Danas je zlato u nas Svakodnevni život pojavljuje se u obliku nakita, zubnih krunica, zlatnika i ingota. A posljednji oblik je najpopularniji kada je u pitanju velika štednja ili trgovanje dionicama. Upravo poluga zlata, čija cijena zavisi od vrijednosti jednog grama ili unce, postaje glavno sredstvo za popunu zlatnih i deviznih rezervi. različite zemlje. Uz pomoć ove vječne valute često se vrše međusobna poravnanja između država. Ovaj obrazac Skladištenje plemenitih metala je svojevrsno univerzalno, što je opisano raznim međunarodnim i nacionalnim standardima.

Vrste zlatnih poluga

U ovoj oblasti postoje svetski standardi koji definišu zahteve za tzv. merene ingote, opisane sledećim pozicijama:

1. Prisutnost industrijskih marki koje proizvođač stavlja. Ova oznaka uključuje naziv zemlje, težinu u gramima, naznaku vrste plemenitog metala, uzorke i marku proizvođača.
2. Dozvoljena odstupanja u dužini i širini, nedopustivost ozbiljnih deformacija

U Rusiji se standardizacija ingota od 999,9 uzoraka težine do 1000 grama provodi prema odredbama GOST R 51572-2000. Svaki ingot ima individualni registarski broj koji vam omogućava da identifikujete određeni mjerni objekt. Ogrebotine, strugotine, prljave tačke, teške deformacije nisu dozvoljene. Maksimalni nedostatak na površini u dubini ne bi trebao biti veći od 5 mm.

Prema načinu proizvodnje zlatne poluge se dijele na:

• pečatirano
• cast
• prah

Najskuplji štancani ingot koštat će oko 10-12% više od ingota praha. U svim slučajevima, uz službeno kupljeni ingot se prilaže potvrda.

Gdje kupiti zlatnu polugu

U Rusiji građani mogu kupiti poluge u gotovo svim velike banke zemlje, uključujući Sberbank, VTB i Gazprombank. Ova imovina, kao i svaka valuta, ima prodajnu i kupovnu cijenu. Razlika između kupovine i prodaje je dovoljno velika da zlatne poluge rijetko kupuju pojedinci radi brzih špekulacija. Obično se ovaj proizvod kupuje za poklon ili dugoročnu privatnu investiciju. Opipljiva razlika između kupovine i prodaje proizlazi iz poreza na dodatu vrijednost (18%).

Prilikom kupovine zlatne poluge morate čuvati sve račune i potvrde koje prate takvu kupovinu. Najaktivniji prodavac na ovom tržištu je Sberbank, koja stanovništvu nudi zlatne poluge težine od 1 grama. Za takvu kupovinu trebat će vam važeći pasoš državljanina Ruske Federacije. Prodajom i kupovinom zlatnih poluga Sberbank garantuje najviši kvalitet robe, što potvrđuje i sertifikat proizvođača. Možete pratiti tok plemenitih metala iz lični račun. Otkup se vrši razvrstavanjem u dvije kategorije - zadovoljavajući i odličan kvalitet.

Možete dobiti termin za skladištenje zlatnih poluga

Član 191. Krivičnog zakona Ruske Federacije definira krivičnu odgovornost za nezakonit promet plemenitih metala i dragog kamenja do pet godina i razne velike novčane kazne. Naravno, ako ste kupili zlatnu polugu od Sberbanke i imate svu prateću dokumentaciju pri ruci, niko vam neće postavljati nikakve zahtjeve. Ali ako vam je zlatna poluga, grumen ili pijesak pao u ruke direktno iz crijeva ili iz podzemne proizvodnje, u ovom slučaju treba dobro razmisliti o posljedicama. Kazna će zavisiti od iznosa štete, koja se smatra velikom, počevši od 1.500 hiljada rubalja.

Ilegalna trgovina se odnosi na skladištenje, transport, kupovinu i prodaju plemenitih metala. A evo i jednog važna nijansa. Ako komad zlata ima znakove nakita (otpad), onda se ne postavljaju pitanja za vlasnika. Druga stvar je ako je takve znakove teško otkriti. Tada ćete morati dugo dokazivati ​​da vam je ovaj fragment došao legalno. Dakle, ako uzmete i rastopite prsten kod kuće, onda vas dobiveni ingot, pod nepovoljnim okolnostima, može poslati u krevet.

Zlatne poluge su i dalje najtraženija fizička imovina našeg vremena. Uprkos usponima i padovima vrijednosti, ovaj plemeniti metal uspješno obavlja funkciju globalnog finansijskog i ekonomskog ekvivalenta i regulatora.

Pozdrav čitateljima Webinvestor bloga! Ulaganje u zlato iu vremenima starog Rima iu 21. veku ostaju aktuelni. Zlato je visoko cijenjeno zbog svojih svojstava - ne ulazi u hemijske reakcije, ne gubi oblik i vekovima zadržava prijatan izgled. izgled. Osim toga, metal se kopao i prije naše ere, rudnici se iscrpljuju, a cijena proizvodnje postepeno raste. U 21. veku su čak počeli da stvaraju alternativu zlatu u obliku.

Žuti metal se smatra "sigurnom lukom" tokom ekonomske krize. Svakih 10-20 godina svjetska ekonomija doživljava šok, u ovom trenutku potražnja za cenom zlata povremeno raste. U tu svrhu koriste ga sve zemlje svijeta, bez izuzetka - nije uzalud zovu finansijske rezerve države " zlato devizne rezerve. Privatni investitori također mogu profitabilno ulagati u zlato, članak opisuje 8 načina kako to učiniti.

Tema ulaganja u zlato u 2019. ponovo je u toku. Zbog trgovinskog rata između SAD-a i Kine povećavaju se rizici za globalnu ekonomiju, što primorava investitore da traže pouzdana ulaganja za sigurnosnu mrežu. Polovina čitalaca našeg Telegram kanala očekuje krizu u naredne tri godine, uključujući i mene. Dakle, vrijeme je da razmislite o kupovini metala.

Ali kakva je to zanimljivo pitanje, jer osim zlata postoje i drugi plemeniti metali. Možete ih provjeriti slijedeći linkove na blogu:

• i da li je to isplativo
• i kako ga kupiti
• za 2019

Ali to je za kasnije, a sada razgovarajmo o zlatu – kralju bankarskih metala. Sadržaj članka:

Gdje se zlato kopa i koristi?

Čovječanstvo koristi žuti metal još od vremena egipatskih faraona, koji su obožavali boga sunca Ra. Želja za posjedovanjem zlata dovela je do brojnih ratova i velikih geografskih otkrića, poput pronalaska puta do Amerike od strane Kolumba 1492. godine. Kasnije u XIX veku u Americi, kao iu Brazilu, Sibiru, Australiji i Južnoj Africi, došlo je do „zlatne groznice“, koja je uključivala stotine hiljada ljudi.

Zlato se dugo aktivno koristi u privredi. U početku su se od njega izrađivali ingoti, kovanice i nakit, ali s razvojem nauke, koristio se u nekim tehnološkim područjima - na primjer, u farmakologiji i elektronici. Konstantno visoka potražnja za metalom od strane investitora različitih kalibara - od pojedinaca do centralnih banaka.

Do 2013. potražnja za zlatom je rasla jer su investitori vidjeli 11-godišnji trend rasta. Nakon pada cijena od 20%, počela je prodaja metala, 900 tona investicija je ostavilo samo ETF. Zlato je u velikim količinama napuštalo trezore i prelazilo u nakit i investiciono zlato. Nakon 2013. potražnja je počela da pada, pala je na najniži nivo u 2016. kada su investitori kupili skoro 600 tona zlata preko ETF-ova. U 2018. potražnja je ponovo počela da raste, posebno od strane Centralne banke zemalja svijeta koje su kupile rekordnih 650 tona metala. Pozitivna je i prognoza za 2019. godinu.

Istorijski gledano, polovina zlata ide na industrija nakita. Prekrasna žućkasta boja zlata jedinstvena je među plemenitim metalima i simbolizira bogatstvo i status hiljadama godina. Malo je vjerovatno da trebate detaljno govoriti o raznovrsnosti zlatnog nakita - od njega se izrađuju prstenovi, naušnice, narukvice, privjesci, ogrlice i još mnogo toga.

Zlato se najviše voli u Kini, Indiji i na Bliskom istoku:

U Indiji postoji mnogo tradicija povezanih sa zlatnim nakitom, a potražnja u ovoj zemlji je stabilna. U posljednjih nekoliko godina, Kina je preuzela vodstvo, jer su stanovnici koji su se obogatili zbog ekonomskog oporavka počeli da kupuju sve više nakita od plemenitih metala.

Druga oblast po potrošnji zlata je proizvodnja ingota i kovanog novca, odn investiciono zlato. Indija i Kina su također lideri ovdje, potonja vodi sa velikom razlikom:

U proteklih nekoliko godina došlo je do pada u ovoj oblasti, zlato je izgubilo popularnost kao investicioni instrument. To je paradoksalno, jer je sada jeftinije nego 2011-2013, kada je bio vrhunac potražnje. Ako zlato nastavi rasti kao 2019. godine, sigurno će opet biti mnogo onih koji žele kupiti metal.

Još jedno područje na koje vrijedi obratiti pažnju je potražnja centralnih banaka. Metal je pogodan za svaku ekonomsku situaciju, tako da je dio finansijskih rezervi svih zemalja svijeta. U SAD-u i Njemačkoj to je općenito 2/3 svih rezervi:

Zemlje u razvojužele smanjiti ovisnost o dolaru i također pokušavaju povećati udio zlata u svojim rezervama. Najviše od svega, Rusija, Indija, Kina, Turska, Brazil kupuju metal.

Zlato na svjetsko tržište ulazi iz svih regija svijeta. 50 zemalja proizvodi više od 10 tona zlata godišnje, prvih pet su Kina (400 tona), Australija i Rusija (po 300 tona), SAD i Kanada (po 200 tona). Po regijama, proizvodnja je raspoređena gotovo ravnomjerno:

Proizvodnja raste godišnje za oko 3%, posebno visoke stope u Africi. Reciklaža zlatnih predmeta je, naprotiv, opala. Općenito, količina zlata koja ulazi na tržište je otprilike ista svake godine.

Poznavajući brojke ponude i potražnje za zlatom na svjetskom tržištu, izračunavamo tržišnu ravnotežu:

U 2016. godini višak zlata je bio rekordan, posebno kada se gleda samo fizički metal. U 2018. suficit je praktično nestao, ako se trend nastavi, u 2019. ćemo vidjeti manjak, što će dodati argumente za rast cijena.

Nakon 2013. potražnja za zlatom je pala, pala je na najniži nivo u 2016. godini. Na tržištu je postojao višak metala koji je skoro nestao do 2018. Veliko interesovanje za zlato pokazuju centralne banke zemalja svijeta. Općenito, tržište je uravnoteženo, fundamentalni faktori gotovo da nemaju utjecaja na metal.

Grafik cijena zlata:
cijene danas + historija

Posljednjih nekoliko godina zlato se kretalo u rasponu od 1100-1350 dolara. U trenutku pisanja, situacija se primjetno promijenila, predviđa se novi trend rasta na karti zlata:

Sve do 20. vijeka koristio se sistem zlatnog standarda u kojem je na kurs utjecala vrijednost plemenitog metala. Napušteno je u korist modernog monetarnog sistema, koji je omogućio rast dolarske cijene zlata. Odgovoriti na pitanje "Da li je isplativo ulagati u zlato?" - samo pogledajte grafikon cijena za 50 godina:

Zlato je 1968. vrijedilo 40 dolara po troj unci (31,1 gram), a 50 godina kasnije već 1500 dolara. bi iznosio 3650% u dolarima, ispostavilo se 7,5% godišnje- dobar rezultat za dugoročno ulaganje. Poređenja radi, prinos na američki berzanski indeks Dow Jones — 9,5% godišnje.

Važni događaji u istoriji tržišta zlata:

1. 1980- velike špekulacije dovele su do rasta cijena zlata sa 200 dolara na 600 dolara.
2. godine 2000- početak jeseni berza Sjedinjene Države, poznate kao "dot-com kriza", poklapa se s početkom 2001.-2012.
3. 2008- globalna finansijska kriza, u naredne 4 godine zlato je udvostručeno.
4. godina 2012- kraj 11-godišnjeg trenda rasta, investitori napuštaju zlato na pozadini oporavka globalne ekonomije nakon krize.
5. 2019- Sve veći problemi u globalnoj ekonomiji, očekivanja nove krize, prvo smanjenje kamatne stope Fed-a u 11 godina doveli su do povećanja kotacija sa 1300 dolara na 1500 dolara za 3 mjeseca.

Zlatni grafikon izgleda prilično mirno. Snažni padovi kotacija nastaju tek nakon nekoliko godina konstantnog rasta i povezani su sa „pregrijavanjem“ tržišta. Takođe, zlato opravdava svoju titulu "sigurnog utočišta" - tokom kriza na berzi, metal raste skokovima i granicama:

Obratite pažnju na to kako se grafikoni međusobno preklapaju - golim okom možete vidjeti suprotno. ekonomska povezanost zlato i berza. Tokom krize postoji jaka:

• nakon dot-com krize 2000. zlato je poraslo za 45% u 36 mjeseci;
• nakon globalne krize 2008. zlato je poraslo za 70% u 36 mjeseci.

U 2019. ima i dovoljno problema: trgovinski ratovi između SAD-a i Kine, problemi u Perzijskom zaljevu, Brexit - sve to stvara mnogo problema globalnoj ekonomiji. Ulaganje u zlato je ponovo aktuelno.

Iskreno rečeno, kriza pomaže mnogim plemenitim metalima. Uporedimo ih:

Po omjeru rizika i dobiti, paladij je trenutno na prvom mjestu, ali ima najveće rizike od plemenitih metala. Investicije u zlato su pouzdanije i treba ih prvo razmotriti. Preporučuje se izdvajanje udjela za zlato, ali ne više od 10-15%. Dodavanje 2 ili više metala nije zabranjeno, ali neće uvijek biti od koristi za portfelj. Zlato + platina smatram najboljim parom, detaljno sam opisao prednosti i nedostatke svih opcija u ovom postu.

Zlato je odbrambeno sredstvo tokom kriza. Kada u svetskoj ekonomiji zavlada red, metal prestaje da raste. Grafikon zlata je najmirniji među plemenitim metalima, najbolji je izbor za dugoročna ulaganja. Za diverzifikaciju, zlatu možete dodati platinu.

Prognoza cijene zlata u 2019

Da bismo napravili prognozu cijene zlata u 2019., proučimo istoriju najnovijih kotacija i neke indikatore. Početi - tehnička analiza grafikon cijena u avgustu:

Nakon smanjenja stope Fed-a, Trumpovih novih carina na kinesku robu, devalvacije juana i drugih negativnih signala, očekivanja krize su postala još veća. Osim toga, zlato je jedna od sredstava s najboljim učinkom u 2019., što je doprinijelo njegovoj popularnosti. Kotacije su letele kroz sve maksimume od 2013. i sada se kreću ka cilju od 261% na Fibonačijevoj mreži - 1615 dolara po unci. Međutim, teško je povjerovati da će tako brz trend trajati još dugo, pogotovo ako bude napretka u pregovorima između SAD-a i Kine.

Za tačnu prognozu cijena zlata, mora se uzeti u obzir i sezonalnost. U Indiji je ljeto sezona vjenčanja, po tradiciji se u njih umiješa mnogo zlata. Milijardna zemlja godišnje potrese svjetsko tržište žutog metala - možete kupiti u aprilu-maju i čekati rast u avgustu-septembru:

Zlato je dosta pojeftinilo u martu, u prosjeku za 1%. Pred kraj ljeta cijene počinju aktivno rasti - 2019. nije bila izuzetak.

U posljednjem dijelu članka govorili smo o odnosu zlata i berze. Ako izračunamo omjer cijena metala i indeksa, dobit ćemo korisne informacije za prognozu zlata:

Sada je vrijednost oko 0,5, oblik grafikona pokazuje da je ovo skoro dno. To je prvenstveno zbog dugoročnog rasta američkog tržišta dionica, međutim, utiče i jeftinoća zlata.

Još jedan važan signal kada se pravi prognoza cijena zlata je bazna stopa američkih Federalnih rezervi. Svaka promjena, posebno neočekivana, ima snažan utjecaj na dolar i cijenu zlata. U julu 2019. Fed je snizio kamatna stopa za 0,25%:

To je odmah dovelo do povećanja kotacija zlata sa 1450 dolara na 1500 dolara, pa čak i više. Ukoliko se nastavi trend smanjenja bazne stope, možemo očekivati ​​još veći rast cijena plemenitih metala.

Zlato u 2019. je u bikovskom trendu. Cijene su srušile višegodišnje maksimume i kreću se prema 1600 dolara ili čak više. Glavni razlog rasta je američko-kineski trgovinski rat, kao i smanjenje stope američkih Federalnih rezervi. Faktori ponude i potražnje na svjetskom tržištu ne vrše pritisak na zlato. Prognoza za stopu zlata je “optimistična”.

Pređimo na glavno kako profitabilno investirati u zlato. Postoji mnogo takvih metoda i svaka ima svoje prednosti i nedostatke.

Kako investirati u pojedinca

Metoda broj 1: Zlatne poluge

Prva opcija koja vam pada na pamet je kako uložiti u zlato za pojedinca. Iz nekog razloga, odmah mi padaju na pamet scene u kojima su prikazali Fort Knox - glavni trezor zlata u SAD-u, gdje se u nizu nalaze stotine velikih poluga. Proces kupovine je jednostavan: tražite željenu ekspozituru banke i popunite Potrebni dokumenti. Banke se čuvaju u posebnoj zaštitnoj ambalaži i bolje je da ih ne pokvarite, jer će ogrebotine i druga oštećenja umanjiti vrijednost šipke.

Ulaganje u zlatne poluge je skupo, jer banka u nekim zemljama odmah uzima 10-15% plus PDV. Za 10 godina zlato će sigurno pokriti ove troškove, ali nije svaki investitor spreman toliko dugo čekati. Da ne spominjemo skladištenje metala: kuće nisu tako pouzdane, u sef koštat će od 100 dolara godišnje - ima smisla samo za velike ingote.

Metoda broj 2: zlatnici

Uz pomoć kovanica u Rusiji možete investirati u zlato bez PDV-a, to je veliki plus. Istina, ovo je već numizmatika, ovdje nije dovoljno, postoji rizik od grešaka. Ipak, hajde da pokušamo da shvatimo kako ovo tržište funkcioniše.

Zainteresovani smo za investicione kovanice. Od kolekcionarskih predmeta razlikuju se po jednostavnom kovanju, velikoj tiraži, visokoj čistoći zlata:

Sochi investicioni novčić. Zeko — 13, 7,78 grama zlata 999

Postoje dvije karakteristike koje treba uzeti u obzir kada ulažete u zlatnike: margina i širenje. Markup pokazuje koliko više košta novčić od njegovog parnjaka od čistog metala, spred je razlika između kupovne i prodajne cijene. Zaika ima maržu od 31%, raspon od 21% nije loš, ali ipak malo previše, što su oba pokazatelja niža, to bolje. Reći ću vam više o ulaganju u novčiće u jednom od sljedećih članaka na blogu, pretplatite se kako ne biste propustili.

Metoda broj 3: Bezlični metalni računi

Kupovina i skladištenje fizičkog zlata zahtijevaju dodatne troškove, pa investitori koriste uslugu depersonaliziranih metalnih računa (OMA). Ovo je isti bankovni račun, ali valuta nisu rublje, već grami zlata bez uzorka, brojeva i proizvođača. Prilikom otvaranja CHI-a nema 18% PDV-a, to je glavni plus. Ako otvorite račun na više od 3 godine, nećete morati da plaćate porez na dohodak od 13% - i to je dobro. Među nedostacima - CHI nije osiguran fondom za garanciju depozita. S obzirom na to koliko je vremena potrebno za ulaganje u zlato, to će učiniti samo najpouzdanija banka.

U Rusiji, Sberbank odgovara ovim kriterijumima. Za zlato se nude sljedeće kotacije:

Za 10 godina zlato obaveznog zdravstvenog osiguranja u rubljama poraslo je 3 puta - ovaj rezultat govori sam za sebe. Spred je nešto manji nego u polugama i kovanicama - oko 10%. Ali nema drugih troškova, što CHI čini zanimljivom opcijom za ulaganje u zlato.

Metoda broj 4: Akcije kompanija za rudarenje zlata

Dugoročno, cijene zlata rastu, ali možete očekivati ​​profit u stabilnoj valuti za 10-20 godina. Kupovina dionica je ulaganje u iskopavanje zlata, takav posao će u svakoj situaciji na tržištu tražiti načine da ostane u plusu. Osim toga, investitor prima i od dividendi – dio dobiti kompanije koji primaju dioničari. Uz njihovu pomoć možete nastaviti da povećavate svoj portfelj dionica.

Na koje dionice vrijedi obratiti pažnju:

• ZLATO — barrick Gold Corp sa kapitalizacijom od 30 milijardi dolara. Kanadska kompanija za rudarenje zlata iz Toronta, rudnici u Kanadi, SAD-u, Australiji i drugim zemljama. Nakon 2012. godine dionice su pale 3 puta, zahvaljujući rastu cijena zlata dionice rastu. Isplaćuje tromjesečnu dividendu od 1%.
• NEM — Newmont Gold Corp. sa kapitalizacijom od 30 milijardi dolara. Američka kompanija sa sjedištem u Koloradu. Kopa u Australiji, Gani, Peruu i Surinamu. Nakon 2012. godine dionice su izgubile 70% vrijednosti, ali su već uspjele povratiti polovinu gubitaka. Isplaćuje tromjesečnu dividendu od 1,5%.
• PLZL — Polyus OAO sa kapitalizacijom od 15 milijardi dolara. Ruska kompanija iz Moskve, rudnici na teritoriji Krasnojarsk, Magadanskoj oblasti, Jakutiji i drugim regijama. Za 5 godina dionice su porasle više od 10 puta, godišnje dividende dostižu 4-6%.
• POLY — Polymetal International PLC sa kapitalizacijom od 7 milijardi dolara. Ruska kompanija iz Sankt Peterburga bavi se vađenjem zlata, srebra, bakra i metala platinske grupe. Za 5 godina dionice su se utrostručile godišnje dividende 3-4%.

Metod #5: Zlatni ETF-ovi

ETF-ovi (Exchange Traded Funds) su investicioni fondovi kojima se trguje na berzi. Za učešće u njima nije potreban posrednik osim berzanskog posrednika, zbog čega su provizije niske.

Na koje ETF-ove treba obratiti pažnju:

• GLD — SPDR Gold Trust sa kapitalizacijom od 40 milijardi dolara. Jedan od najpopularnijih ETF-ova na svijetu koji prati kotacije zlata sa 99% preciznosti. Kupovinom ovog ETF-a, investitor u suštini kupuje poluge, ali bez ogromnog raspona – imovina fonda je u fizičkom metalu. Trošak vlasništva 0,4% godišnje.
• IAU —iShares Gold Trust sa kapitalizacijom od 15 milijardi dolara. Još jedan ETF koji ulaže u poluge i prati cijenu zlata. Broji najbolja opcija ulaganje u zlato putem berze. Trošak vlasništva je niži od GLD - 0,25% godišnje.
FXGD- FinEx Physically Gold ETF, ruski berzanski fond koji prati cijenu zlata. Pogodna opcija za stanovnike Rusije, nema potrebe za otvaranjem računa kod stranog brokera. Trošak vlasništva 0,45% godišnje.

Zaključak: prednosti i mane ulaganja u zlato

Danas smo pogledali 8 načina za ulaganje u zlato, a sada razumijemo prednosti i nedostatke takvih ulaganja:

• Pouzdan alat za investiranje. Malo je vjerovatno da će se potražnja za žutim metalom smanjiti u budućnosti: zemlje nastavljaju da povećavaju rezerve, investitori su vidjeli porast 2000-2012. i također su zainteresirani, a rudnika nema toliko i oni su iscrpljeni.
• Konstantan rast. Potrebno je više od 10 godina, ali cijene metala će ionako rasti. Razlozi: upotreba u proizvodnji, nakitu i moderne tehnologije, reputacija sigurno ulaganje, inflacija dolara.
• tečna roba. Zlato je lako kupiti i prodati. Naravno, nije uvijek moguće dobiti dobru cijenu prilikom prodaje.
• Krizno osiguranje.Šta god da se desi u ekonomiji zemlje ili planete, zlato je cenjeno. Finansijska kriza stimuliše potražnju za metalom i olakšava investitorima da zarade novac. U slučaju jake devalvacije rublje, grivne ili druge nacionalne valute, zlato će pokriti gubitke.

Nedostaci ulaganja u zlato:

• dugovečnost. Grafikoni pokazuju da cijene možda neće rasti godinama.
• Bogatstvo se ne povećava. Ulažući u zlato, investitor računa samo na rast cijena, metal od toga više ne postaje.
• Nema fiksnih plaćanja. Iste dionice periodično daju dividende, a zlato leži na mrtvom teretu godinama.
• Dodatni troškovi. Ulaganjem u zlato gubi se profit zbog provizija, poreza, spreada.

Govoreći o cijeni ulaganja u zlato. Sakupimo informacije iz članka u tabelu:

Kao što vidite, kupovina zlata je uvijek trošak. Postoji izbor, zavisno od zemlje i količine novca, različite opcije će odgovarati različitim investitorima. Ja sam dao informacije, onda je na vama :)

Zanimalo me je proučavanje tržišta plemenitih metala, ali ovaj članak je samo vrh ledenog brega. Tu je i paladijum koji investitorima donosi 20-30% profita nekoliko godina zaredom. Srebro je upareno sa zlatom od davnina, ali zaboravljaju na to.

Što se tiče zlata, to je zanimljiv dugoročni način ulaganja. Teško da će biti greška reći: „Ako ne znate gde da uložite novac, uložite u zlato“, jer je ovo jedna od najpouzdanijih sredstava. Pitanje je kako to učiniti. Šta mislite da je najbolja opcija? Glasaj:

Prijatelji, hvala vam što čitate Webinvestor blog! Članci se objavljuju rijetko, pa se trudim da odmah dam više korisne informacije. Ako vam se sviđa ono što radim, podijelite link do članka na društvenim mrežama, chatovima, recite prijateljima i kolegama o blogu:

I ne zaboravite se pretplatiti na ažuriranja na bilo koji pogodan način :)

I naravno, komentirajte članak! Siguran sam da mnogi od vas imaju iskustva sa kupovinom zlata, recite nam.

Želim vam uspješna ulaganja u zlato!

(Dodaj me u prijatelje

02.08.2019

Ulaganje u zlato: kako i gdje investirati?

U 2019. godini zlato je ponovo steklo visoku investicionu atraktivnost. Od početka ljeta, cijena troj unce je konstantno premašivala 1.400 dolara. Stručnjaci napominju da će u budućnosti plemeniti metal zadržati svoju poziciju najmanje sljedećih 6-7 godina.

„Danas, možda najbolje vrijeme za ulaganje u industriju iskopavanja zlata,” rekao je Kenes Rakishev, najveći akcionar Petropavlovska, u julu.

Naravno, pozitivna klima u industriji iskopavanja zlata nastala je pod uticajem mnogih faktora.

A ako investitori znaju sve zamke ulaganja u plemenite metale, onda prije ulaganja u zlato pojedinci moraju pažljivo analizirati situaciju na tržištu i odabrati metodu ulaganja.

Odakle početi kao investitor početnik?

Prvo, investitor mora odlučiti u koji segment može uložiti svoja sredstva. Danas postoji nekoliko glavnih načina ulaganja, pogledajmo svaki detaljnije.

"Pravo" zlato

Svako može kupiti zlatne poluge ili novčiće. Sada ova vrsta ulaganja počinje da uzima maha: u julu 2019. u Rusiji ukinuti porezi za kupovinu fizičkog zlata za privlačenje investicija u ovaj sektor. Ranije je kupovina ingota i kovanica bila podložna PDV-u, pa su postojali visoki rizici od gubitka novca.

zlatne poluge

zlatne poluge pojedinac mogu se kupiti od banaka koje posjeduju dozvolu za kupovinu i prodaju plemenitih metala. Transakcija se izvršava prilično jednostavno i u prosjeku traje oko 10 minuta.

Čovek bira odgovarajuća banka, dolazi tamo sa ličnim dokumentom i sam odlučuje koliko šipki želi kupiti.

Predstavnik banke donosi ingot iz trezora, pregledava i vaga robu u prisustvu klijenta. Tada strane sklapaju ugovor, vi plaćate traženi iznos i dobijate kupovinu zajedno sa potvrdom o prihvatanju.

Dokument mora sadržavati naziv plemenitog metala, uzorak, težinu, broj, količinu, datum i puno ime obje strane u transakciji. Uz akt se osobi daje ček i potvrda, koja se mora čuvati.

Zlatni novčići

Investitoru su za kupovinu u banci dostupne 2 vrste kovanica: ulaganja i naplate. Prva vrsta je garantirano zlato izdato u obliku kovanice, što je pouzdanije za ulaganja.

Cijena kolekcionarskih (ili prigodnih) kovanica varira ovisno o porastu / padu vrijednosti među kolekcionarima, tako da je njihovo stjecanje ispunjeno visokim rizicima.

Ponekad se rizici opravdavaju: tokom velike potražnje, prigodni novčići mogu dati mnogo veći profit od investicionih kovanica.

Cijena zlatnih poluga ili kovanica direktno ovisi o njihovom "izgledu". Naravno, pri kupovini dobijate robu u savršenom stanju, ali se ona vremenom "pokvari", pogotovo ako se ne pridržavate pravila čuvanja zlata.

Važno je znati da banka može kupiti samo poluge i kovanice u odličnom ili zadovoljavajućem stanju. U idealnom slučaju, kada se prodaje, ne bi trebalo da bude vidljivih oštećenja na šipki (kao ni na sertifikatu).Dozvoljene su samo mrlje, ogrebotine ili ogrebotine koje ne utiču na težinu proizvoda.

Zaposleni u banci imaju pravo zaplijeniti robu i pošaljite ga na ispitivanje ako sumnjate u njegovu autentičnost.

Ukoliko banka ne prihvati proizvod, pojedinac može naći drugog kupca. Zlatne poluge i kovanice prihvataju kupci, zlatarske radionice ili zalagaonice - međutim, po znatno nižoj cijeni.

"Virtuelno" zlato

Osim kupovine fizičkog zlata, postoji mnogo načina za ulaganje u "virtualno" zlato. Investitor može sarađivati ​​sa bankama, fondovima, berzama ili kupiti dionice kompanije za iskopavanje zlata.

CHI

Svako ima pravo da otvori banku depersonalizovani metalni račun(OMS). U suštini, ovo je isti bankovni račun, samo "virtuelni" grami zlata vezani za kurs će biti pohranjeni na vašem računu.

Ova vrsta ulaganja je atraktivna po tome što pojedinac može uložiti apsolutno bilo koji iznos, čak i 1 rublju. Nakon otvaranja OMC-a, ostaje samo čekati da plemeniti metal poskupi – tada možete prodati svoje zlato po višoj cijeni.

uzajamne fondove

U Rusiji postoji i mogućnost ulaganja u zlato preko uzajamne fondove. Ove strukture se formiraju na račun velikog broja investitora (akcionara). Danas postoji dovoljno zajedničkih fondova - na primjer, Sberbank Zoloto ili Russian Standard Zoloto.

Dionice zajedničkog fonda možete kupiti lično u uredu društva za upravljanje, na njegovoj službenoj web stranici ili u uredu agenta. Neki od fondova prodaju akcije na berzama, ali kupovati ih tamo nije tako zgodno.

Suština rada uzajamni fond je kako slijedi: menadžer trguje na osnovu ulaganja dioničara radi ostvarivanja profita. Sredstva se obično usmjeravaju u dionice kompanija za iskopavanje zlata ili dionice drugih investicionih fondova.

Na kraju perioda ulaganja, dobit se dijeli između investitora u zavisnosti od veličine ulaganja. Grubo rečeno, pojedinac sav posao "prebacuje" na kompetentne osobe u ovoj oblasti.

Investitor početnik treba pažljivo proučiti investicionu šemu odabranog zajedničkog fonda. Činjenica je da fondovi mogu ulagati kako u samo zlato, tako i u dionice stranih fondova.

I u neke strane strukture se ulaže vrijednosne papire, za koje se ne dodjeljuje plemeniti metal. Takva shema je prepuna visokih troškova za dioničara, kao rezultat toga, osoba prima manje profita.

Osim toga, treba uzeti u obzir da uprava zajedničkog fonda uzima godišnju naknadu za upravljanje od 3-4% od iznosa imovine.

ETF-ovi

Paralelno sa zajedničkim investicionim fondovima, u Rusiji rade slične strukture - berza ETF-ovi investicionih fondova.

Za razliku od investicijskih fondova, oni uzimaju proviziju manju od 1%. prosječni godišnji trošak imovine, pa je isplativije sarađivati ​​sa njima. A ako u zajedničkim fondovima svu kontrolu vrše Društvo za upravljanje, tada u ETF-u možete ne samo kupiti, već i prodati na berzi.

Da biste kupili dionice u ovoj strukturi, morate otvoriti brokerske usluge ili individualno ulaganje provjeriti(ISS) - za to morate koristiti usluge bilo koje brokerske kompanije.

ETF-ovi se smatraju pouzdanijim alatom jer njihove aktivnosti kontrolišu ne samo Centralna banka Ruske Federacije, već i strane banke.

Futures

Postoji još jedan način ulaganja u zlato - kupovina futures na berzama. Ovo je ugovor o kupoprodaji zlata po cijeni koja je određena u trenutku kupovine, za obim i rok isporuke u budućnosti.

Drugim riječima, prodavac dogovara sa kupcem isporuku na određeni datum i po ugovorenoj cijeni, pri čemu se kladi na pad cijena, a kupac, naprotiv, na povećanje.

U Rusiji možete kupiti fjučerse preko platforme za transakcije sa fjučersima i opcijama RTS-a Moscow Interbank mjenjačnica (MICEX).

Da bi se pridružio sajtu, investitor sklapa ugovor sa brokerom koji mu ima pristup. Imajte na umu da broker uzima mali procenat za svaku transakciju.

osnovna aktiva fjučers ugovor– poluge rafiniranog zlata, jedan lot je jednak jednoj troj unci (u američkim dolarima). Konačna poravnanja po ugovoru se vrše na dan njegovog izvršenja.

Stock

Na Moskovskoj berzi, opet preko brokera, investitori mogu kupiti i dionice ruskih kompanija za rudarenje zlata– Polyus, Polymetal, Petropavlovsk, Lenzoloto, Buryatzoloto.

Kada kupite dionice, to postajete dioničar i dobiti pravo na dio dobiti kompanije. Treba napomenuti da se dionice, u pravilu, ne prodaju po jednom, već po minimalnom lotu - 10 jedinica.

Prije nego što odaberete kompaniju u koju je najbolje ulagati, morate pažljivo proučiti globalno tržište, a zatim analizirati glavne pokazatelje ruskih preduzeća.

Investitor posebno treba obratiti pažnju na proizvodne troškove kompanije: što je niža, veća je vjerovatnoća da će ostvariti stvarni prihod. Takođe je važno uzeti u obzir profitabilnost preduzeća - sa povećanjem prihoda, cena zlata će se povećati.

Kompanije koje nemaju svoje zlatne rezerve trebale bi biti oprezne - ponekad to ukazuje na nedostatak rezultata rudarenja, što podrazumijeva smanjenje vrijednosti dionica.

Investitor početnik mora shvatiti da kupovinom dionica "stiče" rizike preduzeća za rudarenje zlata. Oni su direktno povezani s operativnim aktivnostima – na primjer, na kotacije dionica negativno utiču različita kršenja proizvodnog plana kompanije.

Osim toga, ponuda i potražnja na finansijskim tržištima igraju važnu ulogu.

Postoji mnogo načina za ulaganje u zlato. Ovaj plemeniti metal je retka imovina, tako da nikada neće potpuno izgubiti svoju vrijednost.

Ali svako ulaganje se isplati samo ako investitor planira da se bavi ovim poslom dugo – u prosjeku 4 do 10 godina.

sp-force-hide (prikaz: nema;).sp-form (prikaz: blok; pozadina: rgba(255, 255, 255, 1); padding: 30px; širina: 100%; maksimalna širina: 100%; granica -radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; border-color: #c49a6c; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto; margin-bottom:1.5em;).sp-form input (prikaz: inline-block; neprozirnost: 1 ; vidljivost: vidljiva;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( margina: 0 auto; širina: 90%;).sp-form .sp-form-control (pozadina: #ffffff; border-color: #cccccc; border-style: solid; border-width: 3px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; visina: 35px; širina: 100%;).sp-form .sp-field label (boja: #444444; veličina fonta: 13px; stil fonta: normalan; težina fonta: bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0 px; -webkit-border-radius: 0px; boja pozadine: #96693d; boja: #ffffff; širina: 133px; težina fonta: 700 stil fonta: normalan porodica fontova: "Segoe UI", Segoe, "Avenir Next", "Open Sans", sans-serif; box-shadow: umetnuti 0 -2px 0 0 #6a4b2b; -moz-box-shadow: umetnuti 0 -2px 0 0 #6a4b2b; -webkit-box-shadow: inset 0 -2px 0 0 #6a4b2b;).sp-form .sp-button-container (text-align: center; width: auto;)

Tradicija držanja kapitala ili njegovog značajnog dijela u zlatnoj protuvrijednosti je prilično drevna, ali ne gubi na važnosti. Zašto zlato? Zaista, u prirodi postoje i drugi metali, skuplji i rijetki. Čovječanstvo je preferiralo zlato iz nekoliko razloga:

• metal nije podložan oksidaciji, ne potamni;
• ima veliku gustoću, pa je prilično težak (a težina utječe na cijenu);
• mogućnost zamjene za bilo koju od valuta koje se koriste u svijetu.

Zlatne poluge, vrste i karakteristike

Šta su zlatne poluge? Šipke od plemenitih metala, različite težine i oblika.

Prema tehnologiji proizvodnje zlatne poluge se dijele na:

• štancani - izrađeni rezanjem od čvrstih ravnih limova;
• liveni - izrađuju se izlivanjem u kalupe.

Masa ingota je 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 grama.

Težina velikih poluga dostiže 12,5 kilograma, ali to je više industrijski standard nego što se koristi za privatna ulaganja u zlato.

Sa stanovišta privatnog investitora u zapadnim zemljama, zlatne poluge, uz kovanice, igraju važnu ulogu u procesu diversifikacije investicija. Nešto su jeftiniji od zlatnika (razlika je oko 1%), ali manje zaštićeni od krivotvorenja, jer. ne sadrže složene umjetničke elemente karakteristične za kovanice.

U Rusiji je situacija potpuno drugačija. Kupoprodaja poluga, za razliku od kovanog novca, podliježe porezu na dodatu vrijednost (18% cijene). Ovo se može izbjeći samo ako se ingot kupi u banci i ostavi tamo za skladištenje. Ova karakteristika praktično stavlja tačku na promet zlatnih poluga u našoj zemlji. Iskusni investitori koriste zlatne poluge za ulaganje u fizičko zlato.

Gdje i kako kupiti zlato

Nestabilnost ekonomske situacije tjera i one koji su ranije vjerovali samo novčanicama da na zlato gledaju drugim očima. Sada je nebitno i pogrešno plemenite metale doživljavati isključivo kao nakit. Nisu oni ti koji će pomoći da se izvuče iz teške finansijske situacije, već zlato u svom fizičkom obliku - najbolje u zlatnim kovanicama.

Cijene zlata imaju tendenciju rasta na srednji i dugi rok.

Zlato možete kupiti iu banci iu kompaniji koja se bavi prodajom i kupovinom zlatnih investicionih kovanica. Kupovinu može izvršiti svako lice.

Prilikom odabira prodavača, morate se fokusirati na dva faktora:

• optimalna cijena;
• fizičko prisustvo.

Slobodno nazovite pronađene kontakte i raspitajte se da li su cijene zlata prikazane na stranici ažurne i da li je potrebna količina plemenitog metala dostupna. Uz upornost i strpljenje, kupac ima priliku kupiti jeftino zlato ne iz ruke, već u specijaliziranoj instituciji.

Parametri koji utiču na cenu

Kao što je već spomenuto, zbog PDV-a, zlatna poluga u Rusiji je a priori skuplja od zlatnog investicionog novčića iste težine (pod uslovom da svoju kupovinu želite da preuzmete i pohranite sami).

Ali postoje brojne karakteristike cijena zlatnih poluga i kovanica koje treba uzeti u obzir:

1) Bilo da se prodavac profesionalno bavi zlatnim novčićima ili zlatnim polugama. Ako je ova djelatnost samo jedna od široke liste usluga, najvjerovatnije ćete naći više cijene, male zalihe i ne uvijek profesionalne zaposlenike.

2) Ako govorimo o kovanicama, onda je najisplativije kupiti zlatne investicione kovanice posebno dizajnirane za ulaganje i štednju novca, kojima se trguje uz vrlo malu premiju u odnosu na cijenu zlata i lako se mogu prodati natrag uz minimalne gubitke.

Takve kovanice uključuju domaće kovanice Georgea Pobjednika i Chervonets Sijač, kao i strane Kengur, Filharmonija, Javorov list, Krugerrand, Panda, Američki orao i Buffalo (Buffalo), Britanija.

3) Očuvanje zlatnika i ingota. Prilikom kupovine obratite pažnju na odsustvo ogrebotina, udubljenja i drugih nedostataka na kupljenom proizvodu. Zlato je vrlo mekan i duktilan metal, tako da je potrebno vrlo pažljivo čuvati zlatnike i poluge. Veoma se ne preporučuje uzimanje kovanica i ingota golim rukama, koristite posebne rukavice. Zapamtite da izgrebani novčić ili poluga odmah gubi značajnu vrijednost.

4) Masa kupljenog ingota ili zlatnika. Na tržištu po pravilu važi sledeće pravilo - što je veća težina to je niža cena po gramu. Ali u isto vrijeme, postoji i loša strana novčića - što je veća težina, teže je prodati zlatnik ili zlatnu polugu.

Ingot protiv novčića

Tražite ulaganje u zlato potencijalni saradnik kapital znači profit. Kvalitet ulaganja i budući prihodi direktno zavise od oblika ulaganja, pa treba razmisliti o tome šta je bolje za sigurnost sredstava: poluge ili kovanice.

Za velike investitore je zgodno da ulažu u poluge, ali i kod prodaje žutog metala osećaju probleme. Potreba za prodajom cijele poluge ako je potrebno prodati manji dio je jedan od nedostataka takve investicije. Hiljade učesnika na tržištu žele jeftino kupiti zlato. I imat će takvu šansu ako je prodavač prisiljen dati masivni ingot po niskoj cijeni.

Kupovina zlatnih investicionih kovanica pomoći će vam da se osigurate od nezavidne situacije. U stvari, novčić je isti ingot, samo cilindričnog oblika i minimalne težine. Njegova vrijednost leži u metalu od kojeg je kovan.

Kovanice, baš kao i poluge, imaju određene kvalitete zlata, cijena im varira od nekoliko do stotina dolara, idealne su kao roba u poznatoj situaciji kada je novac hitno potreban.

Kovanice su neophodne za praktičnost kupovine zlata - mala ambalaža je isplativija i mnogo bolje zaštićena od krivotvorenja, pa je potražnja za kovanicama za red veličine veća nego za ingotima.

Nemoguće je ne primijetiti opipljivu materijalnu razliku kada birate između dva načina ulaganja u zlato:

• kovanice ne podliježu PDV-u, a to nije tako mali iznos - 18% prihoda;
• uz uspješnu (ili ne tako) prodaju ingota, morat ćete platiti porez.

Gdje staviti zlato?

Zlato u bilo kojem obliku (kovanice ili poluge) ne treba držati kod kuće ako nema sigurnosti da je potpuno sigurno. Kućni sefovi nisu toliko pouzdani koliko bismo željeli. Moguća su i mehanička oštećenja, koja automatski prebacuju zlato u status zadovoljavajuće, odnosno jeftino.

Kako ne biste razvili naviku Kaščejeva da čami nad zlatom, preporučljivo je čuvati plemeniti metal u sefu. Tada će vlasnik morati samo pratiti cijene zlatnih poluga i čekati trenutak za najisplativiju prodaju.

Da li je isplativo ulagati u zlato? Koji su načini kupovine zlata i koje su njihove glavne razlike? Kako i po kojoj cijeni kupiti zlatnu polugu u Sberbanci? Kako možete uštedjeti na porezima? Ovaj članak odgovara na ovo i mnoga druga pitanja.

Ulaganje u zlato pouzdan način zadržati štednju. Cijena ovog metala se često mijenja. Kratkoročno, ulaganje u plemenite metale može biti neprofitabilno. Na primjer, u 2011-2013 tržište je padalo. To se može vidjeti na slici (izvor: Statistički bilten Centralne banke).

Ali dugoročno, zlato raste u cijeni. Količina zlata u prirodi je konstantna, a količina dragocjenosti koju ljudi proizvode u stalnom porastu (zbog rasta stanovništva, povećane produktivnosti rada itd.). Dakle, za svaki gram zlata postoji sve veća količina stvorenih vrijednosti (robe). Kao rezultat toga, roba depresira i zlato raste u cijeni.

Porast cijena zlata također je određen njegovim svojstvima:

• trajnost (zlato ne trune, ne hrđa ili oksidira);
• djeljivost (kada se zlato podijeli na dijelove, intrinzična vrijednost je očuvana);

Na primjer, ako je dijamant podijeljen na dva dijela, cijena dva nova dijela bit će mnogo manja od jednog kamena.

• ujednačenost (u nedostatku nečistoća, unutrašnji sastav metala različitih zlatnih poluga i proizvoda ima isti kvalitet);
• praktičnost (velika vrijednost je koncentrirana u malom volumenu);
• unutrašnja vrijednost (povezana s ograničenom količinom zlata u prirodi: kada bi zlato ležalo pod nogama poput kamenčića, ljudi ga ne bi cijenili).

Ova svojstva čine zlato jedinstvenim. Zahvaljujući njima, zlato je nekada služilo kao novac i veoma je cenjeno savremeni svet.

Zlato se ne boji kriza. Naprotiv, u periodima krize raste brže. Za druge opcije ulaganja rizik je veći. Na primjer, ako tokom krize investirate u preduzeće koje neće preživjeti krizu, izgubit ćete novac.

To se neće dogoditi sa zlatom. On štiti imovinu vlasnika od amortizacije.

Na gornjoj slici cijene zlata su s početka 1998. Ovo je krizna godina. Početkom i sredinom godine cijena zlata bila je 54-58 rubalja. po gramu. Za drugu polovinu godine porastao je za skoro 3,5 puta na 186 rubalja.

Za cijeli period od 1998. do 2018. cijene su porasle 44 puta, dosegnuvši 2393 rublje. po gramu (1. i 18. marta). To znači da ako ste 1998. kupili zlato za 10 tr, onda bi sada vaš kapital bio 440.000 rubalja.

Andrej: “Ulažem 10% svog prihoda u fizičko zlato, ulaganja na 20 godina ili više. Oscilacije u cijeni rublje, čak 5-10%, ne smetaju mi. Imam troje djece, želim im nešto pokloniti u budućnosti. I osim fizičkog zlata, ne vidim nikakvu drugu pouzdanu imovinu u tako dugom roku.”.

Koje zamke postoje?

Zamke ulaganja u zlato:

1 Potreba za plaćanjem PDV-a od 18% ako kupujete fizičke poluge zlata;

Alternativne opcije će vam omogućiti da ne plaćate PDV: investicijski novčići i obavezno zdravstveno osiguranje - o njima u nastavku.

2 Diskontnu cijenu zlata utvrđuje Centralna banka i predstavlja referentnu vrijednost za komercijalna banka prilikom postavljanja njihovih cijena. Istovremeno, cijena banke se razlikuje od zvanične cijene Centralne banke. Obično ne u korist investitora.

Na primjer, 17. maja zvanična diskontna cijena zlata u Centralnoj banci iznosi 2587,5 rubalja. U Sberbanci na ovaj dan biste kupili zlato po cijeni od 2758 rubalja. To je 6% skuplje.

3 Cijena po kojoj će banka kupiti zlato od vas će se razlikovati od prodajne cijene. Ova razlika se zove .

Na primjer, na isti datum u Sberbanci, kupoprodajna cijena je 2459, prodajna cijena je 2758. Banka - trgovačko preduzeće a širenje mu daje priliku da zaradi. Ako na ovaj dan Sberbank kupi od Vasye 1 gr. zlata i proda ga Maši, zaradiće 299 rubalja. A ako je 100 grama, onda - 29.900 rubalja.

Za investitora, ova razlika može uzrokovati gubitak u kratkom roku.

Na primjer, Anton je kupio 10 gr. zlata 9. januara i prodao ga 17. maja. Rezultat transakcije prikazan je u tabeli.

Iako su cijene porasle tijekom 5 mjeseci: kupovina za 7%, prodaja za 9%, Anton je izgubio 660 rubalja. zbog činjenice da banka kupuje zlato jeftinije nego što prodaje.

4 Morat ćete platiti 13% od prihoda ako je zlato u vlasništvu manje od 3 godine.

Na primjer, prilikom kupovine 1 gr. zlata i prodaje ga za godinu dana, prihod od razlike u cijeni će biti 81 rublja. Od ovog prihoda morate platiti porez od 13%, odnosno 10,53 rubalja.

Bitan: sami plaćate porez. Ovo uključuje podnošenje poreska prijava.

5 Kupljene ingote treba negdje pohraniti. Lokacija za skladištenje mora biti sigurna. Na primjer, u ćeliji banke. Morat ćete platiti najam ćelije. Godišnji trošak najma najmanje ćelije u Sberbanci (do 9 cm visine) koštat će investitora 6137 rubalja. Naravno, ovo pravilo nije potrebno. Ingote možete skladištiti bilo gdje, čak i u sanduku zakopanom dva metra duboko u vašem dvorištu.

Koji su načini za kupovinu zlata?

U našoj zemlji možete kupiti zlato:

1 Otvaranjem neraspoređenog metalnog računa;

2 Kao metal u obliku:

• ingot;
• kovanice;
• nakit.

Posljednja opcija je posebna. Cena nakita ne zavisi samo od cene metala, već i od drugih faktora: prestiža brenda, izgleda i izrade itd.

Kupljeni nakit je teško prodati po istoj cijeni. Na primjer, zlatni lanac “Linije ljubavi” od 14-karatnog crvenog zlata težine 1,58 g. košta 4590 rubalja. U gramima, ovo je 2905 rubalja.

U zalagaonici, prilikom registracije zaloga, zlato takvog uzorka bit će procijenjeno na 1350 - 1500 rubalja. po gramu. Gubici će se kretati od 2580 do 2817 rubalja. To je više od polovine cijene proizvoda.

Stoga, kada se odlučuje o pitanju ulaganja novca u zlato kako bi se na njemu zaradio, ova opcija se ne razmatra. Pogledajmo pobliže ostalo.

zlatne poluge

Zlatna poluga je komad zlata visokog kvaliteta u obliku cigle sa površinom ogledala sa oznakom na prednjoj strani.

Sberbank nudi kupovinu:

• izmjereno;
• standardnim ingotima.

Izmjerene imaju težinu od 1 gr. do 1 kg. Moraju biti u skladu sa GOST R 51572-2000, koji utvrđuje glavne karakteristike ingota:

• težina: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 gr.;
• dimenzije: dužina i širina. Visina (debljina) nije standardizirana. Na primjer, za ingot težine 1 gr. dužina može biti od 12 do 15 mm, širina od 7 do 9 mm;
• hemijski sastav (uzorak): sadržaj zlata ne manji od 99,99%;
• • natpis "Rusija", ukrašen u ovalnom obliku;
  • težina u gramima (broj 1 na slici);
  • naziv "Zlato";
  • uzorak (2);
  • zaštitni znak proizvođača (3);
  • broj ingota (4);

• • pakovanje svakog ingota u polietilensku foliju i sve u drvenu kutiju;
  • dostupnost sertifikata za svaki ingot, koji ukazuje na datum izdavanja, karakteristike ingota i potpise lica odgovornih za kvalitet ingota.

Standardni ingoti imaju težinu od 11 do 13,3 kg. Moraju biti u skladu sa GOST 28058-2015, koji utvrđuje glavne karakteristike ingota:

• oblik: krnja piramida;
• površina: bez opuštanja, neravnina, oštećenja, masnih mrlja i stranih inkluzija. Dozvoljeno je čišćenje mjesta dubine do 1 mm i udubljenja zbog skupljanja metala do 5 mm dubine.
• težina: bilo koja unutar 11 - 13,3 kg .;
• moguće odstupanje u težini: 0,03 - 0,1 gr. (0,03 za ingot minimalne težine, 0,1 za maksimalnu težinu);
• dimenzije: dužina od 229 do 254 mm, širina 59-88 mm, visina 35 mm;
• odstupanje u veličini: po dužini i širini do 5 mm, po visini do 8 mm.
• uzorak: ne manje od 99,9%;
• oznake na prednjoj strani:
  • simbol države - proizvođača;
  • težina u gramima;
  • marka zlata;
  • probaj;
  • zaštitni znak proizvođača;
  • broj ingota;
  • godina izdanja;
  • pakovanje svakog ingota u polietilensku foliju ili omotni papir i sve u drvenoj kutiji.

GOST napominje da se, po dogovoru između proizvođača i potrošača, težina i oblik mogu promijeniti.

Značajke kupovine ingota detaljno su razmotrene u relevantnim odjeljcima.

Nelični metalni račun (OMS)

Bezlični metalni račun je način ulaganja u plemeniti metal bez kupovine fizički oblik. Metal će postojati praktično kao unos na bankovnom računu u količini od grama zlata.

Pošto ne govorimo o kupovini određene poluge sa njenom oznakom i jedinstvenim brojem, uskladišteno zlato nema individualne karakteristike. Stoga se račun naziva depersonaliziranim.

Bitan: Za razliku od kupovine poluga, otvaranje OMS-a oslobađa vas plaćanja PDV-a i rizika od oštećenja i gubitka zlata tokom skladištenja.

Oni kupuju i prodaju zlato po kotacijama koje postavlja banka. U isto vrijeme, banka će prilikom uplate sredstava na račun preračunati rublje u grame, i obrnuto pri vraćanju: grame u rublje.

OMS u Sberbanci se otvara besplatno na neodređeno vrijeme. Odnosno, vlasnik računa može u bilo koje vrijeme primiti gotovinski ekvivalent uskladištenog zlata po trenutnoj stopi.

Sberbank nudi otvaranje OMS-a u sistemu Sberbank Online ili prilikom lične posjete uredu. Otvaranje računa online je lakše i brže. Za ovo vam je potrebno:

1 Prijavite se na Sberbank Online.

2 Odaberite karticu “Ostalo”, zatim “Metalni računi” i “Otvaranje neraspoređenog metalnog računa”. Na istoj stranici ćete vidjeti cijene za kupovinu i prodaju plemenitih metala. Moći ćete kupiti zlato po prodajnom tečaju.

Kliknite da uvećate sliku

Kliknite da uvećate sliku

4 Popunite navedena polja: debitni račun i potreban iznos depozita. Iznos se može navesti u rubljama - tada će se ćelija "masa zlata" automatski popuniti po stopi. Na primjer, ako položite iznos od 7.000 rubalja, to će biti ekvivalentno masi od 2,4 g zlata.
Možete učiniti suprotno: popunite masu, na primjer, navodeći 3,5 g. Tada će se u polju iznosa pojaviti vrijednost od 10045 rubalja.

Bitan:

Kliknite da uvećate sliku

Minimalna veličina sredstva na računu 0,1 gr. zlato. 10. maja to odgovara vrijednosti od 252,5 rubalja. (po prodajnom kursu od 2525 rubalja / gr.).

Sberbank ne obračunava kamatu na račun. Možete zaraditi samo od promjene vrijednosti metala tokom vremena.

Odredimo prihod od obaveznog zdravstvenog osiguranja pod uslovom da se otvori račun i kupi zlato za 10.000 rubalja. u januaru 2016. i zatvaranje računa u maju 2018.:

Rezultat transakcije zavisi od kotacija zlata i u kratkom periodu može biti negativan (gubitak).

U našem primjeru, povrat za više od 2 godine iznosio je 2,84%, u smislu godišnja stopa to je samo 1,21%. Ovaj procenat je mnogo niži od depozitne stope u Sberbanci ( minimalna ponuda na depozit 3,4%). Ali dugoročno, rezultat može biti drugačiji.

Za 10 godina iznos je 10 hiljada rubalja. pretvorio se u 35 hiljada sa prosječnim godišnjim prinosom od 24,61%. Niko Bankovni depozit neće dozvoliti takav rast.

Investicioni novčići

Zlato možete kupiti u Sberbanci u obliku kolekcionarskih i investicionih zlatnika.

Kovanica u polugama je visokokvalitetna kovanica od plemenitih metala namijenjena prvenstveno u investicijske ili štedne svrhe.

Kolekcionarski novac je novčić od plemenitih metala male tiraže, namijenjen uglavnom kolekcionarstvu. Izdavanje takvog novčića obično je tempirano da se poklopi s nezaboravnim datumima, događajima, poznatim ljudima.

Kolekcionarski novčić težine 5 kg. Izdan povodom 150. godišnjice Banke Rusije. Na prednjoj strani je amblem Banke Rusije - dvoglavi orao, ispod državnih simbola Rusko carstvo, Privremena vlada, RSFSR i SSSR. Na poleđini su portreti cara Aleksandra II i prvih čelnika Državne banke A.L. Stieglitz i E.I. Lamansky.

Glavne razlike između ovih kovanica prikazane su u tabeli:

Indikator	investicioni novčić	kolekcionarski novčić
Kvalitet kovanja	uobičajeno	visoko
Cirkulacija	veliko	ograničeno
Dizajn	pojednostavljeno	komplikovano
Umetnička vrednost	je odsutan	dostupan
Prisutnost drugih plemenitih metala i dragulja	br	moguće
Cijena novčića i stopa zlata	prišao	značajno razlikuju
Izdanje novčića	konstantan	nezaboravni datumi ili događaji
Numizmatička vrijednost	br	tu je
Profit	zbog rasta cijene zlata	zbog povećanja cijene metala i kolekcionarske vrijednosti
Otkup kovanice od strane banke	Da	br

Bitan: Zlatnici ne podliježu PDV-u ako imaju status zakonskog sredstva plaćanja. Ovaj status je uspostavljen za sve zlatnike koje je izdala Centralna banka od 1998. godine. Ovaj status je zadržan za zlatnike (10 rubalja), koje sadrže 7,742 g čistog zlata, izdate 1975-1982.

Status zakonskog sredstva plaćanja znači da u Rusiji novčić mora biti prihvaćen za plaćanje po nominalnoj vrijednosti. Na primjer, zlatnik Đorđe Pobjednik ima status zakonskog sredstva plaćanja. Njegova nominalna vrijednost je 50 rubalja, a za njega je sasvim moguće kupiti kutiju mlijeka. A ako prodavac odbije da ga prihvati, možete ga tužiti. Istina, jedva da postoji neko spreman da plati robu od 50 rubalja. kovanica prodata u Sberbanci za 27 hiljada rubalja.

Trenutno se u Sberbanci mogu kupiti sljedeći zlatnici:

Da biste kupili investicioni novčić od Sberbanke, potrebno je da sa sobom imate pasoš. Prilikom plaćanja novčića važno je da sačuvate račun - biće vam potreban prilikom prodaje novčića i za obračun poreza na dohodak. Iznos poreza se utvrđuje na isti način kao i za ingote - ovo pitanje se razmatra u odjeljku "Odgovori na pitanja".

Investicione kovanice morate čuvati u bankarskoj ambalaži. Uklanjanje ambalaže može oštetiti novčić i značajno smanjiti njegovu vrijednost.

U Sberbanci možete kupiti kovanice odličnog i zadovoljavajućeg (sa manjim nedostacima) kvaliteta. Sberbank ne prodaje i ne kupuje kovanice u nezadovoljavajućem stanju.

Stručnjaci smatraju da je kupovina investicionih kovanica isplativa ako se prodaja planira najkasnije za 10-15 godina. Kratkoročno, dobici od rastućih cijena zlata mogu se pretvoriti u gubitke zbog širenja.

Životni slučaj

Matvey: “Pokušao sam da predam banci zlatnik koji sam ranije kupio na istom mjestu (Sberbank) - ponuđena mi je cijena 2 puta niža od prodajne !!! Ukratko, mislim da banka jednostavno unovčava numizmatičare..."

Uporedna tabela glavnih načina ulaganja u zlato

Indikator	CHI	zlatna poluga	investicioni novčić
Zlatna varijanta	virtuelno	pravi	pravi
Minimalna veličina, grama	0,1	1	zavisi od težine novčića
Osiguranje depozita	br
PDV na kupovinu	br	Da	ne, ako kovanica ima status zakonskog sredstva plaćanja
porez na dohodak fizičkih lica	da, ako posjedujete metal manje od 3 godine
Rizik od oštećenja i gubitka zlata	je odsutan	dostupan	dostupan
Sigurni troškovi najma za smanjenje rizika od oštećenja i gubitka	br	moguće	moguće
Bankarska prodajna cijena po gramu od 10. maja 2018. rub.	2713	3257 - 3549 rubalja.	3372 - 3741 - odlično stanje, 3022 - 3239 - stanje zadovoljavajuće
Utjecaj spreada na profit	Kratkoročno gledano, spread (razlika između kupovnih i prodajnih stopa) "jede" profit zbog rasta cijena

Ulaganje u zlato ima smisla kada dugoročno. Nelični račun je ekonomičniji od kupovine fizičkog zlata: prilikom otvaranja računa cijena zlata je niža, nema rizika od oštećenja zlata i smanjenja njegove vrijednosti, a nema potrebe trošiti novac na skladištenje.

Kada birate između poluge i zlatnika, obratite pažnju na dvije nijanse:

• pri kupovini kovanice uštedite na PDV-u ako kovanica ima status zakonskog sredstva plaćanja;
• Sberbanka jeftinije prodaje zlatne poluge.

Cijena poluga u Sberbanci

Cijena izmjerenih zlatnih poluga, relevantna na dan 10.05.2018., prikazana je u tabeli:

Grams	Kupovna cijena sa zadovoljavajućim kvalitetom, rub.		Kupovna cijena uz odličan kvalitet, rub.		Prodajna cijena ingota, uključujući PDV, rub.
	poluga	u smislu gr.	poluga	u smislu gr.	poluga	u smislu gr.
1	2 459	2 459	2 479	2 479,00	3 549	3 549,00
5	12 295	2 459	12 335	2 467,00	16 685	3 337,00
10	24 590	2 459	24 660	2 466,00	33 134	3 313,40
20	49 180	2 459	49 280	2 464,00	65 915	3 295,75
50	122 950	2 459	123 070	2 461,40	163 902	3 278,04
100	245 900	2 459	246 050	2 460,50	326 742	3 267,42
250	614 750	2 459	614 950	2 459,80	815 144	3 260,58
500	1 229 500	2 459	1 229 870	2 459,74	1 629 226	3 258,45
1000	2 459 000	2 459	2 459 600	2 459,60	3 257 154	3 257,15

Cijena ingota ovisi o veličini: što je veća veličina, 1 gram košta manje. Izuzetak su ingoti u zadovoljavajućem stanju (u nastavku ćemo detaljnije opisati kako odrediti stanje ingota). Sberbank ih otkupljuje po jedinstvenoj cijeni.

Trenutne cijene ingota uvijek možete pronaći na web stranici Sberbanke.

Bitan: Prije nego što se odlučite za kupovinu ingota, trebali biste proučiti cijene. Morate shvatiti da su kotacija zlata i cijena poluga u Sberbanci različiti pokazatelji, te da su kupovne i prodajne cijene različite.

Životni slučaj

Dmitrij: „Otišao sam na web stranicu Sberbanke u odjeljku „plemeniti metali“, kliknuo na citate. Kurs je bio 2636 rubalja/gram. Onda sam nazvao operatera i pitao po kojoj cijeni mogu kupiti zlato tog dana. Operater je naveo regiju i rekao da je cijena 2756,9 rubalja po gramu.

Počešao sam se po glavi i otišao u banku. I tamo se ispostavilo da je željeni ingot težak 250 gr. Mogu kupiti po cijeni od 3190,68 rubalja / gram. Mislim da je to prevara."

Proces kupovine zlatne poluge u Sberbanci

1 Izbor ingota na osnovu njegove cijene i težine. Bolje je to učiniti unaprijed.

2 Prije nego posjetite Sberbanku, razjasnite u kojoj od najbližih filijala je moguće sklopiti posao. Ne prodaju i kupuju zlato u svim poslovnicama.

3 Posjeta Sberbank sa pasošem i koordinacija transakcije sa predstavnikom banke.

4 Dogovor. Kupac mora biti prisutan lično - online kupovina nije dozvoljena.

Obično transakcija traje oko 10 minuta.

Prvo se ingot pregleda i vaga u prisustvu klijenta. Klijent mora vidjeti vagu.

Bitan: 0,01 gr. - indikator tačnosti prilikom vaganja ingota. Ali jedinica mjere za težinu ingota je 0,1 g. Na primjer, ako se težina od 12845,27 odredi tokom vaganja, tada će masa ingota biti 12845,2 (zaokruženo naniže).

Zatim se vrši plaćanje i prijenos ingota.

Bitan: zlato se lemi u posebnom pakovanju. Nemoguće je narušiti njegov integritet, inače Sberbank neće prihvatiti ingot nazad.

Na zahtjev klijenta, uz naknadu, ingot se može upakovati u prekrasnu kutiju sa logom Sberbanke. Ova opcija je savršena za poklon.

Prijenos ingota se dokumentuje aktom o prihvatanju i prijenosu. Mora da sadrži: naziv metala, uzorak, težinu, broj ingota, količinu, datum, puno ime i prezime kupca i predstavnika banke.

Ingot se prenosi na klijenta zajedno sa sertifikatom za njega. Podaci navedeni na ingotu i u certifikatu moraju se podudarati.

Bitan: Sertifikat izdaje proizvođač. Sadrži broj i uzorak. Certifikat se mora pohraniti sa ingotom. Ako se certifikat izgubi, banka neće otkupiti ingot i neće ga uzeti na skladište. Možete ga prodati u zalagaonici po nižoj cijeni.

Klijent se izdaje gotovinski nalog(priznanica) kojom se potvrđuje kupovina. Takođe ga treba sačuvati.

Ingot možete pohraniti zajedno sa dokumentima kod kuće. Ali da biste osigurali sigurnost, bolje je iznajmiti sef u banci.

Da bi ingot donio profit vlasniku, rok trajanja mora biti dug: 10 - 20 godina ili više.

Kako prodati kupljeno zlato u budućnosti?

Prvo morate razjasniti u kojoj od najbližih filijala Sberbanke je moguće sklopiti posao.

Za prodaju ingota potrebno je da dođete u banku sa ličnim dokumentom.

Sberbanka će kupiti izmjerenu zlatnu polugu u odličnom ili zadovoljavajućem stanju.

Odlično stanje znači čistu površinu bez ogrebotina, neravnina, ogrebotina, stranih inkluzija. Certifikat o polugama mora biti čist i neoštećen.

Zadovoljavajuće stanje ingota znači da na površini mogu biti mrlje od prljavštine, ogrebotine i ogrebotine. Ali ove karakteristike ne bi trebale uticati na težinu ingota. Ingot bez ijednog oštećenja također će biti priznat kao zadovoljavajući, ali sa oštećenim certifikatom: dio je pocijepan ili otkinut, na mjestima. Ali ova oštećenja ne bi trebalo da utiču na gledanje teksta.

Bitan: ako banka posumnja da je ingot falsifikovan, ima pravo da ga povuče od klijenta i pošalje na ispitivanje. Klijent će biti obaviješten o rezultatima.

Pravila kupovine poluga od javnosti dostupna su na web stranici Sberbanke.

Bitan: zlatna poluga kupljena u Sberbanci može se prodati u drugoj komercijalna banka.

Ako je banka odbila kupiti vaše poluge, priznajući da je stanje nezadovoljavajuće, možete ga prodati:

• po cijeni otpada zlatarskoj radionici ili kupcima zlata;
• odnesi u zalagaonicu.

Zlatna poluga u odličnom stanju težine 1 gr. Sberbank će od vas kupiti za 2479 rubalja, u zadovoljavajućem stanju - za 2459 rubalja. (cijena je aktuelna od 10.05.2018.). Zalagaonica za ingot će platiti od 1950 (vaša zalagaonica) do 2285 rubalja (sunčana zalagaonica). Gubici u poređenju sa otkupom poluga od strane Sberbanke iznosit će 11-21% cijene zlata.

Kompanija Auris kupuje izmjerene ingote po cijeni otpada - 2415 rubalja. po gramu. U ovom slučaju, gubici će biti 2-3%.

Životni slučaj

Lena: “Dvije poluge zlata su čuvane u mojoj kući. Kada sam ih izvadio da predam banci i uzmem novac, na jednom ingotu je pronađena rđa. Banka nije prihvatila ingot. Uspio sam ga predati zlataru po cijeni otpada !!! Zlatar je rekao da je to vjerojatnije posljedica kršenja tehnologije u proizvodnji. Mrlju je lako ukloniti, ali će se ingot oštetiti.”

Najskandalozniji slučaj sa zarđalim zlatom povezan je sa zlatnicima "George Pobjedonosni", izdanim 2006.-2009. u kovnici u Sankt Peterburgu. Defekt je povezan s prodiranjem mikročestica željeza na površinu novčića, koje su oksidirale kada su bile izložene vlažnom okruženju.

Ako je vaša šipka ili novčić prekrivena zarđalim mrljama, sakupite dokumente i prodajte ih banci. Ako ne možete prodati, obratite se zlataru da ukloni mrlje. A onda možete ponovo pokušati prodati novčić banci. Ili zlatar.

Rđa je najbezopasniji od nedostataka koji se javljaju. Glavni problem je što se hrđa ne pojavljuje odmah, već nakon nekoliko godina.

Crne tačke se smatraju ozbiljnijim defektom. Ovo je mrvica šljake koja je pala u topljenje zlata - ne može se očistiti. Stoga, prilikom kupovine, pažljivo pregledajte šipku ili novčić.

Mrlje rđe na novčiću “Đorđe Pobjedonosni” iz kovnice u Sankt Peterburgu

Primjer obračuna prihoda od kupoprodaje zlatne poluge

Napravimo proračun za zlatne poluge od 50 i 100 gr. na period skladištenja od 5-7 godina, pod uslovom da se zlato čuva u sefu.

Indikator	Rezultat pri kupovini zlatne poluge težine 50 grama. 01/10/2011	Rezultat pri kupovini zlatne poluge težine 50 g.05.10.2013	Rezultat pri kupovini zlatne poluge težine 100 g.05.10.2013
Cijena ingota težine 50 gr. na datum nabavke, rub.	86018,08	106840,87	213540,00
Prodajna cijena po gramu na dan kupovine, rub.	1720,36	2136,82	2135,40
Cijena ingota težine 50 gr. od datuma prodaje banci, rub.	123070,00	123070,00	246050,00
Otkupna cijena Sberbanke po gramu od 10. maja 2018. godine, RUB	2461,40	2461,40	2460,50
Rezultat transakcije (razlika u cijeni), rub.	37051,92	16229,13	32510,00
Rezultat nakon oporezivanja, rub.	37051,92	16229,13	32510,00
Cijena najma ćelije, rub.	32016,92	25131,63	25131,63
Dobit (gubitak) od transakcije	5035,00	-8902,50	7378,37

Vlasništvo ingota do 3 godine nije razmatrano. neisplativo je zbog širenja.

Ingoti težine manje od 50 g nisu uzeti u obzir, jer ne pokrivaju troškove iznajmljivanja ćelije.

Posjedovanje ingota od 50 gr. postaje profitabilan počevši od sedmogodišnjeg mandata. Ali ingot težine 100 gr. ostvaruje profit nakon 5 godina.

Bitan: Alternativa sefu biće sklapanje ugovora o skladištenju sa Sberbankom. Cijena skladištenja 1 ingota iznosi 50 rubalja. po danu. Za godinu će to biti 18250 rubalja. Za 5 godina - 91 hiljada rubalja, za 7 godina - 128 hiljada rubalja. Ovo je znatno skuplje od ćelije. Osim toga, skladištenje svakog ingota se posebno plaća.

Sigurnosna pravila prilikom kupovine zlatnih poluga

1 Zlatne poluge je sigurno kupiti u banci. Banka mora biti pouzdana - Sberbank u potpunosti zadovoljava ovaj zahtjev. Sberbank poluge će otkupiti svaka banka koja ima pravo na ovu operaciju. Može doći do problema sa prodajom poluga iz druge banke – ne kupuju sve banke „strano zlato“.

2 Ne možete kupiti zlatne poluge iz svojih ruku. Ovo je protivzakonito. Osim toga, postoji rizik od kupovine lažne šipke.