joizki, qarzdan bo'yin tovlash jinoiy javobgarlikka tortiladi. Shuning uchun qarzni to'lash uchun barcha imkoniyatlardan foydalanish kerak kredit shartnomasi, va afzal ixtiyoriy asosda.

Agar ipoteka kreditini to'lashni davom ettirish uchun pul bo'lmasa, nima qilish kerak

Barcha turdagi nuanslarni hisobga olish kerak, masalan, ishni yo'qotish, sog'lig'ining yomonlashishi va hokazo.To'lov kechiktirilgan taqdirda, bank xodimlari qarzdorga telefon orqali qo'ng'iroq qilishni boshlaydilar va qarzni to'lash haqida eslatib turadilar. . Agar bunga javob bo'lmasa, bank 10 kun ichida mavjud qarzni zudlik bilan to'lash to'g'risida pochta xabarnomasini yuboradi. Agar bunga hech qanday munosabat bildirilmagan bo'lsa, garovga qo'yuvchi sudga murojaat qilish huquqiga ega, u erda qolgan qarz miqdori va foizlarni muddatidan oldin undirish va kvartirani kim oshdi savdosida sotish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
Auktsionda kvartira odatda bozor qiymatidan past bo'lgan ipoteka qiymatida sotiladi. Shuning uchun ipoteka shartnomasini tuzishda garov qiymatining hajmiga e'tibor berish va uni bozor darajasiga yaqinlashtirishga harakat qilish kerak.

Bunday holda, kvartira sotilgandan so'ng, qarzdor faqat asosiy kredit bo'yicha o'zi to'lagan summalarni minus% oladi, shuningdek, bank tomonidan qo'yilgan jarimalarni olib tashlaydi va keyin faqat kvartirani sotishdan tushgan pul qolsa. .

Misol: mijozga 3 000 000 rubl miqdorida kvartira sotib olish uchun kredit berildi. 2 yil davomida foizlarni hisobga olgan holda bankka 500 000 rubl qaytarildi. Yig'ish vaqtida sudda bank oldidagi qarz 2 700 000 rublni tashkil qiladi. (kredit qoldig'i + to'lanadigan foizlar). Kvartiraning garov qiymati 2 300 000 rublni tashkil etdi, lekin aslida u kim oshdi savdosida 2 000 000 rublga sotilgan. Natijada, qarz oluvchi bankka yana 700 000 rubl qarz bo'ladi (bu qoldiq sug'urta summasi bilan qoplanadi).
Ya'ni, qarzdor qizil rangda qoladi - kvartirani va to'langan foizlar miqdorini yo'qotadi, bankka jarima to'laydi, bu ta'sirchan miqdorlarni tashkil etadi. Qolgan mablag'lar yuridik va boshqa xarajatlarni qoplash uchun va bankka (ilgari berilgan kreditni to'lash uchun) ishlatiladi.

Ammo kvartirani undirish jarayoni ancha uzoq bo'lganligi sababli, bu vaqt ichida ish topish va qarzlarni to'lash tavsiya etiladi:

• Agar qarzdor sudgacha yoki hatto sud majlisida va hokazolarda ish topsa va joriy qarzini to'lasa, kelishmovchilikni tinch yo'l bilan hal qilish mumkin, chunki banklar uchun savdoga aralashish ham foydali emas. kvartira.
• Agar ish sudga yuborilsa, qarzdor jarima miqdorini kamaytirish uchun kurashishi mumkin (muayyan sharoitlarda u kamayishi mumkin).

Maqolaning mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda so'rang. Biz bir necha kun ichida barcha savollaringizga albatta javob beramiz. Biroq, maqolaning barcha savollari va javoblarini diqqat bilan o'qing, agar shunga o'xshash savol batafsil javobga ega bo'lsa, unda sizning savolingiz nashr etilmaydi.

87 ta fikr

O'zingizning kvartirangizni sotib olishni o'ylayapsizmi? To'g'ri variantni tanladingizmi, lekin pulingiz yo'qmi? Yoki ko'p shaxsiy jamg'armalaringizni investitsiya qilmaslikka, balki kreditlash xizmatidan foydalanishga qaror qildingizmi? Keyin ipoteka sizga kerak bo'lgan narsadir! Bu nima va u iste'mol kreditidan qanday farq qiladi.

Ipoteka krediti boshqa kredit turlaridan nimasi bilan farq qiladi?

Eng muhim farq - bu foiz stavkasi. Da ipoteka kreditlari bu avtokreditlar, iste'mol kreditlari va boshqalarnikidan ancha past. Va bu juda oddiy tushuntirilgan. Qoidaga ko'ra, odamlar ipoteka kreditini ancha vaqtga olishadi katta summalar, chunki ko'chmas mulk arzon emas. Va qarzning butun miqdori bo'yicha undiriladi. Va agar ipoteka bo'yicha stavka avvalgidek bo'lsa iste'mol krediti, odamlar to'lash uchun etarli 1 hayotga ega bo'lmaydi pul mablag'lari kredit bo'yicha. Va keyin bu qarz ularning farzandlariga meros bo'lib qoladi. Chunki ortiqcha to‘lovlar miqdori ipoteka summasidan 3, hatto 4 barobar oshib ketadi.

Aniqlik uchun keling, bir misolni ko'rib chiqaylik. Dastlabki ma'lumotlar: siz 5 000 000 rublga ipotekada kvartira sotib olmoqchisiz. Siz dastlabki to'lovni amalga oshirishga tayyor emassiz, lekin har biringiz 86,5 ming rubl to'lashga tayyormiz. Agar ipoteka stavkasi hatto yaqin bo'lsa minimal stavka iste'mol krediti bo'yicha, keyin siz 20 yil davomida ipoteka uchun pul to'lashingiz kerak edi va siz 315% ortiqcha to'lagan bo'lar edingiz, bu 15,7 million rublga teng! Ya'ni, siz 4 ta kvartirangizning narxini to'laysiz!

Tanlashda e'tibor bering ipoteka dasturi kredit muddati uchun. Ya'ni, bizning dastlabki ma'lumotlarimizga ko'ra, 20 yil davomida ortiqcha to'lov 315% ni tashkil qiladi va agar biz to'lovni atigi 2,7 ming rublga oshirsak, unda muddat 5 yilga qisqaradi! Va ortiqcha to'lov 91% ga kamayadi! Global farqni his qilyapsizmi?!

Va 10 yillik muddat va oyiga 98 ming rubl to'lash bilan sizning ortiqcha to'lovingiz 135% ni tashkil qiladi, chunki. 6,7 million rubl.

Agar siz tendentsiyaga rioya qilsangiz, ipoteka kreditining har 5 yili uchun foiz miqdori sizning kvartirangiz qiymatiga teng ekanligi ayon bo'ladi!

Ammo bu yiliga 20% stavkada. Mamlakatimizda, ipoteka dasturlariga ko'ra, u odatda past bo'ladi va 13% ichida o'zgarib turadi. Keling, o'xshash shartlar uchun hisob-kitob qilamiz va natijani taqqoslaymiz.

20 yillik davrni hisobga olgan holda, oylik to'lov 59,5 ming rubl, bu 20% stavkadan 27 mingga kam. 7% farq o'ynagan rolni his qilyapsizmi?! Ortiqcha to'lovlarning umumiy miqdori 9,3 million rublni tashkil etadi, ya'ni. 20 yil ichida 185%. Farq qanchalik katta ekanligini tushunyapsizmi??

Agar muddat 5 yilga qisqartirilsa, to'lov faqat 4,5 mingga oshadi, lekin ortiqcha to'lov 55% ga kamayadi! Va bu 6,5 million rubl!

Kredit muddati 10 yil va 75,3 ming rubl to'lov bilan ortiqcha to'lov 81%, ya'ni 4 million rublni tashkil qiladi. Ko'rib turganingizdek, farq juda sezilarli..

Aniqlik uchun biz barcha natijalarni pivot jadvalda ko'rsatamiz, shunda siz ipoteka dasturlari nima uchun pastroq stavka borligini tushunasiz..

Umumiy jadval

	13% stavkada			20% stavkada
	tipratikan. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl	% ortiqcha to'lov	tipratikan. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl	% ortiqcha to'lov	tipratikan. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl	% ortiqcha to'lov

• Ipoteka uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami sezilarli darajada farq qiladi. Shunday qilib, keling, kvartirada ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini ko'rib chiqaylik.
• Qarz oluvchining pasporti.
• Daromad to'g'risidagi guvohnoma, shuningdek siz ishlayotgan tashkilot (mehnat kitobining nusxasi).
• Garovni tasdiqlovchi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa).

Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak? Hujjatlar ro'yxati

Birgalikda qarz oluvchi yoki kafil ishtirok etganda, hujjatlar ro'yxati kengayadi. Ular siz bilan bir xil hujjatlarni talab qiladi. Bular. ularning pasporti, shuningdek daromadni tasdiqlovchi hujjat (qoida tariqasida, bu 2 shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma).

Bundan tashqari, sizga bir qator boshqa hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Ko'proq batafsil ma'lumot bank xodimlari sizga aytadilar, chunki har bir holat individualdir, ko'plab ipoteka dasturlari mavjud. Shunday qilib, sizga mos keladigan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi. Dastlabki ma'lumotlar ko'rsatma sifatida olinadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Har bir bankda ular har xil, ammo barcha banklarda bir xil bo'lgan bir qator mezonlar mavjud. Keling, ularni ko'rib chiqaylik:

1. Yosh. Ko'pgina banklarda arizani ko'rib chiqishning minimal yoshi 21 yoshdir. Va bu tushunarli. Qoida tariqasida, bu vaqt oralig'ida bir kishi tugaydi ta'lim muassasasi va ish tajribasiga ega.

2. Ish tajribasi banklar qarz oluvchi qanchalik ishonchli ekanligini aniqlaydigan ikkinchi mezondir.Oxirgi ish joyidagi minimal ish tajribasi kamida bir yil bo'lishi kerak. Bundan tashqari, xodimlar insonning ishonchliligi ko'rsatkichi uning ish joyini o'zgartirish chastotasi ekanligiga e'tibor berishadi. Agar biror kishi 1 oydan ortiq vaqt davomida hech qayerda qolmasa, bu fakt uning ishonchliligini ko'rsatishi qiyin.

3. Kredit tarixi.Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish sizga faqat foyda keltiradi. Chunki siz o'zingizni mas'uliyatli shaxs sifatida ko'rsatdingiz va bank tomonidan sizning ipoteka kreditingizni tasdiqlash osonroq.

Xulosa qilib aytganda, kvartirada ipoteka olish uchun nima qilish kerak? Yaxshi kredit tarixi, kamida bir yillik ish tajribasi va qarz oluvchining yoshi 21+.

Ipoteka va onalik kapitali

Foydalanish mumkinmi onalik kapitali ipotekani to'lash va buni qanday qilish kerak? Ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun nima kerak? Ipoteka kreditlarini to'lash uchun kapitaldan foydalanish odatiy holdir. Ammo buni qanday qilib to'g'ri qilishni ko'pchilik bilmaydi. Ba'zi banklarda siz uni dastlabki to'lov sifatida ishlatishingiz mumkin.

Buning uchun bank xodimlarini birinchi to‘lovni naqd pulda emas, balki sertifikat bilan amalga oshirishingiz haqida oldindan ogohlantirishingiz kerak. Shuningdek, siz kengaytirilgan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

Siz Pensiya jamg'armasi sertifikatlarining bir qismini olishingiz kerak, masalan, hisobingiz holati to'g'risidagi guvohnoma. Va ba'zi hujjatlarni topshirish kerak Pensiya jamg'armasi, chunki hamma narsa diqqat bilan tekshiriladi, chunki odamlar faqat onalik kapitalini naqd qilishni xohlagan holatlar ko'p.

Daromadni hisobga olishda konvertdagi pul - afsona yoki haqiqatmi?

Ba'zi odamlar bir nechta daromad manbalaridan pul olishadi. Va shunday bo'ladiki, ish haqining bir qismi konvertdagi odamlarga beriladi. Bu holatda qanday bo'lish kerak? 2014 yildan beri ko'plab banklar ipoteka dasturlarini chiqarishni soddalashtirdilar. Shuning uchun siz bankka belgilangan shakldagi sertifikatni taqdim etishingiz mumkin, unda ish beruvchi sizning daromadingizning to'liq miqdorini bonuslar va har qanday rag'batlantirish bilan birga ko'rsatadi. Ikkita hujjat bilan ipoteka beradigan banklar bor! Ammo bu holda siz idealga ega bo'lishingiz kerak kredit tarixi, tashkilotdagi uzoq ish tajribasi.

Ipoteka olmoqchi bo'lganlar uchun yana qanday xarajatlarni hisobga olish kerak?

Bu kerakmi Bu savol ko'plab qarz oluvchilarni tashvishga solmoqda. Ha, albatta, kvartirangizni sug'urta qilishingiz kerak. Bu bank va uning "havo yostig'i" ning talabi. Chunki kvartirada biror narsa yuz bersa, barcha qarz oluvchilarda ipotekani to'lash va kvartirani bir vaqtning o'zida tiklash uchun pul bo'lmaydi, bu esa to'lovni kechiktirish va boshqa muammolarga olib keladi.

Menga ipoteka kreditini baholash kerakmi? Bu savol ko'plab qarz oluvchilarni qiziqtiradi. Ha, bu tartibni amalga oshirish kerak va kvartirani baholagandan so'ng, hujjatlarni bankka topshiring.

Kvartirani qanday tanlash mumkin?

Dastlab, siz qanday uy-joy kerakligini hal qilishingiz kerak. Ikkilamchi yoki umumiy qurilishda ishtirok etishni xohlaysiz yoki sotib olishga tayyormiz yangi kvartira tugagan uyda, lekin allaqachon tugagan. Sizning xohishingizga asoslanib, siz ipoteka dasturini tanlashingiz kerak bo'ladi. Qoida tariqasida, bunday dasturlar shartlarda farqlanadi. Va asosiy mezon - qarz oluvchi qanday uy-joy sotib olishni xohlaydi.

Agar siz birgalikda qurilishda ishtirok etishga qaror qilsangiz, ishlab chiqaruvchi kompaniya haqidagi sharhlarni o'qing. Kvartira o'z vaqtida topshirilishiga va siz muammoga duch kelmasligingizga ishonch hosil qilish uchun.

Sberbankda ipoteka olmoqchimisiz?

Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak? Bu savolga javobni bankning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Ko'rsatmalar: Sberbank - ipoteka - kvartira uchun qanday hujjatlar kerak?

• Niyat kelishuvi.
• Sizning pasportingiz.
• 2 shaxsiy daromad solig'i.

E'tibor bering, ushbu bank faqat qarz oluvchining tasdiqlangan daromadlarini hisobga oladi, shuning uchun agar sizning rasmiy daromadingiz unchalik katta bo'lmasa, kafil yoki kafilni sotib olgan ma'qul (bir nechta bo'lishi mumkin). Siz sherik qarz oluvchini ham olib kelishingiz mumkin. Unga siz bilan bir xil hujjatlar to'plami kerak bo'ladi.

Siz ipoteka krediti bilan kvartira sotib oldingizmi? Nimani bilishingiz kerak

Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi umrida bir marta kvartira sotib olish, ipoteka bo'yicha foizlarni to'lash va xonani ta'mirlash uchun sarflangan pulning bir qismini qaytarishi kerak. Buni qanday qilishim mumkin? Yiliga bir marta topshirishingiz kerak soliq xizmati daromad sertifikati, ipoteka mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar va boshqalar. Batafsilroq ro'yxatni IFTS veb-saytida yoki to'g'ridan-to'g'ri inspektsiyaning o'zida topishingiz mumkin.

Qancha pul qaytariladi? Sizga o'tgan yili to'lagan soliqlarning to'liq miqdori qaytariladi. E'tibor bering, bu miqdor chegaralangan. Siz butun davr uchun maksimal 260 ming rublni va hayotingizda faqat 1 marta qaytarishingiz mumkin.

Ipoteka bo'yicha kvartira sotuvchisiga qanday hujjatlar kerak?

• huquqlar.
• Ushbu huquqning kelib chiqishiga asos bo'lgan hujjat.
• Kommunal xizmatlar uchun qarz yo'qligi to'g'risidagi bayonot.

Ipoteka uchun qanday murojaat qilish kerak?

Biz allaqachon kvartirada ipoteka uchun nima kerakligini aniqladik. Endi unga qanday murojaat qilishni tushunish qoladi. Kvartirada ipoteka olish uchun nima kerak?

1. Kredit olmoqchi bo'lgan mulkni va bankni tanlang.
2. Maslahat olish, kerakli dasturni tanlash va taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini olish uchun tanlangan bank bilan bog'laning.
3. Hujjatlar to'plamini to'plang va ariza berish uchun bank bilan bog'laning.
4. Arizani tasdiqlaganingizdan so'ng, bank bilan imzo qo'ying ipoteka shartnomasi va ishlab chiqaruvchi bilan oldi-sotdi shartnomasi.
5. Og'irlikka ega bo'lgan huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani oling.
6. Uni sug'urta qiling. Bu sizning bankingiz hamkorlik qiladigan har qanday kompaniyada amalga oshirilishi mumkin. Ro'yxat bilan siz bankning veb-saytida tanishishingiz yoki uni bank filialida olishingiz mumkin. Va yana bu ma'lumot telefon orqali berilishi mumkin ishonch telefoni.
7. O'zingizning kvartirangizdan rohatlaning!

Nimaga e'tibor berish kerak?

1. Foiz stavkasi bo'yicha. Ko'pincha bank xodimlari hiyla-nayranglarga borib, kattaroq bilan shartnomani chop etishadi stavka foizi ishlab topmoq ko'proq pul ushbu bitim bo'yicha. Ular sizni o'qimasligingizga umid qilmoqdalar. Va agar keyin xatoni sezsangiz, hech narsani isbotlay olmaysiz.

2. Kredit muddati va oylik to'lov miqdori uchun. Chunki muddat qancha uzoq bo'lsa, avvalroq ko'rganimizdek, ortiqcha to'lov shunchalik ko'p bo'ladi. Diqqatli bo'ling! Barcha hujjatlarni o'qing. Tushunmagan hamma narsani so'rang. Uyalmang. Agar biror narsa sizni bezovta qilsa, har doim ishonch telefoni raqamiga qo'ng'iroq qilishingiz va barcha savollarga aniqlik kiritishingiz mumkin.