Ang isang potensyal na borrower na naghahanap ng isang institusyon sa pagbabangko upang makakuha ng pautang ay dapat na malinaw na maunawaan kung anong mga layunin ang kanyang hinahabol kapag kumuha ng isang mortgage program. Nasa agenda ang mga seryosong obligasyon sa pananalapi na ginagampanan sa loob ng mahabang panahon, kaya sulit na maingat na suriin ang iyong mga kakayahan. Upang kumuha ng isang mortgage sa mga paborableng termino, kailangan mong ihambing ang mga rate at magpasya sa iba pang mga kadahilanan ng programa sa pagbabangko.

Ano ang hahanapin kapag pumipili ng tagapagpahiram?

Ngayon, ang nangungunang mga bangko sa Russia ay nag-aalok ng mga programa ng mortgage sa mga kliyente batay sa mga katulad na kondisyon. Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mga sumusunod mga kadahilanan:

• Ang panahon na kinakalkula para sa mga pagbabayad ng pautang ay mula sa isang taon hanggang 50 taon;
• Ang pinakamababang edad ng nanghihiram ay 21 taon;
• Ang maximum na halaga ng mortgage loan ay hanggang 85% ng halaga ng biniling ari-arian;
• Paunang bayad - mula 10% hanggang 50%;
• Ang rate ng interes ay mula sa 9.1%.

Ang bawat bangko ay may karapatang bumuo at magpakita ng sarili nitong mga kinakailangan tungkol sa laki at uri ng collateral, mga katangian ng nanghihiram (karanasan sa trabaho, pagpaparehistro, katayuan sa pag-aasawa), atbp.

Pagtukoy sa pinakamahusay na alok

Kapag nagpasya kang pabor sa isang tagapagpahiram o iba pa, tandaan na ang lahat ng mga salik na nakalista ay maaaring makaapekto hindi lamang sa panghuling rate ng interes, kundi pati na rin kung bibigyan ka ng pautang sa prinsipyo.

Upang tukuyin ang pinakamahusay na alok ng mortgage, sumusunod:

• Pag-aralan ang lahat ng mga programa sa mortgage mula sa mga pangunahing bangko sa iyong rehiyon;
• Kung ang rate ng interes ay tila lubhang kaakit-akit dahil sa mababang halaga, tandaan na ang bangko ay opisyal na nagpapahiwatig ng mas mababang limitasyon. Kapag nag-aaplay, depende sa iyong mga katangian at iba't ibang pinagsamang kondisyon, maaaring tumaas nang malaki ang rate ng interes;
• Maaari kang gumawa ng pangwakas na impresyon at gumawa ng tamang pagpipilian sa pamamagitan lamang ng pagbisita nang personal sa isang sangay ng bangko, pagkatapos makipag-usap sa isang kinatawan ng organisasyon na nakikitungo sa mga pautang sa mortgage.

Mga Tanong para sa isang Mortgage Specialist

Kapag kumunsulta sa isang espesyalista sa mortgage, subukan mong alamin ang mga sumusunod na punto:

• Mayroon bang opsyon para sa maagang pagbabayad ng utang? Ay isang multa na ipinataw para sa naturang aksyon, dahil ang ilang mga bangko ay nagpapataw ng multa ng 3% ng natitirang utang;
• Pinapayagan ba ng isang partikular na bangko na mag-isyu ng pautang sa isang nanghihiram kung ang bahagi ng buwanang pagbabayad ay higit sa 40% ng kabuuang kita ng mismong nanghihiram o ang kabuuang kita ng kanyang pamilya;
• Anong mga aksyon ang gagawin ng bangko kung ang nanghihiram ay huli na sa pagbabayad ng utang sa loob ng isa hanggang ilang buwan, atbp.

Ang pagsasanay ng pagpapataw ng mga parusa dahil sa mga sistematikong paglabag sa mga pagbabayad ng mortgage ay naroroon sa karamihan ng mga bangko. Kapag pumipili ng tagapagpahiram, dapat mong malaman kung ano ang eksaktong kinakaharap mo para sa hindi pagbabayad (sinadya o hindi sinasadya).

Nagsisimula ang ilang organisasyon sa pagbabangko pagsubok. Kung ang nakasangla na apartment ay na-foreclosed, maaari itong ibenta pagkatapos, at ang mga nalikom ay ginamit upang bayaran ang utang.

Sa kasong ito, ang apektadong nanghihiram ay may hindi bababa sa isang opsyon: iaalok siya magrenta ng tirahan sa isang espesyal na pasilidad na uri ng hotel o piliin ang opsyon na manirahan sa isang reserbang pondo sa pabahay na inilaan para sa mga kliyente ng mortgage na natagpuan ang kanilang sarili na walang utang.

Ang ganitong mga kundisyon ay hindi nalalapat sa lahat ng dako, kaya ito ay halos ang unang bagay na dapat mong tanungin sa isang potensyal na tagapagpahiram.

Mga karagdagang gastos

Sinusubukan ng mga bangko na gawin ang pagtatanghal ng mga programa ng mortgage bilang transparent hangga't maaari upang ang nanghihiram ay hindi magkaroon ng anumang mga paghihirap kapag pumipili ng isang partikular na tagapagpahiram.

Gayunpaman, sa pagsasagawa, kapag kumukuha ng isang mortgage, mayroong halos palaging karagdagang gastos, na dahil sa mga sumusunod na salik:

• Kung ang isang mortgage ay kinuha sa isang apartment mula sa pangalawang merkado ng real estate, isang pagtatasa ng pagtatasa ay kinakailangan. Ito ay hindi libre: ang presyo ng pamamaraan ay nag-iiba mula tatlo hanggang dalawampung libong rubles, depende sa mga kwalipikasyon ng appraiser, ang mga kinakailangan ng bangko at ang mortgage program mismo;
• Matapos matukoy ang market value ng property, kinakalkula ng bangko ang collateral value nito. Ang mga pagbabayad para sa natanggap na pagkakaiba ay sasagutin ng nanghihiram. Sa karaniwan, ang pagkakaiba ay tungkol sa 15% - 20%. Kaya, halimbawa, kung ang isang apartment ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 2 milyon, ang bangko ay magbawas ng humigit-kumulang 15% mula sa halagang ito (pagkasuot at pagkasira ng pabahay, mga gastos sa pagbebenta, atbp.), Na nagbibigay sa nanghihiram ng utang na 1.6 milyon. na ang karagdagang bayad sa may-ari ay mga 380 libong rubles. Ang halagang ito ay binabayaran ng nanghihiram;
• Kapag kumukuha ng mortgage loan, maging handa para sa mga karagdagang gastos para sa isang mandatoryong pakete ng mga serbisyo ng seguro. Ang ilang mga bangko ay naniningil ng rate ng interes para sa pagtanggi ng isang kliyente na bumili ng seguro sa buhay at kalusugan;
• Ang pagpaparehistro ng mga sertipiko, mga dokumento, at pagbabayad ng mga bayarin ay isa ring hindi maiiwasang bagay sa gastos kapag kumukuha ng isang mortgage.

Ang pinaka kumikitang mga programa sa mortgage para sa 2019

Kapag pumipili ng isang lending bank, hindi ka makakaasa lamang sa kung ito ay nag-aalok ng pinakamababang rate ng interes sa mortgage. Ang tagumpay ng pagkuha ng pautang ay naiimpluwensyahan ng maraming kundisyon na inilarawan sa mga programa ng bangko. Sa kasalukuyan, tinutukoy ng mga eksperto ang limang paborito sa mga nanghihiram.

Sberbank

Ang isang nangungunang domestic lender ay bumuo ng isang natatanging programa para sa mga nanghihiram, na tinatawag na "Pagbili ng tapos na pabahay." Ang kakanyahan nito ay maaaring madaling ilarawan sa dalawang punto:

• Kaakit-akit na mababang rate ng interes - mula sa 10.5% (kung ang transaksyon ay nakarehistro sa elektronikong paraan);
• Pagkakataon na bumili ng apartment sa pangalawang merkado.

Upang maging kalahok sa programa, dapat mong tanggapin kondisyon ng bangko. Kasama sa kanilang listahan ang:

• Ang isang pautang sa nanghihiram ay ibinibigay sa halagang 300 libo hanggang 15 milyong rubles;
• Maaaring bayaran ng borrower ang mortgage sa loob ng 30 taon;
• Ang paunang bayad ay magiging isang ikalimang bahagi ng halaga ng residential property;
• Ang kliyente ay dapat magbigay ng collateral.

Naka-on pagbuo ng rate ng interes, ayon sa programa ng Sberbank, ang mga sumusunod na salik ay nakakaimpluwensya:

• halaga ng paunang bayad;
• Ang pagpayag ng nanghihiram na bumili ng health at life insurance;
• Kung ang aplikante ay isang suweldo na kliyente ng bangko, ang mas mababang mga rate ay nalalapat sa kanya;
• Mga tuntunin sa pautang;
• Kung ang kliyente ay nagbibigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa pinagmumulan ng kita, ito ay mabibilang na positibo para sa kanyang reputasyon sa kredito;
• Ang isa pang kadahilanan na tumutukoy sa rate ng interes ay ang pagkatubig ng ari-arian na ibinigay bilang collateral.

Kabilang sa mga karagdagang bentahe ng programa ang kawalan ng mga bayad sa komisyon at mga parusa para sa maagang pagbabayad. Mayroon ding online na calculator sa website ng bangko na nagbibigay-daan sa iyong matukoy ang tinatayang mga gastos sa unang pagkakataon.

Ang pangalan ng bangkong Ruso na ito, hindi katulad ng mas kilalang mga kakumpitensya nito, ay malamang na hindi marinig ng karamihan sa mga mamamayan. Gayunpaman, ang bagong mortgage program na kanyang iminungkahi na tinatawag na "Bagong Gusali" ay talagang isang lubhang kawili-wiling panukala. Kung susumahin natin ang lahat ng mga kadahilanan, maaari nating ipagpalagay na ito ang halos pinakamurang sangla: ang nanghihiram ay nagbabayad lamang ng 10% ng halaga ng ari-arian bilang isang advance.

Iba kundisyon ng programa ay:

• Kliyente, hindi ito nakakaapekto sa pagbuo ng rate ng interes;
• Ang rate ng interes ay hindi nagbabago pagkatapos ng pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian;
• Maaari kang kumuha ng pautang para sa isang paunang bayad mula sa mga kasosyo sa Promsvyazbank;
• Maaari mong gamitin ang maternity capital para sa unang pagbabayad.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang bangko ay maaaring humiling ng dalawang guarantor.

Ang bangko ay may isa sa mga pinaka-tapat na programa para sa mga potensyal na borrower, na tinatawag na "Apartment on the secondary market".

SA mga kondisyon para sa pagpapalabas ng pautang kasama ang:

• Pagpautang para sa isang panahon ng isa hanggang 25 taon;
• 15% ng halaga ng real estate ay binabayaran bilang paunang bayad;
• Ang pautang ay maaaring ibigay sa halagang hanggang 26 milyon;
• Ang rate ng pautang ay 11.9%.

Kung hindi sumang-ayon ang aplikante na bumili ng personal na insurance, tataas ang rate ng interes ng 0.5% - 3.2% (depende sa edad ng nanghihiram).

Ang isang kliyente ng Raiffeisenbank ay may karapatang pumili:

• Paraan ng pagbabayad ng pautang - deposito o paglipat sa account ng nagbebenta;
• Ang oras kung kailan siya makakatanggap ng halaga ng pautang ay pagkatapos lagdaan ang kasunduan sa mortgage o makumpleto ang pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian.

Ang isang dalubhasang mortgage bank ay nag-aalok sa mga kliyente ng mga sumusunod na kondisyon:

• Ang rate ay 10.75%;
• Paunang halaga – mula 20%;
• Ang maximum na laki ng pautang ay 10 milyon.

Mga kinakailangan bangko sa mga nanghihiram at real estate:

• pagkamamamayan ng Russia;
• Paninirahan sa isang rehiyon kung saan mayroong sangay ng BWF;
• Ang biniling apartment ay dapat na matatagpuan sa isang gusali na may taas na hindi bababa sa tatlong palapag.

pros banga:

• Ang porsyento ng mga aprubadong aplikasyon ng mortgage ay 82%;
• Kapag nag-a-apply para sa isang Express+ mortgage, maaari kang makatanggap ng pag-apruba sa loob ng 24 na oras;
• Posibleng kumuha ng mortgage online at/o gamit ang dalawang dokumento (pasaporte at SNILS).

Ang pagkakaroon ng kalkulasyon ng mga posibleng gastos at inihambing ang mga ito sa mga benepisyo ng programa ng BLF, maaari naming isaalang-alang na ito ang pinaka-pinakinabangang mortgage na inaalok (hindi bababa sa mga tuntunin ng kakayahang umangkop ng mga kondisyon).

Isa sa mga pinakasikat na bangko sa Russia ay nag-isyu ng mga mortgage batay sa suporta ng gobyerno. Upang makapag-loan, kailangan mong magkaroon ng kalahati ng halaga para makabili ng real estate. Ipapahiram ng bangko ang natitirang pera sa isang rate ng interes na 10.8%. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon mula 12 buwan hanggang 7 taon.

Iba pa mga kinakailangan at kundisyon para sa mga nanghihiram:

• Isang pagtaas sa rate ng interes ng 0.5% kapag ang halaga ng paunang kontribusyon ay nabawasan at/o ang panahon ng pautang ay pinalawig;
• Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hanggang 30 taon;
• Mga halaga ng pautang mula 3 hanggang 8 milyong rubles para sa mga residente ng kabisera/St. Petersburg at mga rehiyon, ayon sa pagkakabanggit.

Ang isa sa mga makabuluhang bentahe ng programa ay kung ang nanghihiram ay tumanggi na iseguro ang buhay at kalusugan, ang rate ng interes ay hindi tumaas.

Konklusyon

Ang pagpili ng pinaka-pinakinabangang mortgage ay nakasalalay hindi lamang sa reputasyon at kundisyon na ipinataw ng nagpapahiram. Kailangan mo ring tukuyin ang ilang mga punto para sa iyong sarili nang personal, katulad:

• Availability ng halaga para sa down payment;
• Ninanais na laki ng pautang;
• Tagal ng pagbabayad ng mortgage;
• Paraan ng pagbabayad ng pautang.

Tandaan na kapag pumipili ng isang mortgage, hindi ka maaaring kumilos bilang kapag nag-aaplay para sa isang simpleng pautang. Yan ay, hindi ka maaaring makipag-ugnayan sa ilang mga bangko nang sabay-sabay, umaasang makakuha ng pag-apruba sa ilang paraan, at pagkatapos ay magpasya ayon sa takbo ng mga kaganapan.

Maaari kang makakuha ng paunang pag-apruba, ngunit ang mga karagdagang hakbang sa pagproseso ay mahal at matagal, kaya kailangan mong maingat na pumili ng tagapagpahiram at walang backup na plano.

Ang pagpili at pag-evaluate ng mga mortgage loan ay kinabibilangan ng pag-alam sa halaga ng ari-arian, ang laki ng down payment, ang loan term at ang loan rate. Ang mga rate ng interes ng mga mortgage bank sa kanilang paghahambing ay mapagpasyahan kapag pumipili ng isang namumuhunang bangko. Nasa krisis ang ekonomiya ng bansa; naapektuhan nito ang industriya ng konstruksiyon at ang sektor ng pagbabangko.

Ang mga presyo ng bahay ay bumagsak, ngunit ang mga rate ng mortgage sa bangko ay hindi bumaba. Ito ay dahil sa pagtaas ng mga panganib sa industriya ng konstruksiyon; ang mga bangko ay napipilitang gawin itong ligtas at samakatuwid ay nagtakda ng medyo mataas na mga rate ng interes para sa pagpapautang para sa pagbili at pagtatayo ng pabahay.

Mortgage lending sa Russia

Ang kasalukuyang estado ng pagpapahiram ng mortgage ay maaaring masuri bilang negatibo. Noong 2020, nagpapatuloy ang pagbaba sa dami ng pagpapahiram sa mortgage sa karamihan ng mga bangko sa Russia (http://rusipoteka.ru/).

Ang mga dahilan ay nakasalalay sa pagkasira ng ekonomiya ng bansa, dulot ng pagbagsak ng mga presyo ng langis at mga parusa na ipinataw ng mga Kanluraning bansa laban sa Russia. Ang mga kita ng mga mamamayang Ruso ay bumababa; marami ang hindi makabayad ng mga mortgage na kinuha nang mas maaga sa mas maunlad na mga taon.

Ang industriya ng konstruksiyon ay tumitigil, ang mga bangko ay hindi nagbibigay ng mga pautang sa mga organisasyon ng konstruksiyon, at ang pagtatayo ng pabahay ay humihinto. Mayroon pa ring malalaking manlalaro sa merkado na may medyo malakas na base sa pananalapi, ngunit nakakaranas din sila ng mga kahirapan sa patuloy na pagpopondo sa mga proyektong konstruksiyon na kanilang nasimulan.

Ang mga bangko ay nag-aalok ng mortgage lending, ngunit maingat na suriin ang parehong nanghihiram at ang kumpanya ng konstruksiyon para sa solvency at pagiging maaasahan.

Ang estado ay aktibong kasangkot sa proseso ng pagpapahiram ng mortgage, na nagbibigay sa ilang mga bangko ng mga subsidized na pautang na ibibigay sa mga nanghihiram sa pinababang halaga ng pagpapautang. Sa kasalukuyan ay mayroong isang mortgage lending program na may suporta ng gobyerno para sa kategorya ng mga nanghihiram na may average na kita, ang isang pare-parehong rate ng interes ay itinatag para sa kanila para sa buong termino ng pautang (Dekreto ng Gobyerno Blg. 220 na may petsang Marso 13, 2015 "Sa Mga Panuntunan para sa pagkakaloob ng mga subsidyo sa mga organisasyon ng kredito ng Russia at ang Ahensya para sa Housing Mortgage Lending para mabayaran ang nawalang kita sa ibinigay na housing (mortgage) ) na mga pautang.").

Mga rate ng interes sa mortgage sa mga bangko ng Russia

Ang mga rate ng interes ng mortgage sa iba't ibang mga bangko ng Russia ay hindi masyadong naiiba sa bawat isa, ngayon ay umaabot sila ng 11 hanggang 15%. Sa antas na ito ng mga rate, ang pagkalat ng 1-3% ay hindi gaanong makabuluhan. Higit na mas makabuluhan ay ang pakikilahok sa mga programa ng mortgage na nagmumula sa estado, tulad ng mga mortgage na sinusuportahan ng estado. Sa kasong ito, ang mga bangko ng borrower ay maaaring makatanggap ng mga subsidyo ng gobyerno at maaaring bawasan ang mga rate sa 7-8% at hindi lalampas sa 13%, at kung iyong isaisip na ang inflation rate sa bansa ay higit sa 13%, maaari itong maging isang mahusay na kumikita. pamumuhunan.

Siyempre, ang panahon ng pagbabayad ng mortgage loan ay hindi nagpapahintulot sa amin na sabihin na ang antas ng inflation na ito ay mananatiling pareho sa lahat ng oras, at ang programa ng suporta ng gobyerno ay limitado sa ngayon hanggang 2020, bagama't isinasaalang-alang ng Gobyerno ang mga panukala na palawigin ito.

Ngunit dapat nating tandaan na ang bilang ng mga bangko na may suporta ng estado para sa mga naturang mortgage ay napakalimitado at nalalapat ito sa mga proyekto sa pagtatayo ng pabahay na may partisipasyon ng estado. Ang kategorya ng mga mamamayan na may pagkakataon na makatanggap ng naturang pagpapautang ay limitado rin; hindi lahat ng nanghihiram ay maaaring mangolekta ng isang paunang bayad na 20% ng halaga ng pinahiram na bagay. Bilang karagdagan, ang pagtali sa nanghihiram sa mga bagay na may partisipasyon ng co-financing ng estado ng mga organisasyon ng konstruksiyon at konstruksiyon na may mga kasunduan sa bangkong humiram ay nagpapaliit din sa pagpili ng borrower ng mga bagay sa real estate. Sa ilang mga bangko (Sberbank ng Russian Federation at iba pa), ang mga mortgage sa ilalim ng programa ng suporta ng estado ay kinabibilangan, bilang karagdagan sa mga bagong gusali, mga apartment sa isang gusaling itinatayo, mga bahay o cottage na may lupa at townhouse.

Ang mga mortgage para sa pangalawang pabahay ay nagpapakita ng mas mataas na mga rate ng interes mula sa mga bangkong nagpapahiram, sa average na 2-3% na mas mataas kaysa sa pangunahing pabahay. Halimbawa, ang VTB 24 ay nag-aalok ng pagpapahiram para sa naturang mortgage na may rate na 14%, ngunit may paunang pagbabayad na 30% at isang limitasyon sa laki ng pautang na 2.8 milyong rubles. Nag-aalok ang Sberbank ng mas kumikitang opsyon: rate ng interes na 13.5%, paunang bayad mula sa 20%.

Paghahambing ng mga rate

Kung ihahambing natin ang mga rate ng interes ng mga bangko sa mga mortgage na hindi lumalahok sa programa ng suporta sa mortgage ng estado, ang average na rate ng interes ay mula 11 hanggang 15%. Ang pagbawas sa mga rate kumpara sa 2013 ay naganap para sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang dahil sa kumpetisyon sa mga bangko na nakatanggap ng suporta ng gobyerno upang ma-subsidize ang rate ng interes. Nasa ibaba ang isang paghahambing ng mga rate ng interes para sa mga bangko na mayroon at walang suporta ng gobyerno.

Ang mga pinuno sa pag-isyu ng mga pautang sa mortgage para sa 2020 ay:

1. Sberbank
2. VTB 24
3. Deltacredit
4. Bangko ng Moscow
5. Rosselkhozbank
6. Gazprombank
7. Saint Petersburg
8. Zhilfinance
9. Renaissance
10. Absolut Bank

mga konklusyon

Sa paghusga sa sitwasyong pang-ekonomiya sa Russia, sa kabila ng pansin ng Pamahalaan sa mga problema ng pagbibigay ng pabahay para sa mga mamamayang Ruso at ang pagkakaroon ng iba't ibang mga programa upang mapabuti ang mga kondisyon ng pabahay, ang pinakamababang rate ng interes ng mortgage sa panahon ng pagkakaroon nito, nang masakit na mas murang pabahay, hindi dapat asahan ng isang pagtaas ng pagtatayo ng pabahay.

Piliin na magtayo ng pabahay ngayon sa mga pangunahing lungsod mas mahusay na mga mortgage na may suporta ng gobyerno sa mga bagong gusali at pagtatayo ng mga indibidwal na pabahay (mga bahay, cottage na may mga plots ng lupa) sa tulong ng mga maaasahang bangko na may mataas na rating. Magbibigay ito sa iyo ng katatagan ng rate ng interes para sa buong termino ng pautang, ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang nang walang mga parusa, at ang muling pagsasaayos ng posibleng utang sa mga katanggap-tanggap na termino para sa lahat ng partido sa kasunduan sa mortgage.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang halaga ng isang apartment o bahay na may isang mortgage, kahit na sa isang rate ng interes na 10%, ay tumataas ng hindi bababa sa dalawang beses kaysa sa orihinal na presyo nito.

Video: Round table - talakayan ng mababang mga rate ng interes sa mga mortgage

Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage sa 2018? Ang pagpili ng isang mortgage bank ay dapat gawin batay sa pagsusuri ng maraming mga kadahilanan. Alin? Narito ang aming mga rekomendasyon.

Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage sa 2018:

Ngayon ay pag-uusapan natin Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage? . Ngayon ay makakatanggap ka ng: listahan mga bangko pagbibigay sangla , impormasyon tungkol sa kung ano ang hahanapin kapag pumipili ng bangko, kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng mga mortgage ayon sa mga espesyal na programa, kung paano pumili ng isang bangko para sa isang mortgage hakbang-hakbang, pati na rin ang mga pangunahing trend sa mortgage market sa 2018.

Mga tampok at uso sa pag-unlad sa merkado

mortgage loan sa 2018

Sa mga kondisyon ng isang matagal na krisis sa ekonomiya, walang makakagarantiya na ang gawain ng negosyo ay mananatiling madali at matatag o ang sahod ay mananatili sa kasalukuyang antas. Tulad noong 2016, may mga potensyal na panganib na nauugnay sa pagtaas ng inflation, na nangangahulugan ng pagbaba ng kapangyarihan sa pagbili, kapag may parehong halaga ng kita ang isang tao ay bibili ng mas mababa kaysa ngayon.

Hindi nakikita ng mga eksperto ang anumang pagbawas sa mga negatibong kahihinatnan ng krisis sa ekonomiya sa susunod na dekada. Ang ilang mga punto ay maaaring mapansin na makakaapekto sa estado ng mortgage market:

• pagwawalang-kilos ng industriya ng konstruksiyon at "pagyeyelo" ng mga hindi natapos na proyekto;
• suporta ng estado, artipisyal na pagpigil sa pagtaas ng mga rate ng pagpapahiram ng mortgage - sa ilalim ng impluwensya ng isang bilang ng mga pang-ekonomiyang kadahilanan;
• maaaring bawasan ang mga proyektong panlipunan dahil sa hindi sapat na pondo.

Ang sumusunod na pag-unlad ng sitwasyon tungkol sa supply ng mga bangko ay posible:

• pagbawas sa mga rate ng interes sa mga pautang sa mortgage;
• pagtaas ng mga kinakailangan para sa mga aplikante, lalo na ang kakayahang mabuhay sa pananalapi.

Kapag niresolba ang isyu, saan ang pinakamagandang lugar para makapag mortgage? , hindi ang lending rate ang pangunahing bagay. Ang mga kondisyon ng kalakalan noong 2016 ay humantong sa mga developer na nagdagdag ng mga karagdagang gastos para sa mga materyales at bahagi sa halaga ng square meters. Magiging kumikita ba ito? kumuha ng mortgage loan sa isang hindi matatag na sitwasyong pang-ekonomiya?

Hindi ka dapat masyadong umasa sa mga review at bigyang pansin ang mga rating kapag naghahanap kung saan mas mabuting kumuha ng mortgage At ano ang pinakamagandang mortgage bank . Kapag gumagawa ng desisyon, gabayan hindi lamang kung bakit ako nanghihiram ng mga pondo. Upang maiwasan ang isang hindi kasiya-siyang insidente, isaalang-alang ang sitwasyon sa pananaw.

Ang simula ng taon ay minarkahan ng isang mahalagang kaganapan - ang pagpawi ng mga mortgage ng estado. Ito ay nagpapahiwatig na ang gobyerno ay naghahanap ng positibo sa hinaharap. Natunaw ng merkado ang pagbabagong ito sa sitwasyon. Sa una, ibinalik ng mga bangko ang mga rate sa medyo mataas na antas, ngunit pagkatapos ng lahat ng iba pang kalahok sa merkado ay umabot sa 10.9%, mabilis nilang sinimulan na mapabuti ang kanilang mga alok.

Sa kasalukuyan, ang supply market para sa mga karaniwang kliyente ay huminto sa 10%. Ngunit hindi ito ang limitasyon.

Ang isang 6 na porsyentong mortgage ay nagiging isang katotohanan sa 2018. 11/25/2017 Vladimir Vladimirovich Putin, sa isang pulong ng coordinating council para sa pagbuo ng isang pambansang diskarte para sa aksyon ng estado sa interes ng mga bata, sinabi na simula sa 2018, bilang karagdagan sa iba pang mga opsyon para sa pagtulong sa mga pamilyang may mga anak, isang espesyal na programa sa mortgage na "Mortgage 6%" ay bubuo.

At kaya: ang mga nangungunang bangko sa Russia kamakailan ay nag-anunsyo ng pagsisimula ng pag-iisyu ng kagustuhan na mga pautang sa mortgage para sa mga pamilyang may mga anak sa rate na 6% bawat taon.

Maaari mong malaman ang pinakabagong impormasyon mula sa isa pang artikulo.

Paano pumili

Pagpili ng isang mortgage bank dapat gawin batay sa pagsusuri ng ilang mga kadahilanan:

• Katatagan ng bangko. Tumingin sa website ng Bangko Sentral upang makita kung ang bangko ay may lisensya at kung ano ang posisyon nito sa mga tuntunin ng kapital.
• Programa ng mortgage na kumikita. Magsagawa ng paunang paghahambing na pagsusuri ng ilang mga alok mula sa iba't ibang mga bangko. Mangyaring bigyang-pansin ang mga karagdagang komisyon, bayad, insurance, atbp.
• Dali ng pagpapanatili. Tingnan, una sa lahat, ang mga alok ng iyong bangko ng suweldo. Ang pagpunta sa opisina sa bawat oras ay hindi gaanong kawili-wili, ngunit narito ang lahat ng mga pag-debit ay gagawin mula sa card. Alamin kung gaano karaming mga opisina ang bangko, at kung mayroong sangay ng bangko na malapit sa iyo. Pakitandaan na available ang online na serbisyo. Posible bang gumawa ng maagang pagbabayad online nang hindi pumunta sa bangko?
• Aling bangko ang may pinakatapat na patakaran? Tingnan ang listahan ng mga institusyon ng pagbabangko na nagbibigay ng mga mortgage at basahin ang mga review tungkol sa mga bangko. Alamin kung natutugunan mo ang mga kinakailangan ng bangkong ito.

Makakahanap ka ng listahan mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage , ngunit ang mga rating ng bangko ay hindi palaging nagpapakita ng tunay na estado ng mga gawain. Ang maliliit na rate na inaalok ay maaaring isang advertisement na nagtatago ng iba pang mga pagbabayad.

Kunin natin ang TOP 30 mortgage banks sa bansa

Ipinapakita ng talahanayang ito ang mga alok sa pangalawang merkado:

Pangunahing pabahay

Ano ang mga punto kapag nakikipagtulungan sa mga bangko?
ang espesyal na pansin ay dapat bayaran sa:

• Kunin natin ang paraan ng pagkalkula ng taya. Maaari itong maayos o lumulutang. Sa mga programa ng gobyerno, nangangako itong maging pare-pareho sa buong panahon ng pagbabayad ng utang. Ang floating rate ay depende sa estado ng money market. Ang isang flat rate ay may mga disadvantages nito. Ang mga bangko ay madalas na kumuha ng isang indibidwal na diskarte sa bawat aplikante. Ang huling rate para sa isang partikular na tao ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa kung ano ang unang nakasaad.
• Paunang bayad. Kung mas maliit ito, mas mataas ang rate.
• Mga kinakailangan para sa nanghihiram. Interesado sa pagpili ng isang bangko para sa isang mortgage batay sa dalawang dokumento na walang patunay ng kita? Maghanda para sa mataas na rate ng interes.
• Komisyon sa bangko. Kadalasan, kung kukuha ka ng pautang sa mababang rate ng interes, kailangan mong magbayad ng isang beses na karagdagang bayad upang suportahan ang transaksyon. Minsan ito ay ipinapayong.
• Mga serbisyo ng insurance. Ang buhay at kapansanan ng nanghihiram ay boluntaryong nakaseguro. Kung tatanggihan mo ang boluntaryong insurance, tataas ang rate ng 1-1.5 puntos.
• Panahon ng pagbabayad ng utang. Saan ang pinakamagandang lugar para makuha ito? Ang isang perpektong mortgage, ayon sa mga eksperto, ay pinakamainam para sa isang 20-taong panahon. Sa mas maikling panahon, mas mataas ang regular na pagbabayad; sa mas mahabang panahon, magkakaroon ng kapansin-pansing labis na pagbabayad ng interes.

Pagpili ng isang bangko at ang pinaka kumikita

produkto ng kredito

• Bago suriin ang datos, V Aling bangko ang kumikita upang makapag-sangla? , pumili ng property. Maaari kang bumili ng mga apartment sa mga bagong gusali at sa pangalawang merkado, mga pribadong bahay, maaari itong maging isang silid, isang bahagi sa isang apartment, mga apartment, isang maliit na bahay, isang plot ng lupa, isang summer house, isang townhouse.
• Mangyaring bigyang-pansin ang mga kondisyon ng mga espesyal na programa at mga programa ng suporta ng pamahalaan. Ano ang mga pakinabang ng pakikilahok sa kanila? Mortgage ng militar - ang pagkakataon na makakuha ng pabahay para sa mga tauhan ng militar; buwanang pagbabayad at paunang pagbabayad ay binabayaran ng estado. Mortgage "Young Family" - isang pagkakataon upang makakuha ng kagustuhan na mga pautang na may mababang interes at isang paunang bayad para sa mga taong wala pang 35 taong gulang. Ang opsyon ng pagbili ng pabahay na may kapital ay ang pinaka kumikitang sangla para sa mga pamilyang may dalawa o higit pang mga anak. Social mortgage - matapat na patakaran sa rate ng interes at paunang suporta para sa mga propesyon na makabuluhang panlipunan.
• Suriin ang iyong sariling sitwasyon sa pananalapi. Maaari kang kumuha ng mortgage nang hindi nag-advance, na may advance na 5-10%, 15-20% o 30-50%.
• Alamin kung ano ang kalidad ng iyong credit history. Maipapayo na suriin ang profile ng nanghihiram bago magsumite ng aplikasyon. Hindi sila nagbibigay ng mga mortgage sa mga taong may masamang ulat sa kredito.
• Magpasya sa pakete ng mga dokumento. Maaaring magkaiba sila sa pagitan ng mga bangko. Sa ilang mga institusyon posible na magsagawa ng isang transaksyon sa batayan ng isang sertipiko sa anyo ng bangko, ngunit sa iba ay hindi.
• Tukuyin ang presensya/kawalan ng mga karagdagang komisyon at bayad. Minsan ang mga gastos sa insurance at pag-isyu ng pautang ay mataas, at ang resulta ay isang napakamahal na pautang. Ang isang mas kumikitang opsyon ay maaaring isang programa na may medyo mataas na rate, ngunit may mas mababang gastos na nauugnay sa pagseserbisyo sa utang.
• Kalkulahin ang kinakailangang halaga. Ang tinatayang halaga ng ari-arian ay dapat ihambing sa perang magagamit. Ang pagkakaiba ay ang halaga ng hiniram.
• Suriin ang iyong sarili upang makita kung natutugunan mo ang mga minimum na kinakailangan ng napiling tagapagpahiram para sa nanghihiram.
• Pag-aralan ang mga alok sa mortgage. Maghanap ng ilang mga opsyon kung saan inaalok nilang kunin sa maliit na rate. Una sa lahat, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko na nagbibigay ng suweldo. Mag-aalok sila ng tapat na rate at diskwento sa paunang deposito.
• Kalkulahin ang bayad at kinakailangang kita. Ang isang annuity ay nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng pantay na buwanang pagbabayad at pinapataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa aplikasyon ng isang aplikante kahit na may maliit na kita. Ang magkakaibang mga pagbabayad sa mortgage ay nagbibigay ng pagkakataon na makatipid ng pera, ngunit ang mga unang pagbabayad ay magiging malaki. Tutulungan ka ng calculator ng mortgage na pumili ng opsyon.
• Sa wakas magpasya sa deadline. Ang isang mahabang panahon ay nagpapahintulot sa iyo na bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad, na direktang nakakaapekto sa pag-apruba ng aplikasyon. Kapag lumitaw ang mga libreng pondo, bayaran ang mga pautang sa malalaking halaga. Muling kalkulahin ng bangko ang interes.
• Huwag mag-overestimate sa iyong buwanang gastos. Ang mga kaganapang mahalaga para sa iyong personal na badyet ay maaaring makabuluhang makaapekto sa iyong sitwasyon sa pananalapi, kaya kailangan mong agarang hanapin kung saan kukuha ng pera para sa susunod na pagbabayad.
• Pumili ng isang kumikitang paraan upang magsumite ng kahilingan sa pautang. Maaari kang mag-aplay para sa isang mortgage sa isang tanggapan ng bangko. Ang isang malayong aplikasyon na inilagay sa website ng institusyon ng kredito ay nagbibigay ng diskwento sa rate.
• Kung hindi mo nais na malaman sa iyong sarili kung aling bangko ang may pinakamababang porsyento ng mortgage, kung gayon mas madaling ipagkatiwala ang gawain sa isang mortgage broker.

Mga nuances ng pagpili

• Kapag pumipili ng isang mortgage, mas mahusay na bigyang-pansin ang pabahay na handa na o malapit nang matapos ang konstruksiyon.
• Bigyang-pansin ang pagkatubig ng hinaharap na acquisition. Kung kinakailangan, maaari itong ibenta upang mabayaran ang mga obligasyon sa utang gamit ang perang natanggap.
• Kung kumuha ka ng mga pautang sa pera ng pangunahing bahagi ng iyong kita, pagkatapos ay hinuhulaan na mananatiling parehong pera sa loob ng mahabang panahon.
• Ang mga pagbabayad ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 30% ng kabuuang kita. Kapag nagpaplanong mag-aplay para sa isang mortgage loan, dapat mong ipagpalagay ang iba't ibang mga pag-unlad at sumang-ayon sa mga posibleng kahihinatnan sa mga co-borrower at "iba pang kalahati" bago pumirma sa kasunduan sa pautang.
• Pinakamainam na makakuha ng isang mortgage para sa isang mahabang panahon upang ang mga buwanang pagbabayad ay magagawa para sa iyong sariling badyet.
• Bumuo ng isang kasunduan na may posibilidad ng maagang pagbabayad nang walang mga parusa, upang kapag tumaas ang iyong kita, mas mabilis mong mabayaran ang iyong mga obligasyon sa utang at mas mura ang mga pautang.
• Ang mga nangungutang na gumagawa ng isang mahusay na paunang bayad (30-50%) ay maaaring umasa sa mas abot-kayang mga pautang.
• Ito ay kinakailangan hindi lamang upang ihambing ang mga kondisyon. Ang pagbabasa ng kasunduan sa mortgage ay nangangailangan ng espesyal na atensyon.
• Inirerekomenda ng mga eksperto na huwag gawin ang taya bilang batayan para sa iyong pinili. Ito ay maaaring isang pakana lamang upang palawakin ang iyong customer base. Sa karaniwan, 10-13 bawat taon ang inaalok; kung ipinangako ang isang mas mababang porsyento, pag-aralan ang iba pang mga kondisyon sa rating ng bangko nang mas maingat.
• Ang ilang mga kliyente na tumatanggap ng tulong pinansyal ay nakakalimutan ang tungkol sa pagkakaroon ng insurance kapag pumipili ng isang mortgage. Ang ipinag-uutos na seguro sa real estate ay itinatag ng batas; maaaring tanggihan ng nanghihiram ang lahat ng iba pang uri ng mga programa sa seguro. Ngunit kadalasan ang pagsang-ayon sa boluntaryong insurance ang nakakaimpluwensya sa rate.
• Madalas itong inaasahang maningil ng bayad para sa pagproseso at pag-isyu ng pautang (mula 1 hanggang 4% ng halaga). Kung mas mataas ang komisyon, mas mababa ang interes. Upang maunawaan kung saan mas kumikita ang pagkuha ng isang mortgage, ang laki ng komisyon ay inihambing sa buong overpayment. Ang isang bayad para sa pagpapanatili ng isang account ay sinisingil bawat buwan. Sa kasong ito, ang benepisyo mula sa pagbabawas ng rate ay kadalasang maliit o wala.
• Ang pinakamurang mortgage sa ilang rehiyon ay nakukuha sa pamamagitan ng mga produktong panrehiyong pautang.

Ang pinakamahusay na mga bangko na may mga espesyal na opsyon sa programa

• Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage ng militar? Gazprombank - 9.5% bawat taon, 2,250,000 rubles, paunang kontribusyon - 20%.
• Aling mga bangko ang nag-aalok sa mga kliyente ng mga mortgage na may kapital? Sberbank - mula sa 300,000 rubles, mula sa 7.4% bawat taon, insurance - 1% ng halaga (kung tumanggi ka sa serbisyo, 1% ay idinagdag sa rate).
• Aling bangko ang pinakamainam para sa mga kabataan na makapagsangla?? Mga kanais-nais na kondisyon para sa isang batang pamilya mula sa Rosselkhozbank: mula 1 hanggang 20 milyong rubles, mula 9.1% bawat taon, advance - mula 10% para sa pangalawang pabahay, 10% pa para sa pangunahing pabahay. Posibilidad ng isang beses na pagpapaliban ng pangunahing utang sa ang pagsilang ng isang sanggol. Ang Sberbank ay may katulad na programa mula sa 10.25%, ngunit para lamang sa natapos na pabahay at para sa mga kumikita ng suweldo kapag nagrerehistro ng transaksyon sa elektronikong paraan. Para sa ibang tao ang base rate ay 11.25.
• Saang bangko ako makakakuha ng mortgage para sa refinancing?? Ang mortgage refinancing sa Sberbank ay isa sa mga pinaka kumikita. Handa kaming mag-isyu mula sa 500,000 rubles sa 10.9% bawat taon; kinakailangan ang patunay ng kita.
• Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage gamit ang dalawang dokumento? VTB 24 - 10.4% bawat taon, hanggang 500,000 rubles.
• Aling bangko ang kumikita upang makapagsangla sa isang bahay at lupa? Rosselkhoz Bank - 100,000-20,000,000 rubles, advance - mula sa 15% (maaari mong gamitin ang maternal capital), mula 9.75% bawat taon.
• Aling bangko ang nagpapautang sa mga dayuhan? VTB24 - mula 600,000 rubles, 9.4-10.4% bawat taon, minimum na advance - mula 15%.
• Ang Metallinvestbank ay nagpapahiram nang walang paunang bayad. Inaalok na kumuha ng isang mortgage para sa isang apartment sa isang apartment building sa pangunahin at pangalawang merkado sa 12% bawat taon.

Huling na-update: 12/30/2019

Magandang hapon, mahal na mga mambabasa ng "site" ng magasin sa pananalapi! Ngayon ay pag-uusapan natin ang tungkol sa isang kumikitang mortgage loan (murang mortgage).

Mula sa artikulong ito matututunan mo ang:

• Anong mga tuntunin sa mortgage loan ang maaaring ituring na paborable;
• Sino ang may pagkakataong makakuha ng preperential mortgage;
• Anong mga parameter ang dapat mong bigyang pansin kapag pumipili ng isang kumikitang mortgage loan?
• Saan (saang bangko) mas kumikita ang pagkuha ng isang mortgage?
• Sino ang makakatulong sa iyo na makuha ang pinakamahusay na mortgage?

Sa dulo ng publikasyon ay mga sagot sa mga madalas itanong tungkol sa mga mortgage.

Ang impormasyong ipinakita ay magiging kapaki-pakinabang sa mga nagpaplanong bumili ng bahay na may mortgage loan at naghahanap ng pinakamahusay na mga kondisyon. Kung kabilang ka sa kategoryang ito, huwag mag-aksaya ng oras, basahin ang aming artikulo ngayon!

Ang publikasyong ito ay tungkol sa kumikita/murang mga sangla: kung paano pumili ng isa, kung saan mas kumikita ang kumuha nito, saang bangko ka maaaring mag-aplay sa mababang rate ng interes

Sa ating bansa sangla ay naging ang tanging opsyon na nagpapahintulot sa iyo na lumipat sa iyong sariling tahanan ngayon nang hindi nag-aaksaya ng oras at pagsisikap sa pag-save ng pera na katumbas ng halaga ng apartment. Sa aming website mayroong isang hiwalay na artikulo tungkol sa kung paano maging may-ari ng iyong sariling tahanan nang mag-isa.

Ang mga mortgage na sinigurado ng real estate ay naging popular sa buong mundo bilang isang paraan ng pagbili ng bahay sa loob ng maraming taon. Sa ating bansa, ang pagpipiliang ito ng pagbili ng isang apartment ay nagsimulang bumuo lamang 15 Taong nakalipas.

Gayunpaman, medyo isang malaking bilang ng mga mamamayang Ruso ang nagawang samantalahin ang mga mortgage. Bukod dito, marami pa nga ang matagumpay na nakapagbayad ng mga naturang pautang.

1.1. Mga pangunahing tampok ng mga pautang na sinigurado ng real estate

Ang mga pangunahing katangian ng isang mortgage ay:

1. Target na karakter. Iyon ay, ang mga natanggap na pondo para sa isang mortgage ay maaari lamang gastusin sa pagbili ng real estate. Ang mga ito ay ibinibigay nang mas madalas pagtatayo.
2. Ang ari-arian ay nananatiling naka-pledge sa bangko, sa kabila ng katotohanan na sa pagbili ito ay nagiging pag-aari ng nanghihiram. Ibig sabihin, hanggang sa ganap na mabayaran ang mortgage loan, imposibleng ibenta o i-donate ang ari-arian nang hindi nagpapaalam sa bangko. Kadalasan, kahit na magparehistro ng mga kamag-anak dito, kailangan ng hiwalay na permit.
3. Pangmatagalan. Kadalasan, ang mortgage ay ibinibigay sa pinakamababa para sa 5 taon. Maaaring lumampas ang maximum na panahon 30 . Ang lahat ay higit sa lahat ay nakasalalay sa edad ng nanghihiram.

Mayroong ilang mga pakinabang ng isang mortgage:

• mataas na bilis ng pagtanggap ng pera at pagbili ng apartment, lalo na pagdating sa pagpaparehistro sa pamamagitan ng mga propesyonal, ang tinatawag na mga broker;
• isang malaking bilang ng mga programa sa merkado, ang pagpili kung saan ay depende sa partikular na sitwasyon;
• isang kumikitang opsyon sa pamumuhunan.

Pagpili sa pagitan upa At sangla, dapat itong maunawaan na ang mga apartment ay halos hindi bumabagsak sa presyo sa paglipas ng panahon. Bukod dito, ang mga pagbabayad sa upa ay madalas na tumataas, habang ang mga pagbabayad sa mortgage ay kadalasang nananatiling hindi nagbabago.

Lumalabas na sa katagalan, kadalasang mas mahal ang pag-upa kaysa sa pagbabayad ng utang para sa sarili mong tahanan.

Natural, bilang karagdagan sa benepisyo may mortgage loan bahid. Ang mga pangunahing ay ang mga kahihinatnan na nangyayari sa kaganapan ng isang kawalan ng kakayahan na magbayad ng isang mortgage loan. Sa madaling salita, sa mga ganitong sitwasyon Ang institusyon ng kredito ay may karapatan na bawiin ang collateral .

Huwag kalimutan na ang pagkuha ng pautang ay hindi ganoon kadali. Upang gawin ito, dapat mong matugunan ang ilang mga kinakailangan ng mga institusyon ng kredito na nalalapat sa mga nanghihiram ng mortgage.

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram sa karamihan ng mga institusyon ng kredito ay pareho:

• pinakamababang edad 21 taon, maximum - humigit-kumulang 40 -45 ;
• mataas na kalidad na reputasyon ng kredito;
• matatag na lugar ng trabaho;
• sapat na buwanang kita.

Tanging kung ang lahat ng kinakailangang kondisyon ay natutugunan nang sabay-sabay, makakaasa ang aplikante sa isang positibong desisyon sa mortgage.

Sa isang hiwalay na artikulo, isinulat din namin kung paano ito gagawin nang walang pagtanggi at kung aling mga bangko ang handang magbigay ng pautang sa kasong ito.

1.2. Anong uri ng mortgage ang maaaring ituring na kumikita?

Alam ng lahat na sa isang mortgage kailangan mong mabuhay sa utang sa loob ng mahabang panahon. Ang resulta ay makabuluhang sobrang bayad. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga taong gustong bumili ng apartment sa kredito ay tumutugon nang husto sa parirala kumikitang mortgage .

Karaniwang malaki ang halaga ng mortgage loan. Pinagsama sa isang matatag na termino ng pautang, pati na rin ang iba't ibang mga komisyon at pagbabayad ng seguro, nagbibigay ito malaking overpayment , na karaniwang pinakamababa 2 beses lumampas sa orihinal na halaga ng pautang.

Ang pangunahing layunin kapag pumipili ng isang programa sa pagpapahiram sa ganitong mga kondisyon ay upang mahanap ang pinaka-pinakinabangang programa ng mortgage na posible.

Mahalagang maunawaan , na ang pinaka kumikitang mortgage ay hindi palaging ang may pinakamababang rate. Napakabihirang sumang-ayon ang isang bangko na bawasan ang kita. Samakatuwid, kadalasan ang mga pagkalugi na nauugnay sa isang pagbawas sa rate ay binabayaran ng institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pagsingil ng iba't ibang mga komisyon.

Itinuturing ng maraming tao na ang pagpipiliang ito ay kapaki-pakinabang para sa kanilang sarili. Sa isang banda, hindi na kailangang maghintay at mag-ipon. Ngunit huwag kalimutan na ang halagang ito ng pera ay kailangang bayaran sa anumang kaso.

Bukod dito, dahil isasama ito sa inilabas na loan, sisingilin din ito ng interes. Sa huli, ang labis na bayad ay magiging mas malaki kaysa kapag gumagawa ng paunang bayad.

Sumasang-ayon ang mga propesyonal na financier na kumikitang mortgage- isang kamag-anak na konsepto. Ang mga parameter nito ay tinutukoy ng personal na opinyon ng nanghihiram, pati na rin ang mga kalagayang pinansyal na umiiral sa kasalukuyan.

Sa katunayan, kung maingat mong pag-aaralan ang mga katangian ng mga programa ng mortgage, karamihan sa mga pakinabang ay hindi na magiging ganito. Kasabay nito, ang mga kundisyong iyon na tila hindi maginhawa, pati na rin ang hindi gaanong kumikita, ay talagang nagiging pinaka-angkop at pinakamahusay sa mga partikular na kondisyon.

Mas madalas kaysa sa hindi, ang mga mas nakikinabang sa isang mortgage ay ang mga nagsasakripisyo upang makakuha ng tila maliliit na benepisyo.

2. Sino ang may karapatang kumuha ng mortgage sa mga kagustuhang termino? 📑

Kung isasaalang-alang pa rin natin ang isang mortgage mula sa punto ng view ng mga benepisyo, maaari itong makuha ng mga may karapatang makakuha ng pautang para sa kagustuhang termino.

Ayon sa kaugalian, ang mga sumusunod na kategorya ng mga benepisyo ay nakikilala:

• pinababang rate ng mortgage;
• hindi na kailangang gumawa ng paunang bayad;
• mga pista opisyal sa kredito - sa paglitaw ng ilang mga kaganapan (halimbawa, ang kapanganakan ng isang bata), pinapayagan ang nanghihiram na huwag bayaran ang utang para sa 1 -3 taon.

Ang layunin ng pagkuha ng mga pautang sa mortgage sa mga kagustuhang termino ay ang pagkakataong makabili ng pabahay mga mamamayang mababa ang kita.

Sino ang makakakuha ng isang mortgage sa mga kagustuhan na termino - ang mga pangunahing kategorya ng mga mamamayan

Ang mga preferential na pautang ay ibinibigay sa mga sumusunod na kategorya ng mga nanghihiram:

1. Mga batang pamilya - parehong menor de edad ang mag-asawa 35 taon;
2. Mga batang propesyonal;
3. Mga taong nagsasagawa ng serbisyo militar;
4. Mga batang guro;
5. Ang mga pamilyang may higit sa isang anak ay may karapatan sa maternity capital.

Siya nga pala, mga tauhan ng militar isang mortgage ng 2,4 milyong rubles na hindi nila binabayaran. Ang lahat ng mga pagbabayad para sa kanila ay ginawa ng Ministry of Defense.

Kaya, ang mga programa sa pagpapahiram ng katangi-tanging mortgage ay may bilang ng benepisyo . Gayunpaman, mayroon ding bahid, bukod sa kung saan ay pangunahing tinatawag kawalan ng pagkakataong makabili ng anumang pabahay .

Karaniwan, ang mga benepisyaryo ay kailangang pumili mula sa mga apartment mula sa isang partikular na developer, na itinatayo sa mga lugar na may pag-asa ngunit hindi sikat. Gayunpaman, madalas na posible na bumili lamang ng real estate gamit ang pakikilahok sa equity. Magbasa nang higit pa tungkol sa mga tauhan ng militar at iba pang manggagawa sa pampublikong sektor sa isa sa aming mga nakaraang artikulo.

Ano ang kailangan mong isaalang-alang kapag naghahanap ng isang kumikitang mortgage loan - ang pinakamahalagang salik na nakakaimpluwensya sa "kakayahang kumita" ng isang mortgage

3. Paano pumili ng isang kumikitang mortgage loan - 6 pangunahing kondisyon na kailangan mong bigyang-pansin 📊

Upang maunawaan kung aling mortgage ang pinaka kumikita, mahalagang pag-aralan at paghambingin ang mga kasalukuyang alok sa merkado.

Dapat itong tandaan kasunduan sa mortgage loan nangangailangan ng nanghihiram maximum pansin. Dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng teksto, lalo na ang tinatawag na maliit na letra.

• pera ng pautang;
• ang halaga ng paunang bayad;
• rate ng interes;
• pagkakaroon ng seguro at ang halaga ng mga pagbabayad para dito;
• ang halaga ng mga komisyon;
• mga tampok ng maagang pagkansela.

Kondisyon 1. Pautang ng pera

Madalas na sinusubukan ng mga bangko na akitin ang mga kliyente na kumuha ng mortgage dayuhang pera, pagbabawas ng mga rate ng interes sa naturang mga pautang. Mga espesyalista Hindi magrekomenda sumuko sa gayong tukso.

Ang termino ng mga pautang sa mortgage ay napakatagal, kung saan ang pambansang pera ay maaaring bumaba nang labis na ang halaga ng mga panalo sa mga taya ay magiging hindi gaanong mahalaga . Bukod dito, sa ating bansa ang halaga ng palitan ng mga dayuhang pera ay madalas na nagbabago nang hindi mahuhulaan. Ang resulta ay Kahirapan sa pagbabayad ng iyong mortgage.

Gayunpaman, sa ilang mga sitwasyon ay mas kumikita pa rin ang kumuha ng isang mortgage sa dayuhang pera. Ito ay tipikal para sa mga kasong iyon kapag ang pangunahing kita ay kinakalkula sa monetary unit na ito.

Kondisyon 2. Halaga ng paunang bayad

Kadalasan, ang isang mortgage ay inisyu sa paunang bayad. Ang indicator na ito ay nagpapakita ng impormasyon tungkol sa kung magkano ang dapat bayaran ng nanghihiram sa sandaling mapirmahan ang kontrata.

Ayon sa kaugalian, ang halaga ng paunang bayad ay kinakalkula sa hanay mula 10 hanggang 30% mula sa kabuuang halaga ng apartment.

Sa monetary terms, medyo malaki ang halaga. Para sa ilan, ang pag-iipon nito ay maaaring maging mahirap. Gayunpaman, sa esensya, ipinapakita nito sa institusyon ng kredito na ang mga intensyon ng nanghihiram ay ang pinakaseryoso. Ang sinumang nakapag-ipon ng pera para sa paunang bayad ay tiyak na makakapagbayad ng halaga ng utang sa mortgage sa hinaharap.

Ang ilang mga nangungutang ay nag-aaksaya ng oras sa paghahanap ng mga programa sa pautang na may minimal o walang paunang bayad. Kasabay nito, nakakalimutan nila na ang mga naturang pautang ay madalas na inisyu hindi gaanong kanais-nais sa iba pang mga kondisyon.

Bukod dito, ang halagang ito ay kailangang bayaran sa anumang kaso. Isinasaalang-alang lamang ang naipon na interes ay magiging mas mataas ito.

Kundisyon 3. Interest rate

Sa kabila ng katotohanan na hindi inirerekomenda ng mga eksperto ang paglalagay ng rate ng interes sa unahan, karamihan sa mga nanghihiram ay binibigyang pansin muna ito. Gayunpaman, ang parameter na ito ay hindi palaging ang pinaka makabuluhan.

Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay mahusay sa paglalaro sa sikolohiya ng nanghihiram. Upang maakit ang kanyang atensyon, nagtakda ang mga bangko pinakamababang bid . Kasabay nito, medyo natural na walang isang institusyon ng kredito ang mag-aalala tungkol sa pagtitipid ng mga kliyente nang higit pa sa sarili nitong benepisyo.

Samakatuwid, hindi ka dapat masuhulan ng pangako ng mababang rate ng interes. Ito ay lubos na posible na sa karagdagang pag-aaral ng lahat ng mga parameter ng mortgage program ay magiging malinaw na ito ay isang lansihin lamang upang makaakit ng higit pang mga kliyente.

Bukod dito, magiging kapaki-pakinabang na malaman na sa ngayon sa Russia ang average na rate ng mortgage ay 12-15 porsyento kada taon. Kung nangangako ka ng mas mababang porsyento, dapat mong pag-aralan ang iba pang mga kondisyon mas maingat pa.

Kundisyon 4. Availability ng insurance at ang halaga ng mga bayad para dito

Nakakalimutan ng ilang borrowers ang tungkol sa availability insurance kapag kumukuha ng mortgage loan. Samantala, ang parameter na ito ay may malaking epekto sa laki ng overpayment sa hinaharap.

Ito ay legal na itinatag na ang insurance ay sapilitan pagbabayad ng pautang . Ang nanghihiram ay may karapatang tanggihan ang lahat ng iba pang uri ng mga programa sa seguro.

Tandaan! Kadalasan, ang pahintulot ng kliyente sa boluntaryong insurance ang nakakaapekto sa laki ng rate ng mortgage.

Mahalaga para sa mga institusyon ng kredito na ang panganib ng pag-isyu ng pautang ay pinakamababa hangga't maaari. Upang maprotektahan ang kanilang sarili, sinusubukan nila sa lahat ng posibleng paraan upang kumbinsihin ang mga kliyente na i-insure hindi lamang ang mga pagbabayad, kundi pati na rin kalusugan, pagganap, pati na rin ang kanyang sarili bagay sa real estate.

Sa mga sitwasyong ito, dapat na maingat na isaalang-alang ng nanghihiram ang benepisyo ng pagsang-ayon sa ilang mga insurance.

Kundisyon 5. Halaga ng iba pang mga komisyon

Kadalasan, hindi binibigyang pansin ng mga nanghihiram ang pagkakaroon ng mga bayarin kapag nag-aaplay para sa isang mortgage. Samantala, may iba't ibang uri karagdagang mga pagbabayad, na nakakaapekto sa rate ng interes, pati na rin ang mga sobrang bayad sa mortgage.

Kadalasan ang unang bayad na kinakaharap ng nanghihiram ay pagbabayad para sa pagpaparehistro at pagpapalabas ng isang mortgage . Ang ilang mga bangko ay may ilang mga programa sa pagpapautang na naiiba sa laki ng pagbabayad na ito (karaniwan mula 1 hanggang 4% mula sa halaga ng pautang). Kung saan mas mataas ang komisyon, mas mababa ang rate ng interes .

Hindi agad naiintindihan ng lahat kung aling opsyon ang mas kumikita. Upang matukoy ito, kailangan mong ihambing laki ng komisyon Sa labis na bayad para sa buong termino ng pautang. Pagkatapos lamang nito makakagawa ka ng tamang pagpili.

Ang komisyon para sa pag-isyu ng isang mortgage ay malayo sa isa lamang. Para sa bawat programa ng pautang, dapat mong malaman kung karagdagang mga pagbabayad at maingat na pag-aralan ang kanilang epekto sa mga pagbabayad.

Kaya, madalas na nakakalimutan ng mga nanghihiram ang tungkol sa pagkakaroon mga bayarin sa pagpapanatili ng account . Samantala, buwan-buwan silang sinisingil. Bilang resulta, ang benepisyo mula sa mas mababang mga rate ng interes ay kadalasang hindi gaanong mahalaga o wala.

Upang maiwasan na may mga hindi inaasahang overpayment sa iyong mortgage, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tuntunin ng kasunduan. NOON ang pagpirma nito.

Kadalasan, ang impormasyon tungkol sa mga karagdagang pagbabayad ay ipinahiwatig sa gitna ng isang kahanga-hangang dami ng mga kasunduan. Bilang resulta, maaaring mahirap itong mapansin.

Mahalaga rin na maingat na isaalang-alang kung gaano kadalas ka kailangang magbayad ng isang partikular na pagbabayad - isang beses sa isang taon o buwan-buwan.

Kundisyon 6. Mga tampok ng maagang pagbabayad

Ang isang pantay na mahalagang parameter ng mortgage ay posibilidad na mabayaran ito ng maaga . Maraming mga nanghihiram ang gumagawa ng lahat ng pagsisikap upang mapawi ang kanilang sarili sa pasanin ng mga pagbabayad sa lalong madaling panahon. Gayunpaman, para sa mga bangko ito ay Hindi ay kapaki-pakinabang, dahil pinagkaitan sila ng kita mula sa ibinigay na pautang sa hinaharap.

Ang kalagayang ito ay humahantong sa katotohanan na ang ilang mga institusyon ng kredito ay nagsisikap na limitahan ang kakayahang magbayad ng isang mortgage nang maaga. Nag-appoint sila mga komisyon para sa mga naturang aksyon, at huwag ding payagan ang mga ito para sa isang tiyak na tagal ng panahon.

Gayunpaman, karamihan sa mga bangko ay nag-aalok sa mga kliyente ng pagkakataon na mabayaran nang maaga ang kanilang pagkakasangla. Mayroong 2 pagpipilian:

1. Bayaran ang natitirang halaga ng utang;
2. Mag-ambag lamang ng bahagi.

Pareho sa mga pamamaraang ito ay nagbibigay-daan sa iyo na unti-unting bawasan ang halaga ng sobrang bayad sa iyong sangla. Iyon ang dahilan kung bakit ang posibilidad ng maagang pagbabayad ay maaaring ituring bilang isang tanda ng isang kumikitang mortgage loan.

Kaya, mayroong isang bilang ng mga parameter na may malaking epekto sa kakayahang kumita ng mga programa ng mortgage. Dapat silang pag-aralan komprehensibo . Ito ang tanging paraan upang matukoy kung aling opsyon ang mas gusto.

4. Ang mga nuances ng isang kumikitang mortgage + propesyonal na opinyon sa kung ito ay kumikita upang kumuha ng isang mortgage ngayon 🔔

Kung pinag-uusapan natin kung kumikita ba ang pagkuha ng isang mortgage ngayon, kapag ang sitwasyong pang-ekonomiya sa Russia at sa mundo ay lubhang hindi matatag, kung gayon sa ilalim ng mga kundisyong ito ang mga financier ay hindi pinipigilan ang mga tao na gumawa ng mga kasunduan sa mortgage. Ngunit binibigyang-diin nila sa mga mamamayan na ang programa sa pagpapautang ay dapat piliin nang maingat hangga't maaari. . Sa prinsipyo, ang panuntunang ito ay may kaugnayan sa anumang yugto ng panahon.

Ang isang malaking bilang ng mga Ruso ay nahulog sa isang bitag. Naakit sila ng mga mapang-akit na halaga at nag-loan para makabili ng bahay sa foreign currency.

Kasabay nito, ang pagkakaiba sa taunang rate ay hindi masyadong malaki - tungkol sa 2 -3 % . Tila, sa mga tuntunin ng isang malaking pautang sa rubles, ang labis na pagbabayad ay magiging makabuluhan. Ngunit walang sinuman ang immune mula sa pagbabago ng halaga ng palitan sa mga mortgage ng foreign currency.

Kaya, sa 2016 taon sa Russia ang halaga ng mga dayuhang pera ay tumaas ng humigit-kumulang 2 beses. Bilang resulta, ang mga kumuha ng mortgage sa rubles ay patuloy na gumagawa ng isang nakapirming buwanang pagbabayad. Kasabay nito, para sa mga kumuha ng pautang sa dayuhang pera, tumaas ito sa proporsyon sa halaga ng palitan, iyon ay, sa pamamagitan ng 2 beses.

Ang mga katulad na sitwasyon ay paulit-ulit nang higit sa isang beses. Ang resulta ay isang napakahirap na sitwasyon para sa nanghihiram, kapag naging imposibleng bayaran ang mortgage.

Pinangalanan din ng mga eksperto ang iba na ginagamit ng mga bangko upang mang-akit ng mga kliyente. Mukhang talagang kaakit-akit ang mga ito, ngunit sa pagsasagawa ay hindi sila nagdadala ng mga tunay na benepisyo sa mga nangungutang. Sa ibaba ay inilalarawan namin ang pinakakaraniwan sa kanila.

1) Lumulutang na rate ng interes

Madalas na sinusubukan ng mga empleyado ng bangko na kumbinsihin ang kanilang mga kliyente lumulutang na rate ng interes sa isang mortgage loan ay isang hindi kapani-paniwalang kapaki-pakinabang na opsyon para sa nanghihiram, dahil ginagarantiyahan nito ang pagbabago sa laki ng mga pagbabayad depende sa sitwasyon sa merkado. Sa pagsasagawa, ang lahat ng mga panganib mula sa mga pagbabago sa sitwasyong pang-ekonomiya ay nahuhulog sa mga balikat ng mga nanghihiram.

Tandaan! Inihahambing ng ilang eksperto ang antas ng panganib ng isang mortgage na may lumulutang na rate sa isa na inisyu sa dayuhang pera.

Sa karagdagan, analysts magtaltalan na walang pagpapabuti sa pang-ekonomiyang mga tagapagpahiwatig na kung saan ang rate ay nakatali ay inaasahan sa malapit na hinaharap.

Bilang karagdagan, hinuhulaan ng mga eksperto ang karagdagang pagtaas sa rate ng inflation. Para sa mga nanghihiram ito ay magiging taas lumulutang na rate. Dapat itong isipin na ang gayong pagtaas ay hindi limitado sa anumang bagay, kaya bilang isang resulta, para sa may utang ay maaaring magresulta ito sa isang sitwasyon kung saan imposibleng bayaran ang utang.

May isang opinyon na ang isang lumulutang na rate ng interes ay kapaki-pakinabang kapag kumukuha ng isang mortgage para sa isang maikling panahon. Iyon ay, kung babayaran mo ang utang sa loob 5 taon, hindi ito nagbabanta ng problema. Bukod dito, makakatipid ka sa halaga ng sobrang bayad.

Ngunit iba ang sinasabi ng kasaysayan. Maraming nanghihiram na 2006 taon, kumuha kami ng isang mortgage na may variable na rate at nilayon naming bayaran ito nang mabilis hangga't maaari. Gayunpaman, sa 2008 dumating na ang taon krisis sa ekonomiya na humantong sa makabuluhan tumataas na rates para sa mga naturang pautang. Bilang resulta, ang pag-asa ay hindi nabigyang-katwiran, at ang pagbabayad ay tumaas nang malaki.

2) Binawasan ang mga rate ng interes sa mortgage sa hinaharap

Kamakailan lamang, lumitaw ang mga programa sa mortgage lending market na nangangako sa mga nanghihiram para sa isang tiyak komisyon pagbabawas ng rate ng interes sa hinaharap.

Sa pagsasagawa, kailangan mong magbayad ng malaking halaga para sa pagkakataong ito. Karaniwan ang komisyon ay 2 -7 % ng kabuuang halaga na natanggap para sa mortgage.

Ang mga bangko ay nagbibigay ng mga kalkulasyon na kumbinsihin ang mga kliyente na ang matitipid mula sa naturang mga pagbawas sa rate ay magiging makabuluhan.

Sa pagsasagawa, karamihan sa mga nanghihiram ay nagsisikap na bayaran ang kanilang sangla sa lalong madaling panahon. Sa kasong ito, walang saysay ang pag-iipon. Samakatuwid, hindi inirerekomenda ng mga propesyonal ang labis na pagbabayad ng labis na pera para sa mga naturang kundisyon.

3) Refinancing ng mortgage

Sa kasalukuyan, parami nang parami ang mga institusyon ng kredito ang nag-aalok ng mga mortgage sa pinagsamang rate. Sa kasong ito, ang pautang ay unang inisyu sa isang pinababang rate, at pagkatapos ng isang tiyak na panahon ito ay isasagawa.

Sa isang banda, para sa nanghihiram mayroong isang tiyak na benepisyo ng refinancing, na binubuo sa nakakakuha ng higit pa kumikita kundisyon. Bilang isang resulta, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, ang kliyente ay umaasa na sa unang yugto ay makikinabang siya mula sa isang mababang rate, at pagkatapos ay muling financing ang utang sa average na mga rate ng interes sa merkado.

Sa pagsasagawa, ang mga bangko, kung bumaba ang kanilang mga benepisyo, ay nag-aatubili na magbigay refinancing. Bilang resulta, sa karamihan ng mga kaso, ang mga nangungutang ay hindi binibigyan ng pagkakataon na gamitin ang karapatang ito.

Mas madalas kaysa sa hindi, ang mga nanghihiram ay hindi binibigyan ng mas mahusay na mga tuntunin sa mortgage, natatanggap lamang nila floating rate loan.

Dapat itong isaalang-alang na sa una ay interes lamang ang palaging binabayaran sa isang mortgage, habang ang halaga ng punong-guro ay nananatiling halos hindi nagalaw. Bilang resulta, ang antas ng sobrang bayad ay halos hindi naiiba sa isang tradisyonal na pautang, at ang pangako ng pagtitipid ay nananatiling walang iba kundi isang publisidad na pagkabansot.

Kaya, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, ang nanghihiram ay dapat lubusan piliin ang mga kondisyon nito. Ngayon, ang merkado ay nag-aalok ng isang malaking bilang ng iba't ibang mga programa, karamihan sa mga ito ay umaakit sa mga customer na may hindi umiiral na pagkakataon upang makatipid ng pera.

Hindi mo dapat tanggapin ang gayong mga pangako sa kanilang salita. Mas mainam na pag-aralan ang mga opinyon ng mga propesyonal tungkol sa ilang mga panukala.

5. Aling bangko ang may pinakamaraming kumikitang mortgage - pagsusuri sa TOP 5 na bangko kung saan mas kumikita ang pagkuha ng mortgage 💸

Ngayon, ang isang mortgage ay maaaring makuha mula sa halos anumang bangko. Kasabay nito, makakahanap ka ng maraming kawili-wili at medyo kumikitang mga programa sa merkado ng pagpapautang.

Maaaring mahirap piliin ang pinakamahusay sa iyong sarili. Samakatuwid, pinakamahusay na gumamit ng mga rating na pinagsama-sama ng mga eksperto.

Ipinapakita ng talahanayan ang mga bangko na may pinakakanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram:

Dapat tandaan na maaari kang umasa sa pinakamababang rate kapag nag-aaplay para sa isang mortgage na may suporta ng gobyerno.

6. Sino ang hihingi ng tulong sa pagkuha ng kumikitang mortgage loan - makakatulong ang mga mortgage broker 📃

Hindi lahat ay maaaring maunawaan ang lahat ng mga tampok ng mga programa ng mortgage. Maraming tao ang gumugugol ng malaking oras sa naturang pagsusuri.

Gayunpaman, walang garantiya na pagkatapos gumugol ng mga araw at linggo sa paghahanap para sa pinakakanais-nais na mga kondisyon, magagawa mong makuha ang pinaka-angkop na opsyon na may pinakamababang overpayment.

Upang maiwasang maging torture ang pagbabayad ng iyong mortgage, dapat kang humingi ng tulong mga propesyonal.

Sinusuri nila ang mga umiiral na alok sa merkado, pati na rin piliin ang perpektong programa para sa mga partikular na kundisyon. mga mortgage broker .

Ang mga sikat na mortgage broker sa Moscow ay: “Credit Laboratory”, “ABC of Housing”, “Credit Decision Service”, “Flash Credit”

Sa mga megacities, ang mga katulad na function ay ginagawa ng buong dalubhasang organisasyon. Ngunit kahit sa maliliit na bayan ay makakahanap ka ng isang mortgage broker. Kadalasan ay nagtatrabaho sila sa mga sikat na ahensya ng real estate.

7. Mga madalas itanong (FAQ) 📢

Ang paksa ng mortgage lending ay malawak at multifaceted, kaya kadalasan ang mga naghahanap ng pinakamahusay na programa ay may malaking bilang ng mga katanungan.

Hindi laging posible na gumugol ng oras sa paghahanap ng mga sagot sa Internet. Upang gawing mas madali ang buhay para sa aming mga mambabasa, nagbibigay kami ng mga sagot sa mga pinakakaraniwang tanong.

Tanong 1. Paano kumikita ang pagkuha ng isang mortgage para sa isang bahay?

Upang makakuha ng isang mortgage loan bilang kumikita hangga't maaari, kailangan mo munang magsagawa ng masusing pagsusuri ng mga programang inaalok sa lungsod ng tirahan ng hinaharap na nanghihiram. Napag-usapan na namin nang mas detalyado kung bibili ng apartment, bahay o isang kapirasong lupa sa nakaraang artikulo.

Sa kasong ito, dapat mong bigyang-pansin ang isang bilang ng mga tagapagpahiwatig, ang mga pangunahing ay:

• halaga ng pautang;
• ang panahon kung saan ito ay binalak na mag-isyu ng isang mortgage;
• rate ng interes.

Huwag kalimutan ang tungkol sa iba't ibang mga komisyon, at insurance.

Kapag naghahanap ng isang kumikitang mortgage, dapat mo munang bigyang pansin ang mga programa sa mga bangko kung saan ang hinaharap na nanghihiram ay mayroon na kliyente . Ito ay maaaring isang institusyong pang-kredito kung saan ang kard ay tumatanggap ng sahod ang aplikante, o kung saan ang isa pang pautang ay naibigay at matagumpay na nabayaran.

Karaniwang tinatrato ng mga institusyon ng kredito ang mga kategoryang ito ng mga kliyente nang mas tapat. Bukod sa, sa mga kasong ito maaari kang umasa sa mas kanais-nais na mga kondisyon, halimbawa, pagbabawas ng interes.

Yung may isang makabuluhang halaga para sa paunang bayad. Kung ang nanghihiram ay mayroon 50 % ang halaga ng apartment, iaalok sa kanya ng bangko pinakamababa taya.

Sa kabaligtaran, kung walang o hindi gaanong paunang bayad, ang rate ng pautang ay magiging maximum . Ang panuntunang ito ay nagpapahintulot sa mga institusyon ng kredito na iseguro ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng mga pondo, pati na rin ang simula ng pagbagsak sa ekonomiya.

Ang isa pang tagapagpahiwatig na may malaking epekto sa kakayahang kumita ng isang mortgage ay termino ng pautang . Sa isang banda, ang pagkuha ng mortgage loan para sa maximum ang termino ay humahantong sa katotohanan na ang buwanang pagbabayad ay magiging maliit. Bilang resulta, magiging mas madali para sa nanghihiram na tuparin ang mga obligasyon.

Ngayon ang mga mortgage ay ibinibigay sa mababang rate ng interes. Ibinaba ng Central Bank ng Russian Federation ang key rate, at pagkatapos nito, binawasan din ng mga bangko ang mga rate sa mga programa ng mortgage. Ang pinakamababang halaga ay 7.55%. Ang rating ng mga pinaka-kagiliw-giliw na alok ay ipinakita sa artikulong ito.

"Transcapitalbank"

Ang "Transcapitalbank" ay isa pang sagot sa tanong kung aling bangko ang may pinakamababang rate ng mortgage.

Ang parehong mga tagapamahala at may-ari ng negosyo ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage loan dito. Kung ang aplikante ay hindi makapagbigay ng opisyal na kumpirmasyon ng pinansiyal na kalagayan ng kumpanya, ang mga kinatawan ng bangko ay maaaring pumunta sa kliyente upang magbigay ng opinyon sa kasalukuyang estado ng mga gawain, ang kakayahang pinansyal ng kumpanya at mga prospect nito.

Maaari kang bumili ng pabahay na may mortgage sa pinakamababang rate ng interes sa 2018 sa pakikipagtulungan sa Transcapitalbank sa mga sumusunod na kondisyon:

• rate – mula 7.55%;
• pera - Russian ruble at dayuhang pera;
• edad ng nanghihiram - 21-75 taon (sa oras ng pagbabayad ng utang);
• Ang karanasan sa trabaho ng aplikante sa huling employer ay hindi bababa sa 3 buwan;
• Sa loob ng balangkas ng mga programa sa mortgage, parehong townhouse at, kung mayroon silang sariling address, ang mga residential dacha ay pinondohan.

Mga kalamangan:

• Ang mga maternity capital certificate ay tinatanggap bilang kumpirmasyon ng paunang bayad;
• nagpapahiram sila sa mga bagay na may iligal na muling pagpapaunlad kung ang mga pagbabago ay ginawa sa loob ng mga hangganan ng biniling pabahay;
• maaari kang makipag-ugnayan sa bangko kahit na pana-panahon ang iyong mga kita, na mahalaga para sa mga magsasaka, rieltor, abogado, at iba pa;
• hindi kinakailangan na kumpirmahin ang kita, ngunit ang rate ng pautang ay tataas;
• Ang mga karaniwang-law na asawa ay maaari ding makakuha ng isang mortgage na may kasunod na pagpaparehistro ng nakuhang ari-arian bilang shared, ngunit hindi pinagsamang, pagmamay-ari.

Bahid:

• ang pagpapahiram ay posible lamang sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko, at ang kanilang bilang ay limitado;
• kapag bumibili ng ilang mga ari-arian nang sabay-sabay, ang mga kasunduan sa mortgage ay kailangang tapusin nang hiwalay para sa bawat isa sa mga pagkuha;
• Kapag kumukuha ng mortgage mula sa Transcapitalbank, imposibleng maglaan ng bahagi sa mga menor de edad, kahit na may pahintulot ng mga awtoridad sa pangangalaga.

Interprogressbank

Nag-aalok ang Interprogressbank ng mga mortgage sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• rate ng interes – mula 8.25% kapag bumibili ng pabahay sa isang bagong gusali at mula sa 8.75% kapag bumibili ng real estate sa pangalawang merkado;
• termino ng pautang - 3-30 taon;
• ang maximum na halaga ng pautang ay 20,000,0000 rubles para sa Moscow at sa rehiyon, pati na rin para sa St. Para sa rehiyon ng Leningrad, isang limitasyon ng 10,000,000 rubles ang naitatag;
• Ang halaga ng paunang bayad ay mula sa 20% ng halaga ng biniling ari-arian.

Kung mas mataas ang bahagi ng sariling mga pondo, mas mababa ang rate ng interes. Kung ang paunang bayad ay katumbas ng:

• 20-29%, pagkatapos ang rate ay umabot sa 9%;
• 30-49% - 8.75% bawat taon;
• higit sa 50% - ang halaga ng utang ay magiging 8.5%.

Ang mga halagang ito ay tumaas ng 0.25% kapag bumibili ng pabahay sa pangalawang merkado. Gayundin, ang halaga ng isang mortgage ay tataas ng 0.7% kung ang seguro sa buhay at kalusugan ay isinusuko at ng 0.5% kung ang kita ay nakumpirma na may sertipiko ng bangko.

Ang mga may-ari ng negosyo, kabilang ang mga indibidwal na negosyante, ay dapat magbigay ng paunang bayad na hindi bababa sa 50% ng halaga ng pabahay.

Ang mga mamamayan ng bansa na higit sa 21 taong gulang, ngunit wala pang 65 taong gulang, na isinasaalang-alang ang petsa ng pag-expire ng kontrata, ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage. Kinakailangan ang pansamantala o permanenteng pagpaparehistro.

Mga kinakailangan sa karanasan:

• pangkalahatan - hindi bababa sa 1 taon;
• sa huling employer - hindi bababa sa 6 na buwan.

Mga kalamangan:

• kung mayroon kang tatlo o higit pang mga anak, ang bangko ay magbibigay ng diskwento na 0.25%.

Bahid:

• ang mga ipinahiwatig na mga rate ay may kaugnayan lamang para sa mga kalahok sa programang "Indibidwal na Rate", ayon sa mga tuntunin kung saan ang mga borrower ay dapat magbayad ng komisyon sa halagang 2% ng halaga ng utang. Kung tumanggi kang lumahok, ang halaga ng utang ay tataas ng 0.5%;
• ang bangko ay nagpapatakbo lamang sa mga rehiyon ng Moscow at Leningrad, sa mga lungsod ng Moscow at St. Petersburg;
• malaking minimum na paunang bayad.

"RosEvrobank"

Ang RosEvrobank ay isa pang nagpapahiram na nag-aalok ng pinakamababang rate ng interes sa mga mortgage. Mga kondisyon nito:

• rate ng interes – mula 8.75%;
• paunang bayad - mula sa 15% ng halaga ng biniling ari-arian;
• maximum na halaga ng pautang - 20,000,000 rubles;
• minimum na laki ng pautang - 500,000 rubles;
• termino ng pautang - 1-20 taon.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram:

• edad - 23-65 taon;
• Ang pinakamababang haba ng serbisyo sa iyong huling lugar ng trabaho ay 4 na buwan.

Mga kalamangan:

• upang madagdagan ang halaga ng pautang, maaari kang magbigay ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang garantiya mula sa parehong mga indibidwal at legal na entity, pati na rin ang isang pangako ng mga seguridad;
• mayroong isang pagkakataon na makatipid sa panghuling halaga ng mga pagbabayad - kung babayaran mo ang bangko mula 1.5% hanggang 4% ng halaga ng utang, maaari mong bawasan ang rate ng mortgage mula 0.5% hanggang 1.5%;
• Maaari mong tanggihan ang seguro sa buhay, seguro laban sa panganib ng pagkawala ng collateral, ngunit pagkatapos ay ang halaga ng pagtaas ng utang.

Bahid:

• mga paghihigpit sa pinakamababang halaga ng mortgage at ang termino ng kontrata;
• ang bangko ay nagpapatakbo lamang sa rehiyon ng Moscow;
• ang pag-aayos ng mga obligasyon sa pautang ay isinasagawa nang walang bayad sa mga tanggapan ng RosEvrobank. Maraming magiliw na mangangalakal ang tumatanggap din ng mga pagbabayad, ngunit naniningil sila ng bayad.

Bangko "DeltaCredit"

Kung nagtataka ka kung nasaan ang isa sa pinakamababang rate ng mortgage, kung saan ang bangko sa 2018, kung gayon ito ay nasa DeltaCredit Bank. Siya ay nagbibigay ng kredito sa pagbili:

• mga apartment;
• namamahagi sa isang apartment;
• pabahay sa isang bagong gusali;
• garahe;
• mga apartment;
• mga silid;
• tapos na bahay.

Mayroong isang espesyal na programa upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay, pati na rin para sa pagtatayo ng isang indibidwal na gusali ng tirahan.

Sa pamamagitan ng pagsusumite ng aplikasyon para sa isang mortgage sa DeltaCredit Bank sa pamamagitan ng Tinkoff online platform, maaari kang makatanggap ng diskwento sa interes.

Ang nanghihiram ay maaaring isang indibidwal na may edad mula 20 hanggang 65 taon (sa oras ng pagbabayad ng utang sa mortgage), anuman ang pagkamamamayan.

Ang mga kondisyon sa pagpapahiram ay tinukoy sa mga patakaran ng bangko:

• termino - 1-25 taon;
• porsyento - mula sa 8.75%;
• pinakamababang paunang bayad – 10-40% depende sa programa ng pagpapautang;
• pera ng pautang - rubles;
• minimum na halaga ng pautang - 300,000 rubles (600,000 rubles para sa Moscow at sa rehiyon);
• Ang seguro sa buhay at kalusugan, pati na rin ang binili na pabahay, ay sapilitan;
• ang mga bagong gusali ay pinondohan lamang pagkatapos maipasa ng developer ang akreditasyon ng bangko. Ngayon, libu-libong mga site ng konstruksiyon ang sumailalim na sa pamamaraang ito.

Kung mayroon kang sertipiko para sa pagtanggap ng maternity capital, ang minimum na down payment ay 5%.

Mga kalamangan:

• ang isang mortgage ay maaaring makuha, kabilang ang isang dayuhan;
• nagpapahiram din ang bangko sa mga may-ari ng negosyo at nangungunang mga tagapamahala;
• maaari kang makakuha ng pautang sa pamamagitan ng pagpapakita lamang ng isang pasaporte;
• Maaaring gamitin ang maternity capital funds bilang paunang bayad.

Bahid:

• Para sa mga indibidwal na negosyante at may-ari ng negosyo, ang isang mortgage ay nagkakahalaga ng 1.5% na higit pa kaysa sa mga empleyado (mga pagbubukod ay ang mga rehiyon ng Sverdlovsk at Chelyabinsk).

"VTB Bank of Moscow"

Ang pagkuha ng mortgage loan mula sa VTB Bank of Moscow ay posible rin sa katamtamang rate ng interes sa mga sumusunod na kondisyon:

• rate – mula 9.25%;
• paunang bayad - mula sa 10%;
• Ang insurance ng collateral ay sapilitan, ngunit ang buhay at kalusugan ng nanghihiram ay opsyonal.

Kapag bumili ng isang ari-arian na may isang lugar na higit sa 65 sq. m ay binibigyan ng diskwento na 0.5%.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram:

• edad - 21-60 taon (75 taon sa oras ng pagbabayad ng mortgage);
• pagkamamamayan - Russian o dayuhan;
• lugar ng trabaho - Russian Federation;
• hindi kinakailangan ang pagpaparehistro;
• karanasan sa trabaho - hindi bababa sa 1 buwan mula sa pagtatapos ng panahon ng pagsubok sa huling lugar ng trabaho na may kabuuang karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 1 taon;
• ang nanghihiram ay maaaring isang empleyado, isang indibidwal na negosyante, o ang may-ari ng isang kumpanya.

Mga kalamangan:

• Tatanggapin ang aplikasyon kung 2 dokumento lamang ang ibibigay;
• malawak na network ng mga tanggapan ng kinatawan;
• kung ang iyong kita ay hindi sapat upang makuha ang kinakailangang halaga, maaari kang makaakit ng isang guarantor;
• Ang mga benepisyo ay ibinibigay sa mga kalahok sa proyekto ng suweldo at mga empleyado ng mga kliyente ng korporasyon, pati na rin ang mga guro, doktor at tagapaglingkod sibil sa anyo ng isang diskwento na 0.3-0.5% ng rate ng pautang.

Bahid:

• ang asawa ay nasa anumang kaso bilang pangunahing tagagarantiya;
• Kung magbibigay ka lamang ng 2 dokumento, dapat kang magbigay ng hindi bababa sa 40% ng paunang bayad at hindi ka maaaring gumamit ng maternity capital funds.

"Pagbubukas"

Ang isa sa pinakamababang rate ng pagpapautang sa mortgage sa 2018 ay inaalok ng Otkritie Bank.

Ang pautang ay ibinibigay para sa pagbili ng pabahay sa isang gusali ng apartment na itinatayo o naitayo na. Ang developer ay dapat na akreditado ng bangko. Ang listahan ng mga construction site na inaprubahan ng Otkritie Bank ay limitado, ngunit kung kinakailangan, ang developer ay maaaring sumailalim sa isang pamamaraan ng pag-verify ng mga panloob na serbisyo sa pagbabangko. Ang pautang ay ibinibigay din para sa pagbili ng huling bahagi sa apartment at ang pagpapatupad ng hindi mapaghihiwalay na mga pagpapabuti sa bahay.

Mga tuntunin at kundisyon ng tagapagpahiram na ito:

• ang pinakamababang rate ng mortgage para sa pabahay ay 9.35%;
• minimum na halaga ng pautang - 500,000 rubles;
• ang maximum na halaga ng pautang ay 30,000,000 rubles para sa Moscow at rehiyon at 15,000,000 rubles para sa iba pang mga rehiyon;
• tagal ng kontrata - 5-30 taon;
• bilang ng mga co-borrowers – hindi hihigit sa 3;
• Walang bayad para sa pag-isyu ng pautang.

Ang rate na 9.35% ay binibigyan ng paunang bayad na 50% ng halaga ng pabahay, isang termino ng pautang na 5 taon, at may komprehensibong insurance.

Ang tinukoy na rate ay tumataas ng:

• 0.25% kung ang kita ay nakumpirma ng isang sertipiko ng bangko;
• 1% para sa mga indibidwal na negosyante at may-ari ng negosyo;
• 2% kung tumanggi kang iseguro ang panganib ng pagkawala ng mga karapatan sa biniling bagay. Hindi kinakailangan ang insurance sa pamagat kapag bumili ng pabahay sa isang bagong gusali na ang transaksyon ay isinasagawa sa ilalim ng 214-FZ;
• 2% sa kawalan ng life and health insurance policy para sa nanghihiram.

Ang maximum na halaga ng pautang ay 80% ng halaga ng ari-arian. Ang halaga ng paunang bayad ay:

• 10% para sa mga kalahok sa proyekto ng suweldo;
• 15% para sa mga nagkukumpirma ng kanilang mga kita na may 2-NDFL certificate;
• 20% kung ang halaga ng kita ay ipinahiwatig sa sertipiko sa libreng form o sa bank form.

Mga kalamangan:

• katamtamang rate ng interes;
• Ang mga kalahok sa proyekto ng suweldo ay kinakailangang gumawa ng isang minimum na paunang kontribusyon;
• Maaari kang makakuha ng pautang para sa malalaking pagkukumpuni ng kasalukuyang pabahay;
• Ang bangko ay nagtatrabaho sa mga huling bahagi sa apartment.

Bahid:

• sa kawalan ng komprehensibong insurance, ang mortgage ay nagiging napakamahal, ngunit ang mga patakaran ay hindi rin mura;
• may tumaas na rate para sa mga negosyante;
• hindi ka makakabili ng bahay.

Buod

• Transcapitalbank;
• "RosEvrobank";
• "DeltaCredit Bank";
• "VTB Bank of Moscow";
• Pagbubukas ng bangko".

Nang matukoy kung aling bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa mortgage sa 2018 at nagpadala ng aplikasyon sa alinman sa mga ito, mahalagang tandaan ang panahon ng bisa ng desisyon. Sa anumang kaso, ang kliyente ay may karapatang tumanggi na pumirma sa isang kasunduan sa pautang sa lahat ng mga yugto ng transaksyon.

Ang Transcapitalbank ay ang pinakamahusay na pagpipilian sa mga tuntunin ng mga rate ng interes, pati na rin ang maximum na edad ng nanghihiram. Ito rin ay isang lider sa mga tuntunin ng katapatan sa mga customer nito. Ang mga may-ari ng negosyo, mga karaniwang asawa, mga nagnanais na bumili ng isang ari-arian na may iligal na muling pagpapaunlad, at yaong ang kita ay nakasalalay sa mga seasonal na kadahilanan ay maaaring humingi ng tulong sa kanya sa pagbili ng pabahay.

Ang DeltaCredit Bank ay isang mainam na tagapagpahiram sa mga tuntunin ng mga rate ng interes para sa mga mamamayan na higit sa 20 taong gulang, para sa mga dayuhan, para sa mga hindi opisyal na makumpirma ang kanilang kita, gayundin para sa management team ng mga kumpanya. Para sa kategoryang ito ng mga kliyente, ito ay isang bangko kung saan maaari silang makatanggap ng pinakamababang rate ng interes. Ito rin ang pinakamahusay na bangko para sa mga interesadong bumili ng garahe, bahay at katulad na real estate.

Ang isang minimum na paunang bayad ay kinakailangan ng DeltaCredit. Ito ay 5% ng halaga ng biniling ari-arian kung mayroong sertipiko para sa mga pondo ng maternity capital.

Kung nais mong lutasin ang iyong problema sa pabahay sa malapit na hinaharap, dapat kang magmadali: dahil sa makabuluhang pagbawas sa mga presyo ng mortgage, ang demand para sa real estate ay tataas, kung saan ang mga nagbebenta ay palaging tumutugon sa pamamagitan ng pagtaas ng mga presyo.