Creditul ipotecar pentru locuințe a devenit deja ferm stabilit în viața celor mai multe familii moderne. În fiecare an, un număr tot mai mare de apartamente sunt achiziționate prin contactarea unei bănci și obținerea unui împrumut. Mulți cred că acest fenomen a venit la noi din Occident în secolul al XX-lea, dar, de fapt, creditarea ipotecară rezidențială a existat cu mult înainte. Deoarece astăzi acest subiect este foarte interesant nu numai pentru specialiști, ci și pentru cetățenii obișnuiți, îl vom analiza în detaliu. Din articol veți afla o mulțime de lucruri interesante despre credite ipotecare, agenția de credit ipotecar pentru locuințe și câteva dintre nuanțele acestui tip de credit.

Ce este o ipotecă?

Termenul „împrumut ipotecar pentru locuințe”, conform datelor din cărțile de referință economică, înseamnă un împrumut țintit și pe termen lung. O condiție obligatorie a împrumutului este garanția imobiliară.

În zorii creditării ipotecare rezidențiale, imobiliare complet diferite ar putea acționa ca garanție. A fost posibilă ipotecarea unui teren, a unui apartament sau a unei case existente, precum și a spațiilor industriale care sunt în proprietate.

Astăzi, un apartament nou achiziționat este cel mai adesea folosit ca garanție. Astfel, împrumutatul, atunci când ia un credit ipotecar, devine proprietarul acesteia, dar se pune un grev pe locuință. Oricine comandă un extras din Registrul de Stat poate afla despre asta. Merită să luați în considerare faptul că este imposibil să înregistrați orice persoană în apartamente cu grevare, să o vindeți sau să faceți un schimb. Toate acestea vor fi posibile numai după rambursarea integrală a ipotecii, când restricțiile pentru proprietar vor fi ridicate.

Conditii generale de creditare

Astăzi, diferite bănci operează programe de creditare ipotecară rezidențială. Potrivit estimărilor aproximative, sunt aproximativ o sută. Fiecare instituție de creditare își pregătește propriile oferte de credit ipotecar, astfel încât condițiile de împrumut pot varia semnificativ în funcție de program. Cu toate acestea, cerințele generale pentru debitori sunt întotdeauna identice:

• Cetățenia Federației Ruse. Doar un cetățean al țării poate avea posibilitatea de a participa la programul de credit ipotecar. O condiție prealabilă este vârsta lui. Solicitantul nu trebuie să se apropie de vârsta de pensionare.
• Muncă stabilă. Doar cei care au lucrat la un loc cel puțin șase luni pot primi un împrumut.
• Disponibilitatea unei anumite sume pentru un avans pentru un apartament. Cel mai adesea fluctuează cu zece procente din costul total al locuinței.
• Plata lunară a unui credit ipotecar pentru locuință nu trebuie să depășească jumătate din venitul total al familiei. În acest caz, se iau în considerare și obligațiile financiare existente.
• Condiții de rambursare a împrumutului. În ciuda abundenței programelor de credit ipotecar, perioada în care împrumutatul trebuie să ramburseze banca nu poate depăși treizeci de ani.
• Înregistrarea asigurării. Instituțiile de credit nu acordă împrumuturi fără a obține mai multe tipuri de asigurări. Acestea protejează banca de pierderi în caz de deces, boală sau invaliditate a împrumutatului. Imobilul cumpărat este, de asemenea, necesar să fie asigurat. Mai mult, acest lucru trebuie făcut anual și apoi furnizați băncii o copie a documentului. În caz contrar, instituția de credit poate rezilia unilateral contractul de împrumut.

Rețineți că toate aspectele legate de creditarea ipotecară rezidențială sunt reglementate la nivel legislativ.

Cum să obțineți un credit ipotecar?

Toate programele existente de creditare ipotecară rezidențială necesită executarea unui acord. La prima vizită la bancă, angajații acesteia vor furniza cu siguranță clientului un pachet de documente necesare. Doar cu ei se ia în considerare o cerere de credit ipotecar. În ciuda faptului că instituțiile de credit au dreptul de a solicita absolut orice documente, pachetul de bază rămâne neschimbat. Include atât copiile documentelor, cât și originalele acestora. Setul standard constă din următoarele lucrări:

• Identificare;
• SNILS;
• legitimatie militara;
• document de studii;
• un document care confirmă starea civilă a împrumutatului;
• certificatele de naștere ale copiilor, dacă sunt disponibile;
• Istoria Angajărilor;
• declarația de venit pentru ultimele șase sau douăsprezece luni.

Instituția financiară va pune la dispoziție, de asemenea, potențialului împrumutat un formular de cerere pe care trebuie să fie introduse multe informații personale.

Încă câteva cuvinte despre contractul ipotecar

Dezvoltarea rapidă a creditării ipotecare rezidenţiale a avut un impact pozitiv asupra cadrului legislativ în acest domeniu. A fost îmbunătățit treptat și acum reprezintă un sistem echilibrat, în care drepturile și responsabilitățile ambelor părți sunt clar enunțate. Toate sunt enumerate în contract, care trebuie să conțină în mod obligatoriu următoarele puncte:

• caracteristicile, calendarul și etapele îndeplinirii tuturor obligațiilor;
• o descriere completă a obiectului care este gajat;
• indicarea valorii imobilului.

Uneori sunt incluse clauze în contractul de ipotecă privind posibila restructurare a împrumutului în cazul în care situația financiară a împrumutatului se modifică. Opțiunile de amânare și alte nuanțe importante ale tranzacției pot fi, de asemenea, indicate aici.

Clasificarea creditelor ipotecare

În prezent, împrumuturile ipotecare pentru construcția de locuințe sunt la mare căutare. Cu toate acestea, de fapt, există o mulțime de tipuri de credite ipotecare și sunt clasificate în funcție de diferite caracteristici definitorii:

• proprietate;
• scopul împrumutului;
• tipul instituției de credit;
• categorie de debitori.

Creditul ipotecar poate fi folosit pentru a cumpăra nu numai apartamente, ci și terenuri și case. Unele instituții de credit acordă credite în cadrul acestui program pentru achiziționarea de spații industriale și chiar garaje, de exemplu. Cu toate acestea, această ipotecă cu greu poate fi numită „locuință”.

Dacă luăm în considerare o ipotecă din punct de vedere al scopurilor de împrumut, atunci există două dintre ele. Primul este achiziționarea unei locuințe ca loc principal de reședință. Al doilea include împrumuturile pentru achiziționarea unui teren pentru dezvoltare individuală sau a unei case finisate. În această categorie sunt incluse și casele pentru rezidență temporară.

Diferite grupuri de cetățeni pot obține un credit ipotecar. De exemplu, un dezvoltator, o persoană privată - în viitor proprietarul direct al locuințelor, angajații băncii și alte persoane fizice și juridice.

Să vorbim despre suma împrumutului

Instituția de credit nu aprobă întotdeauna suma debitorului necesară pentru achiziționarea unui apartament. Poate fi redusă la dimensiunea pe care banca o consideră acceptabilă. Rețineți că atunci când calculează suma împrumutului, angajații instituției de credit țin cont de o mulțime de factori. În primul rând, acordă atenție veniturilor potențialului împrumutat. Este de dorit ca acesta să fie peste medie.

De asemenea, nu cel mai mic rol în determinarea sumei împrumutului îl joacă termenul acestuia și costul proprietății achiziționate. Oficialii băncii spun că, dacă sunteți în măsură să efectuați cel mai mare avans posibil, vă puteți califica pentru o sumă mai mare de împrumut.

Interesant este că costul final al împrumutului depinde și de modul în care împrumutatul va plăti banca. Forma de rambursare a creditului este determinată de instituția bancară, dar uneori oferă clienților mai multe opțiuni posibile. Cea mai comună este plata unui împrumut la o rată fixă ​​a dobânzii, datorită căreia împrumutatul rambursează întotdeauna împrumutul în plăți egale.

Dacă doriți să plătiți banca în avans, atunci ar trebui să alegeți un formular cu o rată fixă ​​a dobânzii, dar plățile crescânde în mod regulat.

Uneori, clienții aleg o rată variabilă. Este legat de anumite procese economice și este adesea ajustat.

În zorii creditării ipotecare în Rusia

Istoricii susțin că primul credit ipotecar a fost emis pe la mijlocul secolului al XVIII-lea. Atunci, din inițiativa nobililor, s-au organizat instituții speciale de credit care acordau împrumuturi mari garantate cu moșii existente. Termenele împrumutului au variat, dar perioada minimă a fost de cincisprezece ani. Termenul maxim a fost de treizeci și trei de ani.

Cu toate acestea, sistemul ipotecar în sine a fost foarte grosier. Nu a fost dezvoltat un cadru legal pentru aceasta, ceea ce a dus la prabusirea virtuala a acestui tip de credit. Cert este că nobilii datorau băncilor peste patru sute de milioane de ruble, în timp ce suma maximă posibilă era limitată la șapte milioane.

La cinci ani de la emiterea primei ipoteci, acestea au fost complet interzise prin decret imperial.

Principiile capitaliste ale creditării ipotecare: mijlocul secolului al XIX-lea

În anii șaizeci ai secolului XX au început să apară noi organizații de credit angajate în împrumuturi ipotecare. S-au dezvoltat mai ales după abolirea iobăgiei. Țăranii au primit în mod activ împrumuturi garantate de pământul pe care îl dețineau și au fost semnate acte de ipotecă. Acest sistem a fost adoptat din țările occidentale și s-a arătat foarte bine în Rusia.

Sistemul a fost îmbunătățit treptat, iar înainte de revoluția din al șaptesprezecelea an, până la cincizeci la sută din toți banii ipotecați au fost cheltuiți pentru achiziționarea de terenuri pentru dezvoltare.

Sistemul comunist a distrus complet sistemul de creditare ipotecară, căruia i s-a acordat din nou atenție abia în anii nouăzeci după prăbușirea Uniunii Sovietice.

Ipoteca în Rusia în secolul al XX-lea

În anii nouăzeci, guvernul a început treptat să adopte legislația privind împrumuturile și împrumuturile garantate cu proprietate. În nouăzeci și șapte, a fost creată Housing Mortgage Lending Agency SA, care și-a asumat funcțiile de formare a unui sistem integrat de credite ipotecare.

De-a lungul timpului, guvernul a adoptat mai multe legi speciale ipotecare. Aceștia au stipulat condițiile pentru crearea fondurilor de credit ipotecar pentru locuințe, care sunt concepute pentru a implementa programul adoptat de guvern în regiuni.

În urmă cu aproximativ șapte ani, guvernul, condus de președinte, a elaborat un program strategic de dezvoltare a creditării ipotecare. A fost proiectat timp de douăzeci de ani și este încă în vigoare.

Crearea unui model de piață ipotecară pe două niveluri a jucat un rol major în dezvoltarea acestui sistem de creditare. În acest scop, a fost înființată Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML). Vă permite să refinanțați împrumuturile cetățenilor. Pentru a descrie pe scurt acest model, putem spune că instituțiile de credit acordă credite, iar în caz de nerambursare, AHML în creditarea ipotecară rezidențială joacă rolul unei părți care achiziționează credite ipotecare. Datorită acestui fapt, împrumutul poate fi refinanțat.

Împrumuturi ipotecare astăzi

Analistii spun ca volumul creditelor ipotecare emise creste in fiecare an. Sumele depășesc deja cinci trilioane de ruble, ceea ce a devenit posibil datorită ratelor mai mici ale împrumuturilor.

În plus, interesul pentru credite ipotecare este în creștere datorită dimensiunii construcției de locuințe și participării micilor organizații financiare la acest proces.

Tragem concluzii: avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare

Oricine intenționează să obțină un credit ipotecar pentru familia sa ar trebui să cântărească cu atenție toate avantajele și dezavantajele acestui pas important și responsabil. În primul rând, să vorbim despre toate „contra”:

• incapacitatea de a vinde locuințe;
• restricții privind reamenajarea locuințelor;
• incapacitatea de a înregistra membrii familiei în noul apartament;
• grevarea apartamentului nu permite proprietarului să-l închirieze.

De fapt, până la rambursarea împrumutului, împrumutatul va efectua toate acțiunile cu locuințe cu ochii pe bancă.

Dar multe familii tinere văd mai multe avantaje decât dezavantaje într-un credit ipotecar:

• rezolvarea unei probleme complexe de locuințe în absența unei sume mari;
• termene lungi de rambursare;
• plăți lunare scăzute;
• posibilitatea de a vă înregistra dreptul de proprietate asupra locuinței dvs.

Analiştii cred că în fiecare an condiţiile pentru creditarea ipotecară vor deveni mai simple şi va deveni şi mai accesibilă. Asta inseamna ca ne vom intalni din ce in ce mai des cu aceasta forma de achizitionare de apartamente si case.

Instrument prea scump pentru a rezolva problema. Alții cred că aceasta este singura lor șansă de a obține o locuință chiar acum. În același timp, este nevoie de foarte mult timp pentru a plăti la bancă. Dar există o altă soluție - să iei un împrumut pentru casă.

Ce este?

Un credit pentru locuințe este o formă specială de creditare care nu implică transferul proprietății drept garanție către bancă. În acest caz, pur și simplu aplicați pentru un împrumut direcționat pentru a cumpăra o casă sau un apartament. În același timp, are o serie de caracteristici proprii. Împrumuturile pentru locuințe devin din ce în ce mai populare. Acest lucru se datorează principalelor sale avantaje:

1. Simplitatea comparativă a designului;
2. Nu este nevoie de asigurare;
3. Lipsa garanțiilor bancare asupra bunurilor imobiliare.

Dar această formă de împrumut are și dezavantajele ei. Plățile lunare sunt de obicei destul de mari. Acest lucru se datorează faptului că împrumutul este conceput pentru doar câțiva ani.

Cum este diferit de o ipotecă?

O ipotecă este o formă de garanție care este plasată asupra unei locuințe pe întreaga perioadă de rambursare a datoriei. Imobilul este deținut de împrumutat și este transferat împrumutătorului numai în caz de nerambursare a împrumutului. În ceea ce privește un împrumut pentru locuință, acesta este asociat doar cu plata datoriilor și a dobânzii de utilizare.

Notă! Un împrumut este acordat pentru un anumit scop, care este stipulat de termenii împrumutului. De regulă, atunci când solicitați un împrumut pentru locuință, sunt necesari doi garanți. Dar nu va trebui să vă gajați casa ca garanție.

Următoarele cerințe se aplică garanților:

1. Venitul unuia dintre garanți trebuie să fie proporțional cu venitul împrumutatului;
2. Garanții trebuie să aibă un loc de muncă oficial;
3. Vârsta garanților trebuie să se încadreze în limitele stabilite de bancă.

Întrucât o ipotecă presupune înregistrarea unui gaj asupra imobilului cumpărat, banca nu riscă nimic. Dacă plata nu este efectuată, el poate vinde garanția. Din acest motiv, băncile oferă condiții ipotecare mai favorabile. Pe de altă parte, dacă nu îți plătești împrumutul pentru locuință, nu îți riști proprietatea.

Astfel, se disting următoarele diferențe:

1. Principala diferență se referă la dreptul de proprietate asupra achiziției. În cazul unui împrumut pentru locuință, o persoană devine imediat proprietar. În cazul unei ipoteci, banca plasează un drept de drept asupra proprietății, care nu este eliberat până când datoria este complet rambursată.
2. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să vă dovediți fiabilitatea ca plătitor. Iar proprietatea cumpărată trebuie să fie lichidă. Dacă iei un împrumut pentru locuință, vei avea nevoie de garanți.
3. În cazul unui împrumut pentru locuință, suma totală a plății în plus va fi mult mai mică. Dar acest lucru vine cu o reducere semnificativă a termenului de rambursare, ceea ce înseamnă că plățile dvs. lunare vor fi mult mai mari decât în ​​cazul unui credit ipotecar.
4. Ipoteca poate fi rambursată pe o perioadă de până la 30 de ani. În acest caz, cumpărătorul plătește în exces destul de semnificativ. Aceasta este soluția optimă pentru cei care nu au fonduri pentru a-și achiziționa propria locuință. Dar dacă împrumutatul are aproximativ 70% din costul apartamentului, devine posibil să ramburseze împrumutul mult mai repede.

Condiții și cerințe de bază pentru debitori

Un împrumut pentru locuințe este emis pentru o perioadă relativ scurtă de timp. În cazuri rare, poate fi comparabil cu o ipotecă. De regulă, se eliberează pentru 5-7 ani. În ceea ce privește ipoteca, aceasta durează până la 25-30 de ani. În medie, suma unui împrumut pentru locuințe este limitată la 10-15 milioane de ruble. Pentru a-l obține, trebuie să îndepliniți o serie de condiții. Acestea pot diferi de la bancă la bancă. Deci, pentru a primi un milion de ruble, va trebui să vă confirmați venitul lunar, care trebuie să depășească 50 de mii de ruble.

Există restricții privind termenii și sumele. Indicatorii specifici vor depinde de alegerea specifică a băncii și de cerințele acesteia.

Chiar și atunci când alegeți un împrumut pentru locuință, este necesară o plată în avans, a cărei mărime este determinată de mulți factori. Multe sunt determinate de următorii parametri:

• Pe durata contractului,
• Cerințe individuale ale băncii,
• Tip imobil – obiect în construcție, clădire nouă, locuință secundară.

Pot exista și alte caracteristici care afectează valoarea avansului. În medie, dimensiunea sa este de 15-20 la sută. După înregistrare, veți primi plata dobânzii și soldul rămas al datoriei.

Acordarea unui credit pentru locuință într-o clădire nouă

Aceasta are propriile sale specificități. Vi se poate cere să faceți un avans, care va lăsa cel puțin 30-40%.Apoi veți primi plăți lunare la un anumit procent, care este de obicei aproximativ 15%.

La achiziționarea unui apartament de la un dezvoltator acreditat, nu sunt necesare documente suplimentare. Pentru a facilita procedura de obținere a unui împrumut pentru locuință, dezvoltatorul trebuie să treacă printr-o acreditare bancară. De obicei, contractul este întocmit înainte de finalizarea tuturor lucrărilor de construcție. Din acest motiv, este necesar să selectați cu atenție un dezvoltator, verificându-i fiabilitatea.

Cum și unde să cumpărați un apartament pe credit

Pentru a cumpăra un apartament pe credit, trebuie să vă evaluați propriile abilități în deservirea unui împrumut mare. Pentru a face acest lucru, este important să identificați următorii parametri:

• Câți ani mai aveți până la pensie?
• Cheltuieli medii lunare ale familiei;
• Venitul total al membrilor familiei care lucrează;
• Economii care pot fi folosite ca avans;
• Costul aproximativ al locuinței.

Selectați mai multe programe în mai multe bănci. Apoi contactați-i pentru a discuta despre condițiile de împrumut. Acest lucru se datorează faptului că în timpul procesului de consultare pot apărea caracteristici și plăți suplimentare, despre care nu există informații pe site-urile băncilor. Puteți depune o cerere preliminară de împrumut pentru a afla cât vă poate oferi banca. Perioada de luare a unei decizii variază de la două zile la o lună.

După ce apartamentul este aprobat de către bancă, tranzacția are loc. De regulă, se ia de la cumpărător un depozit pentru apartament, astfel încât vânzătorul să nu mai caute cumpărători. Această sumă va fi mică, dar suficientă pentru a compensa pierderile în cazul unei tranzacții. După semnarea contractului de vânzare-cumpărare între cumpărător și vânzător, banca transferă banii.

Tabelul de comparare a ofertelor bancare

Cum să obțineți un împrumut pentru a vă îmbunătăți condițiile de viață

Când trebuie să obțineți un împrumut pentru primul dvs. apartament, apar adesea probleme. Dar dacă aveți deja unul și doriți să vă îmbunătățiți condițiile de viață, puteți utiliza fonduri de credit. Băncile oferă programe pentru a vă îmbunătăți cazarea. În acest caz, fondurile sunt furnizate împotriva securității locuințelor existente. Fondurile primite pot fi folosite la propria discreție pentru a efectua reparații sau pentru a îmbunătăți caracteristicile unui apartament sau case.

Cerințele standard sunt următoarele:

• Vârsta împrumutatului este de la 21 la 60 de ani,
• Experiență oficială de lucru de cel puțin șase luni,
• În medie, un împrumut este acordat pe o perioadă de până la 15 ani.

Notă! Puteți obține un credit pentru locuințe nu numai pentru achiziționarea unei noi proprietăți, ci și pentru repararea sau reconstrucția locuințelor existente sau o parte din ea.

Condiții de împrumut:

1. Mărimea minimă a împrumutului este de 300 de mii de ruble, iar pentru Moscova și regiunea Moscovei - 600.000 de ruble.
2. Suma maximă a împrumutului este de 10 milioane de ruble, dar nu mai mult de 50% din valoarea apartamentului ipotecat.
3. Perioada de rambursare a fondurilor împrumutate variază de la 3 la 15 ani.
4. Rata dobânzii este stabilită la 15,5%.

Delta Credit are un program oferit pentru îmbunătățirea condițiilor locative. Are următorii parametri principali:

Cum să obțineți un împrumut pentru locuințe secundare

În primul rând, trebuie să te decizi. Potrivit legii, proprietatea secundară este proprietatea pentru care proprietatea a fost deja primită. În acest caz, anul și starea clădirii nu contează. Prin urmare, o casă secundară poate fi fie o casă destul de veche, fie una relativ recent construită.

Pentru a primi un împrumut, trebuie mai întâi să aprobi cererea de împrumut. Pentru a face acest lucru, este recomandabil să alegeți mai multe bănci. Strângeți un pachet de documente pentru ei și aprobă suma împrumutului. Odata ce suma este cunoscuta, puteti alege un apartament. Nu uitați să avertizați vânzătorul că veți plăti tranzacția folosind fonduri de credit. Când acordul dintre dumneavoastră și vânzător este finalizat, banca va transfera suma necesară pentru apartament. Și tot ce trebuie să faci este să plătești plățile.

Ce este mai bine, un credit ipotecar sau un împrumut pentru casă? Fiecare rezolvă această problemă în felul său. Unul dintre avantajele unui credit ipotecar este capacitatea de a rambursa împrumutul pe o perioadă lungă de timp în sume relativ mici. Dar dacă ai o sumă principală și nu prea ai de cumpărat o casă, un împrumut pentru casă este cea mai bună opțiune. În acest caz, puteți achita costul rămas al locuinței într-o perioadă relativ scurtă de timp.

Ce este mai bine, un împrumut pentru locuință sau un credit ipotecar - pe video

Avantajele uneia sau alteia modalități de a rezolva problema locuințelor sunt explicate de specialiștii Sberbank.

Tarifele se aplică clienților care își primesc salariul într-un cont de card/depozit la Sberbank, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Alocații:

• +0,1% - dacă refuzați „Serviciul de înregistrare electronică”
• +0,3% - daca nu primesti salariu de la Banca

10,6% pe an este rata dobânzii pentru persoanele care participă la programele federale și regionale de stat care vizează dezvoltarea sectorului locativ, implementate în baza acordurilor de cooperare între Sberbank PJSC și entitățile constitutive ale Federației Ruse și municipalități.

Alocații:

• +0,2% - cu un avans de 15% până la 20% (fără a include limita superioară)
• +1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii

Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unui avans de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Alocații:

• +1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii

* Perioada de rambursare a împrumutului cade în întregime pe vârsta de muncă sau de pensionare a împrumutatului/fiecărui co-împrumutați solvabili. Dacă un împrumut este acordat fără dovada veniturilor și angajării, vârsta la momentul rambursării creditului este limitată la 65 de ani.

** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont Sberbank.

*** Cu excepția cazurilor de contract de căsătorie valabil.

Pentru a lua în considerare o cerere de împrumut aveți nevoie de:

Documente principale:

Fără dovada veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului cu marcă de înregistrare;
• al doilea act de identitate (opțional):
  - permis de conducere;
  - cartea de identitate a personalului militar;
  - cartea de identitate a unui angajat al guvernului federal;
  - legitimatie militara;
  - pasaport international;
  - certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

La confirmarea veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
• documente care confirmă starea financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului *.

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documente privind locația de locuit care se împrumută (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut);
• Documente care confirmă prezența unui avans.

Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.

Pentru a primi un împrumut în cadrul programului „Familie tânără”, sunt furnizate în plus următoarele:

• Certificat de căsătorie (nu este necesar la acordarea unui împrumut persoanelor din familii monoparentale);
• Certificatul de naștere al copilului;
• Dacă se ține cont de solvabilitatea veniturilor părinților/părinților împrumutatului/coîmprumutatului - documente care confirmă relația (acte de identitate; certificat de naștere; certificat de căsătorie; certificat de schimbare a prenumelui, numelui, patronimului etc.). ).

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului „Ipoteca plus Capital de maternitate”, sunt prevăzute în plus următoarele:

• Certificat de stat de maternitate (capital familial);
• Un document (certificat, notificare etc.) de la organismul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității (poate fi furnizat în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut împreună cu documentele) asupra proprietății care se finanțează)*.

* Valabil pentru depunere la Bancă în termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii.

Împrumutul este oferit cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul de înregistrare a împrumutatului/unul dintre co-împrumutați;
• la locația imobilului care se finanțează;
• la locul de acreditare a firmei-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului.

Perioada de revizuire a cererii de împrumut

Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.

Procedura de acordare a unui credit

La un moment dat sau pe părți.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale).

Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului

Se efectuează pe baza unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data de rambursare anticipată indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Dimensiunea minimă a împrumutului care trebuie rambursat înainte de termen nu este limitată.
Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde sumei ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare data îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

*Conform contractelor de împrumut încheiate din 24 iulie 2016.

Utilizarea capitalului de maternitate

Capitalul matern (familial) este o formă de sprijin de stat acordat familiilor la nașterea sau adopția celui de-al doilea copil și ulterior*. Capitalul de maternitate (familie) poate fi utilizat pentru a rambursa total sau parțial un credit pentru locuință** primit de la Sberbank PJSC, precum și pentru a confirma avansul unui credit pentru locuință (mai multe informații despre programul „Ipoteca plus capital de maternitate” pot fi găsite .

Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse http://www.pfrf.ru. Suma fondurilor (fondurile rămase) din capitalul maternității (familiei) poate fi luată în considerare ca avans.

* - Un certificat de capital matern (familial) poate fi furnizat o singură dată. ** - Cu excepția amenzilor, comisioanelor, penalităților și penalităților pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor din împrumutul pentru locuințe.

Deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru împrumutul ipotecar țintă. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble***. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Federal de Taxe http://www.nalog.ru.

*** - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat bunuri imobiliare după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de plată fără numerar pentru bunuri imobiliare între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de numai 2000 de ruble

• Rapid

Înregistrare în 15 minute

• În condiții de siguranță

Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri într-un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea unei tranzacții
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu este nevoie să retrageți numerar din casa de marcat, să îl numărați, să îl depozitați într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată în Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceasta, banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Beneficii pentru vânzător

Vânzătorul nu trebuie să vină pentru bani - în momentul tranzacției, este suficient să furnizați detaliile contului pentru transferul fondurilor, unde banii vor fi trimiși după înregistrarea tranzacției în Rosreestr.

Citiți mai multe despre serviciu pe site-ul web domclick.ru

Ce este inclus în serviciu?

1. Emiterea unei semnături calificate îmbunătățite pentru toate părțile la tranzacție
2. Trimiterea documentelor electronic la Rosreestr
3. Interacțiunea cu Rosreestr și controlul înregistrării
4. Suport pentru tranzacții de către un manager personal

Cum funcționează înregistrarea electronică prin Sberbank?

• Managerul Băncii va pregăti și trimite documentele către Rosreestr în formă electronică
• Rosreestr primește documente online și începe înregistrarea
• Ca urmare, veți primi prin e-mail documente cu marca electronică privind înregistrarea de stat:
  1. Extras din registrul unificat de stat al bunurilor imobiliare
  (din 15 iulie 2016, înregistrarea de stat a apariției și transferului de drepturi asupra bunurilor imobiliare este certificată printr-un extras din Registrul Unificat de Stat al Imobilelor 4
• Condițiile programelor de asigurare respectă Cerințele privind condițiile de furnizare a serviciilor de asigurare în cadrul produselor de credit Sberbank 1
• Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
• Dacă apare un eveniment de asigurare, puteți contacta orice sucursală Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - Sberbank Insurance LLC și Sberbank Life Insurance LLC, sau la orice sucursală Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului „Împrumutat protejat” 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea este asigurata in cazul:

• Decesul Persoanei Asigurate
• Stabilirea unui handicap sau grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

• Reducerea ratei creditului ipotecar Sberbank la nivelul stabilit în condiția „împrumut garantat”;
• Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

site-ul web.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de pierdere și deteriorare.

Beneficii aditionale:

• 1 lună suplimentară de valabilitate a contractului de asigurare atunci când este emis la sucursalele Sberbank

Condițiile detaliate de asigurare pot fi găsite pe site.

1 Cerințe obligatorii ale Băncii pentru companiile de asigurări și condițiile de prestare a serviciilor de asigurare pentru asigurarea proprietății

2 Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Life Insurance LLC. Licența de asigurare SZh nr. 3692 (tip de activitate - asigurare de viață voluntară) a fost eliberată de Banca Rusiei pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Programul biroului: luni – vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei

3 Asigurări imobiliare (ipotecare). Serviciile de asigurare sunt furnizate de Sberbank Insurance LLC. Licență a Băncii Rusiei de a efectua asigurare voluntară a proprietății SI nr. 4331, eliberată la 08.05.2015 pentru o perioadă nedeterminată. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Program de luni până vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.

Sberbank of Russia este una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Tocmai această instituție financiară a început să dezvolte diverse oferte bancare legate de credite ipotecare pentru clienții săi. Chiar și în ciuda faptului că situația economică din Rusia este în prezent dificilă, Sberbank nu încetează să se îmbunătățească. Astăzi această bancă populară oferă cele mai bune condiții pentru împrumuturi pentru locuințe. Prin urmare, aici un credit pentru locuințe este destul de des emis de cetățenii noștri.

Documente necesare pentru a solicita un credit ipotecar

Pentru a contracta un credit pentru locuință de la Sberbank, trebuie să citiți termenii și condițiile anului 2016. Rețineți că în acest caz veți lua cu siguranță decizia corectă. Toată lumea știe că principalul avantaj al unui împrumutat este reputația sa de credit pozitivă. Acești clienți vor fi întotdeauna bineveniți la Sberbank. Înainte de a solicita un împrumut de la o bancă, o persoană trebuie să fie conștientă de faptul că această instituție financiară îi va impune anumite cerințe. Pentru a face acest lucru, va trebui să colecteze un pachet de documente:

• Hârtie care atestă venitul oficial. Acest document este 2-NDFL în partea dreaptă. Certificatul este eliberat de departamentul de contabilitate al firmei la care este angajat.
• Pașaport R.F. O persoană trebuie să fie înregistrată pe teritoriul Federației Ruse.
• Dacă împrumutatul este pensionar, atunci trebuie să prezinte și o adeverință de la Fondul de pensii.
• De asemenea, trebuie să aveți cartea de muncă și o copie certificată de un contabil.
• Un credit ipotecar se va acorda doar atunci cand aveti o experienta continua de munca de minim 6 luni la un loc de munca.

Sberbank a dezvoltat o întreagă linie de produse de credit ipotecar pentru diferite categorii de vârstă de cetățeni - de la 21 la 75 de ani.

Pe ce poți cheltui banii pe care îi primești?

Din această publicație puteți afla cum să obțineți un împrumut pentru casă de la Sberbank. Dar în acest articol vom vorbi și despre pe ce poți cheltui banii pe care îi primești. Atunci când solicită un împrumut ipotecar de la Sberbank, împrumutatul trebuie să-și amintească că va trebui să achiziționeze imobile care vor fi situate în Rusia. El poate cumpăra:

• Un apartament într-o clădire în construcție sau deja gata.
• Împărtășește o casă sau un apartament.
• Un teren cu o casă pe el.

Dar aceasta, desigur, nu este întreaga listă de posibilități disponibile. Banii pot fi cheltuiți pentru achiziționarea nu a uneia, ci a două proprietăți rezidențiale simultan. Să spunem o căsuță de vară și un apartament. De asemenea, puteți cheltui bani pentru:

• Renovare apartament.
• Dacă locuința face parte din vechiul fond de locuințe, banii pot fi cheltuiți pentru restaurarea acestuia.

Condiții pentru un împrumut pentru locuințe la Sberbank din Rusia

Aici vorbim despre cum să obțineți un împrumut pentru casă de la Sberbank. În plus, în acest articol vom enumera ce condiții există aici și ce documente vor trebui colectate pentru acest caz. Condițiile de bază pentru acordarea unui împrumut sunt:

1. Primirea de fonduri în diferite valute - ruble, dolari și euro.
2. Nu există restricții minime privind dimensiunea creditului ipotecar.
3. Acesta poate fi furnizat de bancă pentru o perioadă de până la 1 an, dar nu mai mult de 30 de ani.
4. Clientul nu plătește penalități sau comisioane pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar.
5. Dacă clientul nu are venituri suficiente, va trebui să găsească co-împrumutați sau garanți.

Despre dobânzi

Rata dobânzii depinde de obicei de produsul ales de client și de mulți alți factori. Această valoare poate varia de la 9,5 la 15%. La achiziționarea unui apartament, rata dobânzii la valută va fi mai mică. Acei clienti Sberbank care primesc salariu sau pensie de la aceasta societate de credit vor avea conditii de creditare foarte favorabile. Deoarece angajații băncii au informații despre solvabilitatea clientului lor. Această categorie de cetățeni are propriile beneficii de împrumut.

Programe de împrumut pentru locuințe la Sberbank, în prezent

În prezent, există un număr mare de produse bancare diferite care au fost dezvoltate de specialiștii Sberbank. Acestea vă permit să cumpărați un credit ipotecar în condiții mai favorabile. Să evidențiem unele dintre cele mai interesante:

Credit imobiliar. Acest produs permite clientului sa achizitioneze un apartament, dar si orice alta proprietate imobiliara. În acest caz, apartamentul aparține pieței secundare. De asemenea, puteți participa la construcția comună. La primirea unui împrumut în valoare de 1 milion de ruble. poți găsi un singur garant care are un venit bun. Dacă clientul trebuie să primească o sumă mai mare de un milion de ruble, atunci va fi necesar un depozit. Această garanție poate fi apartamentul achiziționat.

Standard ipotecar.În cadrul acestui program de locuințe, orice locuință servește drept garanție. Cel mai important lucru aici este faptul că în jur de 30% va trebui plătită pentru avansul.

familie tânără.În cadrul acestui program, este posibil ca soții care nu au împlinit vârsta de 35 de ani să primească imobile. Banca poate lua în considerare veniturile totale ale părinților lor. Avansul pentru acest program va fi de 15%. De asemenea, puteți obține o mică amânare a plăților dacă copilul se naște înainte de vârsta de 3 ani.

Credit ipotecar. Cu acest program, garanția va fi imobiliară, care este achiziționată cu fonduri primite de la bancă. În acest caz, nu va fi necesară o garanție.

Credit ipotecar. Acest program este unic. Banca alocă bani pentru achiziționarea de locuințe, care este proprietatea altor debitori care au contractat un credit pentru construcții de la Sberbank. Imobilul va acționa ca garanție.

concluzii

După cum puteți vedea, pentru a contracta un împrumut pentru locuință de la o casă de economii, trebuie să calculați dobânda care poate fi acumulată în urma acestei acțiuni. Până în prezent, Sberbank a dezvoltat mai multe opțiuni de plată. Acest lucru permite clienților să-și ramburseze datoria mai confortabil și mai convenabil. Împrumutatul are dreptul de a aranja retragerea automată a sumei de bani necesare de pe cardul său.

Articole utile despre a face bani:

• De ce ai nevoie pentru a contracta un împrumut pentru...

Problema locuințelor îi aduce pe mulți la bănci pentru un credit ipotecar sau un împrumut pentru locuință. Merită să înțelegeți ce sunt un împrumut pentru locuință și un credit ipotecar? Analizați toate avantajele și dezavantajele propunerilor. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie doar să mergeți la bancă, unde trebuie să colectați un pachet de documente, să depuneți o cerere și să așteptați aprobarea băncii și apoi să intrați într-o tranzacție, care durează o săptămână, uneori mai mult, totul depinde de complexitatea și circumstanțele vânzătorului și cumpărătorului. Un credit pentru locuințe se poate obține în principal de la dezvoltatori, un minim de documente, iar tranzacția se face într-o singură zi. Cea mai importantă asemănare între cei doi termeni este avansul. Indiferent de bunurile imobiliare pe care le cumpără împrumutatul, el va trebui să-și aloce fondurile acumulate pentru avansul. Valoarea avansului depinde de tipul de proprietate și de termenii contractului. Ca de obicei, atunci când cumpărați un apartament cu un credit ipotecar, avansul este de cel puțin 20% din costul locuinței, iar la utilizarea unui împrumut, 60-70%.

Diferențele dintre un credit ipotecar și un împrumut

Prima diferență între un credit ipotecar și un împrumut este garanția. Înainte de a contracta un credit ipotecar, împrumutatul își confirmă bonitatea, solvabilitatea și fiabilitatea obiectului ipotecii. Împrumutul se acordă fără confirmarea fiabilității casei. A doua diferenta. La achiziționarea unui apartament prin ipotecă, împrumutatul devine imediat proprietarul apartamentului, chiar dacă acesta este gajat la bancă. La împrumut, devii proprietar numai după ce ai rambursat integral împrumutul. A treia diferență este dobânda. Știm cu toții, iar băncile nu ne ascund, ce sume uriașe plătește debitorul băncii pentru utilizarea fondurilor băncii. La împrumut, rata anuală a dobânzii este mult mai mică. Cu ce ​​este legat asta? Cert este că este mai profitabil pentru cei care acordă împrumutul (de obicei dezvoltatorii) să primească rapid capital de lucru și să-l investească în construcția ulterioară a complexului. Dezvoltatorul nu poate acorda un împrumut pentru o perioadă lungă, de obicei nu mai mult de trei ani. Pentru bănci, dimpotrivă, este profitabil să emită credite ipotecare pe o perioadă mai lungă și, prin urmare, să primească dobândă bună la credit ipotecar. A patra diferență sunt banii. După cum arată practica, creditele ipotecare sunt folosite de clienții care au foarte puține fonduri proprii; au suficient doar pentru un avans. Dimpotrivă, clienților care vin la dezvoltatori pentru un împrumut le lipsesc doar 20 - 30% din valoarea proprietății. Având o sumă mare în mână, se aplică pentru cea lipsă. Mulți dezvoltatori oferă împrumuturi pentru plăți în avans. Adică clientul poate cumpăra un apartament, dar fără a avea fonduri proprii. De exemplu, la achiziționarea unei garsoniere în ansamblul rezidențial Star City, dezvoltatorul acordă clienților săi un împrumut inițial fără dobândă pentru trei ani. Desigur, acest lucru este foarte benefic pentru debitorii solvenți care pot plăti plăți lunare ale ipotecii și un împrumut cu avans pentru primii trei ani. Nu mulți dezvoltatori urbani se pot lăuda cu un act atât de generos pentru debitorii lor ca un împrumut fără dobândă. Pentru că doar marile companii de construcții au bani gratuit din construcție pentru împrumuturi. Dezvoltatorii mai puțin de succes cheltuiesc toți banii pe construcția și îmbunătățirea viitorului complex.