2.4.1. Mga transaksyon sa gastos sa mga account ay isinasagawa sa pagtatanghal ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) ng isang dokumento ng pagkakakilanlan na nagsasaad ng mga detalye ng dokumentong ito sa pangunahing mga dokumento ng accounting. Kung imposibleng malinaw na makilala ang account kung saan isinasagawa ang transaksyon sa isang sangay ng bangko, ang kasunduan batay sa kung saan binuksan ang account o isang account statement ay ipinakita (kung ang transaksyon ay isinasagawa sa lugar kung saan ang personal na account ay pinananatili, kung maaari, mga dokumento na nakaimbak sa bangko para sa sa papel: kasunduan, kapangyarihan ng abogado).

Bumalik Pera mula sa account (interes na naipon sa account) ay isinasagawa sa cash o sa pamamagitan ng non-cash transfer alinsunod sa kasunduan sa bank account at (o) ang batas ng Republika ng Belarus.

Ang batayan para sa pag-isyu ng cash mula sa account ay isang debit order, at para sa paggawa ng mga non-cash transfer - ang kaukulang tagubilin sa pagbabayad, nilagdaan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan). Ang isang extract mula sa personal na account ay ibinibigay sa may-ari ng account pagkatapos makumpleto ang transaksyon. Ang isang extract ay ibinibigay sa kinatawan ng may-ari ng account kung may mga dokumentong nagkukumpirma sa may-katuturang awtoridad. Ang pahayag ay hindi ibinibigay sa kinatawan ng may-ari ng account batay sa isang power of attorney na ibinigay ng bangko.

Ang kinatawan ng may-ari ng account ay naglalahad din ng sa inireseta na paraan isang dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng kinatawan (maliban sa isang power of attorney na inisyu ng bangko). Ang mga detalye ng pagsasagawa ng mga operasyon sa itaas ng isang kinatawan ng may-ari ng account ay itinakda sa Seksyon 6 ng Mga Regulasyon na ito.

2.4.2. Ang pamamaraan para sa pagbabayad ng cash mula sa account.

2.4.2.1. Kapag nagbabayad ng cash mula sa account, ang responsableng tagapagpatupad:

tumatanggap ng isang dokumento ng pagkakakilanlan mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan);

nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) at tinutukoy ang halaga ng transaksyon sa pag-debit;

kapag nagbabayad ng cash mula sa isang account sa isang kinatawan ng may-ari ng account, sinusuri ang kawastuhan ng kapangyarihan ng abugado na ibinigay sa labas ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan para dito;

mga isyu sa mga pondo ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) at isang extract mula sa personal na account (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito). Ang debit order ay nananatili sa bangko at iniimbak alinsunod sa pamamaraan para sa pagkontrol sa mga transaksyon sa account na ipinapatupad sa dibisyon ng bangko. Sa kahilingan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), binibigyan siya ng duplicate ng expenditure order.

2.4.2.2. Kapag nag-withdraw ng pera mula sa isang account dayuhang pera ang bahagi ng pera na babayaran sa mga barya ay hindi binabayaran ng bangko, maliban sa pagsasara ng account at sa mga kaso na tinukoy sa subclause 10.1.2 ng mga Regulasyon na ito.

2.4.3. Ang pamamaraan para sa non-cash transfer ng mga pondo mula sa account.

2.4.3.1. Ang paglipat ng mga pondo mula sa account sa pamamagitan ng bank transfer ay isinasagawa alinsunod sa batas ng Republika ng Belarus at (o) mga tuntunin ng kasunduan sa bank account. Ang mga pondo ay na-debit mula sa account batay sa isang order sa pagbabayad f. 0401600031, f. 0401600036, kahilingan sa pagbabayad f. 0401890033 na may writ of execution sa paraang itinakda sa subclause 8.3.3 ng mga Regulasyon na ito, isang standing payment order f. 0602090007 (Album ng mga form).

Kapag naglilipat mula sa isang foreign currency account sa mga kaso na itinatag batas sa pera ng Republika ng Belarus, karagdagang nagsumite ng mga dokumentong kinakailangan para sa mga layunin kontrol ng palitan. Ang paglipat ng mga pondo mula sa account para sa pagbili ng dayuhang pera ay isinasagawa bilang isang beses na transaksyon sa rate na itinatag sa dibisyon ng bangko sa oras ng transaksyon.

2.4.3.2. Ang pagkakaroon ng pagtanggap ng dokumento ng pagkakakilanlan mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan), at pagkakaroon ng pag-verify ng pagkakakilanlan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan), ang responsableng tagapagpatupad:

pataas order ng pagbabayad, nagpi-print ng dalawang kopya ng order ng pagbabayad at naglilipat ng dalawang kopya ng order ng pagbabayad sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) upang i-verify ang kawastuhan ng mga tinukoy na detalye at ang lagda ng unang kopya;

kapag naglilipat ng mga pondo mula sa isang account, sinusuri ng isang kinatawan ng may-ari ng account ang kawastuhan ng kapangyarihan ng abugado na inisyu sa labas ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan para dito;

sinusuri ang posibilidad ng pagsasagawa ng operasyon alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan sa bank account at ang sapat na pondo sa account upang maisagawa ang operasyon;

sumasalamin sa transaksyon sa personal na account;

nilagdaan ang dalawang kopya ng utos ng pagbabayad, inilalagay ang petsa ng pagpapawalang bisa at ang selyo ng dibisyon ng bangko;

gumuhit ng isang personal na pahayag ng account (kung ang pagpapalabas nito ay pinahintulutan);

ibinabalik sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) ang pangalawang kopya ng order ng pagbabayad, isang dokumento ng pagkakakilanlan, nag-isyu ng isang katas (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito);

para sa mga paglilipat na ginawa sa ibang mga institusyon ng bangko, kung saan ang nagbabayad ay hindi isang indibidwal, o sa ibang mga bangko, sa "Branch Operations Day" PC, ay bumubuo ng lahat ng mga kinakailangang detalye para sa kasunod na pagbuo ng isang order ng pagbabayad sa format ng elektronikong mensahe ng MT102 kapag naglilipat ng bayad.

Ang pag-iimbak ng unang kopya ng order ng pagbabayad ay isinasagawa alinsunod sa pamamaraan para sa pagsubaybay sa mga transaksyon sa account na ipinapatupad sa dibisyon ng bangko.

2.4.3.3. Kapag nagpapatupad bank transfer para sa halagang katumbas ng o higit sa 100 pangunahing mga yunit, ang karagdagang impormasyon ay ipinasok sa order ng pagbabayad.

2.5. Pagpaparehistro ng pagbabayad ng buong halaga mula sa account at pagsasara ng account.

2.5.1. Pagsasara ng isang personal na account gamit ang pagbabayad ng cash.

Ang pagsasara ng isang personal na account at pag-isyu ng buong halaga ng mga pondo mula sa account ay isinasagawa sa aplikasyon (Appendix 4) ng may-ari ng account (kanyang kinatawan - kung may mga dokumento na nagkukumpirma sa may-katuturang awtoridad, maliban sa pagsasara ng isang personal na account alinsunod sa na may subclause 10.1.3 ng mga Regulasyon na ito), sa kondisyon na ang account ay hindi nasamsam at ang mga operasyon sa account ay hindi nasuspinde.

Kapag nagsasara ng account, pinupunan ng may-ari ng account (kanyang kinatawan) ang isang aplikasyon (Appendix 4) sa sangay ng bangko at pinirmahan ito.

Matapos tanggapin ang aplikasyon (Appendix 4), dokumento ng pagkakakilanlan mula sa may-ari ng account (kanyang kinatawan), ang responsableng tagapagpatupad:

Bine-verify ang pagkakakilanlan ng tatanggap ng mga pondo;

kapag isinasara ang isang account, ang kinatawan ng may-ari ng account ay nagpapatunay ng kanyang awtoridad batay sa mga isinumiteng dokumento;

sumasalamin sa transaksyon sa personal na account;

i-print ang order ng gastos at isumite ito para sa pag-verify at lagda ng may-ari ng account (kanyang kinatawan);

pumirma ng isang order ng gastos, gumuhit ng isang personal na pahayag ng account (kung ang pagpapalabas nito ay pinahintulutan);

ibinabalik ang dokumento ng pagkakakilanlan sa may-ari ng account (kanyang kinatawan);

mga isyu sa may-ari ng account (kanyang kinatawan) ng mga pondo at isang personal na account statement (kung pinahintulutan ang pagpapalabas nito). Ang debit order at iba pang mga dokumento batay sa kung saan ang mga pondo ay binayaran mula sa account ay nananatili sa bangko at iniimbak alinsunod sa pamamaraan para sa pagsubaybay sa mga transaksyon sa account na ipinapatupad sa dibisyon ng bangko.

2.5.1.1. Kapag isinasara ang isang account sa dayuhang pera, binabayaran ng bangko ang bahagi ng pera na babayaran sa mga barya sa rate ng pagbili na itinatag sa oras ng operasyon sa dibisyon ng bangko na nagsasagawa ng operasyong ito sa pamamagitan ng order.

Sa kasong ito, ang responsableng tagapagpatupad:

gumuhit, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, isang order ng pera ng paggasta para sa isang halaga na ipinahayag sa mga yunit ng dayuhang pera na umiiral sa anyo ng mga banknote;

gumuhit, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, isang debit order para sa halaga ng cash na inisyu sa Belarusian rubles sa rate ng pagbili ng dayuhang pera (na itinatag sa oras ng operasyon sa dibisyon ng bangko na nagsasagawa ng operasyong ito) ng bahagi ng dayuhang pera na babayaran mula sa account sa mga barya.

2.5.1.2. Sa pagtatapos ng araw, ang mga order ng pang-alaala na may mga rehistro ay ibinibigay para sa kabuuang halaga ng idinagdag at ibinalik na interes kapag isinasara ang mga account, na nagsasaad ng mga bilang ng mga personal na account kung saan ang interes ay naipon at/o na-reimburse.

2.5.2. Ang pagsasara ng account sa pamamagitan ng non-cash transfer ay isinasagawa batay sa isang payment order f. 0401600031 alinsunod sa subclause 2.4.3 ng mga Regulasyon na ito.

2.6. Ang lahat ng mga transaksyon sa pag-debit sa mga account na hindi nauugnay sa pagkolekta ng cash at paglipat sa ibang mga bangko ay isinasagawa sa isang hindi cash na paraan (sa kawalan ng isang account, kasama ang pagpapatupad ng isang kasunduan sa bank account).

2.7. Tinitiyak ng dibisyon ng bangko ang pagkakakilanlan ng mga kliyente at kontrol sa kanilang mga transaksyon sa pananalapi.

2.8. Mga transaksyon sa palitan ng pera mula sa isang bank account indibidwal o sa pag-kredito sa account na ito ay isinasagawa alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Republika ng Belarus at lokal mga legal na gawain banga.

Ang mga resibo ng mga transaksyon ay ginawa sa mga deposito, ang mga tuntunin na nagbibigay para sa kanila. Ang uri at halaga ng transaksyon ay maaaring ideklara ng kliyente alinman sa pasalita o pasulat. Ang transaksyon (cash at non-cash) ay isinasagawa ng depositor (depositor, trustee sa batayan ng isang notarized trust, legal na kinatawan) sa pagtatanghal ng DOL at s/k, o wala ang presentasyon nito. Mga non-cash na transaksyon sa mga deposito - mga operasyon ng pag-kredito at pag-debit ng pera, pati na rin ang mga operasyon na may kaugnayan sa pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera. Para sa mga non-cash na transaksyon (mga gastos at pag-agos) para sa ruble at mga deposito ng dayuhang pera 1 kopya ng memorial order f203 ay inisyu, na ipinadala kasama ng ulat. Pag-kredito sa mga sumusunod na halaga sa deposito: - pag-kredito %; -suweldo, pensiyon, scholarship, benepisyo, bayad, bayad sa insurance, atbp.; - mga paglilipat ng mga deposito na natanggap mula sa ibang sangay ng SB o KO; inilipat mula sa ibang account na binuksan sa parehong (iba pang) joint venture ng isang sangay ng SB. ; - mga pautang na ibinigay; naipon % sa oras; natanggap mula sa pagbili ng mga mahahalagang bagay mula sa kliyente. Kapag nagpapakita ng isang account kung saan ang ilang mga transaksyon para sa pag-kredito (writing off) na mga halaga ay hindi naitala, ang mga transaksyon ay makikita kapag ang depositor (kamag-anak, legal na kinatawan, tagapagmana) ay nalalapat sa joint venture. Sa kasong ito, ang bawat halaga ay makikita sa isang hiwalay na linya. d/v-On demand, Universal, Pension-plus, Replenishable deposit, Pension replenishable deposit, Espesyal, Cumulative

Mga transaksyon sa pag-debit sa mga deposito na ginawa sa pamamagitan ng di-cash na paraan, ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad.

Ang lahat ng mga operasyon, anuman ang uri, ay isinasagawa sa pagtatanghal ng kliyente ng isang DUL. Ang mga gastos ay ginawa sa mga deposito, ang mga tuntunin na nagbibigay para sa kanila. Ang uri at halaga ng transaksyon ay maaaring ideklara ng kliyente alinman sa pasalita o pasulat. Ang pagwawasto ng mga halaga mula sa deposito sa paraang hindi cash ay isinasagawa ng depositor (kamag-anak, legal na kinatawan, tagapagmana) na may obligadong pagtatanghal ng account. Mga non-cash na transaksyon sa mga deposito - mga operasyon ng pag-kredito at pag-debit ng pera, pati na rin ang mga operasyon na may kaugnayan sa pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera. Para sa mga non-cash na transaksyon (mga gastos at pag-agos) para sa mga deposito ng ruble at foreign currency, 1 kopya ng memorial order f203 ang inisyu, na ipinadala kasama ng ulat. Pagwawasto ng mga sumusunod na halaga mula sa deposito: - mga pagbabayad para sa isang apartment, mga utility at iba pang mga serbisyo, mga kontribusyon sa kawanggawa, mga donasyon, atbp. - mga paglilipat ng mga deposito sa ibang sangay ng Serbisyong Pangseguridad, kabilang ang kapag hiniling; - para sa pag-kredito sa isa pang account sa parehong (iba pang) joint venture ng isang sangay ng Bangko. - maling kredito ng bangko; - mga bayarin para sa mga serbisyo sa bangko; -labis na naipon ang % ng inilipat na pensiyon (sa kahilingan ng Pension Fund ng Russian Federation); -para makabili ang kliyente ng mga securities at mahahalagang bagay. - mga parusa para sa mga dokumento ng ehekutibo: - mga buwis sa kita mula sa mga deposito; -ipinasa sa mana na pabor sa estado. Kapag nagpapakita ng isang account kung saan ang ilang mga transaksyon para sa pag-kredito (writing off) na mga halaga ay hindi naitala, ang mga transaksyon ay makikita kapag ang depositor (kamag-anak, legal na kinatawan, tagapagmana) ay nalalapat sa joint venture. Sa kasong ito, ang bawat halaga ay makikita sa isang hiwalay na linya. Para sa pagpapatakbo ng pag-debit ng mga pondo mula sa isang deposito, ang bayad ay sinisingil alinsunod sa mga taripa ng Bangko. Ang mga gastos sa account ng isang depositor na nawala ang kanyang account ay hindi ginagawa hanggang sa ito ay sarado o isang duplicate ay inisyu, maliban sa operasyon upang isulat ang bayad para sa pagsuspinde ng mga operasyon sa account o para sa pag-isyu ng isang duplicate. sa\%-Bigyan ng buhay, Tiwala, Accumulative, Pension replenishable deposit, Replenishable deposit, Pension deposit, Deposito.

Ang mga institusyon ng Savings Bank of Russia ay may pare-parehong pamamaraan para sa pagproseso ng mga transaksyon. Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon, ginagamit ang mga unipormeng form. Depende sa likas na katangian ng mga operasyon, ang mga form ay naglalaman ng mga detalye. Ang kanilang pagkumpleto ay sapilitan. Ang form ay napunan, nilagdaan at mga kinakailangang kaso na pinatunayan ng selyo, selyo ng Savings Bank, ay isang dokumento sa pananalapi na nagpapatunay sa pagtanggap o pagpapalabas ng mga halagang nakasaad dito.

Kapag nagpoproseso ng mga transaksyon sa deposito, ginagamit ang mga sumusunod na pangunahing dokumento: personal na account, savings book, control sheet, settlement at checkbook, alphabet card, diary ng transaksyon, resibo, mga order ng resibo at debit, utos ng depositor na isulat

mga halaga, isang aplikasyon para sa paglipat ng isang deposito, isang paunawa para sa kasunod na kontrol, mga journal ng ipinadala at natanggap na mga paglilipat, isang rehistro para sa pagtatala ng mga aplikasyon sa paglilipat, isang libro para sa pagpaparehistro ng mga nawawalang Savings Books at iba pang mga dokumento ng accounting.

Ang lahat ng mga transaksyon na ginawa sa deposito ay makikita sa isang personal na account, na binuksan sa pangalan ng depositor at may sariling numero. Ang depositor sa personal na account ay nagbibigay ng sample ng kanyang lagda. Sa personal na account mayroong isang lugar para sa depositor na magsulat ng isang kapangyarihan ng abugado para sa karapatang itapon ang deposito ng kanyang mga kinatawan, disposisyon ng testamentaryo, mga kondisyon para sa kondisyong deposito. Pagkatapos maisara ang isang personal na account, ang numero nito ay hindi itinalaga sa ibang account. Ang pagnunumero ng mga personal na account ay isinasagawa sa mahigpit na pagkakasunud-sunod at hiwalay para sa bawat uri ng deposito.

Ang lahat ng mga personal na account sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagnunumero para sa bawat uri ng deposito ay inilalagay sa mga index ng card. Ang mga card file ay selyado sa mga oras na walang pasok.

Ang savings book ay isang dokumento na inisyu ng Savings Bank sa isang depositor bilang kumpirmasyon ng halagang idineposito niya. Ito ay patuloy na sumasalamin sa mga talaan ng mga papasok at papalabas na transaksyon. Pagkatapos ng bawat operasyon, may ipapakitang bagong balanse sa deposito. Ang savings book ay isang personal na dokumento na kumokontrol sa relasyon sa pagitan ng Savings Bank at ng kliyente nito. Ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat matugunan: a) dapat itong protektahan mula sa pamemeke at pamemeke; b) dapat itala ng libro ang parehong paunang kontribusyon at lahat ng kasunod na operasyon para sa pagtanggap at pag-withdraw ng mga pondo mula sa deposito. Ang buong pagkakakilanlan ng mga talaan ay dapat tiyakin sa personal na account depositor; c) ang savings book ay ibinibigay kaagad sa pagbabayad ng unang yugto; d) ang pagtatanghal ng isang savings book ay isang ipinag-uutos na kondisyon para sa pagsasagawa ng anumang transaksyon sa deposito.

Ang depositor ay palaging may impormasyon tungkol sa paggalaw ng mga pondo sa kanyang savings account. Maaari siyang tumanggap ng mga pondo hindi lamang sa institusyong ito ng Savings

Bangko, ngunit din, kung kinakailangan, sa ibang mga institusyon ng bangko.

Ang mga sumusunod na pakinabang ay maaaring i-highlight para sa bangko:

Paggamit ng passbook: rasyonalisasyon

turnover ng savings, pagpapasimple ng gawain ng Savings

Bangko, dahil hindi na kailangan muli

i-verify ang pagkakakilanlan ng maydala ng mga dokumento ng deposito. SA

kaso ng pamemeke o iba pang mersenaryong krimen

totoo ang passbook

patunay. Ang savings book ay gumaganap ng isang tiyak na pagpapaandar ng advertising.

Kung ang savings book ay nawala, ninakaw o nawasak, ang pamamaraan para sa pagkilala sa kawalan ng bisa ng savings book sa bangko ay nabawasan sa mga sumusunod na operasyon. Ang depositor ay dapat magsumite ng aplikasyon sa institusyon ng bangko. Ang isang tala ay ginawa sa personal na account ng depositor tungkol sa pansamantalang pagsususpinde ng mga pagbabayad sa account na ito. Ang legal na may-ari (dating may-ari) ay binibigyan ng duplicate ng savings book.

Sa pagsasagawa ng Savings Bank, maraming uri ng mga libro sa pagtitipid ang ginagamit, depende sa uri ng deposito, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng operasyon ng pagtanggap nito at pag-isyu ng mga pondo mula sa deposito.

Para sa mga deposito sa mga kasalukuyang account, isang bank account at isang check book ang ginagamit. Kapag naglilipat ng deposito sa pagitan ng mga institusyon ng Savings Bank, ginagamit ang isang transfer form ng itinatag na form. Ang alphabet card ay ginagamit upang magbigay ng impormasyon tungkol sa personal na account number sa pamamagitan ng apelyido ng depositor. Maaaring kailanganin ito kung mawala mo ang iyong savings book. Ang isang resibo ay ibinibigay sa pagtanggap karagdagang kontribusyon sa isang deposito nang hindi nagpapakita ng savings (payment) book. Dapat ding magbigay ng resibo kapag tumatanggap ng passbook para sa paglilipat ng deposito o deposito ng cash para sa paglilipat sa ibang institusyon ng Savings Bank para sa pag-kredito sa isang account o pagbabayad nito nang cash.

Ang depositor ay gumuhit at pumipirma ng mga order ng resibo at paggasta. Ginagamit ang mga ito upang iproseso ang mga transaksyon sa deposito. Ang abiso sa kasunod na kontrol ay ginagamit upang ipaalam sa departamento ng accounting ang karagdagang impormasyon sa deposito: data ng pasaporte, mga sample na lagda, atbp. Ginagamit ang mga operational diary upang itala ang kronolohikal pagkakasunud-sunod ng mga operasyon tapos kada araw.

Isinasagawa ng Savings Bank ang mga sumusunod na operasyon sa mga deposito ng mga mamamayan:

Nagbubukas ng mga personal na account, binubuksan ang mga ito sa pamamagitan ng pagdedeposito ng cash o sa pamamagitan ng bank transfer;

Tumatanggap ng mga karagdagang kontribusyon sa cash o sa pamamagitan ng bank transfer;

Mga isyu sa halaga mula sa deposito;

Isinulat ang mga bahagi ng deposito;

Nagsasara ng mga account;

Nagsasagawa ng mga operasyon sa mga nakapirming deposito;

Nagbabayad at naglilipat ng mga deposito ayon sa kasunod na data ng kontrol;

Nagbabayad ng mga deposito batay sa telegraphic confirmation ng paglilipat.

Ang isang tao na nagnanais na maging isang depositor ay pinupunan ang isang alpabetikong card at isang order ng resibo, na nagpapahiwatig ng halaga na idedeposito at ang petsa. Batay sa mga dokumentong ito, ang controller ng Savings Bank ay nagbubukas ng isang personal na account sa pangalan ng depositor. Sa personal na account, ang depositor ay nagbibigay ng sample ng kanyang lagda. Bilang kumpirmasyon ng deposito, ang depositor ay binibigyan ng savings book. Ilalagay ng controller ang account number, apelyido ng depositor, ang kanyang inisyal at ang tinanggap na halaga sa diary ng transaksyon. Tumatanggap ang cashier ng pera mula sa depositor, sinusuri ang katumpakan ng mga entry sa savings book at ang order, pinirmahan ang mga entry at isyu na ito. aklat ng pagtitipid sa mamumuhunan.

Ang paunang bayad ay maaaring gawin sa pangalan ng mamumuhunan ng ibang tao. Kung ang paunang bayad ay ginawa sa pangalan ng isang menor de edad, ang bangko ay dapat may mga sample

mga pirma ng mga taong mamamahala sa deposito. Kung ang menor de edad na depositor ang mismong nagdeposito, nagbibigay siya ng sample ng kanyang lagda. Sa ibang mga kaso, ang bangko ay tumatanggap ng mga sample na lagda ng mga magulang ng depositor (tagapag-alaga o tagapangasiwa).

Pagtanggap ng karagdagang kontribusyon. Upang mapunan muli ang kontribusyon, ang depositor ay nag-aambag ng halaga, na iginuhit sa isang order ng resibo. Ang controller ay tumatanggap ng isang order at isang savings book mula sa depositor, ginagamit ang mga ito upang maghanap ng isang personal na account, inihambing ang mga detalye at, kung sila ay magkapareho, ipinapasok ang petsa ng transaksyon, ang tinanggap na halaga, ang balanse ng deposito, ang halaga ng interes na naipon sa ang deposito hanggang sa katapusan ng taon at ang kanilang balanse sa file ng personal na account. Katulad ng kapag tumatanggap paunang bayad, ang chapisi ay ginawa sa savings book, order at transaction diary. Kung ang mga balanse ng deposito sa savings book at ang personal na account card ay hindi magkatugma, ang controller ay dapat ipaalam sa pinuno ng sangay ng bangko o ang punong accountant tungkol dito. Batay sa kanilang pahintulot, maaari niyang gawin ang susunod na operasyon.

Kung ang depositor o ang taong gumagawa ng karagdagang pamumura sa pangalan ng depositor na iyon ay hindi nagpakita ng passbook, maglalabas ang controller ng resibo bilang kumpirmasyon ng halagang tinanggap. Naka-attach ito sa order ng resibo. Ang isang tala ay ginawa sa personal na account: "Tinanggap sa ilalim ng resibo No...". Ang halaga ay ipinasok sa savings book kapag ito ay unang ipinakita.

Pagbabayad ng deposito. Nang walang pagpapakita ng savings book, ang operasyon para mag-isyu ng deposito ay hindi isinasagawa. Upang makatanggap ng bahagi ng deposito, pinupunan ng depositor ang isang order ng gastos. Sinusuri ng controller ang pagsusulatan ng balanse ng deposito sa personal na account at ang savings book, inihahambing ang lagda ng depositor sa debit order sa sample nito sa personal na account.

Kapag ang buong halaga ng deposito ay binayaran, ang controller ay dapat magbawas ng interes sa halaga ng deposito hanggang sa katapusan ng taon, idagdag ang natitirang interes sa halaga ng deposito at gawing pormal ang pagpapalabas ng buong deposito. Ang bawat aksyon ay dapat na naitala sa personal na account

sa isang hiwalay na linya. Sa dulo ng mga entry, dapat ipahiwatig ng controller: "Nabayaran na ang deposito" at ilagay ang kanyang pirma. Ang isang memorial order ay iginuhit para sa halaga ng interes na dapat bayaran. Sa savings book, ang operasyon para sa pag-isyu ng buong deposito ay naitala sa dalawang linya: ang isa ay nagpapahiwatig ng halaga ng interes na naiugnay, at ang pangalawa ay nagpapahiwatig ng halagang binayaran. Kinansela ang savings book na may nakasulat na sulat-kamay na inskripsiyon o selyong "Bayaran ang deposito." Ang inskripsiyon ay nilagdaan ng controller. Ang passbook ay napunit sa itaas at ibaba.

Ipinapahiwatig ng controller ang numero sa operational diary

deposit account, apelyido at inisyal ng depositor, halaga

naglabas ng deposito at naipon na interes. Pagkatapos tignan

senyales ng cashier na nakumpleto nang tama ang transaksyon

mga entry sa order at savings book, pinapanatili ang mga ito at ginagawa ang pagbabayad ng pera.

Sa pagtatapos ng araw ng pagpapatakbo, ang isang pangkalahatang order ay iginuhit para sa halaga ng naipon na interes sa mga deposito. Ang isang saradong personal na account ay inilalagay sa isang file cabinet saradong mga account kasalukuyang taon. Sa alphabetical card, ang controller ay gumagawa ng isang tala: "Account closed," ay nagpapahiwatig ng petsa at mga palatandaan. Ang card ay dapat ilagay sa isang archival alphabetical file cabinet.

Sa panahon ng awtomatikong pagpapalabas at pagtanggap ng mga deposito, sinusuri ng controller ang kawastuhan ng pag-record ng mga operasyon ng makina sa mga dokumento. Pagkatapos ay pinirmahan niya ang entry na ito sa passbook at sa pagkakasunud-sunod.

Pagkalkula ng interes sa mga deposito. Ang interes na dapat bayaran sa depositor para sa taon ay naipon sa katapusan ng taon sa halaga ng deposito. Ang operasyong ito ay ginagawa ng mga institusyon ng Savings Bank sa unang araw ng trabaho ng bagong taon. Sa araw na ito, ang mga transaksyon na may accrual ay hindi isinasagawa. Ang isang pamamaraan ay itinatag kung saan ang interes ay kinakalkula nang maaga hanggang sa katapusan ng taon sa halaga ng buong rubles ng tinanggap o inisyu na deposito.

Kapag ang mga namumuhunan ay nagsasagawa ng mga transaksyon, ang interes ay naipon ayon sa sumusunod na pamamaraan. Ang natitira ay ipinapakita

interes sa nakaraang transaksyon. Sa panahon ng isang transaksyon sa kredito, ang interes ay idinagdag sa na-withdraw na balanse, at ang interes ng kredito ay ibabawas mula dito. Ang accrual, deduction at balanse ng interes ay makikita sa personal na account ng depositor. Sa katapusan ng taon, ang natitirang interes ay idaragdag sa pangunahing halaga ng deposito.

Kapag ang savings book ng depositor ay unang ipinakita sa isang sangay ng Savings Bank, ang isang talaan ng interes na dapat bayaran sa depositor para sa taon. Kung ang depositor ay hindi nagpakita ng isang savings book sa loob ng maraming taon, pagkatapos ay para sa bawat taon ang interes ay naitala sa mga numero, at ang balanse ng deposito - sa mga salita. Sa pahintulot ng depositor, ang halaga ng interes para sa buong panahon ay maaaring maitala nang hindi hinahati sa taon.

Ang mga deposito ay ang pinakapaboritong instrumento sa pamumuhunan sa mga mamumuhunan, dahil palagi nilang ginagarantiyahan ang resibo passive income. Ang mga depositor ay hindi dapat matakot: ang interes sa mga deposito ay hindi nagbabago sa panahon ng kasunduan, depende sa estado ng mga kondisyon ng merkado, socio-economic na patakaran sa bansa at kasalukuyang batas. Bago pumili ng isang bangko upang maglagay ng mga magagamit na pondo, ipinapayo namin sa iyo na alamin kung ano ang capitalization ng isang deposito, dahil ang kanilang kabuuang kita ay nakasalalay sa mekanismo ng paglago ng interes.

Capitalization ng interes sa deposit account nangangahulugang isang termino sa pagbabangko na nagpapakilala sa pagdaragdag ng naipon na ani sa pangunahing bahagi ng deposito. Bilang resulta, ang sumusunod na interes ay sisingilin sa halagang nadagdagan ng naunang nakalkulang ani. Ito ay isang mahusay na tool para sa pagtaas ng passive income. Ang mga pagbabayad sa ilalim ng mga programang may profit capitalization ay mas mataas kaysa sa mga simpleng deposito, lalo na sa mahabang panahon.

Mga uri ng capitalization ng deposito

SA kasanayan sa pagbabangko Maraming uri ng capitalization ng deposito ang ginagamit:

1. Isang beses. Nagbibigay ng isang beses na singil para sa paggamit ng pera ng kliyente sa halaga ng deposito sa pagtatapos ng kontrata. Sa kasong ito, ang deposito ay pinalawig para sa pangunahing halaga nito na may naipon na kita.
2. Taunang. Nagbibigay para sa accrual ng kakayahang kumita sa katapusan ng bawat taon. Karaniwan, ang mekanismong ito para sa pagtaas ng interes ay inilalapat sa mga pangmatagalang deposito na inilagay sa loob ng 3-5 taon. Mula sa punto ng view ng paggawa ng kita para sa mamumuhunan, ang pagpipiliang ito sa pamumuhunan ay hindi ang pinaka kumikita.
3. quarterly. Ito ay nagpapahiwatig ng accrual ng kakayahang kumita sa balanse sa isang fixed-term account bawat 3 buwan. Bilang panuntunan, ginagamit ang opsyong ito ng capitalization para sa mga medium-term na programa na bukas sa loob ng 3-24 na buwan.
4. Buwan-buwan. Ito ang pinaka kumikitang opsyon para sa mga may-ari ng libreng pondo. Anuman ang termino ng deposito, ang kakayahang kumita ay kinakalkula bawat buwan sa katawan nito at dating naipon na interes.
5. Araw-araw. Ang pagpipiliang ito para sa pagtaas ng ani sa mga pananagutan ay halos hindi ginagamit sa merkado. mga deposito sa bangko.

Mga kalamangan

Ang capitalization ng deposito ay isang maginhawang tool para sa pag-maximize ng mga kita mula sa paglalagay ng mga libreng pondo sa mga deposito sa bangko. Ang pangunahing bentahe nito ay ang posibilidad ng pagtaas ng taunang porsyento kumpara sa nauna. Nalalapat lang ang panuntunang ito sa pangmatagalang deposito na may matatag na kalagayang pang-ekonomiya sa bansa.

Bahid

Gayunpaman, ang merkado ng deposito sa bangko ay pinangungunahan ng karamihan ng mga time account na may simpleng mekanismo ng pagbabalik. Ito ay dahil sa katotohanan na hindi lahat ng may hawak ng deposito ay nag-iimbak ng interes sa isang fixed-term na account. Marami sa kanila ang tumitingin sa kanila bilang karagdagang pinagkukunan ng kita sa kanilang buwanang suweldo.

Kadalasan, ang isang deposito na may capitalization ay hindi nagbibigay para sa mga transaksyon sa pag-debit sa panahon na itinatag ng kasunduan sa pagitan ng bangko at ng kliyente. Nangangahulugan ito na kung lumitaw ang mga problema sa pananalapi, ang depositor ay kailangang ganap na isara ang deposito at mawala ang halos lahat ng naipon na interes o maghanap ng iba pang mga pagpipilian upang malutas ang problema (mag-apply para sa isang pautang, humiram sa mga kamag-anak o kaibigan, makipag-ugnayan sa isang MFO).

Maraming mga bangko ang nagtakda ng mas mababang mga rate ng interes para sa mga programa ng deposito na may capitalization. Bilang isang tuntunin, ang pagkakaiba sa pagitan ng paglalagay ng mga pondo sa simpleng interes at sa kumplikadong interes ay mula 0.5 hanggang 1.5% bawat taon. Ang pagtaas ng kakayahang kumita sa balanse sa isang fixed-term na account ay nagdudulot ng humigit-kumulang sa parehong halaga. Samakatuwid, kapag pumipili ng isang programa sa paglalaan ng kapital, dapat mong palaging kalkulahin ang deposito na may capitalization at may simpleng singil para sa paggamit ng pera ng kliyente, at pagkatapos ay ihambing ang epektibong interes.

Kaya, ang mga disadvantage ng mga programa ng deposito na may capitalization ng interes ay kinabibilangan ng:

• kawalan ng kakayahang magsagawa ng mga transaksyon sa gastos, kabilang ang pagbabayad ng naipon na interes;
• pinababang mga rate kumpara sa mga klasikong programa;
• Kapag naglalagay ng mga pondo sa mahabang panahon, may panganib na mabawi ang lisensya ng bangko dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya sa bansa.

Mahalaga! Kapag nagbubukas ng deposito na may mekanismo ng capitalization, bigyang-pansin ang pamamaraan para sa pagkalkula ng kakayahang kumita. Kung ang kasunduan ay nagsasaad na ang interes ay naipon sa isang pera na naiiba sa pera ng deposito, pagkatapos ay mas mahusay na tumanggi na pumirma sa naturang kasunduan. Ang katotohanan ay ang pagkalkula ng kakayahang kumita ay isasagawa sa isang rate na paborable sa organisasyon sa pagbabangko, hindi ang mamumuhunan. Bilang resulta, ang bangko ay tumatanggap ng "murang" na mga pananagutan, at ang mamumuhunan ay nawalan ng kanyang pera dahil sa mga pagkakaiba sa halaga ng palitan.

Paano pumili ng mekanismo para sa pagtaas ng interes

Kapag pumipili ng diskarte sa pagtitipid sariling pondo Dapat mong tumpak na tasahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Kung alam mong sigurado na hindi mo kakailanganin ang isang tiyak na halaga sa isang tiyak na tagal ng panahon, maaari mong isaalang-alang ang mga programa na may pinakamataas na taunang interes, kasama ang capitalization. Bilang isang tuntunin, hindi sila nagbibigay ng alinman sa mga papasok o papalabas na transaksyon. Gayunpaman, kung maagang kinansela ang relasyong kontraktwal, mawawala din ng mamumuhunan ang karamihan sa naipon na interes.

Para sa mga kliyenteng naglalagay ng pondo mga bank account Upang makatanggap ng matatag na karagdagang kita bawat buwan o quarter, inirerekomenda namin ang paggamit ng mga programang deposito na may function bahagyang pag-alis pondo. Naturally, ang kakayahang kumita sa kanila ay ilang porsyento na mas mababa. Bukod dito, ang mga naturang deposito ay maaari ding mayroon o walang capitalization. Nangangahulugan ito na maaaring bawiin ng depositor ang lahat ng naipon na interes. Sa kasong ito, ang kita ay kakalkulahin lamang sa katawan ng deposito. Sa kawalan ng mga transaksyon sa paggasta, tumataas ang interes sa buong halaga ng mga pondo sa term account.

Gayundin, huwag kalimutan ang tungkol sa pagiging maaasahan ng bangko. Minsan ang mga maliliit na organisasyon ay nakakaakit ng mga mamumuhunan mataas na porsyento sa mga programa ng deposito at pagkakaroon ng mekanismo ng capitalization. Agresibo patakaran sa deposito palaging nagdudulot ng pagtaas ng interes sa Central Bank ng Russian Federation. Kadalasan ang mga naturang bangko ay pinagkaitan ng kanilang lisensya, at ang mga depositor ay nawawalan ng pera, dahil ang organisasyon ay hindi isang kalahok.

Upang maiwasan ang sitwasyong ito, upang maglagay ng mga pondo kailangan mong pumili lamang ng mga bangko na kasama mataas na rating pagiging maaasahan. Hindi kinakailangan, ang mga ito ay dapat na mga monopolistikong organisasyon na nag-aalok ng malayo sa pinakamahusay kumikitang mga tuntunin sa mga deposito. Gayunpaman, dapat silang mga kalahok sa sistema ng seguro sa deposito ng sambahayan. Ito Programa ng pamahalaan, na nagpapahintulot sa mga kliyente, kung sakaling mabawi ang lisensya ng isang bangko, na makatanggap ng 100% na refund sa mga kagyat na account, ngunit hindi hihigit sa 1,400 libong rubles.

Algorithm para sa pagkalkula ng kakayahang kumita ng isang deposito na may capitalization

Ang isang simpleng halimbawa ay makakatulong upang malinaw na ipakita ang mekanismo para sa pagtaas ng kakayahang kumita. Sabihin nating ang isang mamumuhunan ay may 200 libong rubles, at nais niyang ilagay ang perang ito sa isang fixed-term bank account sa 10% bawat taon. Ayon sa klasikal na pamamaraan, makakatanggap siya sa pagtatapos ng termino: 0.1 * 200,000 = 20,000 rubles.

Kapag nag-capitalize ng isang deposito, ang kakayahang kumita ay kinakalkula gamit ang formula ng tambalang interes:

Kalkulahin natin ang halaga ng deposito sa katapusan ng unang buwan:

200000*31/365*0.1= 1699 rubles, iyon ay, ang halaga kung saan kakalkulahin ang kakayahang kumita ay magiging: 1699 + 200000 = 201699 rubles. Ang mga resulta ng pangmatagalang pagkalkula ay ipinakita sa Talahanayan 1.

Talahanayan 1. — Pagkalkula ng interes sa mga deposito na may buwanang capitalization para sa taon

buwan	Interes, kuskusin.	Kabuuang halaga ng deposito, kuskusin.
Enero	1699	201699
Pebrero	1547	203246
Marso	1726	204972
Abril	1685	206657
May	1755	208412
Hunyo	1713	210125
Hulyo	1785	211910
Agosto	1800	213709
Setyembre	1757	215466
Oktubre	1830	217297
nobyembre	1786	219082
Disyembre	1861	220943

Kaya, ang pagkakaiba sa pagitan ng deposito na may at walang capitalization ay magiging 943 rubles para sa 1 taon. Naturally, mas mahaba ang termino para sa paglalagay ng mga pondo sa isang fixed-term na account, mas mataas ang kakayahang kumita. Maraming mga website sa pagbabangko sa Internet ang naglalaman ng mga online na calculator para sa pagkalkula ng return on deposits na may capitalization. Ang kailangan mo lang gawin ay magpasok ng impormasyon tungkol sa halaga ng pagkakalagay, ang termino at petsa ng pagbubukas ng kontrata.

Ang settlement deposit ay isang bagay sa pagitan deposito ng oras at demand na deposito. Sa isang banda, ang deposito ay ginawa para sa isang tiyak na panahon. Sa kabilang banda, pinapayagan ang posibilidad ng muling pagdadagdag at bahagyang pag-withdraw ng mga pondo.

Settlement deposit: mga tampok at pagkakataon para sa kliyente

Ang mga papasok na transaksyon ay ang mga humahantong sa pagtaas ng balanse. Maaaring ideposito ang pera sa mga sumusunod na paraan:

• cash sa pamamagitan ng cash register;
• cash sa isang ATM;
• sa pamamagitan ng isang self-service terminal;
• non-cash transfer;
• sa pamamagitan ng Internet banking.

Anong mga transaksyon sa gastos ang pinapayagan sa deposito? Mga halimbawa para sa ilang mga bangko

Ang mga transaksyon sa gastos sa account ay maaaring iba, depende sa mga kondisyon ng produkto ng pagbabangko. Ang mga sumusunod na transaksyon sa pag-debit ay pinapayagan para sa mga deposito sa pag-aayos:

• cash withdrawal (sa isang cash register, ATM);
• paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash.

DVB ( Far Eastern Bank) nag-aalok sa mga kliyente nito ng depositong "Deposito + mga transaksyon sa gastos". Ang pinakamababang halaga ay 3,000 rubles (100 euro o dolyar). Ang deposito ay maaaring mapunan anumang oras, i-withdraw sa loob ng pinakamababang balanse. Ang interes kasama ang pangunahing halaga ay binabayaran pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata.

Moscow bangko ng pautang(ICD) nagbabayad ng interes sa mga kliyente sa kasalukuyang deposito buwan-buwan (idinaragdag sila sa halaga ng deposito). Ang paunang halaga ng deposito ay kinukuha bilang pinakamababang balanse. Kaya, ang kliyente ay maaaring mag-withdraw ng bahagi ng pera lamang kung dati niyang napunan ang deposito, kung hindi man ang account ay may pinakamababang balanse lamang. May limitasyon maximum na laki deposito - 20 minimum na balanse. Ang pinakamababang halaga ng deposito ay 20,000 rubles (400 euro, dolyar).

Rosavtobank itakda ang pinakamababang minimum na balanse sa 10,000 rubles. Ang interes ay naka-capitalize at binabayaran buwan-buwan. Ang muling pagdadagdag ay posible mula sa 1,000 rubles o higit pa.

Sinko-Bank nag-aalok ng deposito ng settlement na 100,000 rubles (3,000 euro, dolyar). Ang interes ay binabayaran buwan-buwan sa isang card o account; hindi ibinigay ang capitalization. Maaaring mangyari ang muling pagdadagdag sa halagang hindi bababa sa 100,000 rubles (1,500 dollars, euros). rate ng interes depende sa halaga ng deposito. 3 gradations ang pinapayagan ayon sa criterion na ito:

• mula sa 100,000 rubles (3,000 dolyar, euro);
• mula sa 1,400,000 rubles (20,000 dolyar, 60,000 euro);
• mula sa 3,000,000 rubles (70,000 dolyar, 100,000 euro).

Para sa bawat uri, ang pinakamababang balanse ay isinasaalang-alang minimum na halaga para maglagay ng deposito. Maaari mong bawiin ang bahagi ng deposito pagkatapos ng 30 araw mula sa petsa ng pagpaparehistro ng deposito. Kung hindi, ilalapat ang demand deposit rate.

1. Ang interes sa isang kasalukuyang deposito ay mas mataas kaysa sa isang demand na deposito, ngunit mas mababa (0.5-1.5%) kumpara sa isang klasikong deposito ng oras (nang walang partial withdrawal function).
2. Tiyaking mayroon kang minimum na balanse sa iyong account.
3. Ang checking deposit ay mas maaasahan kaysa sa savings deposit deposito ng oras– kung kinakailangan, maaari mong palaging ma-access ang iyong mga pondo nang hindi nawawalan ng interes.
4. Mas mainam na pumili ng deposito sa pag-aayos na nagpapahintulot sa muling pagdadagdag ng mga pondo. Pagkatapos ay maaari mong bawiin ang iyong mga ipon kung kinakailangan, at kapag may pagkakataon, ibalik ang mga ito.