Sa kasamaang palad, ang pag-unlad ng teknolohiya ay mayroon ding downside: ang mga scammer na dati ay nagpapatakbo sa mga merkado at kalye ay lumipat na ngayon sa Internet. Pangunahing nakakaapekto ang kanilang mga aksyon sa mga serbisyong nagbibigay ng direktang access sa pera: mga palitan ng cryptocurrency, electronic wallet, Mga kompanya ng seguro at micro mga institusyong pinansyal.

Ayon sa mga istatistika ng Webbankir, sa average na 5-6% ng mga papasok na aplikasyon mula sa mga potensyal na borrower ay may mga palatandaan ng pandaraya. Ang sitwasyon ay mas nakakaalarma kung titingnan mo ang mga unang apela. Narito ang bahagi ng mga kahina-hinalang aplikasyon ay maraming beses na mas mataas. Sa madaling salita, halos bawat ikatlong kliyente na nag-a-apply para sa isang pautang sa unang pagkakataon ay maaaring kumilos para sa mapanlinlang na layunin.

Siyempre, palaging umiiral ang panganib ng default. Sinuman ay maaaring maling husgahan ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi, o maaaring lumitaw ang mga biglaang pangyayari na pumipigil sa kanila na magbayad sa tamang oras. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang scammer ay hindi niya ibabalik ang pera mula pa sa simula.

Ang katotohanan ng pandaraya ay nahayag kapag ang nanghihiram ay tumangging magbayad at sinabi na hindi niya kinuha ang utang, ngunit ibang tao ang gumawa nito para sa kanya. May mga kaso kapag ang mga scammer ay nag-loan para sa mga taong kilala nila - kapitbahay, kamag-anak o kakilala. O kahit na humiram sa isa't isa.

Bilang isang patakaran, ang mga halaga ng pautang ay maliit - hanggang sa 15 libong rubles. Gayunpaman, ang mga propesyonal na scammer ay nagpapatakbo sa isang malaking sukat, nagsusumite ng dose-dosenang, daan-daan o kahit libu-libong mga aplikasyon sa iba't ibang mga kumpanya ng microfinance. Bilang resulta, ang industriya at mga indibidwal na kumpanya ay dumaranas ng multi-milyong dolyar na pagkalugi. Bukod dito, kung mas malaki ang negosyo, mas malamang na ito ay magiging target ng mga manloloko.

Paano gumagana ang mga scammer

Ang mga pangunahing uri ng pandaraya sa online na pagpapautang ay ang pagkuha ng mga pautang sa pamamagitan ng mga dummies, palsipikasyon ng mga dokumento at pagkuha ng impormasyon sa mga kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng mga ilegal na paraan. Sa lahat ng mga kasong ito, kinakailangan ang pag-access sa kumpidensyal na impormasyon (data ng pasaporte, TIN, numero ng telepono, lugar ng trabaho, atbp.). Ang mga iligal na nakuhang database at mga site ng phishing ay ginagamit, na nagpapakilala sa kanilang sarili bilang mga mapagkukunan ng mga lehitimong organisasyon upang pilitin ang gumagamit na ipasok ang kinakailangang impormasyon.

Sa unang walong buwan ng 2017, ang FinCERT (isang structural division ng Bank of Russia na responsable sa pagsubaybay at pagtugon sa mga pag-atake ng computer sa sektor ng pananalapi) ay nakakita ng 481 mapanlinlang na domain ng iba't ibang paksa.

Kasama sa nangungunang 5 ang mga serbisyo sa paglilipat ng p2p (84 na domain), mga kompanya ng seguro (45), mga pekeng bangko (44), mga piramide sa pananalapi(39) at pseudo-MFI (29). Ang Bangko Sentral ay nag-ulat din ng 309 na reklamo mula sa mga kliyente ng mga organisasyong microfinance tungkol sa pagnanakaw ng personal na data sa panahong ito. Mukhang ang tatlong daan para sa buong Russia ay hindi isang napaka-kahanga-hangang pigura, ngunit noong 2016, walang ganoong mga reklamo ang nakarehistro.

Ang pagkakaroon ng pag-isyu ng pautang sa ibang tao, ang mga amateur scammer ay madalas na naglilipat ng pera sa kanilang sariling bank card. Sa kasong ito, hindi mahirap kilalanin ang umaatake. Ang mas maraming karanasan na mga scammer ay gumagamit ng tinatawag na "mga patak" - binuksan ang mga bank card sa pangalan ng ibang tao. Madalas silang ibinibigay sa mga taong walang tirahan: kung ang isang tao ay may pasaporte, maraming mga bangko ang magbubukas sa kanya ng isang debit card.

Mayroon ding mga tao na sadyang nagrerehistro ng mga card sa kanilang pangalan upang maibenta nila ito sa ibang pagkakataon sa mga third party at maiulat na nawala. Sa oras na harangan ng bangko ang card, magkakaroon na ng oras ang manloloko upang mag-withdraw ng mga pondo mula rito.

Handa na bang magpatawad ang mga MFI?

Ang katanyagan ng online na pagpapautang sa mga scammer ay may ilang dahilan. Una sa lahat, ito ay isang mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya, na pinipilit ang mga tao na maghanap ng hindi ganap na tapat, at kung minsan kahit na ilegal, mga paraan upang kumita ng pera. Mayroong malawak na alamat na ang mga organisasyong microfinance ay handa na isulat ang anumang pagkalugi, dahil mananatili pa rin sila sa kita salamat sa astronomical na interes.

Sa isang bahagi, ang mga damdaming ito ay pinalakas ng mga opisyal kapag tinawag nila ang mga kumpanya ng microfinance na "mga mangangain sa mundo", "mas masahol pa kaysa sa isang lumang pawnbroker", atbp. Hindi maganda ang pagnanakaw ng pera, ngunit parang normal lang ang panlilinlang sa isang "mangangain sa mundo" - halos Robin Hood ka na.

Upang makakuha ng isang online na pautang, hindi mo kailangang bisitahin ang opisina, makipag-usap sa isang empleyado ng institusyon ng kredito at ipakita ang iyong pasaporte. Ang Internet ay lumilikha ng pakiramdam ng pagiging hindi nagpapakilala at hindi mapaparusahan. Iyon ang dahilan kung bakit ang bahagi ng mga kahina-hinalang aplikasyon dito ay ilang beses na mas mataas kaysa sa tradisyonal na pagpapautang, kung saan hindi ito lalampas sa 1%. Handa na bang tiisin ang mga kumpanyang nagpapatakbo sa Internet? Hindi naman.

Ang mga rate ng interes sa microfinance ay talagang mas mataas kaysa sa pagbabangko pagpapautang ng consumer, ngunit pinapayagan ang mga default nang 2 beses na mas madalas. Ang isang katanggap-tanggap na antas ay isinasaalang-alang kung 15–20% ng mga pautang ay hindi nababayaran.

Mataas mga rate ng interes Ang mga ito ay tiyak na idinisenyo upang mabayaran ang mga default na panganib. Samakatuwid, salungat sa tanyag na alamat, ang anumang pagtatangka sa pandaraya, kahit na para sa 3,000 rubles, ay lubusang sinisiyasat ng serbisyo. seguridad sa ekonomiya. Pagkatapos ng lahat, ano mas magandang kumpanya alam kung paano ihinto ang mga mapanlinlang na aktibidad, lalo na kumikitang panukala magagawa nito para sa mabubuting nangungutang.

Paano makilala ang isang scammer

Ang paglaban sa mga manloloko ay nagsisimula sa yugto ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon. Salamat sa paggamit ng malaking data, ngayon ay marami kang matututuhan tungkol sa isang tao sa Internet kaysa sa pamamagitan ng personal na komunikasyon. Ang bawat borrower ay sinusuri ayon sa ilang daang magkakaibang mga parameter: kasaysayan ng kredito, pag-verify ng pasaporte at personal na data, mga profile sa mga social network, at iba pa. Wala sa mga palatandaan ang nagpapahintulot sa amin na malinaw na tapusin na ang aplikasyon ay isinumite ng isang manloloko, ngunit magkasama silang nagbibigay ng isang napakalinaw na larawan.

Narito ang ilang kahina-hinalang pag-trigger. Ang isang tao na nakipag-ugnay sa kumpanya sa unang pagkakataon ay hindi interesado sa mga tuntunin ng pagkuha ng pautang, iyon ay, hindi niya pinag-aaralan ang site at hindi gumagamit ng calculator ng pautang. Kapag pinupunan ang isang aplikasyon, madalas siyang nagpasok ng data gamit ang copy-paste, na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang template - malamang, ang tao ay nagsusumite ng mga aplikasyon sa maraming kumpanya nang sabay-sabay.

Isinasaad niya sa questionnaire na siya ay nakatira at nagtatrabaho sa isang lungsod, ngunit ayon sa geotargeting siya ay nasa iba na ngayon. Ang ilang mga aplikasyon ay isinumite mula sa parehong IP o mula sa mga katulad na numero ng telepono (upang magsumite ng isang malaking bilang ng mga aplikasyon, ang mga scammer ay kadalasang bumibili ng mga SIM card nang maramihan at ang mga numero ay naiiba sa isa o dalawang digit). Isinasaalang-alang din nito kung aling mga site ang binisita ng user. Para dito, ginagamit ang tinatawag na evercookies - cookies na hindi matatanggal sa pamamagitan lamang ng pag-clear sa history ng browser.

Ang pakikipagtulungan sa mga cellular operator ay nakakatulong upang makabuluhang mapabuti ang kontrol sa pagbabanta. Salamat sa katotohanan na sinusubaybayan nila ang mga signal ng telepono sa pamamagitan ng mga cell tower, posible na matukoy ang lokasyon ng isang tao kahit na hindi niya pinapayagan ang pag-access sa kanyang geolocation. Bilang karagdagan, alam ng mga mobile operator ang IMEI - isang numero ng pagkakakilanlan lahat cellphone nakarehistro sa network. Binibigyang-daan ka nitong subaybayan ang mga tawag hindi lamang mula sa isang partikular na SIM card, kundi pati na rin mula sa isang partikular na device. Ang mga manloloko ay madalas na gumagamit ng iba't ibang mga SIM card, ngunit hindi lahat ay nagbabago ng kanilang telepono para sa isang tawag.

Kabilang sa mga bagong paraan ng paglaban sa mga manloloko, mapapansin natin ang paglitaw ng mga serbisyong anti-fraud batay sa mga credit history bureaus. Kasalukuyan silang sumasailalim sa pagsubok. Ang prinsipyo ng kanilang operasyon ay katulad ng modelo ng pagmamarka - sa katunayan, pinapayagan nila ang mga kumpanya na makipagpalitan ng data tungkol sa mga kahina-hinalang kliyente at gumawa ng desisyon sa pag-isyu ng pautang batay hindi lamang sa kanilang sarili, kundi pati na rin sa mga istatistika ng iba pang mga kalahok sa merkado. Nangangako ang panukalang ito na magiging napakabisa, dahil, bilang panuntunan, ang mga manloloko ay gumagawa ng maraming kahilingan sa ilang iba't ibang organisasyong microfinance.

Kaugnay nito, ang regulator ay patuloy ding nagpapakilala ng mga bagong sistema ng pagkakakilanlan na nagpapahirap sa buhay para sa mga manloloko. Halimbawa, ayon sa Batas "Sa Mga Kasaysayan ng Kredito", mula noong 2017, ang mga pampinansyal na organisasyon ay makakatanggap lamang ng data sa mga kasaysayan ng kredito ng mga mamamayan mula sa BKI kung mayroon silang indibidwal na personal account insurance number (SNILS).

Sa katunayan, nangangahulugan ito na kapag pinupunan ang isang aplikasyon, ang nanghihiram ay kinakailangang ipahiwatig ang kanyang SNILS. Dahil ito ay hindi gaanong karaniwang impormasyon kaysa sa data ng pasaporte, ang bilang ng mga scammer ay talagang bumaba nang ilang panahon.

Ngayon plano ng Bangko Sentral na pahabain sa pamilihan sa pananalapi programa ng ESIA ( Pinag-isang sistema pagkakakilanlan at pagpapatunay), na nagbibigay na ng awtorisadong pag-access para sa mga mamamayan sa impormasyong nakapaloob sa pamahalaan mga sistema ng impormasyon, sa pamamagitan ng website ng mga serbisyo ng gobyerno. Ipinapalagay na isang beses sa isang taon ang mga Ruso ay pupunta sa mga awtorisadong punto at, sa pagtatanghal ng kanilang pasaporte, makakatanggap ng isang natatanging code para sa pagsasagawa pinansyal na transaksyon sa Internet.

Ang tao mismo ay mananagot para sa pagkawala ng code, tulad ng, halimbawa, sa kaso ng isang PIN code mula sa bank card. Iyon ay, ang pagkakaroon ng access sa impormasyong ito ay magiging kasing hirap ng pag-hack ng bank card.

Ano ang kabayaran?

Kung nangyari ang pandaraya, ang gawain ng serbisyo sa seguridad sa ekonomiya ay upang matukoy kung ang tao ay talagang hindi kumuha ng pera at naging biktima ng mga kriminal o sinusubukang tumanggi na bayaran ang utang sa ganitong paraan. Ito ay itinatag kung sino at kailan nagbigay ng pautang, sino ang nagpasya na mag-isyu nito, at kung anong data ng nanghihiram ang maaaring hindi tumutugma sa katotohanan.

Ang taong kung saan ang pangalan ng mga scammer ay nagbigay ng utang ay may mga panganib sa reputasyon (napinsalang kasaysayan ng kredito, mga tawag mula sa mga nangongolekta ng utang, atbp.). Gayunpaman, ang kumpanya ang nagdadala ng direktang pinsala sa materyal, kaya sa inspeksyon, tiyak na maghahain ito ng pahayag sa pulisya.

Ang resulta, bilang panuntunan, ay mga totoong kasong kriminal na may paghihigpit sa kalayaan hanggang sa dalawang taon at pagbabayad ng kabayaran na pabor sa estado. Kaya't ang pagkuha ng isang kriminal na rekord para sa pagnanakaw ng 10,000 rubles ay posible. At ganap na hangal.

Noong 2018, ang mga negosyo sa sektor ng microfinance ay nasa ilalim ng mahigpit na kontrol ng Central Bank ng Russian Federation. Nagpahintulot ito sa kanila na alisin ang mga stereotype tungkol sa mga mapanlinlang na kasanayan sa negosyo at makuha ang tiwala ng mga nanghihiram. Ngunit walang sinuman ang immune sa hitsura ng mga empleyado na hindi gustong magtrabaho nang may konsensya. Pag-uusapan natin ang tungkol sa kanilang mga ilegal na aksyon sa artikulo.

Pandaraya gamit ang pera

Ang monetary scheme ay nauugnay sa pagkuha ng pautang sa pasaporte ng isang tao na hindi nag-apply sa isang MFO. Ang manager ay nakahanap ng personal na data sa Internet o sa pamamagitan ng iba pang mga channel, pagkatapos ay pumasok sa isang kasunduan para sa ibang tao, at kinuha ang pera para sa kanyang sarili. Ang isa pang pagpipilian upang makakuha ng mga detalye ng pasaporte ng third-party ay ang pag-isyu ng isang gawa-gawang pagtanggi sa aplikasyon ng kliyente, at pagkatapos ay gamitin ang kanyang mga dokumento para sa mga mapanlinlang na aktibidad. Ang gayong panlilinlang ay natuklasan nang napakabilis, dahil ang mga tao kung kanino naitala ang transaksyon ay nagsisimulang makatanggap ng mga abiso tungkol sa pangangailangan na bayaran ang utang. Tinatawag nila ang kumpanya na may mga reklamo, kung saan naglulunsad sila ng panloob na pagsisiyasat sa mga dahilan ng nangyari. Kung ang nagpapahiram ay hindi nagpapadala ng "mga paalala" sa pamamagitan ng SMS, lalo pang lumalala ang sitwasyon, at ang serbisyo ng seguridad o mga nangongolekta ng utang ay nakikipag-ugnayan sa nalinlang na nanghihiram.

Ang pagmamanipula sa pananalapi ay maaari ding mangyari sa yugto ng pagbabayad ng isang microloan. Sa kasong ito, binabayaran ng kliyente ang utang nang may mabuting loob, at ang empleyado ng MFO ay nag-isyu ng mga pekeng dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad at kinukuha ang mga pondo para sa kanyang sarili. Dito kailangan mo ring mabilis na malaman kung bakit hindi naabot ng pera ang tatanggap, at hindi binabalewala ang mga tawag mula sa kumpanya.

Mahalaga: Hinahamon ang isang gawa-gawang kontrata ay medyo simple, ngunit huwag kalimutan ang tungkol sa kasaysayan ng kredito. Kung ang organisasyong microfinance ay hindi nagsumite ng aplikasyon sa BKI upang gumawa ng mga pagsasaayos, dapat itong gawin nang nakapag-iisa. Huwag simulan ang tanong na ito; sa paglipas ng panahon ay magiging mas mahirap patunayan na ikaw ay tama.

Pagbubunyag ng personal na data

Ang mga negatibong karanasan sa pakikipagtulungan sa mga negosyo sa sektor ng microfinance ay nauugnay hindi lamang sa pera. Ang borrower ay may pagkakataon na harapin ang katotohanan na ang kanyang personal na data ay isisiwalat sa mga ikatlong partido. Ang pamamaraan para sa pagpapadala ng mahalagang impormasyon ay hindi gaanong kumplikado. Ang isang empleyado ng MFO ay maaaring kumuha ng mga larawan ng mga client card o i-save ang mga ito sa isang flash drive. Ang ganitong mga aksyon ay ipinagbabawal ng panloob mga regulasyon mga organisasyon at ang criminal code. Ngunit ang pagsubaybay sa isang manloloko at pagpapatunay ng kanyang pagkakasala ay lubos na matrabaho, na siyang sinasamantala ng mga walang prinsipyong kinatawan ng mga kumpanya.

Ipinakikita ng karanasan na ang parehong nag-aplay para sa pera kahit isang beses at ang mga hindi pa sinubukang kumuha ng pautang ay maaaring magdusa mula sa mga ilegal na aksyon. Upang hindi ayusin ang mga bagay sa mga scammer sa korte, tandaan ang mga simpleng patakaran:

• panatilihin ang kumpidensyal na data sa iyo (parehong orihinal at mga kopya);
• pana-panahong suriin ang kalagayan ng iyong ;
• huwag pansinin ang mga tawag mula sa isang tagapagpahiram, kahit na hindi ka pa nag-aplay para sa mga hiniram na pondo (mas mahusay na alamin ang pagkakamali bago pumunta sa korte ang kaso).

Ang regular na "paglilinis" ng merkado ng microcredit ay hindi pa nakatulong na alisin ang industriya ng mga scammer. Ayon sa National Bureau of Credit Histories, mula noong simula ng 2016, 124.3 libong mga pautang na may mga palatandaan ng pandaraya ang naitala sa Russia. Ang isang partikular na panganib sa kasong ito ay " mabilis na mga pautang» sinigurado ng real estate. Sa pamamagitan ng pagtali sa kanyang sarili sa gayong mga obligasyon sa isang kahina-hinalang organisasyon, ang kliyente ay nanganganib hindi lamang mawalan ng pera, kundi pati na rin ang permanenteng pagkawala ng ari-arian. Inililista ng abogadong si Oleg Sukhov ang tatlong pinakakaraniwang pamamaraan na ginagamit ng mga scammer.

Scheme No. 1 – Pagpapalit ng mga kontrata

Nakapagtataka, sa pinakamalaking mga pandaraya sa pananalapi na may kaugnayan sa secured na pagpapautang, ang mga kriminal ay gumagamit ng mga simpleng paraan ng panlilinlang. Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang na kaakit-akit sa unang sulyap, kapag ang halaga ng mga kita o kasaysayan ng kredito ay hindi mahalaga at walang mahigpit na mga kinakailangan para sa mga dokumento, pilitin ang mga tao na mag-aplay para sa "mabilis na pera" nang paulit-ulit, isangla ang kanilang sariling mga apartment at pumirma anumang mga dokumento, nang hindi partikular na binabasa ang mga ito.

Ang pinakakaraniwan mapanlinlang na pamamaraan ay sa halip na isang kasunduan sa pangako ng ari-arian, ang kliyente, nang hindi nalalaman, ay maaaring pumirma ng isang dokumento sa pagbebenta ng kanyang apartment. Kadalasan, ang nanghihiram ay hayagang inaalok na pumasok sa isang kasunduan sa regalo o pagbebenta, na nagpapaliwanag na ang mga naturang kundisyon ay nalalapat lamang para sa panahon ng bisa ng utang at ang pagkakaroon ng mga pagbabayad dito. Susunod, ang biktima, sa kahilingan ng manloloko, ay nagbibigay ng isang sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment, at ang transaksyon ay madaling nakarehistro sa Rosreestr, dahil mula sa punto ng view ng batas ay hindi ito nagtataas ng anumang mga katanungan. Ilang buwan pagkatapos maging pag-aari ng ibang tao ang apartment, ang nanghihiram ay pinaalis sa pamamagitan ng korte, at ang ari-arian ay ibinebenta. Kasabay nito, maaari itong maging lubhang mahirap, at kung minsan ay imposible lamang, upang patunayan ang katotohanan ng pandaraya.

Scheme 2 – Kasunduan sa Kompensasyon

Sa unang sulyap, ang pamamaraan na ito ay tila gayak at mahirap ipatupad, ngunit sa isang pagkakataon ito ay gumana nang epektibo. Patuloy itong ginagamit, kahit na may mas kaunting saklaw, kahit ngayon, sabi ng abogadong si Oleg Sukhov.

Ang pangunahing papel sa mapanlinlang na kadena na ito ay nilalaro ng kasunduan sa kompensasyon, na kung saan ay napagpasyahan na wakasan ang mga obligasyon kung biglang hindi na matupad ng isa sa mga partido ang mga ito. Ito ay tungkol O real estate, ang pamagat na ipapasa sa nagpapahiram kung ang nanghihiram ay nabigo sa pagbabayad ng utang sa oras. At ang pagtiyak na ito ay hindi partikular na mahirap para sa mga scammer mula sa mga MFO - ang mga karagdagang pagbabayad, mabigat na kondisyon at obligasyon ay matapang na idinagdag sa orihinal na halaga sa kasunduan sa pautang. Kaya, ang utang ay hindi na kinakalkula sa rubles, ngunit sa dayuhang pera, at ang mga tuntunin sa pagbabayad, sabihin, sa halip na 10 taon, ay nabawasan sa isang taon o dalawa. Ipinapaliwanag ng mga empleyado ng MFO ang pagkakaibang ito sa pamamagitan ng karagdagang pagpapahaba ng kontrata, at sa kaso ng hindi pagkakasundo ay inaalok nila ang nanghihiram na tumanggi na lagdaan ito sa pamamagitan ng pagbabayad ng multa na 400 libong rubles. Ang ganitong mga parusa, ayon sa mga huwad na financier, ay inireseta umano sa paunang kasunduan, na karaniwang pinupunan ng kliyente kasama ng application.

Pagkatapos ay lumitaw ang iba't ibang mga serbisyo ng brokerage at pagbibigay ng mga sertipiko, na binabayaran din sa halagang 100 hanggang 300 libong rubles. Bilang resulta, ang utang ay nabawasan ng halagang ito, habang ang interes ay sinisingil sa halagang orihinal na tinukoy sa kasunduan. Pagkatapos ay pinirmahan ng kliyente ang kasunduan sa mortgage, kumukuha ng mga kinakailangang kapangyarihan ng abogado para sa mga ikatlong partido at nagbibigay ng mga dokumento para sa apartment.

Ang iskedyul at pamamaraan ng pagbabayad ng pautang ay idinisenyo sa paraang ang kliyente ay nagbabayad lamang ng interes para sa unang kalahati ng termino, at ang halaga ng pangunahing utang ay lumalaki kasama ang halaga ng palitan ng dolyar. Pagkatapos, ang lahat ay nauulit mismo - ang nanghihiram, na hindi nagawang puksain ang utang sa oras, ay kinuha ang kanyang apartment at hindi man lang ibinalik ang pagkakaiba sa pagitan ng utang at ang halaga ng ari-arian.

Scheme No. 3 – Kapag ang nagpautang ay sadyang hindi tumatanggap ng mga bayad

Ang sadyang hindi pagtanggap ng mga pagbabayad ng pautang, sa isang banda, ay tila isang walang katotohanan at hindi pantay na aksyon, sa kabilang banda, ito ay lohikal kung ang layunin ay upang patunayan ang huli na pagbabayad sa korte, ang abogado na si Oleg Sukhov ay kumbinsido. Ito mismo ang pamamaraan na ginagamit ng maraming umaatake. Sinasamantala nila ang mga taong mahihirap na nangangailangan ng pera. Ang mga espesyalista sa kumpanya ng pananalapi ay naglalabas ng pautang nang napakabilis, sa sandaling kumbinsido sila sa pagiging maaasahan ng mga karapatan sa pagmamay-ari ng nanghihiram sa ari-arian. Pagkatapos ay magsisimula ang isang panahon kung kailan iniiwasan ng tagapagpahiram ang kliyente sa lahat ng posibleng paraan. Alinsunod dito, ang halaga ng pagkaantala ay tumataas bawat buwan, at ang halaga ng mga parusa ay tumataas din. Karaniwan, ang mga organisasyong microfinance ay nagtatakda ng mas mataas na mga rate ng interes para sa bawat araw ng overdue na pagbabayad ng utang. Para sa ilang mga organisasyon, ang panahon ng pagkaantala ay buod at, halimbawa, sa loob ng isang linggo o 10 araw, ang kliyente ay maaaring singilin ng multa sa halagang 10% hanggang 20% ​​ng buong utang. Na may katulad patakaran sa kredito hindi mahirap kalkulahin kung magkano kahit isang maikling pagkaantala ang halaga ng nanghihiram.

Ang sadyang pagdadala ng sitwasyon sa pandaigdigang utang ay natural na naghihikayat ng mabilis na pagbebenta collateral na ari-arian. At dito lumalabas na imposibleng patunayan sa korte ang katotohanan ng pag-iwas ng pinagkakautangan sa mga pagbabayad.

Ang kawalan ng kontrol at pagpapahintulot ng mga microfinancer ay humantong sa katotohanan, sabi ng abogadong si Oleg Sukhov, na ang merkado ng microcredit, na halos hindi nakontrol hanggang 2013, ay naging mahigpit na kinokontrol ng estado. Kamakailan, hindi isinama ng Bangko Sentral ang isa pang 620 na organisasyong microfinance mula sa rehistro, na inaalis sa kanila ang karapatang mag-isyu mga pautang sa consumer. Gayunpaman, ayon sa karanasan ng mga nakaraang taon, hindi lahat ay nagmamadaling sumunod sa mga mahigpit na utos ng pangangasiwa - may panganib na ang karamihan sa mga na-liquidate na MFO ay patuloy na gagana nang ilegal.

Gayunpaman, ang naturang patakaran ay malamang na hindi mapupuksa ang mga kundisyon na nagpapaalipin at masamang kasaysayan ng kredito, ngunit makakatulong ito na gawing mas sibilisado ang negosyo.

Sa panahon ngayon mahirap kumuha ng loan para sa third party. Ngunit walang sinuman ang immune mula sa naturang pandaraya. Samakatuwid, gumawa kami ng pagkakasunod-sunod ng mga hakbang para sa iyo kung sakaling mangyari ito sa iyo.

Ano ang dapat nating gawin. Mga unang hakbang

1. Suriin kung ikaw ay biktima ng pangingikil. Gamit ang Internet, alamin ang pagkakaroon ng isang microfinance organization (MFO) sa rehistro ng Central Bank ng Russian Federation. Maaari itong suriin sa isang espesyal na seksyon ng website ng Central Bank. Ang kakulangan ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito kung saan di-umano'y pinagkakautangan mo ng pera ay isang malinaw na senyales ng panloloko sa telepono.
2. Kung ang MFO ay nasa rehistro, makipag-ugnayan sa mga kinatawan nito sa anumang paraan. Alamin kung ang organisasyon ay may anumang mga claim laban sa iyo. Kung nakumpirma ang impormasyon tungkol sa mga kinakailangan, alamin kung anong mga batayan ang ibinigay ng loan sa iyong pangalan. Marahil ang iyong pangalan ay nakatanggap ng pera.
3. Sumulat ng isang aplikasyon sa institusyon ng kredito na may kahilingan na bigyan ka ng mga sertipikadong kopya ng lahat ng mga dokumento na may kaugnayan sa pag-iisyu ng isang pautang gamit ang data ng iyong pasaporte. Ang sumusunod na data ay kinakailangan: petsa at oras ng pagtanggap ng aplikasyon, mga detalye ng account na tinukoy para sa paglipat ng mga pondo, kung saan at paano sila na-cash, account statement. Kakailanganin mo silang makipag-ugnayan sa pulisya.
4. Gamit ang data na natanggap mula sa MFO, pumunta sa departamento ng pulisya sa iyong lugar ng paninirahan at magsulat ng isang pahayag doon tungkol sa katotohanan ng pandaraya (Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation, "Pandaraya sa larangan ng pagpapahiram"). Pagkatapos tanggapin ang aplikasyon, makakatanggap ka ng tiket sa pag-abiso, at magsisimula ang pulisya ng pagsusuri bago ang pagsisiyasat.
5. Makipag-ugnayan sa punong tanggapan ng MFO. Sumulat ng isang pahayag at ilakip dito ang lahat ng mga kopya ng mga dokumentong natanggap mo mula sa pulisya. O magpadala ng rehistradong sulat kasama ang mga dokumento sa itaas sa MFO address. Batay sa kanila organisasyon ng kredito magsisimula ng panloob na pagsisiyasat, suspindihin ang mga tawag mula sa mga kolektor (kung mayroon man) at ang accrual ng interes sa utang.

Itago ang lahat ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan ng mga taong nag-abiso sa iyo tungkol sa pangangailangang bayaran ang utang o tungkol sa pagkakaroon ng loan sa iyong pangalan.

Ano ang susunod na aasahan

Ang lahat ng mga hakbang sa itaas ay dapat na perpektong humantong sa isang solusyon sa hindi kasiya-siyang sitwasyon. Ngunit may posibilidad na kailangan mong maglagay ng higit na pagsisikap upang ayusin ang problema.

Ano ang maaaring maging resulta:

• Nakumpirma ang katotohanan ng pandaraya. Kakanselahin ang microloan at independiyenteng ipapadala ito ng organisasyon sa Credit History Bureau (BKI) kinakailangang impormasyon upang itama ang data tungkol sa nanghihiram.
• Kung itinigil ng pulisya ang tseke bago ang pagsisiyasat at naglabas ng desisyon na tumanggi na simulan ang isang kasong kriminal, nagsusulat kami ng reklamo alinsunod sa Mga Artikulo 123, 124, 125 ng Code of Criminal Procedure ng Russian Federation. Maaari mo itong isumite sa iyong manager investigative body, ang imbestigador (nagtatanong) na gumawa ng desisyon, sa opisina ng tagausig o sa hukuman. May karapatan kang pumili ng paraan ng apela ayon sa iyong pagpapasya. Punan din ang isang aplikasyon sa Bank of Russia at ang SRO kung saan miyembro ang MFO. Sa ganitong sitwasyon, mas mabuting humingi ng tulong sa isang karampatang abogado.

Kapag nalutas na ang sitwasyon at kinansela ng MFO ang loan, siguraduhing maalis ang impormasyon tungkol sa kasong ito sa iyong credit history. Pagkatapos ng isang buwan, humiling sa Credit Bureau upang kumpirmahin na maayos ang iyong kasaysayan ng kredito.

Ibuod

1. Ang pagkuha ng pautang sa isang ikatlong partido ay bihira, ngunit walang sinuman ang nakaseguro. Mag-ingat ka.
2. I-save ang impormasyon sa pakikipag-ugnayan ng mga nag-aabiso sa iyo ng utang, at suriin kung umiiral ang organisasyong ito.
3. Makipag-ugnayan sa MFO, iulat ang panloloko at ang iyong hindi pagkakasangkot sa utang. Kunin Mga kinakailangang dokumento para makipag-ugnayan sa pulis.
4. Makipag-ugnayan sa pulisya at hintayin ang kumpirmasyon ng pandaraya. Magbigay ng mga kopya ng mga dokumentong natanggap mula sa pulisya sa MFO.
5. Sa pagtatapos ng kaso, tiyaking maayos ang iyong kasaysayan ng kredito.

Ang kadalian ng pagkuha ng mga online na pautang ay umaakit hindi lamang sa mga tapat na aplikante ng microloan, kundi pati na rin sa mga scammer. Mayroong isang dosenang mga kaso at sitwasyon kung saan ang mga kriminal ay umutang sa pangalan ng ibang tao. Siyempre, hindi malamang na binibilang ng sinuman ang mga kasong ito, ngunit ang kaugnayan ng problema ay napatunayan hindi lamang sa pamamagitan ng madalas na pagbanggit sa press, kundi pati na rin ng mga kumpanya ng microfinance mismo. Lumalaban din sila sa mga scammer, ngunit palaging binibigyang diin na mas mahusay na alagaan ang kaligtasan ng iyong mga pondo nang mag-isa.

Siyempre, para sa lahat ng panig ng barikada, ang mga nag-aaplay para sa isang pautang o microloan sa kanilang sariling pangalan at simpleng hindi ibinalik ito ay matatawag na mga scammer. Bukod dito, napakahirap, halos imposible, na patunayan ang katotohanan ng pandaraya sa korte. Paano mapapatunayan na ang nanghihiram ay nag-loan para sa tubo at alam nang maaga na hindi niya ito babayaran?! Hindi pwede. Gayunpaman, may iba pang mga uri ng mga scammer na kumilos nang mas tuso, na naglalaro sa tiwala ng mga pinakamalapit sa kanila.

Paano ninakaw ng iyong mga kaibigan ang iyong pera?

Ang pamamaraang ito ay isa sa pinakamalupit mula sa moral na pananaw, dahil ang isang malapit na kaibigan o kahit isang kamag-anak lamang ang maaaring pumalit dito. Medyo marami rin ang mga ganitong kaso. Kung may mga tao sa iyong paligid na sakim sa pera, may malaking utang, o mga adik sa droga, maging maingat hangga't maaari sa kanila, dahil madali kang i-set up sa pamamagitan ng pagkuha ng online loan sa iyong pangalan.
Pero paano? - tanong mo.
Oo Madali.

Upang mag-aplay para sa isang online na pautang, hindi mo kailangan ng mga kopya ng iyong pasaporte o iba pang mga dokumento; sa teorya, hindi mo kailangan ang orihinal. Sapat na magkaroon ng impormasyon na nakasulat sa pangunahing dokumento ng isang mamamayan ng bansa, ang natitira ay maliit. Walang halaga para sa isang mahal sa buhay na makakuha ng ganoong impormasyon at gamitin ito sa masasamang intensyon. Maaari niyang punan ang isang online na aplikasyon para sa isang pautang, ipasok ang mga detalye ng iyong pasaporte, ipahiwatig ang iyong kasalukuyang lugar ng trabaho, posisyon, at ibigay ang numero ng telepono ng employer. Gayunpaman, sa hanay ng telepono at email, hindi ang iyong tunay na data ang ilalagay ng umaatake, kundi ang pekeng data (sa kanya). Pagkatapos ng lahat, hindi gagana ang plano kung makatanggap ka ng SMS sa iyong telepono na may positibong desisyon sa isang pautang.

Kaya, ang trabaho ay tapos na, ang natitira lamang ay upang ipahiwatig ang paraan ng pagkuha ng pautang. Narito ang scammer ay mayroon lamang 2 pagpipilian: alinman sa iyong Qiwi wallet o sa iyo bank card. Sa unang kaso, mag-withdraw lang siya ng pera at hindi mo malalaman ang tungkol dito. Sa pangalawa, ang lahat ay medyo mas kumplikado, dahil ang pautang ay mapupunta sa iyong card, ngunit paano ipaliwanag ang hindi inaasahang pagtanggap ng mga pondo? Paano i-award ang mga ito sa iyong sarili? Ang sagot ay medyo simple din.

Halimbawa, maaaring hilingin sa iyo ng isang attacker ang numero ng iyong card nang maaga, na binabanggit ang katotohanan na ang kanyang card ay naharang o ninakaw, at dapat na mailipat sa kanya ang pera nang madalian. Halimbawa, isang minamahal na tiyahin o mga magulang, o ibang tao. Napakaraming dahilan at dahilan para dito. Bilang resulta, kusang-loob mong ibibigay sa iyong "kaibigan" ang pera na mapanlinlang niyang hiniram sa iyong pangalan.
Ang pinaka-kasuklam-suklam na bagay sa buong kwentong ito ay maaaring hindi mo na alam ang tungkol dito. Ang mga online na MFO ay hindi nakikilala sa pamamagitan ng epektibong mga aksyon at pamamaraan para sa pagbabalik ng mga utang, kadalasang isinusulat ang mga ito, at pagkatapos ng 3 taon ay wala na silang karapatang mangolekta ng utang. Sa iyong kasaysayan ng kredito, ang isang hindi nabayarang utang sa isang MFO ay halos walang epekto sa mga desisyon ng bangko sa hinaharap.

Bahagyang sa ganitong mga sitwasyon, ang mga kumpanya mismo ang dapat sisihin, na, sa pagtugis ng mga customer, ay pinasimple ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang hangga't maaari hindi lamang para sa mga borrower mismo, ngunit binuksan din ang daan sa mga kita para sa mga scammer.

Paano protektahan ang iyong sarili?

• Panatilihin ang iyong pasaporte at anumang impormasyong nakapaloob dito sa pinakamahigpit na kumpiyansa.
• Kung humingi ng pahintulot ang iyong kaibigan na maglipat ng pera para sa kanya sa iyong card, huwag maging tamad, tawagan ang call center ng bangko at alamin kung saan nanggaling ang paglilipat na ito, sino ang tatanggap nito, o kung paano ipinadala ang pera.
• Suriin ang iyong kasaysayan ng kredito taun-taon upang matiyak na ito ay tumpak. Gayunpaman, tandaan na mayroong ilang mga credit history bureaus at impormasyon tungkol sa mga pautang ay maaaring nakakalat sa iba't ibang credit history bureaus, at hindi ganap na nakapaloob sa isang bureau lamang. Upang maunawaan kung aling BKI ang naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyong mga obligasyon sa kredito, kailangan mo munang humiling sa Central Catalog of Credit History (CCHI), at pagkatapos lamang ng isang sagot, humiling ng isang credit history statement mula sa isang partikular na BKI. Hayaan mong ipaalala ko sa iyo na isang beses sa isang taon, sinumang mamamayan ay maaaring makatanggap ng isang katas nang libre.

Panloloko mula sa mga organisasyong microfinance

Ang pandaraya ay kadalasang ginagawa hindi lamang ng mga tao, kundi pati na rin ng mga organisasyong microfinance mismo. Paboritong paraan ng lahat mga institusyon ng kredito— hindi malinaw kung saan nanggaling ang utang 6-12 buwan pagkatapos bayaran ang microloan. Ginagawa ito nang simple - binayaran mo ang microloan, at pagkatapos ng ilang buwan ay nakatanggap ka ng SMS at mga tawag na may mga mensahe na ang halaga ay hindi nabayaran nang buo at ang maliit na balanse sa paglipas ng panahon ay humantong sa pag-iipon ng mga multa, parusa at interes. Kaugnay nito, lumaki ang utang at nagpasya kaming ipaalala ito sa iyo. Sumang-ayon, ito ay nakakatawa, ngunit upang patunayan ang kabaligtaran kailangan mo ng isang papel na nagsasabing ang utang ay ibinalik sa nang buo at ang MFO ay walang reklamo. Ilang tao ang nakakaalam, ngunit ang mga naturang sertipiko ay maaaring tanungin hindi lamang mula sa mga bangko, kundi pati na rin mula sa mga organisasyong microfinance. Ayon sa batas at unang kahilingan ng kliyente, dapat silang magbigay ng naturang sertipiko sa pamamagitan ng fax, koreo, o elektronikong paraan.