"Iznos kazne za kašnjenje hipotekarnog kredita, kao i druge osnovne uslove hipoteke, banka mora navesti u ugovoru o hipotekarnom kreditu", poručuju iz VTB grupe.

“Ali u građanskom pravu postoji pravilo prema kojem penal trebalo bi biti proporcionalno kršenju, a VTB24 je prekršio ovo pravilo “, kaže gospodin Yanin. Hipotekarni zajmoprimac u VTB24 takođe se žalio na član 428 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovori o pristupanju (situacija kada jedna od strana predlaže uslove, a druga strana može samo da se složi ili odbije) ne mogu sadržavati teške klauzule (kazne za kašnjenje hipoteke) koje jedna od strana ne bi prihvatila da ima priliku nešto promijeniti. Prema rečima Artema Sirote, koji je partner u advokatskoj kancelariji Sirota & Partneri, sud je skrenuo pažnju na kršenje ovog pravila kada je doneo odluku o tužbi protiv VTB24 o nesrazmernoj kazni za neisplatu hipoteke.

U slučaju nesrazmjernih kazni u slučaju kašnjenja hipoteke, idite na sud

Kredit na hipoteku ima šansu da postigne smanjenje iznosa kazne prema trenutnom sporazumu, kaže gospodin Terekhin. Prvi korak je slanje na kreditna institucija pismo u kojem se traži revizija iznosa kazni za neispravne hipoteke, savjetuje on. Ako banka odbije zajmoprimca, potrebno je da kontaktirate Centralnu banku i Rospotrebnadzor sa aplikacijom u bilo kom obliku, uz koju priložite kopiju ugovora o hipotekarnom kreditu i pisma banci. Naravno, postoji mogućnost podnošenja tužbe sudu odmah, bez dodatnih pokušaja.

Prijava se mora pozivati ​​na gore navedene norme Građanskog zakonika. Takođe, gospodin Terekhin preporučuje da se pozove na 333. član Građanskog zakonika Ruske Federacije o smanjenju kazne - član kaže da sud može smanjiti kaznu u slučaju kašnjenja hipoteke, kada ona očigledno premašuje posledice kršenje obaveze. „Međutim, to je pravo suda, a ne njegova dužnost“, naglašava Nedelko.

Takvi presedani se dešavaju, obično zajmoprimac hipoteke ima ozbiljne šanse da dobije i smanji iznos kazne u slučaju kašnjenja hipoteke. Ali treba biti spreman na ozbiljno gubljenje vremena i resursa, kontaktirati nadležnog advokata i, ako je moguće, detaljno proučiti problem.

Žalba na iznos kazne za kašnjenje hipotekarnog kredita

“Često se iznos otplate hipotekarnih kašnjenja može uporediti sa iznosom glavnog duga. Ovdje možete vrlo uspješno uložiti žalbu na iznos kazne”, rekla je Anastasia Astashkevich, koja vodi međunarodnu pravnu praksu Advokatske komore Kheifets, Chaadaev and Partners.

U situaciji sa kašnjenjem hipoteke kod VTB24, sud je odlučio da takva kazna dovodi do neopravdanog bogaćenja finansijske organizacije i komplikuje proces otplate dugova zajmoprimcu. “Banka je, kao ekonomski jača strana, bila dužna da uloži sve napore da ispoštuje zakon, ali to nije učinila (prekršila 1. dio 1.5. članovi Zakona o upravnim prekršajima Ruska Federacija),“ kaže se u odluci suda o situaciji sa kašnjenjem plaćanja hipoteke.

Hipoteke karakterišu dugoročne i velike sume novca na dužničke obaveze. Mjesečna uplata koja se mora izvršiti banci kao otplata je obično lavovski dio plate većina zajmoprimaca. Ovo posebno važi za prve godine hipoteke. Zbog svih ovih teških uslova, ljudi često kasne.

Naravno, sa prvim zaostalim plaćanjima, VTB neće početi da preduzima radikalne mere za otplatu duga. Međutim, njihovo prisustvo već pogoršava tešku finansijsku situaciju.

U ovom članku ćemo govoriti o tome kako postupiti ako imate kašnjenje u plaćanju i do čega to može dovesti.

Do čega će dovesti kašnjenje na hipoteku u VTB-u?

Po pravilu, svaki kreditna institucija ima svoj algoritam postupanja sa dužnicima, uključujući VTB. Ulogu naplate duga preuzima tim za obezbeđenje banke, služba za delinkventne hipoteke ili neko drugo odeljenje unutar organizacije.

Mere VTB-a za uticaj na dužnike uključuju sledeće procedure:

• obavještavanje osobe da ima zakašnjenja: šalju se u roku od 7 dana do nekoliko mjeseci;
• ako klijent i dalje ne stupi u kontakt sa bankom, naplaćuju mu se kazne (njihov iznos se dogovara prilikom sklapanja hipotekarnog posla);
• poziv dužnika u kancelariju kako bismo zajedno razgovarali o situaciji i pronašli rješenje problema (primjenjuje se samo ako je dužnik kontaktirao banku ili poslao pismeni zahtjev sa zahtjevom za restrukturiranje);
• podnošenje tužbe: stan pod hipotekom oduzet će se radi otplate duga;
• podnošenje zahtjeva u svrhu povrata hipotekarnih stanova.

Prisustvo kašnjenja može dovesti do činjenice da će VTB podneti tužbu protiv dužnika na sudu. Da bi se ovaj rizik minimizirao, potrebno je barem djelimično otplatiti mjesečni iznos hipoteke. Čak i ako je mala, vjerovatnoća da će banka pokrenuti tužbu svodi se na nulu.

U svakom slučaju, vrijedi to zapamtiti suđenje neće biti sprovedena dok se u VTB-u ne razjasne razlozi neispunjenja dužničkih obaveza.

U ljeto 2016. godine uvedene su neke izmjene u zakonodavstvo koje dozvoljavaju naplatu duga van suda. To se može učiniti kontaktiranjem notara. Međutim, ovo se ne odnosi na hipoteke.

Dešava se i da banke namjerno odugovlače s rješavanjem situacije kako bi se obratile sudu, znajući da će iznos od prodaje kolaterala pokriti cijeli iznos duga.

Kazne i provizije

Još jedan argument u korist što bržeg obavještavanja banke o nemogućnosti plaćanja hipoteke je da će se za svaki dan kašnjenja naplaćivati ​​penale u iznosu od 0,1 - 1% od ukupnog duga.
Ako se otplate hipoteke ne izvrše od 7 do 30 dana, onda to prijeti ne samo naplatom kamate, već i oštećenom kreditnom istorijom.

U prosjeku se dnevno nakupi oko 200 rubalja, što je oko 6.000 za svaki mjesec kašnjenja. Ovom iznosu morate dodati i 1.500 rubalja - kaznu.

Ako ne možete da platite hipoteku - šta da radite

Po pravilu, osoba ne plaća hipoteku na vrijeme ako jeste finansijske poteškoće(osim ako, naravno, to ne radi namjerno). Glavni uzroci ovakvih problema su gubitak posla, radne sposobnosti i svi drugi faktori koji dovode do značajnog smanjenja prihoda.

Zajmoprimci koji shvate da ne mogu ispuniti svoje zadužnice dijele se na dvije vrste:

1. Prvi tip su ljudi koji jednostavno „boduju“ na postojeće poteškoće. Ne odgovaraju na dolazne pozive zaposlenih u banci i pokušavaju da se odvuku od ovog problema.
2. Drugi tip uključuje ljude koji su odlučni da riješe problem. Oni namjerno stupaju u kontakt sa VTB-om kako bi banci rekli o svojim problemima i zajedno pronašli način da ih riješe.

Jasno je da prvi pristup neće dovesti do ničega dobrog. Banka neće dugo tražiti način da kontaktira dužnika kako bi s njim razgovarala o trenutnoj situaciji. Najvjerovatnije će takva osoba vrlo brzo dobiti obavijest o tužbi na sudu. Istovremeno će mu biti oduzeta imovina radi otplate hipoteke.

Opcija koja uključuje rješavanje problema sa kašnjenjem je sljedeća:

1. Prvo što treba da uradite je da što pre obavestite VTB da zbog preovladavajućih poteškoća ne možete da izvršite svoje dužničke obaveze, odnosno da izvršite plaćanja za otplatu duga.
2. Drugi je dogovor sa VTB-om o plaćanju u okviru raspoloživog budžeta. Čak i ako je ovaj iznos znatno manji od plaćanja predviđenog ugovorom o hipoteci, finansijska institucija će biti zadovoljna činjenicom da ne odbijete u potpunosti da platite. Najvjerovatnije će vas VTB dočekati na pola puta.
3. Bolje je napisati zahtjev VTB-u za restrukturiranje hipoteke. Ogroman plus bi bio pribavljanje dokumentacije koja potvrđuje vašu pogoršanu finansijsku situaciju (na primjer, ako je uzrok loše zdravlje - ljekarsko uvjerenje, gubitak posla - potvrda o registraciji na službi za zapošljavanje).
4. Ako postoje razlozi, možete se obratiti osiguravajuće društvo da dobije odgovarajuću naknadu.

Ako ste sigurni da su finansijski problemi kratkoročne prirode i da ćete uskoro moći ponovo da otplaćujete hipoteku, preporučujemo da kontaktirate VTB kako biste dobili odgodu plaćanja. Naravno, ovo se odnosi samo na glavnicu duga. U svakom slučaju, moraćete da platite kamatu. Međutim, može pomoći da se izađe iz problema.

Vrijedi napomenuti da se za restrukturiranje možete prijaviti samo u okviru određenog programa. Zaposleni u VTB-u u svakom slučaju, vaša prijava će biti razmotrena u individualno. Oni mogu ponuditi bilo koje rješenje koje smatraju prikladnim.

S obzirom na činjenicu da na ovog trenutka zemlja ima tešku finansijsku i ekonomsku situaciju, većina kreditnih organizacija spremna je da izađe u susret dužnicima na pola puta i pruži im program restrukturiranja. Međutim, prije nego što to učine, oni će pažljivo analizirati i temeljito proučiti vašu situaciju. Ne biste trebali pokušavati prevariti VTB izmišljanjem poteškoća s finansijama. Svaka laž će se odmah otkriti, a dužnik će biti odbijen.

Čak i ako je VTB spreman za susret, ne treba pretpostaviti da će sve ispasti kako želite. Organizacija će izabrati rješenje koje će joj biti najkorisnije.

Delikvencija hipotekarnog osiguranja VTB

Prema ruskom zakonu, osiguranje kolaterala je obavezno. Uzmi hipoteku bez ovaj dokument nemoguće.

Za samo osiguranje, kao i za hipotekarni kredit karakterišu velike sume novca. Zato se nakon nekog vremena nakon sklapanja osiguranja ljudi počinju pitati šta će se dogoditi ako odgode osiguranje.
U slučaju kašnjenja u osiguranju, VTB obaveštava zajmoprimca. Obavještenja će stići u roku od šest mjeseci, nakon čega će banka morati da vas tuži tražeći da otplatite hipoteku prije roka. Naravno, malo ljudi će moći da ispuni ovaj uslov. Kao rezultat toga, sudu se podnosi još jedna tužba za naplatu kolaterala kako bi se nadoknadili gubici po neplaćenom dugu.
Zapravo, postoji dosta opcija za razvoj događaja. Sve zavisi od klauzula ugovora sklopljenog sa VTB-om. Zato ga prije potpisivanja treba pažljivo proučiti.
Također, kašnjenje u osiguranju može ugroziti sljedeće posljedice:

1. Podizanje kamatne stope. Ne u svim slučajevima, banka odmah preduzima drastične mere. Sve zavisi od klauzula zaključenog ugovora i finansijske institucije od koje je uzeta hipoteka. Vrlo često, ako se osiguranje ne uplati, banka podiže kamatu. Međutim, i ova posljedica je prilično teška, s obzirom da su kamate na hipoteke u našoj zemlji već prilično visoke. Kao rezultat toga, preplaćeni iznos kamate je nekoliko puta veći od onoga što bi se moglo platiti po osnovu osiguranja.
2. Peni. Neplaćanje osiguranja također podliježe kaznama. Banka ima pravo da ga naplati od vas za svaki dan kašnjenja plaćanja. Visina ovog iznosa zavisi od visine hipotekarnog kredita i kamatne stope.

Odgovori advokata i advokata

Pitanje broj 1.

Imam dospelu hipoteku na VTB. Nedavno sam dobio obavijest od banke sa zahtjevom za prijevremenu otplatu kredita. Šta mogu učiniti u ovoj situaciji?

odgovor:

Potrebno je da se obratite ekspozituri banke sa zahtjevom za restrukturiranje. U skladu sa članom 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, kada se povjerilac obrati sudu, imate mogućnost da smanjite iznos kazne. Čim sud donese odluku, morate podnijeti zahtjev za odgodu.

Pitanje broj 2.

Ja sam doprineo materinski kapital u hipoteku kao djelimičnu prijevremena otplata. Ali nedavno sam imao kašnjenje. Banka je odlučila da proda stan kako bi otplatila dug. Reci mi, hoću li dobiti svoj kapital nazad?

odgovor:

Nažalost, neće biti moguće vratiti materinski kapital. Problem sa bankom morate riješiti podnošenjem zahtjeva za refinansiranje.
Mnogi smatraju da su radnje koje banke preduzimaju u odnosu na dužnika prilično oštre i nerazumne.
Zapravo je nelogično tako razmišljati. Prije sklapanja ugovora o hipoteci vjerovatno ste znali šta vas čeka u slučaju kašnjenja.
Slanjem brojnih obaveštenja, izricanjem kazni i podnošenjem tužbe VTB postupa u potpunosti u skladu sa svojim pravima.

Kreditni odmori i restrukturiranje

Jedan od najpopularnijih pravaca u restrukturiranju su takozvani "kreditni praznici".
Ovaj termin se odnosi na vremenski period tokom kojeg osoba plaća samo kamatu. Za to vreme se obavezuje da reši sve svoje finansijske probleme i ponovo počne da plaća hipoteku u skladu sa zaključenim ugovorom.

Kako se žaliti na iznos kazne za kašnjenje hipotekarnog kredita

Ako iznosi Novac o kašnjenju postanu jednaki iznosu glavnice duga, možete sigurno ići na sud.

Šanse za pobedu su prilično velike, jer takve akcije VTB sprovodi u cilju obogaćivanja organizacije.

Problem restrukturiranja duga

Restrukturiranje je najoptimalnije rješenje trenutnog problema kašnjenja za većinu korisnika kredita, iako takav program podrazumijeva povećanje ukupnog iznosa duga.

Ova opcija je najpogodnija za one ljude čiji iznos kolaterala ne pokriva cijeli iznos VTB hipoteke. Ovo se odnosi na situacije u kojima je tržište iskusilo značajne promjene a cijene nekretnina su pale.

Ako zajmoprimac ne iskoristi prednost restrukturiranja u ovom slučaju, morat će se odvojiti od kolateralne nekretnine i ostati dužan banci određeni iznos novca.

Restrukturiranje problem duga omogućava banci i dužniku da se dogovore i omogući nastavak otplate hipoteke pod povoljnijim uslovima.
Takav klasični sporazum uključuje sljedeće:

• produženje hipoteke;

Banke gotovo uvijek pristaju na restrukturiranje, koje podrazumijeva povećanje uslova kreditiranja (produženje). Za zajmoprimca ovo je smanjenje mjesečnih plaćanja, a za banku prilika da dobije više novca.

• ukidanje kazni;

U gotovo svakom sporazumu o restrukturiranju postoji klauzula o ukidanju naplaćenih kazni i kazni. Ovdje je važno shvatiti da penale banka izriče samo da motiviše dužnika da počne otplaćivati ​​hipoteku.
Zato VTB, po pravilu, pozitivno odgovara na zahtjev za njihovo otkazivanje.

• pretvaranje hipoteka u druge valute i promjena kamatnih stopa;

Kao restrukturiranje, VTB može ponuditi aplikantu da smanji kamatnu stopu na svoj dug ili da prebaci kredit u drugu valutu. Nije lako doći do takvih uslova. Morat ćete se potruditi da dokažete banci činjenicu značajnog pogoršanja vašeg stanja finansijski položaj. Međutim, takav program pomaže da se u velikoj mjeri smanji ukupni iznos duga.

• otpis dijela duga;

Najrjeđi program restrukturiranja. To uključuje otpis dijela iznosa duga. Banke na to obično pristaju samo u najekstremnijim slučajevima, kada je to prilika da vrate barem dio duga.
Zahtjev za restrukturiranje možete poslati iu filijali banke i putem interneta na web stranici VTB-a. Status svoje aplikacije možete pratiti tako što ćete se prijaviti na svoj lični nalog.

Kako uzeti odgodu

Uslovi za odobravanje odlaganja u VTB-u se ne razlikuju mnogo od uslova u drugim organizacijama. Jedina razlika je u tome date banke ne otkriva listu razloga zbog kojih se može uzeti odgoda.

Ali i pored toga, banka vrlo često ide u susret svojim klijentima. Stoga, ako se suočite s pitanjem „da li se isplati podnijeti zahtjev“ za odgodu, odgovor je, naravno, jeste.

Gubitak posla se u VTB-u ne smatra dobrim razlogom. Trajanje kašnjenja koje možete dobiti je od 1 do 5 mjeseci.

Odgoda od godinu dana odobrava se u sljedeća dva slučaja:

• u slučaju invaliditeta;
• pri rođenju deteta.

Prilično je teško dobiti odgodu od 3 godine. Stvar je u tome što se daje uglavnom ženama koje ne mogu da izmire svoje dužničke obaveze u vezi sa rođenjem djeteta. Potrebno im je porodiljsko odsustvo samo 3 godine.

Važno je napomenuti da odgodu zbog rođenja djeteta možete dobiti samo ako je to značajno uticalo na vašu finansijsku situaciju. Odnosno, uglavnom se radi o samohranim majkama i mladim porodicama.

Hipoteka je prilično velika odgovornost, jer se ovaj kredit obično izdaje dugoročno(najmanje 10 godina). Svašta se može dogoditi u životu, a ponekad sasvim pristojni zajmoprimci dopuštaju odlaganje kredita. Pa, ako su to samo privremene finansijske poteškoće ne duže od tri mjeseca, nakon čega se gasi cijeli iznos kašnjenja. Bez sumnje će vas za to vrijeme proganjati pozivi službenika banke, pa čak i pisma, a iznos može biti popriličan. Zato je bolje platiti plaćanje kredita i kaznu i mirno spavaj.

Ali šta ako se dogodi nešto zaista ozbiljno, kao što je gubitak visoko plaćenog posla ili druge nevolje, a vi ne možete platiti svoje račune? Biće veoma razočaravajuće izgubiti kolateral za koji ste godinama redovno plaćali. Ne očajavajte, jer bezizlaznih situacija nema!

Sakriti se ili otići sa priznanjem?

Prvi praktični savjet koji je prikladan za apsolutno svaku situaciju: nemojte se skrivati ​​od kreditora. Mnogi uskogrudni zajmoprimci koji imaju finansijske poteškoće pokušavaju izbjeći komunikaciju sa zaposlenicima banke, ne odgovaraju na pozive i ne odgovaraju na pisma. To je u osnovi pogrešno, jer na taj način možete dovoljno brzo izgubiti nekretninu kupljenu na kredit. Ako slučaj dođe do suda, ignorisanje banke od strane zajmoprimca može poslužiti kao argument protiv dužnika.
Mnogo pametniji će sarađivati finansijska institucija i zajednički traže izlaze iz postojeće situacije. U tom slučaju ćete imati barem jedan adut ako se banci obratite sa izjavom koja opisuje razlog kašnjenja plaćanja kredita. Tako na sudu možete dokazati da ste na pola puta sreli finansijsku organizaciju i da niste odbili da platite.
Zapamtite da vjerovniku nije nimalo isplativo uzimati kolateral od vas i voditi parnicu. Štaviše, banka je zainteresovana da plati kamatu na kredit do isteka ugovora.

Restrukturiranje duga

Je u finansijski sektor koncept kao što je restrukturiranje duga. Jednostavnim riječima je revizija uslova ugovor o zajmu u smislu otplate kredita. Obično se u ovom slučaju mijenja plan otplate i čak je moguće odgoditi plaćanje na neko vrijeme.

Ovo je daleko od jedinog izlaza iz situacije, stoga slobodno započnite dijalog sa bankom i zajedno prebrodite teška vremena.

Za običnog zajmoprimca mjesečna uplata na hipotekama može biti sjajno pogoditi vaš džep. Pa ako radno mjesto stabilno i isplata plata ne kasni, ali šta ako ima ozbiljnih zdravstvenih problema ili prijeti otkaz?

U ovom slučaju, jednostavna odgovornost i tačnost u vezi sa mjesečnim plaćanjem neće biti dovoljni.

Do kašnjenja u plaćanju hipoteke dolazi ne samo zbog nemara zajmoprimca, već i iz niza drugih razloga, ponekad čak i izvan njegove kontrole:

• gubitak prihoda ili gubitak posla;
• invalidnost zbog nesreće ili bolesti;
• razvoj ozbiljne bolesti kod rođaka ili člana porodice zajmoprimca;
• rođenje djeteta, a time i naglo povećanje troškova, uslijed čega supružnik na neko vrijeme ostaje bez posla porodiljsko odsustvo i general porodični prihodi smanjuje;
• potreba za hitnim popravkom stambenog prostora u zapuštenom stanju i druge točke koje zahtijevaju hitne novčane injekcije;
• fluktuacije kursa, posebno ako kredit nije uzet u nacionalnoj valuti.

Sve to postaje razlog neplaćanja mjesečne rate ili njenog plaćanja sa malim zakašnjenjem. Reći ćemo vam koja je opasnost od kašnjenja u otplati hipoteke i kakve sankcije banke obično primjenjuju prema nemarnim zajmoprimcima.

Ako je kašnjenje neznatno i ne ponavlja se

Kazne od strane banke će biti odabrane na osnovu toga koliko je kršenje sistematično i koliko dugo je kašnjenje.

Ako je to samo 3-5 dana, tada zajmoprimca kao kaznu čeka mala kazna u prosjeku od 0,1% do 1% iznosa, ponekad se banke mogu ograničiti na podsjetnik da će u slučaju daljeg kašnjenja klijent će biti kažnjen.

Mala kašnjenja u takvom planu mogu nastati ne samo zbog nemara zajmoprimca, već zbog toga što je plaćanje malo kasnilo ili je došlo do neke vrste greške.

U svakom slučaju, to ne može pokvariti nečiju kreditnu istoriju, ali ako se situacija redovno ponavlja, onda ćete uvijek morati platiti kazne.

Zbog toga je veoma važno da planirate svoje vreme unapred i da ne odlažete plaćanje hipoteke do poslednjeg dana.

Kašnjenja od nekoliko sedmica ili mjeseci

Propust je mnogo ozbiljniji, naknada za kašnjenje će duže kapati, što će još više pogoditi džep zajmoprimca. U tom slučaju banka će biti mnogo aktivnija u podsjećanju dužnika na potrebu plaćanja, pored pozivanja kontakt broj pisma će se primati i telefonom, javiće se rođaci i prijatelji.

Kašnjenje od mjesec dana ili više neizbježno će uticati na kreditnu istoriju zajmoprimca, što u budućnosti može uvelike narušiti njegovu reputaciju. Kazna se naplaćuje sve dok zajmoprimac u potpunosti ne izmiri svoje kreditne obaveze.

Ako zajmoprimac shvati da se slučaj približava takvom scenariju, potrebno je unaprijed kontaktirati banku i opisati situaciju. Moguće je da je povjerilac spreman izaći na pola puta i dati malo kašnjenje u vidu kreditni praznici tokom kojeg morate platiti samo kamatu.

Druga opcija je restrukturiranje duga, po kojem se sa klijentom sklapa novi ugovor u kojem se mijenja kamatna stopa, rok kredita ili rok otplate.

U svakom slučaju, ne biste trebali ignorisati pozive iz banke i morate što prije obavijestiti zajmodavca o svojim problemima. Postoji nekoliko vrsta kazni koje se mogu primijeniti na osobu koja ignorira potrebu za mjesečnim plaćanjem hipoteke:

1. penal u procentu od tekućeg iznosa duga, koji se naplaćuje u fiksnom iznosu za svaki dan kašnjenja;
2. fiksna stopa kazne, koje svaka banka pojedinačno utvrđuje i naplaćuju se u gotovini;
3. fiksni iznos kamate sa kumulativnim ukupnim iznosom.

Obično se ove kazne primjenjuju u svakoj banci u skladu sa svojom politikom, u svakom slučaju, i mala kašnjenja se uvijek prate, tako da ih neće biti moguće sakriti.

Značajna kašnjenja dovode do sudskih sporova

Naknade za kašnjenje u ovom slučaju brzo povećavaju iznos duga eksponencijalno. Ako, pored nagomilanog duga, zajmoprimac ne komunicira s predstavnicima banke, onda najvjerovatnije može ostati bez stanovanja.

U pokušaju da pregovaraju o kući, inkasatori mogu doći do zajmoprimca, koji će vas još jednom podsjetiti na potrebu otplate i mogu ponuditi opciju za restrukturiranje kredita.

Ovo je posljednja šansa klijenta da riješi sva pitanja sa kreditorom, nakon čega se obično pokorava tužbena izjava na sud.

Arbitražna praksa je takva da je većina potraživanja namirena i banka dobija mogućnost prodaje stambenih objekata na aukciji kako bi vratila iznos duga.

U ovom slučaju, zajmoprimac takođe snosi potrebu za plaćanjem kamate i sudskih troškova (obično oko 7% naplaćenog iznosa).

Parnica se može završiti prijedlogom za otplatu preostalog duga, uz kamate i penale, ili će stan biti prodat na licitaciji.

Kolateralna imovina osobe također se može staviti na prodaju ako se ne žuri da riješi pitanje kreditnih obaveza. Banka je zainteresovana da sebi vrati sredstva bez odlaganja, ukoliko klijent sam nije zatražio pomoć i napisao zahtev za restrukturiranje.

Šta je rezultat?

Svaki zajmoprimac može ugovor o hipoteci pronađite iznos kazni i kazni koje će biti potrebno platiti ako dođe do kašnjenja u plaćanju.

U proseku, kazna može da dostigne 1% dospelog iznosa, što zbog velike mesečne rate može biti veoma značajno.

Ako postoje razlozi za kašnjenje, onda morate:

1. ne ignorišite pozive iz banke;
2. pokušajte sami kontaktirati zajmodavca i opisati svoju tešku situaciju.

Ali ne treba se nikako skrivati, jer u ovom slučaju banka ima pravo primijeniti sve sankcije opisane u vašem ugovoru, a one su potpuno legalne!

Više o kreditu

• Rok trajanja do 5 godina;
• Kredit do 1.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,99%.

Više o kreditu

• Po pasošu, bez referenci;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 9,99%.

Zajam od Eastern Bank

Prijavite se za kredit

Više o kreditu

• Rok trajanja do 20 godina;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 12%.

Kredit od Raiffeisenbanke

Prijavite se za kredit

Više o kreditu

• Rok trajanja do 10 godina;
• Kredit do 15.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 13%.

Više o kreditu

• Rešenje trenutno;
• Kredit do 200.000 rubalja samo uz pasoš;
• Kamatna stopa od 11%.

Kredit od Home Credit banke.

Prijavite se za kredit

Više o kreditu

• Do 4 godine;
• Kredit do 850.000 rubalja;
• Kamatna stopa od 11,9%.

Kredit od Sovcombanke.

Hipotekarni kredit uključuje mjesečne uplate. Sastoje se od kamata za korištenje pozajmljenog novca, glavnice duga. Uplate su fiksni iznos izračunavaju bankarski stručnjaci. Osnovna odgovornost platioca je deponovanje sredstava.

Stoga, preskakanje transfera na hipoteku Sberbanke povlači za sobom ofanzivu negativne posljedice. Ugovor o kreditu predviđa kazne. Preskakanje plaćanja hipoteke se ogleda u kreditnoj istoriji građanina. Prisustvo ovih činjenica može poslužiti kao razlog za odbijanje izdavanja naknadnih kredita.

Da li će dati hipoteku u Sberbanci ako dođe do kašnjenja kredita?

U Rusiji je stvorena jedinstvena baza podataka o propuštenim transferima - Biro kreditne istorije. Sadrži podatke o svim ovim činjenicama, bez obzira na vrstu kredita, naziv banke. Shodno tome, baza podataka uključuje informacije o hipotekarnim odbitcima.

Zaostali krediti mogu dovesti do odbijanja hipoteke. Ali oni su različiti. Vrijednost je trajanje, količina. Uzimaju se u obzir ponašanje platitelja, mjere koje je on preduzeo. Ako je jaz u dugu po kreditu iznosio nekoliko dana, odmah je zatvoren, onda će kredit vjerovatno biti izdat.

Značajna okolnost je i broj propuštenih otplata dugova prema Sberbanci. Često neplaćanje dugova ukazuje na nesavjesnost platitelja, njegovu neodgovornost. Stoga će Sberbank sljedeći put odbiti da izda kredit zajmoprimcu.

vojna hipoteka

Pitanje je hoće li vojna hipoteka ako je bilo kašnjenja kredita, to je vrlo relevantno. Karakteristika vojnog kredita je izvršenje plaćanja putem Ministarstva odbrane. Kredit se daje određenom licu, a otplaćuje se sredstvima ministarstava. Dobivanje kredita postaje moguće kada odete u penziju na osnovu radnog staža.

Ova karakteristika otplate kredita omogućava Sberbanci da bude sigurna u otplatu na vreme. Na kraju krajeva, obaveza pridržavanja rasporeda je na ministarstvu. Nema razloga za strah od kašnjenja kredita Sberbanke.

Stoga prisustvo duga po ranije primljenim kreditima ne može uzrokovati odbijanje. Ova vjerovatnoća ostaje i ako su neplaćanja bila sistematske prirode. Na primjer, kada je Sberbanka bila prisiljena podnijeti zahtjev sudska odluka za prinudnu naplatu duga.

Da li je moguće dobiti hipoteku na materinski kapital ako je bilo kašnjenja?

Sredstva iz sertifikata mogu se koristiti prilikom dobijanja kredita. Oni djeluju kao vlastiti fond, formirajući početni doprinos. Korištenje certifikata omogućava upravljanje naznačenim novcem bez trošenja vlastitog novca. Upotreba kapitala je irelevantna za odobravanje kredita u prisustvu docnji po prošlim kreditima. Činjenice kašnjenja ne mogu se povezati s korištenjem certifikata.

Sberbank donosi odluku o odobravanju hipoteke na osnovu kreditne istorije osobe. Način isporuke sopstvenih sredstava se ne uzima u obzir.

Posljedice hipotekarnog duga u Sberbanci

Dug se formira u odsustvu transfera. Nepotpuna otplata takođe stvara dug. Ove informacije se šalju kreditnim biroima. Ona ostaje tamo na neodređeno vreme. Informacije su dostupne svim bankama.

Posljedice neplaćanja duga su sljedeće:

• dug raste po višoj stopi. Kamata na kredit se povećava sa 11-12% na 20%. Povećana stopa važi za čitav period postojanja zaostalih plaćanja;
• naplaćuju se novčane kazne. Izračunavaju se kao procenat u odnosu na iznos kašnjenja.

Kao rezultat toga, otplata će uključivati ​​više od standardnog propuštenog plaćanja. Kazne će se morati platiti.

Koliki je procenat kašnjenja u plaćanju?

Postoje dnevne kazne. Oni se obračunavaju od propuštene uplate. Visina sankcija je 0,1% svakog dana. Na primjer, propušteno je plaćanje u iznosu od 20.000 rubalja. Procenat kazni će biti 20 rubalja. Navedeni iznos će se obračunavati dnevno, do datuma pune otplate kašnjenja na hipoteku Sberbanke.

Može li banka uzeti imovinu pod hipoteku?

Mogućnost je predviđena ugovorom o kreditu. Oduzimanje nekretnine je krajnja opcija. Uz stalna kašnjenja, po njihovoj otplati, Sberbank ne preduzima mjere za odabir kupljenog objekta. Ova činjenica se može desiti u stvarnom odbijanju plaćanja. Period neplaćanja mora biti duži od dva mjeseca.

Osiguravanjem ove mogućnosti garantuje se opterećenje stana zalogom.