Nuo 2017 m. bankai buvo masiškai blokuojami einamąsias sąskaitas smulkaus ir vidutinio verslo savininkai. Pernai su šia problema susidūrė mažiausiai 500 tūkst.

Banko sąskaitos blokavimas turi tik vieną pagrindą - Įstatymą 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Paprastai bankas tiesiog remiasi įstatymu ir nenurodo, kas jam atrodė įtartina. Prieiga prie pinigų uždaroma labai greitai, tačiau panaikinti sankcijas iš einamosios sąskaitos nėra taip paprasta, reikia pereiti ilgas teisines kovas ir įrodyti, kad verslininkas neketino finansuoti teroristų ar pinigų plovimo.

Interviu svetainei ne pelno asociacijos „Ural Banking Union“ pirmininko pavaduotojas paaiškino, už kokius sandorius klientas gali būti įtrauktas į juodąjį sąrašą ir kaip iš jo išeiti.

Nuo praėjusių metų kilo verslininkų sąskaitų blokavimo banga, bankai remiasi federaliniu įstatymu 115 ir nepateikia konkrečių paaiškinimų. Kodėl tai vyksta?

Pirmiausia išsiaiškinkime. Daugelis žmonių gali užblokuoti paskyrą. Mokesčių inspekcija, jei įmonė nemoka mokesčių. Jei nemokėsite vaiko išlaikymo, jūsų paskyra taip pat bus užblokuota. Teismas taip pat gali užblokuoti sąskaitą kaip dalį laikinųjų apsaugos priemonių.

Aš nekalbu apie paskyrų blokavimą, mes kalbame apie dėl sąskaitų uždarymo ir operacijų sustabdymo pagal 115 federalinį įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Verslininkai dažniausiai skundžiasi dėl sąskaitų uždarymo be paaiškinimo iš banko. Nes jei mokesčių inspekcija užblokavo sąskaitą, tada aišku, kokia priežastis. Tačiau kalbant apie 115 federalinį įstatymą, verslininko požiūriu atrodo, kad jis veikia įstatymo rėmuose. Verslininkai dažnai sako: „Visi tai daro, bet staiga jie mane užblokavo“. Tačiau pagrindinis dalykas šiame įstatyme yra ne sąskaitos uždarymas, o tai, kad bankas informaciją apie neteisėtas operacijas praneštų Centriniam bankui. Tada „Rosfinmonitoring“ perduoda duomenis teisėsaugos institucijoms, ir tada aišku, kuo reikalas baigiasi.

Bėda ta, kad pernai buvo priimtas įstatymas, pagal kurį galima uždaryti juridinių asmenų sąskaitas, be to, bankams buvo suteikti įgaliojimai sąskaitų neatidaryti. Pavyzdžiui, SSRS bankas neprivalėjo atidaryti klientui sąskaitos. Visa 90-ųjų bankininkystės revoliucija susivedė į tai, kad bankas niekada neturi teisės atsisakyti klientui atidaryti sąskaitą, tai yra, klientas visada teisus.

O 2017-aisiais padarė taip pat, kaip SSRS: jei bankas nenori atsidaryti klientui sąskaitos, tai gali to ir nedaryti, o priežasties paaiškinti nereikia.

Ir tada pasirodė „Rosfinmonitoring“ ir Centrinio banko sąrašas, kuriame buvo užfiksuoti visi sąskaitų uždarymai. Rusijos bankas ir „Rosfinmonitoring“ teigė, kad verslininkų ar organizacijų įtraukimas į šį sąrašą nėra priežastis, dėl kurios privaloma atsisakyti atidaryti sąskaitą. Tačiau bankai pasirinko sąrašą kaip gairę ir tiesiog nustojo atidaryti sąskaitas sąraše esantiems asmenims.

Dėl to, jei esate sąraše, negalite atidaryti sąskaitos?

Centrinis bankas teigė, kad sąrašas reikalingas tik tam, o buvimas sąraše nereiškia, kad bus atsisakyta atidaryti sąskaitą. Tačiau iš tikrųjų nedaugelis bankų norės atidaryti einamąją sąskaitą klientui iš šio sąrašo.

Bet šių metų kovą įsigaliojo pataisos, leidžiančios klientus reabilituoti. Dabar klientas turi teisę pateikti bankui dokumentus, patvirtinančius, kad nėra pagrindo uždaryti sąskaitą. Bankas privalo išnagrinėti prašymą per 10 darbo dienų. Klientas, gavęs pranešimą apie negalimą reabilitaciją, turi teisę pateikti prašymą ir patvirtinamuosius dokumentus specialiai tarpžinybinei komisijai prie Rusijos banko. Bendras jų nagrinėjimo komisijoje laikotarpis yra ne ilgesnis kaip 20 darbo dienų nuo pareiškėjo kreipimosi dienos.

Kodėl pagal federalinį įstatymą 115 galite patekti į centrinio banko sąrašą?

Federalinio įstatymo 115 straipsnis pasakoja apie du atvejus: terorizmo finansavimą ir pinigų plovimą. Labai dažnai verslininkai nemato, kad daro neteisėtą veiką, gali net neturėti tyčios.

Terorizmo finansavimas gali būti visiškai neaiškus dalykas. Pavyzdžiui, pervedėte pinigus imigrantui prižiūrėtojui, kuriam buvo suteiktas darbas, tačiau jis dėl kažkokių priežasčių nebuvo oficialiai įregistruotas. Ir šis asmuo atsidūrė „Rosfinmonitoring“ sąraše.

Niekas nesupras, kodėl pervedėte pinigus žmogui, kuris yra teroristų sąraše. „Rosfinmonitoring“ svetainėje yra viešas asmenų sąrašas finansines operacijas kuris bus laikomas terorizmo finansavimu.

Jei jus domina aptarnaujantis bankas arba Rusijos bankas, tada, kaip taisyklė, gausite laišką, kuriame atitinkama institucija paprašys jūsų pateikti patvirtinamuosius dokumentus. Kai kurie verslininkai šiuos laiškus priima priešiškai ir sako: „Kas tu toks, aš tau nieko neparodysiu“.

Antra, centrinis bankas nurodo bankams patikrinti verslo realumą. Verslo realybė visų pirma yra sandorių realybė. Ir dabar yra verslininkas, turintis nedidelį, bet stabilų verslą. Šis verslas perteklinių pajamų neneša, šiek tiek stringa, bet veikia jau seniai. Banko požiūriu tai geras klientas. Staiga pasirodo viliojanti gyvatė ir sako, kad turi pažįstamą, kurio galvoje yra puikus projektas. Šio projekto autoriai pasiruošę įnešti pinigus į jo sąskaitą, jis juos išsiims ir grąžins, o pats gaus nuo to procentą.

Dėl to – normalus verslininkas, turintis tikrą verslą, bet patiriantis Šis momentas sunkumų, tampa kasininke.

Į jo sąskaitą pervedama 10 milijonų rublių, jis ateina į banką šios sumos atsiimti. Bankas blokuoja pinigus ir perduoda informaciją Rosfinmonitoring ir Centriniam bankui. Verslininkas, žinoma, nesutinka su banko sprendimu. Jis šaukia, kad 20 metų buvo sąžiningas verslininkas, o dabar jo sąskaita sustabdyta.

Matome, kad jei anksčiau fiktyvios įmonės užsiimdavo pinigų išgryninimu, tai šiandien į straipsnį įtraukiami sąžiningi verslininkai, turintys ilgą istoriją ir veikiančią įmonę.

O jei vis dėlto įmonė per klaidą buvo įtraukta į Rosfinmonitoring sąrašą ir sąskaita buvo uždaryta?

Paprastai tais atvejais, kai sąskaitos aptarnavimas sustabdomas, labai aišku, kuris iš verslininkų sąžiningai uždirbo pinigus, o kam tikrai tinka 115 federalinis įstatymas.

Sąžiningas verslininkas tikrai kreipsis į teismą, nes savo pinigų niekam neketina atiduoti. Jei jūsų pinigai buvo įšaldyti dėl to, kad kažkas banke jų tiesiog norėjo, teismas įpareigos grąžinti visus pinigus su komisiniu.

Jei verslininkas įtaria, kad jam gali kilti problemų pagal federalinį įstatymą 115, jis nesikreips į teismą. Jis gali rėkti apie neteisybę socialiniuose tinkluose, žiniasklaidoje, bet net nerašys į tarpžinybinę komisiją. Nes jis puikiai supranta, kad ateis čekiai ir bus dar blogiau.

Nacionalinė laužo perdirbėjų asociacija NP NSRO „RUSLOM.COM“ inicijuoja daugybę veiklų ir imasi priemonių padėti išspręsti šiuo metu susidariusią kritinę situaciją laužo perdirbimo pramonės įmonių sąveikoje su juos aptarnaujančiais bankais.

Nuo 2015 m. rugpjūčio mėn. NP NSRO „RUSLOM.COM“ gavo užklausų dėl staigių bankininkystės politikos pokyčių, susijusių su laužo perdirbėjais, būtent:

1. 2015 m. grynųjų pinigų išėmimo iš banko sąskaitos už žaliavų pirkimą iš fizinių asmenų – laužo prekeivių bankuose procentas išaugo iki 7-10%, o anksčiau buvo 0,1-0,2%.

2. Priverstinis uždarymas atsiskaitomąsias sąskaitas ir klientų atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų nutraukimą be paaiškinimo. Tokių incidentų pasitaiko tiek su mažomis ir vidutinėmis, tiek su didelėmis laužo perdirbimo įmonėmis, kurios yra ilgalaikiai bankų partneriai ir ilgalaikiai klientai.

3. Sumažėjusi kokybė bankininkystės paslaugos: elektroninių mokėjimų ir banko-kliento programinės įrangos blokavimas, uždarymas kredito linijos, ženkliai išaugo įprastų operacijų patvirtinamųjų dokumentų apimtis ir dėl to kritiškai sumažėjo bankinių operacijų sparta.

2015 metais juodųjų ir spalvotųjų metalų laužas buvo priskirtas prie svarbiausių prekių Rusijos vidaus rinkoje ir yra strateginė metalurgijos pramonės žaliava, be kurios metalurgijos gamyklų veikla technologiškai neįmanoma. Dabartinė situacija yra itin rizikinga ir kritinė ne tik laužo perdirbimo pramonei, bet ir visai šalies ekonomikai.

Pramonės bendruomenė visiškai remia Centrinio banko ir valdžios institucijų kryptį, kuria siekiama balinti rinką ir kovoti su nelegaliu verslu, ir siūlo pagalbą bei bendradarbiavimą siekiant šių tikslų. Tačiau dabartinė politika ir priemonės, taikomos laužo perdirbėjams, priveda prie veiklos sustabdymo gamybos įmonės realus ūkio sektorius, turintis turtą, pajėgumus, didelį kvalifikuotų specialistų kolektyvą, taip pat teigiamą verslo reputaciją rinkoje. Taip sukuriama aplinka šešėlinio verslo augimui.

Dėl sugriežtėjusio bankinių paslaugų reguliavimo daugiau nei pusė milijono verslininkų neteko prieigos prie savo sąskaitų

Nuo metų pradžios bankai, kovodami su kasininkais, užblokavo per 500 tūkst. verslininkų sąskaitų. Su panašiais atvejais susidūrė ir Kazanės verslininkai: banko sąskaitos blokavimo grėsmė gali iškilti dėl iš pažiūros visiškai nekaltų sandorių. „Realnoe Vremya“ ekspertai mano, kad tokio „varžtų priveržimo“ priežastys slypi paprasčiausiame valstybės siekyje surinkti daugiau mokesčių, dėl kurių plečiasi kovos su kasininkais frontas.

Pusė milijono užblokuotų sąskaitų

Visuomeninės organizacijos „Versli Rusija“ duomenimis, nuo metų pradžios, kovodami su kasininkais, bankai užblokavo per 500 tūkst. verslininkų sąskaitų. Blokavimas yra konkrečiai susijęs su kova su pinigų plovimu pagal 115-FZ, „Realnoe Vremya“ sakė Finansinės ir kreditinės paramos centro vadovas. Verslo Rusija» Aleksejus Porošinas. Visų pirma kalbame apie kovą su „fly-by-night“ įmonėmis ir nelegalaus grynųjų pinigų išėmimo schemas.

„Sutinku, kad jei įmonė tikrai vykdo nelegalią veiklą, jos sąskaitos turi būti uždarytos“, – komentuoja Porošinas. – Tačiau sąžiningi verslininkai, vykdantys verslą įstatymų ribose, dažnai patenka po vienu šepečiu, tačiau staiga kai kurie jų atliekami sandoriai bankui atrodo abejotini.<…>. Net jei sumokėjote 100 rublių suprantamam, kokybiškam tiekėjui, o jis pervedė šiuos pinigus Centriniam bankui abejotinai sandorio šaliai, jūsų įmonei taip pat gali būti taikomi įstatymai.

Nagumanovo teigimu, į komisarą dėl paramos žmonės kreipiasi retai – kur kas dažniau pasitaiko kamščių dėl mokesčių nemokėjimo. Maksimo Platonovo nuotrauka

Tatarstano Respublikos verslo ombudsmenas Timuras Nagumanovas „Realnoe Vremya“ patvirtino sąskaitų blokavimo skaičiaus didėjimo tendenciją, susijusią su kova su pinigų plovimu. Tačiau, anot jo, į komisarą paramos kreipiamasi retai – kur kas dažniau pasitaiko kamščių dėl mokesčių nemokėjimo.

Žinome, kad tokia tendencija egzistuoja“, – situaciją komentavo Nagumanovas. – Bet tokių prašymų mažai. Juk verslininkai su bankais tvarko reikalus, dėl to jaudulio nėra. Mokesčių inspekcijos prašymu dažniau sprendžiame blokavimo problemas.

Be kitų atvejų, verslininkai nurodė, kad bankas pagal prašymą blokuoja sąskaitą dėl tariamų skolų Pensijų fondui.

Tačiau ne visi ekspertai pastebi panašią problemą. Taigi, Pavelas Tubalcevas, advokatų kontoros „Taturinform“ teisės skyriaus vadovas, mano, kad daugiausia blokuojami tie, kurie turėtų būti, tai yra pinigų išėmimo schemų dalyviai.

Centrinis bankas reguliariai skelbia su šiuo įstatymu susijusias metodines rekomendacijas bankams. Nuotrauka sotnibankov.ru

Dirbate mažiau nei dvejus metus – ar jau esate pusiau įtarus?

Atkreipkite dėmesį, kad pats Federalinis įstatymas 115 nesikeičia jau ilgą laiką, tačiau Centrinis bankas reguliariai skelbia metodines rekomendacijas bankams, susijusias su šiuo įstatymu. Taigi 2017 m. liepos 21 d. rekomendacijose pateikiama keletas įmonių, kurių bankai turėtų nustatyti sustiprintą kontrolę, ypatybių:

• grynieji pinigai sudaro daugiau nei 30% savaitės apyvartos;
• nuo sukūrimo datos juridinis asmuo nepraėjo mažiau nei dveji metai;
• veikla, kurios metu atliekamos lėšų įskaitymo ir nurašymo iš sąskaitos operacijos, nesukuria jos savininkui prievolės mokėti mokesčius arba mokesčių našta yra minimali;
• pinigai į sąskaitą ateina iš sandorio šalių, kam banko sąskaitos atliekamos operacijos su tranzito ženklais;
• pinigai į sąskaitą ateina iš sandorio šalies, kuri tuo pačiu metu perveda lėšas į kitų klientų sąskaitas;
• lėšos, kaip taisyklė, įskaitomos į sąskaitą ne didesnės kaip 600 tūkstančių rublių;
• Grynieji pinigai išgryninami reguliariai, kasdien arba per tris-penkias dienas nuo gavimo dienos;
• grynųjų pinigų išėmimas, kurio suma neviršija 600 tūkstančių rublių, arba suma, artima maksimaliai lėšų sumai, kuri gali būti išduota klientui per vieną darbo dieną;
• pinigai išimami vienos prekybos dienos pabaigoje ir vėl kitos pradžioje;
• klientas turi keletą įmonių kortelės, per kurią išimami grynieji pinigai, tačiau kitų operacijų beveik nėra.

Taigi į finansinės stebėsenos sritį gali patekti bet kuri naujai atidaroma įmonė, ypač jei jos veikla susijusi su didele grynųjų pinigų suma, pavyzdžiui, iš prekybos ar vartotojų paslaugų srities. Tačiau ne visi į tokias rekomendacijas žiūri kaip į grėsmę verslui.

Tai tik ženklas, dėl to visi nebus visuotinai pripažinti nepatikimais“, – mano Tubalcevas. - Nematau problemos.

Pasak Rustemo Akhmetsafino, banko finansų stebėjimo tarnybos skambutis gali sulaukti vos vieno didelio mokėjimo, nesusijusio su veiklos sritimi. Maksimo Platonovo nuotrauka

Tik tikslinės išlaidos

Šiame sąraše ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas trečiajam punktui, kuriame teigiama, kad bankui gali kilti įtarimų dėl mokėjimų, nesusijusių su OKVED koduose nurodyta veikla. Advokatų kontoros „Verslo patarėjas“ vadovo Rustemo Akhmetsafino teigimu, banko finansų stebėjimo tarnybos skambutis gali sulaukti vos vieno didelio, su veiklos sritimi nesusijusio mokėjimo.

„Turėjau situaciją, kai pirkome automobilį įmonei“, – sakė jis. – Tai štai, nestandartinė operacija. Paskambino iš finansų stebėjimo tarnybos, klausė, kokia tai nestandartinė operacija, kodėl išleidžiate tokią nestandartinę sumą. Dažniausiai teikiate teisines paslaugas, o tada staiga įvyksta kažkoks įtartinas pardavimas.

Be to, įtarimų gali kilti dėl didelės pervežimų apimties ar dažnumo – o jei ši įmonė yra „tranzitinė įmonė“ pagal kokią nors „pilkąją“ schemą? „Pavyzdžiui, įmonė užsiima metalo konstrukcijų pardavimu, per jos sąskaitas per dieną patenka keli milijonai“, – priduria Akhmetsafinas. „Bankas jau mato tai kaip galimą pinigų išgryninimo schemą ir pradeda blokuoti visų sąskaitas.

Pavyzdžiui, jūs užsiimate statybomis, bet nusprendėte surengti savo darbuotojams sporto turnyrą ir sumokėjote už futbolo aikštės nuomą kokiam nors individualiam verslininkui Sočyje“, – kitus „įtartinų“ sandorių pavyzdžius pateikia Porošinas. – Čia mokėjimo paskirtis neatitinka jūsų verslo pobūdžio. Arba jei jūsų pajamos yra lygios jūsų išlaidoms arba per greitai pervedėte pinigus sandorio šalims – tai gali atrodyti kaip „tranzitas“ į banką. Čekis eina beveik iki dešimtos kartos.

Užraktas staigus

Specialistai" Tinkoff bankas“ jie išreiškia save dar radikaliau: „Jei esate verslininkas, bet kuris bankas gali staiga užblokuoti prieigą prie jūsų sąskaitos. Priežastis – įtarimas dėl pinigų išėmimo“. Siekiant sumažinti blokavimo riziką, jie taip pat rekomenduoja patikrinti sandorio šalis, išsamiai aprašyti visus pervedimus ir laiku atsakyti į banko finansų stebėjimo tarnybos užklausas. Tačiau, kaip pažymi Akhmetsafin, sąskaita gali būti užblokuota visiškai staiga, be jokio įspėjimo iš finansų stebėjimo ar net iš kitų banko paslaugų.

Jei pažvelgsite į tai, tada tai (sąskaitos blokavimas be įspėjimo - apytiksliai. red.) yra nepriimtina, sako jis. – Bet nors bankas yra sutartiniais santykiais [su verslininku], jis vis tiek užima tvirtą poziciją. Na, kaip mes galime daryti jam spaudimą? Mes nemokėsime tūkstančio rublių už sąskaitos aptarnavimą? Žinoma, galite pasukti šią problemą ir skųstis. Tačiau tai pareikalaus daug laiko ir pinigų. O žmonėms reikia dirbti.

„Valstybė tampa vis labiau „dantyta“ ir stipresnė“

Ekspertai sutinka, kad dabar stiprinamas reguliavimas bankų ir verslininkų santykių srityje. „Vyksta nauji įstatymai ir stiprėja valstybė“, – komentuoja Tubalcevas. – Žinoma, mūsų valstybė darosi vis labiau „dantyta“ ir stipresnė. Tai tikriausiai normalu. Mes progresuojame. Valstybė turi naujų įrankių kovojant su tais žmonėmis, kurie nesilaiko įstatymų“.

„Visa tai susiję su valstybės siekiu surinkti daugiau mokesčių“, – mano Akhmetsafinas. - Norėdami tai padaryti, pradeda kovoti su kasininkais. Ji žino, kad kasininkai dažnai yra maži bankai, todėl padaugėjo bankų uždarymo ir licencijų panaikinimo atvejų. Pašalinami smulkūs bankai, lieka tik paklusnūs valstybei bankai, kurie tampa dar paklusnesni.

Porošinas taip pat sutinka, kad rimtas bankų požiūris yra susijęs su rizika prarasti licenciją. Dėl to, jo nuomone, „bankai virto kontrolės ir priežiūros institucijomis“.

Aleksandras Artemjevas

„Business Russia“ duomenimis, beveik pusei milijono verslininkų buvo užblokuotos banko sąskaitos. Juodajame sąraše esantys asmenys negalės atidaryti naujos paskyros. Rugsėjo pradžioje vykusiame Rytų ekonomikos forume vienas verslininkas kreipėsi į „Sberbank“ vadovą Germaną Grefą ir išgirdo, kad mažos įmonės yra „pelno plovimo gamykla“. Kas vyksta rinkoje, kaip išvengti blokavimo ir nepatekimo į juodąjį sąrašą?

Kaip sakė Inc. Verslo Rusijos finansinės ir kreditinės paramos centro vadovas Aleksejus Porošinas, nuo 2017 metų pradžios Rusijos bankai blokavo apie 500 tūkst. Bankai blokuoja verslininkų sąskaitas pagal įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (115-FZ), kuris užkerta kelią smulkaus verslo panaudojimui pinigų plovimui.

Įstatymas galioja nuo 2001 metų, nuo 2016 metų jame esminių pakeitimų nebuvo, tačiau pastaruoju metu Centrinis bankas sugriežtino bankinių paslaugų verslininkams sferą, sako Nikolajus Timofejevas, banko „Tochka“ direktoriaus pavaduotojas rizikos valdymui. Pavyzdžiui, bankams buvo suteikta teisė atsisakyti vykdyti operacijas ir atidaryti sąskaitas, taip pat įtrauktas reikalavimas žinoti ir dokumentuoti tikruosius savininkus, aiškina jis.

Bankas užduos klausimus, jei verslininkas gavo nepagrindinį įmoką į einamąją sąskaitą (pavyzdžiui, restorano savininkas gavo pinigų už statybines medžiagas), išleido pinigus ne jo verslui (įmonės savininkas įsigijo automobilį). ), arba sumokėjo nepakankamai apyvartos mokesčių. Anot Nižnij Novgorodo verslininko Germano Knyazevo (vaistinių tinklo vadovas-PiK-N.N), dabar bet kuriai įmonei keliami nauji reikalavimai: „Gal dar ne visų paskyra buvo užblokuota, bet tikrai visi turėjo duoti paaiškinimus ir pateikti krūvą dokumentų. eiliniams verslo sandorius“, – pažymėjo jis pokalbyje su Inc. Jo greitai Facebooke „120 būdų, kaip bankas blokuos tavo sąskaitas, įtrauks į juodąjį sąrašą, uždarys verslą be teismo sprendimas“ – remiantis susitikimu su Alfa banku – surinko daugiau nei 3 tūkstančius like ir beveik 1,4 tūkst.

Verslininkai skundžiasi, kad bankai blokuoja jų sąskaitas ir atsisako paslaugų be paaiškinimų. Aliuminio atliekų perlydymo įmonės savininkė Irina iš Maskvos (prašė anonimiškumo dėl galimų problemų su banku) susidūrė su savo sąskaitos blokavimu du kartus - Promsvyazbank ir Rosevrobank. Jos įmonė gyvuoja 10 metų, laikui bėgant iš gamybinės įmonės virto prekybine ir tarpininke. 2017 metų pradžioje „Promsvyazbank“, kuriame įmonė buvo aptarnaujama kelerius metus, sąskaitą užblokavo po to, kai iš įmonės atsiskaitomosios sąskaitos pinigus pervedė į fizinio asmens steigėjo atsiskaitomąją sąskaitą. „Rosevrobank“ Irina kelis kartus susitiko su filialo vadovybe: jie įvertino bendrovės balansą „vienos dienos įmonei“. Tačiau po mėnesio bankas atsisakė nuotolinio aptarnavimo su užrašu „įtartini judesiai sąskaitoje“, nepaaiškindamas priežasčių. Po to verslininkui buvo pasiūlyta atlikti sandorius asmeniškai filiale.

Į ką atkreipti dėmesį

2017 m. liepos mėn. Centrinis bankas bankams paaiškino, kurios operacijos laikomos įtartinais (sąrašas yra dviejuose dokumentuose: 2017 m. liepos 21 d. Rusijos Federacijos centrinio banko metodinėse rekomendacijose Nr. 18-MR ir Centrinio banko metodinėse rekomendacijose). Rusijos Federacijos 2017 m. liepos 21 d. Nr. 19-MR). Centrinis bankas pažymėjo, kad išaugo juridinių asmenų ir individualių verslininkų lėšų išėmimo sandorių apimtys. debeto kortelės, kas gali reikšti neteisėtą šių pinigų panaudojimą. Reguliatorius priekaištavo kredito organizacijos formaliai kalbant apie 115-FZ įgyvendinimą, jis rekomendavo sugriežtinti kontrolę šia kryptimi ir perduoti informaciją apie klientus, kurie vykdo įtartinus sandorius. Nepatikimi klientai, pasak Centrinio banko, turi dvi ar daugiau savybių iš sąrašo:

grynieji pinigai sudaro daugiau nei 30% savaitės apyvartos;

nuo juridinio asmens įkūrimo dienos nepraėjo dveji metai;

veikla, kurios metu atliekamos lėšų įskaitymo ir nurašymo iš sąskaitos operacijos, nesukuria jos savininkui prievolės mokėti mokesčius arba mokesčių našta yra minimali;

pinigai į sąskaitą pervedami iš sandorio šalių, kurių banko sąskaitos naudojamos operacijoms su tranzito požymiais;

pinigai į sąskaitą ateina iš sandorio šalies, kuri tuo pačiu metu perveda lėšas į kitų klientų sąskaitas;

lėšos, kaip taisyklė, įskaitomos į sąskaitą ne didesnės kaip 600 tūkstančių rublių;

Grynieji pinigai išgryninami reguliariai, kasdien arba per tris-penkias dienas nuo gavimo dienos;

grynųjų pinigų išėmimas, kurio suma neviršija 600 tūkstančių rublių, arba suma, artima maksimaliai lėšų sumai, kuri gali būti išduota klientui per vieną darbo dieną;

pinigai išimami vienos prekybos dienos pabaigoje ir vėl kitos pradžioje;

Klientas turi keletą įmonių kortelių, per kurias išimami grynieji pinigai, tačiau kitų operacijų beveik nėra.

Naujos taisyklės kelia grėsmę beveik bet kuriam grynaisiais pinigais dirbančiam verslui– nuo ​​paslaugų sektoriaus iki turizmo pramonės, pažymi Porošinas iš „Business Russia“.

Pavyzdžiui, kurjerių įmonė, dirbanti su internetinėmis parduotuvėmis ir priimanti pinigus iš pirkėjų, per dieną gaus daugiau nei 30% grynųjų pinigų nuo apyvartos, o pirmus dvejus metus įmonė bus po banko akimis“, – sako banko vadovaujantis partneris. advokatų kontora Zartsyn, Yankovsky ir partneriai“ Liudmila Kharitonova. Tokios įmonės mokesčių našta bus minimali – kurjerių įmonės dažniausiai dirba pagal atstovavimo sutartys ir mokėti mokesčius tik nuo jų kompensacijos, o ne nuo visos sumos, einančios per sąskaitą.

Verslininkas turi atskirti juridinio asmens sąskaitą ir asmeninę sąskaitą. Jei jis iš sandorio šalies gautus pinigus perveda į asmeninę sąskaitą ar kortelę, o vėliau išima iš artimiausio bankomato, bankas tokį veiksmą vertins kaip įtartiną operaciją, pažymi MDM banko finansų stebėjimo tarnybos vadovas Aleksejus Borodačiovas.

Bankas iš karto neužblokuos sąskaitos, o, aptikęs vieną iš įtartinų požymių, pradeda tikrinti verslininką“, – pastebi pašnekovas. Inc. viename iš didžiųjų Rusijos bankų (prašė anonimiškumo). Klientas pakviečiamas į filialą pokalbiui, prašant jo pateikti dokumentus apie operaciją. Kol nėra išsiaiškintos aplinkybės, blokuojama tik nuotolinė prieiga prie atsiskaitomosios sąskaitos – šios paslaugos teikimo sąlygos nurodytos sutartyje, su kuria būtina atidžiai perskaityti atidarant sąskaitą.

Birželio mėnesį Centrinio banko juodajame sąraše buvo apie 200 tūkstančių klientų, rugsėjį jų skaičius išaugo iki 500 tūkstančių.Šiame sąraše esantys verslininkai susidurs su sunkumais atidarydami einamąją sąskaitą bet kurioje Rusijos bankas, tiki generalinis direktorius Milijardo verslo konsultantė Anastasija Pronina. Apie neteisėtų operacijų požymius bankas privalo pranešti Centriniam bankui ir Rosfinmonitoring, kurie įtraukia įmonę į abejotinų klientų sąrašą. Nuo 2017 m. birželio mėn. reguliavimo institucijos šia klientų baze dalijasi su visais bankais.

Net jei įmonė yra įtraukta į juodąjį sąrašą, tai nereiškia, kad verslo galima atsisakyti. Bankas turi teisę savarankiškai priimti sprendimus dėl klientų iš „juodojo“ sąrašo, pažymi Timofejevas iš „Tochka“. Šie sąrašai yra patariamojo pobūdžio, o bankai tokius klientus vertina atidžiau, o ne visiškai atsisako jiems teikti paslaugas, sako jis. Jei esate kviečiamas pokalbiui ir prašoma su jūsų verslu susijusių dokumentų, svarbu bankui įrodyti savo patikimumą.

Bankams lengviau būti budriems, nei suprasti kiekvieną konkretų atvejį, pažymi Olegas Vyuginas, Centrinio banko pirmininko pirmasis pavaduotojas 2002–2004 m. Centrinis bankas jau seniai griežtina reikalavimus, kylančius iš Įstatymo 115-FZ, palaipsniui uždarydamas visas galimas spragas, sako Vyuginas. 115-FZ pažeidimas yra viena iš pagrindinių bankų licencijų panaikinimo priežasčių – 2016 m., kai Centrinis bankas nesilaikė šio įstatymo reikalavimų.

įmonės, kurių direktorius vienu metu vadovauja kelioms įmonėms;

sandorio šalys, dėl kurių iškelta daug arbitražo bylų, yra nagrinėjami sandorio šalių reikalavimai dėl įsipareigojimų nevykdymo vykdomuosius raštus už mokesčių nemokėjimą.