Sa ngayon, ang mga bangko ay nag-aalok ng napakalaking seleksyon ng mga programa sa kredito sa pautang ng kotse na may iba't ibang mga alok na makakatulong sa mamimili na piliin ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon para sa pagbili ng kotse at mapagtanto ang kanilang pangarap.

Ang bawat tao na Gusto kong magbukas ng credit history Kapag bumibili ng kotse, tiyak na kailangan mong harapin ang pagbibigay ng isang tiyak na listahan ng mga papeles para sa isang pautang sa kotse. Ito ay isang paunang kinakailangan para sa pagkuha ng isang pautang. Sa katunayan, walang bangko ang makakapagbigay ng cash loan nang walang dokumentaryong patunay ng kita, lugar ng paninirahan at pagkakakilanlan ng tao.

Kung ano talaga ang kailangan para makakuha ng car loan tinutukoy ng sentral na bangko, kaya kadalasan ang listahan ng mga dokumento ay magkapareho. Ang isang malinaw na pagkakaiba ay maaaring maobserbahan kung ang isang pautang ay ibinibigay sa isang indibidwal o legal na entity. Isinasaalang-alang ang mga kondisyon at programa, mapapansin na maaari kang kumuha ng pautang sa kotse sa tulong ng dalawang dokumento o kung mayroon kang kumpletong listahan ng mga dokumento.

Kasabay nito, maaaring suriin ng maraming institusyon ng kredito pagkakaroon ng mga oversight na ginawa sa hindi masyadong malayo o malayong nakaraan. Maaaring kabilang dito ang pagsuri sa estado ng pag-iisip ng nanghihiram (paggamit ng alkohol o droga), rekord ng kriminal, at gayundin ang pangangailangang magbayad ng sustento bawat buwan.

Matapos gawin ang kinakailangang pagsasaliksik, magpapasya ang kumpanya ng pagpapahiram kung bibigyan ka ng pautang sa kotse o hindi. kasi ang mamimili ay dapat na interesado sa kanyang sarili ay upang isumite ang maximum na bilang ng mga dokumento sa bangko, kabilang ang pagpapatunay ng iyong opisyal na suweldo, sa gayon ay nagbibigay ng garantiya ng kanyang solvency. Sa kasong ito, wala kang mga katanungan tungkol sa kung saan at kung paano makakuha ng pautang sa kotse.

Kadalasan ito ay nalalapat sa mga ligal na nilalang, dahil ang bangko ay magiging mas seryoso sa pag-aaral ng posibilidad ng pakikipagtulungan sa mga organisasyon, dahil mas malaking halaga na ang pinag-uusapan natin pagpapahiram, at ang mga tampok ng pagbuo ng kita sa kasong ito ay naiiba nang malaki sa sitwasyon sa isang ordinaryong mamimili. Sa pag-iisip na ito, kinakailangang maunawaan na ang maikling oras sa paggawa ng desisyon ay walang iba kundi isang simpleng pakana sa marketing upang makaakit ng mas maraming tao. Ang panahong ito ay maiuulat lamang pagkatapos ng kumpletong koleksyon ng lahat ng data ng organisasyon ng pagbabangko. Kaya, ano ang listahan at anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa kotse?

Listahan ng mga dokumento para sa mga indibidwal

Para sa mga indibidwal ay magkakaroon mas madaling makakuha ng loan, kung ang nanghihiram ay tumatanggap ng suweldo mula sa parehong organisasyon ng pagbabangko kung saan gusto niyang kumuha ng pautang sa kotse. Sa sitwasyong ito, ang mamimili ay hindi kailangang magsumite ng isang sertipiko ng kita. Kasabay nito, para sa mga may hawak ng salary card, maraming mga organisasyon sa pagbabangko ang nagbibigay ng ilang mga benepisyo o isang diskwento kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Pero anong listahan ng mga dokumento ang kailangan sa kaso kapag ang nanghihiram ay tumatanggap ng kanyang suweldo mula sa ibang bangko o walang opisyal na suweldo? At gayundin kapag ang nanghihiram (o nanghihiram) ay kasal at may mga anak?

Pangunahing listahan ng mga dokumento para sa isang pautang sa kotse:

Gayundin maaaring kailanganin ng organisasyon ng pagbabangko karagdagang tinukoy na listahan ng mga dokumento:

• Dokumentaryo na sertipiko ng mga natitirang obligasyon (alimony, mga kasunduan sa pautang);
• Mga kopya ng mga dokumento na nagpapatunay ng karagdagang kita (mga pagbabayad sa upa, mga dibidendo);
• Mga kopya ng mga sertipiko ng edukasyon, sertipiko, diploma;
• Isang maikling paglalarawan ng anumang uri ng propesyonal na trabaho na iyong ginagawa;
• Sertipiko ng kita ng ibang miyembro ng pamilya;
• Mga kopya ng mga dokumento na nagpapatunay sa pakikilahok ng organisasyon sa awtorisadong kapital, atbp.

Mga organisasyon sa pagbabangko gaya ng Sberbank of Russia, VTB 24, RusFinance Bank, UniCredit Bank, Credit Europe at Raiffeisenbank maaaring mag-isyu ng pautang, parehong may lisensya at walang driver's license. At, halimbawa, ang UralSib Bank ay mangangailangan lamang ng lisensya sa pagmamaneho bilang pangalawang dokumento. Maaari ka ring kumuha ng pautang sa kotse nang hindi nagbibigay ng insurance, ngunit sa kasong ito ang mga rate ng interes ay mas mataas.

Listahan ng mga dokumento para sa mga taong may asawa at kung kaninong pangangalaga ay may mga anak:

Dapat isaalang-alang ng isa ang katotohanang ito tinatayang listahan ng mga dokumento, na kadalasang hinihiling ng pautang sa bangko para makabili ng sasakyan. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang ilang mga kumpanya ng kredito ay nagsasanay sa pag-isyu ng isang pautang batay sa ilang mga dokumento lamang. Ang isang mas kumpletong listahan ng mga kinakailangang dokumento ay dapat makuha nang direkta mula sa pinagkakautangan na bangko.

Anong mga dokumento ang kailangan para makakuha ng loan mula sa isang car dealership?

Mga dokumentong kinakailangan ng isang car dealership para sa isang car loan:

• Palatanungan ng nanghihiram;
• Pahayag;
• Lisensya sa pagmamaneho (maraming mga dealership ng kotse ay hindi nangangailangan ng isang minimum na karanasan sa pagmamaneho, iyon ay, kapag natanggap mo ang iyong lisensya, maaari kang agad na bumili ng sasakyan sa kredito);
• Pasaporte.

Dokumentasyon para sa pagkuha ng pautang sa isang dealership ng kotse at malaki ang pagkakaiba ng bangko. Lalong problemado ang pagbibigay ng sertipiko ng tunay na sahod, dahil ang mga mamamayan ngayon ay kadalasang tumatanggap ng sahod “sa isang sobre.” Bilang karagdagan, ang ilang mga dealership ng kotse ay maaaring mangailangan ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng real estate.

Kung saan kapag nag-a-apply para sa isang pautang sa isang dealership ng kotse may ilang mga disadvantages. Ang pangunahing kawalan ay ang mas mataas na rate ng interes. Kapag nag-a-apply para sa isang loan mula sa isang banking organization, ito ay humigit-kumulang 8-14%, habang ang isang car dealership ay nangangailangan ng hindi bababa sa 17%, at kung minsan ay 24-27%. Samakatuwid, kailangan mong isipin kung saan mas maginhawa para sa iyo na kumuha ng pautang sa kotse.

Bukod dito, madalas ang mga bangko hindi sila nagbibigay ng mga pautang para sa mga kotse bago ang 1998. palayain. Ang ilang mga dealership ng kotse ay hindi gumagawa ng mga paghihigpit na ito at nagbibigay ng mga pautang para sa mga kotse ng iba't ibang taon ng produksyon.

Ang panahon ng pagpapahiram ay maaaring mula 6 na buwan hanggang 5 taon. Ang isang pautang sa kotse ay maaaring maibigay sa euro, dolyar at rubles. Ang rate ng interes ay depende din sa uri ng pera. Ang pautang sa rubles ay magiging 5–9% na mas mataas kaysa sa katulad na pautang sa dolyar.

Listahan ng mga dokumentong kinakailangan para sa mga legal na entity

Bago kumuha ng pautang sa kotse, ipinapayong para sa mga organisasyon kontakin muna eksakto sa bangko kung saan matatagpuan ang kanyang kasalukuyang account. Sa kasong ito, hindi na kailangang magsumite ng mga dokumentong bumubuo. Ngunit kung ang organisasyon ay walang account na ito at interesado sa kung paano makakuha ng isang pautang sa kotse, kung gayon ang bangko na ito ay dapat magbukas ng isang ligal na kaso, na isinasaalang-alang ang mga dokumento na nagpapatunay sa katotohanan na ang nanghihiram ay nakarehistro bilang isang ligal na nilalang.

Mga dokumento (photocopies) para sa pagbubukas ng kasalukuyang account para sa mga legal na entity:

Matapos isumite ang listahan ng mga dokumentong ito, isasagawa ng bangko ang kinakailangang beripikasyon sa kasaysayan ng kredito at pagkakaroon ng iba't ibang mga claim, pati na rin ang aktwal na pagkakaroon ng organisasyon. Kakailanganin ng serbisyo sa seguridad na suriin ang mga tagapamahala para sa masamang kasaysayan ng kredito o mga rekord ng kriminal. Kung ang organisasyon ay binuksan wala pang isang taon na ang nakalipas, kung gayon, ayon sa mga kinakailangan ng Bangko Sentral, ang organisasyon ay maaaring tanggihan ng pautang. Kung ang kumpanya ay may medyo kumplikadong istraktura, kung gayon ang organisasyon ng pagbabangko ay kailangang suriin ang mga pakete ng mga dokumento ng mga tagapagtatag na kasangkot sa pagpapatakbo ng negosyong ito. Sa ibang mga kaso, kakailanganing magbigay lamang ng mga dokumento sa pag-uulat.

Listahan ng mga dokumento para sa mga legal na entity na may kasalukuyang account upang makakuha ng pautang sa sasakyan:

Karagdagang listahan

Bilang karagdagan sa lahat ng mga dokumentong ito, may karapatan ang banking organization Humiling ng karagdagang mga dokumento mula sa nanghihiram:

• Sertipiko ng kita para sa kasalukuyan at nakaraang taon ng buwis;
• Isang kopya ng kasunduan sa pagpapaupa ng lugar;
• Mga kinakailangang patent o lisensya para sa mga propesyonal na aktibidad.

Hindi natin dapat kalimutan na ang mga ito mga listahan ng mga dokumento na kadalasang hinihiling, ay tinatayang. Ang eksaktong listahan ay dapat makuha mula sa lending banking organization. Pakitandaan din na ang oras ng pagproseso para sa isang aplikasyon ay maaaring mula sa ilang oras hanggang isang buwan, samakatuwid, upang madagdagan ang pagkakataong makakuha ng pautang, mas mainam na magsumite ng mga dokumento nang sabay-sabay sa maraming iba't ibang mga bangko.

Ang mga modernong borrower ay may access sa isang malawak na iba't ibang mga alok ng pautang.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Ang bawat programa ng pautang ay naiiba:

• natatanging mga kinakailangan para sa nanghihiram upang makatanggap ng mga pondo;
• isang minimum na pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpaparehistro;
• iba pang mga kundisyon, kabilang ang maximum na halaga, rate ng interes at katanggap-tanggap na mga tuntunin sa pautang.

Pagkuha ng pautang

• pasaporte ng Russia;
• sertipiko ng kita;
• isang sertipikadong kopya ng work book.

Ang ilang mga bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang collateral para sa utang, pati na rin ang mga garantiya ng ikatlong partido.

Mayroong mga espesyal na alok para sa mga nais makakuha ng pautang nang walang sertipiko ng kita, ngunit ang mga kondisyon sa ganoong sitwasyon ay hindi gaanong kanais-nais.

Konklusyon ng isang kasunduan

Kung pinag-uusapan natin kung ano ang kailangan mong kumuha ng pautang sa kotse, hindi mo magagawa nang hindi kinakailangang pumirma ng kasunduan sa pautang. Kinokontrol nito ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido, at naglalaman din ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga tuntunin ng pagpapahiram.

Karamihan sa mga bangko ay nagbibigay sa kanilang mga nanghihiram ng pagkakataon na suriin ang isang sample na kasunduan sa pautang sa kanilang website.

Ang pag-aaral ng kasunduan sa pautang ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga problema sa bangko sa yugto ng pagbabayad ng utang.

Pamamaraan sa pagbabayad ng utang

Dapat bayaran ng nanghihiram ang utang bawat buwan sa pantay na bayad. Ang halaga ng buwanang pagbabayad at ang iskedyul ng pagbabayad ay tinukoy sa kontrata.

Pinahihintulutan ka ng karamihan sa mga bangko na ibalik ang mga pondo nang maaga nang walang labis na pagbabayad. Sa ganitong sitwasyon, muling kinakalkula ang interes na isinasaalang-alang ang aktwal na panahon ng pautang.

Ang bawat bangko ay may sariling mga paraan ng pagbabayad, ngunit sa karamihan ng mga kaso maaari mong bayaran ang utang sa mga sumusunod na paraan:

• sa cash desk ng anumang bangko;
• sa mga self-service terminal;
• sa mga elektronikong sistema ng pagbabayad;
• gamit ang money transfer sa isang credit account.

Mga kalamangan at kahinaan

Kung pinag-uusapan natin kung ano ang kinakailangan para sa isang pautang sa kotse, nagkakahalaga din na banggitin ang mga pakinabang at disadvantages ng naturang serbisyo.

Mga kalamangan:

• pinapayagan ka ng isang pautang sa kotse na hatiin ang isang medyo malaking presyo ng pagbili sa ilang mga abot-kayang pagbabayad;
• ang isang malawak na iba't ibang mga alok ng pautang ay nagpapahintulot sa iyo na piliin ang pinaka-angkop para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram;
• ang mga maaasahang nangungutang ay maaaring makakuha ng pautang sa kotse sa pinakakanais-nais na mga tuntunin;
• nababaluktot na mga tuntunin sa pautang.

Impormasyon

Sa ngayon, halos lahat ng media ay makakahanap ka ng mga advertisement na nag-aalok ng mga pautang na walang interes para sa pagbili ng kotse. Tila walang mas madaling mag-apply para sa isang pautang at makakuha ng kotse nang hindi labis na binabayaran. Sa katunayan, ang proseso ay medyo kumplikado at matagal na may maraming mga pitfalls. Isaalang-alang natin ang ilan sa mga nuances ng pagbili ng kotse sa kredito, upang hindi magkaroon ng problema sa hinaharap at hindi magbayad ng karagdagang interes sa utang.

Una, kailangan mong tandaan na ang "mga pautang na walang interes" ay hindi dapat ganap na pagkatiwalaan, dahil ang mga bangko ay hindi kailanman gagana nang lugi. Kadalasan ang bangko na nagbibigay ng naturang serbisyo ay nagbabayad para sa nawawalang interes ng isang bayad sa serbisyo ng pautang, isang napalaki na rate ng interes, atbp.

Kaya, kung nais mong bumili ng kotse sa kredito, una sa lahat dapat kang pumili ng isang institusyon ng kredito na nagbibigay ng ganitong uri ng serbisyo at ang pinaka kumikitang pagpipilian sa pautang na nababagay sa iyo sa lahat ng aspeto.

Pagpili ng pautang sa kotse. Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa kotse?

Ang mga pautang sa kotse ay nahahati sa dalawang uri: ang mga ibinibigay sa mga dealership ng sasakyan at ang mga ibinibigay sa mga bangko mismo. Ang pag-apply para sa isang loan sa isang car dealership ay mas madali kaysa sa pagkuha ng loan mula sa isang bangko. Sa isang dealership ng kotse makakatipid ka ng oras, dahil ang desisyon na mag-isyu ng pautang ay madalas na tumatagal ng maximum na isang araw o kahit na 1-2 oras. At susuriin ng bangko ang iyong mga dokumento para sa isang car loan sa average na tatlong araw, at ang proseso ng aplikasyon ay maaaring tumagal ng isang buong linggo. Bilang karagdagan, ang mga dealership ng kotse ay mayroon nang ilang mga bangko kung saan sila nakikipagtulungan. Samakatuwid, magiging mas madali para sa iyo na pumili ng pinaka-angkop na pagpipilian sa pautang. At ang mga dealership ng kotse ay hindi nangangailangan ng lahat ng mga dokumento para sa isang car loan na kinakailangan ng bangko.

Ang listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang sa kotse sa isang dealership ng kotse at sa bangko mismo ay may ilang mga pagkakaiba.

Mga dokumento para sa pag-aaplay para sa isang pautang sa kotse sa isang bangko:

Pahayag
Talatanungan ng nanghihiram
Pasaporte (na may lokal na pagpaparehistro)
Lisensya sa pagmamaneho (ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang minimum na karanasan sa pagmamaneho ng hindi bababa sa isang taon)
Orihinal o sertipikadong kopya ng work record book
Sertipiko ng suweldo (ang karanasan sa trabaho sa huling lugar ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan)
Isang kopya ng kasunduan sa dealership ng kotse
Orihinal o sertipikadong kopya ng pasaporte ng sasakyan (kung nakapili ka na ng partikular na kotse)
Iba pang mga dokumento sa pagpapasya ng bangko (bawat bangko ay may sariling listahan ng mga dokumento).

Mga kinakailangang dokumento para sa pautang ng kotse sa isang dealership ng kotse:

Pahayag
Talatanungan ng nanghihiram
Pasaporte
Lisensya sa pagmamaneho (maraming mga dealership ng kotse ay hindi nangangailangan ng isang minimum na karanasan sa pagmamaneho, kaya kapag natanggap mo ang iyong lisensya, maaari kang agad na bumili ng kotse sa kredito).

Malinaw, ang mga dokumento para sa pagkuha ng pautang sa kotse mula sa isang bangko at isang dealership ng kotse ay makabuluhang naiiba. Ito ay lalong problemado sa ating panahon na magbigay ng isang sertipiko ng tunay na sahod, dahil kadalasan ang mga mamamayan ay tumatanggap ng kanilang mga suweldo "sa isang sobre." Bilang karagdagan, ang ilang mga bangko ay maaaring mangailangan ng mga dokumento para sa isang pautang sa kotse na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng pribadong ari-arian (apartment, bahay, garahe, atbp.).

Depende sa bangko, ang pinakamababang edad kung saan ang isang mamamayan ay may karapatang kumuha ng pautang sa sasakyan; ito ay mula 18 hanggang 23 taon. Karamihan sa mga taong bumili ng kotse sa utang ay may edad na 23-50 taon. Gayundin, maraming mga bangko ang nangangailangan ng notarized na pahintulot ng iyong asawa upang makakuha ng pautang sa kotse kung ikaw ay legal na kasal. Ang halaga ng kabuuang kita ng pamilya ay dapat lumampas sa halaga ng buwanang pagbabayad ng utang ng 60-70 porsyento. Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng paunang bayad, na karaniwang 10-20 porsiyento ng halaga ng kotse. Kapag nag-a-apply para sa isang pautang na walang paunang bayad, asahan ang mas mataas na rate ng interes.

Mayroon ding mga disadvantages sa pag-apply para sa isang car loan sa isang car dealership. Ang pangunahing kawalan ay ang mas mataas na rate ng interes sa utang. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang mula sa isang bangko, ito ay magiging mga 9-12 porsiyento, habang ang isang dealership ng kotse ay mangangailangan ng hindi bababa sa 15 porsiyento, at kung minsan ay 20-25 porsiyento. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang kung saan mas mahusay para sa iyo na makakuha ng pautang.

Bilang karagdagan, ang mga bangko sa karamihan ng mga kaso ay hindi nag-iisyu ng mga pautang para sa mga kotse na mas matanda sa 1997. Ang ilang mga dealership ng kotse ay hindi gumagawa ng mga mahigpit na paghihigpit at naglalabas ng mga pautang para sa mga kotse ng iba't ibang taon ng modelo.

Ang termino ng pautang ay maaaring mula sa anim na buwan hanggang limang taon. Kung mas mahaba ang termino ng pautang, mas mataas ang rate ng interes. Maaari kang kumuha ng pautang sa kotse sa rubles, dolyar at euro. Ang rate ng interes ay nakasalalay din sa uri ng pera. Ang isang pautang sa rubles ay magiging 4-8 porsyento na higit pa kaysa sa pareho sa dolyar.

Sa pagtaas ng pangangailangan para sa mga pautang sa kotse, ang mga bagong opsyon para sa pagkuha ng mga ito ay umuusbong. May isa pang uri ng pautang - isang pautang sa kotse na may 2 dokumento. Ang pangunahing dokumento ay isang pasaporte, at ang isa pa ay iyong pinili: lisensya sa pagmamaneho, internasyonal na pasaporte, ID ng militar, ID ng serbisyo ng FSB, Ministry of Internal Affairs, mga awtoridad sa customs, pati na rin ang isang sertipiko ng kita o income tax return. Ang mga lalaking wala pang 27 taong gulang ay dapat magbigay ng military ID o sertipiko na nagsasaad na hindi siya tatawagin para sa serbisyo militar. Karaniwan, ang naturang pautang ay ibinibigay sa isang dealership ng kotse.

Dahil sa mataas na panganib sa pagbabangko, ang rate ng interes sa isang car loan ay hindi bababa sa 13 porsiyento.

Ang isang pautang sa kotse batay sa dalawang dokumento ay inisyu para sa isang panahon ng isa hanggang limang taon na may paunang bayad na 10-30 porsiyento. Sa tulong ng isang loan, maaari kang bumili ng bago o ginamit na kotse, pati na rin ang isang dayuhang kotse. Kailangan mo lang bilhin ang mga ito sa isang dealership ng kotse na nakipagsosyo sa bangko.

Pag-aaplay para sa isang pautang sa kotse

Ipagpalagay natin na nakapagpasya ka na kung aling uri ng pautang sa kotse ang tama para sa iyo at kung saang bangko ka mag-a-apply para dito. Panahon na upang kumpletuhin ang mga kinakailangang dokumento para sa isang pautang sa kotse. Basahing mabuti ang lahat ng mga sugnay ng kontrata. Kung maaari, gamitin ang mga serbisyo ng isang abogado na makakatulong sa iyo na maunawaan ang mga detalye ng kontrata. Bigyang-pansin kung ano ang bayad sa pag-isyu ng loan, ang buwanang bayad para sa pagpapanatili ng loan account at ang halaga ng isang beses na pagbabayad para sa pagbubukas ng loan account. Kung minsan ang mga numerong ito ay tahasang lumaki. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang beses na pagbabayad para sa pagbubukas ng isang loan account sa halagang 5 porsiyento ng halaga ng utang.

Ang car loan agreement ay nagpapahiwatig na ang biniling sasakyan mismo ay collateral para sa loan, kaya ito ay magiging iyong pag-aari at sa parehong oras collateral sa bangko hanggang sa ganap mong mabayaran ang halaga ng utang. Ang PTS ay nananatili sa bangko. Kapag bibili ka ng sasakyan, bibigyan ka ng titulo para mairehistro mo ang sasakyan. Ngunit pagkatapos ng sampung araw dapat mong ibalik ang PTS sa bangko, at para sa bawat araw ng pagkaantala ikaw ay pagmumultahin.

Ang isa pang mahalagang kondisyon para sa pagkuha ng car loan ay ang compulsory vehicle insurance na may CASCO policy. Sa tulong ng insurance, ang bangko ay nagbibigay ng karagdagang garantiya sa kaso ng pagnanakaw ng kotse o isang aksidente. Kinakailangan na i-insure ang kotse para sa buong termino ng kasunduan sa pautang, at ang halaga ng nakaseguro ay magiging mga 7-10 porsiyento ng kabuuang halaga ng kotse.

Mga pagbabayad ng pautang

Matapos makumpleto ang lahat ng mga dokumento, bibigyan ka ng isang kopya ng kasunduan, pati na rin ang isang iskedyul ng buwanang pagbabayad ng pautang, ayon sa kung saan obligado kang magdeposito ng kinakailangang halaga sa iyong loan account bawat buwan nang hindi lalampas sa tinukoy na petsa. Ang ilang mga bangko ay nagpapahintulot sa iyo na maglipat ng mga pondo gamit ang isang postal order, ngunit pagkatapos ay kailangan mong magbayad ng karagdagang bayad sa post office.

Kung huli kang magbayad ng utang, sisingilin ka ng bangko ng penalty interest sa halagang 0.5-4 na porsyento para sa bawat araw ng pagkaantala o sa halaga ng isang nakapirming halaga.

Karamihan sa mga bangko ay hindi pinapayagan ang maagang pagbabayad ng mga pagbabayad ng pautang, dahil ito ay nagiging sanhi ng mga bangko na mawalan ng karagdagang kita. Maaari ka ring makatanggap ng multa para sa maagang pagbabayad. Ngunit pinahihintulutan ng ilang bangko ang maagang pagbabayad ng utang pagkatapos lumipas ang isang partikular na panahon, karaniwan ay isang taon.

Halimbawa ng pagbabayad ng pautang sa sasakyan

Nag-a-apply kami ng pautang sa Moscow car dealership sa pamamagitan ng lokal na bangko. Tagal ng pautang - 3 taon.
Ang halaga ng isang kotse sa marangyang pagsasaayos ay 220 libong rubles.
Kumuha kami ng pautang sa rubles. Ang rate ng pautang ay 17 porsiyento kada taon.
Kapag bumili ng kotse, agad kaming nagbabayad ng 20 porsiyento ng kabuuang halaga ng kotse - 44 libong rubles.
Ang halagang hiniram namin ay 176 thousand rubles.
Komisyon sa bangko para sa pagbubukas ng isang account sa pautang - 3,600 rubles isang beses;
Ang buwanang komisyon ng bangko para sa pagpapanatili ng isang loan account ay 0.4 porsiyento bawat buwan;
Pagbabayad ng pautang - buwanan sa pantay na pag-install;
Ang collateral ng pautang ay collateral para sa biniling sasakyan.
Ang isang ipinag-uutos na kinakailangan ay upang iseguro ang kotse laban sa pagnanakaw at pinsala para sa buong halaga ng kotse. Ang halaga ng seguro ay 9 porsiyento ng halaga sa merkado ng kotse. Ang pagbabayad ng insurance ay taunang. Pagkatapos ng unang taon, ang halaga ng merkado ng kotse ay bumaba ng 5 porsiyento, pagkatapos ng ikalawang taon - ng 10 porsiyento.

Mga kinakailangang kondisyon para sa nanghihiram:
Edad - hindi bababa sa 23 hindi hihigit sa 50 taon;
Karanasan sa trabaho - mula sa 1 taon;
Karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho - hindi bababa sa 6 na buwan;
Pagpaparehistro sa rehiyon ng Moscow/Moscow;
Ang kinakailangang antas ng buwanang suweldo ay hindi bababa sa 22 libong rubles.

Mga pangunahing dokumento na kinakailangan upang mag-aplay para sa isang pautang:
Pasaporte;
Lisensya sa pagmamaneho o pangalawang anyo ng pagkakakilanlan;
Sertipiko ng kita sa form 2 personal income tax;
Isang sertipikadong kopya ng talaan ng trabaho.

Kinakalkula namin ang halaga ng pautang:
Ang halaga ng mga pagbabayad sa rate ng pautang ay 29,920 rubles bawat taon;
Ang halaga ng mga pagbabayad sa rate ng pautang para sa 3 taon ay 89,760 rubles;
Ang halaga ng pautang na isinasaalang-alang ang rate ng kredito para sa 3 taon ay 265,760 rubles (176,000 + 89,760 = 265,760 rubles);
Ang halaga ng buwanang bayad na hindi kasama ang buwanang komisyon ay 7,382 rubles (265,760 / 36 na buwan = 7,382 rubles);
Ang halaga ng buwanang komisyon ay kinakalkula bilang 0.4 porsyento ng buwanang halaga ng pagbabayad - 29.5 rubles (7,382 * 0.004 = 29.5 rubles);
Ang buwanang halaga ng pagbabayad kasama ang komisyon ay 7,411.5 rubles.

Kinakalkula namin ang halaga ng insurance ng CASCO:
1 taon - 9 porsiyento ng kabuuang halaga ng merkado ng kotse 220,000 rubles - 19,800 rubles.
Taon 2 - 9 porsiyento ng halaga ng isang bagong kotse na binawasan ng 5 porsiyento ng orihinal na halaga nito - 18,810 rubles.
(5 porsyento ng 220,000 rubles - 11,000 rubles. Ibawas mula sa 220,000 rubles 11,000 rubles = 209,000 rubles. Ngayon kinakalkula namin ang halaga ng insurance - 9 porsyento ng 209,000 rubles = 18,810 rubles).
Taon 3 - 9 na porsyento ng halaga ng isang bagong kotse na binawasan ng 10 porsyento ng orihinal na gastos nito - 17,820 rubles (10 porsyento ng 220,000 rubles - 22,000 rubles. Ibawas mula sa 220,000 rubles 22,000 rubles = 198,000 rubles. Ngayon ay kinakalkula namin ang halaga ng insurance – 9 porsyento ng 198,000 rubles = 17,820 rubles).

Bilang resulta, ang kabuuang gastos natin ay:
Sa kabuuan, mayroon kaming taunang mga pagbabayad, na isinasaalang-alang ang komisyon, 88,938 (7411.5 * 12 = 88,938 rubles). Kasama rin dito ang mga halaga ng insurance kasama ang komisyon ng bangko para sa pagbubukas ng account (sa unang taon).
Sa unang taon - 88,938 + 19,800 + 3,600 = 112,338 rubles.
Sa ikalawang taon - 88,938 +18,810 = 107,748 rubles.
Sa ikatlong taon - 88,938 + 17,820 = 106,758 rubles.

Kabuuang halagang ginastos isinasaalang-alang ang lahat ng karagdagang gastos - 112,338 + 107,748 + 106,758 = 326,844 rubles.

Sa loob ng tatlong taon, nagsobrahan kami ng 106,844 rubles e, magkano ang halaga ng sasakyan. Ngunit tatlong taon na ang nakalilipas ay nakapagmaneho kami ng isang bagong kotse, na nagbabayad lamang ng 44,000 rubles.

Ngayon ay kailangan mong magpasya sa pagpili ng programa ng pautang para sa pagbili ng kotse. Upang gawin ito, makabubuting bumisita sa iba't ibang mga bangko o dumiretso sa isang dealership ng kotse, kung saan maaari kang pumili ng tamang pautang sa kotse sa lugar. Upang makatipid ng oras at pagsisikap, mas mahusay na basahin muna ang mga tuntunin ng mga pautang sa kotse sa mga website, at pagkatapos ay bisitahin ang bangko para sa mas detalyadong impormasyon. Makakatulong sa iyo ang isang espesyal na serbisyo sa pagpili ng pautang sa iyong pinili, na medyo maginhawang gamitin. Punan ang mga kinakailangang patlang ng mga parameter at bibigyan ka ng pinaka-angkop na mga pagpipilian sa pautang sa kotse.

Gamitin ang aming online na car loan selection calculator para sa isang mas tumpak na pag-unawa sa kung ano ang maaari mong asahan pagdating mo sa bangko. Ang listahan ng mga kinakailangang dokumento ay ipinahiwatig para sa bawat institusyon ng kredito. Doon maaari mong piliin ang laki ng paunang bayad, alamin kung gaano katagal ang mga pagbabayad, at alamin kung aling bangko ang may pinakamababang interes sa utang.

Sa higit sa kalahati ng mga kaso, ang isang bagong kotse sa Russia ay binili sa kredito, ngunit ang ilan ay tumigil sa pamamagitan ng pangangailangan na mangolekta ng isang malaking bilang ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng isang pautang sa bangko. Ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga pautang ay nagiging mas simple at mas madaling makuha. Anong mga dokumento ang kailangan para makapag-loan ng sasakyan?

Mga pautang sa klasikong kotse at express na pautang

Ang pinakamurang opsyon sa pagpapahiram ay nananatiling isang klasikong pautang sa kotse, na nangangailangan ng pinakamataas na pagiging maaasahan ng mga nanghihiram. Para sa kanya kinakailangang mangolekta ng mga sertipiko ng kita at mga dokumentong nagpapatunay ng trabaho. Ang isang sample na listahan para sa isang classic na car loan ay ang mga sumusunod:

• Pasaporte ng nanghihiram. Sa maraming mga bangko, ang pagpapautang ay kinabibilangan ng paglahok ng isang co-borrower, na asawa ng kliyente. Ang pangalawang nanghihiram ay dapat ding magbigay ng pasaporte na may marka ng permanenteng pagpaparehistro.

Ang mga taong may pansamantalang pagpaparehistro ay makakatanggap din ng pautang, ngunit ang termino nito ay kadalasang hindi lalampas sa panahon ng bisa ng dokumento ng pagpaparehistro.

• Sertipiko ng kita sa form 2-NDFL. Ito ay sa pagtanggap nito na ang karamihan sa mga problema ay lumitaw. Hindi lihim na maraming mga Ruso ang nagtatrabaho nang hindi opisyal o tumatanggap ng isang makabuluhang bahagi ng kanilang suweldo "sa isang sobre", kaya ang kita na ito ay hindi makikita sa sertipiko. Dahil dito, hindi mapapatunayan ng nanghihiram na mayroon siyang sapat na antas ng kita.
• Isang libro ng trabaho, na dapat maglaman ng lahat ng kinakailangang marka at talaan ng trabaho. Ayon sa kinakailangan ng karamihan sa mga bangko, ang karanasan sa trabaho sa huling lugar ay dapat na hindi bababa sa 3 buwan; sa Sberbank ang panahong ito ay katumbas ng anim na buwan.
• Iba pang mga dokumento sa kahilingan ng bangko: kadalasan ang lisensya sa pagmamaneho o TIN, sertipiko ng kasal, atbp. Ang isang kahilingan ay dapat ding gawin sa credit history bureau, dahil titingnan ng bangko kung ang kliyente ay may anumang malaking overdue o hindi pa nababayarang mga pautang.

Upang makakuha ng pautang, isang form ng aplikasyon ay iginuhit din, na dapat isama ang lahat ng impormasyon tungkol sa nanghihiram at ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi. Ang impormasyong ibinigay sa application form ay mabe-verify, kaya dapat mong sagutin ang mga tanong ng bangko nang matapat hangga't maaari.

Kung balak mong bumili ng ginamit na kotse, ang parehong mga dokumento ay kinakailangan, gayunpaman, ang ilang mga organisasyon ng kredito lamang ang nagpapahintulot sa pagbili ng kotse mula sa isang pribadong nagbebenta. Sa karamihan ng mga kaso, isang dealership lamang ng kotse ang maaaring kumilos bilang isang nagbebenta, na lumilikha ng karagdagang mga paghihirap para sa nanghihiram.

Ang ganitong kumplikadong sistema ay hindi angkop para sa lahat: hindi lahat ay may opisyal na trabaho at isang mataas na "puting" suweldo, marami ang hindi nasisiyahan sa mahabang panahon ng paghihintay, kaya naman ang serbisyong tulad ng car credit na may dalawang dokumento ay nagiging popular na ngayon. Ang ganitong mga pautang ay inisyu nang napakabilis, ang mga ito ay tinatawag na mga express na pautang.

Mga tampok ng express car loan

Maaari kang makakuha ng pautang para sa bago o ginamit na kotse sa pamamagitan ng pagpapakita lamang ng iyong pasaporte at lisensya sa pagmamaneho o iba pang dokumento mula sa listahan ng bangko. Ang mga sertipiko ng kita at isang talaan sa trabaho ay hindi kailangan; ang desisyon na mag-isyu ng isang pautang sa kotse ay gagawin sa loob ng ilang oras, at sa ilang mga bangko ay sapat na ang 15 minuto para dito. Malinaw na sa panahong ito ang bangko ay hindi magkakaroon ng oras upang suriin ang lahat ng impormasyon tungkol sa nanghihiram, kaya ang utang ay magiging mas mapanganib.

Kung nakapili ka na ng kotse sa kredito, ang mga dokumento ay maaaring isumite hindi lamang sa pamamagitan ng bangko, kundi pati na rin sa pamamagitan ng isang dealership ng kotse, sa kasong ito ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay magiging mas mababa pa. Ito ay isang napaka-tanyag na uri ng serbisyo sa pagbabangko, kaya ngayon ang bawat pangunahing dealership ng kotse ay may sariling departamento ng kredito na may isang buong hanay ng mga kapaki-pakinabang na alok mula sa ilang mga bangko. Kailangan lang ng borrower na punan ang isang application form kasama ang isang loan specialist para mabilis na makatanggap ng loan at makumpleto ang transaksyon.

Mga dokumento pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon

Kung naaprubahan na ang aplikasyon, anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa sasakyan? Pinipili ng borrower ang isang kotse sa loob ng isang tiyak na panahon, pagkatapos nito ang transaksyon ay dumaan sa ilang mga yugto. Bilang resulta, ang sumusunod na listahan ng mga papel ay dapat isumite sa bangko:

1. Kontrata ng pagbebenta. Ipinapahiwatig nito ang lahat ng mga parameter ng napiling sasakyan at ang gastos nito; kasama rin sa kontrata ang halaga ng karagdagang kagamitan, na maaari ring saklawin ng halaga ng kredito.
2. Isang dokumentong nagpapatunay sa pagbabayad ng paunang bayad. Ayon sa karamihan ng mga programa sa bangko, ang paunang bayad ay hindi bababa sa 15% ng presyo ng kotse.
3. Patakaran sa seguro sa ilalim ng programang CASCO. Maaari itong makuha mula sa isa sa mga kumpanyang kinikilala ng bangko o direktang inisyu sa salon kung saan karaniwang nagtatrabaho ang mga kinatawan ng mga tagaseguro.
4. Isang dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng patakaran sa seguro. Ang halaga ng seguro ay maaaring isama sa halaga ng pautang, ngunit ito ay karaniwang kailangang makipag-ayos nang hiwalay.

Matapos suriin ang buong listahan na ipinakita, ang bangko ay magtatapos ng isang kasunduan sa pautang. Mahalaga para sa nanghihiram na basahin ito nang maingat hangga't maaari, dahil ang dokumentong ito ang tumutukoy sa halaga at pamamaraan para sa mga pagbabayad.

Kapag nakumpleto ang kontrata, ililipat ng bangko ang pera sa account ng nagbebenta, pagkatapos nito ay ihahanda ang kotse para sa paglipat sa may-ari. Sa panahon ng pamamaraan ng pagtanggap at paglipat, ang isang aksyon ay iginuhit kung saan kinumpirma ng mamimili ang kawalan ng mga paghahabol.

Bilang resulta, ang transaksyon sa pautang ay nakumpleto sa loob lamang ng isang araw, at sa lalong madaling panahon ang mamimili ay magagawang kunin ang kanyang sasakyan na kumpleto sa kagamitan. Kung bibigyan mo ng pansin ang lahat ng mga yugto ng transaksyon, sa lalong madaling panahon ang kotse ay magiging sa iyo, at ang utang ay medyo mapapamahalaan. Ang nanghihiram ay dapat na agad na linawin ang lahat ng hindi malinaw na mga isyu upang ang utang ay tunay na kumikita, nang walang mga nakatagong bayad o iba pang mga palatandaan ng panlilinlang.

Ang pagpapalawak sa bilang ng mga programa sa pautang ng sasakyan noong 2018 ay dahil sa parehong pangkalahatang pagbaba sa solvency ng mga potensyal na mamimili ng sasakyan at pagbaba ng demand para sa mga produktong pautang.

Kasabay nito, hinihigpitan ng mga bangko ang kanilang mga kinakailangan tungkol sa antas ng kita, haba ng serbisyo sa huling lugar ng trabaho at pangkalahatang kasaysayan ng trabaho.

Kaya, ang mga nagpapahiram ay naghahangad na iseguro ang kanilang sarili laban sa hindi inaasahang pagkawala ng kita ng nanghihiram dahil sa pagpapaalis. Ang iba pang mga kinakailangan ay madalas na nakakarelaks, at ang sistema para sa pagtatasa ng pagiging kredito ng kliyente ay binago.

Ang mga bangko ay nagsusumikap na hindi dagdagan ang dami ng mga portfolio ng pautang, ngunit upang bigyang pansin ang pagpapabuti ng kalidad nito at pagbawas ng mga reserba.

Anong mga materyales ang kailangang ihanda?

Ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan ng mga institusyong pampinansyal ay halos magkapareho.

Upang malaman kung anong mga dokumento ang kailangan na matanggap mula sa ibang bangko ng estado, makipag-ugnayan lamang sa karagdagang opisina o sa website ng organisasyon.

Ang karaniwang hanay ng mga dokumento ay nag-iiba depende sa uri ng nanghihiram (“payroll”; kasalukuyang depositor; nanghihiram na may sarado o aktibong pautang), gayundin kung ang nanghihiram ay isang indibidwal, organisasyon o indibidwal na negosyante.

Para sa mga nanghihiram - mga indibidwal

Para sa mga indibidwal, kakailanganin ng bangko na magbigay ng:

• kard ng pagkakakilanlan (sapilitan, anuman ang katayuan ng nanghihiram);
• anumang pangalawang dokumento na kinakailangan para sa personal na pagkakakilanlan (maaaring ito ay isang lisensya sa pagmamaneho, TIN, internasyonal na pasaporte);
• isang sertipikadong kopya ng work book (maaaring tanggapin ng bangko ang orihinal ng kontrata sa pagtatrabaho; ang work book ay pinatunayan ng selyo sa HR department ng employer);
• kumpirmasyon ng kita ng nanghihiram (mayroong maraming mga pagpipilian: karaniwang 2-NDFL na sertipiko; isang simpleng nakasulat na sertipiko mula sa employer; simpleng abiso sa bangko sa pamamagitan ng pagpahiwatig ng halaga ng kita sa talatanungan; posibleng magbigay ng karagdagang mga dokumento - mga kasunduan sa pagpapaupa ng real estate, mga karagdagang kasunduan sa kontrata sa pagtatrabaho, mga bank account statement atbp.);
• kumpirmasyon ng permanenteng o pansamantalang pagpaparehistro (depende sa mga kinakailangan ng bangko - sa rehiyon kung saan inilabas ang utang, sa rehiyon kung saan binili ang kotse; sa teritoryo ng Russian Federation sa anumang paksa).

Bilang karagdagan, ang mga dokumento sa pagbabayad ay ibinibigay na nagpapatunay sa pagbabayad ng paunang bayad (kung ang kotse ay pinondohan sa ilalim ng isang programa na may paunang bayad): mga order ng resibo, mga resibo ng pera, atbp.

Pagkatapos bumili sa isang dealership ng kotse, kakailanganin mo ring ibigay ang orihinal na pasaporte ng sasakyan sa bangko upang makapaghanda sa pagpirma sa kasunduan sa pledge. Ang nanghihiram ay binibigyan ng kopya ng dokumentong ito na pinatunayan ng bangko.

Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang car loan sa isang car dealership at sa isang bangko?

Ang hanay ng mga dokumento ay nag-iiba-iba depende sa kung sino ang pinagkakautangan at kung anong pagkakasunud-sunod ang pagpapautang. Kung ang pautang ay hiniling ng mamimili nang direkta sa dealership ng kotse, ang hanay ng mga dokumento ay mababago, kadalasan sa direksyon ng pagbawas ng bilang ng mga papeles.

Kasabay nito, ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga pondo ay nagpapabilis. Ang kaginhawahan ng pagkuha ng pautang sa kasong ito ay binabayaran ng mas mataas na rate para sa paggamit ng mga hiniram na pondo.

Ang isang bagong kotse ay binili mula sa bangko sa pagkakaloob ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento.

Isaalang-alang natin, bilang isang halimbawa, kung anong mga dokumento ang kailangan para sa isang pautang sa kotse sa VTB 24 para sa pagbili ng isang bagong kotse, bilang karagdagan sa pinag-isang hanay:

• mga kopya ng mga diploma o mga sertipiko na nagpapatunay sa antas ng edukasyon;
• mga dokumento na hindi direktang nagpapatunay sa antas ng kayamanan ng kliyente: isang sertipiko ng pagmamay-ari ng real estate, isang sertipiko ng pagpaparehistro ng isa pang sasakyan, atbp.

Para makabili ng used car

Ang mga ginamit na kotse ay maaaring mabili alinman sa isang dealership ng kotse o secondhand mula sa dating may-ari. Ang mga bangko ay nagpapahiram lamang para sa pagbili ng kotse sa pamamagitan ng isang car dealership.

Sa kasong ito, ang pagpapahiram ay nangyayari tulad ng sumusunod:

• pagkakaloob ng isang kumpletong hanay ng mga dokumento sa sangay ng bangko, pagsasaalang-alang sa aplikasyon at paglipat ng mga pondo ng pautang sa dealership ng kotse;
• pag-aaplay para sa isang pautang sa isang dealership ng kotse gamit ang 2 o higit pang mga dokumento na may pinaikling panahon ng pagsusuri sa mas mataas na mga rate;
• pagkuha ng mga collateral na sasakyan na kinuha upang bayaran ang utang sa utang mula sa mga kliyenteng walang bayad.

Sa huling kaso, ang hanay ng mga dokumento ay maaaring makabuluhang bawasan, at ang pautang ay ibinibigay sa mga rate ng interes. Na may bisa sa oras na ibinigay ang loan sa dating nanghihiram.

Kaya, binabawasan ng bangko ang sarili nitong pagkalugi, nagbebenta ng likidong collateral at tumatanggap ng karagdagang tubo sa anyo ng interes. Para sa kliyente, ang naturang pautang ay kapaki-pakinabang din - ang rate ay maaaring makabuluhang mas mababa kaysa sa average ng merkado.

Para sa kagustuhan na pagpapahiram

Anong mga dokumento ang kinakailangan upang makakuha ng walang interes na pautang para sa isang bagong kotse?

Video: Ano ang kailangan mo para makakuha ng car loan? Nagsasalita ang EXPERT