Situacije kada određena banka proglasi bankrot ili izgubi licencu Centralne banke, danas, nažalost, nisu bile neuobičajene. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente finansijske institucije. Građani i organizacije koje su sarađivale sa bankom nisu uvijek u mogućnosti da vrate sredstva sa depozita u u cijelosti i trpe finansijske gubitke. Da biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati pristojan kredit finansijske institucije. Za to se sastavljaju posebne ocjene pouzdanosti banaka. Samo najbolji u smislu stabilnosti i perspektiva razvoja organizacije ulaze u prvih 5 banaka.

Da bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeće informacije:

• ukupan novčani obim izdatih kredita;
• ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
• ukupan iznos kapitala bankarske institucije;
• prisustvo duga ugovori o zajmu i njihov volumen;
• kakvo mjesto finansijska institucija zauzima u pogledu imovine.

Na osnovu analize svake pozicije dolazi se do zaključka koliko su usluge banke tražene od strane stanovništva glavnog grada.

Na finansijskom portalu Vyberu.ru, informacije o Rusiji u cjelini se stalno ažuriraju. Ocjena pouzdanosti banaka se izračunava uzimajući u obzir iznos sredstava koje je finansijska institucija stavila u opticaj, sposobnost banke da blagovremeno iu potpunosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obaveza. Prilikom međusobnog poređenja finansijskih institucija to se uzima u obzir kamatna stopa kroz svoje kreditne programe.

Stranica Vyberu.ru podrazumevano prikazuje rejting banaka prema imovini. Zasebno, možete analizirati kako se nalaze finansijske institucije u smislu depozita i kredita za fizička lica. Krom objavljujemo pozicije banaka u rejtingu najvećih međunarodnih agencija.

Pređimo na to kako se informacije prezentiraju na našem finansijskom portalu. Na Vyberu.ru, ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzimaju u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve redove zauzimaju iste finansijske institucije. Ne treba da čudi da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. malo razlikuje od slične ocjene za 2019. godinu. Do promjena obično dolazi zbog činjenice da neki velika banka izgubi licencu ili se proglasi bankrotom. Osim toga, može doći do spajanja dvije organizacije ili preuzimanja od strane jedne finansijske institucije druge. Takođe je moguće da novonastala banka odmah zauzme visoku poziciju u opšta listaširom Rusije. Ocjena pouzdanosti se sastavlja uzimajući u obzir indikatore za različitim pravcima bankarske aktivnosti:

• po imovini
• o depozitima za fizička lica,
• krediti za fizička lica.

• raspoloženje,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Da biste vidjeli detalje svakog odjeljka, idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.

Vyberu.ru prikazuje promjene u obimu sredstava, kredita i depozita u rubljama iu procentima. Dugoročni pokazatelji ove ili one banke objavljuju se na listama međunarodnih agencija. Pozicije banke u rejtingu Moody's i S&P izražene su slovnom šifrom, gdje A znači solventne kompanije, a C stanje blizu neizvršenja obaveza. Forbes ima ocjenu pouzdanosti banke zasnovanu na podacima vodećih agencija (Moody's, S&P i Fitch) i je dat u obliku zvjezdica, gdje je 5 najviši pokazatelj, 1 je minimalni.

Kako odabrati najbolju banku

Možete koristiti rejting ruskih banaka kao jedno od mjerila za odlučivanje s kojom je finansijskom institucijom najbolje započeti saradnju. Istovremeno, dostupni su vam ne samo podaci o pouzdanosti određene organizacije, već i podaci o tome koliko su njeni programi za kredite i depozite atraktivni. U tom smislu, zgodno je fokusirati se na jedan ili više indikatora.

1. Potražnja za programima kreditiranja među građanima. Ako planirate da primite pozajmljena sredstva, koristite ovu ocjenu kao smjernicu. Položaj finansijske institucije znači koliko klijenti smatraju povoljnim uslove predloženih postojećih kredita.
2. Ukoliko planirate da otvorite depozit, upoznajte se sa pokazateljima banke za depozite. Rejting se sastavlja poređenjem profitabilnosti postojeće programe i govori o tome koliko vjeruju finansijsku organizaciju klijenti.
3. Iznos kapitala. Licencu Centralne banke dobijaju one banke koje imaju određeni obim sopstvenih sredstava. Veličina kapital finansijske institucije moraju se pridržavati minimalnih indikatora koje postavlja Centralna banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti licencu koju je izdala Centralna banka.

Popularnost banke indirektno ukazuje na to koliko joj građani povjeravaju svoja sredstva i koliko često apliciraju za pozajmljeni novac (i samim tim obezbjeđuju zajmodavcu prihode plaćajući kamatu na kredite). Osim toga, ne zaboravite na to koliko dugo organizacija radi u domovini finansijsko tržište koliko je filijala otvoreno u različitim regionima zemlje. Jednom riječju, visoki pokazatelji popularnosti ukazuju na to da banka planira dugo raditi i u potpunosti ispunjavati svoje obaveze.

U zavisnosti od toga u kom pravcu želite da sarađujete sa određenom finansijskom institucijom, možete se voditi podacima odgovarajućeg rejtinga.

Ne posljednju ulogu u odabiru jedne ili druge banke mogu igrati informacije iz otvorenih izvora:

• mišljenja stručnjaka u medijima,
• posebne članke posvećene određenom proizvodu ili banci u cjelini,
• utisci onih koji već koriste usluge neke finansijske institucije (kako na internet forumima tako i poznanika, prijatelja, rodbine).

Osim toga, sljedeće informacije mogu pomoći pri odabiru finansijske institucije:

• prisutnost praktične internetske banke pune i mobilne verzije za vaš tablet;
• dostupnost korisničke podrške (da li je moguće telefonirati besplatno i non-stop);

Rejting banaka - procjena objekata prema stepenu usklađenosti sa različitim parametrima. Omogućava vam da pružite objektivne informacije o aktivnostima institucije. Sastavlja ga nezavisna i autoritativna organizacija, koju mogu igrati i Centralna banka Ruske Federacije i rejting agencije.

Kriterijumi za ocjenjivanje banaka

Najpouzdanije banke određuju nivo povjerenja koje danas formira broj:

• sve prestonice.

Uzimaju se u obzir pokazatelji likvidnosti i dugoročne kreditne sposobnosti.

Ove metrike se mogu koristiti za određivanje finansijsku stabilnost bankarsku strukturu. Što su svi pokazatelji veći, manja je vjerovatnoća da će doći do stečajne situacije.

Ocjena pouzdanosti banaka

Podaci o gotovinski računi i promet se ažurira mjesečno. Rejting banaka se sastavlja prema pouzdanosti prema podacima Centralne banke. Uzima u obzir sposobnost određene institucije da u potpunosti ispuni svoje obaveze kao i do sada pojedinci, a prije legalnog. Centralna banka Ruske Federacije pažljivo provjerava

usklađenost institucija sa određenim pokazateljima.

Rejting banaka u Ruskoj Federaciji, koji je sastavila Centralna banka, smatra se fundamentalnim. Ovo tijelo obezbjeđuje jedinstvenu državu monetarna politika. Lista koju je sastavila ova struktura može se odnositi ne samo na banke, već i na NPF i osiguravajuća društva. Zasniva se na pokazateljima finansijskog izvještavanja i rezultatu rada institucija.

Kako samostalno sastaviti ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i napraviti pravi izbor?

Svako može samostalno sastaviti svoj rejting banaka u pogledu pouzdanosti. Da biste to učinili, istražite:

• struktura i izvještajni dokumenti;
• sastav osnivača;
• ocjene i recenzije drugih korisnika;
• kamatne stope;
• dostupnost garancije.

Prije nego što odaberete finansijsku instituciju, fokusirajte se na to da li je ona članica državno osiguranje depoziti. Što su osnivači veći, to je finansijska institucija pouzdanija. obratite pažnju na organizacije sa domaćim kapitalom koje opslužuju najveće industrijska preduzeća Rusija.

Nudimo rejting ruskih banaka, sastavljen uzimajući u obzir različite podatke. Uz njega možete pronaći najpouzdanije finansijske institucije koje ispunjavaju sve uslove da osiguraju sigurnost klijenata.

Rejting banaka se sastavlja na osnovu rezultata rada finansijske institucije, mišljenja stručnjaka, raznih rejting agencija. Uključene su i strane i domaće kompanije. Izračun uzima u obzir:

• dinamiku profita.

Kompajlirano. Odobreo je poseban pokazatelj za ocjenu - iznos vlastitih sredstava. Ovaj kriterijum potvrđuje održivost, ispravno i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema kupcima. Što više kapitala finansijska institucija ima, to je pouzdanija. Ako se njena veličina smanji, Centralna banka Rusije može likvidirati licencu nakon detaljne provjere.

Rejting banke prema Centralnoj banci Ruske Federacije u 2020

Centralna banka je uvela standard svoje dovoljnosti bankarska sredstva H 1.0. Ovo je glavni pokazatelj kojeg sve finansijske institucije moraju poštovati. Prosječna vrijednost dovoljnosti utvrđena je u 2020. godini na 10-11%. Ako indikator padne na 2% ili manje, onda je vjerovatnoća da će kompanija biti oduzeta licenca vrlo velika.

• imovina,
• depoziti,
• krediti,
• kapital,
• dug zajma.

Ako želite samostalno provjeriti pouzdanost finansijske institucije, morat ćete proučiti:

• strukturu i finansijski izvještaji institucije,
• sastav osnivača,
• ocjena na osnovu recenzija,
• stope na depozite i kredite,
• garancijska obaveza.

Ocjene banaka mogu se razlikovati od različitih rejting agencija. Kod nas je za osnovu najbolje uzeti podatke Centralne banke Ruske Federacije. U tom slučaju se smanjuje gubitak vašeg kapitala. Poredak je takođe važan. Ovo je rangiranje finansijskih i kreditnih kompanija po jednom kriterijumu. Ocjena i rangiranje se razlikuju po svojoj objektivnosti.

Na šta prvo treba obratiti pažnju u rejtingu banaka?

• sopstveni novac
• finansije investitora,
• međubankarski krediti,
• emisija obveznica.

Imovina je ta koja banci donosi profit. Dakle, po njihovom broju moguće je odlučiti o pitanju likvidnosti preduzeća.

Jednako važan je i kapital, odnosno sopstveni resursi finansijske institucije. Ovaj pokazatelj uključuje ne samo novac, već i sve druge vrijednosti koje se mogu procijeniti u novčanim iznosima. Shodno tome, sredstva koja klijenti polažu na račune ne pripadaju banci. Kapital vam omogućava da ostvarite profit kroz manipulaciju investicijama.

U TOP banke su i organizacije koje se odlikuju svojom stabilnošću. Tu spadaju najveći finansijski holdingi koji postoje već duže vrijeme i koji već duže vrijeme zauzimaju vodeće pozicije u raznim rejtingima. Vjeruje se da je i takva banka pouzdana.

Uprkos velikom broju mikrofinansijskih organizacija, najvećih komercijalnih banaka, malo njih može priuštiti da uđe u TOP 100 banaka. Putem naše web stranice lako ćete pronaći pravu opciju. Kada odete na stranicu finansijske institucije, dobijete informacije o karakteristikama kompanije i broju njene licence.

Prikazana ocjena pouzdanosti ruskih banaka u 2015. godini zasnovana je na mišljenju uglednih međunarodnih agencija kao što su Moody's, Standard & Poor's, Fitch, Nacionalna rejting agencija i nekoliko poznatih štampanih publikacija.

1. Sberbank Rusije. Sberbank Rusije tradicionalno zauzima najvišu stepenicu. Ova banka prednjači po obimu transakcija sa fizičkim licima i po ovom pokazatelju prestiže ostale finansijske institucije. Koeficijent adekvatnosti kapitala Sberbanke iznosi 12,4%, što je prilično visoko.

2. VTB banka. Drugo mjesto u rejtingu pouzdanosti ruskih banaka u 2014. zauzima VTB banka. Ova banka je po aktivi druga iza Sberbanke, dok je koeficijent adekvatnosti sopstvene aktive veći od Sberbanke i iznosi -15,16%. Treba napomenuti da VTB banka uključuje nekoliko moćnih podružnica poput Moskovske banke, VTB24 i drugih. Takođe je važno da podružnice VTB-a imaju visoke pokazatelje pouzdanosti.

3. Rosselkhozbank. Na trećem mjestu je Rosselkhozbank. Imovina ove banke iznosi najmanje 800 milijardi. rublja. Prema Yuri Trushin, koji je predsjednik odbora, 80% sredstava kreditni portfolio banke padaju na poljoprivredni sektor. Država je takođe dodelila subvenciju banci za podršku Poljoprivreda, u iznosu od 45 milijardi rubalja.

4. Moskovska banka. Četvrto mjesto pripada Moskovskoj banci, koja je struktura VTB-a i vodeća banka kapitala. Paradoksalno, ova banka duguje svoju pouzdanost finansijska kriza to mu je omogućilo da dobije aktovku hipotekarni kredit i ojačati svoje pozicije u predgrađima. Država kontroliše 44% akcija ove banke.

5. VTB24. Na petom mestu je još jedna filijala VTB banke - VTB24, odeljenje koje radi sa fizičkim licima. Oni to rade prilično uspješno i zauzimaju drugo mjesto nakon Sberbanke po obimu transakcija u segmentu stanovništva. Samo tokom prošle godine veličina kreditnog portfolija se skoro udvostručila. S tim u vezi, VTB24 je bio primoran da uzme subordinirani zajam od "glavne" strukture u iznosu od 15 milijardi rubalja.

6. UniCredit Bank.Šesto mjesto u rejtingu pouzdanosti ruskih banaka u 2014. zauzima najveća evropska bankarska grupa koja posluje u Rusiji. U vlasništvu Evropskog udruženja banaka Unicredit. Za razliku od drugih, tokom krize, ova banka je nastavila da pokazuje visoke stope rasta, zapošljava kadrove i otvara nove filijale.

7. Alfa banka. Na sedmom mjestu je jedna od najuspješnijih privatnih banaka - udio adekvatnosti kapitala je 11,76%. Alfa banci su specijalizovane međunarodne rejting agencije dodelile rejting BB++. Zabilježeni su i pouzdanost, visok kvalitet usluge i stabilan pogled na budućnost. Detaljnije.

8. Gazprombank. Gazprombank je na osmom mjestu. Aktiva banke iznosi 1.745 milijardi rubalja. Nedavno je banka značajno povećala broj korporativni klijenti(45 miliona) i klijenti fizičke. osobe. (3 miliona). Takođe, Gazprombank je značajno ojačala svoje pozicije u domaćem i međunarodnom tržištu i banka je postala lider u sektoru korporativnih finansija.

9. Rosbank. Deveto mjesto pripada Rosbanki. Privatno je bankarsku strukturu u vlasništvu zapadne asocijacije Societe Generale. Rosbanka je stabilna visoka ocjena pouzdanost, koju su mu dodijelile autoritativne međunarodne agencije, a prema prognozama, tako će i ostati. Veličina akcijskog kapitala i imovine omogućavaju Rosbanci da pouzdano ostane u prvih deset lidera među ruskim bankama.

10. Promsvyazbank. Promsvyazbank je na desetom mjestu u rejtingu pouzdanosti ruskih banaka. Nacionalna rejting agencija dodijelila je banci pojedinačni kreditni rejting AA+, ali u isto vrijeme međunarodne rejting agencije nisu ocijenile Promsvyazbank na istom nivou. Međutim, u poslednjih godina Poslovanje banke obilježilo je povećanje obima transakcija na tržištu faktoringa.

Centralna banka Rusije uspostavila je sopstveni kriterijum za procenu pouzdanosti banaka – adekvatnost kapitala.

Vlasnički kapital podržava stabilnost i pouzdanost banke, osigurava njene obaveze prema deponentima i kreditorima. Sopstvena sredstva služe kao rezerva za pokriće obaveza banke. Smatra se da što je veći sopstveni kapital banke, to je ona pouzdanija. Ako se iznos sopstvenih sredstava (kapitala) smanji ispod utvrđene minimalne vrijednosti, Centralna banka ima pravo da banci oduzme dozvolu.

Za procjenu pouzdanosti banaka, Centralna banka Ruske Federacije uvela je koeficijent adekvatnosti kapitala N1.0. Ovo je glavni standard, koji se na zahtjev Centralna banka, dužni su da se pridržavaju svih banaka u Rusiji.

Prosječna vrijednost koeficijenta adekvatnosti kapitala utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije u iznosu od 10 - 11%. Ako iko komercijalna banka ovaj “standard pouzdanosti”, prema Centralnoj banci, postaje nizak, na primjer, ispod 2%, tada joj Centralna banka Ruske Federacije oduzima dozvolu.

S obzirom na ocjenu pouzdanosti banaka, podatke iz Centralne banke i druge parametre, možete odabrati najstabilniju i najstabilniju banku za depozit, gdje ćete uložiti svoj novac kako bi on bio ne samo pohranjen, već i radio za budućnost.