Este conceput pentru a satisface pe deplin nevoile militarilor ruși în domeniul locuințelor. Dacă mai devreme era posibil să obțineți doar un apartament dupa 20 de ani din momentul intrarii in serviciu, apoi azi deja peste trei ani poți face un avans pe împrumut și poți cumpăra un apartament care îți place.

Avantajul este libertatea de a alege locuința - o puteți cumpăra într-o casă „gata” sau puteți participa la construcția comună.

Credit ipotecar - vedere bancarăîmprumuturi către populație pentru achiziționarea de locuințe.

ipoteca militara – Program guvernamental, un produs bancar social care permite personalului militar să primească sprijin de stat.

Programul a început în 2005 și este reglementat de Legea nr 117-FZ.

AHML a fost implicat în dezvoltarea principalelor condiții și principii - Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe. Sarcina a fost simplă - să ofere militarilor o locuință cât mai curând posibil.

Schema care fusese în vigoare până atunci a permis militarilor să se mute la apartament nou numai după 20 de ani de serviciu.

Programul este cumulativ, iar fondurile sunt alocate pe o bază nerambursabilă. Un soldat încheie un contract și devine membru sistemul de economii și credit ipotecar (NIS).

După ce a lucrat trei ani, poate utiliza deja fondurile care se acumulează în contul personal. Subvențiile de stat sunt creditate în cont pe toată durata de viață.

Suma fondurilor este indexată în mod constantținând cont de inflație, cuantumul asistenței se stabilește anual.

După ce a ales o bancă, care trebuie să fie neapărat partener al AHML, conchide armata contract de ipoteca. Banca alocă bani pentru care se întâmplă.

Răscumpărare împrumut bancar vine de la cont personal militar, adică prin intermediul ajutorului de stat.

Pe lângă fondurile alocate în cadrul programului, angajatul va trebui în continuare să-și cheltuiască economiile:

• să plătească diferența de cost al locuinței, dacă prețul apartamentului este mai mare decât banii alocați;
• să elibereze o împuternicire notarială, dacă un terț acționează în numele militarilor;
• asigurare de viață și de proprietate;
• evaluare imobiliară de către un expert independent.

Cine poate deveni membru al programului?

Participantul la program trebuie, în primul rând, să fie membru al forțelor armate ale Federației Ruse. Mai mult, poți deveni membru al NIS automat(dacă se încadrează în categoria corespunzătoare) sau voluntar prin redactarea unui raport.

Următoarele persoane devin automat membre ale NIS:

• ofițeri;
• însemnători care au semnat primul contract de servicii după 2005.

Vă puteți oferi voluntar pentru a participa la:

Toți voluntarii trebuie să-și exprime oficial dorința de a deveni membri ai sistemului - scrie un raport, a semna un contract.

Începe primirea banilor în contul personal dupa 30 de zile, adică din a doua lună de participare la sistem.

Condiții pentru acordarea ajutorului de stat

Un solicitant de fonduri publice în cadrul programului trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• deveniți membru al INS și obțineți certificatul corespunzător;
• personalul militar pentru a participa la program trebuie ajunge la 43 de ani;
• un împrumut se acordă numai cu condiția asigurării militarului, a sănătății, vieții, bunurilor acestuia;
• banca oferă o sumă pentru achiziționarea de locuințe în interior de la 300 de mii de ruble la 2,4 milioane de ruble;
• se acordă cel puțin ipoteca pentru trei ani.

Este important să alegeți instituția bancară potrivită.

Rosvoenipoteka cooperează exclusiv cu băncile care au încheiat un acord de deservire a personalului militar pentru acordarea de împrumuturi. Apropo, acum există majoritatea acestor bănci în Federația Rusă.

Dacă armata a servit trei ani, el își poate exercita dreptul de a primi fonduri în avans, solicitând o ipotecă. Fondurile în acest caz pot servi ca avans sau plăți lunare.

Fondurile sunt transferate într-un cont personal de 20 de ani.

Dacă un militar părăsește rândurile Forțelor Armate ale Federației Ruse, plătește singur împrumutul.

Alegerea locuinței revine în întregime militarilor și membrilor familiei sale. Statul nu stabilește costul maxim al locuinței, suprafața și locația acesteia. Dacă este planificat, participantul NIS plătește diferența din fonduri proprii.

Ca parte a programului, este permisă achiziționarea de locuințe gata făcute.

Inovație în 2015 în ceea ce privește „ipoteca militară” - o singură dată plată în numerar(EDV). Acordă dreptul de a primire rapidă subvenții în condițiile următoare:

• durata de viață totală trebuie să fie de cel puțin 20 de ani;
• militarii pensionari trebuie să servească în rândurile forțelor armate cel puțin 10 ani.

Depunerea unui raport privind includerea în lista sistemului de economii și credit ipotecar

Registrul NIS conține informații despre participanții la sistem. Efectuarea de înscrieri în acesta este confirmată printr-o notificare scrisă eliberată personalului de serviciu împotriva primirii.

Datele sunt introduse nu mai târziu de trei luni din momentul depunerii raportului la militari, concedierea acestuia sau alte împrejurări.

Lista NIS este ținută de o persoană responsabilă din unitatea militară.

Pentru a participa la NIS, un militar depune unui oficial următoarele documente:

• raport;
• pașaport (copia acestuia);
• o copie a contractului de servicii.

Procesul-verbal (cererea) se completează de către militarii din unitatea în care servește. Acesta conține următoarele informații:

1. Numele, numele, patronimul și rangul unui militar care dorește să devină membru al NIS sunt indicate în partea de sus a cererii.
2. Detaliile pașaportului solicitantului.
3. Solicitare - introducerea informațiilor în listă cu primirea ulterioară a unui certificat.
4. Scopul este de a obține un credit pentru locuințe țintit,.
5. Consimțământul pentru retragerea (transferul către bancă) a economiilor dintr-un cont personal de către o persoană autorizată.
6. Numele orașului sau localitate unde intenționați să cumpărați o proprietate.
7. Datele de contact sunt numerele de telefon ale militarului însuși, cele de încredere ale acestuia.
8. Dacă certificatul este planificat să fie primit prin poștă, se indică adresa (cu un index) la care trebuie trimis.
9. Data Semnătura.

După ce raportul este acceptat de conducerea militarului, card de membru NIS, datele despre acesta sunt trecute în registru (cartea de cont specială). În prezent, este permisă menținerea registrului în formă electronică.

După trimiterea datelor militare către organul ministerului de resort, verificarea acestora, participantul primește un cod unic de 20 de cifre.

Deja cu el, armata are dreptul de a întocmi un cont de economii pentru transferul în continuare a fondurilor de stat către acesta.

La transferul la un serviciu în altă parte, documente privind credit ipotecar trimis acolo prin posta.

Perioada de așteptare pentru eligibilitatea creditului ipotecar

Realizarea dreptului de a primi subvenții de stat pentru locuințe pentru militarii este principala piatră de poticnire în obținerea râvnitului apartament.

Momentul de cumpărare a locuinței depinde de mai mulți factori:

După 20 de ani de serviciu, militarii au dreptul la descărcarea preferenţială în rezervă, dar datoria pt. credit ipotecarîn acest caz va continua să fie subvenţionat de stat.

Dacă armata nu a îndeplinit perioada prescrisă de 20 de ani și a fost concediată, restul împrumutului este rambursat de el pe cheltuiala sa.

Orice sumă dintr-un împrumut care depășește valoarea asistenței de stat este plătită cu fondurile personale ale împrumutatului, de exemplu, atunci când cumpără locuințe scumpe.

În cazul refuzului băncii, timpul de așteptare crește. Dacă organismul împuternicit a returnat cererea (raportul) chiar și în stadiul de înscriere în registru, va trebui și să așteptați.

Sub rezerva tuturor condițiilor, se achiziționează un apartament într-o ipotecă în termen de una până la două luni.

Video: Schemă pentru cumpărarea unui apartament pe baza unui credit ipotecar militar

Videoclipul spune ce opțiuni pentru achiziționarea de locuințe în cadrul programului „ipotecare militară” există astăzi. dat instrucțiuni detaliate pentru selectarea și cumpărarea de bunuri imobiliare de interes personalului militar.

Mulți sunt interesați de ceea ce constituie o ipotecă militară în 2015. În anul precedent, o treime din acordarea de împrumuturi pentru locuințe a reprezentat 24 VTB.

În același timp, aceasta produs de împrumut a fost cea mai mică profitabilă, dar banca a suportat acest lucru, deoarece a primit venituri suplimentare din cooperarea cu Ministerul Apărării. Cu toate acestea, sfârșitul anului 2014 a forțat banca să-și schimbe abordarea și să majoreze ratele.

Ipoteca militară în 2015 va suferi unele modificări. Inovațiile vor facilita procesul de obținere a creditelor pentru locuințe, ceea ce va permite și mai multor militari să devină proprietari ai propriilor locuințe.

Acest lucru ar trebui să atragă și tinerii către serviciu. La începutul anului 2015 în armată fondul locativ existau fonduri suficiente pentru a se asigura că toți cei care doreau să obțină un împrumut pentru locuințe.

Ce schimbări sunt așteptate în 2015

Aproape toți militarii sunt îngrijorați de ceea ce îi așteaptă în acest an.

• Durata maximă de viață a contractanților care doresc să participe la proiect va fi redusă. Adică soldații și sergenții obișnuiți vor putea folosi ipoteca în timpul primului contract.
• A mari salariuși indemnizatie militari, nu numai ofițeri, ci și soldați contractuali, recruți, cadeți.
• Numărul de documente care vor trebui depuse pentru a solicita un împrumut va scădea.

În acest an, prețurile imobiliare nu sunt de așteptat să crească, în ciuda faptului că cererea pentru acesta ar putea scădea semnificativ.

Astăzi, proiectul de a oferi locuințe militare se dezvoltă rapid. În acest moment, militarii cărora nu li se asigură locuințe ar trebui să solicite băncilor un credit ipotecar.

Condițiile Ipoteca Militară, apărută în 2005, se îmbunătățesc de la an la an. Acest lucru este evidențiat de creșterea treptată a numărului de bănci partenere ale Iptecii Militare, precum și de creșterea anuală a cuantumului contribuțiilor anuale finanțate de stat. Deci, personalul militar inclus în NIS în 2005-2008, în 2017, menținând în același timp nivelul de rentabilitate al fondurilor NIS la nivelul 2015-2016, vor primi suplimentar cel puțin 500 de mii de ruble în contul personal, ținând cont venituri din investirea fondurilor NIS.

Sumele Iptecii Militare pe ani fac posibilă înțelegerea principiului formării economiilor pentru personalul militar pt. locuințeși vezi imaginea de ansamblu.

• În 2005, când contractanții au aflat doar despre mecanismul ipotecar militar, statul a stabilit taxa anuală finală la 37.000 de ruble.

• În 2006, 40.600 de ruble au fost creditate din buget în contul fiecărui participant la sistem.

• În 2007, guvernul a revizuit din nou valoarea contribuției anuale, crescând-o la 82.800 de ruble.

• Un an mai târziu, în 2008, contribuția a fost majorată la 89.900 de ruble.

• Valoarea contribuției practic sa dublat în 2009, când suma alocată fiecărui participant a crescut la 168.000 de ruble.

• În anul următor, a existat din nou o creștere a sumei, care în 2010 a ajuns la 175.600 de ruble.

  Materiale conexe

  • În 2011 a fost o creștere, deși nu foarte semnificativă. Apoi, suma contribuției a crescut la 189.800 de ruble.
  • În 2012, statul a alocat 205.200 de ruble ca contribuție anuală pentru participanții NIS.
  • În 2013, guvernul a revizuit din nou valoarea contribuției la 222.000 de ruble.
  • În 2014, aparatul de stat a alocat 233.100 de ruble apărătorilor Patriei.
  • În 2015, participanții NIS au primit 245.880 de ruble fiecare în conturi personale.
  • , din cauza situației economice din țară, Guvernul a decis să mențină cuantumul contribuției anuale la nivelul anului 2015. Prin urmare, valoarea contribuțiilor în 2016 este egală cu valoarea contribuțiilor în 2015.
  • contribuția finanțată este indexată peste nivelul prognozat, ceea ce a compensat ușor, dar a compensat subindexarea contribuției în 2016 și sa ridicat la 260.141 de ruble.
  • contribuția finanțată a fost aprobată în valoare de 268.465,60 ruble.

  
  Contribuția este indexată anual pe baza datelor oficiale de inflație, astfel încât valoarea contribuției, chiar dacă nu a fost majorată de stat, nu va scădea.

  Această regulă este fixată în legislația actuală privind sistemul ipotecar cumulativ.

  Pe lângă lunar (anual) chitanțe în contul personal Bani din bugetul Federației Ruse, în cont se creditează și venituri suplimentare din investițiile personalului militar.

  În termeni nominali, aceste sume sunt foarte semnificative și reprezintă un argument serios atunci când se analizează diverse opțiuni de utilizare a fondurilor INS pentru a maximiza eficiența.

  În special, în tabelul de mai jos se arată, de la 1 ianuarie 2016, suma veniturilor din gestionarea încrederii banilor cadrelor militare.
  

  Anul apariției dreptul de a participa la NIS	Gamă venituri din investiții, depinde de luna includerii în sistem (mii de ruble)
  2005	652-685
  2006	610-642
  2007	553-606
  2008	442-540
  2009	346-442
  2010	258-343
  2011	183-249
  2012	111-178

  ipoteca militara. Schema de contribuții

  
  Acumularea contribuțiilor în conturile participanților are loc după două scheme.

  Creșterea contului participanților INS care nu și-au cumpărat locuințe (cei care nu au încheiat un acord CZhZ înainte de 31 decembrie 2015) are loc lunar. Fiecare participant primește 1/12 din suma totală anuală o dată pe lună.

  Pe lângă plățile lunare ale contribuțiilor, suma veniturilor din investiții este primită trimestrial în contul fiecărui participant.

  Pentru acei participanți care au cumpărat bunuri imobiliare înainte de 31.12.2015, o taxă anuală este imediat creditată în cont la începutul anului - la un moment dat, ceea ce înseamnă o creștere a sumei medii totale a economiilor implicate în gestionarea încrederii și , în consecință, afectează creșterea sumei totale primite de personalul militar din investirea fondurilor INS.

Fiecărui militar inclus în registrul participanților la sistemul de credit ipotecar cumulativ i se deschide un cont personal, în care se primesc angajamente ipotecare militare.

Conturile de economii înregistrate sunt menținute de FGKU „Rosvoinipotek” - organismul federal autorizat care asigură implementarea NIS. Valoarea economiilor poate fi estimată folosind calculatorul de mai jos:

Economiile nominale ale unui soldat

Calculatorul este în curs de actualizare. Valorile de ieșire nu sunt exacte!

Calculatorul este destinat personalului militar care nu a profitat încă de CHL și nu și-a achiziționat locuințe. Conform statisticilor oficiale prezentate pe site-ul FGKU Rosvoinipotek, la 1 ianuarie 2019, la NIS erau peste 489 de mii de participanți. Datorită plăților, până în 2019 peste 233.000 de militari au putut să cumpere locuințe.

0 frecare.

0 frecare.

Dezvoltare calculator: Molodostroy.Ru LLC OGRN 5147746173207

Valoarea potențială a economiilor este calculată foarte aproximativ și nu ține cont de posibilele dificultăți din economie, crize etc. Acesta este un reper condiționat pentru sfârșitul anului, pe care îl indicați. Atunci când luați decizia de a „cumpăra o casă acum sau de a continua să economisiți”, luați în considerare inflația, faptul că indexarea economiilor a fost anulată în 2015-2016 cu posibilitatea repetării acesteia și alți factori probabil negativi. În același timp, până în 2019 suma maxima creditele ipotecare militare emise de bănci au crescut comparativ cu anii precedenți, ceea ce înseamnă că au crescut și șansele participanților INS de a achiziționa exact tipul de locuință pe care și-l doresc.

Anulați indexarea. datorie ipotecară

Valoarea ipotecii militare pe ani (suma deducerilor anuale la conturile de economii) este prezentată în tabel:

Din 2015 (după criza din 2014), indexarea economiilor a deviat în jos de la rata planificată, iar în 2016 nu a existat deloc indexarea economiilor.

Personalul militar a simțit deja „subindexarea”: conform programelor actuale de plată pentru creditele ipotecare emise înainte de 2014, personalul militar până la sfârșitul termenului de împrumut (de obicei până la vârsta de 45 de ani) datorează băncii până la 1 milion de ruble. , și în unele cazuri chiar mai mult!

Ce să faci cu el?

În primul rând, statul s-a ocupat deja de problemă. Hotărârea Guvernului nr. 115 din 18 februarie 2016 a adoptat modificări la Regulile de formare a economiilor, care sunt menite să crească posibilele venituri din investirea economiilor și să atenueze efectul negativ al suspendării indexării. Mai multe despre asta mai jos, în subsecțiunea următoare.

În al doilea rând, criza nu este veșnică, se plănuiește ca în următorii ani să se recupereze timpul pierdut.

În al treilea rând, dacă doriți să vă asigurați împotriva riscurilor, puteți efectua în mod independent rambursare anticipată un împrumut (sunt suficiente câteva mii de ruble pe lună), dar este mai bine să deschideți un depozit de economii cu o rată a dobânzii ridicată și să rezervați o sumă fezabilă în mod regulat, cu retragerea ulterioară pentru a rambursa împrumutul sau în alte scopuri.

Informații despre valoarea exactă a economiilor dintr-un cont personal pot fi obținute prin intermediul Zona personală pe site-ul FGCU.

Schimbarea regulilor de formare a economiilor

Din 2016, s-a schimbat procedura de primire a fondurilor în contul de economii al unui militar care a întocmit un acord CHL pentru achitarea obligațiilor din împrumutul ipotecar. Din acel an, contribuția a devenit anuală, adică o anumită sumă a început să fie creditată în contul participantului INS la un moment dat, până la data de 20 martie a fiecărui an de împrumut. Așadar, până la 20 martie 2018, 268.465,6 ruble vor fi creditate imediat în contul de economii ca contribuție anuală ipotecară militară pentru 2018. Următorul transfer de fonduri către participantul NIS va trebui să aștepte până la data specificată în 2019.

Kolobsek/Shutterstock.com

Datorită inovațiilor, a devenit posibilă direcționarea contribuțiilor de economii ale anului în curs către managementul încrederii și, ca urmare, contul militarului va fi completat cu venituri din dobânzi, ceea ce va face posibilă atenuarea negativului cauzat de suspendare. de indexare a economiilor.

Într-o formă simplificată, „venitul” suplimentar care apare în acest fel poate fi estimat ca rata dobânzii pe baza rezultatelor managementului încrederii, înmulțit cu 1000 (12% - 12.000 de ruble, 7% - 7.000 de ruble). La sfârșitul anului, acest venit va fi direcționat automat către rambursarea anticipată parțială a împrumutului. O astfel de schemă a fost deja elaborată cu succes până la începutul anului 2018.

La începutul anului 2015, mulți potențiali cumpărători de proprietăți au adoptat o abordare de așteptare. Dar cei care folosesc credite ipotecare militare ar trebui să se grăbească: există posibilitatea ca în aprilie rata bancara va crește și valoarea creditului va scădea.

De fapt, aceasta nu este o ipotecă în sensul obișnuit pentru noi, ci un sistem de economii și ipotecă (NIS). Începând din 2005, toți militarii profesioniști sunt incluși automat în acesta. În fiecare an, în conturile lor de economii vine o anumită sumă, care nu depinde nici de funcția, nici de gradul militarului. Aceste plăți cresc în fiecare an. În 2014, peste 233 de mii de ruble au venit în cont.

La trei ani de la înregistrarea la INS, fondurile acumulate pot fi utilizate. Potrivit șefului FGKU Rosvoinipotek Vladimir Shumilin, cei care sunt membri ai sistemului din 2005 au acumulat deja aproximativ 2 milioane de ruble.
Fondurile deja acumulate merg la avans, iar dobânda la împrumut este plătită din contribuțiile viitoare finanțate. În 2015, o astfel de contribuție se va ridica la 245,88 mii ruble.

Confortabil? Desigur. Cel mai important lucru este că militarul poate alege acum unde, ce și când să cumpere un apartament. Pe toată perioada de existență a ipotecii militare, peste 100 de mii de militari au apelat la ajutorul acesteia (de fapt, unul din trei). Majoritatea apartamentelor au fost cumpărate în regiunea Moscovei. Prețul mediu de achiziție, potrivit lui Vladimir Shumilin, a fost de 4,7 milioane de ruble.

Multă vreme, doar locuințe gata făcute au putut fi achiziționate cu ajutorul unui credit ipotecar militar. Dar în 2012, a fost permis să-l folosească și pe piața primară. Acum ponderea „primarului” este de doar 16%, dar este în continuă creștere. La urma urmei, în acest fel poți cumpăra un apartament mai mare la un preț mai mic.

Cum s-au schimbat condițiile pentru emiterea unei „ipoteci militare”?

Deși plata dobânzii la împrumut este subvenționată de stat, împrumutul în sine este emis de bancă. După rata cheie Banca Centrală a crescut, unele bănci au suspendat activitatea cu ipoteci militare până când situația se va lămuri. Iar restul au crescut ratele și avansurile.

Dacă te uiți la termenii ipotecii militare astăzi, se dovedește că VTB24 are cel mai bun. Rata începe de la 11,95%, dimensiune maximăîmprumut - 2 milioane de ruble cu acont- zece%. Mai mult, în clădirile noi acreditate, puteți cumpăra apartamente într-un stadiu destul de incipient de construcție.

După cum știți, rata cheie a Băncii Centrale a fost stabilită la 17% în decembrie și redusă la 15% la sfârșitul lunii ianuarie 2015. Se dovedește că banca funcționează în pierdere?

Desigur, acest lucru este imposibil. Doar că Banca Rusiei a promis că va refinanța creditele ipotecare militare la o rată redusă de 10,75%.

Dar, după cum a spus Anatoly Pechatnikov, vicepreședinte și președinte al Consiliului de Administrație al Băncii, VTB24 nu a primit încă confirmarea condițiilor de refinanțare. Dacă Banca Rusiei nu ia nicio decizie sau crește rata de refinanțare, atunci VTB24 va fi, de asemenea, obligat să revizuiască termenii împrumutului. Sub 11,95% „ipoteca militară” va fi garantată a fi emisă doar până la sfârșitul lunii martie 2015.

Prin urmare, sfatul tuturor celor interesați este să vă grăbiți cu achiziționarea unui apartament. La urma urmei, prețurile rublei pentru clădirile noi nu vor scădea. Potrivit lui Oleg Kolchenko, vicepreședintele Morton Group of Companies, 70% din echipamentele de construcție a smochinelor sunt achiziționate din străinătate. Adică prețurile cresc odată cu creșterea dolarului. Chiar și domestic Materiale de construcție prețurile au crescut cu 30% în ultimul timp.

Mulți înțeleg asta. Nu este o coincidență că 18% din tranzacțiile din ianuarie (din cincime!) la Morton Group au fost făcute cu ipoteci militare.

Ce să faci dacă fondurile acumulate nu sunt suficiente?

Anterior, militarii au fost sfătuiți să ia diferența credit de consumator, care se stinge apoi din salariu. Băncile pentru acest caz s-au dezvoltat programe speciale. Doar rata de azi de 20% (Banca Zenit, 7 ani, mai sunt oferte) nu este incurajatoare.

Experții sfătuiesc să cumpărați un apartament mai mic decât suprafața, iar apoi să utilizați programul Ipoteca Militară - Mutare.

Vladimir Shumilin a vorbit și despre posibilitatea de a lua atât o ipotecă militară, cât și o ipotecă obișnuită pentru achiziționarea unui apartament. O astfel de schemă a fost testată anul trecut și poate fi extinsă.

Ce se întâmplă dacă „Certificatul de împrumut pentru locuințe în funcție de scop” este întârziat?

„Certificat pentru obținerea unui împrumut locativ vizat” este documentul principal cu care un militar se adresează unei bănci. Există o singură problemă: este valabil doar șase luni, iar uneori trec 3-4 luni din momentul emiterii și până la primirea directă.

Acum acest duplicat al acestui certificat poate fi primit prin e-mail - este suficient ca banca să înceapă lucrul la aprobarea împrumutului.

Ce se întâmplă când un soldat este concediat?

Dacă motivul a fost valid (reducere, boală, vătămare, boala unui membru apropiat al familiei), atunci la concediere, se plătesc „fonduri care suplimentează economiile”. Sunt suficiente pentru a închide împrumutul. Dacă militarul încalcă pur și simplu contractul, trebuie să returneze toate fondurile primite din sistemul de economii-ipoteca.

În ce clădiri noi din regiunea Moscovei puteți cumpăra apartamente folosind o „ipotecă militară”?