Kapag pumayag kang mag-loan para sa ibang tao sa iyong pangalan, magiging loan donor ka. Ito ay isang panganib - ang isang kaibigan o kamag-anak ay maaaring hindi magbayad o magtago. Maaga o huli, tatawag ang bangko at hihilingin sa iyo na bayaran ang utang. Isinasaalang-alang namin ang iba't ibang mga pagpipilian para sa pagbuo ng mga kaganapan.

Mabuting payo

Mabuting payo

Saan mas mura: 10 app para makatipid sa mga binili

Upang makasabay sa mga promosyon at matuto tungkol sa mga diskwento, hindi kinakailangang mag-surf sa Internet o tumakbo sa paligid ng mga tindahan at mangolekta ng mga katalogo. Ito ay sapat na upang i-install ang application sa iyong smartphone - nagawa na ng developer ang lahat ng maalikabok na gawain. Nakakita kami ng 10 mobile app na makakatulong sa iyong bumili ng mga pang-araw-araw na bagay na mas mura. Piliin, i-download at i-save.

Para sa mga legal na entity

Settlement account sa Promsvyazbank

Aktibo ang Promsvyazbank sa retail na segment at nagsisilbi rin sa mga corporate client. Sa artikulo ay pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pagkakataon na kailangan ng mga negosyante na magbukas ng isang kasalukuyang account sa Promsvyazbank, kung paano ito gagawin at kung magkano ang gastos sa serbisyo.

• Bagong produkto

  Nag-aalok ang Ak Bars Bank ng Islamic mortgage

  Ang Ak Bars Bank ay nakabuo ng isang bagong produkto ng mortgage, na ang mga tuntunin ay sumusunod sa Sharia - isang hanay ng mga legal na kaugalian at mga tuntunin ng pag-uugali na tumutukoy sa paraan ng pamumuhay ng Islam. Ang real estate ay ibinebenta nang installment sa isang presyong nakatakda para sa buong tagal ng kasunduan sa mortgage. Ang mga kliyente at ang bangko ay nagbabayad sa pantay na installment.

  07 Mayo 2019

• Pagbabago ng mga rate

  Binago ng Absolut Bank ang mga rate ng mortgage

  Ang Absolut Bank ay nagbawas ng mga rate sa mga programa sa pagpapautang sa pabahay ng 0.25 porsyentong puntos. Sa kasalukuyan, ang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mga pautang para sa pagbili ng "pangunahin" at "pangalawang" pabahay sa rate na 10.24% bawat taon. Ang rate sa "komersyal" na mga mortgage ay 13, 25%. Para sa pagbili ng mga parking space, maaaring makuha ang pautang sa isang rate

  22 Abr 2019

• Aktwal

  Ang Absolut Bank ay patuloy na magbebenta ng mga mortgage portfolio

  Nagpasya ang Absolut Bank na bumuo ng isang modelo ng negosyo ng serbisyo, kung saan ang institusyon ng kredito ay mag-iiwan ng bahagi ng portfolio ng mortgage sa balanse nito, at magbenta ng bahagi sa iba pang mga kalahok sa merkado ng pananalapi. Bilang bahagi ng pinagtibay na diskarte, nilagdaan ng Absolut Bank ang isang memorandum sa pagbebenta ng mga mortgage portfolio sa Alfa-Bank. Noong 2018

  01 Abr 2019

• Analytics

  Ang mga Ruso ay umaasa sa mga mortgage ng ruble

  Noong Oktubre 2017, ang Bangko Sentral ay nagpahayag ng isang positibong kalakaran sa paggalaw ng mga rate ng interes sa mga mortgage. Ang mas murang mga pautang sa mortgage ay nag-aambag sa isang kapansin-pansing pagtaas sa bilang at dami ng mga pautang na ibinigay. Ang kasalukuyang analytics ay na-publish sa website ng regulator. Noong Oktubre, ang mga rate ng mortgage ay dumaan sa makasaysayang mababang, na umabot sa

  08 Dis 2017

• Pinalawig ng Surgutneftegazbank ang mga tuntunin para sa pag-isyu ng mga mortgage ng kasosyo

  Hanggang sa katapusan ng Oktubre, ang Surgutneftegazbank ay patuloy na maglalabas ng mga mortgage loan sa pinababang rate na 10.35% kada taon. Nalalapat ang preferential mortgage program sa mga bagay na real estate na ibinebenta ng mga kasosyo ng isang institusyon ng kredito. Kabilang sa mga ito ang SeverStroy Group of Companies, Zapsibinterstroy LLC, Partner-Stroy JSC, RDI company, Housing District Fund

  13 Nob 2017

• Nag-aalok ang Bank "Vozrozhdenie" ng isang mortgage nang walang paunang bayad

  Ang Bank "Vozrozhdenie" ay nag-aalok sa lahat na mag-aplay para sa isang mortgage loan nang hindi gumagawa ng paunang bayad. Nalalapat ang alok sa mga apartment sa Friday Village residential complex na itinatayo sa nayon ng Yurlovo, Solnechnogorsk District, Moscow Region.

  03 Agosto 2017

• Pagbabago ng mga rate

  Ibinaba ng Far Eastern Bank ang mga rate ng mortgage

  Ang pinakamababang rate ng interes sa mga programa ng mortgage ng Far East Bank ay nabawasan sa 10% bawat taon. Ang rate na ito ay ibinibigay sa mga nagnanais na bumili ng mga apartment sa pangunahin o pangalawang merkado ng real estate sa seguridad ng biniling pabahay. Binawasan din ng institusyon ng kredito ang mga rate sa mga programa sa pagsasangla para sa ibinahaging konstruksyon

  02 Agosto 2017

• Bagong produkto

  Binago ng Bank Zenit ang mga parameter ng mortgage para sa mga tauhan ng militar

  Pinalawak ng Bank Zenith ang hanay ng "mga mortgage ng militar" at binago ang ilang mga parameter para sa ilang mga programa. Ang mga pagbabago ay nakaapekto sa mga sumusunod na produkto. Ang "Pamilya" na plano ng taripa ay ipinakilala. Ito ay idinisenyo para sa mga pamilyang militar kung saan ang parehong mag-asawa ay lumahok sa NIS. Ang maximum na halaga ng pautang ay 4.6 milyong rubles para sa pagbili ng real estate

  09 Peb 2017

Bawat taon, ang mga mortgage ay nagiging mas naa-access sa mga bagong customer. Posible na ngayong i-isyu ito sa mababang rate ng interes. Ngunit paano ang mga lumang kliyente na kumuha ng mga mortgage sa medyo mataas na mga rate ng interes ilang taon na ang nakalipas? Siyempre, i-refinance ang iyong umiiral na mortgage sa ibang bangko.

Ang mortgage ay isang uri ng pautang na kinukuha sa mahabang panahon. Sa panahong ito, anumang bagay ay maaaring mangyari - ang solvency ng nanghihiram, mga kondisyon ng kredito sa merkado at iba pang mahahalagang parameter ay madalas na nagbabago. Sa ganitong mga kaso, ang mortgage refinancing ay nakakatulong na patatagin ang sitwasyon at mapabuti ang mga kondisyon ng pagpapautang. Pag-uusapan natin kung saan i-refinance ang isang mortgage sa pinakamahusay na mga termino sa artikulong ito.

Bago gumawa ng isang desisyon sa refinancing, ito ay nagkakahalaga ng maingat na pag-aaral ng lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng pamamaraang ito. Ang mga benepisyo ng refinancing ay higit na tinutukoy ng mga layunin nito. Kabilang sa mga pangunahing bentahe ay:

1. Pagbawas ng interes may kaugnayan para sa mga nag-isyu ng isang mortgage sa mahabang panahon. Kamakailan lamang, nagkaroon ng pababang kalakaran sa average na porsyento sa merkado. Mahalagang tandaan na sa malaking balanse ng utang, kahit isang maliit na pagbawas sa rate ay maaaring humantong sa makabuluhang pagtitipid. Bilang karagdagan, ang plus na ito ng mortgage refinancing ay nagaganap sa mga kaso kung saan ang interes ay nadagdagan para sa iba pang mga kadahilanan, halimbawa, ang nanghihiram ay hindi makapagbigay ng isang sertipiko ng trabaho. Kung ang sitwasyon ay nagbago na ngayon, maaari kang ligtas na pumunta para sa refinancing.
2. Pagbabawas ng halaga ng buwanang pagbabayad. Dahil ang muling pagpopondo ng isang mortgage loan ay hindi nangangahulugan ng pagsunod sa mga tuntunin, karaniwan na para sa mga nanghihiram na humingi ng mas mahabang termino upang magbayad nang mas mababa. Maaaring kailanganin ito sa kaganapan ng pagkasira sa solvency.
3. Pag-alis ng mga encumbrances mula sa real estate na binili sa isang mortgage. Ang opsyon na ito ay hindi purong mortgage refinancing. Kabilang dito ang pag-iisyu ng consumer loan upang mabayaran ang mga kasalukuyang obligasyon. Bilang resulta ng transaksyon, ang apartment ay aalisin sa collateral at ang nanghihiram ay magagawang itapon ito sa kanyang sariling paghuhusga.
4. Pagbabago ng pera ng mortgage loan ay partikular na kahalagahan para sa mga nag-isyu ng pautang sa dolyar o euro. Tulad ng alam mo, sa mga nakaraang taon, ang mga rate ay lumago nang malaki. Ngunit ang mga bangko ay pumunta upang matugunan ang mga nanghihiram at i-convert ang mga utang sa mga rubles.
5. Pagbabago ng isang institusyon ng kredito sa isang mas komportable. Halimbawa, iyong malapit sa bahay o kung saan mo tinatanggap ang iyong suweldo.
6. Pagkakataon na makatanggap ng pera. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga nangangailangan ng pera, ngunit dahil sa mga pagbabayad ng mortgage sa mga pautang sa consumer, sila ay tinanggihan. Kadalasan, ang isang mortgage refinancing program ay nagpapahintulot sa iyo na dagdagan ang halaga. Ang balanse pagkatapos na patayin ang mga nakaraang obligasyon sa kasong ito ay maaaring gamitin sa iyong paghuhusga.

Ang mga disadvantages ng on-lending procedure ay mas mababa kaysa sa mga pakinabang. Gayunpaman, nang hindi nalalaman ang mga ito, imposibleng maunawaan kung ito ay nagkakahalaga ng refinancing ng isang mortgage. Ang mga pangunahing disadvantages ay:

1. Kadalasan, hindi kumikita ang refinancing kung lumipas na ang kalahati ng termino ng kontrata. Ang katotohanan ay ang karamihan sa mga mortgage bank ay nagtatag ng isang annuity repayment scheme (iyon ay, ang mga buwanang pagbabayad ay pantay). Sa ganitong pagbabayad sa simula ng termino, ang nanghihiram ay pangunahing nagbabayad ng interes. Ang pangunahing utang ay nagsisimulang aktibong mabayaran sa ibang pagkakataon. Kung mag-refinance ka ng mortgage pagkatapos mabayaran na ang karamihan sa interes, walang matitipid.
2. Mga karagdagang gastos. Kahit na ang pinakamahuhusay na alok ng mga bangko ay kadalasang nagsasangkot ng muling pagtatasa ng real estate at insurance. Naturally, binabayaran ang mga serbisyong ito. Kinakain nila ang ilan sa mga matitipid mula sa refinancing. Bilang karagdagan, ang ilang mga bangko sa kontrata ay nagbibigay ng bayad para sa maagang pagbabayad.
3. Malaking pakete ng mga dokumento. Ang muling pag-finance ng mga tradisyunal na sertipiko mula sa mga papeles sa trabaho at real estate ay hindi sapat. Kakailanganin mo ring kumuha ng mga dokumento mula sa bangko kung saan kasalukuyang ibinibigay ang mortgage. Ang mga ito ay maaaring mga sertipiko ng kasalukuyang halaga ng utang, pagiging maagap at pagkakumpleto ng pagtupad ng mga obligasyon.

Kaya, bago mo simulan ang pagpili ng pinakamahusay na mga bangko para sa mortgage refinancing, dapat mong maingat na pag-aralan ang mga benepisyo ng operasyong ito. Kadalasan, ginagawang posible ng mga simpleng kalkulasyon na maunawaan na ang mga matitipid mula sa pamamaraan ay magiging mas mababa kaysa sa sobrang bayad para sa natitirang oras.

Mga kumikitang bangko para sa muling pagpopondo ng mortgage sa 2019

Naturally, hindi sapat na pag-aralan ang pagiging epektibo ng on-lending. Kung malinaw na ang pamamaraan ay may katuturan, mahalagang maunawaan kung saan mas mahusay na mag-refinance ng isang mortgage sa 2019. Maaari mong, siyempre, independiyenteng maghanap para sa mga angkop na bangko, pag-aralan at ihambing ang kanilang mga alok. Gayunpaman, kadalasan ay mas epektibong bumaling sa mga rating na pinagsama-sama ng mga propesyonal. Ang mga eksperto ay kasama lamang sa kanila ang mga institusyong pang-kredito, na ang mga kondisyon ay malinaw na kanais-nais. Ang nanghihiram ay maaari lamang makilala ang mga programa at piliin ang isa na nababagay sa kanya.

Paborableng serbisyo para sa paghahanap ng pinakamahusay na mortgage at refinancing na alok

Naghahanap para sa pinakamahusay na mortgage refinance deal? Pagkatapos ay agad naming inirerekumenda ang paggamit ng serbisyo mula sa Tinkoff Bank. Ang bangko mismo ay hindi nakikibahagi sa mga mortgage, ngunit nagbibigay ito ng mga serbisyong tagapamagitan sa merkado para sa ganitong uri ng pagpapahiram. Ang isang aplikasyon na isinumite sa website ng Tinkoff ay awtomatikong ipinadala sa pinakamahusay na mga bangko sa pag-refinancing ng mortgage. Bibigyan ka ng ilang mga pagpipilian kung saan maaari kang pumili ng isang talagang karapat-dapat na alok.

Ang kaginhawahan ng tagapagpahiram na ito ay nakasalalay sa katotohanan na ganap na lahat ng mga yugto ng paghahanda ay nagaganap nang malayuan. Ito ay sapat na upang punan ang isang form upang makakuha ng pag-apruba sa ilang mga bangko. Pagkatapos nito, dapat kang pumili ng angkop na tagapagpahiram, at kapag handa na ang lahat ng mga dokumento, kumpletuhin ang transaksyon sa sangay ng bangko.

Pinakinabangang programa ng refinancing sa Alfa-Bank

Ang Alfa-Bank ay mayroon ding refinancing program, ngunit ito ay nagpapahiwatig refinancing ng anumang uri ng mga pautang, kabilang ang mga mortgage sa ibang bangko. Sa kasong ito, may limitasyon na 1.5 milyon para sa mga bagong kliyente at 3 milyon kung isa ka nang kliyente ng Alpha. Ang rate ng interes ay nagsisimula sa 11.99% bawat taon.

Kaya, kung mayroon kang utang sa mortgage na mas mababa sa 3 milyong rubles sa ilang bangko at gusto mong i-refinance ito nang hanggang 7 taon, ang Alfa ay babagay sa iyo nang perpekto.

Ang bentahe ng refinancing program na ito ay ito ay isang unsecured program. Iyon ay, kapag nag-isyu ng refinancing sa bangkong ito, ikaw ay naging ganap na may-ari ng iyong apartment at magagawa mo ang anumang bagay dito. Kung magbebenta o mangungupahan. Sa isang mortgage loan, ito ay mahirap.

Mortgage refinancing mula sa Otkritie Bank

Ang Otkritie Bank ay nag-aalok ng mortgage refinancing ng ibang mga bangko sa mas kanais-nais na mga termino sa rate na 9.35 porsiyento bawat taon. Ang isang mahusay na pagpipilian para sa mga nais na pabutihin ang mga tuntunin ng pautang sa isang mas mababang rate, at para sa mga nais na muling i-refinance ang kanilang foreign currency mortgage loan.

Maikling tuntunin ng refinancing:

• • Rate ng interes mula 10% kada taon.
  • Ang halaga ng pautang ay hanggang sa 30 milyong rubles.
  • Tagal ng pautang mula 5 hanggang 30 taon.

• Kakayahang makaakit ng hanggang 3 co-borrower.

Mag-iwan ng online na aplikasyon at maaari kang makakuha ng desisyon nang malayuan sa pamamagitan ng pagsagot sa isang palatanungan sa website ng bangko.

Refinancing ng mortgage loan sa VTB Bank

Nag-aalok ang VTB ng mortgage refinancing sa mababang rate - 10.7% lang bawat taon. Ito ang rate na ibinigay na ang nanghihiram ay kumuha ng komprehensibong insurance. Kung tatanggihan mo ang boluntaryong insurance, ang rate ay tataas ng 1%. Gayundin, kapag nag-aaplay sa VTB, maaaring umasa ang nanghihiram sa mga sumusunod na opsyon sa pagpapahiram:

• halaga ng pautang hanggang sa 80% ng halaga ng nakasangla na ari-arian;
• ang maximum na halaga ay maaaring tatlumpung milyong rubles;
• termino ng pautang hanggang sa 30 taon;
• walang mga komisyon para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon at pagproseso ng pautang;
• maagang pagbabayad nang walang anumang mga parusa;
• oras ng pagproseso hanggang limang araw.

Nag-aalok ng refinancing mula sa Sberbank

Ang mga Ruso ay sanay na magtiwala sa Sberbank. Nag-aalok din ito ng mga kanais-nais na tuntunin sa refinancing. Ang rate, kung kinakailangan, upang muling i-refinance ang mortgage ng isa pang bangko ay nagsisimula sa 10.9%. Hindi ito nangangailangan ng mga sertipiko at pahintulot sa pamamaraan ng kasalukuyang pinagkakautangan.

Gayunpaman, dapat tandaan na ipinapalagay ng Sberbank ang pagtaas ng rate sa mga sumusunod na kaso:

• kung nais mong makatanggap ng bahagi ng halaga sa cash para sa iyong sariling mga pangangailangan;
• kapag pinagsasama ang mga pautang sa consumer at mga mortgage.

Bilang karagdagan, ang tumaas na rate ay magiging wasto hanggang sa mabayaran ang kasalukuyang utang, sa kaso ng pagtanggi na mag-insure, at gayundin hanggang sa pagpaparehistro ng isang bagong mortgage.

Refinancing ng mortgage loan mula sa Raiffeisenbank

Kapag nagpapasya kung aling bangko ang magre-refinance ng isang mortgage, dapat mong bigyang pansin ang alok mula sa Raiffeisenbank. Dito maaari kang umasa sa rate na 9.99% kada taon. Ang organisasyon ng kredito na pinag-uusapan ay nag-aalok upang muling mag-refinance hindi lamang isang mortgage, kundi pati na rin ang isang pautang na ibinigay sa seguridad ng real estate para sa anumang layunin. Totoo, ang rate sa kasong ito ay magiging mas mataas - 17.25%.

Ang maximum na halaga ng pautang sa parehong mga kaso ay magiging 26 milyong rubles. Ang mga termino ng pautang ay maaaring mula sa isa hanggang dalawampu't limang taon.

Kaya, hindi mahirap pumili ng isang angkop na bangko na nag-refinance ng mortgage ng ibang bangko. Mahalagang suriin muna kung gaano kapaki-pakinabang ang naturang deal para sa nanghihiram. Ang Mortgage Loan Refinancing Calculator ay makakatulong sa iyo dito.

Borrower/co-borrower na nakikilahok sa kita

Maaaring ang co-borrower

Kapag refinancing ng mortgage

• Opisyal na asawa.
• "Sibil" na asawa Mga taong may iba't ibang kasarian na hindi nakarehistro ng kasal at hindi kasal sa ibang tao. Sa kondisyon na ang common-law na asawa ng Principal Borrower ay ang pledger..

• Malapit na kamag-anak Nang walang paglalagay ng ari-arian sa collateral. Borrower at/o (mga) asawa/common-law na asawa ng Borrower (sa kondisyon na siya ay gumaganap bilang Co-Borrower sa ilalim ng loan agreement).

Kapag nag-refinance ng isang mortgage loan at iba pang mga pautang / tumatanggap ng karagdagang mga pondo para sa mga layunin ng consumer:

• Opisyal na asawa.

Edad

Sa pagtatapos ng isang pinagsamang kontrata ng seguro sa mortgage:

• mula 21 taong gulang sa oras ng pag-aaplay para sa isang pautang at hindi dapat lumampas sa 65 taong gulang sa oras ng pag-expire ng kasunduan sa pautang.

Nang hindi nagtatapos ng pinagsamang kontrata ng seguro sa mortgage:

• mula 21 taong gulang sa oras ng pag-aaplay para sa isang pautang at hindi dapat lumampas sa 60 taong gulang sa oras ng pag-expire ng kasunduan sa pautang.

Pagkamamamayan

Anumang estado.

Aktwal na lugar ng paninirahan / trabaho

Dapat na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation.

Minimum na karanasan sa trabaho

Mga indibidwal na may trabaho:

• Hindi bababa sa 6 na buwan na may kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 1 taon.
• Hindi bababa sa 3 buwan na may kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 2 taon.
• Hindi bababa sa 1 taon, kung ang lugar ng trabaho na ito ang una para sa nanghihiram.

Mga notaryo sa pribadong pagsasanay / mga abogado na may sariling opisina ng abogado: ang propesyonal na aktibidad ay dapat isagawa nang hindi bababa sa 1 taon ng pananalapi.

Mga may-ari ng negosyo/co-owners/indibidwal na negosyante: ang kumpanya ay dapat na nasa negosyo nang hindi bababa sa 3 pinansiyal na taon (ang kategoryang ito ng mga kliyente ay hindi kredito sa ilalim ng Extended Refinancing na sinigurado ng real estate program).

Ang pagkakaroon ng telepono

Kailangan ng trabaho at mobile phone.

Minimum na kita

sa pangunahing lugar ng trabaho pagkatapos ng pagbubuwis

nanghihiram:

• 20,000 rubles - para sa Moscow / Moscow Region, St. Petersburg / Leningrad Region, Yekaterinburg, Surgut, Tyumen.
• 15,000 rubles - para sa iba pang mga rehiyon.

co-borrower:

• 10,000 rubles - anuman ang rehiyon.

Kasaysayan ng kredito

• Walang masamang credit history
• Hindi dapat magkaroon ng higit sa 2 mortgage loan mula sa Raiffeisenbank JSC at/o iba pang mga bangko (hindi kasama ang (mga) na-refinance na pautang at kabilang ang bagong naaprubahang isa).

Non-financial co-borrower

Maaaring ang co-borrower

• Opisyal na asawa.

Edad:

mula 18 taong gulang sa oras ng pag-aaplay para sa isang loan at hanggang 70 taong gulang sa oras ng pag-expire ng loan agreement.

Pagkamamamayan

anumang estado.

Kasaysayan ng kredito:

walang masamang credit history.

Mga kinakailangan para sa collateral

Mga kinakailangan para sa mga pledger

Mga kinakailangan para sa mga mortgagor kapag nag-refinance ng isang mortgage loan:

1. Ang dating ipinagkaloob na mortgage loan ay may partikular na layunin (pagbili ng pabahay na ipinangako, pagbili ng real estate na may pangako ng iba pang real estate na pag-aari) at ang pangunahing borrower at co-borrower:
   • May-asawa: ang pangunahing nanghihiram at/o ang asawa ng pangunahing nanghihiram at/o malapit na kamag-anak (mga anak na nasa hustong gulang, magulang, kapatid na lalaki o babae (full/half-blood)) ay maaaring kumilos bilang sangla.
   • Walang asawa (common-law spouses): ang principal borrower ay dapat ang mortgagor kasama ang co-borrower.
2. Ang dating ibinigay na mortgage loan ay hindi naka-target (isang loan para sa anumang layunin) at ang pangunahing borrower at co-borrower:

Mga kinakailangan para sa mga nagsasangla kapag nire-refinancing ang mortgage at iba pang mga pautang/kumukuha ng karagdagang pondo para sa anumang layunin:

1. Pangunahing borrower at co-borrower:
   • May-asawa: Ang pangunahing nanghihiram at/o ang asawa ng pangunahing nanghihiram ay maaaring ang nagsangla.
   • Hindi kasal (common-law spouses): hindi pinapayagan.

Ang nakasangla na ari-arian ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

Sa kaso ng isang pangako ng isang apartment kung saan ang karapatan ng pagmamay-ari ay ginawang pormal alinsunod sa pamamaraang itinatag ng kasalukuyang batas:

1. Magkaroon ng kusina / kusina-dining room at banyong hiwalay sa ibang mga apartment.
2. Maging konektado sa mga electric, steam o gas heating system na nagbibigay ng init sa buong lugar ng tirahan.
3. Upang mabigyan ng mainit at malamig na supply ng tubig sa banyo at sa kusina, upang magkaroon ng sentral na sistema ng alkantarilya.
4. Magkaroon ng kagamitan sa pagtutubero (kabilang ang isang bathtub / shower na matatagpuan sa teritoryo ng banyo), mga pinto at bintana, maliban sa mga apartment na walang panloob na dekorasyon.
5. Ang posibilidad ng pagpapahiram na sinigurado ng isang bagay na may hindi rehistradong muling pagpapaunlad ay dapat na linawin sa mga empleyado ng bangko.

Ang gusali ng apartment kung saan matatagpuan ang apartment ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

1. Itatayo:
   1. Para sa lahat ng rehiyon:
      • hindi mas maaga kaysa sa 2000, hindi bababa sa 3 palapag, anuman ang materyal ng mga dingding.
   2. Para sa Moscow Ang mga bagay sa real estate na kasama sa listahan ng mga bahay sa ilalim ng programa ng pagsasaayos sa Moscow ay hindi napapailalim sa pagpapahiram. at rehiyon ng Moscow:
      • hindi mas maaga kaysa sa 1950, hindi bababa sa 4 na palapag ang taas at may mga brick na panlabas na pader;
      • hindi mas maaga kaysa sa 1950 at hindi bababa sa 6 na palapag, anuman ang materyal ng mga dingding;
      • hindi mas maaga kaysa sa 1970 at 5 palapag, anuman ang materyal ng mga dingding.
   3. Para sa St. Petersburg:
      • hindi mas maaga kaysa sa 1930 ng pagtatayo at bilang ng mga palapag na hindi bababa sa 4 na palapag, anuman ang materyal ng mga dingding;
      • hindi mas maaga kaysa sa 1800 ng konstruksiyon, anuman ang bilang ng mga palapag at materyal sa dingding, kung mayroong isang pangunahing pag-aayos na isinagawa hindi mas maaga kaysa sa 1960 (kung ang pag-overhaul ay natupad bago ang 1960, ang bahay ay dapat na may isang uri ng metal na kisame) .
   4. Para sa ibang mga rehiyon:
      • hindi mas maaga kaysa sa 1950 na may hindi bababa sa 4 na palapag at brick na panlabas na pader;
      • hindi mas maaga kaysa sa 1955 at hindi bababa sa 5 palapag, anuman ang materyal.
2. Hindi dapat nasa isang emergency na kondisyon at hindi dapat irehistro para sa demolisyon o muling pagtatayo na may resettlement.

Sa kaso ng isang pangako ng mga paghahabol sa isang apartment (bago magparehistro ng pagmamay-ari):

1. Ang AO Raiffeisenbank ay nagbibigay ng mga pautang sa mortgage upang muling tustusan ang utang sa mga pautang sa mortgage ng iba pang mga bangko na inisyu para sa pagbili ng mga karapatang mag-claim ng real estate (sa panahon ng collateralization, ang pagmamay-ari ng real estate ay hindi nakarehistro), na matatagpuan sa mga pasilidad na itinatayo, na itinayo alinsunod sa na may 214- FZ.
2. Ang mga pasilidad lamang mula sa listahang inaprubahan ng AO Raiffeisenbank ang napapailalim sa pagpapahiram.
3. Hindi naaangkop kapag nag-refinance ng consumer / auto loan / limitasyon sa utang sa credit card / tumatanggap ng karagdagang halaga para sa anumang layunin.

Kapag pumipili ng pinaka kumikita at naaangkop na mortgage loan, isinasaalang-alang ng isang seryosong borrower ang dose-dosenang mga panukala at kumunsulta sa mga espesyalista. Ngunit ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ay nagbabago sa ilalim ng impluwensya ng maraming mga pang-ekonomiyang kadahilanan. Ang pagtaas ng kumpetisyon ay nagtutulak sa mga bangko na lumikha ng mga produkto na may kaakit-akit na mga kondisyon para sa mga customer. Upang samantalahin ng isang nanghihiram ng mortgage ang mga bagong pagkakataon, mayroong isang tool para sa pagpapalit ng isang umiiral na obligasyon ng bago, tulad ng refinancing. Magagawa ito sa iyong sarili at sa ibang bangko. Ang mortgage refinancing sa 2018 ay lalong mahalaga dahil sa pagbawas ng pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation.

Refinancing: mga kalamangan at kahinaan

Noong 2016, ang average na rate ng interes sa mortgage ay 15%, at noong 2017 ito ay higit lamang sa 10%. 8% ang hinulaang para sa 2018, inihayag ng gobyerno ang pagpapakilala mga programa sa pautang para sa pabahay sa 6% bawat taon . Ngayon na ang tamang oras para muling i-refinance ang loan sa mga paborableng termino, bagama't mangangailangan ito ng oras, pagsisikap at pera. Bago magpasya sa pamamaraang ito, kailangan mong maingat na timbangin ang mga pakinabang at disadvantages.

Para sa nanghihiram

Ang may-ari ng isang mortgage loan ay maaaring may ilang dahilan para sa muling pagpopondo:

• pagbabawas ng rate ng interes at pagbabawas ng buwanang pagbabayad at kabuuang overpayment;
• pagbabawas ng termino ng pautang. Ito ay may kaugnayan sa kaso kapag ang isang kliyente sa bangko ay may mga bagong pinagkukunan ng kita, ang sahod ay tumaas;
• pagtaas ng termino ng pautang at pagbabawas dahil sa mga regular na pagbabayad sa kaganapan ng mga problema sa pananalapi;
• pagbabago sa pera ng pautang.

Ang pinakamadaling paraan upang gawin ito ay sa iyong bangko. Sa mahigpit na pagsasalita, ang refinancing sa kasong ito ay mas tama na tinatawag na muling pagsasaayos ng utang. Ang isang bagong pautang ay hindi inisyu, ang mga tuntunin ng nakaraang kasunduan ay binago at isang karagdagang kasunduan ay iginuhit. Ang kalamangan ay ang minimum na mga dokumento ay kinakailangan, gayunpaman, ang mga bangko ay nag-aatubili na gumawa ng mga naturang pagbabago. Sa anumang kaso, dapat kang mag-aplay.

Kung hindi natugunan ng institusyon ng kredito ang kahilingan nang buo, nagmumungkahi ng maliliit na pagbabago, hindi ka dapat sumang-ayon. Maraming mga bangko ang tumangging mag-refinance ng mga pinalawig o restructured na mga pautang. Maaari kang mawalan ng pagkakataon na magtapos ng isang mas kumikitang kontrata.

Para sa bangko

Ang mga pautang sa refinancing na inisyu ng ibang mga bangko ay may ilang mga pakinabang:

• Pag-akit ng bagong kliyente;
• Pagkuha ng tubo sa pamamagitan ng pag-iipon ng interes sa mga bagong obligasyon;
• Posibilidad ng karagdagang pakikipagtulungan, mga alok ng iba pang mga produkto.

Ang isang bangko na ang kliyente ay nagbabayad ng mortgage nang maaga sa iskedyul sa pamamagitan ng refinancing ay nananatiling talunan sa sitwasyong ito. Tumatanggap siya ng kita sa anyo ng interes na binayaran na, ngunit ito ay mas mababa kaysa sa inaasahan, na isinasaalang-alang kung saan ang rate ay natukoy at ang mga panganib ay kinakalkula sa panahon ng pagpapalabas. Kadalasan ang bangko ay hindi nagbibigay ng pahintulot sa mga naturang operasyon, lalo na kung hindi ito tinukoy sa kontrata. May mga paraan upang makayanan ang mga paghihigpit na ito.

Maghanap ng mapagkakakitaang opsyon: alok mula sa mga nangungunang bangko

Ang pinakamahirap na yugto sa proseso ng refinancing ay ang pagpili ng mga bagong kondisyon sa pagpapahiram sa isang malaking stream ng mga panukala. Dalawang pangunahing alituntunin na ipinapayo ng mga nakaranasang financier na sundin:

• Hindi mo dapat isaalang-alang ang mga opsyon kung saan ang rate ay nababawasan ng mas mababa sa 2%;
• Kung ang kasunduan ay nagbibigay para sa mga pagbabayad sa annuity, kung gayon ang refinancing ay may katuturan sa unang kalahati ng termino ng pautang.

Ang mga pagbabayad sa annuity ay buwanang pagbabayad sa pantay na halaga. Ang mga ito ay kasama sa karamihan ng mga kontrata. Kasama sa installment ang prinsipal at interes, na ang pangalawang bahagi ang nangingibabaw sa una. Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng pautang, ang nanghihiram ay nagbabayad ng pangunahing interes na pabor sa bangko. Sa huling yugto, ang sitwasyon ay nagbabago, ang pagbaba ng rate ng 2-3 puntos ay hindi na magbibigay ng nasasalat na pagtitipid.

Kapag pumipili ng bagong tagapagpahiram, dapat tandaan na kadalasan sa mga website, sa mga buklet, ang mas mababang mga rate ay iniuulat. Maaaring dagdagan ng bangko ang mga ito para sa iba't ibang dahilan:

• Masyadong malaking halaga ng pautang o panahon ng pagbabayad;
• Pagkansela ng insurance;
• Kakulangan ng isang payroll debit card;
• Anumang mga pagkukulang na makikita sa hiniling na kasaysayan ng kredito.

Bago bumisita sa bangko, dapat gawin ng nanghihiram ang mga sumusunod:

• Gumawa ng isang listahan ng mga bangko na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa refinancing;
• Pumili sa kanila na ang mga kinakailangan ay natutugunan niya sa mga tuntunin ng edad, paraan ng pagkumpirma ng kita, ang halaga ng natitirang utang, kasaysayan ng kredito, lugar ng pagpaparehistro, atbp.;
• Sa mga website ng mga piling bangko, gamitin ang mortgage calculator sa pamamagitan ng pagpuno sa lahat ng paunang impormasyon. Sinusuri ng programa ang tinukoy na personal na data at iniuulat ang halaga ng taya na maaari mong asahan. Kinakalkula din nito ang bagong buwanang pagbabayad at ang kabuuang overpayment.

Ang pagpili ng isang angkop na institusyon ng kredito, kailangan mong maghanda ng mga dokumento para sa pagkuha ng isang bagong pautang.

Sberbank

Sa 2018, ang Sberbank ay may isang mortgage refinancing program sa 10.9%, ang halaga ay hindi nakasalalay sa kita ng nanghihiram. Maaari kang magdagdag ng hanggang limang pang consumer loan mula sa ibang mga bangko sa mortgage at magbayad sa isang pagbabayad. Ang rate ay magiging 11,65%. Posibleng dagdagan ang halaga ng utang, halimbawa, pagkuha ng karagdagang mga pondo para sa pag-aayos sa isang mortgage rate. Ang pinakamababang halaga ng isang refinaced loan ay 500,000 rubles, ang maximum na termino ay 30 taon. Sa panahon ng paglilipat ng collateral mula sa nakaraang bangko, ang rate ay tumataas ng 1%.

VTB 24

Sa VTB24 ang inaalok na rate ay mula sa 10.7%. Gayunpaman, ang panghuling halaga ay tinutukoy ng bangko depende sa iba't ibang mga kadahilanan. Ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ay inaalok sa mga kalahok ng mga proyekto sa suweldo. Ang halaga ng pautang ay hanggang sa 30 milyong rubles, ngunit hindi maaaring lumampas sa balanse ng pangunahing utang sa ilalim ng nakaraang kasunduan. Ang maximum na termino ay 30 taon.

Alfa Bank

Ang pinaka-kaakit-akit na rate ng Alfa-Bank 9,49% . Makakaasa ang mga kalahok sa mga proyekto ng suweldo. Ang maximum na halaga ng pautang ay 50 milyong rubles, ang termino ay hanggang 30 taon. Ang base rate ay 10.49%. Ang mga karagdagang pondo para sa mga personal na gastos ay maaaring idagdag sa balanse ng nakaraang utang. Sa kasong ito, ang rate ay mas mataas ng 0.5%.

Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ay may pinakamahusay na rate 9,3% kapag refinancing, ang isang kalahok sa isang proyekto ng suweldo ay maaaring makatanggap na may halaga ng pautang na higit sa 3 milyong rubles. para bumili ng apartment. Ang mortgage para sa isang gusali ng tirahan ay mas mahal - 11.45%. Inilalaan ng bangko ang pangwakas na desisyon sa antas ng "pagkakatiwalaan" ng kliyente. Ang maximum na halaga ng pautang, depende sa rehiyon, ay mula 20 hanggang 5 milyong rubles. Pinakamababa: 100,000 rubles. Para sa panahon ng paglipat ng mga obligasyon sa collateral, ang rate ay tumataas ng 2%.

Gazprombank

Napaka-kaakit-akit na rate ng Gazprombank 9,2% bawat taon ay maaaring makuha sa ilalim ng pagpaparehistro ng tatlong insurance:

• bagay sa real estate;
• pamagat;
• nanghihiram.

Ang maximum na halaga ay 45 milyong rubles, ang pinakamababa: 500,000 rubles. Ang maximum na termino ay 30 taon.

Tinkoff

Ang Tinkoff Bank ay hindi nagre-refinance ng mga mortgage gamit ang sarili nitong mga pondo, ngunit gumaganap lamang bilang isang tagapamagitan sa mga kasosyo nito. Ito ay isang malaking listahan ng medyo kilalang mga bangko. Tumatanggap ang Tinkoff ng mga online na aplikasyon, nakipagnegosasyon sa mga bangko, nakikipagnegosasyon sa mga rate, nagbibigay ng listahan ng mga dokumento, at niresolba ang iba pang mga isyu.

Mga kinakailangang dokumento

Ang proseso ng paghahanda ng mga dokumento para sa refinancing ay aabutin ng oras at pera. Ang lahat ng data tungkol sa apartment: pagtatasa, pasaporte, mga sertipiko mula sa kumpanya ng pamamahala, BTI, na nakolekta ng nagbebenta sa panahon ng pagbebenta, ay kailangang matanggap ng nanghihiram. Upang mag-apply, kailangan mo:

• Pasaporte;
• Form 2NDFL para sa huling 6 na buwan;
• Isang kopya ng work book;
• Pahayag ng account ng pautang sa balanse ng utang sa utang;
• Isang kopya ng kasunduan sa mortgage loan kasama ang iskedyul ng pagbabayad.

Kung inaprubahan ng bangko ang pagpapalabas ng isang bagong pautang, kailangan mong magbigay mga dokumento sa real estate:

• Ang konklusyon ng appraiser sa halaga ng pabahay na may mga litrato;
• Extract mula sa USRN o cadastral passport;
• Kontrata sa isang kompanya ng seguro na may resibo ng pagbabayad;
• Isang extract mula sa house book at isang sertipiko ng walang atraso sa upa mula sa Criminal Code;
• Kontrata para sa pagbebenta ng pabahay;
• Sertipiko ng pagmamay-ari.

Ang isang umiiral na kontrata ng seguro ay maaaring palawigin kung ang kumpanya ay kinikilala ng isang refinancing na bangko. Kung hindi, kailangan mong bayaran ang patakaran sa ibang kumpanya, at pagkatapos ay ibalik ang lumang insurance.

Pamamaraan ng refinancing

Matapos aprubahan ng bagong tagapagpahiram ang mga dokumento ng nanghihiram at gumawa ng desisyon na maglaan ng mga pondo, ang pinakamahalagang bagay sa refinancing ay pamamaraan ng paglipat.

Kung ang unang bangko ay nagbigay ng pahintulot nito, pagkatapos ay aalisin nito ang encumbrance mula sa ari-arian pagkatapos ilipat ang balanse ng utang. May pagkakataon na magrehistro ng isang pangako sa isang bagong tagapagpahiram. Tandaan na ito ay tumatagal ng ilang oras. Sa mga unang buwan sa bagong bangko, tataas ang rate mula 1% hanggang 3%, dahil wala pang collateral ang loan.

Kung hindi sang-ayon ang lumang bangko sa refinancing, meron Mayroong dalawang paraan upang maglipat ng collateral:

• Kasunod na pagsasangla. Ang batas ay nagpapahintulot sa iyo na magpataw ng pangalawang encumbrance sa isang ari-arian. Ang apartment ay isasanla sa dalawang bangko. Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng pautang, binabayaran ng nanghihiram ang dating utang nang mas maaga sa iskedyul. Ito ay pinahihintulutan ng mga susog na ginawa noong 2011 ng Batas 284-FZ sa Mga Kabanata 809 at 810 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang kalamangan ay hindi kinakailangan ang pahintulot ng dating pinagkakautangan. Ang kawalan ay ang mga bangko ay hindi talagang nais na maging mortgagees ng ikalawang yugto.
• Pautang na may mga suspensive na kondisyon. Ang refinancing bank ay nagbibigay ng pautang na may kondisyon na pagkatapos ng isang tiyak na agwat ng oras ang nanghihiram ay maglalabas ng isang mortgage. Halimbawa, ang Sberbank ay naglalaan ng 120 araw para dito. Ang kalamangan, muli, ay magagawa mo nang walang pahintulot ng dating pinagkakautangan. Ang kawalan ay kailangan mong magbayad ng interes sa mas mataas na rate bago magparehistro.

Ang isa pang puntong dapat isaalang-alang kapag ang refinancing ay ang bawas sa buwis para sa personal na buwis sa kita. Ibinibigay ito sa halaga ng halaga ng apartment, ngunit hindi hihigit sa 2 milyong rubles. at ang bayad na interes sa utang ay hindi hihigit sa 3 milyong rubles. Kapag ang refinaced loan ay sarado, para sa tanggapan ng buwis, nangangahulugan ito na ang may-ari ay ganap na nagbayad para sa apartment. Upang maging karapat-dapat sa isang bawas sa halaga ng interes sa isang bagong pautang, ang kasunduan ay dapat na nakasaad na ito ay isang refinancing.

Gustung-gusto ng personal na pananalapi ang bayarin. Bago ka mag-apply para sa refinancing, dapat mong kalkulahin at isaalang-alang ang bawat maliit na bagay, hanggang sa halaga ng mga sertipiko, extract, overpayment sa mas mataas na rate hanggang sa muling maibigay ang collateral. Makakatulong ito na huwag mag-aksaya ng oras at pagsisikap nang walang kabuluhan, ngunit upang makakuha ng tunay na pagtitipid.

sa mga potensyal na customer na nagre-refinancing ng mga produkto para sa mga kasalukuyang pautang sa pabahay. Sa tulong ng on-lending, ang borrower ay makakakuha ng mas kanais-nais na mga kondisyon sa ibinigay na mortgage, kabilang ang mas mababang mga rate ng interes, mga pagbabago sa pera o iba pang mga parameter. Suriin natin nang mas detalyado kung ano ang average na rate ng refinancing ng mortgage ngayon at kung aling mga institusyon ng kredito ang mas mahusay na mag-apply.

Ang mortgage refinancing ay ang proseso ng pagkuha ng bagong loan para mabayaran ang kasalukuyang utang sa mortgage. Ang mga pangunahing layunin ng on-lending o refinancing na pamamaraan ay upang makakuha ng mas kanais-nais na mga tuntunin sa pagpapahiram kumpara sa mga kasalukuyan at upang mabawasan ang pasanin sa kredito.

Ang mga resulta ng refinancing ay maaaring:

• pagbabawas ng rate ng interes;
• pagtaas sa termino para sa pagbabayad ng utang sa bangko;
• pagbabago sa pera ng pautang (lalo na may kaugnayan para sa mga pautang sa dayuhang pera);
• pagkansela ng mga karagdagang bayad, komisyon at bayad;
• pagsasama-sama ng lahat ng umiiral na mga pautang (kabilang ang mga pautang sa consumer, sasakyan at mortgage) sa isa.

Sa tulong ng remortgage, maaaring ilipat ng kliyente ang lahat ng kanyang mga pagbabayad at transaksyon sa pananalapi sa isang bangko. Makakatipid ito ng maraming oras at pera para sa mga suweldong nanghihiram na may mga pautang mula sa ganap na magkakaibang mga bangko.

Mahalaga! Dapat maunawaan ng bawat kliyenteng may umiiral nang mortgage na nagpaplanong i-refinance ito na ang pagkuha ng bagong loan ay sasamahan ng mga karagdagang gastos, kabilang ang halaga ng pagbili ng insurance, pagtatasa ng real estate, atbp.

Bago gumawa ng pangwakas na desisyon, inirerekumenda na maingat na isaalang-alang ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng proseso ng refinancing ng mortgage, pati na rin ang mga potensyal na benepisyo at pagiging posible.

TOP-12 na nag-aalok ng refinancing sa 2019

Upang piliin ang naaangkop na opsyon para sa on-lending, ang nanghihiram ay dapat pamilyar sa kanyang sarili sa detalye sa mga alok na magagamit sa merkado. Nasa ibaba ang isang talahanayan na may TOP-12 na alok ng mga bangko para sa muling pagpopondo ng mga pautang sa 2019.

Ang impormasyon sa itaas ay nagpapahintulot sa amin na tapusin na ang Gazprombank at VTB ay handa na mag-alok ng pinaka kumikitang mga produkto ng pautang (isang rate ng 8.8% bawat taon), pati na rin ang Otkritie Bank - isang rate ng 8.7% bawat taon.

Ang huling halaga ng naaprubahang porsyento ay magdedepende sa maraming salik:

• natitirang halaga ng kasalukuyang utang;
• mga kategorya ng mga kliyente (para sa suweldo at iba pang kagustuhan na mga kliyente, isang pagbawas sa rate ay ibinigay);
• pagtanggi/pagsang-ayon na bumili ng insurance;
• pagbibigay ng isang buong / pinasimple na pakete ng mga dokumento.

Refinancing sa Sberbank

Kasalukuyang pinapatakbo ng Sberbank ang programang Refinancing Mortgage at Iba Pang Mga Pautang. Ang mga tuntunin at kundisyon ay ang mga sumusunod:

Sa isang loan maaari mong pagsamahin ang:

• isang mortgage loan sa isa pang institusyon ng kredito;
• hanggang sa 5 iba pang mga pautang, kabilang ang mga pautang sa kotse, mga pautang sa consumer at iba pang mga pautang, pati na rin ang mga credit card.

Ang mga kinakailangang kinakailangan ay:

• kakulangan ng utang sa muling pinansiyal na mga pautang;
• mataas na kalidad na pagganap ng mga obligasyon nito nang hindi bababa sa 1 taon;
• ang validity period ng reissued loan ay mula sa 6 na buwan;
• ang petsa ng pag-expire ng kasalukuyang kasunduan sa pautang ay hindi bababa sa 3 buwan.

Mahalaga! Kasabay nito, ang pamamaraan para sa on-lending na may kaugnayan sa mga umiiral na pautang ay dapat na pangunahin. Kung ang programa ng refinancing ay nailapat na, pagkatapos ay tatanggihan ng bangko na ulitin ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga kanais-nais na kondisyon.

Ang rate ng interes para sa produktong pinag-uusapan ay nakasalalay sa layunin, yugto ng pagpaparehistro ng transaksyon at ang katotohanan ng pagbabayad ng mga utang sa mga lumang pautang. Ang pinakamababang porsyento - 9.5% bawat taon - ay itatakda para sa isang kliyente na muling magparehistro ng isang mortgage sa ibang bangko, na nakapagrehistro na ng isang transaksyon at nagbayad ng utang.

Sa yugto ng pagsusumite ng aplikasyon sa pautang, ang kliyente ay kailangang magbigay ng kumpletong hanay ng mga papeles, kabilang ang isang kopya ng kasalukuyang kasunduan sa pautang, kasunduan sa mortgage, pasaporte, mga dokumento sa pagtatrabaho at kita, ulat sa pagtatasa ng real estate. Bukod pa rito, kakailanganin mong kumuha ng sertipiko mula sa isang third-party na bangko sa katayuan ng utang at mga detalye ng utang, na nagpapatunay sa pahintulot ng bangko sa muling pagsasaayos.

Refinancing sa Otkritie Bank

Ang mga kondisyon para sa muling pag-isyu ng umiiral na mortgage loan sa Otkritie Bank ay ang mga sumusunod:

Pinapayagan na dagdagan ang mga co-borrower ng hanggang 3 tao.

Ang rate na 8.7% kada taon ay ang pinakamababang porsyento na naaprubahan para sa mga nanghihiram na nag-aaplay para sa isang bagong pautang para sa isang panahon ng 5 taon na may buong insurance. Kung hindi, tataas ang rate ng interes.

Sa partikular, ang mga sumusunod na allowance ay nalalapat:

• +0.25 p.p. - kung ang kliyente ay hindi kalahok sa proyekto ng suweldo;
• +1 p.p. – kung ang nanghihiram ay isang indibidwal na negosyante o may-ari ng negosyo;
• +0.25 p.p. - kung ang kita ay nakumpirma ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko;
• +2 p.p. – kung walang personal na insurance;
• +2 p.p. – kung walang property insurance policy.