Despre cum funcționează cardurile bancare din plastic și conturile de card...

Pentru a îmbunătăți serviciile pentru clienți și, desigur, ținând cont de interesele acestora, băncile folosesc diverse opțiuni de utilizare a cardurilor de plastic. Pentru a nu vă teme de cardul de plastic al unei bănci și pentru a utiliza cu pricepere avantajele acestuia, este necesar să înțelegeți principiul de funcționare a unui cont de card și a unui card bancar.

Pentru a face acest lucru, voi încerca să descriu câteva opțiuni pentru modul în care funcționează cardurile bancare din plastic și conturile de card:

1. Cont bancar curent la care sunt atașate cardurile de decontare (debit).
   Actual conturi bancare cu card de decontare (debit) atașat, aparțin categoriei conturilor care funcționează pe principiul depozitelor la vedere. Pentru păstrarea fondurilor pe conturile de card curent, băncile stabilesc dobândă cu dobânzi minime sau nu stabilesc deloc. Deci, de exemplu, Sberbank of Russia are dobândă la un cont curent cu un debit atașat Card Maestro„Social”, destinate plății pensiilor, se acumulează la o cotă de 4% pe an. Și acesta este cel mai mult procent ridicat acumulate din soldul de fonduri din contul de card.
   Pentru deservirea conturilor curente (la cerere) se folosesc carduri de debit din plastic ale diferitelor sisteme de plată internaționale (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON ...). tranzactii de cheltuieli utilizarea cardurilor de debit se efectuează numai în limita soldului Bani pe un cont de card.
   Multe bănci oferă și un serviciu sub forma emiterii mai multor carduri legate de un singur cont de card. Adică, cu excepția cardului principal emis pe numele titularului contului card bancar poate, la cererea sa, să emită carduri de debit suplimentare, de exemplu, membrilor familiei sale.

   Conturile de card de debit, în funcție de scopul lor, sunt completate cu bani de la:

   
   
   • Enumerări salariile organizația dvs.;
   
   
   • Transferuri de pensii și beneficii de către serviciile sociale;
   
   
   • Transferuri de burse de către instituțiile de învățământ;
   
   
   • Depunerea de numerar de către titularul cardului;
   
   
   • Primirea de fonduri din alt cont de card bancar prin transferul de fonduri prin ATM-uri care au o astfel de funcție.
   
   
   • Transferul de fonduri din conturile de depozit la termen la sfârșitul perioadei de investiție (în conformitate cu acordul) și absența sau nedorința de a prelungi depozitul.
   
   
   • Transfer de bani indivizii primite prin sisteme de transfer de bani.
   
   
   Un card de decontare (debit) este foarte comun și ușor de utilizat și îl puteți folosi pentru:
   
   
   • primiți bani printr-un bancomat, atât a băncii dvs., cât și a altor bănci;
   
   
   • primiți bani prin casieria centrului de decontare al băncii;
   
   
   • legume şi fructe plăți fără numerar pentru servicii pentru întreprinderi de rețea de servicii;
   
   
   • efectuați achiziții de bunuri în magazinele care au instalate terminale ale băncii dvs.;
   
   
   • plata pentru servicii de comunicații (MTS, Beeline, Telecom...);
   
   
   • transfera fonduri de pe un card bancar pe altul;
   
   
   • Plătiți pentru servicii televiziune prin satelit si etc.
   
   
   În funcție de tipul de card ales, plățile pot fi efectuate pe teritoriul Rusiei sau pe teritoriul Rusiei și în străinătate.
   Cardurile de plată se eliberează persoanelor fizice (rezidenți și nerezidenți) la prezentarea unui act de identitate. Pentru a emite anumite tipuri de carduri către bancă, trebuie să prezentați, pe lângă pașaport și TIN, un certificat de pensie sau un act de student.
   Un card de plată de debit vă permite să utilizați fonduri numai în limita fondurilor creditate în acest cont (depunere). Dar pentru fiecare tip de card bancar, fiecare bancă își stabilește propria limită zilnică pentru emiterea de numerar.
   Deci, de exemplu, un salariu în valoare de 50.000 de ruble a fost transferat în contul dvs. de card și puteți primi această sumă la bancă sau puteți retrage prin ATM-uri și terminale folosind cardul dvs. de debit. Dar dacă limita zilnică de retragere a numerarului de pe cardul dvs. bancar este stabilită la 20.000 de ruble, atunci primirea întregii sume de numerar de la un bancomat poate dura cel puțin 3 zile.
   Depozitarea pe termen lung a fondurilor în astfel de conturi (depozite), de regulă, nu aduce venituri din dobânzi din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor sau a absenței acestora. Dar pentru majoritatea conturilor de card, se percepe o taxă: pt mentenanta anuala conturi, pentru primirea de numerar printr-o casierie sau bancomat, pentru deservirea unui card etc.


2. Depozit la termen, în paralel cu care se deschide un cont curent de card pentru client, cu un card de decontare (debit) atașat acestuia.
   
   Acest tip de serviciu „card” este practicat de unele bănci la efectuarea depozitelor la termen (depozite). Acest serviciu bancar este oferit deponenților ca una dintre condițiile pentru anumite tipuri de depozite la termen. În acest caz, deponentului, în paralel cu contul de depozit la termen, i se emite un cont curent de card cu un card bancar de plată atașat acestuia. Un card bancar, de regulă, în acest caz este emis gratuit unui client bancar. Și principiul contului de card este descris de mine în prima versiune.

   În conformitate cu termenii contractului de depozit la termen, următoarele pot fi creditate în contul curent deschis al unui card bancar:

   
   
   • Interes;
   
   
   • Dobânda și suma depozitului propriu-zis la sfârșitul perioadei de investiție.
   
   
   Pentru astfel de depozite la termen, retragerea dobânzii sau a economiilor se efectuează numai prin intermediul unui card bancar.
   Deci, de exemplu, pentru aproape toate depozitele Russian Standard Bank, clienții sunt garantați caracteristici suplimentare sub forma primirii unui card de debit (de decontare). La realizarea depozit la termen, deponentul va primi gratuit un card bancar standard rusesc „Depozit”. La sfârșitul termenului de depunere, suma depozitului și dobânda sunt creditate în acest cont de card bancar, iar alte opțiuni nici măcar nu sunt luate în considerare sau oferite.
   O Moscova Banca de garanții, de exemplu, înregistrarea depozitului „Liga Campionilor”, însoțită de emiterea unui card bancar internațional. Dobânda acumulată pentru acest depozit este transferată lunar într-un cont bancar internațional. MasterCard UEFA Liga Campionilor.

   Care sunt avantajele unui astfel de serviciu bancar pentru un deponent? Ei bine, în primul rând, la sfârșitul perioadei de depozit, nu vă puteți grăbi imediat la bancă pentru un depozit și nu vă grăbiți atunci când alegeți o nouă investiție, deoarece economiile dumneavoastră sunt stocate în bancă. În al doilea rând, atunci când este nevoie de fonduri, puteți folosi dobânda transferată în acest cont sau fondurile depozitului propriu-zis, creditate aici la expirarea perioadei de investiție. Da, un card bancar va simplifica pur și simplu procedura de retragere a banilor prin orice bancomat. În al treilea rând, un card de plată deja deschis poate fi folosit în continuare în scopurile dvs. atunci când călătoriți și faceți cumpărături în magazine prin intermediul terminalelor, realizându-l periodic cu fonduri în viitor.

   Și ce oferă băncilor acest serviciu? Banca primește de ceva timp resurse suplimentare și aproape gratuite. Și întrucât retragerea fondurilor printr-un bancomat este limitată de valoarea limitei zilnice, atunci retragerea întregii sume a depozitului, dacă este semnificativă și depășește limita zilnică, are loc în câteva zile. Clientul „eventual” va plăti și un comision pentru primirea de numerar printr-un bancomat. Dar cea mai importantă strategie a băncii, asociată cu emiterea unui card de debit, este menținerea clientului în bancă. Și majoritatea clienților, de regulă, își vor lăsa economiile pe conturile de card pentru mai mult de termen lung sau plasați-le din nou în depozite la termen în aceeași bancă.



3. Un depozit la termen, în paralel cu care se deschide un cont de credit pentru client, la care este atașat un card de credit.
   Aceasta este o combinație foarte convenabilă a două servicii bancare pentru deponenți, și mai ales pentru cei care au depozite medii și mari. Particularitatea acestei combinații este că, odată cu deschiderea unui depozit la termen, se deschide și un cont de împrumut pentru deponent, adică. se deschide un card de credit, pe care poți obține un împrumut. S-ar părea - ei bine, de ce are nevoie investitorul? Uneori este necesar, însă, încă nu știm cum să folosim în mod activ un astfel de serviciu bancar. Suma împrumutului este stabilită de bancă la un anumit procent din suma depozitului, care de obicei nu depășește 60-70% din suma depozitului, iar depozitul este, parcă, o garanție de împrumut. Din cauza activității reduse a clienților, astfel de tipuri de depozite de către bănci sunt oferite deponenților din ce în ce mai rar.

   Beneficiile utilizării unui card de credit în acest fel pot fi văzute într-un exemplu ipotetic. Să presupunem că ați pus un depozit în valoare de 300.000,00 ruble pentru o perioadă anuală. la un procent mare de 10% „anual”, iar după 6 luni, i.e. la mijlocul termenului depozitului, ai nevoie brusc de o parte din aceste economii timp de 2 luni cu refacerea lor ulterioară. În cazul rezilierii anticipate a contractului de depozit, toate dobânzile acumulate anterior de către bancă sunt anulate, iar dobânda se acumulează în schimb la rata la cerere. Venitul pierdut pentru întreaga perioadă de depozitare poate ajunge la 14.850,00 ruble (10% - 0,1% = 15.000,00 - 150,00). În cazul în care contractul de depozit nu este reziliat, dar utilizați atașat la depozit la termen card de credit și obțineți un împrumut în valoare de, să zicem, 70% din suma depozitului, adică 210.000,00 ruble, atunci veți rămâne în continuare cu un câștig. Dobânda la depozit continuă să acumuleze, iar pentru anul se va ridica la 30.000,00 ruble. Dobânda la un împrumut, de exemplu, rata minimă banca la 15% pe an, timp de două luni se va ridica la 5.250,00 ruble. Ca urmare Venitul net contribuabilul poate fi 24.750,00 ruble.



4. Contul bancar curent la care este atasat un card de plastic cu o facilitate de descoperit de cont.

   Aceasta este cea mai interesantă și convenabilă formă de utilizare a unui card de plastic atașat la contul curent. În acest caz, un card de plastic are două utilizări: este folosit atât ca card de decontare, cât și ca card de credit. Se numește card cu un descoperit de cont permis sau card de debit (decontare) cu limită de credit (descoperire de cont).
   Astăzi, băncile deschid conturi curente pentru persoane fizice și emit carduri cu descoperiri de cont permise, în principal ca parte a proiectelor „salariale” ale clienților corporativi. Unele bănci avansează deja și încep să ia în considerare deschiderea unui cont și emiterea unui card de debit cu o facilitate de descoperire de cont pentru non-angajați ai clienților corporativi ai băncii.

   Oferind persoanelor fizice, deținătorilor de carduri de plastic, un astfel de serviciu precum un descoperit de cont, băncile introduc formă nouă creditarea persoanelor fizice – „înainte de salariu”. Caracteristica acestui lucru produs de împrumut banci consta in faptul ca clientul cardului de plata se deschide linie de credit cu o anumită limită de credit.
   Deci, dacă sunteți angajat al unei întreprinderi care este client corporativ al unei bănci și primiți un salariu într-un cont bancar personal (actual) care este legat de un card de plastic, atunci puteți solicita o linie de credit pentru Descoperire de cont la bancă. .

   Ce este un descoperit de cont emis într-un cont cu card de plastic? Un descoperit de cont este un împrumut revolving (linie de credit) care se eliberează pentru a completa un cont bancar personal al unei persoane fizice, într-o situație în care fondurile clientului s-au epuizat deja.
   În cazul în care fondurile în contul curent sunt insuficiente pentru a rezolva anumite sarcini urgente și probleme minore, obținerea unui împrumut pentru descoperit de cont este o ieșire ideală din situație. Acesta este de obicei un împrumut mic și ușor de rambursat. De card de descoperit de cont un credit revolving este emis în valoare de 60-70% din venitul tău mediu lunar. Rambursarea descoperirii de cont se face în termen de 30 de zile de la data următoarei începeri de utilizare a creditului de pe card. Ei bine, mai detaliat despre principiile obținerii acestui împrumut este descris în articolul meu „Credit - descoperit de cont. un fel deosebitîmprumuturi persoanelor fizice.

   Pentru a obține un card bancar cu un descoperit de cont, clienții trebuie să prezinte la bancă următoarele documente:

   
   
   • Cerere pentru deschiderea unui cont bancar și obținerea unui card bancar cu limită de credit;
   
   
   • Document de identificare;
   
   
   • O copie după carnetul de muncă certificată de angajator;
   
   
   • Document care confirmă studiile (nu întotdeauna)
   
   
   • Garanții suplimentare (uneori) dacă firma dumneavoastră nu este un client corporativ al băncii, iar limita posibilă de creditare este mai mare decât bara de creditare negarantată stabilită de banca dumneavoastră.
   
   
   • Informatii despre salariu mediu dacă salariul nu este transferat în contul bancar (nu întotdeauna)


5. Un cont de împrumut la care este atașat un card de credit.

   Acesta este un serviciu implementat activ de bănci, aparținând soiului împrumuturi de consum prin carduri de credit atașate la cont de împrumut.
   Un cont de împrumut cu un card de credit atașat este un cont de împrumut bancar în care banca înregistrează acordarea și rambursarea unui împrumut către un anumit debitor. Cu ajutorul unui card de credit, titularul acestuia efectuează operațiuni pe un cont de împrumut în limitele limitei de credit stabilite de bancă, cu alte cuvinte, cheltuiește fonduri împrumutate.

   Aplicarea pentru un card de credit este o modalitate unică și cea mai simplă de a obține un împrumut de uz general, care permite împrumutatului să plătească pentru bunuri, să plătească diverse servicii și să retragă numerar de la bancomate.

   Termenul de împrumut pentru diferite carduri de credit este de obicei de 2-3 ani. Acesta este un împrumut revolving în limita de creditare disponibilă (stabilită de bancă) pentru dvs. Și dacă primești un împrumut pentru prima dată card de credit nu v-ați epuizat limita de credit, atunci puteți oricând să utilizați din nou soldul disponibil al limitei pentru nevoile dvs. (obțineți numerar printr-un bancomat sau plătiți pentru achiziții și servicii).

   Cu acest împrumut, băncile nu insistă rambursare lunară din tot creditul stăpânit de dvs. pe cărți de credit, dar cu siguranță se vor oferi să ramburseze lunar:

   
   
   • procentul minim (fiecare bancă are propria sa) din soldul datoriei la credit;
   
   
   • dobândă lunară;
   
   
   • penalități pentru plata cu întârziere a plății anterioare, dacă a existat o întârziere;
   
   
   • comisioane pentru acordarea unui credit (pentru retragerea de numerar, pentru deservirea unui cont de card etc.)
   
   

   Valoarea maximă a limitei de creditare de către fiecare bancă este determinată conform metodologiei proprii din salariul mediu lunar, dar este limitată de valoarea maximă a creditării pentru acest tip de credit. De exemplu, suma maxima cardul de credit „Zolotaya Korona” al Investsberbank nu poate depăși 100 de mii de ruble, iar pentru cardul de credit „VISA” al URSAbank - mai mult de 500 de mii de ruble.
   Pentru a rambursa întreaga sumă a împrumutului până la sfârșitul perioadei de împrumut, este necesar să fii activ în creșterea sumei fondurilor alocate pentru rambursarea împrumutului și să controlezi soldurile lunare ale datoriilor împrumutului. Ce înseamnă? Asta înseamnă că rambursând doar sumele oferite de bancă, nu vei rambursa rapid creditul.

Sper că familiarizarea cu informațiile prezentate vă va ajuta să utilizați cardurile bancare din plastic mai activ și mai competent.

Înainte de a încredința bani instituției corespunzătoare, clienții sunt interesați de ce tipuri de conturi de card Sberbank sunt. Pentru confortul de a-și gestiona banii, banca oferă utilizatorilor să își creeze diverse conturi. Există mai multe semne care le permit să fie clasificate într-o categorie sau alta.

Contul curent

Actualul este disponibil oricărui cetățean care a împlinit vârsta de 18 ani (persoană fizică), stat, organizație non profit. Este deschis pentru nevoi individuale care nu sunt legate de realizarea unui profit. Folosit pentru anumite operațiuni bancare:

• plata salariilor si pensiilor;
• plata asigurării și taxe sociale(pensie alimentară, indemnizații);
• achiziționarea unui card legat de cont și, în consecință, posibilitatea de a plăti cumpărături;
• retragere de numerar;
• trimiterea de transferuri de bani.

Comoditatea unui cont curent este că clientul băncii are acces rapid la fondurile sale. Organizațiile îl folosesc ca un depozit care este întotdeauna disponibil. Este folosit atunci când se calculează sume mari, de exemplu, la cumpărarea unui imobil, o mașină. Dobândă la balanță aprovizionare de bani nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. Reaprovizionarea se face prin comenzi sau casierie a Băncii de Economii. Se deschide în ruble sau, dacă este necesar, în altă monedă. Nu se plătește pentru utilizarea acestuia.

Fiecare tip de cont bancar este conceput pentru un anumit scop.

Cont de depozit

Servește pentru economii temporare de masa monetară. Intre client si banca se incheie un acord in care se specifica denumirea contului, pentru ce perioada de timp sunt creditate fondurile, in ce procent. Instituția se obligă să returneze banii depuși și să plătească dobânda convenită după expirarea perioadei specificate. Depozitul este un fel venit pasiv, investind cu risc redus. Rata dobânzii crește pe măsură ce perioada de depozit crește.

Depozitul se împarte în:

1. Urgent. Când depozitul este deschis pentru o perioadă lungă de timp (de la 1 an). Clientul poate retrage economiile numai după expirarea acestui timp.
2. Post Restant.În acest caz, timpul pentru care depozitul este deschis nu este definit. Deponentul își poate retrage economiile în orice moment convenit. Prin urmare, se presupune că rata dobânzii este scăzută.

Depozitele nu aduc profituri mari, dar vă permit să supraviețuiți inflației fără pierderi semnificative. Dacă este necesar, clientul își poate retrage banii înainte de încheierea contractului, dar în același timp pierde o parte din dobândă sau plătește o amendă.

Verificarea contului

Deschis de o organizație sau antreprenor individual pentru plăți fără numerar. Proiectat pentru:

• transferul veniturilor din vânzarea de bunuri de către companie, prestarea muncii;
• decontari cu furnizorii;
• achiziționarea unui împrumut bancar;
• plata plăților.

Fondurile sunt plătite în numerar și fără numerar.

Cont de card

Un cont de tip card este atunci când un client al unei bănci își poate retrage fondurile fără a contacta un operator. Deja e legat card valabil- debit sau credit. Numărul de pe card nu se potrivește cu numărul contului. Proprietarul său poate plăti pentru achiziții prin Internet, plătește utilitati a face transferuri.

Cont de salarizare Sberbank

Fiecărui angajat care primește un salariu i se furnizează detaliile contului său. Cardul are un număr din 16 cifre, care este vizibil pe partea din față, este folosit pentru a lucra cu numerar terminale bancare, banca mobila, pe net. A afla ce tip de cont de card de salariu nu este dificil. Personal (actual) - contul la care este „legat” cardul de salariu.

Decontare - se deschide către o persoană juridică. Dacă este necesar, poate fi deschis unui angajat care trebuie să cheltuiască fondurile companiei, de exemplu, pentru întreținerea mașinii sau publicitate.

La cont personal Sunt permise mai multe cărți.

Dacă este pierdut, a devenit inutilizabil, se eliberează altul, în timp ce contul personal rămâne același, iar fondurile sunt în siguranță.

Când este concediat de la serviciu, necesitatea unui card se pierde și poate fi închis. Pentru a face acest lucru, trebuie să veniți la orice sucursală a Sberbank, să scrieți o cerere de închidere. Cardul este distrus, restul resurse financiare retras sau transferat într-un alt cont.

Contul de depozit presupune primirea de venituri pasive

Diferența dintre contul curent și contul de depozit

Diferența constă în sarcinile pe care le îndeplinesc. Prezența primului vă permite să transferați și să retrageți rapid fonduri. Dar deținerea acestui cont nu aduce profit. Al doilea nu este destinat cumpărăturilor și decontărilor, vă permite să economisiți bani pentru o anumită perioadă cu dobândă. Nu este asigurat accesul rapid al deponentului la banii săi.

Problemele de deschidere și de deservire a conturilor sunt reglementate de Cod Civil RF. Acesta prevede legal cooperarea unei instituții financiare și a clientului acesteia la deschidere, iar în mod obligatoriu se încheie un acord.

In urma deschiderii unui cont curent, institutia financiara are obligatii fata de deponent pentru buna derulare a tranzactiilor de decontare. Subiectul, având eliberat un cont pe numele său, are dreptul să pună bani pe acesta în orice sumă, să controleze cheltuiala. Banca execută ordinele de plată în 24 de ore. Acesta este un element indispensabil al fluxului de lucru; fără el, activitatea antreprenorială este imposibilă (încasări de venituri, decontări cu terți).

La realizarea depozit clientul încredințează băncii o sumă fixă. Diferența dintre un cont curent și un cont de depozit este că, în primul caz, numerar institutie financiara poate dispune de el în mod propriu, iar în al doilea depozit se virează sau se retrage la sfârșitul termenului stabilit prin acord și îndeplinirea condițiilor speciale.

Caracteristicile programelor de depozit

Interacțiunea dintre organizație și colaborator se bazează pe următoarele principii:

• clientul plătește suma specificată în contract;
• instituția financiară pe durata contractului folosește finanțare în scopuri proprii, pentru această posibilitate de utilizare a banilor banca percepe dobândă deponenților;
• la sfârșitul perioadei de depozit, clientului i se restituie întreaga sumă investită de acesta plus dobânda acumulată.

Sberbank s-a impus de mult timp ca o organizație de încredere. Prin urmare, mulți deponenți o aleg pentru a deschide conturi de depozit sau curente. În prezent, banca oferă mai multe programe de economisire a depozitelor:

1. "Salvați"- 9% pe an. Nu se așteaptă reînnoirea fondurilor, dar este posibil să o închideți înainte de termen.
2. „Păstrează-ți pensia”- Conceput pentru pensionari.
3. "Reumplere"– 8% pe an, se asigură reînnoirea fondurilor.

Alte depozite, cum ar fi „Multicurrency”, „International”, „Manage”, permit retrageri parțiale. Operațiunile pe conturile de depozit sunt de obicei afișate într-un carnet, care conține și date despre deponent, instituție financiară, depozit (suma, procent, perioadă), mișcarea masei monetare.

Dar în anul trecut emiterea de conturi de economii a fost redusă semnificativ. Au fost înlocuite cu carduri Maestro. Însă mulți, majoritatea persoanelor în vârstă de pensionare, continuă să folosească cărți, pentru că le este mai ușor să înțeleagă procesul de lucru cu bani. Cartea este percepută de ei ca o dovadă reală a prezenței fondurilor lor în bancă. Tinerii, dimpotrivă, folosesc mai ales carduri de plastic. Nu le este greu să răspundă la întrebările: „Ce este un card Sberbank? Este acesta un cont curent sau un cont de depozit? Carnetul li se pare o relicvă a trecutului.

Conturile de card pot fi de debit sau de credit

Carduri de debit și credit

Pentru a facilita procesul de retragere a banilor din cont, i se atașează un card de plastic. Debitul face posibilă retragerea salariilor sau a altor venituri transferate de angajator. De asemenea, cu ajutorul acestui card, achizițiile se plătesc prin transfer bancar. Retragerea este posibilă doar pentru suma fixată pe card, cu excepția cazului în care activați serviciul de descoperit de cont.

Un card de credit este cheia unui cont, o oportunitate oferită de bancă de a folosi banii împrumutați în limita propusă. Împrumutatul încheie un acord o dată și folosește fondurile din nou și din nou, pe măsură ce datoria principală este rambursată. Cardurile de credit sunt foarte populare în străinătate și recent în Rusia. Ei vă vor ajuta atunci când aveți nevoie de bani urgent, dar minusul lor este o dobândă mare.

Un card bancar din plastic permite clientului să efectueze următoarele tranzacții monetare fără a sta în rânduri lungi:

• retrage fonduri printr-un terminal bancar;
• completarea conturilor;
• converti moneda;
• plata facturilor la utilitati;
• plătiți pentru cumpărături;
• controlează cheltuielile prin intermediul serviciilor bancare online.

Fiecărui cont i se atribuie un număr individual care nu se potrivește cu numărul cardului. Există o taxă pentru serviciul de card. Un card este un mijloc de acces la un cont care conține fonduri. Dacă nu mai este necesar, contul este închis. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca și să scrieți o cerere.

Astfel, înțelegerea tipurilor de conturi nu este dificilă. Iar diferențele dintre curent și depozit sunt destul de evidente. Nu toată lumea are un depozit, dar cel actual este folosit peste tot, în special cardul de plastic atașat acestuia. Aceasta este o realitate modernă care face implementarea operațiunilor bancare mai favorabilă, extinzând potențialul de gestionare a banilor tăi.

Cardurile de debit au devenit un atribut indispensabil sistem financiar. În prezent, marea majoritate a salariilor le sunt transferate, beneficii sociale. Cum să le folosești corect - mai departe in articol.

Mulți utilizatori de carduri de debit, atunci când semnează un contract de servicii bancare, nu acordă atenție numărului de cont care este legat de card. Pentru utilizarea zilnică, cunoașteți complet detalii bancare conturile nu sunt necesare. Acest lucru se aplică plății pentru bunuri și servicii prin terminale, primirea de numerar de la un bancomat, efectuarea de achiziții pe internet. Cu toate acestea, astfel de informații sunt obligatorii pentru completarea cardului cu o plată bancară.

Cont - unul dintre detaliile bancare din sistem, care este format din 20 de cifre. Mulți oameni confundă numărul contului bancar cu numărul cardului, care este indicat pe partea din față. Cu toate acestea, nu este. Factura se atribuie clientului la încheierea contractului servicii de decontare și numerarși rămâne fix până la încetarea acestuia. Numărul cardului se poate schimba de fiecare dată când este înlocuit.

Dacă aveți nevoie să cunoașteți detaliile, puteți face acest lucru în mai multe moduri:

1. Contractul, a cărui copie trebuie eliberată clientului, conține toate detaliile necesare contului.
2. Dacă contractul nu poate fi găsit, căutați aceleași informații în plicul în care a fost împachetat cardul. Adevărat, merită remarcat faptul că sunt rareori salvați.
3. În sistemul bancar online. Aici, clienții băncii își pot vedea toate cardurile active. Pentru fiecare dintre ele sunt indicate detaliile contului la care este legat. Această metodă este una dintre cele mai ușoare în absența documentelor.
4. Dacă nu este posibil să intrați în sistemul online banking, puteți utiliza telefonul liniei de asistență telefonică. Apelați la numărul indicat, parcurgeți procedura de identificare, dând datele pașaportului și un cuvânt de cod. După aceea, specialistul poate oferi totul informatie necesara inclusiv detaliile cardului.
5. În unele bănci, detaliile contului pot fi găsite folosind bancomate, dacă acestea din urmă suportă o astfel de funcție. Pentru a face acest lucru, introduceți cardul în dispozitiv, introduceți parola și găsiți funcția „operare cont”. Cu toate acestea, este posibil să nu fie disponibil la multe bancomate.
6. Cea mai sigură modalitate de a afla detaliile este să vizitezi o sucursală bancară. Pentru a face acest lucru, veniți la orice birou al instituției financiare și contactați unul dintre specialiști. Asigurați-vă că luați cardul și pașaportul cu dvs. Angajatul responsabil va tipări toate detaliile cardului.

De regulă, cardurile de debit sunt folosite pentru a primi salarii, beneficii sociale sau ca mijloc de plată pentru bunuri sau servicii. Acesta din urmă se aplică mai mult antreprenorilor privați, al căror cont de debit îndeplinește funcția de cont de decontare. La cererea clientului, acesta poate fi completat. Există mai multe moduri de a face acest lucru:

1. Printr-un bancomat. Multe bănci au achiziționat deja dispozitive multifuncționale care nu pot doar să emită numerar, ci și să-l accepte. Pentru a completa cardul în acest fel, introduceți-l în cititorul de carduri, formați codul PIN. Selectați meniul „Alte operațiuni”, „reîncărcare card”, „reîncărcare acest card” și introduceți suma. Apoi introduceți bancnote în dispozitiv. Printr-un bancomat, poți și transfera fonduri de pe un card pe altul.

2. La o sucursală bancară. Există două moduri de a face acest lucru:

• Dați casieriei un card și suma necesară de numerar. Specialistul care folosește terminalul citește informațiile și creditează banii în cont.
• Prezentați numărul de cont casieriei. Potrivit acestuia, specialistul va găsi un cont în sistem și va pune suma necesară pe acesta. Dacă reaprovizionarea nu se efectuează prin filiala emitentului cardului, atunci trebuie indicate toate detaliile bancare. În acest fel, puteți completa nu numai cardul dvs., ci și al altcuiva.

3. Transfer în sistemul online banking. În acest fel, este convenabil să completați un card de debit din restul conturilor dvs. După autentificare, selectați cardul și contul din care doriți să retrageți fonduri. Specificați unde doriți să depuneți bani. Apoi scrieți suma și efectuați transferul.

1. Încercați să nu pierdeți contractul de servicii bancare, care conține detaliile contului de debit.
2. Nu dezvăluiți detaliile cardului dvs. către terți pentru a evita activitățile frauduloase cu acesta.

Cea mai mare bancă din țară oferă clienților săi o varietate de servicii care vă permit să economisiți, să economisiți și să măriți fondurile personale. Pentru a desfășura profitabil toate aceste operațiuni este necesară deschiderea unui cont la Sberbank pentru o persoană fizică, iar acest lucru se poate face fie direct la cea mai apropiată sucursală a băncii, fie online. Procedura nu durează mult timp și nu necesită pregătirea specială a documentelor. Atât rușii, cât și străinii pot profita de această oportunitate.

Cum să alegi un cont bancar pentru o persoană fizică

Înainte de a merge la o bancă sau de a sta la un computer pentru a deschide un cont la Sberbank pentru o persoană, trebuie să determinați exact pentru ce este. Dacă aveți dubii, puteți suna linia fierbinteși obțineți sfaturi de la un specialist bancar. Contează și moneda fondurilor depuse, deoarece, conform acordului bancar universal, clienții au dreptul să deschidă nu numai conturi în ruble.

Motiv special

Un conto în Sberbank poate fi deschis din diverse motive și, uneori, același produs poate fi folosit în scopuri diferite. Printre nevoile de bază care motivează acest lucru operatiune bancara, se pot numi următoarele:

• pentru a economisi bani;
• efectuarea de plăți pentru terți și organizații;
• primirea unui card bancar de plastic Visa, Mastercard, ;
• pentru creditarea pensiilor, salariilor, burselor și altor plăți;
• obținerea unui împrumut.

Valabilitate

În funcție de scopul lor, conturile pot fi nelimitate sau limitate la anumite intervale de timp. În acest caz, este necesar să se clarifice în prealabil toate caracteristicile închiderii sau lichidării lor. În plus, este posibil prelungire automată perioada de valabilitate pentru perioada urmatoare, daca este specificat in contract, iar clientul sau banca nu are nimic impotriva.

Valuta contului

Legea rusă vă permite să deschideți un cont în valută la Sberbank pentru o persoană fizică. Banca acceptă ca străină unități monetare pentru majoritatea depozitelor în dolari americani și euro. Pentru alte valute, există o singură opțiune - produsul „Universal”. În trecut, instituția financiară oferea clienților privați deschiderea unui depozit multivalută, dar mai departe acest moment funcționarea sa a fost încheiată.

Tipuri de conturi în Sberbank pentru persoane fizice

Există un sistem extins de clasificare pentru conturile bancare, dar nu toate sunt folosite activitati curente Sberbank. Diferența lor constă în faptul că fiecare este conceput pentru a efectua anumite operațiuni. Spre deosebire de persoanele juridice, doar trei tipuri de conturi sunt oferite persoanelor fizice, iar unele dintre ele pot fi deschise în cantități diferite.

Contul curent

Deschis de un cetățean adult pentru a stoca bani sau pentru a deține un mare de o singură dată tranzactie financiara. Poate fi creat pentru a primi bani sau, dimpotrivă, pentru a-i transfera într-un alt cont. Astfel de produse sunt deosebit de relevante atunci când cumpărați imobile, mașini și alte lucruri scumpe, plăți în favoarea terților sau antreprenorilor.

Pentru a deschide, este necesar să vizitați oficiul băncii, deoarece nu este posibilă efectuarea operațiunii online. Nu se acumulează dobânzi sau bonusuri pentru soldul fondurilor. Când deschideți un cont valutar, veți avea nevoie de un cont de ruble și de tranzit, care este destinat transferurilor valutare sau efectuării plăților în străinătate.

Depozit

Pentru a acumula fonduri, se propune deschiderea unui cont de depozit la Sberbank pentru persoane fizice. Se percepe dobândă la soldul fondurilor. În prezent, ele au următoarele semnificații:

Depozitul este destinat utilizării gratuite a banilor cu capitalizare simultană. Este perpetuă, poate fi completată de un număr nelimitat de ori, iar retragerile de numerar sunt posibile în orice moment. Cantitatea minima pentru deschiderea unui contract de depozit nu este prevăzut, precum și nu există restricții cu privire la valoarea maximă. Cum suma mai mare depozit, cu atât este mai mare rata dobânzii.

card

Conturile de card sunt un fel de curente, dar principala diferență este că proprietarul poate gestiona independent banii fără a contacta de fiecare dată filiala băncii de economii. Sunt legate de un credit valabil sau card de debit, care este folosit pentru a plăti bunuri și servicii în orice moment în timp real sau online (numărul cardului nu se potrivește cu numărul contului!). De regulă, dobânda se acumulează pentru soldul fondurilor dintr-un cont personal la rata „la cerere”, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acord.

Documente pentru deschiderea unui cont la Sberbank

Un cont curent Sberbank pentru persoane fizice este deschis la prezentarea unui pachet minim de documente, ceea ce nu se poate spune despre reprezentanții afacerilor. Trebuie să fiți conștienți de faptul că nu este posibil să deschideți un cont pentru mai multe persoane în același timp, totuși, terții pot dispune de el dacă proprietarul dă voie în acest sens prin emiterea unei împuterniciri sub forma unei bancă.

Pentru cetățenii Federației Ruse

Cel mai simplu mod este să deschideți un cont la Sberbank pentru o persoană care este cetățean al Rusiei. Pentru a face acest lucru, trebuie să viziteze biroul băncii și să furnizeze un pașaport. Este de remarcat faptul că, în absența acestuia, puteți utiliza un pașaport sau un act de identitate militar. Pentru pensionarii care doresc să plaseze bani pe propuneri care se referă direct la ei, este necesar să ia un certificat de pensie.

Pentru cetățenii străini

Dacă o persoană nu este cetățean al Federației Ruse, va trebui să ia mai multe documente cu ea. În primul rând, trebuie să fie un pașaport național și un card de migrație și, în al doilea rând, orice alt document care confirmă prezența legală a unui străin pe teritoriul Rusiei. Un permis de ședere va funcționa. Aceasta este o condiție prealabilă pentru plasarea banilor.

Cum să deschizi un cont la Sberbank pentru o persoană privată

Dacă cu documente necesare, care trebuie prezentat, totul este clar, atunci procedura în sine ar trebui luată în considerare. Puteți deschide un cont la Sberbank pentru o persoană prin intermediul rețelei mondiale sau vizitând orice sucursală. În funcție de tip, pot exista unele nuanțe, dar nu sunt critice și nu afectează în niciun fel procedura. Există o singură condiție, o persoană care solicită deschiderea unui cont trebuie să aibă peste 14 ani.

La o sucursală bancară

O vizită personală la biroul Sberbank are mai multe avantaje. În primul rând, clientul poate primi întotdeauna răspunsuri la toate întrebările sale și, în al doilea rând, în acest fel puteți evita greșelile la completarea documentelor. După ce unui angajat al băncii i se furnizează un pașaport sau alt document de identificare, acesta procedează la întocmirea unui acord.

Se întocmește un acord într-un exemplar pentru fiecare dintre părți. Reprezentantul băncii și deponentul sunt obligați să semneze acordul, după care pe fiecare exemplar se aplică sigiliul băncii. Asigurați-vă că verificați toate datele și detaliile introduse de manager în contract pentru erori. În plus, este recomandat să nu ezitați să clarificați informații despre puncte de neînțeles. Acest lucru va ajuta la evitarea neînțelegerilor mai târziu.

Către Sberbank Online

Deschiderea unui cont la Sberbank Online pentru o persoană este mult mai ușoară, deoarece o puteți face fără a părăsi casa. Cu toate acestea, doar acei clienți care îl au conectat pot folosi serviciul, în caz contrar trebuie să vizitați biroul unde completați formularul de cerere propus pentru adăugarea unui produs bancar. În plus, puteți utiliza un bancomat sau un terminal de autoservire sau un serviciu de mobile banking pentru a finaliza înregistrarea.

Trebuie spus imediat că pentru utilizatorii serviciului Sberbank Online există posibilitatea de a deschide doar un depozit. Mai întâi trebuie să vă conectați la sistem folosind identificatorul primit. După aceea, în meniul principal cont personal accesați fila „Depozite și conturi”. Toate depozitele disponibile vor fi reflectate acolo, iar pentru a crea unul nou, trebuie să faceți clic pe linkul „Deschiderea unui depozit”, iar odată cu crearea unui nou produs, va avea loc o procedură de deschidere a unui nou cont.

Costul deschiderii unui cont bancar

Orice decontare sau cont de economii la Sberbank este deschis absolut gratuit - nu trebuie să plătiți nimic. Cu toate acestea, merită să știți că este necesar să puneți o sumă minimă pe ea la checkout. În funcție de moneda aleasă, aceasta va fi de 10 ruble, 5 dolari SUA sau euro. Pentru emiterea unui card bancar, dacă este necesar, va trebui să plătiți suplimentar. Tariful său este strict individual și depinde direct de produsul ales. În plus, puteți utiliza serviciul de asigurare voluntară contra unei taxe suplimentare.

Cum să deschideți un depozit în Sberbank pentru o persoană

După cum s-a menționat în repetate rânduri, un depozit este deschis personal la orice birou bancar sau de la distanță: bancomate, terminale Sberbank, mobile și Internet banking. Este important să înțelegeți că un depozit poate fi deschis nu numai pentru dvs., ci și pentru orice persoană, este important doar ca deponentul să aibă o copie legalizată a actului de identitate al persoanei pentru care ar trebui să fie deschis depozitul. Prezența lui nu este necesară.

Puteți pune bani și pe numele unui cetățean minor, dar acesta va putea gestiona personal fondurile abia după vârsta de 14 ani, iar părinții sau reprezentanții legali anteriori pot urmări finanțele. Nici cetățenia deponentului nu contează - singurul lucru care contează este disponibilitatea documentelor care vă permit să rămâneți legal pe teritoriu Federația Rusă. Un depozit se face exclusiv pentru o persoană, dar numărul de depozite poate fi nelimitat - legea nu interzice acest lucru.

Cartea de economii Sberbank

De câțiva ani la rând, Sberbank încearcă să scape de Cartea de Economii. Nu mai sunt produse, așa că nici cu o dorință puternică de a-l obține nu va funcționa. Copiile rămase în circulație sunt deservite în conformitate cu toate regulile, mai ales că acest document este un formular responsabilitate strictă. În loc să folosești o carte pentru a conduce operațiuni de depozit banca oferă produse speciale de card, cum ar fi card social. Utilizarea plasticului este foarte convenabilă, deoarece puteți controla cheltuielile și încasările de oriunde în lume și în orice moment convenabil.

Ce depozite există astăzi în Sberbank

Dacă apelați la informațiile oficiale de pe site-ul Sberbank, puteți vedea că pentru clienți și viitori deponenți sunt oferite mai multe produse de depozit și fiecare poate alege opțiunea potrivită în funcție de suma disponibilă și de termenul convenabil pentru plasarea economiilor:

• E timpul să salvezi. Un nou tip de depozit cu o rată de 6,5% pe an. În plus, îl poți crește cu jumătate de punct dacă treci testul în rețelele sociale Odnoklassniki, VKontakte sau Facebook. Suma minimă necesară pentru a deschide un depozit este de 100.000 de ruble. Perioada de plasare a fondurilor este de 4 luni. Depozitul nu poate fi reînnoit sau retras parțial, dar poate fi prelungit de un număr nelimitat de ori. Dobânda se acumulează la sfârșitul termenului și se plătește în numerar sau într-un cont.
• Dăruiește o viață. Conform contractului de depozit, la fiecare trei luni banca transferă 0,3% din suma investiției către fundația caritabilă Podari Zhizn (pentru copiii cu boli oncologice, hematologice și alte boli grave). Suma minimă de depozit este de 10.000 de ruble cu rata anuala 5%. Banii se plasează pe o perioadă de un an fără posibilitatea de reaprovizionare și retragere parțială. Pe depozit este permisă întocmirea unei împuterniciri și a unui testament.
• certificat de economii. Valori mobiliare emise la purtător. Randamentul său este mai mare în comparație cu ofertele standard de depozit. Perioada de plasare variază de la 91 la 1095 de zile, iar rata dobânzii este de 0,01-7,20%. Costul minim posibil al certificatului este de 10.000 de ruble.

Sberbank are depozite care pot fi deschise atât prin casieria băncii, cât și aplicatie mobila. În al doilea caz, dobânzile vor fi mai mari. Tabelul prezintă principalii parametri pentru deschiderea unui depozit în valută și ruble:

Sberbank oferă posibilitatea de a primi venituri din tranzacționarea la bursă și puteți alege oricare valori mobiliare. Persoanele fizice sunt invitate să deschidă un cont de brokeraj cu o investiție maximă de până la 1 milion de ruble, proiectat pentru 3 ani. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la unul dintre birourile băncii sau să sunați telefonic la filiala Sberbank. Pentru realizarea tranzacțiilor se percepe un comision, dar clientul i se va asigura stimulente fiscale conform sistemului ales de ei.

Cum se deschide un cont de pensionare

Nu este disponibil pentru pensionari programe individuale, așa cum a fost înainte. Cu toate acestea, această stare de fapt nu înseamnă că nu există propuneri prioritare pentru ei. Persoanele în vârstă pot conta pe orice depozit cu o singură diferență - indiferent cât de mult a fost depus, dobânda va fi întotdeauna maximă. În plus, cetăţenii pensionari pot deschide un cont nominal nelimitat pentru creditarea prestaţiilor sociale la o rată de 3,67% pe an.

Deschiderea unui cont la Sberbank pentru persoane fizice în valută

În plus față de programele de economii de mai sus, clienții pot deschide pentru decontări cu posibilitatea de retragere parțială și reaprovizionare nu numai în ruble, dolari americani și euro, ci și în alte valute convertibile. Rata dobânzii este de 0,01% pe an, indiferent de monedă. Acestea sunt calculate trimestrial și adăugate la suma curentă. Depozitul minim este de 10 ruble sau 5 dolari la cursul de schimb în orice monedă.

Video

Acest articol se va concentra pe tipurile de conturi bancare, caracteristicile acestora și principalele diferențe.

Un cont bancar este necesar pentru aproape orice persoană modernă, deoarece vă permite să primiți plăți, să economisiți bani și să le gestionați într-o formă fără numerar.

Suportul conto poate fi individual sau entitate. În funcție de scopul utilizării, conturile bancare sunt de mai multe tipuri.

În acest articol, vom lua în considerare ce este un cont curent, curent și de depozit, cum diferă.

Tipuri de conturi bancare

Actual

Contul de card permite:

• încasare printr-un bancomat propriu (pensie, cardul de salariu) sau fonduri de credit, ocolind cozile la bănci, la oficiul poștal;
• , receptor de bancnote de încasare;
• gestionați banii și controlați cheltuielile de la distanță (de exemplu, prin Sberbank online).

Proprietarul contului curent poate:

• încredințează executarea plăților regulate angajaților băncii;
• converti banii în dolari / euro fără a-i retrage.

Fiecare cont este alocat număr individual.