Šiais laikais daugelis, iš kitų išgirdę tokius žodžius kaip „būsto paskola“, „paskola būstui“, dažnai galvoja apie naujo būsto įsigijimą kreditu. Žmonės galvoja, kaip išsirinkti tinkamą paskolą ja pasinaudoti ir vėliau nesigailėti, o ar verta bandyti imti paskolą būstui įsigyti?

Hipoteka žinoma kaip speciali tikslinė paskola būstui įsigyti. Tačiau norint jį gauti reikės sumokėti užstatą, kuris gali būti pats įsigytas būstas. Tai būtina norint suteikti bankui savo mokumo garantijas. Jei kyla problemų, rizikuojate persikelti gyventi į gatvę, o tai yra gera paskata visada išlikti pavyzdingu skolininku. Dažniausiai bankas pasitinka pusiaukelėje ir suteikia pradelstų mokėjimų bei papildomų galimybių grąžinti skolą. Būsto paskola – tai paskola, kurios metu paskolos gavėjas gali įsigyti gyvenamojo nekilnojamojo turto su laiduotojų pagalba.

Bando imti paskolą būstui įsigyti, kai kurie žmonės susiduria su tam tikromis problemomis. Jei ieškote ir ketinate tai daryti, tuomet turite turėti 15% nuo įsigyto būsto sumos, kad galėtumėte prisidėti prie pradinės sumos, taip pat reikia pritraukti daugybę laiduotojų, kurie, esant reikalui, galės pakelti įsipareigojimas grąžinti paskolą. Kreipdamiesi dėl paskolos turėsite daug tvarkyti įvairius „popierinius“ reikalus. Reikės pateikti pažymą apie pajamas, reikės daug kitų dokumentų, kuriuos reikės patvirtinti pas notarą, be to, prieš tiesiogiai gaunant paskolą, reikės užpildyti nemažai skirtingų formų. Bankui atidžiai išnagrinėjus visus pateiktus dokumentus, skolininkas turės susirasti tinkamą būstą, jį apdrausti ir atlikti vertinimą. Apskritai visa procedūra nuo būsto pasirinkimo pradžios iki paraiškos patvirtinimo gali užtrukti nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių. Bet patikėkite manimi, galiausiai visi trūkumai bus padengti daugybe teigiamų aspektų.

Imti paskolą būstui įsigyti – ar tai būtina?

Už kreditą įsigytas būstas iš karto tampa visa paskolos gavėjo nuosavybe. Pasirodo, už paskolą sumokėtos lėšos keliauja tiesiai į būstą, jam išsipirkti. Tačiau jei nuspręsite įsigyti būstą savo lėšomis, gali prireikti daug metų, kol sukaupsite visą sumą butui įsigyti, o kartu vis tiek turėsite mokėti nuomą už savo šeimą. Kol taupote pinigus būstui įsigyti, šalyje gali kilti didelė infliacija ir lėšos gerokai praras savo mokumą. Perkant būstą kreditu, už paskolą mokamos palūkanos yra griežtai fiksuotos ir jokiu būdu nesikeičia per visą skolinimo laikotarpį, nepaisant jokių infliacijos procesų. Kadangi būsto paskola suteikiama gana ilgam laikotarpiui, atsiras puiki galimybė pasiskolinti nedideles sumas, kurios nepakels jūsų į sunkią finansinę padėtį.

Beje, su būsto paskola yra puiki galimybė sutaupyti daug pinigų. Yra vadinamoji būsto mokesčio lengvata, kai 13% būsto, įsigyto kreditu, kainos jums grąžins valstybė. Tačiau grąžinama suma negali viršyti 2 milijonų rublių. Bet išskaitymas galimas tik tuo atveju, jei paskola paimama griežtai tiksliniams poreikiams tenkinti. Jei paimsite paskolą būstui įsigyti grynaisiais pinigais, o lėšas panaudosite butui įsigyti, tada išskaita nebus galima.

Norėdamas apdrausti galimas rizikas, bankas dažniausiai prašo paskolos gavėjo apdrausti savo sveikatą ir darbingumą. Šis renginys bus naudingas ne tik bankui, bet ir pačiam paskolos gavėjui.

Puikus sprendimas sutaupyti pinigų kreipiantis dėl paskolos ir nepamiršti atsižvelgti į svarbiausius klausimus imant būsto paskolą būtų vadinamojo kredito brokerio pagalba. Brokeris pasirūpins visais skolinimo klausimais – surinks visus reikiamus dokumentus, pažymas, parinks Jums optimaliausią paskolos programos variantą.

Taip pat galite sutaupyti daug pinigų būsto paskolai, jei pasinaudosite specialiomis vyriausybės programomis, sukurtomis tam, kad padėtų tam tikriems gyventojų sluoksniams, norintiems įsigyti gatavą ar statomą būstą. Tai tokios programos kaip „Būstas jaunai šeimai“, „Įperkamas būstas“ ir kt. Pagal tokias programas nereikia mokėti pradinio įnašo, o palūkanos už jas dažniausiai yra labai priimtinos.

Taigi, šiandien daugelis paskolų įstaigų siūlo Jums įvairias būsto paskolos programas, kurios skiriasi įvairiomis sąlygomis, įkainiais ir pan. Jūs tiesiog turite patys nuspręsti, ar galite susitvarkyti su būsto paskola.

Gyvenamojo nekilnojamojo turto įsigijimas yra įvykis, kurio vykdytojui tikrai reikės nemažai lėšų, skirtų būtent šiems poreikiams įgyvendinti. Žinoma, tokia įspūdinga suma didžiajai daugumai Rusijos Federacijos piliečių yra arba daugelio metų darbo rezultatas, todėl ji bus prieinama tik sulaukus labai įspūdingo amžiaus, arba jos negalima pateikti tarnybai. vienkartinio mokėjimo forma.

Kodėl būsto paskola yra geriausias pasirinkimas

Deja, kol šalies ekonomika pirmenybę teikia sostinės ir didžiųjų regionų plėtrai, tik jų gyventojai gali sau leisti įsigyti būstą iš sukauptų lėšų. Kitiems lieka optimalu ieškoti alternatyvių variantų, kurių šiuo metu yra tik du: atsisakyti minties įsigyti nekilnojamąjį turtą ir pasirinkti nuomojamą būstą bei sudaryti paskolos sutartį su banku už sumą, kurios pakaktų tokiam sandoriui įvykdyti. . Pirmasis variantas reiškia, kad nereikia išleisti visų turimų santaupų kambariui, namui ar butui ir leidžia gyventi ne nuosavybės teise priklausančioje gyvenamojoje patalpoje, pagal atitinkamą susitarimą ir už mėnesinį/ketvirtinį standartinį mokestį. .

Tačiau jis taip pat gali patirti nemažai nepatogumų, įskaitant didelę permoką už naudojimąsi visais būsto patogumais, palyginti su jo rinkos verte – pavyzdžiui, už kelerius gyvenimo metus bute galite visiškai padengti jo išlaidas įprastomis lėšomis. mokėjimai savininkui – tačiau pats butas, tuo pačiu ir liks jo nuosavybe. Be to, patalpose, kuriose apgyvendinama pagal nuomos sutartį, gali tekti taikstytis su tam tikrais nepatogumais, nes pakeisti projektavimo ypatybes ar pertvarkyti bet kokį viduje esantį turtą galima tik su savininko leidimas, jeigu sutarties sąlygos nenumato ko kita. Taigi, gyvenimas nuomojamame būste gali būti vertinamas teigiamai tik kaip laikina priemonė – pilnaverčiam gyvenimui su visais patogumais ir galimybe pilnai tvarkyti savo turtą vis tiek reikalingas nuosavas gyvenamasis turtas. Ir būdas jį įsigyti, nesant visos turimos vertės, yra tik paskola. Lieka tik vienas logiškas klausimas: kur pelningiau gauti paskolą būstui įsigyti?

Rusijos bankų pasiūlymai dėl būsto paskolų išdavimo

Jeigu paskolos sutartyje banko, išduodančio paskolos gavėjui lėšas, tikslas yra konkretaus finansinio tikslo įgyvendinimas, tokia sutartis dažniausiai vadinama tiksline sutartimi. Šie finansiniai tikslai taip pat apima nekilnojamojo turto pirkimą. Tuo pačiu metu šiame dokumente būtinai turi būti nurodytas sudaromo sandorio tikslas, kurį įvykdžius ir abiem šalims sutikus su visomis sąlygomis, jis turi būti patvirtintas kliento parašu. Taigi, pinigai nebus perduoti asmeniui, sudariusiam sutartį su banku – jie iš karto bus pervesti į konkrečių paslaugų teikėjo sąskaitą, šiuo atveju būsto projektų statybai.

Tikslinė paskola, kuri imama būtent namui, butui ar bet kokiam kitam gyvenamajam būstui įsigyti, vadinama „hipoteka“. Šiuo metu beveik kiekvienas didesnis šalies bankas turi tokio pobūdžio pasiūlymų. Kiekvienas iš jų tuo pačiu stengiasi išskirti savo pasiūlymą iš panašių iš konkurentų, suteikdamas unikalias ir klientui palankesnes sąlygas. Atsižvelgiant į tai, vartotojas, kuriam labai reikia finansavimo būsto statybai ir yra pasirengęs jį imti hipotekai, gali nesugebėti naršyti tarp daugybės galimybių ieškodamas geriausio.

Kadangi tokia įvairovė ne tiek padeda apsispręsti, o dezorientuoja ir glumina, būtina remtis statistiniais duomenimis apie palankiausias paskolos sąlygas finansuojant nekilnojamojo turto pirkimą:

1. „Sberbank“.

Iki šiol „Sberbank OJSC“ siūlomos hipotekos sąlygos buvo labiausiai orientuotos į vartotoją, nes jos yra pelningiausios šiuolaikinėje rinkoje. Skolininkams iš karto prieinamos 7 skolinimo programos (4 specialios, 3 pagrindinės).

Nekilnojamojo turto objektų, kuriems įsigyti/statyti galima gauti paskolą iš Sberbank OJSC, sąrašas:

Be to, yra keletas kitų tikslinės paskolos išdavimo sąlygų:

už hipoteką dalyvaujant motinystės kapitalui;

Maksimalus laikotarpis, kuriam „Sberbank“ gali būti išduota tikslinė paskola, yra 30 metų. Metinė permoka šiuo atveju bus 11,5-15%, išskyrus jaunas šeimas, kurios pagal to paties pavadinimo programos sąlygas („jauna šeima“) gali pasiimti tokią paskolą su 10% per metus. Pradinio įnašo suma bus nuo 10 iki 20%. Bendra paskolos suma gali siekti iki 85% visos nekilnojamojo turto vertės. Banko imamas komisinis mokestis už paslaugos suteikimą bus tik 4% nuo visos paskolos sumos. Leidžiamas paskolos gavėjo amžius yra nuo 21 iki 75 metų.

2. „VTB24“

Šis bankas suteikia palankesnes sąlygas dėl maksimalaus tikslinės paskolos išdavimo termino – ji gali būti išduodama 50 metų. Tačiau maksimalus paskolos gavėjo amžius yra 65 metai. Kursas nacionaline valiuta bus 14,65%, užsienio valiuta (doleris, euras) – 9-11%. Mokėjimo galimybės už tikslinę paskolą: anuitetas ir diferencijuotas, su leistina galimybe grąžinti esamą skolą anksčiau laiko.

Kalbant apie leistinus tokios paskolos tikslus, jų sąrašas apima:

3. Rosselkhozbank

Bankas suteikia galimybę gauti tikslinę paskolą visiems vyresniems nei 18 metų asmenims, tačiau tokios sutarties sudarymo amžiaus riba yra 65 metai. Maksimalus sutartinių įsipareigojimų dėl paskolos terminas – 25 metai, metinės palūkanos sieks 12,5-14%. Palūkanų norma nustatoma pagal terminą, kuriam sudaroma paskolos sutartis, taip pat įmokos dydį, kuris turi būti ne mažesnis kaip 15% visos sumos.

Be standartinių nekilnojamojo turto objektų, dėl kurių pirkimo galima sudaryti sutartį: antrinio būsto butai, privatūs namai, kotedžai ir žemės sklypai būsimai plėtrai, galima imti paskolą individualiai statybai, taip pat dalyvavimui. bendroje statyboje.

4. „UniCreditBank“

Šio banko siūlomos sąlygos niekuo neišsiskiriančios, išskyrus vieną niuansą – tik galima išduoti tikslinę paskolą asmenims, kurie nėra Rusijos Federacijos piliečiai.

Iš kurio banko geriau imti paskolą - išvada

Rusijos Federacijos piliečiams, ieškantiems banko, kuriame galėtų gauti paskolą būstui įsigyti optimaliausiomis sąlygomis, geriausias pasirinkimas yra „Sberbank“ – žemiausius įkainius ir pradinį įnašą galima rasti tik ten. Tiems, kurių prioritetinė paskolos išdavimo sąlyga yra maksimalus grąžinimo terminas, geriausia išeitis būtų šiuo tikslu kreiptis į VTB24 banką – kur galėsite pasiimti 50 metų.

Asmenys, kurie nėra Rusijos piliečiai, dėl tokių paslaugų galės kreiptis tik UinCreditBank.

Spąstai imant būsto paskolą:

Norint kuo greičiau išspręsti būsto problemą, prireiks nemažai pinigų, kuriais pirkėjas ne visada disponuoja. Siekdami padėti laikinai nemokiam asmeniui, daugelis bankų siūlo paskolos būstui įsigyti paslaugą.

Vienas iš paskolos sutarties bruožų yra tai, kad paskolos gavėjas įsipareigoja grąžinti bankui lėšas, laikydamasis finansų įstaigos (banko) nustatytų paskolos ir mokėjimo terminų. Remiantis statistika, vidutiniai paskolos gyvenamojo ploto įsigijimui išdavimo terminai svyruoja nuo 5 iki 25 metų.

Kaip gauti paskolą butui įsigyti, ar piliečiams taikomos lengvatinės skolinimo programos ir kas gali pasinaudoti specialiais pasiūlymais – mūsų straipsnio tema.

Kokiomis sąlygomis ir rūšys suteikiamos lengvatinės paskolos būstui įsigyti?

Yra 3 lengvatinių paskolų tipai gyvenamajam plotui įsigyti:

1. Paskola, kurios palūkanos grąžinamos iš biudžeto lėšų(% gali būti iš dalies arba visiškai subsidijuojama valstybės).
2. Subsidijuota paskola- valstybės ar darbdavio teikiama subsidija, skirta grąžinti pradinį įnašą paskolai grąžinti. Jo dydis priklauso nuo regiono, kuriame pirkėjas planuoja įsigyti būstą.
3. Butų pardavimas privatiems asmenims su nuolaida laukiančiųjų sąraše, kuriems reikia gerinti būsto sąlygas (ši skolinimo forma įdiegta ne visuose šalies regionuose).

Kai kurie bankai, susitarę su skolininku, gali teikti savo naudą, pavyzdžiui:

• paskolos termino padidinimas (bet ne daugiau kaip 30 metų);
• mokėjimo grafiko peržiūra ir kt.

Lyderis tarp bankų, praktikuojančių palankias lengvatinio skolinimo sąlygas skolininkams, yra Rusijos „Sberbank“. Ji siūlo klientams minimalią palūkanų normą už metinius mokėjimus:

• skolinant rubliais - 9,5%;
• skolinant e. – 10 proc.

„Sberbank“ taip pat suteikia skolininkui teisę pasirinkti būstą: jis gali įsigyti ir baigtą, ir statomą.

Antrąją vietą tarp skolinimo lyderių užima bankas VTB24, nes jo lengvatinio skolinimo programa turi vyriausybės paramą:

• paskolos sutarties pasirašymas vykdomas nemokant komisinių;
• paskolų palūkanų normos neviršija 11% (rubliais);
• jei pirmoji paskolos įmoka yra ne mažesnė nei 20% perkamo buto kainos, tuomet bankas gali padidinti mokėjimo terminus iki 30 metų.

Pagrindinis skolinimo iš VTB24 banko privalumas yra tas, kad skolininkui siūlomas platus draudimo programų pasirinkimas:

• nuosavybės teisių į įsigytą gyvenamąjį plotą draudimas (nuosavybės draudimas);
• paskolos gavėjo gyvybės draudimas;
• buto draudimas nuo žalą darančių išorinių poveikių (pavyzdžiui, nuo įvairių nelaimių) ir kt.

Reikalavimai paskolos sutarčiai sudaryti

Kiekviena kredito įstaiga kelia savo sąlygas ir reikalavimus dėl paskolos būstui įsigyti suteikimo, tačiau tarp jų yra ir standartinių, kurie yra privalomi visiems bankams. Šios sąlygos taikomos individualiems skolininkams. Norėdami pasiimti paskolą gyvenamajam plotui įsigyti, turite:

• Rusijos pilietybės buvimas;
• nuolatinės registracijos galimybė;
• amžius (nuo 21 iki 55 (moterims), 60 metų vyrams);
• turėti nuolatinį darbą;
• stabilus pajamų lygis;
• gera kredito istorija.

Daugelis bankų reikalauja pradinio įnašo. Dažniausiai jo suma yra 15-20% būsto kainos.

Norint sudaryti paskolos sutartį, reikalingi šie dokumentai:

• paraiška paskolai gauti (pildoma pagal banko siūlomą formą);
• dokumento - paso kopija;
• santuokos liudijimo kopiją (jei asmuo sieja šeimyniniai santykiai), taip pat vaikų gimimo liudijimo kopiją (pateikiama, jei yra);
• darbo knygos kopija, patvirtinta notaro antspaudu ir parašu;
• pajamų pažymėjimas (gali būti pateiktas 2 formomis):
  • pagal banko formą;
  • pagal 2-NDFL formą..
• pažyma apie papildomas pajamas ir jų šaltinius (jei yra).

Kredito gavėjui pateikus šį paketą bankui, vyksta prašymo dėl kredito lėšų suteikimo nagrinėjimo procedūra. Tai neturėtų trukti ilgiau nei 7 darbo dienas.

Svarbu! Paskolos sąlygas ir dydį kiekvienam skolininkui parenka analitikas individualiai. Tai priklauso nuo jo atlyginimo, nes mėnesinė įmoka, skirta paskolai grąžinti, yra 40% jos sumos.

Kiekvienas bankas taip pat pateikia reikalavimus buto būklei, kurią surasti paskolos gavėjui suteikiami 3 mėnesiai. Svarbiausia, kad gyvenamasis plotas turėtų vertę pirkimo metu, taip pat ir paskolos grąžinimo metu.

Pirkėjui išsirinkus tinkamą būstą, jis vertinamas savarankiškai. Jo įgyvendinimo laikotarpis neturėtų viršyti 1 savaitės.

Nepriklausomą vertinimą gali atlikti tik tos organizacijos, kurios yra banko akredituotos.

Surinkus ir patvirtinus dokumentus, užbaigiamas sandoris, kuriame dalyvauja trys šalys:

1. pardavėjas;
2. skolininkas (pirkėjas);
3. kreditorius (bankas).

Paskolos gavėjas įsipareigoja pasirašyti paskolos sutartį, kuriai keliami tam tikri reikalavimai:

• sandorio dalykas;
• informacija apie paskolos sutarties šalis;
• terminai;
• kredito suma;
• jo išdavimo tvarka;
• jo grąžinimo tvarka;
• paskolos palūkanų norma (ar kita, jei sutartis sudaryta lengvatinėmis sąlygomis);
• paskolos grąžinimo būdas;
• šalių atsakomybė neįvykdžius sutarties sąlygų.

Pasirašius paskolos sutartį, bankas sutartą sumą perveda į pardavėjo banko sąskaitą. Atlikdami mokėjimus, bankai gali naudoti seifą arba akredityvą.

Svarbu! Pardavėjas negalės disponuoti į jo sąskaitą pervestomis lėšomis, kol pirkėjas negaus dokumentinių įrodymų apie įgytą nuosavybės teisę į turtą. Dokumentų tvarkymo procesas baigiamas per 5 dienas.

Piliečiai, turintys teisę gauti lengvatines paskolas

Lengvatinio skolinimo sąlygas nustato regiono, kurio teritorijoje yra kredito įstaiga, Vyriausybė. Tačiau vis dėlto yra bendrų taisyklių, pagal kurias lengvatinė paskola gali būti teikiama:

• piliečiai, gyvenantys netinkamomis gyventi sąlygomis:
• Černobylio atominės elektrinės avarijos likvidavimo procedūros dalyviai;
• daugiavaikės šeimos/jaunimas;
• neįgalieji ir šeimos su neįgaliais vaikais;
• kariškiai ir kt.

Kiekvienai iš šių kategorijų paskolos palūkanų norma apskaičiuojama individualiai (teisės aktai nenustato tikslaus jos dydžio; suma nustatoma pagal Rusijos Federacijos regionų vietinius įstatymus).

Norėdami gauti lengvatinę paskolą, turite:

• kreiptis dėl jo gavimo į administraciją, kurioje yra paskolos paraiškų nagrinėjimo komisija;
• laukti komisijos sprendimo įtraukti asmenį į lengvatinių paskolų gavėjų registrą (komisija apie savo sprendimą praneša per 5 dienas).

Lengvata paskola piliečiui suteikiama tik vieną kartą.

Pakartotinai kreiptis dėl paskolos negalima!

Buto pirkimas išsimokėtinai

Įmoka – tai visos buto kainos sumokėjimas pardavėjui dalimis. Taip pat susitariama dėl pradinio įnašo dydžio, o likusios sumos mokėjimai grąžinami pagal grafiką.

Mokėjimas išsimokėtinai perkant butą turi privalumų:

• jokių permokų ar komisinių;
• nereikia pateikti jokių papildomų dokumentų (kaip kreipiantis dėl paskolos iš banko).

Tarp šio būsto pirkimo būdo trūkumų yra šie:

• ne visi savininkai ir vystytojai yra pasirengę pateikti pirkėjui išsimokėjimo planus;
• Trumpa įmokų plano trukmė (paprastai jis išduodamas 1–2 metų laikotarpiui) apima didelių pinigų sumų mokėjimą. Daugelis pirkėjų negali teisingai įvertinti savo finansinės būklės. Tokio neatsargumo rezultatas – terminų nesilaikymas ir vėliau skiriamos nuobaudos.

Pirkti butą išsimokėtinai galima dviem būdais:

• išsimokėjimo plano sąlygos nurodytos tiesiogiai pirkimo-pardavimo sutartyje;
• įmokos yra nustatytos dalyvavimo bendroje statyboje sutartyje (tuo pačiu ji gali būti papildomai surašyta su joje esančiomis įmokų planų sąlygomis).

Buto pirkimas su hipoteka

Būsto pirkimas su hipoteka yra nekilnojamojo turto, įgyto pagal hipotekos panaudos sutartį, įkeitimas, nepaimant jo iš paskolos gavėjo (skolininko) turto. Neįvykdžius kokių nors įsipareigojimų pagal sutartį, turtą iš savininko gali areštuoti hipotekos kreditorius (bankas).

Hipotekos paskolos turi daug privalumų:

• paskola yra ilgalaikio pobūdžio;
• sumažinta palūkanų norma;
• Paskola grąžinama anuiteto mokėjimais (lygiomis išlaidų dalimis).

Pirkimo su hipoteka etapai:

• Paraiškos pateikimas dėl hipotekos paskolos išdavimo bankui.
• Prašymo svarstymas banko atstovas.
• Tinkamo buto paieška. Pasirinkta parinktis turi būti patvirtinta banko. Pageidautina, kad gyvenamasis plotas turėtų vertę pirkimo metu, taip pat būsto paskolos grąžinimo metu.
• Įvertinimas ir patvirtinimas butai banke;
• Sutarties sudarymas;
• Lėšų pervedimas pardavėjui;
• notaro patvirtinimas hipotekos sandoris;
• Valstybinė registracija būstas;
• Skolintojo draudimas(bankas) nuo galimos rizikos (paskolos gavėjo sąskaita).

Hipotekos sutartį turi pasirašyti visos sandorio šalys.

Hipotekos pirkimo-pardavimo sutarties turinys

Hipoteka yra standartinė sutartis, kurios turinys nurodo:

• sandorio data, vieta ir laikas;
• sutarties dalykas;
• apmokėjimo už įsigytą gyvenamąjį plotą šaltinis (šiame skiltyje turėtumėte nurodyti paskolos davėjo duomenis);
• atsiskaitymo tarp pirkėjo ir pardavėjo tvarka;
• šalių teisės ir pareigos (šios rūšies susitarime dalyvauja 3 šalys: paskolos davėjas, paskolos gavėjas (pirkėjas) ir pardavėjas);
• sutarties trukmė.

Buto su hipoteka pirkimo procesas prasideda tik sudarius ir pasirašius aukščiau nurodytą sutartį.

Statomo būsto pirkimas su hipoteka

Daugelis kredito organizacijų kartu su plėtros įmone kuria partnerystės programas, kurių dėka galite įsigyti nebaigtą statyti butą su hipoteka.

Buto pirkimas statomame pastate su hipoteka turi savo ypatybių: pirkėjas negali suteikti bankui užstato kvadratiniais metrais gyvenamojo ploto.
Butas įkeistas tik įregistravus nuosavybės teisę į jį.

Tokiu atveju bankas gali reikalauti:

• kito nekilnojamojo turto, kuris nuosavybės teise priklauso panaudos gavėjui (pirkėjui), įkeitimas;
• garantijas pirkėjui iš bet kurios trečiosios šalies.

Be standartinės sutarties sudarymo procedūros, bankas reikalaus, kad skolininkas sudarytų sutartis dėl:

• reikalavimo teisių į nebaigtą statyti butą įkeitimas;
• pirkėjo invalidumo ir gyvybės draudimo sutartis.

Gyvenamųjų patalpų pirkėjas turi teisę. Kaip juo naudotis – mūsų straipsnio tema.
Kaip patikrinti butą perkant. Neignoruokite galimų atsargumo priemonių prieš sudarydami sandorį.

Pirkti su karine hipoteka

Kariškiai gali žymiai pagerinti savo gyvenimo sąlygas pateikę ataskaitą, prašydami įtraukti juos į NIS registrą.

Asmeniui, įtrauktam į taupymo ir hipotekos sistemos registrą, sukuriama individuali taupomoji sąskaita, į kurią gaunamos įstatymų nustatyto dydžio lėšos (jų šaltinis yra Rusijos Federacijos biudžetas). Įsigydamas būstą, servisas gali jais naudotis (tačiau tik tuo atveju, jei servisas yra registre bent 3 metus).

Per brangus įrankis problemai išspręsti. Kiti mano, kad šiuo metu tai yra vienintelė galimybė gauti būstą. Tuo pačiu metu sumokėti bankui užtrunka labai ilgai. Tačiau yra ir kita išeitis – imti būsto paskolą.

Kas tai yra?

Būsto paskola – tai speciali skolinimo forma, kuri neapima turto kaip užstato perdavimo bankui. Tokiu atveju tiesiog kreipsitės dėl tikslinės paskolos namui ar butui įsigyti. Tuo pačiu metu jis turi keletą savo savybių. Būsto paskolos tampa vis populiaresnės. Taip yra dėl pagrindinių jo pranašumų:

1. Palyginamas dizaino paprastumas;
2. Nereikia draudimo;
3. Trūksta banko užstato už nekilnojamąjį turtą.

Tačiau ši paskolos forma turi ir trūkumų. Mėnesiniai mokėjimai paprastai yra gana dideli. Taip yra dėl to, kad paskola skirta tik keleriems metams.

Kuo tai skiriasi nuo hipotekos?

Hipoteka yra užstato forma, kuri suteikiama būstui visam skolos grąžinimo laikotarpiui. Nekilnojamasis turtas priklauso paskolos gavėjui, o paskolos davėjui jis perduodamas tik tuo atveju, jei neįvykdomas paskolos grąžinimas. Kalbant apie būsto paskolą, ji siejama tik su skolos ir palūkanų už naudojimąsi mokėjimu.

Pastaba! Paskola išduodama tam tikram tikslui, kurį numato paskolos sąlygos. Paprastai, kreipiantis dėl būsto paskolos, reikalingi du laiduotojai. Tačiau jums nereikės įkeisti savo būsto kaip užstato.

Laiduotojams taikomi šie reikalavimai:

1. Vieno iš laiduotojų pajamos turi būti proporcingos paskolos gavėjo pajamoms;
2. Laiduotojai privalo turėti oficialų darbą;
3. Laiduotojų amžius turi neviršyti banko nustatytų ribų.

Kadangi hipoteka yra susijusi su įkeitimo įregistravimu įsigytam turtui, bankas niekuo nerizikuoja. Jei nesumokama, jis gali parduoti užstatą. Dėl šios priežasties bankai suteikia palankesnes būsto paskolos sąlygas. Kita vertus, jei nesumokėsite būsto paskolos, nerizikuojate savo turtu.

Taigi išskiriami šie skirtumai:

1. Pagrindinis skirtumas yra susijęs su pirkinio nuosavybe. Būsto paskolos atveju žmogus iš karto tampa savininku. Hipotekos atveju bankas nustato turto areštą, kuris neatleidžiamas tol, kol nėra visiškai grąžinta skola.
2. Norėdami gauti būsto paskolą, turite įrodyti savo, kaip mokėtojo, patikimumą. O perkamas turtas turi būti likvidus. Jei imsite paskolą būstui, jums reikės laiduotojų.
3. Būsto paskolos atveju bendra permokos suma bus gerokai mažesnė. Tačiau tai reiškia, kad labai sutrumpėja grąžinimo terminas, o tai reiškia, kad jūsų mėnesinės įmokos bus daug didesnės nei su hipoteka.
4. Hipoteka gali būti grąžinta iki 30 metų. Tokiu atveju pirkėjas gana ženkliai permoka. Tai optimalus sprendimas tiems, kurie neturi lėšų įsigyti nuosavą būstą. Bet jei skolininkas turi apie 70% buto kainos, paskolą grąžinti galima daug greičiau.

Pagrindinės sąlygos ir reikalavimai skolininkams

Būsto paskola išduodama gana trumpam laikui. Retais atvejais tai gali būti palyginama su hipoteka. Paprastai jis išduodamas 5-7 metams. Kalbant apie būsto paskolą, ji trunka iki 25-30 metų. Vidutiniškai būsto paskolos suma ribojama iki 10-15 milijonų rublių. Norėdami jį gauti, turite atitikti keletą sąlygų. Kiekviename banke jie gali skirtis. Taigi, norėdami gauti milijoną rublių, turėsite patvirtinti savo mėnesines pajamas, kurios turi viršyti 50 tūkstančių rublių.

Yra terminų ir sumų apribojimai. Konkretūs rodikliai priklausys nuo konkretaus banko pasirinkimo ir jam keliamų reikalavimų.

Net ir renkantis būsto paskolą reikalingas pradinis įnašas, kurio dydį lemia daugybė faktorių. Daug ką lemia šie parametrai:

• Sutarties galiojimo laikotarpiu,
• Individualūs banko reikalavimai,
• Nekilnojamojo turto tipas – statomas objektas, naujos statybos, antraeilis būstas.

Gali būti ir kitų funkcijų, kurios turi įtakos pradinio įnašo dydžiui. Vidutiniškai jo dydis yra 15-20 proc. Užsiregistravę gausite palūkanų mokėjimą ir likusį skolos likutį.

Būsto paskolos suteikimas naujame pastate

Tai turi savo specifiką. Jūsų gali būti paprašyta sumokėti pradinį įnašą, kuris liks bent 30-40%.Tada gausite mėnesines įmokas tam tikru procentu, kuris paprastai yra apie 15%.

Perkant butą iš akredituoto vystytojo, papildomų dokumentų nereikia. Siekdamas palengvinti būsto paskolos gavimo procedūrą, plėtotojas turi gauti banko akreditaciją. Paprastai sutartis sudaroma dar nebaigus visų statybos darbų. Dėl šios priežasties būtina atidžiai pasirinkti kūrėją, tikrinant jo patikimumą.

Kaip ir kur nusipirkti butą kreditu

Norėdami įsigyti butą kreditu, turite įvertinti savo galimybes aptarnauti didelę paskolą. Norėdami tai padaryti, svarbu nustatyti šiuos parametrus:

• Kiek metų tau liko iki pensijos?
• Vidutinės mėnesinės šeimos išlaidos;
• Bendros dirbančių šeimos narių pajamos;
• Santaupas, kurias galima panaudoti kaip pradinį įnašą;
• Apytikslė būsto kaina.

Pasirinkite kelias programas keliuose bankuose. Tada susisiekite su jais ir aptarkite paskolos sąlygas. Taip yra dėl to, kad konsultacijos metu gali atsirasti papildomų funkcijų ir mokėjimų, apie kuriuos bankų interneto svetainėse nėra informacijos. Galite pateikti preliminarią paskolos paraišką, kad sužinotumėte, kiek bankas jums gali pasiūlyti. Sprendimo priėmimo laikotarpis svyruoja nuo dviejų dienų iki mėnesio.

Bankui patvirtinus butą, įvyksta sandoris. Paprastai iš pirkėjo imamas užstatas už butą, kad pardavėjas nustotų ieškoti pirkėjų. Ši suma bus nedidelė, bet pakankama kompensuoti nuostolius sandorio atveju. Pirkėjui ir pardavėjui pasirašius pirkimo-pardavimo sutartį, bankas perveda pinigus.

Banko pasiūlymų palyginimo lentelė

Kaip gauti paskolą gyvenimo sąlygoms pagerinti

Kai reikia gauti paskolą pirmam butui, dažnai iškyla problemų. Bet jei jau turite ir norite pagerinti savo gyvenimo sąlygas, galite pasinaudoti kredito lėšomis. Bankai siūlo programas, skirtas pagerinti jūsų apgyvendinimą. Tokiu atveju lėšos skiriamos už esamo būsto saugumą. Gautas lėšas savo nuožiūra galima panaudoti remonto darbams atlikti ar buto ar namo charakteristikų gerinimui.

Standartiniai reikalavimai yra tokie:

• Paskolos gavėjo amžius yra nuo 21 iki 60 metų,
• Oficiali darbo patirtis ne mažesnė kaip šeši mėnesiai,
• Vidutiniškai paskola suteikiama iki 15 metų laikotarpiui.

Pastaba! Būsto paskolą galite gauti ne tik naujo turto įsigijimui, bet ir esamo būsto remontui ar rekonstrukcijai arba tam tikra jo dalis.

Paskolos sąlygos:

1. Minimalus paskolos dydis yra 300 tūkstančių rublių, o Maskvai ir Maskvos regionui - 600 000 rublių.
2. Didžiausia paskolos suma yra 10 milijonų rublių, bet ne daugiau kaip 50% įkeisto buto vertės.
3. Skolintų lėšų grąžinimo terminas svyruoja nuo 3 iki 15 metų.
4. Palūkanų norma nustatyta 15,5 proc.

Delta Credit turi programą, skirtą būsto sąlygoms pagerinti. Jis turi šiuos pagrindinius parametrus:

Kaip gauti paskolą antrajam būstui

Visų pirma, jūs turite nuspręsti. Pagal įstatymą antraeilis turtas yra turtas, už kurį turtas jau gautas. Šiuo atveju pastato metai ir būklė neturi reikšmės. Todėl antrinis namas gali būti arba gana senas namas, arba palyginti neseniai pastatytas.

Norėdami gauti paskolą, pirmiausia turite patvirtinti paskolos paraišką. Norėdami tai padaryti, patartina pasirinkti kelis bankus. Surinkite jiems dokumentų paketą ir patvirtinkite paskolos sumą. Kai bus žinoma suma, galima rinktis butą. Nepamirškite įspėti pardavėjo, kad už operaciją atsiskaitysite kredito lėšomis. Kai bus sudaryta sutartis tarp Jūsų ir pardavėjo, bankas perves reikiamą sumą už butą. Ir viskas, ką jums reikia padaryti, tai sumokėti įmokas.

Kas geriau – būsto paskola ar būsto paskola? Kiekvienas šią problemą sprendžia savaip. Vienas iš būsto paskolos privalumų yra galimybė grąžinti paskolą per ilgą laiką palyginti nedidelėmis sumomis. Tačiau jei turite pagrindinę sumą ir neturite daug ką įsigyti būstui, būsto paskola yra geriausias pasirinkimas. Tokiu atveju likusias būsto išlaidas galite apmokėti per gana trumpą laiką.

Kas geriau, būsto paskola ar hipoteka - vaizdo įraše

Vieno ar kito būsto problemos sprendimo būdo privalumus aiškina „Sberbank“ specialistai.

Nekilnojamojo turto įsigijimas reikalauja didelių pinigų sumų, todėl tai gali sau leisti tik ribotas skaičius žmonių. Tačiau tuo pat metu nuosavas būstas yra kiekvieno svajonė, nes kiekvienas žmogus nori gyventi nuosavame būste, kurio niekas neatims ir nereikalaus išsikraustyti per kelias savaites, kaip nutinka su nuomojamais variantais.

Įvertinusi esamą situaciją ir pasaulio patirtį šioje problemoje, valstybė kartu su kredito įstaigomis sukūrė skolinimo sistemą, leidžiančią pasiskolinti dideles sumas būstui ar butui įsigyti.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Šiuo metu žmonės gali rinktis iš dviejų tokių programų variantų:

• hipoteka;
• vartojimo paskola būstui įsigyti.

Kai kuriems žmonėms patogiau imti paskolą, kad perkamas turtas iš pradžių būtų jų, o ne banko nuosavybė. Tačiau organizacijų, teikiančių tokią paslaugą, sąrašas šiuo metu nėra labai didelis, nes tai ryžtasi tik dideli bankai, turintys didelį finansinį turtą.

Šiuo metu ji veikia su šiomis paskolomis:

Kaip gauti

Norėdami įsigyti butą, daugelis žmonių kreipiasi į banko paslaugą, pavyzdžiui, vartojimo paskolą. Ji turi savo ypatybių, palyginti su būsto paskola, todėl daliai gyventojų gali būti pelningesnė.

Gauti paskolą šiais laikais yra gana paprasta. Norėdami tai padaryti, žmonės turi kreiptis į banką ir kreiptis dėl paskolos.

Tai galima padaryti įvairiais būdais:

Išnagrinėjus Jūsų prašymą ir priėmus teigiamą sprendimą, bankas per tris darbo dienas išduos pinigus nekilnojamojo turto pirkimui

Banko sąlygos

Kredito organizacijos skirtingomis sąlygomis išduoda vartojimo paskolas nekilnojamajam turtui įsigyti. Apskritai tokio tipo paslaugų palūkanų norma yra gana didelė ir viršija būsto paskolos palūkanų normą, tačiau kai kurioms piliečių kategorijoms paskola vis tiek gali būti pelningesnė.

Taigi, pažvelkime į pagrindinius šiuo metu galiojančius bankų pasiūlymus:

Reikalavimai skolininkui

Šiuo metu kredito organizacijos nekelia daug reikalavimų paskolos gavėjui, tačiau vis tiek asmuo, besikreipiantis dėl vartojimo paskolos, turi atitikti šiuos standartus:

• Būkite teisiškai veiksnūs, tai yra, neturėkite jokių apribojimų sudaryti didelius sandorius, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto paskolas.
• Taip pat yra amžiaus apribojimų. Dauguma bankų yra pasiruošę bendradarbiauti su dvidešimt vienerių metų sulaukusiais asmenimis, o kai kurie vartojimo paskolas būstui įsigyti suteikia tik tiems asmenims, kuriems prašymo pateikimo metu yra dvidešimt treji metai. Maksimalus skolininkų amžius svyruoja nuo šešiasdešimties iki septyniasdešimties metų.
• Taip pat yra apribojimų, susijusių su darbo patirties kiekiu paskutinėje darbo vietoje. Kai kurios kredito įstaigos yra pasirengusios bendradarbiauti su asmenimis, kurie yra baigę bandomąjį laikotarpį, tai yra išdirbę naujoje organizacijoje mažiausiai tris mėnesius. Kiti bankai vartojimo paskolas butui išduoda tik su sąlyga, kad žmogus naujoje vietoje dirba ilgiau nei keturis penkis mėnesius.
• Dar vienas svarbus reikalavimas – piliečio, besikreipiančio dėl paskolos būstui įsigyti, finansinė gerovė. Visi bankai tikrina skolininkų mokumą, prašydami 2-osios gyventojų pajamų mokesčio pažymos, kad apsaugotų savo pinigus nuo nepatikimų žmonių, kurie gali jų laiku negrąžinti.

Dokumentacija

Asmenys, norėdami gauti grynųjų pinigų paskolą būstui įsigyti, turi pateikti bankui jų veiksnumą ir mokumą patvirtinančių dokumentų paketą.

Skirtingose ​​organizacijose dokumentų skaičius gali skirtis, tačiau pagrindiniai yra šie:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• pažyma iš darbo apie pajamų 2 gyventojų pajamų mokestį -, taip pat;

Daugeliu atvejų jie taip pat reikalauja pateikti dokumentus apie turtą, kurį planuojate įsigyti.

Kai kurių bankų netenkina pažyma apie pajamas, taip pat reikalaujama pateikti darbo knygelę (arba darbdavio patvirtintą kopiją), pagal kurią galima patikrinti bendrą darbo stažą ir darbo įsipareigojimų vykdymo trukmę. paskutinė darbo vieta.

Vyrai iki dvidešimt septynerių metų kredito įstaigos prašymu gali pateikti karinį pažymėjimą

Grynųjų pinigų paskolų būstui ir hipotekos palyginimas

Dabartinės būsto pirkimo galimybės turi savų privalumų ir trūkumų, todėl žmonės, atsižvelgdami į aplinkybes, gali pasirinkti sau patogiausią variantą.

Šiuo metu yra keli pagrindiniai parametrai, pagal kuriuos reikėtų lyginti būsto paskolą ir vartojimo paskolą nekilnojamajam turtui įsigyti:

• Būsto paskolos palūkanos yra šiek tiek mažesnės nei vartojimo paskolos, todėl, viena vertus, tai klientui yra pelningesnė. Bet pažvelgus į šią situaciją iš kitos pusės, atkreipiant dėmesį į skolinimo laikotarpį, tai šis skirtumas gali būti ne toks jau reikšmingas. Būsto paskolos atsipirkimas užtrunka dešimtmečius, todėl vartotojai galiausiai sumoka bankui bent tokią pat sumą, kokią iš pradžių paėmė, o vartojimo paskolos laikotarpis yra daug trumpesnis, todėl permoka gali likti mažesnė.
• Antras svarbus momentas – papildomos išlaidos. Hipotekai būtinas nekilnojamojo turto draudimas banko naudai, taip pat paskolos gavėjo gyvybė ir sveikata, o tai reikalauja nereikalingų išlaidų. Vartojimo paskola tokių papildomų sąlygų neturi, todėl žmogus mokės tik paskolos sumą ir palūkanas už ją.
• Nekilnojamojo turto užstatas – dar vienas svarbus parametras, į kurį būtina atsižvelgti renkantis banko paslaugą. Jei asmuo ima hipoteką, jis galiausiai įgyja nuosavybės teisę su apsunkinimu, tai yra, iš tikrųjų butas priklauso bankui, kol bus atliktas paskutinis mokėjimas. Paskolos atveju pilietis iš karto gauna nuosavybės teisę į savo butą ir bankas negalės jo atimti, jei klientas turės finansinių problemų.

Kaip grąžinti paskolą

Jei paėmėte grynųjų pinigų paskolą būstui, tuomet ją grąžinti reikės pagal sutartyje su banku nurodytas taisykles.

Visų pirma, tai susiję su mėnesinės įmokos dydžiu ir mokėjimo terminu. Šie duomenys nurodomi dokumentuose, kuriuos paskolos gavėjas pasirašo kredito įstaigoje. Sutartyje nurodytų sąlygų pažeidimas ar mažesnės sumos įnešimas gali užtraukti baudas, kurios gerokai padidina paskolos sumą.

Be to, bet kuris skolininkas gali grąžinti paskolą anksčiau laiko. Norėdamas pasinaudoti šia teise, jis turi kreiptis į savo banką ir paprašyti paskaičiuoti likusią sumą, kurią reikia sumokėti norint užbaigti paskolos sutartį. Tokiu atveju asmuo turės parašyti pareiškimą. Iškilus sunkumams galite kreiptis pagalbos į kredito įstaigos darbuotojus, kurie padės teisingai surašyti šį dokumentą.

Atlikęs aukščiau nurodytus veiksmus, asmuo turi įnešti visą sumą, kuri buvo skolinga kreipimosi į banką metu. Kuo greičiau bus surašytas prašymas ir atlikta išankstinio paskolos grąžinimo procedūra, tuo mažiau pilietis sumokės, nes banko darbuotojai turės perskaičiuoti palūkanas ir išskaičiuoti tas, kurios patenka į mėnesius, likusius iki paskolos terminas.

Kitas mokėjimo dydžio sumažinimo variantas – pateikti kredito įstaigai Pensijų fondo pažymą, patvirtinančią motinystės kapitalo prieinamumą.

Tokiu atveju iš skolos bus išskaičiuota nemaža suma, kuri šiuo metu siekia apie pusę milijono rublių. Kai kuriems žmonėms to pakaks visiškai uždaryti vartojimo paskolą, o kiti galės gerokai sumažinti mėnesines įmokas.

Naudojimas turi savo apribojimus. Pagal valstybės nustatytas šios įmokos naudojimo sąlygas, juo galima grąžinti būsto paskolas ir paskolas, įgytas nekilnojamajam turtui įsigyti. Tačiau ne visi bankai yra pasirengę dirbti su šiuo sertifikatu, todėl šį klausimą reikia aptarti iš anksto, sudarant sutartį.

Dėmesio!

• Dėl dažnų teisės aktų pasikeitimų informacija kartais pasensta greičiau, nei galime ją atnaujinti svetainėje.
• Visi atvejai yra labai individualūs ir priklauso nuo daugelio veiksnių. Pagrindinė informacija negarantuoja jūsų konkrečių problemų sprendimo.

Štai kodėl NEMOKAMAI ekspertų konsultantai dirba už jus visą parą!