Kaip žinia, dažniausiai paskolos paėmimas iš banko nėra ypatinga problema (bent jau pirmos klasės ir sąžiningiems skolininkams), tačiau jos grąžinimas – dar viena bėda, su kuria sunkiai ištveria kas dešimtas pinigus į kreditą paėmęs žmogus. su. Šiame straipsnyje bus atskleisti pagrindiniai būdai, kaip tinkamai grąžinti paskolą, ir papasakoti apie subtilybes išankstinis grąžinimas paskolą, taip pat svarstys skolininko refinansavimo klausimus.

Paskolos išdavimo etape paskolos gavėjas visų pirma nori žinoti, kokia yra mėnesinės įmokos suma, taip pat (tiksliau, jos dydis). Tuo pačiu jie nekreipia dėmesio į paskolos įmokų (vadinamųjų mėnesinių paskolos įmokų) mokėjimo būdus. Artėjant mokėjimo terminui paskolos gavėjui kyla vis daugiau klausimų. Tačiau techniniu požiūriu paskolos grąžinimo procedūra yra gana skaidri ir gali būti atlikta be problemų. Paskolos gavėjas turi užtikrinti, kad banko asmeninėje sąskaitoje būtų pakankamai pinigų susidariusiai skolai sumokėti iki konkrečios datos.

Paskolos grąžinimas reiškia mokėjimų dažnumą ir laiką, jų dydį ir mokėjimo formą (grynaisiais ar negrynaisiais). Skolinimas, kuris visų pirma susijęs su hipoteka, yra ilgas procesas, kai paskola grąžinama dalimis. Šios dalys yra anuitetinės ir diferencijuotos. Pirmuoju atveju mes kalbame apie apie paskolos grąžinimą lygiomis dalimis, o antroje - mažinant arba „nuo likučio“ ( - išsamesnis straipsnis anuiteto ir diferencijuotų išmokų tema).

Norint sužadinti klientų susidomėjimą ir užtikrinti komfortą paskolos gavėjui bei kredito įstaigai, paskola gali būti grąžinama įvairiais būdais. Be to, skolininkas turėtų nepamiršti išankstinis paskolos grąžinimas Ir perskolinimas . Jų pagalba galite sutrumpinti paskolos grąžinimo terminą, taip pat sumažinti pačių įmokų dydį.

Pagrindiniai paskolos grąžinimo būdai

Šį klausimą nusprendžiau įtraukti į straipsnį tik tam, kad padidinčiau jo apimtį ir paaiškinčiau pagrindinius paskolos grąžinimo būdus. Tiesą sakant, yra daug daugiau šių metodų; kiekvienas jau buvo išsamiai aptartas mūsų svetainės straipsnyje. Šis straipsnis jums bus labai naudingas, nes galbūt jame rasite daugiausiai pelningas variantas grąžinti paskolą, vadinasi, ji bus jums tinkama. Kuo pelningiau, tuo geriau (bent jau daugeliu atvejų).

1) Dažniausiai mokant paskolą paskolos gavėjas naudojasi skolinančio banko kasa . Kiekvieną mėnesį atvykstate į tą patį banko skyrių, kuriame paėmėte paskolą, ir atliekate reikiamus mokėjimus. Tarp šios galimybės privalumų reikėtų pažymėti, kad už lėšų pervedimą nėra imamas joks mokestis. Be to, tokiu būdu grąžinant paskolą galima iki minimumo sumažinti tikimybę, kad paskolos gavėjas ar kredito įstaigos atstovas padarys techninę klaidą. Tarp trūkumų reikėtų pabrėžti, kad bankas dirba panašiu grafiku kaip ir daugelis organizacijų. Be to, skolininkui beveik visada tenka laukti eilėje. Nors į pastaraisiais metais bankai šiuo atžvilgiu stengiasi pasiūlyti palankesnes sąlygas. Tai reiškia, kad jie keičia savo darbo grafiką, kad patenkintų klientų norus. Kai kurie bankai, tarp kurių yra Rusijos „Sberbank“, šiuo atveju naudoja automatizuotą eilių sistemą (naudojant kuponus, kurie jums įteikiami prie įėjimo į banką specialiu aparatu).

2) Kartu su tuo, paskolos grąžinimas per Rusijos paštas , o tai yra dėl šio metodo prieinamumo. Tačiau tokiu atveju skolininkas bus priverstas prisiimti mokesčių už paslaugą mokėjimo naštą. Vidutiniškai čia mes kalbame apie komisiniai 1-3% nuo pervedimo sumos . Be to, norėdami pervesti lėšas paskolai sumokėti paštu, turite teisingai nustatyti laiką, kada grynaisiais pinigais bus įskaityta į kredito įstaigos sąskaitą. Mokėjimus patartina atlikti iš anksto, iki mokėjimo grafike nurodytos datos. Faktas yra tas, kad perkėlimo procesas gali užtrukti kelias dienas. Dažniausiai toks pašto perlaidų trūkumas tampa priežastimi, dėl kurios kaupiasi netesybos ir pablogėja skolininko padėtis.

3) Trečias paskolos grąžinimo variantas – pasinaudoti Rusijos „Sberbank“ filialai . Tai yra apie didžiausias bankas mūsų šalies ir NVS šalių teritorijoje, kuri gali būti naudojama ir kaimo vietovėse. Banko struktūroje klientas gali naudoti kelis būdus pervesti lėšas į kitų finansų įstaigų sąskaitas. Nors reikia atsiminti, kad už tarpbankinius pervedimus imami tam tikri mokesčiai, o pats procesas užtrunka. Tuo pačiu metu, jei jį išėmėte, už jo grąžinimą nebus imamas joks komisinis mokestis.

4) Pagal tai galima išskirti daugybę kitų metodų paskolų grąžinimas į negrynųjų pinigų forma . Taigi, tai gali būti mėnesinis dalies pervedimas darbo užmokesčio arba atlikti mokėjimus internetu. Internetinė bankininkystė, žinoma, mūsų šalyje vystosi, tačiau kol kas šis būdas nėra populiarus, o tai yra didelė skolininkų klaida (juk šis būdas yra visų banko paskolų ateitis).

Kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko

Šis klausimas. kaip ir ankstesnis, jis jau buvo apžvelgtas mūsų svetainėje straipsnyje. Manau, kad tai labai naudingas straipsnis kiekvienam skolininkui, ypač kai kalbama apie dideles palūkanas ir ilgas paskolos sąlygas. Patarčiau atkreipti dėmesį į šį straipsnį, jis tikrai gali padėti sutaupyti pinigų.

Šiuolaikiniu laikotarpiu daugelis hipotekos programos leidžia klientams grąžinti paskolą anksčiau laiko. Tuo pačiu metu galima grąžinti visą paskolą arba jo dalis. Pastaruoju atveju grąžinama suma, kuri prilygsta kelioms mėnesinėms įmokoms. Dalinio paskolos grąžinimo atveju paskolos gavėjas turi galimybę sumažinti įmokų sumą, kurią jis turės atlikti per likusį paskolos laikotarpį, arba tiesiogiai sumažinti paskolos terminą. Rusijos „Sberbank“ teikia panašią programą, kur tai reiškia:

• Tuo atveju anuiteto mokėjimai kai grąžinama paskolos dalis anksčiau nei numatyta, Tai turi minimalus dydis 15 tūkstančių rublių. Kai skolininkas ateina į kredito įstaigą grąžinti paskolos anksčiau laiko, bankas sudaro jam naują mokėjimo grafiką. Paskolos gavėjas turės jį pasirašyti prieš kitą mokėjimą, kai planuojama grąžinti anksčiau laiko;
• Tuo atveju diferencijuotus mokėjimus minimalus paskolos dydis, kurį planuojama grąžinti anksčiau laiko, gali būti bet koks. Tokiu atveju turi būti sumokėtos palūkanos už naudojimąsi skolintomis lėšomis ir netesybos, atsiradusios paskolos grąžinimo dieną. Pažymėtina, kad klientas kiekvieną mėnesį turės mokėti palūkanas nuo jam reikalingos paskolos sumos.

Jei dydis mėnesinės įmokos sumažėjo arba paskola buvo grąžinta anksčiau laiko, klientas gali kreiptis dėl naujos paskolos. Verta pažymėti, kad čia permokos suma už gautą paskolą nėra tokia didelė. Taip sutaupote pinigų, o tai yra pagrindinė užduotis imant paskolą.

Skolininko refinansavimo subtilybės

Refinansavimas – tai paskolos, už kurią suteikiamos sumažintos palūkanos, išdavimas panašioje ar kitoje kredito įstaigoje, siekiant grąžinti prieš kurį laiką gautą paskolą su didesnėmis palūkanomis. Norėdami tai padaryti, turėsite pasiskolinti, kad teisingai panaudotumėte savo pinigus anksčiau paimtai paskolai grąžinti. Atsižvelgiant į didėjančią konkurenciją tarp kredito įstaigos klientas gali pasinaudoti šia priemone, kad sumažėtų paskolos mokestis. Refinansavimo operacijos finansinio komponento analizės etape reikėtų atsižvelgti į papildomas išlaidas, susijusias su naujos paskolos gavimu.

Aukščiau aptarti paskolos grąžinimo būdai ir rūšys atrodo populiariausi tarp skolininkų, bendradarbiaujančių su Rusijos kredito įstaigomis. Tarp jų galima pasirinkti tokį variantą, kuris labiausiai tinka skolininkui pagal jo pageidavimus ir galimybes. Individualūs skolininkai dažnai susiduria su sunkumais, kurie iškyla mokėjimų metu. Tačiau čia priežastis daugiausia slypi žemoje jų organizuotumo ir disciplinos stoka. Jei paskolų grąžinimo sistemas vertintume tiesiogiai, jos neturi rimtų trūkumų.

Tikriausiai esate girdėję apie dalinį paskolos skolos grąžinimą anksčiau laiko, tačiau nežinote, kokią naudą jis žada ir kam jis skirtas? Norite sutaupyti iš palūkanų ir nemokėti didžiulės paskolos permokos? Šiame straipsnyje mes išsamiai aptarsime išankstinio paskolos grąžinimo klausimą ir jo teikiamą naudą skolininkui.

Ar tai naudinga skolininkui?

Bankininkai nemėgsta vėluojančių paskolų- Tikriausiai tai žinote iš naujienų. Tereikia klausytis, kokių priemonių imamasi skolininkų, kurie vėluoja, atžvilgiu.

Tačiau daugeliui nemalonus atradimas bus tai, kad ankstyvas paskolos nutraukimas, kuris skolintojui atrodo įdomus, dauguma jų nėra ypač palankiai vertinami. Ir atrodo, kad turėtų būti atvirkščiai, bet kažkodėl yra tam tikrų susitarimų ir sunkumų greito skolos grąžinimo klausimu.

Išsiaiškinkime, kodėl taip nutinka.

Yra dvi standartinės paskolos mokėjimo schemos: ir diferencijuota. Pirmuoju būdu didžioji įnašo dalis tenka palūkanoms mokėti, o pagrindinė skola grąžinama nežymiai. Taikant antrąjį būdą, mokėjimo suma po lygiai padalijama tarp palūkanų mokėjimo ir pagrindinės skolos padengimo.

Kai įmokamas dalinis indėlis, viršijantis reikalaujamą sumą, pinigai naudojami pagrindinei skolos daliai (pradinei paskolos sumai) padengti. Pažvelkime į pavyzdį, kaip tai atrodo.

Pavyzdys: turite 150 tūkstančių rublių vartojimo paskolą iš „Sberbank“, išduotą penkeriems metams. Mokėjimo schema yra anuitetas. Lėšų naudojimo įkainis per metus – 23,9 proc.

Kiekvieną mėnesį pagal sutartį mokate 4315 rublių. Bendra skola – 266 tūkstančiai rublių, iš jų permoka už lėšų panaudojimą – 116 tūkst.

Reguliariai mokėjote keturis mėnesius, tada netikėtai gavote didelę premiją. Ir dabar jūs turite papildomus 70 tūkstančių rublių, kuriuos galite sumokėti skolai.

Skola mokėjimo metu buvo 240 tūkstančių rublių. Gavęs 70 tūkstančių rublių, kreditorius perskaičiuoja esamą skolą, nes šiomis lėšomis padengiama pagrindinė skola (150 tūkst.), o palūkanų mokėti neina.

Taip sumažinama skolos suma ir perskaičiuojamos palūkanos- dėl to sumažėja bendra paskolos permoka. Jei kitą kartą turėsite laisvų grynųjų pinigų, galėsite juos panaudoti ir išankstiniam mokėjimui – dėl to paskola taps pelningesnė, o skolintojui atsiskaitysite daug greičiau.

Todėl atsakymas į klausimą, ar apsimoka naudoti šį metodą, yra aiškus – tai pelninga. Ypač tiems, kurie moka ne vartojimo, o būsto paskolą.

Mūsų svetainės puslapiuose taip pat sužinosite, kokios paskolos yra siūlomos ir kiek pelningos yra jų pasiūlymai.

Norite sužinoti, kuriame banke geriau skolintis? vartojimo paskola? Mes jums papasakosime apie geriausius banko pasiūlymus.

Mūsų svetainėje taip pat sužinosite... Kviečiame perskaityti išsamias instrukcijas.

Paskola leido įsigyti reikalingą daiktą ir susimokėti už neatidėliotinus asmeninius poreikius, tačiau dabar ji pakimba kaip sunki našta? Ypač psichologiškai sunku tiems, kurių skola bankui trukdo jaustis laisvai. Paskola gali neigiamai paveikti jūsų emocinę būseną ir sukelti ilgalaikį stresą ar net depresiją.

Jei norite kuo greičiau išbristi iš skolų duobės ir grąžinti paskolas, atidžiai planuokite biudžetą, išmokite taupyti ir visas turimas lėšas naudokite tik paskolai grąžinti. Gana lengva atsisakyti nereikalingų kasdienių išlaidų, jei įsivaizduojate, kaip daug pelningiau pinigus panaudoti esamiems skoliniams įsipareigojimams apmokėti ir niekučių pirkti. nuosavų lėšų, kurią bus galima gauti grąžinus paskolą.

Išmokti pasiduoti papildomos išlaidosįsivaizduokite, kad šiuos 100-200 rublių ar kelis tūkstančius iš banko pasiskolinote, pavyzdžiui, sofai įsigyti, o už naudojimąsi jais turite mokėti tokias pat palūkanas, kaip ir už turimą paskolą. Toks skaičiavimas atpratins jus nuo nereikalingų smulkmenų, kainuojančių tokią didelę (dažnai 2-3 kartus didesnę) permoką.

Kaip pagreitinti paskolos grąžinimą?

Norėdami grąžinti paskolą iki sutartyje nurodyto termino, įsiklausykite į šiuos patarimus.

• Atliekant mokėjimus iki grąžinimo grafike nurodytos datos – kuo mažiau panaudota skolintų lėšų, tuo mažiau kaupiama palūkanų. Dėl to bendra permoka bus mažesnė, o tai leis atsikratyti paskutinės įmokos ir paskolą sumokėti anksčiau;
• Didesnių mokėjimų, nei numatyta grafike, mokėjimas – nei dideli kiekiai depozitą, grąžinama didesnė pagrindinės skolos dalis, todėl nebereikės mokėti papildomų palūkanų, susikaupusių už pagrindinę skolą.

Net papildomi 10 tūkstančių rublių prisidėjo per daug privalomas mokėjimas, padės sutaupyti apie 1-2 tūkstančius rublių per metus, o per 5-10 metų sumą, panašią į papildomą įmoką. Tokiu būdu galite gauti pakankamai virtuvės. Sumokėjus vos 1 dieną anksčiau, sutaupysite 0,05–0,1% paskolos sumos.

Kaip greitai sumokėti kelias paskolas?

Jei turite kelias paskolas ir jums reikia greitai sumokėti skolą, galite naudoti vieną iš šių būdų:

1. Pirmiausia grąžinkite mažiausią paskolą – ši galimybė tinka tiems, kurie nori paspartinti savo veiksmų rezultatą, pavyzdžiui, vietoj trijų paskolų, grąžinus mažiausią paskolos likutį, liks tik dvi, tada viena;
2. Sumokėkite paskolą didžiausiomis mėnesinėmis įmokomis - šis metodas atleis didelę biudžeto naštą, tačiau rezultato nepastebėsite iš karto, nes paprastai už paskolą, kuri buvo išduota, yra didelės mėnesinės įmokos. ilgas terminas;
3. Išmokėkite brangiausią paskolą su didžiausiomis palūkanomis. Optimalus sprendimas – pirmiausia grąžinti paskolą, kuri yra brangesnė už kitas, o ją naudoti ilgą laiką yra mažiau pelninga.

Galite pasitelkti kitą atsiskaitymų su keliais kreditoriais pagreitinimo būdą – skolų refinansavimą arba konsolidavimą. Vietoj 2-3 paskolų vienam skirtingi bankai susitarkite banke, kuris siūlo daugiausiai pelningomis sąlygomis ir žemas palūkanų norma. Tai sumažins jūsų mėnesinį mokėjimą. Jūs netgi galite kreiptis dėl tokios paskolos banko svetainėje neišeidami iš namų.

Kaip bankas gali sutrukdyti greitai grąžinti paskolą?

Kreditoriui bankui neapsimoka skolininkams grąžinti skolas anksčiau laiko ir mokėti mažiau procentų jų naudojimui. Siekdami išvengti išankstinio paskolos grąžinimo, bankai gali imtis šių priemonių:

1. Išankstinio grąžinimo moratoriumo taikymas yra uždrausti visiškai grąžinti paskolą per pirmuosius kelis jos naudojimo mėnesius arba visiškai uždrausti išankstinį grąžinimą, tačiau tai draudžia galiojantys Rusijos teisės aktai.
2. Netesybos – komisiniai ir mokesčiai už išankstinį dalinį ar visišką įsipareigojimų grąžinimą taip pat yra draudžiama praktika, kurią galima nesunkiai užginčyti teisme.
3. Apriboti sumą minimalus mokėjimas prisidėjo grąžinant skolą, nustatant ją, pavyzdžiui, kelių dešimčių tūkstančių rublių, o tai apsunkins skolininko, norinčio šiek tiek padidinti, veiksmus. mėnesinis mokestis sutaupyti nuo palūkanų.
4. Pinigai paskolai grąžinti turėtų būti nurašomi nuo paskolos sąskaitos tik tokia suma ir tik grąžinimo grafike nurodyta data. Kad ir kaip klientas stengtųsi atlikti mokėjimą anksčiau, bankas nepriims jo iki tam tikros datos.

Visiškai įmanoma greitai grąžinti paskolą ir, pavyzdžiui, sutikti Naujuosius metus be skolų, jei pasinaudosite vienu iš minėtų būdų, prieš tai pritaikius taupumą.

Noras išsivaduoti iš skolų ir kuo greičiau grąžinti paskolą suprantamas turbūt kiekvienam. Paskolos gavėjai, mokantys mėnesines įmokas viršijant planą arba nutraukiantys paskolą anksčiau laiko, siekia tų pačių tikslų – sumažinti permoką už paskolą ir atsikratyti „skolininko“ statuso. Kaip paprasta yra išankstinio skolos grąžinimo procedūra ir ar tai leidžia ženkliai sumažinti paskolos išlaidas? Apie tai, kaip ir apie techninę išankstinio paskolos grąžinimo proceso pusę, pakalbėsime plačiau.

Visiškas ir dalinis išankstinis paskolos grąžinimas

Galite grąžinti visą paskolą arba jos dalį anksčiau laiko. Pirmuoju atveju į sąskaitą įnešate sumą, lygią paskolos „kūno“ likučiui ir grąžinimo metu susikaupusioms palūkanoms. Po to jūsų skola bankui uždaroma. Antruoju atveju mokate sumą, viršijančią jūsų grafike nurodytą mėnesinę įmoką. Paskola nėra uždaryta, tačiau banko darbuotojai privalo pateikti jums pakeistą grąžinimo grafiką: pagal sutartį bus sumažintas arba planuojamas mokėjimas, arba paskolos terminas (abiem atvejais sumažinama priskaičiuotų palūkanų suma).

Bankai visada siekė kuo labiau apsunkinti išankstinio paskolos grąžinimo tvarką ir padaryti ją nuostolinga klientui. Šis noras buvo paaiškintas paprastai: finansininkai nenorėjo prarasti savo pelno palūkanų forma. Dabar situacija kiek pasikeitė, tačiau probleminių klausimų vis dar išlieka. Toliau apžvelgsime išankstinio skolos grąžinimo teisinę bazę ir išsiaiškinsime, kokie esamų įstatymų pakeitimai buvo padaryti per pastaruosius 2 metus.

Išankstinis grąžinimas – teisinė problemos pusė

Išankstinio paskolos grąžinimo tvarką reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas. Priimta 2011 m. spalio 19 d federalinis įstatymas 284-FZ „Dėl Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 ir 810 straipsnių 2 dalies pakeitimų“. Tai teisės aktas oficialiai uždraudė iš skolininkų rinkti baudas ir netesybas už išankstinį grąžinimą. Visų pirma, įstatymas nustato:

1. Banko teisė pagal sutartį gauti iš paskolos gavėjo palūkanas, įskaitant iki visos skolos ar jos dalies grąžinimo dienos (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 straipsnio 4 dalis). Anksčiau bankai turėjo teisę reikalauti sumokėti palūkanas už visą sutarties galiojimo laiką (nepriklausomai nuo to, kada paskolos gavėjas faktiškai nutraukia paskolą), taip pat imti baudas ir netesybas už nukrypimus nuo grafiko. Atkreipiame dėmesį, kad šis įstatymas galioja atgaline data, tai yra, net jeigu paskolos sutartyje yra nurodyta banko teisė reikalauti sumokėti už išankstinį visišką ar dalinį skolos grąžinimą, pagal Įstatymą Nr. 284-FZ šios normos negalioja.
2. Paskolos gavėjo pareiga pranešti skolintojui apie savo ketinimą grąžinti skolą anksčiau laiko ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki numatytos grąžinimo datos, jei kitaip, daugiau trumpalaikis, nenustatytas susitarimu (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis). Tai taikoma tik paskoloms asmenys. Iš tikrųjų, norėdamas įvykdyti šį teisinį reikalavimą, paskolos gavėjas turi asmeniškai susisiekti su banku ir surašyti pranešimą, kurį privalo priimti ir užregistruoti.
3. Galimybė grąžinti skolą anksčiau laiko, kreditoriui sutikus (DK 810 str. 2 d.). Anksčiau nei šioje pastraipoje Civilinis kodeksas neturėjo. Dabar bankai, negalėdami nubausti skolininkų, turi teisę uždrausti jiems išankstinį grąžinimą. Daugelis žmonių tai naudoja finansinės institucijos, ypač kai reikia mokėti būsto paskolas ir paskolas automobiliui. Kai kuriais atvejais bankai nurodo minimali suma išankstinis paskolos grąžinimas. Formaliai tai daroma siekiant, kad klientai nepiktnaudžiautų savo galimybėmis, o praktiškai apriboti kliento teisę sumažinti paskolos permoką.

Artimiausiu metu tikimasi ir kitų pokyčių teisinė bazė: šį rudenį Antrajame svarstyme Valstybės Dūma svarstys įstatymą „Dėl vartojimo paskolos“, kuriame numatytas draudimas arba mokesčiai už išankstinį būsto paskolų grąžinimą pirmaisiais paskolos sutarties galiojimo metais.

Išankstinio paskolos grąžinimo schema kiekviename banke gali skirtis. Toliau apžvelgsime pagrindines galimybes ir pateiksime rekomendacijas tiems skolininkams, kurie nori grąžinti paskolas anksčiau laiko, neturėdami problemų su kreditoriais.

Priešlaikinio paskolos grąžinimo taisyklės ir pagrindinės rekomendacijos skolininkams

Dauguma bankų yra patvirtinę šią išankstinio visos paskolos ar jos dalies grąžinimo schemą:

• likus ne mažiau kaip 30 dienų iki numatytos grąžinimo datos paskolos gavėjas atvyksta į banko skyrių, kuriame buvo išduota paskola, ir surašo pranešimą apie savo ketinimą, kuriame nurodo numatomą mokėjimo sumą;
• Paprastai norint gauti atsakymą reikia paskambinti vadovui. Daugumoje bankų „nebylų sutikimą“ galima gauti iš karto, tačiau kartais reikia palaukti iki 5 dienų;
• finansininkai nurodys terminą, iki kurio turi būti atliktas mokėjimas. Paprastai tai yra privalomo suplanuoto mokėjimo data. Jūs neprivalote ateiti į banką šią konkrečią dieną. Lėšas į sąskaitą galite įnešti iš anksto, tačiau tvarkaraštis bus perskaičiuojamas tą dieną, kuri yra nustatyta suplanuotam mokėjimui (jei grąžinimas dalinis). Visiškai anksti grąžinus lėšas, datos apribojimai taikomi retai, nes grafiko nereikia perskaičiuoti;
• dalinio grąžinimo atveju, praėjus numatytam mokėjimui atlikti dienai, klientas turi kreiptis į banko skyrių, kad gautų pakeistą mokėjimo grafiką;
• visiško pinigų grąžinimo atveju klientas turi kreiptis į filialą ir gauti raštišką pranešimą, kad jo paskolos sutartis uždarytas (dažniausiai bankas išduoda įmonės firminiame blanke surašytą raštą su teritorinio padalinio vadovo parašu ir antspaudu). Būtina gauti bent pranešimą, kad įsitikintumėte, jog bankas jums nebeturi pretenzijų, neturite negrąžintos skolos, nuo kurios tada bus skaičiuojamos palūkanos ir netesybos. Taip pat šių laiškų gali prireikti kreipiantis dėl paskolos iš kito banko ir kilus ginčams dėl kliento kredito istorijos. Kredito įstaigos gali „pamiršti“ pateikti BKI informaciją, kad iš anksto sudarėte paskolą.

Aukščiau aprašyta schema yra labiausiai paplitusi. Taip pat yra variacijų, pavyzdžiui:

• kai kurie bankai grafiką gali perskaičiuoti bet kurią dieną, todėl paskolą anksčiau laiko galėsite grąžinti bet kuriuo jums patogiu metu;
• pakeistas grafikas gali būti išduotas prieš sumokėjus, bet įsigalioja sumokėjus dalinį skolos apmokėjimą anksčiau laiko;
• Kai kuriose kredito organizacijos išankstinio grąžinimo procesas kiek įmanoma supaprastinamas. Galite, nepranešę bankui, savarankiškai, pavyzdžiui, naudodamiesi internetine bankininkyste, į savo sąskaitą įnešti sumą, viršijančią Jūsų suplanuotą mokėjimą, o tada atsispausdinti naujai sugeneruotą mokėjimo grafiką. Tokiu atveju, esant visiškam išankstiniam grąžinimui, vis tiek rekomenduojama susisiekti su filialu ir gauti laišką apie paskolos nutraukimą.

Apsvarstę išankstinio grąžinimo tvarką, turėtume grįžti prie jos naudos klausimo. Plačiau apie tai plačiau.

Išankstinio grąžinimo naudos skaičiavimas: kada patartina „pralenkti“ grafiką?

Kaip matote, jei sumokėsite skolą šešiais mėnesiais anksčiau nei numatyta, priešingai populiariam įsitikinimui, taikydami anuiteto sistemą sutaupysite daugiau.

Taigi, esame įsitikinę, kad išankstinis visiškas ir dalinis skolos grąžinimas visada naudingas, nepaisant to, kad bankai visais įmanomais būdais stengiasi apsunkinti šią procedūrą. Kaupdami lėšas ir skirdami laiko, galite žymiai sumažinti paskolos permokos sumą. Be to, atsikratymas „skolininko“ statuso visada turi vaisingą poveikį žmogui: finansinė laisvė – svarbus aspektas, kurio nereikėtų pamiršti.

– klausia Jekaterina

Sveiki! Turėjau tokią situaciją: paėmiau paskolą 2 metams ir nevėluodamas mokėjau mėnesinius mokėjimus. Po 8 mėnesių nusprendžiau paskolą grąžinti anksčiau laiko, kad nemokėčiau didelių palūkanų. Kaip paaiškėjo, likusi grąžintina suma yra tik šiek tiek mažesnė, nei gavau iš pradžių. Ar taip gali būti ir koks yra geriausias būdas grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Laba diena, Jekaterina! Jūsų klausimas nėra pavienis, nes dauguma vartotojų, paėmusių paskolą banke, netrukus susimąsto apie paskolos grąžinimą anksčiau laiko. Ir, žinoma, ne paskutinę vietą užima mintys, kaip teisingai grąžinti paskolą.

Tik tokiu atveju jie turi galimybę gauti maksimalias palūkanų įmokas. Šiam tikslui pasiekti bankai naudojasi Skirtingi keliai ir kažkokių gudrybių.

Sutarties pasirašymo metu ne kiekvienas žmogus atkreips į juos dėmesį, o kada ankstyvas nutraukimas kyla daug klausimų.

Kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Verta paminėti, kad daugelis bankų taiko išankstinio grąžinimo moratoriumą, tai yra visišką draudimą. Kiti bankai tokią galimybę suteikia savo klientams, tačiau įveda papildomų mokėjimų sąlygą. Svarstoma viena tokio mokėjimo rūšis bauda.

Kitas veiksnys, turintis įtakos išankstinio grąžinimo dydžiui, yra paskolos grąžinimo schema. Jų yra dvi: anuitetinė ir diferencijuota.

Apima mėnesines palūkanas nuo likusios pagrindinės sumos. Būtent ši schema laikoma pelningiausia tiek bankui, tiek klientui.

Bankas gauna palūkanas už paskolą, o klientas nepermoka papildomų pinigų.

Tačiau jis naudojamas daug dažniau. Pagal sutartį paskola grąžinama lygiomis dalimis per visą anksčiau nustatytą laikotarpį.

Taigi pradinėmis sąlygomis didžioji dalis mėnesinių įmokų bus palūkanų grąžinimas. Pagrindinės skolos grąžinimas šiame etape vyksta mažesniu mastu.

Kaip tik tokiu atveju, nusprendęs grąžinti paskolą anksčiau laiko, paskolos gavėjas padarys išvadą, kad paskolos suma nuo sutarties pasirašymo praktiškai nepasikeitė.

Kad nepatektumėte į panašią situaciją, reikėtų daugiau dėmesio skirti paslaugoms banko paskola. Paskolų programos skiriasi terminais ir sąlygomis, todėl pirmiausia turėtumėte jas stebėti.

Prieš pasirašydami sutartį, galite paprašyti vadovo papildomo laiko. Taip pat būtų gerai pasikonsultuoti su teisininku.

Ten taip pat galite pasiteirauti, kaip apsimoka grąžinti paskolą anksčiau laiko, kai atsiranda tokia galimybė. Pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas galimiems niuansams – force majeure aplinkybėms ir smulkiems šriftu atspausdintiems daiktams.

Čia galite rasti informacijos apie galimus paslėpti mokesčiai ir mokėjimo įsipareigojimai.