Banklar tomonidan jismoniy shaxslarning hisob raqamlarini blokirovka qilish holatlari ham ko'payib bormoqda. Ayniqsa, 2017 yil iyul oyida yagona banklararo to'xtash ro'yxati joriy qilinganidan keyin. Va bularning barchasi "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 115-FZ-sonli qonuni doirasida: banklar o'z mijozlarining pul operatsiyalarini tahlil qiladilar va ularning shubhali ekanligini aniqlaydilar (xususan, Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi 375- P-sonli ta'minoti to'g'risida).

blokirovka qilish bank hisob raqami individual - bu hisobdagi mablag'larni to'liq yoki qisman muzlatish. Eng oson ish - bank hisobvaraqdan naqd pul olishda cheklovlar qo'yishi mumkin, bu esa mijozga pul o'tkazish yoki omonat ochish imkoniyatini qoldiradi.

Markaziy bankka qanday ma'lumotlar va hujjatlar taqdim etilishi kerak Bank haqida ma'lumot - OGRN, TIN, BIC va boshqalar; Ariza beruvchi to'g'risidagi ma'lumotlar - to'liq ism, tug'ilgan sanasi va joyi, fuqaroligi, SNILS va TIN va boshqalar. bank tomonidan ariza beruvchiga nisbatan qabul qilingan qarorlar to'g'risidagi ma'lumotlar; Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning nusxasi; Taqdim etilgan hujjatlarning nusxalari Moliya instituti operatsiyani amalga oshirish yoki hisob raqamini ochish; Qora ro'yxatdan chiqarish to'g'risidagi ariza bilan bankka taqdim etilgan hujjatlarning nusxalari; Bankning yozma rad etishi; Ariza beruvchining ixtiyoriga ko'ra boshqa hujjatlar. Murojaat 20 kun ichida ko'rib chiqiladi, shundan so'ng arizachiga ko'rib chiqish natijasi haqida xabar beriladi. Shundan so‘ng, Markaziy bank qaror qabul qilingan kundan boshlab uch ish kuni ichida bu haqda ariza beruvchini xabardor qilishi shart. Xabar berish usuli arizachining arizani qanday topshirganiga bog'liq bo'ladi - Internet yoki pochta orqali.

Muzlatilmagan hisob, karta yoki summa - tabriklar, kelajak uchun xulosalar chiqaring va o'z xatolaringizni takrorlamang.

Rad etilgan, lekin siz hali ham bankning harakatlari noqonuniy ekanligiga ishonchingiz komil - barcha hujjatlarni, shu jumladan so'rovlaringiz va bank javoblaringizni to'plang, advokat bilan bog'laning yoki o'zingiz sudga boring, o'z huquqlaringizni himoya qiling. Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi.

Ammo boshida aytib o'tilgan oliy sud organining pozitsiyasini eslang, uni quyidagicha umumlashtirish mumkin:

Terrorizm va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash bank mijozining bank hisobidagi mablag'larini erkin tasarruf etish istagidan ko'ra muhimroqdir.

MOLIYAVIY MONITORING FEDERAL XIZMATI

MA `LUMOT

Kredit tashkilotlari tomonidan muzlatish (to'sib qo'yish) choralarini qo'llash to'g'risida Pul yoki boshqa mulk va operatsiyalarni to'xtatib turish

Kredit tashkilotlari tomonidan quyidagi choralarni qo'llash bo'yicha so'rovlar sonining ko'payishi munosabati bilan:

1. mijozning operatsiyani bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish ("Jinoyat yo'li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 11-bandi ( bundan keyin - 115-FZ-sonli Federal qonuni));

2. bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishdan bosh tortish va bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandi);

3. mablag'larni muzlatish (bloklash) (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 6-kichik bandi);

4. operatsiyalarni to'xtatib turish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandi).

115-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasi naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning ro'yxatini belgilaydi, ular 115-FZ-sonli Federal qonunining talablariga muvofiq bo'ladi. Ushbu ro'yxatga kredit tashkilotlari ham kiradi.

Naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning huquq va majburiyatlari 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasida mustahkamlangan:

1. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 11-bandida, agar xodimda operatsiyani bajarish bo'yicha mijozning buyrug'ini bajarishni rad etish kredit tashkilotlari huquqi berilgan. kredit tashkiloti, qoidalarni amalga oshirish jarayonida ichki nazorat operatsiya (bitim) jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganligi haqida shubhalar mavjud.

2. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandida kredit tashkilotlari quyidagi huquqlarga ega:

- jismoniy yoki yuridik shaxs, ma’lumotsiz xorijiy tuzilma bilan bank hisobvarag‘i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish; yuridik shaxs, kredit tashkilotining ichki nazorat qoidalariga muvofiq, bunday shartnomani tuzishdan maqsad jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirish ekanligiga shubha tug‘ilganda;

- mijoz bilan bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini muddat ichida qabul qilingan taqdirda bekor qilish kalendar yili N 115-FZ Federal qonunining 7-moddasi 11-bandi asosida mijozning bitimni bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risidagi ikki yoki undan ortiq qaror.

3. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 6-kichik bandida ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumotlar mavjud bo'lgan shaxslarning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash majburiyati nazarda tutilgan. , shuningdek, 6-moddaning 2.4-bandida belgilangan hollar bundan mustasno, Roʻyxatga kiritish uchun asoslar mavjud boʻlmaganda, ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud boʻlgan shaxslar. N 115-FZ Federal qonuni.

Shu bilan birga, 115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandiga muvofiq, ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatiga kiritilgan jismoniy shaxs, o'zlarining, shuningdek mustaqil daromad manbalariga ega bo'lmagan oila a'zolari bilan birga yashovchi shaxslarning turmush tarzini ta'minlash huquqiga ega:

1) naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan olish va sarflashga qaratilgan operatsiyalarni amalga oshirish ish haqi boshiga 10 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kalendar oyi har bir ko'rsatilgan oila a'zosi asosida;

2) pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar va boshqa narsalarni olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish; ijtimoiy to'lov Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, shuningdek soliqlar, jarimalar va boshqa to'lovlarni to'lash uchun. majburiy to'lovlar jismoniy shaxsning majburiyatlari uchun;

3) ushbu bandning 1-bandida ko'rsatilgan miqdordan ortiq miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan belgilangan tartibda operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek o'z zimmasiga yuklagunga qadar o'z zimmasiga olgan majburiyatlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish. uni belgilangan ro'yxatga kiriting.

4. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandida jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni o'tkazish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno, operatsiyani to'xtatib turish majburiyati belgilangan kundan boshlab besh ish kuni davomida belgilangan. mijozning uni bajarish to'g'risidagi buyrug'i bajarilishi kerak, agar tomonlardan kamida bittasi:

ushbu moddaning 1-bandining 6-bandiga muvofiq pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita tegishli bo'lgan yoki uning nazorati ostida bo'lgan yuridik shaxs yoxud ushbu moddaning 1-bandi 6-bandiga muvofiq harakat qilayotgan jismoniy yoki yuridik shaxs. bunday tashkilot yoki shaxs nomidan yoki ko'rsatmasi bo'yicha;

115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandining 3-bandiga muvofiq naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyani amalga oshiruvchi jismoniy shaxs.

Agar operatsiya to'xtatilgan muddat ichida Rosfinmonitoringning tegishli operatsiyani qo'shimcha muddatga to'xtatib turish to'g'risidagi qarori olinmasa, uchinchi qism asosida yuqoridagi tashkilotlar naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyani amalga oshiradilar. mijoz, agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq bunday operatsiyani amalga oshirishni cheklovchi boshqacha qaror qabul qilinmasa.

115-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi 3-bandiga muvofiq, Rosfinmonitoring ushbu Federal qonunning 7-moddasi 10-bandida ko'rsatilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni 30 kungacha to'xtatib turish to'g'risida qaror chiqaradi, agar unga ma'lumot kelib tushsa. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandiga muvofiq, dastlabki tekshirish natijalariga ko'ra, u asosli deb topildi.

Shu bilan birga, 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 9-bandiga muvofiq, jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan bitimlar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish, saqlash va taqdim etish nuqtai nazaridan ushbu Federal qonunning bajarilishini nazorat qilish. majburiy nazorat ostida, ichki nazoratni tashkil etish va amalga oshirish tegishli nazorat organlari tomonidan amalga oshiriladi (federal qonunlarda belgilangan hollarda, bo'ysunuvchi muassasalar). davlat organlari) o'z vakolatlariga muvofiq va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda, shuningdek, ular mavjud bo'lmaganda vakolatli organ tomonidan. nazorat organlari yoki naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi alohida tashkilotlar faoliyati sohasidagi muassasalar.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi 4-bandiga muvofiq Rossiya banki kredit tashkilotlari va bank guruhlari faoliyatini nazorat qiladi. .

Hujjatning elektron matni
Kodeks OAJ tomonidan tayyorlangan va quyidagilarga nisbatan tasdiqlangan:
tarqatish fayli

14.1 Ushbu dastur quyidagilarni ta'minlaydi:

• Rosfinmonitoringdan Federal qonunning 6-moddasiga muvofiq ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumotlar mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatiga kiritilgan tashkilotlar va shaxslar to'g'risida ma'lumot olish tartibi. Federal qonunning 7.4-moddasiga muvofiq terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funktsiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to'sib qo'yish) to'g'risida qaror qabul qilgan;
• pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash to'g'risida qaror qabul qilish tartibi;
• o'z mijozlari o'rtasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligi yoki yo'qligini tekshirish choralarini ko'rish tartibi va davriyligi;
• Rosfinmonitoringni pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida va ularning mijozlari orasida pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risidagi tekshiruv natijalari to'g'risida xabardor qilish yoki qo'llanilishi kerak;
• pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha chora-tadbirlar qo'llanilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar bilan o'zaro hamkorlik qilish tartibi, shu jumladan ularni pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida xabardor qilish tartibi;
• terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funktsiyalarini bajaradigan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ tomonidan tegishli qaror qabul qilinganda Federal qonunning 7.4-moddasi 4-bandida belgilangan talablarni bajarish tartibi;
• Federal qonunning 6-moddasi 2.4-bandining ikkinchi va uchinchi bandlari talablarini bajarishga qaratilgan qaror qabul qilish tartibi.

14.2. Naqd bo'lmagan pul mablag'larini yoki qimmatli qog'ozlarni blokirovka qilish (muzlatish) - egasiga, pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga, boshqa jismoniy va yuridik shaxslarga, pul mablag'lari yoki pul mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash yoki qimmatli qog'ozlar Roʻyxatga kiritilgan tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli boʻlgan yoki ularga nisbatan terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun asosli asoslar mavjud boʻlgan tashkilot yoki jismoniy shaxs koʻrsatilgan Roʻyxatga kiritish uchun asoslar boʻlmasa.

14.3. Mulkni blokirovka qilish (muzlatish) - mulk egasiga yoki egasiga, pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga, boshqa jismoniy va yuridik shaxslarga, tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash. Roʻyxat yoki ularga nisbatan terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud boʻlgan tashkilot yoki jismoniy shaxs koʻrsatilgan Roʻyxatga kiritish uchun asoslar boʻlmasa.

14.4. Tadbirkor, Federal qonunning 6-moddasi 2.4-bandida belgilangan hollar bundan mustasno, mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni darhol, lekin e'lon qilingan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay qo'llashi shart. Vakolatli organning rasmiy veb-saytida Internet tarmog'ida tashkilot yoki jismoniy shaxsning Ro'yxatga kiritilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar yoki vakolatli organning rasmiy veb-saytida muzlatish choralarini qo'llash to'g'risidagi qaror Internetda joylashtirilgan kundan boshlab ( blok) tashkilotga yoki jismoniy shaxsga tegishli bo‘lgan, ushbu Ro‘yxatga kiritish uchun asoslar bo‘lmasa, ularni terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan, terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo‘lgan mablag‘lar yoki boshqa mol-mulkni darhol xabardor qiladi. rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan tartibda ko'riladigan chora-tadbirlar vakolatli organi.

14.5. Rosfinmonitoringdan Federal qonunning 6-moddasiga muvofiq ro'yxatga kiritilgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar to'g'risida ma'lumot olish tartibi yoki ularga nisbatan Federal qonunning 7.4-moddasiga muvofiq moliyalashtirishga qarshi kurashish uchun mas'ul bo'lgan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ. terrorizm pul yoki boshqa mol-mulkni muzlatishga (bloklashga) qaror qildi.

14.5.1. Maxsus mansabdor shaxs Ro‘yxatga kiritilgan, Ro‘yxatdan chiqarib tashlangan tashkilotlar yoki jismoniy shaxslar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni yoki ma’lumotlarni olish maqsadida vakolatli organning rasmiy veb-saytini, shuningdek vakolatli organ portalidagi Shaxsiy kabinetni har kuni monitoring qilib boradi. Ro‘yxatga kiritilgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar to‘g‘risidagi ma’lumotlar, shuningdek vakolatli organning internet tarmog‘idagi rasmiy veb-saytida joylashtirilgan boshqa ma’lumotlarga kiritilgan o‘zgartirishlar to‘g‘risida.

14.5.2. Vakolatli organ portalidagi Shaxsiy kabinetga kirish uchun zarur bo‘lgan tadbirkorning identifikatsiya ma’lumotlari maxsus mansabdor shaxs tomonidan saqlanadi.

14.5.3. Internet tarmog‘ida vakolatli organning rasmiy veb-saytida joylashtirilgan ma’lumotlarni olish uchun mas’ul shaxs maxsus mansabdor shaxs hisoblanadi.

14.5.4. Roʻyxat maxsus mansabdor shaxs tomonidan olingan kunida tadbirkor tomonidan identifikatsiyani amalga oshiruvchi xodimlarga elektron pochta orqali fayl koʻrinishida yuborish yoki korxonaning ichki mahalliy tarmogʻiga joylashtirish orqali yetkaziladi. tadbirkor.

14.6. Pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash to'g'risida qaror qabul qilish tartibi.

14.6.1. Tadbirkor, Federal qonunning 6-moddasi 2.4-bandida belgilangan hollar bundan mustasno, mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni darhol, lekin e'lon qilingan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay qo'llashi shart. Vakolatli organning rasmiy veb-saytida Internet tarmog'ida tashkilot yoki jismoniy shaxsning Ro'yxatga kiritilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar yoki vakolatli organning rasmiy veb-saytida muzlatish choralarini qo'llash to'g'risidagi qaror Internetda joylashtirilgan kundan boshlab ( blok) tashkilotga yoki jismoniy shaxsga tegishli bo‘lgan, ushbu Ro‘yxatga kiritish uchun asoslar bo‘lmasa, ularni terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan, terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo‘lgan mablag‘lar yoki boshqa mol-mulkni darhol xabardor qiladi. rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan tartibda ko'riladigan chora-tadbirlar vakolatli organi.

14.6.2. Vakolatli organ ma'lumotlaridan foydalangan holda mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to'sib qo'yish) choralari qo'llanilishi lozim bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mijozlari orasidan aniqlashga vakolatli shaxslar identifikatsiyani amalga oshiruvchi maxsus mansabdor shaxs va tadbirkorning xodimlari hisoblanadi.

Tadbirkorda pul mablag'lari va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash vakolatiga ega bo'lgan shaxs maxsus mansabdor shaxs hisoblanadi.

14.6.3. Ushbu Qoidalarning 14.6.1-bandida ko'rsatilgan shaxslar aniqlangan taqdirda, maxsus mansabdor shaxs tadbirkor tomonidan belgilangan shakldagi mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) va boshqa mol-mulkni o'tkazish to'g'risida darhol ichki buyruq tayyorlaydi. dedi buyruq tadbirkor tomonidan tasdiqlash uchun (ushbu Qoidalarga 11-ilova).

14.6.4. Maxsus mansabdor shaxsdan olgandan keyin ichki tartib 14.6.3-bandda ko'rsatilgan. Ushbu Qoidalarga muvofiq, tadbirkor shu kunning o'zida mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) to'g'risida yakuniy qaror qabul qiladi, ichki buyruqni tasdiqlaydi va uni maxsus mansabdor shaxsga qaytaradi.

14.6.5. Tadbirkorning vizasi bilan pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) to'g'risida tadbirkordan olingan ichki buyruq asosida maxsus mansabdor shaxs shu kunning o'zida zudlik bilan ushbu moddada ko'rsatilgan shaxsning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) choralarini ko'radi. tadbirkorning buxgalteriya hisobini yurituvchi xodimi, ushbu mijoz bilan ishlash uchun mas'ul xodimi va tadbirkor tomonidan ko'rilgan choralar to'g'risida buyruq va ko'rilgan choralar to'g'risida yozma ravishda erkin shaklda xabardor qiladi.

14.6.6. Mijozga tegishli bo'lgan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llashning barcha holatlari maxsus mansabdor shaxs tomonidan mijozga tegishli pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risidagi ma'lumotlar reestrida qayd etiladi. tadbirkor tomonidan belgilangan shakl (ushbu Qoidalarga 20-ilova). Mijozga tegishli mablag‘larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo‘yicha ko‘rilgan choralar to‘g‘risidagi ma’lumotlar jurnali varaqlari raqamlangan, bog‘langan va tadbirkorning muhri bilan muhrlangan bo‘lishi, undagi varaqlar soni esa tadbirkorning imzosi bilan tasdiqlangan bo‘lishi kerak. .

14.6.7. Mijozga tegishli bo'lgan pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha ko'rilgan chora-tadbirlar to'g'risidagi ma'lumotlar jurnali mijozga tegishli bo'lgan mablag'lar yoki boshqa mol-mulk tadbirkordan birinchi marta muzlatilgan (to'sib qo'yilgan) hollarda maxsus mansabdor shaxs tomonidan tuziladi. Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida ichki nazoratni amalga oshirish dasturlarini amalga oshirish natijasida olingan ma’lumotlar va hujjatlarni saqlash dasturiga muvofiq saqlanadi.

14.6.8. Mijozga tegishli bo'lgan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risidagi ma'lumotlar jurnalida mijoz to'g'risidagi ma'lumotlar, pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash asoslari, choralar qo'llanilgan sana va vaqt qayd etiladi. mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini, unga nisbatan muzlatish (to'sib qo'yish) choralari qo'llanilgan mijozning mol-mulki turini, bunday mulkning aniqlovchi belgilarini, boshqa zarur ma'lumotlarni ko'rsatgan holda muzlatish (blokirovka qilish).

14.6.9. Maxsus mansabdor shaxs mijozga tegishli bo‘lgan mablag‘larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo‘yicha ko‘rilgan chora-tadbirlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni qayd etish va yuqoridagi Jurnalni yuritish uchun javobgardir.

14.6.10. Mijozning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash darhol, lekin vakolatli organning rasmiy veb-saytida bunday mijozni soliqqa tortishdan chetlatilganligi to'g'risida ma'lumot joylashtirilgan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay to'xtatilishi kerak. Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning bunday mijozga nisbatan ilgari chiqarilgan qarorining amal qilishini tugatish toʻgʻrisidagi maʼlumotlar roʻyxati yoki Internet tarmogʻida vakolatli organning rasmiy veb-saytida joylashtirilgan kundan boshlab; mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) to'g'risida.

14.6.11. Vakolatli organning rasmiy veb-saytida tashkilot yoki jismoniy shaxs Ro‘yxatdan chiqarilganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar joylashtirilgan yoki Internet tarmog‘ida vakolatli organning rasmiy veb-saytida qarorning amal qilishini tugatish to‘g‘risidagi ma’lumotlar joylashtirilgan taqdirda. Terrorizmni idoralararo moliyalashtirish to‘g‘risida, pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risida qaror qabul qilgan taqdirda, maxsus mansabdor shaxs pul mablag‘larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo‘yicha chora-tadbirlarni to‘xtatish to‘g‘risida darhol erkin shaklda buyruq tayyorlaydi va ko‘rsatilgan buyruqni tadbirkorga imzolash uchun taqdim etadi. .

14.6.12. Maxsus mansabdor shaxsdan 14.6.11-bandda ko'rsatilgan buyruqni olgandan keyin. ushbu Qoidalarga muvofiq, tadbirkor darhol pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni tugatish to'g'risida yakuniy qaror qabul qiladi, buyruqni imzolaydi va uni maxsus mansabdor shaxsga qaytaradi.

14.6.13. Pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish)ni to'xtatish to'g'risida olingan buyruq asosida maxsus mansabdor shaxs buyruqda ko'rsatilgan shaxsning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to'sib qo'yish)ni darhol to'xtatish choralarini ko'radi va bu haqda javobgar xodimni darhol xabardor qiladi. ushbu mijoz bilan va tadbirkor bilan yozma ravishda bepul shaklda ishlash.

14.7. Mijozlari orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligi yoki yo'qligini tekshirish choralarini ko'rish tartibi va davriyligi.

14.7.1. Tadbirkor kamida uch oyda bir marta o'z mijozlari orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar mavjudligini tekshirishi va bu haqda vakolatli organga xabar berishi shart. rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan tartibda bunday tekshirish natijalari. Vakolatli organga axborot taqdim etish tartibi ushbu Qoidalarning 15-moddasida belgilangan.

14.7.2. 14.7.1-bandda ko'rsatilgan. ushbu Qoidalar bo'yicha tekshirish maxsus mansabdor shaxs tomonidan amalga oshiriladi. Bunday tekshirish natijalari maxsus mansabdor shaxs tomonidan tadbirkor tomonidan belgilangan shaklda tuzilgan tekshirish dalolatnomasida qayd etiladi (ushbu Qoidalarga 13-ilova) va tadbirkorga ko‘rsatilgan dalolatnomani yozma shaklda yuborish yo‘li bilan etkaziladi. uni tayyorlash kuni.

14.8. Rosfinmonitoringni pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida va o'z mijozlari orasida pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risida tekshirish natijalari to'g'risida xabardor qilish. yoki qo'llanilishi kerak.

14.8.1. Tadbirkor vakolatli organga mijozning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar, shuningdek Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan tartibda tekshirish natijalari to'g'risida xabardor qiladi.

14.8.2. Ro'yxatga kiritilgan tashkilot va (yoki) jismoniy shaxs yoki ularga nisbatan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ tomonidan qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiradigan tashkilot va (yoki) jismoniy shaxsning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risidagi ma'lumotlar. Terrorizmni moliyalashtirish bunday tashkilotga yoki jismoniy shaxsga (keyingi o'rinlarda tashkilot va jismoniy shaxs deb yuritiladi) tegishli bo'lgan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to'sib qo'yish) to'g'risida qaror qabul qilgan bo'lsa, tadbirkor tomonidan darhol vakolatli organga yuboriladi. tashkilot va jismoniy shaxsning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha choralar qo'llaniladigan kun.

14.8.3. O'z mijozlari orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralari qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar mavjudligini tekshirish natijalari to'g'risidagi ma'lumotlar tadbirkor tomonidan vakolatli organga besh muddat ichida yuboriladi. tegishli tekshirish tugagan kundan keyingi ish kunlari.

14.8.4. Rosfinmonitoringni mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida xabardor qilish tartibi, shuningdek uning mijozlari orasida pul mablag'larini muzlatish (blokirovka qilish) choralari ko'rilgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligini tekshirish natijalari yoki ushbu Qoidalarning 15-bo'limida belgilangan boshqa mulk qo'llanilgan yoki qo'llanilishi kerak.

14.9. Pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralari qo'llanilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar bilan o'zaro hamkorlik qilish tartibi, shu jumladan ularni pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida xabardor qilish tartibi.

14.9.1. Pul mablagʻlari va boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralari qoʻllangan yoki qoʻllanilishi lozim boʻlgan shaxslarning barcha murojaatlari va soʻrovlari tadbirkor tomonidan yozma shaklda qabul qilinadi. Tadbirkor ularga yozma ravishda javob ham yuboradi.

Pul mablag'lari va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilishi lozim bo'lgan shaxslarning barcha murojaatlari va so'rovlari tadbirkor tomonidan alohida jurnalda qayd etiladi.

Mijoz mijozning naqd puli yoki boshqa mol-mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirmaslik sabablarini tushuntirish uchun tadbirkorga murojaat qilgan taqdirda, tadbirkor mijozga quyidagilarni ma'lum qiladi:

• mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralarini qo'llash tadbirkorning bandlarida belgilangan majburiyati hisoblanadi. 6-bet, 1-modda. Federal qonunning 7-moddasi;
• mijozning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash darhol, lekin vakolatli organning rasmiy veb-saytida bunday mijozni shartnomadan chetlashtirish to'g'risidagi ma'lumotlar joylashtirilgan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay to'xtatilishi kerak. Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning bunday mijozga nisbatan ilgari chiqarilgan qarorining amal qilishini tugatish toʻgʻrisidagi maʼlumotlar roʻyxati yoki Internet tarmogʻida vakolatli organning rasmiy veb-saytida joylashtirilgan kundan boshlab; mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) to'g'risida.

14.9.2. Mijozni xabardor qilish maxsus mansabdor shaxs tomonidan amalga oshiriladi.

14.9.3. Mijoz tadbirkorga mijozning naqd puli yoki boshqa mol-mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirmaslik sabablarini tushuntirish va mijozga xabar berish faktini so'rab murojaat qilganligi to'g'risida maxsus xodim shu kuni xabar beradi. tadbirkor yozma ravishda erkin shaklda.

14.10. Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funktsiyalarini bajaradigan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ tomonidan tegishli qaror qabul qilinganda Federal qonunning 7.4-moddasi 4-bandida belgilangan talablarni bajarish tartibi va ularni bajarishga qaratilgan qarorlarni qabul qilish tartibi. Federal qonunning 6-moddasi 2.4-bandining ikkinchi va uchinchi bandlari talablari.

14.10.1. O‘ziga tegishli pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (blokirovka qilish) to‘g‘risida qaror qabul qilingan jismoniy shaxsning, shuningdek, u bilan birga yashovchi, mustaqil daromad manbalariga ega bo‘lmagan oila a’zolarining hayotini ta’minlash maqsadida: Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funktsiyalarini bajaradigan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ tomonidan ushbu shaxsga 10 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda oylik gumanitar nafaqa tayinlash to'g'risida qaror qabul qilinadi (bundan buyon matnda Qaror deb yuritiladi). Ko'rsatilgan nafaqani to'lash nafaqa oluvchiga tegishli muzlatilgan (bloklangan) mablag'lar yoki boshqa mol-mulk hisobidan amalga oshiriladi.

14.10.2. Federal qonunning 6-moddasi 2.1-bandining 2, 4 va 5-bandlarida nazarda tutilgan asoslar bo'yicha Ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxs (Rossiya Federatsiyasi sudining shaxsni sodir etishda aybdor deb topish to'g'risidagi qonuniy kuchga kirgan hukmi). 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 272, 802, 282, 282-moddalarida nazarda tutilgan jinoyatlardan kamida bittasi. 2, 282.3, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 360 va 361) 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206-moddalarida nazarda tutilgan jinoyatlarning kamida bittasini sodir etishda gumonlanuvchi deb tan olish to'g'risidagi protsessual qaror, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282-moddalari. 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 291, 282, 82-moddalarida nazarda tutilgan jinoyatlardan kamida bittasini sodir etganlikda ayblangan. .1, 282.2 , Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 282.3, 360 va 361) o'z turmush tarzini ta'minlash, shuningdek, mustaqil daromad manbalariga ega bo'lmagan u bilan birga yashaydigan oila a'zolarining turmush tarzini ta'minlash huquqiga ega. :

14.10.2.1. Har bir ko'rsatilgan oila a'zosi uchun kalendar oyiga 10 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish;

14.10.2.2. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar, boshqa ijtimoiy to'lovlarni olish va sarflash, shuningdek jismoniy shaxsning majburiyatlari bo'yicha soliqlar, jarimalar va boshqa majburiy to'lovlarni to'lashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish. ushbu moddaning 1-bandida ko'rsatilgan ushbu Qoidalarning 14.10.2;

14.10.2.3. Ushbu Qoidalarning 8.1.-8.3-bandlarida belgilangan tartibda 14.10.2.1.-kichik bandda ko‘rsatilgan miqdordan ortiq miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek to‘lovlarni amalga oshirish. ko'rsatilgan ro'yxatga kiritilgunga qadar yuzaga kelgan majburiyatlar bo'yicha.

14.10.3. Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning qarori bo‘lsa, unga nisbatan mablag‘lar va boshqa mol-mulkni muzlatish (to‘sib qo‘yish) chora-tadbirlari qo‘llaniladigan shaxsni tayinlash to‘g‘risida oylik insonparvarlik yordami; ko'rsatilgan shaxsga muzlatilgan (bloklangan) mablag'lar yoki nafaqa oluvchiga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan 10 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda oylik gumanitar nafaqa to'laydi.

14.10.4. Ro‘yxatga kiritilgan yoki Qarorda ko‘rsatilgan shaxs yuqorida ko‘rsatilgan mablag‘larni to‘lash to‘g‘risida tadbirkorga murojaat qilganda, tadbirkorning ushbu mijoz bilan bevosita ishlovchi xodimi undan pul mablag‘larini olish qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni og‘zaki ravishda so‘raydi.

14.10.5. Ro‘yxatga kiritilgan yoki Qarorda ko‘rsatilgan shaxsdan olingan barcha hujjatlarni tadbirkorning xodimi ular olingan kunida tekshirish uchun maxsus mansabdor shaxsga taqdim etadi. Qabul qilish fakti belgilangan hujjatlar Ro‘yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga berilgan mablag‘lar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni tadbirkor tomonidan belgilangan shaklda “Buxgalteriya hisobi va hisobga olish jurnali”ga maxsus rasmiy qayd etadi (ushbu Qoidalarga 20-ilova). Roʻyxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga berilgan mablagʻlar toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni hisobga olish va qayd etish jurnalining varaqlari raqamlangan, bogʻlangan va tadbirkorning muhri bilan muhrlangan boʻlishi, undagi varaqlar soni esa tadbirkorning imzosi bilan tasdiqlangan boʻlishi kerak.

14.10.6. Ro‘yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga o‘zlashtirilgan mablag‘lar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni hisobga olish va hisobga olish jurnali Ro‘yxatga kiritilgan yoki Qarorda ko‘rsatilgan jismoniy shaxsga mablag‘lar birinchi marta to‘langan yoki to‘lash rad etilgan taqdirda maxsus mansabdor shaxs tomonidan shakllantiriladi va ushbu ro‘yxatda saqlanadi. Axborotni saqlash dasturiga va jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida ichki nazoratni amalga oshirish dasturlarini amalga oshirish natijasida olingan hujjatlarga muvofiq.

14.10.7. Ro‘yxatga kiritilgan yoki Qarorda ko‘rsatilgan shaxs tomonidan ariza berilgan taqdirda, maxsus mansabdor shaxs pul mablag‘larini to‘lash to‘g‘risida xulosa tuzadi va uni tadbirkorga o‘tkazadi. Ko'rsatilgan xulosani topshirish fakti maxsus mansabdor shaxs tomonidan Ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga chiqarilgan mablag'lar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va hisobga olish jurnalida qayd etiladi.

14.10.8. Maxsus mansabdor shaxsning mablag'larni to'lash to'g'risidagi xulosasini olgan kuni tadbirkor pul mablag'larini to'lash to'g'risida yakuniy qaror qabul qiladi, bu haqda maxsus mansabdor shaxsning xulosasiga qayd qiladi.

14.10.9. Tadbirkorning mablag‘larni to‘lash to‘g‘risidagi qarori bilan maxsus mansabdor shaxsning fikri tasdiqlovchi hujjatlar bilan birga tadbirkorning buxgalteriya hisobini yurituvchi xodimiga murojaat qilgan jismoniy shaxsga ishlov berish va to‘lovlarni amalga oshirish uchun topshiriladi. Ko'rsatilgan xulosani tadbirkorning buxgalteriya hisobini amalga oshiruvchi xodimiga topshirilganligi fakti, Ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga berilgan mablag'lar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va qayd etish jurnalida maxsus rasmiy yozuvlar.

14.10.10. 14.10.9-bandda ko'rsatilgan hujjatlarni olgan holda, tadbirkor bilan buxgalteriya hisobini yurituvchi tadbirkorning xodimi. ushbu Qoidalarga muvofiq, oluvchiga xulosada ko‘rsatilgan miqdorda to‘lovni amalga oshiradi, bu haqda u maxsus mansabdor shaxsga to‘lov hujjatlarining nusxalarini yuborish orqali xabar beradi.

14.10.11. Tadbirkorning buxgalteriya hisobini yuritish uchun mas'ul bo'lgan xodimidan olingan hujjatlar va ma'lumotlar asosida maxsus mansabdor shaxs Ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga berilgan pul mablag'lari to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va hisobga olish jurnaliga, to'lovni oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni, to'lovni oluvchi to'g'risidagi ma'lumotlarni, buxgalteriya hisobini yuritish jurnaliga kiritadi. to'langan mablag'lar miqdori, to'lov sanasi va boshqalar zarur ma'lumotlar to'lov haqida.

14.10.12. 14.10.3-bandda ko'rsatilgan Qarorning mavjudligi to'g'risida ma'lumotlar bo'lmagan taqdirda. ushbu Qoidalarning 14.10.2-bandida ko'rsatilgan asoslar. ushbu Qoidalarga muvofiq, maxsus mansabdor shaxs to'lashdan bosh tortish to'g'risida tadbirkor tomonidan tasdiqlanadigan xulosani tuzadi. Tadbirkorga to‘lov so‘rab murojaat qilgan shaxs to‘lovni rad etish to‘g‘risida maxsus mansabdor shaxs tomonidan yozma ravishda xabardor qilinadi. To'lovni rad etish fakti maxsus mansabdor shaxs tomonidan Ro'yxatga kiritilgan jismoniy shaxslarga o'zlashtirilgan mablag'lar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va hisobga olish jurnalida qayd etiladi.

14.10.13. Tadbirkor tomonidan mablag‘larni to‘lash to‘g‘risidagi masalani ko‘rib chiqish oluvchi tadbirkorga unga mablag‘ to‘lash to‘g‘risida ariza bergan kundan boshlab bir kundan kechiktirmay amalga oshiriladi.

14.10.14. Muzlatilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki nafaqa oluvchiga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan oylik insonparvarlik nafaqasini to‘lashda tadbirkor shuni hisobga oladi. Federal qonunning 6-moddasiga binoan, naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalar, agar tomonlardan kamida bittasi belgilangan tartibda olingan tashkilot yoki jismoniy shaxs bo'lsa, majburiy nazoratga olinadi. federal qonun ularning ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi yoki bunday tashkilot yoki shaxsga bevosita yoki bilvosita tegishli bo‘lgan yoxud nazorati ostidagi yuridik shaxs, yoxud bunday tashkilot yoki shaxs nomidan yoki uning ko‘rsatmasi bo‘yicha ish yurituvchi jismoniy yoki yuridik shaxs to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

14.11. Agar tadbirkor o'z mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to'sib qo'yish) to'g'risida qaror qabul qilingan tashkilot yoki jismoniy shaxs bilan fuqarolik, mehnat yoki mulkiy xarakterdagi majburiyatlarni keltirib chiqaradigan boshqa munosabatlarda bo'lsa va pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to'sib qo'yish) natijasida mulkiy zarar ko'rgan bo'lsa, u o'z mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to'sib qo'yish) to'g'risida qaror qabul qilingan shaxsga nisbatan sudga fuqarolik da'vosi bilan murojaat qilishga haqli. , mulkiy zararni qoplash uchun.

Sud ko‘rsatilgan da’voni qanoatlantirsa, undirilgan summa va sud xarajatlari muzlatilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki javobgarga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan qoplanadi.

Ba'zi tadbirkorlar o'z faoliyatida hisob blokirovkasiga duch kelishadi. Va ko'pincha bu Federal qonun asosida sodir bo'ladi 115. Faqat barcha ishbilarmonlar bank tomonidan bunday harakatning sabablari nima ekanligini bilishmaydi.

Bunda huquqiy akt noqonuniy yo'l bilan olingan mablag'larni qonuniylashtirishni nazarda tutadi. Va agar hech bo'lmaganda bir marta yuridik shaxsning hisobi bunday firibgarlikda gumon qilinib, "muzlatilgan" bo'lsa, u barcha banklar tomonidan qora ro'yxatga kiritilgan.

Biroq, blokirovkadan qochish uchun ko'rish mumkin bo'lgan ehtiyot choralari mavjud. Bugun biz ular haqida gaplashamiz. Agar sizning hisobingiz allaqachon noxush taqdirga duch kelgan bo'lsa, nima qilish kerakligini ham bilib olasiz.

115 FZ ostida hisobni bloklash

Yaxshi kunlarning birida tadbirkor uning akkaunti bloklanganini payqab qolishi mumkin. Bunday holatda nima qilish kerak, pulingizni olish mumkinmi va kontragentlar bilan qanday hisob-kitob qilish kerak?

Hisobni muzlatish sabablari- Bu sizning hisobingizda amalga oshirilgan shubhali operatsiyalar. Masalan, uzoq vaqt davomida kichik to'lovlarda hisob raqamiga katta miqdor kiritilgan yoki aksincha, siz doimiy ravishda yechib turasiz. katta chegaralar. Banklar bunday operatsiyalarni yoqtirmaydi va ko'pincha blokirovka qilish uchun asos bo'ladi.

115-sonli Federal qonunga ko'ra, kredit tashkiloti sizning pul yuvish bilan shug'ullanayotganligingizdan shubhalansa, ya'ni siz noqonuniy ravishda olingan mablag'larni qonuniylashtiradigan operatsiyalarni amalga oshirishga harakat qilsangiz, har qanday hisobni muzlatish huquqiga ega.

Qonundan kelib chiqadiki. Ularning har birida barcha mijozlarning hisobvaraqlari bo‘yicha amalga oshirilayotgan operatsiyalarni diqqat bilan kuzatib boruvchi moliyaviy monitoring xizmati mavjud. Ko'pincha, yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalar hisobni muzlatib qo'yishadi. Aynan ularning faoliyati tez-tez naqd pul yechib olish va omonatga qo‘yish bilan bog‘liq bo‘lib, banklarda shubha uyg‘otadi.

To'g'ri, kredit tashkilotlarida xato qilishi mumkin bo'lgan odamlar ham ishlaydi. Va ko'pincha hisoblar hech qanday sababsiz bloklanadi. Misol uchun, siz qonunga bo'ysunadigan fuqarosiz, "to'g'ri" biznes bilan shug'ullanasiz va hech qanday jinoiy blokirovka bilan bog'liq emas. Bunday holda, bank tomonidan sizning hisobingizni noqonuniy blokirovka qilish bo'yicha da'vo yordam beradi.

Biroq, bunday hujjatni tuzishda ham muzlashning oqibatlari umidsizlikka olib keladi. Hisobdagi operatsiyalar qonuniy ekanligini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Buning uchun siz ushbu faktni tasdiqlovchi barcha hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Ular blokirovka qilishdan oldin hisobingiz orqali o'tgan barcha summalarni aks ettirishi kerak. Taqdim etilgan hujjatlarni to'liq o'rganib chiqqandan keyingina banklar mijozning hisobini muzlatish to'g'risida qaror qabul qiladilar.

Keling, hisobni blokirovka qilish sabablarini batafsil ko'rib chiqaylik. Qonun hujjatlarida quyidagi sabablar mavjud bo‘lganda banklarga bunday huquq beriladi:

• agar kontragentlardan biri terrorchi bo'lsa (ularning bazasi istalgan bankda joylashgan. Va agar siz kim bilan ishlayotganingizni bilmagan bo'lsangiz ham, blokirovkadan qochib bo'lmaydi);
• 600 000 rubldan ortiq operatsiyalarni amalga oshirishda (Rosfinmonitoring shubhali bu chegara. Pulni yechib olish, depozitga qo'yish yoki kimgadir o'tkazish muhim emas);
• bitim taraflari qidiruvdagi shaxslar nomidan operatsiyalarni amalga oshiradilar;
• bankda hisobvaraq bo'yicha amalga oshirilgan operatsiyaning qonuniyligini tasdiqlash uchun siz taqdim etgan hujjatlar haqiqiy ekanligiga shubha bor;
• Federal Soliq xizmati sizning hisobingiz bilan qiziqib qoldi va bankka hisobni muzlatish to'g'risida ko'rsatma berdi (soliq idorasi bank mijozlari hisoblari bo'yicha operatsiyalarni ham kuzatib boradi);
• agar katta raqam bo'lsa pul o'tkazmalari tashkilotdan jismoniy shaxslar foydasiga amalga oshirilgan.

Hisob bloklanganligini va qancha vaqt davomida ekanligini qanday aniqlash mumkin

Agar sizning hisobingiz bank tomonidan bloklangan bo'lsa, bu haqda yaqin kelajakda bilib olasiz. Unda hech qanday operatsiyani bajara olmaysiz. Pul qo'yish, yechib olish yoki hatto o'z kartangizga jo'natish ham mumkin emas. IN shaxsiy hisob faqat balansni ko'rish opsiyasi mavjud bo'ladi. Qabul qiling, istiqbol yoqimli emas.

Hisobni blokirovka qilish haqida siz bank xodimining og'zidan bilib olishingiz mumkin. Buning uchun siz bo'limga borib, muzlash sabablarini bildirish uchun ariza yozishingiz kerak. Mutaxassis tegishli bank xizmatiga so'rov yuboradi, so'ngra sizga yozma xabar beradi. To'g'ri, ba'zi banklar bu harakatga e'tibor bermayapti va buning sabablari haqida mijozlarga xabar berilmaydi.

Har qanday holatda, barcha operatsiyalar to'xtatiladi va siz faqat kutishingiz mumkin. Hisobni blokirovka qilishning o'rtacha muddati 1,5 oy. Bu vaqtda siz uni yo'q qila olmaysiz. Tasdiqlovchi hujjatlar qanchalik tez taqdim etilsa, bank blokdan chiqarish haqidagi arizangizni shunchalik tezroq ko'rib chiqadi.

Buni kechiktirmaslik yaxshiroqdir, chunki bu holda sizning biznesingiz foydani yo'qotishi mumkin va bundan tashqari, bank hisobvarag'idan tashqari kontragentlar va davlat organlari bilan hisob-kitob qilishning muqobil usullarini izlashga to'g'ri keladi.

Ko'pincha bunday vaziyatda eng "hushyor" qaror hisobni yopishdir. Ba'zida banklar hujjatlarni juda uzoq vaqt davomida ko'rib chiqadilar, bu biznes uchun zararli, ayniqsa hisobdagi mablag' katta bo'lsa. Bank bilan shartnomani bekor qilganingizda, siz o'z mablag'ingizga kirish huquqiga ega bo'lasiz.

Hisobni blokirovka qilishdan qanday qochish kerak

Ba'zi qoidalarga rioya qilish orqali siz hisobingizni muzlatishdan qochishingiz mumkin. Har qanday uchun bank operatsiyasi siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak va bizning jadvalimiz ularning nozik tomonlarini aniqlashga yordam beradi.

Qaysi banklar yoqmaydi	Maslahat bering
Kompaniyada bir nechta hisoblar mavjud bo'lib, ularning har biri bo'yicha turli operatsiyalar amalga oshiriladi (masalan, soliqlar birma-bir to'lanadi va kontragentlar bilan hisob-kitoblar boshqacha tarzda amalga oshiriladi).	Iloji bo'lsa, faoliyatingizdagi barcha operatsiyalar uchun bitta hisobdan foydalaning yoki ularning sonini minimal darajaga kamaytiring
"Ommaviy" yuridik manzil (bir manzilda ko'p miqdordagi turli kompaniyalarni haq evaziga ro'yxatdan o'tkazadigan idoralar mavjud)	O'zini hurmat qiladigan kompaniya uchun hujjatlashtirilgan shaxsiy yuridik manzilga ega bo'lish yaxshiroqdir
Direktorning yoshi 22 yoshdan kichik yoki 60 yoshdan oshgan	Banklar 35 yoshdan 55 yoshgacha bo'lgan direktorlarga ishonadilar
Kompaniyaning asoschisi yana bir qancha kompaniyalarning asoschisi hisoblanadi	Bunday holda, bilingki, siz doimo banklar tomonidan shubha ostida qolasiz.
To'lovning maqsadi aniq emas	Har qanday to'lovda shartnomalarning aniq tafsilotlarini yoki pul o'tkazish uchun boshqa asoslarni ko'rsating
Menejer bank bilan bog'lanmaydi	Agar siz telefon raqamingizni o'zgartirsangiz, bu haqda bankka xabar berishni unutmang.
To'lanadigan soliq juda kam	Sanoat yuki bo'yicha to'lanadigan soliqlarning o'rtacha miqdorini aniqlang. Siz to'laganingiz past bo'lmasligi kerak
Kompaniyada faqat bosh direktor mavjud	Kichik yollanma ishchilarga ega bo'lish yaxshiroqdir, rasmiy vazifalar kimlar aniq topshirilgan

Hisobingiz bloklangan bo'lsa nima qilish kerak

Aksariyat ishbilarmonlarning fikricha, agar bitta akkaunt bloklansa, ularning faoliyatini davom ettirish qiyin bo‘lmaydi. Biroq, ular noto'g'ri. Boshqa kredit tashkilotiga murojaat qilganingizda ham, sizga yangi hisob ochish rad etilishi mumkin.

Sizning hisobingiz muzlatilgan zahoti, bu ma'lumot barcha banklarga yuboriladi va shuning uchun boshqa bank bilan bog'lanish vaziyatni to'g'irlamaydi. Bu chora qonuniydir va siz bunga qarshi chiqishga haqqingiz yo'q.

Hisobingizni bloklaganingizda, pulingizga imkon qadar tezroq kirish uchun quyidagi amallarni bajarishingiz kerak bo'ladi:

• muzlatish sababini bilib oling (bank sizga yozma javob beradi, buning asosida siz davom ettirishingiz kerak);
• hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni oqlaydigan hujjatlar to'plamini tayyorlash (masalan, biznes maqsadlarida katta xaridni tasdiqlovchi hujjatlar);
• agar hisob sud qarori bilan bloklangan bo'lsa, unda siz apellyatsiya berishingiz kerak (sud vaziyatni ko'rib chiqadi va agar muzlatish uchun sabab topmasa, sizning hisobingiz tezda mavjud bo'ladi);
• iloji bo'lsa, maslahat beradigan yuridik firmalarga murojaat qiling. Vaziyatlar boshqacha va tajribali mutaxassislar buni qanday qilib tezroq aniqlashni aytib berishadi;
• agar bank uzoq vaqt talab qilsa va sizni yarim yo'lda kutib olmasa (agar siz haqiqatan ham qonun doirasida operatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsangiz) hisobni yoping.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlarning hisob-kitob hisoblarini kamdan-kam hollarda bloklaydigan banklar

Quyida eng ko'p bo'lgan banklar ro'yxati keltirilgan qulay sharoitlar Rossiyada.

kredit tashkilotida, shu jumladan uning filiallarida o'tkazilgan audit natijalari to'g'risidagi ma'lumotlarni va mijozning audit davomida aniqlangan pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risidagi ma'lumotlarni kredit tashkiloti rahbariga etkazish tartibi. muassasa;

mijozning mablag‘larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo‘yicha ko‘rilayotgan chora-tadbirlar, shuningdek audit natijalari to‘g‘risida vakolatli organni xabardor qilish tartibi.

Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash tartibini va audit o'tkazish tartibini belgilovchi dastur kredit tashkilotining ixtiyoriga ko'ra boshqa qoidalarni ham o'z ichiga olishi mumkin.

7.1.2. Kredit tashkiloti mijozning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirmaganligi to'g'risida tashkilot va jismoniy shaxslar ro'yxatida yoki u to'g'risidagi ma'lumotlar mavjudligi sababli mijozni xabardor qilish tartibini ML/CFT bo'yicha ICRda belgilaydi. terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning mijozga tegishli mablag‘larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risidagi qarori.

7.1.3. Kredit tashkiloti, agar kredit tashkilotida bunday mijoz to'g'risidagi ma'lumotlar tashkilotlar va jismoniy shaxslar ro'yxatidan chiqarib tashlanganligi to'g'risida ma'lumot bo'lsa, mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni to'xtatish tartibini ML/CFT ARMda belgilaydi. terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning mijozning pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risidagi qarori, shuningdek uni qisman yoki to‘liq bekor qilish tartibi to‘g‘risida ilgari qabul qilingan ta’sirni tugatish to‘g‘risida tomonidan belgilangan hollarda mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha qo'llaniladigan choralar to'g'risida