Yra tam tikra painiava tarp sąvokų „draudimo bendrovė“, „draudimo agentūra“ ir „draudimo brokeris“. Supraskime skirtumą. Taip pat yra trys būdai atidaryti draudimo verslą – atidaryti draudimo įmonę, atidaryti draudimo brokerį arba draudimo agentūrą.
Pažvelkime į kiekvieną variantą išsamiau ir pažvelkime į skirtumus.

Kaip atidaryti įmonę

Draudimo įmonė – tai juridinis asmuo, teikiantis mokamas paslaugas, užtikrinančias žalos atlyginimą, o tai reiškia, kad draudimo bendrovė surenka draudimo įmoką (draudimo mokestį) ir iš šių lėšų suteikia draudimo išmoką nukentėjusiam asmeniui. Draudimo bendrovės pelnas gaunamas renkant poliso mokesčius, atėmus atliktus mokėjimus ir kitas išlaidas.

Kaip atidaryti draudimo bendrovę? Norėdami atidaryti, jums reikės:

• Juridinio asmens steigimas: LLC, OJSC, CJSC.
• Įmonės minimalus įstatinis kapitalas turi būti 120 000 000 rublių.
• Draudimo veiklos licencijos gavimas.
• Tam tikrų rūšių draudimo, pavyzdžiui, transporto priemonių civilinės atsakomybės privalomojo draudimo, licencijų gavimas.
• Papildymas OKVED: 65.1 „Draudimo paslaugos“.
• Patalpų nuoma 500-600 kv.m.
• Generalinio direktoriaus ir vyriausiojo buhalterio samdymas.
• Draudimo skyriaus ir išmokų skyriaus personalo samdymas ir mokymas.

Daugeliui, norinčių valdyti nedidelį verslą, pavyzdžiui, tik automobilių draudimą, šios sąlygos yra per sudėtingos, o rizika didelė. Kokie dar variantai yra?

Kaip atidaryti brokerių įmonę

Draudimo brokeris – tai asmuo, teikiantis mokamas paslaugas, kad pasirinktų draudimo įmonę ir geriausią draudimo produktą savo klientui. Draudimo brokerio pelnas gaunamas mokant už paslaugas klientas.

Norėdami atidaryti draudimo brokerį, jums reikės:

• LLC ar individualaus verslininko atidarymas.
• Įmonė privalo turėti 3 000 000 rublių banko indėlį arba banko garantiją.
• Paruoškite dokumentų rinkinį, kad atidarytumėte draudimo brokerį (teisinių dokumentų rinkimo paslaugų kaina yra vidutiniškai 120 000 rublių).
• Sumokėkite (30 000 rublių) ir gaukite licenciją dirbti draudimo brokeriu.
• Išlaikyti Rusijos Federacijos centrinio banko čekį.
• Laikykitės Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimų ir ateityje atlikite visus patikrinimus, kad išlaikytumėte licenciją.

Pagrindinis skirtumas yra tas, kad už draudimo brokerio darbą sumoka klientas (o ne draudimo bendrovė). Pavyzdžiui, jūsų klientas pasirinko Rosgosstrakh draudimo bendrovės KASKO polisą, kurio vertė 100 000 rublių. Dėl to klientas turi sumokėti 100 000 rublių už pačią polisą ir 25 000 rublių už jūsų paslaugas viršija poliso kainą.

Kaip atidaryti agentūrą

Ar įmanoma atidaryti draudimo verslą lengviau nei atidaryti draudimo įmonę ar draudimo brokerį? Kaip išvengti visų sunkumų, susijusių su pirmaisiais dviem variantais?

Draudimo agentūra – tai juridinis ar fizinis asmuo, teikiantis paslaugas renkantis draudimo įmonę ir geriausią draudimo produktą savo klientui. Draudimo agentūros pelnas gaunamas mokant už paslaugas draudimo bendrovė.

Norėdami atidaryti draudimo agentūrą, jums reikia:

• Galite dirbti individualiai. Galite atidaryti LLC arba individualų verslininką.
• Nereikia turėti 3 000 000 rublių užstato, banko garantijos ar kelių milijonų dolerių įstatinio kapitalo.
• Jokių specialių dokumentų nereikia. Pakanka asmens paso, SNILS ir individualaus verslininko / UAB dokumentų (jei individualus verslininkas ar LLC yra atidarytas).
• Praleiskite interviu su draudimo kompanijomis, nes... Draudimo bendrovės nepriima visų. Atsakykite į sudėtingus klausimus. Parodykite, kad esate draudimo specialistas ir turite patirties draudimo versle. Tai turbūt pats sunkiausias taškas.
• Išlaikyti patikrinimus draudimo kompanijų saugos tarnyboje.
• Gaukite atstovavimo sutartį.
• Organizuoti rinkodaros ir pardavimų skyriaus darbą.

Kaip atidaryti transporto priemonių civilinės atsakomybės ir kitų rūšių draudimo bendrovės filialą? Norėdami tai padaryti, turite atidaryti draudimo agentūrą! Praktika rodo, kad lengviausias būdas tai padaryti yra dirbti pagal franšizės schemą!

Kaip atidaryti franšizę?

Kaip rodo praktika, jūs negalite, pasikliaudami atsitiktinumu, atidaryti draudimo bendrovės ar draudimo agentūros ar draudimo brokerio filialo, kad galėtumėte užsidirbti pinigų šiame versle. Sėkmingas draudimo verslas yra labai technologinis procesas. Jei susidursite su visais spąstais, per 2–3 mėnesius galite lengvai bankrutuoti.

Todėl įmonės, prekiaujančios TPVCA ir kitomis draudimo rūšimis pagal franšizę, atidarymas yra įperkamas būdas atidaryti, kai naudojatės ilgą istoriją turinčios įmonės paruoštu draudimo verslu. Draudimo biurą galite atidaryti per 20-30 dienų.

Norėdami atidaryti draudimo įmonę, susisiekite su Gosavtopoliu! „Gosavtopolis“ reiškia investicijų grąžą per 2-4 mėnesius!

Patirtis pradedant draudimo verslą

Kaip atidaryti automobilio draudimo brokerį? Kur ir kaip gauti TPVCA ir kitų rūšių draudimo polisus? Kaip atidaryti draudimo bendrovės atstovybę ar filialą? Kaip rasti klientų? Kur geriausia atidaryti draudimo bendrovės biurą? Kaip pereiti saugumo patikras norint sudaryti sutartį? Kaip pravesti pokalbį su vadovybe, kad įmonė sutiktų pateikti politiką? Kaip gauti didesnį komisinį atlyginimą? „Gosavtopolis“ franšizėje yra reikalingi verslo modeliai ir verslo procesai, kaip su minimaliomis investicijomis tapti draudimo brokeriu ar draudimo agentu automobilių ir kitų rūšių draudimui! Iš viso atsakyta į 100+ klausimų.

„Gosavtopolyje“ yra kelių valandų mokymo blokas franšizės gavėjams su daugybe dokumentų ir pristatymų. Taip gausite itin pelningos draudimo agentūros franšizę, taip pat visapusiškus mokymus, kaip atidaryti automobilio draudimo bendrovę, kaip tapti automobilių draudimo ir kitų rūšių draudimo brokeriu bei gauti profesinius mokymus savo darbuotojams.

Sumažinkite riziką ir išlaidas

Suprantame verslo pradžios riziką ir išlaidas. Todėl mūsų partneriams yra paprasta ir patogu atidaryti draudimo agentūrą „Gosavtopolis“ pas mus, nes mūsų franšizės sąlygos nekelia griežtų reikalavimų biuro dizainui ir vietai, darbuotojų skaičiui ir kompetencijos lygiui. Susitarę su mumis galite pradėti vykdyti savo verslą be papildomų darbuotojų. Dėl to draudimo bendrovės atidarymas kartu su Gosavtopoliu yra nebrangus ir paprastas procesas net tiems, kurie į šį verslą ateina be patirties!

Draudimo biurą galite atidaryti bet kuriuo franšizės laikotarpiu, jei pradėjote be biuro. Jūsų vadovas pateiks rekomendacijas dėl atstovybės pasirinkimo ir įrengimo. Kartu parinksime ir įdarbinsime darbuotojus. Ir, žinoma, darbuotojai bus apmokyti ir sertifikuoti naudojant patikrintus metodus. Jei galvojate, kaip atidaryti draudimo bendrovę (filialą, atstovybę), sužinokite Gosavtopolio atidarymo sąlygas savo mieste:

Kartu su Gosavtopoliu

Atidaryti savo verslą su Gosavtopolis lengva! Kodėl? Turime aiškų ir supaprastintą verslo modelį, kaip atidaryti draudimo biurą ir uždirbti 100-400 tūkstančių rublių. per mėnesį (priklausomai nuo gyventojų skaičiaus)! Teisingai panaudodami savo žinias ir patirtį, sukaupę vidinius resursus ir verslo ryšius, Gosavtopolio specialistai palankiausiomis sąlygomis parengia darbui su draudimo bendrovėmis Jūsų mieste reikalingą dokumentaciją, kuri bus raktas į Jūsų verslo klestėjimą ilgus metus.

Ar sprendžiate, kaip atidaryti automobilio draudimo agentūrą? Ar galvojate, kaip tapti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės ir kitų rūšių draudimo brokeriu?

Gosavtopolio tinklas reiškia pajamas beveik nuo pirmos paleidimo dienos! Galėsite valdyti savo nepriklausomą verslą po vieno stiprio prekės ženklo sparnu!

Teisių naudotis draudimo bendrovės verslo modeliu suteikimo procesas iš esmės nesiskiria nuo tradicinių franšizių rūšių. Tačiau kadangi pačios franšizės sąvokos Rusijos teisinėje srityje nėra, iš tikrųjų jūs tampate draudimo bendrovės partnerio atstovybe kaip brokeris, agentūra ar agentas. Visi kiti operacijos atributai lieka galioti. Taigi, franšizės davėjo atlyginimas gali apimti:

• vienkartinė išmoka (vienkartinė išmoka už naudojimąsi verslo modeliu);
• mėnesiniai fiksuoti mokėjimai (autorinis atlyginimas);
• palūkanų mokėjimai už pelną.

Savo ruožtu verslininkas (franšizės gavėjas) savo žinioje gauna:

• detalus draudimo įmonės verslo planas;
• pagalba mokant pagrindinius filialo darbuotojus;
• pagalba parenkant patalpas įmonės biurui;
• paruošti įrankiai ir darbo aprašymai;
• pradžios politika;
• tipinių sutarčių pavyzdžiai;
• prekių ženklų knygos ir biuro dizaino taisyklės;
• reklamos kampanija ir rinkodaros strategijos planas.

Dažniausiai tokia partnerystė įforminama neterminuota arba 5 metų laikotarpiams su teise pratęsti.

Kita vertus, tapti garbingos draudimo bendrovės atstovu nėra lengva, nes šis verslas kuriamas ant reputacijos. Todėl siųsdami paraišką potencialiam partneriui turėtumėte žinoti, ko reikia norint atidaryti draudimo įmonę pagal franšizę. Taigi pokalbio metu franšizės davėjas tikrai atkreips dėmesį į šias jūsų savybes:

• Draudimo srities ir teisės aktų išmanymas;
• Derybiniai įgūdžiai ir simpatiška išvaizda;
• Pradinio kapitalo ir finansinio rezervo prieinamumas.

Be to, lemiami sprendimo veiksniai gali būti:

• Pasirinktas veiklos regionas. Jei jūsų mieste jau yra franšizės davėjo draudimo bendrovės atstovybės, galite sulaukti atsisakymo arba pasiūlymo pradėti kitame regione.
• Bendradarbiavimas su kitomis draudimo bendrovėmis. Jei jau atstovaujate tam tikrą produktą rinkoje, bus sunku nusipirkti franšizę kitai įmonei.
• Draudimo įmonės reputaciją neigiamai veikiančių veiksnių buvimas. Tai gali būti jūsų anksčiau turėtos įmonės bankrotas arba finansiniai nusikaltimai.

Organizacinių klausimų sprendimas

Pagal įstatymą draudimo bendrovės franšizę (teisė vykdyti veiklą įmonės vardu) gali pirkti tik verslininkas. Tai reiškia, kad norėdami tiesiogiai sudaryti sutartį su franšizės davėju, pirmiausia turite užregistruoti savo verslo veiklą mokesčių inspekcijoje. Tuo pačiu svarbu žinoti, kad kaip individualus verslininkas galite dirbti tik kaip nepriklausomas draudimo agentas (parduodant įmonės paslaugas už tam tikrą sandorio procentą).

Svarbu! Registracijos procesas turėtų prasidėti tik atidžiai ištyrus franšizės rinką ir sudarius išankstinę sutartį su pasirinktu franšizės davėju. Priešingu atveju rizikuojate eikvoti energiją, pinigus ir laiką.

Jei jus domina galimybė tapti draudimo brokeriu ar agentūra, turite užregistruoti juridinį asmenį (LLC, CJSC arba OJSC). Tokioms organizacijoms, veikiančioms draudimo pramonėje be franšizės, privaloma sąlyga yra minimalaus įstatinio kapitalo dydžio, nurodyto įstatyme, buvimas, kuris neleidžia paprastiems verslininkams patekti į verslą.

Taigi bendram draudimui reikės apie 3 200 000 USD, o medicininiam draudimui - nuo 3 800 000 USD. Dirbdami pagal franšizę oficialiai būsite franšizės davėjo atstovu ir būsite atleisti nuo šio reikalavimo, o tai yra didelis pliusas.

Apmokestinimo ir verslo legalizavimo ypatumai

Registruojantis mokesčių inspekcijoje, OKVED 65.12.1 pasirenkamas iš kategorijos „Draudimas, perdraudimas, nevalstybinių pensijų fondų veikla“. Verta paminėti, kad šioje veiklos srityje veikiančios įmonės negali taikyti supaprastinto apmokestinimo sistemos ir privalo mokėti standartinį pajamų mokestį (Rusijai: 13% federalinis ir 30% regioninis tarifas). Todėl registruojant veiklą papildomų paraiškų teikti nereikia (tinkama apmokestinimo sistema bus įdiegta automatiškai).

Be to, draudimo bendrovės moka šių rūšių mokesčius:

• apie įmonės balanse esantį turtą (transporto priemones, nekilnojamąjį turtą);
• žemė, jei sklypas įregistruotas įmonės vardu;
• reklama, užsakant paslaugų reklamavimą specializuotose organizacijose;
• samdomiems darbuotojams.

Dirbant pagal franšizę taip pat nereikia gauti licencijos vykdyti draudimo veiklą, o tai sutaupo ne tik pinigų, bet ir laiko. Taigi standartiniu režimu tam prireiks mažiausiai šešių mėnesių ir šių dokumentų rinkinio: steigimo sutarties, skaičiavimo metodų, tarifų ir verslo plano, darbuotojų kvalifikaciją patvirtinančių dokumentų, polisų ekonominio pagrindimo.

Biuras ir darbuotojai

Kitas atidarymo etapas – biuro paieška. Nepaisant to, kad franšizės davėjas draudimo bendrovė pagal sutartį privalo teikti pagalbą, iš tikrųjų franšizės gavėjas savarankiškai pasirenka galimybes, o pagrindinis autorių teisių turėtojas tik nustato, ar siūlomos patalpos atitinka prekės ženklo reikalavimus ir verslo planą. Kai kurios draudimo bendrovės neįpareigoja savo atstovų dirbti patalpose, o tai gerokai sumažina išlaidas.

Darbuotojų samdymas taip pat vyksta savarankiškai. Franšizės davėjas teikia tik rekomendacijas dėl kvalifikacijos lygio ir veda mokymus pagrindiniams specialistams (agentams, vadybininkams ir vadovams). Visi darbuotojai registruojami tik oficialiai (pagal darbo sutartį).

Kiek kainuoja atidaryti draudimo įmonę su franšize?

Vienkartinis mokestis už draudimo bendrovės franšizės įsigijimą 2018 m. yra vidutiniškai nuo 1500 USD. Tačiau jei įmonė yra gerai žinoma ir leidžia dirbti su įvairiausiomis politikomis, verslo modelio naudojimo teisių kaina gali siekti 8000 USD. Kaina taip pat skiriasi priklausomai nuo būsimos įmonės masto, taip pat nuo veiklos regiono. Taigi mažuose miestuose pradinis įnašas gali būti mažesnis nei dideliame didmiestyje.

Antrasis išlaidų straipsnis – autoriniai atlyginimai (mėnesiniai mokėjimai). Jie prasideda nuo 150 USD ir gali priklausyti nuo galimos franšizės gavėjo apyvartos. Kai kuriais atvejais įmonė gali nustatyti tik vienkartinį mokestį arba tik autorinį atlyginimą.

Norėdami atidaryti draudimo bendrovės biurą pagal franšizę, jums reikės nuo 200 USD nuomos ir apie 2000 USD remontui ir įrangai pagal franšizės davėjo reikalavimus. Šias išlaidas taip pat padengia verslininkas. Tokiu atveju investicijos suma neįtraukiama į vienkartinę išmoką. Į pradinį kapitalą taip pat turi būti įtraukti darbuotojų atlyginimai, komunaliniai mokesčiai ir mokesčiai už pirmuosius kelis mėnesius.

Kalbant apie personalą, reikia pažymėti, kad franšizės draudimo agentūrai jums reikės šių specialistų:

• draudimo agentai (mažiausiai 2 žmonės)- minimalus tarifas ir sudarytų sandorių procentas;
• buhalteris- nuo 200 USD;
• teisininkas- nuo 300 USD;
• Apsauginis- nuo 200 USD;
• valytoja- nuo 100 USD.

Pagal franšizę atidarytos draudimo bendrovės reklamos išlaidas gali padengti teisių įgijėjas arba įskaičiuoti į reguliarių mokėjimų franšizės davėjui sumą. Tačiau jei kalbame apie tokius atributus kaip iškabos, rodyklės ir vizitinės kortelės, tai verslininkas už tokio pobūdžio reklamą visada apmoka iš savo lėšų.

Kaip išsirinkti tinkamą franšizės davėją

Be bendrųjų bendradarbiavimo sąlygų, kiekviena franšizę diegianti draudimo bendrovė siūlo tam tikrą paslaugų kompleksą, kurio jūs negalite pakeisti pasirašę sutartį. Todėl labai svarbu, kad jis atitiktų rinkos paklausą (nustatytą preliminaraus tyrimo metu) ir užtikrintų minimalią riziką. Praktiškai draudimo polisus galima suskirstyti į tris dideles grupes:

• asmeninis (gyvenimas ir sveikata);
• komercinė (įmonė, atsakomybė už gaminius, krovinių gabenimas);
• turtas (automobilis, nekilnojamasis turtas, finansai).

Vidaus rinkoje didžiausią paklausą turi šių polisų tipai:

• OSAGO- vienas rizikingiausių polisų pradedantiesiems verslininkams, nes šioje kategorijoje gana dažnai pasitaiko draudiminių įvykių. Šios rūšies draudimo sandorių skaičius neturėtų viršyti 40 proc.
• KASKO.
• Paskolų užstato draudimas(hipoteka).
• Krovinio draudimas.
• Medicinos.
• Turistas.

Geriausia, jei franšizės davėjas draudimo bendrovė siūlo galimybę parduoti visų rūšių polisus, tačiau tokia franšizė gali būti gana brangi.

Taip pat, vertinant potencialų partnerį, būtina atsižvelgti į šias savybes:

• Kiek laiko įmonė buvo rinkoje- Priimtinas, jei patirtis ne mažesnė kaip 5 metai.
• Prekės ženklo žinomumas jūsų regione– Nuo to priklauso, kaip greitai potencialus klientas atkreips dėmesį į jūsų reprezentaciją.
• Numatomas verslo atsipirkimo laikotarpis- vidutiniškai nuo 5 mėnesių ir daugiau. Jei franšizės davėjas žada investicijų grąžą per trumpesnį laiką, greičiausiai tai nepatikima įmonė.

Draudimo bendrovių franšizės Rusijoje

Šiuo metu Rusijos Federacijoje veikia nemažai draudimo bendrovių, kurios plečia savo verslą parduodant franšizes. Kiekvienas iš jų siūlo savo bendradarbiavimo sąlygas:

• "Gosavtopolis"- įmonė veikia nuo 2005 m., tačiau franšizės pardavimai vykdomi tik nuo 2013 m. Pagrindinės draudimo bendrovės parduodamos draudimo rūšys yra TPVCA ir KASKO. Pradinė investicija į verslą – 3200 USD, vienkartinis mokestis – 1500 USD, autorinio atlyginimo nėra.
• „Finansų grupė“- siūlo galimybę atidaryti atstovybę ne tik Rusijos Federacijoje, bet ir visoje NVS, Baltijos šalyse ir net Europos Sąjungoje. Rinkoje veikia nuo 2005 m. Pradinė įmoka – nuo ​​8000 USD, pradinė investicija – nuo ​​11000 USD, honorarai nemokami.
• "Ugorija"– viena seniausių įmonių, įkurta 1997 m. Suteikia galimybę dirbti su dvidešimties rūšių politika. Jis turi kelis šimtus filialų Rusijos Federacijoje. Investicijos – nuo ​​4000 USD, autoriniai atlyginimai ir vienkartinė išmoka kaupiami nuo kitų metų po sutarties pasirašymo gruodžio 1 d. Atsipirkimas nuo 7 mėn.
• « AVTOSLIV »- IT verslo modelis, suteikiantis galimybę valdyti virtualų biurą, kuriame parduodami automobilių draudimo ir vairuotojų civilinės atsakomybės produktai. Šis formatas žymiai pagreitina įmonės pradžią, leidžiantis pradėti dirbti tiesiogine to žodžio prasme iškart po franšizės įsigijimo. Pradinės investicijos - nuo $1600, vienkartinė išmoka - nustatoma priklausomai nuo regiono, autorinis atlyginimas - 5% filialo pelno.

Svarstydami klausimą, kaip atidaryti franšizės draudimo bendrovę, turėtumėte suprasti, kad savo darbe turėsite susidurti su daugybe rizikų (sunku numatyti nuostolius, licencijos atėmimas iš pagrindinio autorių teisių turėtojo, nestabili ekonomika, griežtėjantys teisės aktai). , didelė konkurencija). Kita vertus, šis formatas suteiks jums 6000 USD pelno per mėnesį, tuo pačiu leisdamas pradėti dirbti su nedideliu pradiniu kapitalu ir per trumpiausią įmanomą laiką.

Draudimas šiandien laikomas viena perspektyviausių ir greičiausiai augančių Rusijos verslo sričių. Į visuotinai priimtą klasifikaciją įeina trys pagrindinės draudimo rūšys: asmens, turto ir civilinės atsakomybės. Specialioje kategorijoje reikėtų išskirti automobilių draudimą, kuris kasmet pritraukia vis daugiau verslininkų.

Iniciatyvių žmonių rodomas susidomėjimas tokio pobūdžio veikla yra suprantamas – automobilių skaičius nuolat auga, o tuo pačiu auga ir pirminėje rinkoje perkamų transporto priemonių dalis. Dauguma žmonių, perkančių naują automobilį, nori apsisaugoti nuo turto sugadinimo ar vagystės sudarant KASKO sutartį. Be to, nuo 2003 metų mūsų šalyje privalomu pripažintas transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) nepraranda savo aktualumo ir šiandien. Sužinoję, kaip atidaryti automobilių draudimo biurą ir kokie darbo modeliai egzistuoja šioje pramonėje, galėsite sukurti savo verslą su geromis perspektyvomis.

Plačiąja prasme draudimas yra ypatinga santykių rūšis tarp dviejų subjektų, kurių vienas – draudėjas – yra suinteresuotas apsaugoti save, savo turtą ir savo atsakomybę nuo visų nepageidaujamų įvykių. Tam jis su draudiku sudaro sutartį, kurioje būtinai nurodomas draudimo objektas, draudimo įmokos dydis, taip pat įmokų dydis ir mokėjimo tvarka.

Draudikas, savo ruožtu, turėdamas tam tikrą kapitalą, prisiima įsipareigojimus atlyginti draudėjui padarytą žalą, įvykus draudžiamajam įvykiui sutartyje ir galiojančių teisės aktų nustatyta tvarka. Bet kurio draudiko, kaip verslininko, tikslas yra gauti pelną, o tokio verslo efektyvumas tiesiogiai priklauso nuo sudarytų sandorių skaičiaus. Savo įmonės finansinį stabilumą galite užtikrinti tik sukūrę pakankamą draudimo fondą.

Svarbu! Turite suprasti, kad draudimas apskritai, o konkrečiai automobilio draudimas yra gana rizikinga veikla, nes draudiminio įvykio įvykimas, taigi ir poreikis mokėti kelis kartus didesnes nei draudimo įmokas, niekaip nepriklauso nuo tokias paslaugas teikiantis verslininkas.

Kalbant apie veiklos objektus, automobilių draudimas kaip verslas numato 2 iš esmės skirtingas sritis:

• KASKO turto draudimas yra savanoriškas, objektas yra pats automobilis, jis yra apdraustas nuo galimos žalos, taip pat nuo vagystės;
• privalomuoju civilinės atsakomybės draudimu OSAGO - objektas yra pripažįstamas automobilio savininko turtiniais interesais, kurie yra susiję su prievolėmis, atsirandančiomis dėl žalos trečiųjų asmenų sveikatai ir gyvybei, taip pat jų turtui (kitaip tariant, nelaimingo atsitikimo, įvykusio dėl draudiko kaltės, atveju, galima žala tokios avarijos dalyviams atlyginama draudimo bendrovė sutartyje nustatyta tvarka).

Kaip rodo vidaus praktika, nedera dirbti tik viena kryptimi. Faktas yra tas, kad privalomąjį transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimą griežtai reglamentuoja vyriausybės institucijos, šios rūšies draudimo tarifus nustato išimtinai Rusijos Federacijos vyriausybė. Draudimo verslininkas negali daryti įtakos galutinei poliso kainai. Specialistų teigimu, verslas, skirtas tik TPVCA draudimo pardavimui, yra akivaizdžiai nuostolingas.

Savo ruožtu KASKO draudikui atveria geras galimybes užsidirbti, nes tai susiję su nepriklausomu tarifų ir koregavimo faktorių valdymu. Tačiau dėl didelių sąnaudų, taip pat dėl ​​to, kad tai nėra privaloma, KASKO automobilių savininkų paklausa yra daug mažesnė.

Optimalus sprendimas automobilių draudimo verslui – derinti abi kryptis, taip pat teikti papildomas mokamas paslaugas, pvz.

• įvertinimas ir egzaminas;
• pagalba eismo įvykių metu;
• gyvybės draudimas;
• techninės pagalbos teikimas avarijos atveju.

Visi šie elementai gali būti įtraukti į draudimo kainą.

Įgiję bendrą supratimą apie automobilių draudimą, pažvelkime į klausimus, susijusius su verslo organizavimu.

„World of Business“ tinklalapio komanda visiems skaitytojams rekomenduoja lankyti Tinginio investuotojo kursus, kuriuose sužinosite, kaip susitvarkyti savo asmeninius finansus ir kaip užsidirbti pasyvių pajamų. Jokių vilionių, tik kokybiška informacija iš praktikuojančio investuotojo (nuo nekilnojamojo turto iki kriptovaliutos). Pirmoji treniruočių savaitė nemokama! Registracija į nemokamą treniruočių savaitę

Jei siekiate sukurti savo verslą, parduodantį automobilių draudimo produktus, galite pasirinkti vieną iš toliau pateiktų kelių. Pasirinkimas pirmiausia priklausys nuo jūsų turimo pradinio kapitalo, taip pat nuo įmonės, kurią norite statyti, masto.

1 variantas. Draudimo įmonės kūrimas

Ši parinktis yra pati brangiausia ir reikalaujanti daug laiko. Atidarydami draudimo organizaciją, turite vadovautis Rusijos teisės aktų reikalavimais, būtent:

• Rusijos Federacijos civilinio kodekso 48 skyrius;
• Įstatymas „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“;
• Federalinis įstatymas Nr. 40-FZ „Dėl transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo“.

Pagal minėtus norminius dokumentus draudimo įmonė turi turėti juridinio asmens statusą, tai yra, norint gauti leidimą dirbti, būtina iš mokesčių tarnybos.

Be to, tokiai įmonei draudimo veiklai vykdyti reikės licencijos. Nuo 2013 m. licencijas išduodanti institucija yra Rusijos Federacijos centrinio banko Draudimo rinkos departamentas. Norint gauti licenciją, licencijas išduodančiai institucijai būtina pateikti dokumentus, rodančius, kad organizacija turi pakankamai draudimo rezervo savo veiklai vykdyti. Pagrindinis reikalavimas yra visiškai apmokėtas įstatinis kapitalas, kurio suma ne mažesnė kaip 120 milijonų rublių.

Svarbu! Į įstatinį kapitalą neleidžiama įnešti skolintų lėšų ir įkeisto turto.

Reikalavimai licencijos turėtojui automobilio draudimo atveju taip pat apima:

• minimali darbo patirtis KASKO ir OSAGO draudimo srityje – 2 metai;
• įgalioto atstovo buvimas kiekviename Rusijos Federacijos subjekte;
• prieigą prie automatizuotos privalomojo draudimo sistemos;
• narystė profesinėje asociacijoje, kuri yra Rusijos automobilių draudikų sąjunga (RUA) ir kt.

Įstatymas taip pat nustato reikalavimus tokių organizacijų draudimo portfeliui. TPVCA ir KASKO draudimui tenkanti draudimo įmokų (įmokų) suma bendroje apimtyje neturėtų viršyti 50 proc. Tai yra, įmonė negali užsiimti tik transporto priemonių ir civilinės atsakomybės draudimu, kad būtų užtikrintas finansinis stabilumas, jos teikiamų paslaugų mastas turi būti daug platesnis.

Iš visko išplaukia, kad norėdami atidaryti savo draudimo įmonę, turite turėti didelį pradinį kapitalą ir didelę patirtį draudimo srityje. Tačiau kartu su šia galimybe yra ir kitų, labiau prieinamų būdų užsidirbti pinigų iš automobilio draudimo.

2 variantas. Darbas agentūroje

Tai supaprastinta draudimo veiklos galimybė ir iš tikrųjų yra tarpinė schema. Tai yra, jums nereikia kurti juridinio asmens ir gauti atitinkamą licenciją. Galite dirbti individualiu verslininku ir atstovauti kelių esamų draudimo įmonių interesams vienu metu.

Kaip atidaryti automobilio draudimo biurą? Norėdami tai padaryti, turite atlikti keletą gana paprastų veiksmų:

• pasirinkti įmones, su kuriomis bendradarbiausite, ir pateikti prašymą sudaryti atstovavimo sutartį;
• praeiti pokalbius ir įrodyti savo naudingumą draudimo organizacijų atstovams, sudaryti sutartis ir, jei reikia, išklausyti mokymus (reikalavimai agentams gali skirtis);
• išsinuomoti ir įrengti biuro patalpas su interneto prieiga;
• organizuoti savo paslaugų reklamą.

Tokio verslo pelną sudarys agentūros mokestis, nurodytas procentais arba tam tikra suma nuo kiekvieno išduoto poliso. Jūsų efektyvumas visiškai priklausys nuo jūsų bendravimo įgūdžių, aktyvumo ir profesionalumo. Daugiau klientų – daugiau išduotų draudimo – daugiau pelno.

Piniginio atlygio agentams dydis paprastai neatskleidžiamas, tai galima išsiaiškinti asmeniškai su konkrečios draudimo bendrovės atstovais. Jei tikite jau veikiančių agentūrų apžvalgomis, pajamos svyruoja nuo 10 iki 30% poliso kainos.

Šio darbo formato pranašumai, palyginti su savo draudimo bendrovės atidarymu, yra tai, kad verslininkas praktiškai niekuo nerizikuoja. Įvykus draudžiamajam įvykiui, grynaisiais pinigais atsiskaito draudikas, kurio prekė buvo parduota klientui.

Svarbu! Draudimo agentas yra atsakingas už draudiko komercinės paslapties duomenų saugojimą, klientų (draudėjų) asmens duomenų neatskleidimą, taip pat už iš draudėjų gautų lėšų saugumą ir tinkamą draudimo polisų blankų naudojimą.

Draudimo agentūros atidarymas pagal nurodytą schemą yra labiausiai paplitęs automobilio draudimo verslo pasirinkimas, kuris pradžioje nereikalauja didelių finansinių investicijų, o tuo pačiu leidžia gerai uždirbti.

Daugiau informacijos apie draudimo agentūros veiklos principus aprašyta šiame vaizdo įraše:

3 variantas. Tarpininkavimo veikla

Kitas būdas kurti automobilių draudimo pramonę yra tapti brokeriu. Brokeris yra klasikinis tarpininkas. Jo skirtumas nuo agento yra tas, kad jis negali atstovauti vienai iš draudimo sutarties šalių. Jis turi teisę veikti vienos ar kitos šalies interesais kaip nepriklausomas draudimo subjektas.

Taigi verslininkas, vykdydamas tarpininkavimo veiklą, sutartinėmis sąlygomis gali gauti piniginę kompensaciją arba iš draudiko, arba iš draudėjo (tik iš vienos šalies) už tam tikrų funkcijų atlikimą. Dažniausiai būtent draudėjai kreipiasi į brokerių paslaugas, iš kurių populiariausios yra:

• konsultavimas renkantis draudimo bendrovę;
• pagalba sudarant sutartį;
• optimalaus draudimo produkto parinkimas;
• palaikymas ir sutarties pakeitimai ir kt.

Tokių tarpinių įmonių paslaugos dažniausiai apmokamos nustatyto mokesčio forma.

Daugelis piliečių mano, kad draudimo brokeris yra tas pats, kas draudimo agentas, tačiau tarp šių profesijų yra akivaizdžių skirtumų.

Agentai atstovauja draudimo bendrovės interesams, o draudimo brokeris atlieka darbus draudėjų vardu. Dažniausiai tokie specialistai prisiima ir agentų funkcijas.

Ką daro draudimo brokeris?

Šiuolaikiniame pasaulyje tarpininkai atlieka svarbų vaidmenį. Tai taip pat taikoma draudimo pramonei. Kas yra draudimo brokeris? Tai dažnas tarpininkas tarp kliento ir draudimo bendrovės. Jis padeda klientams pasirinkti vieną ar kitą draudimo produktą.

Žinoma, galite patys skambinti įvairioms įmonėms, kad išsirinktumėte priimtiną draudimo variantą. Tačiau tam teks praleisti daug laiko, kurio šiuolaikiniams žmonėms taip trūksta. Todėl daugelis piliečių nori naudotis tarpininko paslaugomis. Be to, draudimo bendrovės dažniausiai giria savo paslaugas, kruopščiai slepia visus trūkumus. Daug patikimiau ir patogiau kreiptis į nepriklausomą specialistą, kuris suteiks visą reikiamą informaciją.

Jei dirbote draudimo agentu ir turite tam tikrų žinių šioje srityje, galite drąsiai imtis šio verslo.

Licencijos gavimas

Draudimo įstatymas įvedė dvi brokeriams svarbias naujoves. Visų pirma, tai susiję su atskyrimu nuo agento profesijos, o antra – su tarpininkavimo veiklos licencijavimu. Anksčiau tam nereikėjo licencijos, o dabar kuriant tokias organizacijas iškilo tam tikrų sunkumų.

Visų pirma, sugriežtėjo reikalavimai personalui. Į tarpininko pareigas anksčiau buvo įtrauktas atsiskaitymas mokesčių inspekcijai ir. Dabar jos veiklą kontroliuoja valstybė, tai yra draudimo institucija. Be to, prieš pradėdami gauti licenciją, turite užsiregistruoti kaip .

Kas renkasi šią profesiją?

Draudimo brokerėmis dažniausiai dirba moterys. Pageidautina, kad konsultantas būtų malonaus balso ir išvaizdos, taip pat geros dikcijos.

Specialistai bendradarbiauja su įvairiomis draudimo bendrovėmis. Jie sudaro su jais sutartis, kuriose nurodo komisinių už savo darbą dydį, tai yra procentą nuo sandorio. Šiame straipsnyje sužinosite, kaip tapti draudimo brokeriu.

Kokių įgūdžių reikia darbui?

Prieš rinkdamiesi šią profesiją, turėtumėte žinoti, ko reikia norint tapti draudimo brokeriu?

Pabrėžkime keletą svarbių dalykų:

• Analitiškas protas, didelė kantrybė ir bendravimo įgūdžiai;
• Išsilavinimas. Norint sėkmingai įvaldyti tokią profesiją, reikia įgyti aukštąjį ekonomikos išsilavinimą, taip pat išklausyti specialius Finansų ministerijos organizuojamus kursus. Išlaikius egzaminą Jums bus įteikti visi reikalingi pažymėjimai ir pažymėjimai;
• Licencijos gavimas. Pastaruoju metu priėmimo į finansų rinką skyrius išduoda brokerių licencijas. Norėdami gauti licenciją, turite sumokėti valstybės rinkliavą ir šiek tiek palaukti, kol bus išduotas atitinkamas dokumentas.

Gavę licenciją, esate tikras draudimo brokeris. Tačiau neturėtumėte iš karto atsisakyti tolesnių studijų, nes tai yra gana rimta profesija ir norint ją visiškai įvaldyti, turėsite praleisti ne vienerius metus.

Kaip organizuoti darbą?

Prieš pradėdami tokio pobūdžio veiklą, turite sudaryti nuoseklų verslo planą, kaip tapti draudimo brokeriu. Visų pirma, jums reikės kompiuterio ir interneto prieigos. Iš pradžių galite išsiversti be biuro. Juridinio asmens registracija būtina norint sudaryti sutartis su įvairiomis draudimo bendrovėmis. Norėdami teikti daugiau paslaugų savo klientams, pabandykite užmegzti partnerystę su įvairiomis įmonėmis.

Klientai

Sukurti savo klientų bazę yra per ilgas ir gana sunkus. Paprastai draudimo brokeriai neatsiranda iš netikėtumo. Tokios organizacijos kuriamos esamų draudimo įmonių, turinčių savo klientus, pagrindu. Turėtumėte žinoti, kad reklamos išlaidos labai priklauso nuo klientų skaičiaus.

Franšizės darbas

Norėdami sukurti savo įmonę ir sudaryti tiesiogines sutartis, turite išleisti daug laiko ir pinigų. Vyriausybinės agentūros kelia didelius reikalavimus ir per ilgai priima sprendimus, todėl daugelis draudimo brokerių nori dirbti franšizės pagrindu.

Tarp šio metodo pranašumų yra šie:

• Paruoštos sutartys su įvairiomis draudimo bendrovėmis;
• Profesinis išsilavinimas
• Teigiama reputacija;
• Didelė klientų bazė;
• Teisinė pagalba;
• Darbo skaidrumas.

Franšizės gavėjai dirba su draudimo bendrovėmis, kurios atlieka visus mokėjimus ir taip pat siūlo geras nuolaidas savo klientams. Jei savo darbą žvelgsite išmintingai, galite gauti gerą pelną ir tikėtis ilgalaikio bendradarbiavimo.

Veikla

Draudimo bendrovės savo klientams siūlo įvairias programas. Draudimo brokerių rūšys, atitinkamai, taip pat skiriasi. Profesionalai turi mokėti kompetentingai analizuoti galimas rizikas. Tik tada jie gali pasiūlyti klientui tinkamą paketą.

Sudarant sutartį gali dalyvauti kelios įmonės. Dėl to brokeriai skatina konkurenciją draudimo rinkoje.

Schema: draudimo etapai

Jų darbas apima:

• Ginti kliento interesus kilus ginčui su draudiku;
• Konsultacijos paslaugų klausimais;
• Derybos dėl draudimo išmokos sąlygų;
• Sutarčių rengimas ir nuostolių atlyginimas;
• Garantijų suteikimas.

Jei nuspręsite tapti automobilių draudimo brokeriu, turite išmokti pasirinkti geriausią variantą savo klientams iš daugybės draudimo rūšių. Skirtingos įmonės skirtingai vertina draudimo kainas ir sąlygas, todėl specialistas turi būti kompetentingas visais su šia sritimi susijusiais klausimais.

Pavyzdžiui, kai kurie draudikai siūlo patrauklesnes sąlygas aukščiausios klasės automobiliams, nes savininkai su jais elgiasi atidžiau. Kitos bendrovės mano, kad prioritetas yra apdrausti pigius užsienio automobilius, taip pat vietinės gamybos automobilius, nes jų remontas yra daug pigesnis. Yra daug galimybių, todėl tikri profesionalai turi sugebėti greitai naršyti įvairiose situacijose.

Video tema Video tema

Darbo ypatybės

Svarbu atsiminti, kad brokeris yra tarpininkas, todėl jis negali atstovauti vienai sutarties šaliai. Tai yra, jis neatsako už nesąžiningą veiklą ar aplaidumą ją įgyvendinant. Bet jeigu brokerio veiksmais klientui buvo padaryta žala, jis turi teisę susigrąžinti.

Tarptautinės draudimo bendrovės savo darbe naudojasi „poliso brokerio teise“, tai yra, kol draudėjas nesumokės įmokos, jis gali pasilikti išduotą polisą. Tai yra pagrįstas požiūris, nes be sutarties klientas neturi teisės reikšti pretenzijų.

Apibendrinkime

Draudimo rinka yra įvairi, todėl kiekvienas gali nesunkiai rasti sau vietą joje. Dabar, kai žinote, kaip tapti draudimo brokeriu, galite pradėti įgyvendinti savo svajonę. Be to, jei jus domina klausimas,

Atkurti savo draudimo bendrovę yra viena iš daugiausiai darbo reikalaujančių ir brangiausių verslo rūšių. Norėdami atidaryti visavertę įmonę, jums reikia ne mažiau kaip 20 milijonų rublių, generalinio direktoriaus, turinčio aukštąjį specializuotą išsilavinimą ir patirtį draudimo srityje. Be to, licencijos gavimas trunka apie metus. Draudimo bendrovės atidarymas yra susijęs su didele rizika, nes konkurencijos lygis draudimo rinkoje yra labai aukštas.

Draudimo verslo pagrindai

Draudimo bendrovė yra vienas iš draudimo rinkos subjektų, teikiantis draudimo sutarčių sudarymo ir draudimo išmokų proceso organizavimo paslaugas.

Pagrindinės paslaugų rūšys, kurias gali teikti tokios įmonės:

1. Asmeninis – gyvybės ir sveikatos draudimas, turizmas, nelaimingi atsitikimai.
2. Turto draudimas – automobiliai, būstas, papuošalai.
3. Patikimumo draudimas – kompensacija už neatitikimus tarp pažadų ir rezultatų gaminant prekes.
4. Specifinių ir finansinių rizikų draudimas – politinė rizika, finansinių įsipareigojimų nevykdymas.

Kuo daugiau paslaugų įmonė teikia, tuo didesnės jos pajamos.

Kokios draudimo rūšys yra pelningiausios?

Sudarant pagrindinių paslaugų sąrašą, būtina orientuotis į tam tikrų paslaugų paklausą. Populiariausias:

• OSAGO paslaugos.
• KASKO paslaugos.
• Sveikatos draudimas.
• Gyvybės draudimas.
• Nekilnojamojo turto draudimas.

Norėdami teikti OSAGO ir KASKO paslaugas, turite gauti Federalinės finansų rinkų tarnybos licenciją. Licencijos kaina yra apie 120 000 rublių.

Įmonės registracija

Tarkime, kad jau turite įstatinį kapitalą ir ketinate atidaryti savo draudimo įmonę. Tokiu atveju jums reikės kelių dokumentų:

1. Turite užsiregistruoti kaip juridinis asmuo. Tokiu atveju galite pasirinkti šias nuosavybės formas: OJSC, LLC.
2. Sudaryti ir patvirtinti organizacijos įstatus, kuriuose nurodomos visos teikiamų paslaugų rūšys: draudimo rūšys, įvertinimas ir egzaminas draudimo srityje.
3. Įstatinio kapitalo dokumentinis patvirtinimas.
4. Finansų ministerijos išduota licencija. Norėdami gauti licenciją, turite pateikti šį dokumentų paketą: ; draudimo dokumentai (Jūsų parengtos taisyklės, numatomi tarifai, aktuariniai skaičiavimai); verslo planas ().
5. Generalinio direktoriaus dokumentai: paso kopija; TIN kopija (); aukštojo specializuoto išsilavinimo diplomo kopija; darbo knygos kopiją, patvirtinančią jo kvalifikaciją.

5 metų generalinio direktoriaus darbo patirtis. Be to, tikrinama vadovo kilmė – ar nėra teistumo, pranešimų policijai ir pan.

1. Valstybės rinkliavos sumokėjimo kvitas.

Per 6-12 mėnesių vyksta pateiktų dokumentų tikrinimo ir licencijos gavimo procesas. Tada įmonė įtraukiama į Vieningą valstybinį draudimo organizacijų registrą. Tik po to galite pradėti teikti draudimo paslaugas.

Patalpų parinkimas

Svarbus veiksnys yra patalpų pasirinkimas. Pradiniame etape galite išsiversti su vienu mažu kambariu, kurio plotas yra apie 50 kvadratinių metrų. Jis gali būti centre arba netoli nuo jo, bet ne periferijoje. Svarbu, kad potencialūs klientai galėtų jus greitai pasiekti.

Kai tik jūsų verslas pradės nešti pajamas, galite pagalvoti apie biurų tinklo išplėtimą. Tokiu atveju jums reikės vieno didelio biuro, kurio plotas apie 600 kv.m. miesto centre. Dar keli nedideli biurai įvairiose miesto vietose.

Kiekvienas skyrius turėtų būti dekoruotas verslo stiliumi. Klientai turi suprasti, kad atėjo į tikrai rimtą įmonę.

Jei norite sutaupyti pinigų patalpoms, iš pradžių draudimo paslaugas galite teikti atvykę į kliento namus ar darbovietę. Tačiau tuo pat metu vis tiek turėtumėte turėti patalpą, kurioje laikysite sutartis, dokumentus ir tiesiog atliksite įvairius pokalbius telefonu.