Asigurarea depozitelor este asigurată de DIA, dar nu toate, ci doar băncile care participă la sistemul de asigurare a depozitelor. Suma depozitelor oferite de stat este de 1.400.000 de ruble, într-o singură bancă. Așa este, dacă aveți economii care depășesc 1.400.000 de ruble, atunci acestea trebuie distribuite diferitelor bănci.

Sistemul de asigurare a depozitelor este un instrument al cărui scop este protejarea resurse financiare cetățeni sub formă de depozite în instituții bancare care nu își pot îndeplini obligațiile față de deponenți dintr-un motiv sau altul (revocarea licenței, faliment etc.).

Investitorii vor putea primi bani dintr-un fond special fără probleme și cu o garanție de 100% și nu vor aștepta până când procedurile de lichidare vor intra în vigoare.

După cum arată practica internațională, banca sistem de asigurare- aceasta este mecanism de operare permiţând rezolvarea problemelor macroeconomice şi sociale. Unul dintre principalele sale avantaje este că oferă o garanție deponenților și previne panica în rândul acestora, care poate apărea în situații de criză.

Un alt avantaj al sistemului de asigurare a depozitelor este încrederea cetățenilor în bănci, deoarece depozitele sunt protejate de stat, ceea ce la rândul său are un efect benefic asupra creșterii numărului și mărimii depozitelor.

Sistemul de asigurare a depozitelor funcționează de mult timp și în prezent funcționează pe deplin în 104 țări de pe planeta noastră. Și majoritatea asigurătorilor au devenit participanți Asociația Internațională asigurătorii de depozite.

În ceea ce privește regulile aplicabile țărilor CSI, numai persoanele fizice pot utiliza asigurarea depozitelor în aceste teritorii. Alte țări au propriile reguli distinctive, de exemplu, în Canada, procedura de asigurare a depozitelor se aplică numai depozitelor în moneda lor nativă. Există țări în care refuză să asigure cetățeni care sunt rezidenți ai altor state.

De asemenea, trebuie spus că în cea mai mare parte din punct de vedere economic țările dezvoltate existența unui sistem de asigurare a depozitelor nu mai este deosebit de relevantă. Acest fenomen se datorează faptului că segmentul bancar se consolidează din ce în ce mai mult și țările încearcă să evite falimentul sau lichidarea instituțiilor bancare, băncile sunt cel mult igienizate (restructurate).

Să luăm Canada ca exemplu, ultima dată când clienții băncilor au primit plăți de asigurare aici a fost acum aproximativ douăzeci de ani.

Sistemul rus de asigurare a depozitelor

În Rusia, efectuarea corectă a CER este reglementată de Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor indiviziiîn bănci Federația Rusă» N 177-FZ din 23.12.2003.

Din 2014, depozitele antreprenorilor individuali au fost incluse în acest tip de asigurare.

Următoarele tranzacții financiare sunt supuse asigurării:

• depozite aflate în conturile unei bănci situate pe teritoriul Rusiei;
• bani in carduri bancare ah, cu excepția cardurilor de credit.

Asigurarea depozitelor nu necesită încheierea suplimentară de contracte, acorduri și alte documente. Se realizează automat, în virtutea Legii.

Sistemul de asigurare a depozitelor este gestionat de Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

Participanții băncilor

În Rusia, toate instituțiile bancare care acceptă depozite de la persoane fizice trebuie să fie fără greșeală membre ale sistemului de asigurare a depozitelor. Conform celor mai recente informații, 784 de instituții bancare sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor (aceasta se referă doar la Rusia).

Membrii sistemului de asigurare a depozitelor.

Prin urmare, atunci când vizitați o bancă, trebuie neapărat să întrebați dacă banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor. Dacă nu, atunci vei investi bani pe riscul și riscul tău, iar în cazul unui eșec al unei bănci, te vei alătura la coada generală.

Șeful VTB „Admiterea unui număr mare de bănci în sistemul de asigurare a depozitelor este o mare greșeală a Băncii Centrale a Federației Ruse.

suma de plata

După cum spune legea, un client al unei bănci, în momentul în care are loc un eveniment asigurat, își va putea recupera banii, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble, acesta este maximul pe care se poate baza un client.

Cu alte cuvinte, deponentul va putea primi 100% din suma care a fost depusă în contul bancar doar dacă aceasta nu depășește limita stabilită. Dacă această sumă depășește 1.400.000 de ruble, atunci suma care depășește 1.400.000 de ruble, clientul va primi (dacă, desigur, primește) în coada generală a creditorilor.

Dacă o persoană a avut investiții valutare, atunci banii sunt schimbati la cursul de schimb Banca centrala la momentul la care s-a produs evenimentul asigurat.

Suma maximă pe care o persoană se poate baza în fiecare bancă va fi de 1.400.000 de ruble. Aceasta înseamnă că, dacă o persoană are un depozit în două instituții bancare diferite, atunci în fiecare dintre ele, la apariție eveniment asigurat, clientul va putea primi bani în echivalentul rublei indicat mai sus.

Eveniment asigurat și proces de plată

Următoarele situații intră sub incidența evenimentului asigurat:

• când banca este lipsită de dreptul de a conduce oricare tranzactii financiare(suspendarea licenței, revocarea licenței etc.);
• când Banca Rusiei suspendă procesul de returnare a creanțelor de la creditorii băncii (faliment bancar).

Pentru a-și primi finanțele, deponentul trebuie să aștepte două săptămâni de la data evenimentului asigurat, apoi să scrie o cerere la Agenția de Asigurare a Depozitelor. După aceea, rămâne să așteptați examinarea cererii, de obicei, acest proces nu durează mai mult de trei zile.

Plățile de asigurări se fac în moduri diferite, mulți factori externi influențează primirea banilor. În cazurile în care suma este mică, deponentul poate conta pe primirea acesteia direct de la Agenție, dacă suma plăților este semnificativă, atunci Agenția desemnează bănci autorizate prin care se va efectua plata.

Bani care nu sunt asigurați

Există fonduri care nu sunt acoperite de asigurarea depozitului:

• banii plasați pe conturi bancare notarilor sau avocaților, dacă scopul acestor fonduri este utilizarea în continuare în activități profesionale;
• depozite la purtător;
• finanțare transferată unei instituții bancare pentru reglementarea încrederii;
• investiții în alte țări, reprezentanțe ale băncilor naționale;
• transferuri de bani care au fost implementate fără deschiderea unui cont;
• plasate în titluri de valoare;
• bani electronici.

De unde se fac plățile?

Baza financiară este în principal bani lichizi Fondul de asigurare a depozitelor. Începând cu 1 aprilie 2017, fondurile fondului se ridicau la 40,5 miliarde de ruble. Acest Fond se constituie pe cheltuiala statului și a Agenției de Asigurare a Depozitelor.

Primele de asigurare trebuie plătite de absolut toate instituțiile bancare în același procent. Astfel de plăți sunt efectuate de bănci în fiecare trimestru. Rata pe care băncile trebuie să o plătească este stabilită de Agenție. În prezent, procentul plăți obligatorii a crescut ușor și reprezintă 0,15% din mărimea depozitelor asigurate existente într-o instituție bancară pentru fiecare trimestru.

Fapte istorice din domeniul asigurării depozitelor

Chiar din ziua în care sistemul de asigurare a depozitelor a început să existe în Rusia, valoarea compensației maxime a crescut de mai multe ori. În primele etape, doar 100.000 de ruble ar putea fi returnate investitorilor. Deja la sfârșitul verii anului 2006, suma a crescut la 190.000 de ruble. Un an mai târziu, suma asigurată a pagubei a crescut la 400.000 de ruble.

În 2008, statul a decis să ridice suma maximă a compensației financiare la 700.000 de ruble. Și începând din 2014, suma a început să fie egală cu 1.400.000 de ruble. Până în prezent, această sumă rămâne neschimbată.

De tot timpul în care acest sistem a existat pe teritoriul Federației Ruse, au avut loc destul de multe evenimente asigurate, numărul lor este de 419.

După cum se indică pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor, valoarea răspunderii de asigurare pentru toate băncile disponibile este în prezent de 1,78 trilioane. ruble la 8,23 milioane de oameni.

Din momentul in care a aparut asigurarea in tara depozituri bancare, 3,63 milioane de oameni au putut să-și returneze banii, suma totală a daunelor de asigurare primite de deponenți a fost de 1,7 trilioane. ruble.

Sistemul de asigurare a depozitelor din Statele Unite

SUA este prima țară care a creat un sistem specializat care poate ajuta deponenții băncilor. Necesitatea creării unui astfel de sistem a apărut după izbucnirea crizei din economie, cunoscută sub numele de Marea Depresiune. Încă din 1933, guvernul american a creat Federal Cash Deposit Insurance Corporation.

DIA cere restituirea banilor din depozite

După cum arată experiența celor mai multe țări dezvoltate economic, asigurarea depozitelor în bănci acționează ca un instrument eficient pentru rezolvarea unui complex de probleme macroeconomice și probleme sociale. În primul rând, sistemul de garantare a economiilor ajută la prevenirea panicii în rândul cetățenilor. Acest lucru, la rândul său, asigură o funcționare stabilă. sistem bancar. În același timp, CER contribuie la reducerea costurilor sociale pentru eliminarea consecințelor crizei. Asigurarea depozitelor persoanelor fizice, printre altele, mărește încrederea populației în organizațiile financiare și de credit. Acest lucru creează premisele pentru o creștere pe termen lung a depozitelor private. Astăzi asigurare de stat zăcăminte există în 104 țări din întreaga lume.

Asigurare de depozit în Rusia

Se desfășoară în conformitate cu „Cu privire la asigurarea depozitelor” a fost adoptată în 2003, 23 decembrie. Prevederile sale determină funcționarea CER, procedura de acordare a garanțiilor. În special, în conformitate cu Legea federală, toate economiile cetățenilor plasate pe conturile oferite de băncile înregistrate în Rusia sunt supuse protecției. Asigurarea de depozit a persoanelor fizice se aplică și fondurilor deținute pe carduri (cu excepția cardurilor de credit), deoarece acestea acționează și ca conturi obișnuite. Protecția economiilor se realizează în temeiul Legii federale specificate. Aceasta înseamnă că nu este necesară încheierea suplimentară a unui contract de garanție. DIA - Agentia de Asigurare a Depozitelor opereaza pe teritoriul Rusiei. Această corporație a fost înființată în 2004, în ianuarie. Agenția de Asigurare a Depozitelor supraveghează și administrează sistemul. În Rusia, participarea la DIS este o parte integrantă a activităților organizațiilor care atrag și stochează economiile cetățenilor. Până în prezent, peste 800 de bănci sunt incluse în sistemul de asigurări.

Valoarea compensației

Compensarea depozitelor în organizația pentru care a avut loc evenimentul asigurat se efectuează în 100% din suma fondurilor păstrate, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble. Economii deținute în conturi moneda straina, sunt recalculate la cursul de schimb din momentul evenimentului. Suma maximă a compensației - 1,4 milioane de ruble - se percepe pentru depozitele păstrate într-o bancă în conturi diferite (sau unul). Economiile situate în diferite instituții financiare sunt furnizate independent unele de altele.

Punct important

După achitarea indemnizației de asigurare, dreptul deponentului de a pretinde sume care depășesc valoarea garanțiilor este satisfăcut în procesul creditorilor de primă prioritate. Drepturile de a pretinde suma despăgubirii plătite sunt transferate către DIA. În cazul în care deponentului i s-a acordat un împrumut la banca pentru care s-a produs evenimentul asigurat, cuantumul despăgubirii se reduce cu valoarea creanțelor reconvenționale ale organizației financiare și de credit de la data încetării activității acesteia.

Cazuri de despăgubiri

Legea stabilește următoarele circumstanțe în care se plătește compensația deponenților:

1. Anularea (revocarea) unei licențe.
2. Introducerea unui moratoriu de către Banca Rusiei asupra tranzacțiilor financiare.

Plățile compensațiilor încep în termen de trei zile lucrătoare de la data depunerii documentelor la DIA, dar nu mai devreme de două săptămâni de la apariția oricăreia dintre circumstanțele de mai sus. Rambursarea depozitelor se efectuează fie la sediul Agenției (dacă suma totală și numărul deponenților sunt mici), fie în una sau mai multe divizii autorizate, fie prin poștă. Pentru fiecare situație individuală se stabilește o procedură specifică de acordare a despăgubirilor.

Excepții

Următoarele nu fac obiectul asigurării:

Bazele financiare

Asigurarea depozitelor persoanelor fizice se realizează cu sprijinul unui Fond independent. Dimensiunea sa din 7 mai 2014 se ridica la 195,7 miliarde de ruble. (minus rezerva creată pentru plata despăgubirilor pentru apariția cazurilor - 157,6 miliarde de ruble). Principalele surse financiare pentru formarea Fondului sunt contribuția la proprietatea statului - 7,9 miliarde de ruble, precum și contribuțiile și veniturile din investiții din fondurile sale. Contribuțiile sunt aceleași pentru toate organizațiile financiare și de credit și trebuie plătite trimestrial. Tariful este stabilit de consiliul de administrație al DIA. În prezent, rata este de 0,1% din economiile asigurate medii ale persoanelor fizice pentru trimestrul corespunzător.

Fapte istorice

Din momentul în care a început să funcționeze asigurarea depozitelor persoanelor fizice, cuantumul despăgubirilor a crescut de 14 ori. În stadiul inițial, a fost de 100 de mii de ruble. Din august 2006, plățile au crescut la 190.000 de ruble, din martie 2007 - până la 400.000, din octombrie 2008 - până la 700.000 de ruble. În 2014, Duma de Stat a adoptat un amendament conform căruia dimensiune maximă compensația a fost de 1,4 milioane de ruble. Pe toată perioada de existență a CER au avut loc peste 180 de evenimente asigurate.

Mai multe despre amendament

Dublarea sumei compensației s-a datorat panicii deponenților. Potrivit bancherilor, acest pas al Dumei de Stat este foarte pozitiv, dar este puțin probabil să poată contribui la afluxul de depozite. Comitetul Piețelor Financiare a decis să susțină acest proiect. Întâlnirea a avut loc într-un mod neconvențional și a fost ascunsă jurnaliștilor. După cum a remarcat șeful Comitetului, Burykina, amendamentele nu au fost finalizate la acel moment și, pentru a evita discrepanțe, discuția ar trebui să aibă loc fără reprezentanți ai mass-media.

Agenda ședinței

Comisia a trebuit să analizeze două proiecte de lege. Prima se referă la dublarea plății de asigurare, iar a doua - formarea unui grup inter-facțional de deputați, care să fie angajat în stabilizarea situației în Rusia. piata financiara. Cu toate acestea, discuția a atins și o serie de alte probleme de actualitate.

Motivele majorării indemnizației

Necesitatea adoptării urgente a unei astfel de măsuri s-a datorat unei ieșiri semnificative de fonduri din conturile de ruble ale cetățenilor. Deci, de la începutul anului 2014, s-a ridicat la aproximativ 216 miliarde de ruble. În legătură cu începutul din decembrie Criza financiară riscul de abandon a crescut semnificativ. Bancherii subliniază dorința masivă a rușilor de a-și transfera fondurile în conturi în valută, precum și de a investi în proprietate. Potrivit lui Aksakov, președintele asociației Rossiya, o creștere a sumei de asigurări va contribui la afluxul de bani în interiorul țării. companiile financiare. Ca dovadă a poziției sale, el citează situația din 2008. În acea perioadă a avut loc o ieșire de depozite, în valoare de 7%. După ce a crescut valoarea asigurării la 700 de mii de ruble. Volumul depozitelor cetățenilor a crescut cu 10% în octombrie.

DIA lucreaza in conditii noi

Odată cu adoptarea amendamentului de creștere a compensației de asigurare, după cum remarcă Aksakov, este puțin probabil ca sistemul de deduceri la fond să sufere modificări. Cu o scădere semnificativă a rezervei DIA, poate solicita un împrumut de la Banca Centrală. Această posibilitate este prevăzută de Legea federală privind CER. După cum a menționat Isaev (șeful agenției), decizia va afecta activitatea corporației, dar necesitatea de a aplica la Banca Centrală nu a apărut încă.

Oportunități suplimentare pentru cetățeni

După cum am menționat mai sus, bancherii consideră că creșterea plăților de asigurări este o decizie foarte pozitivă. În prezent, depozitele populației este de 500 de mii de ruble. O cifră atât de mică se datorează faptului că mulți își împart fondurile și și-au deschis conturi în diferite instituții financiare pentru a reduce riscurile. Odată cu o creștere a plății de asigurare, deponenții au posibilitatea de a acumula sume mariîntr-o singură bancă. În același timp, majorarea despăgubirilor acționează ca o garanție suplimentară a Guvernului. Acest lucru, la rândul său, împreună cu alte lucruri, contribuie și la creșterea încrederii în sectorul financiar intern. Odată cu aceasta, potrivit bancherilor, adoptarea amendamentului va reduce rata de anulare și selectare a licențelor pentru a evita creșterea poverii fondului de asigurări.

Ce depozite sunt asigurate de stat

Mulți sunt interesați dacă depozitele persoanelor fizice sunt asigurate, inclusiv depozitele în valută străină, precum și banii pe carduri de debit (salariu). Nu vă faceți griji - sunt asigurați.

Dacă banca este membră a sistemului de asigurare a depozitelor, atunci fondurile persoanelor fizice, indiferent de cetățenie, care se află în depozite și pe conturi bancare, sunt supuse asigurării, inclusiv:

• - depozite la termenși depozite la vedere, inclusiv valută;
• - conturi curente, inclusiv cele folosite pentru decontari cu carduri bancare (plastic), pentru primirea de salarii, pensii sau burse;
• - fonduri în conturile întreprinzătorilor individuali (pentru evenimente asigurate survenite după 01.01.2014);
• - fonduri pe conturile nominale ale tutorelui/custodelor, ai căror beneficiari sunt pupici;
• - fonduri în conturile escrow pentru decontări în cadrul tranzacțiilor de cumpărare și vânzare imobiliare pe perioada acestora înregistrare de stat(pentru evenimente asigurate survenite după 04.01.2015).

Rețineți că nu numai suma de bani depusă este asigurată, ci și dobânda acumulată. Acestea se calculează proporțional cu termenul efectiv al depozitului până în ziua producerii evenimentului asigurat.

Tine minte!

Unele instituții se mascadă în bănci, oferind interes ridicatși tăcut despre lipsa garanțiilor corespunzătoare! Puteți verifica dacă o instituție este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor pe site-urile web ale Băncii Rusiei (www.cbr.ru) și DIA (www.asv.org.ru), precum și pe un sistem gratuit. linia fierbinte DIA 8-800-200-08-05.

Vezi si:

- ratele depozitelor persoanelor fizice în Rosselkhozbank >>

Ce depozite în bănci nu sunt asigurate de stat

Nu toți banii pe care îi încredințați unei bănci sunt asigurați de stat și vă vor fi returnați de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) dacă banca își pierde licența și eșuează. Următoarele nu sunt acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor:

• - depozite certificate certificat de economii purtător sau carnet la purtător;
• - fonduri pe conturile antreprenorilor individuali fără studii entitate legală dacă conturile sunt deschise în legătură cu activitate profesională(pentru evenimentele asigurate survenite înainte de 01.01.2014);
• - fonduri pe conturile avocaților și notarilor, dacă conturile sunt deschise în legătură cu activitățile profesionale ale acestora;
• - depozite în sucursalele băncilor rusești situate în străinătate;
• - fonduri transferate către bănci pentru administrarea trustului;
• - fonduri plasate pe conturi de metal depersonalizate;
• - fonduri transferate în așa-numitele „portofele electronice” (bani electronici).

Asigură Agenția fondurile plasate la IMF?

Pe fondurile cetăţenilor au contribuit la micro institutii financiare(MFO), Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă” nu se aplică. IFM nu sunt bănci și nu fac parte din sistem asigurare obligatorie depozite.

Depozitele bancare sunt asigurate?

Multă vreme, depozitele întreprinzătorilor individuali, care sunt persoane fizice, nu au fost asigurate de stat, precum și depozitele persoanelor juridice. Dar acum câțiva ani acest incident a fost eliminat. În prezent, fondurile aflate în conturile întreprinzătorilor individuali din bănci sunt asigurate (pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 01.01.2014).

Vezi si:

- care sunt ratele la depozite astăzi dă Binbank >>

- ratele dobânzilor depozite în Post Bank >>

Cât de mult sunt depozitele asigurate în 2019

Dacă evenimentul asigurat a avut loc după 29 decembrie 2014, suma maxima compensația pentru depozite este de 1.400.000 de ruble. Până la această sumă sunt asigurate astăzi depozitele persoanelor fizice în băncile Federației Ruse.

Dacă evenimentul asigurat a avut loc în perioada 2 octombrie 2008 până în 29 decembrie 2014, atunci valoarea maximă a compensației pentru depozite este de 700 de mii de ruble.

Pentru evenimentele asigurate care au avut loc între 25 martie 2007 și 1 octombrie 2008, valoarea maximă a despăgubirilor de asigurare este de 400 de mii de ruble;

Dacă evenimentul asigurat a avut loc în perioada 9 august 2006 până în 25 martie 2007 - 190 mii de ruble;

IMPORTANT! Indemnizație de asigurare separată, a cărei valoare maximă este până la 10 milioane de ruble, plătibil:

De cont escrow, deschisă pentru decontări în cadrul tranzacției de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare;

Potrivit unui cont escrow deschis pentru decontări în temeiul unui acord privind participarea la construcția comună.

Apropo!

Banca Centrală a Rusiei și Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) au pregătit un proiect de lege pentru a compensa deponenții băncilor falimentate cu până la 10 milioane de ruble. în situații speciale, cum ar fi la primirea unei moșteniri. Acest lucru a spus șeful DIA, Yuri Isaev.

Vorbim de cazuri de solduri mari în contul bancar „din cauza unor circumstanțe speciale de viață”, a precizat Isaev. Situații speciale pot fi legate de primirea temporară de bani din vânzarea de bunuri imobile rezidențiale, moștenire, beneficii socialeși indemnizații.

Asigurarea depozitelor în 2019: întrebări și răspunsuri

Cum se calculează suma despăgubirii dacă depozitul este plasat într-o valută străină?

Dacă depozitul este plasat într-o valută străină, suma despăgubirii este calculată în ruble la cursul de schimb stabilit de Banca Rusiei în ziua evenimentului asigurat.

Cât de multă compensație vor primi soții dacă fiecare dintre ei are depozite în aceeași bancă?

În cazul unui eveniment asigurat, fiecare dintre soți va primi în mod independent despăgubiri pentru depozite în cuantum de 100 la sută din suma depozitelor sale în bancă, dar nu mai mult decât valoarea maximă a despăgubirii de asigurare stabilită de lege.

Ce suma va primi deponentul daca are depozite in diferite sucursale (sucursale) ale aceleiasi banci?

Depozitele în diferite sucursale (sucursale) ale aceleiași bănci sunt depozite în aceeași bancă. Prin urmare, acestea sunt acoperite regula generala calcularea cuantumului despăgubirii: 100 la sută din suma tuturor depozitelor în bancă, dar nu mai mult decât valoarea maximă a indemnizației de asigurare stabilită de lege.

O problemă importantă pentru fiecare deponent astăzi este asigurarea lor depozit. Înainte de a investi bani, trebuie să știi cât trebuie să fii asigurat, în ce condiții, ce cazuri sunt considerate asigurate etc. Pentru a nu cumpăra promisiuni ieftine, trebuie să-ți încredințezi economiile doar băncilor de încredere.

De asemenea, este important să se țină cont de faptul că toate depozitele deschise din 2003 în băncile rusești, în fara esec sunt asigurate de sistemul de asigurare a depozitelor (SIC). O listă a băncilor care participă la acest sistem poate fi găsită pe site-ul oficial.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

În caz de accident, suma asigurată la depozite este plătită de un Fond special, care își asumă responsabilitatea procesării obligațiilor de datorie la depozite și a lucrărilor ulterioare cu un faliment. Drept urmare, deponenții își primesc banii înapoi în totalitate.

Esența garanțiilor

Sistemul modern de asigurare a depozitelor este parte integrantă din asigurare financiară. Acesta este un tip de garanție datorat modificărilor monetare și valutare.

O astfel de asigurare este direct legată de creditare. A fost introdus pentru a spori încrederea deponentului în bănci. O astfel de asigurare face posibilă protejarea intereselor sale în cazul unor evenimente asigurate.

Banii deponenților sunt baza capitalului de lucru fonduri bancare. Deși principalul profit al băncilor este creditarea, depozitele nu sunt mai puțin importante pentru activitățile lor.

Deponenții sunt cei care permit băncilor să efectueze împrumuturi la scară largă. Prin urmare, băncile sunt interesate în primul rând să atragă fonduri de la investitori, dar pentru aceasta trebuie să aibă o reputație excelentă.

Astăzi asigurarea de depozit este sistem optim garanții. Este folosit pentru a proteja interesele financiare ale investitorilor. Acesta garantează compensarea depozitului după recunoașterea evenimentului asigurat.

Principiul de funcționare a asigurării este că băncile plătesc contribuții la un Fond special pentru deponenți, iar în caz de neplată, acesta efectuează plăți către deponenți.

Asigurarea depozitului FL astăzi este o condiție prealabilă pentru ca o bancă să obțină o licență

Întrebări principale

Deponentul are dreptul la despăgubiri pentru depozit din momentul producerii unuia dintre evenimentele asigurate.

Cazuri de plată

Incidentele de asigurare care fac obiectul despăgubirii depozitelor includ următoarele circumstanțe:

• licența băncii de a desfășura activități a fost revocată;
• moratoriul CBR privind îndeplinirea cerințelor clienților băncii.

Pe 14 mai 2015, G. Gref a făcut o propunere de modificare a legislației pentru a limita plățile multiple ale compensației de asigurare a depozitelor.

Au fost propuse următoarele restricții:

• indemnizația de asigurare se plătește o singură dată;
• suma tuturor plăți compensatorii deponentul în întreaga istorie a cooperării sale cu băncile este limitat 3.000.000 de ruble;
• plătiți compensații de asigurare 1 dată în 5 ani.

Dar astfel de inovații sunt contrare constituției Federației Ruse, deoarece restricționează drepturile cetățenilor în ceea ce privește investițiile.

Partajare obligatorie

DIA reglementează procesul de asigurare în numele băncilor. Suma depozitului care face obiectul asigurării obligatorii nu este prevăzută de lege. Atunci când îl aleg, se pornesc de la restricțiile stabilite prin plățile de asigurări. Legea prevede doar tipurile de depozite care pot fi asigurate.

Din decembrie 2019, guvernul a trebuit să mărească valoarea asigurării depozitelor din cauza deprecierii rublei. Înainte de aceasta, suma maximă a depozitului de asigurat era 700 de ruble. Și pentru azi - 1,4 000 000 .

În acest interval, plățile de asigurare sunt efectuate în cazul unui incident legal. Dacă deponentul are chiar mai multe depozite într-o singură bancă, compensația nu va depăși 1,4 00 000 RUB.

Ordin

Cu întrebarea cum să primească despăgubiri pentru depozite, un cetățean are dreptul de a contacta DIA sau banca agentului (dacă este desemnat) din momentul în care survine incidentul de asigurare și până la finalizarea procedurii de faliment. Când Banca Centrală introduce un moratoriu asupra plăților către creditori - până în ziua în care se încheie.

Procedura de obținere a despăgubirilor presupune următoarele acțiuni:

• completarea formularului de cerere (pentru suma până la 700.000 de ruble.în cazul unui incident asigurat înainte de 29 decembrie 2014, în caz contrar - pentru o sumă care nu depășește 1.400.000 RUB);
• completarea unei cereri pentru aceeași sumă;
• furnizarea unui act de identitate cu care s-a deschis un cont la bancă (le poți furniza personal, sau le poți trimite prin poștă).

Plata compensațiilor la depozite (conform registrului obligațiilor bancare față de clienți) se face de către DIA în termen de trei zile de la data punerii la dispoziție de către deponent. pachetul necesar documente, dar numai după 14 zile după producerea unui eveniment asigurat.

Agenția informează deponenții cu privire la ora, locul, procedura și forma de primire a cererilor de la agenție prin publicarea în Buletinul Băncii Rusiei și o publicație tipărită la locația băncii.

După ce contribuitorul a depus la Agenție Documente necesare, primește un extras din registrul obligațiilor băncii față de investitori, care indică cuantumul despăgubirii.

Acceptarea cererilor de la deponenți și plata compensațiilor se poate face de către DIA prin intermediul băncilor agent (în numele și pe cheltuiala acesteia).

Instrucțiuni privind sumele asigurate la depozite

• Toată lumea este asigurată astăzi depozituri bancare. În cazul unui incident asigurat, acestea trebuie despăgubite în termen 700.000 de ruble. Asigurarea acopera nu numai suma asigurata, ci si dobanda la depozit.
• DIA este angajată în asigurarea depozitelor fără participarea deponentului.
• Înainte de a plasa un depozit la o bancă, este important să clarificați dacă aceasta are o licență valabilă de la Banca Centrală a Federației Ruse și dacă este membru al DIS. Astăzi, multe structuri oferă mize mari pe depozite, dându-se drept bancar.
• Depozitele în diferite sucursale sunt considerate depozite ale aceleiași bănci. rambursat în termen 700 000 de ruble. În cazul rezilierii licenței mai multor bănci la care deponentul are bani, DIA va compensa pierderile în termen de 700 000 de ruble. proporţional cu mărimea zăcămintelor.
• În cazul retragerii licenței de la bancă, este necesar să așteptați ca Agenția să selecteze banca agent, aceasta i se va încredința plata despăgubirii, după aceea, depuneți acolo o cerere cu cerere de despăgubire. Poate fi trimis la DIA prin poștă. Dacă suma plății depășește 1000 de ruble. Va trebui să aveți semnătura legalizată.
• Toți banii unei persoane fizice care se află în conturi și în cadrul depozitelor la vedere și al depozitelor urgente sunt rambursați prin asigurare. Investitorii se pot întoarce fonduri proprii pe conturile curente utilizate pentru plățile bugetare (salarii, pensii, burse). Conform noii legislații, din 01.01. În 2019, întreprinzătorii individuali au avut și posibilitatea de a-și returna depozitele, cu excepția notarilor și avocaților.
• Fondurile sunt emise în numerar sau transferate în contul specificat. Plățile se fac în termen 1-1,5 aniînainte de finalizarea procedurii de insolvenţă. Emoția se observă, de regulă, în primele luni.

Sistemul de asigurare a depozitelor nu se aplică:

• certificate de economii;
• bani dați băncii în gestionarea trustului;
• fonduri pe conturi de metal (anonimizate);
• monedă electronică;
• depozite plasate la sucursalele străine ale băncilor rusești.

Important! În cazul plasării unui depozit peste 700 000 de ruble, este mai bine să investești în diferite bănci- mai multe garanții pentru despăgubiri.

dimensiuni fixe

Legea prevede următoarele restricții privind compensarea asigurărilor:

• dacă suma nu depăşeşte 1,4 milioane de ruble, plătit 100% din depozit;
• atunci când un deponent are mai multe depozite într-o singură bancă, acestea compensează o sumă proporțională cu mărimea fiecăruia (nu mai mult de 1,4 milioane de ruble);
• banii din conturile escrow (pentru tranzacții imobiliare) sunt compensați în valoare de 100% din suma care se afla în cont la momentul producerii evenimentului asigurat (dacă nu depășește 10.000.000 RUB). Aceste conturi sunt rambursate separat.

Atunci când deponentul are depozite în bănci diferite, fiecare este supusă compensației separat

Depozitele în valută sunt convertite la compensare la cursul de schimb al Băncii Centrale a Rusiei. Nu se compensează dobânda la depozite, cu excepția depozitelor cu capitalizare, pentru care (dobânda capitalizată) se adaugă cuantumul compensației care depășește plata. Acestea se calculează înainte de intrarea în vigoare a deciziei relevante a DIA.

În 2018, toate depozitele rușilor, ca și înainte, sunt supuse asigurării în valoare de 1,4 mii de ruble. Plata asigurarii a crescut de la 700 de mii de ruble până la limita specificată în 2015, în conformitate cu modificările aduse Legii federale nr. 177 din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice”. Astfel, dacă o bancă își pierde licența sau dă faliment, după caz, statul restituie integral (parțial) fondurile depuse. Ce depozite sunt asigurate și care nu? Câte depozite pot fi asigurate într-o singură bancă și se aplică programul de asigurare dacă sunt deschise mai mult de două conturi într-o singură bancă? Se așteaptă o creștere a sumei asigurate? Vom răspunde la aceste întrebări în acest articol.

Caracteristicile asigurării depozitelor

Depozitul este considerat asigurat numai dacă organizare de credit cooperează oficial cu Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Suma plății de asigurare este suma depusă inițial în cont, precum și dobânda acumulată. Agenția gestionează sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor (CIS) din Rusia, garantează primirea despăgubirilor de asigurare, protejează economiile persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali plasați în conturi în instituțiile financiare din Rusia.

Programul de stat DIS este implementat în conformitate cu lege federala privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile rusești. Sisteme similare de asigurare a economiilor sunt comune în peste 100 de țări ale lumii, în CSI (Belarus, Armenia, Azerbaidjan, Ucraina, Kazahstan), țări UE. Trebuie să știți că într-o singură bancă un client poate asigura mai multe depozite simultan. Exista următoarele caracteristici funcționarea SIC în cazul unei situații asigurate:

• Asigurarea acoperă depozitul la 100%, cu condiția ca valoarea acestuia să nu depășească 1,4 milioane de ruble;
• Dacă există două sau mai multe conturi într-o bancă, a căror valoare totală depășește semnificativ indemnizația de asigurare, deponentul are dreptul de a solicita suma rămasă și de a se înscrie pe lista de așteptare - „la cerere”. Trebuie amintit că astfel de plăți se fac numai după ce DIA vinde proprietatea unei bănci falimentare pentru achitarea datoriilor către creditorii prioritari. Și abia atunci începe procedura de acordare a compensației suplimentare;
• Dacă depozitele sunt plasate în mai multe bănci, atunci valoarea maximă a compensației pentru fiecare dintre ele nu va depăși, de asemenea, 1,4 milioane de ruble;
• Compensarea asigurărilor antreprenori individuali plătit ultimul, după returnarea depozitelor tuturor persoanelor fizice;
• Termenul de efectuare a plăților este de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat.

În prezența depozit valutar compensația este plătită ruble rusești conform cursului de schimb al Băncii Centrale, valabil în ziua apariției situației de asigurare. Acumularea dobânzii la depozit se face conform acordului. Dacă este prevăzută o primă procentuală lunară, atunci deponentul primește o taxă inițială plus dobânda pentru perioada de deschidere a contului. In cazul acumularii prevazute a dobanzii pe durata depozitului se aplica rata “La Cerere”.

Cum să acționezi în caz de faliment bancar?

Dacă instituția financiară la care s-a făcut depozitul și-a pierdut licența sau se află în stadiul de faliment, clienții nu trebuie să intre în panică. Trebuie amintit că în termen de două săptămâni Agenția de Asigurare a Depozitelor numește un management interimar, iar banca agent se va ocupa de returnarea fondurilor. Unde pot afla cui i-au fost atribuite responsabilități? institutie financiara- falimentat? Aceste informații sunt de obicei postate pe resursa oficială sau pe site-ul DIA.

Clienții afectați trebuie să viziteze orice sucursală a băncii lor și, având un pașaport și un acord bancar pentru deschiderea unui depozit, să scrie o cerere de rambursare a economiilor.

Dacă deponentul are un împrumut în aceeași bancă, suma acestuia va fi redusă cu suma depozitului existent. Experții pot sugera rambursare anticipată datorie pentru condiţii preferenţiale(de exemplu, o rată redusă). Deși nu există detalii noi, nu ar trebui să faceți plata obligatorie, deoarece numerarul nu poate fi luat în considerare. Cu toate acestea, dacă următoarea plată a fost deja efectuată, trebuie să păstrați o chitanță pentru această operațiune.

Sunt toate depozitele supuse asigurării?

DIA este angajată în asigurarea conturilor de depozit și a depozitelor cetățenilor de rând. Trebuie amintit că numai instituțiile financiare care participă la sistemul de asigurări pot lucra cu depozite private fără obstacole. Depozitele sunt asigurate din momentul înscrierii băncii în registrul respectiv. Depozitele regulate deschise pe numele clientului, pensia, salariul și alte conturi care prevăd primirea diferitelor plăți sunt supuse compensației. Excepțiile sunt:

• Conturile notarilor și avocaților deschise ca urmare a formării unei persoane juridice;
• Depozite de economii la purtător;
• Bani în sucursale străine organizatii bancare;
• Carduri bancare preplătite și monedă electronică;
• Conturi cu management de încredere;
• Depozite metalice impersonale;
• Conturi escrow, neținând cont depozite deschiseîn scopul organizării unei tranzacţii imobiliare.

Astăzi, nu orice instituție de credit caută să coopereze cu DIA, deoarece acest serviciu este oferit pe bază de plată. Prin urmare, deponenții din multe bănci riscă să nu primească compensații. Dacă un cetățean dorește să facă un depozit în 2018, ar trebui să întrebe cu siguranță un angajat al băncii dacă depozitul planificat este supus asigurării. Puteți afla despre participarea unei anumite instituții financiare la DIS prin intermediul site-ului web al DIA sau al Băncii Centrale, precum și apelând la numărul de telefon al băncii selectate. procedura de verificare institutie bancara pentru participarea la CER, am descris în detaliu