Împrumut pentru a începe o afacere de la zero

Mulți dintre voi, inclusiv eu, fie considerați afacerile ca o sursă de venit, fie o faceți deja. Problema este de fapt altceva. Deschiderea, dezvoltarea sau cumpărarea unei afaceri necesită întotdeauna fonduri. Dar, de regulă, ele nu există, sau vor exista, dar nu curând. Și nici nu putem scrie un plan de afaceri. Deși este de remarcat faptul că, cu un plan de afaceri, nu totul este atât de simplu. Ori suntem cu toții leneși.

Problema lipsei fondurilor afectează aproape toți antreprenorii începători. Astăzi vom vorbi despre acest lucru și despre cum poate fi rezolvată această problemă. Și bineînțeles, vom vorbi despre împrumuturi. Înainte de a contracta un împrumut pentru a deschide, cumpăra sau dezvolta o afacere, asigurați-vă că citiți următorul capitol.

Cum să nu ieși la rupere cu un împrumut de afaceri?

Deschideți orice motor de căutare și introduceți interogarea „a luat un împrumut pentru o afacere și a făcut”, veți vedea situația reală, crudă din lume. Sunt multe cazuri, chiar multe, atât de multe pe care te sături să citești. Prin urmare, am câteva sfaturi pentru tine:

1. Înainte de a contracta un împrumut de afaceri, este mai bine să economisiți niște bani. Acest lucru vă va ajuta să aveți o pernă financiară în cazul unui „război nuclear”. Și va fi un „război nuclear” de mai multe ori. Crede-mă, pentru că afacerile sunt cât se pot de imprevizibile.
2. Organizați-vă o sursă de venit pasiv-activ care vă va aduce 5-10-20.000 de ruble pe lună. Nu o să crezi, chiar și 5.000 de mii pe lună te vor ajuta de mai multe ori. Vom reveni asupra asta mai târziu și veți înțelege că a avea o astfel de sursă de venit este uneori chiar necesar.
3. Trebuie să știi cu siguranță de câți bani ai nevoie pentru a începe o afacere. Și adăugați încă 20% pentru cheltuieli neprevăzute. Cu siguranță o vor face.

Cum să obții un împrumut de afaceri de la zero de la o bancă?

În general, în niciun caz, și nu numai pentru că suntem șomeri. Băncile sunt foarte reticente în a acorda împrumuturi antreprenorilor începători. Cu ce ​​este legat asta? Cel mai probabil din cauza situației de pe piață și a abordării clienților în această problemă. Pentru că trebuie să demonstrezi că afacerea ta nu va eșua și va avea șanse de succes. Și adesea doar câțiva pot face asta. Dar înainte de a vorbi despre opțiunile reale de împrumut pentru afaceri, vom vorbi puțin despre ce să nu facem. În primul rând, sub nicio formă nu luați împrumuturi de la organizații de microfinanțare, niște oameni „de stânga”, servicii de împrumut și așa mai departe. Ce probleme pot apărea într-o astfel de situație? Problemele reale nu încep cu procente, deși acest lucru este foarte punct important. Necazurile serioase vor începe în momentul în care totul merge conform „vedei” pentru tine. O să explic de ce. La un moment dat, pur și simplu nu vei putea plăti. Acum întreaga lume s-a stricat, toate opțiunile de rezolvare a problemei pur și simplu au dispărut undeva, așa cum este de obicei cazul, și sunteți cu toții înșurubați. În cazul unui MFO, bineînțeles, nu îți vor putea lua nimic, decât dacă tu ai dat totul în mod voluntar (depozite pentru un vehicul, un apartament etc.), dar îți vor strica viața. Vor fi multe necazuri, pentru că probabil nu ai luat 50.000 de ruble, ci mult mai mult. Deci aici este. Dacă aveți un împrumut de la o bancă obișnuită, puteți oricând să depășiți legal: faliment, pierderea locului de muncă, pierderea veniturilor, deteriorarea sănătății. Totul aici este simplu și nu atât de înfricoșător. Recunoști oficial că ești în faliment și nimeni nu va alerga după tine. Este un pic de versuri abstracte, dar așa este. Acum, la opțiunile reale pentru împrumuturi de afaceri.

Împrumut pentru demararea unei afaceri fără garanții și pentru șomeri

Ce se întâmplă? Și rezultă următoarele:

Aveți 300.000 - 400.000 de ruble, dintre care 200.000 - 300.000 de ruble vin cu o rată anuală de 6%. Nu-i rău? Per total grozav, cred. Plata lunara la început va fi în jur de 22 - 23.000 de ruble și va scădea treptat în fiecare lună.

După cum am spus deja, o sursă de venit pasiv-activă vă va ajuta în acest caz să plătiți cel puțin jumătate din împrumuturi, iar dacă un astfel de venit aduce 20 de mii pe lună, atunci viața vă va fi mult mai ușoară.

Merită să iei un împrumut pentru afaceri? Are vreun sens?

Nu am prea multă experiență în conducerea unei afaceri, dar am o înțelegere clară a lucrurilor importante. Nu trebuie să uitați că există o mulțime de riscuri. Și tu și numai tu vei fi responsabil pentru aceste riscuri. Prin urmare, minimizarea acestora este foarte importantă. Puteți sări peste cap, dar amintiți-vă că sunteți responsabil pentru asta. Nu degeaba se spune: „Ia povara cu tine ca să nu cazi când mergi”. Aceste cuvinte au mai mult sens decât credem.

În general, are sens, dar trebuie să țineți cont de riscurile nu numai de cele descrise de mine, ci și de o serie de altele.

Povești reale despre oameni (capturi de ecran).

Aici voi da câteva povești despre cum oamenii au luat împrumuturi pentru bunuri și au intrat în faliment. Asta înseamnă a înțelege amploarea tragediei.

Aceasta este doar o parte din povești, o parte foarte mică. Înțeleg că am zgâriat doar suprafața subiectului împrumuturilor pentru afaceri, vor mai urma dacă vor exista dobândă.

În articolul următor voi analiza împrumuturile unei afaceri existente.

Aproape orice antreprenor aspirant își pune întrebarea: „Merită să luați împrumut pentru începerea unei afaceri? Pe de o parte, un împrumut vă permite să vă dezvoltați afacerea mai rapid, dar pe de altă parte, trebuie să fie rambursat și cu o dobândă considerabilă. În acest articol, îmi voi permite să-mi exprim punctul de vedere cu privire la această problemă, deoarece am avut ocazia să contract de la zero un împrumut de două milioane de ruble pentru o afacere și să-l rambursez în termen de patru ani și jumătate. Au fost vremuri grele, să vă spun. Deci să mergem.

De ce vor oamenii să facă un împrumut pentru a începe o afacere?

Pentru că, din lipsă de experiență, aceasta pare a fi cea mai simplă soluție la problemă. Ei spun, lasă banii să facă bani. De câte ori am auzit de la prieteni: „Dă-mi cinci milioane și voi deschide un salon de înfrumusețare” sau „Ai nevoie de bani, nu poți deschide o afacere fără ei” etc. Oamenii cred că singura problemă este lipsa banilor. Care este surpriza lor când primesc acești bani? — Problemele devin mult mai mari pentru că nu au gestionat niciodată un asemenea capital.

Este posibil să se reducă riscurile?

Da, acest lucru cu siguranță trebuie făcut. Alternativ, începeți mic.

Exemplu

Neavând experiență în retail, am deschis magazin mic jucării educaționale în orașul său natal de 270.000 de oameni. Pentru asta am luat un împrumut de 300.000 de ruble. În același timp, am înțeles că, în cazul unui eșec complet, voi putea retrage acești bani pentru închiriere în decurs de un an. Apoi, după ce am lucrat eu însumi în acest magazin ca vânzător-încărcător-director timp de câteva luni, mi-am dat seama aproximativ pe cât de mult profit puteam conta. După aceea, am decis să deschid un lanț de astfel de magazine și am luat treptat un împrumut pentru încă patru puncte.

Concluzie

Dacă aveți ocazia să testați o nișă pe investiții mici, atunci asigurați-vă că o faceți. Nu o lua imediat o mare cantitate. Chiar dacă totul nu este implementat atât de perfect pe cât ți-ai dori, astfel vei evita riscul de a rămâne în datorii mulți ani.

Totul depinde de tine?

În cele mai multe cazuri, da. Dar nu trebuie să uităm de caracteristicile obiective ale pieței, pe care nu le poți influența.

Exemplu

Și așa, cu bucurie, în șase luni am devenit proprietarul a patru magazine. Al cincilea se profilează deja undeva. Și există deja zece planuri. Ideea este aproximativ următoarea: voi pune totul la punct în câțiva ani, apoi în trei ani voi plăti împrumuturile și apoi voi „decupa cupoanele”, așa cum se spune în limbajul obișnuit. Dar nu era acolo. Dintr-o dată, de nicăieri, în orașul nostru încep să se construiască multe centre comerciale mari. Și cresc repede - ca ciupercile după ploaie. Și chiria în ele costă sume astronomice de bani - aproape la fel ca în capitală. Există o dublă situație: fie deschizi într-un nou centru comercial, fie concurentul tău, fie lanțuri federale (cu care este extrem de greu să te lupți). Pentru a deschide un nou punct de vânzare cu amănuntul, desigur, trebuie să scoateți din nou credit. Din această cauză, datorii nu se termină în vedere...

Concluzie

Sper că înțelegeți ideea: trebuie să evaluați riscurile, dacă este posibil, dar încă puteți „zbura”. Și s-ar putea să nu fie vina ta. În cazul meu, pur și simplu așa s-a dezvoltat situația pe piața de retail a orașului nostru. Este bine că am văzut această tendință în avans (aproximativ cu câțiva ani înainte), ceea ce mi-a permis să opresc creșterea numărului de puncte la cinci și apoi să părăsesc treptat această afacere. În același timp, am achitat integral împrumutul și am reușit să câștig bani. Dar nu a fost ușor pentru mine, prieteni. Dacă ești interesat de cum să ieși din afacerea cu amănuntul, voi scrie un articol separat pe acest subiect.

Pentru ce ar trebui să fii pregătit dacă decizi să iei un împrumut pentru a începe o afacere?

Marfă obligații financiare nu trece fără urmă - am verificat perfect acest lucru pe mine. Cel mai probabil, pentru un început rapid în afaceri va trebui să plătiți acest lucru:

• vei dormi mai rău
• va trebui să lucrezi mult mai mult decât de obicei
• veți deveni mai iritabil cu contractorii, personalul și cei dragi
• dezvoltarea vieții personale va trece în plan secund
• uneori vei renunța
• te vei îmbolnăvi mai des din cauza stresului
• nu veți putea părăsi afacerea până când nu închideți împrumutul și alte „delicii”

Și cel mai rău lucru este că afacerea poate să nu decolească. Câțiva dintre prietenii mei au avut această situație. Cu siguranță nu-ți doresc asta.

Așa că gândiți-vă foarte atent dacă aveți nevoie de el. Nu încerc să te intimidez în niciun fel, dar scriu doar despre ceea ce am trecut prin mine. Desigur, a fost o experiență bună, dar privind în urmă, nu vă recomand insistent să luați împrumut pentru începerea unei afaceri. Mai ales la noi, unde crizele au loc în mod regulat, iar dobânzile sunt pur și simplu sălbatice. Și recent a fost adoptată o lege privind falimentul persoanelor fizice.

Sunt de acord, este greu să rezistați când băncile din toate părțile vă împing direct: „Ei bine, ia-o, te rog!” Toată țara a fost deja prinsă de împrumuturi.

Este posibil să faci fără un împrumut?

Da, și chiar necesar! Despre, cum să-ți deschizi propria afacere, Am scris .

• Începe cu mic, nu risca investiții mari. Da, dezvoltarea va dura mult mai mult, dar dacă încerci, totul se va rezolva. Afacerilor nu le place să se grăbească.
• Dacă nu puteți face fără o investiție inițială serioasă, atunci luați investitor mai bun, nu un împrumut. Investitorul trebuie să înțeleagă ce riscă.
• De asemenea, puteți împrumuta de la rude apropiate. Totuși, amintiți-vă: deschiderea unei afaceri, dar nerambursarea unei datorii față de persoana iubită și distrugerea relației cu acesta din cauza asta este un schimb prost.

Gata, poveștile de groază s-au terminat. 🙂 Vă doresc succes! Dacă tot decideți că nu vă puteți lipsi de un împrumut, atunci citiți „Cum să obțineți corect un împrumut de afaceri de la zero, ca să nu regretați mai târziu”.

Vrei să începi și tu propria afacere? Da, poți începe să câștigi bani chiar acum. Ce ai pentru asta? O dorință mare și ideile sunt deja grozave, dar principalul lucru de care aveți nevoie acum pentru a începe este propria afacere– aceasta este disponibilitatea capitalului de pornire. Ce să faci dacă suma necesară nu este disponibilă?

De unde să obții bani pentru afaceri?

Cel mai simplu mod de a obține bani este să scoți un depozit pentru dezvoltarea unei mici afaceri. Dar, dacă te gândești bine, această metodă este cea mai riscantă pentru un tânăr antreprenor.

Ar trebui să iei banii altora?

Acum trebuie să realizezi un lucru - banii de la care împrumuți sunt ai altcuiva. Le primești doar pentru un anumit timp și va trebui să le returnezi foarte curând, în aproximativ o lună, și să nu uităm de dobândă. Dar nu toată lumea poate obține un împrumut.

Da? De ce ai nevoie pentru asta?

Pentru ca angajații băncii să te creadă și să te emită imediat împrumut pentru începerea unei afaceri, trebuie să aveți un istoric de credit perfect. Asta înseamnă un lucru: în trecut ai luat credite de creditși nici unul nu era întârziat.

Ai nevoie de un depozit?

Pentru ca banca să aprobe cererea dvs., va avea nevoie de garanții cu lichiditate ridicată.

Ce este? Puteți explica?

Da! Este posibil să aveți o proprietate a cărei valoare va acoperi integral suma împrumutului plus dobânda. Ai asa ceva?

Dacă aveți o proprietate foarte apreciată și pe care o puteți vinde rapid dacă este necesar, puteți obține un împrumut pentru a vă susține afacerea. Vezi, există iar riscuri!

Dar, chiar dacă aveți toți factorii enumerați mai sus în ordine, este posibil să nu primiți același sprijin pentru afacerea dvs. ca un împrumut! Și va trebui să te gândești din nou de unde să obții bani pentru afaceri.

De ce se întâmplă asta?

Banca vă va evalua imediat afacerea: dacă tocmai ați început și are mai puțin de trei luni, atunci este considerată riscantă. Chiar dacă ai cu tine un plan de afaceri detaliat, în care totul va fi descris exact, un plan care promite succes și dezvoltare, prosperitate, tot s-ar putea să nu convingă bancherii să îți dea împrumut pentru începerea unei afaceri. O afacere tânără este întotdeauna evaluată cu un risc de pierdere de 100%.

Este absolut necesar să contractați un împrumut?

Dacă visezi să-ți înființezi propria afacere și nu știi de unde să obții bani pentru afacerea ta, atunci poți obține un împrumut garantat de propria proprietate. Dar aici trebuie să te gândești bine! Fiți atenți: plățile împrumutului dvs. vor reprezenta majoritatea veniturilor dvs.

Orice bancher cu experiență știe că este nevoie de 12 ani pentru ca orice proiect cu capital intensiv să se achite. Prin urmare, trebuie mai întâi să cântăriți toate argumentele pro și contra, să vă calculați punctele forte și capacitățile și apoi să decideți dacă aveți nevoie împrumut pentru începerea unei afaceri, sau nu!

In concluzie as vrea sa spun:

• Luați un împrumut dacă aveți încredere în capacitățile dumneavoastră financiare. Gândește-te bine înainte de a lua această decizie! Acest lucru te va scuti de a lua decizii pripite.
• Dacă crezi că ai idei grozave, compania va prospera, iar împrumutul va fi un fleac pentru tine, atunci fă-ți timp. În primul rând, ia în considerare toate caracteristicile afacerii tale pentru a nu te îndatora imediat!
• Lumea afacerilor este dură. Dar propria ta afacere te va ajuta să fii promovat și să nu lucrezi pentru „unchiul altcuiva”. Amintește-ți mereu asta. Poate că acest lucru vă va împinge să vă rezolvați rapid și eficient problemele?

Da! Un împrumut pentru începerea unei afaceri este un lucru bun, dar credem că îți vei putea calcula puterea!

Salutări, dragi colegi. Astăzi vom vorbi despre un împrumut bancar pentru a începe o afacere. Din această publicație veți afla de la ce bancă este cel mai bine să contractați un împrumut, pentru ce perioadă și la ce trebuie să fiți atenți mai întâi.

Suma maximă posibilă a împrumutului

Această sumă, după cum înțelegeți, depinde de banca specifică. Să ne uităm la o listă cu unele dintre cele mai populare bănci care emit o sumă uriașă de bani - este într-adevăr suficient, de exemplu, să deschizi imediat un magazin de flori sau o băcănie, plus un mic coafor!

Alegerea unui credit bancar - consumator:

Această listă este formată din zece bănci:

1. Acasă Credit Bank

Suma împrumutului: până la 700.000 de ruble Rata anuală: de la 19,9% Comision: fără comision

2. Binbank

Valoarea împrumutului: până la 500.000 de ruble Rată anuală: de la 17,0% Comision: timp de decizie 30 de minute

3. Creditul renascentist

Suma împrumutului: de la 50.000 de ruble ( suma maxima verifica direct la banca) Rata anuala: de la 18,8% Comision: timp de decizie 10 minute

4. Ge Money Bank

Valoarea împrumutului: până la 1.000.000 de ruble Rata anuală: de la 16,9% Comision: timp de decizie 90 de minute

5. Banca Probusiness

Valoarea împrumutului: până la 700.000 de ruble Rată anuală: de la 17,0% Comision: timp de decizie 24 de ore

6. Credit Mig

Valoarea împrumutului: până la 25.000 de ruble (cea mai proastă opțiune) Rata anuală: de la 21,0% Comision: timp de decizie 24 de ore

7. Promsvyazbank

Valoarea împrumutului: până la 750.000 de ruble Rată anuală: de la 17,9% Comision: timp de decizie 24 de ore

Valoarea împrumutului: până la 200.000 de ruble Rata anuală: de la 30,9% Comision: timp de decizie 24 de ore

9. standard rusesc

Suma împrumutului: până la 300.000 de ruble Rată anuală: de la 36,0% Comision: fără comision

10. Centrul de Consultanta Financiara

Suma împrumutului: până la 3.000.000 de ruble Există asistență pentru obținerea unui împrumut (broker) Din cele zece enumerate mai sus, aș recomanda trei, acestea sunt a doua (Binbank), a patra (Ge money bank) și a cincea (Probusinessbank) din moment ce oferă cel mai mult termeni profitabili(o sumă decentă și o dobândă relativ scăzută). Opțiuni cu Carduri de credit Nu le voi lua în considerare, deoarece sunt emise la un preț mare rata anuala, care variază de la 24 la 36 la sută.

Alegerea unui credit bancar - afaceri

Acum să ne uităm la două bănci specializate în special în împrumuturi pentru afaceri:

1. Banca Uralului

Valoarea împrumutului: până la 2 milioane de ruble Dobândă: de la 16 la suta Comisie - termen de decizie: 1 zi

2. Credit-Moscova

Valoarea împrumutului: până la 30 de milioane de ruble Rata dobânzii: de la 9,5% Comision - perioadă de decizie: 1 zi

Avantajele unui împrumut

Dezavantajele unui împrumut

Acest minus este destul de banal - dacă investiția nu aduce profitul scontat până la o anumită dată, atunci există riscul de a fi printre debitori bancari, iar cel mai rău lucru este că la fiecare plată restante (o sumă de bani neplatită la timp) se va percepe dobândă, deci depinde de tine, dar să nu crezi că te sperii acum, doar dau tu informația care are loc în viața reală. Ei bine, stimați domni, acest articol s-a încheiat, așa cum am mai spus, depinde de voi și numai voi să decideți, vă doresc mult succes în începerea unei afaceri, ne revedem!

ÎN lumea modernă oamenii de afaceri în devenire pot contracta cu ușurință un împrumut pentru a începe o afacere și a-și transforma ideile în realitate. De vreme ce acum există o mulțime de bănci, în condiții de concurență, ratele dobânzilor de creditare au scăzut. Prin urmare, mulți oameni de afaceri își iau acum des împrumuturi pentru termen lung, fără teama de riscuri. Dar ar trebui să-ți fie frică de credit?

Mulți economiști și manageri de management de criză spun, în unanimitate, că dacă un proiect de afaceri este promițător, de încredere și inovator, poți lua un împrumut fără teamă. Desigur, dacă ai posibilitatea să te descurci fără împrumuturi, atunci profită de asta: folosește-ți propriile active (imobiliare, mașină etc.) sau împrumută-te de la prieteni fără dobândă.

Cu toate acestea, dacă există chiar și cea mai mică șansă ca afacerea să eșueze, atunci nu ar trebui să iei un împrumut. Fără un loc de muncă, prieteni și rude care să te poată ajuta, poți rămâne pur și simplu pe stradă. În acest caz, nu merită riscul.

Astăzi puteți obține cu ușurință un împrumut de la o bancă care se angajează în afaceri mici și mijlocii, le sprijină și le finanțează. Ei iau adesea un obiect drept garanție, pentru că dacă debitorul nu poate plăti, îl iau apoi drept compensație.

O alternativa împrumut bancar este un împrumut online pe termen scurt. Acest tip de creditare este potrivit pentru antreprenorii care își desfășoară afacerea online. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că în acest caz dobânda la plăți este mai mare decât în ​​cazul creditării convenționale.

De menționat că este foarte greu să ia de la debitor ceea ce a gajat dacă a eșuat. Trebuie amintit că băncile, în general, nu acordă împrumuturi persoanelor care nu au capital de pornire și un proiect de afaceri bun. În general, principalul lucru este că un om de afaceri trebuie să fie solvabil și să aibă o sumă suplimentară de bani în cazul în care afacerea nu este profitabilă. Desigur, multe bănci cer garanți, așa că ar trebui să-i găsești.

Pentru ca banca să aprobe împrumutul și să-l emită cu acuratețe, este necesar să se ofere garanții că afacerea este profitabilă (pregătește și arată un plan de afaceri). De asemenea, trebuie să aveți imobile care pot fi gajate și mai mulți garanți. Absența tuturor acestor lucruri va afecta decizia negativă a băncii.

Desigur, omul de afaceri însuși trebuie să înțeleagă că lipsa oricărei experiențe în afaceri și un proiect nesigur îl vor duce la probleme. capcana datoriilor. Prin urmare, în acest caz, trebuie să existe o opțiune de rezervă, sub formă de parteneri sau investitori.

Deci, pentru a rezuma, trebuie spus că cei care sunt înarmați (au un bun istoricul creditului, un plan de afaceri de încredere, garanți și bunuri imobiliare ca garanție). Cei care au un proiect nesigur nu ar trebui să riște să-l implementeze și nici să facă un împrumut.