Nesterova I.A. Educație financiară la școală // Enciclopedia Nesterov

În 2017, s-a decis introducerea lecțiilor de alfabetizare financiară în școli. Această inițiativă a făcut furori în societate. Nu toți părinții și profesorii au fost încântați de noua materie. Să încercăm să ne dăm seama de ce este nevoie de alfabetizare financiară.

Conceptul de alfabetizare financiară

În 2017, de la 1 septembrie, un nou subiect a apărut în școlile din mai multe regiuni, cum ar fi Tatarstan, Saratov, Volgograd, Tomsk, regiunile Kaliningrad, Krasnodar, Stavropol și teritoriile Altai - alfabetizarea financiară. În acest sens, a apărut întrebarea: cine predă alfabetizarea financiară la școală? În majoritatea școlilor, această misiune a revenit profesorilor de matematică, studii sociale sau siguranța vieții, deoarece disciplina „teorie economică” nu este oferită în toate școlile.

Înainte de a aborda întrebarea dacă alfabetizarea financiară este necesară în școală și cine ar trebui să o predea, este important să se dezvolte o înțelegere a ce este alfabetizarea financiară.

Oamenii de știință europeni și americani au arătat un interes deosebit pentru acest concept. Separat, este necesar să evidențiem faptul că în țările UE și SUA, alfabetizarea financiară este susținută la nivel de stat. După ce am studiat experiența străină, putem evidenția următoarea listă de autori ale căror lucrări în domeniul dezvoltării alfabetizării financiare a populației și realizărilor sunt recunoscute în întreaga lume: R. Kiyosaki, B. Schaefer, N. Hill, J.S. Clason, D. Ron, W. Wattles.

Din păcate, din vremurile strălucitoare a anilor nouăzeci, când cetățenii creduli duceau bani la escroci, nu s-au observat schimbări semnificative nici în atitudinea față de bani, nici în abilitățile de a-i gestiona în Rusia. Oamenii continuă să obțină împrumuturi fără gânduri și să apeleze activ la instituțiile de microfinanțare.

Toate abordările de interpretare a alfabetizării financiare prezentate în tabelul de mai sus pot fi împărțite în trei tipuri:

1. alfabetizarea financiară ca abilitate
2. alfabetizarea financiară ca cunoştinţe
3. alfabetizarea financiară ca abilitate

O caracteristică a alfabetizării financiare în Rusia este nivelul scăzut și respingerea totală de către populație a tuturor inițiativelor guvernamentale care vizează îmbunătățirea acesteia. În același timp, rezultatele sondajelor și studiilor sunt dezamăgitoare. Studii recente ale NAFI arată: nu mai mult de 10% dintre familiile rusești își planifică cheltuielile pentru mai mult de o lună.

Atitudine față de lecțiile de alfabetizare financiară în Rusia modernă

Într-un mediu școlar modern introducerea alfabetizării financiare ca materie separată sau ca parte a unui program de studii sociale și economice, m-am confruntat cu o reticență acută a profesorilor și părinților nu numai de a preda, ci și de a realiza nevoia de a-și învăța copilul cum să manevreze banii. Profesorii și părinții profund analfabeți din punct de vedere financiar și suprasolicitați refuză cu încăpățânare să înțeleagă că un copil nu poate avea succes fără anumite abilități financiare.

Mulți cred că introducerea alfabetizării financiare va înrăutăți cunoașterea altor subiecte și va face copilul materialist. Preocupările părinților sunt de înțeles. Nivelul de cunoaștere a limbii ruse în școli este scăzut. Această problemă nu poate fi refuzată. Cu toate acestea, alfabetizarea financiară nu este un dans sau o religie, ci un subiect direct legat de realitatea în care trăiește lumea modernă.

Din 2016, de când inițiativa comună a Ministerului de Finanțe, a Băncii Centrale și a Ministerului Științei și Educației a început să prindă reală contur, pasiuni serioase clocotesc pe rețelele de socializare, pe forumuri și în comentariile la articolele de specialitate. Comentariile tipice de pe Internet pe această temă pot fi văzute în tabelul de mai jos.

Pe 1 septembrie au început cursurile de alfabetizare financiară în școlile rusești. Deocamdată - opțional și în viitor - în cadrul disciplinelor de studii sociale, matematică, siguranța vieții, istorie și geografie. Pionierii sunt regiunile Tatarstan, Saratov, Volgograd, Tomsk, Kaliningrad, teritoriile Krasnodar, Stavropol și Altai.

Corespondentul RG a făcut cunoștință cu manualele care vor fi folosite nu doar de copii, ci și de părinți și profesori din clasele a II-a până la a XI-a. Materialele dezvoltate pentru ei au fost dezvoltate în cadrul proiectului Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și al Băncii Mondiale „Promovarea nivelului de alfabetizare financiară a populației și dezvoltarea educației financiare în Federația Rusă”.

Directorul de proiect Andrei Bokarev a vorbit cu propriul său exemplu despre cum să cultivi în mod corespunzător o atitudine atentă față de bani în tine și în copilul tău și dacă merită să încurajezi copiii din punct de vedere financiar.

Andrei Andreevich, în ultimii ani, copiii au devenit mult mai predispuși să cumpere ei înșiși bunuri, să folosească aplicații mobile, carduri de plastic... Și toate acestea - imitând adulții. Cât de pricepuți sunt rușii înșiși în chestiuni financiare?

Andrei Bokarev: Toate studiile sociale arată că suntem departe de străini în chestiuni de alfabetizare financiară, ci mai degrabă o „medie” încrezătoare. Există lideri evidenti - Marea Britanie, Australia, Noua Zeelandă. Conducerea lor se datorează faptului că au ajuns să înțeleagă importanța alfabetizării financiare în urmă cu 20 de ani, în același timp au avut primele programe pe care alte țări le folosesc pentru a-și reproduce experiența. Mai mult, Rusia este adiacentă în clasamentul țărilor caracterizate de un nivel ridicat al venitului pe cap de locuitor, ceea ce demonstrează încă o dată că problemele de alfabetizare financiară sunt comune tuturor țărilor, indiferent de stadiul de dezvoltare economică.

Ce ne face diferiți?

Andrei Bokarev: Una dintre problemele cheie este că în Rusia oamenii nu realizează importanța și semnificația planificării financiare pentru bugetul lor. Din păcate, studii recente NAFI arată: nu mai mult de 10% dintre familiile rusești își planifică cheltuielile pentru mai mult de o lună. O altă problemă este că oamenii nu știu unde se pot adresa pentru a-și proteja drepturile în cazul unor servicii financiare neloiale care le sunt furnizate. Mulți cred că Sberbank se ocupă de aceste probleme. Din păcate, Banca Centrală și Rospotrebnadzor sunt rar menționate și puțini oameni își amintesc de societățile de protecție a drepturilor consumatorilor. Dar chiar dacă respondenții știu unde să se îndrepte cu pretențiile lor, peste 60 la sută dintre ei nu vor face acest lucru, fiind siguri că nu au nicio șansă să câștige o dispută cu băncile. Deși practica arată că în aproape 90 la sută din procese decizia este luată în favoarea părții vătămate. Situația nu este fără speranță.

Oamenii sunt obișnuiți să învețe cunoștințele financiare din greșelile lor. Aparent, este mai bine dacă cunoștințele și abilitățile sunt insuflate din copilărie. Dar la ce vârstă și este necesar?

Andrei Bokarev: Neapărat necesar. Copiii din școli studiază multe materii; cunoașterea unora dintre ele este puțin probabil să le fie de folos în viața de zi cu zi, cu excepția cazului în care, desigur, o știință anume devine vocația lor. De exemplu, dacă nu sunteți matematician sau inginer de profesie, atunci nu cred că vă veți aminti vreodată de tabele de integrale sau tangente cu cotangente. Dar tot ce ține de finanțe este realitatea noastră.

Anul trecut, 5 regiuni au încercat să urmeze un curs de alfabetizare financiară. Câți ruși au făcut primul pas?

Andrei Bokarev: Peste șapte mii de copii, părinți și profesori au luat apoi parte la testare. Manualele au fost aprobate, iar începând cu noul an școlar, multe școli din regiunile pilot încep să predea alfabetizarea financiară folosindu-le. Acum, sub auspiciile Ministerului Educației și Științei, se lucrează pentru a include elementele de bază ale alfabetizării financiare în cursul de studii sociale. Ulterior, ne propunem să includem anumite aspecte ale cursului în alte discipline școlare, de exemplu, la cursul de matematică. Aceasta ar putea fi o serie de sarcini pentru a rezolva cele mai simple situații de buget familial.

Să presupunem că școala și-a exprimat disponibilitatea de a preda copiilor alfabetizarea digitală. Cine o va preda?

Andrei Bokarev: Acum creăm centre metodologice federale și regionale. Până la sfârșitul anului 2017, în aceste centre vor fi pregătiți peste 15 mii de profesori, care apoi vor preda cursuri în școli. Un profesor de orice calificare poate urma cursul și poate primi un certificat. Dar credem că cea mai mare parte a participanților va fi profesorii de studii sociale.

Părinții încearcă să asigure independența copilului oferindu-i bani de buzunar. Ce sumă, după părerea dumneavoastră, ar trebui limitată pentru a nu răsfăța copilul?

Andrei Bokarev: Fiecare familie decide cât să dea unui copil pentru bani de buzunar, în funcție de venitul său. Nu există un răspuns clar. Din punctul de vedere dacă acest lucru ar trebui făcut, cred că copiii ar trebui să aibă bani de buzunar. Copiii trebuie să experimenteze valoarea banilor din prima mână.

O mare responsabilitate revine părinților, care trebuie să transmită copiilor că banii nu vin dintr-un sertar de comodă, că familia are un buget limitat. Și de la o anumită vârstă, aproximativ 8-10 ani, îți poți implica deja copilul în discutarea cheltuielilor familiei. Participarea la planificarea bugetului îi va permite să se simtă ca un membru cu drepturi depline al familiei. Acum, din păcate, 77 la sută dintre familiile rusești cu copii nu le vorbesc deloc despre bani. Nu există o astfel de tradiție și nu există abilități practice.

Copiii din orfelinate și școli-internat vor fi învățați alfabetizare financiară

La un moment dat, colegii britanici s-au confruntat cu faptul că peste 60 la sută dintre tinerii care absolveau școli și colegii s-au confruntat cu datorii. Și nu este surprinzător: adolescenții închiriază case, folosesc în mod activ gadget-uri și cumpără online. Această situație i-a forțat pe britanici să insufle copiilor la școală elementele de bază ale alfabetizării digitale.

Un copil are bani de la mame, tați și bunici. Ce trebuie să faceți în continuare: sfătuiți-vă copilul în mod intruziv cum să cheltuiască cel mai bine banii sau lăsați-l să gestioneze primele finanțe?

Andrei Bokarev: Pentru a promova o atitudine responsabilă față de bani la un copil, trebuie să i se ofere posibilitatea de a decide singur pe ce să-i cheltuiască. Părinții ar trebui să ajute doar cu sfaturi, de exemplu, cum să economisiți pentru o achiziție cu bani de buzunar.

Un calcul aritmetic simplu este foarte revelator. Invitați-vă copilul, de exemplu, să renunțe la mâncărurile nesănătoase precum chipsurile sau sifonul. Astfel, va putea economisi aproximativ 50 de ruble pe zi - la prima vedere nu pare mult, dar pe lună - deja o mie și jumătate de ruble; într-un an acumulează 18 mii. Sau oferiți-vă să împărțiți banii în două părți: lăsați-l să-l cheltuiască pe prima pentru orice, a doua - într-o pușculiță. Chiar dacă nu te ascultă și decide să „irosească” banii pe micile bucurii de zi cu zi, nu trebuie să-l „sâmpili” pentru asta. Doar data viitoare când începe să vorbească despre un telefon nou, spune-i că cheltuielile goale nu duc la un vis devenit realitate.

77% dintre familiile din Rusia nu vorbesc cu copiii lor despre bani, deoarece părinții nu își țin evidența cheltuielilor și veniturilor.

Cum merge treaba in familia ta?

Andrei Bokarev: Fiul meu are șase ani. Și este destul de reținut în dorințele sale. Nu ni se întâmplă ca, trecând pe lângă vitrina unui magazin, să arate jucăriile cu degetul strigând: „Vreau, vreau, vreau!” Te poți plimba prin magazinele pentru copii cu deplină liniște sufletească. Dacă îi place ceva, poate să-ți tragă ușor mâna și să recunoască, fără niciun fel de isteric. Acum a plecat în vacanță cu bunicii, iar eu, desigur, i-am dat niște bani cu mine. Știu că a vrut un pistol cu ​​apă și l-a cumpărat de acolo. Dar, în același timp, a cumpărat un cadou pentru mama și tata. Deși nimeni nu i-a spus că ar trebui să aducă ceva. A făcut-o singur.

În anul universitar 2015/2016, un curs experimental de alfabetizare financiară pentru școlari a fost testat în 8 instituții de învățământ din Kaliningrad.

Concomitent cu regiunea Kaliningrad, a avut loc testarea orelor de alfabetizare financiară în alte patru regiuni participante la Proiect: regiunile Volgograd, Arhangelsk, precum și în teritoriile Altai și Krasnodar.

În regiunea noastră, nouă instituții de învățământ general au participat la testare: școlile nr. 12, 31 și 47 din orașul Kaliningrad, școala Lugovskaya din districtul Guryevsky, liceul nr. 10 din orașul Sovetsk, Corpul de cadeți numit după. A. Pervozvanny, precum și Colegiul de Servicii și Turism și Colegiul de Antreprenoriat. În total, peste 1.000 de studenți au luat parte la cursuri de alfabetizare financiară.

Programul școlar pentru orele experimentale prevedea 17 ore de predare (adică 1 oră pe săptămână), dublu față de numărul claselor 10-11 - 34 de ore (2 ore pe săptămână). Totodată, materialele educaționale pentru clasele 10-11 sunt distribuite pe profiluri: economic, juridic, profil matematic și nivel de bază.

Cursul a cuprins două etape de monitorizare a nivelului de alfabetizare financiară a profesorilor și părinților: „input” (prelucrare) și testare finală.

În total, pentru testarea lecțiilor au fost elaborate 83 de manuale, cuprinse în 17 seturi educaționale și metodologice. Manuale special dezvoltate de educație financiară sunt oferite pentru diferite grupuri de elevi: clasele 2-4, clasele 5-7, clasele 8-9 și clasele 10-11 în școlile secundare, precum și studenții instituțiilor de învățământ secundar profesional și studenții de la internat. . Au fost elaborate și recomandări metodologice pentru profesori, materiale de testare și măsurare, materiale didactice pentru părinți și manuale de lucru individual. Pentru lecțiile individuale, materialele sunt împărțite în module: „Bănci”, „Piață de valori”, „Afacere proprie”, „Riscuri financiare”, „Asigurări”, „Securitate de pensie”.

Pe baza rezultatelor testării, se va lua în considerare experiența regiunilor în care s-au efectuat testarea, materialele educaționale vor fi ajustate și distribuite în toată Rusia până la sfârșitul anului 2018.

Materialele educaționale sunt disponibile pentru descărcare:

2 – 4 clase de organizare a învățământului general (nivel primar)

Programul de curs este alcătuit pentru clasele 2–3 (autorul materialelor pentru elevi este S. Fedin) și clasa a 4-a (autorul materialelor pentru elevi este G. Lovely). Programul indică scopurile și obiectivele cursului, rezultatele educaționale planificate și sistemul de evaluare a acestora, descrie formele și metodele de organizare a procesului de învățământ și oferă, de asemenea, o listă de resurse educaționale, metodologice și materiale și tehnice.

Educație financiară: materiale pentru studenți. Clasele a II-a, a III-a organizație de învățământ general. În 2 părți

Începând de la școală, un copil face primii pași spre maturitate. Pentru ca el să nu se piardă în ea și să devină o persoană prosperă financiar în viitor, trebuie să stăpânească ABC-urile alfabetizării financiare și să învețe să numere bani. Acest ghid îl va ajuta în acest sens. Într-o formă distractivă, aici sunt prezentate conceptele de bază inițiale din lumea banilor și se arată rolul lor în viața noastră; vă spune pe ce bani sunt cheltuiți, cum să îi gestionați cu înțelepciune, cum să vă protejați de escroci și multe altele.

Educație financiară: materiale pentru studenți. Organizația de învățământ general clasa a IV-a

Din această carte, studenții vor afla despre lumea banilor: cum și de unde provin, ce este, care este diferența dintre banii în numerar și banii fără numerar, ce este un buget familial și de ce este important să-l planificați corect , cum își măresc oamenii veniturile, cum să se protejeze de escroci și despre multe alte lucruri.

5 – 7 clase de organizare a învățământului general (învățământ general de bază)

Manualele vorbesc despre lumea complexă a banilor și despre regulile de bază ale comportamentului uman în ea. Acesta explică în detaliu de unde provin venitul familiei, ce este bugetul familiei și de ce este important să îl planificați corect. Un loc important este acordat protejării unei persoane de riscul de a pierde bani și proprietăți, interacțiunea dintre stat și familie și posibilitatea de a îmbunătăți starea financiară a unei persoane prin organizarea propriei afaceri. Manualele sunt scrise într-un limbaj ușor de înțeles pentru școlari și pot servi drept bază pentru desfășurarea activităților la clasă, pregătirea proiectelor independente și rezolvarea problemelor financiare împreună cu părinții.

8 – 9 clase de organizare a învățământului general (învățământ general de bază)

Materialele sunt concepute pentru a familiariza adolescenții cu elementele de bază ale comportamentului financiar rațional - cum să organizeze și să optimizeze cu înțelepciune viitorul buget al familiei, ce trebuie făcut pentru a îmbunătăți bunăstarea personală și a familiei, de ce este important să se prevadă posibilitatea de a beneficia financiar. pierderile și cum să le minimizezi, cum să înveți să-ți gestionezi finanțele de la o vârstă fragedă pentru a avea o viață confortabilă la bătrânețe etc.

10 – 11 clase de organizare a învățământului general (învățământ secundar general)

Manualele prezintă într-o formă accesibilă principalele aspecte ale managementului finanțelor personale, ținând cont de tendințele actuale în dezvoltarea sectorului financiar al economiei și de legislația actuală. Sarcinile cuprinse în manual au ca scop dezvoltarea activității cognitive, a independenței și a inițiativei studenților în domeniul managementului finanțelor personale.

10 – 11 clase ale unei organizații de învățământ general. Profil matematic (învățământ secundar general)

Manualul conține o descriere matematică a problemelor tradiționale pentru disciplinele de alfabetizare financiară: dobânda simplă și compusă, contabilizarea fluxurilor financiare multi-temporale, calcularea prețului instrumentelor financiare și evaluarea proiectelor de investiții. Un spațiu considerabil este acordat exemplelor de rezolvare a problemelor. Pentru a descrie și a evalua riscurile asociate tranzacțiilor financiare, sunt utilizate în mod activ conceptele de teoria probabilității și statistica matematică. Materialele sunt redundante și presupun capacitatea elevului de a stăpâni independent secțiuni legate de teoria probabilității și statistică.

10 – 11 clase ale unei organizații de învățământ general. Profil economic (studii medii generale)

Cursul este dedicat problemelor cheie ale funcționării instituțiilor financiare moderne și mecanismelor de interacțiune umană cu acestea. Cursul examinează concepte financiare precum băncile comerciale, fondurile de investiții, piața valorilor mobiliare, sistemul fiscal, fondurile de pensii etc., dezvăluie esența lor și arată locul lor în viața financiară a Rusiei moderne.

Materiale ale cursului de formare privind alfabetizarea financiară pentru studenții instituțiilor de învățământ din învățământul secundar profesional

Manualele subliniază problemele legate de bunăstarea financiară a familiei și gestionarea banilor într-o formă simplă și accesibilă. Pe lângă subiecte standard precum economii, credit, asigurări, impozite și pensii discutate în manual, aspectele juridice ale relației dintre angajați și angajator, aspecte legate de ocuparea forței de muncă și creșterea carierei, organizarea antreprenoriatului privat, măsuri de protecție împotriva sunt acoperite fraude etc.. situații de viață și cazuri de afaceri, în proiecte și discuții de grup și îndeplinirea sarcinilor de căutare și analiză a datelor, studenții se pregătesc să folosească cunoștințele dobândite în practică.

Publicația a fost pregătită în cadrul proiectului comun al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și al Băncii Mondiale „Promovarea nivelului de alfabetizare financiară a populației și dezvoltarea educației financiare în Federația Rusă. ».

În clasele 8–9, copiii învață la vârsta de 14–16 ani, când din punct de vedere legal dobândesc unele drepturi și responsabilități, inclusiv în sfera financiară. Prin urmare, devine necesar să se învețe adolescenții abilitățile care vor fi necesare pentru un comportament optim în lumea financiară modernă.

În același timp, elevii din clasele 8-9 își pot extinde orizonturile în materie financiară datorită dezvoltării abilităților intelectuale generale formate de școală. Tot la această vârstă, școlarii încep să-și dea seama de autodeterminarea personală; trec la vârsta adultă, stăpânind niște roluri noi de adulți. Prin urmare, pe parcursul instruirii, este important să ne bazăm pe nevoile personale ale studentului, nu doar să dezvoltăm în el capacitatea de a acționa în domeniul finanțelor, ci și să conectăm mecanismele interne de autodeterminare ale studentului. Trebuie să-l învățăm să nu se teamă de viața de adult și să-i arătăm că există algoritmi de acțiune în anumite situații financiare. În același timp, principala abilitate pe care o dezvoltă elevii este capacitatea de a evalua situația financiară și de a alege cea mai potrivită soluție pentru o problemă familială.

În acest curs, problemele de bugetare sunt examinate la un nivel mai complex decât în ​​clasele anterioare, problemele de planificare a bugetului familial pe termen lung sunt explorate și se acordă o atenție deosebită planificării bugetului personal.

În cadrul cursului se acordă o atenție considerabilă dezvoltării competenței de a căuta, selecta, analiza și interpreta informații financiare din diverse surse, atât electronice, cât și pe hârtie.

De cele mai multe ori este dedicat activităților practice pentru a câștiga experiență în operarea într-o gamă extinsă (comparativ cu clasele anterioare) de relații financiare.

Program de antrenament

Educație financiară: linii directoare pentru profesori. 8 – 9 clase de organizare a învăţământului general

Recomandări metodologice pentru profesori

Educație financiară: materiale pentru părinți. 8 – 9 clase de organizare a învăţământului general

Materialele sunt concepute pentru a ajuta familiile să învețe să rezolve problemele financiare emergente împreună cu copiii lor. Natura materialelor este diferită: acestea sunt întrebări pentru discutarea comună a subiectelor financiare, sarcini precum un simulator financiar cu răspunsuri, informații suplimentare despre subiectul studiat pentru părinții înșiși. Sunt oferite sfaturi practice care le vor permite adulților să devină educați financiar și să facă față cu succes problemelor financiare, precum și să învețe acest lucru copiilor lor.