Golovi igre

1. Naučite pojmove "rezerve", "aktiva banke", "obaveze banke", "stopa rezervi", "obavezne rezerve" itd.
2. Naučite mehanizam za izvođenje osnovnih operacija komercijalna banka.
3. Pobrinite se da imovina i obaveze poslovne banke ostanu jednake kada obavlja bilo koju operaciju.
4. Razumjeti ulogu viška rezervi u funkcionisanju komercijalne banke.

Koncepti

imovina banke - imovina i obaveze banaka.

obaveza banke - obaveze banke (depoziti, akcije ove banke i sl.).

Stanje banke - ukupna aktiva i pasiva banke.

bankarske rezerve - bankovnu imovinu u obliku gotovine.

Doprinos - Obaveza banke da pojedincu isplati određeni iznos novca.

Transakcijski doprinos - doprinos u obliku sredstava plaćanja ( kreditna kartica, čekovna knjižica itd.).

Obavezne rezerve - dio rezervi banke koje drži Centralna banka. Jednako proizvodu stope rezerve i iznosa transakcionih depozita.

višak rezervi- razlika između rezervi i obavezne rezerve.

Bilješka. Usvojili smo sljedeće oznake: R - bankarske rezerve; C - krediti koje je izdala banka (uključujući obveznice drugih firmi, itd.); H - nekretnine banke; B - transakcioni doprinosi (ostali se ne uzimaju u obzir); A - akcije ove banke; K - obaveze banke prema drugim firmama i Centralnoj banci.

Teorija

1. U svakoj poslovnoj banci imovina je jednaka pasivi.

2. Iznos viška rezervi pokazuje koliko banka može izdati depozite i kredite (zajedno). Stoga se višak rezervi naziva i kreditnim potencijalom poslovne banke. Što je više viška rezervi, to je bolje za klijente jer mogu brže i lakše dobiti depozite i kredite. Međutim, velike viškove rezerve nisu od koristi za banku, jer su one koje nisu prihodovna imovina.

3. Formula za obračun obavezne rezerve poslovne banke:

ILI - RN x V,

gdje je RN rezervna norma.

4. Formula za obračun viška rezervi poslovne banke:

IR \u003d P - OR,

gdje OR - obavezne rezerve.

5. Ako je višak rezervi negativan, onda banka nema pravo obavljati nikakve poslove (banka je zatvorena).

Primjer. Ispod je bilans komercijalne banke (tabela 6.1). Stopa rezervi - 20%. Imovina je jednaka pasivi i 160. Obavezne rezerve su 0,2 x 40 = 8. Višak rezervi je 20 - 8 = 12.

Tabela 6.1 Primjer bankovnog stanja

Pravila igre

1. Svaki student je finansijski menadžer firme i odgovoran je za rad sa komercijalnim bankama (svaki student predstavlja posebnu firmu).

2. Nastavnik djeluje kao faktor koji može uticati na bilans stanja poslovne banke. Na primjer:

• deponent koji povlači depozit;
• firma koja prima kredit;
• Centralna banka koja traži otplatu kredita itd.

3. Svaki menadžer se zapošljava sa probnim periodom od dva dana. Svakog od ova dva dana menadžeru podnosioca zahtjeva se daje mogućnost da izvrši bilo koju od tri operacije (u iznosu od jedne jedinice) u bilo kojoj od tri poslovne banke (te banke su zajedničke za sve firme). Pretpostavlja se da svaki menadžer ima veliki lični račun u svakoj od tri komercijalne banke i koristi te račune kada poslodavcima demonstrira svoje profesionalne kvalitete.

4. Za izvođenje svake operacije, menadžer dobija određeni broj bodova. Pobjednik (dobija stalni posao) je menadžer koji osvoji najviše bodova u dva dana.

5. Sve banke obavljaju poslove u određeno vrijeme:

• operacija br. 1 "Prihvati depozit" - u 10:00;
• operacija br. 2 "Izdavanje depozita" - u 11:00;
• operacija br. 3 "Izdavanje kredita" - u 12:00.

6. Prijave za izvršenje poslova podnose svi menadžeri istovremeno, u 9:00 časova, nakon uvida u stanje stanja poslovnih banaka primljenih putem interneta. U aplikaciji navode broj banke i broj transakcije.

7. Bodovi se dodjeljuju prema sljedećim pravilima:

• Operacija "Prihvati". Ako menadžer izvrši ovu operaciju, on će dobiti 1 bod, u suprotnom - 0 bodova. Operacija se ne može izvršiti ako je višak rezervi banke negativan (zatvorena je). Ova operacija je najmanje rizična sa stanovišta menadžera;
• Operacija "povlačenja". Ako menadžer izvrši ovu operaciju, on će dobiti 2 boda, u suprotnom - 0 bodova. Operacija se ne može obaviti ako je banka zatvorena ili kada je iznos zahtjeva za ovu operaciju veći od iznosa viška rezervi. Drugim riječima, konkurencija između klijenata nije dozvoljena, a banka odbija sve klijente bez izuzetka;
• operacija "Izdavanje kredita". Ako menadžer izvrši ovu operaciju, on će dobiti 3 boda, u suprotnom - minus 1 bod. Operacija se ne može obaviti ako je banka zatvorena ili kada postoji "konkurencija" klijenata (kao u slučaju prethodne operacije). Ova operacija je najrizičnija (njen ishod je najmanje predvidljiv), jer je teško predvidjeti iznos viška rezervi banke bez podataka o obavljenim operacijama br. 1 i 2.

8. Nakon izvođenja operacije br. 3 na kraju prvog dana testiranja, nastavnik proizvoljno mijenja nova (dobijena kao rezultat operacija) stanja sve tri banke i igra se ponovo ponavlja.

Priprema igre

1. Postavite omjer rezerve od 20%.
2. Sastaviti bilanse tri poslovne banke (tabela 6.2).

Tabela 6.2 Bankovni bilansi analizirani od strane igrača

3. Izračunajte iznos viška rezervi svake banke:

• prvo: 16 - 0,2 x 80 = 0;
• drugo: 20 - 0,2 x 110 \u003d - 2 (banka je zatvorena);
• treći: 9 - 0,2 x 30 = 3.

4. Pripremite "prijavne formulare" za transakcije (tabela 6.3).

Redoslijed igre

• Ponovite koncepte i formule potrebne za igru.

Tabela 6.3 Obrazac zahtjeva za operaciju

2. Objasniti učenicima ciljeve i pravila igre.

3. Objavite podatke o igri: stopa rezerve, broj banaka, broj dana probnog rada.

4 Podijelite prijavne formulare studentima.

5. Napišite na ploču bilanse banaka od 9:00 prvog dana probnog perioda (tabela 6.2).

6. Pozvati studente da u prijavi navedu svoje puno ime, broj banke koju su odabrali i broj operacije koju žele obaviti u ovoj banci prvog dana probnog roka (prvi red prijave ). Odvojite 10 min. za analizu stanja i registraciju prijava. Pratite povjerljivost popunjavanja prijava.

7. Prikupljajte aplikacije u isto vrijeme. Rasporedite ih u tri pakovanja (banka 1, banka 2, banka 3).

8. Podijelite paket aplikacija za prvu banku u tri paketa (Operacija 1, Operacija 2, Operacija 3). Izvršite ove operacije u nizu.

Bilješka. Operacija 2 nije moguća ako u 10:00 nema dovoljno depozita primljenih ranije da bi se zadovoljili zahtjevi za izdavanje depozita u 11:00 sati. U ovom slučaju postoji "takmičenje" štediša i nijedan od njih, prema uslovima igre, neće dobiti depozit. Zatim, nakon prve operacije, morate odmah preći na treću. Međutim, ne može se izvesti iz istog razloga. Konkretno, ako za prvu operaciju (“Prihvati depozit”) uopće nisu primljene prijave, onda se rizičnije operacije (druga i treća) definitivno ne mogu izvoditi zbog nedostatka viška rezervi na početku dana sa ovim komercijalna banka.

9. Objavite imena studenata koji su se prijavili u drugu banku (zatvorena). Pogriješili su ili u obračunu viška rezervi ili u njihovoj ekonomskoj interpretaciji. U oba slučaja napravljena je velika greška.

Bilješka. Druga banka ima više sredstava (i obaveza) od ostalih banaka (120 prema 91 i 54). Potrebno je skrenuti pažnju studentima da ova okolnost nema nikakve veze sa mogućnošću banke da u toku dana izdaje depozite i kredite.

10. Dekomponirajte aplikacije za treću banku u tri paketa (Operacija 1, Operacija 2, Operacija 3). Izvršite ove operacije uzastopno (ako je moguće).

Bilješka. Sa stanovišta klijenata, treća banka je najbolja jer ima najveći višak rezervi. Međutim, ako se previše menadžera odluči na rizik, odnosno zatraži kredit od date banke (maksimalni rezultat), tada će nastati konkurencija između njih i niko neće dobiti kredit. Slična situacija može nastati kada većina menadžera odluči da preuzme umjerene rizike i zahtijeva povlačenje depozita (Operacija 2). S tim u vezi, potrebno je objasniti studentima da se za uspjeh u finansijskim pitanjima mora težiti donošenju nestandardnih, nebanalnih odluka, uzimajući u obzir moguće ponašanje konkurenata. Ovdje je uloga psihološkog faktora u bankarsko poslovanje. Kažemo da uspeh u ovoj igri trećinom zavisi od poznavanja teorije, trećinom od sreće, a trećinom od znanja pravilno računovodstvo psihologija takmičara.

11. Sumirajte rezultate prvog dana testiranja. Broj bodova za studente može varirati od minus jedan (nije dobio kredit) do tri (dobio pozajmicu).

12. Samovoljno mijenjati nove bilanse komercijalnih banaka dobijene kao rezultat transakcija. Na primjer, možete prijaviti da je depozit od 3 jedinice uplaćen u prvu banku, i tako dalje.

Bilješka. Stanje druge banke nije se promijenilo prvog dana. Da bi se ova banka “otvorila” može se reći da joj je Centralna banka dala kredit u iznosu od 5 jedinica. Tada će se rezerve banke povećati na 25, a odgovarajuća stavka obaveze (K) će se povećati na 13. Višak rezervi banke će se povećati na 25 - 0,2 x 110 = 3. Drugi, radikalan, način da se "otvori" druga banka je smanjiti stopu rezervi u cjelokupnom bankarskom sistemu do 10%. Tada će se višak rezervi druge banke povećati na

13. Dajte studentima njihove stare formulare za prijavu.

14. Pozovite učenike da zapišu nova stanja u banci u svoje sveske, uzimajući u obzir promjene koje je najavio nastavnik.

15. Ponovite igru ​​na osnovu novih salda i popunjavanja drugog reda tabele u obrascu za prijavu.

16. Sumirajte igru ​​za dva dana testiranja. Broj bodova za studente može varirati od minus dva do šest. Student(i) koji osvoje maksimalan broj bodova dobijaju stalni posao u kompaniji.

Primjer igre

1. Početni podaci:

• učenika - 6;
• probni period - 2 dana;
• banke - 3;
• stopa rezerve - 20%;
• obim rada - 1 jedinica;
• bilansi banaka su dati u tabeli. 6.2.

2. Podaci dobijeni u prvoj fazi igre (prvog dana) prikazani su u tabeli. 6.4.

Tabela 6.4 Rezultati prvog bankarskog dana

3. Rad sa klijentima Banke 1. Banku 1 kontaktirao je jedini klijent - Egor. On traži depozit. Pošto je banka "otvorena", ova operacija je izvodljiva, donosi Egoru 1 bod. Stavke bilansa P i B će se povećati za jedan.

4. Rad sa klijentima Banke 2. Banku 2 je kontaktirala jedina klijentica - Galina. Ona traži zajam. Pošto je banka "zatvorena", ova operacija nije izvodljiva. Galina dobija minus 1 bod. Stanje u banci se ne mijenja.

5. Rad sa klijentima Banke 3. U Banku 3 prijavila su se četiri klijenta - Andrej, Boris, Vasilij i Ženja. Prva dva zahtijevaju depozit. Pošto su viškove rezerve banke 3, a prijave za izdavanje depozita 2, onda je ova operacija izvodljiva, Andrei i Borisu donosi po 2 boda. Nakon izdavanja depozita, bilansne stavke P i B će se smanjiti za 2.

Do 12:00 prvog dana, višak rezervi Banke 3 (Tabela 6.5) će biti:

7 - 0,2 x 28 = 1,4. dakle, date banke neće moći istovremeno zadovoljiti oba zahtjeva Vasilija i Ženje za zajam. Dobiće minus jedan bod.

Tabela 6.5 Stanje u banci 3 do 12:00 prvog dana

6. Promjena od strane nastavnika stanja u banci na kraju prvog dana. Pretpostavimo da nastavnik odluči da:

• Bilans stanja Banke 1 se ne mijenja (pored prethodnih promjena);
• Banka 2 će dobiti kredit od 5 jedinica od Centralne banke (bilansne stavke P i K će se povećati za 5);
• Banka 3 je klijentu izdala bezgotovinski kredit (u obliku čekovna knjižica) u iznosu od 10 jedinica (bilansne stavke C i B će se povećati za 10) (tabela 6.6).

Tabela 6.6 Stanje u banci do 9:00 drugog dana

Višak rezervi banaka iznosi: prva - 0,8; drugi - 3;

treći - minus 0,6 (sada je zatvoren).

7. Podaci dobijeni u drugoj fazi igre prikazani su u tabeli. 6.7 Pobjednik igre je Boris koji je za dva dana dobio 5 poena.

Tabela 6.7 Rezultati drugog bankarskog dana

Omjer potrebne rezerve i njegove funkcije. Stvarne i viškove rezerve, stopa refinansiranja (računovodstvene)

Obavezne rezerve banaka - utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije u obliku norme (udio izražen u procentima) u odnosu na iznos prikupljenih sredstava. Norme obavezne rezerve se razlikuju po vrstama doprinosa (depozita). Najviša stopa depozita pojedinci. Obavezne rezerve u obliku depozita drži Centralna banka Ruske Federacije. Obavezne rezerve u određenoj mjeri garantuju mogućnost primanja depozita od strane njihovih vlasnika. Obavezne rezerve su mehanizam za regulisanje ukupne likvidnosti bankarskog sistema. Obvezne rezerve se uspostavljaju kako bi se ograničio kreditni kapacitet organizacija i održao određeni nivo novčane mase u opticaju. U teškom finansijsko stanje kada su, na primjer, stope inflacije visoke, povećanjem stope obavezne rezerve značajno se smanjuju ukupna kreditna sredstva, a kamata na kredit se povećava. A to smanjuje ponudu novca i, posljedično, smanjuje pritisak kupovne potražnje na cijene, blokirajući inflaciju.

Stopa rezervi je udio (u %) banke. doprinose, koji treba da sadrže. kao uslov. rezerve na blagajni banke, odnosno na njenom korespondentnom računu kod Centralne banke.

Višak rezervi = stvarne rezerve -- obavezne rezerve.

Funkcije rezervne norme:

• 1) međubankarska poravnanja
• 2) kontrolu sposobnosti pojedinačnih poslovnih banaka da kreditiraju

Višak rezervi - banka ima pravo raspolagati po sopstvenom nahođenju. Višak rezervi - iznos za koji stvarne rezerve banke premašuju njenu obaveznu rezervu. Višak rezervi komercijalne banke mogu koristiti za davanje kredita.

Stvarne rezerve - iznosi bankovni depoziti, odnosno stvarni doprinosi. Stvarne rezerve su gotovinske rezerve primljene od deponenata koje banka trenutno posjeduje. Na višak rezervi banka može izdavati kredite i od njih primati prihode od kamata. Stoga banke obično pokušavaju da ograniče veličinu svojih obaveznih rezervi na prihvatljivu vrijednost, jer depoziti kod Centralne banke ne donose kamatu.

Diskontna stopa ili stopa refinansiranja je procenat po kojem Centralna banka daje kredite drugim bankama. Takvi krediti ne zahtijevaju obaveznu rezervaciju. Smanjenje stope refinansiranja doprinosi ekspanziji kreditiranja u zemlji i, shodno tome, povećava ponudu novca: više niske stope refinansiranje omogućava komercijalnim bankama da kreditiraju preduzeća i stanovništvo takođe pod prihvatljivijim uslovima. Povećanje diskontne stope ima suprotan efekat na ponudu novca.

Komercijalne banke generalno smatraju da je obavezna minimalna rezerva preniska za održavanje normalne solventnosti. Pored toga, obavezna rezerva se čuva u Centralnoj banci. Stoga poslovne banke, po pravilu, radije ne pozajmljuju dio svojih viška rezervi, već ih drže u samoj banci. Udio depozita koji poslovne banke u prosjeku smatraju potrebnim da drže u vidu viška rezervi naziva se stopu prekomjernih rezervi (er):

gdje je ER iznos viška rezervi

U slučaju viška rezervi, komercijalne banke ne koriste cjelokupni kreditni potencijal za izdavanje kredita, već umanjen za iznos viška rezervi pohranjenih u banci.

Ekonomsko značenje multiplikatora novca

pokazujući koliko puta konačno povećanje novčane mase (ponude novca) premašuje početno povećanje monetarna baza u prisustvu gotovinskih salda stanovništva i viška rezervi komercijalnih banaka.

Budući da (cr + r)< 1, то денежный мультипликатор всегда больше единицы.

Budući da je svako proširenje novčane mase uvijek posljedica širenja monetarne baze, onda u prisustvu novčanih stanja u stanovništvu i viška rezervi u poslovnim bankama:

Ulaznica broj 34. Monetarna politika: njene vrste, ciljevi i uticaj na privredu.

Jedan od najvažnijih faktora koji utiče na stanje cjelokupne privrede je ponuda novca. Mogućnost i neophodnost upotrebe novca za uticaj na ekonomiju niko ne osporava, ali postoje velike razlike u stavovima kejnzijanaca i monetarista o mehanizmu i posledicama upotrebe monetarnih instrumenata.

Količina novca u opticaju ne može biti proizvoljna; da bi se održala ekonomska stabilnost, potrebno je poštovati određene proporcije između novčane mase i mase dobara. Ovaj omjer uz vrlo veliko pojednostavljenje može se izraziti I. Fisherovom formulom MV=PQ, gdje

M - ponuda novca (ponuda novca);

V - brzina cirkulacije novca (broj obrtaja novčana jedinica godišnje);

R - prosječna cijena jedinice proizvodnje (roba i usluga);

Q - ukupan obim proizvedenih proizvoda godišnje

Promjenom novčane mase država može aktivno utjecati na cjelokupnu ekonomiju. Monetarna politika - ekonomska politika, što uključuje promjenu ponude novca kako bi se postigla neinflatorna ekonomski rast i puna zaposlenost.

Promjena novčane mase je moguća ne samo izdavanjem novčanica, već - uzimajući u obzir djelovanje novčanog multiplikatora - i uz pomoć alata kreditna politika. Dakle sadržaj monetarne politike uključuje upotrebu svih alata koji utiču na ponudu novca.

Potrebno je razlikovati aktivnu i pasivnu monetarnu politiku. Pasivno monetarna politika djeluje kada je promjena monetarnih parametara posljedica diskrecione fiskalne politike, odnosno prinudna je. Aktivan politika se naziva kada država utiče na monetarne parametre, težeći ciljevima ekonomskog rasta i zapošljavanja

Glavni (globalni) ciljevi aktivna monetarna politika:

Rast realnog obima bruto nacionalnog proizvoda;

Osiguravanje pune zaposlenosti;

Stabilnost cijena.

Ulaznica broj 35. Instrumenti monetarne politike.

U svjetskoj ekonomskoj praksi koriste se sljedeći alati za uticaj na novčanu masu u opticaju:

1. promjena omjera obavezne rezerve;

2. promjena diskontne stope;

3. operacije na otvorenom finansijsko tržište.

Operacije na otvorenom tržištu . Trenutno, u svjetskoj ekonomskoj praksi, operacije na otvorenom tržištu predstavljaju glavni instrument tekuće monetarne politike. Njegova suština leži u činjenici da država počinje da vodi aktivnu kampanju bilo kupovine ili prodaje vredne papire na otvorenom finansijskom tržištu, djelujući kao obični obični učesnik. Ovo stvara veoma blag ekonomski uticaj na tržište novca, pošto nisu pogođeni nikakvi administrativno utvrđeni standardi.

Razmotrite mehanizam uticaja ovog alata na ponudu novca.

Pretpostavimo da postoji visoka kamatna stopa na tržištu novca i centralna banka postavlja zadatak da ga smanji povećanjem novčane mase. Za ovo on počinje kupovati državne i korporativne hartije od vrijednosti na otvorenom tržištu. Kako potražnja za vrijednosnim papirima raste, njihova tržišna cijena raste i prinosi počinju da opadaju. To čini vrijednosne papire sve manje privlačnim za njihove vlasnike (od kojih su najveći dio banke) i oni počinju da ih se rješavaju. Kao rezultat toga, hartije od vrijednosti odlaze u državu, a novčana sredstva odlaze iz nje u sferu opticaja. Banke, kao rezultat prodaje hartija od vrijednosti, povećavaju obim viška rezervi, a kao rezultat djelovanja novčanog multiplikatora, značajno povećanje novčane mase. Kriva ponude novca se pomera udesno, kamatna stopa pada.

produžena prodaja stanje hartija od vrijednosti.

Politika diskontne stope. Diskontna stopa(u ruskoj praksi se obično naziva stopa refinansiranja) - ovo je procenat po kojem centralna banka zemlje daje kredite komercijalnim bankama. Ove kredite banke ne bi trebale koristiti za kreditiranje svojih klijenata. One se daju bankama samo u slučajevima kada imaju privremene poteškoće likvidnosti. Ali ovo pravilo nije jako strogo i ne poštuje se uvijek.

Setovi diskontna stopa sama centralna banka, na osnovu trenutnih ciljeva monetarne politike. Ako je zadatak smanjiti bankarstvo kamatna stopa, centralna banka smanjuje diskontnu stopu. To stvara želju da komercijalne banke dobiju jeftinije kredite od centralne banke. Kao rezultat, povećavaju se višak rezervi komercijalnih banaka, što dovodi do multiplikativnog povećanja količine novca u opticaju.

Dovodi do suprotnog rezultata povećanje diskontne stope.

U cilju poboljšanja efikasnosti svoje monetarne politike, centralna banka može koristiti oba instrumenta istovremeno. Kombinacija produžene prodaje vrijednosnih papira s naglim smanjenjem diskontne stope (ispod tekući prinos vrijednosne papire) podstiče poslovne banke da pozajmljuju rezerve od centralne banke, a sva svoja sredstva usmjeravaju na kupovinu vrijednosnih papira od stanovništva koje je zainteresirano za njihovu prodaju.

Politika obavezne rezerve. Kao što je ranije navedeno, stopa obavezne rezerve je minimalna obavezna rezerva za komercijalne banke. Kada se smanjuje, dolazi do povećanja viška bankarskih rezervi i multiplikativnog širenja novčane mase. Suprotan rezultat dobija se povećanjem stope obavezne rezerve.

Ovaj alat monetarne politike je, prema mišljenju mnogih stručnjaka, najmoćniji, ali istovremeno i pregrub, jer utiče na temelje cjelokupnog bankarskog sistema. Iz tog razloga, u zemljama sa razvijenim i dobro usklađenim ekonomskim sistemom, rijetko se koristi. Na ruskom tranziciona ekonomija sa svojom niskom osetljivošću na "delikatne" ekonomske uticaje, upotreba ovog alata je veoma efikasna. U velikoj nestašici Novac u opticaju, smanjenje norme obavezne rezerve može zamijeniti emisiju novca.

Ulaznica broj 36. Ravnoteža na tržištu roba. Kriva IS, njena grafička, algebarska i ekonomska interpretacija.

IS kriva - kriva ravnoteže na tržištu roba. To je mjesto tačaka koje karakteriziraju sve kombinacije Y i R, koji istovremeno zadovoljavaju identitet prihoda, potrošnje, ulaganja i neto izvoz. U svim tačkama na krivini IS jednaka ulaganja i štednje. Termin IS odražava ovu jednakost (Investicija = Štednja). Najjednostavnije crtanje krive IS povezane s korištenjem funkcija štednje i ulaganja

Na slici 2.1, A prikazana je funkcija štednje: kako se prihod povećava od Y do Y, štednja raste od S prije S

Naša analiza sposobnosti komercijalnog bankarstva da poveća novčanu masu kroz kreditiranje zasnivala se na pretpostavci da su komercijalne banke spremne da tačno ispune zakonsku obaveznu rezervu. Što više viška rezervi imaju bankari, manji će biti ukupan potencijal bankarskog sistema za proširenje kredita. Na primjer, recimo da je banka L primila 100 dolara. gotovine preko noći, odlučio sam da dodam 25 dolara svojim rezervama radije nego da zakonski odredim minimum od 20 dolara. Onda će dati, a kredit je samo 75 umjesto 80 dolara. i novčani multiplikator će se shodno tome smanjiti. Zapravo, iznos viška rezervi koje banke drže poslednjih godina, bio je skoro minimalan. Objašnjenje je vrlo jednostavno: višak rezervi ne donosi kamatu banci, ali krediti i investicije donose prihod. Stoga je naša pretpostavka da će banka obezbijediti kredit jednak svojim viškom rezervi razumna i općenito prilično tačna.

Više na temu PREKOJNE REZERVE.:

1. Dinamika omjera viška rezervi (odnos stanja na korespondentnim računima prema depozitnoj osnovi)
2. BANKA. NORME OBAVEZNE REZERVE. BANK MULTIPLIER
3. 4.6. Formiranje obaveznih rezervi deponovanih kod Banke Rusije
4. 2. Bankarski sistem. Poslovanje poslovne banke. Kreiranje novca od strane bankarskog sistema.
5. 18. Monetarna politika države: suština, ciljevi, alati, rezultati. Omjer obavezne rezerve. Uloga kamatnih stopa Centralne banke. Poslovanje na otvorenom tržištu.

Kreditni kapacitet CB utvrđuje se iznosom viška rezervi. K(R izb) - maksimalni iznos novca koji CB može izdati u obliku kredita. K=R činjenica - R obavezno. Ako pretpostavimo da će CB ukupan iznos depozita izdvojiti u rezerve, onda je K=D - R obaveza =D - rr*D=D(1 - rr). Dobijamo R obavezno = rr*D. Jedna CB može promijeniti novčanu masu u privredi za iznos viška rezervi, tj. po vrijednosti K. Ali, sve bankarski sistem može promeniti ponudu novca za veliki iznos.

Proces umnožavanja depozita. bankovni multiplikator.

Bank1: D 0 =1000, uključujući Robligation =100 i K 0 =900. Pod uslovom da je rr=0.1, dobijamo.

Banka2: D 1 =900, uključujući Robligaciju =90 i K 1 =810. Dalje slično.

Banka3: D 2 =810, uključujući Robligaciju =81 i K2 =729. itd.

M=D 0 +D 1 + D 2 +…= D 0 + D 0 *(1-rr)+ D 0 *(1-rr) 2 …=D 0 =D 0 . Dobili smo opadajuću geometrijsku progresiju sa nazivnikom (1-rr)<1. Где M – максимальная сумма депозитов, открытых в банковской системе, с учетом первоначальной суммы.

ovo je maksimalni iznos koji bankarski sistem može kreirati od početnog depozita, dok jedna banka može mijenjati novčanu masu samo za iznos kredita.

U našem slučaju, sa rr= 0,1 Mult=10, pokazuje koliko depozita bankarski sistem može stvoriti od svake jedinice uložene na račun kod komercijalnih banaka.

Multiplikator novca. Faktori koji određuju vrijednost novčanog multiplikatora.

Bankarski multiplikator uzima u obzir samo ponašanje bankarskog sistema. Multiplikator novca uzima u obzir ne samo ponašanje banaka, već i ponašanje stanovništva. ponuda novca ili ponuda novca. - novčana baza ili novac povećane moći.

, gdje je rr omjer rezervi ili omjer „rezerve-depoziti“; cr je omjer depozita ili omjer gotovine i depozita. Novčani multiplikator pokazuje koliko će novca biti stvoreno u privredi ako se monetarna baza promijeni za 1 rublju.