Muvaffaqiyatning eng muhim shartlaridan biri moliyaviy menejment korxona uni tahlil qilishi kerak moliyaviy holat. Korxonaning moliyaviy holati uning shakllanishi va foydalanish jarayonini aks ettiruvchi ko'rsatkichlar majmui bilan tavsiflanadi moliyaviy resurslar va haqiqatda faoliyatining yakuniy natijalarini aks ettiradi.

Korxonaning moliyaviy holatini tahlil qilish kapitalning aylanish jarayonidagi holatini o'rganish, tashqi va ichki muhitning o'zgaruvchan sharoitlarida korxonaning barqaror ishlashi va rivojlanishi qobiliyatini aniqlash imkonini beradi.

To'g'ri o'tkazilgan tahlil moliyaviy faoliyatdagi kamchiliklarni aniqlash va bartaraf etish, korxonaning moliyaviy holatini va uning to'lov qobiliyatini yaxshilash uchun zaxiralarni topish imkonini beradi; Bashorat qilish moliyaviy natijalar haqiqiy sharoitlarga asoslanadi iqtisodiy faoliyat va o'z va qarz mablag'larining mavjudligi.

"Rosbank" OAJ eng yirik hisoblanadi Rossiya banki, ular orasida u 14-o'rinni egallaydi sof aktivlar.

2017 yil 1 aprel holatiga ROSBANKning sof aktivlari 782,91 million rublni tashkil etdi. Yil davomida aktivlar -5,95% ga kamaydi. Sof aktivlarning kamayishi aktivlar rentabelligiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi: yil davomida sof aktivlar rentabelligi 0,84% dan 1,40% gacha o'sdi.

Bank asosan mijozlar pullarini ko'rsatgan xizmatlari uchun jalb qiladi va bu mablag'lar ancha diversifikatsiyalangan (yuridik va jismoniy shaxslar o'rtasida), lekin ular asosan kreditlarga investitsiya qiladi.

"Rosbank" OAJ Lombard ro'yxatiga kiritilgan va Rossiya Banki obligatsiyalarni qabul qiladi kredit tashkiloti xavfsizlik sifatida.

Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega va o'z mablag'larini ishonchli boshqaruvga, depozitlarga va jamg'armalarga jalb qilishi mumkin. uy-joy harbiy xizmatchilar.

Nodavlat bilan ishlash huquqiga ega pensiya jamg'armalari majburiyni amalga oshirish pensiya sug'urtasi, va jalb qila oladi pensiya jamg'armalari va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun jamg'armalar.

2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega, ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya Bankining vakolatli vakillari tayinlandi.

Bankning likvidli aktivlari - bu bankning omonatchi mijozlarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan mablag'lari.

Likvidlikni baholash uchun bank o'z majburiyatlarining bir qismini bajara oladigan (yoki qila olmaydigan) taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing. moliyaviy majburiyatlar. Ushbu "qism" "taklif etilgan chiqish" deb ataladi.

Yuqori likvidli aktivlar tarkibini 4-jadval shaklida qisqacha ko‘rsatamiz.

4-jadval Rosbank PJSC yuqori likvidli aktivlarining tarkibi

Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori 1003 million rublga oshdi. yoki 798,75% ga. Tahlil qilinayotgan davr uchun banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari miqdori 12 082 million rublga kamayganini ko'rsatdi. va 54,97% ni tashkil etdi. 2016 yilda 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar hajmi 57 185 million rublni tashkil etdi. yoki 52,87%.

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori 796 million rublga oshdi. yoki 113,41% ga. 2016 yilda banklar va hukumatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori 1842 million rublni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda 796 million rublga o'sdi. va 176,10% ni tashkil etdi. Chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar miqdori 15 026 million rublga kamaydi. va 87,80% ni tashkil etdi.

Joriy majburiyatlarning tarkibi 5-jadvalda keltirilgan.

5-jadval Rosbank PJSCning joriy majburiyatlari tarkibi

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, miqdor shaxslar bir yildan ortiq muddat bilan 3888 million rublga oshdi. va 104,98% ni tashkil etdi.

Jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari miqdori (1 yilgacha bo'lgan muddatga) tahlil qilingan davrda 35,871 million rublga o'sdi. yoki 139,05% ga. Yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari miqdori (1 yilgacha) tahlil qilingan davrda 33,124 million rublga kamaydi va 83,84% ni tashkil etdi. LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari miqdori 7493 million rublga kamayganini ko'rsatdi. va 78,80% ni tashkil etdi. 30 kungacha olingan banklararo kreditlar miqdori ham mavjud salbiy pozitsiya va 65,86% ni tashkil qiladi. O'z qimmatli qog'ozlari miqdori 1665 million rublga kamaydi. va 21,61% ni tashkil etdi. Tahlil qilingan davrda foizlarni to'lash majburiyatlari miqdori 1359 million rublga oshdi. va 109,22% ni tashkil etdi. Kutilayotgan pul oqimi 25 107 million rublga kamaydi. yoki 85,14%. Joriy majburiyatlar miqdori 9004 million rublga kamaydi va tahlil qilingan davr uchun 97,99% ni tashkil etdi.

Joriy va bir yil oldingi daromadli aktivlar tarkibi yorliqda aks ettirilgan. 6.

6-jadval Rosbank PJSC daromadli aktivlarining tarkibi

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, banklararo kreditlar 36 943 million rublga oshgan. va 142,65% ni tashkil etdi. Kreditlar yuridik shaxslar tahlil qilingan davr uchun 101,73% ni tashkil etdi va 4117 million rublga o'sdi. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar 99 690 million rublga kamaydi. va 58,78% ni tashkil etdi. Veksellar 597 million rublga kamaydi. va 92,74% ni tashkil etdi. 2016 yilda lizing operatsiyalari va sotib olingan da'vo huquqlariga investitsiyalar 7526 million rublni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda ular 269,07 foizga o'sdi. Qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar 15 399 million rublga oshdi. va 111,53% ni tashkil etdi. Boshqa foydali kreditlar 4009 million rublni tashkil etdi. yoki 0,56% ni tashkil etdi, tahlil qilingan davrda 65 million rublga oshdi. yoki 101,65%. Tahlil qilingan davrda daromadli aktivlar 142,596 million rublga kamaydi. yoki 83,28%.

Berilgan kreditlarning ta'minlanganlik darajasi, shuningdek ularning tuzilishi bo'yicha tahlillar yorliqda keltirilgan. 7.

7-jadval Rosbank PJSC tomonidan berilgan kreditlarning ta'minlanganlik darajasi bo'yicha tahlillar

Jadval tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni mulk garovi bilan ta'minlangan diversifikatsiyalangan kreditlashga qaratadi. Umumiy daraja Kreditlarning kafolati ancha yuqori va kredit bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'lovlar garov miqdori bilan qoplanishi mumkin.

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, berilgan kreditlar bo'yicha garov sifatida qabul qilingan qimmatli qog'ozlar tahlil qilingan davrda 20,553 million rublga kamaygan. va 82,64% ni tashkil etdi. Garov sifatida qabul qilingan mol-mulk 656,759 million rublga oshdi. yoki 345,20% ga. 2016 yilda kredit portfelining miqdori 620143 million rublni tashkil etdi, uning ulushi 121,64% ni tashkil etdi. Tahlil qilinayotgan davrda 31618 million rublga pasayish kuzatildi. yoki 95,15%.

Foizli majburiyatlarning qisqacha tuzilishi (ya'ni, bank odatda mijozga foizlar to'laydi) (8-tab).

8-jadval "Rosbank" OAJning foiz majburiyatlari tarkibi

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, jismoniy shaxslarning omonatlari summalari biroz o'zgargan, banklar mablag'lari (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari), yuridik shaxslarning mablag'lari miqdori kamaygan, foizli majburiyatlarning umumiy summasi esa 15,0 foizga kamaygan. 731,90 dan 622,11 million rublgacha.

Manbalarning rentabelligi o'z mablag'lari(balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) yil davomida 1,71% dan 2,35% gacha o'sdi. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (102 va 134-shakllarga muvofiq hisoblangan) yil davomida 5,78% dan 9,44% gacha ko'tarildi (bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi uchun yillik foizlarda berilgan).

Sof foiz marjasi yil davomida 2,85% dan 2,95% gacha o'zgargan. Kredit operatsiyalari bo'yicha daromadlilik yil davomida 10,61% dan 10,54% gacha o'zgardi. Qarz mablag'lari qiymati yil davomida 5,80% dan 5,39% gacha kamaydi. Banklardan jalb qilingan mablag‘lar qiymati yil davomida 7,07 foizdan 6,60 foizga kamaydi. Uy xo'jaliklari (jismoniy shaxslar) mablag'lari qiymati yil davomida 5,78% dan 4,89% gacha kamaydi.

O'z mablag'lari tarkibini 9-jadval shaklida taqdim etamiz.

9-jadval O'z mablag'larining tarkibi

Yil davomida o'z mablag'lari manbalari 5,1 foizga oshdi. Ammo o'tgan oyda (2016 yil dekabr) o'z mablag'lari manbalari 2,7% ga oshdi.

Kapitalning qisqacha tuzilishi 10-jadvalda keltirilgan.

10-jadval Kapitalning qisqacha tuzilishi

Hisobot sanasida bank kapitalining hajmi 119,23 million rublni tashkil etdi.

Kredit riski ko'rsatkichlarini va ularning o'tgan yildagi o'zgarishlarini ko'rib chiqamiz (11-jadval).

11-jadval PAO xavfi Rosbank 2016 yil

Yil davomida muddati o'tgan kreditlar ulushi deyarli o'zgarmasligi tendentsiyasiga ega, ammo so'nggi olti oy ichida u pasayish tendentsiyasiga ega.

Yil davomida va oxirgi yarim yillikda kreditlar bo'yicha yo'qotishlar bo'yicha zaxiralar ulushi pasayish tendentsiyasiga ega.

Yirik kredit tavakkalchiliklari hajmi uchun standartning miqdori H7 (maksimal 800%) yil davomida o'sish tendentsiyasiga ega, ammo so'nggi olti oy ichida u deyarli o'zgarmasdir.

Ishlamaydigan kreditlar darajasi oxirgi sanadagi o'rtacha ko'rsatkichga mos keladi Rossiya banklari(taxminan 3-4%).

Ko'rib chiqilayotgan so'nggi sanadagi zaxira darajasi Rossiya banklari uchun o'rtacha ko'rsatkichga mos keladi (taxminan 10-11%).

Hozirgi vaqtda 0,46 qiymatiga teng bo'lgan FOR o'rtacha ko'rsatkichining shartli koeffitsienti kredit tashkiloti bilan yuqori ehtimollik FOR ni o'rtacha qiladi va 1, 2 yoki 3-chi ishonchlilik guruhiga kiradi.

Keling, ba'zi bilvosita omillarni ko'rib chiqaylik mumkin bo'lgan muammolar va ishonchlilik (12-tab.).

12-jadval 2016 yilda Rosbank XAJning mumkin bo'lgan muammolari va ishonchliligini ko'rsatadigan bilvosita omillar

Moliyaviy faoliyat va statistik ma'lumotlarni tahlil qilish o'tgan yili Davlat kredit tashkiloti AKSIADORLIK jamiyati Rosbank ta'sir qilishi mumkin bo'lgan salbiy tendentsiyalar yo'qligini ko'rsatadi moliyaviy barqarorlik kelajakda bank.

2017 yil 1 yanvar holatiga Rosbankning Uzoq Sharqdagi umumiy kredit portfeli 33 milliard rubldan ortiq, jami depozit portfeli - 19,9 milliard rublni tashkil etdi.

2016 yilda Rosbankning Uzoq Sharq bo'limi jismoniy shaxslaridan jalb qilingan mablag'larning umumiy portfeli 10 foizga o'sdi va 16,6 milliard rublga etdi. Portfeldagi asosiy ulushni egallagan muddatli depozitlar, ularning umumiy miqdori yil oxirida 12% ga o'sish bilan 10,2 milliard rublni tashkil etdi. Xuddi o'tgan yilgidek, savdo o'sishining drayveri 150 yillik ishonchlilik depoziti bo'ldi, bu maksimal rentabellik va daromadni ta'minlaydi. moslashuvchan shartlar joylashtirishda katta summalar. Filial har kuni bankning 203 mingdan ortiq faol mijozlariga xizmat ko'rsatadi.

2016 yilda filialning chakana kredit portfeli 15,2 milliard rublni tashkil etdi. Unda asosiy ulushni maqsadli bo'lmagan kreditlar egallaydi - 60% dan ortiq. 2016 yilda Rosbank Uzoq Sharq aholisiga 17,4 mingdan ortiq kredit berdi. iste'mol kreditlari umumiy summasi 6,8 milliard rubl uchun.

Uzoq Sharq filiali kichik biznes vakillari va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan faol ishlashda davom etmoqda. 2016 yilda Rosbank investitsiya va joriy maqsadlar uchun yangi kredit mahsulotlarini, shu jumladan joriy va yangi bank mijozlari uchun overdraftlarni taklif qildi. Rosbank, shuningdek, KO'K korporatsiyasi bilan birgalikda kichik va o'rta biznesni imtiyozli kreditlash davlat dasturiga a'zo bo'ldi. 2017-yilda yuridik shaxslarning joylashtirilgan mablag‘lari hajmi depozitlar bo‘yicha 48 foizga, hisobvaraqlardagi qoldiqlar bo‘yicha esa 26 foizga oshdi. Faol mijozlar soni 6,6 mingdan oshadi.Rosbankda tadbirkorlar uchun maxsus mahsulotlar, shu jumladan ishtirokchilar uchun individual takliflar mavjud. tashqi iqtisodiy faoliyat yoqilgan konvertatsiya operatsiyalari va tranzaksiya pasportlarini qo'llab-quvvatlash. Bu dastur alohida qiziqish uyg'otdi, shu munosabat bilan Uzoq Sharqning bir qator mintaqalarida tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etuvchi korxonalar uchun mijozlarni samarali foydalanishga o'rgatuvchi maxsus seminarlar o'tkazildi. moliyaviy vositalar xalqaro biznes banki. Savdo sohasidagi kompaniyalar uchun Rosbank joriy hisob raqamiga daromadlarni kiritish va bank ofisiga bormasdan bankomatlar orqali naqd pul olish funktsiyalarini birlashtirgan Mobile Cashier kartasini taklif qildi.

Viloyatda VIP-xizmat yo'nalishi faol rivojlanmoqda. 2016 yilda mijozlar bazasining o'sishi 40% ni tashkil etdi. Mijozlarning xorijiy valyutadagi hisobvaraqlaridagi qoldiqlar miqdori qariyb uch baravar oshdi. Pul mablag'larini depozit qilish uchun klassik vositalardan foydalanish bilan bir qatorda, VIP mijozlar endi o'z moliyaviy portfellariga kapitalni himoya qilish kafolati - ILI (investitsion hayotni sug'urtalash) bilan investitsiya yechimlarini kiritish imkoniyatiga ega. Ochiq arxitektura tamoyili tufayli mijozlar valyutalar, shartlar, mamlakat, sanoat, turlar bo'yicha diversifikatsiyalangan vositalardan foydalanishlari mumkin. asosiy aktivlar. O'tgan yil davomida Uzoq Sharq bo'limining VIP mijozlari ILIga 50 million rubldan ortiq sarmoya kiritdilar.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, Rosbank Uzoq Sharqdagi xalqaro kapital ishtirokidagi yagona tizimli muhim kredit tashkiloti bo'lib qolmoqda. Bankning VIP mijozlari Societe Generale guruhining xalqaro mahsulot va xizmatlaridan foydalanishlari mumkin.

2016 yilda korporativ kredit portfeli 6 foizga o'sib, 15,4 milliard rublni tashkil etdi. Portfel hajmi savdoni moliyalashtirish Uzoq Sharq filialining korporativ mijozlari 2,6 milliard rublni tashkil etdi. Filialning yuridik shaxslaridan jalb qilingan mablag'larning umumiy miqdori, shu jumladan mijozlarning hisobvaraqlari va muddatli depozitlaridagi qoldiqlar 3,3 milliard rublni tashkil etdi.

Rosbankning Uzoq Sharqdagi filiali barcha darajadagi munitsipalitetlarni, energetika, savdo, baliqni qayta ishlash kompaniyalarini moliyalashtirish bo'yicha faol hamkorlik qiladi. Qishloq xo'jaligi va TEK. Rosbank 2016 yilda o'tkazilgan 18 ochiq auksionda g'olib chiqdi eng yirik kompaniyalar va munitsipalitetlar mintaqani tashkil etdi va 13,3 milliard rubldan ortiq kredit liniyalarini ochdi. Masalan, Rosbank ochildi kredit liniyasi Sharqiy xoldingning RAO ES (RusHydro guruhi) tarkibiga kiruvchi "Uzoq Sharq energetika kompaniyasi" YoAJ uchun umumiy chegarasi 3,3 milliard rubl va Uzoq Sharq ishlab chiqarish kompaniyasi (DGC) OAJ uchun 2,7 milliard rubl. Ushbu kelishuvlar Rosbankning boshqa yirik Rossiya banklari ham ishtirok etgan tenderlardagi g'alabasi natijasi edi.

Rosbankning Uzoq Sharqdagi filiali Primorskiy, Xabarovsk, Kamchatka o'lkasi, Amur, Saxalin, Magadan va Yahudiy avtonom viloyatlarida, Saxa Respublikasida (Yakutiya) 56 ta filialga ega. ATM tarmog'i -435 ATM.

Bank faoliyati bozor iqtisodiyoti turli tashqi va ichki omillar ta'sirida. Davom etayotgan retsessiya bilan Rossiya iqtisodiyoti Tijorat banklari uchun eng muhim muammolar qarz oluvchilarga kredit berishda risklarni baholash va tahlil qilishdir.

Kredit portfeli bank amaliyoti ma'lum bir bankning kreditlari to'plamini yoki tavakkalchilik darajasiga ko'ra tartiblangan bank kreditlari to'plamini o'z ichiga oladi. Bank kreditlari segmentlar bo'yicha beriladi: yuridik va jismoniy shaxslar, moliya institutlari, yirik, o'rta va kichik biznes, vijdonli va vijdonsiz mijozlar va boshqalar.

Har qanday kredit tashkiloti nafaqat kreditlashning miqdoriy ko'rsatkichlari, balki sifati bilan ham shug'ullanadi. Kredit portfelining sifati deganda, kredit tavakkalchiligi va balans likvidligining maqbul darajasi bilan maksimal rentabellik darajasini ta'minlash qobiliyatiga ega bo'lgan uning tuzilishining shunday xususiyati tushuniladi.

Kredit riski - qarz oluvchining shartnomada nazarda tutilgan moliyaviy majburiyatlarini to'liq va o'z vaqtida bajarmaslik xavfi. Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatning beqarorligi sharoitida banklar ortib borayotgan tavakkalchiliklarni o‘z zimmalariga olishga majbur bo‘lmoqdalar va shu munosabat bilan, bank risklari keskin oshdi. Kredit tashkilotining umumiy riski portfelning alohida segmentlarining kredit riski darajasiga, shuningdek, kredit portfelining tuzilishi va uning alohida segmentlarining diversifikatsiyasiga bog'liq.

Kundalik bank amaliyotida qo'llaniladigan kredit risklarini kamaytirish va oldini olish usullaridan biri bu kreditlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirishdir. Agar bank zaxiralarni shakllantirish sohasida samarali siyosat olib borsa, bu siyosat nafaqat kredit tashkilotining moliyaviy faoliyati barqarorligini oshirishga yordam beradi, balki yozma ravishda foyda miqdorining o'zgarishiga yo'l qo'ymaslik imkonini beradi. - ssuda yo'qotishlarini qoplash.

Yo'naltirilgan qoidalar Rossiya banki, kredit tashkilotlari hisoblangan zahirani aniqlash uchun kreditlarni beshta sifat toifasida taqsimlashdan foydalanadilar: 1) standart; 2) nostandart; 3) shubhali; 4) muammoli; 5) umidsiz. Ushbu toifalarning har biri uning amortizatsiyasining ma'lum bir oralig'i bilan tavsiflanadi: 0,1-20%; 21-50%; 51-100%; 100%. Shuni ta'kidlash kerakki, berilgan kreditlar toifalarining ushbu tasnifi to'liq yo'naltirilgan sifat tahlili qarz oluvchining moliyaviy holati. Kreditning amortizatsiya ehtimolini aniqlashda banklar mijozni qarz oluvchining moliyaviy barqarorligi, moliyaviy imkoniyatlari va uning kredit berish qobiliyati kabi xususiyatlariga ko'ra baholaydilar.

Rezervni hisoblash uchun jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar turli guruhlar tomonidan shakllantiriladi kredit mahsulotlari bir xil xavf xususiyatlariga ega bo'lgan alohida portfellarga. Bank har bir portfelni kechiktirilgan kreditlar bo'yicha hisobvaraqlar muddatidan kelib chiqib tahlil qiladi. Agar asosiy qarz va u bo‘yicha foizlarni to‘lash muddati 180 kundan ortiq muddatga o‘tib ketgan bo‘lsa, kredit to‘liq qadrsizlangan deb hisoblanadi.

Sekinlashuv fonida iqtisodiy o'sish Rossiyada so'nggi ikki yil ichida tizimli monitoring o'tkazish tavsiya etiladi kredit operatsiyalari o'z vaqtida harakat qilish uchun qarz oluvchi mijozlar kontekstida. Shu maqsadda biz ROSBANK OAJ kredit portfelining holatini o'rganamiz (1-jadval).

1-jadval.

2013-2015 yillar uchun "ROSBANK" YoAJ kredit portfelining tarkibi va tarkibi

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, kredit PJSC portfeli ROSBANK yuridik va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlardan iborat. 2013-yilda kreditlarning asosiy qismi (53,2 foiz) jismoniy shaxslarga berilgan. Keyingi yillarda bank o'z yo'nalishini o'zgartirdi va 2015 yilda jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar ulushi 37,31% gacha kamaydi. Shunga ko'ra, yuridik shaxslarga tegishli kreditlar ulushi ortdi.

Tahlil qilinayotgan davrda kredit portfelining qiymati yuridik shaxslarga berilgan kreditlarning 35,71 foizga o‘sishi va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar hajmining 28,94 foizga kamayishi bilan 1,32 foizga o‘sdi.

Yuridik shaxslarni kreditlash hajmi oshganiga qaramay, muddati o'tgan qarzlar ulushining qisqarish tendentsiyasi kuzatildi - 4,23 foiz punkti. Yuridik shaxslarning o'z muddatini o'tmagan qarzdorlik darajasi tahlil qilingan vaqt oralig'ida 8,88 foiz punktga oshgan aholining muddati o'tgan qarzlari ulushining yarmini tashkil etdi.Kredit portfelidagi umumiy muddati o'tgan qarzlarning ulushi 8,7 foizdan 10,32 foizga o'sdi. , bu mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun ajratmalar zaxiralarini ko'paytirishni talab qildi.

Kreditlashning pasayish tendentsiyasi va muddati o'tgan qarzlarning o'sishi joriy 2016 yilning birinchi oylarida ham davom etdi. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar hajmi ham 01.03. 2016 yil 175,2 milliard rublni tashkil etdi. (2-jadval).

2-jadval.

ROSBANK XAJ tomonidan jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlar 01.03. 2015-2016 yillar

2015-yil 1-martga nisbatan pasayish 24,61 foizga yetdi. Shu bilan birga, tahlil qilingan bankda muddati o'tgan qarzlar hajmi xuddi shu davrda 42,31% ga o'sdi, bu salbiy ko'rsatkich bo'lib, kredit bozorida erishilgan o'sishdan 2 baravar yuqori bo'ldi. bank tizimi. Muddati o‘tgan kreditlar ulushi 7,17 foizdan 13,54 foizgacha oshdi.

Jami kredit portfelida muddati o‘tgan qarzlar ulushining ortishiga qaramasdan, Bank kredit riskini baholashda konservativ yondashuvga amal qiladi va qabul qilingan kredit risklari uchun zaxira yaratishga alohida e’tibor beradi. Kredit tavakkalchiligini boshqarish natijasi aktivlarning tegishli sifat toifalaridagi kvalifikatsiyasi hisoblanadi (3-jadval).

3-jadval

Qarzning sifat toifalari bo'yicha ulushi

Yuqoridagi ma’lumotlardan ko‘rinib turibdiki, 2015-yil 1-yanvar holatiga kredit portfelining asosiy qismini (88,5%) 1 va 2-sifat toifali kredit va unga tenglashtirilgan qarzlar tashkil etadi, bu esa kredit portfelining to‘g‘ri sifatini ko‘rsatadi. 2013-yilning 1-yanvariga nisbatan 1 va 2-toifali kreditlar ulushi 5,3 foiz punktga oshdi.To‘rtinchi toifadagi kreditlar ulushi 0,8 foiz punktiga kamaydi, beshinchi toifadagi kreditlar ulushi birmuncha o‘sdi, faqat 0,4 p.p.

Ushbu muvaffaqiyatlarga ROSBANK OAJda tuzilgan kredit risklarini boshqarish tizimi tufayli erishildi.

Xususan, korporativ kredit portfeli uchun kredit riskini minimallashtirish quyidagi tadbirlarni o'z ichiga oladi:

Tarmoqli, hududiy, valyuta xususiyatlari, berilgan kreditlar muddati, garov turi, kredit mahsulotlari turlari bo‘yicha diversifikatsiyalangan portfel tuzilmasini saqlash;

uchun xavf chegaralarini belgilash individual qarz oluvchilar yoki tegishli qarz oluvchilar guruhlari;

Differensial, ko'p darajali qo'llash, integratsiyalashgan yondashuv baholashga kredit arizalari mijozlar.

Maydonda chakana kreditlash muhim jihati Bank faoliyati chakana kredit portfelining rentabelligi va mavjud kredit risklari o'rtasidagi optimal muvozanatni, ularning keyingi o'sishining mumkin bo'lgan tendentsiyasini hisobga olgan holda saqlashdan iborat. Kredit risklarini nazorat qilishning asosiy vositalari:

Cheklash siyosatini takomillashtirish, unga ko'ra kreditlar berish to'g'risidagi qarorlar mijozlarning reyting bahosiga ko'ra yoki chakana kredit risklarini nazorat qilish uchun mas'ul bo'lgan biznes bo'linmalari va bo'linmalari vakillari tomonidan birgalikda, kredit mahsulotlarining miqdori, turlari, kreditlash. shartlar;

Mijozlar bazasini risklarni segmentatsiyalash metodologiyasini joriy etish;

Societe Generale guruhining yagona metodologiyasiga muvofiq ishlab chiqilgan skoring modellarining ishlashini doimiy monitoring qilish, ularni takomillashtirish, skoring kartalari orqali kredit mahsulotlari va mijozlar segmentlari qamrovini doimiy ravishda kengaytirish;

Kredit tavakkalchiligining o‘sish omillariga tezkor munosabat bildirish – kreditlashning skoring modellari, qoidalari va shartlarini o‘zgartirish va moslashtirish yo‘li bilan kredit tavakkalchiligi “yuqori” deb baholangan potentsial qarz oluvchilarga kredit berish shartlarini qattiqlashtirish va/yoki cheklash;

Differentsial narx siyosatini qo'llash foiz stavkalari qarz oluvchining risk segmentiga bog'liq bo'lib, bu yuqori sifatli qarz oluvchilarni bunday qarz oluvchilarning past risk profili tufayli ularga yanada jozibador stavkalarni taklif qilish orqali jalb qilish imkonini beradi.

Qarz oluvchilarning o'z majburiyatlarini bajarmaganligi sababli moliyaviy yo'qotishlarni kamaytirish uchun Bank quyidagi faol choralarni ko'radi:

Muammoli (muddati o'tgan) qarzlarni qayta tashkil etish orqali hal qilish iqtisodiy samaradorlik moliyaviy barqarorlik va qarz oluvchilar faoliyatini rivojlantirish bo'yicha biznes-rejalar tufayli;

ishlab chiqilgan va takomillashtirilgan strategiyalardan foydalangan holda, shu jumladan tashqi kontragentlarni jalb qilgan holda, muddati o‘tgan qarzlarni undirishning barcha bosqichlarida muammoli (muddati o‘tgan) kredit qarzlari bilan ishlash;

Sudda muammoli (muddati o'tgan) qarzlarni undirish, shu jumladan bankrotlik va qarz oluvchilarni moliyaviy sog'lomlashtirish jarayonlarida ishtirok etish.

Yuqoridagi chora-tadbirlarni amalga oshirish orqali Bank kredit portfelining sifatini nazorat qilishi, shakllangan zahiralar miqdorini va Bank uchun yakuniy zararlarni bashorat qilishi va minimallashtirishi mumkin.

Adabiyotlar ro'yxati:

1. ROSBANK XAJning 2014 yil uchun yillik hisoboti. [elektron resurs] - Kirish rejimi. - URL: https://www.rosbank.ru (kirish sanasi: 03/12/2016)
2. Kazakova K. A. Modellashtirish bank zaxirasi kredit yo'qotishlarini qoplash uchun: panel ma'lumotlar aspekti. // Moliya va kredit. - 2015. - 21-son. - S. 44-49.
3. Rossiya Bankining 2004 yil 26 martdagi 254-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan kreditlar, kreditlar va unga tenglashtirilgan qarzlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish tartibi to'g'risida" gi Nizomi [elektron resurs] - Kirish rejimi. - URL: http://base.garant.ru/584458/ (kirish sanasi: 03/12/2016)
4. 03.01.2016 yil holatiga banklar reytingi “Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo‘yicha muddati o‘tgan qarzlar. shaxslar” [elektron resurs] - Kirish rejimi. - URL: http://mir-procentov.ru/banks/ratings/credits-delay-part-fl.html (kirish sanasi: 12.03.2016)

2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, “ROSBANK” YoAJning sof aktivlari 1,2 trln. surtish. Sof aktivlar dinamikasi ijobiy bo'lib, yil boshidan buyon Bank sof aktivlari hajmi 10,8 foizga oshdi. Xususan, o‘tgan oy davomida sof aktivlar 1 foizga oshdi. Mijozlarga berilgan kreditlar aktivlarda eng katta ulushni tashkil etadi.

2019 yil 1 noyabr holatiga kredit portfelining hajmi (sof) 623,3 milliard rublni tashkil etadi. yoki sof aktivlarning 51,8 foizini tashkil etdi. Yil boshidan buyon sof kredit portfeli hajmi 49,1 foizga oshdi, bu ham kreditlash hajmining o‘sishi, ham zaxiralarni bo‘shatish bilan birga kredit portfeli sifatining yaxshilanishi bilan bog‘liq. Oxirgi oyda sof kredit portfelining o'sishi 9,7 milliard rublni tashkil etdi. 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, kreditlar va depozitlar nisbati 81,1 foizni tashkil etadi. Kredit portfeli tarkibida chakana kredit portfeli (54,6%) ustunlik qiladi, korporativ kredit portfeli esa 45,4%ni tashkil qiladi. Yil boshidan buyon korporativ kredit portfeli 1,8 foizga, jismoniy va jismoniy shaxslarning kredit qarzlari miqdori esa 1,8 foizga kamaydi. yakka tartibdagi tadbirkorlar 145,2 foizga oshdi. Kredit portfelining sifati yaxshi, 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra muddati o‘tgan kreditlar ulushi bor-yo‘g‘i 4,7 foizni tashkil etadi. Yil boshidan buyon muddati o'tgan qarzlar hajmi 7,9 foizga oshdi, ammo kreditlashning yuqori o'sish sur'atlari tufayli kredit portfelidagi muddati o'tgan qarzlarning ulushi 165,38 b.p.ga kamaydi. Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarz 11,4 milliard rublni tashkil etadi. yoki korporativ kredit portfelining 3,8%, jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha muddati o'tgan qarz miqdori 15,8 mlrd. (chakana kreditlarning 4,4%). 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, mumkin bo‘lgan yo‘qotishlar uchun zaxiralar kredit qarzining 5 foizi miqdorida shakllantirildi.

Bank sof aktivlarida banklararo kreditlar va depozitlarning ulushi 18,3% ni tashkil etadi. 2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, Bank banklararo bozorda sof kreditor hisoblanadi. Joylashtirilgan kreditlar/depozitlar hajmi xorijiy banklar 77,4 milliard rublni tashkil etadi. (IBC portfelining 35,2%). Joylashtirilgan banklararo kreditlar va depozitlar bo'yicha muddati o'tgan qarzlar unchalik katta emas. Banklararo bozorda joylashtirilgan mablag'lar bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar ahamiyatsiz.

Qimmatli qog'ozlar portfeli sof aktivlarning 9,8% ni tashkil qiladi.

Yil boshidan buyon sho‘ba va tobe korxonalarga yo‘naltirilgan investitsiyalar hajmi 31,4 foizga kamaydi.2019-yil 1-noyabr holatiga ko‘ra, bank aktivlaridagi to‘g‘ridan-to‘g‘ri investitsiyalar ulushi 2,3 foizni tashkil etadi.

Moliyalashtirish mijozlar mablag‘lari (majburiyatlarning 67,3%) asosida amalga oshiriladi. Yil boshidan buyon depozit bazasi hajmi 11,9 foizga o'sdi va 01.11.2019 holatiga ko'ra 809,3 milliard rublni tashkil etdi. Jumladan, o'tgan oy davomida mijozlar mablag'lari oqimi 19,8 milliard rublni tashkil etdi. Mijozlarning mablag'lari orasida yuridik shaxslar 60,9%, jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar 39,1% ni tashkil etadi. Yil boshidan buyon xususiy mijozlarning mablag‘lari hajmi ham, yuridik shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlaridagi mablag‘lar hajmi ham o‘sdi. Korporativ mijozlarning mablag'lariga kelsak, muddatli depozitlar salmoqli ulushga ega (57,1%). Biroq, bu omonatlarning aksariyati bir yildan kamroq muddatga joylashtirilgan.

2019-yil 1-oktabr holatiga ko‘ra, ROSBANK YoAJ 10,9 milliard rubl daromad oldi. sof foyda, bu bir yil avval olingan foydadan 17,7 foizga ko'pdir. Shu bilan birga, hisobot davri oxirida Bank to'xtatilgan operatsiyalardan 7 million rubl miqdorida sof zararni qayd etdi.

Hisobot davrida Bankning operatsion daromadi 35,8 mlrd. Operatsion daromadlar tarkibida sof foiz daromadlari 62,4 foizni, komissiya daromadlarining ulushi esa 24,4 foizni tashkil etadi. Kreditlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun rezervlarni hisobga olmaganda, sof foiz daromadi o'tgan yilning shu davriga nisbatan 6,4% ga o'sdi. DA hisobot davri 4,2 milliard rubl miqdorida zaxiralar shakllantirildi, bir yil avval esa zaxiralar chiqarilgan. Natijada, sof foiz daromadi o'tgan yilning shu davriga nisbatan 19,5 foizga kamayib, 22,4 milliard rublni tashkil etdi. 10.01.2019 holatiga ko'ra, sof foiz marjasi 3,3% ni tashkil qiladi. Bankning sof komissiya va komissiya daromadi yil davomida 30 foizga oshib, 8,7 milliard rublni tashkil etdi. Ko'pchilik barqaror daromad, sof foizlar va komissiyalar, Bank faoliyatini ta’minlash xarajatlarini 139,2 foizga qopladi. Hisobot davrida Bank bilan operatsiyalardan zararlar qayd etilgan qimmatli qog'ozlar sotish uchun mavjud. Bank boshqa yo'qotishlar uchun zaxiralarni shakllantirish bilan bog'liq xarajatlarni ham amalga oshirdi.

Yillik hisobda bankning operatsion xarajatlari 18,4% ga kamaydi. 10.01.2019 holatiga ko'ra nisbat operatsion xarajatlar uchun sof daromad(xarajat daromadlari nisbati) 62,3% ni tashkil etadi, bu normal qiymatdir. 2019 yil 1 oktyabr holatiga aktivlar rentabelligi 1,2% ni tashkil qiladi. O'z kapitalining rentabelligi 9,7% ni tashkil etadi, bu esa foydani kapitallashtirish imkoniyatlarini cheklaydi.

sana kredit fikri 24.06.2019
Tavsiyalarning amal qilish muddati - 1 yil

1. Emitentning to'liq nomi

ROSBANK OAJ

Reg. raqami: 2272

Asosiy komponentlar:

• Barqaror vaziyatda bankning o'z reytingi A.

O'tkazilgan risklarni baholash natijalariga ko'ra, Bankning moliyaviy vositalariga mablag'larni joylashtirish bo'yicha cheklovlar yo'q. Stressli vaziyat yuzaga kelganda, bank davlat va asosiy aktsiyador tomonidan qo'llab-quvvatlanishi ehtimoli yuqori

3. SWOT tahlili

• PJSC ROSBANK - yirik Rossiya banki (aktivlari bo'yicha 12-o'rin va hajmi bo'yicha 11-o'rin). tenglik 2019 yil 1 iyun holatiga ko'ra), Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 11 tizimli ahamiyatga ega kredit tashkilotlari Rossiya.
• Bank rivojlangan tarmoqqa ega: 9 ta filial, 129 ta qo'shimcha ofislari, 201 operatsion idoralari va 45 kredit va kassa va 1 opera. kassadan tashqarida chiqish.
• Bank kapitalning yetarlilik talablariga javob beradi (N1.0 = 12.127%, N1.1 = 9.024% 2019-yil 1-may holatiga koʻra, chegara koʻrsatkichlari mos ravishda 8% va 4,5%).
• ROSBANKda boshqaruv sifati yaxshi daraja, Top-menejerlarning muvaffaqiyatli uzoq muddatli tajribasi va Societe Generale S.A. tomonidan to'liq nazoratni hisobga olgan holda. Bank va butun Rossiyada faoliyat yurituvchi Guruhning operatsiyalari bo'yicha.
• Shaffoflik va mustaqillik, shuningdek, xavf-xatar usullarini muntazam takomillashtirish, stress testlari va joriy operatsion muhitni baholash bilan ajralib turadigan yuqori sifatli risklarni boshqarish tizimi.

• 2018 yil 31 dekabr holatiga ko'ra, UFRSga muvofiq, banklar va xalqaro moliya institutlari hisobiga uchta bank va banklardan 18 825 million rubl (Guruhning o'z mablag'larining 12%) kiradi, bu sezilarli kontsentratsiyani anglatadi.
• Chakana kredit portfelining sifati allaqachon o'rtacha - balansdagi muddati o'tgan qarz (18.07.18 holatiga ko'ra, chakana kredit portfeli uchun RASga muvofiq - 11,88%).

4. Mulkchilikning tuzilishi

• Bank ustav kapitalining 99,95 foizi Societe Generale S.A. (Societe General SA) - 76,58% aktsiyalari ommaviy muomalada.
• 0,02% - ROSBANK OAJ tomonidan sotib olingan (sotib olingan) o'z aktsiyalari
• 0,03% - minoritar aksiyadorlar.

Bank 99,97% fransuz Societe Generale S.A.ga tegishli. (xalqaro bosh bank moliyaviy guruh Societe Generale, bundan keyin SG guruhi deb yuritiladi).

Bank GPB (OAJ) 2019 yil 1 may holatiga (milliard rubl, 4 oy davomida o'zgarishlar) RAS bo'yicha hisoboti (2018 yil va 2019 yil 1 chorak uchun UFRS bo'yicha ma'lumotlar va sharhlar ham qo'llaniladi).

Kapitali - 134 155 milliard rubl (+7,057 milliard rubl)123 tomonidanshakl.

Aktivlar 1106,523 milliard rubl. (+169,366 milliard rubl.).

70,475 milliard rubl (+35,023 milliard rubl.) - kassa va vakillik hisoblari.

197,775 milliard rubl (+32,516 milliard rubl.) - investitsiyalarichidaqimmatliqog'oz.

291,934 milliard rubl (+49,999 milliard rubl.) - banklararo kreditlar

317,573 milliard rubl(+40,064 milliard rubl)- yuridik shaxslarga va yakka tartibdagi tadbirkorlarga berilgan kreditlar, shu jumladan muddati o'tgan qarzlar - 12,096 milliard rubl. (+4,125 milliard rubl) yoki RAS bo'yicha 3,81%.

143,844 milliard rubl kreditlarjismoniyshaxslar. (+10,031 milliard rubl), shu jumladan balans bo'yicha muddati o'tgan qarz - 17,088 milliard rubl. (-1,011 mlrd. rubl) yoki RAS bo'yicha 11,88%.

24,394 milliard rubl(+0,454 mlrd. rubl) - asosiy vositalar va kapital qo'yilmalar.

Majburiyatlar:

389,775 milliard rubl (+45,631 milliard rubl)- huquqiy vositalar shaxslar.

292,057 milliard rubl (+38,977 milliard rubl) - jismoniy shaxslarning badallari. shaxslar.

95,366 milliard rubl (+17,804 milliard rubl.

58,587 milliard rubl

33,594 milliard rubl- shakllangan zahiralar.

Foyda (RAS bo'yicha):

2019 yilning 4 oyi uchun - +1,368 milliard rubl. 2018 yil uchun sof foyda+11,402 milliard rublni tashkil etdi. 2017 yil uchun +7,354 milliard rubl.

(2018 yil iyul)

Jadval yakuniy reytingni ko'rsatadi.

Asosiy komponentlar:

• Bankning o'zining barqaror reytingi A.
• Stressli vaziyatda bank reytingi - A.
• Kutilayotgan yordam darajasi yuqori.

O'tkazilgan risklarni baholash natijalariga ko'ra, Bankning moliyaviy vositalariga mablag'larni joylashtirish bo'yicha cheklovlar yo'q. Stressli vaziyat yuzaga kelgan taqdirda, Bank asosiy aktsiyador tomonidan qo'llab-quvvatlanishi ehtimoli yuqori

3. SWOT tahlili

Asosiy ijobiy fikrlar:

• "ROSBANK" YoAJ Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan Rossiyadagi 11 ta tizimli muhim kredit tashkilotlari qatoriga kiritilgan yirik Rossiya banki (2018 yil 1 iyul holatiga ko'ra aktivlari bo'yicha 13-o'rin va kapitali bo'yicha 10-o'rin).
• Bank rivojlangan tarmoqqa ega: 8 ta filial, 134 ta qo'shimcha ofislari, 218 operativ idoralari va 2 kredit va kassa va 1 opera. kassadan tashqari kassa apparati.
• Qarz oluvchilarning 10 ta eng yirik guruhi (portfelning 13,5 foizi), yuqori xavfli tarmoqlar (qurilish va ko‘chmas mulk sektori asosiy kapitalning 7 foizini tashkil qiladi) va aloqador tomonlar (asosiy kapitalning 33 foizi) bo‘yicha konsentratsiya past.
• Likvid aktivlarning yetarli ta'minoti ta'minlangan.
• Bank kapitalning etarliligi talablariga javob beradi (N1.0 = 13.609%, N1.1 = 2018 yil 1 iyul holatiga koʻra 9.617%, chegara koʻrsatkichlari mos ravishda 8% va 4,5%).

Asosiy salbiy fikrlar:

• Mijozlarning jalb qilingan mablag'larida jismoniy shaxslarning omonatlarining yuqori ulushi - 38,9% ni tashkil etadi, bu esa qonun hujjatlarida nazarda tutilgan muddatidan oldin undirish imkoniyati tufayli likvidlik uchun potentsial xavf tug'diradi.
• Evropa Ittifoqi tomonidan Rossiya Federatsiyasiga investitsiyalar bo'yicha mumkin bo'lgan cheklovlar asosiy aktsiyador tomonidan qo'llab-quvvatlash qobiliyatiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin.
• Chakana kredit portfelining o'rtacha sifati muddati o'tgan qoldiq qarzdir (2018 yil 1 iyul holatiga RASga muvofiq chakana kredit portfeli uchun - 13,32%).

4. Mulkchilikning tuzilishi

Bank ustav kapitalining 99,95088 foizi Societe Generale S.A. (Societe General S.A.)

0,0492% - minoritar aksiyadorlar.

4.1. Asosiy yakuniy benefitsiar

Bank 99,95% fransuz Societe Generale S.A.ga tegishli. (Societe Generale xalqaro moliyaviy guruhining bosh banki, bundan keyin SG guruhi deb yuritiladi) va uning 100% sho'ba korxonalari MChJ Rusfinance Bank va OAJ CB DeltaCredit bilan birgalikda ROSBANK guruhini tashkil qiladi.

4.2. Inqiroz holatida aktsiyadorlarni qo'llab-quvvatlash ehtimoli

Agar kerak bo'lsa, asosiy aktsiyador bankni moliyalashtirishga, shuningdek kapitalni kiritishga tayyor, chunki Rossiya bozori Societe Generale S.A uchun strategik ahamiyatga ega.

Bankning Rossiya bank tizimidagi tizimli ahamiyati tufayli davlat tomonidan ma'muriy yordam olish ehtimoli ham yuqori.

5. Asosiy moliyaviy ko'rsatkichlarni tahlil qilish

RASga muvofiq 2018 yil 1 iyul holatiga bank hisoboti (milliard rubl, 6 oy davomida o'zgarishlar) (2017 yil va 2018 yil 1 chorak uchun UFRSga muvofiq ma'lumotlar va sharhlar ham qo'llaniladi).

Kapitali - 129,415 mlrd. surtish. (+11,278 milliard rubl)123 tomonidanshakl.

Aktivlar - 946,230 milliard rubl. (-15,678 milliard rubl)

50,460 milliard rubl (-10,449 milliard rubl.) - kassa va vakillik hisoblari.

173,755 milliard rubl (+25,568 milliard rubl.) - investitsiyalarichidaqimmatliqog'oz.

213,290 milliard rubl (-43,427 milliard rubl.) - banklararo kreditlar

282,187 milliard rubl(+11,942 milliard rubl)- yuridik shaxslarga va yakka tartibdagi tadbirkorlarga berilgan kreditlar, shu jumladan muddati o'tgan qarzlar - 9,414 milliard rubl. yoki RAS bo'yicha 3,34%.

2017-yil 31-dekabr holatiga ko‘ra, UFRSga muvofiq, guruh shaxsiy qarzlari Guruh kapitalining 10% dan ortiq bo‘lgan uchta qarz oluvchilar guruhiga kreditlar berdi. 2016-yil 31-dekabr holatiga ko‘ra, Guruhning shaxsiy qarzlari Guruh kapitalining 10% dan ortiq bo‘lgan ikki guruh qarz oluvchilarga kreditlari mavjud.

136,684 milliard rubl kreditlarjismoniyshaxslar. (+1,918 milliard rubl), shu jumladan balans bo'yicha muddati o'tgan qarzlar - 18,205 milliard rubl. (-1,536 mlrd. rubl) yoki RAS bo'yicha 13,32%

UFRS (muddati o‘tgan va muddati o‘tmagan) bo‘yicha 2017-yil 31-dekabr holatiga ko‘ra, qadrsizlangan kreditlarning ulushi (guruh bo‘yicha jami) 8,04% ni tashkil qiladi.

23,978 milliard rubl(+0,039 milliard rubl) - mulk (asosiy vositalar, kapital qo'yilmalar va boshqalar)

Majburiyatlar:

331,486 milliard rubl (-49,763 milliard rubl.) - yuridik vositalar. shaxslar.

259,706 milliard rubl (+20,879 milliard rubl.) - jismoniy shaxslarning badallari. shaxslar.

UFRSga muvofiq, 2017 yil 31 dekabr holatiga ko'ra, depozitlar jami mijozlar hisoblarining 38,9% ni tashkil etdi.

89,380 milliard rubl (+13,084 milliard rubl) - kredit tashkilotlarining mablag'lari.

2017 va 2016 yil 31 dekabr holatiga ko'ra banklar va xalqaro moliya tashkilotlari hisobiga 13609 mln. va 13 610 million rubl. (Guruhning o'z kapitalining 10% va 11%), mos ravishda uchta va ikkita bankdan, bu muhim konsentratsiyani anglatadi.

54,973 milliard rubl- Berilgan qarz.

35,316 milliard rubl (-3,764 milliard rubl.) - shakllangan zahiralar

Foyda / zarar (RAS bo'yicha):

2018 yilning 6 oyi uchun - +6,106 milliard rubl. 2017 yil uchun foyda - +7,354 milliard rubl. (2016 yil uchun - foyda +0,004 milliard rubl)

2017 yilda aktivlar rentabelligi -0,76%(2016 yil yakunlari bo'yicha - atigi 1,23%, 2015 yil -0%).