Jie pervedė pinigus į jūsų sąskaitą už, pavyzdžiui, automobilio pardavimą arba grąžino didelę skolą ir dabar sąskaita jau užblokuota. Ir kol nepasakysite, o svarbiausia – neįrodysite oficialiais dokumentais, kad šios lėšos gautos teisėtai, tol kelias iki jų jums bus uždarytas.

Bet jei negalite patvirtinti skaidrumo, suma bus tiesiog prarasta. Taip veikia „Sberbank“ apsaugos robotai. Kol kas 80% skundų sulaukia jo klientai, tačiau netrukus šią sistemą perims ir kitos kredito įstaigos.

Priežastys

Pradėkime nuo to, kodėl jūsų sąskaitos ar pervedimai gali būti užblokuoti. Pirma, dėl jūsų pačių saugumo. Pavyzdžiui, jei prašoma prieigos prie pinigų iš užsienio. Todėl apie keliones į užsienį reikia iš anksto įspėti banką arba bent jau turėti su savimi veikiančią. Mobilusis telefonas. Jie gali neatlikti operacijos, jei už kokios nors įmonės paslaugas mokate pirmą kartą. užsienio įmonė, kurį bankas laiko nepatikimais. Taip pat turėsite paskambinti ir patvirtinti operaciją.

Antra galima priežastis blokavimas yra Federalinio įstatymo dėl kovos su pinigų plovimu ir terorizmo rėmimu 115 straipsnio reikalavimas. Pagal ją bankai privalo tikrinti visas operacijas, viršijančias 600 tūkstančių rublių ir daugiau. Sąskaita gali būti užblokuota išimant ar dedant pinigus ir mažesnė suma arba pervesti lėšas į sąskaitą. Sistema taip pat patenka į kvitus iš abejotinų šaltinių, pavyzdžiui, anoniminių piniginių. Arba dažni ir stabilūs pervedimai iš to paties kliento.

Trečiasis straipsnis taip pat tikrinamas naudojant tuos pačius parametrus, pagal kuriuos gali būti sustabdyta ir paskyros veikla. Tai nedeklaruotos pajamos, nuo kurių nemokate mokesčių. Taigi, banko prašymu, turėsite pateikti pinigų šaltinį patvirtinančius dokumentus. Jūsų sertifikatų apdorojimo laikas yra nuo dviejų iki penkių dienų. Tačiau net ir po procedūros bankas gali priimti neigiamą sprendimą dėl atblokavimo. Remdamasis tuo, kad dokumentuose nepaaiškinta ekonominės operacijos prasmė.

Kaip buvo anksčiau?

Taigi, dabar prasidėjęs masinis blokavimas atsirado dėl to, kad anksčiau patikros procedūra nebuvo automatinė. Įtartinus sandorius operatorius apdorojo ir priėmė sprendimą jas blokuoti. Be to, filtras buvo daug minkštesnis. Vien dėl to, kad žmogiškųjų išteklių neužtektų visiems milijoniniams pervedimams išanalizuoti. Dabar „Sberbank“ įsigijo super kompiuterius. Duomenų apdorojimo centras yra Sankt Peterburge. Kompiuterinė programa analizuoja milijonus kasdienių operacijų ir atlieka protingus pasirinkimus.

Ji tiria tuos, su kuriais dažniausiai atliekate tarpusavio mokėjimus, jūsų pajamas ir kitą informaciją bei priima sprendimą blokuoti. Ir sistemos klaida yra tik 10%. Tai yra, absoliuti dauguma užblokuotų paskyrų savininkų, kaip sakoma, tikrai nebuvo be nuodėmės. „Sberbank“ atstovai teigė, kad Sistema įdiegta, ji veikia ir nesulėtės.

Daryti išvadas

Taigi laikas, kai vienas kitam buvo galima pervesti pinigus į sąskaitą už buto remontą ir net už manikiūro paslaugų teikimą namuose, baigėsi. Dabar tai yra sekami ženklai, į kuriuos turėsite atsakyti vėliau.

Stenkitės neišsiimti didelių sumų į banko korteles (bet kokias), jei jau jas pervedėte, nebėgkite kaip arklys iš karto atsiimti, kad vėliau neįrodytumėte mokesčių inspekcijai, kad nesate kupranugaris.

P.S. 2018 m. birželio 28 d. Vladimiras Vladimirovičius Putinas pasirašė įstatymą (žr. čia), kuris suteikė bankams teisę oficialiai blokuoti korteles ir elektronines pinigines. Oficialus tikslas – kovoti su vagystėmis ir sukčiavimu. Laikas parodys, kaip bus iš tikrųjų.

Trys dienos pranešti

Neseniai bankai tiesiog tapo įžūlūs ir pradėjo blokuoti net 1000 rublių pervedimus! Ir jie pradėjo reikalauti, kad klientas per tris dienas pateiktų ataskaitą. Ir ne tik apie šią operaciją, bet apskritai apie visus pinigų judėjimus sąskaitoje. Su šia problema susidūrė B&N Bank, Tinkoff Bank ir Sberbank klientai. Neva, tokiu būdu finansines organizacijas jie bando atsispirti nelegalioms schemoms ir sukčiavimui – pavyzdžiui, verslininkų vengimui mokėti mokesčius.

Tačiau tokie bankų veiksmai pažeidžia daugybę Rusijos įstatymų straipsnių. Jei jūsų kortelė užblokuota tokiems mažiems pervedimams, nedvejodami susisiekite su registratūra Centrinis bankas ir net į teismą, nes tuos pinigus už vaistus galėjai pervesti giminaičiui ar draugui, įsivaizduok kokias pasekmes tai atneš bankui, jei giminaitis laiku nenupirks vaistų.

Maksimali banko kompetencija yra gauti kliento patvirtinimą, kad pavedimas atliktas jo sutikimu. Ir tada, jei suma viršija 600 000 rublių (pagal galiojančius teisės aktus – tai patvirtino finansinė žvalgyba ir Rosfinmonitoring), visi kiti banko veiksmai yra neteisėti.

„Sberbank“ sistema, kaip ir bet kuris kitas Rusijos bankas, analizuoja klientų perlaidas, tikrina, ar nėra įtartinų operacijų ( Federalinis įstatymas Nr. 115). Tai yra, visos operacijos įjungtos negrynųjų pinigų pervedimai Toliau išgryninant lėšas, kurios gali pasirodyti neteisėtos, jos turi būti stebimos. Dėl to „Sberbank“ blokuoja korteles asmenys už nelegalių pervedimų atlikimą, taip pat kitas sąskaitas, susijusias, pavyzdžiui, su ekstremistine ir kitokio pobūdžio draudžiama veikla.

2019 metais Federalinė finansų stebėjimo tarnyba pažeidėjus įtraukė į specialų sąrašą. Darbas su asmenimis, įtrauktais į šį sąrašą, bankų organizacijos draudžiama. Tuo pat metu nelegalių klientų bazė toliau plečiasi.

Aptikęs abejotinus sandorius, „Sberbank“ dažniausiai pasirenka vieną iš šių veiksmų:

• užblokuotos kliento kortelės;
• bankas taiko draudimą debeto sąskaitai, taip pat išduoti/pakartotinai išduoti užblokuotą kortelę;
• atsisako pervesti lėšas ir išduoti grynuosius pinigus;
• uždaro prieigą prie „Sberbank Online“ programos.

Pavyzdžiui, jei į kliento kortelę buvo pervesti pinigai už automobilio pardavimą arba grąžinta didelė skola, tada kortelė jau gali būti užblokuota. Norint vėl gauti prieigą prie lėšų, būtina įrodyti, remiantis oficialius dokumentus kad pinigai gauti legaliai.

Apie galimą blokavimą bankas gali informuoti klientą iš anksto SMS žinute, elektroniniu paštu arba darbuotojo skambučiu – vartotojas informuojamas apie galimą blokavimą. Tuo pačiu metu jo dažnai prašoma dokumentų ir informacijos, kuri pasisako už lėšų kilmės teisėtumą. Šiuose pranešimuose nurodomas dokumentų peržiūros terminas, taip pat kada kortelė bus atblokuota ir mobilusis bankas operacijos. Yra nuomonė, kad jei nepavyks patvirtinti pervedimo skaidrumo, suma bus prarasta. Šiuos procesus pagal standartinį algoritmą tariamai atlieka bankų robotai.

Kaip paaiškino „Sberbank“ spaudos tarnyba, „lėšos negali būti sudegintos, nes tai prieštarauja bankininkystės pagrindams. „Sberbank“ blokuoja abejotinus pervedimus tik nuotolinei prieigai, bet ne pačiai sąskaitai. Du kartus atsisakius operacijos, kliento prašoma nutraukti sutartį. Tokiu atveju lėšos gali būti pervestos į vartotojo asmeninę sąskaitą kitame banke.

Naujos analizės technologijos

Anksčiau pažeidėjų atranka nebuvo automatizuota: operacijų apdorojimas ir blokavimo sprendimai krisdavo ant operatoriaus pečių. Nors reikalavimai, kodėl blokuoti pavedimą, buvo paprastesni, nes neužteko žmogiškųjų išteklių visoms operacijoms patikrinti. Dabar tapo įmanoma išanalizuoti milijonus operacijų naudojant išmaniąją atrankos schemą naudojant specializuotas kompiuterines programas.

„Sberbank“ atstovų teigimu, sistema įdiegta, veikia efektyviai ir nesulėtės. Analizatorius tiria kliento pajamas, partnerius, su kuriais dažniausiai buvo atliekami tarpusavio atsiskaitymai, ir kitą aktualią informaciją, ir tik po to „Sberbank“ gali užblokuoti įtartiną kortelę. Be to, pagal statistiką tokių sistemų paklaida siekia tik 10%.

Kaip išvengti blokavimo

Pažvelkime į tris dažniausias priežastis, kodėl „Sberbank“ blokuoja asmenų korteles.

1. Kova su pinigų plovimu Pinigai ir terorizmo rėmimas (bankai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į sandorius, kurių vertė viršija 600 tūkst. rublių). Čia geriau nesikreipti į abejotinus šaltinius, pavyzdžiui, anoniminių piniginių pavidalu, nes „Sberbank“ gali užblokuoti kortelę, įtariant sukčiavimu ir įvairiais sukčiavimu.
2. Kortelė blokuojama dėl kliento saugumo. Užklausos dėl prieigos iš užsienio arba, atvirkščiai, mokėjimas už užsienio įmonės paslaugas gali lemti pinigų blokavimą „Sberbank“ kortelėje. Pirmuoju atveju apie išvykimą į užsienį reikia iš anksto pranešti bankui, antruoju – paskambinti ir patvirtinti operaciją.
3. Nedeklaruotų pajamų kontrolė. Bankui pareikalavus, būtina pateikti dokumentinius lėšų šaltinio įrodymus. Sertifikatai apdorojami per 2-5 dienas. Neigiamas sprendimas galimas, jei dokumentai nevisiškai pagrindžia ekonominę operacijos prasmę.

Jei reikalingi dokumentai buvo išsiųsti, bet „Sberbank“ jų nepatvirtino, nieko negalima padaryti šioje institucijoje. Tik po kurio laiko galite bandyti išduoti kortelę dar kartą; bankas kartais persvarsto savo sprendimą.

2015 m. į „Sberbank“ kliento kortelę buvo gauta 56 mln. Vartotojas bandė juos išgryninti kitą dieną. Bendrovė šią operaciją vertino kaip galimą sukčiavimą ir pareikalavo tai patvirtinančių dokumentų. Ištyrę juos, darbuotojai užblokavo „Sberbank“ kortelę. Tada pinigų savininkas juos nukreipė terminuotieji indėliai, tačiau pervedęs pinigus bankas vėl atsisakė išgryninti lėšas. Po to vartotojas kreipėsi į teismą, tačiau visų instancijų teismai buvo „Sberbank“ pusėje. Šiuo atveju vartotojui reikėjo paneigti abejotiną pinigų kilmę, tačiau pateiktų dokumentų nepakako. Pinigai taip pat gali būti pervesti į trečiosios šalies banko sąskaitą.

Dokumentų ruošimas

Čia nėra tikslaus dokumentų sąrašo. Svarbiausia, kad konkrečiu atveju popieriai patvirtintų lėšų išgavimo teisėtumą ir operacijų finansinę prasmę. Tai gali būti sąskaitos už paslaugų ir prekių pirkimą, atlyginimų lapeliai, IOU, pirkimo-pardavimo, paskolos, nuomos ir pan. sutartis, mokesčių tarnybos pažymas, sąskaitų išrašus iš kitų bankų įstaigos ir tt

Prašydamas reikalingos informacijos bankas nurodo, kaip ją išsiųsti. Prašyme nurodomas siuntimo būdas ir gavėjo adresas. Pavyzdžiui, bankas gali paprašyti atsiųsti nuskaitytas dokumentų kopijas el. paštu, kopijas siųsti paprastu paštu arba atnešti į kortelės išdavimo vietą.

Norėdami siųsti paštu, geriau pasirinkti PDF formatą, manoma, kad failo dydis neturėtų viršyti 12 MB. Jei jis didesnis, galite siųsti kelis laiškus. Įprastu paštu rekomenduojama naudotis tik kraštutiniu atveju, nes laiškas gali neatvykti laiku. Jeigu reikalingus dokumentus ne, tuomet apie tai bankui turi būti pranešta prašyme siūlomu būdu.

Taigi pinigų pervedimas iš kortelės į kortelę buto remontui ar kitoms paslaugoms tampa nebeaktualus. Visi pervedimai yra stebimi, o už neteisėtus veiksmus tenka atsakyti. Taip pat nerekomenduojama atsiimti didelių sumų, jei nėra jų gavimo teisėtumą patvirtinančių dokumentinių įrodymų.

Banko kortelė turi tam tikrą tarnavimo laiką, po kurio ji turi būti pakeista nauja. Šis laikotarpis nurodyta žemėlapyje. Be to, pasitaiko atvejų, kai kortelė pamesta arba tampa nebetinkama naudoti, pavyzdžiui, išskalbus skalbimo mašinoje kartu su džinsais. Tokiu atveju reikia skubiai pakeisti kortelę.

Priminsime, kad norint pakartotinai išduoti kortelę, nebūtina eiti iš įpročio ir stovėti eilėje – visa tai.

„Sberbank“ kortelių gamybos laikas

Taigi, gamybos laikas nauja kortele priklausys nuo kai kurių faktorių – kokio tipo kortelė: arba, taip pat vardinė ir nevardinė.

Kortelės išdavimo ir pakartotinio išdavimo laikas priklauso nuo regiono. Pavyzdžiui, Maskvoje standartinio dizaino kortelę gausite per 3 darbo dienas po to, kai pateiksite prašymą jai gauti. Individualaus dizaino kortelės išdavimo ir pristatymo laikotarpis yra lygus kortelės išdavimo/pakartotinio išdavimo laikotarpiui Jūsų regione + patvirtinimo terminui individualus dizainas kortelės (nuo 1 iki 6 darbo dienų). Norėdami sužinoti, kiek laiko tai užtruks jūsų regione, paskambinkite į banko kontaktų centrą numeriu 900.

Šiaip ar taip Vidutinis kortelės pagaminimo laikas yra maždaug 10-14 darbo dienų . Per tiek laiko bankas apdoroja jūsų asmens duomenis, sukuria jums virtualią sąskaitą ir prie jos pritvirtina plastikinę kortelę.

„Sberbank“ debeto kortelės gamybos laikas

Pagrindinė debeto kortelės paskirtis – kaupti lėšas asmeninėje sąskaitoje. Norėdami ją gauti, turite pateikti prašymą išduoti kortelę internetu arba kreiptis į artimiausią banko skyrių su prašymu. Be prašymo, su savimi turite turėti civilinį pasą. Jums nereikės daugiau dokumentų. Čia verta paminėti, kad lyginant su kredito kortele, debeto kortelė bus daug greitesnė. Na, o dabar apie gamybos laiką. Greičiausia pagal pagaminimo laiką, kaip jau spėjote, yra neregistruota kortelė, ji išduodama iškart po prašymo pateikimo ir jau galite ja naudotis. Kalbant apie personalizuotas korteles, teks laukti apie 10 dienų, bet jei užsisakėte, tai dar ilgiau.

Sberbank kredito kortelės gamybos laikas

Kaip minėjome anksčiau, kortelės gamybos laikas užtrunka ilgiau nei debeto kortele.

Patarimas! Norėdami pagreitinti gamybą kreditine kortele Kreipkitės į banko skyrių! Pagal statistiką kreditine kortele(nepainioti su debetu), išduotas per „Sberbank Online“ užtrunka ilgiau!

Šiandien galite lengvai pervesti lėšas bet kurioje pasaulio vietoje. Tam buvo sukurtos specialios vertimo sistemos.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais, bet kiekvienas atvejis individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Bankai savo klientams suteikia galimybę perkelti lėšas iš sąskaitos ar kortelės.

Skirtingos programos ir operatoriai siūlo skirtingas lėšų pervedimo sąlygas.

Pavyzdžiui, jis atlieka pervedimus tik Rusijos Federacijos ribose ir Rusijos Federacijoje bei užsienyje.

Skirtingi operatoriai perkelia lėšas skirtingu laiku. Pavyzdžiui, lėšos gaunamos akimirksniu, o pervedus į kortelę, įskaityti galima per 3-5 darbo dienas.

Operatoriai leidžia siuntimo siuntėjui ir gavėjui jį sekti.

Dėl to klientai tiksliai žinos, kada pinigai buvo priimti ir kurią dieną jie buvo išduoti gavėjui.

Rūšys

Vertimai skiriasi pagal skirtingus kriterijus.

Jie gali būti pagrindas skirstant lėšų judėjimą į tipus:

• pagal geografiją: vidaus - Rusijos Federacijos ribose, išorės - į užsienio šalis;
• pagal sąskaitos prieinamumą: atidarius sąskaitą – pervedimas iš banko sąskaita arba kortelės, neatidarant sąskaitos - per Rusijos paštą ir pervedimo sistemas;
• pagal paskirties vietą: adresuota - į konkrečią lėšų išdavimo vietą, neadresuota - nurodoma tik šalis ir miestas, gavėjui lėšos išduodamos bet kurioje konkrečios vietovės biure.

Kaip veikia sistemos?

Perkėlimas per sistemas atliekamas taip:

1. Klientas išduoda savo pavedimą operatoriui pervesti pinigus konkrečiam gavėjui.
2. Pervedimas atliekamas naudojant lėšas, kurias siuntėjas įneša grynaisiais.
3. Kai pinigai įskaitomi (atsitinka akimirksniu), sistemos išdavimo vietoje gavėjui suteikiama tam tikra pinigų suma.

Santykiai tarp sistemos ir kliento laikomi užbaigtais nuo lėšų išdavimo gavėjui momento.

Sąlygos

Norėdami pasirinkti iš visų galimų lėšų pervedimo variantų, turite palyginti skirtingų operatorių jų pervedimo sąlygas:

• didžiausia ir mažiausia pervedimo suma;
• komisinio mokesčio už lėšų pervedimą dydis;
• lėšų pervedimo terminas;
• taškų už lėšų išdavimą gavėjui.

Taigi, visų pirma, reikia atkreipti dėmesį į ribas. Operatoriai nustato didžiausią ir minimali suma galimas vertimas.

Kai kurios sistemos nustato dienos ir mėnesio limitus. Jei planuojate įtraukti didelį sąrašą pinigų sumos, tuomet būtinai atkreipkite dėmesį į šį rodiklį.

Pervedimo mokesčio dydis skirtingais atvejais taip pat labai skirsis.

Taigi, lėšų pervedimas gali būti atliekamas nemokamai, pavyzdžiui, pervedant lėšas iš kortelės į kortelę toje pačioje kredito įstaigoje.

Dažniausiai bankas ar operatorius ima komisinį mokestį. Jo dydis priklausys nuo kelių veiksnių:

• vertimo tipas;
• konkretaus operatoriaus tarifas;
• pervedimo suma.

Lėšas galima pervesti akimirksniu (beveik visose sistemose pinigų pervedimai) arba po tam tikro laiko – nuo ​​1 iki 5 darbo dienų. Konkretūs terminai priklausys nuo perkėlimo tipo ir konkretaus operatoriaus.

Kaip siųsti ir gauti?

Pervedimą galite siųsti keliais būdais:

• susisiekus su tam tikros sistemos lėšų surinkimo punktu, pavyzdžiui, Unistream;
• per internetinę bankininkystę (iš sąskaitos ar kortelės);
• per mobiliąją bankininkystę;
• per atskirų operatorių svetainę.

Dažniausias variantas yra susisiekti su konkrečios sistemos punktu. Konkretų artimiausio punkto adresą galite sužinoti jo oficialioje svetainėje.

Pinigų pervedimo sistemos bendradarbiauja su bankais, mobiliųjų telefonų parduotuvėmis ir kt. Būtent per jas atliekami pinigų pervedimai.

Susisiekus su punktu siuntėjo bus paprašyta užpildyti prašymą. Jame pateikiama informacija apie jį, gavėją ir pervedimo sumą. Norėdami jį išsiųsti, jums reikės siuntėjo paso.

Sumokėjus lėšas ir komisinius, pateikiamas kvitas su pavedimo numeriu.

Apie gautas lėšas gavėjas informuojamas SMS žinute. Jis turi pasirodyti bet kurioje vietoje (jei pervedimas be adreso) su pasu.

Pasirašius reikalingus dokumentus gavėjui suteikiama pervedimo suma.

Kaip sekti pinigų pervedimą?

Neįmanoma atsekti pinigų pervedimų kaip paties lėšų judėjimo proceso. Bet jūs galite gauti informaciją apie pinigų išdavimą gavėjui.

Tai galite padaryti šiais būdais:

• kreipkitės į specialistą lėšų siuntimo vietoje su prašymu patikrinti pervedimo būseną;
• paskambink karštoji linija pinigų pervedimo sistemas, padiktuoti specialistui pervedimo numerį ir gauti reikiamą informaciją;
• patikrinti pervedimo internetu būseną, jei sistema teikia tokią paslaugą;
• patikrinkite informaciją su gavėju.

Pagal kvito arba pervedimo numerį

Pervedimo būseną galite patikrinti pagal jo numerį. Tai nurodoma kvite arba kai kurių sistemų siunčiamoje SMS žinutėje. Patikrinti galima naudojant anksčiau aptartus metodus.

Atminkite, kad numeris nesuteiks jums galimybės sužinoti pervedimo vietos.

Siunčiant lėšas klientas bus informuojamas apie numatomą pinigų gavimo gavėjui terminą.

Paštas

Rusijos paštas siūlo savo klientams siųsti lėšas į bet kurį Rusijos kampelį. Tam buvo sukurta speciali „Fast and Furious“ sistema.

Būtent su jo pagalba ir pervedami pinigai. Tačiau tai nėra vienintelis būdas pervesti lėšas dalyvaujant Rusijos paštui.

Taip pat yra šios parinktys:

• mokėjimai negrynaisiais pinigais;
• pervedimas iš kortelės į Rusijos pašto skyrių grynųjų pinigų pristatymui.

Kiekvienas iš šių metodų turės savo sąlygas:

• lėšų pervedimo laikas;
• komisiniai už sandorius;
• registracijos procedūra.

Greiti ir įsiutę

– skubus lėšų pervedimas dalyvaujant Rusijos paštui. Pinigai gavėją pasiekia ne vėliau kaip per 1 val. Norėdami juos perduoti, siuntėjas turi atvykti į paštą su pasu.

Už lėšų pervedimą imamas komisinis mokestis. Jo dydį lemia šie veiksniai:

• pervedimo suma;
• perdavimo tipas (adresuotas ar neadresuotas, vidinis ar išorinis).

Kaip sekti „Forsazh“ pinigų pervedimą? Tai galima padaryti naudojant aukščiau aprašytus metodus. Paprastai pinigai atkeliauja per kelias minutes.

Pervedimo būseną galite pasitikrinti arba pas pašto darbuotoją, arba paskambinę karštąja linija.

„Sberbank“.

Lėšų įskaitymo laikas pervedant pinigus dalyvaujant skirsis. Pavyzdžiui, jei judėjimas atliekamas iš vienos kortelės į duotos kortelės kortelę kredito organizacija, tada jie atvyksta akimirksniu.

Kitais atvejais terminai gali pailgėti iki 3 darbo dienų.

Ar galima sekti lėšų judėjimą Šis laikotarpis? Klientas gali gauti informaciją apie pinigų pervedimą į kortelę ar sąskaitą. Tai galima padaryti naudojant internetinę bankininkystę arba specialius mobiliuosius išteklius.

Daugelis siūlo pervedimus iš kortelės į kortelę Rusijos bankai. Norėdami tai padaryti, net nebūtina būti jų klientu, kartais pakanka svetainėje įvesti savo kortelės duomenis ir gavėjo kortelės numerį, nurodyti reikiamą sumą – ir pinigai bus pervesti akimirksniu. Šis pinigų pervedimo būdas patogus ne tik renkant pinigus dovanai ar padedant artimiesiems, juo naudojasi laisvai samdomi darbuotojai, kuratoriai, nuomotojai. „The Village“ sužinojo, ar mokesčių inspekcija stebi šias operacijas ir kada bankai informuoja apie pervedimus.

Kur ir kodėl žmonės perveda pinigus?

„Pervedimas iš kortelės į kortelę yra viena populiariausių paslaugų, ypač pas mus mobilioji bankininkystė: pervedimas iš kortelės į kortelę visada galėjo būti atliekamas iš pagrindinio ekrano, net neįvedus prisijungimo vardo ir slaptažodžio“, – sako Algirdas Šakmanas, „Promsvyazbank“ viceprezidentas ir Skaitmeninio verslo bloko vadovas. Mobiliojoje bankininkystėje galite išsaugoti kortelės duomenis, kad nereikėtų kiekvieną kartą įvesti skaičių.

Ši parinktis populiari ir tarp „Alfa Bank“ klientų. Pasak kredito įstaigos atstovo, dažniausiai pervedimų tikslai yra:

- Pinigų paskirstymas tarp kortelių. Pavyzdžiui, įstojus darbo užmokesčio(vidutinė sąskaita - 30–100 tūkst. rublių);

- Reguliarūs pervedimai. Pavyzdžiui, pagalba artimiesiems (vidutinė sąskaita - 10–50 tūkst. rublių);

-Bendravimas su kitais žmonėmis. Pavyzdžiui, grąžinti skolą, rinkti pinigus už dovanas, kartu apmokėti restorano sąskaitą (vidutinė sąskaita nuo 500 rublių iki 10 tūkst. rublių).

Ar bankas gali apriboti įtartinus pervedimus?

„Siekdami sumažinti riziką naudojantis paslauga kitais tikslais (pavyzdžiui, verslo tikslais), taikome ne tik reguliuotojo rekomenduojamas priemones, bet ir technologines“, – sako „Alfa Bank“ atstovė Zhanna Kaplun. Anot jos, bankas naudoja įvairias priemones: nuo operacijų apribojimų įvedimo (pavyzdžiui, limitų maksimali suma operacijos, vienkartinės, per dieną, per mėnesį, taip pat pagal operacijų skaičių) prieš stebint operacijų paskyrimus. Be to, bankas gali pateikti mokesčių inspekcijai informaciją apie savo klientų pervedimus iš kortelės į kortelę pagal oficialų prašymą.

Bankai gali laikinai užblokuoti kortelę, jei operacijos jiems atrodo įtartinos. „Tokiais atvejais problemą sprendžiame individualiai“, – sako Algirdas Šakmanas iš „Promsvyazbank“. – Svarbu atkreipti dėmesį, kad klientų prašoma nustatyti limitus operacijų kortelėmis nuotoliniuose kanaluose. Pavyzdžiui, grynųjų pinigų išėmimo limitas per dieną ar kas mėnesį, taip pat operacijų internetu limitas.

Ar mokesčių inspekcija stebi tokius pervedimus?

Sandoriai, kurių suma lygi arba didesnė nei 600 tūkstančių rublių (arba tokia pati suma). užsienio valiuta). Be to, bankai privalo per tris dienas pranešti apie fizinių asmenų atidarytas ir uždarytas sąskaitas ir indėlius, lėšų judėjimą gavus pagrįstą prašymą, tai yra gavus specialų mokesčių inspekcijos prašymą.

Pagal Mokesčių kodas, gavus tokią informaciją mokesčių paslauga gali suorganizuoti mokesčių auditą. Tačiau praktikoje ganėtinai sunku organizuoti lėšų judėjimo asmenų sąskaitose kontrolę, o dar sunkiau įrodyti jų kilmę.

Mokesčių institucija negali blokuoti sąskaitos be pakankamo pagrindo. Tačiau kilus įtarimui, kad sąskaitos ar kortelės savininkas užsiima mokesčių vengimu, medžiaga apie tai gali būti perduota teisėsaugos institucijoms nelegalios verslo veiklos faktui nustatyti. Tačiau, vėlgi, įrodymų rinkimas reikalauja labai sudėtingo ir kruopštaus darbo, todėl praktiškai mokesčių institucijos nenorėtų pradėti palyginti mažų sumų patikrinimų.

Jei mokesčių administratorius domisi, svarbiausia, kaip paaiškinsite gautų pinigų šaltinį. Sąlyginė riba yra didesnė nei 600 tūkstančių rublių. Be to, jei įnešate pinigus į banko sąskaitą arba pervedate pinigus iš kortelės į kortelę, kurios kilmę galite paaiškinti kaip tą pačią dovaną (o tai itin sunku patikrinti), tada problemų negali kilti. Taip pat galite pervesti sumas iki 600 tūkstančių rublių, nebijodami čekių, nes tokius pinigus gali sutaupyti bet kuris dirbantis pilietis, turintis vidutinį atlyginimą.

Nepamirškite, kad ne visos pajamos pagal įstatymą turi būti apmokestinamos. Taigi, pavyzdžiui, grynųjų pinigų dovanos neapmokestinamos: pavyzdžiui, jei meilužis pervedė savo meilužei kortelę 500 tūkstančių rublių arba jei svečiai jaunavedžiams padovanojo milijoną rublių, nereikia pranešti Federalinei mokesčių tarnybai. ir mokėti mokesčius už tai. Dovanos tik iš individualūs verslininkai ir organizacijos, kurių vertė viršija 4 tūkstančius rublių, taip pat nekilnojamasis turtas, akcijos ar ne giminaičių dovanotas automobilis (tad geriau atiduoti pinigus). Su pajamomis nesusiję kvitai neapmokestinami: paskolinote pinigus grynaisiais ir grąžinote į kortelę, arba kolega kompensavo bendro pirkimo išlaidas jūsų kortelėje. Taip pat neapmokestinamos ir kitų kategorijų pajamos: alimentai, turtas ir pinigai, gauti paveldėjimo būdu, atlyginimas auklėtojams ir pan.