Consumator credit bancar imobiliar- Acesta este un împrumut obișnuit, în care garanția este proprietatea unui cetățean. Dacă împrumutatul nu rambursează împrumutul la timp, atunci debitorul ipotecar, i.e. Banca are dreptul de a vinde proprietatea ipotecata, rambursand astfel datoria debitorului. Dar rareori se ajunge la asta, deoarece creditorii nu sunt interesați să vândă obiectul garanției, iar clienții nu doresc să-și piardă proprietatea.

Sarcina principală a creditării garantate este de a alege banca potrivită. Nu toate Fin. organizațiile susțin acest tip de împrumuturi, iar condițiile de procesare a unor oferte îi obligă să refuze. Răspunzând la întrebarea căror bănci acordă un împrumut garantat cu imobiliare, putem distinge următoarele instituții financiare:

• Sberbank a Rusiei,
• VTB Bank din Moscova,
• Rosgosstrakh,
• Oriental,
• monolitRealitate,
• Zenit,
• Banca Rosselhoz,
• Banca de credit din Moscova.

Băncile rusești care acordă împrumuturi garantate cu imobiliare stabilesc diferite rate ale dobânzii, termene ale împrumutului, precum și restricții privind valoarea împrumutului. Criteriul principal este prețul proprietății. De obicei, băncile nu dau bani peste 50-60% din valoarea evaluată a proprietății. Nu uitați că orice bancă verifică împrumutatul cu privire la istoricul său de credit, încercați să rezolvați această problemă înainte de a aplica pentru un împrumut.

Obiecte imobiliare care acționează ca garanție

Ca securitate, aproape orice imobiliare , de la o cotă într-o locuință la teren sau acasă. Cel mai important lucru este ca garanția să aibă o lichiditate ridicată, de exemplu. poate fi implementat rapid, în cazul unor probleme cu împrumutatul în fața creditorului, după ce au câștigat suficiente fonduri, îndreptându-i să ramburseze datoria.

• La vânzarea proprietății, creditorul preia suma pentru a achita datoria și a acoperi costurile pe care le-a suportat în timpul vânzării obiectului. Restul fondurilor sunt date clientului.

Trebuie amintit că există o listă de bunuri imobiliare care nu pot acționa ca garanție pentru împrumut:

1. Apartamentul este discutabil istoricul juridic;
2. Apartamentul a suferit o reamenajare ilegală;
3. Starea de urgență a spațiului de locuit sau acesta este situat într-o casă care se află în linie de demolare sau relocare;
4. Proprietatea este situată pe teritoriul unei formațiuni administrativ-teritoriale închise;
5. Un minor este înregistrat în această zonă rezidențială, unde o parte din spaţii de locuitîi aparține;
6. Apartamentul nu trebuie să aibă statut de hotel sau cazarmă.

În cazul în care spațiul de locuit nu aparține niciunuia dintre articole, acesta se încadrează în lista de cerințe pentru imobilele rezidențiale supuse ipotecii. Înainte de a începe colectare de documenteși aplicați pentru credit de consumator, ar trebui să aflați dacă organizația bancară vă va prelua proprietatea.

Cum se procesează un împrumut imobiliar?

Schema de obținere a acestui tip de împrumut este standard pentru toată lumea. Clientul depune o cerere și indică obiectul pe care dorește să îl ofere drept garanție. În primul rând, banca verifică informațiile despre împrumutat și ia o decizie (aprobare sau refuz preliminar). În caz de primire decizie pozitivă, începe verificarea imobiliară. Înainte de a contacta o bancă, un împrumutat, este mai bine să accesați site-ul oficial și să vă familiarizați cu termenii împrumutului și studiului contract standard. Online, obțineți sfaturi privind condițiile de împrumut indivizii sau apelând la linia fierbinte.

• ridicând cea mai buna varianta, trebuie să studiezi site-urile tematice, determinând ce bancă acordă un credit garantat cu imobiliare în condiții optime pentru tine, ca să nu plătești în exces. Clienți de salarizareși contribuabili institutii financiare oferă o reducere de 1% la rata dobânzii.

Ce documente sunt necesare pentru a solicita un împrumut?

• Carduri de identitate;
• Confirmarea stării civile;
• Confirmarea stării de sănătate a clientului;
• Certificate de venit (2-NDFL);
• Certificat de proprietar;
• Declarație de confirmare a istoricului de credit.

Credite garantate emisă pe o perioadă de la 6 luni la 20 de ani, rata medie a dobânzii variază de la 10 la 16,9% pe an. Termenele și dobânda depind atât de bănci, cât și de suma garantului oferită. Astăzi sunt asigurate condiții bune Banca de Est. Rata începe de la 9,9% pe an, iar valoarea împrumutului este: de la 300.000 la 30.000.000 de ruble -.

Înainte de a oferi bunuri imobiliare ca garanție, este necesar să se efectueze cost estimat proprietate. Se poate dovedi că valoarea sa este insuficientă pentru a acționa ca garanție în cadrul unui contract de împrumut. Treceți procedura de asigurare împotriva daunelor și distrugerii. Costurile acestor cerințe sunt plătite integral de către împrumutat.

Asigurare colaterală

• Asigurarea este o necesitate. Proprietatea colaterală este asigurată în termen de 10 zile lucrătoare de la data încheierii contractului de împrumut. Se realizează de către client în mod independent într-o companie de asigurări care îndeplinește cerințele băncii.

Ce să faci dacă un client are un istoric de credit prost?

Dacă împrumutatul istoric de credit prost, atunci șansa de a obține bani în datorii este neglijabilă, cu excepția cazului în care împrumutul este garantat cu garanții. Deoarece, dacă împrumutatul comite încă o dată încălcări în plata împrumutului, banca nu va trebui să moduri posibileîmprumuta bani de la el bani lichizi. Întrucât împrumutul este garantat cu garanții, împrumutătorul va bloca proprietatea gajată, conform acordului. Astfel, organizația bancară, în orice caz, va rămâne în negru. Împrumutatul, la rândul său, va încerca să prevină apariția unor astfel de consecințe negative.

Există încă posibilitatea unui refuz al împrumutului, de exemplu, au existat încercări din partea împrumutatului de a furniza băncii documente false, au existat întârzieri rambursarea împrumuturilor, sau creditorul nu a fost informat cu privire la circumstanțele care au împiedicat rambursarea plăților: apariția invalidității, pierderea unei surse de venit permanent și așa mai departe.

Dacă clientul are un istoric de credit prost, merită contactat institutie bancara pentru sfaturi privind furnizarea servicii financiare, poate, un refuz din partea băncii nu va urma. Pentru a vă îmbunătăți istoricul de credit, puteți folosi sfaturile experților:

1. Luați un împrumut pentru o mare cantitate;
2. Evitați angajamentele pe termen scurt;
3. Trimiteți la bancă un pachet complet de documente despre activitățile lor de muncă;
4. Răspunde sincer la întrebările specialistului din cabinet.

Avantajele și dezavantajele creditării garantate

Emiterea de credite din colateral procedura este complexă și consumatoare de timp. Partea negativa este:

• pentru a obține un împrumut, este necesar să colectați un pachet mare de documente;
• dacă debitorul nu reușește să ramburseze împrumutul la timp, bunul gajat va deveni proprietatea băncii. Împrumutatul, în schimb, riscă să rămână fără o singură locuință;
• este foarte dificil să obțineți o amânare pentru plata plăților lunare și nu ar trebui permise întârzieri, deoarece aceasta servește drept motiv pentru a vinde proprietatea gajată;
• din cauza faptului că instituția bancară nu este interesată de o căutare pe termen lung a unui cumpărător pentru imobilul gajat, evaluare imobiliara va fi produs la un cost redus. Acest lucru va permite băncii să vândă proprietatea în mai mult timp scurt si returneaza banii cu dobanda;
• greu de emis.

Ce poate fi atribuit laturii pozitive:

• rata dobânzii, care împrumuturi garantate mai mici decât alte tipuri împrumuturi de consum;
• nu este nevoie să căutați un garant;
• nu este nevoie să explicați băncii pe ce vor fi cheltuite fondurile împrumutate;
• termene lungi pentru rambursarea datoriilor;
• plăți lunare flexibile;
• dacă împrumutatul are un istoric de credit prost, aceasta Cel mai bun mod repara CI.

La încheierea unui acord, trebuie să citiți cu atenție toate clauzele acestuia și să înțelegeți bine care va fi rata dobânzii la împrumut, suma plății lunare și cât va trebui să plătiți în cele din urmă. La fel și penalități și amenzi pentru întârzierea plăților. Tine minte! Aveți dreptul să faceți modificări acord de împrumut, faceți punctele și modificările la termeni, înainte de a semna actele!

Dacă o persoană are nevoie urgentă de bani și nu există de unde să-i obțină, atunci băncile oferă un serviciu precum un împrumut garantat cu imobiliare, care oferă împrumutatului posibilitatea de a primi o sumă mare pentru o varietate de scopuri, de la cumpărare. un apartament cu posibilitatea de a face reparații la domiciliu sau de a vă relaxa. Astfel de produse sunt populare în mediul bancar, deoarece banca se va proteja de riscuri emitând bani - dacă împrumutul garantat cu imobiliare încetează să mai fie plătit, atunci proprietatea este pur și simplu smulsă de la solicitant.

Ce este un credit imobiliar

În legătură cu extinderea pieței de construcție de locuințe personale, băncile au devenit mai dispuse să împrumute bani garantați cu imobiliare, oferindu-i clienților lor atunci când nu au fonduri pentru a cumpăra o casă nouă, sau există un diferența descoperită între prețul locuințelor vechi și noi. Chiar dacă obiectivele clienților nu țin de credite ipotecare, băncile tot apelează la împrumuturi dacă o persoană oferă locuințe sau orice alt produs care este a priori solicitat pe piață ca garanție.

Ipoteci garantate cu locuințe existente

Pentru lege împrumut vizat garantat cu imobil este echivalent cu un credit ipotecar, deoarece nu contează dacă cumpărați o casă nouă, luați bani în acest scop sau luați fonduri în alte scopuri, ipotecarea imobiliară - un astfel de împrumut este considerat vizat. Există opțiuni atunci când o persoană, care dorește să-și îmbunătățească conditii de viata, vrea să împrumute bani de la o instituție de credit ipotecând imobile pe care le deține deja. Contractul prevede în mod specific condiții care sugerează că o persoană va cheltui fondurile primite exclusiv pentru achiziționarea de locuințe.

Împrumut nedirecționat garantat de un apartament

Mulți bănci mari, de exemplu, Sberbank, oferă un împrumut fără scop garantat cu un apartament, care prevede că banii furnizați solicitantului pot fi cheltuiți în orice mod, iar acesta nu va trebui să raporteze despre acest lucru. Astfel de produse Sberbank ar trebui să fie populare în rândul clienților, dar nevoia de a colecta o mulțime de documente, dintre care o listă necesită două foi și probabilitatea de a nu primi bani, îi sperie pe potențialii solicitanți.

Împrumut garantat cu teren

Dacă o persoană nu are un apartament, care, conform documentelor, este proprietatea sa, atunci multe bănci, de exemplu, Rosselkhozbank, oferă să ia un împrumut garantat de un teren dacă acesta aparține unui potențial împrumutat. Este de dorit ca site-ul să fie în zona buna, pe el erau niște clădiri, pentru ca banca să-l poată, în caz de întârziere a plăților la fondurile împrumutate, să-l vândă ușor și profitabil.

Companiile de creditare pot accepta orice proprietate ca garanție pentru un împrumut, eliberând împrumuturi de consum împotriva acestuia - pot fi mașini, camioane, vehicule speciale, camioane, excavatoare, chiar și antichități, deși în acest caz băncile sunt reticente în a lua în considerare astfel de garanții, deoarece antichitățile cer evaluare independentă, iar apoi vânzarea lor nu este atât de simplă.

Beneficii de credit

Spre deosebire de alte banci produse de împrumut, avantajele unui credit garantat cu imobiliare sunt evidente:

• examinarea cererii durează un minim de timp;
• concurența pentru clienți încurajează băncile să scadă ratele dobânzilor;
• termenul de împrumut poate fi foarte lung, până la 25 de ani;
• unele organizații oferă potențialilor împrumutați posibilitatea de a nu indica valoarea venitului lor;
• dacă o persoană este client al unei bănci, atunci se poate semna un acord pentru el pentru mai mult conditii favorabile provizion, care se poate referi atât la suma dobânzii, cât și la perioada de obținere a unui împrumut și rambursarea acestuia;
• a calcula rata dobânziiîmprumut, puteți folosi calculator ipotecar, care se află pe site-ul web al oricărei companii de creditare comercială.

Dobanda minima

Fiecare bancă are propria dobândă pentru un împrumut garantat cu o casă sau un apartament. Există o condiție generală nerostită - cu cât un client oferă mai puține documente unei instituții de credit, cu atât va fi mai mare dobânda pentru fondurile împrumutate. Deci, în Sberbank ajunge la 14% pe an în ruble, filiala de capital a Alfa-Bank oferă solicitanților de împrumut la Moscova 12,5 - 12,9%, la Rosselkhozbank rata depinde de cât timp ia clientul banii - decât termen mai lung rambursare, cu atât valoarea plății va fi mai mare.

Împrumut garantat de un apartament fără dovada veniturilor

Toată lumea vrea să obțină fonduri împrumutate cât mai curând posibil, fără a colecta o grămadă de certificate. Puteți lua un împrumut garantat fără certificate de la Sberbank doar prin primire salariile regulat pe cardul acestei bănci, sau exclusiv în scop educațional, pentru care Sberbank are un produs special „Educativ”. Sovcombank, Eastern Express Bank iar Rosselkhozbank poate acorda credite fără certificate de salariu, oferind cele mai potrivite condiții pentru debitori.

Condiții de împrumut imobiliar

Fiecare bancă are propriile condiții pentru obținerea unui împrumut garantat cu imobiliare, totuși, cea mai importantă cerință este furnizarea de informații fiabile despre locuința disponibilă care se presupune a fi ipotecata. Valoarea acestuia este evaluată de experți. Pe baza acesteia, se ia decizia de a emite solicitarea suma de bani, care constituie o anumită cotă - de la 60 la 85% - din prețul de piață al unui apartament sau al unei case. Băncile pot impune și alte condiții privind, de exemplu, consimțământul pentru împrumutul persoanelor care locuiesc cu solicitantul de credit.

Cum să obțineți un împrumut garantat de un apartament

Pentru a simplifica emiterea de fonduri și a contracta rapid un credit garantat cu imobiliare, trebuie mai întâi să vă evaluați și să vă asigurați locuința, astfel încât angajații băncii să nu fie nevoiți să efectueze ei înșiși această procedură. În același timp, este necesar să se apeleze la serviciile unor firme de renume, ale căror documente vor avea greutate pentru angajații băncii. Când completați un formular pentru eliberarea unui anumit tip de împrumut, trebuie să fiți conștient de faptul că nu vi se va acorda o sumă care va fi mai mare decât cea menționată în fișa de evaluare.

Toate cheltuielile sunt suportate de potenţialul împrumutat şi nu sunt compensate în niciun fel. Clientul depune o cerere pentru tipul de grevare a creditului cerut de el într-un singur formular, apoi așteaptă ca angajații băncii să verifice documentele furnizate de acesta pentru adevăr și corespondență cu realitatea. Toate acestea durează ceva timp - în unele cazuri, examinarea aplicației durează câteva ore, uneori - câteva zile.

Documente pentru un împrumut

Revenind la cutare sau cutare organizație, clientul ar trebui să știe ce documente va avea nevoie pentru a solicita un împrumut garantat de un apartament. În fiecare caz în parte, situația depinde de structura bancară și de ce produs dorește să folosească potențialul împrumutat. La ipotecarea unei locuințe sau a oricărui alt imobil lichid, sunt necesare următoarele documente:

• documente care confirmă dreptul solicitantului la locuință;
• pașaport, numărul de cont personal al solicitantului la Fondul de pensii;
• un formular care să confirme oficial veniturile solicitantului cu deduceri fiscale din acestea;
• baza pe care solicitantul detine bunuri imobiliare (contract de donatie, cumparare, mostenire);
• adeverință de la MFC că solicitantul este înscris în cartea casei;
• acordul legal al rudelor înscrise în locuințe pentru eliberarea de fonduri.

Cerințe bancare pentru debitor

Pe teritoriul Rusiei, există aproape aceleași cerințe bancare pentru un potențial împrumutat care dorește să primească bani prin ipotecarea unei case sau a unui apartament:

• vârsta de la 21 la 65-70 de ani (la Sovcombank, vârsta beneficiarului de fonduri poate ajunge la 85 de ani);
• solicitantul trebuie să fie cetățean rus;
• să lucreze oficial cel puțin șase luni la același angajator;
• nu implică debitori în comun dacă aceștia sunt antreprenori individuali, proprietari de ferme private sau contabili șefi ai SE și nu persoane fizice.

Obținerea și deservirea unui împrumut

După ce structura bancară a aprobat o cerere de împrumut garantat cu imobiliare, împrumutatului i se acordă suma necesară în numerar sau prin virament în contul indicat de acesta. Solicitantul trebuie să studieze cu atenție toate clauzele acordului referitoare la rambursarea organismului de împrumut și dobânda, deoarece în cazul în care a rămas scadent de cel puțin trei ori sau nu achită integral datoria curentă, proprietatea colaterală poate fi transferată împrumutătorului fără niciun fel. proceduri legale.

Procedura de rambursare a creditului

Pentru ușurința și comoditatea urmăririi plăților, structuri bancare prevăd rambursarea unui împrumut garantat cu un apartament în rate egale, calculând suma lunară necesară pentru rambursare și anexând acest calcul la contractul principal. Contractul indică termenul limită de depunere a sumei solicitate, după care se vor calcula penalități pentru întârziere. Uneori este posibil să rambursați întreaga datorie într-o singură plată deodată, totuși, această metodă de rambursare rapidă a împrumutului poate fi supusă unui comision.

Care bănci acordă împrumuturi garantate cu imobiliare

Tot credit și organizatii bancare interesați ca fondurile lor să fie în circulație și să obțină profit cu cel mai mic risc. Cele mai populare bănci care acordă împrumuturi garantate sunt Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (preferând să împrumute fermierilor și proprietarilor de terenuri casnice), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Fiecare dintre ele are propriile produse care oferă diferite opțiuni de împrumut cu garanții imobiliare.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut

La fel ca orice grevare a unui împrumut, există avantaje și dezavantaje ale unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare. Avantajele includ că companii de credit răspunde rapid și pozitiv la cererea solicitantului, dacă aceasta este corect executată și tot documente necesare. Dezavantajul este că trebuie să aduni și să întocmești o mulțime de documente, iar apoi uneori să aștepți o săptămână întreagă pentru a vedea dacă cererea este aprobată sau nu.

Video: Eastern Express Bank - un împrumut garantat cu imobiliare

Dintre produsele bancare a apărut o opțiune relativ nouă - un împrumut garantat cu imobiliare fără a furniza certificat de venit. Această variantă este potrivită pentru persoanele care doresc să ia un credit solid, neputându-și confirma veniturile.

Termenii serviciului

Condiția principală este valoarea împrumutului - nu poate depăși 40-70% din valoarea proprietății gajate. Prin asigurarea sumei bani împrumutați mai mare și perioada de întoarcere este mai lungă.

Alte condiții de împrumut cu destinație generală garantată cu bunuri imobiliare sunt prezentate în tabel.

Nu numai locuința împrumutatului, ci și rudele acestuia pot acționa ca garanție. Dacă locuința are mai mulți proprietari, atunci aceștia trebuie să scrie o autorizație notarială pentru a folosi apartamentul (casa) ca garanție.

Un co-împrumutat cu un împrumut poate fi soțul/soția împrumutatului, inclusiv căsătoriile civile.

Particularitatea unui împrumut garantat este că managerii obligă clienții să achiziționeze mai multe produse de asigurare.

Următoarele riscuri sunt supuse asigurării:

1. Pierderea capacității debitorului de a lucra sau de a trăi;
2. Posibilitatea pierderii sau restrângerii dreptului de proprietate asupra proprietății în gaj;
3. Posibilitatea disparitiei banilor de pe cardul pe care se vireaza fondurile imprumutate etc.

Clientul are dreptul de a refuza achiziționarea poliței, dar în acest caz, rata creditului va fi majorată cu 1-3%.În recenzii, utilizatorii recomandă încheierea unui contract de asigurare, iar apoi rezilierea acestuia după ce au primit un împrumut pentru a obține o rată mai bună.

Video: 3 moduri de a obține bani

Cerințe pentru destinatar

Principalele cerințe sunt prezentate în tabel.

Diferite bănci pot avea cerințe ușor diferite. Cu un pachet minim de documente, cerințele sunt reduse la cetățenia rusă, disponibilitatea bunurilor imobiliare pentru garanție și vârsta de la 21 la 65 de ani (75 de ani).

La ce banci pot obtine un credit garantat cu imobiliare fara certificate

Printre organizațiile care oferă să emită un împrumut garantat cu bunuri imobiliare fără certificate, puteți găsi atât creditori direcți, cât și brokeri.

Printre acestea din urmă, există multe firme necinstite care promit împrumuturi rapide asigurat prin locuință numai pe pașaport. În primul rând, trebuie să aflați care este reputația companiei, pentru a nu rămâne fără bani și fără locuințe.

Cel mai bine este să aplicați direct la o bancă care are programe de creditare adecvate.

Lista băncilor care acordă un credit garantat cu bunuri imobiliare fără certificat sau cu pachet minim de documente este prezentată în tabel.

Uneori poți folosi un credit ipotecar, așa cum nu cer toate băncile utilizarea prevăzută fonduri pentru program de credit ipotecar, de exemplu, VTB 24.

500000 de ruble

Credit garantat cu imobiliare fara referintepentru 500 de mii de ruble pot fi obținute de la următoarele bănci:

• Orient Express Bank;
• Tatfondbank;
• Unifinbank.

Calculator de împrumut pentru un împrumut de 500.000 de ruble:

• rata estimată a unui împrumut garantat cu imobil fără certificate este de 18%;
• termen - 5 ani;
• plata lunară - 12.700 de ruble;
• plata în exces a împrumutului - 260.000 de ruble.

În altele institutii de credit Veți avea nevoie de dovada veniturilor și cartea de munca certificat de angajator. Acest lucru se aplică unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare în VTB 24, Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank și alte organizații.

Cum se emit

Procesarea creditelor garantate durează mai mult din cauza necesității de a verifica și pregăti mai multă documentație. De obicei durează aproximativ 1 săptămână de la data livrării lista completa documente bancare.

Procesarea împrumutului se realizează conform următoarei scheme:

• completarea unei cereri online pe portalul băncii sau a unei cereri de consultare detaliată;
• obținerea avizului prealabil de la manager (de la 2 ore la 2 zile);
• depunerea pachetului de documente solicitat la sucursala bancară selectată;
• examinarea și decizia asupra împrumutului va dura de la 4 la 5 zile lucrătoare;
• întocmirea unui contract de împrumut și primirea sumei de bani de pe card.

Aprobarea prealabilă a unei cereri online nu garantează o atribuire ulterioară a unui contract.

De asemenea, merită să luați în considerare faptul că în chestionarul online trebuie să furnizați doar informații de încredere. Dacă, la verificarea documentelor efective aceasta informatie neconfirmat, împrumutul va fi refuzat.

Pachet de documente

Lista documentelor pentru acest tip de împrumut se distinge printr-o categorie suplimentară.

O listă unificată de documente este prezentată în tabel.

Rambursare a creditului

Rambursarea unui credit garantat cu bunuri imobiliare are loc în rate egale cu posibilitatea rambursării anticipate integrale sau parțiale.

Cum pot depune bani pentru a plăti un împrumut:

• casele de casă ale băncii de creditare;
• Internet banking (dacă este disponibil un astfel de serviciu);
• transfer dintr-un cont în orice bancă;
• ATM-uri și terminale de plată ale băncii creditoare și ale partenerilor acesteia;
• sisteme de plată, de exemplu, Golden Crown;
• bani electronici: Qiwi sau Webmoney;
• în magazinele de comunicare ale MTS, Euroset etc.;
• înregistrarea deducerilor lunare în departamentul de contabilitate la locul de muncă al împrumutatului;
• aranjați facturarea lunară card de debit banca creditoare pentru datorii.

Rambursarea anticipată, de obicei, nu necesită plata unor comisioane, dar pentru aceasta trebuie să scrieți o cerere preliminară cu suma exactă și data plății anticipate parțiale și complete a sumei datoriei. O astfel de plată trebuie programată pentru o zi lucrătoare.

Argumente pro şi contra

Tabelul de mai jos prezintă o evaluare a aspectelor pozitive și negative ale unor astfel de produse bancare.

Dacă aveți nevoie urgent de fonduri împrumutate de la 500.000 de ruble și nu există niciun venit confirmat oficial, puteți alege opțiunea unui împrumut cu garanție.

Unele bănci oferă să emită un astfel de împrumut fără informații suplimentare de la 15,5% pe an.

Merită exclusă executarea contractelor prin firme intermediare necunoscute care oferă executare rapidă și dobândă scăzută.

Puteți obține un împrumut astăzi fără mari dificultăți, mai ales când documentele sunt în regulă. Și dacă aveți nevoie de bani și mulți, dar nu puteți colecta certificate pentru bancă, ce ar trebui să faceți în acest caz? Ce bănci acordă împrumuturi fără formalități inutile? Cum să găsești o cale de ieșire dintr-o situație dificilă situatie financiara, vom spune în acest articol.

Un împrumut poate fi obținut fără a prezenta un certificat la bancă și fără a apela la ajutorul garanților, am scris despre asta în articolul „“. Cu toate acestea, un astfel de împrumut se va dovedi a fi prohibitiv de scump, băncile percep o rată de 50 sau chiar 70%, aceasta este o plată pentru risc, suma împrumutului va fi mică, cu toate acestea, la o astfel de rată, împrumutatul însuși nu va vrei să ia o mulțime de bani, termenul de împrumut va fi scurt.

Într-un cuvânt, o astfel de soluție cu greu poate fi numită profitabilă. Există o modalitate de a împrumuta bani de la o bancă - aceasta este de a obține un împrumut garantat de o proprietate. Garanția cea mai dorită pentru bănci este imobilele deținute de împrumutat. În tabel puteți vedea unde și la ce rate acordă împrumuturi garantate cu imobiliare:

După cum puteți vedea, dobânzile sunt scăzute, condițiile pentru împrumutul cu garanție sunt acceptabile, la prima vedere, se dovedește a fi o afacere bună. De ce are nevoie un solicitant pentru a obține un împrumut garantat de un apartament?

Emitem un împrumut

Banca este interesată de garanții în ceea ce privește perspectiva posibilei sale vânzări, în plus, rapidă și profitabilă. Dintre opțiunile ca garanție, banca ar prefera un apartament într-o clădire mare decât un penthouse de lux, deoarece implementarea acestuia din urmă va necesita mult mai mult timp.

Bancherii nu sunt foarte interesați de apartamentele și casele vechi, iar opțiunile cu imobile aflate la o distanță de peste cincizeci de kilometri de șoseaua de centură a Moscovei sunt, în principiu, recunoscute drept nelichide.

Creditorii au o serie de cerințe pentru garanții. Principala este că, pentru ca bunul care urmează să fie gajat să nu aibă greve, dacă există restricții la vânzarea gratuită, gajul este susceptibil să fie respins.

Băncile solicită informații cu privire la starea garanțiilor în Registrul Unificat de Stat pentru Imobiliare (EGRPN).

Ce așteaptă proprietarul garanției imobiliare pe durata împrumutului

Proprietarii de imobile ipotecate păstrează dreptul de proprietate, dar, potrivit legii, se instituie o grevare asupra apartamentului ipotecat sau a altor imobile.

Ce înseamnă? Până când împrumutatul nu rambursează integral împrumutul, nu poate vinde garanția sau înstrăina în niciun fel această proprietate. Totodată, legea permite:

• au venituri din închirierea bunurilor imobile ipotecate;
• efectuarea de reparații;
• cu acordul băncii, puteți înregistra rudele în apartamentul ipotecat.

Este profitabil să ipoteci imobiliare?

În ceea ce privește prețul, beneficiul este discutabil. Băncile acordă împrumuturi, nedorind să-și asume riscuri, acceptă imobiliare drept garanție la un preț egal cu jumătate sau puțin mai mult decât valoarea reală, în cazuri excepționale pot lua până la 70 la sută pentru o pungă, dar, din nou, acesta este un excepție. Împrumutul va fi egal cu valoarea garanției. Împrumutatul poate conta pe un împrumut pe o perioadă de până la 20 de ani.

Ce să ofere băncii?

Puteți angaja:

• bloc de locuit cu un teren;
• casa de oras cu teren;
• un apartament într-un bloc de locuințe;
• spații nerezidențiale într-un bloc de apartamente;
• clădire de sine stătătoare cu destinație generală.

La ce se poate aștepta un împrumutat?

Creditele imobiliare oferă o rată a dobânzii relativ scăzută. Acest lucru nu este surprinzător, întrucât banca acceptă drept garanție proprietatea, care, cu un grad ridicat de probabilitate, va fi vândută rapid, de altfel, la un preț foarte mic.

Împrumutatul, încheind un contract de împrumut pe câțiva ani, va fi nevoit să trăiască într-o tensiune constantă, temându-se să-și piardă o sursă de venit sau să se îmbolnăvească grav, întrucât în ​​acest caz își va pierde cu siguranță proprietatea, pe care a gajat-o în bancă.

Prin urmare, acest tip de creditare ar trebui considerat ca o ultimă soluție atunci când nu există alte modalități de a împrumuta bani. Citește și articolul unde am dezvăluit multe întrebări în detaliu. Cei care doresc să obțină un împrumut pe o perioadă lungă de timp ar trebui să calculeze cu atenție capacitatea lor de a-l rambursa.

Dmitri Argunov

După cum este necesar lege federala din 27 iulie 2006 Nr. 152-FZ „Cu privire la datele personale” Îmi exprim consimțământul pentru prelucrarea datelor mele personale de către PJSC KB „Vostochny”

Prelucrarea datelor cu caracter personal include colectarea, înregistrarea, sistematizarea, acumularea, stocarea, clarificarea, extragerea, utilizarea, transferul (inclusiv transferul transfrontalier), depersonalizarea, blocarea, ștergerea, distrugerea în moduri automate și neautomatizate, precum și orice alte actiuni cu datele mele cu caracter personal care fac obiectul legislatiei in vigoare.

Îmi dau acordul cu privire la informațiile care mă privesc, inclusiv: fotografie, prenume, prenume, patronim, data și locul nașterii, adresa de reședință (înregistrare), detaliile actelor de identitate (inclusiv sub forma unei copii a documentelor). ), numere de telefon, informații despre locul de muncă, funcție, venituri și cheltuieli, prezența/absența rudelor și indicarea gradului de rudenie (fără a se indica numele complet al rudelor), informații despre conturile bancare din alte bănci (fără a se indica numărul contului, contractul și alte informații), informații despre valoarea datoriei (inclusiv restante):

• pentru a obține informații despre istoricul meu de credit pe baza Legii federale nr. 218-FZ din 30 decembrie 2004 „Cu privire la istoria creditelor” de la orice organizație care generează, procesează și stochează astfel de informații în conformitate cu legea aplicabilă. Informațiile primite sunt destinate uzului intern de către angajații Băncii pentru ca Banca să ia o decizie de încheiere a unui Contract de împrumut, precum și pentru a monitoriza existența și îndeplinirea efectivă a obligațiilor de către mine în baza contractelor de împrumut (credit) pe perioada din Contractul de împrumut, dacă acesta este încheiat;
• pentru furnizarea de către Banca a datelor personale de mai sus, indiferent de faptul încheierii Contractului de Împrumut, către unul sau mai multe dintre birourile enumerate istorii de credit la latitudinea Băncii: National Bureau of Credit Histories JSC, 121069, Moscova, per. Skatertny, 20, bldg. unu; Equifax Credit Services LLC, 129090, Moscova, st. Kalanchevskaya, 16, clădirea 1; SRL „Credit Bureau Russian Standard”, 105318, Moscova, Piața Semenovskaya, 7, clădirea 1; CJSC „Unite birou de credit", 127006, Moscova, st. 1 Tverskaya-Yamskaya, 2, clădirea 1, pentru a transfera date personale către persoane fizice și entitati legale;
• în scopul promovării serviciilor și produselor Băncii (mailing SMS, apelare etc.) folosind rețele de telecomunicații;
• pentru a partaja informații cu următoarele terțe părți:
  • A. birou de colectare (LLC „EOS”, 125009, Moscova, Tverskaya St., 12, clădirea 9; LLC „Agenția de capital pentru returnarea datoriilor”, 129515, Moscova, Tsander St., 4 .1; MORGAN LLC, 125373, Moscova , Pokhodny proezd, proprietatea casei 14; Serviciul Național de Colectare SRL, 117393, Moscova, str. Profsoyuznaya, 56; Debt Collection Agency LLC, 105318, Moscova, str. Ibragimova, 31; Sequoia Credit Consolidation JSC, 12747 Krasno, Moscoletarskaya, str. , 16, clădirea 2; Biroul de securitate a creditelor RUSSKOLLEKTOR LLC, 129515, Moscova , str. Akademika Koroleva, 13, clădirea 1; SA „Agenția financiară pentru colectarea plăților”, 109044, Moscova, st. Krutitsky Val, 14; SRL „Creditexpress” Finanțe", 127055, Moscova, strada Butyrsky Val, 68/70, clădirea 1; Agency Credit Finance LLC, 127576, Moscova, strada Ilimskaya, 5, clădirea 2; strada Novoslobodskaya, 24, clădirea 1; OOO "Credit Incaso Rus" , 129226, Moscova, str. Dokukina, 8, clădirea 2; OOO "E Verest", 115035, Moscova, st. Pyatnitskaya, d. 6/1, clădirea 8; SRL „Agenția de colectare „Fortis”, 109004, Moscova, strada Zemlyanoy val, 59, clădirea 2; LLC „LAL” 454091, Chelyabinsk, Lenina pr., 21-v, birou 713 ; SRL „Serviciul de colectare a creanțelor”, 428000, Republica Chuvash, Ceboksary, st. Ilbekova, d. 4; OOO „Far Eastern Law Company”, 690002, Vladivostok, Ave. Ostryakova, 5 birou 502; SRL „InBG-Pravo”, 644099, Omsk, st. Krasnogvardeiskaya, 49 de ani; Agentie SRL " Securitate economică", 656058, Barnaul, str. Popova, 139, birou 16; SRL "Camelot", 614000, Perm, str. Monastyrskaya, 14, birou 200; SRL Privolzhskoe Collection Agency "Magura", 603057, N. Novgorod, Beketova. V. Kotika, 4, ap. zece; SRL „Agenția de colectare „SP”, 344082, Rostov-pe-Don, strada Dolomanovsky, 37; SRL „Companie juridică „SVS Group”, 109544, Moscova, st. Novorogozhskaya, 11, clădirea 1; SRL „TsZ Invest”, 241037, Bryansk, st. Krasnoarmeiskaya, 103; OOO „Primokollekt”, 117630, Moscova, Starokaluzhskoe sh., d. 62; SRL „Rusdolgcontrol”, 127220, Moscova, Petrovsko-Razumovsky proezd, 2, ap. 32; SRL „Expobank”, 107078, Moscova, st. Kalanchevskaya, 29, clădirea 2; SRL „SAAB”, 603087, Nizhny Novgorod, Kazanskoe shosse, 10, bloc 3, birou 2; SRL „Agenția de colectare „Stonehedge”, 107023, Moscova, per. Semenovsky, 15; LLC „YurBusiness-M”, 107076, Moscova, st. Matrosskaya Tishina, 25; IP Titovsky Alexander Valerievich, 185031 , Republica Karelia Petroka Varvod Digul 17-42;M.B.A. Finanțe”, 115191, Moscova, Bolshoi Starodanilovsky pereulok, 2, clădirea 7, etaj 3), care fac parte dintr-o organizație de autoreglementare a colectorilor, în scopul de a colecta datorii restante în temeiul Contractului de împrumut în caz de neexecutare sau necorespunzătoare îndeplinirea de către mine a obligațiilor din Contractul de împrumut, în cadrul acordului încheiat cu Banca;
  • b. companii care furnizează Băncii servicii de corespondență sau replicare și (sau) pregătire și trimitere de materiale informative (LLC „BiesPost”, 109428, Moscova, Ryazansky pr-t, 8A, clădirea 20; LLC „4es formula”, 117292 , Moscova, Nakhimovsky pr-t, 46; CJSC „Accord Post”, 142180, Klimovsk, str. Industrialnaya, 11); SRL „SPSR-express”, 107031, Moscova, st. Rozhdestvenka, d. 5/7, bloc 2, camera 18; SA „NovaCard”, 603024, Nijni Novgorod, st. Nevzorovykh, 49 de ani, birou 9. în scopul informării Clientului despre alte produse și servicii ale Băncii și încheierii Contractului de Împrumut;
  • c. companii de asigurări (JSC „DalZHASO”, 680000, Khabarovsk, Pushkin St., 38a; SOJSC „VSK”, 121552, Moscova, St. Ostrovnaya, 4; CJSC „SO „Nadezhda”, 660049 , Krasnoyarsk, st. Parizh, skaya Kommurizh, 39 ; JSC „SK „Kolymskaya”, 680051, Khabarovsk, st. Suvorova, 45; LLC „SK „Renaissance Life”, 115114, Moscova, Derbenevskaya emb., 7, clădirea 22; VTB Insurance LLC, 101000, Moscova, Turgenev. , 2/4, clădirea 1; CJSC SK Reserve, 680000 Khabarovsk, st. Postysheva, 22a, PJSC SG "Hoska", 680000, Khabarovsk, str. Pușkin, 23 A și altele organizații de asigurări) asigurarea în cazul în care Clientul este de acord să încheie un Contract de Asigurare, în măsura necesară pentru realizarea asigurării;
  • d. microfinanțare institutii de credit OOO Centrul „MFO”. împrumuturi rapide", 680014, Khabarovsk, Vostochnoe shosse, 41 bloc A camera 7; SRL MFO „Împrumut online”, 123001, Moscova, str. Spiridonovka, 27/24; camera 8-N, LLC „Cuvânt cinstit”, 127018, Moscova, Polkovaya st., 3, bld. pe toată durata Contractului de împrumut de consum, dacă acesta este încheiat (în cadrul acestui acord, autorizez și Banca să transfere către organizațiile de mai sus o copie a actului meu de identitate).
  • e. o companie care furnizează servicii de consultanță pentru selecția serviciilor financiare Finmedia LLC *, 194017 St. Petersburg, Dresdenskaya st., 15, lit. A, în scopul încheierii de contracte de credit (împrumut).
  • f. operator comunicatii mobile PJSC Vympel-Communications (PJSC VimpelCom), 127083, Moscova, st. 8 martie, 10, clădirea 14, în vederea obținerii de către Bancă a unei evaluări a potențialei solvabilitate a Clientului și a altor informații care afectează posibilitatea încheierii unui Contract de Împrumut prin furnizarea de servicii de informare de către VimpelCom PJSC către Bancă: calcul și transferul unui punctaj; trecerea variabilelor de validare.

Îmi dau acordul către PJSC KB „Vostochny” pentru a transfera informații către IMF, în cazul încheierii unui Contract de împrumut de consum între IFM și mine, despre numărul cardului (cardul PAN), despre numărul meu. cont bancar, a deschis în PJSC CB „Vostochny”, operațiuni pe acesta în scopul executării și controlului asupra executării Contractului de împrumut de consum.

De asemenea, îmi dau consimțământul IMF pentru a primi informații despre istoricul meu de credit ( raport de credit) de la orice birouri de istorie de credit în scopul luării unei decizii de către IFM de a încheia un Contract de împrumut de consum, precum și a monitorizării existenței și îndeplinirii efective a obligațiilor care îmi revin în temeiul acestuia în perioada de valabilitate a acestuia, dacă acesta este încheiat.

Prin prezenta îmi dau acordul Băncii să primească de la organizații care furnizează servicii de comunicații mobile (PJSC „Mobile TeleSystems”, 109147, Moscova, str. Marksistskaya, 4; PJSC „VympelCom”, 127083, Moscova, str. 8 Marta, 10, clădirea 14; PJSC "MegaFon", 115035, Moscova, Kadashevskaya nab., 30) informații: despre proprietatea numerelor de telefon furnizate de mine Băncii, despre starea numerelor de telefon indicate. Informațiile primite pot fi utilizate de către Bancă în scopul încheierii și/sau executării Contractului de Împrumut, precum și pentru a mă informa despre produsele și serviciile Băncii.

*Acordul de ofertă pentru furnizarea de servicii de consultanță de către Finmedia LLC este disponibil la adresa