Jau daugiau nei 10 metų Rusijoje veikia vadinamoji indėlių draudimo sistema. Iki šios sistemos įdiegimo niekas negalėjo garantuoti indėlininkams jų santaupų saugumo.

Bankas bankrutavo arba jam buvo atimta licencija – štai, pinigai negrįžtamai prarasti. Bet taip buvo anksčiau, bet dabar nėra ko bijoti. Galite investuoti pinigus į bet kurį banką, turintį atitinkamą DIA akreditaciją.

Kas tai yra

Užtikrinamas tinkamas sistemos veikimas. Vykdydama šio federalinio įstatymo reikalavimus, valstybė įsteigė korporaciją, pavadintą Indėlių draudimo agentūra (sutrumpintai kaip DIA).

Tai atsitiko 2004 m. sausio mėn. Nuo tada prasidėjo sistemingas Rusijos bankų įtraukimas į draudimo sistemą.

Korporacijos kūrimo tikslas – užtikrinti draudimo funkcionavimą valstybiniu lygiu.

Siekiant įvykdyti teisės aktų reikalavimus, DIA priskiriamos šios funkcijos:

• įgyvendinimas kompensacinių išmokų investuotojams tuo atveju draudiminis įvykis;
• tvarkyti oficialų draudimo sistemoje dalyvaujančių kredito įstaigų registrą;
• draudimo fondo formavimo kontrolė;
• draudimo fondo draudimo fondų valdymas;
• kitos funkcijos, tiesiogiai ar netiesiogiai užtikrinančios tinkamą visos sistemos funkcionavimą.

Oficiali 2019 m. statistika:

Kokie indėliai laikomi apdraustais?

Pagal 177-FZ apdraustos lėšos rubliais ir užsienio valiutomis, kurias asmenys įdėjo į Rusijos Federacijos teritorijoje esančius bankus ir įtrauktos į draudimo sistemą.

Lėšų skyrimo pagrindas turėtų būti:

• arba indėlio sutartis;
• arba sąskaitos sutartis.

Svarbu! Draudžiami ne tik iš pradžių įnešti pinigai, bet ir priskaičiuotos (kapitalizuotos) palūkanos.

Draudimo atvejai

Investuotojo teisė kreiptis dėl piniginės kompensacijos atsiranda įvykus draudžiamajam įvykiui. Yra tik du iš jų:

• panaikinti banko licenciją vykdyti veiklą bankines operacijas;
• kredito organizacijos bankrotas (nemokumas).

Indėlių kompensavimo DIA tvarka

Taigi draudiminis įvykis įvyko banko, kuriame asmuo turėjo indėlį, atžvilgiu. Ką daryti?

Yra tam tikra veiksmų seka:

• išsiaiškinti, ar pilietis turi teisę gauti užmokestį (visų pirma, kas jis yra – pats indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis);
• Toliau reikia išsiaiškinti, kas atsakingas už draudimo įmokų atlikimą – pats DIA ar bankas agentas (DIA dėl teritorinio faktoriaus piliečių patogumui gali patikėti draudimo mokėjimą kitiems bankams);
• patikrinti laiką, kada dar galima kreiptis dėl kompensacijos – banko bankroto atveju indėlininkas gali pasinaudoti savo teise iki nemokumo procedūros pabaigos imtinai;
• surinkti dokumentus (daugiau informacijos žemiau) ir pateikti juos DIA arba agentų bankui;
• laukti registracijos Pinigai 177-FZ nustatytu terminu ir būdu (daugiau informacijos žemiau).

Reikalinga dokumentacija

Apsilankęs agento banke arba tiesiogiai DIA, indėlininkas arba įpėdinis turės pateikti:

• asmens tapatybės dokumentai;
• įpėdiniui – dokumentai, rodantys teisės į palikimą egzistavimą.

Pastaba! Asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenys turi sutapti su nurodytais sutartyje banko sąskaita/indėlis.

Todėl apie paso pakeitimą svarbu pranešti bankui, kuriame turite indėlį. Priešingu atveju gali kilti papildomų sunkumų apsidraudžiant.

Svarbu! Be minėtų dokumentų, indėlininko atstovas turi pateikti pareiškimą, kuriame nurodoma teisė gauti kompensaciją.

Kompensacijos mokėjimo tvarka

Draudimo mokėjimas vykdomas pagal oficialų banko įsipareigojimų kreditoriams (indėlininkams) registrą.

Standartinis mokėjimo laikotarpis:

• praėjus 2 savaitėms nuo draudžiamojo įvykio dienos;
• bet ne vėliau kaip per 3 dienas nuo pareiškėjo pateikimo dienos pilna komplektacija dokumentacija.

Vietoj pateiktų dokumentų DIA arba bankas agentas indėlininkui išduoda išrašą iš kredito struktūros prievolių registro, kuriame nurodomas kompensacijos dydis.

Kompensacijos mokamos dviem pagrindinėmis formomis:

• grynieji pinigai;
• atsiskaitymas negrynaisiais pinigais (į banko sąskaitą arba banko kortelę).

Investuotojas turi nuspręsti, kurį metodą naudoti. Visą jums reikalingą informaciją apie kompensacijų mokėjimo tvarką galite sužinoti Agentūros nemokamu numeriu.

Kompensacijos suma

Draudimo suma yra:

• 100% indėlio sumos;
• bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Ši išmokos suma galioja, jei draudžiamasis įvykis įvyko vėliau nei 2012-12-29. 2019 m. Anksčiau buvo sumažinta maksimalus dydis- tik 700 tūkstančių rublių.

Tai galioja vienam indėliui vienoje kredito struktūroje. Tačiau kaip apskaičiuojamas draudimas, jei pilietis turi kelis indėlius toje pačioje finansų įstaigoje?

Šiuo atveju apskaičiavimas atliekamas proporcingai turimų indėlių dydžiui. Tačiau bendra kompensacijos suma vis tiek negali viršyti 1,4 milijono rublių.

Pavyzdys. Indėlininkas bankrutuojančiame banke turi 5 indėlius:

Sprendimas. Bendra investicijų suma yra 1,5 milijono rublių. Tačiau kompensacija bus išmokėta tik 1,4 milijono rublių. Pasirodo, pilietis neteks 100 tūkstančių rublių.

Draudimas mokamas tik Rusijos rubliais. Jei indėlis (-ai) buvo užsienio valiuta, konvertuojama į Rusijos rubliai draudiminio įvykio dieną nustatytu Centrinio banko kursu.

Kaip jį apskaičiuoti

Norėdami sužinoti, kiek sumokės DIA, galite naudoti skaičiuoklę, esančią valstybinės korporacijos svetainėje.

Už tai:

• eikite į DIA svetainę;
• kairiajame meniu spustelėkite „Indėlių draudimas“;

• atsidariusiame puslapyje randame „Skaičiuoklė draudimo kompensacija”.

Skaičiavimo forma paprasta ir nesudėtinga – reikia įvesti draudžiamojo įvykio datą, indėlių sumą viename banke, priešieškinio sumą (jei indėlininkas turėjo paskolų, įsipareigojimai išskaitomi iš draudimo) ir paspausti „Skaičiuoti “. Galutinė draudimo suma bus pateikta lauke „Išmokos suma“.

Pavyzdys:

Kaip sužinoti nesutikimo pareiškimo statusą

Jei indėlininkas nesutinka su draudimo suma, jis gali pateikti pretenziją DIA arba įgaliotam bankui.

Stebėti paraiškos svarstymo būseną galima oficialioje agentūros svetainėje. Tokiu atveju investuotojas skunde turi nurodyti, kad nori gauti atitinkamą informaciją internete.

Norėdami gauti informacijos apie paraiškos nagrinėjimo būseną, turėtumėte:

• eikite į DIA svetainę į skyrių „Indėlių draudimas“;

• spustelėkite „Tikrinti būseną“;

• užpildykite indėlininko duomenų formą:
  • banko pavadinimas;
  • serija, paso numeris.

Užpildę visus reikiamus laukus, turite įvesti kodą iš paveikslėlio, sutikti su asmeninės informacijos tvarkymo politika ir vykdyti tolesnius sistemos nurodymus.

Klausimai ir atsakymai

K: Ar draudimas apima lėšas debeto kortelėse?

O.: Bet kokiam debeto kortele paprastai atidaroma banko sąskaita. Sąskaitos turi būti atidarytos sąskaitos sutarties pagrindu. Pagal įstatymą tokios sutarties pagrindu padėtos lėšos yra draudžiamos. Tai reiškia, kad draudimas galioja ir debeto kortelėms. plastikines korteles.

K: Ar nepaskirstytos metalinės sąskaitos yra apdraustos?

A: Ne, draudimo sistema užtikrina tik grynųjų pinigų saugumą, o metalinėse sąskaitose yra ne pinigai, o taurieji metalai.

Klausimas: Sakykite, ar palūkanos yra apdraustos?

A: Taip, bet tik tuo atveju, jei jie yra įtraukti į indėlį (ty, didžiąja raide). Jeigu pajamos išmokamos indėlininkui, tokios palūkanos nedraudžiamos.

V.: Buvo atidaryti keli indėliai tame pačiame banke, bet skirtinguose padaliniuose (filialuose, atstovybėse). Kiek mokės draudimas?

A: Indėliai skirtinguose to paties banko skyriuose = Indėliai tame pačiame banke. Atitinkamai, kompensacija bus mokama 100% visų indėlių sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Kl.: Mano žmona turi indėlį, aš taip pat (tame pačiame banke). Koks bus draudimas?

A: Kiekvienas sutuoktinis gaus kompensaciją atskirai.

K: Ką turėčiau daryti, jei praleidau paraiškos pateikimo terminą?

A: DIA valdyba gali atkurti praleistus terminus, tačiau tik federalinio įstatymo nustatytais atvejais. Tai gali būti, pavyzdžiui, ilgalaikė liga, buvimas komandiruotėje ir pan.

DIA yra valstybės agentūra, kurio pagrindinis tikslas – užtikrinti saugumą finansiniai ištekliai piliečių, kurie turi indėlių sąskaitas Rusijos bankai.

Draudimo sistemą kontroliuoja valstybė – yra atskiras federalinis įstatymas, kuriame išdėstyti visi su sistemos veikimu susiję niuansai.

Vaizdo įrašas: viskas apie indėlius. Marina Komarova

Indėlių draudimo agentūra veikia nuo 2004 m. Ši agentūra buvo sukurta sėkmingam indėlių draudimo sistemos veikimui. Labiausiai didelė suma, kurį agentūra gali grąžinti klientui, yra 700 tūkstančių rublių. Taip atsitinka, jei bankas, kuriuo naudojosi klientas, bankrutuoja. Įmokų draudimo agentūra taip pat veikia kaip neramus turto valdytojas.

Valstybinė korporacija Indėlių draudimo agentūra

Visas pavadinimas - valstybinė korporacija„Indėlių draudimo agentūra“, kurios veikla apima kompensacijų už indėlius klientams mokėjimą, pinigų saugos fondo formavimo kontrolę, taupomųjų fondų valdymą. Nuo 2008 metų valstybinė korporacija kartu su Rusijos banku siekia užkirsti kelią įvairių kredito įstaigų bankrotams.

Draudimo atvejai yra

Taigi pažiūrėkime, kokios programos laikomos draudžiamomis. Apdraustos lėšos asmenys kurie turi savo sąskaitas ir investicijas banke. Nesvarbu, kokios pilietybės turi kiekvienas kreipęsis klientas.

Šie tipai yra patikimi ir saugūs:

• terminuotieji ir indėliai iki pareikalavimo, įskaitant užsienio valiuta;
• einamąsias sąskaitas, įskaitant atlyginimų, pensijų ir stipendijų sąskaitas;
• individualių verslininkų lėšos;
• globėjų ar globėjų lėšos;
• lėšų nekilnojamajam turtui pirkti ir parduoti.

Bankų likvidavimas: ką turėtų daryti indėlininkai?

Banko bankroto atveju klientai gali palaukti tik dvi savaites ir kreiptis dėl kompensacijos į įgaliotą banką. Lėšų saugumą garantuojanti įmonė įsipareigoja grąžinti pinigus kaip įmanoma greičiau.

Šiuo metu draudimo sistemai priklauso apie 800 bankų. Šie bankai turi teisę dirbti su fizinių asmenų pinigais. Tuo atveju, kai Centrinis bankas iš kurio nors iš šių bankų atima licenciją atlikti banko operacijas, asmuo turi teisę reikalauti kompensacijos už indėlį.

Oficiali indėlių draudimo agentūros svetainė

Jeigu įvyksta būtent toks atvejis (bankrotas), tai reiškia, kad draudimo bendrovė labiausiai trumpą laiką atliks mokėjimus klientams - 700 tūkstančių rublių. Norint tiksliai žinoti visas sąrašas Draudimo sistemoje dalyvaujančius bankus galite rasti oficialioje valstybinės korporacijos svetainėje.

Nurodytos indėlių apsaugos institucijos oficialioje svetainėje, kurią galima rasti internete, antrą dieną po banko licencijos panaikinimo paskelbiama informacija apie šiame banke įvykusį draudiminį įvykį. Banko agentas turi būti nustatytas per tris dienas. Per iki savaitės laikotarpį Agentūra oficialioje investuotojų svetainėje pateikia informaciją apie paraiškų priėmimo vietą, laiką ir būdą.

Mokėjimai skirtinguose bankuose

Tam, kad asmuo gautų kompensaciją pagal programą, būtina pateikti prašymą dėl šių lėšų išmokėjimo agentiniam bankui. Prašymas turi būti užpildytas specialia forma, kartu su reikiamais dokumentais ir kliento pasu.

Klientas turi teisę kreiptis dėl žalos atlyginimo nuo draudžiamojo įvykio pradžios iki banko likvidavimo pabaigos. Kai klientas dėl tam tikrų pateisinamų priežasčių to padaryti negali, Lėšų apsaugos agentūra sumokės klientui draudimą investicijos į bankines programas dydžio.

Bankrutavus keliems bankams, kuriuose klientas turi savo indėlius, kompensacijos dydis nustatomas kiekvienam bankui atskirai.

Piliečių teisinė padėtis

Legalus statusas piliečiai – tai teisių, laisvių ir pareigų sistema, kurią pripažįsta ir garantuoja valstybė. Žmogaus teisės yra socialinės galimybės, kurias valstybė suteikia piliečiams. Bet kurio asmens teisinis statusas yra nurodytas Konstitucijoje. Jis pagrįstas tarptautiniais teisiniais dokumentais. Šie dokumentai apibrėžia bendruosius Rusijos piliečio teisių ir laisvių standartus.

Maskvos valstybinė indėlių draudimo agentūra

Norėdami sužinoti išsamią informaciją apie korporacijos veiklą, tereikia apsilankyti oficialioje svetainėje. Sostinės gyventojai gali naudotis bankais, kurie yra įtraukti į Maskvos indėlių draudimo agentūrų sistemą.

O norint sužinoti, kurie Maskvos bankai gali pasiūlyti indėlių paslaugas, geriausia išeitimi galima pavadinti korporacijos svetainę. Čia galite sužinoti, kurie bankai atlieka mokėjimus Įmokų apsaugos agentūros vardu.

Filialų reikalavimas

Norint susigrąžinti indėlius, žinoma, kad reikia parašyti prašymą specialia forma. Visas reikalingas formas galite rasti oficialioje DIA svetainėje. Iškilus nesutarimams dėl pinigų grąžinimo už indėlius, klientas turi teisę pateikti nesutikimo pareiškimą bankui agentui.

Prie paraiškos turi būti pridėtos kopijos reikalingus dokumentus, kuriuose nurodomas kliento reikalavimas. Dokumentuose yra banko sąskaitos sutartis, kvitas kasos orderis ir kitos dokumentų kopijos.

Grąžinimo forma: kas turi pirmenybę?

Enciklopedinis „YouTube“.

• 1 / 5

  Pagrindinė funkcija – namų ūkių indėlių draudimas. Dalyvavimas draudimo sistemoje yra privalomas visiems bankams, turintiems teisę dirbti su privačiais indėliais, o indėliai laikomi apdraustais nuo banko įtraukimo į privalomojo indėlių draudimo sistemoje dalyvaujančių bankų registrą.

  Visos lėšos, esančios indėliuose ir fizinių asmenų bei verslininkų be išsilavinimo sąskaitose, yra apdraustos juridinis asmuo bankuose (įskaitant debeto plastikines korteles), išskyrus:

  • lėšos advokatų ir notarų sąskaitose, jeigu jos yra atidarytos susijusiai su nurodyta veikla;
  • pareikštiniai indėliai;
  • lėšos, pervestos bankams patikos valdymui;
  • indėliai Rusijos bankų užsienio filialuose.

  Lėšos metalinėse sąskaitose taip pat nedraudžiamos, nes pagal galiojančius teisės aktus lėšos priskiriamos tik Rusijos valiutai ir užsienio šalių valiutoms, o ne brangiesiems metalams. Be to, elektroninės lėšos ir Pinigų pervedimai atlikta neatidarius sąskaitos.

  fondas

  Lėšos sistemos veikimui užtikrinti kaupiamos privalomojo indėlių draudimo fonde. 2014 m. gruodžio 1 d. fondo dydis buvo 88,5 mlrd.

  2015 m. fondo formavimo šaltiniai:

  • bankų draudimo įmokos 75,7 milijardo rublių. (14,9% daugiau nei praėjusiais metais)
  • grąžinti iš bankroto turtas grąžinant anksčiau išmokėtą draudimo kompensaciją - 39,1 milijardo rublių.
  • pelnas investavus laikinai laisvas fondo lėšas – 9,1 mlrd.
  • kitos pajamos - 1,1 milijardo rublių.

  2015-07-01 įstatymu įvesta diferencijuotų tarifų sistema. Visų bankų mokamas bazinis tarifas yra Agentūros nustatytas 0,1% skaičiavimo bazės, papildomas tarifas yra 20% bazinio tarifo, padidintas papildomas tarifas yra 150% bazinio tarifo. Papildomą arba padidintą papildomą tarifą bankas taikė, jei buvo pasiektas maksimalus jo pritraukiamų indėlių pelningumas atsiskaitymo laikotarpis viršijo Rusijos banko apskaičiuotą bazinę indėlių grąžos normą daugiau nei 2 procentiniais punktais. arba atitinkamai 3 p.p.

  Agentūra sukūrė rizikos analizės sistemą, leidžiančią įvertinti fondo lėšų pakankamumą. Analizėje atsižvelgiama į scenarijaus ūkio funkcionavimo sąlygas, pagrindinius socialinių prognozių parametrus ekonominis vystymasis Rusijos Federacija, parengė Rusijos ekonominės plėtros ministerija.

  Fondo lėšų srautams prognozuoti taikoma privalomojo indėlių draudimo sistemos finansinio stabilumo vertinimo metodika, naudojant statistinį bankų ataskaitų duomenų apdorojimą bei istorinius jų bankrotų duomenis.

  Kas ketvirtį sistemos draudimo rizikai įvertinti kartu su ekonometriniu modeliu naudojami modeliai įvertinti finansinis stabilumas bankai remdamiesi informacija apie savo kredito reitingai, taip pat dabartinės bankų išleistų vertybinių popierių rinkos kotiruotės ir ekspertų vertinimai.

  Fondo lėšos investuojamos vadovaujantis įsigyto turto grąžinimo, pelningumo ir likvidumo principais. DIA, kaip ir visoms kitoms valstybinėms korporacijoms, nustato Rusijos Federacijos vyriausybė bendra tvarka ir investavimo sąlygas, taip pat laikinai turimų lėšų investavimo kontrolės tvarką ir mechanizmus.

  Į fondo lėšų investavimo leidžiamo turto sąrašą įtraukta:

  • valstybė vertybiniai popieriai Rusijos Federacija ir Rusijos Federaciją sudarantys subjektai;
  • Rusijos banko indėliai;
  • Rusijos emitentų obligacijos;
  • Rusijos emitentų akcijos, sukurtos kaip akcinės bendrovės;
  • Rusijos emitentų hipotekos vertybiniai popieriai;
  • tarptautiniai vertybiniai popieriai finansines organizacijas, išleistas platinti ar viešai apyvartai Rusijos Federacijoje.

  Neleidžiama investuoti fondo lėšų į Rusijos kredito įstaigų indėlius ir vertybinius popierius. Privalomojo indėlių draudimo fondo investicinę struktūrą kasmet nustato valdyba, atsižvelgdama į esamas ir būsimas sąlygas investicijų rinkose.

  Draudimo mokėjimo mechanizmas

  Įvykus draudiminiam įvykiui banko atžvilgiu (atimama jo licencija atlikti bankines operacijas), jo indėlininkui išmokama piniginė kompensacija - kompensacija už indėlius 100% indėlių sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 mln. rublių. Likviduojant banką (skelbiant bankrotą), jo atsiskaitymai su indėlininku dalimi, viršijančia nurodytą įmoką, atliekami vėliau, likvidavimo procedūrų (konkurencinių procedūrų) metu banke (jei bankas turi lėšų).

  Norėdami gauti kompensaciją už indėlius, pilietis turi pateikti DIA (arba įgaliotam bankui) prašymą ir asmens tapatybės dokumentą (dažniausiai pasą). Tai galima padaryti bet kuriuo metu nuo draudžiamojo įvykio datos iki banko likvidavimo (bankroto procedūros), kuris paprastai trunka nuo dvejų iki trejų metų, pabaigos. IN išskirtiniais atvejais, esant svarbioms priežastims, draudimo išmoka mokama ir asmenims, kurie nesikreipė per šiuos terminus.

  Kompensacija mokama tiesiogiai DIA arba per įgaliotąjį banką pagal banko įsipareigojimų indėlininkams registrą. Mokėjimai pradedami ne vėliau kaip per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos. Šis laikotarpis reikalingas norint gauti informaciją iš banko apie indėlius ir organizuoti atsiskaitymus.

  Indėlininko pageidavimu atsiskaityti galima grynaisiais arba pervedant lėšas į indėlininko nurodytą banko sąskaitą.

  Didžiausia draudimo išmokos suma ir jos didėjimo istorija:

  • iki 2006 m. rugpjūčio 9 d. - 100 tūkstančių rublių;
  • iki 2007 m. kovo 25 d. - 190 tūkstančių rublių;
  • iki 2008 m. spalio 1 d. - 400 tūkstančių rublių;
  • iki 2014 m. gruodžio 28 d. - 700 tūkstančių rublių;
  • po 2014 m. gruodžio 29 d. - 1,4 milijono rublių.

  2016 m. rugpjūčio 1 d. įvyko 345 draudimo atvejai, iš viso 2,25 mln. indėlininkų gavo 1,05 trilijono rublių draudimo išmoką.

  Likvidatoriaus ir bankroto vadovo funkcijos

  Agentūra taip pat atlieka kredito įstaigų likvidatoriaus ir bankroto administratorės funkcijas.

  Priverstinio likvidavimo procedūra vykdoma Rusijos banko prašymu remiantis arbitražo teismo sprendimu, jei kredito organizacijos, kurios licenciją atlikti banko operacijas, turto (turto) vertė panaikino banko Rusijos pakanka įvykdyti savo įsipareigojimus kreditoriams ir mokėjimo įsipareigojimus privalomi mokėjimai. Jei likviduojamos kredito organizacijos turto (turto) nepakanka kreditorių reikalavimams patenkinti, arbitražo teismo sprendimu jai įvedama bankroto procedūra.

  Arbitražo teismas įstaigą skiria bankroto administratoriumi (likvidatoriumi) šiais atvejais:

  • jei kredito įstaiga turėjo Rusijos banko licenciją pritraukti lėšas į asmenų indėlius;
  • nustatyta tvarka nepateikus arbitražo teismui federalinis įstatymas„Dėl nemokumo (bankroto)“ dėl bankroto administratoriaus – fizinio asmens – kandidatūros patvirtinimo, kai bankrutuoja kredito įstaigos, kurios neturėjo Rusijos banko licencijos pritraukti piliečių lėšas į indėlius;
  • išleidus ar sustabdžius arbitražo teismas bankroto administratorius (likvidatorius) – fizinis asmuo;
  • nesančių kredito įstaigų-skolininkų bankroto atveju.

  2016 m. agentūra vykdė bankroto patikėtinio (likvidatoriaus) funkcijas 281 kredito organizacijoje, iš kurių: 172 likviduoti bankai buvo įregistruoti Maskvoje ir Maskvos srityje, 109 – kituose Rusijos Federacijos subjektuose. Kreditorių skaičius likviduotuose bankuose (2016 m. rugpjūčio 26 d. duomenimis) yra 327 tūkst. žmonių, nustatytų kreditorių reikalavimų apimtys likviduotuose bankuose siekė apie 1 trilijoną rublių.

  Vidutinis kreditorių reikalavimų patenkinimo procentas (2015 m. duomenimis) 17 bankrutavusių bankų, kuriuose buvo baigtos likvidavimo procedūros m. ataskaitinis laikotarpis, siekė 46,4 proc. Kredito įstaigose, kurioms 2015 m. buvo baigtos bankroto procedūros, pirmos eilės kreditorių reikalavimai buvo patenkinti vidutiniškai 70,7 proc., antrosios – 20,2 proc., trečiosios – 16,3 proc.

  Iki 2016 m. rugsėjo mėn., kaip įmonių bankroto patikėtinis (likvidatorius), agentūra atliko 529 bankų likvidavimo procedūras ir jas visiškai užbaigė 248 bankuose.

  Bankų finansinė reabilitacija (reabilitacija).

  Be to, agentūrai patikėtos banko atkūrimo funkcijos, šias priemones agentūra gali atlikti:

  • finansinės pagalbos teikimas investuotojams, perkantiems banko akcijas (įstatinio kapitalo akcijas) tokia suma, kuri leistų nustatyti banko sprendimus kompetencijai priskirtais klausimais visuotinis susirinkimas jos akcininkai (dalyviai);
  • finansinės pagalbos teikimas banko turto ir įsipareigojimų pirkėjams. Tokie pirkėjai gali būti finansiškai stabilūs bankai, kuriems toks sandoris nepažeis privalomi standartai Rusijos bankas ar kitos neigiamos pasekmės;
  • įsigyti banko akcijų (akcijų įstatiniame kapitale) tokia suma, kuri leistų nustatyti banko sprendimus visuotinio akcininkų (dalyvių) susirinkimo kompetencijai priklausančiais klausimais;
  • finansinės pagalbos teikimas bankui, jeigu Agentūra ir (ar) investuotojas iš šio banko įsigijo jam priklausančias akcijas (akcijas) nustatyta suma.

  Dalyvauti bankų finansinio atkūrimo (reabilitacijos) priemonėse įstatymas numato tiek suinteresuotų privačių investuotojų pritraukimą, tiek valstybės finansavimą. Šiems tikslams nuo federalinis biudžetas 2008 m. Agentūrai kaip Rusijos Federacijos turtinis įnašas buvo skirta 200 milijardų rublių. Be to, Agentūrai galima teikti paskolas iš Rusijos banko ir naudotis privalomojo indėlių draudimo fondo lėšomis.

  Nuo 2008 m. spalio mėn., 2016 m. rugpjūčio 1 d., agentūra dalyvavo 30-yje bankų atkūrimo projektų. Iš viso (bendrai) 2015 m. gruodžio 31 d. banko reabilitacijai buvo skirta daugiau nei 1,5 trilijono rublių, iš kurių 1,27 trilijono rublių. - per paskolas iš Rusijos banko (įskaitant 294,81 mlrd. rublių Maskvos banko reorganizavimui), 259,33 mlrd. - Rusijos Federacijos turtinio įnašo į agentūros turtą sąskaita 7,75 milijardo rublių. - Fondo lėšomis.

  2016 m. rugpjūčio mėn. baigti reabilitacijos projektai:

  • "Gazenergobank"
  • „Tarchany“ (susijungta su „Rusijos sostine“)
  • „Gubernsky“ (pridedama prie „Atidarymo“
  • „Nizhegorodpromstroybank“
  • Nižnij Novgorodas (susijungtas su Promsvyazbank)
  • „Nomos-bank-Sibiras“ (buvęs „VEFK-Sibiras“)
  • "Petrovsky" (buvęs "Bankas VEFK"; sujungtas su "Otkritie")
  • „Potencialas“ (sujungtas su „Rusijos sostine“)
  • „Šiaurės iždas“ (sujungtas su Alfa banku)
  • „Solidarumas“ (sujungtas su „Probusinessbank“)
  • FIA bankas (agentūros administracija)

  Tęsiami penkių bankų finansinio atkūrimo projektai:

  • „Bashinvestbank“

  Šiems trims bankams buvo taikoma tvarka, pagal kurią dalis jų turto ir visi įsipareigojimai asmenims pagal banko indėlių ar sąskaitų sutartis perduodami finansiškai sveikiems įsigyjantiems bankams:

• Malyshevas Fiodoras Ivanovičius - Rusijos Federacijos prezidento ekspertų skyriaus padėjėjas
• Aleksejus Vladimirovičius Moisejevas - Rusijos Federacijos finansų viceministras
• Nabiullina Elvira Sakhipzadovna - Rusijos banko pirmininkė
• Podguzovas Nikolajus Radievičius - Rusijos Federacijos ekonominės plėtros viceministras
• Pozdyshevas Vasilijus Anatoljevičius - Rusijos banko pirmininko pavaduotojas
• Simanovskis Aleksejus Jurjevičius - Rusijos banko pirmininko pirmasis pavaduotojas
• Suchovas Michailas Igorevičius - Rusijos banko pirmininko pavaduotojas

Agentūros skyriai:

• Indėlių draudimo organizavimo departamentas
• Banko restruktūrizavimo departamentas
• Banko likvidavimo skyrius
• Ekspertų analizės skyrius
• Kreditorių reikalavimų tenkinimo departamentas
• Indėlių draudimo fondo Investicijų departamentas
• Turto valdymo skyrius
• Teisės skyrius
• Kontrolė apskaitos ataskaita ir ataskaitų teikimas
• Planavimo ir strateginės plėtros skyrius
• Viešųjų ryšių centras
• Informacinių technologijų skyrius
• Informacijos saugumo ir režimo direktoratas
• Bylų valdymas
• Vidaus audito tarnyba
• Agentūros atstovybės federaliniai rajonai

2004-2012 metais pareigas generalinis direktorius DIA užėmė Aleksandras Vladimirovičius Turbanovas.

Įgalinimo perspektyvos

Nuo 2013 metų vasaros buvo svarstomas projektas ženkliai išplėsti agentūros įgaliojimus, agentūros parengtas įstatymo projektas jai visų pirma suteikia likvidatoriaus funkcijas kitiems dalyviams. finansų rinka, įskaitant -

Rusijos Federacijos juridinių ir fizinių asmenų indėlių draudimo sistema yra netobula. Todėl gyventojai labai nenoriai patiki savo pinigus į Maskvos ir kitų regionų komercinių ir valstybinių bankų rankas.

Draudimo agentūra yra korporacija valstybiniu lygiu ir leidžia privalomasis draudimas fizinių asmenų indėliai. Įstaiga išmoka pinigus asmenims įvykus bet kokiam draudiminiam įvykiui, suteikdama reikšmingą paramą šalies piliečiams. Be to, pagal Įstatymą Nr. 40-FZ valstybinė korporacija veikia kaip banko likvidatorius arba reabilitatorius, užkertant kelią bankrotui.

Valstybinė indėlių draudimo korporacija Maskvoje - išsami informacija

Šiandien oficiali indėlių draudimo agentūros svetainė asv.org padeda gauti išsamią informaciją apie daugelio bankų veiklą. Pašto adresą korespondencijai įstaigų likvidavimo ir refinansavimo klausimais, taip pat indėlių draudimo agentūros Maskvoje adresą ir kitus kontaktus galima rasti oficialioje jos svetainėje. Tuo pačiu metu valstybinės korporacijos atstovybės yra Sankt Peterburge ir kituose federaliniuose rajonuose.

Kaip patikrinti banko indėlių būklę pagal registrą?

Indėlininkai gali patikrinti atskirų indėlių būklę specialiame registre Draudimo agentūros svetainėje Maskvoje ir kituose regionuose. Norėdami tai padaryti, turite eiti į skyrių „Dalyvaujantys bankai“ ir iš siūlomo sąrašo pasirinkti reikiamą banką. Visi reikalinga informacija galima rasti pagal finansų įstaigos pavadinimą.

Taip pat galite gauti prieigą prie duomenų apie dalyvaujančius CER bankus viešoje Centrinio banko svetainėje, atidarę skyrių „Vadovas kredito organizacijos» skirtuke „Informacija apie kredito įstaigas“ ir paspaudus nuorodą, Valstybinė korporacija Draudimo agentūra. Be to, reikiamą informaciją galite gauti telefonu karštoji linija korporacijos Maskvoje ir kituose regionuose.

Draudimo atvejai – kas tai?

Draudiminis įvykis yra aplinkybė, kuriai įvykus pilietis turi teisę į fizinių asmenų indėlių pinigų kompensaciją.

Tokie įvykiai apima:

• Nacionalinio banko įvestas draudimas tenkinti finansinės organizacijos kreditorių reikalavimus;
• licencijos verstis finansine veikla panaikinimas arba likvidavimas.

Tuo pačiu metu fizinių asmenų lėšų kompensacija už draudiminius įvykius atliekama 100% sumos, tačiau kompensacijos suma negali viršyti 700 tūkstančių rublių. Jei indėlis atidaromas užsienio valiuta, tada kompensacijos suma skaičiuojama nacionaline valiuta, pagal Nacionalinio banko kursą draudiminio įvykio metu.

Fizinių asmenų indėlių draudimo agentūra – banko likvidavimas

Duomenys apie banko likvidavimą atnaujinami kasdien ir pateikiami oficialioje Maskvos ir kitų regionų valstybinės korporacijos svetainėje. Šiandien likvidavimo sąraše yra 290 finansų įstaigų.

DIA naujienos

Remiantis patikrinimų rezultatais bankų įstaigos 2016 m. valstybinė korporacija DIA Maskvoje (indėlių draudimo agentūra) ir kituose regionuose nustatė banko darbuotojų sukčiavimo atvejus: Jekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans ir VPB.

Be to, buvo imtasi likvidavimo priemonių šių Maskvos ir kitų regionų bankams:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobankas;
• Terra;
• Kreditas-Maskva;
• STRATEGIJA;
• Arksbank;
• Intercredit;
• „Rinvestbank“;
• EurocityBank ir kt.

2016 m. valstybinė korporacija DIA gavo apie 65 000 asmenų prašymų dėl nesutikimo su akcinių bankų draudimo išmokos dydžiu, 634 500 indėlininkų Maskvoje ir kituose regionuose gavo apie 370 milijardų rublių santaupų.

Kaip patikrinti, kuriame paraiškos etape?

Informaciją apie nesutikimo pareiškimo dėl VĮ specialiosios tarnybos statusą, kuri teikiama Draudimo agentūroje įregistruotiems dokumentams, galite gauti ne anksčiau kaip 2014 m. rugsėjo 1 d.

Norėdami tai padaryti, turite eiti į skyrių „Indėlių draudimas“ ir pasirinkti „Sužinoti nesutikimo pareiškimo būseną“. Toliau turėsite įvesti indėlininko duomenis ir patvirtinti įrašą, po kurio klientas gaus visą reikiamą informaciją iš Draudimo agentūros. Nesutarimus dėl lėšų grąžinimo reglamentuojančią tvarką nustato Lietuvos Respublikos Vyriausybės 2004 m. 12 Federalinis įstatymas Nr. 177.

Kaip atliekami indėlių mokėjimai uždarius banką?

Paprastai klientai apie finansų įstaigos likvidavimą sužino per internetą, SV agentūrą arba Rusijos VestnikBank, bankas neprivalo informuoti kiekvieno indėlininko atskirai.

Lėšų mokėjimai likviduojant bankus Maskvoje ir kituose regionuose atliekami per tris dienas nuo reikiamų dokumentų pateikimo. Tuo pačiu metu nuo draudžiamojo įvykio momento turi praeiti ne mažiau kaip 14 dienų.

Prieš pritraukiant viešąsias lėšas į banko indėliai, turime suteikti piliečiams pasitikėjimo savo saugumu. Bankrotas, licencijos praradimas ar kitos force majeure aplinkybės neturėtų turėti įtakos indėlininkų pinigams. Būtent tokį tikslą tarnauja Indėlių draudimo agentūra – valstybinė korporacija, sukurta daugiau nei prieš 10 metų pagal priimtą federalinį įstatymą.

IN Rusijos sistema Agentūros globojamame indėlių draudime (2015 m. lapkričio 24 d. duomenimis) dalyvauja 845 kredito įstaigos, iš kurių kiek daugiau nei 600 turi teisę pritraukti lėšų indėliams iš fizinių asmenų. Likę bankai prarado licencijas arba yra likviduojami.

Namų ūkių indėlių draudimas

Oficialioje valstybinės korporacijos svetainėje geriau nei kiti pasakys, kokios funkcijos priskirtos DIA. Svarbiausias iš jų – namų ūkių indėlių, dedamų į sąskaitas Rusijos bankuose, draudimas. Šis procesas nereikalauja, kad investuotojas imtųsi papildomų veiksmų ar sudarytų atskiras sutartis. Viskas vyksta automatiškai, nes DIS (indėlių draudimo sistemoje) gali dalyvauti bet kuris bankas, priimantis indėlius iš fizinių asmenų ir yra pažymėtas specialiu ženklu (žr. žemiau).

Ženklas rodo, kad bankas dalyvauja vlkad draudimo sistemoje

Jei finansų įstaigai atsitiks bėdų, pavyzdžiui, bus panaikinta licencija, Agentūra mokės gyventojams. DIA svetainė reguliariai skelbiama paskutinės naujienosįjungta Ši tema, statistinė informacija, pasikeitimai dalyvaujančių PTMV bankų registre.

Kokiomis sąlygomis atliekami mokėjimai?

Indėlių draudimo sistemoje yra specialus fondas įsipareigojimams indėlininkams apmokėti. Pinigų srautų į fondą šaltiniai yra banko įnašai (80%), Rusijos Federacijos valstybės įnašas ir fondo pelnas (20%).

Kaip matyti iš DIA svetainėje skelbiamos informacijos, bankų likvidavimas nereiškia jų įsipareigojimų indėlininkams pasibaigimo. Paveikti indėlių savininkai problemos kredito įstaigos gali tikėtis gauti draudimo kompensaciją 100% indėlio sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. Tuo pačiu metu indėliai dedami į skirtingus finansinės institucijos, nesudėk.

Kur tiksliai kreiptis tokiose situacijose – adresą, telefono numerį ir kitus kontaktus – rasite adresu asv.org.ru.