Ipoteka masalasi har 3 oilaga tegishli. Bank mijozlari kreditni qaytarishni tezlashtirishga harakat qilmoqda. Tezroq unut. Agar siz bitta ipoteka kreditini olsangiz - ko'pincha 2 marta olish istagi bor.

To'lovdan keyin birinchisi bilan bir vaqtning o'zida 2 ta ipotekani qanday olish mumkin? Mulkni, ipoteka uy-joyiga egalik qilish huquqini qanday aniqlash mumkin? 2 ta ipotekadan qo'rqishim kerakmi? 2 marta kredit olishdan oldin nimani bilishingiz va e'tiborga olishingiz kerak? Bankdan pul olishdan oldin o'rganishga arziydigan savollar.

Bir kishi uchun bir nechta ipoteka olishim mumkinmi?

Kvartiraga egalik qilish - bu hashamat. Yosh oilaning orzusi. Shuning uchun shaxsiy uy-joy ipoteka bilan olinishi kerak. Kvartira bank mulkiga aylanadi - garov predmeti. Shunday qilib, qarz beruvchi investitsiya qilingan mablag'larning qaytarilishini kafolatlaydi. Shartnoma shartlarining bajarilishini kafolatlash uchun hujjatlarga muvofiq kvartira mijozning mulki hisoblanadi. Nomi ro'yxatga olish shartnomasi bilan belgilanadi. Mijoz (qarz oluvchi) har oy ma'lum miqdorda pul to'lash majburiyatini oladi. Shartnomada qancha yil talab qilinsa, shuncha yil. Balki muddatidan oldin to'lash.

Savol tug'iladi: Bir kishiga ipoteka, boshqasiga kvartira berish mumkinmi?

Bir qarz oluvchi, kvartirani boshqa shaxs nomiga ro'yxatdan o'tkazish uchun bankka murojaat qilib, ijobiy javob kutishi mumkin. Bunday qarorning ehtimoli 0. Qarz oluvchi boshqa garov variantini taklif qilishi mumkin. Garov bankni qiymati bilan jalb qilishi kerak. Qarzning to'liq miqdorini qoplashingizga ishonch hosil qiling. Qarz oluvchi mulkning yagona egasi hisoblanadi. Yaxshi garov ijobiy javob olish imkoniyatini oshiradi. Bank garovga qo'yilgan mulkni hech qanday tarzda tasarruf qila olmaydi. Qarz miqdorini to'liq tezda to'lash an'anaviy ipotekaning bajarilishini ta'minlaydi.

Amaliyot bir kishi uchun ipotekani, ikkinchisi uchun kvartirani ro'yxatdan o'tkazishning 3 ta variantini ajratib turadi:

• Ipoteka bir shaxs uchun beriladi va boshqa shaxs uni to'laydi - birgalikda qarz oluvchining ishtiroki. Birgalikda qarz oluvchining daromadi shartnomada belgilangan miqdordan kam bo'lmasligi kerak. Har oyda birgalikda qarz oluvchi minimal hissa qo'shishi shart. Bu ota-ona, er/xotin bo'lishi mumkin. Ismi ro'yxatga olingan shaxs to'lashi kerak - ipoteka mulkining egasi;
• Qarz oluvchi boshqa shaxs uchun kvartirani ro'yxatdan o'tkazishni so'rashi mumkin, agar u shartnoma bo'yicha barcha majburiyatlar uchun javobgarlikni o'z zimmasiga olishi mumkin. Asosiysi, shaxs talablarga javob berishi, bank tomonidan belgilangan miqdordan kam bo'lmagan daromadga ega bo'lishi - minimal majburiy badal. Aks holda, bank rad etadi;
• Agar boshqa shaxs uchun kvartirani ro'yxatdan o'tkazish kerak bo'lsa, erta to'lov - bu ajoyib echim. To'lovdan so'ng darhol kvartiradan og'irliklarni olib tashlash, to'g'ri egasini tashkil qilish mumkin.

Uy-joy kreditini necha marta olishingiz mumkin?

Qonunda kredit uy-joylari soni bo'yicha miqdor chegarasi belgilanmagan. Bir kishi qancha ipoteka olishi mumkinligini bank mijozning bo'lib-bo'lib to'lash va majburiyatlarni bajarish qobiliyatini baholagan holda hal qiladi.

Kvartirada ipoteka 2 marta tasdiqlanishi mumkin. Ko'p marta, agar qarz oluvchining to'lov qobiliyati imkon bersa. Shu bilan birga, moliya instituti potentsial qarz oluvchining kredit qobiliyatini va uning kredit tarixini baholaydi.

Qanday qilib bir kishi ikkinchi marta ipoteka olishi mumkin?

Mulkni 2 marta kreditga olish uchun siz bank talablariga javob berishingiz kerak:

Ish haqi - barqaror etarli daromad darajasi. Mijoz shartnoma majburiyatlari bo'yicha kamida eng kam badal miqdorida daromad olishi kerak. Siz hayotni ta'minlashingiz, kommunal to'lovlarni to'lashingiz kerak. Savol: bir kishi uchun ikkita ipoteka olish mumkinmi - to'lov qobiliyati nuqtasi ayniqsa dolzarbdir. Bitta qarz oluvchi to'lashi kerak ipoteka 2 ta shartnoma bo'yicha. Dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'ling. Qarz oluvchi dastlabki to'lovni moliya muassasasiga to'laydi. Bank qoldiq qiymatini ipoteka krediti bilan to'laydi.

Yaxshi kredit tarixiga ega bo'ling. Kontseptsiya mukofotni o'z vaqtida to'lash imkoniyatini yashiradi. Shuni hisobga olish kerakki, bitta bank orqali ikkinchi ipoteka kreditini olish ehtimoli yuqori. Izoh: bank imkoniyatlar haqida allaqachon biladi - mijoz buning uchun "ochiq kitob". Yangi moliya instituti arizani tasdiqlashdan oldin mijozni o'rganishga majbur. Kredit olish shaxsiy foizli chegirma, bonus olish demakdir.

Garov. Bir kishi ikkinchi marta ipoteka kreditini olishi mumkin yomon hikoya. Garovga qo'yilgan mulk ipoteka krediti bo'yicha berilgan summani qoplashi kerak;

Majburiy sug'urta. Bir kishi keng qamrovli sug'urtaga rozilik berib, ikkinchi kredit olishi mumkin. Hayotni sug'urtalash, mulk huquqi - tanlash huquqi bilan qo'shimcha. Keng qamrovli sug'urtani tasdiqlash imkoniyatlarni oshirishni anglatadi. O'zingizni jiddiy mijoz sifatida ko'rsating.

Bank tanlovi - muhim nuqta shaxs uchun kreditni qayta ishlash. Bitta bank orqali kredit olish mumkin emasligining bir qancha sabablari bor.

Boshqa bankda kredit olish uchun murojaat qilish yaxshiroqdir:

• Dastlabki qarz beruvchi 2 ta kredit berishdan bosh tortdi;
• Bank umidlarni oqlamadi, kelgusida hamkorlik qilish mumkin emas. Boshqasini tanlang;
• Sberbank aholi hududlari uchun ko'plab sodiqlik dasturlariga ega. Sberbank qismdan foydalanishni taklif qiladi onalik kapitali dastlabki to'lov sifatida;
• Men tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan to'lash imkonini beruvchi bankni topishga muvaffaq bo'ldim. Qarz oluvchi uchun foydali. Differentsial to'lovlar Sberbank tomonidan taqdim etiladi. Har kim tomonidan to'lash qulay usul. Bank, internet, bankomat, terminal. Doimiy hissa qo'shish imkoniyati mavjud - avtoto'lovni chiqarish;
• Bank arzon narxlarda kredit shartlarini taklif qiladi.

Sberbank yoki boshqa har qanday ipoteka kreditiga murojaat qilish oson. Asosiysi, talablarni o'rganish. To'g'ri kredit shartlarini tanlang. Bank oylik to'lov qobiliyatini, dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniyatini, garov sifatini baholaydi.

Rossiyaning barcha fuqarolari davlatga tegishli pul ajratmalarini to'lashlari shart. Mamlakatni saqlashning bu usuli qadim zamonlardan beri qo'llanilgan. Soliq solishning zamonaviy versiyasida juda ko'p farqlar mavjud. Ulardan biri soliq to‘lovchining og‘ir yukini yengillashtirish uchun davlatdan mablag‘ olish imkoniyatidir. Bu qiziq, lekin shtatning hamma aholisi ham bu imkoniyatdan xabardor emas. Ushbu materialda biz sizga fuqarolar qanday holatda soliq imtiyozlari olish huquqiga ega ekanligini, necha marta olishingiz mumkinligini aytib beramiz. moliyaviy kompensatsiya va uni qanday tartibga solish kerak.

Soliq chegirmasi - bu mamlakat byudjetiga chegirmalar miqdorini hisoblash uchun zarur bo'lgan moliyaviy bazani qisqartiradigan pul miqdori.

Rossiya Federatsiyasining Soliq kodeksiga ko'ra, davlat tomonidan tovon to'lashning olti turi mavjud:

• professional;
• mulk;
• standart;
• ijtimoiy;
• dan olingan zararni keyingi soliqqa tortish davrlariga o'tkazishda qo'llaniladi qimmatli qog'ozlar uyushgan bozorda ro'yxatga olingan shoshilinch xarakterdagi bitimlar bo'yicha pul vositalari bilan harakatlar va harakatlar;
• investitsiya ittifoqiga a'zolikdan kelib chiqqan zararni keyingi davrlarga o'tkazishda qo'llaniladi.

Kim davlat tovonidan foydalanishga da'vo qiladi

Ushbu kompensatsiyani olishi mumkin bo'lgan shaxslar:

• jismoniy;
• qonuniy.

Ular kirishlari kerak albatta bo'lishi, 12 oy ichida kamida 183 kun davomida hududda qolish. Chet elda harbiy xizmatni o'tayotgan fuqarolar, boshqa ijtimoiy toifalar bundan mustasno.

Rezidentlar mamlakatda daromad olishlari va 13% to'lashlari kerak shaxsiy daromad solig'i stavkasi. Agar siz ishlaydigan fuqarolar toifasiga kirmasangiz va ishsizlik nafaqasida yashasangiz, demak, siz ushbu chegirmani g'aznaga to'lamaysiz va hech qanday chegirma yo'q. Ariza beruvchilar ro'yxatidan ixtisoslashtirilgan soliq rejimlarida ishlaydigan tadbirkorlar chiqarib tashlandi.

Keling, Rossiya fuqarolari qanday holatda kompensatsiya talab qilishlari mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Uy-joy uchun mo'ljallangan ko'chmas mulkni sotib olayotganda

Siz yashash uchun mo'ljallangan ko'chmas mulkni sotib olayotganda, siz davlat g'aznasiga soliq to'lashingiz shart, shuning uchun siz chegirma uchun ham ariza berasiz. Siz egasi bo'lishingiz kerak:

• yozgi uy;
• kvartiralar;
• shaharcha uyi;
• qishloq uyi;
• xonalar;
• qurilish ishlari uchun yer uchastkasi.

Ko'chmas mulkni sotib olish pul kompensatsiyasi huquqini talab qilishning sabablaridan biridir

Bunday holatda chegirib tashlanadigan summaning yuqori chegarasi 2 000 000 ni tashkil qiladi rus rubli. Narx yuqoriroq bo'lsa, siz uning ustiga chiqolmaysiz. Agar kamroq bo'lsa, keyingi xarid orqali cheklovni qo'shishingiz mumkin yashash joylari. Soliq stavkasi 13% bo'lganligi sababli, qaytarishning maksimal miqdori 260 mingni tashkil qiladi, lekin faqat uy-joy kredit tashkilotidan kredit olmasdan sotib olingan taqdirda. Aks holda, siz 3 000 000 dan 13% dan ko'p bo'lmagan xarid uchun kreditga olingan mablag'lar bo'yicha foizlarni talab qilishingiz mumkin.

Ushbu maqolada biz kvartira uchun soliqni o'zingiz qanday qilib qaytarishni, qanday hujjatlarni tayyorlashni va qanday hujjatlar kerakligini ko'rib chiqamiz.

Kompensatsiya olish uchun soliq xizmatiga taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini taqdim etamiz.

Jadval 1. Soliq xizmati tomonidan chegirma taqdim etish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati

	Hujjat
	Shakllar va
	Maqsadli kredit shartnomasi (agar mavjud bo'lsa)
	Kredit tashkilotidan foizlar to'langanligini tasdiqlash (agar mavjud bo'lsa)

Video - 2017 yilda ko'chmas mulk sotib olayotganda mulkni chegirib tashlash

Universitetda pullik asosda oliy ma'lumot olayotganda

Universitetda o‘qish uchun to‘lov amalga oshirilganda, talaba to‘lov-kontrakt asosida ta’lim olayotganda uning ota-onasi yoki to‘lovni amalga oshiruvchi qarindoshi chegirma oladi.

Eng muhim shartlarga e'tibor bering! Ta'lim kunduzgi bo'lishi kerak va talabaning yoshi 24 yoshdan oshmasligi kerak.

Universitet yoki institutda o'qish uchun chegirmalarga qo'shimcha ravishda, tijorat maktablarida o'qiyotgan talabalarning ota-onalari chegirma oladilar:

• maktabgacha yoshdagi bolalar uchun bolalar bog'chalari;
• xususiy maktablar va boshqalar.

In malaka oshirish kurslarida qatnashayotganda ta'lim muassasasi faoliyat yuritish uchun litsenziyaga ega bo'lganlar, shuningdek, tovon to'lashlari kutilmoqda. Kattalar bolalar uchun 50 ming rubldan ortiq bo'lmagan chegirmani talab qilishlari mumkin. O'zlari uchun ular hisobot davrining 12 oyida jami to'langan 120 ming uchun 13% dan ko'p bo'lmagan miqdorda oladilar, shu bilan birga bu miqdorga davolanish uchun to'lov va sug'urta uchun pul topish kabi ijtimoiy xarajatlar ham kiradi.

Bunday holda, mablag'larni chiqarishni qayta ishlash bo'yicha inspektsiya quyidagilarni olishni kutadi:

• bayonot;
• to'ldirilgan shakllar va;
• ta'lim muassasasi va shaxs o'rtasidagi shartnoma;
• litsenziya;
• kunduzgi bo'lim talabalariga berilgan sertifikat;
• treningdan o'tish uchun to'lovni tekshirish.

Davolash paytida

Shuningdek, siz to'lash uchun ketgan xarajatlar uchun pul kompensatsiyasini olishingiz mumkin:

• tibbiy muolajalar;
• dorilar;
• laboratoriyada tadqiqot.

Shuni ta'kidlash kerakki, soliq to'lovchi dori-darmonlarni davolanishni amalga oshiruvchi shifokorning retsepti bo'yicha sotib olishi kerak, ruxsatsiz xaridlar uchun davlat to'lamaydi. Shuning uchun, pul olish huquqining asosiy tasdig'ini saqlang: tibbiy retseptlar. Bundan tashqari, siz dori-darmonlar uchun kvitansiyalarni yoki tibbiy muolajalar uchun to'lov kvitansiyasini saqlashingiz kerak.

• ular davolangan tashkilotdan tibbiy faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziya;
• soliq to'lovchining bayonoti;
• shakllari va;
• tibbiy xizmatlar ko'rsatish to'g'risidagi shartnomaning fotokopisi;
• davolanishni tasdiqlovchi tibbiy ma'lumotnoma;
• shifokorlar xizmatlari yoki sotib olingan dori-darmonlar uchun to'lov hujjatlari.

Aytgancha, bu chegirma formati ijtimoiy deb ataladi. Shuningdek, u xayriya qiluvchi soliq to'lovchilarni ham o'z ichiga oladi so'm pullar xayriya tashkilotlari. Ular hisobot davrining 12 oyi davomida olgan daromadlarining to'rtdan bir qismi miqdorida chegirma olishlari mumkin. Xuddi shu ustun o'z ichiga oladi pensiya badallari kumulyativ xarakterga ega bo'lib, sug'urta mukofotlari shaklini olish va davlatdan emas, balki pensiya ta'minlash.

Ushbu maqola sizga soliq imtiyozlari uchun hujjatlarni qanday rasmiylashtirishni, kim bunga haqli ekanligini va qancha miqdorda qaytarishingiz mumkinligini aniqlashga yordam beradi.

Qanday qilib chegirma olasiz

Chegirmani olish ikkita asosiy usul orqali mumkin.

1. 12 oylik muddat tugagandan so'ng, siz hisobdagi to'liq miqdorni olishingiz mumkin plastik karta, hisob kitobi va boshqalar. Bunday holda, siz o'zingiz yashash joyingizdagi soliq idorasiga tashrif buyurib yoki oddiygina elektron nusxalarini yuklash orqali kerakli hujjatlarni tayyorlash bilan shug'ullanasiz. Shaxsiy kabinet tarmoqdagi soliq xizmatining rasmiy resursida.
2. Daromad solig'ini to'lamang shaxslar ma'lum vaqt oralig'ida. Bunday vaziyatda siz boshidan bog'lanishingiz kerak bo'ladi soliq xizmati va keyin ish beruvchiga. Birinchi navbatda siz chegirma talab qilish huquqini rasmiy tasdiqlaysiz, ikkinchidan ularni taqdim etasiz va shaxsiy daromad solig'i stavkasining 13% endi ma'lum vaqt davomida sizga to'langan ish haqidan ushlab qolinmaydi. .

Eslatma! 12 oy davomida chegirma ish haqining 13% dan ko'proq miqdorda amalga oshirilishi mumkin emas. Siz tannarxdan 36 oy ichida chegirma e'lon qilishingiz mumkin, uning oxirida soliq to'lovchi bu huquqni yo'qotadi.

Soliq chegirmasi: necha marta foydalanishingiz mumkin

Qonunda belgilangan me'yorlarga ko'ra, siz hayotingizda bir necha marta soliq imtiyozlarini ko'p sohalarda olishingiz mumkin, masalan:

• universitetda o'qish uchun;
• tijorat sohasida ta'lim olish bolalar bog'chasi yoki maktab;
• tibbiy yordam olish;
• dori-darmonlarni sotib olish va boshqalar.

Aslida, ushbu hududlar uchun to'lanadigan tovonning "nollanishi" har 12 oyda sodir bo'ladi, ya'ni ular har yili talab qilinishi mumkin. Biroq, uy-joy sotib olish uchun chegirma bilan narsalar boshqacha. Bir beradi pul chegarasi hayot uchun. Ma'lum bo'lishicha, siz uni butun summa uchun bir marta yoki to'langan chegirmalar to'liq olinmaguncha bir necha marta ishlatishingiz mumkin.

2014-yilgacha qoidalar amalda bo‘lib, unga ko‘ra, maqsadli kreditga uy-joy sotib olish uchun faqat bir marta, faqat bitta ko‘chmas mulk ob’ekti uchun kompensatsiya olish uchun ariza berish mumkin edi. 2014 yil boshlanganidan keyin vaziyat o'zgardi va endi ushbu qonunchilik tashabbusi kuchga kirganidan keyin sotib olingan bir nechta ko'chmas mulk ob'ektlari uchun kompensatsiya olinishi mumkin.

Qonun hujjatlariga muvofiq, uy-joy rasman sotib olingan sana hisoblanadi:

• ob'ektga egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirmada ko'rsatilgan kun;
• uy-joy qurilishda ishtirok etuvchi aktsiyadorga berilgan kun.

Agar ob'ektni sotib olish sanasi 2014 yilga to'g'ri kelgan bo'lsa va siz buning uchun chegirma olgan bo'lsangiz, ma'lum bo'lishicha, mablag' sarflanmagan bo'lsa ham, siz 2015 yildan 2017 yilgacha sotib olingan boshqa mulk uchun chegirmalarga ega emassiz.

Keling, bir misol keltiraylik. 2009 yilda siz yarim millionga kvartira sotib oldingiz va qonunga ko'ra 65 000 to'lovni qaytarib oldingiz.Qonunga ko'ra soliq to'lovchi katta miqdorda haq olishi mumkin, lekin birinchi kvartira 2013 yil 31 dekabrgacha sotib olinganligi sababli. , siz balansni talab qila olmaysiz.

2013 yil oxirigacha olingan maqsadli kredit bo'yicha foizlarni to'lashga kelsak, unda hech qanday cheklovlar yo'q edi, lekin u faqat bitta xarid uchun ishlatilishi mumkin edi. Buning sababi, mol-mulk uchun ajratmalar va foizlarni ajratish o'rtasidagi ajratish 2014 yil boshlanishidan oldin mavjud emas edi.

Keling, bir misol keltiraylik. 2011 yilda siz Moskvada kichkina kvartira sotib oldingiz va undan davlatdan pul kompensatsiyasi olish uchun foydalandingiz. Keyin, 2012 yilda shahar atrofidagi ikkinchi kvartira ipoteka bilan sotib olindi. Aloqa paytida soliq idorasi Sizga kredit bo'yicha foizlarni to'lash rad etildi, chunki kompensatsiya huquqi allaqachon faollashtirilgan, ya'ni bir martalik foydalanish imkoniyati tufayli u tugagan.

Biroq, agar siz 2012 yil o'rniga 2015 yilda uy-joy sotib olishga qaror qilsangiz, shuningdek, ipoteka bo'yicha, siz foizlarni qoplashni talab qilish huquqiga egasiz, chunki siz faqat standart chegirmadan foydalangansiz.

2014 yilning birinchi kunidan keyin ko'chmas mulk uchun chegirma olish bo'yicha qonunchilikdagi o'zgarishlar kuchga kirdi. Endi uning miqdori 2 000 000 birlik rus valyutasini tashkil etadi, uni belgilangan miqdor to'langunga qadar bo'lib-bo'lib olish mumkin.

Keling, bir misol keltiraylik. 2016-yilda siz yarim million rublga kvartira sotib olasiz va o'zingizga tegishli bo'lgan 65 000 so'mni qaytarib berasiz.Keyingi yili siz shahar chekkasida townxaus sotib olishga qaror qilasiz va buning uchun 3000000 to'laysiz.Demak, bu turar joy uchun siz mumkin. qolgan bir yarim millionning 13 foizini, ya'ni 195 000 ni oling.

Foizlar bo'yicha kompensatsiya to'lashga kelsak, ularni taqdim etish shakli ham o'zgardi.

1. U ko'chmas mulkni sotib olish xarajatlari uchun asosiy chegirmadan ajratiladi va undan foydalanishdan qat'iy nazar olinishi mumkin.
2. Ushbu to'lov va ko'chmas mulkni sotib olish qiymati o'rtasidagi munosabatlar o'rnatilmagan.
3. Debitorlik qarzining maksimal miqdori 390 000 (3 000 000 dan 13%).

Keling, bir misol keltiraylik. 2016 yilda siz 8 000 000 ga townhouse sotib oldingiz, buning uchun siz 6 000 000 ga ipoteka oldingiz, buning ustiga qaytib kelganingizda 3 500 000 foiz to'lashingiz kerak. Ma'lum bo'lishicha, ushbu xarid uchun siz 260 000 (2 000 000 dan 13%) va foizlarni qoplash uchun 390 000 (3 000 000 dan 13%) chegirma talab qilishingiz mumkin.

Xulosa qilish

Harajatlarni amalga oshiruvchi va davlat g‘aznasiga badal to‘lovchi soliq to‘lovchilar uchun soliq imtiyozlarini olish jiddiy yordamdir. Mamlakatning har bir rezidenti uni qanday olish va qanday hollarda xarajatlarni qoplash huquqini talab qilish mumkinligi haqida to'liq tushunchaga ega bo'lishi muhimdir. Bu moliyaviy yukni sezilarli darajada engillashtirishi va hayotni ancha osonlashtirishi mumkin. Iltimos, ushbu maqolani diqqat bilan o'qing va badallarni olish uchun qonuniy huquqingizdan qanday foydalanishni hal qiling. Sizga omad tilaymiz!

Tasavvur qiling-a, bir muncha vaqt oldin siz ipoteka kreditini oldingiz. Siz oylik to'lovlarni amalga oshirdingiz va bir muncha vaqt o'tgach, yangi ipoteka olish haqida o'yladingiz. Yangi ipoteka kreditini olishning sabablari juda boshqacha bo'lishi mumkin. Ehtimol, sizdan oilani to'ldirishingiz kutilmoqda va siz yashash maydonini kengaytirishni xohlaysiz. Yoki farzandlaringiz yoki ota-onangiz uchun yangi alohida kvartira sotib olishga qaror qilasiz. Yoki, ehtimol, siz daromad olish uchun pul sarflashni rejalashtiryapsiz. Qanday bo'lmasin, savol necha marta ipoteka olishim mumkin va men olsam bo'ladimi? yangi ipoteka, agar birinchi ipoteka hali to'lanmagan bo'lsa, ko'p odamlar xavotirda.

Biz darhol javob beramiz: banklar qarz oluvchi to'lashi mumkin bo'lgan miqdorda ipoteka kreditlari berishi mumkin. Ya'ni, siz xohlaganingizcha ipoteka olishingiz mumkin - buning uchun pulingiz etarli bo'lsa, ikki, uch yoki to'rtta ipoteka olishingiz mumkin.

Keling, avvalo, eskisini to'lamasdan, yangi ipoteka olish variantini ko'rib chiqaylik. Ya'ni, siz bir vaqtning o'zida ikki yoki undan ortiq ipotekaga ega bo'lishni xohlaysiz.

Birinchidan, sizda dastlabki to'lov uchun pul bo'lishi kerak. Ipoteka kreditida kvartira sotib olish 10% boshlang'ich to'lovni nazarda tutadi.

Ikkinchidan, bitim bilan birga keladigan qo'shimcha ipoteka xarajatlarini to'lash uchun pulingiz bo'lishi kerak.

Uchinchidan, eng muhimi, sizda etarli bo'lishi kerak Pul yangi ipoteka + eski ipoteka bo'yicha oylik to'lovni, shuningdek yashash xarajatlarini to'lash. Bundan tashqari, bu bank talablariga javob beradigan hujjatlashtirilgan daromad (2-shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma, bank shaklidagi guvohnoma) bo'lishi kerak. Variantlaringizni hisoblash bank albatta sizning maoshingizdan bolalar, oziq-ovqat, mavjud kreditlarni saqlash va harajatlarni olib qo'yadi kredit kartalari. Shuningdek, u yangi va eski ipoteka bo'yicha to'lovlarni olib tashlaydi. Agar maoshingizning 40-50 foizi qolsa, siz yangi ipoteka uchun ma'qullanasiz. Daromad va xarajatlaringizni hisoblab chiqqandan so'ng, barcha xarajatlardan keyin maoshingizning deyarli yarmi qolgan degan xulosaga kelganingizdan so'ng, bank tahlilchilari bardosh beradilar. ijobiy qaror kredit bo'yicha. Shunday qilib bank xavflarini minimallashtiradi.

Shunday qilib, biz sizga bu haqda aytdik bir vaqtning o'zida necha marta ipotekani olishingiz mumkin.

E'tibor bering, barcha kreditlar bo'yicha ma'lumotlar kredit tarixining bir nechta yagona ma'lumotlar bazalarida saqlanadi. Hamma ularga kirish huquqiga ega bank, shuning uchun bankka joriy ipoteka haqida aytmaslik va yangisini olishga harakat qilish, ehtimol, ishlamaydi.

Endi bitta ipotekani to'lagan bo'lsangiz, ipoteka kreditini olish variantini ko'rib chiqaylik. Birinchi holatda bo'lgani kabi, keyingi ko'chmas mulk kreditlari uchun xohlaganingizcha murojaat qilishingiz mumkin. Shu bilan birga, ushbu variantning afzalligi shundaki, siz endi amaldagi ipoteka bilan yuklanmaysiz, ya'ni bank berishi mumkin katta miqdor qarz. Bundan tashqari, allaqachon to'langan ipoteka bilan siz ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan mijozga aylanasiz. Va ko'plab banklar yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan mijozlarga chegirmalar beradi, chunki. ular yanada ishonchli hisoblanadi. Bundan tashqari, siz allaqachon bitta kvartiraning egasisiz, bu sizning ko'chmas mulkda aktivingiz borligini anglatadi, bu ham bank uchun juda jozibali.

Shuning uchun, shunchaki barcha to'lovlaringizni hisoblang (siz bizning kalkulyatorimizdan foydalanishingiz mumkin) va bir vaqtning o'zida yangi ipoteka yoki bir nechta ipoteka uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Bank – « kredit tashkiloti, bor eksklyuziv huquq quyidagilarni bajaring Bank operatsiyalari: jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va yuridik shaxslar ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan qaytarish, to'lash, kechiktirish, ochish va saqlash shartlarida joylashtirish bank hisoblari Jismoniy va yuridik shaxslar” (ko‘chirma federal qonun 395-1-son «Banklar to'g'risida va bank ishi"). Ipoteka kreditori uchun uni kim va qanday shartlarda kreditlashi muhim ((biz tez-tez bank bo'lmagan holda ipoteka kreditlari bergan bozor operatorlarini uchratdik). u qanday shartlar bilan beriladi (masalan, ko'chmas mulkka qanday talablar) va dastlabki to'lov va yakuniy ortiqcha to'lov nima. Shu bilan birga, siz turli xil iste'mol kooperativlari va o'zaro yordam fondlaridan ehtiyot bo'lishingiz kerak (amaliyot ko'rsatuvlari). Hatto eng quldor ipoteka kreditlashning ushbu shakllaridan bir necha baravar yaxshiroq (arzonroq), shuning uchun u qat'iyan emas. Biz har qanday kooperativ kompaniyalar bilan bog'lanishni tavsiya qilamiz).

Kvartiralarning yarmidan ko'pi bugungi kunda o'z mablag'lari hisobidan sotib olingan qarzga olingan pul bank ipoteka krediti orqali. Ammo ba'zida hayot sharoitlari bizni ikkinchi yoki hatto uchinchi mulkni sotib olish uchun kreditorlarga qayta-qayta murojaat qilishga majbur qiladi. Bu bir kishi ipotekani necha marta olishi mumkinligi haqidagi dolzarb savolni tug'diradi.

Kredit to'langanidan keyin

Xo'sh, uyni necha marta ipoteka olish mumkin? Aslida, bir kishi uchun uy-joy kreditlari soni cheklanmagan. Axir, ipoteka krediti kreditor va qarz oluvchi o'rtasidagi tijorat bitimidir. Vijdonli mijozlarga kredit berish bank uchun foydalidir, chunki ular foyda ko'radi. Agar mijoz ilgari ipoteka olgan va uni muntazam ravishda to'lagan bo'lsa, unda boshqasini olishga hech narsa to'sqinlik qilmaydi. Uy-joy krediti agar kerak bo'lsa.

Yana bir savol shundaki, qarz oluvchi qancha uy-joy kreditini to'lashi mumkin. Axir, ipoteka krediti muayyan shartlar va talablar asosida beriladi. Eng muhim omil - bu qarz oluvchining yoshi, uning moliyaviy to'lov qobiliyati va moliyaviy yuki. Ya'ni, uy-joy sotib olish uchun boshqa kredit olish uchun murojaat qilganda, mijoz mehnatga layoqatli bo'lishi kerak, uning daromadi oylik to'lovlarni to'lash uchun etarli bo'lishi kerak va afzalroq boshqa kreditorlar oldida katta majburiyatlar bo'lmasligi kerak.

E'tibor bering, qarz oluvchining kredit tarixi har doim hal qiluvchi rol o'ynaydi, qarz beruvchining nazarida qarz oluvchi yuqori darajadagi moliyaviy javobgarlikka ega bo'lishi kerak.

Uy krediti bilan

Agar siz allaqachon ipotekani to'layotgan bo'lsangiz, boshqa uy kreditini olish ancha qiyin. Va ba'zida shunday bo'ladiki, siz bitta kreditni to'lashga vaqtingiz yo'q, lekin boshqa uy sotib olish uchun boshqasini olishga majbur bo'lasiz. Buni qilish juda qiyin va buning uchun siz ba'zi talablarga rioya qilishingiz kerak:

• qarz oluvchining daromadi birgalikda qarz oluvchi bilan birgalikda barcha kreditlar bo'yicha oylik to'lovlarni to'lashga imkon berishi kerak;
• sotib olish uchun ipoteka talab qilinadi tijorat ko'chmas mulk, bu to'lovchiga daromad keltiradi;
• birinchi ipoteka ko'chmas mulkni ijaraga berish va foyda olish maqsadida sotib olish uchun berilgan.

IN alohida bank mijozning har qanday arizasini ko'rib chiqishi mumkin. Xususan, daromad darajasi yuqori bo'lgan oilalar kredit olish imkoniyatiga ega yoki qarz oluvchining moliyaviy jihatdan badavlat sherik qarz oluvchisi bor. Ya'ni, siz har qanday holatda bankka murojaat qilishingiz mumkin, ammo qarz beruvchining qarori ko'plab omillarga bog'liq bo'lishi mumkin.

Qo'shimcha ma'lumot

Uy-joy uchun ipoteka kreditini necha marta olishingiz mumkinligini tartibga soluvchi maxsus qoidalar yo'q. Bu birinchi navbatda mijozning to'lov qobiliyatiga bog'liq. Bundan tashqari, mijozning daromadi nafaqat ish haqi Bularga nafaqalar, pensiyalar, qo'shimcha daromadlar kiradi. Bitta ogohlantirish - har bir daromad turi 2-shaxsiy daromad solig'i shaklidagi sertifikat bilan tasdiqlanishi kerak, bu to'liq bo'lmagan ish vaqtiga ham, masalan, ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan foydaga ham tegishli.

Ipoteka uchun qayta murojaat qilishda, ayniqsa, oldingi kreditni to‘lamagan bo‘lsangiz, bankka to‘lovlar umumiy oila daromadining 40 foizidan oshmasligini hisobga oling.

Yana bir savol, agar siz uy-joyni ijaraga berish maqsadida qayta garovga qo'ymoqchi bo'lsangiz, o'z niyatingiz haqida qarz beruvchiga xabar berishingiz kerak. Gap shundaki, ipoteka to'lovi to'liq to'lanmaguncha kvartira bankka tegishli bo'lib, uning holati uchun qarz oluvchi javobgar bo'ladi. Aksariyat hollarda bank keyinchalik ijaraga beriladigan uy-joy sotib olish uchun kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Qanday qilib qayta qarz berish kerak

Bu erda ro'yxatga olish tartibi dastlabki shikoyatdan farq qilmaydi. Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar ham farq qilmaydi, qarz oluvchi, shuningdek, agar ipoteka kreditlash dasturining shartlarida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, to'liq hujjatlar to'plamini to'plashi va dastlabki to'lovni taqdim etishi kerak.

Siz bankda ariza qoldirib, qarz beruvchining javobini kutishingiz kerak. Agar u ijobiy bo'lsa, unda siz hujjatlarni taqdim etishingiz va bitim tuzishingiz mumkin. Va shunday qilib, siz buni cheksiz ko'p marta qilishingiz mumkin, asosiysi, daromad sizga kreditlarni to'lash imkonini beradi.

kamchiliklari

Ipoteka uchun birinchi marta murojaat qilganda, qarz oluvchi turli bank dasturlarida ishtirok etish va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashga ishonishi mumkin. Misol uchun, agar siz yosh oilalar yoki yosh mutaxassislar toifasiga kirsangiz, unda ko'p tijorat banklari uchun kreditlar taklif qilish qulay sharoitlar, ostida past foiz. Qayta murojaat qilganingizda, sizga hech qanday imtiyoz berilmaydi, aksincha, bank siz uchun maksimal foiz va yanada qattiqroq shartlarni belgilaydi, ayniqsa, kreditlarni muddatidan oldin to‘lagan bo‘lsangiz.

Ikkinchi kamchilik - bu qachon dastlabki ro'yxatga olish ipoteka, qarz oluvchi ob'ekt qiymatining 13% miqdorida soliq imtiyozini olish huquqiga ega, lekin 260 000 rubldan oshmasligi kerak. Agar birinchi turar-joy mulkining narxi 2 million rubldan kam bo'lmasa, bu imkoniyat faqat bir marta taqdim etiladi. Soliq chegirmasi uchun yana ariza berganda, 13% chegirib tashlanadigan miqdor quyidagicha hisoblanadi: 2 million rubl minus birinchi uyning narxi, balansdan 13% chegirib tashlash kerak, bu chegirma miqdori bo'ladi.

Bundan tashqari, qarz oluvchi birinchi ob'ektni sotib olayotganda ipoteka bo'yicha to'langan foizlarning bir qismini qaytarishga haqli. Siz ipoteka bo'yicha to'langan foizlar miqdorining 13 foizini qaytarishingiz mumkin, ammo siz buni faqat bir marta va faqat bankka uch milliondan ortiq ortiqcha to'lovdan amalga oshirishingiz mumkin.

Xo'sh, hayotda necha marta ipoteka olish mumkin? Buni faqat qarz oluvchi hal qiladi va bank kredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladi. Boshqacha aytganda, bank bilan qayta-qayta bitimlar tuzish qonun bilan taqiqlanmagan. Bitta savol - qarz oluvchining to'lov qobiliyati va javobgarligi.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida bir kishi necha marta ipoteka olishi mumkinligi aniqlanmagan, shuning uchun qonunga ko'ra, hech qanday cheklovlar yo'q: qaror bankda qoladi. Kreditorlar bir vaqtning o'zida mijoz o'z mulkiga jiddiy zarar etkazmasdan to'lashga tayyor bo'lsa, shuncha ko'p kredit berishga tayyor. moliyaviy holat. Umuman olganda, kreditlar bo'yicha barcha to'lovlar miqdori oilaning umumiy daromadining 40-50 foizidan oshmasligi kerak.

• to'lov qobiliyatini tasdiqlash (rasmiy ish joyidan ish haqi, kvartirani ijaraga olishdan olingan pul, ijtimoiy nafaqalar);
• yaxshi kredit tarixiga ega bo'lish, afzalroq bir bankda;
• moliya institutining talablariga javob berish (ideal yosh 25-40 yosh, kamida bir yillik ish tajribasi);
• depozit qo'ying yoki dastlabki to'lovni amalga oshiring.

Ba'zan birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish kerak. Bunday holda, daromadlar umumlashtiriladi va boshqa kredit olish imkoniyati ortadi.

Muhim: agar birgalikda qarz oluvchilardan biri to'lashdan bosh tortsa, u holda obligatsiyalar ichida to `liq boshqasiga tushish.

Agar ijaraga berish rejalashtirilgan kvartiraga ikkinchi ipoteka berilsa, qarz oluvchilar qiyinchiliklarga duch kelishlari mumkin: qarzning butun miqdori to'lanmaguncha, mulk bankning mulki bo'lib qoladi va qarzdor buning holati uchun javobgardir. yashash maydoni. Bunday holda, moliya instituti kredit berishdan bosh tortishi yoki stavkani oshirishi mumkin.

Muhim: agar bank buni bilib qolsa ipoteka kvartirasi ijaraga berilgan va qarz oluvchi bu haqda sukut saqlagan bo'lsa, qarz beruvchi qarzni muddatidan oldin to'lashni talab qilishga haqli.

Agar mulk allaqachon bitta kvartiraga ega bo'lsa, ikkinchisini u holda olish mumkin ilk to'lov mavjud mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazish orqali. Yagona ogohlantirish shundaki, siz garovga qo'yilgan kvartirani ipoteka to'lanmaguncha sota olmaysiz.

Farqi bormi, bitta bankda yoki bir nechta

Ikki yoki undan ortiq ipoteka krediti uchun ariza topshirishingiz mumkin Moliya instituti, va bir nechta. Yagona farq shundaki, "o'z" bankida qarz oluvchi yangisiga qaraganda ikkinchi ipoteka olish ehtimoli ko'proq.

Agar siz ko'chmas mulk uchun kreditingiz bo'lgan bankdan kredit olsangiz, unda:

• kvartiraning mavjudligini qayta tasdiqlash shart emas: barchasi zarur ma'lumotlar kreditorlar bilan allaqachon mavjud;
• agar siz ilgari qarzni vijdonan to'lagan bo'lsangiz, chegirmali foizlarni olish imkoniyati mavjud;
• agar birinchi ipoteka deyarli to'langan bo'lsa va yangisi kerak bo'lsa, boshqa kredit berishdan ko'ra qo'shimcha shartnoma imzolash va joriy kredit miqdorini oshirish osonroq.

Muhim: hatto "o'z" bankida ham qarz oluvchi o'zining barcha daromadlarini qayta tasdiqlashi kerak.

Agar ikkinchi ipoteka boshqa bankda berilgan bo'lsa, birinchisining mavjudligini kreditorlardan yashirishning hojati yo'q. Bank xodimlari har doim o'z qarz oluvchilari haqida so'rovlar olib boradilar va agar e'lon qilinmagan qarzlar aniqlansa, ular mablag'larni berishdan bosh tortishlari mumkin.

Qaysi dasturlar bo'yicha yana uy-joy olishim mumkin

Ikkinchi ipotekani olish uchun maxsus dasturlar yo'q. Biroq, avvalgisi kabi bir xil qulay shartlarda boshqa ipoteka kreditini olish imkonini beruvchi bir nechta variant mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

• Tanlangan bank tomonidan akkreditatsiya qilingan yangi binoda kvartira uchun kredit. Shunday qilib, bankirlar ishlab chiquvchini qo'llab-quvvatlaydi va yangi to'lovchilarni jalb qiladi. Siz qarz oluvchining imkoni boricha ko'p marta yangi uy-joy uchun chegirmali stavkada ipoteka olishingiz mumkin.
• Harbiylar uchun ipoteka krediti. Ushbu toifadagi fuqarolar uchun, agar mavjud uy-joy maydonini kengaytirish rejalashtirilgan bo'lsa yoki boshqa aholi punktida xizmat ko'rsatishga o'tishda boshqa ipoteka uchun imtiyozli shartlar saqlanib qoladi.

Ba'zilar uchun davlat dasturlari faqat bir martalik taqdim etiladi ipoteka krediti. Masalan, ehtiyojmand yosh oilalar imtiyozli shartlardan faqat bir marta foydalanishlari, keyingi ipoteka kreditlarini umumiy asosda olishlari mumkin.

Ikkinchi va keyingi ipotekalarning kamchiliklari va cheklovlari

Boshqa ipotekani olishning asosiy cheklovi qarz oluvchining moliyaviy imkoniyatlaridir. Agar siz bir vaqtning o'zida bir nechta ipotekani to'lay olsangiz va buni bankka hujjatlashtira olsangiz, unda hech qanday muammo bo'lmaydi.

Bir necha marta ipoteka olish mumkinmi degan savol tug'ilganda, siz qayta kredit berishda buni tushunishingiz kerak. davlat yordami cheklangan - masalan, yosh oilalar va mutaxassislar uchun imtiyozli shartlar.

Soliq imtiyozlari bo'yicha cheklovlar

Ko'chmas mulk sotib olgan odamlar vaqtincha to'lamasliklari mumkin daromad solig'i(13%). Shunday qilib, siz 260 ming rublgacha qaytarishingiz mumkin.

2014 yilda qonunga o'zgartirishlar kiritildi, shuning uchun bu yil va undan keyin qaytarish shartlari boshqacha:

• agar kvartiralar 2014 yilgacha sotib olingan bo'lsa va ularning umumiy qiymati 2 million rubldan oshmasa, unda siz tanlagan faqat bitta ob'ektdan soliq imtiyoziga ishonishingiz mumkin;
• agar uy-joy keyinroq olingan bo'lsa, chegirma bir nechta ob'ektlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin.

Muhim: har qanday holatda, qaytarib berishning umumiy miqdori 260 ming rubldan oshmasligi kerak.

Hayotda necha marta ipoteka olishingiz mumkin

Ipoteka uzoq muddatli kreditlarga taalluqlidir: u o'rtacha 15 yilga beriladi, shuning uchun kam odam olishga jur'at etmaydi. takroriy kredit yashash maydoniga. Qoida tariqasida, ikkinchi ipoteka kerak bo'ladi, agar:

• qarz oluvchi majburiy birgalikda qarz oluvchi sifatida ishlaydi;
• ipotekani to'lagan ota-onalar o'z farzandlarini uy-joy bilan ta'minlash uchun boshqasini oladi;
• Mavjud kvartirani kengaytirish rejalashtirilgan.

Qarz oluvchi o'z imkoniyatlarini baholab, ipotekani necha marta olishni hal qilishi mumkin. Agar daromad sizga ikki yoki undan ortiq uzoq muddatli kredit olish imkonini beradigan bo'lsa, unda na bank, na qonun aralasha olmaydi.

Agar oldingi kredit to'liq to'langan bo'lsa, ikkinchi kredit olish imkoniyati ortadi. Agar ipoteka krediti joriy yopilgunga qadar olingan bo'lsa, banklar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini diqqat bilan tekshiradilar.