Ministerul Finanțelor al Federației Ruse a pregătit un proiect pozitiv al răspunsului guvernului la proiectul de lege, care propune creșterea sumei maxime care poate fi depusă într-un cont individual de investiții (IIA) în anul în care se deschide contul de la 400 mii. la 1 milion de ruble, a declarat pentru Interfax o sursă familiarizată cu poziția departamentului că documentul a fost prezentat Dumei de Stat în decembrie de șeful Comitetului Dumei pe piata financiara Anatoly Aksakov, primul său vicepreședinte Igor Divinsky și adjunctul Oleg Nikolaev.

Conform proiectului de lege, conform unui acord de întreținere IIS, un client are dreptul să transfere fonduri către un participant profesionist de pe piață în valoare de până la 1 milion de ruble pe an de deschidere a unui cont, iar în anii următori - în valoare de nu peste 400 de mii de ruble pe an.

În proiectul de rechemare, Ministerul Finanțelor notează că adoptarea proiectului de lege va face posibilă creșterea atractivității investițiilor în instrumente bursiere pentru investitorii privați, inclusiv prin deducere fiscalăîn cantitate de pozitiv rezultat financiar primite din tranzacțiile contabilizate pe IIS. În același timp, proiectul de lege nu propune modificarea mărimii deducerii fiscale, ca și înainte, va putea fi primită numai de la 400.000 de ruble. Potrivit proiectului de lege, proprietarii de AII deschise la momentul intrării în vigoare a legii vor putea depune până la 1 milion de ruble în contul lor în 2017. Unul dintre autorii proiectului de lege, A. Aksakov, a menționat că proiectul de lege va fi luat în considerare de Duma de Stat în viitorul apropiat. „Va fi luat în considerare în primă lectură la sfârșitul lunii ianuarie – începutul lunii februarie și intenționăm să o adoptăm în sfârșit la începutul lunii martie”, a declarat marți deputatul agenției de presă Interfax.

Opinie editorială

Această măsură are ca scop creșterea atractivității bursei ruse. În plus, anul trecut s-a anunțat că în 2017 ar putea fi adoptate legi care să permită lansarea unui mecanism de asigurare a investițiilor în AII în valoare de până la 1,4 milioane de ruble. Și, de asemenea, statul are intenția de a desființa impozitul pe venitul persoanelor fizice din obligațiunile corporative care vor fi plasate începând cu 3 ianuarie 2017.

În ceea ce privește creșterea primei tranșe la un cont individual de investiții, pe baza comentariului deputatului, se dovedește că cetățenii care au deschis un IIS înainte de intrarea în vigoare a noilor reguli nu își vor putea completa contul existent cu mai mult de 400.000 de ruble. . Dacă da, atunci toți cei care intenționează să deschidă un cont de investiții în acest an ar trebui să aștepte cu adevărat până când informațiile exacte sunt disponibile.

În luna martie a anului trecut, a devenit cunoscut faptul că în Marea Britanie pe Conturile de Economii Individuale (ISA) suma taxă anuală va fi mărită.

ISA-urile au fost lansate pentru a stimula investițiile în 1999 și inițial suma maxima contribuția a fost de 3.000 de lire pe an, după 9 ani a urcat la 7.000 de lire, în 2014 era deja de 11.880 de lire, în 2015 - 15.240 de lire, iar din aprilie 2017 ștacheta superioară va fi ridicată la 20.000 de acțiuni similare foarte mari asociate cu acțiunile foarte mari. popularitatea conturilor ISA în rândul locuitorilor Angliei. Prin urmare, piața noastră este într-un trend, populația a făcut-o ofertă bună, deși până acum noi (în cei 2 ani de existență a IIS) am deschis 200.000 de conturi de investiții și sunt 17 milioane, dar mergem pe drumul cel bun.

În 2014, Japonia (NISA) a lansat măsuri de stimulare similare, dar până acum nu a existat un asemenea efect ca în Anglia, pentru că. condiții mai puțin interesante și sume maxime mai mici. Cetățenii Regatului de Mijloc au deschis o mulțime de brokeraj NISA, dar ponderea conturilor cu bani este destul de mică.

Dacă vă gândiți cum și unde să plasați gratuit bani lichizi atunci acest articol este pentru tine.

În cadrul acestui articol vor fi luate în considerare următoarele întrebări:

Ce este un cont individual de investiții (IIA)?
Cum să obțineți deduceri fiscale pentru IIS?
Cum se deschide IIS?
Are sens să deschizi un IIS? Toate avantajele și dezavantajele deschiderii unui IIS.

Așadar, pentru a crește interesul cetățenilor ruși de a investi în piața de valori, din ianuarie 2015 a devenit posibilă deschiderea unui nou tip de cont - un cont individual de investiții (IIA).

Ce este un cont individual de investiții?

IIS- acesta este un cont de brokeraj obișnuit (personal) care vă permite să investiți în bursă (pot fi acțiuni, obligațiuni, futures, opțiuni etc.). Puteți gestiona IIS pe cont propriu sau puteți avea încredere că o faceți companie de management.

Orice rezident al Federației Ruse (adult) într-o companie de brokeraj sau de management poate deschide un IIS. Până în prezent, multe companii (inclusiv bănci și organizații de brokeraj) oferă acest tip de servicii.

Principalele diferențe dintre IIS și un cont obișnuit de brokeraj

Principalul avantaj și scopul principal al deschiderii unui IIS este posibilitatea de a primi deduceri fiscale asociate cu depunerea de fonduri în cont.
Se poate deschide un singur cont de investiții. Este posibil să transferați un cont de la o companie la alta, dar este interzis să aveți două sau mai multe conturi IIS în același timp.

Maxim suma contribuţiei la contul IIS este 400.000 ruble pe an (suma minimă a contribuției nu este stabilită prin lege, cu toate acestea, casele de brokeraj recomandă efectuarea unei plăți unice de cel puțin 50.000 de ruble). Contul este deschis doar „în ruble”, așa că puteți depune fonduri numai în ruble.
Pentru a primi o deducere fiscală pentru IIS, contul trebuie să fie deschis pentru o perioadă cel putin 3 ani.

Dacă fondurile sunt retrase mai devreme (parțial sau complet), va fi imposibil să primiți o deducere, iar dacă deducerea a fost deja primită (mai multe despre aceasta mai jos), atunci va trebui returnată.

Exemplul 1: În 2017, ați deschis un cont de investiții (IIA) la o companie de brokeraj și ați depus 300.000 de ruble în acesta. Printr-un pachet software pentru organizarea accesului la tranzacționare la bursă (de exemplu, Quik), dumneavoastră înșivă cumpărați sau vindeți valori mobiliare la bursa. După 3 ani, aveți posibilitatea să închideți IIS și să retrageți fondurile (dacă contul este închis înainte de 3 ani, este imposibil să primiți o deducere).

Exemplul 2: În 2017, ați deschis un IIS într-o companie de management (de exemplu, ați ales managementul încrederii într-o bancă sau o companie de brokeraj). După aceea, puteți monitoriza rentabilitatea investiției, iar toate tranzacțiile de pe bursă vor fi efectuate de societatea de administrare.

deduceri fiscale

Dacă ați deschis un IIS, atunci aveți posibilitatea de a primi una dintre cele două deduceri fiscale:

Primul tip de deducere este deducerea contribuției. LArandament 13% din suma fondurilor depuse pe IIS (clauza 2, clauza 1, articolul 219.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse).

De exemplu, dacă depuneți suma maximă posibilă de 400.000 de ruble în contul dvs. într-un an, veți putea returna 400.000 x 13% = 52.000 de ruble. Cu toate acestea, trebuie reținut că, dacă primiți venituri din investiții, va trebui să plătiți impozit pe venit la o cotă de 13% (impozit pe venitul personal) pe acesta (venit).

Al doilea tip de deducere este deducerea venitului.(ca urmare a investițiilor/tranzacționării). Acestea. prin refuzul de a primi o deducere de contribuție (deducere de tip 1), puteți scuti toate venitul primit (ca urmare a investițiilor/tranzacționării) în contul IIS din impozitul pe venit (clauza 3, clauza 1, articolul 219.1 din Codul fiscal al Federației Ruse).
Astfel, 13% (impozitul pe venitul persoanelor fizice) nu va fi reținut pe venitul pe care l-ați primit, dar nici nu va fi posibil să primiți garantat 13% din suma depusă pe IIS (pentru deducerea de tip 1).

Cel mai important : poate fi folosit un singur tip de deducere fiscală. Este imposibil să utilizați două în același timp (clauza 2, clauza 4, articolul 219.1 din Codul Fiscal al Federației Ruse).

Cum se deschide IIS?

Puteți deschide IIS de la multe companii. Principalele sunt:

Companii de brokeraj, care oferă atât tranzacționare independentă la bursă, cât și produse gata făcute (nu faci aproape nimic, doar observi sau iei decizii minime asupra unei strategii de investiții). În Rusia, puteți acorda atenție următoarelor importante companii de brokeraj: Deschidere, BCS, FINAM.
Companii de management. Practic, aceste companii (cel mai des -) vă oferă să deschideți un IIS (din nou cu un broker) și să alegeți deja produs finit(strategia de investiții). Exemple de companii mari de management: Otkritie-Broker, VTB 24.

Procesul de deschidere a unui IIS în general nu diferă de deschiderea unui depozit sau emiterea unui card bancar:

Încheiem un acord pentru deschiderea și întreținerea IIS;

Alegerea unei strategii de investiții;

Aducem bani.

Ar trebui să deschid un IIS? Argumente pro şi contra.

Ce este mai profitabil - depozit bancar(din aprilie 2017 este destul de greu de găsit depozite cu o rată de peste 10% pe an) sau IIA?

Răspunzând la această întrebare, vă rog Notă la următoarele:

1 Atât casele de brokeraj, cât și companiile de management atrag clienții să deschidă IIS, indicând un venit garantat de 13% pe an ( deducerea contribuției) (care, desigur, este mai mare decât depozitele bancare), dar de fapt procentul poate fi mai mic decât cel declarat.

2 Este necesar să vă familiarizați cu condițiile și garanțiile (!) care pot fi oferite la deschiderea unui IIS. Trebuie înțeles că „strategiile fără risc” pot aduce cel puțin 13% pe an, iar pentru cele riscante randamentul poate ajunge la 30-50% pe an.

3 Dacă există un risc (chiar și unul minim) (adică ați fost de acord să vă „investiți” fondurile, de exemplu, în acțiuni), este important să fiți pregătiți pentru faptul că bursa poate crește și scădea. , care se va reflecta în mod firesc în portofoliul dumneavoastră.

4 Randamentele potențiale sunt direct proporționale cu riscurile. Acestea. Cu cât riscul este mai mare, cu atât rentabilitatea este mai mare; cu cât riscul este mai mic, cu atât rentabilitatea este mai mică.

5 Este extrem de important să vă familiarizați cu valoarea comisionului care poate fi perceput pentru:

Depunerea de numerar la IIS (de exemplu, dacă suma este mai mică/mai mult... sau pentru orice sumă);

Managementul contului;

Operațiuni în cont (cumpărare/vânzare de active);

Retragerea de fonduri;

Alte comisioane.

În total, comisionul poate fi de câteva procente pe an (!), ceea ce poate reduce semnificativ revenirea așteptată.

Dacă nu sunteți sigur de necesitatea deschiderii unui IIS, atunci nu transferați imediat toate fondurile disponibile, fondurile din depozite sau alte conturi către IIS, puteți încerca să începeți cu investiții mici. Există doar o limită pentru suma maximă.

Banii pot fi depuși în orice moment în orice sumă (unii au restricții cu privire la sume minime) până când se atinge maximul (repet - 400.000 de ruble pe an).

Mai multe despre deduceri fiscale pentru IIS (cu exemple) poate fi găsit.

Un exemplu real de utilizare a IIS, deschis la sfârșitul anului 2016 la casa de brokeraj Otkritie (Otkritie Broker JSC), puteți vedea.

Salutare dragi cititori ai blogului meu! Astăzi vom continua subiectul investițiilor și vom studia beneficiile investiției în IIS. Principalul lucru care atrage investitorii către IIS este stimulente fiscale ceea ce vă permite să obțineți un venit suplimentar bun. Adevărat, există o serie de detalii în acest caz cărora investitorii începători nu acordă atenție la început. Astăzi ne vom da seama unde este mai bine să deschidem un cont individual de investiții, în funcție de ce criterii să alegem o companie și să luăm în considerare mai multe cel mai bun oferte de pe piata.

Înțelegerea terminologiei

În întrebarea ce este un cont individual de investiții, există multe în comun cu cel obișnuit cont de brokeraj are doar reduceri fiscale. Oricine îl poate deschide nu numai un rezident al Federației Ruse.

Aloca 2 tipuri de IISîn funcție de modul în care investitorul primește un avantaj fiscal:

• tipul A- în el impozitul este compensat, pe care investitorul l-a plătit din veniturile sale pentru o anumită perioadă de timp. Principiul de funcționare este mai convenabil de dezasamblat cu un exemplu. Să presupunem că dvs salariu este de 25.000 de ruble, pentru anul se plătește un impozit de 39.000 pentru acest venit (rată de 13%). Când investiți în IIS, această sumă vă este compensată. Trebuie avut în vedere faptul că suma maximă de investiție pe an din care poți primi o deducere este 400 000 de ruble, deci venitul este limitat la 52.000 de ruble. în care valoare totală, care poate fi depus pe IIS, este limitat 1.000.000 de ruble/an.
• tip B- diferenta fata de precedenta este aceea investitorul nu beneficiază de deducere fiscală, adică nimeni nu compensează taxele plătite lui. Pe de altă parte, atunci când contul este închis, profitul nu este impozitat. Deci, dacă reinvestiți în mod activ în timpul contului (acest subiect este dedicat), atunci este logic să alegeți acest tip special de cont. Când se închide, asigurați-vă că furnizați referinţă că investitorul nu a folosit deducerea fiscală.

Pe un cont de tip A, nimeni nu interzice obținerea de venituri suplimentare din munca pe bursă, dar în acest caz, 13% va trebui plătită din venituri suplimentare sub formă de impozit. Pentru a maximiza beneficiile IIS de tip I, este de dorit să investiți în mod regulat. Cât despre dacă ce tip de cont este de preferat, atunci nu există un răspuns universal. Totul depinde de investitorul individual și de stilul muncii lui. Dacă pe bursă se așteaptă muncă activă, iar venitul așteptat va depăși 100% din suma investită, atunci este logic să folosiți IIS tip B.

Asigurare cont de investiții

Întrebare siguranța fondurilor atunci când investiți, este întotdeauna deosebit de acută. Dacă ești îngrijorat de IIS - dacă contribuția ta este asigurată de stat sau nu, atunci trebuie să te supăr, asigurarea depozitelor nu este furnizat. Acum, Duma de Stat ia în considerare opțiuni pentru asigurarea conturilor IIS, dar momentul adoptării legii și suma care trebuie asigurată sunt acest moment necunoscut.

Din 2015, procedura a fost mult simplificată, astfel încât să puteți deschide chiar și de la distanță IIS. Acest lucru a dus la o creștere a numărului conturi deschise de acest fel în ultima vreme. IIS poate fi deschis pe cont propriu prin serviciile publice. Procesul durează mult Cateva minute.

Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un IIS?

Puteți deschide IIS:

• la broker;
• de la o bancă cu licență de brokeraj;
• la societatea de administrare.

Practica deschiderii conturilor de investiții în lume

IIS nu este o ofertă unică pentru Rusia. Această practică este răspândită în lume, condițiile de muncă diferă, precum și sumele maxime posibile de investiție. De exemplu, în Anglia poți deschide ISA(conturi de economii individuale), în plus, puteți investi în ele până la 15.000 GBP. LA STATELE UNITE ALE AMERICII există conturi de pensii similare ( IRA), în Canada – RRSP, adică planuri înregistrate de economii de pensii. Riscurile investiționale sunt scăzute Acest lucru explică popularitatea IIS în rândul populației.

Ce să cauți atunci când alegi

Alegerea poate fi dificil de făcut, mai ales dacă nu te-ai ocupat niciodată de conturi de investiții până acum. În întrebarea unde este mai bine să deschideți un IIS, luați în considerare următorii factori:

• te duci investiți imediat sau la ceva timp după deschiderea unui cont. Dacă intenționați să faceți acest lucru nu în momentul deschiderii unui cont, ci mai târziu, atunci eliminați imediat companiile de administrare din lista solicitanților. Trebuie să depui imediat o anumită sumă în ele pe IIS;

• posibilitatea de a deschide un cont online. De exemplu, VTB 24 nu oferă o astfel de oportunitate, așa că, dacă nu există nicio sucursală în orașul tău, renunță automat la candidați;
• limită de sumă minimă;
• comision cifra de afaceri;
• taxă lunară;
• calitatea suportului tehnic. Un punct foarte important, mai ales pentru începători. Angajații nu ar trebui să „plutească” în materie de investiții. Din acest punct de vedere, BCS este dincolo de concurență - suportul lucrează mai departe nivel inalt iar șansa de a întâlni un nou venit este extrem de mică;
• ce piețe sunt disponibile pentru IIS. Totul depinde de preferințele investitorului, companiile au atitudini diferite față de această problemă. De exemplu, nu există restricții în Finam, dar Promsvyazbank nu oferă o oportunitate de a lucra cu piețele valutare și derivate pentru IIS;
• produse și condiții de lucru oferite asupra acestora. Există diferențe foarte mari între acești parametri. Unii brokeri sunt potriviți pentru investitorii cu capital mic, în timp ce alții, dimpotrivă, sunt mai concentrați pe investitori cu sume apropiate de maxim. De exemplu, VTB 24 oferă pentru depozite de la 300.000 de ruble posibilitatea de a utiliza strategii de urmărire automată printr-un broker, iar brokerul Deschidere- de două ori mai multe strategii pentru depozite de la 50.000 de ruble.

În continuare, am pregătit un mic recenzie a celor mai bune in opinia mea propuneri pentru deschiderea IIS. Nu doar condițiile de muncă au fost luate în considerare, ci și feedback-ul colaboratorilor. Acest lucru vă va ajuta economisi timp la studiul independent al condiţiilor prevăzute de companii.

Finam

Brokerul face posibilă deschiderea unui IIS online. În acest caz, investitorul are posibilitatea de a lucra stoc, urgent si valuta piețe, este posibilă tranzacționarea pe bursele din Sankt Petersburg și Moscova. Fondurile sunt creditate către cont unic, de la care investitorul are acces la mai multe platforme de tranzacționare simultan.

Puteți începe să investiți acum de la 5000 de ruble Cu toate acestea, contați pe venituri serioase cu o astfel de sumă este dificil, în plus, operațiunile de tranzacționare vor fi blocate până când suma fondurilor din cont depășește 30 000 de ruble. Așa că pentru această sumă recomand măcar concentrarea. Site-ul are un mic calculator online. Introducând sumele estimate de investiție, puteți obține o recomandare cu privire la ceea ce este mai profitabil - să primiți o deducere fiscală sau să scutiți veniturile de impozite.

În prezent, comisionul este același pentru orice cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble și se ridică la 0,0354%. Există strategii de autofollow Rentabilitatea depinde de gradul de risc.

Comision

Mai multe despre comisioane:

• sectiunea stoc MOEX– cu o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble, comisionul este egal cu 0,0354% ;
• sectiunea valutara– cu o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble 0,0332% ;
• secție urgentă ( futures și opțiuni) – 0,45 USD per contract;
• Bursa americană– cu o cifră de afaceri de până la 17.000 USD, comisionul este 0,0354% .

Pe piata este reprezentata si societatea de management. Managementul Finam". Aici, pragul inferior pentru investiții în IIS este deja de la 300.000 de ruble.
Fondurile sunt creditate în cont fără comision de la companie, este posibil închiderea timpurie a IIS fără penalizare de la broker. În acest caz, deducerea din veniturile din investiții este de 10%.

BCS

Oferă deschiderea unui IIS și investirea de la 300.000 de ruble. Puteți lucra cu piețele bursiere, derivate și valutare, există acces la Bursa din Moscova, dar nu există acces la SPBEXCHANGE. Puteți deschide IIS, ca în cazul Finam, online. Disponibil creditarea în marjă la 14,5% pentru vânzări și 17,5% pentru lungi.

Comisionul depinde de cifra de afaceriși variază de la 0,0354% pentru cifre de afaceri de până la 1 milion de ruble până la 0,0177% pentru cifre de afaceri de peste 15 milioane de ruble. Nu poate fi mai puțin de 35,4 ruble pentru o tranzacție. Puteți alege o variantă tarifară fără această restricție, dar în acest caz va trebui să lucrați cu procente mari. Prima lună valabilă oferta preferentiala, in limita carora comisionul este egal cu 0,0177%, indiferent de cifra de afaceri realizata. Există și alte opțiuni - o comparație a tarifelor se poate face pe site-ul brokerului, dar BCS Start este optim pentru IIS.

Dintre propunerile interesante, remarc posibilitatea investind în bancnote(rubla și valută). Randamentul acestora variază între 12,5% și, respectiv, 14,5% pe an. Poți investi în Portofoliul OFZ sau în portofoliu de obligațiuni, randamentul în acest caz va fi ușor mai mic.

Pentru a funcționa, utilizați versiunea web a Quick sau versiunea terminalului pentru dispozitive mobile.

Zerich

Brokerul face posibilă deschiderea unui IIS online. A oferit 2 tipuri de investiții în IIS:

1. « Fiabilitatea statului". Pragul minim de investiție este de 30.000 de ruble, investitorul primește o deducere fiscală de 13% + aproximativ 10% rentabilitate a investiției în obligațiuni. Acest tarif presupune investirea fondurilor în OFZ, venitul de 10% este indicat pe site ca valoare orientativă, în realitate poate fi mai mare. Suma maximă de investiție pe an este de 1 milion de ruble.
2. « Stabilitatea valutară". Investitorul primește aceeași deducere fiscală de 13% + până la 9,5% venit în valută. În acest caz fonduri investite sunt canalizate în euroobligațiuni. Prag pentru investiții de la 100.000 de ruble.

comisioane

Nu există un tarif separat pentru IIS, în cadrul tarifului " universal» comisioanele sunt următoarele:

• pentru bursa– 0,055% din volumul tranzacției;
• pentru piata valutara– 0,03% din volumul tranzacției;
• piata futures- 0,85 ruble pentru 1 contract;
• disponibil creditarea în marjă, procentul se calculează după formula 9% + rata pieței, pentru valori mobiliare 15%.

Una dintre cerințele tarifare universal» - investiții de la 100.000 de ruble. Există și alte opțiuni tarifare, de exemplu, " negociabil”, nu există nicio cerință pentru mărimea depozitului. Dar și comisioanele sunt mai mari, de exemplu, pe piața valutară, va trebui să plătiți de la 0,075%. Acest broker are o soluție bine pusă în aplicare, așa că dacă vă gândiți să începeți să lucrați pe cont propriu la bursă, atunci fii atent la el.

Deschidere

Se evidențiază de ceilalți pentru că nu există o sumă minimă necesară pentru a investi în IIS. După deschiderea și completarea unui cont, un investitor are acces deplin la piețele bursiere, derivate și valutare și poate lucra pe MOEX. SPBEXCHANGE nu este disponibil.

iese în evidență tarif separat pentru persoane fizice conturi de investitii . Pe scurt despre condițiile de muncă și comisioane:

• acțiuni și obligațiuni– de la 0,04 ruble per tranzacție sau 0,057% din volumul acesteia;
• Euroobligațiuni pe MOEX- 0,04 ruble sau 0,015%;
• piata valutara – 1 rublă pe tranzacție sau 0,035%;
• disponibil creditarea în marjă la 13% pentru vânzări și 18,4% pentru achiziții;
• se lucrează prin QUIK, costul accesului lunar este de 250 de ruble. Această sumă nu este percepută de la acei clienți al căror sold în companie este egal cu sau depășește 50.000 de ruble.

notez că tarifele sunt date pentru IIS autogestionat. Există un alt tip de tarif numit Portofoliu model (IMS), se adresează celor care urmează să folosească serviciile analiștilor, și nu să tranzacționeze pe cont propriu. În principiu, dacă sunteți nou pe piață și nici măcar nu știți, atunci este mai bine să rămâneți pe ea.

Compania de management „Deschidere”

Accesul la IIS este asigurat și de compania de management OOO UK OTKRITIE, nu-l confundați cu un broker cu același nume. În plus, nu există nicio modalitate de a deschide un cont online Puteți investi doar sume de la 50.000 de ruble. Comisionul din veniturile din investiții este de până la 15%.

Deschiderea oferă mai multe interesante produse terminate:

• exista optiuni produse structurate cu protectie a capitalului, va trebui să investească de la 250 000 de ruble;
• poate sa utilizați una dintre strategiile cu un nivel minim de investiții de la 50 000 de ruble. Lucrul cu ei se realizează prin intermediul companiei de management;
• Am o oportunitate tranzacționați conform recomandărilor. În acest caz, notificările despre ce obligațiuni să cumpărați pe IIS vin sub forma unui mesaj SMS la numărul clientului sau la adresa de e-mail a acestuia.

Spre deosebire de brokerii, care aproape concurează cu companiile lor de management, Otkritie cooperează activ cu aceasta. Acest lucru este dovedit de faptul că produsele sunt implementate prin intermediul acestuia.

VTB

VTB este inferioară companiilor menționate mai sus într-o serie de indicatori:

• Aici nu există nicio modalitate de a deschide IIS de la distanță;
• clientul are acces doar la stoc și piețele derivate . Bursele de la Moscova și Sankt Petersburg, precum și piața valutară rămân inaccesibile;
• comisioanele sunt mai mari decât cele ale concurenților.

Ne vom opri asupra comisiilor separat - pentru tarif " standard profesional»:

• cu o cifră de afaceri de 10 milioane de ruble – 0,02124%;
• 5-10 milioane de ruble – 0,02596%;
• 1-5 milioane de ruble – 0,0295%;
• până la 1 milion de ruble – 0,0472%.

Daca selectezi " Standard pentru investitori”, atunci comisionul nu depinde de cifra de afaceri și este fix 0,0413% . Dintre propunerile interesante, nu pot să menționez decât câteva strategii de autofollowing. Lucrul cu ei este organizat printr-un broker, în timp ce trebuie să aveți cel puțin 300.000 de ruble în cont. Semnalele vor fi emise numai pentru acțiunile companiilor rusești tranzacționate MOEX.

Condiții de împrumut în marjă– 13% pentru pozițiile scurte și 16,8% pentru pozițiile lungi. În plus, banca percepe un comision de 0,2%, acest comision fiind perceput la sfârșitul sesiunii de tranzacționare. În general, dacă intenționați să tranzacționați pe cont propriu, atunci aceasta nu este cea mai bună alegere a unui broker pentru IIS. „Deschiderea” din acest punct de vedere arată mult mai bine.

Alfa Capital

IIS este deschis prin intermediul companiei de management. Această opțiune este interesantă deoarece compania se află pe primul loc în ceea ce privește numărul de conturi individuale de investiții deschise (dintre companiile de administrare). Un alt argument în favoarea sa este suma maximă de fonduri de investitori gestionate de companie.

Acum condiţiile de lucru cu IIS:

• iti poti deschide un cont online, fara a te bate cu serviciile publice, si cu atat mai mult fara o vizita personala la biroul companiei;
• Puteți investi de la 10.000 de ruble;
• există 3 strategii de lucru sigure. Fondurile sunt investite în OFZ, acțiuni și obligațiuni corporative. Mai mult, statisticile asupra acestora se păstrează încă din 2015, adică chiar din momentul în care toată lumea își permitea IIS;
• serviciul nu este cel mai bun– va trebui să plătiți în total 4% (2% pe an + 2% din suma investită).

În principiu, totul este simplu și clar în Alfa Capital Management Company. Cel mai important - fiabilitate, din acest punct de vedere, poate fi atribuită conducătorilor. Dacă vă gândiți unde este mai profitabil să deschideți un IIS în ceea ce privește fiabilitatea, atunci cu siguranță este merita o privire mai atenta.

Strategii de lucru cu conturi individuale de investiții

Puteți investi pur și simplu fondurile alocate în acest scop și pur și simplu uitați de ele timp de 3 ani. Dar pentru a să folosească banii cât mai eficient, este mai bine să lucrați la strategie. Va aduce randament financiar maxim.

Voi descrie pe scurt câteva strategii de lucru cu IIS.

1. Reducerea timpului de investiție. Amintiți-vă că banii nu pot fi retrași în decurs de 3 ani, altfel nu vom primi o deducere fiscală, iar o serie de companii pot, de asemenea, anula o penalizare pentru închiderea anticipată a contului. Dar acolo este portiţă, permițând reducerea perioadei în care banii vor fi indisponibili. Pentru a face acest lucru, aveți nevoie de un IIS de tip A (adică, deschis cu un broker). Contul este deschis, dar banii nu încep imediat de acolo. De exemplu, l-au deschis în ianuarie 2017, apoi în decembrie 2018 (la aproape 2 ani de la deschidere) au introdus acolo 400.000 de ruble, iar în martie 2019 statul va rambursa 52.000 de ruble. La sfârșitul anului 2019, introducem din nou 400.000 de ruble, obținem o deducere fiscală în 2020 și închidem contul. În cele din urmă timpul de înghețare a banilor este redus.
2. Selectarea unui broker care retrage profiturile din cupoane și dividende într-un cont bancar, card sau alt cont la aceeași companie. În acest caz, puteți încerca să faceți bani cumpărând titluri cu dividende mari. Adevăr, riscul crește brusc.
3. IIS pentru rude. Dacă sunt mulți bani, atunci luăm toți membrii familiei și deschidem IIS pentru fiecare. Depunem fonduri și primim o deducere fiscală.
4. Reinvestirea- deducerea fiscală este depusă imediat într-un cont obișnuit, iar tranzacționarea se efectuează.
5. Funcționarea pe termen lung a IMS. Până la închiderea contului, nimeni nu va percepe impozit pe venit. Deci nu puteți închide contul și lucra în pace.
6. Poate fi plătit în mod regulat cantități miciși investiți în OFZ-uri și acțiuni. O sumă decentă va veni în câțiva ani.

Orice strategie ai alege, alege-ți cu grijă brokerul. Micul meu rating IIS va ajuta cu asta.

Probleme generale

În această secțiune, voi încerca pe scurt să răspund cele mai frecvente întrebări legate de IIS:

• Termenul investiției? De la 3 ani.
• este posibil să închiderea anticipată a unui cont? Da, dar deducerea sau scutirea de impozit pe venit este anulată.
• Este posibil să aveți mai multe IIS?? Nu, o persoană poate avea doar un cont.
• Cât de mult poți investi? Până la 400.000 de ruble, acesta este maximul pentru care se va aplica deducerea. În ciuda acestui fapt, amintiți-vă că puteți depune până la 1.000.000 de ruble pe an în cont.
• Când pot investi? Dacă contractul este încheiat cu un broker, atunci acest lucru se poate face imediat după deschiderea unui cont. Este benefic să deschideți un IIS, astfel încât să existe întotdeauna o oportunitate de a investi bani gratuit în el. Perioada de trei ani se numără de la data încheierii contractului.
• Cum se deschide IIS? Pe net. Dacă această funcție nu este disponibilă, atunci când vizitați biroul brokerului / MC.
• Care este diferența dintre un UK și un broker? Într-un acord cu Marea Britanie vorbim pe managementul încrederii și cu un broker - pe servicii de intermediere.
• Este posibil să transferați IIS de la un broker la altul? Da este posibil.

rezumat

Dacă te uiți, din mai multe motive, IIS este mai profitabil decât un simplu depozit bancar. În bancă, banii tăi îți vor aduce venituri nu mai mari decât cele specificate în contract, iar atunci când lucrezi cu IIS există șanse reale să obții Mai mult.

Așa că sfatul meu pentru tine este să alegi un broker (de preferință dintre cei considerați) și să deschizi un IIS. Nu va fi necesar să fie completat imediat, dar când apar bani gratuiti, îi puteți investi și reduce timpul de înghețare. Tine minte - cel mai bun moment pentru a investi este decembrie, deducerea fiscală va trebui să fie emisă înainte de 30 aprilie a anului următor pentru anul precedent.

Aceasta se încheie scurta mea trecere în revistă a conturilor individuale de investiții. Pune toate întrebările în comentarii și nu uita să te abonezi la actualizările blogului meu. Promit că vor mai fi multe lucruri interesante.

Dacă găsiți o greșeală în text, vă rugăm să evidențiați o bucată de text și să faceți clic Ctrl+Enter. Mulțumesc că ai ajutat blogul meu să se îmbunătățească!

Suma maximă care poate fi depusă într-un cont individual de investiții a fost majorată la 1 milion RUB. De ce au decis autoritățile ruse această măsură și cum va ajuta ea un investitor privat?

Foto: Vladimir Trefilov / RIA Novosti

Miercuri, 14 iunie, Consiliul Federației a aprobat un proiect de lege pentru creșterea sumei maxime care poate fi depusă într-un cont individual de investiții (IIA) în termen de un an calendaristic, de 2,5 ori - de la 400 de mii la 1 milion de ruble.

Legea va intra în vigoare după semnarea de către Președinte și publicarea oficială. Se va aplica atât conturilor de investiții de primul tip, care prevăd restituirea impozitului pe venitul personal (impozit pe venitul personal, 13%), cât și IIA de al doilea tip, ai căror proprietari sunt scutiți de plata impozitelor pe venituri din investiții dar sunt obligați să investească timp de cel puțin trei ani. Este de remarcat faptul că dimensiune maximă deducerea fiscală pentru IIS nu se va schimba - va rămâne la același nivel de 52 de mii de ruble. Astfel, chiar dacă proprietarul contului de investiții depune în el 1 milion de ruble, el va putea returna doar o parte din impozitul pe venitul personal din această sumă (52 mii din 130 mii ruble).

După cum a explicat Alexey Timofeev, președintele Consiliului de administrație al NAUFOR, 1 milion de ruble. Se vor putea depune atât în ​​conturi noi de investiții, cât și în cele deschise în anii anteriori. Dacă în acest an investitorul a contribuit deja cu 400 de mii de ruble la IIS, după adoptarea legii, el va putea adăuga încă 600 de mii de ruble la această sumă.

De ce se face asta

Participanții profesioniști de pe piață și experții financiari intervievați de RBC sunt de acord că modificarea legislației IIA are ca scop creșterea popularității conturilor de investiții de al doilea tip. Acum rușii preferă IIA de primul tip, pe care pot depune o anumită sumă de bani, eliberează imediat o deducere fiscală și acte comerciale, în loc să le dețină timp de trei ani. Cu toate acestea, incapacitatea de a primi o deducere completă din conturi în valoare de peste 400 de mii de ruble. poate schimba această situație, crede Timofeev. „De fapt, acum oamenii pur și simplu câștigă din deduceri și adesea nu cumpără titluri cu bani plasați în conturi de primul tip”, explică Sergey Korolev, analist la Alor Broker. Potrivit acestuia, statul este mult mai interesat de dezvoltarea conturilor de al doilea tip, dar în prezent numărul acestora este cu un ordin de mărime mai mic decât IIS de primul tip.

Ideea este, continuă Korolev, că conturile de tip 2 sunt pentru investitori mai agresivi care sunt dispuși să cumpere active riscante. „Acești investitori vor prefera oportunitatea de a nu plăti impozite pe profiturile investițiilor, mai degrabă decât înregistrarea unei deduceri fiscale. Și a nu plăti impozite pe un milion este mult mai interesant decât a nu plăti impozite pe 400.000 de ruble”, spune el. „Creșterea sumei contribuției va contribui la creșterea popularității conturilor de investiții și la atragerea de clienți mai înstăriți pe piață”, a spus directorul general pentru bursa Schimbul de la Moscova Anna Kuznetsova.

Cu toate acestea, există și o opinie contrară. Președinte al Consiliului de Administrație, Safmar investitie financiara» Oleg Vyugin nu este atât de optimist. „Mi se pare că un milion sau 400 de mii de ruble. – nu o diferență atât de semnificativă care să atragă oamenii bogați”, subliniază el. Adoptarea noii legi nu va duce la deschiderea în masă a noilor IIS, este convins finanțatorul. „Cred că numărul lor va crește în același ritm ca de obicei”, conchide el.

Ce se va schimba pentru investitor

Creșterea contribuției maxime la IIA va extinde oportunitățile de investiții pentru titularul de cont, spune Alexey Timofeev de la NAUFOR. Potrivit lui, această măsură va permite clienților să formeze un portofoliu mai diversificat, deoarece un milion poate cumpăra mult mai multe titluri de valoare decât 400 de mii de ruble.

Anterior, investitorii care doreau să investească în o mare cantitate, a trebuit să deschid un IIS și un cont obișnuit de brokeraj în același timp: 400 de mii de ruble au fost depuse pe primul, o sumă mai mare pe al doilea, spune Sergey Skorobogatov, consultant șef de investiții al FG BCS. „A fost foarte incomod. Când aveți două conturi de brokeraj, trebuie să trimiteți două ordine, să comutați în terminalul de tranzacționare, deci din punct de vedere tehnic, o creștere contribuție marginală pe IIS până la 1 milion va simplifica procesul investițional pentru investitor”, spune expertul.

Potrivit Bursei din Moscova, în ianuarie a acestui an, numărul de conturi de investiții înregistrate a depășit 200 de mii. În același timp, NAUFOR estimează suma de fonduri plasate în IIS pentru 2016 la nivelul de 13 miliarde de ruble. Potrivit estimărilor NAUFOR, în luna aprilie a acestui an, aproximativ 43% din fondurile deținute în IIS au fost investite în acțiuni. companiile rusești, 16% - în obligațiuni corporative, 11% - în OFZ. Aproximativ 10% din fonduri au venit din acțiuni companii străine tranzacționate în Rusia, euroobligațiuni, fonduri mutuale și ETF-uri, iar restul de 20% în numerar.

Un cont individual de investiții (IIA) este un cont special de brokeraj care oferă beneficii fiscale atunci când plata impozitului pe venitul persoanelor fizice. Acest instrument a devenit disponibil rușilor de la 1 ianuarie 2015. Investitorul are dreptul de a deschide un singur IIS și de a plasa anual pe acesta o sumă care nu depășește 400 de mii de ruble. Puteți semna un acord IIA cu un broker sau o companie de administrare. În primul caz, clientul va efectua operațiuni în mod independent și va controla pe deplin contul său, în al doilea caz, compania își va gestiona banii.

Fondurile IIS pot fi investite în valori mobiliare tranzacționate în Rusia, inclusiv acțiuni, obligațiuni guvernamentale și corporative, inclusiv euroobligațiuni, precum și în schimburi și fonduri comune(ETF), fonduri mutuale etc.

În prezent, se discută posibilitatea asigurării fondurilor persoanelor fizice pentru AII în valoare de 1,4 milioane.La 15 iunie, Comisia Dumei de Stat pentru Piața Financiară a recomandat ca camera inferioară a parlamentului să adopte proiectul de lege corespunzător în primă lectură.