Ang bangko ay isang espesyal na kumpanya na ang pangunahing tungkulin ay tumanggap ng mga mapagkukunan ng pera mula sa mga taong kung saan sila ay pansamantalang pinalaya, at ibigay ang mga ito sa mga nangangailangan ngayon. Ang bangko ay isang uri lamang ng maraming iba't ibang uri ng mga tagapamagitan sa pananalapi, mga kumpanyang nakikitungo sa pera.

Gayunpaman, ang mga bangko ay may espesyal na lugar sa mga tagapamagitan sa pananalapi. Ang kanilang kahalagahan ay binibigyang diin ng katotohanan na ang lahat ng mga tagapamagitan sa pananalapi ay nahahati sa dalawang malalaking kategorya: mga bangko at hindi mga bangko. Ang mga bangko ay naiiba sa mga hindi bangko dahil mayroon silang kakayahang makaakit ng pera mula sa populasyon sa pamamagitan ng pag-aalok sa mga tao ng nais na mga uri ng pamumuhunan, na sa mundo ng pananalapi ay tinatawag "mga deposito". Inilalagay ng mga tao ang kanilang mga mapagkukunan ng pera sa bangko. Dahil hindi nila ito ginagamit sa pagbili ng mga kalakal at serbisyo, ang naturang boluntaryong pagtigil sa pagkonsumo ay dapat gantimpalaan sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes pagkatapos ng bawat taon ng pag-iingat ng pera sa bangko. Ang depositong pera na ito ay nagpapahintulot sa bangko na gumawa ng mga pautang sa mga negosyo at iba pang mga tao na nangangailangan ng mga ito (at kung sino ang sapat na maaasahan upang gawin ito).

Ang mga deposito sa bangko ay nahahati sa dalawang malawak na kategorya. Ang mga deposito ng demand ay nagpapahintulot sa kliyente na mag-withdraw ng pera sa anumang oras na naisin, ngunit kumita sila ng napakakaunting interes. Ang mga deposito sa oras ay nilikha para sa isang tiyak na layunin at hindi maaaring bawiin bago matapos ang panahon ng kontrata (isang taon, tatlong taon o limang taon). Ngunit ang interes na ibinayad ng bangko sa may-ari ng account ay mas mataas at kung mas mahaba ang termino ng deposito, mas malaki ito.

Upang panatilihing kontrolado ang paggalaw ng mga mapagkukunang pinansyal, ang mga bangko ay bumuo ng isang espesyal na sistema ng accounting ng balanse.

Ang balanse ng bangko ay nahahati sa dalawang bahagi (Talahanayan 5.1). Sa kaliwang bahagi (tinatawag na "mga asset") ang mga cash flow ay idineposito at pumunta sa bangko. Ito ay mga deposito sa sambahayan at sariling kapital ng bangko. kanang bahagi (“mga pananagutan”) nagpapakita kung saan inilalagay ng bangko ang mga pondo nito. Ang unang linya ng mga ari-arian ay palaging inookupahan ng mga kinakailangang reserba - ang halagang nilayon upang masakop ang mga hindi inaasahang pag-withdraw mula sa kaliwang bahagi ng balanse. Sa katotohanan, ang halagang ito, bagama't ito ay pag-aari ng bangko, ay wala sa mismong bangko, ngunit sa sentral na bangko, na sa gayon ay kumokontrol sa kahusayan ng mga aktibidad sa pagbabangko. Bilang karagdagan, kasama sa mga ari-arian ang mga inilabas na pautang at labis na reserba. Ang mga labis na reserba ay ginagamit bilang isang pondo ng seguro para sa bangko sa kaso ng mga hindi inaasahang gastos, pati na rin bilang isang karagdagang mapagkukunan ng mga bagong pautang.

mesa 5.1

balanse sa bangko

Pakitandaan: ang kabuuang asset at kabuuang pananagutan ay pareho. Ito ay hindi aksidente: ang bangko ay hindi maaaring gumastos ng mas maraming pondo kaysa sa mayroon ito. Samakatuwid, ang impormasyong ito ay tinatawag na balanse.

Ano ang mangyayari kung ang populasyon ay nagpasya na mag-withdraw ng 20 libong rubles. mula sa mga deposito? Ang mga pananagutan ay mababawasan ng halagang ito. Dahil may mas kaunting mga deposito, ngayon ay mayroon lamang 80 libong rubles. - ang bangko ay dapat magkaroon ng mas kaunting kinakailangang mga reserba. Sa una ay kinakailangang mga reserba (RR) katumbas ng 1 libong rubles, i.e. 1/100 = 0.01, o 1% ng mga deposito. Ang mga bagong kinakailangang reserba ay magiging R.R.= 0.01 80,000 = 800 kuskusin. Dahil ang mga pautang ay inisyu sa mahabang panahon, ang bangko ay hindi maaaring agad na bawasan ang kanilang halaga. Ang pagbaba sa mga asset ay magaganap dahil sa labis na mga reserba, na magiging katumbas ng 200 rubles. Ang balanse ay bumalik sa normal (Talahanayan 5.2).

Hindi lahat ay nagtatagumpay. Sa ganoong sitwasyon, ang mga tagapamagitan ay dumating upang iligtas. Subukan nating alamin kung talagang nakakatulong ba sila o nagsusumikap sa sarili nilang mga layunin.

Mga credit broker

Ang credit broker ay isang kumpanya na nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko. Tinutulungan ng broker ang kliyente na pumili ng angkop na programa sa pagpapautang, maghanda ng isang pakete ng mga dokumento, punan ang isang palatanungan, at nagsasagawa ng mga negosasyon sa mga kinatawan ng institusyong pinansyal. Alam ng isang propesyonal na broker ang mga kinakailangan ng mga bangko para sa mga nanghihiram, kung saan nakikipagtulungan ang mga institusyong pampinansyal sa institusyong pampinansyal, at pamilyar sa mga detalye ng gawain ng mga partikular na nagpapahiram. Ang pagkuha ng pautang sa pamamagitan ng isang tagapamagitan ay mas madali, dahil ang aplikasyon ay isinumite lamang sa mga bangko kung saan ang posibilidad ng pag-apruba ay pinakamataas.

Ang isang karampatang broker ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng pautang sa mahihirap na sitwasyon, ngunit kailangan mong magbayad para sa kanyang mga serbisyo (karaniwan ay isang porsyento ng halaga ng utang na natanggap).

Ang mga lehitimong brokerage firm ay naniningil ng mga komisyon pagkatapos lamang matanggap ang loan at hindi nangangailangan ng anumang advances. Minsan ang mga serbisyo ng brokerage ay ganap na libre para sa kliyente, dahil binabayaran sila ng bangko ng bayad para sa tinutukoy na nanghihiram.

Ang mga opisyal na kumpanya ng brokerage ay hindi nakikipagtulungan sa mga may utang na may bukas na atraso at iba pang malalaking paglabag sa disiplina sa pagbabayad. Ang mga nanghihiram na may masamang kasaysayan ng kredito ay ang mga pangunahing kliyente ng mga "itim" na broker.

Mga pamamaraan ng "itim" na mga broker

Ang mga itim na broker ay hindi nag-aatubiling gumamit ng mga ilegal na pamamaraan at mga mapanlinlang na pamamaraan upang makakuha ng pautang. Halimbawa, maaari silang gumawa ng maling 2-NDFL na sertipiko o mag-alok na magpahiwatig ng hindi umiiral na lugar ng trabaho sa application form. Madalas nilang "kanilang mga tao" sa mga bangko na handang padaliin ang pagpapalabas ng isang kickback loan.

Sa pamamagitan ng paggamit ng mga serbisyo ng isang walang prinsipyong broker, maaari mong makuha ang hinahangad na pautang, ngunit ang presyo nito ay kadalasang lumalabas na masyadong mataas.

Kung ang isang mapanlinlang na pamamaraan ay natuklasan o ang data falsification ay nakita, ang nanghihiram ay nahaharap sa kriminal na pananagutan.

Kilalanin ang mga hindi tapat na tao Ang mga sumusunod na palatandaan ay makakatulong sa mga tagapamagitan sa pagkuha ng pautang:

• Ang site ay hindi naglalaman ng impormasyon tungkol sa legal na entity, landline na mga numero ng telepono, ang komunikasyon ay nangyayari lamang sa pamamagitan ng mga mobile phone.
• Kinakailangan ang paunang bayad para sa mga serbisyo.
• Ang komisyon ay ilang beses na mas mataas kaysa sa mga opisyal na kumpanya: 20–40% sa halip na 5–15%.
• Walang mga kasunduan sa pakikipagtulungan sa pagitan ng brokerage firm at ng bangko.
• Nag-aalok sila ng pamemeke ng mga dokumento at iba pang ilegal na pandaraya.

Mga donor ng pautang

Ang credit donor ay isang taong handang kumuha ng pautang para sa kanyang sarili para sa isang bayad at ilipat ang hiniram na pondo para sa paggamit ng tatanggap. Ang mga tatanggap ay mga nangungutang na, dahil sa iba't ibang mga pangyayari, ay tinanggihan ng mga bangko ng pautang. Bilang isang patakaran, ito ay mga taong may malalaking utang, kasalukuyang atraso, at iba pang mga batik sa kanilang reputasyon sa pananalapi. Ang tanging paraan para makakuha sila ng access sa mga serbisyo sa pagbabangko ay ang pautang na may tagapamagitan.

Natural, ang donor ay hindi nagbibigay ng tulong nang walang bayad. Ang halaga ng mga serbisyo ay maaaring umabot ng hanggang 50% ng halaga ng pautang. At, tila, maayos ang lahat - ang isang panig ay tumatanggap ng isang karapat-dapat na gantimpala, ang isa pa - ang nais na pautang. Gayunpaman, hindi lahat ay napaka-rosas. Ang donor ang tanging may pananagutan para sa mga obligasyong ipinapalagay, at dahil sa nakaraan ng tatanggap, maaaring hindi na siya maghintay na bayaran ang utang.

Ang pangangailangan para sa naturang pamamagitan ay mataas, ngunit ang supply ay halos mapanlinlang.

Ang mga patalastas para sa pagkakaloob ng mga serbisyo bilang isang credit donor ay makikita sa mga pribadong message board at thematic forum. Ang scam scheme ay napaka-simple. Ang sinumang gustong makakuha ng pautang ay tumawag sa numero ng telepono na nakalista sa ad. Ang interlocutor ay karaniwang nagbibigay ng impresyon ng isang karampatang tao. Sa isang tiyak na yugto ng negosasyon, nag-aalok siya na mag-advance o magbayad para sa kinakailangang papeles. Kadalasan, ang bayad ay simboliko at hindi pumukaw ng hinala. Kung ang tatanggap ay sumang-ayon sa isang paunang bayad, pagkatapos matanggap ang paglipat, ang donor ay hindi na makipag-ugnayan.

Ibuod

Pinapayuhan ng mga eksperto na huwag magmadali upang isangkot ang mga tagapamagitan. Maraming mga bangko ang tapat sa mga kliyente na may negatibong impormasyon sa kanilang kasaysayan ng kredito o kakulangan ng opisyal na patunay ng kita. Hindi ka dapat umasa sa isang mababang rate ng interes, ngunit ang kabuuang halaga ng utang ay magiging makabuluhang mas mababa kaysa sa pagbabayad para sa mga serbisyo ng mga kahina-hinalang broker o donor.

Kung wala kang oras para maghanap ng tapat na bangko at angkop na kondisyon sa pagpapahiram, maaari kang makipag-ugnayan sa isang tagapamagitan. Ang iyong pinili ay dapat na lapitan nang maingat at tanging ang mga kumpanyang nagpapatakbo sa loob ng legal na balangkas ang dapat isaalang-alang.

Pinakamahusay na materyales

• Binigyan ka ng unsolicited credit card: ano ang dapat gawin para maiwasan ang pagiging may utang?

  Gumagamit ang mga bangko ng iba't ibang diskarte sa marketing upang ibigay ang kanilang mga credit card sa pinakamataas na bilang ng mga tao - nag-iisyu sila ng mga card bilang karagdagan sa iba pang mga produkto at ipinapadala pa nga ang mga ito sa pamamagitan ng koreo. Ano ang gagawin kung hindi ka nag-order ng isang credit card, ngunit nakatanggap ng isa, basahin ang artikulo.

• Bakit nagpapautang ang mga bangko sa mga teenager?

  Nag-aalok ang mga bangko ng mga pautang at credit card sa mga 18 taong gulang. Bukod dito, hindi lahat ay humihingi ng patunay ng kita. Bakit ginagawa ito ng mga bangko at kung bakit mapanganib ang pagsasanay na ito, basahin pa.

• Mga bangko na may pinakamalaking seleksyon ng mga credit card

  May kasama at walang interes ang mga credit card, may cashback, interes sa balanse at walang mga opsyong ito, na may indibidwal at karaniwang disenyo, simple at premium. Sa artikulong ito nakolekta namin ang mga bangko na nag-aalok sa mga customer ng pinakamalaking seleksyon ng mga credit card.

• Mga subtlety ng paggamit ng mga credit card ng Alfa-Bank

  Ang mga credit card ay matagal nang tumigil na tila kakaiba at naging karaniwan na. Gayunpaman, sa likod ng magandang pambalot ng mga iminungkahing benepisyo, maaari ding itago ang mga problema. Tingnan natin kung ano ang nakatago sa likod ng fine print ng isa sa pinakamalaking bangko sa Russia - Alfa-Bank.

• Apple Card: isang natatanging proyekto o maraming ado tungkol sa wala

  Noong Marso 25, 2019, inihayag ng Apple ang paglulunsad ng isang bagong proyekto - ang Apple Card credit card. Sa artikulong ito sasabihin namin sa iyo ang tungkol sa mga tampok ng produktong ito.

• Pagsusuri ng Alfa-Bank credit card "100 araw na walang %"

  Ang Alfa-Bank ay handa na magbigay ng libreng pananalapi hanggang sa 100 araw sa mga borrower na nakatanggap ng isang sikat na credit card. Basahin ang artikulo kung paano samantalahin ang alok.

• Home Credit Bank installment card: kalayaan nang libre at para sa pera

  Sa merkado ng mga produkto ng pagbabangko, ang mga alok ng installment card ay mabibilang sa isang banda. Kabilang dito ang Freedom Bank Home Credit installment card. Sasabihin namin sa iyo kung anong mga tampok ang plastik na ito at kung paano ito maaaring idisenyo sa artikulong ito.

• Pagsusuri ng mga credit card ng Eastern Bank

  Nag-aalok ang Vostochny Bank ng isang linya ng mga credit card na iniayon sa iba't ibang pangangailangan: mga pag-withdraw ng pera, mga online na pagbili, mga gastos sa paglalakbay, atbp. Alamin natin kung aling produkto ang dapat piliin sa ganito o ganoong kaso.

Tunay na balita

• Charity

  Sinuportahan ng Chelyabinvestbank ang charity event na "Kind Snowmen"

  Sa kabisera ng rehiyon ng Chelyabinsk, naganap ang isang charity flash mob na "Kind Snowmen". Sinuportahan ng Chelyabinvestbank ang kaganapang ginanap bilang suporta sa mga batang dumaranas ng cancer. Ginawa ng pangkat ng credit at financial structure ang dalawang snowmen na hawak sa kanilang mga kamay ang simbolo ng bangko - isang gintong kalapati. Kalapati

  Disyembre 19, 2019

• Binabawasan ng "DOM.RF" ang rate sa "Family Mortgage" kapag kinukumpirma ang kita gamit ang extract mula sa Pension Fund

  Ang mga pamilyang may mga anak ay maaari na ngayong makakuha ng mortgage na may suporta ng estado mula sa DOM.RF bank sa rate na 4.7% bawat taon. Upang makatanggap ng pinaka komportableng rate, dapat kumpirmahin ng nanghihiram ang kita na may katas mula sa personal na account ng Pension Fund ng Russian Federation. Kung ang kita ay nakumpirma ng ibang paraan, ang pinakamababang rate ng pautang

  Disyembre 18, 2019

• Mga talakayan sa pagbabangko

  Plano ng regulator na higpitan ang pagpapautang sa mortgage

  Iminungkahi ng Central Bank na magpakilala ng isang premium coefficient kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan mula Hulyo sa susunod na taon upang limitahan ang mga panganib ng pagtaas ng pasanin sa utang ng populasyon. Tulad ng mga sumusunod mula sa ulat na "Mga Panukala ng Bank of Russia upang matiyak ang balanseng mortgage pagpapautang,” kakailanganin ng mga bangko na kalkulahin ang premium alinsunod sa

  Disyembre 18, 2019

• Mga talakayan sa pagbabangko

  Posisyon ng LDPR: Ang Bangko Sentral ay dapat sumunod sa State Duma ng Russian Federation

  Sa karamihan ng mga bansa, ang pangangasiwa at kontrol ng Bangko Sentral ay isinasagawa ng parlamento o ng pamahalaan ng bansa. Ang Bank of Russia ay neutral. Natuklasan ng pinuno ng partido ng LDPR na hindi katanggap-tanggap ang posisyon na ito at nagmumungkahi na ipasailalim ito sa State Duma.

  27 Nob 2019

• Analytics

  "Rosbank House": Ang mga residente ng Krasnodar ay gumagastos sa average ng 29% ng kanilang kita sa paglilingkod sa mortgage

  Ayon sa Rosbank Dom, ang kita ng average na mortgage borrower ng isang bangko sa Krasnodar Territory ay bahagyang higit sa 94 libong rubles. Ang mga rehiyonal na kliyente ng istrukturang pinansyal ay gumagastos ng humigit-kumulang 29% ng halagang ito buwan-buwan sa paglilingkod sa pautang sa pabahay - halos 28 libong rubles. Ang rehiyon ng Krasnodar ay isa sa mga susi

  22 Nob 2019

• Pinansiyal na mga resulta

  Pinalalakas ng Novikombank ang posisyon nito sa mortgage lending market

  Noong Enero-Setyembre ng taong ito, pinamamahalaang ng Novikombank na pataasin ang dami ng pagpapalabas ng mortgage ng higit sa 200% (na may kaugnayan sa data para sa unang 9 na buwan ng 2018). Sa kasalukuyan, ang mga mortgage sa Novikombank ay maaaring maibigay sa rate na 9% bawat taon. Ang istrukturang pampinansyal ay naglalabas ng mga pautang sa mortgage sa halagang hanggang 20 milyong rubles. Ang termino ng pautang ay

  08 Nob 2019

• Bagong produkto

  Nag-aalok ang Ak Bars Bank na i-insure ang mga plastic card

  Ang Ak Bars Bank ay nagpakita ng isang serbisyong pinansyal na ginagawang posible upang masiguro ang isang produkto ng card at ang may-ari nito. Ang partner ay ang Ingosstrakh company. Maaari mong iseguro ang "plastic" ng isang Russian o dayuhang bangko. Ang serbisyo ng "Card Protection" ay may kaugnayan para sa mga may-ari ng debit "plastic". Saklaw ng insurance ng programa

  05 Nob 2019

• Ang Rossiya Bank ay nagpakita ng isang espesyal na "Welcome" na deposito

  Ang mga residente ng Nizhny Novgorod at Simferopol ay maaaring magbukas ng "Welcome" na deposito sa Rossiya Bank. Ang deposito ay binuo bilang parangal sa pagbubukas ng mga bagong tanggapan ng kinatawan ng bangko sa kabisera ng Republika ng Crimea at ang pinakamalaking lungsod sa Volga Federal District. Ang "Welcome" na deposito ay maaaring buksan para sa isang panahon ng 1 o 3 buwan (31 o 91 araw) Pagkakakitaan

  23 Okt 2019

Mga sikat na serbisyo

Maghanap ng mga serbisyong pinansyal sa iyong lungsod

Ang unang bangko ay nilikha bilang isang komersyal na organisasyon na nagsilbi sa kalakalan at imprastraktura ng merkado. Sa oras na iyon, tila sapat na magbukas lamang ng isang bank account kung saan ang lahat ng mga transaksyon sa merkado ay isinasagawa.

Ngunit habang tumaas ang supply at demand, nagsimula ring umunlad ang mga bangko at naging ganap na bahagi ng modernong ekonomiya bilang mga tagapamagitan.

Ano ang isang financial intermediary sa simpleng salita?

Pinapayagan nila ang mga supplier at mga mamimili na makipagtulungan nang walang mga hindi kinakailangang panganib. Mayroong ilang mga klasipikasyon ng mga intermediary na aktibidad ng mga bangko: deposito at hindi deposito.

Mga palatandaan ng mga bangko bilang mga tagapamagitan sa pananalapi:

1. mayroon silang kakayahang mag-isyu ng kanilang sariling mga instrumento sa utang, na kinabibilangan ng mga bill at bono, mga sertipiko ng deposito at mga pagtanggap. Ito ang kanilang natatanging tampok kumpara sa mga broker na walang karapatang mag-isyu ng kanilang mga obligasyon sa utang;
2. Ang bawat bangko ay bumubuo ng mga obligasyon nito sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga nakapirming halaga (mga deposito) mula sa mga mamamayan, na inilalagay sa mga bank account. Ang ganitong mga obligasyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang mas mataas na antas ng panganib, dahil ang pera ay dapat ibalik at ang deposito ay binayaran nang buo sa anumang kaso;
3. tumatanggap sila ng bayad para sa kanilang tulong. Ang komisyon ng isang intermediary bank ay ang bayad na natatanggap nito para sa pagbubukas at paglilingkod sa iba't ibang uri ng mga kasalukuyang account. Ang laki nito sa bawat organisasyon ay tinutukoy nang paisa-isa;
4. ang mga bangko sa kurso ng kanilang mga aktibidad ay may pagkakataon na makaakit ng mga hiniram na pondo, at kadalasan ang halaga ng kanilang sariling kapital ay hindi hihigit sa 10% ng balanse. Ang tampok na ito ay ginagawang masyadong madaling kapitan sa mga negatibong proseso na nagaganap sa ekonomiya.

Mga pag-andar ng mga modernong bangko

Ang brokerage (intermediary) function sa kasong ito ay isa sa mga pangunahing. Sa madaling salita, pinagsasama-sama lang ng mga bangko ang mga nagpapahiram at nanghihiram dahil mayroon silang mga pantulong na pangangailangan.

Para sa mga nagpapahiram, ito ay isang pagkakataon upang bahagyang madagdagan ang kanilang kayamanan, at para sa mga nanghihiram, upang makatanggap ng isang tiyak na halaga ng kapital. Ang ganitong pakikipagtulungan ay nagpapahintulot sa parehong nanghihiram at nagpapahiram na maiwasan ang mga panganib. Pagkatapos ng lahat, ang responsableng tao para sa isang partikular na kaso ay ang bangko.

Sa proseso ng pagbibigay ng mga serbisyong tagapamagitan, ang mga bangko ay may karapatan na dagdagan ang pagpapatunay sa kanilang mga kliyente (halimbawa, italaga sa kanila ang isang credit rating), payuhan ang mga nanghihiram at nagpapahiram, kumilos bilang mga tagapamagitan sa sirkulasyon ng mga mahalagang papel sa merkado, at marami pa.

Para sa bawat transaksyon, ang tagapamagitan ay tumatanggap ng tubo sa anyo ng mga komisyon.

Ang isang organisasyon sa pagbabangko ay dapat hindi lamang na kumilos bilang isang tagapamagitan, ngunit dapat na alam kung paano maayos na baguhin ang mga asset. Nangangahulugan ito na kapag nakikipagtulungan sa dalawang partido, binabago lamang ng bangko ang mga kinakailangan sa pananalapi ng transaksyon sa pabor nito.

Sa madaling salita, ang mga programa ng deposito ay nagbibigay ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga pondo ng pautang na ibibigay sa nanghihiram bilang bahagi ng programa sa pagpapautang.

Ito ay tinatawag na mataas na kalidad na pagbabago ng mga ari-arian, na nagdudulot ng malaking kita sa tagapamagitan.

Ang sistemang ito ay matagumpay na hinihiling, dahil kung walang mga bangko o iba pang mga organisasyon ng kredito, ang nanghihiram ay kailangang independiyenteng humingi ng financing para sa kanilang mga proyekto.

Ito ay hindi lamang maginhawa, ngunit inilalantad din ang mga partido sa karagdagang mga panganib sa pananalapi. Ito ay maaaring maging sakuna na hindi katanggap-tanggap para sa magkabilang panig.

Ang isa sa mga pag-andar ng mga organisasyon ng pagbabangko ay ang isyu din ng paraan ng pagbabayad, na nagsisiguro sa paggana ng sistema ng pagbabayad. Salamat dito, itinuturing ng marami na ang mga bangko ang batayan ng naturang intermediation sa pananalapi, ngunit ang pagpapakilala ng mga modernong teknolohiya ay ginagawang posible upang mabawasan ang bilang ng mga kalahok na bangko sa pinakamababa.

Ang pag-automate ng proseso ng pagproseso ng mga pagbabayad na hindi cash ay nagbibigay-daan sa iyo upang agad na makumpleto ang mga transaksyon na may pinakamababang bilang ng mga tagapamagitan.

Mayroong mga ganitong uri ng mga intermediary bank:

1. unibersal.
2. espesyal.

Ang mga bangko ng pangalawang kategorya ay dalubhasa lamang sa isang tiyak na direksyon. Sa ilang bansa, ipinagbabawal ang mga organisasyon sa pagbabangko sa pagbibigay ng malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal. Sa ganitong mga sitwasyon, kadalasan ay may higit sa sapat na kita mula sa isang lugar ng mga serbisyong pinansyal at ang pangangailangan para sa iba ay nawawala lang.

Intermediation ng mga bangko sa mga transaksyon sa foreign exchange

Isa sa mga karagdagang serbisyo ng intermediation ay ang pagsasagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange sa domestic at foreign currency market. Ayon sa Batas "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera," mayroong ilang uri ng mga transaksyon sa pera:

1. mga operasyong nauugnay sa paglilipat ng mga karapatan sa pagmamay-ari sa mga halaga ng pera. Nalalapat din ito sa mga transaksyon kung saan ginagamit ang pera bilang paraan ng pagbabayad;
2. pagtanggap at pagpapadala ng pera sa labas ng Russian Federation;
3. paggawa ng mga internasyonal na paglilipat;
4. pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-areglo sa pagitan ng mga residente at hindi residente ng Russia.

Mayroon ding dibisyon ng mga transaksyon sa foreign exchange sa kasalukuyan at sa mga nauugnay sa paggalaw ng kapital.

Ang bangko ay may karapatan na magsagawa ng mga transaksyon para sa pagbili at pagbebenta ng pera lamang kung ito ay may lisensya na gawin ito. Maaari lamang itong magamit sa domestic market o sumasaklaw sa parehong dayuhan at domestic market.

Ang mga intermediary na bangko sa mga transaksyon sa foreign exchange ay dapat magkaroon ng pinalawig na lisensya upang magsagawa ng mga transaksyong foreign exchange sa domestic market. Ngunit upang bumili at magbenta ng pera sa dayuhang merkado, dapat kang magkaroon ng pangkalahatang lisensya.

Kung hindi, ang aktibidad ng isang intermediary bank sa foreign exchange market at higit pa ay depende sa laki, bilang ng mga sangay at reputasyon nito.

Tingnan ang mga alok sa bangko

Cashback card sa Rosbank

Mag-apply para sa isang card

Higit pa tungkol sa mapa

• Cashback hanggang 7% - sa mga napiling kategorya;
• Cashback 1% - sa lahat ng pagbili;
• Mga bonus, diskwento sa mga produkto at serbisyo mula sa VISA;;
• Internet banking – libre;
• Mobile banking – libre;
• Hanggang sa 4 na magkakaibang currency sa 1 card.

Card mula sa Unicredit Bank

Mag-apply para sa isang card

Higit pa tungkol sa mapa

• Hanggang 5% cashback;
• Pag-withdraw ng pera nang walang komisyon sa mga kasosyong ATM;
• Internet banking – libre;
• Libre ang mobile banking.

Card mula sa Vostochny Bank

Mag-apply para sa isang card

Higit pa tungkol sa mapa

• Hanggang 7% cashback;
• Pag-withdraw ng pera nang walang komisyon sa mga kasosyong ATM;
• Ang pagpapanatili ng card ay libre;
• Internet banking – libre;
• Libre ang mobile banking.

Card mula sa Home Credit Bank

Mag-apply para sa isang card

Higit pa tungkol sa mapa

• Hanggang 10% cashback sa mga kasosyo;
• Hanggang 7% kada taon sa balanse ng account;
• Pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga ATM nang walang komisyon (hanggang 5 beses sa isang buwan);
• teknolohiya ng Apple Pay, Google Pay at Samsung Pay;
• Libreng Internet banking;
• Libreng mobile banking.

Debit card mula sa Alfa Bank

Mga relasyon at pagkakaiba sa pagitan ng pera, kredito at pananalapi.

Sistema ng pananalapi: konsepto at katangian ng mga indibidwal na elemento nito. Modernong sistema ng pananalapi sa Russia.

Inflation: kakanyahan, mga uri, paraan ng pagbawas, mga detalye ng mga proseso ng inflation sa Russia.

Supply ng pera: konsepto at komposisyon ng mga pinagsama-samang pera. Ang monetary base at ang kahalagahan nito sa monetary regulation.

Pananalapi: konsepto, kasaysayan ng pagbuo at mga pag-andar na isinagawa.

8. Sistema ng pananalapi: konsepto, istraktura at katangian ng mga indibidwal na bahagi nito.

9. Kita ng populasyon, mga katangian ng mga indibidwal na uri. Ang dinamika ng antas ng kita ng populasyon at ang mga salik na tumutukoy sa kanila.

10. Mga paggasta ng mga mamimili ng populasyon, ang pag-asa ng kanilang dinamika at istraktura sa mga indibidwal na kadahilanan.

11. Pananalapi ng kumpanya: konsepto, lugar at papel sa sistema ng pananalapi ng bansa.

12. Pampublikong pananalapi: konsepto, kakanyahan, komposisyon at papel sa ekonomiya.

13. Sistema ng badyet ng Russian Federation: konsepto, istraktura at katangian ng mga indibidwal na antas.

14. Pension Fund ng Russian Federation: pagbuo at paggamit ng mga pondo ng pondo

15. Ang sistema ng sapilitang seguro sa kalusugan sa Russian Federation: istraktura ng mga pondo, mga kalahok at kanilang mga pag-andar, mga proseso ng pagbuo at paggamit ng mga pondo.

16. Pampublikong utang: konsepto, istraktura, pamantayan para sa pagtatasa ng ligtas na antas. Pagtatasa ng kasalukuyang estado ng pampublikong utang ng Russia.

17. Buwis: ang konsepto at prinsipyo ng pagbubuwis sa makasaysayang panahon at sa kasalukuyang yugto. Ang papel ng mga buwis sa pagsasaayos ng ekonomiya.

19. Sistema ng buwis at istraktura nito. Kasalukuyang mga uso at mga prospect para sa pagbuo ng sistema ng buwis sa Russia.

20. Mga direktang buwis: ang kanilang mga katangian, pakinabang, disadvantages at papel sa pagbuo ng kita sa mga indibidwal na antas ng sistema ng badyet ng Russian Federation.

21. Mga hindi direktang buwis: ang kanilang mga katangian, pakinabang, disadvantages at papel sa pagbuo ng kita sa mga indibidwal na antas ng sistema ng badyet ng Russian Federation.

22. Credit market, ang mga function nito at ang papel nito sa isang market economy.

23. Bank of Russia: katayuan, mga layunin ng aktibidad at pagtatasa ng mga pag-andar na isinagawa.

24. Mga uri ng patakaran sa pananalapi at ang kanilang mga katangian. Mga tampok ng patakaran sa pananalapi sa Russia sa kasalukuyang yugto.

25.Ang mga bangko bilang mga tagapamagitan sa pananalapi at mga katangian ng kanilang mga aktibidad sa modernong Russia.

26. Pera: konsepto at pag-uuri ng mga uri. Mga salik na tumutukoy sa posisyon ng pambansang pera sa internasyonal na merkado.

27. Securities market, pag-uuri ng mga uri at ang kanilang mga katangian.

28. Mga tagapagpahiwatig ng estado ng merkado ng mga mahalagang papel at ang kanilang pagtatasa.

29. Presyo: konsepto at mga function na isinagawa. Presyo bilang kasangkapan ng ekonomiya ng pamilihan.

30. Insurance: konsepto, pangunahing gawain. Mga industriya ng seguro.

25.Ang mga bangko bilang mga tagapamagitan sa pananalapi at mga katangian ng kanilang mga aktibidad sa modernong Russia.

Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" "Ang bangko ay isang organisasyon ng kredito na may eksklusibong karapatan na isagawa ang mga sumusunod na operasyon ng pagbabangko nang pinagsama-sama: pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito, paglalagay ng mga pondong ito sa sarili nitong ngalan at sa sarili nitong gastos sa mga tuntunin sa pagbabayad, pagbabayad, pagkamadalian, pagbubukas at pagpapanatili ng mga bank account ng mga indibidwal at legal na entity.”

Ang mga bangko bilang mga tagapamagitan sa pananalapi, na tumatanggap ng mga deposito ng pera mula sa iba't ibang mga paksa ng relasyon sa ekonomiya, ay naglalabas ng mga ito sa iba pang mga paksa para sa iba't ibang panahon. Maaaring ibalik ng una ang pera kapag hinihingi o nang walang abiso; karaniwang kailangan ng huli ang pera sa mahabang panahon. Ang bangko ay nagsisilbing tagapamagitan, tumatanggap ng mga deposito, nagbabayad ng interes sa mga ito at nag-isyu ng mga pautang, na naniningil ng mas mataas na rate ng interes sa mga nanghihiram.

Sa mga kondisyon ng merkado, ang isang komersyal na bangko ay hindi lamang isa sa mga uri ng mga komersyal na negosyo, ngunit gumaganap din ng isang mahalagang papel bilang isang tagapamagitan sa pananalapi sa mga sumusunod na lugar:

1. sa larangan ng muling pamamahagi ng pansamantalang libreng pondo ng mga legal na entity at indibidwal batay sa pagkaapurahan, pagbabayad at pagbabayad;

2. kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa pagitan ng mga entidad ng negosyo, kapag ang responsibilidad ng mga bangko para sa napapanahon at kumpletong pagpapatupad ng mga order ng pagbabayad ng kanilang mga kliyente ay lalong mahalaga;

3. kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga securities, kapag ang bangko ay kumikilos bilang isang investment broker, investment consultant, kumpanya ng pamumuhunan o pondo.

26. Pera: konsepto at pag-uuri ng mga uri. Mga salik na tumutukoy sa posisyon ng pambansang pera sa internasyonal na merkado.

Ang currency ay ang monetary unit ng isang partikular na bansa. Ang parehong termino ay tumutukoy sa mga pondo ng mga dayuhang bansa sa anyo ng mga barya at banknotes, pati na rin ang kredito at paraan ng pagbabayad sa dayuhang pera. Ginagamit din upang tukuyin ang mga internasyonal na yunit ng account na inisyu ng mga internasyonal na organisasyong pinansyal (SDR, euro). Pag-uuri ng mga species:

Sa pamamagitan ng kaakibat: Pambansang pera - isang yunit ng pananalapi na inisyu ng estado mismo, ay itinuturing na pangunahing pera ng bansa, ang pambansang bangko ay obligado na mapanatili ang halaga ng palitan nito na may kaugnayan sa mga pera ng ibang mga bansa. Dayuhan - anumang iba pang pera, maliban sa pambansa, na inisyu ng mga bangko ng ibang mga bansa.

Kolektibo – ginagamit sa maraming bansa, halimbawa, ang euro.

Sa sirkulasyon at conversion. Ang convertible ay isang pera na may pinakamataas na pagkatubig at tinatanggap ng halos lahat ng mga dayuhang bangko; ang nasabing yunit ng pananalapi ay maaaring ibenta o bilhin sa anumang bansa.

Bahagyang mapapalitang pera - tinatanggap bilang paraan ng pagbabayad sa mga bangko sa ilang bansa, minsan ay nauugnay ang pagpapalitan nito sa isa pang yunit ng pananalapi sa ilang mga paghihirap.

Non-convertible - nagpapalipat-lipat lamang sa loob ng bansa ng nagbigay - na nagbigay nito para sa sirkulasyon, ay hindi pinapansin ng ibang mga bansa bilang paraan ng pagbabayad.

Ayon sa saklaw: pera ng presyo, pera sa pagbabayad, pera ng tseke, mga bill ng palitan, pera ng securities.

Mayroon ding internasyonal na pera - ang isa sa tulong kung saan ang karamihan sa mga internasyonal na pagbabayad ay ginawa, at nagsisilbing batayan ng reserbang pera (isang pambansang pera na karaniwang kinikilala sa mundo, na naipon ng mga sentral na bangko ng ibang mga bansa. sa foreign exchange reserves).

7 pangunahing currency na ganap na mapapalitan at kadalasang ginagamit sa mga internasyonal na pagbabayad ($US, Euro, Swiss Franc, Pound Sterling, Japanese Yen, Canadian $, Australian $).

Ang halaga ng pambansang pera sa pandaigdigang merkado ay tinutukoy ng potensyal na pag-export ng bansa. Ang pagbagsak sa halaga ng palitan ng pambansang pera ay humahantong sa pagbaba sa mga presyo ng mga pambansang kalakal sa merkado ng mundo, na ipinahayag sa mga dayuhang pera, na nag-aambag sa paglago ng mga pag-export, na bilang isang resulta ay nagiging mas mapagkumpitensya. Kasabay nito, ang mga presyo para sa mga dayuhang kalakal na ipinahayag sa pambansang pera ay nagiging mas mataas, bilang isang resulta kung saan ang kanilang mga pag-import ay bumababa. Bilang resulta ng pagbaba ng halaga ng pambansang pera, ang mga pambansang ari-arian at mga mahalagang papel na denominasyon dito ay nagiging mas mura at nagiging mas kaakit-akit sa mga dayuhang mamumuhunan, na humahantong sa pagtaas ng mga capital inflows mula sa ibang bansa. Ang pagtaas sa pambansang halaga ng palitan ng pera ay nagdudulot ng kabaligtaran na epekto.

Sa anumang sandali sa isang market economy, may mga market entity na walang sapat na pondo upang bayaran ang mga nakaplanong gastos. Kasabay nito, palaging may mga kumpanya, indibidwal at organisasyon ng gobyerno na kasalukuyang may mas maraming pera kaysa sa kanilang kasalukuyang mga pangangailangan. Ang una ay kumikilos bilang demand para sa hiniram na kapital, ang mga mamimili o nanghihiram nito, ang huli - bilang mga tagapagtustos ng mga mapagkukunan ng pera o nagpapahiram. Ang parehong mga entity ay maaaring parehong nagpapahiram at nanghihiram sa magkaibang panahon. Ang muling pamamahagi ng mga mapagkukunang pinansyal sa pagitan ng mga nagpapahiram at nanghihiram sa sistema ng ekonomiya ay isinasagawa ng mga espesyal na institusyong pinansyal na tinatawag na mga tagapamagitan sa pananalapi.

Ang isang tagapamagitan sa pananalapi ay isang institusyon na nakikipag-usap sa pagitan ng mga nagpapahiram at nanghihiram, nanghihiram ng mga pondo mula sa mga nagpapahiram at nagbibigay ng mga ito sa mga nanghihiram. Ang dami ng mga pondong naipon at ginagamit ng mga tagapamagitan sa pananalapi ay makabuluhang lumampas sa kanilang mga volume na dumadaan sa iba pang mga sektor ng ekonomiya. Mayroong mga tagapamagitan sa pananalapi sa pagitan ng mga institusyong pinansyal mismo. Kaya, ang isang bilang ng mga institusyong pinansyal - pagpapaupa, mga kumpanya ng factoring, mga bahay sa pananalapi - ay tumatanggap ng karamihan sa kanilang mga pondo bilang mga pautang mula sa ibang mga institusyong pinansyal.

Sa unang sulyap, maaaring mukhang ang direktang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga nanghihiram at nagpapahiram ay mas kumikita mula sa pinansiyal na pananaw. Gayunpaman, sa mga maunlad na ekonomiya hindi ito ang kaso. Isaalang-alang natin ang mga benepisyo at bentahe ng financial intermediation mula sa pananaw ng mga nagpapahiram at nanghihiram.

Mula sa pananaw ng mga nagpapautang, ang mga pakinabang ng intermediation sa pananalapi ay ipinahayag, una, sa katotohanan na sa kanilang tulong ay nakamit ang pagbawas sa panganib sa kredito. Sa mga kondisyon ng hindi kumpleto at hindi perpektong impormasyon, katangian ng isang modernong ekonomiya ng merkado, ang panganib sa kredito ay mataas, i.e. ang panganib ng hindi pagbabayad ng prinsipal at interes sa utang. Pinag-iiba-iba ng mga tagapamagitan ang panganib sa pamamagitan ng pamamahagi ng mga pamumuhunan ayon sa uri ng instrumento sa pananalapi, sa paglipas ng panahon, sa pagitan ng iba't ibang nagpapahiram, na humahantong sa pagbawas sa pangkalahatang antas ng panganib sa kredito (pagbabago ng panganib).

Pangalawa, pinapadali ng mga tagapamagitan sa pananalapi para sa ibang pang-ekonomiyang entity na makahanap ng mga mapagkakatiwalaang nanghihiram. Ang tagapamagitan ay bubuo ng isang sistema para sa pagsuri sa solvency ng mga nanghihiram at nag-aayos ng isang sistema para sa pamamahagi ng mga serbisyo nito. Binabawasan din nito ang panganib sa kredito at mga gastos sa pagpapautang.

Pangatlo, ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay nagbibigay ng mga solusyon sa mga problema sa pagkatubig ng mga ahente sa ekonomiya. Pinapayagan sila ng mga institusyong pampinansyal na mapanatili ang kinakailangang antas ng pagkatubig para sa kanilang mga kliyente, na tumutukoy sa kakayahang ganap at napapanahong matupad ang kanilang mga obligasyon sa mga katapat.

Mula sa pananaw ng mga nanghihiram, ang mga pakinabang ng mga tagapamagitan sa pananalapi ay tinutukoy, una sa lahat, sa pamamagitan ng paglutas ng problema sa paghahanap ng mga nagpapahiram na handang magbigay ng mga pautang sa mga katanggap-tanggap na termino. Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay nag-aayos ng koleksyon ng data tungkol sa kanila at bumuo ng mga pamamaraan para sa pag-akit ng mga libreng pondo.

Bilang karagdagan, sa kawalan ng isang tagapamagitan sa pananalapi, ang rate para sa mga hiniram na pondo para sa nanghihiram sa ilalim ng parehong mga kondisyong pang-ekonomiya ay kadalasang mas mataas kaysa sa pagkakaroon ng isa. Ang kabalintunaan na ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay nagbabawas ng panganib sa kredito para sa mga pangunahing nagpapautang (mga nagdeposito, mga may-ari ng pera) at maaaring magtakda ng mas mababang mga rate para sa pagpapalaki ng mga pondo, na, natural, ay nakakaapekto rin sa pagtatakda ng rate ng interes sa paglalagay sa isang medyo mas mababang antas kaysa sa na may direktang pagpapautang.

Ang susunod na kalamangan ay ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay tumutulong sa pag-coordinate ng oras ng paglalagay at pag-akit ng mga mapagkukunang pinansyal. Ang problema sa tiyempo ay lumitaw dahil sa ang katunayan na ang nanghihiram ay karaniwang nangangailangan ng pera para sa mas mahabang panahon kaysa sa mga nagpapahiram na gustong mag-alok. Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay nagsasagawa ng pagbabago sa termino sa pamamagitan ng pagpupuno sa puwang sa pagitan ng pagkatubig ng tagapagpahiram at ang kagustuhan ng nanghihiram para sa mga pangmatagalang pautang. Ang paglutas ng problemang ito ay ginagawang mas madali sa pamamagitan ng katotohanan na hindi lahat ng mga kliyente ay humihingi ng kanilang pera sa parehong oras, at ang pagtanggap ng mga pondo ng tagapamagitan sa pananalapi ay ipinamamahagi din sa paglipas ng panahon.

Sa wakas, natutugunan ng mga institusyong pinansyal ang pangangailangan ng mga nanghihiram para sa malalaking pautang sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng malaking bilang ng maliliit na halaga mula sa maraming kliyente (pagbabago ng laki ng mga halaga ng pera).

Ang mga tagapamagitan sa pananalapi ay mga pondo sa pamumuhunan at mga kumpanya, mga pondo ng pensiyon, mga kompanya ng seguro, mga organisasyon ng kredito at iba pang mga institusyong pinansyal.

Ang pangunahing papel sa intermediation sa pananalapi ay nilalaro ng mga organisasyon ng kredito, na, gamit ang iba't ibang mga instrumento, nakakaakit ng pansamantalang libreng pondo ng mga ahente ng ekonomiya. At pagkatapos ay ibinibigay nila ang mga ito sa mga tuntunin ng kredito para sa paggamit ng iba pang mga entidad sa ekonomiya.

Ang isang organisasyon ng kredito ay isang ligal na nilalang na, upang kumita bilang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito, batay sa isang espesyal na permit (lisensya), ay may karapatang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko na itinakda ng batas. Ito ay nabuo batay sa anumang anyo ng pagmamay-ari bilang isang lipunang pang-ekonomiya.

Ang mga aktibidad na kinabibilangan ng pagbabangko ay nasa maraming bansa na kinokontrol ng batas (batas ng credit system o batas sa pagbabangko) na ginagawang posible upang tumpak na matukoy kung ang isang enterprise ay isang institusyon ng kredito o hindi.

Ang mga klasikong operasyon ng pagbabangko ay:

· pag-akit ng mga pondo mula sa mga indibidwal at legal na entity sa mga deposito;

· paglalagay ng mga pondong ito sa iyong sariling ngalan at sa iyong sariling gastos sa mga tuntunin ng pagbabayad, pagbabayad at pagkaapurahan;

· pagpapatupad ng non-cash na pagbabayad at mga operasyon sa pagkolekta (girship operations).

Bago simulan ang kanilang mga aktibidad, ang mga institusyon ng kredito ay dapat kumuha ng espesyal na pahintulot upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko (lisensya, sertipiko). Ang isang lisensya sa pagbabangko ay karaniwang nakadepende sa pagkakaroon ng ilang mga kinakailangan na itinatag ng mga pambansang batas. Ang mga kinakailangang ito ay: isang tiyak (minimum) na kapital na equity, ang pagkakaroon ng isang plano sa negosyo; pagiging angkop sa personal at negosyo ng mga taong itinalaga bilang mga tagapamahala ng bangko, sa pagkakaroon ng internal control system.

Ang isang lisensya sa pagbabangko ay ibinibigay ng ahensya ng gobyerno na nangangasiwa sa mga bangko, kadalasan ang Bangko Sentral ng bansa.

Kasama sa mga organisasyon ng kredito ang mga bangko at non-bank credit organization.

bangko- isang organisasyon ng kredito na may eksklusibong karapatan Sa kabuuan magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko.

Mga organisasyon ng pautang na may karapatang magsagawa magkahiwalay ang tawag sa mga transaksyon sa pagbabangko mga non-bank credit organization. Ang hanay ng mga operasyon sa pagbabangko ay itinatag ng pambansang batas sa pagbabangko.

Sa kasalukuyan, mayroong tatlong uri ng mga non-bank credit institution na tumatakbo sa Russia:

· pag-areglo ng mga non-bank credit organization;

· mga organisasyong nangongolekta ng kredito na hindi bangko;

· mga non-bank depository at credit organization.

Ang Bank of Russia ay nagtatag ng isang listahan ng mga katanggap-tanggap na transaksyon na maaaring gawin ng bawat uri ng organisasyon.

Settlement non-bank credit organizations maaaring magkaroon ng iba't ibang layunin sa pagganap: paglilingkod sa mga legal na entity, kabilang ang mga institusyon ng kredito, sa interbank, foreign exchange, at mga pamilihan ng seguridad; pagbabayad gamit ang mga plastic card; mga serbisyo ng cash para sa mga legal na entity, mga transaksyon para sa pagbili at pagbebenta ng dayuhang pera sa di-cash form, pati na rin ang iba pang mga transaksyon na ibinigay para sa kanilang mga charter.

Mga organisasyong nangongolekta ng kredito na hindi bangko sa batayan ng isang lisensya na inisyu ng Bank of Russia, ay may karapatang mangolekta lamang ng mga pondo, mga bill ng palitan, pagbabayad at mga dokumento sa pag-areglo. Sa kasalukuyan, mayroong dalawang non-bank collection credit organization na tumatakbo sa Russian Federation.

Mga non-bank depository at credit organization sa batayan ng isang lisensya mula sa Bank of Russia, mayroon silang karapatan na maakit ang mga pondo mula sa mga legal na entity sa mga deposito (para sa isang tiyak na panahon), ilagay ang mga ito sa kanilang sariling ngalan at sa kanilang sariling gastos, bumili at magbenta ng dayuhang pera sa hindi -cash form, mag-isyu ng mga garantiya sa bangko, pati na rin magsagawa ng iba pang mga transaksyon, na hindi inuri ayon sa batas bilang mga operasyon sa pagbabangko, kabilang ang: pagbibigay ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, pagkuha ng mga karapatan ng paghahabol mula sa mga ikatlong partido, pagsasagawa ng pamamahala ng tiwala ng mga pondo at iba pang ari-arian ng mga kliyente, pagsasagawa ng pagpapaupa, atbp.

Mga non-bank credit organization bawal magbigay ng mga serbisyo sa mga indibidwal.

Ang mga bangko lamang ang may ganap na kakayahang magsagawa ng pinansyal na intermediation nang buo.

Ang mga bangko ay mga institusyong pampinansyal at kredito na nag-iipon ng mga magagamit na pondo, nagbibigay ng mga ito para sa pansamantalang paggamit, nagsisilbing mga tagapamagitan sa magkaparehong mga pagbabayad at pag-aayos sa pagitan ng mga negosyo, institusyon at indibidwal, na kumokontrol sa sirkulasyon ng pera sa bansa, kabilang ang isyu (isyu) ng pera. Iyon ay, ang mga bangko ay gumaganap ng isang espesyal na papel sa paggana ng hindi lamang sa merkado ng pananalapi, kundi pati na rin sa mga merkado para sa mga kalakal at mapagkukunan, dahil ang mga bangko lamang ang kumikilos bilang mga tagapamagitan sa pananalapi kapwa sa muling pamamahagi ng mga pondo at sa paggawa ng mga pagbabayad sa pagitan ng iba't ibang mga paksa ng isang Ekonomiya ng merkado.

Ang mga aktibidad sa pagbabangko ay may tiyak mga kakaiba , na nagpapahintulot sa amin na linawin ang kakanyahan, mga tungkulin at layunin (papel) ng mga bangko sa ekonomiya.

1. Ang bangko ay nagpapatakbo sa sphere of exchange, hindi sa sphere ng produksyon. Siyempre, ang produksyon ay apektado din, dahil ang bangko ay nagsisilbi sa iba't ibang mga pangangailangan sa produksyon (akumulasyon ng mga materyales sa produksyon, pagkuha ng mga bagong makinarya at kagamitan), ngunit ang proseso mismo ay sumasalamin sa aktibidad ng mga pang-ekonomiyang entidad sa muling pamamahagi (pagpapalit) ng nilikha na materyal. kalakal.

Ang bangko ay isang tagapamagitan sa pagitan ng mga producer ng kalakal, higit pa sa isang nagbebenta kaysa sa isang tagagawa.

Ang bangko ay gumagamit ng mga espesyal na tauhan - pangunahin ang mga empleyado, hindi mga manggagawa: mga taong nakikibahagi sa hindi pisikal na paggawa; at mga transaksyon sa pananalapi, pagproseso ng mga numero, impormasyon, pagsusuri sa ekonomiya, organisasyon ng accounting, mga pakikipag-ayos sa pagitan ng mga negosyo.

2. bangko-ito ay, sa isang tiyak na kahulugan, isang institusyong pangkalakalan. Ang mga motibo ng kalakalan (commerce) ay nangingibabaw sa kanyang mga aktibidad. Hindi bilang may-ari ng mga pondo na sumasalamin sa paggalaw ng mga materyal na daloy, ang bangko ay "binili" ang mga ito at "ibinebenta" ang mga ito sa ibang pang-ekonomiyang entidad sa ibang, mas mataas na presyo.

Ang pagkakatulad sa pagitan ng pagbabangko at kalakalan ay hindi sinasadya. Ang bangko ay aktwal na "bumili" ng mga mapagkukunan, "nagbebenta" ng mga ito, gumagana sa larangan ng muling pamamahagi, at pinapadali ang pagpapalitan ng mga kalakal. Mayroon itong sariling "nagbebenta", mga pasilidad ng imbakan, isang espesyal na "imbentaryo", ang mga aktibidad nito ay higit na nakadepende sa turnover.

Ang isang mangangalakal, sa turn, ay katulad ng isang bangko sa kahulugan na maaari itong magbigay ng ilang mga serbisyo sa pagbabangko. Halimbawa, ang isang malaking negosyo sa pangangalakal, tulad ng isang bangko, ay maaaring mag-isyu ng malalaking halaga ng mga cash na pautang. Ang pangangalakal ay maaaring gumana sa mas malaking lawak hindi sa sarili nito, ngunit sa hiniram na kapital.

Dito talaga nagtatapos ang pagkakatulad sa pagitan ng pagbabangko at pangangalakal. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang bangko at isang negosyo sa pangangalakal ay nakasalalay sa batayan ng bangko. Ang batayan ng isang bangko ay nauunawaan bilang pangunahing kalidad nito - negosyo ng kredito, isang bagay na, sa isang host ng iba pang mga aktibidad, ay makasaysayang itinalaga sa bangko bilang isang pangunahing aktibidad sa isang sukat na nangangailangan ng espesyal na organisasyon.

Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang bangko ay lumilitaw sa amin hindi bilang isang negosyo sa pangangalakal, ngunit bilang isang partikular na negosyo, tulad ng sumusunod:

· sa kalakalan, ang pagmamay-ari ng mga kalakal ay ipinapasa mula sa nagbebenta patungo sa bumibili; hindi ito nangyayari sa isang pautang (ang pinahiram na halaga ay ipinapasa sa nanghihiram para lamang sa pansamantalang pag-aari);

· sa isang transaksyon sa kalakalan, kung ano ang ibinebenta ay kung ano ang pag-aari ng may-ari; sa isang pautang, hindi ito palaging nangyayari (halimbawa, ang isang bangko ay karaniwang naglilipat ng kung ano ang hindi pag-aari nito; ito ay "kinakalakal" ng pera ng ibang tao);

· sa kalakalan, natatanggap ng nagbebenta ang presyo ng produkto mula sa mamimili; sa isang pautang, natatanggap ng tagapagpahiram hindi lamang ang halaga ng ibinigay na pautang, kundi pati na rin ang pagtaas sa anyo ng interes ng pautang.

2. bangko-ito ay isang komersyal na negosyo. Ang mga operasyon ng parehong nag-isyu at komersyal na mga bangko ay isinasagawa sa isang batayan ng bayad. Para sa mga pautang na ibinigay, tumatanggap sila ng interes sa pautang, para sa pag-areglo, cash at iba pang mga operasyon na isinagawa sa ngalan ng kanilang mga kliyente - isang tiyak na komisyon.

3. Ang mga aktibidad ng bangko ay likas na pangnegosyo. Salamat sa bangko, ang idle capital ng ilang pang-ekonomiyang entidad ay nagsisimulang "gumana" para sa iba. Salamat sa enerhiya ng muling pamamahagi ng kapital sa pagitan ng mga entidad sa ekonomiya, industriya, teritoryo at bansa, pinalalakas ng mga bangko ang produktibong paggalaw ng mga mapagkukunang materyal, paggawa at pera at pinadali ang pagpapatupad ng iba't ibang mga proyektong pang-ekonomiya.

4. Nagtatrabaho sa exchange sphere, Ang bangko ay kumikilos bilang isang produktibong institusyon na kumokontrol sa sirkulasyon ng pera sa cash at non-cash forms.

Batay sa kakanyahan ng bangko, maaari itong tukuyin bilang isang institusyon ng pananalapi na kumokontrol sa turnover ng pagbabayad sa cash at non-cash form.

6. Ang bangko ay isang intermediary organization, financial intermediary.

7. bangko-ito ay hindi lamang isang komersyal na negosyo, ngunit isa ring pampublikong institusyon. Tumutulong ang bangko na sumunod sa mga pampublikong interes, gumagana upang matugunan ang mga pangangailangan ng publiko, habang ang mga aktibidad sa pagbabangko ay hindi pampulitika, ngunit pang-ekonomiya.

Halimbawa, ang isang issuing bank (central bank), bagama't ito ay nagsasagawa ng ilang mga operasyon nang may bayad, ang paggawa ng kita ay hindi ang motibo ng mga aktibidad nito.

Ang mga aktibidad ng isang komersyal na bangko ay walang pagbubukod, na naglalayong kumita sa pamamagitan ng paggawa ng pera sa pagkakaiba sa pagitan ng mga mapagkukunan na "binili" nito at ang mga mapagkukunang inilagay sa isang mababayarang batayan. Mahalagang huwag kalimutan na ang tubo na sinisikap ng bangko ay hindi ang pangunahing layunin ng mga aktibidad nito. Ang tubo ay isa sa mga layunin, ngunit hindi tumutukoy sa lahat ng komersyal na aktibidad ng bangko. Ayon sa modernong teorya ng negosyo, ang hindi maihahambing na higit na kahalagahan para sa isang bangko ay ang mapagkumpitensyang posisyon nito sa merkado at ang reputasyon nito bilang isang patuloy na umuunlad na entidad sa ekonomiya.

Ang aktibidad ng pagbabangko ay ang aktibidad ng isang institusyon ng pananalapi sa larangan ng mga relasyon sa ekonomiya. Hindi lamang ang pag-unlad ng ekonomiya ng bansa, kundi pati na rin ang panlipunang kapaligiran sa lipunan ay nakasalalay sa mga resulta ng mga aktibidad ng mga bangko. Ang mga pangkalahatang krisis sa ekonomiya at pagbabangko ay humahantong sa malaking pagkalugi, pagkalugi ng mga negosyo at institusyon ng kredito, pagbaba o pagkawala ng mga impok at deposito ng mga mamamayan at, bilang resulta, sa paglitaw ng tensyon sa mga relasyon sa publiko at pagbaba sa imahe ng bangko bilang isang institusyong sosyo-ekonomiko. Kaya naman ang mga aktibidad ng mga bangko ay may kapansin-pansing panlipunang konotasyon.

7. bangko Paano ang isang tiyak na negosyo ay gumagawa ng isang produkto na makabuluhang naiiba mula sa produkto ng globo ng materyal na produksyon; ito ay gumagawa hindi lamang isang produkto, ngunit isang produkto ng isang espesyal na uri sa anyo ng pera, paraan ng pagbabayad. Ang pera ay isang reproductive category. Ang pera at di-cash na pera, na inisyu ng bangko bilang ang tanging monopolista sa kabuuang masa ng mga paksa ng pagpaparami, ay nagsisilbi kapwa sa larangan ng produksyon at sa larangan ng pamamahagi, pagpapalitan at pagkonsumo. Bilang karagdagan sa produktong ito, ang mga bangko ay nagbibigay ng iba't ibang uri ng mga serbisyo, pangunahin sa isang likas na pera.

Ang pangunahing produkto ng isang bangko sa sektor ng serbisyo, sa kaibahan sa isang pang-industriya na negosyo, ay hindi ang produksyon ng mga bagay, mga kalakal ng consumer, ngunit ang pagkakaloob ng kredito. Ang pagtitiyak ng isang pautang sa bangko ay na ito ay ibinigay hindi bilang isang tiyak na halaga ng pera, ngunit bilang kapital, i.e. Ang mga hiniram na pondo ay dapat hindi lamang umikot sa sambahayan ng nanghihiram, ngunit bumalik din sa kanilang panimulang punto na may pagtaas sa anyo ng interes ng pautang bilang bahagi ng bagong likhang halaga.

7. Kung ang isang bangko ay nagpapatakbo pangunahin sa pera ng ibang tao, na naipon batay sa pagbabayad, kung gayon ang negosyo ay pangunahing nagpapatakbo sa sarili nitong mga mapagkukunan.

8. Ang isang bangko ay naiiba sa isang pang-industriya na negosyo sa likas na katangian ng pagpapalabas nito. Hindi lamang ito nag-isyu ng mga pagbabahagi at iba pang mga mahalagang papel, ngunit nagsasagawa rin ng mga operasyon para sa pag-record at pag-iimbak ng mga seguridad ng iba pang mga tagapagbigay.