Halos palaging, ang mga tao ay kumukuha ng mga mortgage sa mga apartment sa napakatagal na panahon. Sa panahong ito, maraming tao ang nakakaranas ng makabuluhang pagbabago sa kanilang buhay. Ang mga pamilyang nakatira sa mga nakasangla na apartment kung minsan ay nagkakawatak-watak. Minsan ang mga tao ay nawalan ng trabaho o nagiging hindi na makapagtrabaho. Sa ibang mga kaso, ang apartment ay lumalabas na hindi kailangan at ang pagnanais na ibenta ito ay lilitaw. Minsan ang mga tao ay umaalis pa sa ibang bansa. At ano ang gagawin sa mortgage? May pangangailangan na ibenta ang naturang pabahay o muling ibigay ang sangla sa ibang tao, halimbawa, sa isang kamag-anak. At sa pangkalahatan, posible ba ang gayong muling pagpaparehistro?

Pag-renew ng isang kasunduan sa mortgage: ano at paano

Sa katunayan, ang proseso ng naturang muling pagpaparehistro ay hindi naman kumplikado. Ang bagong may-ari ay kumukuha ng isang mortgage loan, at gamit ang mga “loan fund” na ito, isinasara ng dating may utang ang mortgage. Kung nais mo, maaari mo ring ilipat ang mortgage sa iyong sarili sa ganitong paraan, pagtanggap ng mas mahusay na mga rate ng interes, o para sa kaginhawahan, baguhin ang bangko.

Ang mga pangunahing paghihirap ay ang pahintulot ng lahat ng partido, kabilang ang institusyon ng kredito, pati na rin ang pangangailangan na mangolekta ng mga dokumento, tulad ng para sa isang mortgage "mula sa simula". Kung napagdaanan mo na ang pamamaraang ito, alam mo na maaaring tumagal ng ilang buwan upang mangolekta at mag-verify ng mga dokumento.

Sa prinsipyo, ang resulta ng muling pag-isyu ng isang mortgage sa ibang tao ay hindi nagdudulot ng anumang pagkalugi para sa bangko. Ngunit wala ring karagdagang tubo para sa organisasyon. Samakatuwid, nang walang seryosong katwiran, maraming mga organisasyon ang hindi nais na makisali sa muling pagpaparehistro, dahil ang proseso mismo ay tumatagal ng oras ng mga empleyado ng bangko, at ang mga dokumento ay kailangang ma-verify. Siyempre, mas kumikita ang pakikitungo sa mga bagong pautang kaysa sa muling pag-isyu ng mga kontrata nang walang karagdagang tubo. Ngunit kung maaari mong bigyang-katwiran ang pangangailangan na muling ibigay ang mortgage, ang bangko ay malamang na gumawa ng mga konsesyon. Lalo na kung ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay nagbago o ang "isyu sa pabahay" ay nalutas sa panahon ng isang diborsyo.

Ngayon, nang walang anumang mga problema, maaari kang muling mag-isyu ng isang mortgage sa ibang tao sa maraming malalaking bangko. Halimbawa, kamakailan lamang ay napakasaya ng Sberbank sa mga bagong kliyente na gustong muling mag-isyu ng isang mortgage sa ilalim ng mga bagong kundisyon nang hindi binabago ang taong namamahala. Ang serbisyong ito ay hinihiling sa mga gustong ilipat ang lahat ng kanilang mga pautang sa isang organisasyon para sa kadalian ng mga pagbabayad. Bilang karagdagan, ang ganitong solusyon sa ilang mga kaso ay nakakatulong upang mabawasan ang mga rate ng interes at komisyon. Ang iba pang malalaking bangko ay nag-aalok ng mga katulad na solusyon.

Paano muling magparehistro ng isang apartment na may mortgage

Ang unang bagay na kinakailangan upang muling mag-isyu ng isang mortgage ay upang bigyan ang bangko ng mga seryosong dahilan para sa pagsasagawa ng naturang pamamaraan. Napag-usapan na natin ito sa itaas. Ngunit paalalahanan ka pa rin namin. Ang pinakasikat na dahilan ay ang pagbabago sa marital status, pagbabago ng pagkamamamayan, pagkawala ng trabaho o pangkalahatang kakayahang magtrabaho.

Susunod, ibe-verify ng bangko na ang bagong borrower ay nakakatugon sa ilang mga kinakailangan. Ang bawat bangko ay may sariling mga kinakailangan para sa aplikante. Una sa lahat, ang isang tao ay dapat na may matatag na kita at hindi dapat magkaroon ng isang kriminal na rekord. Ang isang positibong kasaysayan ng kredito ay napakahalaga. May iba pang pamantayan na nag-iiba depende sa mga kinakailangan ng isang partikular na institusyon ng kredito.

Ang muling pagpaparehistro ng sinumang pinagkakautangan ay, sa katunayan, ang pagtatapos ng isang bagong kasunduan. Iyon ang dahilan kung bakit ang lahat ng mga aksyon ng bangko ay tumutugma sa mga ipinakita sa bagong pinagkakautangan. Ang isang buo at komprehensibong inspeksyon ay isinasagawa, ang apartment ay tinasa, pati na rin ang solvency ng bagong borrower. Tulad ng para sa aplikasyon, ito ay isasaalang-alang sa bawat kaso nang hiwalay, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga nuances. Ang bagong borrower ay naghahanda ng parehong pakete ng mga dokumento gaya ng kanyang hinalinhan.

Mga kinakailangang dokumento

Kung gusto mong ilipat ang iyong sariling mortgage sa ibang tao, dapat mong kolektahin ang mga sumusunod na dokumento para sa iyong sarili at sa iyong tagasunod:

1. Mga pasaporte at (para sa mga mananagot para sa serbisyong militar) mga ID card ng militar.
2. SNILS.
3. Mga Sertipiko 2-NDFL.
4. Katibayan ng pagmamay-ari (anumang mga dokumento).
5. Pagsusuri sa real estate.
6. Pakete ng mga dokumento ng kadastral.
7. Pahayag na may bilang ng mga pagbabayad na nabayaran na;
8. Pahintulot ng bangko kung saan inisyu ang mortgage para sa refinancing;
9. Application form.

Ang ilang mga bangko ay maaari ding mangailangan ng mga karagdagang dokumento. Ang kanilang listahan ay palaging makukuha mula sa isang consultant kapag nakikipag-ugnayan sa bangko. Ang lahat ng dokumentasyon ay dapat makumpleto sa isang pakete. Lahat ng mga ito ay dapat na bago (kabilang ang mga notarized na kopya). Sa kasong ito, ang dokumentasyon ay kinokolekta ng parehong partido sa transaksyon - ang dating at hinaharap na may-ari ng nakasangla na ari-arian.

Mahalagang Tampok

Ang muling pag-isyu ng pautang ay hindi mahirap, gayunpaman, maraming mga pitfalls na kailangan mong malaman. Una sa lahat:

1. Ang paglilipat ng isang mortgage sa ibang tao ay mahalagang isang pagbebenta. Ibinebenta ng dating nanghihiram ang ari-arian sa hinaharap, ngunit kung naaprubahan lamang ng bangko ang pinag-uusapang utang.
2. Ang bagong kasunduan sa mortgage ay tumutukoy sa halaga ng pautang sa halaga ng natitirang natitirang halaga ng nakaraang kasunduan. Tulad ng para sa mga isyu tungkol sa mga pondo na binayaran para sa real estate, ang lahat ng ito ay nalutas sa pagitan ng dating may-ari ng mortgage at ng hinaharap.
3. Ang muling pagpaparehistro ng isang mortgage ay tumatagal ng hindi bababa sa oras kaysa sa pagkuha ng isang bagong pautang. Karaniwan, ang termino para sa pagguhit ng isang kontrata ay mula isa hanggang tatlong buwan. Sa unang linggo, sinusuri ng bangko ang lahat ng kinakailangang mga dokumento at pagkatapos ay gumawa ng desisyon. Ang isang tiyak na tagal ng oras ay kinakailangan upang suriin ang paksa ng mortgage. Tatagal ng tatlo hanggang limang araw upang makumpleto ang mga operasyon ng insurance. Ang mismong transaksyon ay mayroon ding tiyak na limitasyon sa oras (karaniwang ilang araw ang ibinibigay para sa mga posibleng sitwasyon ng force majeure)
4. Dapat malaman ng orihinal na nanghihiram na siya ang pangunahing nanghihiram hanggang ang bagong nanghihiram ay maging ganap na may-ari ng residential property. Kung mangyari man ang kaunting pagkaantala, kailangang bayaran ito ng matandang nanghihiram. Hindi natin dapat kalimutan na sa pangkalahatan ay maaaring kanselahin ng bangko ang transaksyon kung ang parehong partido o isa sa mga partido ay kumilos nang hindi naaangkop.

Bago gumawa ng desisyon tungkol sa muling pagpaparehistro, dapat mo munang i-coordinate ang iyong mga aksyon sa bangko, at pagkatapos ay gawin ang mga susunod na hakbang. Kung mayroon kang mga katanungan o pagdududa, mas mahusay na makipag-ugnay sa isang espesyalista.

Posible bang muling mag-isyu ng isang mortgage sa aking mga kamag-anak?

Ang pamamaraang ito ng muling pagpaparehistro ay itinuturing na pinakasimple, lalo na pagdating sa mga pinakamalapit sa iyo - i.e. tungkol sa asawa, asawa o mga anak. Ang mga pangunahing garantiya, ayon sa kasalukuyang batas, ay mga asawa. Ang lahat ng mga obligasyon sa pautang sa isang kasal ay nahahati sa pagitan ng dalawang tao, dahil ang pabahay ay ituturing na magkasamang pagmamay-ari. Kung ang isang kasunduan sa kasal ay natapos, ang mga nauugnay na batas ay magkakabisa.

Ang mortgage ay binabayaran ng asawa na naging buong may-ari ng apartment. Ang relasyon sa pagitan ng mag-asawa ay hindi palaging pormal, ngunit mas mahusay pa rin na magkaroon ng naaangkop na dokumento.

Kung ang mag-asawa ay walang anak, kung gayon:

• maaaring hatiin ng mga mag-asawa ang mortgage sa kalahati (habang ang natitirang mga kapwa may-ari, bawat isa - namamahagi ng apartment);
• na may mutual na kasunduan, ang isang asawa ay maaaring magbayad ng mortgage, at ang apartment ay maaaring pumunta sa iba pang asawa;
• maaaring bilhin ng asawa o asawa ang bahagi at muling irehistro ang ari-arian;
• bilang isang pagpipilian, pagkatapos hatiin sa mga pagbabahagi, ang isang gawa ng regalo ay iginuhit.

Sa kaganapan ng isang diborsyo ng isang mag-asawang may mga anak, ang ari-arian at mga utang ay kinakailangang hatiin sa pamamagitan ng korte, kabilang ang mga pautang sa mortgage. Sa korte, ang kagustuhan ay ibinibigay sa asawa kung kanino nakatira ang bata. Gayunpaman, kung sa panahon ng isang diborsyo ang mga mag-asawa ay maayos na sumang-ayon sa paghahati ng ari-arian, ito ay lubos na posible na ang mortgage ay maaaring muling ibigay sa asawa, ngunit ang asawa at anak ay titira doon. Karaniwang kinukumpirma ng korte ang mga amicable agreement kung hindi nila sinasaktan ang bata. Mahalagang maunawaan: ang dating asawa ay nananatiling may-ari ng apartment.

Posible bang mag-renew ng mortgage para sa isang bata?

Kung ang bangko ay sumang-ayon, ang gayong solusyon ay lubos na posible. Ang isang magulang ay gumuhit ng isang kasulatan ng regalo para sa isang menor de edad na anak na lalaki o babae. Ang magulang na opisyal na tagapag-alaga o umako ng buong responsibilidad sa ilalim ng kasunduan sa mortgage ay responsable para sa mga pagbabayad.

Kung ang mga magulang ay umabot na sa isang kritikal na edad (75 taong gulang) at nais na muling mag-isyu ng isang mortgage para sa kanilang anak, pagkatapos ay ang bangko ay palaging mag-accommodate. Depende sa sitwasyon, maaaring ihandog ang mga sumusunod na opsyon:

1. Posibleng mag-isyu ng deed of gift.
2. Posibilidad ng pagbabayad ng 50% ng balanse ng mortgage.
3. Posibilidad ng pagbibigay sa mga bata ng consumer loan.

Paano magbenta ng mortgage sa isang third party

Ang isang mortgage ng arbitrary na nilalaman ay inilipat sa isang third party. Ayon sa mortgage, ang isang third party ay may karapatan sa living space. Ang hindi pangkaraniwang bagay na ito ay hindi pangkaraniwan, dahil sa kasong ito ito ay ganap na kinakailangan sa ibang tao. Inaprubahan ng mga bangko ang gayong pamamaraan na may malaking pag-aatubili. Maaaring ibenta ang isang mortgage sa isang third party sa ilalim ng mga sumusunod na pangyayari:

• ang nanghihiram ay nagiging may kapansanan para sa iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang mga medikal;
• binago ng nanghihiram ang kanyang lugar ng paninirahan para sa magandang dahilan;
• ang nanghihiram ay nagsampa ng diborsyo.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga pautang ay ibinebenta pangunahin kapag ang nanghihiram ay nagmana ng isang apartment. Sa anumang kaso, upang makapagbigay muli ng pautang, dapat kang makipag-ugnayan sa mga serbisyo ng isang kwalipikadong abogado.

Sa panahon ng kasunduan sa pautang na natapos para sa layunin ng pagbili ng bahay, ang sitwasyon sa buhay ng nanghihiram ay maaaring magbago nang malaki. Ang diborsyo, pag-aasawa, pagsilang ng mga anak, pagkawala ng trabaho, lumalalang kalusugan ay ang pinakakaraniwang dahilan kung bakit iniisip ng isang tao kung ang isang mortgage ay maaaring muling ibigay sa ibang tao. Isaalang-alang natin ang isyung ito nang mas detalyado.

Ang relasyon sa pagitan ng nagpapahiram at ng nanghihiram ay kinokontrol ng dalawang pangunahing batas na pambatasan: ang Civil Code ng Russian Federation FZ-102 "Sa Mortgage". Ayon sa kanila, pinahihintulutan ang pagpapalit ng nanghihiram kung pumayag ang bangko.

Ang pamamaraan ng muling pagpaparehistro ay hindi magdadala ng mga benepisyo sa pinagkakautangan, ngunit maaari niyang mapaunlakan ang kliyente sa kalahati kung walang mga hadlang na lumitaw, at ito ang tanging paraan upang maprotektahan ang kontrata mula sa default.

Maaaring magkaiba ang mga sitwasyon. Ang muling pagpaparehistro ng mortgage ay kadalasang nangyayari kung:

1. diborsiyo.

Sa kaganapan ng isang diborsyo, ang isa sa mga asawa ay nagtataguyod ng pagpapanatili ng mortgage na may layunin na ipagpatuloy ang serbisyo sa utang. Ang sitwasyong ito ay karaniwan, at ang mga bangko, tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ay gumagawa ng isang positibong desisyon tungkol sa mga naturang kahilingan.

1. Pagkawala ng kakayahang magtrabaho.

Maaaring mayroon ding pangangailangan na ipagpatuloy ang pagbabayad ng mortgage loan kung, halimbawa, ang pangunahing nanghihiram ay nabaldado. Ang mga kamag-anak ng pasyente ay maaaring makipag-ugnayan sa bangko upang ilipat ang utang sa ibang tao.

1. Gumagalaw.

Kung binago ng kliyente ang kanyang lugar ng paninirahan, ngunit ayaw niyang ibenta ang kanyang bahay o ibigay ito sa bangko, at sa parehong oras ay hindi maayos na mabayaran ang utang, pagkatapos ay maaari siyang mag-aplay upang baguhin ang taong responsable sa ilalim ng kontrata .

1. Pagtanggal at pagkawala ng solvency.

Kung ang sitwasyon sa pananalapi ng kliyente ay lumala nang husto at walang mga prospect para sa paglutas ng sitwasyon, upang mapanatili ang pag-aari at kasaysayan ng kredito ng isa, ang utang ay maaaring muling isulat, halimbawa, sa kanyang asawa.

Mahalaga! Upang muling mag-isyu ng isang mortgage sa ibang tao, ang bangko ay kailangang magpahiwatig ng isang nakakahimok na dahilan na nagsilbing batayan para sa aplikasyon.

Ang taong ililipat ng mortgage ay dapat matugunan ang lahat ng mga kinakailangan ng nagpapahiram tungkol sa kita, trabaho, reputasyon sa pananalapi at pagkakumpleto ng mga kinakailangang dokumento. Kung pumasa ito sa lahat ng mga tseke ay sasang-ayon ang bangko sa naturang pagpapalit ng pautang.

Mga kinakailangan para sa isang bagong nanghihiram

Ang bawat bangko ay may karapatang magpakita ng sarili nitong listahan ng mga paghihigpit at paghihigpit sa mga kliyente nito na nag-aaplay para sa isang pautang sa pabahay. Maaari mong malaman ang listahan ng mga naturang kinakailangan nang direkta mula sa bangko ng pinagkakautangan.

Sa mga pangkalahatang tuntunin, dapat matugunan ng bagong borrower ang mga sumusunod na parameter:

• limitasyon sa edad - mula 21 hanggang 65 taon (sa ilang mga bangko ang maximum na edad ay maaaring mas mataas);
• pagkakaroon ng isang permanenteng lugar ng trabaho;
• pagkamamamayan ng Russia;
• pansamantala o permanenteng pagpaparehistro sa lungsod kung saan nagpapatakbo ang bangko;
• ganap na legal na kapasidad;
• sapat na solvency (hindi hihigit sa 40% ng kita ng pamilya ang dapat ilaan para sa mga pagbabayad sa lahat ng umiiral na mga pautang).

Kung ang kliyente ay hindi nakakatugon sa kahit isang kinakailangan, ang bangko ay may karapatang tumanggi.

Paano i-renew ang iyong mortgage hakbang-hakbang

Ang unang yugto ng pamamaraan ng muling pagpaparehistro ng mortgage ay ang makipag-ugnayan sa bangko na nagpapahiwatig ng mga dahilan para sa paggawa ng naturang desisyon. Ang bangko, pagkatapos na maging pamilyar sa mga detalye ng kasalukuyang sitwasyon, ay maaaring mag-alok ng isa o higit pang mga opsyon para sa paglutas ng problema.

Ipapakita namin ang muling pagpaparehistro ng isang mortgage sa anyo ng isang karaniwang diagram ng mga hakbang pagkatapos makatanggap ng payo tungkol sa mga kinakailangan at pakete ng mga papeles. Sa kanila:

1. Pagkolekta at paghahanda ng mga dokumento ng isang bagong nanghihiram.
2. Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon at lahat ng mga hakbang sa organisasyon, ang "lumang nanghihiram" ay kailangang magpatuloy sa pagbabayad ng buwanang pagbabayad upang maiwasan ang mga pagkaantala.
3. Ang pagpapahalaga ng collateral sa gastos ng bagong kliyente (ang hakbang na ito ay maaaring hindi kinakailangan, ang lahat ay nakasalalay sa bangko).
4. Pagsusumite ng aplikasyon para palitan ang kliyente ng Credit Committee.
5. Pagpaparehistro ng mismong transaksyon.

Sa takdang araw, ang naunang nagbabayad ay kailangang magsulat ng aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng utang gamit ang mga pondo na matatanggap ng bagong kliyente. Ang una ay makakatanggap ng isang sertipiko na nagpapatunay sa pagsasara ng utang at ang kawalan ng utang sa bangko. Ang pangalawa ay isang kasunduan sa pautang na may iskedyul ng pagbabayad at isang kasunduan sa mortgage.

Ang katotohanan ng isang bagong encumbrance (housing mortgage) ay tiyak na kailangang irehistro sa Registration Chamber o MFC.

Pansin! Karaniwan, ang proseso ng muling pagbibigay ng mortgage sa ibang tao ay maihahambing sa tagal ng pagkuha ng karaniwang loan sa bahay, at maaaring tumagal mula 2 hanggang 8 linggo. Mahalaga itong isaalang-alang kapag nagpaplano ng iyong mga aksyon at gastos sa pananalapi.

Listahan ng mga dokumento na kakailanganin para sa muling pagpaparehistro

Kasama sa listahan ng dokumentasyon na kakailanganing ibigay ng bagong nagbabayad sa bangko ang:

• pasaporte ng Russia;
• mga dokumento na nagpapatunay sa trabaho at karanasan sa trabaho;
• mga dokumento na nagpapatunay sa pagtanggap ng isang matatag na kita;
• application form.

Bukod pa rito, maaaring humiling ang nagpapahiram ng: INN, SNILS, mga dokumento tungkol sa marital status ng potensyal na nanghihiram, military ID, dayuhang pasaporte, impormasyon tungkol sa movable at immovable property na pag-aari.

Ang kailangan lang mula sa dating nanghihiram ay isang pasaporte ng isang mamamayang Ruso at isang pinirmahang aplikasyon.

Paano muling magparehistro ng isang mortgage para sa ibang tao sa Sberbank

Ang Sberbank ng Russia ay may reputasyon bilang isang tagapagpahiram na tapat sa mga kliyente nito. Sa maraming sitwasyon, natutugunan ng bangko ang kliyente sa kalahati upang malutas ang isyu ng problemang utang at maiwasan ang pagtaas ng utang.

Kung ang isang borrower na may isang umiiral na mortgage loan ay biglang natagpuan ang kanyang sarili sa isang sitwasyon kung saan hindi na niya maseserbisyohan ang kanyang utang, kung gayon ang Sberbank ay karaniwang nag-aalok ng dalawang paraan upang mabuo ang sitwasyon:

1. Ang muling pagsasaayos ng pautang (karaniwan, upang mabawasan ang pasanin sa kredito, ang kliyente ay inaalok na dagdagan ang panahon ng pagbabayad ng utang, bilang isang resulta kung saan ang isang makabuluhang pagbawas sa buwanang pagbabayad ay maaaring makamit).
2. Ang pag-renew ng kontrata sa isa pa, solvent borrower (ang pamamaraan ay ipinatupad ng humigit-kumulang ayon sa pamamaraan na inilarawan nang mas maaga).

Ang pagpili ng isang tiyak na paraan ay depende sa kasalukuyang sitwasyon ng indibidwal na nanghihiram. Malinaw na ang isang tao na sa kanyang buhay ay nagkaroon ng dismissal, pagkakasakit o iba pang seryosong kaganapan, na may mataas na antas ng posibilidad, ay sumang-ayon na muling ibigay ang sangla sa ibang tao.

Ang nanghihiram, na napagtatanto na ang mga paghihirap na nakatagpo ay pansamantala, ay pupunta sa isa pang bangko o muling pagsasaayos ng utang.

Ang isang alternatibong opsyon ay palitan din ang collateral mismo (halimbawa, sa ibang apartment). Ngunit sa pagsasagawa, ang pagpipiliang ito ay medyo bihira.

Sa pagsasagawa, ang paglilipat ng isang mortgage mula sa isang nanghihiram patungo sa isa pa ay hindi nagsasangkot ng anumang mga paghihirap. Kapag sinasagot ang tanong: "Posible bang muling mag-isyu ng isang mortgage sa ibang tao?" Mahalagang maunawaan na ang mga pangunahing kondisyon ng naturang pamamaraan ay ang pagkuha ng opisyal na pahintulot mula sa nagpapahiram na bangko at ang bagong borrower ay nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan at mga paghihigpit. Kung mayroon kang sapat na kita, isang positibong kasaysayan ng kredito, matatag na trabaho at ang kakayahang magbigay ng isang buong pakete ng mga dokumento, ang posibilidad ng pag-apruba ng transaksyon ay medyo mataas.

Malalaman mo ang higit pa tungkol sa at kung paano gawin ito sa ibaba.

Ang aming abogado ay maaaring magbigay ng tulong sa pakikipagtulungan sa bangko upang muling magparehistro ng mga dokumento. Mag-sign up lamang para sa isang libreng konsultasyon sa pamamagitan ng isang online consultant sa website.

Inaasahan namin ang iyong mga katanungan at magpapasalamat kami sa iyong rating ng artikulo.

Ang muling pagpaparehistro ng isang mortgage sa ibang tao ay karaniwang kinakailangan kapag lumitaw ang mga pangyayari na may kaugnayan sa kawalan ng kakayahang pasanin ang pinansiyal na pasanin: sakit, relokasyon, diborsyo, atbp. Isaalang-alang natin ang mga kondisyon kung kailan posible ang muling pagpaparehistro, pati na rin ang mga nuances ng ang mga yugto ng pamamaraan.

Posible bang ilipat ang isang mortgage sa ibang tao?

Ang posibilidad ng paglipat ng housing loan sa ibang tao ay nakasaad sa batas. Ayon kay Art. 391, sugnay 2 ng Civil Code ng Russian Federation, maaaring ilipat ng nanghihiram ang utang sa ibang tao kung ang pinagkakautangan ay nagbibigay ng pahintulot dito. Ang admissibility ng pamamaraang ito ay nakasaad din sa Federal Law No. 102 "On Mortgage", Ch. 6:

1. Ang ipinangakong ari-arian ay maaaring ihiwalay ng nanghihiram sa ibang tao, ngunit sa pahintulot lamang ng may hawak ng pangako (bangko).
2. Ang alienation ay pinahihintulutan kung ang gayong posibilidad ay ibinigay para sa mortgage.
3. Ang taong nakakuha ng ipinangakong ari-arian sa ilalim ng isang kasunduan sa mortgage bilang resulta ng alienation ay nagiging isang mortgagor, at samakatuwid ay pinagkalooban ng parehong mga karapatan at obligasyon tulad ng naunang may utang.

Ang pinaka-abot-kayang paraan upang ilipat ang isang mortgage sa ibang tao ay ang paglipat ng balanse ng utang sa ilalim ng kasunduan sa pautang at sabay-sabay na pagbebenta ng ari-arian na may pag-apruba ng bangko.

Dapat tandaan na sa pagsasagawa ng mga bangko ay hindi laging handang gawin ang pamamaraang ito. Para sa pinagkakautangan, ang paglilipat ng utang sa ibang tao ay walang pinansiyal na benepisyo; sa kabaligtaran, ito ay nagdaragdag lamang ng abala at nagpapataas ng mga panganib. Gayunpaman, kung ang nanghihiram ay may magandang dahilan para sa pagsasagawa ng pamamaraang ito at isang angkop na tao na kukuha ng mga obligasyon, kung gayon posible na makamit ang muling pagpaparehistro.

Mga kinakailangang kondisyon at pamamaraan para sa muling pagpaparehistro

Upang ilipat ang mga obligasyon sa utang, dapat matugunan ang ilang mga kundisyon:

• makatanggap ng positibong tugon mula sa bangko;
• maghanap ng bagong mortgagor na sumasang-ayon na umako sa mga obligasyon sa pautang;
• Maipapayo na magkaroon ng magandang dahilan para sa pagsasagawa ng pamamaraan (sakit, relokasyon, diborsyo, matalim na pagbawas sa sahod, atbp.).

Mahalaga! Ang bangko ay sasang-ayon lamang sa pamamaraan kung ang bagong mortgagor ay nakakatugon sa mga pangunahing kinakailangan: solvency, magandang kasaysayan ng kredito, kawalan ng mga utang at kriminal na rekord, pagkamamamayan ng Russia (sa karamihan ng mga kaso).

Ang mortgage loan renewal scheme ay ganito ang hitsura:

1. Ang nanghihiram at ang taong ire-renew niya ang kasunduan ay makipag-ugnayan sa bangko upang makakuha ng pahintulot para sa pamamaraan. Kung ang bangko ay nagbigay ng paunang pahintulot, kung gayon ang "kahalili" ng nanghihiram ay kailangang mangolekta ng isang kumpletong pakete ng mga papel na kinakailangan para sa isang mortgage: pasaporte, sertipiko ng suweldo, mga dokumento sa katayuan sa pag-aasawa, libro ng talaan sa trabaho, atbp.
2. Kung inaprubahan ng bangko ang kandidatura ng "kahalili," pagkatapos ay ang isang kasunduan ay natapos sa kanya para sa isang halaga na katumbas ng balanse ng utang sa mortgage. Ang perang natanggap ay pagkatapos ay ginagamit upang bayaran ang umiiral na utang. Ang dating nanghihiram ay nagsumite ng aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng utang.
3. Bilang resulta, isinara ng dating nanghihiram ang kasunduan sa pautang, at ang kanyang "kahalili" ay naging bagong nanghihiram.
4. Susunod, ang dating borrower at ang kanyang "kahalili" ay kailangang tapusin ang isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, muling ibigay ang mortgage at irehistro ang pagmamay-ari.

Lumalabas na ang bagong borrower ay umutang upang mabayaran ang balanse ng utang ng lumang borrower at, pagkatapos ayusin ang mga legal at pinansyal na isyu, ay naging bagong may-ari ng ari-arian.

Kung imposibleng mabayaran ang utang, pinapayagan ka ng pamamaraan na mapanatili ang isang positibong kasaysayan ng kredito at maiwasan ang mga pagkaantala. Gayunpaman, mayroon ding mga disadvantages sa muling pagpaparehistro:

1. Mga karagdagang gastos: insurance, pagtatasa ng real estate, tungkulin ng estado.
2. Tagal ng proseso. Ang muling pagpaparehistro ay maaaring tumagal hangga't nag-aaplay para sa isang regular na mortgage - mula sa isang linggo hanggang ilang buwan.
3. May panganib ng pagkabigo sa bangko.

Sa kabila ng lahat ng mga nuances, ang paglilipat ng utang sa ibang tao na may karagdagang pagbebenta ng collateral ay kung minsan ang tanging paraan upang mapawi ang sarili sa mga obligasyon sa utang sa ilalim ng isang mortgage.

Ang proseso ng muling pagpaparehistro ay maaaring pumunta nang mabilis at walang mahabang pagsusuri kung ang "kahalili" ng nanghihiram ay ang kanyang asawa. Halimbawa, kung ang isang housing loan ay nakuha para sa asawa, kung gayon ang asawa ay awtomatikong magiging isang co-borrower at nagdadala ng parehong mga obligasyon sa pagbabayad. Pagkatapos ng diborsyo, ang asawa, na may pahintulot ng bangko at ng kanyang asawa, ay maaaring maging pangunahing nanghihiram.

Ang pamamaraan para sa pagpapalit ng may utang sa kasong ito ay magiging simple: kailangan mo lamang baguhin ang titulo ng borrower, at palitan ang subsidiary na pananagutan sa kontrata ng isang indibidwal. Matapos ang mga manipulasyong ito, maaari lamang ilipat ng mga dating asawa ang apartment sa bagong may-ari.

Posible rin ang pinasimpleng re-registration scheme kung ang mga kamag-anak ay co-borrowers. Ang pangunahing borrower, na may pahintulot ng bangko, ay maaaring ibukod ang kanyang sarili mula sa transaksyon at, nang matanggap ang pahintulot ng isang miyembro ng pamilya, muling mag-isyu ng kontrata para sa kanya.

Mahalaga! Ang proseso ng muling pagpaparehistro ay maaaring tumagal ng higit sa 1 buwan. Sa panahong ito, ang kasalukuyang nanghihiram ay kailangang magpatuloy sa pagbabayad. Pagkatapos lamang mapirmahan ang lahat ng mga papeles ay tinanggal ang mga obligasyon na bayaran ang utang.

Kaya, ang pamamaraan ng muling pagpaparehistro ay nangangailangan ng pakikilahok at pahintulot ng lahat ng tao: ang bangko, ang nanghihiram at ang isa na aako ng mga obligasyon. Ang "kahalili" ng nanghihiram ay maaaring sinumang tao na nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko.

Oras ng pagbabasa: 7 minuto. Views 135 Nai-publish noong 08/28/2018

Para sa maraming mga Ruso, ang pagkuha ng isang mortgage loan ay marahil ang tanging pagkakataon na maging may-ari ng kanilang sariling real estate. At ang karamihan sa mga mamamayan ay bumaling sa Sberbank, ang pinakamalaki at isa sa pinaka maaasahang mga bangko sa Russia, sa mga naturang isyu. Ang modernong mortgage lending ay nailalarawan sa pamamagitan ng maraming benepisyo, kaakit-akit na kondisyon at makabuluhang suporta ng gobyerno.

Ngunit kung minsan sa buhay ay nangyayari ang iba't ibang mga hindi inaasahang sitwasyon. Halimbawa, may pangangailangan na muling ibenta ang nakasangla na ari-arian, at ang kliyente ay nagtataka kung posible bang muling ibigay ang mortgage sa ibang tao sa Sberbank. Ang bangko ng Russia ay nakikilala sa pamamagitan ng isang nababaluktot at indibidwal na diskarte sa mga nanghihiram nito at handang tanggapin ang mga ito sa kalahati, na nag-aalok ng ilang mga pagpipilian para sa paglutas ng kasalukuyang mga pangyayari.

Pinapayagan ng Sberbank ang posibilidad na muling mag-isyu ng isang mortgage loan sa ibang tao

Posible bang mag-isyu muli ng housing loan?

Siyempre, ang organisasyon ng pagbabangko ay hindi interesado sa pagsasagawa ng gayong pamamaraan - ang muling pag-isyu ng isang mortgage ay hindi kumikita. Ngunit ang mga bangko, lalo na ang mga malalaking bangko na nagpapahalaga sa kanilang reputasyon, sa maraming pagkakataon ay nakakatugon sa kanilang mga kliyente sa kalagitnaan, na gumagawa ng isang positibong desisyon sa bagay na ito.

Upang makapagbigay ng awtorisasyon at sumang-ayon ang Sberbank na muling mag-isyu ng isang umiiral na mortgage loan, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng mapanghikayat at mapanghikayat na mga dahilan.

Mga batayan para sa pagsasakatuparan ng pamamaraan ng muling pagpaparehistro

Upang malaman kung posible na muling magrehistro ng isang mortgage sa ibang tao sa Sberbank sa partikular na kaso na ito, ito ay nagkakahalaga munang pag-aralan ang umiiral na sitwasyon. Isinasaalang-alang na ang Sberbank ay hindi palaging nagbibigay ng pahintulot upang isagawa ang naturang operasyon. Ang nanghihiram ay dapat may magandang dahilan at mga kinakailangan para dito. Halimbawa:

1. Ang isang pautang sa pabahay ay inisyu para sa pagbili ng real estate para sa mga kamag-anak o malapit na tao at mayroon silang pagkakataon na magbayad para sa utang sa kanilang sarili.
2. Mga paglilitis sa diborsyo, kapag ang asawa ay co-borrower at hinati ang ari-arian.
3. Ang pangangailangan para sa refinancing, iyon ay, pagsasama-sama ng mga umiiral na pautang sa isa.
4. Pagkasira ng sariling sitwasyon sa pananalapi. At ang pagkakaroon ng mga kamag-anak o malapit na tao na, upang hindi mawala ang kanilang apartment, ay handang tanggapin ang pagbabayad ng mortgage.

Upang malaman ang lahat ng mga nuances ng paparating na pamamaraan, kapag kailangan mong muling isulat ang isang mortgage sa ibang tao sa Sberbank, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa bawat dahilan nang mas detalyado. Kinakailangang isaalang-alang na ang bawat wastong dahilan para sa muling pagpaparehistro ay may mga tiyak na kundisyon, kung ang mga kundisyong ito ay hindi natutugunan, ang bangko ay hindi magbibigay ng pahintulot.

Bumagsak na antas ng solvency

Kung ang ilang hindi mahuhulaan at hindi inaasahang mga sitwasyon ay nangyari sa buhay na nangangailangan ng isang makabuluhang pagkasira sa solvency ng kliyente, kung minsan ang tanging solusyon para sa may-ari ay ang proseso ng muling pag-isyu ng pautang. Ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng pahintulot mula sa bangkong ito ay ang bagong borrower ay nakakatugon sa lahat ng umiiral na mga kinakailangan.

Mga kapaki-pakinabang na tip para sa nanghihiram

Sa pamamagitan ng paraan, ang Sber ay maaari ring mag-alok ng isang alternatibo sa muling pagpaparehistro - muling pagsasaayos ng mortgage. Binubuo ang pamamaraan ng pagbabago sa mga umiiral nang termino sa mortgage, pagsasara ng kasalukuyang loan at pag-isyu ng bago na may pinababang rate ng interes. Ngunit sa kasong ito, ang nanghihiram ay kinakailangang magbigay ng opisyal at dokumentaryong katibayan ng kawalan ng utang.

Maglipat sa ibang bangko para sa pagpapahiram

Ang malalaking istruktura ng pananalapi at kredito ay regular na bumubuo at nag-aalok ng mga bagong programa sa pagsasangla sa mga Ruso na may mga paborableng kondisyon at benepisyo. At kung minsan ang mga alok ng isang bangko ay nagiging lubhang kaakit-akit at maginhawa para sa isang taong nabibigatan sa isang obligasyon sa mortgage sa Sberbank.

Sa kasong ito, nais ng nanghihiram na muling mag-isyu ng housing loan upang mapababa ang mga rate ng interes at muling mag-refinance. Kung nais mong ilipat ang iyong mortgage sa ibang organisasyon ng pagbabangko, dapat mong bigyang pansin ang ilang mga sumusunod na nuances:

• antas ng rate ng interes;
• ang laki ng regular na pagbabayad at ang tagal ng utang.

Ang mga nuances na ito ay dapat na maingat na pag-aralan at ihambing sa iba pang mga panukala. Pagkatapos ng lahat, hindi palaging kumikita ang muling pag-isyu ng isang mortgage at ilipat ito sa ibang bangko upang mabawasan ang rate ng interes. Pinapayuhan ng mga eksperto ang pag-iisip tungkol sa posibilidad na ito sa ilalim ng mga kondisyon tulad ng:

1. Ang rate ng interes sa ibang bangko ay hindi bababa sa dalawang puntos na mas mababa kaysa sa mga umiiral na.
2. Ang lahat ng paparating na gastos, kabilang ang pagtatasa ng independiyenteng komisyon sa pabahay, ay mas mababa kung ihahambing sa mga inaasahang benepisyo.

Paano muling ibibigay ang isang mortgage kapag lumipat ang nanghihiram sa ibang bangko

Mga pagbabago sa katayuan sa pag-aasawa

Minsan ang mga malungkot na kaganapan ay nakakaapekto sa personal na buhay, ang isang tao ay nahaharap sa diborsyo. Sa kasong ito, ang tanong kung posible bang mag-reissue ng mortgage sa isang co-borrower sa Sberbank ay palaging nareresolba nang positibo, dahil ang kalahati ay karaniwang gumaganap ng papel na ito. Ang mortgage ay muling ibinigay para sa isang tao, at ang pangalawa ay hindi kasama sa mga obligasyong kontraktwal.

Sino ang pinahihintulutang muling mag-isyu ng housing loan?

Para malaman ang mas tumpak na impormasyon sa isyu ng muling pag-isyu ng housing loan, mas mabuting bumisita sa opisina ng Sber kung saan inisyu ang pangunahing loan at kumunsulta sa manager. Magbibigay ang mga espesyalista ng detalyado at kumpletong impormasyon kung kanino, sa ilalim ng kasalukuyang mga pangyayari, ang isang partikular na kliyente ay maaaring muling magparehistro ng mga obligasyon sa mortgage.

Para sa co-borrower

Ang tungkulin ng co-borrower-guarantor ay karaniwang asawa ng taong kumukuha ng home loan. Ngunit ang mga matatandang bata, kakilala, kamag-anak, kaibigan at kasamahan ay maaari ding makilahok sa tungkuling ito. Kinakailangang maunawaan na kapag muling nag-isyu ng isang mortgage sa isang co-borrower, ang lahat ng mga obligasyon sa pautang ay ganap na nahuhulog sa kanyang mga balikat, at una sa lahat, ang pagbabayad ng isang pangmatagalang utang.

Para sa asawa

Ang kalahati ay nagiging co-borrower at guarantor ng mortgage bilang default. At kung ang isa sa mga asawa ay kailangang magsimulang muling mag-isyu ng isang mortgage, pagkatapos ay mayroong isang opsyon upang muling magparehistro ng mga pautang para sa asawa/asawa. Sa pamamagitan ng paraan, ipinapayo ng mga eksperto na kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa pabahay, gumuhit ng isang kontrata sa kasal, na kinabibilangan ng isang sugnay sa pagkakaroon ng isang mortgage loan. Upang mapanatili mo ang mga obligasyon sa kaso ng diborsyo, at ang iba pang kalahati ay hindi nag-aangkin sa ari-arian.

Para sa isang bata pagkatapos niyang maabot ang edad ng mayorya

Posible rin ang pagpipiliang ito, ngunit napapailalim sa ilang mga kundisyon. Una sa lahat, ang bata ay dapat na nasa hustong gulang, matugunan ang limitasyon ng edad na itinakda ng Sberbank para sa mga nanghihiram at may opisyal na nakumpirma na antas ng kita na may kinakailangang karanasan sa trabaho. Kung ang lahat ng mga kinakailangang ito ay natutugunan, ang Sberbank ay nagbibigay ng pag-apruba para sa muling pagpapalabas ng isang mortgage loan.

Maaari kang makakuha ng Sberbank upang bawasan ang mga rate ng mortgage

Sa ibang tao

Sa prinsipyo, ang isang pautang sa pabahay ay maaaring muling ibigay sa sinumang tao, kahit na hindi siya nauugnay sa may-ari ng isang pangmatagalang pautang. Mahalaga na ganap na natutugunan ng bagong may-ari ang mga pamantayan ng borrower na itinatag ng Sber.

Ang pamamaraan para sa muling pagpaparehistro ng isang mortgage sa ibang tao sa Sberbank

Kaya, tingnan natin kung paano muling mag-isyu ng isang mortgage sa ibang tao sa Sberbank. Upang simulan ang pamamaraan ng paglilipat ng mga obligasyon sa mortgage sa ibang tao, kailangan mo munang mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento. Kabilang dito ang mga sumusunod na papel:

• mga sertipiko ng kita sa form 2NDFL (mula sa parehong mga borrower);
• mga pasaporte at sertipikadong mga kopya ng mga rekord ng trabaho ng parehong mga kinatawan;
• mga aplikasyon para sa pag-renew ng mortgage (mula sa mismong nanghihiram at sa bagong may-ari).

Sa bangko, kapag nag-aabot ng isang pakete ng mga papeles sa tagapamahala, kakailanganin mong punan ang isang aplikasyon. Ang dokumentong ito ay ikakabit sa natitirang bahagi ng dokumentasyon. Pagkatapos ang lahat na natitira ay maghintay para sa tugon mula sa istruktura ng pagbabangko. Ano ang gagawin kung ang Sberbank para sa ilang kadahilanan ay hindi nagbigay ng go-ahead para sa muling pag-isyu ng isang pautang sa pabahay? Pinapayuhan ng mga eksperto na huwag mawalan ng pag-asa, ngunit kumilos sa mga sumusunod na paraan:

• isaalang-alang ang mga panukala mula sa ibang mga bangko para sa refinancing;
• humanap ng angkop na mamimili para sa nakasangla na ari-arian na tutulong sa pagsasara ng umiiral na sangla.

Ayon sa mga eksperto, ang pinaka-katanggap-tanggap na opsyon ay ang muling pagsasaayos ng umiiral na mortgage. Hindi ito kasing peligro ng pagbebenta ng collateral. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang pamamaraan ng refinancing ay posible lamang kung ang nanghihiram ay may mabuti at walang dungis na kasaysayan ng kredito. Kung hindi man, kakailanganin mong maghanap ng iba pang mga paraan sa labas ng sitwasyong ito.

Konklusyon

Sa ngayon, nag-aalok ang Sberbank ng pinaka-pinakinabangang mga programa na naglalayong muling financing at muling pagsasaayos ng umiiral na mga pautang sa mortgage. At sila ang dapat munang isaalang-alang kung may problema ka sa pagbabayad ng utang. Ang pagsunod sa lahat ng mga kinakailangan ng lugar ng kredito na ito ay makakatulong sa isang borrower na hindi makayanan ang mga pagbabayad ng pautang upang makakuha ng isang bagong pautang na may mas maluwag at maginhawang mga kondisyon. At sa matinding mga kaso lamang dapat mong muling irehistro ang isang umiiral na mortgage.

Sa mahabang panahon ng kasunduan sa mortgage, ang mga makabuluhang pagbabago ay maaaring mangyari sa buhay ng nanghihiram, na gagawing hindi makatwiran ang utang at isang hindi mabata na pasanin. Sa kasong ito, ang tanong ay lumitaw: posible bang muling mag-isyu ng isang mortgage? Ang sagot sa ito ay nagkakahalaga ng paghahanap bago ang mga pangyayari pabalik sa iyo sa pader.

Posible bang ilipat ang isang mortgage sa ibang tao?

Bago sagutin ang tanong: posible bang mag-reissue ng mortgage sa ibang tao, linawin ng isang kinatawan ng anumang bangko ang dahilan ng paggawa ng naturang desisyon. Dapat mayroong mapanghikayat na mga dahilan upang simulan ang naturang pamamaraan, ang pangunahing mga ito ay ibinigay sa ibaba:

• Pagbaba ng sitwasyon sa pananalapi. Ito ay ginagamit kapag ang iyong antas ng kayamanan ay bumaba nang husto na hindi ka makakapagbayad ng buwanang pagbabayad, ngunit nakahanap ka ng isang taong handang tanggapin ang iyong utang.
• Ang paglipat sa ibang bangko ay isang pangkaraniwang pangyayari sa ibang bansa; sa ating bansa ay hindi pa ito laganap. Kung magpasya kang magsimula ng pakikipagtulungan sa ibang bangko, huwag kalimutan ang tungkol sa mga komisyon na maaaring kasama ng pamamaraang ito.
• ay isang dahilan upang muling mag-isyu ng isang mortgage sa iyong dating asawa.

Minsan kinakailangan na muling mag-isyu ng isang mortgage para sa isang apartment dahil sa paglipat. Halimbawa, lumitaw ang isang pagkakataon para sa isang promosyon na may disenteng pagtaas sa suweldo, ngunit sa ibang lungsod. Kung makakita ka ng isang tao na handang bumili ng apartment kasama ng iyong utang, ang bangko, bilang eksepsiyon, ay maaaring muling mag-isyu ng utang sa ibang tao. Gayunpaman, pakitandaan na maingat na susuriin ng institusyong pinansyal ang solvency ng iyong kahalili.

Mga tampok ng muling pagpaparehistro ng isang mortgage sa Sberbank

Ang Sberbank ay may negatibong saloobin sa muling pag-isyu ng mortgage, dahil ito mismo ay nag-aalok ng mga programa sa mga kliyente ng ibang mga bangko. Gayunpaman, walang makakapigil sa iyo na kumuha ng pautang mula sa ibang bangko nang mag-isa para mabayaran ang iyong utang sa Sberbank.

Kung ang pangunahing dahilan ng iyong aplikasyon ay ang iyong mababang antas ng kita, pagkatapos ay aalok sa iyo ng restructuring hanggang sa 10 taon na may rate ng interes na 15%. Ang kakulangan ng isang account sa Sberbank ay tataas ang rate ng 0.5%. Sa kasong ito, ang iyong insolvency ay kailangang idokumento.

Maaari kang muling mag-isyu ng mortgage sa Sberbank sa mga sumusunod na kaso:

• kapag pinapalitan ang collateral;
• kapag ang isa sa mga nanghihiram ay umatras mula sa kasunduan;
• kapag naglilipat ng mga obligasyon na magbayad ng utang;
• kapag pinalawig ang kasunduan.

Kapag muling nagrerehistro ng isang mortgage, ang bawat partikular na isyu ay isinasaalang-alang nang paisa-isa. Gayunpaman, sa anumang kaso, kakailanganin mong ibigay ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• mga pahayag mula sa isang umiiral at hinaharap na nanghihiram;
• 2-NDFL na mga sertipiko na nagpapatunay sa pinansiyal na kalagayan ng parehong nanghihiram;
• mga pasaporte ng sibil ng parehong partido;
• mga sertipikadong kopya ng mga talaan ng trabaho o mga extract mula sa kanila.

Gayunpaman, ang mga bangko ay madalas na hindi handa na muling mag-isyu ng isang mortgage, dahil kailangan nilang gawing muli ang isang bundok ng mga dokumento, at walang karagdagang kita ang inaasahan. Ang mga rekomendasyon ng eksperto ay magpapahintulot sa iyo na makalabas sa sitwasyong ito nang may dignidad:

1. Kung lumitaw ang anumang hindi pangkaraniwang sitwasyon, magsimula sa isang konsultasyon sa bangko. Ilarawan ang iyong sitwasyon nang detalyado,
2. Kung ang kakayahang magbayad ng mortgage ay nawala, maghanap ng mamimili para sa iyong apartment.
3. Makipag-ugnay sa bangko na may kahilingan na muling magparehistro ng isang mortgage, na unang nakolekta ang lahat ng kinakailangang mga dokumento.
4. Sa kaso ng pagtanggi, maghanap ng mamimiling handang magbigay sa iyo ng paunang halaga sa halaga ng utang sa mortgage. Sa kasong ito, magagawa mong bayaran ang utang para sa apartment, alisin ang deposito at ibenta ang bahay sa isang pangkalahatang batayan.