Dauguma skolininkų stengiasi greitai sumokėti skolas, kad nemokėtų per didelių palūkanų. Tačiau kartais žmonės domisi priešingai, tai yra sutarties pratęsimu. Paskolos pratęsimas gali padėti situacijose, kai mokumas smarkiai sumažėjo. Dėl ilgesnio grąžinimo termino reguliarus mokėjimas tampa ne toks reikšmingas, todėl net ir turint mažas pajamas pinigai paskolos sąskaitą pasieks laiku.

Kas yra pratęsimas?

IN finansų sektoriuje Dažnai yra galimybė pratęsti indėlį, tačiau pratęsus kredito sandorį situacija nėra tokia paprasta. Pagal numatytuosius nustatymus sutarties persvarstymas vyksta gana retai. Jis gali būti naudojamas srityse, susijusiose ne su vienkartiniu pinigų skolinimu, o su paslaugomis, kurios apima finansavimą forma kredito linijos. Tai gali būti mažmeninės prekybos sektoriuje kreditinės kortelės ir overdraftą. Tuo pačiu ir jiems kredito limitas ne visada bus prieinama per kitą laikotarpį – tam sutartyje turi būti atitinkama sąlyga.

Autorius įprastos paskolos grynaisiais arba pagal tikslines programas skola gali būti pratęsta tik į individualiai. Tokių priemonių galima imtis kaip paskolos restruktūrizavimo dalį, ty persvarstant jos sąlygas. Atitinkamai, pratęsimas automatiškai neprilygs ankstesniam terminui – viskas priklauso nuo sumos ir aplinkybių, į kurias atsiduria klientas. Gauti banko sutikimą pratęsti paskolą nėra lengva, tačiau jei dabartinę paskolą aptarnausite be pažeidimų, galite tikėtis skolintojo palankumo.

Kaip pasinaudoti paskolos sutarties pratęsimu?

Specifinio paskolos pratęsimo apdorojimo algoritmo nėra, nes visi bankai turi savo taisykles. Nepaisant to, juose galima įžvelgti modelį. Jei aplinkybės verčia ieškoti būdų, kaip sumažinti kredito naštą, galite elgtis taip:

1. Pasikalbėkite su banko darbuotoju. Tai padės išsiaiškinti, ar galima paskolos mokėjimą atidėti naujam terminui.

2. Surinkite dokumentus. Pagrįstos pratęsimo priežastys gali būti sveikatos problemos, atleidimas iš darbo darbdavio iniciatyva arba vaikų gimimas. Visi jie turi būti patvirtinti pažymomis, pažymomis ar kitais dokumentais.

3. Prašyti pratęsimo. Net ir gavus išankstinį atsisakymą, geriau kreiptis į banką raštu ir gauti oficialų atsakymą.

4. Sukurkite naują mokėjimo grafiką. Šalims susitarus dėl naujo mokėjimo režimo, reikia koreguoti mėnesio sumą – ji bus mažesnė, priklausomai nuo termino.

Bankai nėra per daug linkę pratęsti paskolą, tačiau, atsidūrę beviltiškoje kliento situacijoje, kartais mieliau renkasi susitikimą pusiaukelėje, o ne atidėlioti ir nagrinėti bylą. Be to, nelaimės ištikti skolininkai visada turi kitą galimybę – kreiptis į kitas finansines institucijas. Paskolos refinansavimas kitame banke taip pat leidžia pratęsti terminą, o gauti paskolą turimai paskolai grąžinti nėra visai sunku.

Sudarydamas sutartį bankas nurodo datą, iki kurios turi būti atliktas mokėjimas. Kartais nutinka taip, kad skolininkas nespėja sumokėti dėl pavėluotų atlyginimų ar problemų versle. Paskolos pratęsimas, tai yra skolos mokėjimo termino atidėjimas, padės išspręsti problemą.

Įsakymas

Jeigu paskolos gavėjas iš anksto žino, kad jam kils problemų mokant paskolą, tuomet būtina nedelsiant spręsti šią problemą. Surengti pratęsimą per vieną dieną beveik neįmanoma. Pirmiausia atidžiai išstudijuokite paskolos sutartį, kad suprastumėte, kaip bankas vertina mokėjimo grafiko pakeitimus. Net jei sutartyje nėra pratęsimo sąlygos, turėtumėte susisiekti su kredito skyriaus specialistu. Greičiausiai bankas sutiks pakeisti mokėjimo grafiką. Tada filiale turėtumėte parašyti prašymą paskolai pratęsti, kurio pavyzdys pateiktas žemiau. Surinkus visą dokumentų paketą, belieka laukti galutinio sprendimo.

Galimybės

Paskolos pratęsimas vykdomas pagal vieną iš dviejų schemų. Pirmuoju atveju keičiamas lėšų įnešimo grafikas arba nukeliamas vienas mokėjimo terminas, o visiško paskolos grąžinimo terminas išlieka toks pat. Antrasis variantas – pratęsti paskolos terminą, tai yra nukelti viso skolos grąžinimo datą. Priklausomai nuo paskolos gavėjo poreikių, terminas gali būti atidėtas mėnesiais ar metais.

Pirmasis variantas yra pelningesnis bankui, bet ne visada tinkamas klientui. Ne kiekvienas skolintojas sutiks pratęsti paskolos terminą. Bankas savarankiškai pasirenka skolinimo sąlygų keitimo būdą. Klientas nusprendžia, sutikti su jais ar ne. Apskritai, ne kiekvienas skolininkas gali tikėtis grąžinimo termino atidėjimo. Turite turėti rimtą priežastį ir pateikti pagrįstus faktus.

Derybos

Daugelis atidėjimo sąlygų priklauso nuo skolininko ir banko derybų rezultatų. Už paskolos pratęsimo įforminimą skolintojas ima komisinį mokestį, kurio dydis priklauso nuo paskolos sumos ir termino. Kai kurios institucijos net padidina palūkanų normą. Sutarties paslaugų teikimo sąlygų pakeitimai gali pasirodyti tokie nepalankūs, kad pratęsimas neteks prasmės. Todėl visus sandorio niuansus reikėtų išsiaiškinti iš anksto.

Per visą sutarties galiojimo laiką pratęsimas gali būti išduodamas tik vieną kartą. Pakartotinai pažeidus skolos grąžinimo terminus, bankas grąžins lėšas bet kokiu būdu, įskaitant mokėjimų iš atlyginimo sulaikymą.

Dekoras

Norėdami kreiptis dėl pratęsimo, turėtumėte parengti standartinį dokumentų paketą:

• Rusijos pasas;
• pareiškimas;
• darbo knyga;
• pažymas, patvirtinančias pajamų dydį (iš įdarbinimo tarnybos arba iš įmonės buhalterinės apskaitos);
• papildomi bylos dokumentai.

Prašyme turi būti nurodyta pablogėjimo priežastis finansinė būklė ir ateitis, tai yra tikrosios skolos grąžinimo sąlygos. Visas dokumentų paketas peržiūrimas per 10 dienų nuo prašymo pateikimo dienos. Jei bankas mano, kad argumentai yra svarūs, klientas turės pasirašyti papildomą susitarimą su sutartimi su naujomis sąlygomis.

Prailginimo privalumai

Paskolos sutarties pratęsimas naudingas ne tik paskolos gavėjui, bet ir bankui. Finansų įstaiga bando išspręsti skolos problemą nesikreipiant į teismą. Pagrįsta priežastimi keisti paslaugų teikimo sąlygas yra laikoma sunki paskolos gavėjo liga, sumažėjęs atlyginimas ir kitos aplinkybės, dėl kurių pablogėjo finansinė būklė. Bankai labiausiai nori sutikti klientus pusiaukelėje kredito istorija. Geriau vengti delsimo sumokėti skolą, kitaip susitarti su kreditoriumi bus daug sunkiau.

Norėdamas išvengti pradelstų skolų kaupimosi, klientas gali pasirūpinti skolų restruktūrizavimu. Tokiu atveju abi sandorio šalys pasieks savo tikslus. Kliento mėnesinės įmokos bus sumažintos ir jis galės išspręsti savo finansines problemas. Paskolos pratęsimas leidžia bankui sutaupyti pinigų, kurie būtų buvę išleisti teisminiams procesams. Ir išsaugoti paskolų portfelis Aukštos kokybės.

Paskolos pratęsimas lemia skolos grąžinimo termino pailgėjimą ir dėl to permokėjimą. Bankas gaus didelis kiekis lėšas iš kliento, tačiau skolininkas taip pat tikisi tam tikros naudos:

• grąžinimas probleminė skola nesikreipiant į teismą;
• išlaikyti gerą kredito istoriją.

Alternatyvūs variantai

Pratęsimas ne visada atliekamas keičiant mokėjimų laiką ar sumą. Bankas gali imtis kitų priemonių – atleisti (dalinį ar visišką) netaikyti baudos, sudaryti naują grąžinimo grafiką, atidėti pagrindinės paskolos sumos mokėjimą nekeisdamas priskaičiuotų palūkanų dydžio. Visi šie veiksmai laikomi teisėtais.

Išvada

Pablogėjus finansinei būklei, paskolos gavėjas gali kreiptis dėl paskolos pratęsimo. Tokiu atveju pasikeičia mokėjimo struktūra arba skolos grąžinimo grafikas. Dažniausiai bankai klientus apgyvendina pusiaukelėje ir restruktūrizuoja skolą. Geriau gauti pinigus iš kliento, nors ir po ilgesnio laiko, nei kreiptis į teismą. Tačiau paskolos pratęsimo priežastis turi būti rimta ir pagrįsta. atstovas kredito organizacija turi būti tikras, kad klientas sako tiesą. Patys skolininkai dažniausiai sutinka pratęsti grąžinimo terminą. Palūkanų permoka ženkliai nedidėja, o kredito našta mažėja.

Kreipdamasis dėl paskolos bankas nustato įmokų sąlygas ir dydžius, tačiau jei nebegalėsite įvykdyti sutarties reikalavimų, prašys banko išduoti paskolos pratęsimą.

Kreipdamasis dėl paskolos bankas nustato įmokų sąlygas ir dydžius, tačiau jei nebegalite įvykdyti sutarties reikalavimų, galite paprašyti banko pratęsti paskolą.

Paskolos pratęsimas – tai pagalbos forma klientui, kuris dėl kokių nors priežasčių negali įvykdyti paskolos sutartyje prisiimtų įsipareigojimų. Itin dažnai klientas kreipiasi dėl paskolos iš banko dirbdamas gerai apmokamą darbą arba pelningas verslas, o tada jis buvo atleistas iš darbo arba jo verslas bankrutavo. Natūralu, kad tokiu atveju žmogus nebegali mokėti mėnesinės sumos, kurios tikėjosi. Paskolos pratęsimas yra pokytis paskolos sutartis link paskolos įsipareigojimų mokėjimo termino ilginimo. Klientas gali mokėti kas mėnesį mažesnė suma, pratęsiant palūkanų mokėjimą ilgesniam laikotarpiui. Skolos grąžinimas per trumpesnį laiką nei planuota nelaikomas pratęsimu.

Paskolos pratęsimo rūšys

• Pirmuoju būdu galite pakeisti mokėjimo kvito grafiką, tačiau terminas iki visiško skolos apmokėjimo išlieka toks pat. Šis būdas tinkamas laikinai atidėti pelną, kai klientas vis tiek tikisi greitai gauti pinigų ir yra įsitikinęs savo sugebėjimu grąžinti skolą per iš anksto sutartą laikotarpį.
• Antrasis metodas yra daug radikalesnis, nes galutinio mokėjimo terminas pailgėja, palyginti su sutartyje nustatytu terminu. Grąžinimo termino padidinimą bankai išduoda daug nenoriai nei pirmasis variantas, tačiau suteikia klientui nepalyginamai didesnę veiksmų laisvę.

Kaip gauti pratęsimą?

Galimybė kilti problemų, trukdančių laiku įvykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį, dažnai yra numatyta iš anksto – paskolos sutartyje yra išlyga dėl galimo paskolos pratęsimo. Jeigu paskolos sutartyje iš pradžių tokia galimybė nebuvo numatyta, tuomet teks pasiteirauti paskolos pareigūno, ar tokia paslauga išvis yra įtraukta į šio banko taisykles? Reikėtų nepamiršti, kad bankai labai nenoriai tokio atlaidumo suteikia ir tik tais atvejais, kai klientas negali įvykdyti savo įsipareigojimų pagal paskolos sutartį dėl nuo jo nepriklausančių priežasčių. Be to, jei Financinė padėtis Jei kliento padėtis smarkiai pablogėjo (pavyzdžiui, buvo atleistas iš darbo), bankas greičiausiai atsisakys pratęsti pratęsimą. Jie noriai duoda, kai klientas turi nedidelių laikinų sunkumų, kurie turėtų būti ištaisyti po tam tikro laiko.

Kaip galite sudominti banką?

Jei klientui pavyksta paaiškinti banko darbuotojams, kad pratęsimas naudingas ir jiems, tada jo sėkmės tikimybė gerokai padidėja. Pirma, galime pasakyti, kad ieškoti naujo kliento yra sunkiau nei tiesiog atnaujinti sutartį su jumis. Juk išduoti naują paskolą yra brangiau nei pratęsti turimą. Be to, kuo ilgiau pratęsiama galimybė vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį, tuo Daugiau pinigų gaus bankas, nes palūkanos greitai susikaupia.

Daugelis iš mūsų ima dideles paskolas, kad išspręstų aktualias problemas. Pasiskolintomis lėšomis atliekame būtinus pirkinius ir atliekame skubius mokėjimus. Paskola padeda išsisukti iš sudėtingų situacijų, tačiau ateina laikas grąžinti skolas. Gyvenime pasitaiko daug nenumatytų situacijų, o visų jų numatyti negalime, todėl nutinka taip, kad niekaip nepavyksta laiku sumokėti skolų. Tačiau jei skolininkas yra sąžiningas ir atsakingai elgiasi su savo įsipareigojimais, bankas suinteresuotas, kad jis būtų atlaidus. Ir skolintojas gali sutikti pratęsti paskolą.

Kas yra paskolos pratęsimas?

Žodis pratęsimas kilęs iš anglų kalbos „long“. Atitinkamai, jo reikšmė gali būti apibrėžta kaip pratęsimas, o skolinimo atveju tai reikš paskolos laikotarpio pratęsimą. Kai kada financinės problemos Sąžiningam skolininkui bankas greičiausiai sutiks su draugišku sprendimu ir, pačiam įvertinęs situaciją, gali pratęsti paskolą. Tačiau kreditoriai tokias nuolaidas daro, kai suma yra didelė. skolintų pinigų, dažniausiai kreipiantis dėl būsto paskolos. Dažnai galimybė pratęsti mokėjimo terminą yra numatyta tiesiogiai paskolos sutartyje. Be to, norint, kad skolintojas pratęstų jūsų skolą, turite įrodyti save iš geriausios pusės. tokiais atvejais viso skolintojo nuomonė bus svarbesnė nei jūsų paskolos grynumas. Tokios procedūros atlikimo priežastys turi būti įtikinamos – susitarti dėl pratęsimo bus daug lengviau, jei dokumentais įrodytas mažas mokumas.

Kaip grąžinti skolą?

Paskolos pratęsimas vykdomas atsižvelgiant į individualią kliento situaciją: atsižvelgiama į tai, kiek ji iš tikrųjų yra finansinė situacija sunku. Galbūt asmuo pasielgė neatsakingai ir nepagalvojo apie skolos sumokėjimo pasekmes. Norint pratęsti paskolos grąžinimo terminą, reikės kreiptis į banko skyrių su atitinkamu prašymu ir pridėti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, taip pat pažymą apie pajamas. Toks prašymas bus išnagrinėtas per kelias dienas, o po to, jei atsakymas bus teigiamas, su Jumis bus sudaryta papildoma sutartis, kurioje bus nurodytos naujos skolos mokėjimo sąlygos. Tiems skolininkams, kurie artėja prie pensinio amžiaus, paskolos davėjas gali nustatyti amžiaus apribojimus viso skolos mokėjimo metu. Be to, svarbu atminti, kad kreiptis dėl paskolos grąžinimo termino pratęsimo galite tik vieną kartą per paskolos sutarties galiojimo laikotarpį.

ĮVADAS

Šiandien ekonominė padėtis šalyje neturi tvirto pagrindo. Na nacionaline valiuta keičiasi kiekvieną dieną, sukuria tam tikrus finansinius sunkumus. Kadangi kredito įstaigos dar iki šios situacijos buvo išdavusios daugybę paskolų, o dabar dalis skolininkų tikrai turės sunkumų apmokėti savo įsipareigojimus, bankams labai svarbu parodyti savo klientams, kad jie linkę leistis į tam tikrus kompromisus. Juk geriau klientui vykdyti savo įsipareigojimus su tam tikromis išlygomis ir ne tiksliai laiku, bet vis dėlto įvykdyti, nei nustoti susisiekti su banku ir skola nebus grąžinta. Taigi, šio rašinio tyrimo tikslas bus „padėti“ klientams būdai, būtent paskolos pratęsimas.

ILGINIMO ESMĖ

Paskolos sutarties galiojimo metu komercinių bankų įstaigos gali pateikti paskolos gavėjui individualių (dalinių) paskolos įmokų grąžinimo atidėjimo ar įmokų planą per paskolos sutartyje nurodytą paskolos naudojimosi laikotarpį, taip pat pratęsti paskolos grąžinimo terminą. paskolos grąžinimo terminas, pasikeitus grąžinimo terminui.

Jeigu paskolos gavėjas turi laikinų finansinių sunkumų, atsiradusių dėl objektyvių priežasčių ir per paskolos sutartyje nustatytą laikotarpį neįmanoma grąžinti skolos už paskolą, bankas tam tikrais atvejais gali suteikti paskolos gavėjui skolos grąžinimo atidėjimą. paskolos grąžinimo termino pakeitimas, jeigu paskolos gavėjas neturi skolos už priskaičiuotas palūkanas. Paskolos grąžinimo termino pratęsimas įforminamas papildomu susitarimu prie paskolos sutarties. Paskolos pratęsimo klausimas sprendžiamas atsižvelgiant į NBU nuostatas dėl rezervų galimiems nuostoliams kompensuoti formavimo ir naudojimo tvarkos. kredito operacijos komerciniai bankai. Šiuo atveju reikia atsižvelgti į šiuos dalykus:

• 1. Kredito išteklių prieinamumas, jų kaina, taip pat grąžinimo terminų laikymasis. Paskolos grąžinimo terminas pratęsiamas pagal paskolos gavėjo pageidavimą.
• 2. Įsteigimo laikotarpis komercinis bankas gali pratęsti paskolos grąžinimą, nulemtą paskolą suteikusio komercinio banko įsteigimo, bet ne ilgiau kaip 6 mėnesiams ilgalaikėms paskoloms ir ne ilgiau kaip 3 mėnesiams trumpalaikėms paskoloms. Paskolos pratęsimas nurodytiems laikotarpiams turėtų būti taikomas ne visa suma termino pabaigoje, o pirmenybė teikiama dalimis pratęsimo laikotarpiu.
• 3. Tokios paskolos skola yra nurašoma į atskirą sąskaitą ilgalaikei skolai už paskolas apskaityti. Priimdama sprendimą dėl pratęsimo, komercinio banko įstaiga gali peržiūrėti lygį palūkanų norma už naudojimąsi paskola. Sprendimą pratęsti paskolos grąžinimo terminą, pakeitus paskolos sutartyje numatytą grąžinimo terminą, priima komercinio banko įstaigos kredito komitetas.

Jei paskolos gavėjas sumoka mokėjimus trumpalaikė paskola dalimis ir paskolos sutarties galiojimo metu jis patyrė laikinų sunkumų, dėl kurių negali grąžinti individualių (dalinių) įmokų už paskolą paskolos sutartyje ar grafike numatytais terminais, bankas gali atidėti kreditą. atskirų mokėjimų, kurių neužtikrina grąžinimu laiku, grąžinimo datos, vėliau, bet ne vėliau kaip iki paskolos sutartyje numatyto skolos grąžinimo termino. Tokį mokėjimą galima atlikti dalimis per paskolos sutartyje numatytą paskolos panaudojimo terminą. Tokiu atveju laiku grąžinimu neužtikrinta įmokos suma paskirstoma tolygiai likusiems terminams.

Ilgalaikės paskolos atskirų įmokų atidėjimas ir įmokos gali būti atliekamos grąžinus atidėtą ar įmokos sumą per 12 mėnesių nuo atidėjimo ar įmokų plano suteikimo dienos, bet ne vėliau kaip per paskolos sutartyje nustatytą laikotarpį. .

Teikdamos atskirų paskolos įmokų atidėjimo ar įmokų planą nekeičiant paskolos sutartyje numatyto jos grąžinimo termino, banko įstaigos turi atsižvelgti į kliento galimybes sutelkti lėšas skolai grąžinti naujomis sąlygomis ir padidintomis sumomis. Pakeitus mokėjimų sąlygas ir dydžius skolos negrąžinimo rizika neturėtų didėti. Tokia skola apskaitoma tose pačiose sąskaitose (nepervedama į atskiras suteiktų paskolų sąskaitas).

Taip pat reikia atsiminti, kad paskolos pratęsimas dažnai nėra nemokama procedūra. Bankas gali imti mokestį, kuris dažniausiai priklauso nuo pratęsiamos sumos ir laikotarpio, kuriam pratęsiama paskola. Be to, kai kuriuose bankuose padidinus paskolos naudojimo terminą, be komisinių, gali kilti ir palūkanų normos padidėjimas. Ypač su antrojo tipo pratęsimais. Visa tai gali būti nurodyta paskolos sutartyje, o gal tiesiog vidinėse banko instrukcijose.

Apskritai, norėdami derėtis su banku, turite aiškiai:

• 1. žinoti sumą ir pratęsimo laikotarpį
• 2. mokėti paaiškinti pratęsimo priežastį
• 3. žinoti atnaujinimo mokesčius ir palūkanų normos padidėjimo riziką