Sa loob ng ilang taon na ngayon, ang ilang mga bangko sa Russia ay nag-aalok ng mga programang buy-back car loan sa kanilang mga kliyente. Ang pamamaraan ng kanilang trabaho ay napaka-simple. Ang pautang ay inisyu, bilang panuntunan, para sa isang panahon ng 1 hanggang 3 taon. Ang mga halaga ay kapareho ng para sa mga karaniwang programa sa pautang ng sasakyan. Malamang na kailangan mong bumili ng kotse mula sa isang dealer ng kotse kung saan may kasunduan ang bangko. Ang halaga ng paunang bayad ay maaaring mula sa 15% hanggang 50% ng halaga ng kotse, depende sa bangko at sa iyong mga pangangailangan.

Paano ito gumagana?

Ang pangunahing tampok ng buy-back ay ang buwanang pagbabayad ay kinakalkula sa paraang sa pagtatapos ng panahon ng pautang, bahagi ng halaga (mula 20-40%) ay nananatiling hindi nababayaran. Ito ang tinatawag na last or deferred payment. Maaari mong bayaran ito mula sa iyong sariling bulsa o ibenta ang kotse sa isang dealer ng kotse at bayaran ang natitirang utang mula sa mga nalikom. Kung ang halaga ng mga nalikom mula sa pagbebenta ay lumampas sa halaga ng utang (at ito ay madalas na nangyayari), maaaring gamitin ng kliyente ang natitirang pera sa kanyang sariling paghuhusga: i-deposito ito sa kanyang account o ibigay ang pera bilang paunang bayad para sa bagong kotse. Kung ayaw mong makipaghiwalay sa iyong paboritong kotse, maaari mong bayaran ang utang sa iyong sarili at panatilihin ang kotse.

Maaaring may isang sitwasyon kung saan hindi ka makakagawa ng panghuling pagbabayad at, sa parehong oras, gusto mong panatilihin ang kotse. Pagkatapos ay binibigyan ka ng bangko ng pagkakataon na palawigin ang utang sa loob ng maraming taon (bilang panuntunan, ang kabuuang panahon ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 5-6 na taon). Gayunpaman, sa pagpipiliang ito sa pagpapahiram, ang halaga ng sobrang bayad para sa isang kotse ay tumataas nang malaki.

Mga kalamangan at kahinaan

Tingnan natin ang buy-back scheme gamit ang isang partikular na halimbawa. Sabihin nating nagpasya ang isang tao na bumili ng kotse sa kredito sa halagang $30,000. Ang mga buwanang pagbabayad, sa kabila ng mas mataas na rate ng interes, ay mas mababa kaysa sa isang regular na pautang sa kotse. Nangyayari ito dahil sa ang katunayan na ang isang makabuluhang bahagi ng utang ay dapat bayaran sa huling pagbabayad. Ang mga rate ng buy-back ay nag-iiba sa iba't ibang mga bangko mula 15% hanggang 20% ​​para sa isang pautang sa rubles para sa isang panahon ng 2-3 taon. Ang mga rate sa karaniwang mga pautang sa kotse ay 13-16% sa ilalim ng mga katulad na kondisyon. Ngunit kung, na may katumbas na paunang bayad para sa isang kotse, halimbawa, $9 libo (30% ng halaga), ang nanghihiram sa ilalim ng regular na programa ay pantay na babayaran ang buong balanse (i.e., mula $21 libo +%), pagkatapos ay sa buy-back na opsyon ang halaga ng buwanang pagbabawas ay magiging mas mababa dahil sa pagpapaliban ng pangunahing pagbabayad.

Bilang isang tuntunin, ang ipinagpaliban na pagbabayad ay 30-40% ng kabuuang halaga ng pautang, iyon ay, sa aming halimbawa, sa pagtatapos ng termino ng pautang, $12,000 (40%) ay mananatiling hindi nababayaran. Tulad ng nabanggit sa itaas, pinapayagan ka ng mga tuntunin ng kasunduan na ibenta ang kotse sa dealer sa natitirang halaga, na binabayaran ang natitirang utang mula sa mga nalikom. Maaaring itapon ng kliyente ang positibong pagkakaiba sa kanyang sariling paghuhusga (hindi palaging nangyayari na ang isang kotse ay nawawalan ng 60% ng halaga nito sa merkado sa loob ng dalawang taon).

Gayunpaman, tulad ng anumang programa ng kredito, ang buy-back ay hindi lamang mga kalamangan, kundi pati na rin ang mga kahinaan. Una sa lahat, dapat sabihin na kung hindi ka magpapalit ng mga kotse tulad ng mga guwantes, kung gayon mas kumikitang gumamit ng isang ordinaryong programa ng auto. Ang katotohanan ay, sa kabila ng mas mababang buwanang pagbabayad, ang interes ay sinisingil din sa ipinagpaliban na balanse ng pautang sa buong termino (at ang balanseng ito ang pinakamalaking piraso ng utang). Narito ang pagkakaiba sa rate ng interes ay nakakaapekto sa nanghihiram sa isang hindi kanais-nais na direksyon.

Napansin din namin na sa kaso ng paggamit ng buy-back scheme, ang teknikal na kondisyon ng kotse ay may malaking papel. Kailangan mong sakyan ito nang maingat at, literal, tangayin ang mga batik ng alikabok. Natural, kailangan mong magbayad para sa insurance (buo at MTPL) at ipa-serve ang kotse sa mga opisyal na service center, na maaari ring humantong sa pagtaas ng mga gastos.

Ang aming mga katotohanan

Maaaring ipagpalagay na ang mababang katanyagan ng buy-back ay nauugnay sa mentalidad ng domestic consumer. Pagkatapos ng lahat, ang buyback program ay talagang naglalagay sa isang tao sa patuloy na pag-asa sa kredito - sa pamamagitan ng pagbabalik ng kotse at awtomatikong paggawa ng kontribusyon para sa isang bago, muli niyang pinirmahan ang kanyang sarili sa pagkaalipin sa utang. At kung sa Europa at Amerika ang prinsipyo ng "pamumuhay sa kredito" ay lubos na katanggap-tanggap sa populasyon, kung gayon sa Russia ay hindi pa sila sanay dito. At kahit na ang isang kotse ay hindi na itinuturing bilang isang luxury item, hindi lahat ay handa na baguhin ito tuwing tatlong taon.

Walang alinlangan, ang buy-back program ay maginhawa para sa mga gustong magpalit ng kotse nang madalas, dahil ang buy-back ay nagbibigay-daan sa iyo na makakuha ng bagong kotse at maiwasan ang abala sa pagbebenta ng iyong luma. Ang ganitong pamamaraan ay nagbibigay-daan sa iyo na bumili ng kotse ng isang bahagyang mas mataas na klase kaysa sa maaari mong bayaran sa isang karaniwang pautang sa kotse, dahil hanggang 40% ng utang ay binabayaran sa pamamagitan ng pagbebenta ng sasakyan. Ang buy-back ay isang mahusay na opsyon para sa mga ambisyosong tao o simpleng mahilig sa mga prestihiyosong sasakyan, ang pagkakataong magmaneho ng eksklusibong bago at pinakamodernong mga kotse.

Payo sa Sravni.ru: Ang isang tao na nagpasya na gumamit ng naturang programa ay dapat na basahin nang mabuti ang kontrata at timbangin para sa kanyang sarili ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng programa, magmaneho nang maingat at sundin ang lahat ng mga patakaran sa trapiko.

Programa sa pagpapautang ng sasakyan "Buy-back"(buyback) ay may sariling pangalan sa iba't ibang mga bangko: "napagpaliban na pagbabayad", "napagpaliban na pagbabayad", "na may garantiya ng natitirang halaga", "natirang pagbabayad", at gayundin ang "Balloon".

Sa ilalim ng programa, ang nanghihiram ay gumagawa ng mas maliit na buwanang pagbabayad sa buong panahon ng pautang sa pamamagitan ng pagbabayad sa ipinagpaliban na bahagi ng pangunahing utang sa huling buwan ng pagpapahiram. Ang pagbabayad ng natitirang pagbabayad ay isinasagawa sa pagpili ng nanghihiram: sa gastos ng sariling mga pondo, sa pamamagitan ng pagbebenta ng kotse sa pamamagitan ng isang dealership ng kotse o sa pamamagitan ng muling pagpopondo sa natitirang halaga ng pautang.

Ang pamamaraan para sa pagsasara ng isang pautang gamit ang iyong sariling mga pondo ay ang pinakasimpleng para sa nanghihiram.

Ang natitirang halaga ng pagbabayad ay idineposito sa account o card na ibinigay ng bangko para sa buwanang pagbabayad ng utang. Gayundin, ang nanghihiram ay kailangang makatanggap ng nakasulat na kumpirmasyon pagkatapos ng transaksyon mula sa bangko na ang utang sa utang ay nabayaran nang buo, i.e. ay nawawala at ang kotse ay hindi na ang paksa ng collateral. Kung ang utang ay sarado nang mas maaga sa iskedyul, kinakailangang ipaalam sa bangko ang intensyon na isara ang utang sa loob ng panahon na itinatag ng mga patakaran ng institusyon ng kredito.

Ang mga kondisyon para sa kasunod na pagbebenta ng kotse sa pamamagitan ng isang dealer ng kotse (paraan ng paglipat, presyo, paraan ng pagbabayad, responsibilidad ng mga partido at iba pang mga pangyayari) ay itinakda sa kasunduan sa pagbili at pagbebenta o sa kasunduan sa muling pagbili; ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng pagtatapos nito . Ang isa sa mga kondisyon ng kontrata ay maaaring ang pagpapanatili ng makina, na dapat isagawa lamang sa mga sentro ng serbisyo ng mga opisyal na dealer.

Kung ang isang kotse ay ibinebenta sa pamamagitan ng isang dealer ng kotse, kung gayon sa kasong ito ang isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay natapos kung saan ang dealership ng kotse ay ang bumibili at ang nanghihiram ay ang nagbebenta. Matapos lagdaan ang kasunduang ito, ang mga pondo ay inilipat sa halaga ng natitirang utang sa utang sa account ng nagbebenta (nanghihiram). Matapos ma-kredito ang pera sa account ng nanghihiram, magaganap ang pamamaraan ng pagsasara ng pautang; ang bawat bangko ay may indibidwal na pamamaraan. Ang paglipat ng titulo sa bagong may-ari ng sasakyan ay isinasagawa sa pamamagitan ng kasunduan. Ang ilang mga dealers ay nangangailangan sa iyo na magbigay ng isang pamagat, bilang isang garantiya ng transaksyon, bago maglipat ng mga pondo sa account ng nanghihiram.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng buyback ng dealer ng kotse at ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad ay maaaring gamitin bilang paunang bayad sa isang bagong pautang sa kotse.

Karaniwan, ang pamamaraan ng refinancing ay nangangailangan ng pagsusumite ng bagong aplikasyon at pagkolekta ng kinakailangang pakete ng mga dokumento. Sa ilang mga bangko, ang kasunduan sa pautang ay awtomatikong na-renew. Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, ang nanghihiram ay binibigyan ng dalawang iskedyul ng pagbabayad: ang unang iskedyul ng pagbabayad ay isinasaalang-alang ang pagsasara ng utang kasama ang natitirang pagbabayad, ang pangalawang iskedyul ng pagbabayad ay para sa pinakamataas na posibleng termino ng pautang sa ilalim ng programa.

Maaari kang bumili ng kotse sa kredito sa ilalim ng programang ito mula lamang sa mga opisyal na dealer. Ang pinakamababang paunang bayad ay karaniwang 10% ng sariling pondo ng nanghihiram mula sa halaga ng sasakyan. Ang halaga ng natitirang bayad ay nag-iiba mula 20% hanggang 55% ng halaga ng sasakyan. Ang termino ng pautang ay karaniwang tatlong taon, ngunit maaaring mas kaunti. Ang isang komprehensibong patakaran sa seguro ay maaaring bayaran para sa alinman sa cash o gamit ang mga pondo ng kredito. Ang interes sa utang ay naipon sa buong halaga ng utang, na isinasaalang-alang ang ipinagpaliban na pagbabayad.

Kapag nagpapahiram sa ilalim ng programang ito, ang nanghihiram ay nagkakaroon ng malaking labis na bayad sa utang, dahil Ang bahagi ng pangunahing utang ay binabayaran sa huling pagbabayad sa pagtatapos ng termino ng pautang, at ang interes ay naipon sa buong panahon ng pautang para sa buong halaga ng pautang.

Ang pamamaraan ng pagpapautang na ito ay maginhawa para sa mga nagpaplanong magpalit ng kanilang sasakyan tuwing dalawa hanggang tatlong taon o magbayad ng utang nang maaga sa iskedyul. Ngunit dapat tandaan na ang isang makabuluhang kawalan ng mga pautang sa kotse sa ilalim ng "buy-back" na pamamaraan ay ang mataas na posibilidad na ang dealership ng kotse ay maliitin ang halaga ng kotse kapag gumagawa ng isang buy-back. Ang mga dealers ng kotse ay nagtakda ng mahigpit na mga kinakailangan para sa antas ng pagsusuot at mileage ng isang kotse kapag binili ito.

Ang mga pautang sa kotse ay naging pangkaraniwan na ngayon at maraming mga kotse sa mga kalsada ng Russia ang kasalukuyang nasa utang. Ipinapakita ng mga istatistika na karamihan sa mga mamamayan ngayon ay gumagastos ng humigit-kumulang 20% ​​ng kanilang buwanang kita sa mga pagbabayad ng kotse sa credit. Sa pamamagitan ng paraan, ang buwanang halagang ito ay humigit-kumulang $9 bilyon.

Gayunpaman, ang aming mga pautang sa kotse ay hindi pa umabot sa ganoong turnover tulad ng sa ibang mga bansa. Kaya, sa Amerika, tungkol sa 80% ng mga kotse ay binili sa credit, iyon ay, ang karamihan, at sa Europa - tungkol sa 60%. Sa Russia, ang pagpapahiram ng kotse ay nakakakuha pa rin ng momentum, kaya maraming mga bangko ang nagmumula sa parami nang parami ng mga bagong produkto ng pagbabangko para sa mga pautang sa kotse. Ang isang medyo bagong uri ng pautang sa kotse ay naging isang produkto lamang - isang pautang sa kotse na may muling pagbili o pagbili. Ano ang ibig sabihin nitong mahiwagang kumbinasyon ng mga salita? Ang buy-back ay literal na isinalin bilang buyback. At sa katunayan, hindi ito eksaktong isang pautang sa kotse, ngunit isang alternatibo. Ang pagkakaroon ng pag-unawa sa kakanyahan ng produkto, pipiliin ng lahat para sa kanilang sarili kung ano ang mas kumikita para sa kanila: isang pautang sa kotse o isang pagbili.

Para kanino ang buyback?

Ang Buy-back ay partikular na binuo para sa mga mahilig sa kotse na gustong magpalit ng mga kotse tuwing 2-3 taon upang patuloy na magmaneho ng mga bagong kotse.

Ang pangunahing ideya ng programang ito ay ang nanghihiram ay nagbabayad lamang ng bahagi ng utang, kadalasan mula 15 hanggang 50%, at hindi ang buong halaga ng kotse, tulad ng sa isang regular na pautang sa kotse. Sa panahong ito, habang binabayaran ng nanghihiram ang utang sa sasakyan, siya ang nagda-drive nito. At sa sandaling matapos ang halaga ng kanyang mga pagbabayad (hindi ang buong halaga, ngunit ang bahaging iyon ng gastos na ibinigay para sa ilalim ng kontrata), magagawa ito ng may-ari ng kotse sa iba't ibang paraan - ibalik ang kotse sa bangko at kunin isa pa, ibalik ito at huwag nang kumuha ng mga kotse nang pautang, o bayaran pa ang kotse at ipagpatuloy ang pagmamaneho nito, o simulan ang pagbebenta ng sasakyan nang mag-isa, nang sa gayon ay mabayaran mo ang bangko at, marahil, naiwan na may tubo .

Kung ang isang may-ari ng kotse ay walang mga pondo upang bayaran ang bangko para sa kotse, ngunit nais niyang panatilihin ito, pagkatapos ay maaari niyang kunin ang natitirang halaga nang installment sa loob ng 1-3 taon, hanggang sa ganap na mabayaran ang utang. Ang parehong pamamaraan ay posible sa pakikilahok ng isang dealer ng kotse. Sa kasong ito, ibinabalik ng mahilig sa kotse ang kotse sa dealer, at pagkatapos ay nagpasiya siya kung ano ang gagawin dito - ibenta ito at bayaran ang utang sa bangko, o ibalik ito sa isa pang mahilig sa kotse. Sa kasong ito, ang kotse ay maaari ding kumilos bilang isang paunang bayad sa isang bagong pautang. Ginagawa ng program na ito ang isang pautang sa kotse na mas abot-kaya para sa mga mahilig sa kotse, una sa lahat, ang halaga ng mga pagbabayad sa pautang ay nabawasan, at maaari ka ring bumili ng isang mahal at mataas na kalidad na kotse na mas mura sa ganitong paraan, sa pamamagitan ng pagbabayad lamang ng isang paunang bayad na 15 %. Dahil ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad sa pautang ay bumababa, ang buwanang pagbabayad ay nagiging mas maliit din.

Ano ang tinatayang pagkalkula

Kung pipili ka ng kotse na nagkakahalaga ng $35,000, bibigyan ka ng pautang hanggang sa 3 taon, at ang paunang bayad ay humigit-kumulang 20% ​​ng halaga ng kotse. Ang rate ng interes sa utang ay humigit-kumulang 11% bawat taon. Kung pipili ka ng karaniwang pautang sa kotse, ang iyong buwanang pagbabayad ay magiging $635, at kung pipiliin mo ang isang buyback, ang iyong buwanang pagbabayad ay magiging $360 bawat buwan.

Kaya, upang magmaneho ng $32,000 na kotse gamit ang buyback program, kakailanganin mong magbayad ng $309 sa isang buwan kung ang iyong kita ay $924 sa isang buwan o higit pa.

Ang pangunahing bentahe ng programang ito ay na pagkatapos ng 1-5 taon, maaari mong ibenta ang iyong sasakyan pabalik sa dealership para sa presyo na napagkasunduan nang maaga. Pagkatapos nito, hindi ka na makakabili ng mga kotse, bumili ng bagong kotse sa ilalim ng parehong programa, o gawin ito sa ibang dealership.

Siyempre, hindi lahat ng bagay sa programa ay napakakinis at mura, kung hindi, lahat ay walang gagawin kundi palamutihan ang mga kotse sa ganitong paraan. May mga karagdagang bayarin at singil na ginagawang mas mahal ng kaunti ang pautang sa programang buyback. Bilang karagdagan, hindi lahat ng mga dealership ng kotse at mga bangko ay nagpapahintulot sa iyo na gamitin ang program na ito, ngunit isang limitadong bilang lamang ng mga ito. Ang mga mangangalakal ay dapat may naaangkop na pahintulot na gumamit ng naturang programa at isang naaangkop na kasunduan sa bangko.

Mga disadvantages ng buybacks

Ang pangunahing bagay, hindi kahit isang kawalan, ngunit isang mahirap na tuparin na kondisyon ng programa ng pagbili ay ang katotohanan na sa oras ng pagbabalik nito sa dealership, ang kotse ay dapat na nasa perpektong kondisyon, parehong teknikal at panlabas.

Kung mayroong isang bagay na mali sa hitsura ng kotse o ito ay nasa isang aksidente, kung gayon ang dealership ng kotse ay, siyempre, bibili ng kotse pabalik mula sa iyo, sa isang ganap na naiibang presyo.

Ang ilang mga dealership ng kotse ay nagtakda ng isang tiyak na limitasyon ng mileage sa isang kotse na hindi maaaring lumampas. Iyon ay, maaari ka lamang maglakbay ng isang tiyak na bilang ng mga kilometro sa pamamagitan ng kotse. Kung lalampas ka sa limitasyong ito, ang presyo ng kotse ay mababawasan din nang malaki.

Ang malaking kawalan ng programa ay ang katotohanan na sa bandang huli ay magkakaroon ka ng malaking overpayment. Ang pangunahing utang sa utang ay ipinagpaliban hanggang sa huling sandali, at ang interes ay naipon sa buong halaga sa buong panahon ng pautang. Hindi tulad ng iba pang mga produkto ng pautang, kung saan ang interes ay sinisingil sa natitirang halaga, na patuloy na bumababa. Ang programa ay naglalaman din ng iba't ibang interes at komisyon na sinisingil ng bangko para sa pagproseso ng pautang at pag-isyu nito, para sa taunang serbisyo sa pagbabangko, para sa loan insurance at marami pang iba. Bilang resulta, sa loob ng isang taon magkakaroon ka ng humigit-kumulang $3,000 hanggang $5,000 sa mga karagdagang pagbabayad, at iba pa para sa bawat taon ng utang.

Siyempre, ang kotse ay binili sa presyo na nagkakahalaga noong panahong natapos ang kontrata. Ang ilan ay magsasabi na ito ay hindi patas, dahil ang mga presyo ng kotse ay tumataas. Sa pagtatanggol sa mga bangko at mga dealership ng kotse, maaari nating sabihin na palagi silang hindi laban sa nanghihiram na nagbebenta ng kotse sa kanyang sarili at nagbabayad sa kanila ng kinakailangang halaga. Kung kaya niyang ibenta sa ganoong presyo na siya pa rin ang nanalo, kung gayon walang hihingi ng pakinabang na ito sa kanya.

Isinalin mula sa English, ang ibig sabihin ng Buy-back ay buying back. Ang pautang ay inisyu sa loob ng 3 taon. Ang kliyente ay gumagawa ng paunang pagbabayad ng 10% hanggang 50%. Bahagi ng pangunahing utang na 20% - 40% ng gastos ng kotse ay nagyelo sa loob ng 3 taon - ito ang magiging huling pagbabayad. Ang natitirang utang ay ikinakalat sa loob ng 36 na buwan. Ang mga buwanang pagbabayad ay mas mababa kaysa sa karaniwang pautang.

Mahigpit na binabayaran ng kliyente ang utang ayon sa iskedyul at pagkatapos ng 3 taon ay magkakaroon siya ng pagpipilian. Maaari niyang bayaran sa bangko ang natitirang utang at magmaneho pauwi sakay ng kotse. Kung walang pera upang bayaran ang utang, pagkatapos ay binili ng dealership ng kotse ang kotse, binabayaran ng nanghihiram ang utang at umuuwi na naglalakad. Maaaring i-renew ng may-ari ng sasakyan ang loan sa dealership at magpatuloy sa pagbabayad. O ibibigay ng kliyente ang kotse sa dealership, ang pera ay napupunta sa utang at ang paunang bayad sa isa pang bagong kotse. Bilang resulta, ang kliyente ay kumuha ng isang bagong pautang at uuwi sa isang bagong kotse.

Ang pangunahing at pangunahing bentahe ng naturang pautang ay maliit na buwanang pagbabayad. Dahil dito, naging mas abot-kaya ang pagbili ng sasakyan. May pagkakataon na bumili ng kotse na may mas mayaman na pakete o pumili ng isa pang kotse, prestihiyoso at mas mahal. Ang pagbawas sa halaga ng mga pagbabayad ay nangyayari dahil sa pagyeyelo ng bahagi ng pangunahing utang. Bilang resulta, ang kliyente ay tumatanggap ng isang ipinagpaliban na pagbabayad, na kakailanganing gawin sa loob ng 3 taon. Ang laki ng huling pagbabayad ay 20 - 40%, sa pagpili ng kliyente, ng halaga ng kotse.

Sa isang banda, ang mga ganitong kondisyon ay tila napaka-kanais-nais at magiging hangal na tanggihan ang gayong pautang. Gayunpaman, hindi lahat ay napakasimple. Ang sikreto ay nakatago sa formula ng pautang. Bilang isang patakaran, ang buwanang pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi - punong-guro at interes. Upang mabawasan ang pagbabayad, ang bahagi ng halaga ay tinanggal mula sa pangunahing utang, ngunit ang halaga ng interes ay nananatili. Kaya, ang kliyente ay nagbabayad ng mas kaunting pera para sa loan body bawat buwan, at ang interes ay kapareho ng para sa buong halaga ng pautang. Samakatuwid, ang labis na bayad sa utang ay hindi hihigit pa kaysa sa karaniwang pautang sa kotse.

Bago mag-utang, kailangan mong suriin kung aling pautang ang pinaka kumikita. Ihambing natin ang isang Buy-back loan sa isang consumer loan at isang regular na car loan. Maaari mong kalkulahin ang isang karaniwang pautang sa website http://calculator-credit.ru. Maaari mong kalkulahin ang isang Buy-back loan sa opisyal na website ng VTB 24.

Kakalkulahin namin ang isang pautang na 300,000 rubles para sa isang kotse na nagkakahalaga ng 600,000 rubles, na may paunang bayad na 300,000 rubles. Ang huling pagbabayad ay magiging 20% ​​ng halaga ng kotse, 120,000 rubles. Pakitandaan na ang mga tuntunin at mga rate ng interes ay maaaring magbago at samakatuwid ay maaaring iba. Kakalkulahin namin ang CASCO insurance ng humigit-kumulang, ang unang taon ay 40,000 rubles, para sa tatlong taon 90,000 rubles. Seguro sa buhay para sa 3 taon 25,000 rubles. Bilang panuntunan, ang CASCO at life insurance ay kasama sa kabuuang halaga ng pautang.

Ang pinakamababang rate ng interes ay para sa isang buyback loan sa 8.9%, isang car loan sa 11.58% at isang consumer loan sa 17%.

Ang mga buwanang pagbabayad ay ang pinakamababa para sa isang Buy-back loan, na sinusundan ng isang consumer loan at isang car loan.

Ang pinakamalaking overpayment ay para sa isang car loan, na sinusundan ng Buy-back, pagkatapos ay consumer.

Ang pagkalkula na ito ay nagpapakita na ang pinaka-pinakinabangang loan ay isang consumer loan, dahil wala itong CASCO insurance. Gayunpaman, ang Buy-back loan ay nauuna sa lahat sa mga tuntunin ng mga pagbabayad; bawat buwan kailangan mong magbayad ng 8864 rubles. Ngunit pagkatapos ng tatlong taon, hindi na babayaran ang utang at maiiwan kang may utang na 120,000 rubles. Kung wala kang pera para sa huling pagbabayad, kailangan mong i-extend ang loan sa car dealership o kumuha ng consumer loan. Samakatuwid, ang sobrang bayad sa Buy-back loan ang magiging pinakamalaki. Dahil dito, ang isang loan na may buyback ay maaaring ang pinakamababang kumikitang loan, ngunit may pinakakumportableng buwanang pagbabayad.

Ang isang pautang sa ilalim ng programang Buy-back ay nagbibigay sa kliyente ng komportableng pagbabayad, pagkakataon na bumili ng kotse na may mamahaling kagamitan, pati na rin ibenta ito pagkatapos ng 3 taon at bumili ng bago.

Kabilang sa mga disadvantage ang malaking overpayment para sa life insurance at CASCO. Karamihan sa mga utang ay dinadala sa hinaharap, kaya kailangan mong mahulaan ang iyong kita. Ang tinantyang halaga ng isang kotse kapag binili ng isang dealership ng kotse ay maaaring mas mababa kaysa sa presyo sa merkado.

Maaari kang bumili ng kotse gamit ang loan program na ito kapag kailangan mong bawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad at ilipat ang mga kasalukuyang gastos sa hinaharap. Kung gusto mong makatipid, mas mabuting kumuha ng consumer loan.

Kabilang sa iba't ibang mga pautang sa kasosyo sa kotse na inaalok ng mga domestic na bangko at mga dealership ng kotse, ang mga pautang na may buyback ay sumasakop sa isang espesyal na lugar - " bilhin muli" Sa ibaba ay titingnan natin ang mga tampok ng pagbabayad ng naturang mga pautang, pati na rin ang mga nakatagong disadvantage ng mga programang buy back.

Mga alok ng buwan:

Mga credit card

Microloan

Mga pautang sa consumer

Tingnan ang higit pa

Tingnan ang higit pa

Bumili muli ng programa

Ang pangunahing tampok ng isang buy back car loan ay ang kliyente ay hindi maaaring magbayad ng buong halaga ng utang, ngunit bahagi lamang nito - 55-80% (hindi kasama ang paunang bayad). Ang pagbabayad ng natitirang 20-45% ng utang sa ilalim ng buy back program ay ipinagpaliban hanggang sa pinakadulo ng termino ng pautang, ngunit ang interes sa halagang ito ay naipon at binabayaran ng kliyente buwan-buwan.

Sa pagtatapos ng termino ng pautang sa pagbili ng kotse, babayaran ng kliyente ang balanse ng utang o ibenta ang kotse sa dealer. Sa ilang mga kaso, maaaring pahabain ng nanghihiram ang pagbabayad ng utang sa loob ng ilang taon (depende sa balanse ng hindi pa nababayarang utang) o ibenta ang kotse hindi sa dealer, ngunit sa sinumang ibang mamimili - ang ganitong posibilidad ay napagkasunduan nang maaga sa ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Kapag bumibili ng kotse mula sa isang borrower, ang dealer ay naglilipat ng pera sa account ng kliyente na binuksan ng creditor bank. Maaaring ikredito ng bangko ang natitirang pagkakaiba pagkatapos bayaran ang balanse ng buy back loan sa account ng kliyente o, sa kahilingan ng huli, gamitin ito upang bayaran ang paunang bayad sa isang bagong loan sa kotse.

Car loan buy back: disadvantages ng program

Para sa isang buy-back loan, ang buwanang pagbabayad ay mas mababa kaysa sa isang regular na loan, ngunit ang huling overpayment para sa isang buy-back loan ay halos palaging mas mataas. Bilang karagdagan, ang buy back program, bilang panuntunan, ay ibinibigay sa isang mas mataas na rate kaysa sa isang regular na pautang sa kotse - halimbawa, sa mga sangay ng Raiffeisenbank maaari kang makakuha ng isang klasikong pautang sa kotse, ang rate na kung saan ay 0.5 porsyento na puntos na mas mataas. mas mababa kaysa sa isang buyback loan.

Bilang karagdagan, ayon sa mga tuntunin ng karamihan sa mga pautang sa pagbili ng kasosyo, ang credit car ay dapat na serbisiyo ng eksklusibo sa mga sentro ng serbisyo ng nagbebenta na nagbebenta. Bago bumili ng kotse, hinihiling ng mga kinatawan ng dealership ang borrower na magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay na nakapasa sila sa isang mandatoryong teknikal na inspeksyon. Ang dealer ay maaari ding tumanggi na muling bumili ng kotseng nasira sa isang aksidente sa presyong itinakda ng mga tuntunin ng paunang kasunduan sa pagbili at pagbebenta.