Deputy Chairman ng Committee

Estado Duma sa pamilihan sa pananalapi

Aksakov A.G.

mula sa All-Russian Movement of Foreign Currency Mortgage Borrowers

Mahal na Anatoly Gennadievich!

Kinokontak ka nila matapat foreign currency mortgage borrowers na kumuha ng pautang para makabili ng bahay, na may kahilingang bumuo at subaybayan ang pagpapatibay ng isang pambatasan na desisyon upang makawala sa mahirap na sitwasyon sa buhay kung saan nahahanap ng ating mga pamilya ang kanilang mga sarili. Ngayon, ang pinaka-aktibong bahagi ng populasyon ng ating bansa ay nahahanap ang sarili sa isang kritikal na sitwasyon, nahaharap sa problema ng pagtaas ng utang sa mortgage dahil sa mabilis na pagpapawalang halaga ng pera ng Russia. Pinagsama-sama namin ang aming mga pagsisikap na maakit ang pansin sa lumalaking problema upang maiwasan itong umunlad sa isang malakihang sukat pagsabog ng lipunan. Bukas, ang mga pamilyang may maliliit na anak at mga retiradong magulang ay maaaring makita ang kanilang mga sarili na walang bubong sa kanilang mga ulo na may mga multimillion-dollar na mga utang, sa kabila ng katotohanan na mula sa sandaling nakatanggap kami ng isang mortgage loan, regular naming tinutupad ang aming mga obligasyon sa mga bangko at nabayaran na. sa utang at karamihan sa interes sa kabuuan. Ang mga kasalukuyang pagbabayad sa mga mortgage ng dayuhang pera ay higit sa doble, habang ang suweldo ng mga nanghihiram ay hindi tumaas.

Ginagarantiyahan ng Konstitusyon ng Russian Federation ang karapatan ng bawat mamamayan sa pabahay. Binibigyang-diin ng estado ang papel nito sa paglikha ng mga kondisyon para sa paggamit ng mga naturang karapatan ng mga mamamayan. Ang bawat isa sa atin sa isang pagkakataon ay nagpasya na samantalahin ang isang foreign currency mortgage loan, bilang sa legal na paraan para sa pagbili ng pabahay. Kami, bilang mga kinatawan ng mismong "gitnang uri", na sa simula ng 2000s ay idineklara ng estado bilang "gulugod ng ekonomiya", nilutas namin ang aming problema sa pabahay sa aming sarili, nang hindi gumagamit ng tulong ng estado, na napagtatanto na mas nangangailangan ng panlipunang suporta ang mga mas mahinang kategorya ng mga mamamayan.

Sa pagtanggap ng mga pangmatagalang obligasyon sa pautang, ginabayan tayo ng mga thesis ng Gobyerno, ng Pangulo, ng mga pinuno ng Bangko Sentral at ng Ministri ng Pagpapaunlad ng Ekonomiya, na nagdeklara ng katatagan ng ating ekonomiya at ang pagiging maaasahan ng pambansang pera. Ang Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation sa mga draft na badyet nito sa iba't ibang mga taon ay kasama ang isang katanggap-tanggap na pagtaas ng porsyento sa halaga ng palitan, ang maximum na itinalaga para sa 2014 ay 3%. At may mga taon na ang bilang na ito ay mas mababa. Ang patakaran ng Central Bank ng Russian Federation ay nanatiling hindi nagbabago sa loob ng mahabang panahon at naglalayong mapanatili ang katatagan ng ruble exchange rate sa loob ng corridor ng pera. Nais naming bumuo ng mga pamilya at magpalaki ng mga bata sa sarili naming mga apartment, na umaasa sa mga garantiyang ipinahayag sa mataas na antas ng pamahalaan.

Kapag bumaling sa mga bangko para sa isang pautang, marami sa atin ay tinanggihan sa pagpapahiram ng ruble nang walang nakasulat na paliwanag sa dahilan ng pagtanggi. Kasabay nito, ang aming kita ay tinasa batay sa ibinigay na mga sertipiko sa rubles. Ang mga tao ay halos binigyan ng isang fait accompli: nabigyan sila ng pagkakataong kumuha ng foreign currency mortgage o tumanggi na bumili ng bahay. Kasunduan pagpapautang sa mortgage mula sa isang legal na pananaw, ito ay isang kasunduan sa pagdirikit, na nangangahulugan na ang bangko ay nagdidikta ng mga tuntunin ng pagpapahiram sa nanghihiram, na nagpapataw, bukod sa iba pang mga bagay, ang pera ng kasunduan. Kapag nag-isyu ng mga pautang sa dayuhang pera para sa pagbili ng pabahay, nakalimutan iyon ng mga bangko, alinsunod sa talata 1 ng Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" Obligado ang kontratista na agad na magbigay sa mamimili ng kinakailangan at maaasahang impormasyon tungkol sa mga serbisyo, na tinitiyak ang posibilidad ng kanilang Ang tamang desisyon . Bukod dito, ayon sa talata 2 ng Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" impormasyon tungkol sa mga kalakal (gawa, serbisyo) sa sapilitan dapat maglaman ng presyo sa rubles at ang mga kondisyon para sa pagbili ng mga kalakal (trabaho, serbisyo), kabilang ang kapag nagbibigay ng pautang: ang laki ng utang, ang buong halaga na babayaran ng mamimili, at ang iskedyul ng pagbabayad para sa halagang ito. Ang mga bangko ay hindi gumuhit ng mga iskedyul ng pagbabayad ng mortgage sa rubles, ayon sa kinakailangan ng batas.

Ang isang agresibong kampanya sa advertising na partikular para sa mga mortgage ng foreign currency ay bahagi ng sistematiko proseso. Ayon sa mga istatistika ng Central Bank para sa 2007-2008, ang mga pautang sa mortgage sa dayuhang pera accounted para sa tungkol sa 18% ng kabuuang dami ng mortgage lending. Para sa ilang mga bangko ang bahaging ito ay hanggang 50%. Halimbawa, sa DeltaCredit Bank, ayon sa ulat ng 2008 IFRS, ang bahagi ng mga pautang sa dolyar ay 48% ng kabuuang dami ng mga pautang sa mortgage. Ang sitwasyon ay mukhang walang katotohanan: mas madaling makakuha ng pautang sa dolyar, euro, yen, franc, atbp. upang bumili ng real estate sa Russia kaysa sa pambansang pera. Gayunpaman, ang pera ay nakarehistro sa papel lang, sa katunayan, hindi ito ibinigay sa sinuman; ang lahat ng mga pagbabayad para sa pagbili ng aming mga apartment ay ginawa sa rubles, ayon sa itinatadhana ng kasalukuyang batas. Kaya, sa pamamagitan ng matalinong pagpapalit ng mga konsepto, ang mga bangko ay talagang ginawang mga hostage ang mga nanghihiram. Sa ekonomiya, ang mga naturang aksyon ng bangko ay hindi nabibigyang katwiran ng anumang bagay maliban sa pagnanais na ganap na ilipat sa borrower-consumer mga panganib sa pera, at hindi limitado ng anuman. Hindi bilang mga propesyonal na kalahok sa merkado ng pananalapi, sumang-ayon kami sa mga kondisyon ng pagpapautang na inaalok sa amin, na walang dahilan upang hindi magtiwala sa mga bangko na ang mga aktibidad ay nasa ilalim ng kontrol ng Central Bank Pederasyon ng Russia.

Ang pahayag na nais umano ng mga tao na makatipid sa mga pagbabayad dahil sa pagkakaiba sa rate ng pautang ay lumalabas na ganap na mali. Ang pagkakaiba sa rate sa pagitan ng mga pautang sa ruble at foreign currency ay nasa average lamang 1-3%. Ang tunay na pagkakaiba ay mas maliit pa, dahil binabayaran ng foreign currency ang bangko mula 0.5 hanggang 2 percent para sa conversion kapag tumatanggap ng loan at bukod pa rito kapag nagbabayad ng buwanang pagbabayad. Isinagawa paghahambing na pagsusuri kabuuang pagbabayad sa isang mortgage ng dayuhang pera na may mga pagbabayad sa isang katulad na pautang na ibinigay sa rubles, na isinasaalang-alang ang higit pa mataas na pusta, ay nagpapakita na ang nanghihiram ng foreign currency ay nasa pula ngayon. Ang pagkakaiba sa kabuuang mga pagbabayad sa pagitan ng isang pautang sa dolyar at isang pautang sa ruble para sa parehong halaga, na kinuha sa average na rate ng merkado, ay mula 3 hanggang 20 porsiyento na pabor sa pautang ng ruble. Ang pagkakaiba sa balanse ng utang sa mga tuntunin ng kasalukuyang halaga ng palitan ay mula 185% hanggang 217%. Maraming tao ang may balanse sa utang ngayon lumampas ang halaga ng pamilihan ng pabahay, at ito sa kabila ng mga nakaraang pagbabayad ng pautang at isang paunang bayad, na salungat sa sentido komun.

Ang mga foreign currency mortgage borrower ay inaakusahan din na hindi nag-abala na i-convert ang kanilang mga pautang sa rubles bago lumitaw ang isang malakihang krisis na nauugnay sa pagtaas ng mga halaga ng palitan. Ang mga pahayag na ito ay hindi totoo. Ang unang nahulog sa ilalim ng flywheel ng problema ay ang mga may hawak ng mga pautang sa tinatawag na mga kakaibang pera - Swiss franc at perang hapon. Kahit pagkatapos ng 2008 na krisis, ang mga nangungutang paulit-ulit na nakikipag-ugnayan sa kanilang mga bangko na may kahilingan na ilipat ang balanse ng utang sa rubles, ngunit ang mga bangko ay walang naaangkop na mga programa para sa muling pagpopondo ng mga pautang sa dayuhang pera. Maraming mga bangko ngayon ang hindi nakabuo ng mga programa upang ilipat ang mga nanghihiram sa mga pagbabayad ng ruble. Tulad ng sa kaso ng pag-apruba ng pautang, maraming mga bangko tumanggi mga kliyente sa paglipat sa mga rubles nang hindi nag-uudyok sa mga dahilan para sa pagtanggi, nang hindi naglalabas ng nakasulat na konklusyon. Ang bilang ng mga nanghihiram na lumapit sa mga bangko na may kahilingan para sa muling pagsasaayos sa taglagas ng 2014 ay tumaas nang husto dahil sa pagtaas ng halaga ng palitan ng lahat ng mga pera. Gayunpaman, ang pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon ay tumagal ng ilang linggo, kung saan ang mga rate ng oras ay patuloy na tumaas, at ang halaga ng utang ay tumaas habang ang mga pera ay umabot sa mga bagong "makasaysayang pinakamataas." Ang mga bangko ay hindi nagmamadali dokumentasyon, pinilit ang mga nanghihiram na ulitin ang mga pamamaraan sa pag-apruba ng pautang, pagbabayad ng mga bayarin, komisyon at iba't ibang karagdagang bayarin. Para sa mga nagbago o nawalan ng trabaho o nasa maternity leave, ang maagap na restructuring ay naging imposible sa prinsipyo.

Ngayon, dahil sa matinding pagbaba ng pambansang pera, ang pasanin ng ating mga utang sa mortgage ay naging simple. hindi napapanatiling. Ngunit ang mga nabagong panlabas na kondisyon ay hindi kinikilala ng mga bangko bilang makabuluhan, sa kabila ng Art. 451 Civil Code RF. Ayon sa umiiral na mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation, kung pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata ang mga pangyayari "Napakaraming nagbago na, kung ang mga partido ay maaaring makatwirang mahulaan ito, ang kontrata ay hindi nila natapos sa lahat o maaaring natapos sa makabuluhang magkakaibang mga termino", ang mga partido ay may karapatang sumang-ayon sa mga bagong tuntunin ng kontrata.

Mukhang ito ang solusyon sa problema, ngunit ang mga bangko ay tumanggi na sumang-ayon sa mga nanghihiram sa mga kondisyon na angkop sa lahat, sa takot na mawalan sariling pakinabang. Halatang ino-offer nila kami hindi katanggap-tanggap Mga paraan sa labas ng sitwasyong ito:

1) Mga bagong pautang sa ruble upang bayaran ang mga pautang sa dayuhang pera, sa kasalukuyang halaga ng palitan at sa mataas na mga rate ng interes. Sa kasong ito buwanang bayad ayon sa utang pala mas mataas kabuuang kita ng pamilya, na hindi umaangkop sa anumang lohika;

2) Pagtaas ng termino ng umiiral na pautang sa 50 taon, na humahantong sa halos habang buhay pagbabayad ng pagkaalipin, na maaaring maipasa sa ating mga anak;

3) May mga panukala upang samantalahin ang mga probisyon ng bagong Batas sa Pagkalugi ng mga Indibidwal, na ang pag-ampon ay pinabilis dahil sa kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya. Sa katunayan, inaalok kami na kalimutan ang tungkol sa lahat ng naunang ginawang pagbabayad at paunang bayad para sa pabahay at manatili sa ating mga anak sa kalye lang.

Bilang isang resulta, lumalabas na ang aming mekanismo ng mortgage ay gumagana bilang isang legal na paraan ng pagkuha ng pera at pabahay mula sa mga mamamayan! Ito ay likas na kontradiksyon sosyal ang direksyon ng mortgage, na dapat pahintulutan ang mga mamamayan na malayang lutasin ang kanilang mga problema sa pabahay. Ang pagsali sa naturang financial pyramid ay nangangahulugan ng pagkondena sa iyong sarili at sa iyong mga anak sa ganap na kapahamakan. Ang bangko ay hindi lamang magkakaroon ng pagkakataong mag-alienate collateral na ari-arian, ngunit magpapatuloy din sa pagkolekta ng balanse ng utang mula sa nanghihiram.

Dapat lumahok sa paglutas ng problemang lumitaw lahat ng panig: nanghihiram, komersyal na mga bangko, ang Bangko Sentral at ang estado na kinakatawan ng sangay na tagapagbatas. Sa ngayon, ang mga nanghihiram ay itinuturing na tanging responsable para sa kasalukuyang sitwasyon. Sa ngalan ng All-Russian Movement of Foreign Currency Mortgage Borrowers, hindi kami nagsasawang umulit.

Kinansela ng mga may hawak ng mortgage ng pera ang lahat ng mga rally para sa malapit na hinaharap. Ang mga kinatawan ng All-Russian Movement of Foreign Currency Borrowers ay nagsabi sa Kommersant FM tungkol dito. Noong Lunes, nagtipon ang mga may hawak ng mortgage sa gusali ng Central Bank. Hiniling nila na muling kalkulahin ang kanilang mga pautang sa rate na 40 rubles. para sa isang dolyar at 50 rubles. bawat euro. Pagkatapos ay hinarangan ng mga nagprotesta ang Neglinnaya Street. Siyam na tao ang pinigil, sabi ni Snezhana Yaroshchuk, isang kinatawan ng All-Russian Movement of Currency Borrowers.

"Ang galit, pagkalito at kawalan ng pag-asa ng mga tao ay lumalabas sa ganap na magkakaibang mga hindi makontrol na anyo. Kinasuhan ako sa ilalim ng dalawang artikulo - "Pag-oorganisa ng mga hindi awtorisadong rally" at "Pagsuway sa mga awtoridad." Ang isa pang nanghihiram ay sinisingil ng parehong mga singil; ang iba ay sinisingil sa artikulong "Organisasyon ng mga ilegal na rali." "Hindi ko intensyon na tumakbo sa mga rally ngayon, ngunit hindi ko rin babaguhin ang aking posisyon," diin ni Yaroshchuk.

Noong Martes, kinansela ng mga nanghihiram ng foreign currency ang kanilang protesta malapit sa opisina ng OTP Bank. Nauna na nilang sinabi na management organisasyon ng kredito hindi nakikipag-ugnayan sa mga may hawak ng mortgage. Tinanggihan ng bangko ang impormasyong ito. Ang nangungunang pamamahala ay handa na talakayin ang mga tuntunin sa pautang sa mga kliyente, sabi ni Olga Romashkina, pinuno ng departamento ng marketing at relasyon sa publiko ng OTP Bank.

"Nakipagpulong na ang nangungunang pamunuan ng bangko sa mga nanghihiram; ang mga pagpupulong ay nakaiskedyul, na naganap noong nakaraang linggo at nagpapatuloy ngayong linggo. Iba-iba ang sitwasyon ng bawat isa, kaya hindi lubos na maipapayo na lutasin ang lahat ng isyu sa isang pangkat na paraan. Hindi namin pinag-uusapan ang ilang pangkalahatang rate na ilalapat sa lahat ng nanghihiram - ang desisyon ay dapat na indibidwal. Mayroon kaming maliit na portfolio ng mga foreign currency mortgage, at noong nakaraang taon nagkaroon kami ng matagumpay na mga desisyon sa restructuring," sabi ni Romashkina.

Ang Deputy Chairman ng State Duma Committee sa Financial Market na si Anatoly Aksakov ay dati nang sinabi na mayroon na ngayong 25 thousand foreign currency mortgage holders sa Russia. Ayon sa mga eksperto, ang kanilang bilang ay umabot sa 150,000. Sa anumang kaso, ang estado ay kailangang maglunsad ng isang programa upang suportahan ang mga naturang may utang, sabi ni Vladimir Lopatin, presidente ng National League of Mortgage Brokers.

“Walang may gusto sa iba, kung gusto mo, political force. Ang ganitong uri ng sama-samang paglaban mula sa isang maayos nang organisadong grupo, siyempre, ay nakakatakot. Ang problema ay nangangailangan pa rin ng atensyon mula sa estado, dahil pagbabagu-bago ng pera Pormal na hindi sila nauugnay sa force majeure, ngunit sa esensya ay dapat aminin na ang ganitong uri ng pagtalon ay nangangailangan na ng tulong. Not without the participation of the state, this all came together,” paggunita ni Lopatin.

Mula noong Enero, ang mga may hawak ng mortgage ng dayuhang pera ay nagsasagawa ng mga protesta sa mga tanggapan ng bangko sa Moscow at St. Petersburg. Sa mga lungsod na ito nakatira ang karamihan sa mga nanghihiram na ito.

Ang demanda ay hinihiling na ang mga hindi pagkilos ng Central Bank ng Russian Federation, na ipinahayag sa kakulangan ng proteksyon at pagpapapanatag ng ruble exchange rate, ay ideklarang ilegal.

Paalalahanan ka namin na ayon sa Art. 3, 34.1 Pederal na Batas sa Central Bank ng Russian Federation, ang pangunahing layunin ng patakaran sa pananalapi ng Bank of Russia ay upang maprotektahan at matiyak ang katatagan ng ruble sa pamamagitan ng pagpapanatili ng katatagan ng presyo, kabilang ang lumikha ng mga kondisyon para sa balanse at napapanatiling pang-ekonomiyang pag-unlad. Ayon sa sugnay 2 ng Artikulo 75 ng Konstitusyon ng Russian Federation, "ang pagprotekta at pagtiyak ng katatagan ng ruble ay ang pangunahing tungkulin. Bangko Sentral ng Russian Federation, na independiyenteng ginagamit nito sa iba pang mga katawan ng pamahalaan.” Art. 40 ng Konstitusyon ng Russian Federation ay ginagarantiyahan ang lahat ng karapatan sa pabahay. Gayunpaman, dahil sa sitwasyon na nabuo nang hindi kasalanan ng mga tatanggap ng mga mortgage ng dayuhang pera, sampu-sampung libong mga pamilyang Ruso ang maaaring mawalan ng kanilang tanging tahanan.

Ayon sa OZPP, ang Bangko Sentral, sa pamamagitan ng hindi pagkilos nito, ay lumabag sa mga karapatan ng isang malaking bilang ng mga pamilya - mga tatanggap ng mga mortgage ng dayuhang pera. Hindi niya natupad ang mga kinakailangan ng batas at Konstitusyon tungkol sa responsibilidad na protektahan at tiyakin ang katatagan ng pambansang pera, bukod pa rito, hindi niya tiniyak ang katuparan ng mga pampublikong pangako upang mapanatili ang koridor ng pera.

Sa kasalukuyan, sampu-sampung libong mga Ruso ang nasa bingit ng pagkawasak: sa konteksto ng isang matalim na pagbaba ng halaga ng ruble, ang mga nanghihiram ng dayuhang pera ay nahaharap sa imposibilidad na mabayaran nang buo ang kanilang mga pautang; ang ilan sa kanila ay maaaring mawalan ng kanilang tanging tahanan.

"Maliwanag na hindi nasuri ng mga mamimili ang mga ganitong uri ng mga panganib nang kumuha sila ng mga pautang; umaasa sila sa Bangko Sentral na protektahan at tiyakin ang katatagan ng ruble nang buong alinsunod sa pangunahing tungkulin nito, ayon sa itinatadhana ng batas. ,” sabi ni Mikhail Anshakov, pinuno ng OPP. .

Naniniwala ang OZPP na ang sitwasyon kung saan ang mga tatanggap ng mga mortgage ng foreign currency ay hindi bunga ng kanilang personal na maling pagkalkula, ngunit sanhi lamang ng mga maling kalkulasyon pang-ekonomiyang patakaran Ang Pamahalaan ng Russian Federation at ang hindi pagkilos ng Central Bank, na nabigo upang matupad ang pangunahing tungkulin nito.

"Ang mga borrowers ay umasa sa estado upang tuparin ang mga obligasyon nito kaugnay sa pagpapanatili ng makatwirang pagkasumpungin ng ruble exchange rate, ang estado ay isang ikatlong partido sa kasunduan. Handa kaming pasanin ang aming mga panganib sa loob ng mga limitasyon ng normal na pagkasumpungin, ang mga pagkalugi na higit pa rito ay dapat saklawin ng partido kung saan ang kasalanan ay lumitaw - ang estado," naniniwala si Irina Safyanova, isa sa mga nagsasakdal, isang miyembro ng grupong inisyatiba ng All-Russian Movement of Currency Borrowers.

Kung ang paghahabol ay nasiyahan, ang mga mamimili sa susunod na yugto ay maaaring indibidwal na humingi ng kabayaran para sa pinsalang dulot ng Bangko Sentral.

Sa mga huling araw, ang mga galit na nanghihiram ng foreign currency ay naging aktibo. Araw-araw nilang binabagyo ang mga opisina ng bangko. humaharang sa mga kalsada at nagsagawa ng iba pang mga protesta. Alamin natin kung sino ang dapat sisihin, at kung dapat ba tayong maawa sa mga minsang nagsangla sa dolyar.

Tulad ng gustong sabihin ni Putin, paghiwalayin natin ang mga langaw sa mga cutlet. Ang Russia ay may malubhang problema sa kaalaman sa pananalapi populasyon. Malaking porsyento ng ating mga mamamayan, dahil sa kakulangan ng pangunahing kaalaman, ay patuloy na nahaharap sa ilang uri ng problema. Maaari kang magsimula sa pareho mga piramide sa pananalapi noong dekada 90, at nagtatapos sa mga microloan ngayon. Sa pormal na paraan, walang manlinlang sa isang tao, ngunit dapat ipaalam ng estado sa mga mamamayan nito ang tungkol sa mga tunay na panganib. Bakit nila sinasabi sa akin araw-araw ang tungkol sa mga panganib ng paninigarilyo, ngunit walang nagsasabi sa akin na ang pagkuha ng pautang sa dayuhang pera ay lubhang mapanganib?

Noong 2007, bibili ako ng apartment na may sangla. Kinolekta ko ang lahat ng mga dokumento, pagkatapos ay pumunta sa VTB Bank, kung saan inalok ako ng dalawang pagpipilian: ang una ay kumuha ng pautang sa rubles na may rate ng interes na 14 (hindi ko maalala nang eksakto, ngunit tungkol doon); ang pangalawa ay kunin ito sa dolyar sa rate na humigit-kumulang 10% (marahil mas mababa pa). Nag-print ang manager ng dalawang opsyon sa pagbabayad at sinabing: "Sa unang pagpipilian, halos doble ang iyong pagbabayad para sa apartment, dahil ang porsyento ay mataas, ngunit ang pangalawang pagpipilian, siyempre, ay mas kumikita! Tingnan mo, ang sobrang bayad ay maliit, at bukod pa, ang ruble ngayon ay napaka-stable, patuloy na lumalaki, ito ay magiging mas kumikita para sa iyo kung kikita ka sa rubles!".

Ang ruble ay talagang lumago noong 2007, ang halaga ng palitan ay halos 24 rubles. Ang pautang sa dolyar ay tila mas kaakit-akit, lalo na dahil noong 2007 ay may kumpletong pakiramdam na magiging maayos ang lahat. Kung ano ang sumunod na nangyari, alam mo na. Sa kabutihang palad, hindi ako nag-loan noon at tumanggi akong bumili ng apartment. Ngunit naiintindihan kong mabuti ang mga taong nag-loan. Grabe ang tukso.

Ngayon ang mga tao ay pumupunta sa mga lansangan at humihingi ng tulong. Naiintindihan ko sila, pero hindi ko sila sinusuportahan.

Kapag ang isang tao ay kumuha ng isang mortgage sa dayuhang pera, gusto niyang makatipid ng pera. Ito ay isang likas na pagnanais. Ngunit hindi maaaring mangyari ang pag-iipon. Sa kaso ng isang foreign currency loan bilang kabayaran para sa mababang porsyento ang tao ay nahaharap sa malubhang panganib ng pagbagsak ng ruble. Naisip kaya niya na ang ruble ay babagsak? Ito ay isang pilosopikal na tanong. Ang iba ay nakipagsapalaran, ang iba ay hindi nakipagsapalaran. Sa anumang kaso, ito ay isang sadyang desisyon. Ang pagkuha ng isang mortgage ay hindi tulad ng paglalaro ng thimbles sa kalye. Ito ay isang mahabang proseso ng mga pag-apruba at konsultasyon; tumagal ako ng ilang buwan. Kumonsulta ka sa mga tao, timbangin ang lahat ng mga panganib, pagkatapos ng lahat, ikaw ang bahala mga obligasyon sa pananalapi sa loob ng 15-30 taon. Kaya't ang karamihan sa mga nanghihiram ay lubos na nakakaalam ng mga panganib at sinasadyang kinuha ang mga ito sa kanilang sarili.

Sa ngayon, hinihiling ng mga nanghihiram ng foreign currency na tulungan sila ng estado. May tanong ako: bakit dapat silang tulungan ng estado? Ibig sabihin, hindi ako tutol sa pagtulong ng estado sa mga mamamayan nito. Ngunit bakit dapat itong tumulong partikular sa mga minsang nagpasya na makatipid ng pera sa pagbili ng apartment?

Milyun-milyong tao ang nagdusa mula sa pagbagsak ng ruble. May nawalan ng trabaho, may nawalan ng negosyo. Maraming tao ang walang maipapakain sa kanilang mga pamilya, walang magbabayad ng mga pautang (kapwa sa rubles at sa dayuhang pera). At dito lumalabas ang mga nanghihiram ng foreign currency at hinihiling na ibalik sa kanila ang dating halaga ng palitan! Uy, gusto ko rin ang lumang halaga ng palitan, ibalik mo ako, kung hindi 35 rubles, ngunit hindi bababa sa 41 bawat dolyar!

Ayon sa mga nanghihiram ng foreign currency, dapat kunin ng estado ang pera ng mga nagbabayad ng buwis at tulungan silang bayaran ang utang. Bakit ito ay madaling gamitin? Bakit mas magaling sila sa iba? Katangahan din ang humingi ng kahit ano sa mga bangko. Ang bangko ay komersyal na organisasyon. Gumagana ito sa loob ng balangkas ng batas, nag-isyu ng mga pautang, at kumikita mula rito. Ito ay ganap na hindi maintindihan kung bakit ang isang bangko ay dapat maawa sa mga nangungutang. Siyempre, sa ilang mga kaso, maaari niyang palambutin ang kanyang saloobin sa isang partikular na nanghihiram at kahit papaano ay muling ayusin ang kanyang utang, ngunit hindi dahil sa awa, ngunit upang makakuha ng kahit isang bagay.

Nakakalungkot ang mga taong napunta sa mortgage ng foreign currency na ito, ngunit dapat maging responsable ang mga tao sa kanilang mga desisyon at hindi takutin ang mga bangko.

Ang mga nanghihiram ng foreign currency ay naging biktima ng mga polisiya ng partido at gobyerno. Hindi gusto ang mga patakaran ng partido at gobyerno, na humantong sa pagbagsak ng ruble? Baguhin ang partido at gobyerno. Kaya lang may eleksyon. Ang halalan ng State Duma ay magaganap sa Setyembre ngayong taon, at ang halalan sa pagkapangulo sa 2018. Basahin mga programang pang-ekonomiya mga kandidato, magtanong at pumili ng mga makakapagpalakas ng ekonomiya ng bansa. Lumahok sa mga buhay pampulitika mga bansa, pumunta sa mga botohan.

Oo, hindi ito kasing bilis at katuwaan gaya ng pananakot sa mga bangko at paghahagis ng mga kabaong sa ilog. Ngunit ito ay magiging kapaki-pakinabang.

At ngayon isang detalyadong pagsusuri ng problema:

1. Sino ang tinatawag ng media sa pariralang ito?

Sa partikular, ang mga Ruso na kumuha ng mga pautang sa mortgage sa dayuhang pera mula sa mga bangko noong ang ruble ay malakas at matatag pa. Sa pangkalahatan, lahat ng may hawak ng mga pautang sa dayuhang pera. Kamakailan lamang, ang dating ay karaniwang sinadya.

2. Bakit umuutang ang mga tao sa foreign currency?

Para makatipid. Sa Russia rate ng mortgage para sa isang ruble loan ito ay nagsisimula mula sa 12%, at ito ay isang magandang opsyon pa rin (para sa paghahambing, sa walang diyos na Europa ito ay nagsisimula mula sa 2% at sa average ay sa paligid ng 4%). Alinsunod dito, kung kukuha ka ng pautang sa loob ng ilang dekada, tulad ng ginagawa ng maraming pamilya, ang sobrang bayad ay lumalabas na napakalaki. Ngunit sa mga panahon bago ang krisis, may pagpipilian ang mga Ruso: maaari silang kumuha ng mortgage loan sa dayuhang pera. Ang rate dito ay humigit-kumulang isa at kalahating beses na mas mababa, at sa matagumpay na kumbinasyon ng mga pangyayari, ang sobrang bayad ay maliit din.

3. Ano ang nangyari?

4. Ano ang nangyari sa mga mortgage?

Tumaas sila nang husto sa presyo. Dahil ang karamihan sa mga Ruso, kabilang ang karamihan sa mga nanghihiram, ay tumatanggap ng kanilang mga suweldo sa rubles, at kailangan nilang bayaran ang kanilang mga pautang sa dolyar o euro, ang pagbagsak sa ruble exchange rate ay naging isang tunay na sakuna para sa kanila. Ang isang tao ay may utang sa bangko nang higit pa kaysa sa apartment na binili nila sa isang mortgage ngayon ay nagkakahalaga.

5. Kailan ito naging halata?

Medyo matagal na ang nakalipas. Ang paksang ito ay masiglang tinalakay mula noong simula ng 2015, at pagkatapos ay ang ruble exchange rate, tulad ng naaalala mo, ay makabuluhang mas mataas kaysa sa kasalukuyan.

6. Bakit ngayon lang ito pinag-uusapan ng lahat?

Dahil sa mga aksyon ng mga nanghihiram na nakakaakit ng pansin sa problema sa mga maliliwanag na promosyon.

7. Ano ang gusto ng mga nanghihiram ng foreign currency?

Katarungan (sa kanilang pagkaunawa). Noong Pebrero 2015, ang mga kliyente ng bangko ay nagsulat ng isang bukas na liham kay Putin, kung saan sinabi nila na sila ang "ang unang nakatanggap ng suntok ng mga parusa sa ekonomiya at mga intriga sa politika ng Kanluran." Humingi sila ng pantay na karapatan para sa mga may-ari ng dayuhang pera at mga pautang sa ruble. Ito, sa kanilang opinyon, ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pagpasa ng isang batas na nag-oobliga sa mga bangko na i-convert ang mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa opisyal na halaga ng palitan ng Bangko Sentral sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan.

Sa kasong ito, ang mga nanghihiram ng foreign currency ay makakapagbayad ng utang sa "luma" na rate. Ang ilan ay maaaring umasa ng mga malinaw na benepisyo: halimbawa, ang mga taong nagsangla sa simula ng 2008 ay maaaring magbayad ng kanilang utang sa dayuhang pera sa bangko batay sa halaga ng palitan na 24 rubles bawat $1.

8. Ano ang sukat ng problema?

Sinabi ng mga awtoridad na sa mahirap na sitwasyon Mayroon lamang 2 libong tao. Ang mga nanghihiram mismo ay nagsasabi na mayroong 70 libo sa kanila.

9. Ano ang naging reaksiyon ng mga awtoridad?

Hindi isinasaalang-alang ng State Duma ang panukalang batas sa pag-convert ng mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa halaga ng palitan sa petsa ng kasunduan. Ngunit inirekomenda ng Bangko Sentral na i-convert ng mga bangko ang mga pautang sa dayuhang pera sa rubles sa halaga ng palitan noong Oktubre 1, 2014, na umabot sa 39.38 rubles/dolyar.

10. Ano ang sinabi ni Putin?

Sa madaling salita, ito ay "sariling kasalanan." Ayon sa pangulo, ang mga may-ari ng mga mortgage ng dayuhang pera ay kinuha mismo ang mga panganib ng mga pagkakaiba sa halaga ng palitan, kaya ang "pilosopiya ng tulong" para sa kanila ay dapat na kapareho ng sa kaso ng mga nanghihiram ng ruble.

11. Ano ang ginawa ng mga bangko?

Wala. Nangako ang mga awtoridad sa mga bangko na mag-subsidize ng mga pagkalugi mula sa naturang conversion, ngunit walang nagawa sa taon.

12. Ano ang ginawa ng mga nanghihiram?

Nag-organisa ng isang serye ng mga protesta:

Ang mga foreign currency mortgage ay nagsagawa ng flash mob sa Delta Credit bank sa tapat ng Kremlin. Sa pasukan ay naghagis sila ng mga salansan ng mga tugon na natanggap mula sa Bangko Sentral bilang tugon sa mga reklamo. Ang aksyon ay binalak malapit sa gusali ng Central Bank sa Neglinnaya, ngunit ang lugar ng pagtitipon ay hinarang ng pulisya. Mabilis na binago ng mga nanghihiram ang lokasyon ng flash mob, at ang mga pwersang panseguridad ay walang oras na mag-react. Walang mga detainee.

Larawan: pahina "All-Russian Movement of Currency Borrowers" sa Facebook

Mga bahagi ng mga nanghihiram ng mortgage ng dayuhang pera sa Red Square

Freedom march laban sa pera at mortgage slavery

Sa Moscow, ang mga nanghihiram ng foreign currency mortgage ay nagsimula ng isang sama-samang welga sa gutom. Noong una, anim na tao ang nakibahagi sa aksyon, pagkatapos ay sumama sa kanila ang ibang mga nanghihiram. Ang hunger strike ay naganap sa isang residential basement sa Sredny Tishinsky Lane. Ang pangunahing pangangailangan ng mga nagugutom ay "isang maagang solusyon sa pambatasan upang muling ayusin ang mga mortgage ng dayuhang pera sa rubles."

Ang mga nanghihiram ng foreign currency sa Moscow ay nagsagawa ng rally ng kotse at isang protesta sa harap ng gusali ng Central Bank. Sakop ng ruta ng column ang mga gusali ng State Duma, Kremlin at ang Russian Presidential Administration. Sa Bangko Sentral, pinagpatong ng mga aktibista ang mga gulong na may nakasulat na mga slogan. Tulad ng sinabi ng isa sa mga kalahok sa rally, "hindi pa nasusunog ang mga gulong, ngunit ang mga tao ay nasa gilid na."

Hunyo, 2015

Ang mga negosasyon sa mga bangko at mga piket na humihiling na muling ayusin ang mga pautang ay hindi humantong saanman, kaya ang mga may hawak ng mortgage ng dayuhang pera ay nagsimulang pumunta sa korte. Noong Hunyo 26, 904 na kaso ang isinampa sa korte laban sa Gobyerno at sa Bangko Sentral. Ang pangunahing kinakailangan ay kilalanin bilang iligal na "hindi pagkilos, na ipinahayag sa kawalan ng proteksyon at pagtiyak ng katatagan ng ruble sa loob ng balangkas ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi, kredito at pananalapi ng estado, at obligahin na alisin ang paglabag sa mga karapatan at kalayaan. ”

Hulyo, 2015

Ang mga bangko sa Russia ay malawakang naghahabol sa mga nanghihiram ng foreign currency na humihiling ng pagbabayad ng mga utang. "Ngayon, mayroon nang humigit-kumulang 500 kaso sa Russia tungkol sa mga mortgage ng dayuhang pera. Ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa na ito ay simula pa lamang. Ngayon ang tag-araw ay ang kapaskuhan, kaya ang mga bangko ay hindi pa nakakasakit. Inaasahan namin ang boom sa Setyembre mga pahayag ng paghahabol» ,” komento ni Irina Safyanova, opisyal na kinatawan ng All-Russian Association of Currency Borrowers.

Idinagdag niya na ang mga korte ay "tinalikuran ang mga nanghihiram," na pumanig sa mga bangko ng Russia. Ayon sa kanya, ang pinaka "mandaragit" ay ang Raiffeisenbank, na nagsampa ng 250 kaso sa mga korte sa Moscow, 70 sa mga ito ay laban sa mga nanghihiram ng dayuhang pera. “Kadalasan ang currency trader ay hindi man lang nakakatanggap ng subpoena, na isang paglabag sa mga tuntunin sa pamamaraan. Sa Moscow, mga 15 apartment ang inalis na sa mga currency trader.”, nabanggit ni Safyanova.

Sa St. Petersburg, malapit sa gusali ng North-Western Main Directorate ng Central Bank ng Russian Federation sa Lomonosov Street, isang piket ng mga may hawak ng mortgage ng pera ang naganap. Mga 30 katao ang nagtipon doon. Hawak nila ang mga itim na bandila at maraming poster sa kanilang mga kamay: "Hindi ako alipin ng mga mortgage ng dayuhang pera," "Hindi sa genocide ng pera," "Central Bank, ibalik ang halaga ng palitan ng ruble," "Ang mortgage ay isang kahihiyan para sa Russia." Naglagay din ang mga aktibista ng "puno" malapit sa monumento ni Emperor Alexander II, na nakabalot sa toilet paper na may larawan ng mga dolyar ng Amerika.

Ang mga nanghihiram ay nagsagawa ng rally sa Krasnopresnenskaya outpost:

Sa 5:30 ng umaga, ibinaba ng mga nanghihiram ng foreign currency ang 20 kabaong na may mga pangalan ng mga bangko sa Ilog ng Moscow. "Sa kanilang aksyon, nagpasya ang mga nanghihiram ng foreign currency na magpadala ng mga bangko na hindi nakikipagtulungan sa kalahati sa libreng lumulutang pagkatapos ng ruble. Simboliko na nangyari ito noong Friday the 13th.",” sabi ni Galina Grigorieva, isang kinatawan ng hindi rehistradong All-Russian Movement of Currency Borrowers.

Sa bisperas ng press conference ni Vladimir Putin, ang mga may hawak ng mortgage ng foreign currency ay nagsabit ng mga banner na may mga sumpa laban sa mga bangko at gobyerno sa mga pangunahing highway sa Moscow Ring Road. Kalakip sa ilan sa mga banner ay mga effigies na naglalarawan ng mga binitay na lalaki na nakasuot ng mga branded na T-shirt ng mga nanghihiram ng foreign currency na “RAB Currency Mortgages.”

Ang batang Vova ay nag-record ng isang mensahe ng video ng Bagong Taon kay Putin na may kahilingan na ipantay ang lahat ng mga rehiyon ng Russia sa Crimea, na sa antas ng pambatasan ay pinahintulutan na magbayad ng mga pautang sa dayuhang pera sa rate ng Marso 18, 2014. "Hindi namin hinihiling na patawarin ang aming mga utang, hinihiling namin na ibahagi ang mga panganib sa mga bangko at estado, dahil hindi namin dapat sisihin ang mga digmaan, parusa, o ang mga binagong patakaran ng Gobyerno at ng Bangko Sentral. Gusto naming ipagpatuloy ang pagtupad sa aming mga obligasyon, ngunit sa isang makatwirang halaga!”– sumusulat sila sa paglalarawan ng video.

Ang Gaidar Forum ay ginanap sa RANEPA. Sa kalye, nag-iisang piket ang mga may hawak ng mortgage ng foreign currency. Kabilang sa mga poster ay ang mga sumusunod: "Crimea, kaninong mga rehiyon ng Russia?" at “Kasabwat ng estado + kawalan ng pananagutan ng mga bangko = pagkasira ng libu-libong pamilyang Ruso.” Ang seguridad ng forum ay nagpakalat sa mga picketer. Tulad ng sinabi ng mga nakasaksi, ang pinuno ng seguridad ng forum ay nanumpa, insulto ang mga picketer at binantaan sila ng karahasan. Sinabi rin niya na mayroon siyang ruble mortgage, at ang mga foreign currency mortgage ang may kasalanan.

Sinugod ng mga nanghihiram mula sa Delta Credit Bank ang isang sangay sa Mokhovaya Street. May humigit-kumulang 70 katao ang lumahok sa protesta. Ang isa sa kanila ay pinosasan ang sarili malapit sa pasukan sa gusali ng bangko.

Ang mga foreign currency mortgage borrower ng Moskommertsbank ay nagsagawa ng mass picket malapit sa central office ng credit institution. May mga 45 katao sa piket. "Kami ay gumugol ng dalawang oras sa kalye, ngunit walang sinuman mula sa pamamahala ang dumating sa amin, at bilang tugon sa aming mga kahilingan na magdaos ng isang pulong, ipinaalam sa amin na ang tagapamahala ay nasa isang pulong na ngayon," sabi ni Olesya Belova, isang kinatawan ng ang pangkat ng inisyatiba.

Ang mga may hawak ng mortgage ng foreign currency, armado ng sandok, ay pumasok sa Raiffeisenbank. Ang pamunuan ng bangko at mga empleyado ay tumakas mula sa kanilang mga lugar. Nagsisigawan ang mga nagprotesta at nangakong tatayo hanggang sa huli. Isang babaeng naka-fur coat ang humiling na ibalik ang Crimea sa Ukraine.

Sinubukan ng mga kliyente ng Delta-Credit Bank na harangan ang kalye bilang protesta laban sa pagtanggi na muling kalkulahin ang kanilang utang sa rubles. May mga 300 sa kanila. Ang mga nanghihiram ay lumabas sa kalsada sa Tverskaya-Yamskaya sa lugar ng bahay No. 36. Ngunit sa loob ng 25 minuto ay itinulak ng pulisya ang mga hindi nasisiyahang tao sa bangketa. Iniulat na dinala ng mga may hawak ng mortgage ang kanilang mga anak sa rally na nakasuot ng uniporme sa bilangguan.

Sa opisina ng Moskommertsbank, hiniling ng mga taong may mga poster na ilipat ang mortgage mula sa dayuhang pera sa ruble. Handa silang sumang-ayon na ilipat ang mga pautang sa rubles sa rate na nauugnay sa oras na natapos ang kasunduan, kasama ang 30 porsyento. "Harangin namin ang trabaho ng bangko hanggang sa matugunan ang aming mga kahilingan. Hangga't kailangan. Marami tayo", sabi ni Sergei Ignatyev, coordinator ng paggalaw ng mga nanghihiram ng foreign currency.

Bilang karagdagan, ang mga nanghihiram ngayon ay nagsagawa ng isang piket malapit sa restawran ng Yar, kung saan ginanap ang isang pulong ng Association of Russian Banks. Ang aksyon ay sinamahan ng mga pag-awit: "Ang bangko ay tumataba, ang mga tao ay nagkakasakit - itigil na natin ang kawalan ng batas!"

13. Ano ang naging dahilan ng mga protesta?

Isang taon matapos ilabas ang isyu, gayunpaman ay naglunsad ang gobyerno ng isang programa upang suportahan ang mga nanghihiram ng mortgage. Totoo, hindi ito tungkol sa mga pautang sa dayuhang pera, ngunit tungkol sa muling pagsasaayos ng mga utang sa mga bangko sa tulong ng mga pondo mula sa Housing Mortgage Lending Agency (AHML)

Isang kabuuang 4.5 bilyong rubles ang inilaan upang suportahan ang mga nanghihiram. Ang mga mamamayang Ruso na may kahit isang menor de edad na bata, gayundin ang mga mamamayang nagpapalaki ng mga batang may kapansanan at mga beterano ng militar ay maaaring umasa sa tulong ng estado.

Ang kakanyahan ng suporta ay ito: maximum na halaga kabayaran para sa isang restructure utang sa bahay mula sa AHML ay nadagdagan mula 200 libo hanggang 600 libong rubles, ngunit hindi ito maaaring lumampas sa 10% ng balanse ng pangunahing utang. Kasama sa pangalawang opsyon ang pagbibigay ng tulong sa loob ng 18 buwan. Sa kasong ito, ang buwanang pagbabayad ng nanghihiram ay maaaring bawasan sa 50% ng halaga ng nakaplanong pagbabayad para sa muling pagsasaayos, ngunit ang kabuuang halaga ng pagtitipid ay hindi maaaring lumampas sa 600 libong rubles.

Bilang karagdagan, ang ilang mga bangko ay sumang-ayon na i-convert ang mga pautang sa dayuhang pera sa mga pautang sa ruble sa isang preferential rate, ngunit ito ay mas mataas pa rin kaysa sa inirerekomenda ng Central Bank noong Enero. Ito ay hindi isang katotohanan na ang mga nangungutang ay sasang-ayon sa mga ganitong kondisyon.

14. Ano ang sinabi nila sa Kremlin?

Patuloy nilang iginigiit na ang mga pautang sa dayuhang pera ay ang pagpili ng mga nanghihiram mismo. "Tunay nga, may mga natagpuan ang kanilang sarili sa isang napakahirap na sitwasyon. Hindi natin dapat kalimutan na ito ang pagpili at pagkalkula ng mga taong iyon na tumanggap ng ilang mga obligasyon nang eksakto sa mga kundisyong iyon na humahantong ngayon sa isang napakahirap na sitwasyon.",” sabi ni presidential press secretary Dmitry Peskov ngayon.

15. May mga patibong ba sa kwentong ito?

Hindi ito mangyayari kung wala sila. Hindi lahat ng nanghihiram ay may pagpipilian pagdating sa kung kukuha ng foreign currency loan o ruble loan. Maraming mga bangko pagkatapos ay nag-promote ng mga mortgage ng dayuhang pera, at tumanggi sa mga pautang sa ruble dahil sa mas mataas na mga kinakailangan sa solvency (higit pang mga detalye sa talata 17). "Walang alternatibo para sa amin. Either a loan in foreign currency or nothing at all,” paggunita ni Irina Safyanova, na bumili ng apartment sa Tsaritsyno noong 2008. Mas madali para sa isang bangko na muling ibenta ang isang foreign currency loan. Ngunit kahit na sa kasong ito, ang mga tao ay may pagpipilian - bumili o hindi bumili ng apartment, o maghanap ng ibang bangko at kumuha ng pautang sa rubles.

16. Ano ang mga crests doon?

Ang parehong bagay, tanging ang problema ay tinalakay nang mas aktibo. Sa pagtatapos ng 2014, sinubukan ng Rada na ipakilala ang isang moratorium sa pagkumpiska ng mga pabahay ng mga may utang sa mga pautang sa dayuhang pera, ngunit binoto ni Poroshenko ang panukalang batas na ito dahil "hindi nito nalutas ang problema nang komprehensibo."

Habang ang Rada ay bumubuo ng isang panukalang batas sa muling pagsasaayos ng mga pautang sa dayuhang pera, nagsimula ang mga protesta sa bansa. Mula noong Mayo 2015, isang serye ng "currency Maidans" ang naganap sa ilalim ng gusali ng Rada, ang mga kalahok kung saan, tulad ng mga nanghihiram ng Russia, ay humiling na i-convert ang kanilang mga pautang sa Pambansang pananalapi sa lumang rate.

Pagkatapos ay nagkaroon ng usapan ng pagbabalik sa rate na 5 hryvnia kada $1, na may kasalukuyang presyo na 20.5 hryvnia kada $1 (ngayon ang dolyar ay nagkakahalaga ng halos 25 hryvnia). Naturally, ang National Bank of Ukraine ay sumasalungat sa naturang panukala, isinasaalang-alang na kung ang lahat ng mga pautang ay ibinigay mga indibidwal sa dayuhang pera, i-convert sa hryvnia sa rate na 5.05 UAH/USD, pagkatapos sistema ng pagbabangko ay magdurusa ng mga pagkalugi sa halagang humigit-kumulang 100 bilyong UAH.

Gayunpaman, pinagtibay ng Rada ang isang mekanismo para sa pag-convert ng mga pautang sa dayuhang pera sa hryvnia sa NBU exchange rate sa petsa ng pagtatapos ng kasunduan sa mortgage.

Sa panahon ng taglagas, ilang mga panukalang batas ang iminungkahi na mag-oobliga sa mga bangko na gamitin ang mekanismong ito. Tinanggap pa ng Rada ang isa sa kanila, ngunit bineto ito ni Poroshenko, na nagpapahiwatig na kung maganap ang conversion, ang sistema ng pagbabangko ay agad na mawawalan ng 76 bilyong hryvnia. Dahil dito, pinawalang-bisa ang batas dalawang araw na ang nakakaraan.

17. Bumalik tayo sa Russia. Sino ang may kasalanan?

Lahat. Ang mga nanghihiram ng foreign currency, mga bangko at ang Bangko Sentral ay magkatuwang na responsable para sa sitwasyon. Ano ang kinalaman ng mga bangko dito, malinaw mula sa punto 15: naglabas sila ng mga pautang sa dayuhang pera sa maraming pamilya na hindi makabayad sa rubles dahil sa mataas na rate ng interes at, nang naaayon, mas mahigpit na mga kinakailangan para sa solvency. Ang pinakamahihirap na nanghihiram - ang mga nagsangla sa foreign currency sa loob ng ilang dekada - ay nasa pinakamasamang posisyon.

Bukod dito, pagkatapos ng krisis ng 2008-2009, nagsimula na silang magbayad ng mga bangko ng pangatlo, ngunit hindi nila pinapayagan ang mga kliyente na i-convert ang kanilang mga pautang sa mga ruble. Dahil sa patakarang ito ng mga bangko (mataas na kinakailangan sa pananalapi para sa mga gustong makakuha ng mortgage sa rubles), mayroon lamang tatlong mga sitwasyon para sa pag-alis sa bitag ng pera.

Ito ay alinman sa isang makabuluhang pagbawas sa rate ng interes para sa mga mortgage ng ruble, o isang makabuluhang pagtaas sa kita ng populasyon, at samakatuwid ang mga nanghihiram ng dayuhang pera, o isang pagbagsak sa halaga ng palitan ng ruble. Tulad ng alam mo, ang mga kaganapan ay hindi nabuo ayon sa una o pangalawang senaryo.

Bilang isang resulta, lumalabas na ang halaga ng palitan ay lumalaki, ang mga tao ay patuloy na nagbabayad sa mga bangko ng isa at kalahati at dalawang beses na higit pa, ngunit sa kabila nito, nakilala nila ang mga ito bilang hindi sapat na solvent upang i-convert ang isang foreign currency mortgage sa isang ruble. Mula noong simula ng 2008, ang dolyar ay naging triple sa halaga, at maraming nanghihiram ngayon ay kailangang magbayad sa mga bangko ng higit sa 100% ng kanilang kita.

Ang problema ay ang karamihan sa mga nanghihiram ng dayuhang pera ay mga pamilyang may mga anak, dahil mula sa pananaw ng bangko, ang pagsilang ng isang bata ay nangangahulugan ng pagkasira ng solvency. At ito ay nagpapahiwatig ng imposibilidad ng pag-convert ng isang mortgage sa rubles.

Larawan: pahina