Magazinul este la reducere. Sau se anunță o licitație pentru un lucru mult dorit. Și acum stai cu un card la terminal, sau confirmi plata în magazinul online, dar în locul achiziției așteptate primești... Refuz! Deveniți palid, înroșiți, vă simțiți inconfortabil, începi să-ți suni banca, uneori înjurând. Și încerci să înțelegi - ei bine, de ce, de ce te-a dezamăgit cardul la momentul potrivit? Apogeul frustrării... Îndepărtați de panică, căutăm cauzele problemei și modalitățile de a o rezolva.

Înainte de a suna la banca și de a vă certa cu angajații unei sucursale sau ai unui call center, amintiți-vă cele mai simple două motive pentru care vi se poate refuza plata pentru un card de plastic.

Primul este un sold banal al contului. Din păcate, nu suntem întotdeauna capabili să evaluăm rata cu care soldul nostru se micșorează, mai ales când ne petrecem ziua la mall. Prin urmare, încercați să vă amintiți câți bani ați avut și câți ar fi trebuit să rămână. În cele mai multe cazuri, problema este rezolvată rapid.

Pentru a ști mereu cât poți cheltui mai mult, poți conecta un serviciu de notificare despre tranzacțiile din contul tău și despre soldul curent, așa-numita bancă mobilă. În modul banca online te va indruma catre telefon mobil Mesaje SMS cu informații despre tranzacția finalizată și soldul curent.

Al doilea este o defecțiune a terminalului în sine (sau a serviciului de acceptare a plăților din magazinul online). Mai mult, o defecțiune poate fi fie cea mai frecventă defecțiune (la urma urmei, orice echipament se poate defecta), fie pur și simplu o lipsă de comunicare cu o bancă sau cu un sistem de plată. Aici, măcar sunați, măcar nu sunați, până când terminalul în sine nu este ajustat, nu va funcționa să plătiți serviciul cu un card.

În al treilea rând, dacă un pin este solicitat la un punct de vânzare, de multe ori clienții pur și simplu „pierd” ei înșiși combinația dorită și primesc un refuz complet legitim. În magazinul online, la fel, puteți introduce greșit data de expirare a cardului, sau codul CVV2.

Practic, clienții primesc imediat motivele refuzului asociate acestei liste - pe un cec de la terminal sau pe o pagină de pe Internet.

Am luat deja în considerare cele mai simple și mai frecvente motive de refuz atunci când plătiți cu carduri de plastic. Dar sunt momente când clientul nu înțelege în mod obiectiv de ce nu a reușit să finalizeze tranzacția.
Într-unul dintre articolele noastre, am vorbit despre modul în care băncile asigură securitatea cardurilor lor. De fapt, aceste măsuri de securitate pot deveni sursa principală a plăților nereușite.

Limite

Nu toți clienții știu (și mulți pur și simplu uită) că aproape toate băncile stabilesc limite pentru cardurile lor de plastic în ceea ce privește numărul și cantitatea tranzacțiilor.

Banca poate stabili limite pentru a minimiza pierderea clientului in cazul pierderii cardului (atunci cand acesta nu este inca blocat). În general, pragurile pentru aceste restricții sunt suficient de mari pentru a permite plăți confortabile cu cardul. Dar chiar dacă suma nu este suficientă, sunați la bancă și ridicați limita la nivelul dorit.

Multe bănci includ funcția de modificare a limitelor în serviciile bancare online (Internet banking). Astfel, clienții au posibilitatea de a stabili și reglementa în mod independent limitele cardurilor lor.

Sistem de siguranta

Aici este puțin mai dificil. Restricțiile care pot fi activate în acest caz sunt de obicei necunoscute clientului în prealabil.

Sistemul de securitate bancară este o protecție cuprinzătoare, în mai multe etape, a cardurilor de plastic împotriva tranzacțiilor potențial nedorite sau suspecte. Când o tranzacție legată de securitate este refuzată, clienții sunt pur și simplu pierduți și nici măcar nu își pot imagina cu ce ar putea fi conectat.

Principalele motive pentru care astfel de restricții pot funcționa sunt tranzacțiile pe internet, alte țări (când călătorești în străinătate), timpul necesar pentru finalizarea tranzacțiilor, frecvența tranzacțiilor într-o anumită perioadă de timp, schimbări frecvente în puncte de vânzare sau invers - decontare în același magazin de mai multe ori la rând - lista este destul de mare și, în fiecare caz, este foarte dificil să „ghicim” motivul.

Băncile fac tot posibilul pentru a păstra secrete principiile sistemului de securitate. Acest lucru este de înțeles - dacă cineva poate obține cu ușurință aceste informații, nu va exista niciun control asupra escrocilor.

Totul se rezolvă și apelând la serviciul de asistență non-stop - angajații băncii vor putea oricând să vă verifice tranzacțiile și să elimine restricțiile necesare.

Este mai dificil dacă sistemul de securitate al băncii achizitoare (proprietarul terminalului) a funcționat - se întâmplă și acest lucru. În acest caz, va trebui să treci prin toate cercurile iadului până când banca emitentă (banca ta) și banca achizitoare (banca magazin) se asigură că ești tu și tranzacția nu este efectuată de un străin. Doar după confirmarea datelor, vi se va acorda aprobarea pentru achiziție.

Date greșite

Se întâmplă că atunci când efectuează o tranzacție, angajații punctelor de vânzare (sau clientul însuși la un bancomat sau magazin online) selectează tipul greșit de tranzacție sau contul greșit. În acest caz, veți primi o notificare ciudată: „Date invalide”, „Cont incorect”

Nu concurați cu dispozitivul, clarificați exact ce ați greșit în bancă. Si si mai greu...

Astfel de cazuri sunt rare, dar se întâmplă.
Uneori nu este posibilă finalizarea unei tranzacții cu cardul din cauza unei eșecuri globale în funcționarea băncii în sine sau a sistemului de plată. Desigur, nici unul, nici al doilea nu face tot posibilul pentru a preveni astfel de situații, dar orice se poate întâmpla.

Dacă refuzul este legat tocmai de aceasta, atunci niciun apel către bancă nu va rezolva imediat problema. Rămâne doar de așteptat. Adevărat, în acest caz, nu un client întâmpină probleme, ci foarte, foarte multe, astfel încât timpul de recuperare este minimizat.

Rezultat „letal” pentru cardul dvs.:

• Tocmai a expirat. Asta este tot - cardul nu poate fi folosit, este pur și simplu invalid;
• un card de plastic deteriorat fizic. Zgariat, spart, demagnetizat (daca este doar cu banda magnetica), si nu o pot procesa.

Această problemă este ușor de supraviețuit - contactați banca și înlocuiți plasticul vechi cu unul nou. Dar achiziția dorită la momentul potrivit, în acest caz nu vă veți angaja.

Chargeback este o procedură de contestare a unei tranzacții de către plătitor, în care suma plății este debitată fără acceptare din partea destinatarului și returnată plătitorului, după care responsabilitatea dovedirii validității tranzacției revine destinatarului. Tehnologia chargeback este utilizată în sistemele de decontare reciprocă a cardurilor din plastic (VISA, Master Card). Wikipedia. Pentru început, voi clarifica situația cine returnează efectiv banii. Permiteți-mi să vă dau un exemplu: aveți un card VISA într-o bancă. VISA este un sistem de plată internațional. Banca dumneavoastră este un emitent de carduri VISA, care are dreptul de a emite (pune în circulație) carduri de credit și de debit (din plastic). Banca emitentă poartă în nume propriu obligații față de dumneavoastră de a vă exercita drepturile. Adică banca emitentă este ca un intermediar între dumneavoastră și sistemul de plată. Și aveți dreptul de a contesta tranzacția dacă aveți probleme cu magazinul / priza/ alte sisteme de plată. Să presupunem că ați făcut o achiziție într-un magazin online, ați plătit pentru bunuri și magazinul a dispărut a doua zi sau vânzătorul de pe ebay a dispărut. Ei bine, totul este clar cu ebay, aici puteți contacta fie ei, fie PayPal (dacă ați plătit cu PayPal). Dacă plătiți cu cardul? Și apoi unii se resemnează dezamăgiți cu pierderea, dar nu există nicio dorință de a cumpăra în magazinele online. Într-un alt caz, ați avut o retragere de pe card sau o achiziție și știți că nu ați făcut-o. Al treilea caz la poștă a primit o cutie goală, în loc de telefonul comandat, au văzut că ceva nu este în regulă și l-au refuzat, coletul a revenit, iar vânzătorul nu vrea să returneze banii. Un alt caz este atunci când ați primit marfa, dar nu ați fost mulțumit de mărime/culoare și ați trimis coletul înapoi la magazin, vânzătorul a primit coletul prin drumeție și a fost „pierdut”, și a plătit cu card. Ei bine, o altă variantă este că pur și simplu coletul nu a venit la tine sau comanda a venit de o calitate necorespunzătoare sau nu corespunde celei declarate. Aici puteți efectua operațiunea Chargeback. Ei bine, intuitiv este clar că trebuie să contactați banca emitentă, să scrieți o declarație, să prezentați fapte, dar!.... ;D avem atât de mulți angajați incompetenți în bancă care vă pot răspunde: - nu lucrăm cu ... (numele magazinului/sistemul de plată PayPal) - banii au plecat de la noi și nu există nicio modalitate de a-i returna - nu lucrăm cu Chargeback - ce este? - Chargeback nu se poate face în banca noastră - etc.(se poate adăuga);D De fapt, Chargeback se realizează printr-un sistem de plată (VISA, Master Card), iar banca transferă doar documente către acest sistem de plată, având în prealabil a verificat faptele, deci astfel de răspunsuri sunt incompetența angajaților. Desigur, puteți discuta puțin și pune întrebări principale, de exemplu, este VISA un sistem de plată al băncii dvs.? sau ceva asemanator. ;D Dar aici devine trist.... Rusia. În general, să lăsăm asta și să trecem la treabă. Nu trebuie să pleci nicăieri! Totul se poate face prin internet. Să luăm ca exemplu celebra noastră bancă. (nu pentru toti). Asa de. Dacă vi s-a întâmplat acest lucru, imprimați următoarele documente: Declarație de tranzacție contestată Aplicație suplimentară pentru o tranzacție efectuată pe Internet O aplicație în formă liberă care prezintă motivele pentru contestarea operațiunii și circumstanțele conducerii acesteia (scrieți singur și cât mai detaliat posibil) Trebuie să atașați și capturi de ecran ale documentelor care dovedesc acțiunile dvs. Captură de ecran a comenzii magazinului (vânzător) Captură de ecran a extrasului bancar în ziua operațiunii Captură de ecran a corespondenței cu magazinul (vânzătorul) Captură de ecran a urmăririi pe site-ul de e-mail + număr de urmărire (sau numere) Dacă articolul este defect - o fotografie a articolului etc. după caz. Toate documentele trebuie salvate într-un fișier .pdf și trimise la Această adresă de e-mail este protejată de spamboți. Trebuie să aveți JavaScript activat pentru a vizualiza. Documentele dumneavoastră trebuie să fie înregistrate și confirmate prin e-mail sau telefon. În termen de 120 de zile, problema dvs. ar trebui să fie rezolvată, se va desfășura o investigație și, dacă aveți dreptate, suma de plată contestată va fi debitată de la magazin și vă va fi returnată. Odata cu suma se poate debita si un comision pentru retur de la outlet (il puteti ameninta cu Chargeback in corespondenta cu magazinul/vanzatorul, poate functiona psihologic). În cazuri speciale, poate dura până la 180 de zile. Puteți afla despre evoluția anchetei sunând la numărul de telefon de pe spatele cardului. O tranzacție contestată poate fi raportată în termen de 60 de zile de la data tranzacției, uneori se acceptă revendicări pentru tranzacții mai lungi de 60 de zile. În mod similar, procedura Chargeback are loc și în alte bănci care emit VISA și Master Card. Dacă aveți întrebări, puteți adresa, dacă completări, vom completa cu plăcere acest subiect cu informații. :)

Stanislav Chernyak,Şeful Departamentului de daune al Băncii URALSIB Eu pun în scenă– Măsuri legate de managementul riscurilor, adică monitorizarea tranzacțiilor suspecte, detectarea tranzacțiilor frauduloase, luarea de măsuri care vizează prevenirea acestora, informarea sistemelor de plată etc.
etapa a II-a– Efectuarea lucrărilor de revendicare a tranzacțiilor frauduloase anterioare.
Etapa III– Lucrați la atribuirea cantității de tranzacții frauduloase pierderilor sau asigurărilor (dacă este imposibil să atribuiți pierderile deținătorilor de carduri sau punctelor de vânzare).

Toate cele trei etape sunt strâns legate între ele. Deci, dacă departamentul responsabil cu managementul riscului a identificat cu promptitudine și a desfășurat eficient activitatea frauduloasă, atunci angajații responsabili cu efectuarea lucrărilor de reclamație vor trebui să efectueze o procedură de protest pentru un număr mai mic de operațiuni frauduloase de succes. La rândul său, cu cât lucrarea de revendicare este mai bine efectuată, cu atât cantități mai mici sunt debitate din pierderile băncii, ale clienților acesteia sau Firme de asigurari. Există, de asemenea Părere. Uneori, unitatea de management al riscului primește informații despre tranzacții frauduloase greu de detectat în timpul procesului de monitorizare direct de la unitatea de daune care a acceptat cererea clientului corespunzător. În plus, desfășurarea lucrărilor de daune în mod specific asupra tranzacțiilor frauduloase necesită generarea obligatorie de mesaje prin sistemele SAFE și FRS, care face parte din funcțiile de management al riscului.

În cadrul acestui articol, vom acorda o atenție deosebită, în primul rând, celei de-a doua etape, și anume, întrebării cum, în opinia noastră, ar trebui să se desfășoare lucrările de revendicare privind tranzacțiile frauduloase, deoarece adesea un lucru bine organizat. revendicarea muncii (în acest caz, factorul noroc uneori funcționează) permite reducerea sau chiar evitarea pierderilor financiare.

Stanislav Chernyak - Șeful Departamentului de daune OAO URALSIB. El supraveghează domenii de activitate ale băncii precum gestionarea daunelor, asistența clienților, managementul riscurilor și creșterea competenței specialiștilor băncii în aceste domenii. S-a alăturat URALSIB în 1997, începând activitatea în direcția dezvoltării afacerii cu carduri a băncii. Anterior, a deținut funcții la Avtobank și Avtobank-Nikoil. Născut la 24 decembrie 1976. Are o diplomă de la Departamentul de Contabilitate și Finanțe al Universității de Comerț de Stat din Moscova din cadrul Ministerului Relațiilor Economice Externe al Federației Ruse.

Revenind la sursa originală

Așadar, primul lucru pe care trebuie să-l acordați atenție atunci când efectuați lucrări de despăgubire privind tranzacțiile frauduloase sunt acele principii fundamentale ale împărțirii responsabilității pentru tranzacțiile frauduloase între dobânditor și emitent, care sunt urmate de sistemele de plată Visa International și MasterCard Worldwide. . În conformitate cu conceptul actual, emitentul este responsabil pentru toate tranzacțiile frauduloase, cu excepția tranzacțiilor din domeniul comerțului electronic și MOTO (în primul rând ne referim la tranzacții cu carduri pierdute, furate și contrafăcute). În ceea ce privește răspunderea pentru tranzacțiile cu carduri contrafăcute, principalele pierderi din care sunt suportate de către băncile emitente, prevederile relevante se regăsesc în manualele VIOR VOLUMUL I (capitolul MANAGEMENTUL RISCURILOR, secțiunea Pierderi contrafăcute) și Reguli și proceduri de securitate (capitolul Fraude). Standarde de control al pierderilor, secțiunea Responsabilitatea pentru pierderea contrafăcută). Responsabilitatea poate fi transferată de la emitent către un alt participant la tranzacție numai în cazul încălcărilor dovedite ale regulilor sistemelor de plată care au avut loc, în urma cărora a devenit posibilă efectuarea unei tranzacții frauduloase. Argumentele generale conform cărora clientul, de exemplu, se afla la momentul tranzacției într-o altă țară, nu sunt acceptate de sistemele de plată ca o astfel de dovadă - emitentul trebuie să dovedească încălcarea de către dobânditor (sau deșezarea acestuia) a unui anumit paragraf din regulile. Aceasta include, de asemenea, transferul de responsabilitate sub programe speciale, adică diverse Schimbări de răspundere, la care vom reveni mai târziu. Astfel, dacă acțiunile dobânditorului au fost recunoscute ca fiind corecte, atunci este aproape imposibil pentru emitent să conteste tranzacția frauduloasă. Din fericire pentru emitenți, așa cum arată practica, dobânditorii fac în mod regulat greșeli, iar sarcina emitentului este să găsească o astfel de eroare și să o utilizeze corect.

Metode standard de protest

Revenind la luarea în considerare a procedurii efective pentru efectuarea lucrărilor de revendicare, distingem două moduri: standard și non-standard. Standardul se referă la operațiunile de protest din motive descrise de codurile de rambursare și cazurile de conformitate. În versiunea standard, este de preferat să folosiți acele coduri, a căror aplicare necesită cel mai mic efort. Desigur, nu în detrimentul calității lucrării de revendicare.

În primul rând, să luăm în considerare procedura de protest împotriva unei operațiuni frauduloase cu prezența unei cărți și a deținătorului acesteia (Card Present), care a fost jucată de un fraudator, deoarece protestarea tranzacțiilor din domeniul MOTO și Comerțului Electronic legate de tranzacțiile Card Not Present are propriile caracteristici și va fi discutată puțin mai târziu.

In primul rand este necesara generarea si transmiterea mesajelor despre tranzactii frauduloase prin sistemele SAFE si FRS. Pe lângă îndeplinirea cerințelor sistemelor de plată, în unele cazuri, emitentul poate primi un mesaj cu privire la dreptul de a protesta împotriva operațiunii în legătură cu locația punctului de desfacere în care a avut loc tranzacția frauduloasă, în lista punctelor de desfacere pentru care așa-numita fereastră de rambursare este deschisă (cod 93 Visa și 4849 MasterCard). După cum arată practica, uneori aceasta poate fi singura modalitate de a contesta astfel de operațiuni, cum ar fi, de exemplu, plata pentru drumuri cu taxă, poduri, tuneluri etc.

Apoi, este recomandabil să verificați dacă există încălcări care permit utilizarea codurilor Chargeback din grupurile „autorizare” și „procesare”.

În conformitate cu conceptul actual, emitentul este responsabil pentru tranzacțiile frauduloase, cu excepția tranzacțiilor din domeniul comerțului electronic și MOTO.

În esență, trebuie să se răspundă la următoarele întrebări:

2. Cardul era inclus în buletinul de carduri sechestrate la momentul tranzacției în sublimită? (posibilitatea folosirii codurilor 70 Visa, 4807 MasterCard);

3. A fost efectuată o operație pe un card expirat? (posibilitatea folosirii codurilor 73 Visa, 4835 MasterCard);

4. Tranzacția este depusă pentru plată la timp? (posibilitatea folosirii codurilor 74 Visa, 4842 MasterCard);

5. Există o operație de procesare dublă? (posibilitatea folosirii codurilor 82 Visa, 4834 MasterCard);

6. Sunt încălcate regulile de desfășurare a unei operațiuni într-un dispozitiv CAT? (posibilitatea folosirii codurilor 96 Visa, 4808 sau 4847 MasterCard).

Avantajul utilizării tuturor codurilor de mai sus este că acestea garantează atractivitatea tranzacției cu o probabilitate de aproape 100% cu efort minim: nu este nevoie să solicitați copii ale documentelor pentru tranzacție, precum și să trimiteți documente justificative (cu excepția cod MasterCard 4847).

Dacă niciunul dintre codurile de grup „autorizare” și „procesare” nu se potrivește, iar cardul este un card cu cip, trebuie să verificați dacă este posibil să protestați împotriva tranzacției în conformitate cu prevederile actuale ale programului Liability Shift pentru tranzacții frauduloase cu carduri cu cip. . „Liability Shift” înseamnă transferul de la emitent la dobânditor al responsabilității financiare pentru tranzacțiile frauduloase care au avut loc folosind un card cu cip într-un terminal (POS sau ATM) care nu acceptă carduri cu cip și confirmarea unei tranzacții comerciale cu un PIN cod. Sistemele de plată din manuale speciale descriu suficient de detaliat toate procesele asociate cu migrarea către un cip. Este important pentru noi să acordăm atenție următoarelor puncte. În primul rând, trebuie să știți că Liability Shift nu operează la nivel mondial, ci doar în acele regiuni care au declarat un anumit grad de participare la programul Liability Shift. În același timp, dacă o regiune dintr-un anumit sistem de plată a anunțat implementarea Liability Shift, aceasta nu înseamnă că toți emitenții din alte regiuni au dreptul de a protesta împotriva tranzacțiilor din această regiune în Liability Shift. Pentru a face acest lucru, este necesar ca un acord corespunzător să fie semnat între regiuni sau, ca în sistemul de plată MasterCard Worldwide, regiunea trebuie să declare participarea la programul Transitional Chip Liability Shift. În ceea ce privește participanții ruși la sistemele internaționale de plată, trebuie avut în vedere faptul că astăzi Visa Liability Shift este valabil doar în regiunile CEMEA și Europa, iar pentru tranzacțiile ATM doar între participanții din regiunea CEMEA. MasterCard Liability Shift este valabil în Europa și Malaezia. Pe măsură ce procesul de extindere a programului Liability Shift este dezvoltat în mod activ, este necesar să se monitorizeze constant modificările pentru a ști cu siguranță dacă emitentul are dreptul de a obiecta la o tranzacție frauduloasă dintr-un motiv „cip”.

Al doilea punct este legat de faptul că astăzi, într-o serie de cazuri, clarificarea problemei posibilității de a protesta împotriva unei tranzacții în cadrul Liability Shift necesită o analiză serioasă a tranzacției, și anume: parametrii cardului și terminalului, ce tip tranzacția frauduloasă a trecut prin card, dacă codul PIN a fost verificat în modul online sau offline și dacă codul PIN a fost verificat deloc, dacă a existat o rezervă etc. Pentru aceasta, sistemele de plată au întocmit organigrame speciale, în urma cărora puteți stabili cine este responsabil pentru operațiunea frauduloasă (Scrisoarea membru Visa CEMEA 02/04 „Migrarea cipului – transfer de răspundere” și Buletin de operațiuni MasterCard Europe Edition, nr. 10, octombrie 2004). Cu toate acestea, este adesea dificil să obțineți un răspuns la o anumită întrebare diagramă flux, deoarece depinde de valorile specifice ale câmpurilor de mesaje de autorizare și tranzacție, adică este necesar să înțelegeți formatele mesajului și să știți în ce câmp se află valoarea care ne interesează. Date despre domeniile de interes pentru noi și valorile acestora obținute din diverse scrisori de informareși manualele sistemelor de plată sunt rezumate în Tabelul 1.

Ca atare, a determina dacă este posibilă contestarea unei tranzacții în cadrul Liability Shift poate fi o sarcină dificilă. Singura consolare aici este că astăzi este foarte rar să supuneți operațiunile unei analize profunde, deoarece în marea majoritate a cazurilor se dovedește că dobânditorul nu acceptă deloc cipul. Următoarele coduri sunt folosite pentru a protesta împotriva unei tranzacții pentru un motiv „chip”:

1) tranzacții cu carduri contrafăcute - 62 Visa, 4862 MasterCard (tranzacții non-ATM), 4870 MasterCard (tranzacții ATM prin MasterCard și toate tranzacțiile prin Cirrus/Maestro; din aprilie 2007 codul 4870 poate fi folosit și pentru a protesta împotriva tranzacțiilor non-ATM prin MasterCard );

2) operațiuni cu carduri furate, pierdute, neprimite - 81 Visa, 4837 MasterCard (din octombrie 2007 se introduce un nou cod 4871).


Dacă niciunul dintre codurile grupului „cip” nu este potrivit pentru a protesta împotriva operațiunii, trebuie să solicitați copii ale documentelor pentru operațiune. Apropo, dacă vorbim despre un card falsificat cu bandă magnetică, apoi înainte de a solicita documente, merită să verificați dacă informațiile au fost transferate emitentului în timpul procesului de autorizare de pe a doua și prima cale a benzii magnetice a cardului. Dacă nu, atunci puteți folosi aceleași coduri 62 Visa, 4862 MasterCard. Să revenim la copia solicitată. În primul rând, este posibil ca dobânditorul să nu furnizeze deloc copia necesară, iar apoi puteți utiliza în siguranță codurile 81 Visa și 4837 MasterCard. Dacă este trimisă o copie, trebuie să verificați:

1) Documentul corect este furnizat de dobânditor? (posibilitatea folosirii codurilor 60 Visa, 4802 MasterCard)

2) Moneda operațiunii și tranzacția se potrivesc? (posibilitatea folosirii codurilor 76 Visa, 4846 MasterCard)

3) Există semnătura unui deținător de card pe chitanța tranzacției? (posibilitatea utilizării codurilor 81 Visa și 4837
MasterCard; Regulile MasterCard oferă dreptul de a emite o rambursare sub codul 4837 fără a solicita mai întâi o copie)

4) tranzacția frauduloasă a fost efectuată în același punct în care tranzacția a fost efectuată anterior de către deținătorul legitim al cardului? (posibilitatea de a utiliza codurile 57 Visa și 4840 MasterCard; regulile MasterCard oferă dreptul de a emite o rambursare folosind codul 4840 fără a solicita mai întâi o copie)

5) Suma tranzacției a fost împărțită în mai multe sume „sublimită” pentru a evita autorizarea online? (posibilitatea de a utiliza cazul standard de conformitate)

6) Cât de diferită este semnătura deținătorului cardului de pe chitanță de semnătura sa de pe card? (posibilitatea de a utiliza cazul standard de conformitate)
Ultimul dintre cazurile standard de conformitate enumerate merită să vorbim mai detaliat. Pentru claritate, luați în considerare un exemplu din practica reală. Banca noastră a primit un Pre-Conformitate, în care emitentul a susținut că punctul de vânzare nu a verificat semnătura de pe cec și de pe card, în timp ce mostrele de semnătură diferă unele de altele (Fig. 1 și 2).
După o scurtă analiză a situației, s-a decis refuzul emitentului și iată de ce. Cert este că sistemele de plată recunosc legitimitatea Conformității doar în cazurile în care nu există nicio îndoială că există un singur nume pe banda de semnătură și unul complet diferit pe cec. De exemplu, cardul scrie clar „John Smith”, iar chitanța scrie „Ivan Smith”. În cazul nostru, sunt doar două „squiggles”, iar părțile se pot certa foarte mult timp și fără niciun rezultat, indiferent dacă diferă sau nu, dacă cele două „squiggles” aparțin aceleiași persoane sau nu. Numai expertiza scrisului de mână poate pune capăt acestei dispute. Este clar că sistemele de plată nu își pot permite un asemenea lux. Prin urmare, în cele mai multe cazuri, culpa dobânditorului nu va fi considerată dovedită, iar decizia se va lua împotriva emitentului.

Acest lucru, de fapt, epuizează capacitatea emitentului de a protesta împotriva tranzacțiilor frauduloase folosind metode standard. Dacă emitentul nu vine cu nicio mișcare nestandard, atunci sumele pot fi atribuite pierderilor bancare sau asigurărilor.

Revendicați munca la MOTO și operațiuni de comerț electronic

Activitatea de revendicare a tranzacțiilor MOTO și comerț electronic necesită o luare în considerare separată datorită caracteristicilor lor inerente, cum ar fi absența unui card, semnăturile clienților, autorizarea de 100% etc. Atunci când protestezi împotriva tranzacțiilor frauduloase MOTO și comerț electronic, în primul rând, este necesar pentru a verifica dacă în timpul funcționării sistemului 3D-Secure sau MasterCard SecureCode. Cert este că atunci când dobânditorul folosește aceste sisteme, se declanșează Liability Shift, similar „cipului”, dar în același timp, responsabilitatea este transferată de la dobânditor, care suportă în mod tradițional principalele pierderi din fraudă în tranzacții de acest tip, către emitent. Pentru a determina utilizarea 3D-Secure sau MasterCard SecureCode, trebuie să cunoașteți valorile următoarelor câmpuri ale cererii de autorizare:

1. Pentru 3-D Secure
a) valoarea „05” sau „06” din câmpul 60 al pozițiilor 9–10 (Poștă/Telefon/Comerț electronic și Indicator de plată a facturilor din SUA);
b) prezența unei înregistrări în câmpul 126.9 (3-D Secure CAVV), dacă atât emitentul, cât și achizitorul suportă 3-D Secure.

2. Pentru MasterCard SecureCode
a) valoarea „1” sau „2” din subcâmpul 42 (Security Level Indicator) din câmpul 48;
b) prezența unei intrări în subdomeniul 43 (UCAF) din câmpul 48 dacă atât emitentul, cât și dobânditorul acceptă MasterCard SecureCode.

Dacă operațiunea frauduloasă a avut loc fără utilizarea sistemelor de mai sus, atunci cazul poate fi considerat aproape câștigat și trebuie să alegeți cea mai ușoară cale, adică să obțineți mai întâi răspunsuri la următoarele întrebări:

2. Tranzacția este depusă pentru plată la timp? (posibilitatea folosirii codurilor 74 Visa, 4842 MasterCard);

3. Există o operație de procesare dublă? (posibilitatea folosirii codurilor 82 Visa, 4834 MasterCard).

Dacă niciunul dintre aceste coduri nu se potrivește, se utilizează coduri 83 Visa sau 4837 MasterCard. Orez. 1 Fig. 2 Câteva cuvinte despre protestarea tranzacțiilor frauduloase cu carduri „fără cip” la bancomate. Setarea Chargeback cu 90 de coduri Visa și 4859 MasterCard poate părea complet nepromițătoare, totuși, așa cum arată practica, nici măcar nu ar trebui să neglijați această posibilitate, deoarece s-ar putea să aveți noroc. Încheind povestea despre metodele standard de protest, este necesar să menționăm partea „achiziționară” a lucrării de revendicare. Spre deosebire de emitent, dobânditorul nu trebuie să-și dea seama cum să protesteze împotriva tranzacției, ci doar să „rebat” conform codului pe care l-a ales emitentul.

În majoritatea cazurilor, dacă operațiunea este autorizată, depusă la plată corect și la timp, există o semnătură pe cec și îndeplinește cerințele pentru CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode, atunci este aproape imposibil pentru emitent pentru a protesta împotriva operațiunii. Dacă dobânditorul a făcut o greșeală și contracararea este legitimă, ar trebui să încercați să găsiți erori la emitentul însuși. De exemplu, verificați dacă clientul are într-adevăr un descoperit de cont din cauza unei depuneri întârziate, dacă a fost trimis un mesaj către sistemul SAFE/FRS etc.

Metode nestandard de protest

După cum sa menționat mai sus, dacă niciuna dintre opțiunile standard de protest descrise mai sus nu este adecvată, emitentul poate încerca să urmeze o cale nestandard. Prin opțiune nestandard, înțelegem depunerea unei reclamații la un dobânditor din cauza unei încălcări a uneia sau alteia clauze a regulilor sistemelor de plată, care nu este descrisă de cazurile standard de conformitate sau codurile de rambursare. Reclamația se face prin aceeași procedură de Conformitate, iar alegerea motivului depinde de imaginația dvs. combinată cu cunoștințe bune regulile sistemului de plată. Adesea, aceasta este o cacealma, menită să intimideze dobânditorul prin depunerea unui dosar la Arbitrajul sistemului de plăți cu plata ulterioară a comisioanelor în caz de pierdere. Sarcina dobânditorului este să înțeleagă cu competență situația și să răspundă cu încredere, pentru a semăna, la rândul său, sămânță de îndoială în emitent cu privire la oportunitatea introducerii unui dosar la Arbitraj. Astfel, totul depinde de cât de bine își argumentează părțile poziția și interpretează regulile, care în fiecare caz „unde te-ai întors, acolo te-ai dus”. Desigur, există riscul ca, în cazul în care chestiunea ajunge la arbitraj, comisia de arbitraj poate interpreta situația în felul său și nu în favoarea dumneavoastră. Există situații când aceleași situații sunt interpretate fie în favoarea emitentului, fie în favoarea dobânditorului. Aș dori să dau câteva exemple din practică care vor caracteriza mai bine subiectul conversației decât raționamentul general.

Cazul 1. Situație standard: mai multe tranzacții pe un card fals „non-cip” efectuate în Marea Britanie sunt autorizate, prezentate corect la plată, datele necesare de pe banda magnetică, semnătură etc. sunt transferate integral. În general, există nu este nimic de reproșat. Cu toate acestea, ceva timp mai târziu, un card contrafăcut confiscat a fost primit prin poștă (Fig. 3–4). Falsul s-a dovedit a fi de proastă calitate, dar acest lucru nu a fost suficient pentru „acuzație”. Cu toate acestea, cardului îi lipsea un prefix - patru cifre imprimate sub numărul cardului și care se potriveau cu primele patru cifre ale numărului cardului. Preconformitatea a fost trimisă la trei bănci achizitoare, indicând o încălcare a paragrafului 5.5.B (VIOR vol.1). În „încărcare” s-a indicat că caracterul special „V” nu îndeplinește nici standardele. Cele două bănci au fost de acord și au restituit sumele tranzacțiilor. Cu toate acestea, a treia bancă a refuzat. Achizitorul a argumentat refuzul prin lipsa dovezilor că acest card special a fost utilizat în punctul său de vânzare. Potrivit achizitorului, la punctul de vânzare a fost prezentat un card care îndeplinea toate cerințele sistemului de plată. Nu am putut demonstra contrariul (uneori sunt folosite mai multe cărți false în același timp) și am fost nevoiți să renunțăm la pretențiile noastre. Acest caz demonstrează foarte bine că nu este întotdeauna posibil să învingi pe toată lumea și nu pe toată lumea.

Cazul 2. Un caz curios. Operațiunea de emitere a numerarului pentru o sumă mare pe un card fals. Ca răspuns la o solicitare de documente, dobânditorul, împreună cu o copie a cecului, a furnizat dintr-un motiv oarecare o fotocopie clară a pașaportului titularului și a cardului acestuia (cel din urmă nu avea și un prefix și un simbol special). În acest caz, nu a fost necesar să se dovedească că acest card a fost folosit. Achizitorul a fost de acord cu Preconformitatea din cauza unei încălcări a clauzei 5.1.D.1.a (VIOR vol.1).

Cazul 3. Card fals din nou. Una dintre caracteristicile acestui caz este că o tranzacție pentru o sumă mare a fost împărțită de către dobânditor în zece tranzacții separate. Fiecare dintre tranzacții a fost autorizată, au fost respectate toate regulile sistemelor de plată. Cu toate acestea, emitentul a depus o reclamație utilizând motivul standard de conformitate - Tranzacție împărțită. Achizitorul a fost învinuit pentru următoarele - prin împărțirea sumei tranzacției în mai multe părți, a evitat o autorizație pentru o mare cantitate. Totodată, emitentul a susținut că, dacă operațiunea nu ar fi fost divizată, atunci sistemul va trimite automat un răspuns la cererea de autorizare cu privire la necesitatea contactării emitentului (Call Issuer). Astfel, s-ar putea evita trecerea unei operațiuni frauduloase.

În cele din urmă, cazul a fost luat în considerare de comisia de arbitraj, care s-a pus de partea emitentului. Mărturisesc că acest caz nu este din practica noastră de emitent, dar noi, la rândul nostru, ne-am confruntat cu o situație similară ca dobânditori.

Cazul 4. A fost primită aceeași pre-conformitate de la emitent ca și în cazul 3. Sincer să fiu, motivul standard Compliance Split Transaction descrie o situație în care tranzacțiile sunt împărțite pentru a efectua mai multe tranzacții neautorizate sub-limită și nu pentru a evita autorizație pentru o sumă mare. S-a putut răspunde astfel emitentului, dar știam ce decizie a luat sistemul de plată anterior într-o situație similară (vezi cazul 3). Nu am vrut să ne asumăm riscuri și am decis să verificăm dacă emitentul chiar și-a stabilit limite, atunci când sunt depășite, un refuz este generat de codul Emitentului de apel. A fost găsit un card real cu același BIN și a fost efectuată o operațiune pentru suma totală printr-un terminal virtual cu un MCC similar.

După cum era de așteptat, am primit un răspuns pozitiv, nu un Emitent de apel. Astfel, emitentul „sprețuitor”, care i-a fost raportat în răspunsul nostru. Autorizația rezultată, desigur, a fost imediat revocată. Cazul nu a fost trimis niciodată la Arbitraj...

Cazul 5. Un alt exemplu de abordare „non-standard”. În cadrul unei investigații privind o desfacere frauduloasă, am fost contactați de un reprezentant al unuia dintre emitenții afectați. Într-o conversație informală, am raportat că acest punct a efectuat într-adevăr operațiuni frauduloase, am vorbit despre măsurile luate, rezultatele preliminare. După ceva timp, a fost primit de la emitent un Pre-Conformitate de trei pagini, în care, referitor la conversația noastră, sa afirmat că punctul de vânzare a efectuat tranzacții cu carduri false (adică fără participarea unui client legitim) și astfel a fost încălcat paragraful 5.3.F.1.a (VIOR vol.1). Nu numai că acest paragraf spune cu totul altceva, emitentul a dovedit și faptul de a trece tranzacții frauduloase doar prin confirmare verbală din partea dobânditorului, care nu poate fi atașată cauzei atunci când este luată în considerare în Arbitraj. Prin urmare, în răspunsul la Pre-Compliance, am scris că operațiunea a fost efectuată chiar de titularul legal direct la punctul de vânzare. În concluzie, aș dori să subliniez că o abordare non-standard nu este doar capacitatea de a acuza și de a cere un ultimatum pentru restituirea sumelor. Uneori este mult mai indicat să aplici cu o scrisoare de „Bună Voință” (Bună Credință), subliniind încălcările comise de outlet. Această abordare îi pune pe colegii din magazin în dorința de a ajuta ori de câte ori este posibil, și de a nu merge pe principiu, indiferent cât costă. Acest lucru este valabil mai ales pentru relațiile dintre băncile rusești. În practica noastră, au existat multe cazuri când, folosind scrisori de bunăvoință în favoarea părții vătămate, a fost posibil să se rezolve astfel de situații care nu ar fi fost niciodată rezolvate cu ajutorul Chargeback-ului „hard” sau Compliance.

Cardul de credit este cel mai mult mod convenabil plata in lumea modernă. Insa mobilitatea si confortul acestuia nu exclud posibilitatea de a face greseli la efectuarea tranzactiilor. Dacă se găsește o eroare, ar trebui să contactați imediat banca pentru a nu pierde bani și a contesta procedura.

Ce tranzacții cu cardul pot fi contestate?

Momentele în care tranzacțiile sunt efectuate în mod eronat sunt frecvente. Oamenii se întreabă: „Ce tranzacții cu cardul pot fi contestate?”

Lista tranzacțiilor cu cardul de credit care pot fi contestate:

• tranzacții fără știrea proprietarului;
• operațiunea de debitare a sumei după pierderea sau furtul unui card de credit;
• operațiunea de transfer de bani în străinătate, când proprietarul nu a mers nicăieri;
• tranzacții dublate, debitate eronată suma de două ori;
• suma rambursată nu este creditată integral.

Pierderea unui card de credit este un moment periculos. Escrocii o pot găsi și ia întreaga sumă de bani de la ea. Pentru a evita incidentele neplăcute, trebuie să contactați imediat banca și să blocați contul.

Pentru a contesta o tranzacție eronată în străinătate, pașaportul proprietarului va ajuta. Acesta este furnizat băncii, iar pe baza acesteia se returnează în cont suma debitată.

La plata serviciilor cu cardul bancar, terminalul poate să nu mai funcționeze, iar casieria va retrage o sumă din cont de două ori. În acest caz, trebuie să contestați transferul și să furnizați băncii un cec de la magazin. Pe baza acesteia, banii sunt returnați, iar eroarea este confirmată.

Pot fi contestate și situațiile în care o persoană retrage bani, dar ATM-ul nu îi dă înapoi.

Pentru a contesta tranzacțiile cu cardul de credit:

• retrageți un bancomat de pe telefonul dvs.;
• contactați sucursala băncii care a instalat ATM-ul;
• scrieți o cerere de rambursare a tranzacției;
• așteptați un răspuns de la bancă.

Banca verifică detaliile tranzacției. Dacă problema este la bancomat, atunci el returnează banii pe cardul de credit. Dacă problema este la banca care a furnizat cardul de credit, atunci trebuie să le scrieți o declarație pentru a contesta operațiunea.

Cum să o facă?

Legea NPS prevede că proprietarul unui card de credit trebuie să raporteze imediat pierderea acestuia sau o tranzacție incorectă.

Dacă banca informează deținătorul cardului de credit despre tranzacții suspecte, atunci clientul trebuie să le conteste în termen de 24 de ore și să scrie o declarație.

Cum să conteste o tranzacție cu cardul?

Pasul 1. Anunțați banca despre o tranzacție eronată:

• prin telefon;
• prin SMS, prin funcția „bancă mobilă”;
• în cardul clientului de pe site-ul băncii.

Va fi de preferat sa scrieti la departamentul bancar. Cererea este o garanție a examinării cauzei.

Pasul 2. Atașați documentele necesare:

• chitanțe de plată;
• bonuri de achizitie;
• o copie a pașaportului străin;
• extras de cont;
• o copie a plângerii către poliție cu privire la pierdere etc.

Pasul 3 Blocați cardul de credit pentru a evita activitățile frauduloase.

Pasul 4. Serviciul de securitate al băncii verifică faptele de fraudă furnizate.

Pasul 5 Dacă banii au fost anulați din vina proprietarului, atunci banca îi seduce.

Dacă nu înțelegeți cum să contestați tranzacțiile eronate cu cardul de credit, contactați avocatul nostru. El va răspunde cu competență la întrebarea dvs. și vă va ajuta să rezolvați problema.

Unde să aplici?

Prima acțiune a deținătorului cardului ar trebui să fie apelarea serviciului de asistență pentru a bloca cardul.

Următorul pas este să contactați cea mai apropiată sucursală a băncii. Victima scrie declarații despre pierderea sau furtul cardului, susținându-l cu documentele indicate mai sus în articol.

Cererea este luată în considerare de la 10 la 60 de zile.

Cu cardul Sberbank

Sberbank este loial clienților și face posibilă returnarea banilor debitați.

Există două opțiuni de returnare:

• prin internet banking al Sberbank;
• comunicare personală cu un angajat al băncii.

Pentru a contesta eroarea, solicitantul trebuie să aibă o chitanță pentru tranzacție. O greșeală făcută în detaliile transferului îngheață banii și după 10 zile sunt returnați automat. Dacă contul cu greșeala făcută există, atunci persoana respectivă va primi bani. În acest caz, ar trebui să solicitați o rambursare la departamentul Sberbank. Dacă aceasta nu reușește, cererea este înaintată instanței.

Cu card de debit

Pentru a contesta tranzacțiile card de debit se scrie o declarație. Toate tranzacțiile care nu au fost efectuate sunt indicate și sunt furnizate dovezi.

Pentru securitatea cardului, trebuie să activați serviciul SMS. Notificările despre tranzacțiile cu cardul îl vor ajuta pe proprietar să urmărească anularea Bani.

Dacă solicitantul a activat o alarmă falsă, atunci va trebui să plătească o amendă. Instituțiile bancare stabilesc singure cuantumul amenzii. Poate varia de la 600 de ruble la 1500. Solicitantul trebuie să acopere și cheltuielile angajaților institutie bancara pentru investigare.

Termen

În termen de 24 de ore, titularul cardului trebuie să raporteze pierderea acestuia.

La întrebarea: „În cât timp pot contesta transferul de bani de la card la card?” legea nu este clara. Sunt cazuri în care proprietarul nu are cunoștință de tranzacțiile efectuate și banca prelungește termenul de depunere a cererii până la primirea extrasului.

Angajații instituțiilor bancare analizează plângerea în termen de 30 de zile. Dacă tranzacțiile se fac în străinătate - 60 de zile.

Dacă victima depune plângere la instanță, angajații băncii trebuie să returneze banii în termen de 10 zile. După întoarcere suma de bani este în curs de desfășurare o anchetă privind anularea eronată. Dacă angajații unei instituții bancare dovedesc că vina părții vătămate, și nu ei, atunci banii sunt virati în contul de tranzit al băncii. Acolo sunt depozitate de la 45 la 90 de zile, în funcție de complexitatea situației.

Intrarea a fost postată pe 3 noiembrie 2016 de autorul Vadim Fedorovich în categoria

Data ultimei actualizări a materialului: 19.03.2019

Introducere

Cu toții folosim sistemele de plată VISA și MasterCard atunci când realizăm conturile în companiile de brokeraj sau când facem cumpărături online/offline: introducem detaliile cardului nostru bancar, confirmăm tranzacția, banii ajung la broker sau vânzător și obținem rezultatul — un reîncărcat. cont/bunuri achizitionate. Sau (oh, groază!) nu înțelegem, se întâmplă. Ce sa fac? Cum să returnezi banii? Este simplu - emite o rambursare.

Puteți emite o rambursare personal sau prin intermediari. În primul caz, economisești bani (trebuie să plătești pentru asistență la înregistrare), iar în al doilea, timpul tău.

Serviciu de procesare rambursare

Nu ai timp să studiezi problema? Contactați-ne, vă vom ajuta să aranjați o rambursare și vă vom sfătui.

Află mai multe

Ce facem

Specializarea noastră este inițierea și suport juridic proceduri de contestare a plăților: lucru cu documente, interacțiune cu bănci și IPS.

Asistență pentru obținerea unei rambursări în Sberbank, Banca Tinkoff, Gazprombank, Alfa Bank, VTB și alte bănci (plată rambursabilă către VISA, MasterCard, MIR).

Vom returna bani de la magazine online, companii de brokeraj (investind in Forex, optiuni binare), HYIP-uri si piramide, cazinouri online, companii aeriene, hoteluri, cluburi de fitness. Vă vom oferi o consultație gratuită și vom completa toate documentele.

Ce se cere de la tine

În această etapă, vi se cere un lucru - o rambursare și așteptați un mesaj de răspuns de la serviciul de asistență. Vom lua în considerare cazul dvs., vom evalua perspectivele acestuia și vă vom contacta cât mai curând posibil pentru a vă informa despre schema interacțiunii noastre cu dvs. și pentru a vă anunța costul aproximativ toate serviciile.

Momente de bază:

1. Plata contestată trebuie efectuată de pe un card bancar al Ministerului Căilor Ferate Visa, MasterCard (nu au trecut mai mult de 540 de zile de la momentul plății), precum și MIR PS (perioada de prescripție a plății este de 360 ​​de zile).
2. Taxa de înregistrare a rambursării este negociabilă, este posibilă rambursarea fără plată în avans (se întocmește un acord corespunzător).
3. Dacă lăsați o solicitare de rambursare, nu ignorați apelurile telefonice de la numere necunoscute (specialiștii noștri vă vor suna).

Munca noastră este descrisă mai detaliat în primul comentariu din acest articol.

Vrei să devii partenerul nostru – să ajuți oamenii să-și recupereze banii și să câștige bani din ei? Scrie-ne pe căsuța poștală [email protected] site-ul web

Vă rugăm să utilizați datele de contact de mai sus, iar specialiștii noștri vă vor analiza cazul, vor întocmi toate documentele și le vor trimite băncii.

Mai jos vom analiza în detaliu algoritmul de emitere a unui chargeback: vom da motivele pentru inițierea procedurii de contestare a unei tranzacții; vom indica termenii în care este posibilă o plată de retur; enumerați documentele necesare pentru emiterea unei rambursări; vom vorbi despre posibilele obstacole (refuzarea rambursării, etc.) și vă vom avertiza cu privire la consecințele unei proceduri de protest de plată nereușite.

1 Rambursare ca modalitate de a vă proteja plățile

Lectură recomandată În lumea modernă, în era transferurilor electronice către oriunde în lume, fiecare dintre noi riscă să se despartă de banii noștri în fiecare zi - să ne întâlnim cu un vânzător fraudulos atunci când faceți cumpărături în magazinele online sau să reumplem un cont cu un „brokeraj”. companie”, a cărei conducere va dispărea după o săptămână . Nu vorbesc despre faptul că vânzătorul sau brokerul ar putea da faliment. Dar!

Trăim într-o lume civilizată și ar fi ciudat dacă sistemele mari de plată (MPS precum VISA sau MasterCard) nu ar proteja tranzacțiile utilizatorilor lor de vânzătorii fără scrupule și. UIP își declină responsabilitatea pentru utilizarea neautorizată a cardurilor noastre în caz de pierdere/utilizare neautorizată a acestora, indiferent de țara în care au fost emise aceste carduri. Deținătorii acestora își pot primi banii înapoi prin chargeback în cazuri de faliment sau fraudă a magazinelor online sau offline, companiilor aeriene, brokerilor, hypes etc.

În primul rând, nu intrați în panică și inițiați procedura de rambursare din orice motiv: dacă produsul/serviciul nu vă place și doriți să vă recuperați banii, este suficient să cereți vânzătorului o așa-numită rambursare (rambursarea este o rambursare voluntară fără implicarea băncii și a sistemelor de plată), și numai dacă vânzătorul sau broker pentru acele sau din alte motive refuză să vă returneze banii, contactăm banca emitentă (banca care a emis cardul pentru care contestăm plata) cu o cerere de rambursare și o bază de dovezi atașată. Și așteptăm decizia băncii.

Cum să efectuați singur o rambursare

Scurt ghid pas cu pas derularea procedurii de rambursare – de la solicitarea extrasului bancar până la returnarea fondurilor.

Află mai multe

Efectuăm rambursarea pe cont propriu - instrucțiuni pas cu pas:

1. Solicităm extrasul bancar cu tranzacția cu cardul contestată.
2. Primim confirmarea încercării de a rezolva problema cu comerciantul: lăsăm o cerere de retragere a fondurilor / solicităm comerciantului să efectueze o rambursare, așteptăm 3 zile, reziliem contractul încheiat cu comerciantul printr-o scrisoare oficială și solicităm ca banii pentru bunurile/serviciile plătite să fie returnați în contul nostru bancar (reparăm totul).
3. Colectăm un pachet de documente: un acord cu comerciantul, dovezi de încălcare a reglementărilor, știri oficiale de pe site-ul comerciantului, un extras de la bancă, un extras din sistemul de plată, corespondență cu comerciantul, o scrisoare cu rezilierea a contractului și un răspuns din partea comerciantului, tipăriri ale apelurilor etc.
4. Scriem o cerere către banca emitentă pentru rambursare în formă gratuită, unde vorbim despre situația noastră și ne referim la cererile în locurile potrivite (documente din clauza 3).
5. Transferăm pachetul de documente către specialiștii băncii (după 30-60 de zile veți fi contactat și anunțat de decizie: dacă este pozitivă, se inițiază chargeback-ul, așteptăm rezultatele acesteia; dacă este negativ, înțelegem motivele, faceți ajustări la documente și la cerere, scrieți reclamații (dacă este necesar) și încercați a doua oară, ținând cont de feedback).

Dacă ceva nu merge bine, ești mereu cu noi.

Cum funcționează plățile electronice

Înainte de a contesta o plată electronică, este necesar să înțelegeți ce sunt sistemele de plată electronică (EPS). Sistemele de plată în general sunt infrastructura fizică și electronică (ATM-uri, chioșcuri de plată, POS-terminale, carduri cu valoare monetară stocată; portofele electronice) și proceduri și protocoale aferente care desfășoară tranzacții financiare.

Codurile principalelor motive pentru rambursarea pentru VISA și MasterCard MPS

Sistemele internaționale de plată Visa și MasterCard au catalogat principalele motive pentru contestarea tranzacțiilor și le-au atribuit codurile de rambursare adecvate.

Vechile coduri de motiv pentru rambursare Visa - coduri de motiv

Noile coduri de motiv Visa Chargeback - coduri motiv

MasterCard - coduri motiv

CODURI PRINCIPALE MOTIVE PENTRU dispută cu sistemul de plăți MIR

Litigiile sunt un analog cu rambursarea în sistemul de plată MIR

Sistemul de plată „MIR” (PSM) - „Dispute.Plus” are și un fel de chargeback: în 2018 operatorul său - Sistemul național carduri de plată (NSPK) - și-a lansat propriul model de dispută pentru contestarea plăților de către deținătorii de carduri Mir. Dacă nu ați putut conveni asupra unei rambursări cu vânzătorul, trimiteți disputa către operatorul PSM pentru soluționare, iar acesta vă rezolvă problema în conformitate cu Regulile sistemului de plăți MIR. Condițiile de contestare a plăților în sistemul MIR sunt oarecum diferite de condițiile din Visa și MasterCard IPS (de exemplu, perioada de soluționare a litigiilor este de până la 30 de zile).

Schema de desfășurare a litigiilor în sistemul de plăți „MIR”

MIR însuși acționează ca un arbitru al disputelor ca sistem de plată. Deținătorul cardului poate deschide o dispută (cu alte cuvinte, inițiază o rambursare) depunând o cerere la banca emitentă în termen de 180 de zile de la ziua în care fondurile au fost debitate de pe card. În cazul unui card co-badged - Mir-Maestro, Mir-JCB, Mir-UnionPay - litigiile privind tranzacțiile efectuate pe teritoriul Federației Ruse vor urma modelul de dispută NSPK și vor dura până la 30 de zile. În cazul în care o tranzacție pe un astfel de card are loc în străinătate, atunci litigiul asupra acestuia va fi soluționat în cadrul modelului clasic al ciclului de dispute care este în vigoare cu Ministerul Căilor Ferate.

Cateva statistici:în prima lună de funcționare „Dispute.Plus” (25 iulie - 25 august 2018), au fost procesate de sistem circa 1.000 de litigii.

Cele mai frecvente probleme pentru deținătorii de carduri MIR:

• ATM nu a distribuit numerar (39% din litigii);
• bunurile au fost plătite, dar nu au fost primite (33%);
• tranzacție nereușită (17%).

Aproximativ jumătate din litigii (48%) s-au dovedit a fi justificate (banii au fost rambursați).

Cele mai frecvente dispute bine întemeiate:

• încălcarea tehnologiei de operare (83% din litigii);
• comanda sau abonamentul anulat (69%);
• ATM-ul nu a distribuit numerar (67%).

Timpul mediu de răspuns în „Dispute.Plus” activat acest moment este de 3-4 zile, cu o perioadă maximă declarată de soluționare a litigiilor de 30 de zile.

Rambursare reușită pe cardul MIR al unuia dintre clienții noștri

Algoritm pentru efectuarea procedurii de rambursare

În majoritatea cazurilor, rambursarea este inițiată din următoarele motive:

• Comerciantul refuză să efectueze o rambursare;
• bunurile/serviciile nu se potrivesc cu descrierea, nu sunt prezentate la calitatea corespunzatoare/ în întregime sau deloc prezentat (nelivrat/neprestat);
• prețul de achiziție și suma dedusă de pe card sunt diferite;
• există o plată în extrasul cardului pe care clientul nu a făcut-o;
• Semnătura de pe card și de pe factură este diferită / lipsește semnătura cumpărătorului.

Atenție: înainte de a iniția procesul de contestare a unei plăți, aflați toți parametrii tranzacției în litigiu: data, ora, suma și locul transferului. În plus, interogați cu prejudecăți pe toți cei care au acces la cardul dvs., indiferent dacă au făcut o tranzacție suspectă. Dacă cererea dvs. se dovedește a fi nefondată, puteți fi amendat (în funcție de banca respectivă).

Și din nou, un exemplu din condițiile generale pentru deschiderea, menținerea și închiderea conturilor persoanelor fizice ale unuia banca ruseasca deținut de Oleg Yurievich:

Banca are dreptul de a percepe o amendă în valoare de 1.000 (o mie) de ruble pentru fiecare tranzacție în litigiu, dacă în timpul examinării cererii se stabilește că Clientul este implicat în această tranzacție sau tranzacția a devenit posibilă datorită încălcarea de către Client a acestora Conditii generaleși cum să folosești... hărți.

Cum funcționează procedura de rambursare - un algoritm pas cu pas care folosește VISA MPS ca exemplu

În cele mai multe cazuri, procesul de rambursare decurge astfel:

1. Clientul se adresează băncii emitente cu o cerere în formă liberă, care indică esența creanței, numărul cardului, data și valoarea tranzacției, precum și alte informații care dovedesc valabilitatea cererii dumneavoastră (cecuri, chitanțe, notificări, numărul de urmărire a livrării, capturi de ecran, corespondență cu TSP ca încercare de a rezolva o dispută, contract etc.).
2. Banca emitentă ia în considerare cererea și fie refuză să protesteze asupra tranzacției, fie trimite o solicitare băncii achizitoare de returnare a plății.
3. Banca absorbantă ia în considerare creanța băncii emitente și fie efectuează o plată inversă, fie transferă creanța către Comerciant, care este a doua parte a tranzacției în litigiu. In cazul in care banca achizitoare nu raspunde solicitarii bancii emitente, dupa 30-45 de zile disputa se va inchide automat in favoarea cumparatorului, banii vor fi returnati pe card. Dacă banca absorbantă inițiază o reprezentare (contestând rambursarea), banca emitentă trimite o rambursare repetată băncii cumpărătoare (pre-arbitraj pentru MasterCard sau rambursare arbitrală pentru Visa), după care începe procedura de arbitraj (MPS efectuează o investigație și face o decizie obligatorie pentru bănci) .
4. După primirea unei cereri de rambursare, Comerciantul trebuie, într-un anumit timp, să furnizeze dovezi că serviciul plătit de titularul cardului a fost prestat în totalitate. În caz contrar, suma este debitată direct din contul comerciantului și returnată destinatarului, iar toate cheltuielile (rambursarea comisionului, penalizare de rambursare etc.) sunt suportate de comerciant.
5. Dacă comerciantul consideră că este corect, acesta, la rândul său, are dreptul de a contesta rambursarea prin arbitraj al UIP și de a refuza returnarea banilor. Dacă comerciantul are un „stigmat în armă”, îi este mai ușor și mai profitabil să returneze banii în mod voluntar: va pierde profituri din vânzare și comisioane, dar va evita o amendă și își va menține reputația în ochii Ministerului Căilor Ferate, care este cel mai important lucru.

Rambursarea în sine nu compromite TSP-ul– motivele unei rambursări pot fi diferite, de la o defecțiune tehnică până la o neînțelegere între vânzător și cumpărător. Însă comerciantul este interesat să reducă numărul de rambursări: dacă numărul tranzacțiilor contestate depășește un anumit procent din numărul total de tranzacții, comerciantul poate primi o amendă de la banca absorbantă sau poate fi deconectat cu totul de la aceasta.

De ce atât de strict? Este simplu: achiziționarea de bănci care lucrează cu comercianți dubioși, cărora li se primesc regulat rambursări, la rândul lor „primă un plafon” de la sistemele internaționale de plată. Acest lucru îi încurajează (băncile care achiziționează) să selecteze cu atenție partenerii dintre comercianți, să le monitorizeze activitățile după conectare, să identifice și să oprească scheme frauduloaseși operațiuni, pentru interzicerea recidivelor rău intenționate.

Termeni și concepte de bază ale rambursării

Termeni și concepte care sunt obligatorii pentru cei care intenționează să protesteze împotriva unei plăți cu cardul bancar.

Află mai multe

Concepte de bază ale procesului de protest de plată:

• arbitraj - examinarea de către UIP a unui litigiu între banca emitentă și banca absorbantă cu emiterea unei hotărâri obligatorii pentru părți;
• card bancar - un card de plastic sau card virtual legat de unul sau mai multe conturi de decontareîntr-o bancă și folosit pentru a plăti pentru bunuri și servicii, precum și pentru retrageri de numerar;
• banca achizitoare („banca vânzătorului”) - banca care a acceptat card bancar cumpărătorul ca mijloc de plată pentru bunurile sau serviciile comerciantului;
• banca emitenta („banca cumparatorului”) - banca care a emis cardul bancar [al unuia dintre IPS] prin care s-a efectuat plata contestata;
• MPS - sistem de plată internațional (VISA, MasterCard);
• cumpărător - un client al băncii emitente care contestă tranzacția;
• vânzător (destinatar) — Comerciant căruia i s-a făcut tranzacția în litigiu;
• reprezentare - o operațiune de contor pentru contestarea rambursării de către banca absorbantă;
• refand (rambursare) - o returnare voluntară a fondurilor de la comerciant către cumpărătorul care a plătit pentru produsul sau serviciul;
• tranzacție - transfer de fonduri dintr-un cont în altul;
• TSP - intreprindere de comert si servicii: magazin, societate de brokeraj ...;
• chargeback - procedura de contestare a unei plăți, prevăzută de IPS;
• pre-arbitraj (MasterCard) sau rambursare de arbitraj (Visa) - ultima cerere de rambursare de la banca emitentă către banca absorbantă (de exemplu, în cazul reprezentării), după care ambele bănci au dreptul de a apela la UIP pentru a acționa ca un arbitru în litigiu (perdantul plătește UIP o amendă) .

Vorbind despre recidivitori: anul trecut sistemele de plată au înregistrat o creștere a plângerilor deținătorilor de carduri și a cererilor din partea autorităților de reglementare financiare și a agențiilor de aplicare a legii cu privire la fraude sau metode ilegale face afaceri de către diferite companii de brokeraj (Forex, CFD, opțiuni binare, criptomonede). În acest sens, în mai 2018, IPU MasterCard a anunțat că din 12 octombrie 2018 alocă companii cu profilul de mai sus la categoria Business Risk Assessment and Mitigation, categoria BRAM.

Aceasta înseamnă că din toamna anului 2018, procesatorii de plăți care procesează tranzacții cu furnizori de comerț cu risc ridicat (BRAM) vor trebui să furnizeze dovezi furnizorului MasterCard că au fost luate toate măsurile de precauție necesare în acest proces, iar BRAM-urile înșiși vor trebui să furnizeze dovezi ale activității legale. . Tranzacțiile companiilor BRAM vor fi marcate cu acceptori Carduri de credit cod 6211, pentru care rambursarea este posibilă în termen de 540 de zile de la data tranzacției.

Sistemele internaționale de plată restricționează într-un fel sau altul (și chiar interzic, precum MasterCard) utilizarea rambursării în legătură cu comercianții care oferă jocuri de noroc, investesc etc. Servicii. În astfel de cazuri, este dificil să returnați banii, dar este posibil prin alegerea codului corect pentru motivul litigiului, de exemplu, „ne furnizarea unui serviciu”, dacă contul dvs. personal este blocat de un broker. Iar dacă convingeți MPS că nu a existat intermediere ca atare (brokerul nu a adus tranzacții pe piață, deși s-a afirmat contrariul), șansele de a returna banii vor crește considerabil.

3 Motive posibile pentru respingerea unei rambursări

Lectură recomandată În primul rând, orice bancă emitentă care lucrează cu IPS VISA și MasterCard (care își emit cardurile de plată) nu are dreptul să refuze să accepte cererea dumneavoastră de protest la plată. Dacă cazul tău va primi o mutare este o altă întrebare, dar banca trebuie să accepte întotdeauna cererea. În general, băncile sunt rareori dornice să întâlnească clientul în astfel de cazuri (degeaba că, conform regulilor UIP, banca trebuie să ofere deținătorului cardului toată asistența posibilă în contestarea tranzacției), să se pregătească să facă față a tot felul de obstacole, uneori foarte grave.

Una dintre ele este incompetența sau lenea unui anume reprezentant al băncii: este posibil să nu fiți înțeles sau „să nu fiți înțeles”. Sfat: atunci când vă referiți la specialiști, în loc de cuvântul „chargeback”, cel mai bine este să folosiți expresia „contestarea unei plăți”. Cu toate acestea, chiar și în acest caz, nu există nicio garanție că cererea dumneavoastră va fi acceptată la prima încercare. Motivele pot fi obiective (cerere întocmită incorect, bază de dovezi insuficientă, etc.) și subiective (banca nu este interesată să emită un chargeback: reprezentanții ei vă vor sabota și vă vor convinge de inutilitatea cazului, dar vă rămîneți pe poziție. ).

Ce trebuie să faceți dacă banca refuză să accepte o cerere de rambursare:

• încercați să rezolvați problema cu diferiți angajați până la șeful departamentului;
• contactați o altă sucursală a băncii sau chiar sediul central;
• cere refuzul în scris, dacă nu este dat, trimite documente prin poștă cu o listă de atașamente;
• dacă răspunsul băncii încalcă legea aplicabilă, regulile și reglementările bancare interne, reglementările Ministerului Căilor Ferate - contactați Banca Centrală, Visa, MasterCard și chiar instanța de judecată în calitate de consumator de servicii bancare, mai ales dacă ați ratat termenul limită pentru arbitraj prin vina băncii (apropo, dacă instanța vă acceptă partea dumneavoastră, puteți cere de la banca emitentă care a refuzat să accepte cererea dumneavoastră suma pe care a împiedicat-o să restituie, precum și o penalitate, o amendă, daune morale și cheltuieli de judecată - grozav, nu?).

Apropo, nu va fi de prisos să-ți dai seama ce este mai profitabil pentru tine - să încerci să inițiezi o rambursare sau să-ți bati banii de la comerciant prin instanțe. Uneori, litigiile sunt mult mai bune.

Pentru referință: activitatea sistemelor de plată, și indirect - chargeback, pe teritoriu Federația Rusă guvernează legea federală Nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” și Legea federală nr. 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”.

CUM SUNT BĂNCILE APLICAȚIILE DE RATURĂ - STATISTICA noastră

Dacă banca a acceptat cererea (asigură-te că ai luat copia înregistrată cu un număr prin care să poți urmări starea curentă a cazului tău), dar nu a răspuns la aceasta în termenele stabilite (banca are 30-60 de zile în perioada pe care trebuie să le dea fie pozitiv, fie nu), se aplică din nou. Dacă nici de această dată reacția băncii nu a urmat sau a fost inadecvată (un răspuns banal sau un refuz din motive contrare standardelor relevante), scrieți o plângere la conducere.

Refuzul de a efectua o rambursare poate fi justificat atât din punctul de vedere al băncii, cât și conform regulilor Ministerului Căilor Ferate. Acest lucru se poate întâmpla dacă ați ratat toate termenele limită pentru emiterea unei rambursări sau nu ați furnizat dovezi convingătoare pentru a protesta împotriva plății. În primul caz, îți poți lua rămas bun de la banii tăi pentru totdeauna. Dacă problema se află într-o bază de dovezi insuficientă, colectați date noi și scrieți din nou o declarație.

Visa, MasterCard sisteme de plată cu statut international. Banca care a emis Card Visa sau MasterCard acceptă automat Regulile Sistemului Internațional de Plăți. Aceasta înseamnă că, în cazul unei tranzacții contestabile, banca emitentă este obligată să ia în considerare cererea deținătorului cardului de rambursare conform regulilor internaționale și, dacă tranzacția este recunoscută ca fiind contestabilă, să înainteze cererea Ministerului Căilor Ferate.

Dacă plata este contestată de o persoană, riscul de refuz devine mai mare din cauza ignoranței persoanei cu privire la complexitățile procedurii. Pentru a rezolva problema cu o probabilitate mai mare de succes, vă recomandăm să solicitați consiliere juridică. Atunci când o companie juridică se ocupă de procedura de rambursare în numele clientului, banca este mai dispusă să lucreze în conformitate cu reglementările. Alegerea vă aparține - să contactați singur mașina birocratică a băncilor sau să delegați această sarcină specialiștilor.

1. Pot contesta o plată către individual efectuat prin transfer interbancar?

Nu, rambursarea este posibilă numai atunci când plătiți pentru bunuri și servicii ale unui comerciant care a încheiat un acord corespunzător cu o bancă achizitoare pentru a accepta plăți pentru bunurile și serviciile sale prin MPS folosind un card sau detaliile acestuia.

2. Este posibilă rambursarea cu orice card?

Da, poate fi orice card - debit sau credit, plastic sau virtual. Principalul lucru este că aparține MPS Visa, MasterCard, Maestro (sau sistemului de plată MIR, plăți în cadrul cărora pot fi contestate prin așa-numitele dispute).

3. Este posibil să contestați o plată dacă aceasta a fost efectuată prin portofele electronice precum WebMoney, QIWI etc.?

Din pacate, nu. Dar aceste EPS au propriile metode de a proteja cumpărătorul și de a rezolva disputele cu vânzătorii. De exemplu, în Yandex.Money, aceasta funcționează după cum urmează: tranzacțiile cu carduri Poison sunt supuse regulilor de rambursare prin MasterCard, dar dacă ați plătit pentru comanda din portofelul Yandex.Money (din soldul portofelului sau din contul conectat). card), „Protecția cumpărătorului” este activată. Pentru a contesta plata, puteți contacta Poison în termen de 90 de zile de la data plății, iar dacă EPS vă este de partea, banii vă vor fi returnați pe card în termen de 30 de zile. Adevărat, Protecția achizițiilor în Yandex.Banii se aplică numai comenzilor de bunuri fizice (cele care pot fi „atuse”) și nu se aplică magazinelor online cu propriul sistem de arbitrare (AliExpress, eBay etc.).

4. Este adevărat că o rambursare MasterCard este imposibilă dacă banii au fost pierduți în investiții sau tranzacționări?

Da, așa este: recent, MPS MasterCard refuză în majoritatea cazurilor rambursarea persoanelor care au pierdut bani în domeniul investițiilor, al jocurilor de noroc etc.

5. Și de ce, în acest caz, unele persoane juridice promit o rambursare a fondurilor cheltuite prin EPS precum Qiwi, WebMoney sau MasterCard? Sunt ele înșelătoare?

Da, promisiunea de a returna banii depuși în societățile de investiții prin sistemele de plată specificate printr-un chargeback este cel puțin o șmecherie.

O altă problemă este că companiile individuale care oferă asistență pentru a protesta împotriva unei plăți pot utiliza alte mecanisme, adesea dubioase - șantajarea unui broker, de exemplu, sau amenințări.

6. Este posibilă o rambursare dacă brokerul a scurs depozitul meu?

Depinde ce vrei să spui prin „brokerul mi-a scurs depozitul”. Dacă ați predat în mod voluntar parola din contul/terminalul dvs. unui reprezentant al brokerului, cel mai probabil nu veți putea returna banii - veți pierde doar timp.

Dacă depozitul dvs. a fost scurs din cauza brokerului care a furnizat o cotație non-piață, șansele dvs. de a vă recupera banii sunt destul de mari.

7. Este posibilă o rambursare dacă mi-am pierdut singur depozitul?

Nu, o rambursare în acest caz este extrem de puțin probabilă. Va trebui să dovediți că serviciul a fost furnizat incorect sau incomplet. Este foarte dificil.

8. Cum este contestată o plată dacă destinatarul își resetează conturile la banca achizitoare și dispare? Cine va plăti?

În general, creanța este adresată băncii achizitoare. Ca ultimă soluție, MPS plătește.

9. Banca emitentă, căreia i-am solicitat contracararea, răspunde cu întârziere, încălcând termenele specificate în regulament. Ce sa fac?

Este necesar să trimiteți o solicitare scrisă băncii, în care este necesar să vă furnizeze informații în scris cu privire la rezultatele examinării cererii dumneavoastră. Dacă banca continuă să vă ignore solicitările, puteți depune o plângere la Banca Rusiei sau la Ministerul Căilor Ferate, precum și să contactați un avocat pentru a întocmi declarație de revendicare la judecata.

10. Nu sunt rezident al Rusiei, este posibil să inițiez procedura de rambursare din partea mea?

Da deoarece Chargeback este o procedură oferită de sistemele internaționale de plată.

11. Este posibil să inițiezi o rambursare într-o bancă străină?

Desigur, dar pot exista anumite precizări în regulile de depunere a unei cereri (procedura de protest în sine este reglementată un singur document MPS).

12. Este posibilă rambursarea de la brokerii offshore?

Da, regulile UIP se aplică și acestora.

13. În ce limbă se face o cerere de rambursare?

Dacă banca emitentă este rusă, depunem cererea în limba rusă, dar pentru pre-arbitraj sau arbitraj va fi necesar să traducem totul în engleză - acestea sunt regulile UIP.

14. Mi-am pierdut banii pe Forex, în HYIP-uri, scheme piramidale, cazinouri online, magazine de pariuri... Este posibilă o rambursare în aceste cazuri?

Poate, dar nu întotdeauna. Totul depinde de situația specifică.

15. Pot primi o rambursare a banilor cheltuiți pe biletele achiziționate de la companiile aeriene aflate în faliment, dar printr-un intermediar?

Cel mai probabil poți. În acest caz, TSP este un intermediar (casa de bilete de unde au fost achiziționate biletele) și nu compania aeriană.

16. Unde se duc banii dacă rambursarea este finalizată cu succes?

Banii vor fi returnați în contul asociat cardului dumneavoastră. Dacă cardul este în ruble, atunci suma va fi returnată în ruble (chiar dacă plata a fost în valută) la cursul care era în vigoare la momentul plății.

17. Unde să solicitați o rambursare? Banca sau MPS?

Cererea este depusă la bancă, iar aceasta din urmă inițiază deja un protest împotriva plății.

18. Banca a refuzat rambursarea. Ce sa fac?

Totul depinde de ce bancă v-a refuzat - emitentul sau dobânditorul. În cazul emitentului, este necesar să se afle ce a motivat banca refuzul și să se acționeze în funcție de împrejurări. În cazul în care dobânditorul - în mod similar, dar cu acces la arbitrajul MPS.

19. Din ce moment se ia în calcul perioada de rambursare?

Depinde de situatie:

• sau din momentul plății;
• sau din momentul în care consumatorul a fost informat că produsul sau serviciul nu va fi furnizat;
• sau de la ultima dată la care titularul cardului s-ar fi putut aștepta la livrarea bunurilor sau la prestarea serviciului.

20. Cât poate dura procedura de contestare a unei plăți (chargeback)?

În medie, rambursarea durează 92 de zile - acestea sunt statisticile cazurilor noastre.

21. Pot fi amendat dacă rambursarea este considerată nerezonabilă?

Da, unele bănci (dar nu IPS) pot face acest lucru. În plus, contul/cardul dvs. poate fi blocat pe site-ul web al comerciantului sau al brokerului.

22. Este posibilă rambursarea operațiunilor prin online banking sau mobile banking?

Nu dacă sistem de plata(MPS) nu este activat.

23. Am plătit bunurile în banca de internet prin transferul de fonduri conform cererii în contul de decontare al vânzătorului (scopul plății este plata pe factură a mărfurilor). Este posibilă o rambursare în acest caz?

Contactați banca cu o solicitare pentru a clarifica dacă IPS a fost implicat în tranzacție. Dacă da, banii pot fi returnați. Dacă plata a fost transferată pe cardul unei persoane private, și nu în contul curent al companiei, atunci nu ar exista motive pentru o rambursare.

24. Există o sumă minimă pentru a contesta o plată?

Da, MPS este instalat suma minima rambursare în funcție de bază. Cel mai adesea costă 25 USD.

25. Există instrucțiuni pentru rambursare în Visa și MasterCard în rusă?

Nu există un ghid detaliat privind protestarea plăților în limba rusă (există un ghid de rambursare de la Visa și un ghid de rambursare de la MasterCard în engleză).

4 Chargeback - cum să returnezi bani de la un broker... sau să nu returnezi

Prin natura muncii mele (sunt un broker introductiv, adică un partener IB al mai multor companii Forex importante), adesea trebuie să comunic cu diverși reprezentanți ai companiilor din industria financiară, inclusiv cu băieți din departamentele partenere ale brokerilor de valută. Discutam cu ei noi strategii de promovare a anumitor servicii: le raportez munca depusa, ma lasa sa intru in planuri de marketing si inovatii, se ofera sa testez noi scheme de vanzari. Și uneori ne spunem unul altuia „despre ce este ascuns”...

Articol înrudit Știi de ce se tem cel mai mult? companii de brokeraj? Clienți inteligenți: trișori, comercianți toxici etc. baieti. Și brokerii se tem și de rambursări: printr-o abordare competentă, în unele situații, un client care a scurs un depozit cu propriile mâini îl poate returna depunând în mod prostesc o cerere la banca emitentă pentru a protesta împotriva plății către compania valutară (cu condiția să că plata s-a făcut folosind un card de unul de la MPS). Chiar și în ciuda faptului că sistemele de plată au limitat recent și au interzis rambursarea în cazurile legate de investiții, fiecare pretenție din partea băncii achizitoare îl face pe el – brokerul – să sufere. El înțelege: regulile Ministerului Căilor Ferate îl vor duce pe orice insule și offshore, spre deosebire de poliție sau bandiți, procurori, executorii judecătoreştiși chiar și autoritățile de reglementare financiare, care adesea nu există deloc, sau sunt fictive.

Principalul coșmar al brokerului este utilizarea masivă a mecanismului de protest de plată: dacă fiecare client care drenează un depozit știe despre posibilitatea de a utiliza o rambursare, afacerea de brokeraj se poate opri brusc (în final, banca achizitoare va întrerupe toate relațiile cu un astfel de broker și va fi deconectată de la IPU). Da, mai devreme, cu doar câțiva ani în urmă, cunoștințele juridice ale populației lăsau mult de dorit, dar uitați-vă la ce se întâmplă astăzi pe internet: „Vom returna banii pe rambursare din valută, opțiuni binare!”, „Plătit pentru valută cu un card? Nu a trecut 540 de zile? Banii pot fi returnați!”, „Vom returna investițiile pierdute! Consiliere juridică privind rambursarea!”…

Da, printre cei care oferă serviciul de asistență pentru obținerea unei rambursări, există destui escroci și doar hack-uri: aceștia garantează un rezultat 100% pozitiv, se laudă cu conexiunile în bănci și sisteme de plată, cer imediat o plată anticipată inacceptabil de mare, neavând reputație. , iar suportul juridic al clientului se reduce doar la o cerere unică la bancă, dacă după plată în avans acești „avocați” iau deloc legătura (apropo, asta nu înseamnă că nu există oameni decente pe internetul). Dar printre cei care oferă servicii de brokeraj - acest lucru se aplică atât mărcilor financiare americane, cât și europene, precum și noname-urilor offshore - nu există mai puțini escroci:

• ei anunță retragerea tranzacțiilor pe piața interbancară, în timp ce ei înșiși, în cel mai bun caz, execută totul în cadrul companiei și de multe ori nu participă deloc la piață;
• da și întârzieri inadecvate în execuție;
• ignora cererile de retragere de fonduri (atât profiturile, cât și corpul depozitului), resetați contul și dispar;
• promite „randamentul betonului armat” și riscuri „aproape zero”;
• câștigați încredere în clienți, șantajați-i prin telefon și scurgeți-le depozitul.

La fel, nu toate firmele de brokeraj sunt escroci, există și care lucrează curat, dar dacă unui client fără scrupule îi vine ideea de a returna banii „pierduți”, s-ar putea să reușească să jefuiască chiar și cea mai curată companie.

Rambursare de la broker. Acțiunile clientului

Înainte de a iniția o rambursare de la un broker legat de operațiuni de tranzacționare/non-tranzacționare, studiați cu atenție toate documentele de reglementare și răspunsurile de la serviciul de asistență al brokerului, amintiți-vă intervalul de timp în care este posibilă o rambursare (dacă este posibilă). Dacă brokerul este sigur că are dreptate, va contesta rambursarea dvs. (vezi mai jos). reprezentant), dar acest lucru va necesita timp și resurse costisitoare - sprijin juridic, participare la ședințele de judecată etc. Și compania nu vă va ierta pentru asta: când ai cerut o rambursare de la un broker, l-ai acuzat de fraudă.

Cum să returnezi bani de la un broker valutar printr-o rambursare:

• dovediți că au fost încălcați termenii contractului/oferta (pentru aceasta trebuie să citiți cu atenție documentele pe care le semnați);
• dovediți că a existat o defecțiune tehnică/tehnologică;
• să dovedească că personalul companiei sau specialistul ei specific s-a comportat incorect (înșelat, șantajat, amenințat, garantat);
• selectați corect codul de rambursare;
• solicitați asistență juridică de la (se pot cumpăra cei necinstiți: am fost abordați de câteva ori de către angajații companiei și ne-au cerut să nu inițiem un chargeback la adresa lor, în schimb li s-au oferit bancnote);
• fii norocos (uneori, un broker este atât de neprotejat, iar argumentele sale sunt atât de neconvingătoare pentru MPS și banca achizitoare, încât orice gospodină îl poate „îndoi” - un broker).

Deci, ești încrezător în abilitățile tale? Nu ți-e teamă că tu însuți, la rândul tău, vei fi condamnat pentru fraudă și măcar vei închide accesul la piață prin plasarea datelor tale pe o listă neagră la care au acces companiile de brokeraj? Nici măcar nu vorbesc de urmărirea penală de către TSP. În plus, veți avea pretenții de la bancă și sistemele de plată. Și numai dacă ați fost într-adevăr înșelat, inițiați cu îndrăzneală un protest: dacă compuneți corect motivația și selectați codul (codul motivului), nicio bancă nu va îndrăzni să refuze să lanseze un chargeback de la broker.

Rambursare prin ochii unui broker. Obiectivitate de cinci minute

Articol înrudit În concluzie, să ne clarificăm poziția. În primul rând, suntem convinși: abuzează de mecanismul de rambursare piețele financiare— extramoveton, acest lucru poate juca o glumă proastă pentru toți membrii comunității valutare - amintiți-vă MasterCard și interzicerea acestuia de a protesta împotriva plăților către companiile de investiții. Participanții de pe piață își pierd încrederea unul în celălalt, iar dacă nu există încredere și cooperare pe termen lung, nu există piață. În ceea ce privește brokerii: de fapt, a te proteja de pretenții nefondate din partea UIP și a băncii achizitoare este simplu.

Cum se poate proteja un broker de rambursare - sfaturi de la cei care fac asta în fiecare zi:

• asigurați protecție maximă pentru plăți și transferuri de clienți (site-ul dvs. mai rulează pe un protocol nesigur? atunci venim la dvs.!);
• furnizați clientului cât mai multe informații, inclusiv informații despre riscuri (clienții dvs. nu riscă nimic? Deja urmează să tranzacționăm cu dumneavoastră pentru întregul depozit);
• folosiți numărul maxim de acțiuni pentru a avea dovezi clare ale acțiunilor clientului în caz de litigiu (ce, sunt clienții prea leneși să bifeze caseta? și cine a spus că ar fi ușor!);
• identificați și verificați-vă clienții cât mai meticulos posibil (ești dealer de valută rus? scuze, în casa unui spânzurat pe frânghie);
• nu contactați clientul fără un motiv serios (da, lăsați-vă obiceiul josnic de a suna clienții și de a vă oferi să tranzacționați cu un manager cu experiență);
• optați pentru agenți de procesare și metode de depunere a fondurilor care exclud, în opinia dumneavoastră, protestul nerezonabil de plată (de fapt, nu aș lucra cu o astfel de companie, decât dacă este un dealer rus);
• cel mai important lucru: respectați formalitățile, urmăriți echipamentele și software-ul, lucrați corect cu reclamațiile, acordați atenție problemei de personal (nu vom vorbi de curtoazie față de clienți, nu e la îndemână);
• dacă nu îți pasă de marca ta, poți să anulezi conturile clienților, să lichidezi persoana juridică și să te ascunzi, lăsând datoriile pe banca achizitoare de chargeback sau MPS dacă achizitorul este spălat cu tine (ei bine, nu ești așa) .

În al doilea rând, noi, la rândul nostru, vom face totul pentru a ne proteja clienții de arbitrar. Indiferent de cât de afișați brokerii individuali, știm asta tot mai mulți clienți refuză să-și completeze contul prin EPS în favoarea cardurilor de plată MPS, adică protecția intereselor lor posibile conflicte în viitor. Da, MasterCard refuză să ramburseze „investitorii”. Da, cel mai probabil, va urma Visa. Dar voi – brokerii – trebuie să înțelegeți: acesta nu este un motiv pentru a înșela oamenii. Amintiți-vă, pe lângă regulile Ministerului Căilor Ferate, există Banca Rusiei și RKN, există o instanță, există Dumnezeu în cele din urmă.

Și încă ceva: recent, pe resurse financiare de internet apar publicații, deseori controlate de companiile valutare, al căror scop, aparent, este să compromită atât mecanismul de protest împotriva unei plăți (chargeback), cât și organizațiile care oferă asistență în emiterea unui chargeback. (se spun , escroci etc.).

Escrocii din orice domeniu nu sunt întrebare de discuție, nu este nimic de discutat aici, totul este clar cu asta. Un lucru nu este clar: de ce aceste resurse acordă o atenție atât de mare problemelor de protest împotriva plăților (justificate sau nu), ignorând deseori subiectul fraudei pe piețele financiare, inclusiv. printre brokeri. Banii scapă?

5 Programul nostru de afiliere Chargeback

Oferim tuturor celor care doresc să câștige din programul nostru de afiliere:

1. Aplicați pentru [email protected] site web (puteți lăsa o cerere și prin pagina de contact)
2. Vă oferim un link de recomandare pentru a atrage clienți.
3. Ne aduci un client care dorește să conteste o plată și să obțină o rambursare.
4. Atribuim un client grupului dvs. de afiliat și vă oferim acces la cont personal partener, care afișează toate statisticile: numărul de clienți atrași, etapele de promovare a fiecărui caz, valoarea recompenselor tale.
5. Clientul își întoarce banii cu ajutorul nostru și plătește munca noastră, iar noi, la rândul nostru, vă plătim un comision de partener.

Lucrul cu noi este profitabil și oportun: oamenii ca noi sunt numiți ecologici programe de afiliere— facem internetul mai curat, aducem beneficii oamenilor și mereu va exista o cerere pentru asta, mai ales în vremea noastră, când pot înșela la fiecare pas, indiferent într-un magazin online sau într-un centru comercial, într-un agenție de turism sau un club de fitness.

Dacă aveți întrebări despre cooperare în cadrul programului de afiliere, le puteți lăsa în comentarii sau le puteți trimite pe e-mailul nostru [email protected] site-ul web